სათაური არის საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტი.

საკუთრების დაზღვევა ბინის ყიდვისას - რა არის ეს? საკუთრების დაზღვევა იცავს სახლის მყიდველების ინტერესებს.

დაზღვევა ხდება შეძენილი ქონების დაკარგვის რისკისგან, როდესაც გამოჩნდება სხვა მფლობელი.

ეს შეიძლება მოხდეს იმის გამო, რომ შეუძლებელია სრულად დაადასტუროს, რომ სხვა მოქალაქეებს არ აქვთ საცხოვრებლის უფლებები. მხოლოდ ბინის საკუთრების დაზღვევის რეგისტრაცია დაიცავს მყიდველს ფულის დაკარგვისგან და ანაზღაურებს მის ზარალს.

ყველა სადაზღვევო კომპანია არ უზრუნველყოფს ბინების საკუთრების დაზღვევას. მაგრამ მთავარი მსხვილი მზღვეველები უზრუნველყოფენ ასეთ მომსახურებას.

ამ ტიპის დაზღვევა გაიცემა არა მხოლოდ მეორადი საბინაო ბაზარზე ბინების შესაძენად, არამედ, პირველ რიგში, იპოთეკით მისი შესაძენად.

ამ შემთხვევაში, თუ არ დააზღვევთ, შესაძლოა, ზარალის გარდა, ბანკის მოვალეადაც აღმოჩნდეთ. დარჩეს ბინის გარეშე, უფულოდ და გადაიხადოს ვალი, რომელიც აღარ არსებობს.

რისკები, რომელთაგან ის იცავს

დაზღვევის მთავარი რისკი არის საკუთრების უფლების დაკარგვა.

სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემთხვევაში, სასამართლომ უნდა გამოაცხადოს ნასყიდობის ოპერაცია ბათილად და კომპანიამ, რომელმაც ქონება დააზღვია, დააბრუნებს შეძენილი ქონების საბაზრო ღირებულებას, იმ პირობით, რომ დაზღვევა სათანადოდ იქნება დასრულებული.

კიდევ ერთი რისკი, საიდანაც გიხსნით ბინის საკუთრების დაზღვევა, არის უძრავი ქონების უკანონო მფლობელობისგან დაბრუნება.

ხდება მაშინ, როდესაც თაღლითობის შედეგად ბინა გაიყიდა მისი ნამდვილი მფლობელის ნების საწინააღმდეგოდ.

ტიტულის დაკარგვის მიზეზები:

• დოკუმენტების გაყალბება;
• რეგისტრაციის შეცდომა;
• მფლობელი ციხეში იყო;
• მეპატრონე დიდხანს გადიოდა მკურნალობას;
• მფლობელი გარიგების დროს იყო არასრულწლოვანი მოქალაქე;
• დასრულდა ბინის ორმაგი გაყიდვა (საბინაო კოოპერატივი).

Მნიშვნელოვანი!არ არის დაზღვეული ავარიული საცხოვრებელი, უნებართვო შენობები, აგრეთვე საცხოვრებელი სახლებიდან არასაცხოვრებლად გადაკეთებული ფართები.

სადაზღვევო კომპანია არ აანაზღაურებს ქონების ღირებულებას შემდეგ შემთხვევებში:

• ბინა გაიყიდა ან გაჩუქა დაზღვევის პერიოდში;
• ბინა დაინგრა;
• ბინა განახლდა თანხმობის გარეშე;
• ბინა ექვემდებარება დაყადაღებას ვალების გამო.

რეგისტრაციის პროცედურა

უძრავი ქონების შეძენის გადაწყვეტილების მიღებისას, გარდა რეალტორისა, ტრანზაქციის მოსამზადებელ ეტაპზე სადაზღვევო კომპანიასაც უნდა მიმართოთ.

უფრო მეტიც, თუ მზღვეველი უარს იტყვის ამ სერვისზე, ღირს ამ ბინის შესყიდვის გაუქმება, რადგან მზღვეველის უარი არის გაფრთხილება მყიდველისთვის გარიგების არასანდოობის შესახებ.

ასევე შეგიძლიათ დაიზღვიოთ რეგისტრაციის შემდეგ.თუ სადაზღვევო კომპანია უარს იტყვის, მყიდველს მოუწევს უარი თქვას დაზღვევის გარეშე ბინის შეძენაზე.

საკუთრების დაზღვევის მისაღებად, თქვენ უნდა წარუდგინოთ განცხადება მზღვეველს. მას მოუწევს დამოუკიდებლად ჩაატაროს ქონების ექსპერტიზა, განიხილოს შეძენილი ქონების დოკუმენტაცია და ასევე გაითვალისწინოს ყველა დამატებითი გარემოება, რამაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს სადაზღვევო შემთხვევის დადგენის შესაძლებლობაზე.

მზღვეველი რეკომენდაციას უწევს გარკვეული ზომების მიღებას, რამაც შეიძლება შეამციროს უძრავი ქონების შეძენის რისკი. ექსპერტიზის შემდეგ გამოიცემა განაჩენი საკუთრების დაზღვევის გაცემის ან უარყოფის შესახებ. დადებითი პასუხის შემთხვევაში იდება ხელშეკრულება და დამზღვევი იხდის სადაზღვევო პრემიას. თუ შედეგი უარყოფითია, მყიდველმა უნდა იფიქროს გარიგების სიწმინდეზე.

Მნიშვნელოვანი!თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა და საქმე განიხილება სასამართლოში, თქვენ მოგიწევთ წარმოადგინოთ საკუთრების დაზღვევის ხელშეკრულება და არა მხოლოდ პოლისი, როგორც ამას ზოგიერთი მზღვეველი გვთავაზობს.

თუ ეს ხელშეკრულება დაიდო საცხოვრებლის შეძენამდე, და ნებისმიერ პირობებში გარიგება ჩაიშალა, ხელშეკრულება გაუქმდება და ყველა გადასახადი დაზღვეულს დაუბრუნდება სრულად.

რა ღირს ბინის საკუთრების დაზღვევა?

ბინის საკუთრების დაზღვევის ღირებულება, სადაზღვევო პრემიის ოდენობა დამოკიდებულია რამდენიმე ფაქტორზე:

• საბინაო კატეგორია: მეორადი ან ახალი შენობა;
• დაზღვევის პერიოდი. რეგისტრაციის პირველ წელს ტარიფი ყველაზე მაღალია, რადგან იზრდება სადაზღვევო სიტუაციის რისკი.

  ყველა შემდგომი წლის განმავლობაში რისკი მცირდება და შესაბამისად ტარიფიც მცირდება.

• ბინის ღირებულება. როგორც წესი, დაზღვევა უზრუნველყოფილია საბაზრო ღირებულებით.
• რისკის ხარისხი. ინდივიდუალურ შემოწმებას ატარებს უძრავი ქონების იურისტი. ის ითვალისწინებს რამდენჯერ გაიყიდა ბინა, ან ახალი კორპუსის ყიდვისას რამდენად სანდოა დეველოპერი.

საკუთრების დაზღვევის ფასები ბინის საბაზრო ღირებულების 0.2%-დან 3%-მდე მერყეობს.როდესაც სადაზღვევო კომპანია თანახმაა ხელშეკრულების დადებაზე და ანიჭებს ძალიან მაღალ განაკვეთს, მყიდველმა უნდა გააცნობიეროს, რომ რისკები ძალიან მაღალია. ღირს სხვა ბინის ყიდვაზე ჩართვა. თუ ტარიფი დადგენილია საბაზრო საშუალოზე, ასეთი გარიგება ნაკლებად სარისკოა.

ტიტულის დაზღვევის სურვილი, როგორც წესი, ჩნდება მყიდველისგან, როდესაც რისკები მაღალია.

მზღვეველები მზად არიან უზრუნველყონ მომსახურება დაბალ ფასებში. მათ შორის კომპრომისის პოვნა თითოეულ შემთხვევაში ინდივიდუალურად ხდება. საკუთრების დაზღვევა ახალ კორპუსში იაფია. ბევრი სატარიფო კომპანია ამ მიზნით იყენებს შემცირების ფაქტორს.

დაზღვეული თანხა არ უნდა იყოს ქონების ღირებულებაზე ნაკლები, წინააღმდეგ შემთხვევაში გადახდები იქნება სახლის სრულ ღირებულებაზე ნაკლები.

საკუთრების დაზღვევის მისაღებად საჭიროა შემდეგი დოკუმენტაცია:

• ბინის გამყიდველების დოკუმენტები;
• საკუთრების უფლების რეგისტრაციის მოწმობა;
• ნასყიდობის ხელშეკრულება;
• დოკუმენტი სავარაუდო ღირებულებით;
• უძრავი ქონების პასპორტი;
• ამონაწერი სახლის რეესტრიდან.

Მნიშვნელოვანი!ეს დაზღვევა ითვალისწინებს რისკებს, რომლებიც იწვევს საკუთრების უფლების დაკარგვას, მაგრამ არ იცავს ბინის დატვირთულობის უფლებისგან.

თუ ერთ-ერთმა ყოფილმა მაცხოვრებელმა განაახლა მასში ბინადრობის უფლება, საცხოვრებელი იქნება თქვენი საკუთრება, მაგრამ მასში უცხო ადამიანი იცხოვრებს.

ინგოსტრახი და მისი მომსახურება

ინგოსტრახიდან პოლისის არსებობა დადებული გარიგების სიწმინდის გარანტიაა.

საკუთრების დაზღვევა ინგოსტრახში ბინის შეძენისას გთავაზობთ შემდეგი რისკების დაფარვას:

• საკუთრების უფლების ჩამორთმევა;
• საკუთრების უფლების შეზღუდვა (დატვირთული ქონება).

ინგოსტრახი გთავაზობთ იპოთეკის დაზღვევას. ქონების დაზღვევის გარდა, ის ასევე მოიცავს საკუთრების დაზღვევას. ამ მომსახურებით ინგოსტრახი ვალდებულებას იღებს გადაუხადოს ბანკს სესხის მთლიანი ნაშთი.

ინგოსტრახთან დაკავშირების უპირატესობა:

• სწრაფი დამუშავება ერთი სამუშაო დღის განმავლობაში;
• რეგისტრაცია და გადახდა დამზღვევისათვის მოსახერხებელ ნებისმიერ ადგილას;
• ფასდაკლება სხვა სახის დაზღვევაზე.

რა ღირს საკუთრების დაზღვევა ინგოსტრახში ბინის ყიდვისას? საკუთრების დაზღვევის საბაზისო განაკვეთი შეადგენს ქონების საბაზრო ღირებულების 0,2%-0,35%-ს. ხელშეკრულება გაფორმებულია 1-დან 5 წლამდე ვადით.

ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში შესაძლებელია დაზღვევის ოდენობის გაზრდა, თუ ბინა გარემონტებულია.

რა რისკებს გვთავაზობს ინგოსტრახი უძრავი ქონების დასაცავად:

• გარიგება საფრთხის ქვეშაა;
• არასრულწლოვანთა უფლებების შეუსრულებლობა;
• გარიგებები ქმედუუნარო პირებთან;
• კანონის შეუსრულებლობა;
• გარიგება პირთან, რომელსაც არ აქვს ამის უფლება.

საკუთრების დაზღვევის შესახებ ხელშეკრულების დადება თუ არა, ეს თითოეული მოქალაქის გადასაწყვეტია.

მაგრამ თუ თქვენ გირჩევნიათ დაიცვათ თავი ზედმეტი რისკებისგან, მაშინ ხელშეკრულების შედგენისას მნიშვნელოვანია ყურადღებით წაიკითხოთ მისი ყველა პუნქტი.

შეისწავლეთ ზუსტად რა რისკებთან დაკავშირებულ სათაურთან დაფარავს დაზღვევა და რა სიტუაციებშია ის უსარგებლო.

სადაზღვევო თანხას ადგენს მზღვეველი დამოუკიდებლად. როგორც წესი, ეს არის ქონების საბაზრო ღირებულება იპოთეკის აღებისას, მას ემატება სესხის პროცენტი.

თუ სახლი შეძენილია 2,5 მილიონ რუბლზე, მაშინ 0,3% -1% -ით, დაზღვევის ღირებულება ერთი წლის განმავლობაში მერყეობს საშუალოდ 7,500 რუბლიდან. 25000 რუბლამდე. დამოკიდებულია ფაქტორებზე, რომლებიც ზრდის პოლისის ფასს.

უძრავი ქონება ყველაზე ხშირად დაზღვეულია 3 წლით, იმ პირების მიერ საცხოვრებლის საკუთრების უფლების გამოწვევის შესაძლებლობის სამწლიანი პერიოდის გამო, რომელთა ინტერესები არ არის გათვალისწინებული. ამ პერიოდისთვის დაზღვევის ღირებულება იქნება 22,500-დან 75,000 რუბლამდე.

პოლისის თანხა გამოითვლება ინდივიდუალურად და დამოკიდებულია შემდეგ ფაქტორებზე:

• ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულებით განსაზღვრული შეძენილი ქონების საბაზრო ფასი;
• ხელშეკრულების ხანგრძლივობა;
• უძრავი ქონების საკუთრების შესახებ დოკუმენტის ბათილად ცნობის რისკის ხარისხი.

როგორც წესი, საკუთრების დაზღვევის ღირებულება მერყეობს გასხვისებული საცხოვრებელი ფართის ფასის 0,4-4%-ს შორის. კომპენსაციის გადახდისას გათვალისწინებულია არა მხოლოდ ბინის ღირებულება, არამედ ადვოკატის მომსახურება და იურიდიული ხარჯები.

სანამ ხელშეკრულების გაფორმებაზე უარს იტყვით, გასათვალისწინებელია: როგორიც არ უნდა იყოს საკუთრების დაზღვევის ფასი, მას შეუძლია აანაზღაუროს ბევრად უფრო სერიოზული მატერიალური ზარალი.

რეალტორებისა და ბანკების გარანტიების მიუხედავად ტრანზაქციის კანონიერი სიწმინდის შემოწმების შესახებ, არ არსებობს მკაფიო გარანტია იმისა, რომ ყიდვა-გაყიდვა არ შეეწინააღმდეგება წინა მფლობელებს. დოკუმენტების შემოწმებისა და ტრანზაქციის მომზადებისთვის გამოყოფილ მოკლე დროში უბრალოდ შეუძლებელია მისი მთელი ისტორიის საფუძვლიანი შემოწმება.

თქვენ შეგიძლიათ დააზღვიოთ საკუთრების დაკარგვის რისკი ბინის შეძენისას როგორც პირველ ბაზარზე, ასევე მზა საბინაო ბაზარზე. არ აქვს მნიშვნელობა ქონება ნაღდი ფულით არის შეძენილი თუ ბანკის იპოთეკით.

მშენებარე კორპუსში ბინის შეძენისას საკუთრების დაზღვევა იცავს დეველოპერების უსამართლო ქმედებებისგან, როდესაც ისინი ყიდიან საბინაო უფლებებს ერთდროულად რამდენიმე კლიენტზე. აქ გასათვალისწინებელია, რომ მშენებარე შენობის შეძენისას არის საინვესტიციო პერიოდი და საკუთრების ვადა.

საინვესტიციო პერიოდი არის დროის მონაკვეთი კაპიტალის მონაწილეობის ხელშეკრულების დადების დღიდან საკუთრების მოწმობის მიღების დღემდე.

ტიტულის პერიოდი იწყება საინვესტიციო პერიოდის დასრულების შემდეგ. თქვენ შეგიძლიათ დააზღვიოთ თქვენი საკუთრება მხოლოდ ტიტულის პერიოდის დასაწყისში.

საკუთრების დაზღვევის თითქმის ყველა პოლისი იდება სპეციალურად მეორადი სახლის შეძენისას, რადგან ყველა ძირითადი რისკი, ამა თუ იმ გზით, დაკავშირებულია წინა მფლობელებთან.

ასეთი სიტუაციები წარმოიქმნება, თუ:

• მხედველობაში არ მიიღება არასრულწლოვანი ბავშვების, არაკომპეტენტური მოქალაქეების და პატიმრების ინტერესები;
• თაღლითური ქმედებები გამოვლენილია მიმდინარე ან წინა ტრანზაქციებში;
• გარიგების დროს ერთ-ერთი მხარე იყო არაკომპეტენტური ან გიჟური;
• პრივატიზაცია არასათანადოდ იყო გაფორმებული;
• გარიგება განხორციელდა ერთ-ერთი მეუღლის თანხმობის გარეშე.
• სხვა შემთხვევებში.

საკუთრების დაზღვევა გულისხმობს, რომ თუ ასეთი მოვლენები მოხდება, მზღვეველი აუნაზღაურებს მყიდველს სახლის სრულ ან ნაწილობრივ ღირებულებას (დამოკიდებულია ხელშეკრულების პირობებზე).

რუსეთში საკუთრების დაზღვევის განვითარება ძირითადად ხორციელდება უძრავი ქონების იპოთეკით შეძენის გზით. ეს გამოწვეულია მრავალი კრედიტორის მიერ ყოვლისმომცველი იპოთეკური სესხის უფლების დაზღვევის ჩართვით. უფრო მეტიც, ზოგიერთი მათგანის პირობები გულისხმობს სესხზე პროცენტის ზრდას, თუ მსესხებელი უარს იტყვის საკუთრების დაზღვევაზე. უმეტეს შემთხვევაში, ეს ეხება სამ წელზე ნაკლებ საკუთრებაში არსებულ ქონებას.

დაზღვევის ხელშეკრულება ექვემდებარება დადებას:

• ბანკის წინაშე დავალიანების მთელი ოდენობით;
• იმ პირობით, რომ ბენეფიციარია ბანკი.

Ნაღდი ფულით

მყიდველს შეუძლია საკუთარი ინიციატივით დააზღვიოს საკუთრების უფლება, თუ ქონება შეძენილია ნასესხები სახსრების გარეშე.

ბენეფიციარი, ამ შემთხვევაში, ხელშეკრულებით იქნება ბინის ახალი მფლობელი და არა ბანკი. დაზღვეული თანხა ჩვეულებრივ უდრის უძრავი ქონების ღირებულებას.

სადაზღვევო შემთხვევა უძრავი ქონებით გარიგებებზე საკუთრების დაზღვევის ხელშეკრულების დადებისას წარმოადგენს ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულების ბათილად ცნობის ნებისმიერ საფუძველს. დაზღვეული მოვლენის დადგომის მიზეზები შეიძლება ძალიან განსხვავებული იყოს, პატიოსანი შეცდომიდან აშკარა თაღლითობამდე. მაგრამ ნებისმიერ შემთხვევაში, დამზღვევი იცავს თავის ქონებრივ ინტერესებს დაზღვევით, რომლითაც სადაზღვევო კომპანია კლიენტს დაუბრუნებს ტრანზაქციაზე დახარჯულ მთელ თანხას.

როდესაც იღებთ იპოთეკას ბინაზე, მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ საკუთრების დაზღვევა არ იქნება მიბმული სესხის თანხაზე. საკუთრების დაკარგვის რისკი დაზღვეულია და არა სესხი. შესაბამისად, არ აქვს მნიშვნელობა რა ოდენობით გაიცემა იპოთეკა, დაზღვევის ფასი არ არის მიბმული სესხის თანხასთან, არამედ მხოლოდ ქონების სავარაუდო ღირებულებასთან.

• თუ პრივატიზაციის პროცედურა განხორციელდა არასრულწლოვანთა სამოქალაქო უფლებების გათვალისწინების გარეშე;
• ერთ-ერთი მფლობელი პროცედურას არ ესწრებოდა, რადგან ამ დროს ის იმყოფებოდა იძულებითი დაკავების ადგილებში და იხდიდა დისციპლინურ პატიმრობას.

• თუ ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულება განხორციელდა მოქმედი კანონმდებლობის მითითებების დარღვევით;
• როდესაც მესამე პირები ფლობენ უძრავ ქონებაზე გასხვისების შემდეგ საკუთრების უფლებას;
• გარიგების დოკუმენტების გაუნათლებელი შედგენა სამართლებრივი თვალსაზრისით.

ასევე წაიკითხეთ: სადაზღვევო კომპანია MAX ქუჩაზე. მაქსიმ გორკი, 54 წლის, პენზა

კითხვა, თუ რამდენი ღირს საკუთრების დაზღვევა არის განმსაზღვრელი ფაქტორი, როდესაც სახლის მფლობელი იღებს გადაწყვეტილებას. სხვადასხვა სადაზღვევო კომპანიებს შორის არის ფასების დიაპაზონი, მაგრამ ხშირად ეს ღირებულება ხელშეკრულებაში მითითებული ქონების ღირებულების 3 პროცენტია.

მაგრამ საკმაოდ ბევრია შემთხვევა, როდესაც ადრინდელი მფლობელების ზოგიერთი ნათესავი ამტკიცებს მათ უფლებებს ბინაზე. მაგალითად, ის ციხეში იყო. ახალ მფლობელს კი სასამართლოში ართმევენ უფლებებს. ეს ძალიან რეალური სიტუაციაა და არა ეგზოტიკური.

მზღვეველი რეკომენდაციას უწევს გარკვეული ზომების მიღებას, რამაც შეიძლება შეამციროს უძრავი ქონების შეძენის რისკი. ექსპერტიზის შემდეგ გამოიცემა განაჩენი საკუთრების დაზღვევის გაცემის ან უარყოფის შესახებ. დადებითი პასუხის შემთხვევაში იდება ხელშეკრულება და დამზღვევი იხდის სადაზღვევო პრემიას. თუ შედეგი უარყოფითია, მყიდველმა უნდა იფიქროს გარიგების სიწმინდეზე.

• დოკუმენტების გაყალბება;
• რეგისტრაციის შეცდომა;
• მფლობელი ციხეში იყო;
• მეპატრონე დიდხანს გადიოდა მკურნალობას;
• მფლობელი გარიგების დროს იყო არასრულწლოვანი მოქალაქე;
• დასრულდა ბინის ორმაგი გაყიდვა (საბინაო კოოპერატივი).

Დადებითი და უარყოფითი მხარეები

თქვენი ქონებრივი უფლებების დაზღვევას აქვს მთელი რიგი უპირატესობები, რომელთაგან მთავარია მომავლის ნდობა.

ასეთი დაზღვევის მინუსი არის ის, რომ პოლისი არ უზრუნველყოფს თქვენი საკუთრების უფლების სრულ დაცვას. თქვენ ვერ შეძლებთ დაზღვევის გადახდას, თუ:

1. ყოფილი მცხოვრები დაზღვეულ შენობაში ცხოვრების უფლებას იცავდა. ამ შემთხვევაში საკუთრების უფლება შენარჩუნებულია, მაგრამ არასასურველი მოიჯარის პრევენცია შეუძლებელი იქნება;
2. საცხოვრებელი ფორსმაჟორული გარემოებების გამო ფიზიკურად განადგურდა;
3. უძრავი ქონება წაართვეს დავალიანებას ან გამოიყენეს სხვა მიზნებისთვის;
4. შენობა განახლდა;
5. სასამართლომ გააუქმა გარიგება და ხელშეკრულების მხარეებს დაავალა, დაებრუნებინათ ხელშეკრულებით მიღებული ყველაფერი.

პოლიტიკის ერთ-ერთი მთავარი მინუსი არის მისი მაღალი ღირებულება.

ამ შემთხვევაში, არაპირდაპირი ხარჯები, როგორიცაა მორალური ზიანი და დაზღვეულის მფლობელისათვის ჯარიმის გადახდა, არ ანაზღაურდება.

საკუთრების დაზღვევა ბინის შეძენისას: პოლისის რეგისტრაცია, პირობები

მთავარი შედეგი, რომელსაც ადამიანი იღებს ამ ტიპის მომსახურებით, არის ანაზღაურება ზარალის ანაზღაურებაზე, რომელიც მიიღება შეძენილი ბინის, სახლის ან კოტეჯის საკუთრების დაკარგვის შემთხვევაში. გარდა ამისა, ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს სხვა კომპენსაციას, რომელიც დაკავშირებულია სადაზღვევო შემთხვევასთან დაკავშირებული დამატებითი ზარალის კომპენსაციასთან.

ფაქტია, რომ როდესაც ყიდულობთ სახლს, რომელიც რამდენჯერმე შეიცვალა, თქვენ თავს სახიფათო მდგომარეობაში აყენებთ. თქვენი უფლება შეძენილ ქონებაზე შეიძლება ნებისმიერ დროს გაასაჩივროს ერთ-ერთმა წინა მფლობელმა. ამის მიზეზი შეიძლება ბევრი იყოს. საკუთრების დაზღვევა შექმნილია იმისთვის, რომ დაგიცვათ ასეთი რისკებისგან. მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ.

რა უნდა იცოდეთ ხელშეკრულების გაფორმების გადაწყვეტისას? ხელშეკრულება იდება კომპანიასა და დაზღვეულს შორის - ქონების სრულწლოვან მფლობელს, რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეს - ერთიდან ათ წლამდე ვადით - ვადით, რის შემდეგაც შეუძლებელია რაიმე სახის უძრავი ქონების გასაჩივრება. თუ ხელშეკრულება დასრულდება განაჩენის გამოტანამდე, კომპანია კომპენსაციას არ გადაიხდის.

საკუთრების დაზღვევის ზუსტი ღირებულება დადგენილი არ არის, რადგან ეს დამოკიდებულია ბევრ პირობებზე:

ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულების საფუძველზე უძრავი ქონების ღირებულება;

ტექნიკური ინვენტარიზაციის ბიუროს მიერ დადგენილი უძრავი ქონების ღირებულება;

შენობის რეალური ფასი, რომელიც განისაზღვრება მსგავსი უძრავი ქონების ფასებთან შედარებით;

პერიოდი, რომელზედაც გაიცემა პოლისი, დგინდება უფრო მაღალი ღირებულება დაზღვევის ხანგრძლივი პერიოდისთვის;

რაც უფრო დიდია რისკი მზღვეველისთვის, მით უფრო მაღალია პოლისის ფასი.

რამდენი დაჯდება ბინის საკუთრების დაზღვევა?

ბინის საკუთრების დაზღვევა დაგიცავთ შემდეგ სიტუაციებში:

• გარიგების უკანონობა.
• თაღლითობა. მაგალითად, როდესაც უძრავი ქონება გაყიდა იმ პირმა, რომელსაც არ აქვს მასზე უფლება, მაგრამ ყალბი აქვს მასზე საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტები.
• მესამე პირების უფლებების დარღვევა, მაგალითად, არასრულწლოვანი ბავშვის, რის გამოც სასამართლომ გადაწყვიტა გარიგების შეწყვეტა.
• ბინის ყიდვა-გაყიდვაში ჩართული ნებისმიერი მხარის ქმედუუნარობა.
• სასამართლოს არასანქცირებული გადაწყვეტილება, რის გამოც გადაწყდა, რომ ახალი მფლობელის უფლება შეძენილ ობიექტზე გაუქმდა.
• საკუთრების დოკუმენტებში შეცდომების არსებობა, მაგალითად, საკუთრების მოწმობაში, რის შედეგადაც ბინის მყიდველს არ შეუძლია დაარეგისტრიროს რეესტრში ან სახელმწიფო დოკუმენტებში, რომ ის ახლა არის ამ ქონების უფლებამოსილი მფლობელი.

რომელიმე ზემოთ ჩამოთვლილმა სიტუაციამ შეიძლება გამოიწვიოს სახლის შესყიდვის ტრანზაქციის ბათილად ცნობა და თქვენ ვალდებული იქნებით დაუბრუნოთ იგი გამყიდველს. ამ შემთხვევაში თანხის დაბრუნება შეიძლება რეალურ პრობლემად იქცეს, იქამდე, სადაც შეიძლება არაფერი დარჩეთ. საკუთრების დაზღვევის პოლისის გაფორმებისას სადაზღვევო კომპანია გადაგიხდით ქონების საბაზრო ღირებულებას, ასე რომ თქვენ არ მიიღებთ ფინანსურ ზარალს.

ასევე წაიკითხეთ: გჭირდებათ ნოტარიუსი ბინის გაყიდვისას?

ბინის საკუთრების დაზღვევას ბევრი უპირატესობა აქვს:

• გარანტია იმისა, რომ ბანკი მოგცემთ იპოთეკურ სესხს. ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი იტყვის უარს იპოთეკის გაცემაზე, თუ შეძენილი ქონება არ არის დაზღვეული.
• Ფინანსური უსაფრთხოება. თუ იურიდიული ტრანზაქცია ბათილად გამოცხადდა ან თაღლითობას განიცდით, ფულს დაგიბრუნებთ და არაფრის გარეშე დარჩებით.
• მთელი ნერვები. თქვენ არ უნდა ინერვიულოთ, რომ თუ რამე მოხდება, შეიძლება დაკარგოთ ბინაც და ფულიც. ფინანსურად სრულიად დაცული იქნებით.
• Დაზოგოთ დრო. ხანგრძლივი პროცესი სასამართლოში, საჭირო საბუთების შეგროვება, ხელისუფლების გარშემო სირბილი, რათა დაამტკიცონ, რომ ბინა უნდა გეკუთვნოდეს - უძრავი ქონების საკუთრების დაზღვევა მთლიანად დაგიცავს ამისგან და დაზოგავს დროს, თუ მოულოდნელად აღმოჩნდება, რომ უფლებებს ჩამოერთმევა. შეძენილ ბინამდე.

როგორც ხედავთ, ასეთ პოლიტიკას ბევრი უპირატესობა აქვს. ყველაზე მნიშვნელოვანი, რასაც ბინის საკუთრების დაზღვევა უზრუნველყოფს, არის აბსოლუტური სიმშვიდე და სრული ფინანსური უსაფრთხოება თქვენს ქონებასთან დაკავშირებულ ნებისმიერ სიტუაციაში. შეეცდებიან თუ არა თაღლითები თქვენი სახლის წაღებას, თუ მოულოდნელად აღმოჩნდება, რომ მისი იურიდიული სისუფთავე ცუდად იყო დამოწმებული და გარკვეული ნიუანსების გამო ის უნდა დაუბრუნდეს წინა მფლობელს, თქვენ დაცული იქნებით და არ დაკარგავთ ფულს.

ბინის საკუთრების დაზღვევის ღირებულება მერყეობს დაზღვეული გადასახდელების 0,2-დან 3%-მდე. ეს უკანასკნელი, თავის მხრივ, არის მაჩვენებელი იმისა, თუ რამდენ ფულს მიიღებთ, თუ გადაწყდება, რომ თქვენ არ ხართ ბინის მესაკუთრე.

როგორც წესი, სადაზღვევო გადახდების ოდენობა ბინის საბაზრო ღირებულების ტოლია. უძრავი ქონების ადვოკატი ატარებს ქონების ინდივიდუალურ შემოწმებას, რის საფუძველზეც შემდგომში ადგენს მის ზუსტ ღირებულებას და თანხას, რომელსაც მესაკუთრე მიიღებს, თუ მისი ბინა გასხვისებას ექვემდებარება.

თავად სადაზღვევო თანხის გარდა, ქონების დაზღვევის ღირებულებაზე ასევე მოქმედებს რამდენიმე პარამეტრი:

• რისკების რაოდენობა, რომლებიც მითითებულია ხელშეკრულებაში.
• პოლიტიკის ხანგრძლივობა.
• წინა მფლობელების ან სახლის ისტორია, ან დეველოპერის სანდოობა, თუ ბინა შეძენილია ახალ კორპუსში.
• მარეგულირებელი ჩარჩოს მახასიათებლები, რომელიც მოქმედებდა საცხოვრებლის ყიდვა-გაყიდვის ან მისი პრივატიზაციის დროს.

• საკუთრების შეწყვეტა არის ერთ-ერთი სადაზღვევო მოვლენა, რომლის დროსაც ქონების მფლობელი კარგავს (ზარალს) სასამართლოს მიერ ყიდვა-გაყიდვის ტრანზაქციის ბათილად ცნობის, ასევე მის წინამორბედი გარიგებების გამო, აგრეთვე ქონების დაბრუნებისას (ვინდიკამენტი). ;
• საკუთრების უფლების შეზღუდვა - მეორე სადაზღვევო მოვლენა, რომელიც ხდება მაშინ, როდესაც თქვენი ქონებრივი უფლებები ბინაზე (სხვა უძრავ ქონებაზე) შეზღუდულია ან აკრძალულია;
• უძრავი ქონება მოიცავს არა მხოლოდ ბინას, ეს შეიძლება იყოს მიწის ნაკვეთი და მიწასთან განუყოფლად დაკავშირებული სხვა ობიექტები;
• დაზღვეული ღირებულება არის თქვენი ბინის ან სხვა უძრავი ქონების ღირებულება, რომელიც განისაზღვრა შემფასებლის, იპოთეკის ხელშეკრულების, საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტის ან გამოცხადებული ღირებულების მიერ (მაშინ სადაზღვევო კომპანია თავად ატარებს შეფასების შემოწმებას ზარალის მიყენების მომენტში) ;
• ხარჯების ოდენობა განისაზღვრება სადაზღვევო თანხის პროცენტულად. ის მიდის ბინის უფლებების დაცვაზე დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში. თანხა განისაზღვრება დამხმარე დოკუმენტის მიხედვით (გადახდები იურიდიული ფირმებიდან).

• არასათანადოდ განხორციელებული პრივატიზაცია;
• ყალბი დოკუმენტების გამოყენება ყიდვა-გაყიდვის ოპერაციებში (ჩვეულებრივ, მინდობილობა). მარიონეტული გზით ბინის ყიდვის ნიუანსებზე უკვე დავწერე;
• თუ გარიგების ერთ-ერთი მხარე გამოცხადდა არაკომპეტენტურად;
• დაირღვა მემკვიდრეთა უფლებები (ვინმეს შემთხვევით არ ეცნობა სამკვიდროში წილის არსებობის შესახებ);
• არასრულწლოვანთა უფლებების დარღვევა;
• ყიდვა-გაყიდვის ოპერაცია განხორციელდა ერთ-ერთი მეუღლის, ან ერთ-ერთი მეუღლისგან, რომელიც ერთხელ განქორწინდა;
• თუ ერთ-ერთი მფლობელი გარდაცვლილად გამოცხადდა (6 თვის შემდეგ შეიძლება გამოჩნდეს „მკვდარი“);
• ბინის გაყიდვის ხელშეკრულებაში არასრული თანხის მითითებით გარიგების დადება ე.წ. „მილიონები“ (მხოლოდ იმ თანხის მიღების რისკი, რომელიც მკაფიოდ არის მითითებული ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულებაში);
• "ცხელი" ან ძალიან იაფი ვარიანტები ბინებისთვის ბაზარზე საგრძნობლად დაბალი ფასებით.

რომელი რუსული კომპანიები აკეთებენ ამას?

მზღვეველის სახელი	განაკვეთები	ვადა	დაზღვეული თანხა
როსგოსტრახი	0,25 % – 1 %	არაუმეტეს სამი წლისა, შემდეგ ნებადართულია გაგრძელება	არ შეიძლება აღემატებოდეს სადაზღვევო ღირებულებას (ქონების ღირებულება ხელშეკრულების დადების დღეს)
ინგოსტრახი	საბაზისო განაკვეთები 0.2%-დან 0.35%-მდე	1 წლიდან 5 წლამდე	მაქსიმალური თანხა – საცხოვრებლის საბაზრო ღირებულება
ალფა დაზღვევა	0.3-დან	1 წლიდან 10 წლამდე	სადაზღვევო თანხა დგინდება ქონების საბაზრო ფასის ოდენობით, მაგრამ არა უმეტეს მისი შეძენის ფაქტობრივი ხარჯებისა.

ონლაინ დაზღვევის კალკულატორები ხელმისაწვდომია მზღვეველების თითოეულ ოფიციალურ ვებსაიტზე.

მაგალითი. თუ ბინის ღირებულება 5 მილიონი რუბლია, შეძენილი ვითიბი 24-დან იპოთეკის გამოყენებით, საკუთრების დაზღვევის ღირებულება იქნება 11,5 ათასი რუბლი. (საკუთრებაში რეგისტრირებული საკუთრების არსებობის პირობით).

რუსულ ბაზარზე საკუთრების მზღვეველი ცოტაა, ამ ტიპის საქმიანობას ძირითადად ახორციელებენ მსხვილი კომპანიები.

1. AlfaStrakhovanie-სა და RESO-Garantiya-ზემიღებულია საბაზისო ტარიფი 0.3%, რომელიც შეიძლება გაიზარდოს წინასწარი დაზღვევის შემოწმების შემდეგ, თუ აღმოჩნდება ისეთი გარემოებები, რომლებიც ზრდის ამ კოეფიციენტს, როგორიცაა უძრავი ქონებით გარიგებების დიდი რაოდენობა.
2. სბერბანკში საკუთრების დაზღვევა გაერთიანებულია სახლის სესხის გაცემასთან. მისი საშუალო ღირებულება მერყეობს 0,3-0,5%-ს შორის.
3. Rosgosstrakh გთავაზობთ ტარიფს 0,25%-დან 1%-მდე, რაც დამოკიდებულია წარსულში უძრავი ქონებით განხორციელებული ტრანზაქციების რაოდენობაზე.
4. ინგოსტრახი საცხოვრებლის ღირებულების 0,2 - 1%-ით დააზღვევს საკუთრებას.
5. ვითიბი დაზღვევაშიმინიმალური მაჩვენებელი 0.18%.

ბინის ან სახლის ყიდვა რთული და სახიფათო საკითხია. ყველას გაუგია, რომ დაიჭირეს თაღლითების ბანდა, რომლებიც ყალბი დოკუმენტებით ყიდდნენ ბინებს, ან რომ სასამართლომ გააუქმა გარიგება და ბინა დაუბრუნა წინა მფლობელს.

როგორ დაიცვათ თავი და თქვენი ბინა თაღლითებისგან უძრავი ქონების ტრანზაქციებში?

ერთადერთი სწორი ვარიანტია ბინის (ან სახლის, ან ოთახის) დაზღვევა საკუთრების დაკარგვისგან. თუ მოხდება, რომ ქონება წაართვეს, სადაზღვევო კომპანია დაგიბრუნებს ფულს.

რატომ არის საჭირო დაზღვევა?

დაზღვევა აუცილებელია თქვენი სულის სიმშვიდისთვის.

რეალტორები არასოდეს დაგიბრუნებენ ბინის ღირებულებას, თუ მას წაართმევენ. საუკეთესო სცენარში ისინი სასამართლოში მოვლენ და თქვენს სასარგებლოდ ჩვენებას მისცემენ. უარეს შემთხვევაში ტელეფონს გათიშავენ და მარტო დაგტოვებენ.

ადვოკატები მხოლოდ მათ მიერ წარდგენილ დოკუმენტებს ამოწმებენ, თუ რაიმე დოკუმენტი აკლია, ვერ შეძლებენ გადაამოწმონ და აღმოაჩინონ პრობლემა. უფრო მეტიც, კარგი ადვოკატის პოვნა ისეთივე რთულია, როგორც კარგი ექიმის პოვნა. და თუ რამე დაემართება ბინას, მაშინ ის დაიცავს თქვენს ინტერესებს მხოლოდ გარკვეული ფულისთვის. ცნობისთვის, კვალიფიციური ადვოკატის მონაწილეობის ღირებულება შეადგენს 300 000 რუბლს. პროცესისთვის ერთ შემთხვევაში

დაზღვევა რამდენია?

უსაფრთხოებაზე გონივრული ფასი – ექსპლუატაციის დროს ბინის ღირებულების 1%. ხელშეკრულება 3 წლიანი ან 0.35% ქონების დაზღვევაზე 1 წლით. რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ იპოვოთ უფრო დაბალი ტარიფი, მაგრამ ღირს თუ არა რისკი - ჩვენ შევარჩიეთ თქვენთვის ყველაზე სანდო სადაზღვევო კომპანიები და ვინ დააზღვევს იაფად? მხოლოდ მათ, ვინც იცის, რომ არ გადაიხდის დაზღვეული შემთხვევის დადგომის შემთხვევაში.

ეს არის სტანდარტული პერიოდი რთული ტრანზაქციებისთვის.

რატომ არის რეკომენდებული 3-წლიანი კონტრაქტის გაფორმება?

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის შესაბამისად (მუხლი 196)

ხანდაზმულობის საერთო ვადა არის სამი წელი ამ კოდექსის 200-ე მუხლის შესაბამისად განსაზღვრული დღიდან.

ინდივიდუალურად, სადაზღვევო კომპანიის მიხედვით, შეგიძლიათ დააწესოთ უფრო გრძელი ან მოკლე ვადა.

დაზღვევის კიდევ ერთი უპირატესობა

სამართლებრივი დავის შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანია მიიღებს მონაწილეობას სასამართლო განხილვებში, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ გვერდით გეყოლებათ გამოცდილი ადვოკატები, რომლებიც ფინანსურად დაინტერესებულნი არიან თქვენი გამარჯვებით.

ქონების დაზღვევა საკუთრების შეწყვეტის შედეგად მისი დაკარგვის შემთხვევაში (უფლების დაზღვევა) დაზღვევის ერთ-ერთი ყველაზე საკამათო სახეობაა. სხვადასხვა ფორუმებზე შეგიძლიათ იპოვოთ დიამეტრალურად საპირისპირო მოსაზრებები. ზოგს მიაჩნია, რომ ამ ტიპის დაზღვევა უზრუნველყოფს ფინანსურ დაცვას უძრავი ქონების შეძენისას. სხვები, პირიქით, აცხადებენ, რომ რუსი მზღვეველები დოკუმენტაციას ისე ადგენენ, რომ არც ერთი შესაძლო მოვლენა არ იქნება დაფარული. რა არის საკუთრების დაზღვევა და რას უნდა მიაქციოთ ყურადღება მისი წესების გაცნობისას?

ტიტულის დაზღვევის რისკები

კანონმდებლობაში საკუთრების დაზღვევის განმარტება არ არსებობს. ზოგადი გაგებით, ეს ტერმინი ნიშნავს დაზღვეული ქონების კეთილსინდისიერი მყიდველის დაკარგვის რისკს დაზღვეულის კონტროლის მიღმა მიზეზების გამო საკუთრების უფლების ჩამორთმევის გამო, სასამართლოს კანონიერ ძალაში შესული გადაწყვეტილების საფუძველზე. მათ შორის:

გარიგების ბათილობის გამო, რომლის შედეგადაც დამზღვევმა შეიძინა საკუთრება;

დაზღვეული ქონების სხვისი უკანონო მფლობელობიდან გამოთხოვის გამო (სასამართლოს მიერ გამამართლებელი მოთხოვნის დაკმაყოფილება), მათ შორის ნებისმიერი გარიგების ბათილობის გამო, რომელიც წინ უძღოდა გარიგებას, რის შედეგადაც დაზღვეულმა შეიძინა საკუთრების უფლება.

სამოქალაქო კოდექსის დებულებების თანახმად, გარიგება შეიძლება ბათილად გამოცხადდეს კანონით გათვალისწინებული საფუძვლებით, სასამართლოს მიერ მისი აღიარებით (ბათილი გარიგება) ან ასეთი აღიარების მიუხედავად (ბათილი გარიგება). უძრავი ქონების საკუთრების შეწყვეტასთან დაკავშირებული სასამართლო პრაქტიკიდან გამომდინარე, ძირითადი რისკები მოიცავს:

იმ პირთა უფლებების დარღვევა, რომლებიც არ არიან გარიგების მხარეები (არასრულწლოვანი შვილები, წინა მფლობელები, მემკვიდრეები);

უძრავი ქონების ობიექტებზე არასწორი დოკუმენტაცია (უძრავი ქონების ობიექტის სათაურში და სხვა დოკუმენტებში მითითებული ინფორმაციის შეუსაბამობა);

უახლეს ან წინა ტრანზაქციებში თაღლითობის ფაქტის დადგენა;

გარიგების ერთ-ერთი მხარის არაკომპეტენტურად აღიარება;

გარიგების დასრულება მოტყუების, ძალადობის, მუქარის გავლენით ან მხარეთა შორის მავნე შეთანხმების შედეგად.

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 167-ე მუხლის საფუძველზე, თუ გარიგება ბათილად იქნა ცნობილი, თითოეული მხარე ვალდებულია დაუბრუნოს მეორეს ყველაფერი მიღებული, ხოლო თუ მისი დაბრუნება შეუძლებელია, აანაზღაუროს მისი ღირებულება. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 181-ე მუხლის თანახმად, გარიგების ბათილად ცნობის მოთხოვნის ხანდაზმულობის ვადა სამი წელია. ხოლო თუ პრეტენზიას წარადგენს პირი, რომელიც არ არის გარიგების მხარე, მაქსიმალური ხანდაზმულობის ვადა გარიგების დადების დღიდან ათ წლამდეა.

სადაზღვევოდ ნებისმიერი ქონების მიღების საკითხის განსახილველად, მზღვეველის თანამშრომლები ცდილობენ დეტალურად განიხილონ ქონების საკუთრების ისტორია და თავად უძრავი ქონების გამყიდველი. მაგრამ თითქმის შეუძლებელია ადრე შესრულებული ტრანზაქციების საფუძვლიანი შემოწმება. საკუთრების დაზღვევის ხელშეკრულება არ არის საჯარო, ამიტომ სადაზღვევო კომპანიებმა შეიძლება უარი თქვან თქვენს დაზღვევაზე, თუ ქონება ძალიან სარისკოა.

რა უნდა ვეძებოთ ტიტულის დაზღვევაში

თეორიულად, საკუთრების დაზღვევა საიმედო ინსტრუმენტია, რომელიც უზრუნველყოფს სახლის მყიდველს ფინანსურ დაცვას. მაგრამ, სამწუხაროდ, პრაქტიკაში, ბევრი სადაზღვევო კომპანია, რათა მინიმუმამდე დაიყვანოს ზარალი, ადგენს სადაზღვევო წესებს ისე, რომ ყველაზე სავარაუდო სადაზღვევო მოვლენები ხელშეკრულებით არ იყოს დაფარული. თუ თქვენ გადაწყვეტთ დააზღვიოთ საკუთრების საკუთრების უფლება, რომელსაც ყიდულობთ, ყურადღებით უნდა აირჩიოთ მზღვეველი და ყურადღებით შეისწავლოთ სადაზღვევო დოკუმენტაცია.

პირველი და ყველაზე მნიშვნელოვანი, რასაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ, არის სადაზღვევო ხელშეკრულებაში იმის არსებობა, რომ სადაზღვევო შემთხვევამ აღიარა სასამართლოს მიერ გამართლებული სარჩელის დაკმაყოფილება. სწორედ ამას შეიძლება ეწოდოს მთავარი რისკი საკუთრების დაზღვევაში. გამამართლებელი მოთხოვნა არის პრეტენზია სხვისი უკანონო მფლობელობიდან ქონების აღდგენის შესახებ. თუ ქონებასთან განხორციელდა რამდენიმე გარიგება, რის შედეგადაც იგი გადავიდა ერთი მესაკუთრიდან მეორეზე, შესაძლებელია ვითარება, როდესაც ქონების ბოლო მფლობელს წარედგინება დამამტკიცებელი სარჩელი. ეს მოხდება, თუ ერთ-ერთი გარიგების დროს დაირღვა მფლობელების უფლებები. გამამართლებელი პრეტენზია შეიძლება წარედგინოს თუნდაც კეთილსინდისიერი მყიდველის წინააღმდეგ. კანონიერ მფლობელს შეუძლია მოითხოვოს სადავო ქონება იმ შემთხვევებში, როდესაც ქონება მისი ნების საწინააღმდეგოდ იქნა ამოღებული მფლობელობიდან. ხშირად, მზღვეველების წესებში ნათქვამია, რომ ეს რისკი დაფარულია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ის პირდაპირ არის მითითებული ხელშეკრულებაში. და ასეთი კომპანიები, ნაგულისხმევად, ბუნებრივია, ხელშეკრულებაში არ შედიან.

აქვე უნდა აღინიშნოს, რომ ყველა სადაზღვევო კომპანია მოიცავს მყიდველის კეთილსინდისიერების სავალდებულო პირობას. კანონმდებლობაში კეთილსინდისიერ შემძენად ითვლება ის, ვინც კომპენსაციისთვის შეიძინა ისეთი პირისაგან, რომელსაც არ ჰქონდა მისი გასხვისების უფლება, რომლის შესახებაც შემძენს არ იცოდა და არ შეეძლო სცოდნოდა. ეს პირობა, რა თქმა უნდა, სამართლიანია, მაგრამ ზოგიერთ შემთხვევაში სასამართლოს შეუძლია კეთილსინდისიერად განმარტოს უნიკალური გზა. მაგალითად, სასამართლოს მიერ შემძენის არაკეთილსინდისიერად აღიარება იყო დაზღვევის გადახდაზე თავდაპირველი უარის ერთ-ერთი მიზეზი ჩალაევების ოჯახის სენსაციურ საქმეში, რომლის ისტორიაც.

ასევე განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიაქციოთ სადაზღვევო დაფარვის გამორიცხვებს. უძრავი ქონების შეძენისას საკუთრების უფლების დაკარგვის მთავარი რისკი, რომლის თვალყურის დევნება თითქმის შეუძლებელია, არის გარიგების ბათილად ცნობა უძრავი ქონების ადრე დასრულებულ ოპერაციებში მესამე პირების ქონებრივი უფლებების დარღვევის გამო. მზღვეველები შეძლებისდაგვარად ცდილობენ იზოლირებას ამ რისკისგან და დაზღვევის ხელშეკრულებაში აწესებენ გამონაკლისს: მოვლენა არ ითვლება დაზღვეულად, თუ იგი წარმოიშვა დაზღვევის ხელშეკრულების დადებამდე, ხოლო შედეგები წარმოიშვა ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში (რეტროსპექტული დაფარვა). ). დღემდე გაჩნდა სასამართლო პრაქტიკა, რომელიც ამ გამონაკლისს ბათილად ცნობს.

თუ სასამართლო მიიღებს გადაწყვეტილებას გარიგების ბათილობის შესახებ, სასამართლო ავალდებულებს თქვენს ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულებით გამყიდველად მოქმედ პირს დაგიბრუნოთ მიღებული თანხები. იმის ალბათობა, რომ გარიგების მეორე მხარეს ნებაყოფლობით მოუნდება თანხის დაბრუნება, უკიდურესად დაბალია. იმ მატერიალური საქონლის არარსებობის შემთხვევაში, რომლის დაყადაღებაც შესაძლებელია სააღსრულებო წარმოებისას ქონების შემდგომი გაყიდვის მიზნით აუქციონზე, მოვალე-მოქალაქისთვის ოფიციალური შემოსავლის არაუმეტეს ორმოცდაათი პროცენტის დაკავება შეიძლება. ამრიგად, ვალის დაფარვას შეიძლება ძალიან დიდი დრო დასჭირდეს. აქედან გამომდინარე, ღირს სადაზღვევო წესებში თავიდან იქნას აცილებული პირობები სადაზღვევო კომპენსაციის ოდენობის დაკავების შესახებ, რომელიც სასამართლოს გადაწყვეტილებით, სხვა პირები ვალდებულნი არიან დაუბრუნონ დამზღვევს. . კეთილსინდისიერი სადაზღვევო კომპანიები აწესებენ პირობას, რომელიც შეესაბამება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის ნორმას, მზღვეველზე გადაცემის შესახებ, რომელმაც გადაიხადა ზარალის უფლების დაზღვევა ზარალზე პასუხისმგებელი პირის მიმართ. ამ შემთხვევაში, თუ ზარალი სრულად ან ნაწილობრივ ანაზღაურდება გარიგების მეორე მხარის მიერ, დამზღვევი ვალდებულია დაუბრუნოს მზღვეველს სადაზღვევო ანაზღაურების შესაბამისი წილი.

თუ შეძელით მზღვეველის პოვნა, რომელიც შემოგთავაზებთ მისაღებ პირობებს და აპირებთ საკუთრების დაზღვევის ხელშეკრულების დადებას, ყურადღება უნდა მიაქციოთ ვადას. მაქსიმალური ვადა, რომლის განმავლობაშიც შესაძლებელია საჩივრის წარდგენა, ზოგიერთ შემთხვევაში 10 წლამდეა. ამ კონკრეტული პერიოდისთვის უმჯობესია დადოს სადაზღვევო ხელშეკრულება სადაზღვევო პრემიის წლიური გადახდით. ვინაიდან სადაზღვევო შემთხვევის თარიღი არის სასამართლო გადაწყვეტილების ძალაში შესვლის თარიღი, ხოლო სადავო უძრავ ქონებაზე სასამართლო პროცესი შეიძლება გაგრძელდეს ერთ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, თუ ერთწლიანი პოლისის ბოლოს ცნობილია, რომ სარჩელი შეტანილია. მზღვეველმა შეიძლება უბრალოდ უარი თქვას თქვენს განახლებაზე.

დღეს საკუთრების დაზღვევა თითქმის ექსკლუზიურად ვითარდება იპოთეკური სესხის აღების დაზღვევის ფარგლებში. მხოლოდ რამდენიმე სადაზღვევო კომპანიაა დაკავებული არაუზრუნველყოფილი უძრავი ქონების საკუთრების დაზღვევით. თუ მზღვეველის მიერ იპოთეკით დატვირთული ბინის გადახდაზე უარის თქმის შემთხვევაში, ბანკი შეიძლება დაეხმაროს დამზღვევს, საკუთრების „ნებაყოფლობითი“ დაზღვევის შემთხვევაში დამზღვევი მხოლოდ საკუთარ ძალებს უნდა დაეყრდნოს.

სადაზღვევო ანაზღაურებაზე უარი შეიძლება გამოწვეული იყოს არა მხოლოდ სადაზღვევო რისკების სიაში მოვლენის არარსებობით, არამედ სადაზღვევო წესებით გათვალისწინებული სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას დაზღვეული ვალდებულებების შეუსრულებლობით. ან თუ სადაზღვევო კომპანია თვლის, რომ კლიენტმა ხელშეკრულების გაფორმებისას მცდარი ინფორმაცია მიაწოდა. ვინაიდან ამ ტიპის დაზღვევის სადაზღვევო საქმეები არ არის გავრცელებული და თავად პროდუქტი დაკავშირებულია ბევრ იურიდიულ დახვეწილობასთან, მაშინ, როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, სადაზღვევო კომპენსაციის მიღების საკითხი ხშირად წყდება მხოლოდ სასამართლოს მეშვეობით.

ისინი მუდმივად საუბრობენ ბინის ისტორიის გულდასმით შემოწმების აუცილებლობაზე, მაგრამ სინამდვილეში, პროფესიონალ რეალტორებსა და იურისტებსაც კი არ შეუძლიათ იმის გარანტია, რომ მყიდველის ქონებრივ უფლებებს არავინ დაარღვიოს. ითვლება, რომ თქვენ შეგიძლიათ დაიცვათ თავი საკუთრების უფლების დაკარგვისგან საკუთრების დაზღვევის დახმარებით -.. ყოველ შემთხვევაში მისი ამჟამინდელი სახით.

როგორ ართმევენ ქონებრივ უფლებებს

NSKA რისკის დეპარტამენტის დირექტორის ბორის შარონოვის თქმით, წელიწადში ტრანზაქციების დაახლოებით 2% წყდება სასამართლოს გადაწყვეტილებით სხვადასხვა სარჩელის შედეგად. საკუთრება ხშირ შემთხვევაში შეიძლება სადავო იყოს. ეს შეიძლება იყოს წარსული გარიგებების რეგისტრაციისას დაშვებული შეცდომები, ან, მაგალითად, შემთხვევები, როდესაც მესაკუთრის უფლებები წარმოდგენილია პირის მიერ, რომლის უფლებები დაირღვა უძრავი ქონების პრივატიზების ან გასხვისების დროს: ვთქვათ, იმ დროს პირს ჰქონდა არ მიაღწია სრულწლოვანებას, ან ციხეში იყო, ან იყო ავადმყოფი და ქმედუუნარო.

ასევე, პრეტენზიების საფუძველი შეიძლება იყოს ყალბი ან ყალბი მინდობილობის არსებობა წარსულში რომელიმე გარიგების განხორციელებისას, გარიგებები ყალბი ან ყალბი დოკუმენტების გამოყენებით, ქმედუუნარო პირების ან პირების მიერ, რომლებიც იმყოფებოდნენ ბოდვის გავლენის ქვეშ. , მოტყუება, ძალადობა, რთული გარემოებების ერთობლიობა ან პირები, რომლებსაც არ შეუძლიათ მათი ქმედებების მნიშვნელობის გაგება ან მათი მართვა, გარიგებები უძრავი ქონების თანამფლობელების ან მემკვიდრეების უფლებების დარღვევით და საკუთრების უფლების სხვა ნაკლოვანებები.

თქვენ შეგიძლიათ დაკარგოთ ბინა, თუ გამყიდველი განიცდის ფსიქიკურ აშლილობას და სათანადოდ გამოცხადდა ქმედუუნაროდ, შეძენილი ქონება ექვემდებარება სასამართლო ყადაღას ყოფილი მფლობელის ვალების გამო, ასევე თაღლითური ქმედებების შედეგად.

ტიტულის დაზღვევა

პრობლემის გადასაჭრელად შექმნილი მექანიზმია საკუთრების დაზღვევა, რომელიც იცავს მესაკუთრის ინტერესებს ბინის მოულოდნელი დაკარგვის შემთხვევაში. დაზღვეული რისკი ამ შემთხვევაში არის ქონების დაკარგვა საკუთრების შეწყვეტის გამო დაზღვეულის კონტროლის მიღმა მიზეზების გამო. დაზღვევა ფარავს შეთანხმებულ თანხას (ჩვეულებრივ ბინის საბაზრო ღირებულებას ტრანზაქციის დროს), ასევე საკუთრების დაზღვევის ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს სასამართლოში საქმის წარმოების ხარჯების დაფარვას.

პირველი ტიტულის სადაზღვევო პოლისი რუსეთში 1994 წელს გამოუშვა კომპანია Standard-Reserve-მა. თუმცა, ბორის შარონოვის თქმით, საკუთრების დაზღვევა ოფიციალურად არ არსებობდა 1998 წლამდე, როდესაც სადაზღვევო კომპანიებმა, მათ შორის, კერძოდ, Standard-Reserve, Rosgosstrakh, Leader, ROSNO, Spasskie Vorota და ა.შ. მიიღეს პირველი ლიცენზია საკუთრების დაზღვევის უზრუნველსაყოფად.

ექსპერტი სადაზღვევო პრაქტიკიდან მოჰყავს მაგალითს: 1995 წელს ბიზნესმენი გაუჩინარდა; მრავალი წლის შემდეგ, მისმა ქალიშვილმა, გარკვეული "პროფესიონალების" დახმარებით მიიღო მისი გარდაცვალების მოწმობა და ანდერძი მის სასარგებლოდ, გაყიდა მამის ბინა. „შემდეგ, გარიგება გააპროტესტეს დაკარგული მესაკუთრის მეუღლის ახლობლებმა. საბედნიეროდ, ბინის ახალ მფლობელს ჰქონდა საკუთრების სადაზღვევო პოლისი და სადაზღვევო კომპანიის ადვოკატის დახმარებით მოახერხა ბინის დაცვა“, - ამბობს ბორის შარონოვი.

საკუთრების დაზღვევამ მხოლოდ იპოთეკური სესხის მოსვლასთან ერთად მოიმატა. ბანკები, რომლებმაც იციან საკუთრების რისკების არსებობის შესახებ, დაჟინებით მოითხოვდნენ, რომ მსესხებლებმა იპოთეკური სესხის აღებისას დააზღვიონ საკუთრების დაკარგვის რისკი. დღეს მზღვეველების უმეტესობა საკუთრების დაზღვევას ეწევა მხოლოდ ბანკებთან თანამშრომლობის ფარგლებში და ძირითადად ეყრდნობა მსესხებლის საბანკო შემოწმების შედეგებს და ტრანზაქციის სიწმინდეს, ამიტომ ისინი ასეთ კონტრაქტებს თითქმის ავტომატურად დებენ. თუმცა, უნდა გაითვალისწინოთ, რომ ამ შემთხვევაში სადაზღვევო კომპენსაციას ბანკი მიიღებს და არა ბინის მყიდველს. ანუ, ნებისმიერ შემთხვევაში, ის დაკარგავს ქონებას, ბანკი მიიღებს დაზღვევას და მაქსიმუმი, რაც ადამიანს შეუძლია მოითხოვოს, არის სხვაობა სადაზღვევო გადახდასა და ბანკის წინაშე დავალიანების ნაშთს შორის.

როცა მათ შეუძლიათ უარი თქვან

უძრავი ქონების ოფისების Miel-Network-ის მმართველი პარტნიორის, ტატიანა საქსონცევას თქმით, სადაზღვევო კომპანიები ხანდახან უარს ამბობენ საკუთრების დაზღვევის ხელშეკრულების დადებაზე საკუთრებაზე უფლებების გადაცემის მაღალი რისკის ისტორიის გამო: ანდერძით ბოლო მემკვიდრეობა, წილების არასწორი განსაზღვრა. , ახალ კორპუსებში ბინების ორმაგი გაყიდვა, არასრულწლოვანთა უფლებების დარღვევა პრივატიზაციის დროს.

მათ ასევე შეუძლიათ უარი თქვან ქირავნობის ხელშეკრულებით შეძენილი ბინის დაზღვევაზე, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ ანუიტეტის მიმღების გარდაცვალებიდან წელიწადზე ნაკლებია გასული, შორეული ნათესავების მიერ მემკვიდრეობის მიღების შემთხვევაში ან მინდობილობით გაყიდვის შემთხვევაში.

გასათვალისწინებელია ისიც, რომ დაზღვევა ვრცელდება მხოლოდ იმ შემთხვევებზე, როდესაც კომპენსაციის გადახდის გარემოებები წარმოიშვა დაზღვეულისგან დამოუკიდებლად. თუ შეძენილი ქონება გადაეცემა სხვა პირებს ფასიანი ან უსასყიდლო ხელშეკრულებით (თუნდაც პირი შეცდომაში შეიყვანოს), ის არ მიიღებს სადაზღვევო ანაზღაურებას. გარდა ამისა, გადახდაზე უარის თქმა შეიძლება, თუ დაზღვეული ობიექტი არ გამოიყენება დანიშნულებისამებრ (მაგალითად, თუ საცხოვრებელი ბინა გამოიყენება ოფისად), თუ მოხდა ქონების მახასიათებლებში, თვისებებში, დიზაინის პარამეტრებში ცვლილება. , თუ ობიექტი ექვემდებარება ჩამორთმევას დაზღვეულისგან (მაგალითად, ფისკალური ორგანოების მიერ).

წყალქვეშა ქანები

ასევე არც ისე აშკარა ნიუანსია. პირველი პრობლემა არის დრო. ყველაზე ხშირად, ბინა დაზღვეულია სამი წლით - უძრავი ქონებით გარიგებებთან დაკავშირებით პრეტენზიების ხანდაზმულობის ვადა სამი წელია. თუმცა, ჯერ ერთი, ზოგიერთ შემთხვევაში ვადა შეიძლება გაგრძელდეს 10 წლამდე და მეორეც, მოსარჩელე შეიძლება დაჟინებით მოითხოვოს სასამართლოში, რომ ეს ვადა არ ჩაითვალოს გარიგების დადების მომენტიდან, არამედ იმ მომენტიდან, როდესაც მოსარჩელემ შეიტყო, რომ მისი უფლებები დაირღვა. ”და მას შეუძლია გაარკვიოს, გამოჩნდეს კარის ზღურბლზე და დაემუქროს სასამართლოში 10 ან 20 წელიწადში”, - ამბობს ბორის შარონოვი. ამ წლების განმავლობაში დაზღვევის გადახდა ძალიან ძვირია. ღირებულება ჩვეულებრივ შეადგენს 0,2-1%-ს წელიწადში, განსაკუთრებით რთულ შემთხვევებში კი შეიძლება 5%-ს მიაღწიოს. ანუ, ეს არის ათიათასობით რუბლი წელიწადში საბიუჯეტო.

კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი პუნქტია, რომ დაზღვევა ყოველთვის არ ფარავს იმ რისკებს, რაზეც მყიდველი ფიქრობს კომპანიასთან ხელშეკრულების გაფორმებისას. „სამწუხაროდ, საკუთრების დაზღვევა არ არის პანაცეა, რადგან ხშირად სადაზღვევო კომპანიები სადაზღვევო დაფარვიდან გამორიცხავენ ისეთი შემთხვევის დადგომას, რამაც გამოიწვია სადაზღვევო შემთხვევის დადგომა სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებამდე და სადაზღვევო შემთხვევას მოქმედების პერიოდში. ხელშეკრულება“, - გვაფრთხილებს საფინანსო-უძრავი ქონების სააგენტოს გენერალური დირექტორი » ელვირა დადაშევა. - ეს ნიშნავს, რომ თუ მიზეზი, რის გამოც მფლობელმა შეიძლება დაკარგოს საკუთრება მესამე მხარის პრეტენზიების გამო, წარმოიშვა საკუთრების დაზღვევამდე (და ეს ძირითადად ხდება), და სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა საკუთრების პერიოდში, მაშინ სადაზღვევო კომპანია არ ანაზღაურებს არაფერი." ადრე ასეთი შემთხვევები ძალიან ხშირი იყო და, ფაქტობრივად, მზღვეველების არაკეთილსინდისიერების მაჩვენებელი იყო - ამ შემთხვევაში დაზღვევა პრაქტიკულად აზრს კარგავს. დღესდღეობით, წარსულში მომხდარი მოვლენები ყველაზე ხშირად დაზღვეულია, მაგრამ საჭიროა ყურადღებით წაიკითხოთ ხელშეკრულება.

„გარდა ამისა, სადაზღვევო კომპანიას შეუძლია გაასაჩივროს ის ფაქტი, რომ ქონების დაკარგვა მოხდა დაზღვეულის კონტროლის მიღმა მიზეზების გამო, იმ მოტივით, რომ მყიდველმა საკმარისად არ შეამოწმა დოკუმენტები, მაგალითად, არ მოითხოვა სერთიფიკატი. გამყიდველის ქმედუნარიანობა“, - ამბობს ადვოკატი, უძრავი ქონების ბაზრის ადვოკატთა გილდიის პრეზიდენტი ოლეგ სუხოვი. ამიტომ საკუთრების დაზღვევა არ გამორიცხავს საბუთების და ბინის ისტორიის შემოწმების აუცილებლობას.

ვინაიდან საკუთრების დაზღვევა შექმნილია იმისთვის, რომ დაიცვას მყიდველი მხოლოდ შეძენილი ქონების საკუთრების დაკარგვასთან დაკავშირებული რისკებისგან, იგი არ ვრცელდება ტვირთის შემთხვევაში. მაგალითად, იყიდეთ ბინა და იცხოვრეთ მასში გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. უცებ კართან ციხიდან გამოსული კაცი ჩნდება. მაშინაც კი, თუ მას არასოდეს ჰქონია თქვენი საცხოვრებელი ფართი, მაგრამ ერთხელ დარეგისტრირდა ბინაში, მას აქვს უფლება იცხოვროს მასში, ხელოვნების თანახმად. რუსეთის კონსტიტუციის 40, - იმ პირობით, რომ მას სხვა სახლი არ აქვს. ამ შემთხვევაში, საკუთრების დაზღვევა არ მუშაობს, რადგან არავინ ითხოვს თქვენს ტიტულს. და მოგიწევთ საცხოვრებლის გაზიარება უცხო ადამიანთან.

საზღვარგარეთ

საზღვარგარეთ საკუთრების დაზღვევის პრაქტიკა უფრო ფართოდაა გავრცელებული და მეტ გარანტიას იძლევა. უპირველეს ყოვლისა, „სათაურის“ ცნების უფრო მკაფიო განმარტების წყალობით. რუსეთის კანონმდებლობაში არსებითად არ არსებობს საკუთრების დაკარგვის რისკი.

ევროპასა და აშშ-ში უძრავი ქონების თითქმის ყველა ტრანზაქცია მოითხოვს საკუთრების დაზღვევას. შეერთებულ შტატებში უძრავი ქონების ინვესტიციების მენეჯერისა და Indriksons.ru პორტალის დამფუძნებლის, იგორ ინდრიქსონის თქმით, ობიექტი დაზღვეულია ერთხელ მისი მფლობელის მთელი სიცოცხლის განმავლობაში და მზღვეველი უხდის კლიენტს იმავე სახლის შესაძენად საჭირო თანხას. დაზღვეული შემთხვევის დროს. შეგახსენებთ, რომ რუსეთში დაზღვევის ოდენობა ფიქსირდება (ანუ არ ითვალისწინებს ბაზარზე ფასების შესაძლო ცვლილებებს) და ხელშეკრულება იდება გარკვეული ვადით.

კანადასა და გერმანიაში მოქმედებს არა საკუთრების დაზღვევა, არამედ საქმის დაზღვევა - ანუ გარანტიებს იძლევა არა სადაზღვევო კომპანია, არამედ სახელმწიფო. რაღაც მოხდა - სახელმწიფო იხდის, შემდეგ კი თავად ერევა დამრღვევებთან და მათგან ფულს აგროვებს. შენატანი იხდის ერთჯერადად გარიგების დროს და ჩვეულებრივ არ აღემატება საცხოვრებლის ღირებულების 1-2%-ს. ხოლო, მაგალითად, ავსტრიაში სახელმწიფო გარანტიის საფასური სრულიად სიმბოლურია - ობიექტის ღირებულების 0,15%.

ექსპერტების აზრით, საკუთრების დაზღვევის ეფექტურობის გაზრდის საუკეთესო საშუალებაა მისი უვადოდ გატარება, ვინაიდან ქონების ჩამორთმევის რისკები ნებისმიერ დროს შეიძლება წარმოიშვას. თუმცა, დასავლეთის ქვეყნებში, სადაც ბინის ისტორია უფრო გამჭვირვალეა და მესაკუთრეთა უფლებების დაცვის მექანიზმები უკეთ არის ჩამოყალიბებული, რეალურად უფრო რთულია ბინაზე უფლებების დაკარგვა. აქედან გამომდინარე, შესაძლებელია სიცოცხლის დაზღვევის იაფი ვარიანტები. რუსეთში ასეთი დაზღვევა ძალიან ძვირი იქნება.