სესხის აღებისას უმეტესობა ელოდება ვალის დროულად დაფარვას. მაგრამ ცხოვრებაში სიტუაციები ძალიან განსხვავებულია და კლიენტი ყოველთვის არ ანაზღაურებს ვალს დროულად.
ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში საუბარია იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. თუ გინდა იცოდე როგორ ზუსტად მოაგვარეთ თქვენი პრობლემა- დაუკავშირდით კონსულტანტს:
განაცხადები და ზარები მიიღება 24/7 და კვირაში 7 დღე.
სწრაფია და უფასოდ!
ამ შემთხვევაში ბანკი იძულებულია მიმართოს იძულებით შეგროვებას. თუ თანამშრომლების ქმედება არ გამოიწვევს სასურველ შედეგს, მაშინ საკრედიტო დაწესებულება იძულებული იქნება სასამართლოში მიმართოს.
იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტი შეწყვეტს ბანკებისთვის სესხის გადახდას, ხშირად სხვა გზა არ რჩება, გარდა სასამართლოში მიმართოს დავალიანების იძულებითი ამოღების მოთხოვნით. ზოგადად, ვალის ოდენობას სასამართლოში განცხადების შეტანისთვის მნიშვნელობა არ აქვს.
უნდა გვესმოდეს, რომ სასამართლოები ყოველთვის დიდ დროს ატარებენ. რა თქმა უნდა, ბანკების უმეტესობას აქვს იურიდიული სერვისი, რომელიც გაუმკლავდება პრობლემურ კლიენტებს. მაგრამ ყველა სპეციალისტს სჭირდება ხელფასის გადახდა და მსესხებლის მიერ სასამართლო პროცესის მოგება დღეს იშვიათი არ არის.
ხშირად, საკრედიტო დაწესებულებები ურჩევნიათ არ დაუკავშირდნენ სასამართლოს, თუ სესხის თანხა მცირეა. ისინი ურჩევნიათ პრობლემური მსესხებლის საქმე გადასცენ კოლექციონერებს ან საკუთარ უსაფრთხოების სამსახურს. ასეთი კომპანიები მოიცავს, მაგალითად, ბანკებს UBRIR და SKB.
მსხვილი ბანკებიც კი იშვიათად მიმართავენ სასამართლოს, თუ სესხის თანხა არ აღემატება 50-100 ათას რუბლს. ლოგიკა აქ მარტივია. სესხის ჯარიმებმა და ჯარიმებმა შეიძლება უბრალოდ არ დაფაროს სასამართლო პროცესის ხარჯები.
ზოგიერთ ბანკს შეუძლია უჩივლოს თუნდაც გაცილებით მცირე დავალიანებით რამდენიმე ათასი რუბლის ოდენობით.ასეთ ორგანიზაციებს მიეკუთვნება, მაგალითად, OTP Bank, რომელიც მზად არის უჩივლოს თუნდაც 10 ათასი რუბლის ვალით.
სასამართლო საქმეები არ არის იშვიათი მსხვილი სესხებისთვის.
მოდით განვიხილოთ, როდის უჩივის ბანკი სესხის მოვალეს ყველაზე ხშირად:
სასამართლო გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ ბანკები ამ შემთხვევაში სააღსრულებო წარმოებას იწყებენ. თუ სესხი გირაოთი იყო გაცემული, მას დააყადაღებენ აღმასრულებლები და შემდგომ გადაეცემათ გასაყიდად აუქციონზე.
კანონმდებლობა აბსოლუტურად ნებისმიერ ბანკს საშუალებას აძლევს, უჩივლოს მოვალეებს, რომლებსაც ვადაგადაცილებული გადახდა აქვთ. მაგრამ პრაქტიკაში, ძირითადად, მსხვილი საკრედიტო ორგანიზაციები აფასებენ საკუთარ რეპუტაციას, რომლებიც მიმართავენ სასამართლოებს.
მსხვილ ბანკებს არ სჭირდებათ შეგროვების სააგენტოებთან დაკავშირება, რადგან თავად ფინანსური ინსტიტუტები შეიძლება დაზარალდნენ არაკეთილსინდისიერი კომპანიების ქმედებებით. მსხვილ მოთამაშეებს, როგორიცაა ალფა ბანკი, საკმაოდ აქვთ საკუთარი რესურსები პრობლემურ მსესხებლებთან მუშაობისთვის, სასამართლოსთვის დოკუმენტების მომზადების ჩათვლით.
შესაძლებელია სიტუაცია, როდესაც გაკოტრებული ბანკის კლიენტები გადადიან სხვა საკრედიტო დაწესებულებაში ან იძულებულნი არიან გადაიხადონ დავალიანება უშუალოდ დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოში.
ბევრ კლიენტს, რომლებმაც განაცხადეს სესხები და ბარათები Svyaznoy Bank-დან, რომლებმაც დაკარგეს ლიცენზია, შეექმნა ეს სიტუაცია.
რაიფაიზენბანკი;
უნდა გვესმოდეს, რომ რაც უფრო დიდია დავალიანება, მით მეტია დაგვიანების შემთხვევაში სასამართლოში გამოძახების მიღების შანსი.
მნიშვნელოვანი! გირაოს არსებობის შემთხვევაში კლიენტის გირავნობის ჩამორთმევა უკანასკნელი საშუალებაა. ბანკების უმეტესობისთვის არ არის მომგებიანი ქონების გაყიდვა. ამიტომ, ზოგიერთი ფინანსური ორგანიზაცია, მაგალითად, MTS Bank, სპეციალიზირებულია მხოლოდ შედარებით მცირე არაუზრუნველყოფილ სესხებზე.
ბანკის მიერ სესხის მოვალეზე სასამართლოში საჩივრის ვადა
რუსეთის კანონმდებლობა საშუალებას გაძლევთ მიმართოთ სასამართლოს სესხის ვადაგადაცილებიდან მეორე დღესვე.პრაქტიკაში, ბანკები გარკვეულწილად განსხვავებულად მოქმედებენ. მათთვის სასამართლოში წასვლა სრულიად წამგებიანია. ამიტომ პირველ ეტაპზე დაცვის სამსახური პრობლემურ მსესხებელთან იმუშავებს.
მსხვილი ბანკები ცდილობენ მკაცრად იმუშაონ კანონის ფარგლებში და არ განახორციელონ ზედმეტი ზეწოლა მოვალეებზე. მაგრამ მცირე ფინანსური კომპანიები, პირიქით, იწყებენ მსესხებლის დაშინებას, რომელიც რთულ მდგომარეობაში აღმოჩნდება.
სამწუხაროდ, რუსეთის ბაზარზე მოქმედი ბანკების დიდი რაოდენობაა, რომლებიც არ არიან სუფთა.ხშირად ასეთი ფინანსური ინსტიტუტები მსესხებლებს განზრახ არახელსაყრელ პირობებს, სხვადასხვა საკომისიოს და დაზღვევას აწესებენ.
არაკეთილსინდისიერ ბანკებს ნამდვილად არ მოსწონთ სასამართლოში წასვლა. ბოლოს და ბოლოს, მსესხებელი შეიძლება აღმოჩნდეს წიგნიერი. ამ შემთხვევაში სასამართლოს ყველა ხარჯი ბანკის მხრებზე დაეცემა და შესაძლოა ჯარიმის ანაზღაურებაც. ასეთი საკრედიტო ორგანიზაციები საკუთარი ინტერესების დასაცავად მიმართავენ კოლექციონერების მომსახურებას.
მოდით განვიხილოთ რომელი ბანკები სარგებლობენ ყველაზე ხშირად საინკასო სააგენტოების მომსახურებით, სასამართლოში წასვლის ნაცვლად:
ვალების შემგროვებლების ქმედებები ყოველთვის არ არის კანონიერი. ამ კომპანიებიდან ბევრი მიმართავს მუქარას და ზეწოლას მოვალეზე და მის ახლობლებზე. ამ შემთხვევაში შიში არ არის საჭირო, მაგრამ უნდა მიმართოთ სამართალდამცავ ორგანოებს.
რა თქმა უნდა, მათ შორის არის შემგროვებელი სააგენტოები, რომლებიც მთლიანად მუშაობენ კანონის ფარგლებში. მაგრამ ეს საკმაოდ გამონაკლისებია.
ძალიან ხშირად ბანკები არ არიან დაინტერესებული სასამართლო დავის დაწყებით. ამას საკმაოდ ლოგიკური ახსნა აქვს. ხშირად მსესხებლებისთვის უფრო მომგებიანია სასამართლოს მოლოდინი და სააღსრულებო ფურცლით დავალიანების გადახდა, ვიდრე მათი ნებაყოფლობით დაფარვა.
მოდი ვნახოთ, რა ემუქრება ბანკს სასამართლო პროცესიდან:
ყოველი განცხადება სასამართლოში მოითხოვს საკმაოდ სერიოზულ მუშაობას ბანკის ადვოკატებისგან, რადგან საბუთები უნდა მომზადდეს და გაიგზავნოს. სამომავლოდ საქმეს უნდა ახლდეს განხილვის ყველა ეტაპი. ხშირად ეს იწვევს თანამშრომლებისა და სახელმწიფო გადასახადის გადახდის მნიშვნელოვან ხარჯებს და ბანკისთვის სასამართლოში წასვლა უბრალოდ წამგებიანია.
ზოგიერთ შემთხვევაში, ბანკი შეიძლება დარჩეს სრულიად ყველაფრის გარეშე. სტატისტიკის მიხედვით, საქმეების დაახლოებით 10%-ს მსესხებლები იგებენ. ეს ბანკისთვის აღარ არის ძალიან კარგი, რადგან ფინანსური ინსტიტუტი საერთოდ არ აპირებს ფულის დაკარგვას. პროცენტები და ჯარიმების დარიცხვა შეწყდება ბანკის სასამართლოში განცხადების გაგზავნისთანავე. ამასაც გარკვეული დანაკარგები მოაქვს.
მდგომარეობა კიდევ უფრო უარესია რეპუტაციასთან დაკავშირებით. დეფოლტის დიდი რაოდენობის არსებობა უარყოფითად მოქმედებს ბანკის რეპუტაციაზე და ინვესტორები უარს ამბობენ მასში ინვესტირებაზე.
მსესხებლებს, რომლებსაც სესხის დაფარვის პრობლემა ექმნებათ, არ უნდა ეშინოდეთ ბანკის სასამართლოში მიმართვის. პრაქტიკაში, ეს ხშირად საკმაოდ მომგებიანია კლიენტისთვის, რომელიც რთულ სიტუაციაში აღმოჩნდება.
მოდი განვიხილოთ, რა უნდა გააკეთოს მსესხებელმა, თუ ბანკიდან პრეტენზიას წააწყდება:
აღარასოდეს უნდა ინერვიულო. სასამართლოში წასვლა ბანკისთვის საკუთარი ინტერესების დასაცავად მხოლოდ ერთ-ერთი ვარიანტია.
სასამართლოში წასვლა კლიენტს ყოველთვის არ უქმნის პრობლემებს. მაგრამ ჯერ კიდევ არ არის საჭირო სისტემასთან ბრძოლა საკუთარ თავზე. ბევრად უკეთესია იპოვოთ ადვოკატი, რომელიც სპეციალიზირებულია ასეთ სამართალწარმოებაში.
კარგი ადვოკატი დაგეხმარებათ სასამართლოსთვის საჭირო დოკუმენტაციის მომზადებაში. აუცილებელია სასამართლოს წარედგინოს არა მხოლოდ ბანკთან შეთანხმება, არამედ დამატებითი დოკუმენტების მაქსიმალური რაოდენობა.თუ მსესხებლის ფინანსური მდგომარეობა გაუარესდა, ეს უნდა იყოს დოკუმენტირებული.
რამდენი დრო სჭირდება საქმეების განხილვას?
როცა ბანკი სასესხო მოვალეს უჩივის
ეს არის ზოგადი გამოუთქმელი წესი. მაგრამ არის ბანკებიც, რომლებიც მზად არიან სასამართლოში მიმართონ 20000 რუბლს. რომელი ბანკები უჩივიან მოვალეებს? მსხვილი ბანკები აფასებენ თავიანთ რეპუტაციას, ამიტომ საკოლექციო სააგენტოებთან თანამშრომლობა მათ წესებში არ შედის.
ზოგადად, მათი პოლიტიკა არ არის კლიენტებისთვის ვალების პატიება. ამიტომ, ისინი სასამართლოში აგზავნიან თავიანთ მცოდნე ადვოკატებს:
რაც უფრო დიდია გაცემული სესხების ოდენობა (მანქანის, უძრავი ქონების შესაძენად), მით უფრო მაღალია სააღსრულებო ფურცლის მიღების რისკი.
2006 წელს ბანკმა ფოსტით გამომიგზავნა საკრედიტო ბარათი, იმ დროს ქალაქში არ ვიყავი. ჩამოსვლისთანავე გაირკვა, რომ „აი ბანკმა“ საკრედიტო ბარათის გადაუხდელობის გამო სარჩელი შეიტანა.
ამჟამად არ ვმუშაობ, რადგან... დეკრეტულ შვებულებაში ყოფნისას (ბავშვი 6 თვისაა), ბანკმა სარჩელი შეიტანა ვადაგადაცილებული სესხის გამო. განცხადებაში არ არის მითითებული, რომ თითქმის ყველაფერი შენახული იყო 6 თვის განმავლობაში.
რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 333-ე მუხლი. ჯარიმის შემცირება თუ გადასახდელი ჯარიმა აშკარად არაპროპორციულია ვალდებულების დარღვევის შედეგების მიმართ, სასამართლოს უფლება აქვს შეამციროს სასჯელი.
ამ მუხლის წესები არ მოქმედებს მოვალის უფლებაზე ამ კოდექსის 404-ე მუხლის საფუძველზე შეამციროს მისი პასუხისმგებლობის ოდენობა და ამ კოდექსის 394-ე მუხლით გათვალისწინებულ შემთხვევებში კრედიტორის ზარალის ანაზღაურების უფლება. პატივისცემით, მიხაილოვსკი იური იოსიფოვიჩი. urist-prava.ჩემი YouTube არხი: http://goo.gl/Crfv3z პირადი კონსულტაცია
ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ვინმეს სურს იყოს "პირველი მოვალეთა რაოდენობით" ბაზარზე. ფინანსური ინსტიტუტების უმეტესობის საიდუმლო ტაქტიკა ასე გამოიყურება:
თუ სესხის ვადაგადაცილება გაქვთ და ბანკს მასზე მოთხოვნა არ დაუყენებია, ჯერ ადრეა გახარება. ის უბრალოდ ელოდება დროს, რომ მოგცეთ სოლიდური გადასახადი.
როგორ უჩივიან ბანკები მოვალეებს? რა უნდა გააკეთოს ასეთ სიტუაციაში? როგორც წესი, მათ აქვთ ყველაფერი "ავტომატური" და თითქმის შესაძლებელია სარჩელის ფორმულირება ელექტრონულად. რა უნდა გააკეთო, როცა ეს საშინელი ღრუბელი შენს თავზე ჩამოიხრჩო?
პროფესიონალი იურისტის მონაწილეობით ვადები შეიძლება შემცირდეს ან გაიზარდოს. მაგალითად, ძალიან ხშირად მოვალის წინაშე დგება სასამართლო პროცესის გახანგრძლივება (და პროფესიონალ ადვოკატებს შეუძლიათ მისი „გაჭიმვა“ 18 თვით).
თქვენ შეგიძლიათ მოაგვაროთ დავა ბანკთან უპრობლემოდ და სირთულეების გარეშე, თუ დაუკავშირდებით გამოცდილების მქონე პროფესიონალ იურისტებს. ამასობაში, ნიმუში ფირფიტა მხოლოდ თქვენთვის. სასამართლო პროცესის სტადია მისი ხანგრძლივობა, დახვეწილობა და ნიუანსი საბანკო ორგანიზაცია მიმართავს სასამართლოს სასამართლოში განხილვის დაწყება წინასწარი სასამართლო სხდომა 1 კვირიდან 1,5 თვემდე (დამოკიდებულია ვადაზე და დახვეწილობაზე, წელიწადის დროზეც კი) მთავარი სასამართლო მოსმენა ერთი შეხვედრა „შეჭამს“ თქვენ გაქვთ 2-დან 6 კვირამდე. ზოგადად, საქმის ყველა დეტალის გარკვევას დაახლოებით 3 შეხვედრა სჭირდება. შედეგად, შეგიძლიათ "შენახვა" კიდევ 18 კვირა.
გახსოვდეთ ამ ფინანსური ინსტიტუტების სახელები:
არის თუ არა მომგებიანი ბანკისთვის თქვენთან სასამართლო პროცესის დაწყება? უცნაურად ჟღერს, მაგრამ ხანდახან მსესხებლები უფრო მეტად ინტერესდებიან საქმით, ვიდრე თავად ბანკი. ფინანსური ინსტიტუტისთვის ეს არის:
გმადლობთ! მითხარით, რა უნდა გავაკეთო, თუ სასამართლო განკარგულებაა გაცემული? აქ გავიგე რომ განცხადება გაუქმებაზე უნდა დაიწეროს? მაგრამ რა საფუძვლით შეიძლება გამართლდეს გაუქმება? და როგორ გავიგო, რომ ბრძანება გაცემულია? ფოსტით იგზავნება რეგისტრაციის მისამართზე? ან რა? და იქნებ სულელური კითხვაა, მაგრამ მაინც გაწუხებთ? რა შეიძლება წაართვან ან წაართვან მანდატურებმა? ბინა, რომელშიც ვარ რეგისტრირებული, პრივატიზებულია დედაჩემის სახელზე, ე.ი. მას ეკუთვნის, მე უბრალოდ იქ ვარ დარეგისტრირებული, პრივატიზაციაში არ მიმიღია მონაწილეობა და უბრალოდ მოსკოვში ვცხოვრობ…. იმათ. გამოდის, რომ რეალურად არაფერი მაქვს, არც მოძრავი და არც უძრავი ქონება, არა? მანდატურები დედაჩემის ბინაში ვერ მოდიან და ქონებას ამოწმებენ??? და მანქანაც დედისთვისაა... როგორ იქნება? შეკვეთა ჩამოდის რეგისტრაციის ადგილზე. გაუქმება ძალიან მარტივია: ჩაწერეთ „129-ე ხელოვნებაზე დაყრდნობით.
გთხოვთ, გააუქმოთ რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო საპროცესო კოდექსის ბრძანება“. ყველა.
ჩამორთმეული ქონება ფასდება და იყიდება აუქციონზე. თუ მიღებული თანხა ბანკისთვის არ არის საკმარისი, მაშინ ინკასაცია გაგრძელდება, რა თქმა უნდა, კანონი შეიცავს გარკვეულ ხარვეზებს, რომლითაც შეიძლება ისარგებლოს, მაგრამ ეს სხვა თემაა. უძრავი ქონების შემთხვევაში, მისი დაყადაღების შემდეგ, იგი ექვემდებარება შეფასებას და საბოლოოდ გაყიდვას.
სესხი ბანკში შემოსავლიდან დაიფარება, უფრო მეტიც, მანდატურები მოვალეს ნადირობენ, რამდენი დროც არ უნდა გავიდეს, ზუსტად სესხის დაფარვამდე. ახლა კოლექციონერებს. ასეთმა ორგანიზაციებმა დიდი ხანია მიიპყრო ძალოვანი უწყებების ყურადღება. ეს გამოწვეულია ვალის მისაღებად არა ყოველთვის ლეგალური მეთოდების გამოყენებით. მაგრამ, თუ ბანკი მაინც მიმართა კოლექციონერებს, მაშინ თქვენ დაცული ხართ კანონით. კოლექციონერებს უფლება აქვთ გამოიყენონ მხოლოდ დარწმუნება ბარათზე ან სესხზე დავალიანების დასაფარად.
ეს არის სტანდარტულ პირობებში. ხდება ისე, რომ პროცესი ახალ ნოტებს და სხვა მხრივ იღებს. მსესხებელი სასამართლოს გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ მიმართავს 2-4 კვირას. ამრიგად, სამართლებრივი ბრძოლა შეიძლება გაგრძელდეს თითქმის 40 კვირა. თქვენთვის მნიშვნელოვანია ყველა შეხვედრაზე დასწრება, რათა საჭიროების შემთხვევაში დაიცვათ თქვენი ინტერესები.
არ უნდა აიღოთ ბანკიდან სესხი, თუ ობიექტური მიზეზების გარეშე აპირებთ უარის თქმას გადახდაზე. ამ შემთხვევაში, გაგიჭირდებათ სასამართლოში გამარჯვება;
და თქვენ უბრალოდ შექმნით საკუთარ თავს უამრავ უაზრო პრობლემას, რომელთა აღმოფხვრა საკმაოდ რთული იქნება. გახსოვდეთ, რომ სესხები ბოროტებაა. სამწუხაროდ, ეს თანამედროვე სამყაროში აუცილებელი ბოროტებაა. გისურვებთ რაც შეიძლება მალე განთავისუფლდეთ მათგან და იცხოვროთ ნორმალური ცხოვრებით, ღრმად ისუნთქოთ და დატკბეთ ფინანსური გადახდისუნარიანობით.
ამ პუნქტს სასამართლოსთვის ფუნდამენტური მნიშვნელობა აქვს და თქვენთვის მნიშვნელოვანია შემოსავლის დაკარგვის ფაქტის დამტკიცება. როგორ მოვიგოთ სასამართლო სასამართლოში ბანკის წინააღმდეგ?
თქვენ არ შეგიძლიათ დაემალოთ ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომლებს. მობრძანდით მათი თხოვნით, განმარტეთ სამუშაოს ყველა ნიუანსი და დახვეწილობა, თქვენი დავალიანება და სხვა დეტალები.
გაიხსენეთ კარგად ცნობილი წესი: „წინასწარი = წინამორბედი“;
ეს საშუალებას მოგცემთ აჩვენოთ ბანკს, რომ ყველა გადახდა სწორად გააკეთეთ.
თუ თქვენ გიცავთ სოლიდური გამოცდილების მქონე „გამოცდილი“ ადვოკატი, მაშინ შეგიძლიათ ცოტა დაისვენოთ. მაგრამ თქვენ არ უნდა წახვიდეთ სისტემის წინააღმდეგ საკუთარი ძალებით: არსებობს იმის რისკი, რომ ის უბრალოდ „გაგატეხოთ“;
სხვადასხვა საკოლექციო სამსახურისა და კოლექციონერების ერთ-ერთი უახლესი, და როგორც შეიძლება ყველაზე წონიანი არგუმენტი იყოს, არის სასამართლოს საშინელებათა ისტორია. ესე იგი, არ იხდითო, ბანკი უჩივის. ოჰ, საშინელება, ნუ, მე გადავიხდი.
მოდით გავარკვიოთ, ვინ იქნება უარესი ამ განსაცდელიდან. მიუხედავად იმისა, რომ ბანკებს ეშინიათ სასამართლოში წასვლის, მათ ნამდვილად არ სურთ იქ წასვლა და მრავალი მიზეზის გამო. ჯერ ერთი, სასამართლოში წასვლა ჩვეულებრივ ხდება სესხის ხელშეკრულების შეწყვეტით, რაც ნიშნავს, რომ ყველა დარიცხული ჯარიმა, პროცენტი და ა.შ.
თუ ერთ მშვენიერ დღეს, როცა საფოსტო ყუთს გახსნით, ბანკიდან სესხის განაცხადს მიიღებთ, ეს არ ნიშნავს, რომ თქვენი საქმე ცუდია და წინ მრავალი წელია სასამართლო პროცესი. როგორც წესი, თუ ბანკმა სასამართლოში შეიტანა სარჩელი სესხის გადაუხდელობის შესახებ. მაშინ თქვენი სესხის დავალიანება აღარ გრძელდება 1 თვე ან 2 თვე და ალბათ სასამართლო არის ერთადერთი გამოსავალი დაგროვილი სესხის დავალიანების დასაფარად.
დღეს რუსეთში ბანკებმა მოსახლეობას დიდი რაოდენობით სესხი გასცეს. ბევრი კლიენტი ყველაფერს დროულად იხდის, მაგრამ არის მსესხებელთა კატეგორია, რომლებიც გარემოებების გამო ვეღარ იხდიან გადასახადებს. ამას ბევრი მიზეზი აქვს, მაგრამ, როგორც წესი, რთული ფინანსური მდგომარეობაა.
საკრედიტო ორგანიზაციები, თავის მხრივ, ცდილობენ თავიანთი ფულის უკან დაბრუნებას.
თუ თქვენ ცხოვრობთ რეგისტრაციის ადგილზე, დროულად უნდა მიიღოთ შეტყობინება. ამ შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ გადადგათ ზომები სასამართლოში საკუთარი თავის დასაცავად. სამწუხაროდ, პრაქტიკაში ეს ყოველთვის არ ხდება. მოვალე არ ცხოვრობს თავის რეგისტრაციის ადგილზე, იმყოფება მივლინებაში: არსებობს მრავალი მიზეზი, რის გამოც მოპასუხე არ არის სათანადოდ ინფორმირებული შეხვედრის შესახებ. თუ თქვენ არ მიიღებთ დოკუმენტს სასამართლოდან დროულად, ეს შეიძლება იყოს მისი გაუქმების მიზეზი.
იმის გამო, რომ sequoia.rf ვებსაიტზე უამრავ კითხვას იღებს და დრო არ არის ყველას პასუხის გასაცემად, გადაწყდა ფასიანი კონსულტაციის გაკეთება. ფასიან კონსულტაციაში პასუხები უფრო სწრაფი იქნება. ასევე რჩება უფასო პასუხები. ინფორმაცია ერთი და იგივეა. არ არსებობს "გადახდილი საიდუმლოებები". თუ ძალიან ეზარებათ საიტის ძიების გამოყენება და გსურთ დეტალური პასუხი კანონების სტატიების ბმულებით და კითხვა-პასუხის უფრო სწრაფი რეჟიმით, ალბათ ეს თქვენთვისაა.
ვალების შემგროვებლებთან ურთიერთობა შეიძლება მუქარამდე და ფსიქოლოგიური ზეწოლის სხვა მეთოდებამდეც მიაღწიოს, მაგრამ ეს ყველაფერი შეიძლება მოითმინოს. თუ მსესხებელი მაინც არ იხდის მისგან მოთხოვნილ ფულს, შემდეგ ეტაპზე ბანკი ხშირად უჩივის.
ზოგიერთ მსესხებელს აინტერესებს, რომელი ბანკი უჩივის და რომელი არა და რა მიზეზით არ სურთ ამ ბანკებს უჩივლონ თავიანთ მსესხებლებს, რადგან ხშირად ხდება, რომ მსესხებელს აქვს ისეთი სურვილი, რომ მისმა ფინანსურმა ინსტიტუტმა, რომელმაც მას სესხი გასცა, მის წინააღმდეგ სარჩელი შეიტანა. ბანკი კი აჭიანურებს სარჩელის შეტანას, მიმართავს კოლექციონერების მომსახურებას, მხოლოდ ისე, რომ არ მოხდეს მსჯავრდებული მოვალესთან.
დაღლილი მუდმივი ზარებითა და მუქარით, რომელიც მომდინარეობს ბანკის დაცვის ოფიცრებისგან ან შემგროვებელი სააგენტოებისგან, ბევრი მოვალე თავად იწყებს ბანკს სთხოვოს სასამართლოში მიმართოს დავალიანებას. სასამართლო შეიძლება იყოს მრავალი მოვალესთვის ხსნა კოლექციონერების შეურაცხყოფისგან და სესხის ვალის ოდენობის მუდმივი ზრდისგან. თუმცა, ბანკის სასამართლოში წასვლა არც ისე ადვილია.
ბანკირები ხშირად ხვდებიან თავიანთ მოვალეებს შუა გზაზე - ისინი აწყობენ სპეციალურ აქციებს, რომლითაც, მაგალითად, შეგიძლიათ დაფაროთ დავალიანება და დარიცხული ჯარიმებისა და ჯარიმების მხოლოდ მესამედი. შეუძლია თუ არა ბანკს ვალის სრულად პატიება?
ეს შესაძლებლობა არსებობს და ბანკირები მას უწოდებენ "უიმედო ვალების ჩამოწერას". ასე რომ, გასული წლის ბოლოს, ბანკმა, აქტივების თვალსაზრისით ერთ-ერთი TOP 10-დან, გადაწყვიტა ჩამოეწერა პრობლემური სესხების ნაწილი 55 მილიონი რუბლის ოდენობით.
კრედიტორი ბანკის არაკეთილსინდისიერი მსესხებლის წინააღმდეგ სასამართლოში მიმართვის საფუძველი ყოველთვის არ არის და არა აუცილებლად რეალური ვალის ოდენობა. ზოგჯერ ბანკები უფრო მეტად უყურებენ სესხის ვადაგადაცილებულ პერიოდს.
სასამართლოსთვის მიმართვა ყოველთვის დროსა და ფულს ხარჯავს. და თუ სასამართლო მსესხებლის მხარეს დაიჭერს, ეს ხარჯები თავად ბანკს ეკისრება. თუ თანხა მცირეა, მაშინ ასეთი რამ ბანკისთვის საზიანო არ იქნება?
მაგალითად, თუ დავალიანების ოდენობა 100 ათას რუბლამდეა.
ზოგიერთს აწუხებს კითხვა, რატომ არ უჩივიან ბანკები მოვალეებს? ხშირად ხდება ხოლმე, რომ მოვალეებს აქვთ დიდი სურვილი, ფინანსურმა ორგანიზაციამ, რომელმაც მათ სესხი გასცა, უჩივლოს მათ. მაგრამ ბანკები აყოვნებენ განაცხადის შეტანას და იყენებენ ასეთი შემაშფოთებელი კოლექციონერების მომსახურებებს, რათა თავიდან აიცილონ მოვალეს უჩივლონ. შევეცადოთ გაერკვნენ, რა შეიძლება იყოს ამ უცნაური ქცევის მიზეზი.
ზოგჯერ თავად სესხის მოვალეები მზად არიან სთხოვონ ბანკირებს სასამართლოში უჩივლონ. მაგრამ რატომღაც, საკრედიტო ინსტიტუტები ამას ბოლო წუთამდე აყოვნებენ და ამჯობინებენ შემაშფოთებელი კოლექციონერების მომსახურებას მიმართონ. რატომ ხდება ეს?
რუსების პრობლემური დავალიანება ბანკების მიმართ რეგულარულად იზრდება. თუ 2010 წელს მსესხებლებს კრედიტორებისთვის 2,7 ტრილიონი რუბლის გადახდა მოუწიათ, მაშინ 2011 წელს ეს თანხა უკვე 3,2 ტრილიონ რუბლთან იყო ახლოს.
ზოგიერთი ბანკის მსესხებელი აღმოჩნდება ისეთ სიტუაციაში, როდესაც უცოდინრობის ან რთული საკითხების გააზრების უქონლობის გამო, ისინი წყვეტენ სესხის სავალდებულო გადახდებს თავის ანგარიშზე იმ იმედით, რომ სწრაფად გამოასწორებენ ფინანსურ მდგომარეობას ან განზრახ აიცილებენ გადახდებს. თუ გადახდები დიდი ხნის განმავლობაში არ მიიღება, მაშინ ბანკი არა მხოლოდ აკისრებს კლიენტს ჯარიმებს, არამედ შეიძლება მიმართოს უფრო რადიკალურ მეთოდებს - მსესხებლის დავალიანების გადარიცხვას საკოლექციო სააგენტოში ან თუნდაც სასამართლოში.
ვერავინ იჩხუბებს, რომ სჯობს სესხის გადახდა. მაგრამ რთული ვითარება შეიძლება წარმოიშვას ყველაზე პატივსაცემი მსესხებლის ცხოვრებაშიც კი და გარკვეული პერიოდის განმავლობაში ის ვერ შეძლებს სავალო ვალდებულებების გადახდას.
დიდი ხნის წინ წავიდა ის დრო, როდესაც ბანკის უსაფრთხოების მუქარა „ცუდი“ მსესხებლის წინააღმდეგ სასამართლოში საჩივრით იშვიათად სრულდებოდა. კრიზისმა აიძულა ბანკები გადაეხედათ თავიანთი დამოკიდებულება სასამართლო პროცესების მიმართ და ახლა ბანკები მსესხებლებს უჩივიან, განურჩევლად სესხის ზომისა.
ასევე წაიკითხეთ: ფედერალური კანონი რუსეთის ფედერაციის საარბიტრაჟო სასამართლოების შესახებ
თუ მსესხებელმა სესხი დაასრულა, მას აუცილებლად მოუწევს გაუმკლავდეს შემაშფოთებელ სატელეფონო ზარებს საკოლექციო სააგენტოდან ან ბანკის შეგროვების განყოფილებიდან.
ვალების შემგროვებლებთან ურთიერთობა შეიძლება მუქარამდე და ფსიქოლოგიური ზეწოლის სხვა მეთოდებამდეც მიაღწიოს, მაგრამ ეს ყველაფერი შეიძლება მოითმინოს. თუ მსესხებელი მაინც არ იხდის მისგან მოთხოვნილ ფულს, შემდეგ ეტაპზე ბანკი ხშირად უჩივის. თუმცა, შემაშფოთებელი ზარებისგან განსხვავებით, რომლებიც სესხის გადაუხდელობის გარდაუვალი შედეგია, საქმე ყოველთვის სასამართლომდე არ მიდის.
რისკების შეფასების სურვილით, მსესხებლები ხშირად სვამენ კითხვას, რომელი ბანკები უჩივიან სესხებს და რომელი არა. ყველაზე ხშირად, კითხვებზე „უჩივლებენ თუ არა“, ისეთ ბანკებს სვამენ, როგორიცაა Tinkoff, Home Credit, Russian Standard, Trust და ა.შ. თუმცა, პრობლემის ეს ფორმულირება მთლად სწორი არ არის, რადგან პრინციპში ყველა ბანკი უჩივის, ამიტომ ამ საკითხის გარკვევას სხვა კუთხით უნდა მივუდგეთ. სასამართლოში დამთავრების ალბათობას, პირველ რიგში, განსაზღვრავს თქვენ მიერ აღებული სესხის ოდენობა და ხელშეკრულების სხვა პირობები და არა საკრედიტო დაწესებულების დასახელება. რა თქმა უნდა, არის კიდევ ბევრი პატარა დეტალი, მაგრამ მხოლოდ პროფესიონალი საკრედიტო იურისტი შეძლებს მათ გარკვევას.
განურჩევლად იმისა, თუ ვისთან გააფორმეთ სესხის ხელშეკრულება, მცირე სესხის გადაუხდელობა ჩვეულებრივ მთავრდება „უბრალოდ“ შემაშფოთებელი ზარებით და დაზიანებული საკრედიტო ისტორიით. თუ აიღეთ და არ დააბრუნეთ მნიშვნელოვანი თანხა, მაშინ სასამართლო პროცესი თითქმის გარდაუვალია და ეს ასევე ზოგადი წესია, რომელიც ვრცელდება ყველა ბანკზე. ამრიგად, რჩება მხოლოდ იმის გარკვევა, თუ სად გადის საზღვარი „დიდი“ და „მცირე“ სესხებს შორის. ბუნებრივია, ეს ზღვარი საკმაოდ თვითნებურია და იგი განისაზღვრება არა მხოლოდ მოთხოვნის ოდენობით, არამედ ამ თანხის განაწილებით მის კომპონენტებს შორის - ძირითადი დავალიანება, ხელშეკრულების პროცენტი, ხელშეკრულების დარღვევისთვის ჯარიმები.
თუმცა, შეგიძლიათ გამოთვალოთ უხეში სახელმძღვანელო მითითებები, რომლებიც საშუალებას მოგცემთ შეაფასოთ ის რისკები, რომლებიც სასამართლოში აღმოჩნდებით. თუ ბანკის პრეტენზიების ოდენობა 30-50 ათას რუბლზე ნაკლებია, მაშინ საქმე ჩვეულებრივ სასამართლოში არ მიდის. ამ ზომის ვალები ხშირად გადის ერთი ან რამდენიმე ვალის შემგროვებლის ხელში და თუ მსესხებელი უარს იტყვის გადახდაზე, ვალი უბრალოდ ჩამოიწერება (თუმცა საკრედიტო ისტორია ჩვეულებრივ დაზიანებული რჩება). თუ პრეტენზიების ოდენობა აღემატება 100 ათას რუბლს და ამ თანხის მნიშვნელოვანი ნაწილი არის ძირითადი დავალიანება და არა პროცენტი და ჯარიმები, მაშინ სასამართლო პროცესი თითქმის გარდაუვალია. ზოგჯერ შეგიძლიათ იპოვოთ გამონაკლისები ამ წესიდან, მაგრამ უმჯობესია არ დაეყრდნოთ მათ.
თუ შენი საქმე დაახლოებით საზღვარზეა, ე.ი. ბანკის პრეტენზიების ოდენობა არის 50-100 ათასი რუბლი (ან ამ ღირებულებების შესახებ), მაშინ შეუძლებელია ზოგადი პროგნოზის გაკეთება. სასამართლოში დამთავრების ალბათობას ბანკის ადვოკატების ამჟამინდელი დატვირთვა, ამ საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური მდგომარეობა და მთლიანად საბანკო ბაზარი განსაზღვრავს. მაგალითად, 2008 წლის ბოლოს, ფინანსური კრიზისის შედეგად, მკვეთრად გაიზარდა ბანკების პრეტენზიების რაოდენობა შედარებით მცირე სესხებზე, რომლებიც ადრე სასამართლომდე არ აღწევდა. 2014 წლის მეორე ნახევარში მსგავსი ვითარება ფიქსირდება, თუმცა უფრო მცირე მასშტაბით.
ნებისმიერ შემთხვევაში, თუ თქვენ ვერ ახერხებთ აღებული სესხის დაფარვას, უნდა გაითვალისწინოთ ყველა შესაძლო ვარიანტი. პრინციპში, სარჩელი ბანკთან არ არის კატასტროფა და კომპეტენტური დაცვის შემთხვევაში, მოსამართლე ხშირად მსესხებლის მხარეს იკავებს. წინასწარ რომ იცოდეთ რისთვის და როგორ მოვემზადოთ, გირჩევთ წაიკითხოთ სტატია „კრედიტის საცდელი“.
თქვენ შეწყვიტეთ სესხის გადახდა. ბნელი ღრუბელი გიკიდია თავზე: დაგვიანებული გადასახადები, ვალების შემგროვებლები, ბინის და სხვა ქონების დაკარგვის შიში, როდესაც ბანკი უჩივის სესხს. რატომ და როდის მიმართავს ბანკი სასამართლოს? როგორ უნდა მოიქცეს მოვალე ასეთ შემთხვევაში, რათა თავი დააღწიოს მას?
თანხები შეიძლება განსხვავდებოდეს, რადგან სასამართლოსთვის მიმართვის საფუძველი პირდაპირ არის მითითებული საკანონმდებლო დონეზე: თქვენ მიერ ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებების შეუსრულებლობა. ბანკები ხშირად უყურებენ:
ყურადღება! სასამართლო პროცესი ფინანსური ინსტიტუტისთვის დროისა და ძალისხმევის დაკარგვაა. აუცილებელია საჩივრის შეტანა, სახელმწიფო მოსაკრებლის გადახდა და შეხვედრებზე დასწრება (და ეს არის სრულ განაკვეთზე ადვოკატის ყველა დრო). წარმოიდგინეთ, როდესაც ქალაქში ათასობით ასეთი მოვალეა. ბანკს მოუწევს ადვოკატთა უზარმაზარი შტაბის დაქირავება, რათა სასამართლოს მეშვეობით მოვალეებს გროშები „გამოსძალონ“. ამიტომ, თუ თქვენი დავალიანების ოდენობა 100000 რუბლზე ნაკლებია, ფინანსური ინსტიტუტი დაუკავშირდება უსაფრთხოების სამსახურს ან შემგროვებლებს.
რთულ ვითარებაში უმჯობესია დაუკავშირდეთ ჩვენი კომპანიის პროფესიონალებს, განსაკუთრებით თუ ეს ეხება სესხის დაფარვას და ბანკის მხრიდან უკანონო ქმედებებს. არ არის საჭირო დროის დაკარგვა საკუთარი თავის დასამტკიცებლად.
ეს არის ზოგადი გამოუთქმელი წესი. მაგრამ არის ბანკებიც, რომლებიც მზად არიან სასამართლოში მიმართონ 20000 რუბლს.
მსხვილი ბანკები აფასებენ თავიანთ რეპუტაციას, ამიტომ საკოლექციო სააგენტოებთან თანამშრომლობა მათ წესებში არ შედის. ზოგადად, მათი პოლიტიკა არ არის კლიენტებისთვის ვალების პატიება. ამიტომ, ისინი სასამართლოში აგზავნიან თავიანთ მცოდნე ადვოკატებს:
რაც უფრო დიდია გაცემული სესხების ოდენობა (მანქანის, უძრავი ქონების შესაძენად), მით უფრო მაღალია სააღსრულებო ფურცლის მიღების რისკი. და მასთან ერთად - საბანკო ორგანიზაციისთვის გაცემული სესხის თანხის გადახდის რისკი + პროცენტი სახსრების გამოყენებაზე + სპეციალური ჯარიმა.
კანონი ადგენს, რომ საბანკო ორგანიზაციას შეუძლია სასამართლოში მიმართოს დაგვიანებიდან ერთი დღის ვადაში. მაგრამ პრაქტიკაში ბანკები სხვაგვარად მოქმედებენ: დღეში რამდენჯერმე ურეკავენ გაფრთხილებით, აშინებენ სისხლისსამართლებრივი პასუხისმგებლობითა და ნათესავებთან პრობლემებით, ჰპირდებიან, რომ გამოიძახებენ ადგილზე ამომღები ჯგუფის და ა.შ. თქვენთან მუშაობს ბანკის დაცვის სამსახური. პრაქტიკაში დარეკავენ 2 თვის განმავლობაში; თუ არაფერი გამოვიდა, ისინი თქვენს საქმეს გადასცემენ კოლექციონერების სააგენტოს პროფესიონალ ბიჭებს.
მაგრამ სასამართლო პროცესამდე გექნებათ მინიმუმ 5-6 თვე სიტუაციის „მოგვარებისთვის“. არის ბანკები, რომლებიც უჩივიან ხანდაზმულობის ვადის გასვლის შემდეგ (მაგრამ ასეთ „იღბალს“ არ უნდა დაეყრდნოთ).
ყურადღება! რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის უახლეს ოფიციალურ სტატისტიკას ძნელად შეიძლება ეწოდოს დამამშვიდებელი მოვალეებისთვის. ბანკები „ყიდიან“ (დავალების უფლებას) თქვენს დავალიანებას შემგროვებელი სააგენტოების მიმართ. ფინანსური ინსტიტუტი ამისთვის იღებს გარკვეულ პროცენტს.
არის რამდენიმე ბანკი, რომელიც შედარებით ცოტა ხნის წინ ფუნქციონირებს ბაზარზე. მათი მიზანია რაც შეიძლება მეტი მომხმარებლის მოგება (და ამის გაკეთება ნებისმიერ ფასად). ამიტომ, მათი სასესხო პროგრამები ყოველთვის მოიცავს არახელსაყრელ საპროცენტო განაკვეთებს და სხვა „დახვეწილობას“. ასეთი ფინანსური ინსტიტუტები არ მუშაობენ მთლიანად „სუფთა“, ამიტომ ისინი იყენებენ კოლექციონერებთან კონტაქტს, როგორც დაცვის მეთოდს.
ასევე წაიკითხეთ: რუსეთის ფედერაციის აღმასრულებელთა ოფისის ოფიციალური ვებგვერდი
გახსოვდეთ ამ ფინანსური ინსტიტუტების სახელები:
არის თუ არა მომგებიანი ბანკისთვის თქვენთან სასამართლო პროცესის დაწყება?
უცნაურად ჟღერს, მაგრამ ხანდახან მსესხებლები უფრო მეტად ინტერესდებიან საქმით, ვიდრე თავად ბანკი. ფინანსური ინსტიტუტისთვის ეს არის:
ყურადღება! ფინანსური ინსტიტუტების უმეტესობის საიდუმლო ტაქტიკა ასე გამოიყურება:
თუ სესხის ვადაგადაცილება გაქვთ და ბანკს მასზე მოთხოვნა არ დაუყენებია, ჯერ ადრეა გახარება. ის უბრალოდ ელოდება დროს, რომ მოგცეთ სოლიდური გადასახადი.
როგორც წესი, მათ აქვთ ყველაფერი "ავტომატური" და თითქმის შესაძლებელია სარჩელის ფორმულირება ელექტრონულად.
დამშვიდდით და მიიღეთ ადვოკატის დახმარება. თუ თქვენ გიცავთ სოლიდური გამოცდილების მქონე „გამოცდილი“ ადვოკატი, მაშინ შეგიძლიათ ცოტა დაისვენოთ. მაგრამ თქვენ არ უნდა წახვიდეთ სისტემის წინააღმდეგ საკუთარი ძალებით: არსებობს იმის რისკი, რომ ის უბრალოდ „გაგატეხოთ“;
შეაგროვეთ ყველა დოკუმენტი. ეს უნდა იყოს არა მხოლოდ დადებული სესხის ხელშეკრულება, არამედ თქვენი ეკონომიკური მდგომარეობის გაუარესების დამადასტურებელი სერთიფიკატები (სამუშაო წიგნი, როგორც შემოსავლის წყაროს დაკარგვის მტკიცებულება და სხვა). ზოგადად, ყველაფერი, რაც ადასტურებს თქვენი შემოსავლის შემცირებას, სასარგებლო იქნება. ყველაფერი აბსოლუტურად სწორად და კანონიერად გამოდის: ჩვენ მივმართავთ ხელოვნებას. 451 სამოქალაქო კოდექსი.
მაგალითი ცხოვრებიდან. ვთქვათ, რომ სესხის ხელშეკრულების გაფორმებისას თქვენი ყოველთვიური შემოსავალი (დადასტურებული სერთიფიკატებითა და დოკუმენტებით) იყო 50,000 რუბლი. ბანკმა გადაამოწმა ყველაფერი და მოგცა სესხი 1 000 0000 რუბლის ოდენობით. თქვენ რეგულარულად იხდიდით გადასახდელ თანხას, მაგრამ 6 თვის შემდეგ თქვენი შემოსავალი 25000 რუბლამდე დაეცა. ამ პუნქტს სასამართლოსთვის ფუნდამენტური მნიშვნელობა აქვს და თქვენთვის მნიშვნელოვანია შემოსავლის დაკარგვის ფაქტის დამტკიცება.
დააზუსტეთ ყველა დეტალი. თქვენ არ შეგიძლიათ დაემალოთ ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომლებს. მობრძანდით მათი თხოვნით, განმარტეთ სამუშაოს ყველა ნიუანსი და დახვეწილობა, თქვენი დავალიანება და სხვა დეტალები. გაიხსენეთ კარგად ცნობილი წესი: „წინასწარი = წინამორბედი“;
თუ დაგვიანების მიზეზი იყო ობიექტური გარემოებები (სამსახურის დაკარგვა, მძიმე ავადმყოფობის გაჩენა, სამხედრო სამსახური და ა.შ.), ვამზადებთ ყველა დოკუმენტს და წარვადგენთ სასამართლოს. ხშირად თემისი იკავებს დაზარალებული მხარის (მოვალეს);
შეაგროვეთ ქვითრები და ჩეკები გადახდის მითითებით. ეს საშუალებას მოგცემთ აჩვენოთ ბანკს, რომ ყველა გადახდა სწორად გააკეთეთ. შემდეგ კი ფინანსურმა მდგომარეობამ უბრალოდ აიძულა შეგეცვალა თანხების ჩარიცხვის წესი და დახვეწილობა;
თუ თქვენ მიმართეთ ფინანსურ ინსტიტუტს რესტრუქტურიზაციის განაცხადით, მაგრამ მათ უარი თქვეს ამაზე, თქვენ ასევე უნდა დაურთოთ დოკუმენტები. ისინი კიდევ ერთხელ დაამტკიცებენ თქვენს კეთილსინდისიერებას და საკითხის კეთილსინდისიერად გადაწყვეტის სურვილს.
სასამართლო წარმოების ყველა საკითხი რეგულირდება სამოქალაქო საპროცესო კოდექსის დონეზე. მაგრამ აქ მნიშვნელოვანია არა მხოლოდ ის, რაც წერია კანონში, არამედ სასამართლოების დატვირთვის დონეც. მოსკოვში იუსტიციის მუშაკები მძიმედ არიან გადატვირთული სამუშაოთი. მაგრამ რეგიონებში სასამართლოებზე დატვირთვა რამდენჯერმე დაბალია. ეს ნიშნავს, რომ საქმეები უფრო სწრაფად განიხილება.
ყურადღება! მოსკოვში, სესხის გადაუხდელობის შესახებ რეგულარული სასამართლო პროცესი 3-9 თვე გრძელდება. პროფესიონალი იურისტის მონაწილეობით ვადები შეიძლება შემცირდეს ან გაიზარდოს. მაგალითად, ძალიან ხშირად მოვალის წინაშე დგება სასამართლო პროცესის გახანგრძლივება (და პროფესიონალ ადვოკატებს შეუძლიათ მისი „გაჭიმვა“ 18 თვით).
თქვენ შეგიძლიათ მოაგვაროთ დავა ბანკთან უპრობლემოდ და სირთულეების გარეშე, თუ დაუკავშირდებით გამოცდილების მქონე პროფესიონალ იურისტებს. ამასობაში, ნიმუში ფირფიტა მხოლოდ თქვენთვის.
საცდელი ეტაპი
ვადაგასული კონტრაქტების რაოდენობა მუდმივად იზრდება. ზოგიერთი მსესხებელი აღმოჩნდება რთულ ფინანსურ ვითარებაში და ვერ უზრუნველყოფს სრულად გადახდას, ზოგი კი შეგნებულად ივიწყებს ბანკის წინაშე ვალდებულებების არსებობას. გადაუხდელობის შედეგი ყოველთვის ერთი და იგივეა - ხდება სესხის ტესტირება, რის შემდეგაც მიიღება გადაწყვეტილება ვალის იძულებით აღების შესახებ. მოდით ვისაუბროთ ამ პროცესზე უფრო დეტალურად.
სასამართლოში სარჩელის შეტანის ფაქტი არ ხდება ყოველთვიური გადახდების დაგვიანებით დაწყებისთანავე, თუმცა სესხის ხელშეკრულებების უმეტესობა ამას ითვალისწინებს. თავდაპირველად ბანკი იყენებს მხოლოდ ჯარიმებსა და პროცენტებს, რომლებიც ყოველდღიურად დაემატება დავალიანების ოდენობას. ჯარიმები ასევე უნიკალური მეთოდია ბანკისთვის ფულის გამომუშავებისთვის, ამიტომ ის არ იჩქარებს დაუყოვნებლივ უჩივლოს სესხის გადაუხდელობას. სინამდვილეში, სასამართლო პროცესი შეიძლება მოხდეს ექვს თვეში, ერთ წელიწადში ან უფრო გვიან.
ბანკი დიდად არ არის დაინტერესებული საცდელი პროცესის ორგანიზებით, ამიტომ შეეცდება დამოუკიდებლად დააბრუნოს კლიენტი გადახდის გრაფიკზე, არ დაივიწყოს მისგან დარიცხული ჯარიმები და ჯარიმების შეგროვება. ბანკი გაუთავებელ ზარებს განახორციელებს რამდენიმე თვის განმავლობაში, გაუგზავნის წერილებს და შესაძლოა ზარები მიიღოს ნათესავებთან და სამსახურშიც კი. საქმეში შესაძლოა ჩაერთონ შემგროვებლები, რაც ამძიმებს მოვალის მდგომარეობას. ეს მოქალაქეები არ დგანან ცერემონიაზე, შესაძლოა გამოიყენონ მსესხებელზე ზემოქმედების უკანონო მეთოდებიც კი, მუქარა, მაგალითად, მეზობლებთან საუბარი, უფროსთან დარეკვა. კოლექციონერი შეიძლება დაემუქროს ქონების ჩამორთმევით, მაგრამ რეალურად ეს მხოლოდ მაშინაა რეალისტური, როცა სასამართლომ უკვე მიიღო სესხის გადაუხდელობა და მანდატურმა მიიღო შესაბამისი გადაწყვეტილება. ასე რომ, ეს მხოლოდ უსაფუძვლო მუქარაა, კოლექციონერებს არ აქვთ ასეთი უფლებამოსილება და არ გააკეთებენ ამას.
ბევრ მოვალეს გაუგია ასეთი ტერმინი, როგორც სესხის ხანდაზმულობის ვადა, მაგრამ ხშირად მისი ინტერპრეტაცია სრულიად არასწორია. საკრედიტო დავალიანებასთან დაკავშირებული საქმეების ხანდაზმულობის ვადა 3 წელია. ზოგიერთი მოვალე თვლის, რომ თუ ისინი სამი წლის განმავლობაში იმალებიან ბანკებს და კოლექციონერებს, ამის შემდეგ მათ შეუძლიათ გააგრძელონ ცხოვრება სუფთა სინდისით. მაგრამ ეს მოსაზრება მცდარია. ხანდაზმულობის ვადა მოქმედებს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ბანკი აბსოლუტურად არ მიიღებს რაიმე ქმედებას ვადაგადაცილებული დავალიანების ამოსაღებად. სინამდვილეში, ეს თითქმის არასოდეს ხდება. მაშინაც კი, თუ თქვენ არ მოაწერთ ხელს რაიმე დოკუმენტს ან არ მიიღებთ რეგისტრირებულ წერილებს, ბანკს შეუძლია უბრალოდ უჩივლოს, როდესაც სამი წელი დასრულდება და ხანდაზმულობის ვადა კვლავ დაიწყებს თვლას.
როდესაც ბანკი ცდილობს შეაგროვოს დამოუკიდებლად, ის ყოველთვის ახორციელებს ზეწოლას იმაზე, რომ უჩივლოს. მსესხებლებს ამის ინტუიციურად ეშინიათ და ცდილობენ თავიდან აიცილონ ეს. ზოგი იწყებს დავალიანების გადახდას განვადებით, მაგრამ ეს მხოლოდ იწვევს იმ ფაქტს, რომ ახლად დარიცხული ჯარიმები გააუქმებს ვალის განთავისუფლების ყველა მცდელობას. თურმე ერთგვარი უძირო ორმოა, რამდენიც არ უნდა შეივსო. თქვენ შეგიძლიათ თავი დააღწიოთ ვალს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ის მთლიანად დახურულია. მოვალეებს შეიძლება ვურჩიოთ ვადაგადაცილებული თანხის ნაწილობრივი დაფარვა, უმჯობესია დაელოდოთ იმ მომენტს, როდესაც თქვენ უჩივლებენ სესხს. ეს შეიძლება იყოს რეალური შვება კრედიტორების ზეწოლისგან. და რაც მთავარია, დავალიანების ოდენობა დაფიქსირდება და მასზე პროცენტები, ჯარიმები და ჯარიმები აღარ დაირიცხება.
რა შეიძლება შეხვდეს მოვალეს ბანკს სასამართლოში?
ზოგიერთი ბანკის მსესხებელი აღმოჩნდება ისეთ სიტუაციაში, როდესაც უცოდინრობის ან რთული საკითხების გააზრების უქონლობის გამო, ისინი წყვეტენ სესხის სავალდებულო გადახდებს თავის ანგარიშზე იმ იმედით, რომ სწრაფად გამოასწორებენ ფინანსურ მდგომარეობას ან განზრახ აიცილებენ გადახდებს. თუ გადახდები დიდი ხნის განმავლობაში არ მიიღება, მაშინ ბანკი არა მხოლოდ აკისრებს კლიენტს ჯარიმებს, არამედ შეიძლება მიმართოს უფრო რადიკალურ მეთოდებს - მსესხებლის დავალიანების გადარიცხვას საკოლექციო სააგენტოში ან თუნდაც სასამართლოში. ბანკთან სასამართლო პროცესი არ არის იოლი საქმე, განსაკუთრებით იმ კლიენტებისთვის, რომლებმაც მიზანმიმართულად მიიღეს სესხი მიღებული თანხების გამოყენებისა და სესხის არ გადახდის მიზნით. შევეცადოთ გაერკვნენ, თუ რა უნდა გააკეთოს, თუ ბანკი სასამართლოში წავა.
იჩივლებს თუ არა ბანკი, ეს დამოკიდებულია არა იმდენად ვალის ოდენობაზე, არამედ სესხზე გადახდების არარსებობის პერიოდზე. როგორც წესი, პირველ რიგში, ბანკის თანამშრომელი მუშაობს ასეთ მოვალესთან, რომელიც ურეკავს მას და ცდილობს დაარწმუნოს გადახდების განახლების აუცილებლობაში. თუ მსესხებელი უარს იტყვის გადახდების განახლებაზე და არ წარმოაჩენს საკუთარი ფინანსური გადახდისუუნარობის დამადასტურებელ საბუთს, ან მთლიანად გაურბის ბანკთან კონტაქტს, მაშინ ბანკს სხვა გზა არ აქვს, თუ არა მიმართოს მესამე მხარის - საინკასო სააგენტოს ან სასამართლოს დახმარებას.
თუ მსესხებელი არის კონტაქტური და აქვს ობიექტური მიზეზი, თუ რატომ არ იხდის სესხს, მაშინ ბევრ ბანკს შეუძლია შესთავაზოს მას სესხის რესტრუქტურიზაციის სერვისი - სესხის ხელშეკრულებით გადახდის პირობების შეცვლა მსესხებლისთვის მისაღებზე, იმის გათვალისწინებით. მისი შეცვლილი ფინანსური მდგომარეობა.
თუ ბანკი საჩივრით ემუქრება, სულაც არ არის აუცილებელი, რომ ბანკმა ზუსტად ასე მოიმოქმედოს. სასამართლო პროცესი ბანკისთვის არახელსაყრელია რამდენიმე მიზეზის გამო:
ამრიგად, თქვენ ხედავთ, რომ ბანკი სასამართლოში მიდის, ნიშნავს ბანკის თანამშრომლების მიერ დროისა და რესურსების სერიოზულ ინვესტიციას (ბოლოს და ბოლოს, ბანკის ადვოკატი განიხილავს საქმეს), ამიტომ საქმეს ყველა ბანკი არ მიმართავს, არამედ მხოლოდ ის, ვისაც აქვს შეიქმნა იურიდიული სამსახური და საკმარისი კონსოლიდირებული რესურსები.
რომელი ბანკები უჩივიან:მოსკოვის ბანკი, Sberbank, Gazprombank, Alfa-Bank, VTB 24, Raiffeisenbank, Home Credit Bank.
ბანკები, რომლებიც ძირითადად ფოკუსირებულია საცალო დაკრედიტებაზე და გააჩნიათ მძლავრი სერვისი პრობლემური ვალების გადასაჭრელად ან აქტიურად თანამშრომლობენ საინკასო სააგენტოებთან, ცდილობენ არ უჩივლონ.
რომელი ბანკები თავს არიდებენ სამართალწარმოებას:რუსული სტანდარტი, OTP Bank, Tinkoff Bank.
თუ ბანკი სასამართლოს მიმართავს, მსესხებელს შეუძლია აირჩიოს ერთ-ერთი შემდეგი ქცევის მოდელი:
ბანკთან სასამართლოში მოსაგებად ან სასამართლო პროცესის შედეგად ზიანის მინიმუმამდე შესამცირებლად, მსესხებელს სჭირდება:
ჩვენ არავითარ შემთხვევაში არ გირჩევთ, აიღოთ სესხი ბანკიდან და არ დაფაროთ იგი ობიექტური მიზეზების გარეშე (გათავისუფლება, ავადმყოფობა და ა.შ.). ამ შემთხვევაში, ბანკთან სასამართლო პროცესის მოგება შეუძლებელია.
ამრიგად, პასუხი კითხვაზე "უნდა მეშინოდეს ბანკთან სასამართლოში წასვლა?" თქვენ ჯერ უნდა დაიწყოთ იმ სიტუაციის ყურება, რამაც გამოიწვია ვალის ფორმირება და სესხის გადაუხდელობა. ის მსესხებლები, რომლებმაც შეგნებულად აიღეს სესხი, რათა დახარჯონ მიღებული თანხები და არ გადაიხადონ ყოველთვიური გადასახადები, ან განზრახ აირიდეს გადახდა და ბანკთან კონტაქტი - დიახ, რა თქმა უნდა, ასეთ კლიენტებს უნდა ეშინოდეთ ბანკთან სასამართლოში წასვლის. მაგრამ თუ მსესხებელი ცდილობდა რეგულარულად შეესრულებინა ყოველთვიური გადახდები სესხზე, დაუკავშირდა ბანკის თანამშრომლებს, წინასწარ გააფრთხილა ბანკი ობიექტური მიზეზების გამო გადახდის შეუძლებლობის შესახებ, ცდილობდა შეცვალოს გადახდის პირობები ან სესხის რეფინანსირება სხვა ბანკში, მაშინ ამ შემთხვევაში ბანკთან სასამართლოში წასვლის ძლიერი შიშია, ალბათ არ ღირს, რადგან მავნე განზრახვის არარსებობა არის ნებისმიერი ვალდებულების დარღვევის მთავარი გამართლება. მეტიც, შესაძლოა, სწორედ სასამართლოს ჩარევა მისცემს ბანკს და მსესხებელს არსებული მდგომარეობიდან გამოსავლის გამონახვის და ორივე მხარისთვის მისაღები პირობებით დავალიანების დაფარვის საშუალებას.