2014 წლის ბოლოს ქვეყანაში იპოთეკური ვალების რაოდენობის მკვეთრი ზრდა განიცადა ქვეყნის მოსახლეობაში. ეს გამოწვეულია რუბლის კურსის მკვეთრი ვარდნით რუსეთის ეკონომიკაში გახანგრძლივებული კრიზისის გამო.

ამასთან დაკავშირებით მთავრობამ რუსეთის ფედერაციაშემუშავდა დახმარების პროგრამა იპოთეკური მსესხებლები AHML, რომელიც დანერგილია 2016 წლიდან. იმის შესახებ, თუ ვის შეუძლია მისი მიღება და უახლესი ამბები დამატებითი დაფინანსების პროექტის მუშაობის შესახებ შემდგომ სტატიაში.

პროგრამაში მონაწილეობის პირობები

პრობლემის რესტრუქტურიზაციისთვის საჭიროა AHML-ის (Agency for Housing Mortgage Lending) სახელმწიფო მხარდაჭერის სპეციალური პროგრამა. იპოთეკური სესხიშეღავათიანი განაკვეთებით, რომლითაც სახელმწიფო ახორციელებს მსესხებლის ყოველთვიური გადასახადის ნაწილს. სესხის ვალის ზომას მნიშვნელობა არ აქვს.

ტელეფონი ცხელი ხაზი — 8-800-755-55-00

მთავრობის მხარდაჭერის მიღების რამდენიმე პირობა არსებობს:

1. პასპორტი,
2. სერთიფიკატები, რომლებიც ადასტურებენ თქვენს ფინანსურ უსაფრთხოებას,
3. დოკუმენტაცია გირავნობისა და გირავნობის შესახებ (ხელშეკრულების ასლი, საბანკო მოწმობა, იპოთეკით დატვირთული უძრავი ქონების ნასყიდობის ხელშეკრულების ასლი),
4. ამონაწერები სახელმწიფო რეესტრისაცხოვრებელ საკუთრებაში იპოთეკით დატვირთული საცხოვრებლის სტატუსის დასადასტურებლად.

• მსესხებელს დახმარების პროგრამაში მონაწილეობა შეუძლია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მონაწილე საბანკო ორგანიზაციაც არის. მაგალითად, სბერბანკის კლიენტებს შეუძლიათ მიიღონ სახელმწიფო მხარდაჭერა.

მსესხებლებისთვის, რომლებმაც აიღეს იპოთეკური სესხი საკუთარი სახლის უზრუნველყოფით, მოქმედებს სპეციალური პირობები:

• შეიძლება დაგირავდეს ნებისმიერი საცხოვრებელი, მათ შორის ისეთებიც, რომლებიც ექვემდებარება კონტრაქტის მიხედვით მშენებლობაში მონაწილეობის კაპიტალის მოთხოვნის უფლებას;
• ეს ქონება უნდა იყოს მსესხებლის ერთადერთი საცხოვრებელი ადგილი. აღსანიშნავია, რომ თითოეული მფლობელის ქონებაში მთლიანი წილი 50%-ზე ნაკლები უნდა იყოს;
• დაგირავებული ერთოთახიანი ბინის ფართობი არ უნდა იყოს 45 კვადრატულ მეტრზე მეტი. ოროთახიანი ბინისთვის მაქსიმალური ლიმიტია 65 კვადრატული მეტრი, ხოლო სამოთახიანი და მეტი ბინისთვის - 85 კვადრატულ მეტრამდე;
• იპოთეკით დატვირთული ქონების ღირებულება არ უნდა აღემატებოდეს პირველად და მეორად ბაზრებზე სტანდარტული საცხოვრებლის ღირებულებას 60%-ზე მეტით. შედარებისთვის გამოიყენება რეგიონალური ბაზარიროსსტატის თანახმად, იპოთეკური სესხის აღების თარიღზე. ეს მდგომარეობაარ ვრცელდება სამი და მეტი შვილის ოჯახებზე.

როგორ მივიღოთ ფინანსური დახმარება

AHML-ისგან ფინანსური დახმარების მისაღებად განაცხადისთვის, მსესხებელი უნდა დაუკავშირდეს საბანკო ორგანიზაციარომელმაც იპოთეკური სესხი აიღო. ამისათვის მან უნდა წარმოადგინოს დოკუმენტების გარკვეული პაკეტი, რომლის წარდგენის ვადები და ჩამონათვალი თავად ბანკი ადგენს.

2017 წლის აგვისტოს დასაწყისში, რუსეთის ფედერაციის მთავრობამ, დიმიტრი მედვედევის ხელმძღვანელობით, დაამტკიცა პროგრამის შემდგომი მუშაობა. ინდივიდუალური კატეგორიებიიპოთეკური მსესხებლები, რომლებიც აღმოჩნდებიან რთულ სიტუაციებში. შედეგად მიღებულ იქნა ახალი დადგენილება, რომლის განხორციელებაც 22 აგვისტოს დაიწყება.

პორტალი Rus24. ამის შესახებ News იუწყება სახელმწიფო ბიუჯეტი 2 მილიარდი რუბლი გამოიყო იპოთეკური მსესხებლების დახმარების პროგრამის გასაგრძელებლად.

ერთ-ერთი მთავარი პუნქტი ამ დოკუმენტისარის უარის შემთხვევაში განაცხადის ხელახლა წარდგენა. ანუ, თუ მოქალაქეს გადაწყვეტილების მიღებამდე უარი ეთქვა პროგრამაში მონაწილეობაზე, ის კვლავ მიმართავს ფინანსურ დახმარებას. აღსანიშნავია, რომ ამ შემთხვევაში მონაცემები გათვალისწინებული იქნება ყველა ცვლილების გათვალისწინებით, რაც მოხდა უარის თქმის შემდეგ.

ასევე, თუ იპოთეკა გაიცა ქ უცხოური ვალუტა, მაშინ სესხის დავალიანება გადაირიცხება რუსული რუბლი, მთავრობის მხარდაჭერის შემთხვევაში.

ვიდეო: იპოთეკური მსესხებლების სახელმწიფო მხარდაჭერის პროგრამა გაგრძელდა

ბევრი რუსისთვის, იპოთეკის აღება ერთადერთი შესაძლებლობაა შეიძინოს პირადი საცხოვრებელი უძრავი ქონება. ამავდროულად, ასეთი სესხის გრძელვადიანი ბუნების გათვალისწინებით (ათ წელზე მეტი), რიგი შესაძლო ინდივიდუალური გაუთვალისწინებელი გარემოებები, ისევე როგორც ქვეყანაში არსებული ეკონომიკური მდგომარეობა, ზოგისთვის ყოველთვიური გადახდები ახორციელებს. ბანკი ხდება ძალიან მძიმე ფინანსური ტვირთი. ეს კი, თავის მხრივ, იწვევს ვალის გაჩენას და ამისთვის, ხელშეკრულების პირობების მიხედვით, ჯარიმები და ჯარიმები ერიცხება.

იმისათვის, რომ არ დაკარგოთ თქვენი სახლი, რომელიც ბანკს გირაოს სახით უჭირავს და უფლება აქვს წაართვას იპოთეკაზე უკვე გადახდილი თანხა სესხის გადაუხდელობისთვის და არ გააფუჭოს თქვენი საკრედიტო ისტორიამოქალაქეები იძულებულნი არიან განიხილონ გასასვლელის ყველა შესაძლო ვარიანტი. ამ მიზეზით, სახელმწიფომ შეიმუშავა და განახორციელა პროგრამა, რათა დაეხმაროს მსესხებლებს, რომლებიც საკუთარი ბრალის გარეშე აღმოჩნდნენ მძიმე მდგომარეობაში. ეს დახმარება წარმოდგენილია იპოთეკური ხელშეკრულების რესტრუქტურიზაციის, ანუ მისი პირობების შეცვლისა და სახელმწიფო ბიუჯეტიდან დავალიანების ნაწილობრივ დაფარვის სახით. პროექტზე პასუხისმგებლობა ეკისრება საბინაო იპოთეკური სესხის სააგენტოს (AHML), რომლის პარტნიორია Sberbank.

ძვირფასო მკითხველებო!

ჩვენი სტატიები საუბრობენ იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა უნიკალურია. თუ გსურთ გაიგოთ, როგორ მოაგვაროთ თქვენი კონკრეტული პრობლემა, გთხოვთ, დაუკავშირდეთ ონლაინ კონსულტანტის ფორმას მარჯვნივ →

ეს არის სწრაფი და უფასო!ან დაგვირეკეთ ტელეფონით (24/7):

შეამცირეთ ყოველთვიური გადასახადი

მთავრობის დახმარების ერთ-ერთი ვარიანტია რეგულარული ყოველთვიური შენატანების შემცირება. თუმცა, ღირს იმის გაგება, რომ ეს კეთდება იმის გამო:

• იპოთეკის გადახდის ვადის გაზრდა, ანუ ხელშეკრულება რამდენიმე წლით გაგრძელდება;
• სესხის საპროცენტო განაკვეთის შემცირება. ამრიგად, მცირდება ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა და მთლიანად იპოთეკაზე ზედმეტად გადასახდელი;
• ვალუტის ცვლილება, რომელშიც სესხი იყო აღებული - შესაძლებელია გადარიცხვა უცხოურ ვალუტაში სესხირუბლებში, იმ პირობით, რომ გაცვლითი კურსის ზრდის გამო, ყოველთვიური გადასახადი გაიზარდა ოცდაათი პროცენტით, ვიდრე ეს იყო ხელშეკრულების დადებისას.

იმის გამო, რომ ყოველთვის არ არის შესაძლებელი მომავალში სიტუაციის სტაბილურობაში დარწმუნდეთ, თქვენ ასევე შეგიძლიათ მოაწყოთ გადავადება, ე.ი. საკრედიტო არდადეგები. თუ სბერბანკი დაამტკიცებს ასეთ მოთხოვნას, მსესხებელი თავისუფლდება ყოველთვიური გადასახადებისგან გარკვეული დროის განმავლობაში, მაგრამ არა მთლიანად. ნებისმიერ შემთხვევაში, ის ვალდებული იქნება თანხის ნახევარი შეიტანოს. თუმცა, ეს კარგი შესაძლებლობამაინც გააუმჯობესე ამ გზით ფინანსური პოზიციადა დაიბრუნეთ თქვენი გადახდისუნარიანობა. ამ შემთხვევაში, იპოთეკის ვადა არ გახანგრძლივდება და შვებულების პერიოდში არასაკმარისად გადახდილი თანხა იფანტება ყოველთვიურ გადასახდელებად.

რას გვთავაზობს სბერბანკი

AHML იპოთეკური დახმარების პროგრამა სასარგებლოა როგორც სბერბანკისთვის, ასევე მსესხებლებისთვის. ბანკი დაინტერესებულია ვალის დროულად და სრულად დაფარვით, მიუხედავად იმისა, არის თუ არა ეს პირადი სახსრები ინდივიდუალურიან ფული სახელმწიფოსგან.

რესტრუქტურიზაცია ხორციელდება მსესხებლის ინიციატივით, შესაბამისი განცხადების, დოკუმენტაციის წარდგენისა და ასეთი მოთხოვნის დამტკიცების შემდეგ.

მონაწილეობის პირობები:

• მსესხებლის ფინანსური მდგომარეობა ბოლო პერიოდში სამი თვესაკუთარი ბრალის გარეშე, გაუარესდა ოცდაათი პროცენტით იმაზე, რაც ჰქონდა სესხის მიღებისას;
• ყოველთვიური გადასახადის გაზრდა რუბლებში ოცდაათ პროცენტზე მეტით გაცვლითი კურსის ზრდის გამო, თუ სესხი არის უცხოურ ვალუტაში;
• სუფთა საკრედიტო ისტორია.

ამავდროულად, მშობლებს, მშვილებელ მშობლებსა და ოფიციალურ მეურვეებს (თვრამეტი წლამდე), მრავალშვილიან ოჯახებს, შეზღუდული საჭიროებების მქონე პირებს და მათ მშობლებს, რომლებიც მხარს უჭერენ შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე პირებს, ასევე სამხედრო ვეტერანებს უფლება აქვთ მიმართონ დახმარებას. სახელმწიფო.

Sberbank გთავაზობთ ერთ-ერთ ვარიანტს, როგორც სესხის რესტრუქტურიზაციის ნაწილი:

• გადავადება ორი წლის ვადით, რომელშიც მსესხებელი ვალდებულია ყოველთვიურად გადაიხადოს მხოლოდ პროცენტი;
• სესხის ხელშეკრულების ვადის გაგრძელება სამიდან ათ წლამდე;
• გადახდის ინდივიდუალური განრიგი (თუ მსესხებელს, მაგალითად, აქვს სეზონური სამუშაო);
• პროცენტის კვარტალური გადახდა;
• საკრედიტო არდადეგები საპროცენტო განაკვეთების ცვლილებით.

მთავრობის მხარდაჭერა

მსესხებლები, რომლებსაც საკუთარი ბრალის გარეშე უჭირთ თავი ფინანსური სიტუაცია, შეგიძლიათ ელოდოთ სახელმწიფოს მხარდაჭერას. სწორედ ამ მიზნებისთვის შეიქმნა AHML. იპოთეკის დაფარვა და თავად რესტრუქტურიზაცია მუშაობს ფარგლებში სოციალური პროგრამა, რუსეთის ფედერაციის მთავრობის დადგენილების საფუძველზე 2015 წ.

დღეს იპოთეკური პროგრამები მრავალფეროვანია, მაგრამ სახელმწიფომ განსაკუთრებული ყურადღება გაამახვილა იმ პირების მხარდაჭერაზე, რომლებმაც დაკარგეს გადახდისუნარიანობა ოცდაათი პროცენტით ან მეტით. კონკრეტულ ციფრებზე საუბრისას, სახელმწიფოს შეუძლია დაფაროს იპოთეკის ნაწილი ერთდროულად ექვსასი ათასი რუბლის ოდენობით. ამგვარად, მოქალაქეებს საშუალება აქვთ ან მცირედ შეუმსუბუქონ ფინანსური ტვირთი, ან დაფარონ ვალის ნაშთი და ამ თანხებით დახურონ იპოთეკა.

ვინაიდან სბერბანკი მონაწილეობს ამ სახელმწიფო პროგრამაში, მის ნებისმიერ ფილიალში შეგიძლიათ იკითხოთ, რა ვარიანტებია ხელმისაწვდომი კონკრეტული მსესხებლისთვის და რა პირობებია დაწესებული მასზე. ყველა მათგანს გულდასმით გაანალიზება და შედარება სჭირდება, რათა აირჩიო ის, რომელიც ყველაზე მომგებიანია შენს შემთხვევაში. გარდა ამისა, თქვენ მოგიწევთ დაუკავშირდეთ სბერბანკს, რათა მიიღოთ სახელმწიფოსგან დაპირებული დახმარება თქვენი საბინაო სესხის დაფარვისთვის. სხვა ბანკების კლიენტებს უნდა დაუკავშირდნენ თავიანთ საბანკო დაწესებულებას.

უძრავი ქონების მოთხოვნები

ოფიციალურად, დავალიანება შეჩერებულია, მაგრამ ის 2017 წლის მაისის ბოლომდე გაგრძელდა. ეს გამოწვეულია იმით, რომ პროექტისთვის გამოყოფილი თანხები ფინანსური რესურსებიორ წელიწადში სრულად იქნა გამოყენებული, ანუ პროექტი ვადაზე ადრე დასრულდა. გაგრძელდება თუ არა ის მომავალში, უცნობია, მაგრამ რუსეთის მოქალაქეები უკვე აქტიურად ქმნიან პეტიციებს პროგრამის არ შეწყვეტის მოთხოვნით.

თუმცა, ჯერ კიდევ არის დრო დახმარების მისაღებად. ამავე დროს, მნიშვნელოვანია ვიცოდეთ, რომ გარდა მოთხოვნებისა თავად მსესხებლებისა და მათი ფინანსური მდგომარეობაპირობები დაწესებულია ასევე კრედიტით შეძენილ საცხოვრებელზე. მაგალითად, სახელმწიფო არ დაეხმარება მათ, ვინც იყიდა უფრო დიდი ფართი.

რუსები, რომლებიც რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში აღმოჩნდებიან, დახმარებას მიიღებენ იპოთეკის გადახდაში. ერთი წლის წინ რუსეთში დაიწყო განახლებული სახელმწიფო პროგრამა იპოთეკური მსესხებლების დასახმარებლად. ის მიზნად ისახავს გარკვეული კატეგორიის მოქალაქეების მხარდაჭერას, რომლებსაც აქვთ ფინანსური პრობლემები, რამაც გამოიწვია იპოთეკური ტვირთის გაუმკლავება. პროგრამაში მონაწილეობის მსურველებს უნდა ჰქონდეთ კუმულატიური ოჯახის შემოსავალი, არაუმეტეს ორი საარსებო მინიმუმისა. ა ყოველთვიური გადახდამათი იპოთეკა უნდა გაიზარდოს მინიმუმ 30%-ით იპოთეკის ხელშეკრულების დადების დღიდან.

რა არის AHML?

აბრევიატურა AIZHK ნიშნავს იპოთეკური სააგენტოს საბინაო დაკრედიტება. სააგენტო კარგად იცნობს მსესხებლებს, რომელთა ფინანსური მდგომარეობა იმდენად გაუარესდა, რომ იპოთეკის სრულად გადახდას ვეღარ ახერხებენ. სააგენტო შეიქმნა 1997 წელს მთავრობის No1010 ბრძანებით. დაარსების დღიდან ის დახმარებას უწევს მოქალაქეებს, რომლებმაც აიღეს უცხოური ვალუტის ან რუბლის იპოთეკა და რომელთა ყოველთვიური გადასახადები გაიზარდა 30%-ზე მეტით უძრავი ქონების ბაზარზე არსებული კრიზისისა და რუბლის კურსის დაცემის გამო. მთავრობამ გამოყო ორი მილიარდი რუბლი იპოთეკური მხარდაჭერისთვის.

რას მოიცავს AHML და Sberbank პროგრამა?

AHML-ის მიერ Sberbank-თან ერთად განხორციელებული პროგრამა, პირველ რიგში, მიზნად ისახავს იპოთეკური ვალების რესტრუქტურიზაციას. თუ კლიენტის ყოველთვიური იპოთეკის გადახდა იმდენად გაიზარდა, რომ იგი ვეღარ იხდის გადახდას დროულად და სრულად, ან თუ მოქალაქის ფინანსური მდგომარეობა მნიშვნელოვნად გაუარესდა მისი კონტროლის მიღმა მიზეზების გამო, მას შეუძლია დაუკავშირდეს AHML-ს და Sberbank-ს წერილობითი განაცხადით. ვალების რეფინანსირება

განაცხადის დამტკიცების შემთხვევაში, სააგენტო ანაზღაურებს კრედიტორს, ანუ სბერბანკს, იმ თანხების ნაწილს, რომელიც მან კლიენტისგან არ მიიღო. მაქსიმალური თანხაკომპენსაცია - ჯერ არ გადახდილი თანხის 30%, მაგრამ არა უმეტეს ერთი და ნახევარი მილიონი რუბლი. დახმარების ოდენობა შეიძლება გაიზარდოს, მაგრამ არაუმეტეს ორჯერ და მხოლოდ სპეციალური უწყებათაშორისი კომისიის გადაწყვეტილებით.

გარდა ამისა, პროგრამაში მონაწილეობა საშუალებას მისცემს კლიენტს ისარგებლოს შემდეგი პრივილეგიებით:

• ჯარიმების ჩამოწერა;
• ჯარიმების დაფარვა;
• შემცირება იპოთეკური განაკვეთი მინიმუმამდე (9,23%);
• რეგულარული გადახდების შემცირება წელიწადნახევრის განმავლობაში;
• სესხის ვადის გაზრდა, რითაც თვიური განვადება მცირდება;
• გადახდების გადადება;
• უცხოური ვალუტის იპოთეკის რუბლებში კონვერტაცია ყველაზე ხელსაყრელი კურსით;
• მსესხებლის კომპენსაციის გადახდა - არაუმეტეს 600 ათასი რუბლი.

Მნიშვნელოვანი!

კრიტერიუმები მსესხებლებისთვის

პირები, რომლებიც განაცხადებენ იპოთეკის რესტრუქტურიზაციის პროგრამას, უნდა აკმაყოფილებდნენ მკაცრ მოთხოვნებს. ჯერ ერთი, თვიური შემოსავალიოჯახი არ უნდა აღემატებოდეს ორ საარსებო მინიმუმს ( ღირებულება დადგენილია ცალკე რუსეთის ფედერაციის თითოეული რეგიონისთვის). მეორეც, იპოთეკის გადახდა ხელშეკრულების გაფორმების მომენტიდან უნდა გაიზარდოს 30%-ზე მეტით. სხვათა შორის, მე თვითონ იპოთეკის ხელშეკრულებაუნდა გაფორმდეს მინიმუმ ერთი წლის წინ, ხოლო ნაშრომში მითითებული ბინა უნდა იყოს ოჯახის ერთადერთი საცხოვრებელი.

გარდა ამისა, AHML დახმარების განმცხადებლები უნდა იყვნენ ერთ-ერთ შემდეგ კატეგორიაში:

• ოჯახები ბავშვებთან ერთად, მათ შორის შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე პირები;
• შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე მოზარდები;
• სხვადასხვა ომის ვეტერანები;
• მოქალაქეები, რომლებიც მხარს უჭერენ სრულ განაკვეთზე სკოლის მოსწავლეებს, სტუდენტებს ან კურსდამთავრებულებს არაუმეტეს 24 წლისა.

მათაც კი, ვინც უკვე მიიღო მონაწილეობა მსგავს პროგრამაში 2017 წლამდე, შეუძლიათ მიმართონ სბერბანკის იპოთეკის რეფინანსირებას AHML-ით. ამისათვის თქვენ უბრალოდ უნდა შეაგროვოთ პროგრამაში მონაწილეობის უფლების დამადასტურებელი დოკუმენტების სრული ნაკრები.

მოთხოვნები იპოთეკური საცხოვრებლისთვის

პროგრამაში მონაწილეობის მკაცრი მოთხოვნები ვრცელდება არა მხოლოდ მსესხებლებზე, არამედ საცხოვრებლებზეც. ქონების ფართობი, რომელზეც აღებულია იპოთეკა, არ უნდა აღემატებოდეს:

• ერთოთახიანი საცხოვრებლისთვის – 45 მ2;
• ოროთახიანი ბინისთვის – 65 მ2;
• სამოთახიანი ბინისთვის - 85 მ2.

საჭირო დოკუმენტების სია

მონაწილის მოთხოვნები	Დამხმარე დოკუმენტაცია
1.კლიენტი არის რუსეთის მოქალაქე, მიეკუთვნება ერთ-ერთ შემდეგ კატეგორიას:	რუსული პასპორტი.
1.1. ოჯახები ბავშვებთან ერთად;	დაბადების ან შვილად აყვანის მოწმობა ყველა ბავშვისთვის (18 წლამდე).
1.2. ბავშვების მეურვეები;	მეურვეობის ორგანოს ან სასამართლოს გადაწყვეტილება, რომელიც ადასტურებს მეურვეობას.
1.3. სხვადასხვა ომის ვეტერანები;	ვეტერანის პირადობის მოწმობა.
1.4. ოჯახები, რომელთა წევრებს აქვთ შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე;	VTEC-ის მიერ გაცემული ინვალიდობის სერტიფიკატები ან სამედიცინო და სოციალური ექსპერტიზა.
1.5. მოქალაქეები, რომლებიც მხარს უჭერენ სკოლის მოსწავლეებს, სტუდენტებს ან სრულ განაკვეთზე კურსდამთავრებულ სტუდენტებს არაუმეტეს 24 წლისა.	სწავლის სერთიფიკატები სკოლიდან ან უნივერსიტეტიდან. დოკუმენტები საპენსიო ფონდიინდივიდუალური პირადი ანგარიშის სტატუსის შესახებ.
2. ოჯახის საშუალო თვიური შემოსავალი 90 დღის განმავლობაში არ აღემატება ორ საარსებო მინიმუმს (იპოთეკის გადახდას გამოკლებული).	შემოსავლის სერთიფიკატი (2-NDFL ან სხვა); დასაქმებული პირებისათვის – დამსაქმებლის მიერ ხელმოწერილი და ბეჭდით დამოწმებული შრომითი ხელშეკრულების ასლი; უმუშევართათვის - სამუშაო დოკუმენტის ორიგინალი, ცნობა დასაქმების ცენტრიდან შეღავათების ოდენობის ან მისი არარსებობის შესახებ, ცნობა საპენსიო ფონდიდან ანგარიშის სტატუსის შესახებ; სესხის ხელშეკრულების გადახდის გრაფიკი.
3. ხელშეკრულების გაფორმებიდან იპოთეკის გადახდა მინიმუმ 30%-ით გაიზარდა.
4. იპოთეკით დატვირთული საცხოვრებლის საერთო ფართობი არ აღემატება დადგენილ ნორმას.	საცხოვრებლის რეგისტრაციის ან შეფასების დოკუმენტები
5. იპოთეკის ხელშეკრულება გაფორმდა რესტრუქტურიზაციის შესახებ განაცხადის წარდგენამდე მინიმუმ ერთი წლით ადრე.	იპოთეკის ხელშეკრულება
6. განცხადება რესტრუქტურიზაციისთვის უფასო ფორმით
7. თანხმობა პერსონალური მონაცემების დამუშავებაზე
8. კითხვარი ბანკის ფორმის მიხედვით
9. იპოთეკური საცხოვრებლის სადაზღვევო დოკუმენტები

როგორ გახდეთ პროგრამის მონაწილე და მოახდინოთ თქვენი იპოთეკური დავალიანების რესტრუქტურიზაცია?

იმისათვის, რომ გახდეთ AHML-ისა და Sberbank-ის იპოთეკის რეფინანსირების პროგრამის მონაწილე, თქვენ უნდა დაწეროთ შესაბამისი განაცხადი ბანკის ნებისმიერ ფილიალში, სადაც მუშაობენ სესხის გაცემის სპეციალისტები. პირობების გარკვევა შეგიძლიათ საბინაო იპოთეკური სესხის გაცემის სააგენტოში ტელეფონით

პრობლემის დონის ზრდამ, რომელიც გამოწვეული იყო რუსული ვალუტის კურსის უეცარი ვარდნით, განაპირობა რუსეთის ფედერაციის სახელმწიფო სათათბიროს შექმნის აუცილებლობა. სპეციალური პროექტი მსესხებლების მხარდასაჭერად. ამჟამად გამოყენებული კანონპროექტი მიღებულ იქნა 2015 წელს და მოქმედებს დღემდე.

ეკონომიკური დახმარების გაწევის პირობები

ეკონომიკური მხარდაჭერის შესაძენად, მსესხებელი უნდა აკმაყოფილებდეს რამდენიმე კრიტერიუმს:

1. ვრცელდება იმ ადამიანთა ჯგუფებზე, რომლებიც გავლენას ახდენენ პროექტზე: პირებზე, რომლებსაც ჰყავთ მცირეწლოვანი ან შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ბავშვები და გარდა ამისა, მათ, ვინც მონაწილეობდა საომარ მოქმედებებში.
2. შემოსავლის მესამედით შემცირებანებისმიერ საცხოვრებელ იპოთეკურ სესხზე ან უცხოურ ვალუტაში იპოთეკურ სესხზე გადახდების გაზრდაზე 30%-ით. შედარებისთვის ჩვენ ვეთანხმებით სამი თვის პერიოდები, რომელიც წინ უძღოდა სესხის აღების მომენტს (1-ლი პერიოდი) და რესტრუქტურიზაციაზე განაცხადის შეტანის დროს (მე-2 ფარდობითი პერიოდი). უცხოურ ვალუტაში იპოთეკებზე გადახდების შესადარებლად, გადახდები მხედველობაში მიიღება ეკონომიკური მხარდაჭერისთვის განაცხადის შეტანისა და სესხის მიღების დროს და ორივე გადასახადი ითარგმნება ეროვნული ვალუტაცენტრალური ბანკის გაცვლითი კურსით შესაბამის დღეს. მხარდაჭერის უზრუნველსაყოფად, გარდა ამისა, მხედველობაში მიიღება ინფორმაცია ბოლო სამი თვის განმავლობაში ოჯახის შემოსავლის ოდენობის შესახებ, რომელიც მოდის ოჯახის თითოეულ წევრზე, რეგიონში არსებული შემოსავლის მინიმალური დონის მიხედვით. თუ შემოსავლის ოდენობა იქნება მინიმალურ შემოსავლის დონეზე ორჯერ მეტი, მაშინ დახმარება არ იქნება.
3. იპოთეკის აღება არანაკლებ ერთი წლისაეკონომიკური მხარდაჭერის მოპოვების შესახებ განცხადების წარდგენამდე. სესხის ვალუტა არ არის მნიშვნელოვანი.
4. განცხადების და საბუთების გარკვეული პაკეტის წარდგენა ბანკში, სადაც გაიცა სესხი, მიუხედავად იმისა, რომ ბანკი ვალდებულია მონაწილეობა მიიღოს პროექტში.

მოთხოვნები ვრცელდება იპოთეკით დადებულ საცხოვრებელ საკუთრებაზე

ქონება უნდა აკმაყოფილებდეს რამდენიმე პირობას:

1. პროექტი მოიცავს ყველა სახის საცხოვრებელ კორპუსს და ობიექტს, რომლებზეც საკუთრების უფლება ვრცელდება მშენებლობაში ერთობლივი მონაწილეობის ხელშეკრულებით.
2. იპოთეკით სახლს უნდა ჰქონდეს სტატუსი მხოლოდ ერთი სახლის მსესხებლისთვის. სიტუაცია, რომელშიც აიღო პირი, რომელმაც სესხი აიღო საერთო ნაწილისხვა საცხოვრებლის საკუთრებაში, რომელიც არ აღემატება ორმოცდაათი პროცენტს ნებისმიერ საცხოვრებელ საკუთრებაში.
3. იპოთეკით დადებული საცხოვრებელი ფართის კვადრატული მეტრის ფასი არ შეიძლება აღემატებოდეს მეორად ან პირველად ბაზარზე სტანდარტული ბინის კვადრატულ მეტრ ფასს (ეს ყველაფერი დამოკიდებულია იპოთეკით დატვირთული სახლის სათანადო სტატუსზე) 50%-ზე მეტით. გაანგარიშება ითვალისწინებს რეგიონულ საბინაო ბაზარს და ინფორმაციას Rosstat-ის მიხედვით ღირებულების შესახებ იპოთეკური სესხის მიღების დროს.
4. TO მრავალშვილიანი ოჯახები 3 ან მეტ შვილთან ერთადარ მოქმედებს პირობები იპოთეკით დატვირთული სახლის ფასთან და ფართობთან დაკავშირებით.

ეკონომიკური მხარდაჭერის მისაღებად, იპოთეკურ სესხზე დავალიანების ოდენობა და წინა რესტრუქტურიზაციაში მსესხებლის მონაწილეობის ფაქტები არ არის მნიშვნელოვანი.

სად წავიდეთ ფინანსური დახმარების მისაღებად

მიუხედავად იმისა, რომ პროექტი ხორციელდება EIRA-ს მეშვეობით და ის ასევე იძლევა სუბსიდიების გარანტიას, მსესხებელთან ურთიერთქმედება მხოლოდ მეშვეობით ხდება.

განაცხადი ფინანსური მხარდაჭერის შესახებ უნდა წარედგინოს ბანკს, სადაც მიიღო სესხი, ან მემკვიდრე ბანკს, რომელმაც მიიღო ყველა საჭირო უფლება, როგორც კრედიტორი.

ეს უკანასკნელი შესაძლებელია, თუ, მაგალითად, ბანკმა, სადაც იპოთეკური სესხი იყო აღებული, დაკარგა ლიცენზია და მისი უფლებამოსილება სხვა ბანკს გადაეცა. განუყოფელ გარემოებად ითვლება პროექტში სესხის გამცემი ბანკის მონაწილეობა.

პროგრამა მოიცავს ბანკების პასუხისმგებლობას პირობების დამოუკიდებლად დამტკიცებაზე და დოკუმენტების გარკვეულ პაკეტს მსესხებლებისთვის, რომლებიც იპოთეკური სესხისთვის სახელმწიფო მხარდაჭერით ისარგებლებენ. გამონაკლისები არიან სავალდებულო ნაშრომები, რომლის უზრუნველყოფის პირობა საკანონმდებლო დონეზეა აღნიშნული.

საჭირო დოკუმენტების სია

ნაშრომების სავალდებულო სიამიზნად ისახავს დაამტკიცოს მსესხებლის უფლებამოსილება მონაწილეობა მიიღოს პროექტში, მისი პირობების დაცვა და ეკონომიკური მხარდაჭერის მოპოვება კონკრეტული ოდენობით.

განაცხადის ფორმა სესხის რესტრუქტურიზაციისთვის

ნაშრომების ზოგადი ნაკრები მოიცავს:

ფასიანი ქაღალდების კონკრეტული ჩამონათვალი უნდა დაზუსტდეს გამსესხებელ ბანკთან და იხელმძღვანელოს შეთანხმებული რესტრუქტურიზაციის მოთხოვნებით. საბუთების ძირითად გადამოწმებას ბანკი ახორციელებს და ის ოფიციალურად არის პასუხისმგებელი საბუთების ასეთი პაკეტის დასრულებაზე.

მხარდაჭერის მოცულობა და ფორმები

განისაზღვრება სახელმწიფო მხარდაჭერის პროექტში მონაწილეობის პირობებში იპოთეკის რესტრუქტურიზაციის საბოლოო მოთხოვნები საკრედიტო დაწესებულებადა მსესხებელი.

ძალიან მნიშვნელოვანია, რომ მსესხებელს მიეცეს საშუალება აირჩიოს მისთვის ეკონომიკური მხარდაჭერის ფორმა - სესხის კონკრეტული თანხის ჩამოწერა ერთჯერადად, ან ყოველთვიური სავალდებულო სესხის გადახდის მოცულობის შემცირება დაახლოებით 50%-ით გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. წელიწადნახევარამდე.

ეკონომიკური მხარდაჭერის მაქსიმალური შესაძლო ოდენობაა სესხის თანხის შემცირება დარჩენილი დავალიანების 10%-ით, მაგრამ ამავდროულად 1-ლი მსესხებლისთვის მინიჭებული მხარდაჭერის ოდენობა არ შეიძლება იყოს 600 ათას რუბლზე მეტი. გარდა ამისა, პროექტი ითვალისწინებს საპროცენტო განაკვეთის შემცირებას უცხოურ ვალუტაში იპოთეკური სესხისთვის მინიმუმ 12%-მდე წელიწადში სასესხო ხელშეკრულების დარჩენილი პერიოდის განმავლობაში, ხოლო რუბლის იპოთეკის შემთხვევაში - იმ განაკვეთამდე. ძალაშია რესტრუქტურიზაციის დროს. განაკვეთის ზევით ცვლილება დასაშვებია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელი მნიშვნელოვნად არღვევს ხელშეკრულების პირობებს.

შეგროვება მსესხებლისგან ფულიეკონომიკური მხარდაჭერის პროექტში დახმარებისთვის არ არის გათვალისწინებული საკომისიო და სხვა საბანკო გადახდები. ოფიციალურად, ყველაფერი გამონაკლისის გარეშე ხორციელდება უფასოდ.

ყურადღება უნდა მიექცეს იმ ფაქტს, რომ არის ეკონომიკური მხარდაჭერა მხოლოდ სესხის გადახდასთან დაკავშირებითდა არ ვრცელდება მსესხებლის სხვა ვალდებულებებზე, მაგალითად, სადაზღვევო გადასახდელებთან დაკავშირებულზე.

AHML: პრობლემები

ქვემოთ მოცემული ვიდეო შეიცავს ანალიტიკურ მასალას სააგენტოს საქმიანობის შესახებ.

დაიწყო 2015 წელს სამთავრობო პროგრამადახმარება იპოთეკური მსესხებლებისთვის, რათა დაეხმარონ ადამიანებს, ვისთვისაც ისინი რეალურად გაუსაძლისი გახდნენ სასესხო ვალდებულებების შესრულებაში.

პროგრამამ ფუნქციონირება 2016 წელს დაიწყო, შეჩერდა და შემდეგ კვლავ გაგრძელდა. ამ ხნის განმავლობაში დახმარება 18 887 ოჯახმა მიიღო. რუსეთის ფედერაციის მთავრობის 2017 წლის 11 აგვისტოს N 961 განკარგულებით მიღებულ იქნა გადაწყვეტილება პროგრამის განახლების შესახებ, ვადა არ იყო მითითებული დოკუმენტში.

სახელმწიფო მხარდაჭერა უზრუნველყოფილია რუსეთის ფედერაციის მშენებლობის სამინისტროს მეშვეობით AHML-ის მეშვეობით. ამ მიზნით, სს საბინაო იპოთეკური სესხის გაცემის სააგენტომ გამოყო თანხები 2 მილიარდი რუბლის ოდენობით იპოთეკური კრედიტორების ზარალის ანაზღაურების მიზნით. საბინაო სესხები.

AHML არის სახელმწიფო ორგანიზაცია 100% სახელმწიფო კაპიტალით. შექმნილია ბანკების მხარდასაჭერად, რომლებიც უზრუნველყოფენ გრძელვადიან სესხებს მოქალაქეებისთვის საცხოვრებლის შესაძენად.

როგორ არიან დაკავშირებული AHML, ბანკი, რომელმაც გასცა „პრობლემური“ იპოთეკა და მსესხებელი? ტერმინების გამოტოვებით, მივიღებთ შემდეგ ალგორითმს:

1. ბანკი მსესხებელს გასცემს სესხს საკუთარი სახსრებიდან;
2. რეზერვების აღსადგენად ის იღებს ფულს AHML-დან;
3. სააგენტო ყიდულობს ბანკიდან გაცემულ სესხზე უფლებას და უტოვებს მას მოვალესთან ანგარიშსწორებისას ოპერატორის ფუნქციებს. ბანკი ოდნავ ზრდის სესხის საპროცენტო განაკვეთს და ფულს შოულობს განაკვეთის სხვაობაზე.

2018 წლის მოდელის პროგრამა მნიშვნელოვნად შეიცვალა გასათვალისწინებლად ეკონომიკური სიტუაცია, იპოთეკური განაკვეთების შემცირება და ბანკების საკუთარი დახმარების პროგრამების გაჩენა (რეფინანსირება და რესტრუქტურიზაცია) პრობლემური დავალიანებისთვის. მხარდაჭერა უფრო პერსონალიზირებული გახდა.

ერთი რამ რჩება უცვლელი: პროგრამა არ ითვალისწინებს მსესხებლის დავალიანების გადახდას, არამედ მხოლოდ ხელს უწყობს ყოველთვიური ფინანსური ტვირთის შესაძლებელ დონემდე შემცირებას.

სახელმწიფო მხარდაჭერის მიღების უფლება აქვს მოქალაქეთა მხოლოდ ოთხ კატეგორიას:

1. არასრულწლოვანი ბავშვის მშობლები, მშვილებლები/მეურვეები/მეურვეები (ერთი ან მეტი).
2. პირები, რომელთა დამოკიდებულები არიან 24 წლამდე ასაკის მოქალაქეები, რომლებიც გადიან სრულ განაკვეთზე სწავლას საშუალო ან უმაღლეს საგანმანათლებლო დაწესებულებაში.
3. შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე პირები ან მოქალაქეები შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ბავშვებით.
4. საბრძოლო ვეტერანები.
5. იშვიათ შემთხვევებში, ხელშეკრულების პირობების გადახედვა გათვალისწინებულია სხვა მოქალაქეებისთვის ხელისუფლების მოთხოვნით აღმასრულებელი ხელისუფლება, სახელმწიფო დუმის დეპუტატები, ადამიანის უფლებათა კომისარი.

ახალი: 2018 წლის 1 იანვრიდან 2022 წლის 31 დეკემბრამდე პერიოდში დაბადებული მე-2 და მე-3 შვილის მქონე ოჯახებისთვის აღებულ იპოთეკურ სესხზე საპროცენტო განაკვეთის 6%-მდე შემცირება. პროგრამა „საოჯახო იპოთეკა სახელმწიფო მხარდაჭერით“. ამისთვის AHML-მა უკვე გამოყო თანხა.

მოთხოვნები თქვენი ფინანსური მდგომარეობისთვის (ორივე პირობაა საჭირო):

1. დახმარებაზე განაცხადის თარიღამდე სამი თვით ადრე ოჯახის საშუალო შემოსავალი თვეში უნდა იყოს რეგიონის ორჯერ ნაკლები ან ტოლი. საარსებო მინიმუმი.
2. იპოთეკის მინიმალური გადასახადი გაიზარდა 30%-ით ან მეტით სესხის ხელშეკრულების დადების მომენტში განსაზღვრულ ყოველთვიურ გადასახდელთან შედარებით.

არსებითად, ეს ის პირობაა, რომელიც მხოლოდ მათ აქვთ აღებული უცხოურ ვალუტაში იპოთეკა, ვინაიდან ხელშეკრულების რუბლის ოდენობა ფიქსირებულია და არ შეიძლება გაიზარდოს 30%-ით. და დოლარისა და ევროს გაცვლითი კურსის გადახტომით, ეს შესაძლებელია.

დახმარების მიღების მიზნით იპოთეკური საცხოვრებლის ფართობის შეზღუდვები:

• 1 ოთახიანი ბინა – 45 მ2;
• 2 ოთახიანი ბინა – 65 მ2;
• 3 ოთახიანი ბინა და სხვა მრავალოთახიანი საცხოვრებელი – 85 მ2.

თუ გირაოს საცხოვრებელი სახლი უფრო დიდია, ბანკი უბრალოდ გირჩევთ გაყიდოთ და იყიდოთ უფრო მცირე ფართის ბინა.

ფასი 1 კვ.მ. გირაოს საცხოვრებელი ფართი არ უნდა აღემატებოდეს 1 კვ.მ-ის საბაზრო ფასის 60%-ს. ტიპიური საცხოვრებლები ბაზარზე (გაანგარიშებისთვის აღებულია რეგიონალური ბაზრის მიმდინარე მონაცემები).

ბოლო პირობაკიდევ უფრო ვიწროვდება დახმარების მსურველთა წრე. ფასები კვადრატული მეტრიბაზარი ექვემდებარება ცვლილებას. ხოლო თუ ბინა საგრძნობლად დაეცა, მაშინ მხარდაჭერაზე უარი ეთქვათ. მაგრამ სივრცის შეზღუდვა არ ვრცელდება სამი და მეტი შვილის მქონე ოჯახებზე.

დამატებითი პირობები:

1. 1. მსესხებელი არის რუსეთის ფედერაციის მოქალაქე;
2. იპოთეკა გაცემულია მინიმუმ ერთი წლის წინ;
3. იპოთეკით დატვირთული საცხოვრებელი სახლი მდებარეობს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე და უნდა იყოს ერთადერთი მსესხებლისთვის (შესაძლებელია ჰქონდეს კიდევ ერთი საცხოვრებელი, მაგრამ იმ პირობით, რომ იპოთეკარისა და მისი ოჯახის წევრების ერთობლივი წილი არ იყოს 50%-ზე მეტი. ამ ქონების).

დახმარების მისაღებად, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს, სადაც გაიცა იპოთეკა. ბანკი უნდა იყოს შეტანილი AHML სიაში.

Ახალი ამბები: AHML-ს ეწოდა JSC Dom.RF.

1. ჩანაცვლება უცხოურ ვალუტაში სესხირუბლზე. ახალი სესხის განაკვეთი არ უნდა იყოს უფრო მაღალი ვიდრე არსებული იპოთეკური სესხები, რომლებიც ბანკებს სთავაზობენ ხელშეკრულების განახლების დროს და არ უნდა აღემატებოდეს 11,5%-ს.
2. საკრედიტო ინსტიტუტის წინაშე ვალდებულებების შემცირება. ბანკს შეუძლია სესხზე დავალიანების ოდენობა შეამციროს სესხის ბალანსის 30%-ით, მაგრამ არაუმეტეს 1,5 მილიონი რუბლისა. კომპენსაციის ოდენობა ფინანსური ინსტიტუტის გადაწყვეტილებაა.

პროგრამის ფარგლებში გადახდების ოდენობა იპოთეკური დახმარებამისი გაორმაგება შესაძლებელია (მაგრამ რთულია!) სპეციალურ უწყებათაშორის კომისიაში განცხადების შეტანით. იგივე კომისია განიხილავს თქვენს საჩივარსაც, თუ ბანკი უარს იტყვის დახმარებაზე ან თუ იგი გაიცემა სავალდებულო სიიდან 2 პუნქტით.

რესტრუქტურიზაციის პერიოდში კრედიტორს არ შეუძლია მოსთხოვოს მსესხებლისგან საკომისიო ან სხვა დამატებითი გადახდა.

რესტრუქტურიზაციასთან დაკავშირებული ყველა ქმედება სახელმწიფოს ხარჯზე ხორციელდება.

გადახვევა საჭირო დოკუმენტები, რომელიც ბანკში წასვლამდე უნდა შეაგროვოთ:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი;
• შევსებული განაცხადის ფორმა; (შეიძლება შეივსოს ბანკის ვებსაიტზე განთავსებული ფორმის გამოყენებით);
• სესხის ხელშეკრულება;
• ბავშვების (არასრულწლოვანთა) დაბადების მოწმობა;
• საბრძოლო ვეტერანის მოწმობა;
• დოკუმენტები გადახდისუნარიანობის შესახებ ბოლო სამი თვის განმავლობაში;
• დასაქმების ისტორია(დედანი უმუშევართათვის და ასლი დასაქმებულთათვის);
• ცნობა, რომ ბავშვი არის სრულ განაკვეთზე;
• მეურვეობის ორგანოს გადაწყვეტილება და სასამართლო ბრძანება (არასრულწლოვანთა მეურვეთა და მშვილებელთათვის);
• სერთიფიკატი სახელმწიფო რეგისტრაციაუძრავი ქონების ობიექტი;
• სამედიცინო და სოციალური შემოწმების მოწმობა (ინვალიდებისთვის და შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ბავშვის თანდასწრებით);
• მოქმედი სადაზღვევო პოლისი და სადაზღვევო პრემიის გადახდის ქვითარი.

თქვენ შეგიძლიათ დააზუსტოთ დოკუმენტების მთელი სია ბანკში ან ბანკის ვებსაიტზე შესაბამის განყოფილებაში.

რა უნდა გააკეთოთ, თუ არ გაქვთ პროგრამის კვალიფიკაცია, მაგრამ გჭირდებათ დახმარება?

გავიმეოროთ, რომ პრაქტიკაში სახელმწიფოსგან დახმარების მიღების იმედი მხოლოდ მსესხებლებს, რომლებსაც უცხოურ ვალუტაში აქვთ აღებული იპოთეკა. დანარჩენზე უარის მაღალი პროცენტია.

რა უნდა გააკეთონ სხვა მსესხებლებმა, რომლებიც ასევე რთულ მდგომარეობაში აღმოჩნდებიან?

ბანკები გვთავაზობენ რესტრუქტურიზაციის/რეფინანსირების საკუთარ ვარიანტებს, იპოთეკურ სესხებს AHML-ის მონაწილეობის გარეშე.

Dom.RF JSC-ის პროგნოზების მიხედვით, საშუალო იპოთეკური განაკვეთები იქნება დაახლოებით 8% 2018 წლის ბოლოსთვის, ხოლო 7% არის „ერთიდან ორ წლამდე პერსპექტივა“.