საკრედიტო პოლიტიკაში ბანკები უპირველეს ყოვლისა ცდილობენ შეამცირონ გადაუხდელობის რისკი ნასესხები ფულიდა ცდილობენ გაამახვილონ ყურადღება სტაბილური სოციალური სტატუსის მქონე მოსახლეობის გადახდისუნარიან ნაწილზე. ამიტომ, ახალგაზრდა მსესხებლებს ხშირად უარს ეუბნებიან სესხებზე. რა ასაკიდან შეუძლიათ დამწყებ მეწარმეებს ან სტუდენტებს მიმართონ ბანკს სესხის მისაღებად?

ასაკობრივი ზღვარი ბანკებში

მოქალაქეები რუსეთის ფედერაციაბანკების უმეტესობაში ნებადართულია სესხის აღება 18 წლიდან. ზოგიერთი ბანკი ზრდის მსესხებლების ასაკს 21, 23, 25 წლამდე. ფინანსური ინსტიტუტები ამ ლიმიტებს საკუთარი შეხედულებისამებრ ადგენენ.

ასაკობრივი შეზღუდვები დგინდება არა მხოლოდ სხვადასხვა ბანკის პირობების, არამედ სესხის ტიპისა და დანიშნულების, სესხის საჭირო ოდენობისა და ვადის მიხედვით.

შეზღუდვები იპოთეკურ სესხებზე

კლიენტებს 18 წლიდან შეუძლიათ იპოთეკის აღება ბანკიდან ადგილობრივ ბანკებში. (ზედა ზღვარი არის საპენსიო ასაკის მიღწევა სესხის ვადის გასვლით). მაგრამ, მიუხედავად იმისა, რომ ბანკების წესები აცხადებს შესაძლებლობას იპოთეკური სესხიუმრავლესობის ასაკიდან 21 ან თუნდაც 25 წლიდან მოქალაქეებს აქვთ რეალური შანსი, აიღონ სესხი სახლის შესაძენად. გათვალისწინებულია მსესხებლის მატერიალური უზრუნველყოფა, სპეციალობის და მუდმივი სამუშაო ადგილის მოპოვება, სამხედრო სამსახურის დასრულება, პასუხისმგებლობის დონე და სხვა კრიტერიუმები.

სბერბანკის იპოთეკა ახალგაზრდა ოჯახებისთვის პროგრამის ფარგლებში, კრედიტი ეძლევა მსესხებლებს 21-დან 35 წლამდე.

სამომხმარებლო სესხის კვალიფიკაცია

სამომხმარებლო სესხი ნაღდი ანგარიშსწორებით ან საბანკო ბარათზე შეუძლია მიიღოს 21 წელზე უფროსი ასაკის აპლიკანტი. 18 წლის ასაკიდან ამ ტიპის სესხი გაიცემა მხოლოდ იმ მოქალაქეებზე, რომლებიც იპოვიან თავდებს, რომელიც ბანკს ვალის დაფარვის გარანტიას აძლევს. AT სხვადასხვა ბანკებიდაახლოებით იგივე პირობები და შეზღუდვებია შემოთავაზებული სამომხმარებლო სესხებზე.

მაგალითად, Post Bank ამ ხაზის რამდენიმე პროდუქტს სთავაზობს 18 წელზე უფროსი ასაკის აპლიკანტებს: ნაღდი ფულის სესხები, პირველი საფოსტო და კორპორატიული კლიენტებისთვის. მაგრამ მსესხებლების მოთხოვნები მიუთითებს, რომ ეს არ არის სესხი მისი სუფთა სახით, არამედ საქონლის კრედიტით შეძენა. იგივეს ახორციელებენ რუსული სტანდარტისა და მთავარი კრედიტის ბანკები.

სტუდენტური სესხის პირობები

ამ შემთხვევაში, ბანკები სახელმწიფოს მონაწილეობაგთავაზობთ არაერთ პროგრამას, რომლითაც განათლების სესხის აღება შეუძლიათ მოქალაქეებს, რომლებსაც სრულწლოვანებამდეც კი არ მიუღწევიათ. ასე რომ, სბერბანკი ამ ტიპის სესხებს გასცემს პირებს 14 წლის ასაკიდან. სესხის მაქსიმალური ვადა არის სწავლის პერიოდი + 10 წელი. სესხის თანხა - 45 ათასი რუბლიდან. Post Bank-ის ვებგვერდზე იუწყება, რომ საგანმანათლებლო სესხები გაიცემა 14-18 წლის მსესხებლებზე და თანამსესხებლებზე.

საკრედიტო ბარათის შეზღუდვები

ბანკში საკრედიტო ბარათის მისაღებად მინიმალური ასაკია 18 წელი. თუმცა, სხვა მოთხოვნების მიხედვით - მუდმივი შემოსავლის წყაროს დადასტურება, დასაქმების დამადასტურებელი მოწმობა, კარგი CI - მსესხებლის ასაკი ბუნებრივად იზრდება 21 - 22 წლამდე.

18 წლის ასაკიდან შეგიძლიათ მიიღოთ წინასწარ გადახდილი საკრედიტო ბარათი 100000 რუბლამდე ლიმიტით შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთის გარეშე მთელ რიგ ადგილობრივ ბანკში. მაგრამ იმ პირობით, რომ ხელმოწერისას საბანკო ხელშეკრულებაჩართული იქნებიან მსესხებლის მშობლები ან მეურვეები.

Sberbank-ის "ახალგაზრდული ბარათი" განკუთვნილია 21-30 წლის ბიჭებისა და გოგონებისთვის. Საკრედიტო ლიმიტიმასზე - 3-დან 300 ათას რუბლამდე. საკრედიტო ბარათის მისაღებად საკმარისია სტიპენდიის ოდენობის სერთიფიკატი. სამუშაოს არსებობის შემთხვევაში მოცემულია 2 პირადი საშემოსავლო გადასახადის ცნობა.

გადახდისუნარიანობის გრადაცია

რა მახასიათებლებით და რა სახის სესხის იმედი შეიძლება ჰქონდეს ახალგაზრდა მსესხებელს? რა თქმა უნდა, ყველაზე მნიშვნელოვანი კრიტერიუმია გადახდისუნარიანობა, მაშინ - საკრედიტო ისტორია.

1. რას უნდა ელოდეს 18 წლის აპლიკანტი თავდების, პირადი ქონებისა და მუდმივი მუშაობის გარეშე? საუკეთესო შემთხვევაში, ეს იქნება მიკროკრედიტი ბარათზე 20-30 ათასი რუბლის ოდენობით და ფიქსირებული წლიური განაკვეთით 30% ან მეტი.
2. იგივე მონაცემები, მხოლოდ თავდებებთან ერთად. ბანკს შეუძლია გასცეს ეკონომ კლასის საკრედიტო ბარათი.
3. მსესხებელი 21 წლის ასაკის, მუდმივი საშუალო შემოსავლით და უზრუნველყოფის მინიმალური ქონებით. სესხის თანხა - 100000 რუბლამდე.
4. იგივე მსესხებელი, მაგრამ გარანტიით, თან ოფიციალური სამუშაო. საკრედიტო ლიმიტი შეიძლება გაიზარდოს 1,5 - 3 მილიონ რუბლამდე.
5. 25 წელზე უფროსი ასაკის მსესხებელი ოფიციალური დასაქმებითა და პირადი შემოსავლით გირაოშეუძლია მიიღოს დიდი სესხი ბანკიდან ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთით.

Საჭირო საბუთები

ყველა ასაკის მსესხებლისთვის საჭიროა დოკუმენტების სტანდარტული ნაკრები:

• პასპორტი (სრული ასლი რეგისტრაციით).
• შემოსავლის ცნობა 2 პირადი საშემოსავლო გადასახადი.
• შრომითი წიგნი (სრული ასლი).
• სამხედრო პირადობის მოწმობა (მამაკაცებისთვის).
• ნებისმიერი ქონების საკუთრების დამადასტურებელი საბუთი.
• გარანტისგან - პასპორტი და შემოსავლის ცნობა.

თუ კლიენტი არის ამ ბანკის სახელფასო ბარათის მფლობელი ან კომპანიის თანამშრომელი - კორპორატიული კლიენტი, მაშინ დოკუმენტების სია შეიძლება შეიზღუდოს საბანკო ბარათიდა პასპორტი. დანარჩენი მონაცემები უკვე იქნება ბანკის მონაცემთა ბაზაში.

ბანკის მიმოხილვა

"ტოპ" ბანკებს, რომლებიც სპეციალიზირებულნი არიან ფიზიკური პირების დაკრედიტებაში, აქვთ გარკვეული განსხვავებები პირობებით, თუმცა არც თუ ისე მნიშვნელოვანი:

• VTB24 სესხებს გასცემს 21 წლის ასაკში. პირობა არის მუდმივი სამუშაო ადგილი 1 წლის განმავლობაში და ხელფასი 20000 რუბლი. ამ დაწესებულებაში მანქანის სესხის აღება შეუძლიათ ბიჭებსა და გოგოებს 21 წლიდან და მუდმივი სამუშაოთი. პირველი განვადება არის 15%.
• „რაიფაიზენ ბანკში“ შეგიძლიათ მიიღოთ მანქანის სესხი იმავე პირობებით და წინასწარი გადახდის გარეშე.

• Tinkoff Bank-ში აცხადებენ, რომ აქ სესხის აღება შეუძლიათ 18 წელზე უფროსი ასაკის მომხმარებლებს. თუმცა, სესხი ფაქტობრივად მტკიცდება 21 წლამდე პირებზე.
• Home Credit ასევე აცხადებს საკრედიტო ასაკს 18 წელი. თუმცა, რეალურად ის აყენებს მოთხოვნებს, რომლებსაც ძალიან ახალგაზრდა ვერ აკმაყოფილებს - სტაჟი და მუდმივი სამუშაო ადგილი, სტაბილური შემოსავალი, დადებითი საკრედიტო ისტორია.

რამდენ წელს აძლევენ სესხს სბერბანკში?

Sberbank გთავაზობთ უამრავ ახალგაზრდულ დაკრედიტების პროგრამას. ბანკის გადაწყვეტილება დამოკიდებულია მსესხებლის ასაკზე და მის შესაბამისობაზე კონკრეტული პროგრამის პირობებთან. როგორც ბანკების უმეტესობაში, პოტენციური მსესხებლების ასაკი დადგენილია სბერბანკის პირობებში - 18 წლიდან. მაგრამ უფრო ხშირად, ვიდრე არა, 21-23 წლამდე ასაკის მსურველებს არ უწევთ დამტკიცების იმედი. უარის მრავალი მიზეზი არსებობს:

• სამუშაო გამოცდილების ნაკლებობა და ყველაზე ხშირად - სამუშაო ადგილი;
• ფინანსური დაუცველობა;
• პირადი ქონების ნაკლებობა, რომელიც შეიძლება გახდეს გირაოს საგანი.

სესხზე დადებითი პასუხი 18 წლის ასაკში განმცხადებელს შეიძლება მიეცეს, თუ მას ჰყავს თავდები, რომელიც მოვალის მიერ დავალიანების შემთხვევაში, დაფარავს მის სესხს.

19 წლის მომხმარებელს შეუძლია შეუკვეთოს Molodezhnaya ბარათი სბერბანკიდან წინასწარ დამტკიცებული საკრედიტო ლიმიტით.

21 წლის ასაკიდან ყველა მოთხოვნა შეიძლება წარედგინოს სბერბანკის მსესხებელს, ისევე როგორც ყველა კატეგორიის კლიენტებს: მუდმივი სამუშაო ადგილი მინიმუმ 6 თვის განმავლობაში, შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთი, კარგი საკრედიტო ისტორია. თუ ეს პირობები დაკმაყოფილებულია, განმცხადებელს შეუძლია იმედი ჰქონდეს კარგ სესხზე ნორმალური წლიური განაკვეთებით.

რამდენი წლის აძლევენ სესხს პოსტ ბანკში?

ეს ფინანსური ინსტიტუტი აცხადებს მაღალ ლოიალობას ახალგაზრდა მსესხებლების მიმართ. ასე რომ, საკრედიტო ბარათი "Post Express" 15 ათასი რუბლის ოდენობით შეგიძლიათ მიიღოთ 18 წლის ასაკიდან. ამავე პირობებში გაიცემა საკრედიტო ბარათები „მწვანე სამყარო“ და „ელემენტი 120“. მოთხოვნები კლიენტებისთვის:

• ასაკი 18-დან 65 წლამდე;
• მობილური ტელეფონი;
• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი;
• SNILS (სურვილისამებრ).

თუმცა, დემოკრატიული მოთხოვნების უკან სხვა მოთხოვნები დგას - მუდმივი სამუშაოს და შემოსავლის არსებობა, საკრედიტო ისტორია და ა.შ., როგორც სხვა ბანკებში. აქ კლიენტზე უარის თქმის მრავალი მიზეზიც არსებობს.

შეთავაზებები სხვა ბანკებიდან

• როსელხოზბანკი სესხებს აძლევს კლიენტებს 21 წლის ასაკიდან და ერთ ადგილზე მინიმუმ 6 თვის სამუშაო გამოცდილებით. ეს ბანკი ითვალისწინებს შემოსავლის სხვა წყაროებსაც - შვილობილი მეურნეობას, სამეწარმეო საქმიანობადა ა.შ. მაგრამ მათგან შემოსავალი ოფიციალურად უნდა დადასტურდეს.
• გაზპრომბანკი - ასაკობრივი ზღვარი 20 წელი. საკრედიტო ბარათის გაცემა შესაძლებელია მხოლოდ იმ კლიენტებზე, რომლებიც სარგებლობენ საზოგადოებრივი მაუწყებლის სადებეტო ბარათით.
• ალფა-ბანკს საკრედიტო ბარათის გაცემა შეუძლია 18 წლიდან. მაგრამ სესხები გაიცემა მხოლოდ 21 წელზე უფროსი ასაკის კლიენტებზე და სამუშაო გამოცდილება ერთ ადგილზე მინიმუმ ექვსი თვის განმავლობაში და ხელფასი მინიმუმ 10 ათასი რუბლი.
• "Sovcombank" - სესხის გაცემის ასაკი 20 წლიდან. მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ - რეგისტრაცია ბანკის ყოფნის რეგიონში 4 თვით და მუშაობა ერთ ადგილზე - 4 თვე.
• "რუსული სტანდარტი" - მსესხებლების ასაკი 25 წელია. 20 ათასი რუბლის ხელფასით, კლიენტი მიიღებს სესხს არაუმეტეს 200 ათასი რუბლის ოდენობით.
• "რენესანსის კრედიტი" - მინიმალური ასაკი 24 წელია, ხელფასი - 8000 რუბლი. რეგიონებში და 12000 მოსკოვში.

საბინაო საკითხი კვლავ რჩება რუსების მთავარ პრობლემად. მიზეზი ბანალურია - მოქალაქეების უმეტესობის შემოსავლის დონე არ გაძლევთ საშუალებას სწრაფად დაზოგოთ ძვირი კვადრატული მეტრი. დასახმარებლად მოდიან იპოთეკური პროგრამები. შეიძლება ასაკი იყოს ბარიერი სესხის მისაღებად? სტატიაში ჩვენ გეტყვით რამდენი წლის განმავლობაში აძლევენ იპოთეკას სბერბანკში, რა მოთხოვნები ეკისრება მსესხებლებს.

როგორ მოქმედებს ასაკი იპოთეკის მიღებაზე?

დავიწყოთ საფუძვლებით, შეგახსენებთ, რომ იპოთეკა გაიცემა 30 წლამდე ვადით. ბანკი დაინტერესებულია მოგებით: სესხი პროცენტით. ამიტომ, განაცხადის განხილვის ეტაპზე ხდება კლიენტის გადახდისუნარიანობის შეფასება და შესაძლო რისკების ანალიზი. ეს იწვევს მსესხებლების ასაკობრივ შეზღუდვას: ბანკები არ არიან მზად, გასცენ იპოთეკა ძალიან ახალგაზრდებზე, რომლებსაც არ აქვთ სტაბილური შემოსავალი და მოხუცები, რომლებიც გადადიან პენსიონერთა კატეგორიაში.

თუმცა რამდენი წლის უნდა იყოთ იპოთეკის ასაღებად? კანონის თანახმად, ბანკებს შეუძლიათ დადონ ხელშეკრულებები სრულწლოვანებამდე მიღწეულ პირებთან. მაგრამ პრაქტიკაში, მიიღეთ იპოთეკაშეუძლიათ ადამიანებს 21 წლიდან.თუმცა, მსესხებლებს უნდა ჰქონდეთ შრომითი ურთიერთობებიდა დადასტურებული შემოსავალი, რომლის დონე საშუალებას მოგცემთ გადაიხადოთ იპოთეკური გადასახადები ზიანის გარეშე ოჯახის ბიუჯეტი.

იპოთეკური სესხი იშვიათად არის დამტკიცებული 21 წლამდე ასაკის პირებისთვის, თუ ეს არ არის ერთ-ერთი მეუღლე, რომელიც მოქმედებს სესხზე თანამსესხებლის როლში. იპოთეკის ზედა ასაკი გამოითვლება სესხის ვადის მიხედვით: სესხის დაფარვის დროს ასაკი არ უნდა იყოს 75 წელზე მეტი. აქ დევს პასუხი კითხვაზე, თუ რა ასაკამდე აძლევენ იპოთეკას ბანკებში - 60 წელზე მეტი ასაკის პირი შეიძლება გახდეს მსესხებელი, მაგრამ მისთვის ფულის გამოყენების ვადა შეზღუდული იქნება.

სესხის პერიოდის გარდა, სბერბანკმა შეიძლება შეამციროს სესხის თანხა, თუ ჩათვლის, რომ მსესხებლის შემოსავალი არ არის საკმარისი ყველა ხარჯისა და იპოთეკის დასაფარად. მომავალ პენსიონერებს საფრთხე ემუქრებათ: ბანკებს არ სურთ დიდი სესხების გაცემა დიდი ხნის განმავლობაში 54 წელს გადაცილებულ ქალებზე და 59 წელს გადაცილებულ მამაკაცებზე. თუ ჩავთვლით, რომ ერთ წელიწადში მსესხებელი პენსიაზე გადის და მისი შემოსავალი შემცირდება, მაშინ ბანკის რისკები იზრდება.

ხშირად, ხანდაზმულებს აინტერესებთ, რამდენი წლის განმავლობაში აძლევენ იპოთეკას სბერბანკში საგარეუბნო უძრავი ქონების შესაძენად. თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია, ნებისმიერი სიტუაცია უნდა განიხილებოდეს ყველა ფაქტორის გათვალისწინებით.

თუ გჭირდება იპოთეკა მცირე რაოდენობით, მოკლე ვადით ბანკი პენსიაზე გასულ მსესხებელს განაცხადს დაამტკიცებს. უფრო მეტიც, სესხი უზრუნველყოფილი იქნება მყარი გირაოთი - შეძენილი უძრავი ქონებით. რა თქმა უნდა, სესხის დასამტკიცებლად, მსესხებელს არ უნდა ჰქონდეს ვადაგადაცილებული დავალიანება. სასამართლო პროცესებიდა აღმასრულებელი ბრძანებები.

ასაკობრივი ბარიერები მნიშვნელოვანია გარკვეული კატეგორიის მომხმარებლებისთვის. დიახ, პროგრამის მონაწილეები სამხედრო იპოთეკაშეიძლება იყვნენ 21-დან 45 წლამდე პირები.

თუ 30 წლის ჯარისკაცი საბინაო სესხს მიმართავს, ბანკი მას მაქსიმუმ 15 წლით დაამტკიცებს.

დასაქმებულთა სახელმწიფო მხარდაჭერის პროგრამები საჯარო სექტორიხელმისაწვდომია 55 წლამდე ქალებისთვის და 60 წლამდე მამაკაცებისთვის: იპოთეკის გაცემით სახელმწიფო სუბსიდიები, ბანკი დათვლის სესხის მაქსიმალურ ვადას მსესხებლის პენსიაზე გასვლის გათვალისწინებით.

სახელმწიფო პროგრამით საბინაო სესხზე მსურველ ახალგაზრდა ოჯახებსაც აქვთ გარკვეული მოთხოვნები: ერთ-ერთი მეუღლე უნდა იყოს 35 წლამდე.

სბერბანკის იპოთეკური პროგრამები სხვადასხვა კატეგორიის მსესხებლებისთვის

2017 წელს Sberbank გთავაზობთ საბინაო სესხის ექვს ვარიანტს:

• ბინის შეძენა ახალ კორპუსში;
• საცხოვრებელი კორპუსის მშენებლობისთვის;
• მზა საცხოვრებლის შესაძენად;
• სამხედრო იპოთეკა;
• იპოთეკა სამშობიარო კაპიტალით;
• იპოთეკური სესხი საგარეუბნო უძრავი ქონებისთვის.

მინიმალური შესაძლო იპოთეკური თანხა სბერბანკში არის 300,000 რუბლი.

სესხის ვადა 30 წლამდე, სამხედრო იპოთეკის შემთხვევაში - 20 წლამდე. ჯამი საკუთარი სახსრებიწინასწარი გადახდა უნდა იყოს საცხოვრებლის ღირებულების მინიმუმ 20%.

საპროცენტო განაკვეთები 10,4%-დან 12,5%-მდე მერყეობს. ტარიფის ზომაზე გავლენას ახდენს მსესხებლის კატეგორია, მისი საკრედიტო რეიტინგი და ბანკთან ურთიერთობის ისტორია. მაგალითად, სახელფასო ფონდის მფლობელები ან საპენსიო ბარათებისბერბანკმა შეიძლება მიიღოს გარკვეული შეღავათები სესხის პროცენტის შემცირების სახით.

ბანკის მოთხოვნები მსესხებლებისთვის

სესხის აღების ძირითადი პირობებია გადახდისუნარიანობა და დადებითი საკრედიტო რეიტინგი. ბანკი უარს იტყვის სესხის გაცემაზე არასანდო კლიენტებზე, რომლებსაც აქვთ დავალიანება ან სესხის ვადაგადაცილება. კრიმინალური წარსულის, კრიმინალური წარსულის მქონე პირებს განაცხადს არ დაამტკიცებენ. კლიენტებს, რომლებმაც წარმოადგინეს დოკუმენტების სრული პაკეტი, მათ შორის შემოსავლის ცნობა, შრომითი ხელშეკრულება, შეუძლიათ მიიღონ დიდი სესხი. საერთო სამუშაო გამოცდილება უნდა იყოს მინიმუმ ერთი წელი, აქედან ექვსი თვის უწყვეტი სამუშაო გამოცდილება ბოლო ადგილზე.

სწრაფი სესხის დამტკიცების შანსი აქვთ ადამიანებს სახელფასო ბარათებისბერბანკი: მათ აქვთ განაცხადების განხილვის გამარტივებული პროცედურა.

გარანტიების ან დამატებითი გირაოს არსებობა ზრდის სესხის მიღების შანსებსაც: ბანკი ლოიალურია კლიენტების მიმართ, რომლებიც უზრუნველყოფენ უზრუნველყოფას. ეს განსაკუთრებით ეხება ხანდაზმულებს: პენსიონერების განცხადებების განხილვისას მათ სთხოვენ ოჯახის წევრების, სტაბილური შემოსავლის მქონე ახალგაზრდა ნათესავების გარანტიის გაცემას.

დაზღვევის აღებამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს საკრედიტო კომიტეტის გადაწყვეტილებაზეც: სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის პოლისების მქონე მომხმარებლებისთვის სესხის აღება უფრო ადვილია.

როგორც წესი, იპოთეკური ხელშეკრულების გაფორმებისას ბანკი დაჟინებით მოითხოვს რისკ ჯგუფიდან მსესხებლების დაზღვევას: რთული პირობები, სამხედრო მოსამსახურეები, პენსიონერები, სპორტსმენები და ა.შ.

კითხვაზე პასუხის გაცემისას, რა ასაკამდე აძლევენ იპოთეკას სბერბანკში, თქვენ უნდა მიუთითოთ ყველა ის ფაქტორი, რომელიც გავლენას ახდენს სესხის დამტკიცებაზე. ცხადია, ხანდაზმულებს შეუძლიათ იპოთეკის აღება გარკვეული პირობებით. ექსპერტები გირჩევენ შეაფასოთ თქვენი ფინანსური შესაძლებლობები და აირჩიოთ შესაფერისი სესხის პირობები.

საჭიროების შემთხვევაში მიიღეთ სასესხო სახსრებისაბანკო დაწესებულებაში უნდა შეისწავლოთ სხვადასხვა ტიპის საკრედიტო პროგრამები და მათთვის შემოთავაზებული პირობები. თქვენ ასევე უნდა გაარკვიოთ კლიენტის მიმართ მოთხოვნები, რამდენი წლის აძლევენ სესხს სბერბანკში, საჭირო გამოცდილება და წარსადგენი დოკუმენტების სავალდებულო სია.

ძირითადი პირობები სესხის შეთავაზებები 2018 წელს

სესხები კლიენტების ნებისმიერი კატეგორიისთვის დღეს იყოფა ორ ტიპად, რომლებიც განსხვავდება ოდენობით. ასე რომ, შეგიძლიათ ისესხოთ 1,5 მილიონ რუბლამდე, თუ განმცხადებელს არ აქვს შესაძლებლობა მოითხოვოს მესამე მხარის მხარდაჭერა. თუ გარანტია პრობლემებს არ შეუქმნის, სესხი შეიძლება გაიცეს ბევრად უფრო დიდი ოდენობით - 3 მილიონ რუბლამდე. პროგრამები ასევე განსხვავდება ბანკის განაკვეთით. პირველ შემთხვევაში ეს არის 15,5%, მეორეში - 14,5%.

ბანკის მოთხოვნები რეგისტრაციისთვის

ნებისმიერ შემთხვევაში, განმცხადებელს გარკვეული პირობები ეკისრება. უპირველეს ყოვლისა, მას უნდა ჰქონდეს პასპორტი და რეგისტრაცია. იმის გაგება, თუ რამდენი წელია გაცემული სამომხმარებლო სესხი სბერბანკში, შეიძლება იდენტიფიცირება ასეთი ნიუანსი: თუ არსებობს გარანტიები, არ არსებობს შეზღუდვები, ე.ი. ინდივიდსშეიძლება იყოს 18 წლის. თუ თავდების დახმარება არ არის ჩართული, ასაკობრივი ზღვარი 21 წლამდე იზრდება. ასევე შეზღუდვა მოქმედებს ვალის დაფარვის დასრულებისას მაქსიმალურ ასაკზე: 65 წელი (75 წელი – თავდების არსებობის შემთხვევაში).

გარანტიის თანდასწრებით რეგისტრაციის პირობები

საბანკო დაწესებულების მიერ დაწესებული სხვა პირობებიდან შეიძლება განვასხვავოთ:

• მუდმივი სამუშაოს ქონა.
• სამუშაო ადგილზე 6 თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში.
• ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში (5-მდე) განმცხადებელს უნდა ემუშავა სულ მცირე ერთი წლის განმავლობაში.
• სახელფასო კლიენტებისთვის ბოლო სამუშაო ადგილზე დასაქმების მოთხოვნა არის 3 თვე.

დოკუმენტები რეგისტრაციისთვის

გარდა ჩვეულებრივი სესხებისა, ეს ბანკი სთავაზობს შესაძლებლობას მიიღოს საჭირო თანხა გარკვეული ფასიანი ქაღალდის წინააღმდეგ, რაც ძირითადად უძრავი ქონებაა. ასევე არის წინადადებები იპოთეკის შესახებ, რაც ასევე გულისხმობს შეძენილი ქონების გირავნობას. როდესაც სბერბანკის თანამშრომლებს ეკითხებით, რა ასაკში შეგიძლიათ სესხის აღება გირაოს გამოყენებისას, პირობები ასევე სტანდარტულია - 21 წლიდან. სხვა მოთხოვნები ასევე მსგავსია ზემოთ წარმოდგენილი სამომხმარებლო სესხისთვის.

გადახვევა სავალდებულო დოკუმენტებიმოიცავს:

• შრომითი წიგნაკი, ამონაწერი საწარმოდან, სადაც განმცხადებელი რეგისტრირებულია და სხვა საბუთები, რომლითაც შესაძლებელია მისი გამოცდილების დადასტურება.
• ცნობა, ამონაწერი ბუღალტრული აღრიცხვის განყოფილებიდან და სხვა დოკუმენტები, რომლებიც ახასიათებს ფიზიკური პირის ყოველთვიურ შემოსავლებს.
• პასპორტი, რეგისტრაცია.

გირაოს გამოყენებისას აუცილებელია საბუთების უზრუნველყოფა ქონებაზე. განაცხადის წარდგენისას საჭიროა ყველა მონაცემის შეყვანა, საბუთების მიწოდება და დასამტკიცებლად დატოვება. განხილვას გარკვეული დრო დასჭირდება, ჩვეულებრივ, 2 დღიდან (არაუმეტეს 7).

დაფარვის ნიუანსები

ბანკის სესხის შეთავაზებების ძირითადი პირობები 2018 წ

მას შემდეგ რაც გაირკვა, რამდენი წელია გაცემული სესხი სბერბანკში, რა დოკუმენტების პაკეტია საჭირო, რა ტიპის პროგრამებია შემოთავაზებული, ასევე ღირს დაზუსტება დაფარვის პროცედურის შესახებ. ეს ეხება სესხის ვადას. თქვენ თვითონ შეგიძლიათ განსაზღვროთ. მაქსიმალური თანხა ამ შემთხვევაში იქნება 5 წელი (იპოთეკი - 25 წლამდე). სესხის დაფარვის პრინციპს ზოგჯერ ეძლევა უფლება აირჩიოს დამოუკიდებლად ასეთი ვარიანტებისგან.

კითხვა: რამდენი წლის უნდა იყოთ ბანკიდან სესხის მისაღებად?

პასუხი: უმეტეს შემთხვევაში, ბანკები გასცემენ სესხებს 23-25 ​​წლის პირებზე (გადახდის ბარი მუდმივად იცვლება), ნაკლებად ხშირად ბანკები გასცემენ სესხებს 18 წლიდან (და შემდეგ, ყველაზე ხშირად ეს იქნება. საკრედიტო ბარათი), და ძალიან იშვიათად, ზოგიერთი ბანკი გასცემს სესხს სკოლის მოსწავლეებისთვის 14 წლიდან, მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ არსებობენ ზრდასრული გარანტიები მუდმივი საკმარისი შემოსავლით.

და ახლა უფრო დეტალურად.

რით ხელმძღვანელობენ ბანკები, როდესაც ადგენენ ასაკობრივ ზღვარს, რამდენი წლის შეგიძლიათ სესხის აღება?

ბანკები მხოლოდ შიშით ხელმძღვანელობენ, რომ არჩევით და გადახდისუუნარო მსესხებელზე გასცემენ სესხს. სულელს ესმის, რომ 10 წლის ბავშვს ნამდვილად არ ესმის ფულის ღირებულება.

მეორეც, არც ერთი გამსესხებელი არ დაუკავშირდება მსესხებელს, რომლის დევნაც რუსეთის კანონმდებლობით შეუძლებელია.

მესამე, თუ მსესხებელს ოფიციალურად არასოდეს უმუშავია, რატომ გადაიხდის ვალს? და თუ მხოლოდ ორი თვე იმუშავებს, სად არის გარანტია, რომ ხვალ დღეს არ გაათავისუფლებენ?

კიდევ რა განსაზღვრავს რამდენი წლის შეგიძლიათ აიღოთ სესხი ბანკიდან:

• ხანდაზმულობა
• სქესობრივი სიმწიფის ხარისხი
• კანონის წინაშე სრულად და სრულად პასუხის გაცემის უნარი
• თეთრი შემოსავალი
• მსახურობდა თუ არა მსესხებელი შეიარაღებულ ძალებში ( 27 წლამდე, რუსეთში ნებისმიერი ახალგაზრდა ეკისრება სამხედრო სამსახურსდა ის ნებისმიერ დროს შეიძლება ჯარში წაიყვანონ)

ამ ყველაფრიდან შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ ყველაზე გავრცელებული ადრეული ბარიერი რამდენი წლის შეგიძლიათ სესხის აღება არის 18-21 წელი (და ჩვენ ვიცით).

გამოდის, რომ ბანკები ან საერთოდ არ აფართოებენ თავიანთ საქმიანობას, ან სწავლობენ როგორ იმუშაონ ამ „ეგზოტიკასთან“. ამისთვის კი ბანკები ავითარებენ სუპერ რთულ საკრედიტო პროდუქტებს, რათა მაქსიმალურად დაიცვან თავი გადაუხდელობისგან. მაგალითად, ბანკები 14 წლის სკოლის მოსწავლეებს გასცემენ სესხებს მხოლოდ განათლებისთვის და მხოლოდ მესამე მხარის, მოზარდების და მშრომელი ადამიანების გარანტიით, რადგან ისინი არ არიან სუსტები.

ან, მაგალითად, როგორ ფიქრობთ, რატომ სთავაზობენ ახალგაზრდა მსესხებლებს უმეტესწილად მხოლოდ საკრედიტო ბარათებს?

საკრედიტო ბარათები - მაღალი მარჟა სესხის პროდუქტი, მათი მაღალი ღირებულება მსესხებლისთვის აჯობა ყველა იმ რისკს, რაც მსესხებელს ემუქრება.

ვიმედოვნებთ, რომ საკმაოდ სრულყოფილად გავეცი პასუხი თქვენს კითხვას - რამდენი წლის შეგიძლიათ ბანკიდან სესხის აღება.

ქვემოთ წარმოგიდგენთ „ახალგაზრდა“ სესხების რეკორდსმენი ბანკების შემაჯამებელ ცხრილს.

სახელი	ასაკი	ჯამი	ვადა	კურსი (წლიური)
სბერბანკი	18 წლიდან	15 000 რ-მდე	5 წლამდე	14.9%-დან
ტინკოფის ბანკი	18 წლიდან	300 000 რ-მდე	საკრედიტო ბარათი	24.5%-დან

სესხზე განაცხადის დროს ბანკი ამოწმებს თითოეულ კლიენტს: შეუძლია თუ არა ფულის დაბრუნება და პროცენტის გადახდა. ამისათვის პირობები განსაზღვრავს საბუთებს, რომლებიც უნდა წარედგინოს ბანკს, ასევე კლიენტის მიმართ ძირითად მოთხოვნებს. ამ მოთხოვნებს შორის ერთ-ერთი მთავარია ის პუნქტი, რომელიც განსაზღვრავს რამდენ წლიან სესხს აძლევენ სბერბანკში. არსებობს როგორც ქვედა, ასევე ზედა ზღვარი, რომლის მიხედვითაც პოტენციური კრედიტის მფლობელების ნაწილი დაუყოვნებლივ აღმოიფხვრება.

ძირითადი შეზღუდვები - რამდენი წლის აძლევენ სესხს სბერბანკში

ასაკობრივი შეზღუდვით ბანკი ზღუდავს მომხმარებელთა იმ ნაწილს, რომლებსაც ჯერ არ შეუძლიათ მუშაობა და სესხის სრულად დაფარვა. დაწყების ასაკის საყოველთაოდ მიღებულ ნორმებზე დაყრდნობით შრომითი საქმიანობა. აქედან გამომდინარე, თითქმის ყველა სახის სამომხმარებლო დაკრედიტებაზე (როგორც ნაღდი ფულით, ასევე ბარათზე), მანქანის სესხებზე და იპოთეკაზე 21 წლიანი ლიმიტია დადგენილი.

ამ ხისტი საზღვრის გარდა გასათვალისწინებელია, რომ ყველა არსებული სახეობებისესხები შეიძლება დაიყოს ჯგუფებად, რომლებსაც შეუძლიათ გავლენა მოახდინონ ასაკობრივ ზღვარზე და სესხის გაცემის პირობებზე:

• სესხები დოკუმენტების გადამოწმების გარეშე (შემოსავლის სერთიფიკატები, სამუშაო წიგნი) და გირაოს გარეშე (გირაოსა და თავდების გარეშე);
• სესხები ყველა დოკუმენტის გადამოწმებით, მაგრამ უზრუნველყოფის გარეშე;
• სესხები ყველა დოკუმენტის დამოწმებით და უზრუნველყოფით.

პირველი ტიპის სესხები (საბუთების გარეშე, გირაოსა და თავდების გარეშე) 21-დან დაახლოებით 23-24 წლამდე კლიენტს შეუძლია მიიღოს მხოლოდ ძალიან მცირე ოდენობით (ჩვეულებრივ 10000 რუბლამდე).

თუ თქვენ გაქვთ 21 წლის საბუთები, მაგრამ არ გაქვთ უძრავი ქონება (არანაირი ქონება) გირაოს ან თავდებებისთვის, შეგიძლიათ იმედი გქონდეთ ყველა სახის აღსრულებაზე, ზოგიერთი მანქანის სესხი (თუ გაქვთ სახსრები. საწყისი გადასახადი, მაგრამ იაფი მანქანებისთვის), მაგრამ არა იპოთეკის მისაღებად.

თუ გაქვთ შესაძლებლობა წარუდგინოთ ბანკს ყველა Საჭირო საბუთები, ასევე დაარეგისტრირეთ თქვენი ქონება გირაოს სახით და განაახლეთ თქვენი განაცხადი თავდებებთან, მაშინ 21 წლის ასაკშიც კი ბანკი სიამოვნებით გასცემს ნებისმიერ სესხს, იპოთეკის ჩათვლით. ასეთ ვითარებაში შეგიძლიათ სცადოთ სესხის აღება 18 წლიდან.

რაც შეეხება კითხვას, რომელ ასაკამდე აძლევენ, მაშინ ასევე არის მკაფიო ზღვარი: სესხის დაფარვის დროს კლიენტი არ უნდა იყოს 65 წელზე მეტი ასაკის თავდებობისა და გირაოს არარსებობის შემთხვევაში და ზევით. 75 წლამდე, თუ ისინი ხელმისაწვდომია. ამიტომ არჩევისას საკრედიტო პროგრამათქვენ უნდა გამოთვალოთ რამდენი წელია გათვლილი. თუ შეძლებთ სესხის დაფარვას მითითებულ ასაკამდე, ბანკი უარს არ გეტყვით.

ყველა რეგულარული სამომხმარებლო სესხებიროგორც წესი, უნდა დაბრუნდეს 5 წლის შემდეგ. იპოთეკა შეიძლება გაიცეს როგორც 20, ასევე 30 წლით, ამიტომ აქ განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია დასაშვები ასაკის ზედა ზღვარი.

ამრიგად, კონკრეტული სესხის პროგრამის არჩევისას ყურადღება უნდა მიაქციოთ ასაკობრივ შეზღუდვებს, რომლებიც სპეციალურად მისთვის არის დაწესებული. რა თქმა უნდა, 21 წლამდე სესხის უმეტესობას ვერ მიიღებთ, მაგრამ ზოგიერთი ტიპის პროგრამა ხელმისაწვდომია უკვე 18 წლის ასაკში.

ასაკობრივი შეზღუდვები პენსიონერებისთვის

მოსახლეობის ამ ჯგუფისთვის, ასაკობრივი შეზღუდვები მჭიდრო კავშირშია კითხვასთან, თუ რამდენი წლის განმავლობაში აძლევენ სესხს სბერბანკში.

პენსიონერების ზედა ზღვარი არ იცვლება (75 წელი დაცვით და 65 წელი მის გარეშე), ხოლო ქვედა ზღვარი უდრის კლიენტის საპენსიო ასაკს. ეს გამოწვეულია იმით, რომ სესხის აღება სპეციალური პროგრამაპენსიონერებისთვის ეს შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ არსებობს შესაბამისი დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებენ ამ უფლებას (საპენსიო მოწმობა).

თუ ვსაუბრობთ პენსიონერებისთვის ხელმისაწვდომი სესხების ტიპებზე, მაშინ ეს ყველა სახისაა სამომხმარებლო სესხები, . იპოთეკა გაიცემა ბევრად უფრო იშვიათად, რადგან ისინი არ ჯდება დადგენილ ასაკობრივ ზღვარში.

Sberbank-ის გამოშვების თავისებურება, თუ რა ასაკამდე აძლევენ სესხს პენსიონერებს, არის ბანკის თითქმის სავალდებულო მოთხოვნა თავდებობის ან შესაფერისი გირაოს არსებობისთვის, განსაკუთრებით მეტ-ნაკლებად სერიოზული თანხებისთვის. ეს ამცირებს ბანკის რისკებს კლიენტის ასაკთან დაკავშირებული უარყოფითი მოვლენების შემთხვევაში: თავდები შეძლებენ სესხის დაბრუნებას, ან ბანკს შეეძლება გაყიდოს გირაო და მიიღოს მათი ფული. ნებისმიერ შემთხვევაში, აქ თქვენ ასევე გჭირდებათ კონკრეტული სესხის პროგრამის პირობების შესწავლა: შეიძლება იყოს გამონაკლისები.