ყველასთვის, ვინც დაინტერესებულია პირობებით და საპროცენტო განაკვეთებით სბერბანკში ახალ 2018 წელს - ეს ყველაფერი!

ახალი 2017 წელი უკვე დადგა და, შესაბამისად, დროა გაირკვეს, თუ რა პირობებს სთავაზობს Sberbank იპოთეკური პროდუქტების პოტენციურ მსესხებლებს.

უპირველეს ყოვლისა, რა თქმა უნდა, ბევრს აინტერესებს იპოთეკური სესხი მთავრობის მხარდაჭერით. ჩართულია მომენტშისუბსიდირების პროგრამა დასრულებულია და ამა თუ იმ ფორმით მისი განახლების შემთხვევაში აუცილებლად შეიტყობთ ჩვენი ვებგვერდის სიახლეებიდან.

1. საპროცენტო განაკვეთები საშუალოდ 0,6-2 პროცენტული პუნქტით შემცირდა
2. სავალდებულო მინიმალური ზომა შემცირდა განვადებითპირველადი საბინაო ბაზრისთვის ის ახლა 15%-ია.

2017 წლის 16 ივნისს რუსეთის ცენტრალურმა ბანკმა საბაზისო განაკვეთი 0,25%-ით - წლიურ 9%-მდე შეამცირა. რამაც მნიშვნელოვანი შემცირება გამოიწვია იპოთეკური განაკვეთებიყველა პროგრამისთვის.

მოდით გადავხედოთ სბერბანკის სტანდარტული იპოთეკური პროგრამებს, რომლებიც წარმატებით ფუნქციონირებს რამდენიმე წლის განმავლობაში.

იპოთეკა ნებისმიერი სახლისთვის Otkritie Bank-ში
საპროცენტო განაკვეთი არის 10% წლიური, საკომისიოების გარეშე! თქვენ უბრალოდ უნდა შეავსოთ განაცხადი ვებგვერდზე 5 წუთში და დაელოდოთ პასუხს. დატოვე მოთხოვნა.

მზა საცხოვრებლის შეძენა

სბერბანკში მზა საცხოვრებელი მოიცავს ნებისმიერს საცხოვრებელი უძრავი ქონებამეორად ბაზარზე. და ეს არის არა მხოლოდ ნაცნობი ბინები, არამედ კოტეჯები, სახლები, ქალაქური სახლები და სხვა საცხოვრებელი.

თქვენ უნდა გესმოდეთ, რომ ყველა საცხოვრებელი, სადაც ხალხი რეალურად ცხოვრობს, არ შეიძლება ჩაითვალოს საცხოვრებლად. თქვენ უნდა გაამახვილოთ ყურადღება რუსეთის ფედერაციის საბინაო კოდექსში მოცემულ განმარტებაზე:

საცხოვრებელი ფართი არის იზოლირებული შენობა, რომელიც არის უძრავი ქონებადა შესაფერისია მოქალაქეების მუდმივი საცხოვრებლად.

პირობები

• მინიმალური განვადებით - 15%-დან
• საპროცენტო განაკვეთი - 9,4%-დან წლიურად
• მაქსიმალური ოდენობა - არაუმეტეს საცხოვრებლის სახელშეკრულებო ან სავარაუდო ღირებულების 80%.
• უზრუნველყოფა - შეძენილი უძრავი ქონების გირავნობა
• დაზღვევა - სავალდებულო დაზღვევაშეიძინა საცხოვრებელი დაკარგვის ან გარდაცვალების შემთხვევაში; ნებაყოფლობით დაზღვევამსესხებლის სიცოცხლე და ჯანმრთელობა

საპროცენტო განაკვეთები დასრულებული საცხოვრებლისთვის

სბერბანკში საპროცენტო განაკვეთი არ არის ფიქსირებული და დამოკიდებულია რამდენიმე პარამეტრზე. საბაზო საპროცენტო განაკვეთი მეორად ბაზარზე არის:

9,5% - საბაზისო განაკვეთი
9,4% წლიური - განაკვეთი ელექტრონული ტრანზაქციის რეგისტრაციისთვის

ეს არის განაკვეთები ე.წ. საბაზისო პირობებზე დაფუძნებული, რაც ვარაუდობს, რომ მსესხებელი არის სბერბანკის სახელფასო კლიენტი (ან რომ შეძენილი საცხოვრებელი აშენდა მონაწილეობით. საკრედიტო სახსრები Sberbank, რომელიც უნდა დაზუსტდეს დეველოპერთან ან ბანკთან), ასევე ის ფაქტი, რომ მსესხებელი ადგენს ხელშეკრულებას პირადი დაზღვევასიცოცხლე და ჯანმრთელობა.

მათთვის, ვინც ხელფასს არ იღებს სბერბანკის ანგარიშზე, საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალი იქნება 0,5%-ით (უფრო სწორად, პროცენტული პუნქტით) - 10,0% წელიწადში. ხოლო მათთვის, ვინც უარს იტყვის პირად დაზღვევაზე, განაკვეთები გაიზრდება 1%-ით - 9,4%-ით წელიწადში.

ფარგლებში, განაკვეთები იქნება 8.9% და 9.0% წლიურად.

თუ ვერ ხვდებით რა ფსონის ზომას უნდა ელოდოთ, ჰკითხეთ კომენტარებში.

მშენებარე საცხოვრებლის შეძენა

ახალი შენობების აქცია

აქცია გულისხმობს უძრავი ქონების პირველად ბაზარზე განსახლებას, ეს ასევე მოიცავს ბინებს, სახლებს და სხვა საცხოვრებელ ფართებს - ახალ შენობებს, ერთი სიტყვით.

უფრო მეტიც, ეს შეიძლება იყოს უკვე დასრულებული და ექსპლუატაციაში შესული ობიექტები, ან მშენებარე.

ამ აქციას აქვს მრავალი უპირატესობა, მაგალითად, მეორადი იპოთეკის მიმართ:

1. ერთიანი საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც არ არის დამოკიდებული მსესხებლის კატეგორიაზე
2. შემცირებული მოთხოვნები მინიმალური ზომაგანვადებით - 15%-დან

ძირითადი საპროცენტო განაკვეთი:

9,5% ყოველწლიურად

თუ რაიმე მიზეზით მსესხებელი უარს იტყვის პირად დაზღვევაზე, განაკვეთი გაიზრდება 10,5%-მდე წელიწადში. ხოლო თუ თქვენ იყენებთ ელექტრონული ტრანზაქციის რეგისტრაციის ვარიანტს, განაკვეთი დაეცემა 9,4%-მდე წლიურად.

დამატებითი ინფორმაცია აქციის შესახებ შეგიძლიათ იხილოთ მის გვერდზე.

საცხოვრებელი კორპუსის მშენებლობა

მათთვის, ვისაც სურს საკუთარი ხელით ან კონტრაქტორის ხელით ააშენოს საცხოვრებელი კორპუსი, სბერბანკს აქვს შესაბამისი პროგრამა. სესხი გაიცემა ამ მიზნით განკუთვნილ მიწებზე მხოლოდ საცხოვრებელი ფართის (ინდივიდუალური საცხოვრებლის მშენებლობა) მშენებლობისთვის.

პირობები ასეთია:

• საპროცენტო განაკვეთი - 10,0%-დან წლიურად
• მინიმალური თანხაა 300,000 რუბლი.

საპროცენტო განაკვეთები საბინაო მშენებლობისთვის

10,0% ყოველწლიურად

როგორც სხვა პროგრამებში, ეს არის საბაზისო განაკვეთი. ამჟამინდელი შემწეობები:

• 0,5%, თუ მსესხებელი არ არის სბერბანკის ამჟამინდელი ხელფასის კლიენტი;
• 1% - სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის ნებაყოფლობით დაზღვევაზე უარი განაპირობებს განაკვეთის 1 პროცენტული პუნქტით გაზრდას;
• 1% - იპოთეკის დარეგისტრირებამდე

ქვეყნის უძრავი ქონება

ამ პროგრამით შეგიძლიათ:

• იყიდეთ მიწის ნაკვეთი;
• შეიძინეთ საზაფხულო სახლი ან სხვა შენობა, რომელიც არ არის განკუთვნილი მუდმივი საცხოვრებლად;
• ავაშენოთ საზაფხულო სახლი ან სხვა შენობა, რომელიც არ არის განკუთვნილი მუდმივი საცხოვრებლად.

• მინიმალური განვადებით - 25%-დან
• საპროცენტო განაკვეთი - წლიური 9,5%-დან
• მინიმალური თანხაა 300,000 რუბლი.
• მაქსიმალური თანხა - არაუმეტეს 75% საკონტრაქტო ან სავარაუდო ღირებულების საცხოვრებელი
• უზრუნველყოფა - შეძენილი უძრავი ქონების გირავნობა, მიწის გირავნობა ან მასზე იჯარის უფლება
• დაზღვევა - შეძენილი საცხოვრებლის სავალდებულო დაზღვევა დაკარგვის ან განადგურების შემთხვევაში (მიწის ნაკვეთი არ საჭიროებს დაზღვევას); მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის ნებაყოფლობით დაზღვევა

საპროცენტო განაკვეთები საგარეუბნო უძრავი ქონებისთვის

9,5% ყოველწლიურად

შემწეობები იგივეა რაც იპოთეკური პროგრამებიზემოთ აღწერილი სტატიაში.

სამხედრო იპოთეკა

ეს პროგრამა განკუთვნილია ექსკლუზიურად რუსი სამხედროებისთვის. და ეს არ არის ყველასთვის, არამედ მხოლოდ შემნახველ-იპოთეკური სისტემის მონაწილეებისთვის.

„შენახვა-იპოთეკური სისტემის შესახებ“ კანონის შესაბამისად საბინაო უზრუნველყოფასამხედრო მოსამსახურეები“, მათ ეძლევათ მიზნობრივი საბინაო სესხი.

პირობები ძალიან მარტივია:

• საპროცენტო განაკვეთი - 10,9% წლიურად
• სესხის მაქსიმალური ოდენობაა 2,220,000 რუბლი.

თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ საცხოვრებელი როგორც ახალ კორპუსში, ასევე მეორად საბინაო ბაზარზე.

არცერთი დამატებითი შემწეობებიან არ არის გათვალისწინებული ფასდაკლება. ისევე, როგორც არ არის საჭირო გადახდისუნარიანობის დადასტურება და სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმება.

იპოთეკის რეგისტრაცია

ასევე შეგიძლიათ მიმართოთ იპოთეკას უახლოეს სბერბანკის ფილიალში.

ეს შეიძლება გაკეთდეს როგორც მსესხებლის რეგისტრაციის ადგილზე, ასევე შეძენილი ქონების ადგილზე. საშუალოდ, განაცხადის დამუშავებას 2-5 სამუშაო დღე სჭირდება, მაგრამ ზოგჯერ ამას შეიძლება მეტი დრო დასჭირდეს. განხილვის შედეგების მიხედვით ბანკიდან გაიგზავნება SMS შეტყობინება.

განაცხადის დამტკიცების შემთხვევაში მსესხებელს აქვს 90 კალენდარული დღე საცხოვრებლის მოსაძებნად, დოკუმენტების მოსამზადებლად და სესხის ხელშეკრულების გასაფორმებლად.

თუ სტატიის წაკითხვის შემდეგ კვლავ გაქვთ შეკითხვები ან კომენტარები, დატოვეთ ისინი კომენტარებში.

ექსპერტები ჯერ არ თვლიან, რომ რუსეთში იპოთეკური სესხი 6-7%-ით არის შესაძლებელი

ფოტო: Fotolia/ink drop

ბანკირები და ექსპერტები უკვე რამდენიმე თვეა აცხადებენ, რომ იპოთეკური განაკვეთები დაეცემა (ჩვენი სტანდარტებით) „არსად დაბალი“. უკვე საკრედიტო საცხოვრებლის საპროცენტო განაკვეთი ყველაზე დაბალია პოსტსაბჭოთა რუსეთის მთელ ისტორიაში. არის თუ არა ადგილი უფრო იაფი იპოთეკური სესხისთვის?

შემოდგომის ისტორია

ჯერ კიდევ 2016 წლის ბოლოს Sberbank-მა განაცხადა, რომ რუსეთში იპოთეკური განაკვეთები კრიზისამდელ დონეს დაუბრუნდა.

„ბაზარი აგრძელებს გამოჯანმრთელებას, იპოთეკური განაკვეთები დაუბრუნდა კრიზისამდელ დონეს. ახალგაზრდა ოჯახებისთვის იპოთეკის გაცემის შემთხვევაში, განაკვეთები კიდევ უფრო დაბალია - 10,25% -დან, ”- მაშინ ყურადღება გაამახვილა ნატალია ალიმოვამ, Sberbank-ის საცალო არატრანზაქციული პროდუქტების განყოფილების დირექტორმა.

თითქმის ამავე დროს, დელტაკრედიტ ბანკის საბჭოს თავმჯდომარის მოადგილე ირინა ასლანოვა, რომელიც მინიმალური განაკვეთი 2017 წლის ბოლოსთვის, ბაზარზე შესაძლოა წლიური მაჩვენებელი 11% იყოს.

აღსანიშნავია, რომ სწორედ საპროცენტო განაკვეთების შემცირება დაასახელეს ექსპერტებმა იპოთეკური ბაზრის ტენდენციად ჯერ კიდევ 2016 წელს. ამრიგად, AHML-ის გამოთვლებით, იპოთეკური სესხის განაკვეთები 2016 წლის ბოლოს შეადგენდა 12-12,5%-ს, ხოლო წლის საშუალოდ - დაახლოებით 12,6%-ს 2015 წლის 13,35%-ის წინააღმდეგ. ამგვარად, მაჩვენებლებმა მიაღწია 2014 წლის, კრიზისამდელი წლის დონეს. 2014 წლის დეკემბერში, რუბლის დაშლის შემდეგ, ცენტრალურ ბანკს საბაზისო განაკვეთის მკვეთრი აწევა მოუწია. შედეგად, 2015 წელს იპოთეკის ბაზარი დაინგრა.

ამავდროულად, უფრო და უფრო მეტი ექსპერტი საუბრობდა იმის სასარგებლოდ, რომ 2017 წელი იპოთეკის ბაზარს „დააბრუნებდა“ შედარებით აყვავებულ 2014 წელს.

ექსპერტები იმედოვნებენ, რომ იპოთეკური ბაზარი წელს 2014 წლის შედეგებს დაუბრუნდება

2017 წელს ბაზარი იპოთეკური სესხი 2014 წლის შედეგებს დაუბრუნდება, - პროგნოზირებს რუსიპოტეკას ანალიტიკური ცენტრის ხელმძღვანელი სერგეი გორდეიკო.

2017 წლის თებერვლის შუა რიცხვებში, მშენებლობის სამინისტრომ „ვერ მოითმინა“: მშენებლობისა და საბინაო და კომუნალური მომსახურების მინისტრის მოადგილე ნიკიტა სტასიშინი, რომლის მიხედვითაც 2017 წელს იპოთეკური განაკვეთები შეიძლება დაეცეს რეკორდულ 9.7-9.8%-მდე წელიწადში, მიუხედავად იმისა. პირველადი საბინაო ბაზრისთვის იპოთეკის სუბსიდირების სამთავრობო პროგრამის დასრულება.

„სუბსიდირების პროგრამის დასრულება არ იქნება განაკვეთების გაზრდის მიზეზი იპოთეკური ბაზარი. ექსპერტების აზრით, შემდგომ შემცირებას ექვემდებარება ძირითადი განაკვეთი 2017 წლის ბოლოსთვის რუსეთის ბანკი შეამცირებს იპოთეკური სესხების საბაზრო განაკვეთებს, შესაძლოა ეს განაკვეთი ერთნიშნა ციფრს მიაღწევს“, - განაცხადა სტასიშინმა.

Sberbank-ის ხელმძღვანელმა გერმან გრეფმა ასევე განაცხადა, რომ 2017 წელს უნდა ველოდოთ იპოთეკური განაკვეთების შემდგომ შემცირებას - ახალ ისტორიულ მინიმუმამდე. „იპოთეკის კუთხით დღეს ისტორიულად ყველაზე მეტი გვაქვს დაბალი განაკვეთები. წელს, იმის გათვალისწინებით, რომ ინფლაციის შემცირების საკმაოდ ამბიციური გეგმებია, მაჩვენებლები, რა თქმა უნდა, დაეცემა. ამიტომ, ვფიქრობ, რომ წელს ჩვენ მივაღწევთ იპოთეკის განაკვეთების ისტორიულ, ყველაზე დაბალ დონეს“, - აღნიშნა გრეფმა რუსეთის პრეზიდენტ ვლადიმერ პუტინთან შეხვედრაზე.

AHML ანალიტიკური ცენტრის ხელმძღვანელმა, მიხაილ გოლდბერგმა 2017 წლის გაზაფხულზე განაცხადა, რომ იპოთეკური სესხის განაკვეთები რუსეთში 2020 წლისთვის შესაძლოა 7%-მდე შემცირდეს. მანამდე სააგენტოს განაკვეთები 2016 წელს 10%-ზე დაბალი იყო.

თემის პოპულარობის კვალდაკვალ, რუსმა ბიზნესომბუდსმენმა ბორის ტიტოვმა იპოთეკაც კი გასცა. ინდივიდუალური კატეგორიებიმოქალაქეები 5%-ით.

„სამიზნე“ იპოთეკური სესხისთვის

შეიძლება ითქვას, რომ მოსაზრებების „კამათს“ წერტილი დაუსვა რუსეთის პრემიერ-მინისტრმა დიმიტრი მედვედევმა. მაისში მიმდინარე წელსმან აღნიშნა, რომ იპოთეკური განაკვეთი უნდა შემცირდეს 6-7%-მდე წელიწადში.

„ჩვენი ერთობლივი ამოცანაა ვიმუშაოთ განაკვეთის შემცირებაზე. ჩვენ ველით, რომ ძირითადი განაკვეთის შემცირების პირობებში, იპოთეკური დაფინანსება და იპოთეკური სესხის განაკვეთი შემცირდება ამის პროპორციულად“, - განაცხადა მედვედევმა სამარას გუბერნატორთან ნიკოლაი მერკუშკინთან შეხვედრაზე.

პრემიერ-მინისტრმა თქვა, რომ რუსეთმა „უნდა მიაღწიოს საკრედიტო განაკვეთი 6-7%-ის ოდენობით მთელი ქვეყნის მასშტაბით“, რადგან „ მაკროეკონომიკური პირობებიისინი ზოგადად მომწიფებულნი არიან ამისათვის. ”

მშენებლობის სამინისტრომ დაუყოვნებლივ გაავრცელა განცხადება რუსეთის ფედერაციის მშენებლობისა და საბინაო და კომუნალური მომსახურების მინისტრის, მიხაილ მენისგან, რომ რუსეთის ფედერაციაში იპოთეკური განაკვეთების შემცირება 6-7%-მდე შესაძლებელია, თუ რუსეთის ბანკი. გადაწყვეტს შესაბამისად შეამციროს მისი ძირითადი განაკვეთი.

გერმანიის გრეფმა ასევე პროგნოზირა პრემიერ მინისტრმა და თქვა: ”მე ვხედავ ინფლაციის და განაკვეთების შემცირების პერსპექტივებს. ცენტრალური ბანკი. თუ ეს ინფლაციური ტენდენცია გაგრძელდა, არ მგონია, რომ ეს პერსპექტივა უახლოეს ორ-სამ წელიწადში იყოს არარეალიზებული“.

პროგნოზს მხარი დაუჭირა ვითიბი 24-ის ხელმძღვანელმა მიხაილ ზადორნოვმაც, რომელმაც განაცხადა, რომ შესაძლებელია იპოთეკური განაკვეთები 6-7%-მდე, მაგრამ ინფლაციის დაახლოებით 2%-ით. ანუ მიმდინარე მაჩვენებლების კლება ერთნახევარჯერ მეტით (აგვისტოში ინფლაცია წინა წელთან შედარებით 3,3%) იყო. ამავდროულად, ზადორნოვმა დასძინა, რომ ის ელოდება, რომ იპოთეკური განაკვეთი 10%-ზე დაბლა დაიწევს 2017 წლის დეკემბერში - 2018 წლის იანვარში.

ახდება თუ არა პროგნოზები?

2016 წლის ზაფხულიდან მოყოლებული, იპოთეკის საშუალო საბაზრო განაკვეთი შემცირდა ორი პროცენტული პუნქტით - 13%-დან 11%-მდე წელიწადში. ამასთან, 1 პროცენტული პუნქტით შემცირების პირველი ციკლი მოხდა რვა თვეში, ხოლო მეორე (ასევე 1 პროცენტული პუნქტით) - ოთხ თვეში. თუმცა, განაკვეთების შემცირების შემდეგი ციკლი არ უნდა იყოს მოსალოდნელი ერთ წელზე ადრე. ეს მოსაზრება 2017 წლის აგვისტოს ბოლოს გამოთქვა ანდრეი ოსიპოვმა, უფროსმა ვიცე-პრეზიდენტმა, ვითიბი 24-ის იპოთეკური ბიზნესის დეპარტამენტის დირექტორმა.

ექსპერტი: იპოთეკური განაკვეთის შემცირების მომდევნო ციკლს დაახლოებით ერთი წელი დასჭირდება

2016 წლის ზაფხულიდან მოყოლებული იპოთეკის საშუალო საბაზრო განაკვეთი 2 პროცენტული პუნქტით შემცირდა (წლიური 13%-დან 11%-მდე). ამასთან, 1 პროცენტული პუნქტით შემცირების პირველი ციკლი მოხდა რვა თვეში, ხოლო მეორე (ასევე 1 პროცენტული პუნქტით) - ოთხ თვეში. თუმცა, განაკვეთების შემცირების შემდეგი ციკლი არ უნდა იყოს მოსალოდნელი ერთ წელზე ადრე. ეს მოსაზრება Facebook-ზე ონლაინ კონფერენციაზე გამოთქვა ანდრეი ოსიპოვმა, უფროსმა ვიცე-პრეზიდენტმა, ვითიბი 24-ის იპოთეკური ბიზნესის დეპარტამენტის დირექტორმა.

საბინაო ფინანსების ბანკის (BHF) საბჭოს თავმჯდომარის პირველი მოადგილის, იგორ ჟიგუნოვის თქმით, 2017 წელს „საშუალო ბაზრის“ განაკვეთის შემცირება ძირითადად მიიღწევა ახალი შენობების დაკრედიტების პროგრამებზე და მსხვილი ფედერალური მოთამაშეების მეორადი ბაზრის განაკვეთების შემცირებით. და გარკვეული კატეგორიის მსესხებლებისთვის.

„ზოგადად, ტარიფების შემცირებას არ შეიძლება ეწოდოს „საბაზრო გამართლებული“, რა თქმა უნდა“, დარწმუნებულია ჟიგუნოვი. - ჯერ ერთი, ბაზარზე, როგორც ასეთი, ჯერ კიდევ არ არის „გრძელი“ და იაფი ფული. და კურსის შემცირება, რომელიც ხდება ბაზარზე არსებული რიგი პროგრამების ფარგლებში, რა თქმა უნდა, ასტიმულირებს სხვა მონაწილეებს, როგორმე მოერგოს კონკურენტული გარემო. მეორეც, დაკრედიტების სისტემაში რისკები არ მცირდება: უძრავი ქონების ფასები იკლებს ბოლო წლებში. და მათი მკვეთრი ზრდის ტენდენცია ჯერ არ არის. შემოსავალი ჯერ კიდევ არ იზრდება. ერთადერთი, რასაც ახლა შეუძლია კრედიტის ხელმისაწვდომობა „გაზარდოს“ არის განაკვეთის შემცირება და სესხის ვადის გაზრდა. დიახ, სავსებით შესაძლებელია ველოდოთ განაკვეთების უფრო დაღმავალ კორექტირებას მთელ რიგ ფედერალურ პროგრამებზე, მაგრამ არა ეკონომიკაში საბაზრო ფაქტორების გამო“.

BZHF Bank-ის გამგეობის თავმჯდომარის პირველ მოადგილეს მოჰყავს ექსპერტების შეფასებები, რომლის მიხედვითაც, გასული წლიდან იპოთეკის განაკვეთები საშუალოდ ორი-სამი საბაზისო პუნქტით შემცირდა, რაც დამოკიდებულია ბანკების პროგრამებზე. უპირველეს ყოვლისა, კლება შეეხო „ახალი შენობების“ დაკრედიტების პროგრამებს, სადაც საჭიროა დეველოპერებთან ერთად მოთხოვნის დაცემის პრობლემის მოგვარება, აღნიშნავს ჟიგუნოვი.

ასევე, ბანკირის თქმით, ბაზარი ახლა აქტიურად "აღორძინდა" მოსახლეობის "ჩანაცვლებაზე" მოთხოვნის კუთხით. იპოთეკური სესხები 14-15%-მდე განაკვეთით 11-13%-მდე და ძვირადღირებული სამომხმარებლო სესხების „კონსოლიდაციისთვის“ რამდენიმე ცალი თითო „სესხით უზრუნველყოფილი საცხოვრებლით“. ამ შემთხვევაში რეფინანსირებისას განაკვეთი მკვეთრად მცირდება 25-30%-დან 12-13%-მდე.

როგორ მოვიშოროთ იპოთეკა

იპოთეკური მსესხებლებისასწრაფოდ გაემართნენ ბანკებს სესხების რეფინანსირების განაცხადებით. განაცხადების უმრავლესობა მოდის მსესხებლებისგან, რომლებმაც 2012-2014 წლებში აიღეს იპოთეკა. Banki.ru-მ გაარკვია, ვისთვისაც რეფინანსირება დაეხმარება მათ პირად ბიუჯეტზე ტვირთის შემცირებას.

როგორც არ უნდა იყოს, Banki.ru-ს მიერ გამოკითხულ ექსპერტებს არ სჯერათ, რომ უახლოეს მომავალში იპოთეკური განაკვეთები ნამდვილად შეიძლება შემცირდეს 6-7%-მდე წლიურ მნიშვნელობებამდე.

„არ მჯერა, რომ იპოთეკური განაკვეთები წლიურად 9%-ზე დაბლა დაეცემა“.

ანდრეი სტეპანენკო, რაიფაიზენბანკის საბჭოს თავმჯდომარის მოადგილე:

დაბალი იპოთეკური განაკვეთები მთლიანად ცენტრალური ბანკის ბრალია. პირველად 20 წლის განმავლობაში, მარეგულირებელმა ბაზარს დააჯერა ინფლაცია 4%. და რადგან ბაზარმა დაიჯერა, ის გახდა 4%. ეს მიღწეული იქნა იმის გამო, რომ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი ატარებდა ძალიან თანმიმდევრულ, მკაფიო პოლიტიკას ამ საკითხში, ინარჩუნებდა მაღალ საკვანძო მაჩვენებელს ინფლაციის „დამსხვრევამდე“. და ის აგრძელებს ასე. გარდა ამისა, მან ერთ-ორჯერ განმარტა, რატომ და რატომ ატარებდა ასეთ პოლიტიკას. ხალხს ესმოდა, თუ როგორ მუშაობდა ცენტრალური ბანკი და სჯეროდათ მისი პროგნოზების.

არ მჯერა, რომ იპოთეკური განაკვეთები წლიურად 9%-ზე დაბლა დაეცემა. და არა მგონია ეს უახლოეს მომავალში იყოს შესაძლებელი. მეჩვენება, რომ მომავალ წელს ეს მაჩვენებელი მაქსიმუმ ერთი პროცენტული პუნქტით დაეცემა. მაგრამ მომდევნო ორი წლის განმავლობაში ეს მაჩვენებელი 10%-ს არ ჩამოვა.

„იპოთეკის საშუალო განაკვეთი 10%-ზე დაბლა დაეცემა როგორც პირველად, ისე მეორად ბაზარზე“

ნატალია კონიახინა, SMP Bank-ის იპოთეკური სესხის განყოფილების დირექტორი:

ჩემი პროგნოზით, წლის ბოლოსთვის იპოთეკის საშუალო განაკვეთი ბაზარზე 10%-ზე დაბლა დაეცემა როგორც პირველად, ისე მეორად ბაზარზე. რაც შეეხება გრძელვადიან პერსპექტივას, იპოთეკის განაკვეთების დინამიკა დამოკიდებული იქნება არსებულ ვითარებაზე ფინანსური ბაზარიდა მთლიანად ეკონომიკაში.

„2018 წლის ბოლოსთვის განაკვეთები შეიძლება 9%-ს მიაღწიოს“

ივან ლიუბიმენკო, Absolut Bank-ის ქსელის განყოფილებების გაყიდვების განყოფილების დირექტორი:

ჩემი აზრით, 2017 წლის ბოლოსთვის იპოთეკის საშუალო საბაზრო განაკვეთები 10-9,5%-მდე დაეცემა. 2018 წლის ბოლოსთვის განაკვეთები შეიძლება 9%-ს მიაღწიოს.

არსებობს საკმაოდ უხეში ფორმულა, რომ იპოთეკის განაკვეთი უდრის საკვანძო განაკვეთს, რომელიც გაიზარდა სამი პროცენტული პუნქტით. საბაზისო მაჩვენებლის შემდგომი შემცირების მიზნით, აუცილებელია ეკონომიკაში სტაბილური მდგომარეობა, მწარმოებელ სექტორში ვითარება გაუმჯობესდეს, ინფლაცია სტაბილიზდეს 4%-ზე ან დაბლაც კი დაეცეს, ინფლაციური მოლოდინი შემცირდეს და ა.შ. თუ ეს აუცილებელი პირობები არსებობს, ცენტრალური ბანკი გააგრძელებს ნაბიჯების გადადგმას მონეტარული პოლიტიკის შემსუბუქების მიზნით.

თუმცა, 2018 წელს საბაზისო განაკვეთის მნიშვნელოვან შემცირებას არ ველოდები. განაკვეთების მკვეთრმა ცვლილებებმა ასევე შეიძლება უარყოფითი გავლენა მოახდინოს ეკონომიკაზე, მათ შორის არასტაბილურობისა და ინფლაციის გაზრდაზე. შესაბამისად, მარეგულირებლის მიერ ძირითადი განაკვეთის შემცირება იქნება არაუმეტეს ერთი პროცენტული პუნქტისა. იპოთეკის განაკვეთები შედარებით მცირდება.

„ინფლაციის სტაბილური დონისა და მიმდინარე რისკების პირობებში, 2018-2019 წლების ბოლოსთვის იპოთეკური განაკვეთი შესაძლოა 8-9%-ს მიაღწიოს“

ალექსეი ტარტიშევი, მარკეტინგისა და ანალიტიკის დეპარტამენტის უფროსი იპოთეკური ბანკი"დელტაკრედიტი":

იპოთეკის საშუალო შეწონილ განაკვეთს წლის ბოლომდე ვარაუდობ 9,25-9,75% წლიურად. 2018-2019 წლების ბოლოსთვის იპოთეკის საშუალო საბაზრო განაკვეთი შეიძლება იყოს 8-9%. მაგრამ ეს არის ინფლაციის სტაბილური დონე და მიმდინარე რისკები.

„2018 წელს ტარიფები კლებულობს“

ოლეგ კორკინი, ბანკ Vozrozhdenie-ს არატრანზაქციის პროდუქტებისა და ცენტრალიზებული გაყიდვების განყოფილების დირექტორი:

განაკვეთების კლების ამჟამინდელი ტემპიდან გამომდინარე, ვვარაუდობ, რომ იპოთეკის საშუალო საბაზრო განაკვეთები წლის ბოლომდე იქნება 10-10,25%-ის ფარგლებში. ასევე შეიძლება ვივარაუდოთ, რომ 2018 წელს განაკვეთების შემცირება მიმდინარე დინამიკის უმნიშვნელო შენელებით გაგრძელდება.

ზოგადად, რუსეთში მთელი იპოთეკური ინდუსტრიისთვის 2015 წელი რეკორდული იყო მოსახლეობისთვის გაცემული იპოთეკური სესხების მთლიანი მოცულობით. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მონაცემებით, იმ წელს გაიცა დაახლოებით 1,7 ტრილიონი სესხი. რუბლს შეადგენს. ემისიის მოცულობის პროგნოზი მიმდინარე 2016 წლის ბოლოს გარკვეულწილად ნაკლებად ოპტიმისტურია. მთავარი მიზეზი მაღალი საპროცენტო განაკვეთების გამო იპოთეკური სესხების მუდმივი დაბალი ხელმისაწვდომობაა. ჯერ კიდევ შიგნით კომერციული ბანკებიხოლო სახელმწიფო მონაწილეობის მქონე ბანკებში სესხის განაკვეთები შემცირდა, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ძირითადი განაკვეთის შემცირებისა და მოსახლეობის სოციალურად დაუცველი სეგმენტების სხვადასხვა სამთავრობო პროგრამების შემცირების წყალობით. თუმცა, ყველას აწუხებს კითხვა: მოსალოდნელია თუ არა იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთების შემცირება მომავალ, 2017 წელს?

შემცირდება თუ არა იპოთეკური განაკვეთები 2017 წელს?

უძრავი ქონების ბაზარი ნაწილობრივ დამოკიდებულია გაცემული იპოთეკური სესხების მოცულობაზე. ქვეყანაში შეტევით ეკონომიკური კრიზისიმოქალაქეებისთვის საპროცენტო განაკვეთების გაზრდის გამო იპოთეკური სესხი ნაკლებად ხელმისაწვდომი გახდა. სესხის ზედმეტად გადახდა ხელს უშლის მსესხებლებს. კიდევ ერთი დაბრკოლება არის მაღალი წინასწარი გადახდა. იპოთეკით ბინის ყიდვის მსურველებს არ აქვთ საკმარისი კაპიტალი ბინის ღირებულების 20-30%-ის გადასახდელად.

2016 წლის შედეგები აჩვენებს, რომ მხოლოდ იანვრიდან აპრილამდე გაიცა 446,1 მილიარდი რუბლი. იპოთეკური სესხები. თუ ამ მონაცემებს შევადარებთ იგივე პერიოდი 2014 წელს კლებაა 10%-ით, მაგრამ 2015 წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით თითქმის 1,5-ჯერ მეტია. მნიშვნელოვანი როლი ითამაშა გამოშვების მოცულობის ზრდაში სამთავრობო პროგრამადაბალი იპოთეკური განაკვეთების სუბსიდირება, რომელიც გაგრძელდა 01/01/2017 წლამდე.

ფინანსთა სამინისტროს ხელმძღვანელმა ანტონ სილუვანოვმა ჟურნალისტებთან საუბრისას არაერთხელ აღნიშნა, რომ იპოთეკის განაკვეთების შემცირება მომავალ წელს მოხდება, მიუხედავად იმისა, სახელმწიფო პროგრამა გაგრძელდება თუ შეწყდება. იგორ შუვალოვი, ვიცე-პრემიერი, თავის მხრივ, ამტკიცებს, რომ იპოთეკური განაკვეთები შეიძლება 7-8%-მდეც კი დაეცეს და ეს მოხდება 2018 წლისთვის. საბანკო ინდუსტრიის ექსპერტები უფრო ფრთხილად უახლოვდებიან პროგნოზებს, რადგან, მათი აზრით, გარეშე მთავრობის მხარდაჭერით, თითქმის შეუძლებელი იქნება იპოთეკური სესხების მიმდინარე მოცულობის შენარჩუნება.

2016 წელს საშუალო ღირებულებაიპოთეკურ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთი 13%-ის ფარგლებშია. თუ ის 10%-მდე შემცირდება, ეს აუცილებლად გამოიწვევს სესხების მოცულობის სწრაფ ზრდას. თუმცა, დღევანდელ პირობებში, როდესაც რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის განაკვეთი მხოლოდ 10,5%-მდე შემცირდა, ბანკებს ეშინიათ 2017 წელს იპოთეკური განაკვეთების შემცირება.

იპოთეკური სესხის ფასი პირდაპირ დამოკიდებულია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ძირითად განაკვეთზე. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ხელმძღვანელმა ელვირა ნაბიულინამ არაერთხელ განაცხადა, რომ მარეგულირებელი საკვანძო განაკვეთს მხოლოდ ინფლაციის მაჩვენებლების შემცირების შემდეგ შეამცირებს, მაგრამ არა ადრე. ინფლაციის მაჩვენებელი, თავის მხრივ, პირდაპირ დამოკიდებულია დიდ რაოდენობაზე ეკონომიკური ფაქტორებიმათ შორის გაცვლითი კურსის რყევებიდან ეროვნული ვალუტადა ნავთობის ფასები.

ბანკირები ფრთხილობენ, თუ როგორი იქნება იპოთეკური განაკვეთები 2017 წელს. ამრიგად, ნინა კრიუჩკოვა, ვითიბი-ს ვიცე პრეზიდენტი 24-ს მიაჩნია, რომ იპოთეკის განაკვეთების გადახედვის საფუძველი ახლა არ არსებობს, რადგან ეკონომიკური მდგომარეობა კვლავ არასტაბილურია. ამავდროულად, Est-a-Tet-ის წარმომადგენელი ალექსეი ნოვიკოვი აღნიშნავს, რომ არა მხოლოდ განაკვეთები მოქმედებს გაცემის მოცულობაზე, რადგან უძრავი ქონების ფასები არანაკლებ მნიშვნელოვანია. არსებობს ყველა საფუძველი, ვიფიქროთ, რომ ფასები კვადრატული მეტრი 2017 წელს ისინი მხოლოდ გაიზრდებიან. მიწოდების შევიწროების გამო უძრავი ქონების ფასების პროგნოზირებული ზრდა იქნება 10%. დეველოპერები იძულებულნი არიან სამშენებლო მასალების გაძვირება საცხოვრებლის ღირებულებაზე გადაიტანონ.

რომ შევაჯამოთ, ექსპერტები თვლიან, რომ არ არსებობს საფუძველი იმის დასაჯერებლად, რომ იპოთეკური განაკვეთები 2017 წელს 13%-მდე შემცირდება.

იქნება თუ არა 2017 წელს სბერბანკში იპოთეკის შემცირება?

ვინაიდან სბერბანკი იპოთეკური სესხების გაცემის ლიდერად რჩება, ამ ბანკში 2017 წელს იპოთეკის შემცირების საკითხი ერთ-ერთი ყველაზე აქტუალურია.

Sberbank-ის ხელმძღვანელის გერმან გრეფის თქმით, 2016 წლის 7 ივლისს დაფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთების 0.5%-ით შემცირება, რომელიც მოხდა 2016 წლის 7 ივლისს, არის მოსახლეობისთვის უფრო ხელმისაწვდომი იპოთეკისკენ გადადგმული ნაბიჯი. სბერბანკი იძულებული გახდა შეემცირებინა საპროცენტო განაკვეთები ცენტრალური ბანკის მიერ 01.08.2016 წლიდან სტანდარტის ზრდის გამო. საჭირო რეზერვებისაკრედიტო ინსტიტუტების ვალდებულებებზე.

ბანკი განსაკუთრებით დიდ ყურადღებას აქცევს როგორც ხელფასიანი კლიენტების, ასევე მათთვის, ვინც ახალ შენობებს ყიდულობს დაკრედიტების პირობებს. საცხოვრებელი კომპლექსებიაშენებულია ბანკის სახსრებით. სანკტ-პეტერბურგში გამართულ ეკონომიკურ ფორუმზე გერმან გრეფმა გამოთქვა მოსაზრება, რომ იპოთეკური განაკვეთები 2016 წლის ბოლოს შემცირდება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ძირითადი განაკვეთის მოსალოდნელი შემცირების შემდეგ.

ამჟამად, სბერბანკში იპოთეკური სესხის საპროცენტო განაკვეთი მერყეობს 12-14%-ის ფარგლებში წელიწადში. 2017 წელს საშუალო მაჩვენებელი 10%-მდე შემცირდება.

2017 წელს იპოთეკის დაბალი განაკვეთების წყალობით, ჩვენ გავუმჯობესდით საცხოვრებელი პირობები 700 ათასი ოჯახი. შესახებ კითხვებისთვის არსებული მდგომარეობახოლო საბინაო ბაზრის პერსპექტივებს უპასუხა AHML-ის გენერალურმა დირექტორმა ალექსანდრე პლუტნიკმა.

1. იპოთეკის განაკვეთები შესამჩნევად შემცირდა 2017 წელს. შესაძლებელია თუ არა ამ წლის ბოლო კვირებში მათი შემდგომი შემცირება?

ქვეყანაში მაკროეკონომიკური მდგომარეობის გაუმჯობესება დაფიქსირდა. სექტემბრის ბოლოს, ახალი საცხოვრებლის მყიდველებისთვის იპოთეკური განაკვეთი საშუალოდ 9,88% იყო, მეორადი საცხოვრებლისათვის – 10,14%. იზრდება ახალი სესხების რაოდენობა წლიურად 10%-ზე ნაკლები ტემპით. 2017 წლის ყველაზე მნიშვნელოვანი შემცირება უკვე უკან არის, მაგრამ დარჩენილ კვირებში ეს მაჩვენებელი შეიძლება კიდევ მეათედი პროცენტით შემცირდეს.

2. როცა ადამიანები ბანკებს მიმართავენ, ხშირად სთავაზობენ იპოთეკის აღებას 11%-ზე მეტს. ეს კარგია?

უმსხვილეს ბანკებს აქვთ განაკვეთები 9-10%, მაგრამ ზოგიერთს ფინანსური ინსტიტუტებიცდილობს მეტი იშოვოს საკომისიოებზე და დამატებითი გადახდები. სახელმწიფო სათათბირო გეგმავს განიხილოს კანონი, რომელიც ითვალისწინებს შეთანხმების პირველ გვერდზე მითითებას ყველა გადასახადისა და ყველა თანხის აბსოლუტური თვალსაზრისით. მიღების შემთხვევაში, სესხის პირობები უფრო ნათელი და ვიზუალური გახდება.

3. მეორე დღეს სბერბანკის ხელმძღვანელმა გერმან გრეფმა თქვა, რომ მომავალში შესაძლებელი იქნება იპოთეკის 5%-ით აღება. ეს რეალურია?

მომავალში ტარიფების ასეთ დონემდე შემცირება მართლაც შესაძლებელია. აუცილებელი პირობები: ეკონომიკის გაუმჯობესება და ცენტრალური ბანკის ძირითადი განაკვეთის შემცირება. IN საშუალოვადიანი 8-7%-მდე შემცირება შესაძლებელია.

დღეს AHML-ს აქვს პროგრამები საგნებით, რომელთა გამოყენებით შეგიძლიათ მიიღოთ იპოთეკა წელიწადში 6%-დან. ეს დონე მიიღწევა მოსახლეობის შეღავათიანი კატეგორიების განაკვეთების ნაწილის სუბსიდირებით. AHML-ის წყალობით, იპოთეკის განაკვეთი დაახლოებით 9%-ია, დანარჩენი 2-3% ანაზღაურდება რეგიონული ბიუჯეტის სახსრებით.

4. რა სჯობს მსესხებლებს: დაუყოვნებლივ აიღოთ იპოთეკა თუ დაელოდოთ განაკვეთების შემდგომ შემცირებას?

სახლების ფასები ჯერ არ იზრდება. ამიტომ, ყოყმანით იპოთეკური სესხიარ ღირს. თუ შესაძლებელია, უნდა გავაუმჯობესოთ საცხოვრებელი პირობები. იპოთეკაზე განაცხადისას მსესხებელი აფიქსირებს ბინის ფასს. განაკვეთის შესაძლო შემცირება არ უნდა იყოს შემაკავებელი, რადგან სესხის რეფინანსირება შესაძლებელია.

5. არის საგანგაშო ინფორმაცია ბაზრის გადატვირთულობის შესახებ. ზოგიერთ რეგიონში მიწოდება 30-40%-ით აჭარბებს მოთხოვნას. გაააქტიურებს თუ არა AHML მოთხოვნას ჭარბ საცხოვრებელზე?

AHML-ის მთავარი ამოცანაა მთლიანად საბინაო სექტორის სტიმულირება, ანუ მოთხოვნაც და მიწოდებაც. ზოგიერთ რეგიონში მართლაც არის გადაჭარბებული მარაგის პრობლემები, მაგრამ ისინი დაკავშირებულია არა იმდენად მოთხოვნის ნაკლებობასთან, რამდენადაც დეველოპერების ნაკლოვანებებთან. დეველოპერებმა ვერ უზრუნველყოფდნენ კომფორტულს ურბანული გარემო, არ იზრუნა გამწვანებაზე.

ფასების დაცემის პირობებში, ბევრი ადამიანი მზად არის იყიდოს უფრო ძვირი საცხოვრებელი, მაგრამ სურს იყოს კომფორტულ და მდიდარ ურბანულ გარემოში. მდიდარ მყიდველებს აღარ აინტერესებთ საბავშვო ბაღებიდან, სკოლებიდან და მაღაზიებიდან ფეხით შორს მდებარე ბინები.

AHML-ის მუშაობა ახლა მიზნად ისახავს მართლაც კომფორტული საცხოვრებლის აშენებას. მიწის ნაკვეთებიგათვალისწინებულია ყველაზე წარმატებული პროექტებისთვის. მიწა გამოყოფილია არა ქალაქებთან ახლოს, არამედ ქალაქის ფარგლებში, არსებული განაშენიანების ფარგლებში. ხალხმა უნდა გადაიხადოს არა მხოლოდ კვადრატული მეტრი, არამედ კომფორტული ურბანული საცხოვრებელი გარემო.

მოგესალმებით! ასე რომ, სბერბანკი ამცირებს იპოთეკის განაკვეთებს 2018 წელს 9 ივნისიდან. ამჟამად ხელმისაწვდომი გახდა იპოთეკური სესხი 6,7%-დან. რიგ პუნქტებზე მაჩვენებელი 0,3-0,5%-ით შემცირდა. ამავდროულად, მნიშვნელოვნად შეიცვალა მიდგომა მსესხებლისთვის საბოლოო იპოთეკური განაკვეთის განსაზღვრისადმი. თქვენ შეიტყობთ სბერბანკის მიმდინარე განაკვეთებს შემცირების შემდეგ, ისევე როგორც ყველა ხაფანგს ქვემოთ.

2018 წლის 9 ივნისიდან Sberbank ამცირებს იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთებს რიგი პროგრამების ფარგლებში. მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ ცვლილებებს.

ახალი შენობები

2018 წლის 9 ივნისიდან 2018 წლის 31 აგვისტომდე მოქმედებს ახალი შენობების სპეციალური აქცია. ახლა სბერბანკის ტარიფებში არის ლიმიტი იპოთეკის თანხის განაკვეთის შემცირებისთვის - 3,8 მილიონი რუბლი. თუ იპოთეკა აღემატება ამ თანხას, მაშინ სბერბანკი ამცირებს მსესხებლის საპროცენტო განაკვეთს 0,4%-ით. იპოთეკის საბოლოო განაკვეთები ახალ კორპუსში ახლა ასე გამოიყურება:

ინტერესი	შეთავაზება, %	შემწეობები
საბაზისო განაკვეთები	8,7	+ 0,3%, თუ PV არის 15-20%;
სუბსიდირებული განაკვეთები 7 წლამდე	6,5	+ 0,3%, თუ PV არის 15-20%; +1% თუ უარს იტყვით დაზღვევაზე; + 0,5% თუ ხელფასი არ გაქვს სბერბანკის ბარათები; + 0,3% თუ იპოთეკა ორ დოკუმენტზეა დაფუძნებული.
სუბსიდირებული განაკვეთები 7 წლის 1 თვის ვადით. 12 წლამდე.	7,2	+ 0,3%, თუ PV არის 15-20%; +1% თუ უარს იტყვით დაზღვევაზე; + 0.5% თუ არ გაქვთ სახელფასო ბარათისბერბანკი; + 0,3% თუ იპოთეკა ორ დოკუმენტზეა დაფუძნებული.
სუბსიდირებული განაკვეთები 12 წელი 1 თვე ვადით. 30 წლამდე.	7,7	+ 0,3%, თუ PV არის 15-20%; +1% თუ უარს იტყვით დაზღვევაზე; + 0,5%, თუ არ გაქვთ Sberbank სახელფასო ბარათი; + 0,3% თუ იპოთეკა ორ დოკუმენტზეა დაფუძნებული.

რა მნიშვნელოვანი ინოვაციები გამოჩნდა სბერბანკში იპოთეკური განაკვეთების შემცირების შემდეგ:

• ტარიფის შემცირების მიზნით 9 ივნისიდან 31 აგვისტოს ჩათვლით განაცხადების მიხედვით ახალ შენობებზე სპეციალური აქცია ამოქმედდა.
• გაჩნდა ზღვრული ზღვარი იმ თანხაზე, რომლის გადაკვეთის შემთხვევაში ტარიფი მცირდება.
• იპოთეკის ელექტრონული რეგისტრაცია სბერბანკში გადავიდა სერვისიდან, რომელმაც შეამცირა განაკვეთი თითქმის სავალდებულომდე, უარის თქმის დამატებითი განაკვეთით 0,1%.
• განსხვავება სბერბანკის სახელფასო თანამშრომლებსა და არახელფასიან თანამშრომლებს შორის ოდნავ შემცირდა. ახლა იპოთეკაზე ხელფასის მიმღებთათვის ფასდაკლება 0,3%-ია.
• ორ საბუთზე იპოთეკის დანამატია 0,8%.

მნიშვნელოვანია შეგახსენოთ, რომ სბერბანკში ახალი შენობების მიმართ არის სპეციალური პოლიტიკა. დეტალური პირობები წაიკითხეთ ცალკე პოსტში.

მეორადი საცხოვრებელი

ასევე შემცირდა სბერბანკში მეორადი საცხოვრებლის იპოთეკის განაკვეთები. ამჟამინდელი პირობები ასეთია:

რა ცვლილებები უნდა აღინიშნოს:

• ელექტრონული რეგისტრაცია პლუსიდან მინუსში გადაიქცა. მასზე უარის თქმისთვის + 0,1%.
• სბერბანკში ახალგაზრდა ოჯახებისთვის იპოთეკა განაგრძობს მუშაობას, რაც ძალიან კარგია.
• უცვლელი დარჩა ხელფასის მფლობელებისთვის ფასდაკლება - 0,5%.
• აქცია "ვიტრინა" გრძელდება. ასე რომ, domcklick-ის ვებგვერდზე სპეციალური ნიშნით მონიშნული სახლის შეძენისას იმოქმედებს 0.3%-იანი ფასდაკლება.

გარდა ამისა, მნიშვნელოვანი დამატება გამოჩნდა DomClick ვებსაიტზე. უბრალო პირებს ახლა შეუძლიათ იქ რეკლამის განთავსება. ადრე ეს მხოლოდ რეალტორებისთვის იყო ხელმისაწვდომი. ამავდროულად, ასეთი ბინების მყიდველებს ექნებათ 0.3% ფასდაკლება იპოთეკაზე აქციის "ვიტრინა სბერბანკიდან".

სპეციალური პროგრამა სახელმწიფოსთან

დაწესდა ფიქსირებული საბაზისო განაკვეთი სპეციალური პროგრამებისაზოგადოების მხარდაჭერა - 9%. ეს პროგრამები ხორციელდება სბერბანკსა და რუსეთის ფედერაციის შემადგენელ სუბიექტებს შორის სპეციალური ხელშეკრულებების ფარგლებში. მისი თქმით, მოქალაქეთა შეღავათიან კატეგორიებს, რეგიონის მიხედვით, შეუძლიათ მიმართონ სოციალურ იპოთეკას და სხვა სპეციალურ პროგრამებს.

იპოთეკური განაკვეთების შემცირების შესაძლებლობები

მას შემდეგ, რაც სბერბანკმა 9 ივნისს იპოთეკური განაკვეთები 6,7%-მდე შეამცირა, ბანკის მსესხებელთა უმრავლესობას გაუჩნდა გონივრული კითხვა: "?" ჩვენ დავწერეთ მთელი პოსტი ამის შესახებ და გთხოვთ გადახედოთ.

ტარიფის შემცირება შესაძლებელია უბრალოდ ჩვეულებრივი განაცხადის წარდგენით. ამ შემთხვევაში მნიშვნელოვანია შემდეგი პირობების დაცვა:

• შეფერხებების გარეშე;
• იპოთეკის გაცემიდან ერთი წელი გავიდა;
• ბალანსი არის 500 ათასი რუბლიდან.
• დამატებითი ფაქტორები.

დეტალურ პირობებს და განაცხადის დაწერას სპეციალურ პოსტში შეიტყობთ.

მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ

იპოთეკური სესხის აღება შეუძლიათ მხოლოდ მათ, ვინც აკმაყოფილებს ბანკის ძირითად მოთხოვნებს:

• მსესხებლის ასაკი არ არის არანაკლებ 21 წლისა და არაუმეტეს 75 წლისა სესხის დაფარვის დროს;
• მოქალაქე, რომელიც მუშაობდა არანაკლებ ერთი წელი და არანაკლებ 6 თვის განმავლობაში ბოლო დამსაქმებელთან;
• კარგი საკრედიტო ისტორიის მქონე მსესხებელი, რომელმაც უზრუნველყო წინასწარი გადახდა.

სესხის აღება შეგიძლიათ სბერბანკიდან არასამუშაო პენსიონერებიდა შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე პირებს. როგორც წესი, მათ ექნებათ განაკვეთი 1% -ით უფრო მაღალი ვიდრე ამისთვის სტანდარტული მსესხებლებიერთი მარტივი მიზეზის გამო - იპოთეკის დაზღვევას ვერ გაუწევენ ან წარმოუდგენლად ძვირი დაჯდება.

მიმდინარე იპოთეკური პროგრამები

სტატისტიკა აჩვენებს, რომ ყოველი მეორე მსესხებელი მიმართავს იპოთეკას სბერბანკიდან. აქედან გამომდინარე, გასაკვირი არ არის, რომ ბანკი ყოველწლიურად უფრო და უფრო ახალ პროგრამებსა და შესაძლებლობებს სთავაზობს კლიენტებს. განსაკუთრებით ბოლო ორი წლის განმავლობაში, მას შემდეგ, რაც გასული ფინანსური კრიზისის გამო უძრავ ქონებაზე მოთხოვნა შემცირდა.

2018 წლის 9 ივნისის შემდეგ ბანკს აქვს შემდეგი პროგრამები იპოთეკით უძრავი ქონების შესაძენად:

• საცხოვრებლის შეძენა მეორად ბაზარზე - მზა ბინის ან სახლის შეძენა;
• მშენებარე საცხოვრებლის სპეციალური შეთავაზება არის ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული პროგრამა მოქნილი ინტერესის სისტემით და დიდი რაოდენობით მიმდინარე აქციებით;
• სესხის გაცემა მშენებლობისთვის ინდივიდუალური სახლი– სესხი, რომელიც პოპულარობას იძენს, აქტუალურია მათთვის, ვისაც აქვს შესაძლებლობა დადოს გირავნობა სხვა დაუტვირთულ უძრავ ქონებაზე, რომელსაც ფლობს მშენებლობის დროს;
• სესხის პროგრამა სოფლის უძრავი ქონებაან მშენებლობა აგარაკი, საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ დასრულებული, დაუმთავრებელი შენობები ან მიწის ნაკვეთი სამშენებლოდ;
• საცხოვრებლის შეძენა უძრავი ქონების პირველად და მეორად ბაზარზე Rosvoenipoteka-ს დახმარებით აქტუალურია სამხედრო პერსონალისთვის - სპეციალური პროგრამის მონაწილეებისთვის;
• სახსრების გამოყენება სამშობიარო კაპიტალიმეორე ან/და შემდგომი ბავშვებისთვის, რათა უზრუნველყონ წინასწარი გადახდის ან სესხის ნაწილის დაფარვის ხელმისაწვდომობა.

სბერბანკის იპოთეკური პროდუქტები 2017 წლის 10 აგვისტოს მდგომარეობით, იპოთეკური განაკვეთების შემცირების შემდეგ

პროგრამები	მაქსიმალური თანხა, ათასი რუბლი.	შეთავაზება, %	ხანგრძლივობა, წლები	წინასწარი გადახდა	შენიშვნა
მზა საცხოვრებელი	15 000	8,9	30	15	+0.3% თუ PV არის 15-20% + 1% თუ უარს იტყვით დაზღვევაზე; +0.8% იპოთეკაზე ორი დოკუმენტის მიხედვით: + 0,3% თუ უარს იტყვით ბინის შეძენაზე domclick ვებსაიტის საშუალებით; ახალგაზრდა ოჯახის ხელშეწყობა - საბაზისო განაკვეთი 8.5%
მშენებლობა	ქონების ღირებულების 85%-მდე	8,7	30	15	+0.3% თუ PV არის 15-20% + 0,5%, თუ არ გაქვთ Sberbank სახელფასო ბარათი, + 1% თუ უარს იტყვით დაზღვევაზე; +0.3% იპოთეკაზე ორი დოკუმენტის მიხედვით:
საცხოვრებელი კორპუსის მშენებლობა	უზრუნველყოფის ღირებულების 75%-მდე	9,7	30	25
ქვეყნის უძრავი ქონება	უზრუნველყოფის ღირებულების 75%-მდე	9,2	30	25	+0,5%, თუ მსესხებელი არ იღებს ხელფასს Sberbank ბარათზე; +1% სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის არარსებობის შემთხვევაში; +1%, თუ იპოთეკა გაიცემა Rosreestr-ის ორგანოებში ქონების რეგისტრაციის შემდეგ
სამხედრო იპოთეკა	2 629	8,8	20	20
უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი არამიზნობრივი სესხი	ღირებულების 60%-მდე	11,3	20		+ 0,5% - თუ არა სახელფასო თანამშრომელი; + 1% - თუ უარს იტყვით სიცოცხლის დაზღვევაზე.
იპოთეკა ავტოფარეხისთვის და პარკინგისთვის		9,7	30	25	+ 0.5% თუ არა სახელფასო პროექტი, +1% დაზღვევაზე უარის თქმისას.
საოჯახო იპოთეკა	6 მილიონამდე რეგიონებში და 12 მილიონამდე მოსკოვში, მოსკოვის რეგიონში, პეტერბურგსა და ლენინგრადის რეგიონში.	5	30	20
იპოთეკის რეფინანსირება		9	30
აქცია "შენი ანაზრაურების სახლი"	8,000,000 ₽-მდე ქონება მოსკოვსა და მოსკოვის რეგიონში 5,000,000 ₽-მდე ობიექტები ლიპეცკის რეგიონში	10,9	30	20	იპოთეკის რეგისტრაციამდე განაკვეთი არის 12.9%.

როგორც პრემია მისი მსესხებლებისთვის, Sberbank გთავაზობთ საკრედიტო ბარათინომინალით 200000 რუბლამდე პერსონალიზაციით ან მის გარეშე. მსესხებელთან შეთანხმებით ბარათის გაცემა შესაძლებელია იპოთეკის გაცემის შემდეგ.

იპოთეკა სამშობიარო კაპიტალის გამოყენებით, როგორც წინასწარ გადახდა ან სესხის ნაწილის დაფარვა, ხორციელდება იგივე იპოთეკური განაკვეთებით, როგორც მზა და მშენებარე საცხოვრებლის შეძენა.

როგორ ავიღო სესხი უძრავ ქონებაზე?

შემცირების გამოცხადების შემდეგ იპოთეკის პროცენტი 2018 წლის იანვრიდან ბევრმა ფინანსურმა კომპანიამ გამოაცხადა წლის ბოლომდე საბანკო განაკვეთების შესაძლო შემცირების პროგნოზი 8%-მდე დაბლა და სესხების მთლიანი მოცულობის რეკორდულ დონეზე გაზრდა.

სბერბანკის მიერ განხორციელებული განაკვეთების შემცირება გამოიწვევს მოთხოვნის ზრდას უძრავი ქონების ობიექტებზე მშენებლობის დასრულების სხვადასხვა ხარისხით. ზოგიერთი ფსონების ვადა არსებული პროგრამები 2018 წლის ბოლოსთვის იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთების შემდგომი შემცირების იმედს იძლევა, ანალიტიკოსების პროგნოზით - 6-8%-მდე წელიწადში Sberbank-ში ან სხვა რუსულ ბანკებში.