პრობლემა

გამარჯობა! ავიღე საკრედიტო ბარათი. ბარათზე 2500 მანეთი მქონდა ხელმისაწვდომი. დროთა განმავლობაში ავიღე ფული და დავაბრუნე. იმიტომ რომ თანხა მცირე იყო, დავალიანების 50-30%-ით გადავიხადე და არა მინიმალური გადახდით. დროთა განმავლობაში SMS-ით მოვიდა შეტყობინება, რომ ბარათის ლიმიტი გაიზარდა. შედეგად, ჩემთვის ხელმისაწვდომი გახდა 22 ათასი, თავიდან გადავიხადე, მინიმალური გადახდა იყო 1100 მანეთი, ხოლო შემდეგ თვეში აღმოვაჩინე, რომ თანხა არ შემცირებულა, მაგრამ იგივე დარჩა, რაც გადავიხადე მინიმალური ა. თვის წინ. შევწყვიტე გადახდა. დამირეკეს, შეშინდნენ და მსაყვედურობდნენ, რის შემდეგაც ისევ გადავიხადე თანხის ნაწილი დაგვიანებისა და 3 თვის 4 ათასი რაღაცის ვალის გათვალისწინებით (ეს თანხა გამომიგზავნეს სმს-ით). მერე აღარ გადავიხადე, რადგან... აღმოვაჩინე, რომ ვალის ოდენობა ჯერ კიდევ 22 ათასი რუბლია. ახლა ეს ბანკი დაიხურა (პრივატ ბანკი, ფილიალი რუსეთში) და მირეკავენ სხვა ბანკიდან და მეუბნებიან, ახლა მათ ვალი მაქვს. და რომ დავალიანების ოდენობა დღეს 30 ათასია, დავალიანების გათვალისწინებით. ახალმა ბანკმა 2-ჯერ დარეკა. სესხის ოფიცრის ბოლო ზარზე (2 დღის წინ) მითხრეს, რომ 5 დღეში თუ არ გადავიხდი, უჩივლებენ. არ ვიცი, სად არის ჩემი კონტრაქტი ამ ბარათზე. რას მირჩევთ? როგორ ავიცილოთ თავიდან დიდი საპროცენტო განაკვეთები გადაუხდელობისთვის? როგორ შევაჩეროთ ეს თაღლითობა მარადიული ვალის დაფარვით, გარდა სესხის ერთჯერადი დაფარვის ვარიანტისა?

გთხოვთ იხილოთ მსგავსი პრობლემები:

ვრცელდება თუ არა საბანკო საიდუმლოების აქტი შეგროვების სერვისებზე? http://taktaktak.org/problem/10685

ბანკი სისხლის სამართლის ბრალდებით იმუქრება. Რა უნდა ვქნა? http://taktaktak.org/problem/9535

გამოსავალი

Საღამო მშვიდობისა

დაუყოვნებლივ დაუკავშირდით თქვენს ბანკს. თქვენ უნდა მიხვიდეთ ბანკში და წაიკითხოთ ტექსტი სესხის ხელშეკრულება(ეს ხელშეკრულება სავალდებულო უნდა იყოს, თუ შეთანხმება არ არის, მაშინ ბანკმა თავად დაარღვია წესები Სამოქალაქო კოდექსი RF)

სესხის გადახდების შემცირების მრავალი წინასწარი გზა არსებობს:

1. პირადი დაზღვევა ზრდის ეფექტურ (სულ) საპროცენტო განაკვეთს 1-დან 3 პროცენტულ პუნქტამდე. თანხაში შედის სადაზღვევო გადასახადები ყოველთვიური გადახდა, ასე რომ ისინი არ არიან დამძიმებული. მაგრამ მთელი სესხის პერიოდის განმავლობაში თანხა ერიცხება. ყოველივე ამის შემდეგ, დაზღვევა გამოითვლება, როგორც სესხის საწყისი თანხის გარკვეული პროცენტი (2-4%) სესხის გაცემის ყოველი წლისთვის. კანონით, პირადი დაზღვევა ნებაყოფლობითია. დაზღვევაზე უარის თქმით, თქვენ შეგიძლიათ რეალურად დაზოგოთ ფული და გადაიხადოთ ნაკლები სესხზე.ჩვეულებრივ, საპროცენტო განაკვეთიდაზღვევის გარეშე სესხზე 2-3%-ით მეტია, მაგრამ მაინც რეგისტრაციის გარეშე პირადი დაზღვევასესხზე ზედმეტად გადასახდელი 9%-ით ან მეტით ნაკლებია. ბანკის სპეციალისტს არ შეუძლია გასცეს დაზღვევა მსესხებლის თანხმობის გარეშე (ან ახლა შეგიძლიათ დაწეროთ განცხადება ბანკში და უარი თქვათ ასეთ დაზღვევაზე).

2. ნაწილობრივი ვადამდე დაფარვის შემთხვევაში, როგორც წესი, სესხის ვადა არ იცვლება, მაგრამ ყოველთვიური გადახდის თანხა მცირდება.ნაწილობრივი დაფარვა შესაძლებელია რამდენჯერმე განხორციელდეს სესხის ვადის განმავლობაში, რითაც მცირდება სესხზე ზედმეტად გადასახდელი.

3. ზოგიერთ ბანკს აქვს სპეციალური რეფინანსირების პროგრამები.თუ თქვენს კრედიტორ ბანკს არ აქვს ასეთი პროგრამა, მაგრამ მას ამჟამად აქვს სესხები უკეთესი სესხის პირობებით, ვიდრე თქვენ, შეგიძლიათ სცადოთ მოითხოვოთ თქვენი მიმდინარე სასესხო ვალდებულებების გადახედვა. თუ გაქვთ დადებითი ბალანსი თქვენს მიმდინარე სესხის ვალდებულებაზე საკრედიტო ისტორია, ეს ბანკი წავაკეთილსინდისიერი მსესხებლის მიმართ.

ამიტომ ჯობია ყველაფერი ბანკის მეშვეობით მოაგვაროთ.

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის თანახმად, ვალის გადაცემის ფორმალიზების მიზნით, აუცილებელია წერილობითი პროცედურის დაცვა მოთხოვნის უფლების მინიჭების მიზნით. უგულებელყოთ კოლექციონერების სიტყვიერი მოთხოვნები. თუ ფულის მიღება სურთ, აჩვენონ პრეტენზიის უფლების მინიჭების დამადასტურებელი სათანადოდ შესრულებული დოკუმენტები და გაგზავნონ წერილობითი მოთხოვნა. არ არსებობს კანონი შეგროვების საქმიანობის შესახებ, ამიტომ მათი საქმიანობა უკანონოა.

თუ ამ ორგანიზაციასთან შეთანხმება პირდაპირ არ მიუთითებდა კოლექციონერებზე დავალიანების გადაცემის შესაძლებლობაზე, მაშინ გადარიცხეთ ასეთი დავალიანება ფიზიკურ პირზე. პირები - უკანონო. ამრიგად, თქვენი ვალების მესამე პირებზე გადაცემა უკანონოა.

სხვა პირზე უფლებების გადაცემისას პერსონალური მონაცემები გადაეცემა: მუხ.6 ფედერალური კანონი 2006 წლის 27 ივლისით N 152-FZ „პერსონალური მონაცემების შესახებ“.

1) პერსონალური მონაცემების დამუშავება ხორციელდება პერსონალური მონაცემების სუბიექტის თანხმობით მისი პერსონალური მონაცემების დამუშავებაზე;

მუხ.3 2006 წლის 27 ივლისის ფედერალური კანონი N 152-FZ „პერსონალური მონაცემების შესახებ“

1) პერსონალური მონაცემები - ნებისმიერი ინფორმაცია, რომელიც ეხება პირდაპირ ან ირიბად იდენტიფიცირებულ ან იდენტიფიცირებად პირს (პერსონალური მონაცემების საგანს);

3) პერსონალური მონაცემების დამუშავება - ნებისმიერი ქმედება (ოპერაცია) ან მოქმედება (ოპერაციები) შესრულებული ავტომატიზაციის ხელსაწყოების გამოყენებით ან ასეთი საშუალებების გამოყენების გარეშე პერსონალური მონაცემებით, მათ შორის შეგროვება, ჩაწერა, სისტემატიზაცია, დაგროვება, შენახვა, დაზუსტება (განახლება, შეცვლა. ), პერსონალური მონაცემების მოპოვება, გამოყენება, გადაცემა (გავრცელება, უზრუნველყოფა, წვდომა), დეპერსონალიზაცია, დაბლოკვა, წაშლა, განადგურება.

დაწერეთ საჩივარი ამ ბანკის ქმედებების შესახებ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკში.

Ყველაფერი საუკეთესო!

ᲛᲘᲛᲝᲮᲘᲚᲕᲐ
საკასაციო და საზედამხედველო პრაქტიკა
სასამართლო კოლეგია სამოქალაქო საქმეებზე
კრასნოიარსკის რეგიონალური სასამართლო 2011 წლის 9 თვის განმავლობაში
პირველი ინსტანციის სასამართლოების გაუქმებული და შესწორებული გადაწყვეტილებების ანალიზის შედეგების საფუძველზე, კრასნოიარსკის რაიონული სასამართლოს სამოქალაქო საქმეების სასამართლო კოლეგიამ მოამზადა განხილვა 2011 წლის 9 თვის განმავლობაში.
სამოქალაქო საპროცესო წესების გამოყენება
კანონმდებლობა
2. სამოქალაქო კოდექსის 319-ე მუხლის შესაბამისად რუსეთის ფედერაციაგადახდის ოდენობა არასაკმარისია შესასრულებლად ფულადი ვალდებულებასრულად, სხვა ხელშეკრულების არარსებობის შემთხვევაში, უპირველეს ყოვლისა უხდის კრედიტორის მიერ შესრულების მოპოვების ხარჯებს, შემდეგ პროცენტებს, ხოლო დანარჩენ ნაწილს - ვალის ძირს.
ეს ნორმა არ არეგულირებს მოვალის ვალდებულების დარღვევისთვის პასუხისმგებლობის დაკისრებასთან დაკავშირებულ ურთიერთობებს (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 25-ე თავი), მაგრამ განსაზღვრავს იმ ფულადი ვალდებულების შესრულების წესს, რომელიც მოვალემ აიღო ხელშეკრულების დადებისას.
მხარეთა შეთანხმებით შეიძლება შეიცვალოს მხოლოდ იმ მოთხოვნების დაფარვის წესი, რომლებიც დასახელებულია კოდექსის 319-ე მუხლში (მაგალითად, მხარეებს უფლება აქვთ დაადგინონ, რომ თუ გადახდა არასაკმარისია, ანაზღაურდება მოვალის პროცენტის გადახდის ვალდებულება. ვალის ძირითადი თანხის შემდეგ).
ხელშეკრულება, რომელიც ითვალისწინებს, რომ თუ მოვალე სრულად არ შეასრულებს ფულად ვალდებულებას, ჯარიმის გადახდის მოთხოვნა, კოდექსის 395-ე მუხლით გათვალისწინებული პროცენტი ან ვალდებულების დარღვევასთან დაკავშირებული სხვა მოთხოვნები გადაიხდება მოთხოვნებზე ადრე. კოდექსის 319-ე მუხლში დასახელებული, ეწინააღმდეგება ამ მუხლის მნიშვნელობას და ბათილია (რუსეთის სამოქალაქო კოდექსის 168-ე მუხლი).
CB Uniastrum Bank-მა სარჩელი შეიტანა F.N.N., F.A.L.-ის წინააღმდეგ. ფ.ა. ვადით 09/02/2010-მდე, ხოლო გირავნობის მქონე ქონებაზე - ავტომობილზე დაყადაღება, იმ მოტივით, რომ მსესხებელმა არასწორად შეასრულა სესხის დაფარვისა და პროცენტის გადახდა, რაც ვალის წარმოქმნის საშუალებას იძლევა.
კრასნოიარსკის ცენტრალური საოლქო სასამართლოს 2010 წლის 8 სექტემბრის გადაწყვეტილებით. ბანკის პრეტენზიები სრულად დაკმაყოფილდა. დავალიანების ოდენობის დადგენისას სასამართლო ეყრდნობოდა მოსარჩელის მიერ წარმოდგენილ გაანგარიშებას და სესხის ხელშეკრულების პირობებს, რომ თუ არასაკმარისი თანხებია კლიენტის ვალდებულებების გადასახდელად, ბანკი აგზავნის ნაღდი ფული: უპირველეს ყოვლისა – ანგარიშის გახსნისთვის საბანკო საკომისიოს, ბანკის ტარიფებით გათვალისწინებული სხვა საკომისიოს და საკომისიოს დაფარვისას; მეორეც, დარიცხული ჯარიმის და ჯარიმის გადახდა; მესამე - სესხზე ვადაგადაცილებული პროცენტის დაფარვა; მეოთხე - სესხზე ძირითადი დავალიანების ვადაგადაცილებული თანხის დაფარვა; მეხუთე, სესხის პროცენტის გადახდა; მეექვსე - ანაზღაურებაში მიმდინარე თანხასესხის ძირითადი დავალიანება.
იმავდროულად, სასამართლომ არ გაითვალისწინა რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 319-ე მუხლის დებულებები, რომელიც ითვალისწინებს კრედიტორის მოთხოვნების დაფარვის პროცედურას, თუ გადახდილი თანხა არასაკმარისია ფულადი ვალდებულების სრულად შესასრულებლად.
სასამართლომ ასევე არ შეაფასა სესხის ხელშეკრულების ზემოაღნიშნული პირობები, იმის გათვალისწინებით, რომ მხარეთა შეთანხმებით შეიძლება შეიცვალოს მხოლოდ იმ მოთხოვნების დაფარვის პროცედურა, რომლებიც დასახელებულია რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 319-ე მუხლში, ვინაიდან აღნიშნული ნორმა არ აწესრიგებს მოვალის ვალდებულების დარღვევისთვის პასუხისმგებლობის დაკისრებასთან დაკავშირებულ ურთიერთობებს, არამედ განსაზღვრავს იმ ფულადი ვალდებულების შესრულების წესს, რომელიც მოვალემ აიღო ხელშეკრულების დადებისას.
ეს გარემოებები სასამართლომ არ გაითვალისწინა დავის გადაწყვეტისას, მიუხედავად იმისა, რომ მოპასუხე აპროტესტებდა ყოფნას. საკრედიტო დავალიანებაბანკის მიერ დეკლარირებული ოდენობით.
ზემოაღნიშნულის გათვალისწინებით, სასამართლო კოლეგიამ 2011 წლის 21 სექტემბრის საკასაციო განჩინებით გააუქმა სასამართლოს გადაწყვეტილება და საქმე ხელახალი განხილვისთვის გადააბრუნა.

ცხოვრება არაპროგნოზირებადი რამ არის. მომავალში ვერასოდეს იქნები დარწმუნებული.

გუშინ თქვენ არ გქონდათ პრობლემები ფულთან და სესხებთან დაკავშირებით, მაგრამ დღეს თქვენმა დამსაქმებელმა გამოაცხადა თქვენი იძულებითი სამსახურიდან გათავისუფლება, ან მკაცრი დაზოგვის რეჟიმი საწარმოში და ხელფასების საბითუმო შემცირება.

ან ღმერთმა ქნას, ავად გახდე და მუშაობა არ შეგიძლია. რა მოხდება, თუ თქვენ გაქვთ ბანკებიდან რამდენიმე სესხი და საკრედიტო ბარათი, რომლებიც ყოველთვიურად უნდა გადაიხადოთ? როგორ შევაჩეროთ ამ შემთხვევაში სესხზე პროცენტის დარიცხვა?

მიიღეთ უფასო კონსულტაცია

ვარიანტი 1.მიიღეთ სესხის დაზღვევა

ხშირად, სესხზე განაცხადის დროს, ნებაყოფლობით და იძულებით ხართ დაზღვეული სამუშაოს და ჯანმრთელობის დაკარგვისგან. ამ შემთხვევაში, თქვენ გჭირდებათ დაზღვეული მოვლენაკონტაქტი სადაზღვევო კომპანიავისთანაც გააფორმეთ სადაზღვევო ხელშეკრულება. ეს არის პირველი, რაც უნდა სცადოთ. თუმცა რეალურად ძალიან რთულია სესხის დაზღვევის მიღება.

თქვენ არ მოგიწევთ სესხის დაზღვევის გადახდაზე იმედი:

• თუ დაზღვეული იყავით სამუშაოს დაკარგვისგან, მაგრამ მუშაობდით არაოფიციალურად ან დამსაქმებლის მოთხოვნით დაწერეთ განცხადება თქვენი ნებით;
• თუ სადაზღვევო შემთხვევა არის გარკვეული ჯგუფის ინვალიდობა, მაგრამ დაზღვევისას არ მიუთითეთ იმ დროს არსებული დაავადებები.

პრაქტიკაში სადაზღვევო კომპანიები ხშირად ეძებენ რაიმე საბაბს, რომ არ გადაიხადონ სესხის დაზღვევა. ბანკებისთვის ხომ დამატებითი დაწესებული დაზღვევა ნიშნავს შემოსავალს დამატებითი ფულისესხზე. სადაზღვევო ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ სადაზღვევო კომპანია იხდის მნიშვნელოვანი თანხაბანკს გაყიდვის კომპენსაციის სახით.

ვარიანტი 2.დაუკავშირდით ვალის ადვოკატს.

აქ თქვენ უნდა იყოთ ძალიან ფრთხილად, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც თქვენი საკრედიტო ადვოკატი გპირდებათ ბანკთან სესხის ხელშეკრულების შეწყვეტას სასამართლოს მეშვეობით.

გაიგეთ მარტივი რამ: საკრედიტო ხელშეკრულების ან სესხის მხარეთა ძირითადი პასუხისმგებლობა:

• კრედიტორი (ბანკი, მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია) იღებს ვალდებულებას გადარიცხოს თქვენთან ვადებიგარკვეული თანხა;
• მსესხებელი (ეს თქვენ ხართ) იღებს ვალდებულებას დააბრუნოს ეს თანხა განსაზღვრულ ვადაში და გადაიხადოს გარკვეული პროცენტი მისი გამოყენებისთვის.

სესხის ან მიკროსესხის გაცემით გამსესხებელმა არსებითად შეასრულა ხელშეკრულებით ნაკისრი ძირითადი ვალდებულება. ამიერიდან კი ვალდებული ხართ დაფაროთ თანხები შეთანხმებული გრაფიკის მიხედვით და გადაიხადოთ სესხით სარგებლობისთვის შეთანხმებული პროცენტი (მიკროსესხი).

ნამდვილად კარგი სესხის ადვოკატი გეტყვით, რომ სესხის ხელშეკრულებას ცალმხრივად ვერ შეწყვეტთ, რადგან კრედიტორმა ფულის გაცემის შემდეგ შეასრულა ხელშეკრულებით ნაკისრი ძირითადი ვალდებულებები. მაგრამ ბანკს აქვს უფლება შეწყვიტოს სესხის ხელშეკრულება, თუ სისტემატურად არღვევთ გადახდის პირობებს.

არაკეთილსინდისიერი სესხების ადვოკატებს შეუძლიათ შემოგთავაზოთ შემდეგი მომსახურება:

• უჩივლოს ბანკს და სასამართლოში მოითხოვოს სესხზე პროცენტის დარიცხვის შეჩერება, ან სესხის ხელშეკრულების ბათილად ცნობა მონობის პირობებით და ა.შ.;
• აღიარონ ხელშეკრულების გარკვეული პუნქტები უკანონოდ და მოითხოვონ ფულადი კომპენსაცია.

შესაძლებელია თუ არა, რომ მსესხებელმა ბანკს უჩივლოს?

ნებისმიერს შეგიძლიათ უჩივლოთ, მაგრამ განიხილავს თუ არა სასამართლო თქვენს სარჩელს, ეს სხვა საკითხია.

თუ კრედიტორმა შეასრულა ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებები (ფული მოგცა), მაშინ სასამართლოს მეშვეობითაც ვერ შეწყვეტთ სესხის ხელშეკრულებას.

თუ კონსულტაციის დროს სესხის ადვოკატი საპირისპიროში დაგარწმუნებთ, ჰკითხეთ მას 2-3 სასამართლო გადაწყვეტილების მაგალითი, სადაც სესხის ხელშეკრულება ან მიკროსესხის ხელშეკრულება შეწყდა მსესხებლის მოთხოვნით.

ყურადღება!

რუსეთის სასამართლო პრაქტიკაში არის ცალკეული შემთხვევები, როდესაც მიკროსესხების ხელშეკრულებები მონებად იქნა აღიარებული. მაგრამ ეს არის მიკროსესხების ხელშეკრულებების უნიკალური იზოლირებული შემთხვევები წელიწადში ათასობით პროცენტით. სამომხმარებლო სესხისთვის 20-30% წლიური ადეკვატური განაკვეთია, მიკროსესხისთვის კი 200-300%. შესაბამისად, ბანკთან სასესხო ხელშეკრულების შეწყვეტა მისი მონობის გამო ვერ იქნება.

მაქსიმუმი, რისი გაკეთებაც რეალურად შეიძლება ბანკისთვის სესხის აღების მიზნით, არის ხელშეკრულების გარკვეული პუნქტების უკანონო და დაწესებული აღიარება. მაგრამ ეს არ არის სესხის ხელშეკრულების შეწყვეტის ან პროცენტის გაყინვის საფუძველი. შეგიძლიათ მოითხოვოთ ფულადი კომპენსაცია. ჩვეულებრივ, ეს თანხა შედარებულია ადვოკატთა მომსახურების ღირებულებასთან სესხებისთვის (10 - 20 ათასი რუბლი).

ვარიანტი 3.როგორ შეიძლება სესხის „გაყინვა“ (პროცენტის დარიცხვის შეჩერება)?

თქვენ შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ბანკს მოწოდების მოთხოვნით საკრედიტო არდადეგები. სესხზე დავალიანების არარსებობის და ცხოვრების ობიექტური გარემოებების არსებობის შემთხვევაში, ბანკები ზოგჯერ ხვდებიან მსესხებლებს შუა გზაზე და ათავისუფლებენ მათ სესხზე ძირითადი დავალიანების გადახდისგან 6 თვის განმავლობაში. დაიმახსოვრეთ: ვერც თქვენ და ვერც საკრედიტო ადვოკატი ვერ შეძლებთ ბანკს დაავალდებულოთ თქვენთან დათმობაზე.

ცენტრალურ ბანკსა და პროკურატურაში სესხზე საპროცენტო განაკვეთის შემცირებასა და პროცენტის დარიცხვის შეჩერების მოთხოვნით უაზროა წერილები. ბანკი - კომერციული ორგანიზაციადა არავის აქვს უფლება ჩაერიოს მის კომერციულ საქმიანობაში. ზუსტად ამას პასუხობს Ცენტრალური ბანკიარაკეთილსინდისიერი საკრედიტო ადვოკატების მიერ დაწერილ წერილებს მნიშვნელოვანი თანხით.

ნუ გადაიხდით ჰაერს!

2015 წლის 1 ოქტომბრიდან გაჩნდა სესხის პროცენტის შეწყვეტის კანონიერი შესაძლებლობა– No127-FZ ფედერალური კანონის 213.11 მუხლი: “ საარბიტრაჟო სასამართლოს მიერ მოქალაქის გაკოტრებულად გამოცხადების შესახებ განცხადება გამართლებულად ცნობის დღიდან წყდება ჯარიმების (ჯარიმა, ჯარიმა) და სხვა ფინანსური სანქციების დარიცხვა, აგრეთვე პროცენტები მოქალაქის ყველა ვალდებულებაზე.».

ჩართულია ამ მომენტშიფიზიკური პირისთვის პროცედურა არის ერთადერთი მექანიზმი, რომ მოქალაქემ არა მხოლოდ შეაჩეროს პროცენტების, ჯარიმებისა და ჯარიმების დარიცხვა, არამედ ზოგადად გათავისუფლდეს ვალების გადახდისაგან (ვალების ჩამოწერა). ფიზიკური პირის გაკოტრების პროცედურა შესაძლებელია ნებისმიერი ოდენობის დავალიანებით, მაგრამ ყველაზე შესაფერისია ვალების ოდენობისთვის 300-500 ათასი რუბლიდან.

მეტი ინფორმაცია ფიზიკური პირების გაკოტრების შესახებ

ფიზიკური პირების გაკოტრების შესახებ კანონის მუშაობისას, რუსეთის ფედერაციის 10000-ზე მეტ მოქალაქეს სასამართლომ სრულად გაათავისუფლა ვალების გადახდისგან. დამატებითი დეტალები "მოგებული საქმეები" განყოფილებაში.

გაარკვიეთ, სწორია თუ არა გაკოტრება თქვენთვის უფასო კონსულტაციატელეფონით 8-800-333-89-13.

როგორ შევაჩეროთ პროცენტი ვადაგადაცილებულ სესხზე

კრედიტი უდავოდ ყველაზე პოპულარულია საბანკო მომსახურებადა ეს ნამდვილად მოსახერხებელია, ვინაიდან მოქალაქე ნებისმიერ დროს იღებს ფულს თავისი საჭიროებისთვის, შემდეგ კი ნასესხები თანხას განვადებით უბრუნებს. რა თქმა უნდა, თქვენ უნდა გადაიხადოთ ცოტა, მაგრამ ნაწილობრივი გადახდები განსაკუთრებით არ იმოქმედებს ბიუჯეტზე, თუ შემოსავალი სტაბილურია.

როდესაც მსესხებელს აქვს რაიმე სახის ფინანსური პრობლემები, სესხის დაფარვა უფრო რთული ხდება, ზოგჯერ კი უბრალოდ შეუძლებელი, ამიტომ ასეთ სიტუაციებში აუცილებელია არა პანიკა, არამედ გარკვეული გადაწყვეტილებების მიღება სავალო სიტუაციიდან გამოსასვლელად.

სესხის ხელშეკრულების სპეციფიკა ისეთია, რომ ნებისმიერი დაგვიანებული გადახდა გულისხმობს დამატებით ჯარიმებს და სხვადასხვა სახის ჯარიმებს, ამიტომ დავალიანება ავტომატურად გაიზრდება, რაც მოვალეს, რა თქმა უნდა, არ ისურვებდა. აქედან გამომდინარე, მთავარი კითხვა ხდება, თუ როგორ უნდა შეწყდეს პროცენტი ვადაგადაცილებულ სესხზე.

ასეთ სიტუაციაში შეიძლება რამდენიმე ვარიანტი იყოს და მოვალემ თავად უნდა გადაწყვიტოს რომელი აირჩიოს.

ანგარიშსწორების ხელშეკრულება ბანკთან

ყველაზე სასურველი ვარიანტია ბანკის წარმომადგენლებთან მშვიდობიანი მოლაპარაკება. ამისთვის რეკომენდირებულია არ გადადოთ ვიზიტი - როგორც კი დავალიანება გამოჩნდება, უნდა წახვიდეთ და აუხსნათ არსებული მდგომარეობა. როგორც წესი, რეპუტაციის მქონე კომპანიები აკმაყოფილებენ თავიანთი კლიენტების საჭიროებებს.

აღსანიშნავია, რომ კომპრომისი შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელს შეუძლია დავალიანების დაფარვა. როდესაც ფინანსური სირთულეები გახანგრძლივდება, ბანკი ნაკლებად სავარაუდოა, რომ წავიდეს დათმობებზე, ამიტომ საკითხი სასამართლოს გზით უნდა გადაწყდეს.

ფიზიკური პირის გაკოტრება

როდესაც ვერ მოხერხდა ბანკთან საკითხის მშვიდობიანად მოგვარება, მოგიწევთ სესხის პროცენტის შეწყვეტა სასამართლოს მეშვეობით, ნებაყოფლობითი გაკოტრების შეტანით. ეს პროცედურა საშუალებას აძლევს მსესხებელს აირიდოს ვალის ზრდა, ასევე აირჩიოს მისი დაფარვის ვარიანტი.

პირადი გაკოტრების განცხადებამდე უნდა გესმოდეთ, რომ დავალიანება არ ქრება - თქვენ კვლავ მოგიწევთ მისი დაბრუნება. ამისთვის ორი ვარიანტია: ქონების ნაწილის ამოღება ან ხელფასიდან გადახდა.

რა ქონების წართმევა არ შეიძლება

არ არის საჭირო გაკოტრების გამოცხადების შემდეგ ქუჩაში დარჩენის შიში, რადგან ზოგიერთი კატეგორიის ქონება დაცულია სამოქალაქო საპროცესო კოდექსის 446-ე მუხლით და შესაბამისად. მანდატურებიარ აქვს მათი წაყვანის უფლება. ამ შემთხვევაში შეიძლება დაედოს ყადაღის დადება ისე, რომ მოვალემ ვერ შეასრულოს რაიმე ქმედება ქონებასთან.

პირველ რიგში, მანდატურებს არ აქვთ უფლება წაართვან მსესხებელს ერთადერთი სახლი. გამონაკლისს წარმოადგენს იპოთეკით შეძენილი სახლი ან ბინა.

გარდა ამისა, ავტომობილის ჩამორთმევა არ შეიძლება მოვალეს, თუ ის საჭიროა პროფესიული საქმიანობისთვის ან ინვალიდობის გამო.

თან სრული სიაქონება, რომელიც არ ექვემდებარება დაყადაღებას, შეიძლება მოიძებნოს უშუალოდ სამოქალაქო საპროცესო კოდექსში.

ფინანსური გადახდისუუნარობის აღიარების პროცედურის არსი

ფიზიკური პირის გაკოტრება ხელს უწყობს სესხის პროცენტის შეჩერებას სასამართლოს მეშვეობით - დავალიანების ოდენობა ფიქსირებული რჩება, თუ მოვალის განაცხადი მიიღება, ხოლო ვალის დაფარვის ვარიანტები დამოკიდებულია რამდენიმე ფაქტორზე, კერძოდ, აქვს თუ არა მსესხებელს ქონება, რომლის დაყადაღებაც შესაძლებელია. და გაიყიდა აუქციონზე, ასევე სამუშაოს ყოფნა-არყოფნა. თუ გაკოტრებულს არც ერთი აქვს და არც მეორე, ვალი ჩვეულებრივ ჩამოიწერება გარკვეული დროის შემდეგ.

რაც გჭირდებათ პროცესის დასაწყებად

გაკოტრების შესახებ განცხადება პირები, საარბიტრაჟო სასამართლოს უნდა წარუდგინოთ შესაბამისი განცხადება და დოკუმენტების დამატებითი პაკეტი, შემდეგ კი დაელოდოთ გადაწყვეტილებას. თუ შუამდგომლობა უარყოფილია, სასამართლომ უნდა განმარტოს უარის მიზეზი.

შუამდგომლობის მიღების შემდეგ საქმის განსახილველად ინიშნება საარბიტრაჟო მენეჯერი, რომელიც შეამოწმებს რეალურს ფინანსური მდგომარეობამოვალე, მის მიერ განხორციელებული გარიგებები და ა.შ.

სპეციალისტის საქმიანობის შედეგებიდან გამომდინარე, დადგინდება, რომელი ვალის დაფარვის ვარიანტია ყველაზე მისაღები.

ყურადღება უნდა მიექცეს იმ ფაქტს, რომ საარბიტრაჟო მენეჯერს უფლება აქვს გაასაჩივროს მოვალის მიერ დადებული ტრანზაქციები, თუ მათ დასკვნაში აღმოაჩენს დარღვევებს.

კრედიტორების მხრიდან ზეწოლა

როცა მსესხებელი მიმართავს საბანკო ორგანიზაციავადაგადაცილებული სესხის პროცენტის შესაჩერებლად და მასზე უარის თქმის მიზნით, ბანკის წარმომადგენლებს ესმით, რომ მოვალე, სავარაუდოდ, სასამართლოს მიმართავს.

მოვლენების ეს შედეგი არ არის მომგებიანი კრედიტორებისთვის, რადგან პროცედურა ხანგრძლივია. ზოგიერთ შემთხვევაში, სასამართლო პროცესი შეიძლება გაგრძელდეს ერთ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, ამიტომ კრედიტორები ამჯობინებენ ზეწოლას მოვალესზე.

ამაში მათ ეხმარებიან კოლექციონერები, რომლებიც სხვადასხვაგვარად „აკაუტებენ“ ვალებს. რა თქმა უნდა, უკანონო მეთოდებს ძალიან იშვიათად იყენებენ, მაგრამ მსესხებელზე ფსიქოლოგიური გავლენა სავსეა.

კოლექციონერები ურეკავენ, ავიწროებენ ვიზიტებით და ა.შ., ამიტომ მსესხებლები ხშირად ურჩევნიათ ყველაფერი გააკეთონ მხოლოდ იმისთვის, რომ დარჩეს. მოვალეები ყიდიან თავიანთ ქონებას და კიდევ უფრო დიდ ვალს იღებენ, რაც მათ მდგომარეობას აუარესებს.

მნიშვნელოვანია იცოდეთ, რომ კოლექციონერებს არავითარი უფლებამოსილება არ აქვთ, ამიტომ მათ შეუძლიათ მხოლოდ ტელეფონით შეგახსენოთ დავალიანება. იმისათვის, რომ თავი დააღწიოთ მათ, უბრალოდ შეცვალეთ ნომერი ან დააყენეთ სპეციალური პროგრამაზოგიერთი ზარის დაბლოკვა. მხოლოდ სასამართლოს შეუძლია წაართვას ქონება ან დააწესოს გარკვეული აკრძალვები.

პროფესიონალური დახმარება

თუ მოვალე გადაწყვეტს, როგორ შეაჩეროს სესხის პროცენტი სასამართლოს მეშვეობით, აუცილებელია გამოიყენოს პროფესიონალი საკრედიტო იურისტები, რომლებსაც აქვთ დიდი გამოცდილება ამ საკითხში, კარგად იციან კანონმდებლობა და, შესაბამისად, შეძლებენ გაანალიზონ კონკრეტულ შემთხვევაში და მიაღწიონ ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს მათი კლიენტებისთვის.

როგორ შევაჩეროთ სესხის პროცენტი სასამართლოს მეშვეობით

და აღმასრულებელს, რეალურს FSSP-დან, აქვს ეს თანხა ჩამოთვლილი. და მანდატურმა თქვა: ”კარგი, ეს ასეა”. უფასო. ასე რომ, ღირს შემდეგის გახსენება - სასამართლოს გადაწყვეტილება (და მით უმეტეს, სასამართლო ბრძანება) თავისთავად არ წყვეტს სესხის ხელშეკრულებას. მომხმარებელთან ხელშეკრულების შეწყვეტის უფლება მხოლოდ სასამართლოს აქვს.

შემდეგ კი ბანკის მოთხოვნით. შესაბამისად, თუ გადაწყვეტილების სარეზოლუციო ნაწილი არ შეიცავს სანუკვარ ფრაზას „შეწყვიტოს შორის დადებული სესხის ხელშეკრულება. „კონტრაქტი ძალაშია და პროცენტები და ჯარიმების დარიცხვა გრძელდება.

როგორც რუსეთის ფედერაციის უზენაესმა სასამართლომ აღნიშნა, რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 26-ე თავი, რომელიც ადგენს ვალდებულებების შეწყვეტის საფუძვლებს, მათ შორის არ მოიცავს მხოლოდ გაცემის ფაქტს. სასამართლოს გადაწყვეტილებასახსრების შეგროვებაზე.

სესხზე პროცენტების დარიცხვა სასამართლოს გადაწყვეტილების შემდეგაც გრძელდება

ბანკის ინფორმაციით, დავალიანება უკვე არა 112 ათასია, არამედ 135. თუმცა აღმასრულებელს ფურცელი აქვს 112 ათასი, როგორც ეს სასამართლო გადაწყვეტილებაშია მითითებული.

მითხარი, არის თუ არა ეს კანონიერი. როგორც მივხვდი, ეს პროცენტი ისევ სასამართლომ უნდა დააგროვოს. შუადღე მშვიდობისა, ანა! თქვენი მდგომარეობა არ არის მთლად კარგი და არ გირჩევთ, მისცეთ საშუალება, რომ ის თავის კურსში გაიაროს.

ბანკი არ შეწყვეტს სესხის ხელშეკრულებას სასამართლოში და ამიტომ ბანკი გიკეთებს დარიცხვას. თქვენ უნდა გაიგოთ ყველაფერი ბანკიდან. შეწყვიტე სესხის ხელშეკრულება.

1.2. თუ დავალიანება არ არის დაფარული სესხის ხელშეკრულების ვადის გასვლის ფაქტი, რომლის ვალიც სრულად არ არის დაფარული, თავისთავად არ წყვეტს ხელშეკრულებას.

შესაძლებელია თუ არა სესხზე პროცენტის შემცირება სასამართლოს მეშვეობით?

თუ მოქალაქეს სჭირდება ბანკიდან მიღებულ სესხზე პროცენტის შემცირება, მას ორი ვარიანტი აქვს - პირდაპირ დაუკავშირდეს კრედიტორს ან მიმართოს. სარჩელის განცხადებასასამართლოსთვის განაკვეთის შემცირება.

ბანკთან დაკავშირებისას მოქალაქე წერს განცხადებას სესხის პროცენტის შემცირების მოთხოვნით. მას თან ერთვის განხორციელებული გადახდების ქვითრების ასლები და განაკვეთის შემცირების მოთხოვნის ობიექტურობის დამადასტურებელი საბუთი. განაცხადის წარდგენის შემდეგ გამსესხებელს აქვს 1 თვე, რათა დააკმაყოფილოს მოთხოვნა სესხის ხელშეკრულების პირობების ან უარის თქმის შესახებ.

ამ უკანასკნელ შემთხვევაში მსესხებელი მიმართავს მეორე ვარიანტს - სასამართლო წარმოებას. კანონმდებლობა არ იძლევა ზუსტი განმარტებასესხის პროცენტის ოდენობისთვის.

როგორ შევაჩეროთ პროცენტებისა და ჯარიმების გაუთავებელი დარიცხვა საკრედიტო ბარათზე?

ძვირფასო გლებ, შუადღე მშვიდობისა!

თუ ბარათის მფლობელი გათავისუფლდა პასუხისმგებლობისგან სარეაბილიტაციო ნიშნით, მაშინ, თეორიულად, მას უფლება აქვს მოითხოვოს სახელმწიფოსგან უკანონო დევნასთან დაკავშირებული ზარალის ანაზღაურება.

თუ ეს არ არის სარეაბილიტაციო, მაშინ არანაირი შანსი არ არის. ბარათის მფლობელის წინასწარი დაკავების იზოლატორში ყოფნა არ არის საფუძველი მისი ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებებისგან გათავისუფლებისა (ბოლოს და ბოლოს, ასეთი პირობა ხელშეკრულებაში არ არის გაწერილი, ვფიქრობ).

ასე რომ თქვენ უნდა გადაიხადოთ. ან ნებაყოფლობით ან სასამართლო წესით. ერთხელ მომმართა მეგობარმა, რომელიც რაღაც საქმით იყო დაკავებული - მასაც ჰქონდა სესხი, ერთი თვე სასმელზე იყო (.), ვადა გაუშვა, ბანკმა ჯარიმები დააკისრა - კარგი, როგორც უნდა იყოს, ქ. გენერალი.

ჩემს მეგობარს ავუხსენი, რომ შანსი არ იყო და უნდა გადამეხადა, რადგან... თუ საქმე სასამართლომდე მივა, სასამართლო მსესხებლის სახელშეკრულებო ვალდებულებებისგან გათავისუფლების საფუძვლად არ მიიღებს უზომო სასმელის ფაქტს.))) კარგი, ამხანაგმა გადაიხადა ჯარიმა.

არ უჩივლია.)))

თავის მხრივ, სერგეი, აქ მოქმედებს პუნქტი.

1 ს.კ. 401 სამოქალაქო კოდექსი (ანუ პასუხისმგებლობა მხოლოდ ბრალის არსებობის შემთხვევაში).

შეგიძლიათ სცადოთ ჯარიმებისგან თავის დაღწევა (ძირითადი დავალიანებისგან თავის დაღწევა არავითარ შემთხვევაში არ იქნება შესაძლებელი).

როგორ შევაჩერო პროცენტის დარიცხვა ვადაგადაცილებულ სესხზე?

რუბლი გაკოტრების რწმუნებულის მომსახურებისთვის, რადგან ამის გარეშე თქვენ არ შეგიძლიათ საარბიტრაჟო სასამართლოში წასვლა. მოგვიანებით, მსესხებელს მოუწევს დაამტკიცოს თავისი გადახდისუუნარობა.

რაც საშუალებას მისცემს მოთხოვნის დასაბუთებულად და თავად პროცესის ლეგიტიმურად აღიარებას.

თუ მთელი საქმე წარმატებით დასრულდა, კლიენტის ქონება გადის აუქციონზე და შემოსული თანხა მიდის ყველა დავალიანების დასაფარად. აუქციონის ბოლოს, თუ ქონების ზომა არ იყო საკმარისი ყველა სესხის დასაფარად, მაშინ დავალიანება უბრალოდ ჩამოიწერება.

თუ ადამიანს არ აქვს ქონება, მაშინ სქემა მსგავსია, უბრალოდ აზრი არ აქვს აუქციონის ჩატარებას. თუ გსურთ იცოდეთ როგორ აიღოთ სესხი უარის გარეშე? შემდეგ მიჰყევით ამ ბმულს.

შემდეგ იწყება ბანკთან არც თუ ისე მეგობრული კომუნიკაცია და კანონმდებლობის შესწავლა.

რა შემთხვევაში შეიძლება სცადოთ მიკროსესხის პროცენტის გაყინვა კანონის და ხელშეკრულების პირობების დარღვევის გარეშე, MFO-ს ყველა კლიენტმა არ იცის ეს, მაგრამ ვისაც აქვს ჩვევა ანაზღაურებამდე, უნდა შეისწავლოს ეს საკითხი? ფინანსური ინსტიტუტები. თუ დროულად ვერ გადაიხადეთ ძირითადი თანხა და პროცენტი, წინასწარ ნუ ჩავარდებით პანიკაში.

პირველი, რაც უნდა შეამოწმოთ არის თუ არა მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია, სადაც სესხი აიღეთ, არის თუ არა ცენტრალური ბანკის რეესტრში. ამ სიაში შედის ყველა მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია, რომელიც ლიცენზირებულია და ოფიციალურად არის დაკავებული თავისი საქმიანობის სახეობით.

სესხებზე პროცენტის გამოთვლის წესები

ბანკთან ნებისმიერი სასესხო ხელშეკრულება მოითხოვს კრედიტორის მრავალი პირობის შესრულებას, მათ შორის საპროცენტო განაკვეთის გამოთვლას. მის ზომას განსაზღვრავს კრედიტორი და გათვალისწინებულია ხელშეკრულებაში. მსესხებელმა ხელშეკრულების გაფორმებისას უნდა გაეცნოს დარიცხვისა და გადახდების პირობებს მოთხოვნებზე თანხმობის ხელმოწერამდე. საკრედიტო ორგანიზაცია.

საპროცენტო გადასახადი დამოკიდებულია სესხის დაფარვის მეთოდზე

ბანკები იყენებენ გარკვეულ საპროცენტო სქემებს მსესხებლის მიერ ნასესხებ თანხაზე, რომლებიც განსხვავდება დაფარვის მეთოდებში:

1. დიფერენცირებული.ამ შემთხვევაში სესხის მთლიანი თანხა იყოფა თანაბარ ნაწილად, ხოლო საპროცენტო განაკვეთი ირიცხება ნაშთზე შემდეგი გადახდის შემდეგ. ამასთან დაკავშირებით, ამ გაანგარიშების მეთოდით გადახდა ყოველთვიურად მცირდება. დიფერენცირებული გადახდის სქემისთვის გაანგარიშება ხდება ფორმულის მიხედვით:

• Sp – სესხზე დარიცხული პროცენტის მთლიანი ოდენობა;
• Sk – სესხის ბალანსი;
• P – პროცენტი წლიურად;
• t – დღეების რაოდენობა თვეში;
• Y - დღეების რაოდენობა წელიწადში.

ამ ფორმულის გამოყენებით მსესხებელს შეუძლია დამოუკიდებლად გამოთვალოს საპროცენტო განაკვეთი მომდევნო ყოველთვიური გადახდის შემდეგ.

2. ანუიტეტი.ბალანსზე პროცენტი იანგარიშება შემდეგი შენატანის გადახდის შემდეგ. ყოველთვიური გადახდაარ იცვლება, მაგრამ ძირითადი ვალის ოდენობა ყოველთვიურად იზრდება. ამ შემთხვევაში გამოიყენეთ ფორმულები საერთო ინტერესი. ამ შემთხვევაში გამოიყენება 2 გაანგარიშების ვარიანტი.

• სა – გადახდის თანხა;
• Sk – სესხის თანხა;
• t – გადახდების რაოდენობა.

ბანკები ასევე იყენებენ სტანდარტულ ფორმულას, რომლის მიხედვითაც პირველი გადახდა პროცენტისგან შედგება.

• სა – გადახდის თანხა;
• Sk – სესხის თანხა;
• P – სესხის განაკვეთი პროცენტებში წლიურად;
• t – გადახდების რაოდენობა.

გადახდა, რომელიც ყოველთვიურად ხდება, იგივეა. ბანკი ითვლის პირველი სესხის გადახდას დიფერენცირებული სქემის ფორმულით.

რა გავლენას ახდენს სესხის პროცენტის ოდენობაზე?

სესხის მიღებისას ყურადღება უნდა მიაქციოთ იმ პირობებს, რომელსაც კონკრეტული ბანკი სთავაზობს თავის კლიენტებს. ხელშეკრულების გაფორმებამდე, თქვენ უნდა ყურადღებით წაიკითხოთ მისი შინაარსი, რასაც მსესხებლები ყველაზე ხშირად არ აკეთებენ, მიაჩნიათ, რომ მათ გაიგეს ყველა საჭირო ინფორმაცია მენეჯერის ტუჩებიდან.

სესხის განმცხადებელი მენეჯერი არ აწვდის კლიენტს სრულ ინფორმაციას. არანაირი დარღვევა არ არის სამსახურეობრივი მოვალეობები, ვინაიდან ხელშეკრულების ტექსტში ბანკის ყველა პირობა სრულად არის ჩამოყალიბებული. რეკომენდირებულია დროის დახარჯვა და დოკუმენტის შესწავლა, ტექსტის მცირე ზომის მიუხედავად, რათა შემდგომში არ წარმოიშვას გაუგებრობები, რომელთა გამოსწორებაც შეუძლებელი იქნება:

1. ფარული გადასახადები: ოპერაციები სესხის მომსახურებაზე, თანხის გადარიცხვაზე, გადახდაზე დამატებითი სერვისები. ბანკი ვალდებულია აცნობოს კლიენტებს ამის შესახებ სრული ღირებულებასესხი და საპროცენტო განაკვეთი არა მხოლოდ გადახდის გრაფიკში, არამედ თავად ხელშეკრულების ტექსტშიც.
2. ჯარიმები და ჯარიმებიერიცხება დაგვიანებული გადახდები.
3. სადაზღვევო გადასახადებისაბანკო სესხის დაზღვევის სერვისებისთვის, რომლის გარეშეც შეგიძლიათ გააკეთოთ, გარდა იპოთეკური ან მანქანის სესხის დაზღვევისა. ზოგიერთი ბანკი აიძულებს კლიენტებს გააფორმონ სადაზღვევო პოლისი და განმარტავენ, რომ ეს არის სესხის ხელშეკრულების განუყოფელი ნაწილი. ამასთან, ბანკები კლიენტს არ აძლევენ არჩევანის უფლებას და გადაუგზავნონ სადაზღვევო კომპანიას მიუწვდომელი ტარიფებით, რომელთანაც თანამშრომლობენ. ამ შემთხვევაში უფრო მიზანშეწონილია სესხზე უარის თქმა. თუ ხელშეკრულება უკვე გაფორმებულია და კლიენტი თავის შეცდომებს ფაქტის შემდეგ აღმოაჩენს, მაშინ რეკომენდებულია სასამართლოში წასვლა.
4. სხვა სერვისები: თანხის გადარიცხვა, კლიენტისთვის შეტყობინების გაგზავნა და ა.შ. ყველა ეს პირობა ასევე უნდა იყოს მითითებული ხელშეკრულებაში.

ყველა საკომისიო, რომელსაც ბანკი ინდივიდუალურ მსესხებლებს აკისრებს, უკანონოა და ამას ნებისმიერი სასამართლო კანონის დარღვევად აღიარებს.

საკრედიტო ბარათზე პროცენტის გაანგარიშების თავისებურებები

პროცენტის დარიცხვა საკრედიტო ბარათიაქვს შემდეგი მახასიათებლები:

• ბარათის გამოყენებით კლიენტისთვის საკომისიო უფრო მაღალია, ვიდრე, მაგალითად, ნაღდი კრედიტის გაცემა;
• პროცენტის დარიცხვა არ იწყება ხელშეკრულების გაფორმების მომენტიდან;
• ბარათის მფლობელი ხელშეკრულებით ვალდებულია გადაიხადოს პროცენტი, იმ შემთხვევაშიც კი, თუ მას არასოდეს განუხორციელებია ბარათი.

ბანკები, როგორც წესი, სთავაზობენ კლიენტებს, დამოუკიდებლად აირჩიონ სესხის ზომა, მაქსიმალური დასაშვების გათვალისწინებით, რომელიც გამოითვლება იმის მიხედვით, თუ რამდენად გადახდისუნარიანია კლიენტი. ვინაიდან მსესხებელი ხარჯავს თანხებს, სესხის თანხა აღდგება, რადგან გადამხდელი იხდის საჭირო თანხას. ყოველთვიური თანხაწვლილი. ბარათზე ლიმიტი შეიძლება გაიზარდოს ბანკის ინიციატივით.

პროცენტი, რომელიც უნდა გადაიხადოთ ბარათზე, არ არის ერთადერთი სავალდებულო გადახდა. მსესხებელმა უნდა გადაიხადოს საკომისიო ფულის გამოყენებისთვის: ფულის განაღდება, საქონლის გადახდა მაღაზიებში და ონლაინ.

საკრედიტო ბარათის უპირატესობა ის არის, რომ მომხმარებელს ეძლევა საშეღავათო პერიოდი. ეს ნიშნავს, რომ ბანკის მიერ სარგებლის სახით გათვალისწინებული პერიოდის განმავლობაში კლიენტს არ ერიცხება პროცენტი. თუ მსესხებელი ამ ხნის განმავლობაში მოახერხებს სესხის დაფარვას, პროცენტი არ დაგერიცხებათ.

როგორ შევაჩეროთ პროცენტის დარიცხვა?

საკრედიტო ბარათი არის საბანკო პროდუქტი, რაც მოქალაქეებს საშუალებას აძლევს გამოიყენონ საკრედიტო დაწესებულებიდან ნასესხები თანხები. ბანკი სარგებლობისთვის უხდის პროცენტს მსესხებლისგან.

საპროცენტო განაკვეთი იზრდება, რაც უფრო ნელა იხდის კლიენტი სესხს. მსესხებლებს შეუძლიათ შეამცირონ გადახდის პროცენტი, თუ ისინი გაზრდიან ყოველთვიურ გადახდის თანხას, თუ ეს შესაძლებელია.

გადახდები, რომლებიც დროთა განმავლობაში მცირდება, ამცირებს დავალიანების მთლიან ოდენობას, მაგრამ მათი მხოლოდ ნაწილი მიდის ძირის დასაფარად, ხოლო პროცენტი - წმინდა მოგებაბანკისთვის.

დარჩენილ თანხაზე პროცენტის გაუთავებელი დარიცხვის შესაჩერებლად შეგიძლიათ გამოიყენოთ ერთ-ერთი ვარიანტი:

1. თუ შესაძლებელია, სწრაფად დაუბრუნეთ ბანკს ბარათზე დახარჯული თანხა. ამისათვის რეკომენდებულია მინიმალურ დეპოზიტზე მეტის შეტანა.
2. ისარგებლეთ „საკრედიტო შვებულების“ სერვისით, თუ არსებობს სესხის გადახდის შეუძლებლობის პერიოდი. ამ დროის განმავლობაში ვალი არ იზრდება.
3. გადაჭარბებული გადასახადის თავიდან ასაცილებლად, ღირს სასამართლოში წასვლა, თუ ეს ასეა შესაძლო ვარიანტებიბანკთან შეთანხმების მისაღწევად. სასამართლოსთვის თქვენი გადახდისუუნარობის შესახებ დაუსაბუთებელი არგუმენტების მიწოდებით, შეგიძლიათ მიიღოთ გადაწყვეტილება სესხის დაფარვის ოდენობისა და ვადების გადახედვის შესახებ.

რა დღიდან ერიცხება პროცენტი?

ძირითადი წესები სესხებზე პროცენტის გაანგარიშების შესახებ ფედერალური კანონის "საბანკო საქმიანობის შესახებ" შესაბამისად:

• განაკვეთებს ადგენს ბანკი, რაც გათვალისწინებულია მსესხებელთან ხელშეკრულებით;
• პროცენტის დარიცხვა იწყება ხელშეკრულების ხელმოწერისთანავე;
• ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ ბანკს არ აქვს უფლება შეცვალოს სესხზე საპროცენტო განაკვეთი.

სესხის გაცემისას მოქმედებს საშეღავათო პერიოდი - ეს არის 50 დღემდე პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც სესხის თანხაზე პროცენტი არ ირიცხება.

თითოეული ბანკი განსაზღვრავს ამ პერიოდის წესებს თავისივე შესაბამისად მარეგულირებელი დოკუმენტები. საშეღავათო პერიოდი ვრცელდება მხოლოდ ტრანზაქციებზე, რომლებიც დაკავშირებულია შესყიდვებთან ან მომსახურების საბანკო გადარიცხვით გადახდასთან.

თუ კლიენტი ამ დროს გამოიტანს ნაღდ ფულს, სარგებელი არ ვრცელდება ამ მოქმედებაზე.

საპროცენტო გადასახადი მსესხებლის გარდაცვალების შემდეგ

ცხოვრებისეული სიტუაცია, რომელიც ხშირად ხდება: მოქალაქეს, რომელმაც ბანკიდან სესხი აიღო, არ აქვს დრო, რომ დაფაროს ის, იმის გამო, რომ ის კვდება. ამ შემთხვევაში, დარჩენილი თანხის გადახდასთან დაკავშირებით სიტუაცია წყდება, თუ გარდაცვლილს ჰყავს მემკვიდრეები. მსესხებლის გარდაცვალებიდან 6 თვის ვადაში განიხილება სამემკვიდრეო საქმე, რომლის მიხედვითაც გარდაცვლილის ქონება ნაწილდება მის მემკვიდრეებზე.

მემკვიდრეები არიან უახლოესი ნათესავები: შვილები, მეუღლეები, მშობლები, ე.წ. პირველი რიგის მემკვიდრეები.

ყურადღება!

სამკვიდროს მიღებაზე თანხმობის ხელმოწერით ისინი ავტომატურად ართმევენ მოანდერძის ვალებს, ანუ სრულად უნდა გადაიხადონ.

6 თვის განმავლობაში, სანამ მემკვიდრეობის საკითხი მოგვარებულია, ბანკი განაგრძობს პროცენტების დარიცხვას, ასევე ჯარიმებსა და ჯარიმებს გადახდის დაგვიანებისთვის, სანამ არ დადგინდება პირი, რომელიც იქნება პასუხისმგებელი კრედიტორის გადახდაზე.

საპროცენტო დარიცხვა სესხის ვადაზე ადრე დაფარვაზე

სესხის დაფარვისას გასაგებია, რომ თითოეულ მსესხებელს სურს, თუ ეს შესაძლებელია, ვალის ვადაზე ადრე დაფარვა. ამ მიზნით მოქალაქეები ახორციელებენ გადასახადებს დაგეგმილზე მეტი, რაც მათ საშუალებას აძლევს შეამცირონ გადახდის ხარჯები.

სესხების ვადაზე ადრე დაფარვის წესები რეგულირდება სამოქალაქო კოდექსით, ფედერალური კანონი No284:

1. აკრძალულია მსესხებლებისგან ჯარიმებისა და ჯარიმების ამოღება, თუ სესხი გადახდილ იქნა ვადამდე. ადრე ბანკებს არ ეკრძალებოდათ კლიენტების დაჯარიმება გადახდის გრაფიკის დარღვევისთვის.

ბანკმა შეიძლება ხელშეკრულებაში შეიტანოს აკრძალვის პუნქტი ადრეული დაფარვასესხი, მაგრამ მსესხებელმა უნდა იცოდეს, რომ ეს მოთხოვნა უკანონოა.

1. მსესხებელი ვალდებულია 1 თვით ადრე აცნობოს გამსესხებელს, რომ გეგმავს სესხის ვადაზე ადრე დაფარვას. ეს ეხება ინდივიდებს.
2. სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის შესაძლებლობა ბანკის თანხმობის მიღების შემდეგ. ამჟამად ბანკებმა, რომლებმაც დაკარგეს მსესხებლების დაჯარიმების შესაძლებლობა, მიიღეს უფლება, უარი თქვან კლიენტებს ვალის ვადაზე ადრე დახურვაზე. ამით ისინი ზღუდავენ მოქალაქეებს სესხზე ზედმეტად გადახდის ოდენობის შემცირების უფლებას.
3. როგორც კი მსესხებელი გადაიხდის დადგენილ ოდენობას აღემატება ყოველთვიურ თანხას, ბანკი ვალდებულია მიაწოდოს მას გადახდის შეცვლილი გრაფიკი ვალის დარჩენილ თანხაზე საპროცენტო განაკვეთის შემცირების გათვალისწინებით.

ბანკი ყველაზე ნაკლებად დაინტერესებულია სესხების ვადამდე დახურვით, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც ჩვენ ვსაუბრობთსესხების შესახებ დიდი თანხებიგრძელვადიანი დაფარვით, როგორიცაა იპოთეკური ან მანქანის სესხი. ამის მიზეზი ის არის, რომ ის კარგავს მოგების მიღების შესაძლებლობას ყოველთვიურად დარჩენილ ნაშთზე პროცენტის შედგენით.

მსესხებელს უნდა ჰქონდეს წარმოდგენა, რომ თუ კლიენტმა აირჩია სესხის დაფარვის დიფერენცირებული მეთოდი, მაშინ ყოველთვის მომგებიანია სესხის ვალის ვადაზე ადრე დახურვა. ანუიტეტური სესხის გადახდასთან დაკავშირებით, პირობები გარკვეულწილად განსხვავებულია. კრედიტორის მიერ დადგენილი პროცენტის ძირითადი თანხა, ამ შემთხვევაში, გადახდილია ხელშეკრულებით გათვალისწინებული გადახდის ვადის პირველ ნახევარში.

მაგალითად, თუ ვსაუბრობთ სამომხმარებლო კრედიტი 500 ათას რუბლამდე ოდენობით, გაცემული 5 წლამდე ვადით, მსესხებელი მნიშვნელოვნად დაზოგავს ფულს, თუ იგი გადაიხდის მას დადგენილ გრაფიკზე 3-6 თვით ადრე. რაც შეეხება სხვა სახის სესხებს, აუცილებელია ბანკიდან მოითხოვოთ ინფორმაცია საპროცენტო განაკვეთების შესახებ სესხის ვადამდე დაფარვის შემთხვევაში.

პროცენტების და სხვა სესხის საკომისიოების გაანგარიშება უნდა მოხდეს არა მხოლოდ ბანკის სკრიპტის მიხედვით, არამედ კანონის მკაცრი დაცვით. თითოეული მსესხებლის უფლებამოსილია გადაამოწმოს გამსესხებლის პრეტენზიების დასაშვებობა, შეიარაღებული დაკრედიტების შესახებ ცოდნით.

როგორ გავყინოთ პროცენტი სესხზე

და რომ თქვენ უნდა მოგაწოდოთ წერილობითი პასუხი. უარის თქმის შემთხვევაში და დიდი ალბათობით უარს გექნებათ, შეგიძლიათ მიმართოთ სასამართლოს ხელშეკრულების შეწყვეტისა და სესხის დავალიანების დადგენის მოთხოვნით.

როგორც უკვე აღვნიშნე, ამ მომენტამდე ჯობია თავი შეიკავოთ რაიმე თანხის ჩარიცხვისაგან, რადგან ყველაფრის ჩამოწერა შესაძლებელია პროცენტების, ჯარიმებისა და ჯარიმების დასაფარად, ე.ი.

სინამდვილეში, არსად და თქვენ მოგიწევთ სასამართლოში გაასაჩივროთ გადახდის ასეთი განაწილების კანონიერება.

როგორ გადავადოთ სესხი ან გავყინოთ ბანკის სესხი?

ეს შეიძლება იყოს, მაგალითად, სამსახურის დაკარგვა ან რაიმე ავადმყოფობა, რომელიც არ აძლევს ადამიანს უფლებას იმუშაოს და მიიღოს ხელფასი.

მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ ბანკს შეუძლია უზრუნველყოს საკრედიტო არდადეგები საკუთარი დასკვნების საფუძველზე, ამიტომ პირის პრეტენზიების უარყოფის ალბათობა ძალიან მაღალია.

საკრედიტო არდადეგები გათვალისწინებულია არა უმეტეს ერთი წლის ვადით, მაგრამ ხშირად ჩვენ ვსაუბრობთ ბევრად უფრო მოკლე ვადაზე, რომელიც ჩვეულებრივ რამდენიმე თვეა.

წაიკითხეთ მეტი მიკროსესხის მაქსიმალური საპროცენტო განაკვეთის შესახებ.

დღესდღეობით გადაუდებელი გადახდის დღის მიკროსესხზე მაქსიმალური საპროცენტო განაკვეთი არ შეიძლება აღემატებოდეს 2,2%-ს დღეში. საუბარია სესხებზე, რომელთა ოდენობა არ აღემატება 30 000 რუბლს და მათი დაფარვის ვადა არ აღემატება 30 დღეს. მსესხებლები ყველაზე ხშირად იყენებენ ასეთ პროგრამებს.

როგორ გავყინოთ ბანკის სესხი?

თუ სიტუაცია ჩიხში შევიდა და გადასახდელი არაფერია, ხოლო ვალი იზრდება, მაშინ უნდა გაარკვიოთ, თუ როგორ უნდა გაყინოთ საბანკო სესხი და შეაჩეროთ პროცენტების და ჯარიმების დარიცხვა - დააფიქსირეთ ვალდებულებების ოდენობა გადასახდელად. დიდი გადახდის გარეშე. ცნობა შემოსავლის შემცირების შესახებ ცნობა ავადმყოფობისა და ინვალიდობის შესახებ ფორსმაჟორული გარემოებების დამადასტურებელი ცნობა, რამაც მსესხებელი მიიყვანა გასაჭირში (ხანძარი, გავრცელებული სტიქიური უბედურებები).

როგორ გაყინოთ თქვენი იპოთეკის გადახდა

როსელხოზბანკს ასევე აქვს ინსტრუმენტები, რათა დაეხმაროს კლიენტებს, რომლებიც აღმოჩნდებიან რთულ ცხოვრებისეულ სიტუაციებში.

მაგალითად, მოქმედებს როგორც სამომხმარებლო, ისე იპოთეკური სესხების გაფართოება/რესტრუქტურიზაციის აქტიური პროგრამა.

სესხის ხელშეკრულების რესტრუქტურიზაციისას კლიენტს სთავაზობენ ძირითადი დავალიანების გადახდის გადავადებას 12 თვემდე ვადით, რასაც მოჰყვება სესხის დავალიანების ნაშთის თანაბრად გადანაწილება სესხის დაფარვის მთელ გრაფიკზე.

როგორ გავყინოთ მიკროსესხის პროცენტი ძირითადი დავალიანების დასაფარად?

თუ ვერ შეძელით ძირისა და პროცენტის დროულად გადახდა, დროზე ადრე ნუ ჩავარდებით პანიკაში. პირველი, რაც უნდა შეამოწმოთ არის თუ არა მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია, სადაც სესხი აიღეთ, არის თუ არა ცენტრალური ბანკის რეესტრში.

ამ სიაში შედის ყველა მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია, რომელიც ლიცენზირებულია და ოფიციალურად არის დაკავებული თავისი საქმიანობის სახეობით.

ფინანსური ორგანიზაციები, რომლებმაც არ დაიკავეს რეესტრის სასურველი ხაზები, ნამდვილი „შარაშკინის ოფისია“ და მათთან დადებული ხელშეკრულება შეიძლება გასაჩივრდეს არა მხოლოდ სასამართლოში, არამედ სხვა ორგანოებშიც.

შესაძლებელია თუ არა სესხის გაყინვა გარკვეული ხნით?

მიუხედავად იმისა, რომ კანონი მსესხებლის მხარესაა, ბანკს უფლება აქვს უარი თქვას სესხის გაყინვაზე.

სესხის გაყინვის სხვა გზა არ არსებობს. ამ სცენარში ბანკი მსესხებელთან მიდის დათმობებზე, აუმჯობესებს მას სესხის პირობებს.

ყველაზე ხშირად, რესტრუქტურიზაციის არსი არის ყოველთვიური შენატანის ოდენობის შემცირება. ეს საშუალებას აძლევს მსესხებელს გადაიხადოს საჭირო თანხა.

ბანკთან სესხის მოლაპარაკება: რეალური ისტორიები

თუმცა, მინდა აღვნიშნო, რომ "შვებულებაში წასვლა" 500 UAH დამიჯდა. - ბანკმა ამდენი ფული წაიღო ამ სერვისისთვის. გარდა ამისა, ვფიქრობ, განზრახ გადადო გადაწყვეტილების მიღების დრო, რომ მე “მომეყო” დეკემბრის გადასახდელი (ჩემი გადახდა ყოველთვიურად 12 იანვარს იწურება).

„შეღავათიან“ 300 დოლარს თებერვალში გადავიხდი“.

ისინი ითვალისწინებენ 2-3 თვით გადავადებას სესხის ორგანოს გადახდისთვის (ანუ მსესხებელს მაინც მოუწევს პროცენტის დაფარვა).

საპროცენტო ბრძოლა მიკროსესხებზე 2 ვერსიაზე

არარეალურად მაღალი მაჩვენებელია, რომლის გადატანა ძალიან რთულია. თუმცა დრო გადის არბიტრაჟის პრაქტიკაიცვლება.

და მე არ ვიცი, რასთან არის დაკავშირებული ეს: ან მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებმა დაიწყეს გადაწყვეტილებების მასობრივი გასაჩივრება ზემდგომ სასამართლოებში, ან სათითაოდ მოსიარულეები მიდიოდნენ თავიანთი ინტერესების ზევით ლობირებაზე.

არსი იგივეა: რაღაც მომენტში წარმატებით მოქმედი მუშაობის სქემა ჩაიშალა.

როგორ გამოვიყენოთ საშეღავათო პერიოდი საკრედიტო ბარათზე?

საშეღავათო პერიოდი (უპროცენტო ან შეღავათიანი) არის დროის პერიოდი, როდესაც გამსესხებელი საშუალებას აძლევს კლიენტს გამოიყენოს ნასესხები სახსრები და დაფაროს დავალიანება ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პროცენტის გადახდის გარეშე.

მაგრამ ამისათვის თქვენ უნდა შეასრულოთ რამდენიმე პირობა:

• ყოველთვიურად საჭიროა ბარათზე შეიტანოთ შეთანხმებული თანხა, რომელსაც ეწოდება მინიმალური გადახდა;
• საშეღავათო პერიოდის დასრულებამდე ბანკიდან ნასესხები თანხა სრულად უნდა იყოს ანგარიშზე.

თითოეულმა კლიენტმა დამოუკიდებლად უნდა გაარკვიოს, რა არის მისი ბარათის უპროცენტო პერიოდის ხანგრძლივობა და როგორია მისი გამოთვლის წესები.

პირველი და ყველაზე მნიშვნელოვანი წესია როგორ გამოვიყენოთ საშეღავათო პერიოდისაკრედიტო ბარათზე, იმისთვის, რომ პროცენტი არ გადაიხადოთ, გახსოვდეთ, რომ საკრედიტო ბარათიდან ნაღდი ფულის გამოტანაზე მაღალი საკომისიო ირიცხება და ეს გააუქმებს საშეღავათო პერიოდს. მეორე წესი არის ვალის დაფარვის დროის სწორად გამოთვლა.

გაანგარიშების ალგორითმი

ამის გაკეთება შეგიძლიათ რამდენიმე გზით:

1. თუ ბილინგის პერიოდის ბოლოს იქმნება ანგარიშის ამონაწერი და ეს ითვლება გადახდის პერიოდის დაწყების თარიღად. ამ შემთხვევაში კლიენტი თავისუფლად დახარჯავს თანხებს 30 დღის განმავლობაში, შემდეგ იღებს განცხადებას (ჩვეულებრივ ელან ნაჩვენებია პირადი ანგარიში) და შემდეგ ბარათის მფლობელს აქვს კიდევ 20-25 დღე გადასახდელად. თუ ის ამას ვერ აკეთებს, ინტერესი იწყება. შედეგად, უპროცენტო პერიოდი 50-55 დღეა და ბანკების უმეტესობა იყენებს ამ პრინციპს;
2. თუ პერიოდის დაწყების თარიღად ითვლება ანგარიშზე განხორციელებული პირველი შესყიდვა ნასესხები ფული. შემდეგ ბანკი ადგენს დღეების გარკვეულ რაოდენობას, როდესაც კლიენტს შეუძლია გააგრძელოს თანხის დახარჯვა და ანგარიშზე შეტანა;
3. თუ თითოეულ შესყიდვას აქვს საკუთარი საშეღავათო პერიოდი, მაშინ დავალიანება ცალკე უნდა დაფაროთ. მეთოდი მოითხოვს ფრთხილად გამოთვლებს.

საკრედიტო ბარათის საშეღავათო პერიოდის სწორად გამოყენებისთვის ძალიან მნიშვნელოვანია იმის ცოდნა, თუ როგორ მუშაობს საშეღავათო პერიოდის პროცესი.

სასარგებლო სტატია: როგორ განვბლოკოთ საკრედიტო ბარათი?

წარმატებული გამოყენების წესები

ბარათის მფლობელს უნდა ახსოვდეს შემდეგი პუნქტები:

• გაეცანით ყველა საპროცენტო განაკვეთს, ნაღდი ფულის გამოტანის განაკვეთს და ნასესხები სახსრების გამოყენების სხვა პირობებს, რათა შემდგომში არ მოხდეს გაუგებრობები;
• გაარკვიეთ ბანკის თანამშრომლისგან, თუ რა ყოველთვიური გადასახადია საჭირო, რა ოდენობაა და ვადები ამისთვის, რაც საშუალებას მოგცემთ თავიდან აიცილოთ ჯარიმებისა და ჯარიმების დარიცხვა;
• შეეცადეთ არ განაღდოთ ნასესხები თანხები ზედმეტად და გამოიყენოთ ისინი მხოლოდ უნაღდო გადახდები. ეს საშუალებას მოგცემთ გამოიყენოთ ბარათი რაციონალურად ზედმეტი გადახდის გარეშე;
• გაარკვიეთ, შესაძლებელია თუ არა მისი გააქტიურება მობილური ბანკიან ინტერნეტ ბანკინგი. ეს საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ დროული და უახლესი ინფორმაცია თქვენი დავალიანების ოდენობისა და საშეღავათო პერიოდის შესახებ. ინტერნეტ ბანკინგი, როგორც წესი, უფასოა და არის შესანიშნავი შესაძლებლობა, გააკონტროლოთ თქვენი შემდეგი ყოველთვიური გადახდის დრო.

როგორ გადავიხადოთ ვალი სწორად?

ბარათის დავალიანების დაფარვა შეგიძლიათ ერთხელ, მაგრამ შეეცადეთ გადახდა შეღავათიან პერიოდში. ეს შესაძლებელს გახდის არა მხოლოდ დავალიანების სრულად დაფარვას, არამედ პროცენტის ზედმეტად გადასახდელსაც.

თუ თქვენი პირობების მიხედვით საკრედიტო ბარათიყოველთვიურად უნდა განახორციელოთ მცირე სავალდებულო გადახდა დადგენილი ოდენობით, გირჩევთ, არ უგულებელყოთ წესები და დაიცვათ ხელშეკრულებაში მითითებული გრაფიკი.

თქვენ ასევე მზად უნდა იყოთ გადაიხადოთ გადასახადი ან ჯარიმები დაგვიანებული მინიმალური გადახდებისთვის, თუ კლიენტმა არ წაიკითხა წესები საკრედიტო ბარათის საშეღავათო პერიოდის გამოყენების შესახებ.

მოდით გადავხედოთ ბარათზე ვალის დაფარვის თავისებურებებს ოვერდრაფტით, იმ პირობით, რომ ბილინგის პერიოდიიწყება საკრედიტო ბარათის გამოყენებით შესყიდვის მომენტიდან.

სხვათა შორის, ეს ვარიანტი ყველაზე მომგებიანია იმ კლიენტებისთვის, რომლებიც არარეგულარულად ახორციელებენ შესყიდვებს ნასესხები სახსრების გამოყენებით, რადგან გადახდა დაგჭირდებათ მხოლოდ ნივთის შეძენის შემდეგ. ამ სქემის მიხედვით პროცენტის გაანგარიშება უფრო ნათლად გამოიყურება საბოლოო მომხმარებლისთვის.

ეს არის იმ პირობით, რომ გადახდის პერიოდიუდრის 50 დღეს. ამ დღემდე თქვენ უნდა დაფაროთ 20 ათასი და, თუ ბარათზე ჯერ კიდევ იყო შესყიდვები, დაამატეთ მათი თანხა. თუ დრო გაქვთ, პროცენტის გადახდა არ მოგიწევთ.

თუ ბარათი არ გამოუყენებიათ, მაგრამ უკვე გააქტიურებულია, მაშინ ვალები უნდა დაფაროთ და საკრედიტო ბარათი დაიხუროთ.

ამ შემთხვევაში, დაკავშირებული ფასიანი მომსახურებაარ დაირიცხება, რითაც გამოიყენებს საკრედიტო ლიმიტითქვენი ცოდნის გარეშეც არა მხოლოდ საშეღავათო პერიოდში, არამედ ახალ თვეშიც.

ეს სწრაფად გაზრდის ვალის ოდენობას, რადგან პროცენტი დაგერიცხება დაგვიანებისთანავე.

მომხმარებლის შესაძლო პრობლემები

თუ ყოველთვიური სავალდებულო გადახდა არ იქნა მიღებული ან ბარათის მფლობელს დაავიწყდა დავალიანების გადახდა უპროცენტო პერიოდის დასრულებამდე, მაშინ მას მოუწევს დავალიანების გადახდა პროცენტით.

ეს შეიძლება გაკეთდეს რამდენიმე გზით: თანხის შეტანა ნებისმიერი ბანკის ფილიალის სალაროში, თანხის შეტანა ბანკომატში ან ტერმინალში, გააკეთეთ საკაბელო გადაცემასხვა ანგარიშიდან.

მაგრამ აქ მნიშვნელოვანია ყურადღება მიაქციოთ ფულის მიღების ვადას. ზოგჯერ პროცესი დაგვიანებულია 3 სამუშაო დღით, რაც იწვევს ყოველთვიური გადახდის დაგვიანებას, მაშინაც კი, თუ კლიენტმა სწორად გამოითვალა ბილინგის პერიოდის დასრულების თარიღი. ამიტომ, ჩვენ გირჩევთ არ გადაიხადოთ გადახდა ბოლო დღეს, არამედ განახორციელოთ იგი ცოტა ადრე.

დამალული შინაარსის ჩვენება

• 100 დღე სესხის პროცენტის გარეშე;
• კრედიტის ლიმიტი 500-მდე.

  000 რუბლი;

• საპროცენტო განაკვეთი 14,99%-დან;
• ფასი წლიური მოვლა 1190 რუბლიდან;
• ნაღდი ფულის უფასო შეტანა და გატანა;
• უფასო ინტერნეტ ბანკინგი;
• უფასო მობილური ბანკინგი.

დამალული შინაარსის ჩვენება

• 56 დღე სესხის პროცენტის გარეშე;
• კრედიტის ლიმიტი 300-მდე.

  000 რუბლი;

• საპროცენტო განაკვეთი 11,5%-დან;
• პასპორტის გაცემა 5 წუთში;
• უფასო ინტერნეტ ბანკინგი;
• უფასო მობილური ბანკინგი.

დამალული შინაარსის ჩვენება

• 120 დღე სესხის პროცენტის გარეშე;
• სესხის ლიმიტი 300000 რუბლამდე;
• საპროცენტო განაკვეთი 29%-დან;
• წლიური ტექნიკური ღირებულება უფასოა;
• ქეშბექი 1%;
• უფასო ინტერნეტ ბანკინგი;
• უფასო მობილური ბანკინგი.

დამალული შინაარსის ჩვენება

• ნებისმიერი შესყიდვა წინასწარი გადახდის გარეშე;
• განახლებადი ლიმიტი 350000 რუბლამდე;
• 36 თვემდე განვადება;
• წლიური ტექნიკური ღირებულება უფასოა;
• ქეშბექი 7,5%-მდე;
• დამატებითი ქეშბექი ქულებით;
• უფასო ინტერნეტ ბანკინგი;
• უფასო მობილური ბანკინგი.

ბანკირებს ბევრი ჰყავთ ფინანსური ინსტრუმენტები, რომლითაც მათ შეუძლიათ გავლენა მოახდინონ დეფოლტებზე. ეს მოიცავს ჯარიმებს დაგვიანებული გადახდისთვის, ჯარიმებისთვის და, რა თქმა უნდა, პროცენტებს, რომლებიც ერიცხება ვალს და გადასახდელებს დროულად არ განხორციელებულა.

რამდენიმე თვეა ამ რეჟიმში და ადამიანი იწყებს რამდენჯერმე მეტი დავალიანება, ვიდრე გრაფიკის მიხედვით. სწორედ მაშინ უჩნდება ბევრ რუსს სურვილი, გაყინოს ვადაგადაცილებული სესხის პროცენტის ზრდა.

Რა უნდა ვქნა

თქვენ შეგიძლიათ შეაჩეროთ ვალის გაუთავებელი ზრდა შემდეგი გზით:

1. შეეცადეთ დაფაროთ სესხი მთლიანად ან გადაიხადოთ მისი უმეტესი ნაწილი მაინც. მაშინ ბანკირებზე დარიცხული პროცენტი ნაკლები იქნება, რადგან ეს დამოკიდებულია ვალის ზომაზე.
2. როდესაც მძიმე ფინანსური სიტუაციაბევრი ოჯახი ბანკს ვალის რესტრუქტურიზაციას სთხოვს. ეს საშუალებას მისცემს ჯარიმებსა და ჯარიმებს ოდნავ ჩამოიწეროს (კრედიტორის მოთხოვნით) და შეჯამდება ყველა დარიცხული პროცენტი დაგვიანებისთვის. ფაქტობრივად, პირს ისეთივე დავალიანება ექნება, როგორიც გუშინ იყო, მაგრამ ბანკს ექნება შესაძლებლობა რეაბილიტაცია მოახდინოს. უფრო მეტიც, ზოგიერთი რესტრუქტურიზაციის სქემა გვთავაზობს გარკვეული დროით შემცირებულ საპროცენტო განაკვეთს, დაფარვის ვადის გაზრდას და სხვა საკითხებს. ასევე არის სესხზე „შვებულების“ მიღების შანსი, როცა ვალი რეალურად „გაყინულია“.
3. თუ ბანკი არ მიდის დათმობებზე, მაშინ დროა მიმართოთ სასამართლოს. მხოლოდ იქ იქნება შესაძლებელი სესხის ხელშეკრულების პირობებზე გავლენის მოხდენა. ეს საშუალებას მოგცემთ შეაჩეროთ პროცენტი ვადაგადაცილებულ სესხზე საქმის წარმოებისას. აქ შეგიძლიათ გამოიყენოთ რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 333-ე მუხლი "ჯარიმების შემცირება", თუ ჯარიმებისა და ჯარიმების ოდენობა აღემატება გრაფიკის მიხედვით ოდენობას მინიმუმ 50% -ით. სასჯელის შემცირება სასამართლოში უნდა მოითხოვოს წერილობით ან ზეპირად, წინააღმდეგ შემთხვევაში მოსამართლე უბრალოდ უყურადღებოდ დატოვებს ამ საკითხს. რეზოლუციის წყალობით საარბიტრაჟო სასამართლო 03/02/2010 No7171/09 შეგიძლიათ სცადოთ ფულის გაცემის, მიმდინარე ანგარიშის შენახვისა და გახსნის საკომისიოს უკანონოდ აღიარება. შემდეგ კი გამოიყენეთ მთელი თანხა სესხის დასაფარად. ეს შესაძლებელია, თუ საკომისიოს ზომა ხელშეკრულებაში იყო მითითებული.
4. თუ ბანკმა უკვე შეიტანა სარჩელი მსესხებლის წინააღმდეგ, მაშინ შეგიძლიათ მიმართოთ იმავე სასამართლოს საპირისპირო განცხადებით ზოგადი პრინციპით. ეს დროებით მაინც გადადებს კრედიტორთან საქმის წარმოებას, რაც ნიშნავს, რომ კლიენტს მისცემს დროს, გაიგოს სიტუაცია და ისაუბროს გამოცდილ იურისტებთან.

გაკოტრების პროცედურა

ბოლო დროს რუსებმა შეძლეს ისარგებლონ ამ შესაძლებლობით. ეს არ შეიძლება გაკეთდეს დამატებითი ხარჯების გარეშე. მინიმუმ, გადახდისთვის მოგიწევთ 6 ათას რუბლამდე გადახდა სახელმწიფო მოვალეობადა 10 ათასი რუბლი გაკოტრების რწმუნებულის მომსახურებისთვის, რადგან ამის გარეშე არ შეგიძლიათ საარბიტრაჟო სასამართლოში წასვლა.

პროცედურის დასაწყებად პირი წერს სპეციალურ განცხადებას სასამართლო ორგანოებს და წარუდგენს განსახილველად. თუ დოკუმენტი მიიღება, იწყება გაკოტრების პროცესი.

მოგვიანებით, მსესხებელს მოუწევს დაამტკიცოს თავისი გადახდისუუნარობა, რაც საშუალებას მისცემს მოთხოვნის გამართლებულად და თავად პროცესის ლეგიტიმურად აღიარებას. თუ მთელი საქმე წარმატებით დასრულდა, კლიენტის ქონება გადის აუქციონზე და შემოსული თანხა მიდის ყველა დავალიანების დასაფარად.

აუქციონის ბოლოს, თუ ქონების ზომა არ იყო საკმარისი ყველა სესხის დასაფარად, მაშინ დავალიანება უბრალოდ ჩამოიწერება. თუ ადამიანს არ აქვს ქონება, მაშინ სქემა მსგავსია, უბრალოდ აზრი არ აქვს აუქციონის ჩატარებას.

პრაქტიკაში ბანკირები იშვიათად მიმართავენ მოსამართლეებს. სასამართლო სისტემის გარეთ კი კრედიტორებისგან პატიოსან მოპყრობას არ უნდა ელოდოთ.

უმჯობესია პრობლემურ სესხზე დარიცხვების შეჩერება წინასწარ დაიწყოთ, რჩევა სანდო ადვოკატს მიმართოთ ან დამოუკიდებლად დაიწყოთ მოქმედება.

გამარჯობა, ალექსეი!!

დამალვა, ტელეფონის აღება და არაფრის კეთება პრობლემის გადასაჭრელად - ამ შემთხვევაში „შენთვის უფრო ძვირია“, ეს არ გიშველის ჯარიმებისგან, თოვლის ბურთივით გაიზრდება, ვალის ოდენობას გაზრდის და თქვენ მაინც მოგიწევთ მათი გადახდა. არავითარ შემთხვევაში არ უნდა შეწყვიტოთ სრულად გადახდა - გადაიხადეთ ყოველთვიურად მინიმუმ გარკვეული თანხა, ეს დაადასტურებს თქვენს განზრახვას დაფაროთ სესხი ბანკში და, შესაძლოა, დაგვეხმაროთ სასამართლო დავის თავიდან აცილებაში. Რატომ არის ეს მნიშვნელოვანი? თუ მსესხებელი მთლიანად უარს იტყვის დავალიანების დაფარვაზე, ხოლო სესხზე დავალიანების ოდენობა აღემატება 250 ათას რუბლს, ეს სასამართლომ შეიძლება ჩაითვალოს მავნე აცილებად, რისთვისაც კანონი ითვალისწინებს ჯარიმას ორასი ათას რუბლამდე ან თავისუფლების აღკვეთა ორ წლამდე.

სავსებით შესაძლებელია, რომ ბანკი შუა გზაზე დახვდეს და შესთავაზოს სესხის დაფარვის ახალი პირობები: გააუქმოს ჯარიმების ნაწილი, გადახედოს ყოველთვიური გადასახადის ზომას სესხის ვადის გაზრდით და დაუშვას ძირითადი თანხის გადახდის გადავადება ან. ვალი პროცენტთან ერთად. თუ ბანკის რიგითი თანამშრომლები უარს იტყვიან, მოიძიეთ შეხვედრა ვადაგადაცილებულ ვალებთან მუშაობის განყოფილებებთან, საკრედიტო განყოფილებების ხელმძღვანელებთან და დახმარება სთხოვეთ ბანკის ფილიალის ხელმძღვანელობას.

თუ გრძნობთ, რომ ვალის დაფარვას ვეღარ ახერხებთ, მაშინ სასამართლოს შეუძლია თქვენი გადარჩენა. როგორც კი თქვენი საქმე სასამართლომდე მიდის, ამ მომენტიდან ნებისმიერი პროცენტის და ჯარიმების დარიცხვა წყდება. როგორც წესი, თავად ბანკები არ მიდიან სასამართლოში, მაგრამ ურჩევნიათ გააჭიანურონ ეს პროცესი "ვალების ამოღების" დიდი ხნის განმავლობაში, რადგან ეს მათთვის მომგებიანია. მაგრამ არ დაიდარდოთ – თქვენც გაქვთ თქვენი, როგორც მოქალაქის უფლებები. კერძოდ, შეგიძლიათ ისარგებლოთ „უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პრეზიდიუმის 2010 წლის 2 მარტის No7171/09 დადგენილებით“, რომელიც უკანონოდ აქცევს სასესხო ანგარიშის გახსნისა და შენახვის საკომისიოს დარიცხვას. გადახედეთ თქვენს საბუთებს ბანკში. თუ იქ მითითებულია ამ ოპერაციების თანხები (და ყველაზე ხშირად ისინი მითითებულია, ყოველ შემთხვევაში, თუ სესხი აიღეს რამდენიმე წლის წინ), მაშინ თავისუფლად დაწერეთ "პრეტენზია ბანკში", სადაც მოითხოვთ, რომ ეს თანხა ხელახლა დაგერიცხებათ გადახდილი ან მომავალი გადახდების საწინააღმდეგოდ.

ეს პრეტენზია შეიძლება წარედგინოს ბანკს, მაგრამ თუ სიტუაცია უკვე გაჭიანურდა და თქვენს წინააღმდეგ სასამართლოში შეიტანეს საჩივარი, მაშინ შეგიძლიათ ის შეიტანოთ თქვენს „საჩივრის განცხადებაზე პასუხში“, რომელსაც მიიღებთ. სასამართლო სხდომაზე. ასევე აუცილებელია მიმოხილვაში შევიტანოთ რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 333-ე შესანიშნავი მუხლი "ჯარიმების შემცირება".

"თუ გადასახდელი ჯარიმა აშკარად არაპროპორციულია ვალდებულების დარღვევის შედეგების მიმართ, სასამართლოს უფლება აქვს შეამციროს სასჯელი.“.