როგორია დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში შემავალი ბანკების სია? რა მახასიათებლები აქვს დეპოზიტების დაზღვევას ფიზიკური და იურიდიული პირებისთვის? რას აკეთებს დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო?

კარგი დღე, ძვირფასო მკითხველებო! კეთილი იყოს თქვენი მობრძანება დენის კუდერინთან, დაზღვევის ექსპერტთან.

ვაგრძელებთ სტატიების სერიას, რომელიც ეძღვნება მოქალაქეთა ქონების, ფინანსებისა და ჯანმრთელობის დაზღვევას. ამ სტატიის თემაა დეპოზიტების დაზღვევა.

მასალა საინტერესო და სასარგებლო იქნება ყველასთვის, ვინც ფულს ინახავს ბანკებში ან აპირებს ანაბრის გახსნას. ინვესტიციის უსაფრთხოება - ყველაზე მნიშვნელოვანი პირობაფინანსური კეთილდღეობისთვის.

მაშ ასე, დავიწყოთ!

1. რა არის დეპოზიტის დაზღვევა?

საბანკო დეპოზიტები არის ფულის დაზოგვის ყველაზე პოპულარული და პოპულარული გზა რუსეთსა და დსთ-ს ქვეყნებში. დეპოზიტები იცავს ფულს ინფლაციისა და ქურდობისგან და საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ მცირე მოგებაც კი.

საბანკო საქმის განვითარებით, თავად მართვის პროცესი ფინანსური აქტივებიუფრო მარტივი და მოსახერხებელი გახდა: on პირადი ანგარიშებიხელფასები და პენსიები გადარიცხულია, ინტერნეტ ტექნოლოგიები კი საშუალებას გაძლევთ სახლიდან გაუსვლელად მართოთ ფული.

საფინანსო ინსტიტუტების მიმართ მოქალაქეების ნდობის გასაზრდელად და ახალი ანგარიშების გახსნის წახალისების მიზნით, სახელმწიფომ შეიმუშავა და დანერგა დეპოზიტების დაზღვევის კერძო სისტემა.

ამ სისტემის მიზანია თანხის დაბრუნების გარანტია, ასეთის არსებობის შემთხვევაში დაზღვეული მოვლენა, ანუ როცა ბანკი გაკოტრდება ან კომპანიას ფინანსური ოპერაციების განხორციელების ლიცენზია უუქმდება.

რუსეთში ყველა ფიზიკური და ინდივიდუალური მეწარმე ექვემდებარება კანონს დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ. Ამის მიხედვით ნორმატიული აქტი, ბანკებს კერძო დეპოზიტების გახსნის უფლება აქვთ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ კომპანია მიიღებს მონაწილეობას სავალდებულო დაზღვევის პროგრამაში.

რიგითი მოქალაქეებისთვის ეს გარანტიას იძლევა დეპოზიტების ანაზღაურებას, რომელსაც ბანკი რაიმე მიზეზით ვერ დააბრუნებს. ამავდროულად, თავად კლიენტებს არ სჭირდებათ რაიმე დამატებითი საბუთების ხელმოწერა ანაბრის გახსნისას: ფული ავტომატურად დაზღვეულია ბანკების მიერ.

მნიშვნელოვანი ნიუანსი - დეპოზიტები ექვემდებარება დაზღვევას მდე 1,4 მილიონი რუბლი ამ თანხაზე მეტი დეპოზიტების დაზღვევაც შესაძლებელია, მაგრამ ნებაყოფლობით. არ აქვს მნიშვნელობა, ინახავთ ფულს ერთ ან რამდენიმე ბანკში - თითოეული ანაბარი ცალ-ცალკე დაზღვეულია. 2015 წლამდე სადაზღვევო დაცვას დაქვემდებარებული სახსრების ოდენობა ნახევარზე მეტი იყო.

ახლა რუსეთის ფედერაციაში დაახლოებით 900 ბანკია - ოფიციალური მონაწილეებიდეპოზიტების დაზღვევის ერთიანი სისტემა (DIS). ასე რომ, ანაბრის გახსნა უცნობ ადგილას ფინანსური ორგანიზაცია, პირველი, რაც უნდა გააკეთოთ, არის თუ არა ბანკი ამ სიაში.

ყველა სახის საბანკო დეპოზიტი არ ექვემდებარება სავალდებულო დაზღვევას.

ანგარიშების სია, რომლებიც არ არის დაზღვეული ერთიანი სისტემით, მოიცავს:

• უპიროვნო ლითონის ანგარიშები;
• დეპოზიტები ელექტრონულ ვალუტაში;
• დეპოზიტები უცხოური ბანკების ფილიალებში;
• მატარებლის დეპოზიტები;
• სანდო მენეჯმენტში გადაცემული აქტივები;
• სავალდებულო დაცვას დაქვემდებარებული ოდენობის მეტი დეპოზიტები.

თეორიულად, სავსებით შესაძლებელია ასეთი დეპოზიტების დაბრუნება ფინანსური კომპანიის გაკოტრების შემდეგ. ყველაფერი დამოკიდებულია გაკოტრებული ბანკის აქტივების წარმატებულ გაყიდვაზე. ასეთ პროცედურებს, ისევე როგორც თავად სადაზღვევო კომპენსაციას, ახორციელებს სამთავრობო სააგენტო - დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო (DIA).

სააგენტო პირველ რიგში აბრუნებს ფიზიკურ პირებს, შემდეგ ინდმეწარმეებს, რის შემდეგაც - მათ, ვისი დეპოზიტებიც 1,4 მილიონს აჭარბებს. ბოლოს ემსახურებიან იურიდიულ პირებს და მათ, ვინც გახსნეს ლითონის ანგარიშები და სხვა დეპოზიტები, რომლებიც სიაში არ არიან სავალდებულო დაზღვევა.

3. რომელი ბანკები შედის დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში - ტოპ 5 კომპანიის მიმოხილვა

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, ასობით რუსული ბანკი მონაწილეობს CER-ში.

წარმოგიდგენთ ხუთ ყველაზე სანდო ფინანსურ ინსტიტუტს სამოქალაქო დეპოზიტების უსაფრთხოების თვალსაზრისით.

1) ვითიბი + მოსკოვის ბანკი

ვითიბი საბანკო ჯგუფი 20-ზე მეტ ფინანსურ ორგანიზაციას აერთიანებს. კომპანია არის ჰოლდინგი და ოპერირებს ქვეყნის შიგნით რუსული ბაზარიდა საერთაშორისო ასპარეზზე. ვითიბი თავდაჯერებულად არის მოწოდებული გაზარდოს მომხმარებელთა ნდობა, სანდოობა და ღიაობა.

ვითიბი ბრენდის ქვეშ გაერთიანებული ორგანიზაციები ეწევიან ფიზიკური და იურიდიული პირების დაკრედიტებას, დაზღვევას, შენახვასა და დეპოზიტების გამრავლებას. ბანკის აქციონერი, კერძოდ, რუსეთის ფედერაციის მთავრობაა.

2) ალფა-ბანკი

კომპანია მუდმივად შედის რუსეთის ტოპ ფინანსურ ორგანიზაციებში. მას აქვს რამდენიმე შვილობილი კომპანია, ასობით ფილიალი და ათასობით ბანკომატები მთელი ქვეყნის მასშტაბით. ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული ბანკი კერძო ინვესტორებს შორის.

ალფა ბანკი არის CER-ის მუდმივი წევრი, ეროვნული და საერთაშორისო ჯილდოებისა და საუკეთესო ფინანსური ორგანიზაციების პრიზების გამარჯვებული. აქვს უმაღლესი რეიტინგი A++ დამოუკიდებელი სააგენტო Expert-ისგან.

3) BINBANK

კერძო ფინანსური ინსტიტუტი. პოზიციონირებს რუსეთში ერთ-ერთ ყველაზე სანდო ორგანიზაციად, რაც დასტურდება ეროვნული და საერთაშორისო შეფასებებით სარეიტინგო სააგენტოები. იგი ფუნქციონირებს 1996 წლიდან და აქვს 500-ზე მეტი ფილიალი რუსეთის ფედერაციის ქალაქებში.

ინარჩუნებს საერთაშორისო ფინანსური კომპანიების გამოცდილების ჰარმონიული შერწყმის კურსს ადგილობრივი ბაზრის რეალობასთან. ყოველი წვლილი პირებივ სავალდებულოდაზღვეულია დეპოზიტების დაზღვევის ერთიანი სისტემით.

ყველაზე დიდი ფინანსური ინსტიტუტირუსეთის ფედერაციაში. სლოგანი: „სახელმწიფო მასშტაბით, ყველას ინტერესებიდან გამომდინარე!“ შედის ყველაზე გავლენიანი რუსული ბანკების TOP 3-ში. მას უჭირავს წამყვანი პოზიცია კაპიტალის მოცულობის, სანდოობისა და დეპოზიტების მომგებიანობის მხრივ.

ემსახურება საკვანძო ინდუსტრიებს რუსეთის ეკონომიკა, აქვს შვილობილი კომპანიები ყაზახეთში, ბელორუსიაში, სომხეთში, ჩინეთსა და შვეიცარიაში. ჰყავს 4 მილიონზე მეტი კერძო ინვესტორი.

ბანკი სპეციალიზირებულია გამოშვებაში იპოთეკური სესხები. კერძო პირების ნებისმიერი გარიგება აუცილებლად დაცულია დაზღვევით. საიმედო ასისტენტი საცხოვრებლის გადაწყვეტაში და საკრედიტო საკითხები. სესხის გაცემის შესახებ გადაწყვეტილების მიღებისას სიჩქარე, დოკუმენტების სწრაფი შესრულება, მომგებიანი პროგრამებიდა წინადადებები.

4. როგორ მომგებიანად დავაზღვიოთ დეპოზიტები ფიზიკური და იურიდიული პირებისთვის - 3 სასარგებლო რჩევა

მიუხედავად იმისა, რომ CVS პროგრამაში მონაწილე ბანკებში დეპოზიტების დაზღვევა სავალდებულო პროცედურაა, ბევრ კლიენტს აქვს კითხვები დანაზოგების დაცვის მექანიზმებთან და პრინციპებთან დაკავშირებით.

უფრო მეტიც, მეანაბრეების დიდმა ნაწილმა არ იცის, რომ მათი ანაბარი საიმედოდ არის დაზღვეული ზარალისგან გაკოტრების და კომპანიის ლიცენზიის გაუქმების შემთხვევაში.

რამდენიმე რჩევა ბანკის კლიენტებსვისაც სურს ფულის 100%-ით უზრუნველყოფა.

რჩევა 1. დარწმუნდით, რომ ბანკი არის SSV-ის მონაწილე

როგორ დავრწმუნდეთ, რომ ფინანსური ინსტიტუტი შედის CER პროგრამაში? ეს ძალიან მარტივია - გადადით და იპოვეთ თქვენი ბანკი მონაწილეთა სიაში.

თუ დაწესებულება არ არის სიაში ან, უფრო მეტიც, არის სისტემიდან გამორიცხული კომპანიების სიაში, მაშინ არ უნდა ენდოთ თქვენს აქტივებს ასეთ დაწესებულებას.

რჩევა 2.მოერიდეთ შეცდომებს დოკუმენტების შევსებისას

დეპოზიტის განხორციელებისას ყოველთვის შეამოწმეთ, რომ თქვენი პერსონალური მონაცემები სწორად არის დაწერილი - სრული სახელი, პასპორტის ნომერი, საცხოვრებელი მისამართი.

თუ თქვენ შეცვლით თქვენს სახელს, მისამართს ან პასპორტს, ყოველთვის აცნობეთ თქვენს ბანკს ასეთი ცვლილებების შესახებ. ეს დაგეხმარებათ მარტივად იპოვოთ თქვენი კონტრაქტი დაზღვევის გადახდისას.

რჩევა 3.დარწმუნდით, რომ თქვენი წვლილი დაფარულია CER-ით

არის დეპოზიტები, რომლებიც არ ექვემდებარება სავალდებულო დაზღვევას. ჩვენ უკვე მივეცით მათ სიას ზემოთ.

დაიმახსოვრეთ ისიც, რომ დაზღვევა მოიცავს არა მხოლოდ დეპოზიტის ორგანოს, არამედ დაგროვილ პროცენტსაც.

თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შეკითხვა იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა დააზღვიოთ თქვენი დეპოზიტები და არ დაუშვათ შეცდომები, შეგიძლიათ დახმარებისთვის მიმართოთ ონლაინ სერვისის გამოცდილი იურისტებს.

ნახეთ საინტერესო ვიდეო დეპოზიტების დაზღვევის თემაზე.

5. დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო - რა არის და რა ფუნქციები აქვს?

DIA არის სამთავრობო სააგენტო, რომელიც პასუხისმგებელია სტაბილურობაზე საბანკო სისტემაქვეყანაში.

ამ ორგანიზაციის სახსრები ყალიბდება ბანკების სისტემატური შენატანებიდან. DIA-ს უფლება აქვს არა მხოლოდ დააგროვოს თანხები და გადაიხადოს კომპენსაციის სახით, არამედ ჩადოს ისინი გამრავლების მიზნით. ეს საშუალებას გაძლევთ შექმნათ რეზერვი იმ შემთხვევაში, თუ ორგანიზაციას ძალიან ბევრი მოთხოვნა აქვს.

DIA ასევე დაკავებულია ლიკვიდირებული და გაკოტრებული ბანკების აქტივების გაყიდვით. ასეთი გარიგებებიდან მიღებული შემოსავლები გამოიყენება კრედიტორების მოთხოვნების დასაკმაყოფილებლად.

სააგენტო არა მხოლოდ იცავს მოქალაქეთა დეპოზიტებს, არამედ უქმნის უფრო ხელსაყრელ პირობებს ბანკებისთვის. ამ სტრუქტურის საქმიანობას აკონტროლებენ რუსეთის ფედერაციის მთავრობა და რუსეთის ცენტრალური ბანკის წარმომადგენლები.

6. როგორ დავაბრუნოთ დეპოზიტის ფული, თუ ბანკს ლიცენზია გაუუქმდა - 4 მარტივი ნაბიჯი

ბანკის გაკოტრების ან დახურვის შემთხვევაში თქვენი დეპოზიტის დასაბრუნებლად საჭიროა გარკვეული სქემის დაცვა.

Ნაბიჯი 1.ჩვენ გადავდივართ დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს ვებგვერდზე

ბანკის ნებართვის (ლიცენზიის) გაუქმებიდან უკვე ერთი დღის შემდეგ, ამის შესახებ ოფიციალური ინფორმაცია ჩნდება DIA-ს ვებგვერდზე. იგივე ინფორმაცია განთავსებულია რუსეთის ბანკის ვებგვერდზე.

სააგენტოს პორტალი ასევე აქვეყნებს ინფორმაციას აგენტი ბანკების შესახებ, რომლებიც იღებენ ვალდებულებას დეპოზიტებზე გადახდაზე.

მეანაბრეებს უფლება აქვთ მოითხოვონ სადაზღვევო კომპენსაცია სადაზღვევო შემთხვევის დღიდან ბანკის სრულ ლიკვიდაციამდე.

თუ, კარგი მიზეზების გამო, ადამიანს არ ჰქონდა დრო ამის გაკეთება ფიქსირებული დრო DIA ამ შემთხვევაშიც განიხილავს მის განცხადებას და, სავარაუდოდ, კომპენსაციასაც გადაიხდის.

ნაბიჯი 2.დაუკავშირდით აგენტ ბანკს

სადაზღვევო მდგომარეობის გამოცხადების მომენტიდან 72 საათის განმავლობაში, DIA ირჩევს აგენტ ბანკს, რომელიც განახორციელებს გადახდებს.

ამის შემდეგ სააგენტო ერთ კვირაში აქვეყნებს ინფორმაციას გადახდის ზუსტი ადგილისა და დროის შესახებ. დგება მეანაბრეთა სიები, რომელთაგან თითოეულს წერილობით ეცნობება სადაზღვევო ანაზღაურების შესახებ.

მეანაბრეები მიმართავენ აგენტ ბანკს თავიანთი თანხის დაზღვევით მიღების განზრახვით. კომპენსაციის უფლებით პირს შეუძლია გამოიყენოს 2 წლის განმავლობაში. ზოგიერთ შემთხვევაში, ამ პერიოდის შემდეგ შესაძლებელია თანხის გატანა.

ნაბიჯი 3.განცხადების გაკეთება

აგენტი ბანკი მოგცემთ ფორმას, რომელიც უნდა შეავსოთ დადგენილი ფორმის შესაბამისად. დამზღვევი ვალდებული იქნება დაადასტუროს თავისი ვინაობა ან ჰქონდეს ნოტარიუსის მიერ დამოწმებული მინდობილობა (თუ იგი იღებს ფულს, როგორც ინვესტორის წარმომადგენელი).

განაცხადის ფორმა ასევე შეგიძლიათ ჩამოტვირთოთ DIA პორტალიდან.

ნაბიჯი 4.ჩვენ ვიღებთ გადახდებს

სადაზღვევო თანხა უნდა გადაიხადოთ განაცხადის შეტანის დღიდან 72 საათის განმავლობაში, მაგრამ არა უადრეს 2 კვირისა სადაზღვევო შემთხვევის აღიარების დღიდან.

კომპენსაცია იხდის ნაღდი ანგარიშსწორებით ან საბანკო გადარიცხვით კლიენტის მიერ მითითებულ საბანკო ანგარიშზე. ზოგიერთ შემთხვევაში, DIA ახორციელებს გადახდებს აგენტი ბანკების ჩარევის გარეშე.

თუ თქვენ გაქვთ პრობლემა თქვენი დეპოზიტის დაბრუნებასთან დაკავშირებით, შეგიძლიათ.

სიცხადისთვის, ჩვენ ვაჩვენეთ ინსტრუქციები ინვესტორებისთვის ცხრილის სახით:

თქვენ ნახავთ სასარგებლო ინფორმაციას სტატიაში "

ადრე თუ გვიან, ყველას უჩნდება კითხვა, როგორ შეინახოს თავისი დანაზოგი. ყველაზე გავრცელებული ინვესტიციის მეთოდი ფულიდღეს არის მათი განთავსება კომერციული ბანკების სადეპოზიტო ანგარიშებზე. ეს იცავს დანაზოგს ინფლაციის მავნე ზემოქმედებისგან და ქმნის მცირე შემოსავალს. მაგრამ ბევრმა მოქალაქემ დაკარგა ნდობა საბანკო სისტემის მიმართ ეკონომიკური არასტაბილურობის წლებში.

რა უნდა გააკეთოთ, თუ ბანკმა, რომლის კლიენტიც ხართ, გამოაცხადა ფინანსური სირთულეები? უნდა ვიფიქროთ, არის თუ არა ხსნა ასეთ სიტუაციაში?

ანაბრების დაზღვევა ფიზიკური პირებისთვის არის მოსახლეობის სახსრების დაცვის სისტემა ბანკის უკმარისობის ან ლიცენზიის ჩამორთმევის შემთხვევაში. ამ გზით სახელმწიფო უბრალო მოქალაქის ფინანსურ უსაფრთხოებას უზრუნველყოფს. ბონუსებს ბანკებიც იღებენ - ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევა მნიშვნელოვნად ზრდის მომხმარებლის ნდობას.

დაზღვევის მიზნები

მსგავსი სისტემები არსებობს მსოფლიოს მრავალ ქვეყანაში. დეპოზიტების დაზღვევა რუსეთში 2003 წელს გამოჩნდა. რა მიზნებისთვის იქნა შემოღებული?

1. სტაბილიზაცია ფინანსური სისტემაშტატები.
2. საბანკო ოპერაციებთან დაკავშირებული რისკების შემცირება.
3. ფინანსური კრიზისების გაუარესების პრევენცია.
4. საბანკო სექტორის მიმართ საზოგადოების ნდობის შენარჩუნება.

სააგენტო

დეპოზიტების დაზღვევა რეგულირდება ფედერალური კანონით. დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო აკონტროლებს საბანკო დაწესებულებების საქმიანობას და იცავს მეანაბრეების ინტერესებს. კორპორაციის პასუხისმგებლობა მოიცავს ბანკების რეესტრის წარმოებას, სადაზღვევო პრემიის შეგროვებას, მეანაბრეების აღრიცხვას და თანხის დაბრუნებას, შენარჩუნებას და გაზრდას. სადაზღვევო ფონდიუფასო სახსრების ინვესტიციით. დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს საქმიანობას სახელმწიფო აკონტროლებს. გამომდინარე იქიდან, რომ სააგენტო არის დეპოზიტების დაზღვევის ერთადერთი ორგანიზაცია, კანონი მკაფიოდ არეგულირებს მის საქმიანობას.

საიდან იღებს კორპორაცია ფულს ანაზღაურებისთვის? სახსრები გროვდება ფონდის ანგარიშებზე და მოდის რამდენიმე წყაროდან:

1. კვარტალური კომერციული ბანკებისადაზღვევო პროგრამაში მონაწილე პირები იხდიან სადაზღვევო პრემიებს.
2. სააგენტო აქტიურად ზრდის და ინვესტირებას ახდენს მიღებულ თანხებს.
3. სადაზღვევო ფონდის შემადგენელი ფინანსური რესურსების ნაწილი პირდაპირ სახელმწიფოსგან იღებდა.

დაზღვევის ობიექტი

კანონმდებლობა არ მოითხოვს დეპოზიტების დაზღვევის დამატებითი ხელშეკრულებების დადებას. მოქალაქეების ყველა დეპოზიტი, რომელიც უფლებამოსილია სახელმწიფო პროგრამა. ამრიგად, დაზღვევის ობიექტს წარმოადგენს მოქალაქეების პირადი დეპოზიტები, სახელფასო ანგარიშები და პირადი შემნახველი მოწმობები.

არსებობს სახსრების ჯგუფები, რომლებიც არ შედის ბანკებში დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევაში:

ინტერესი

ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევა უამრავ კითხვას აჩენს რიგით მოქალაქეებს შორის.
მათგან ყველაზე გავრცელებული ეხება, ფარავს თუ არა დაზღვევა დეპოზიტებზე პროცენტს, ანუ არის თუ არა დაზღვევის ობიექტი კაპიტალიზებული პროცენტის ოდენობა.

დათვლაში სადაზღვევო კომპენსაციაგათვალისწინებულია პროცენტი, რომელიც ემატება სადეპოზიტო ანგარიშის ძირითად თანხას, ეს აისახება საბანკო ხელშეკრულება. ამ შემთხვევაში მხედველობაში მიიღება მხოლოდ ის პროცენტები, რომლებიც დარიცხულია ბანკის საქმიანობის შეწყვეტის დროს. თუ მეანაბრემ პროცენტი ამოიღო, ის არ იქნება გათვალისწინებული სადაზღვევო ანაზღაურების ოდენობის დადგენისას.

სადაზღვევო საქმე

ბანკის კლიენტებმა ყოველთვის არ იციან, რა შემთხვევაში შეიძლება დასჭირდეთ ისეთი სერვისი, როგორიცაა დეპოზიტების დაზღვევა. კანონი მკაფიოდ განსაზღვრავს სადაზღვევო შემთხვევის ცნებას. ეს არის ლიცენზიის გაუქმება იმ ბანკიდან, სადაც დეპოზიტია განთავსებული. რუსეთის ბანკს შეუძლია ჩამოართვას დაწესებულებას ლიცენზია, მაგალითად, არადამაკმაყოფილებლის გამო ფინანსური მდგომარეობა(გაკოტრება). სადაზღვევო მოვლენად ასევე აღიარებულია ბანკის კრედიტორების მოთხოვნების დაკმაყოფილებაზე მორატორიუმის შემოღება. ამ შემთხვევაში დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო ვალდებულია განახორციელოს სადაზღვევო გადახდა.

კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობა

დეპოზიტების დაზღვევა - მოცულობის გაზრდის ეფექტური სისტემა სადეპოზიტო ოპერაციები. ბანკის დახურვისას დეპოზიტები სრულად ანაზღაურდება ნებისმიერი საპროცენტო პროცენტით, მაგრამ მთლიანი ოდენობით არაუმეტეს 1,400,000 რუბლი. თუ მეანაბრეს აქვს რამდენიმე დეპოზიტი გაკოტრებულ ბანკში, მაშინ მათზე გადახდები შეჯამებულია, მაგრამ არ შეიძლება აღემატებოდეს 1,400,000 რუბლს.

თუ დაზღვეული მოვლენები მოხდა რამდენიმე ბანკში, მაშინ მეანაბრეს უფლება აქვს ანაზღაურდეს დეპოზიტები სრულად თითოეული ბანკისთვის (სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, A ბანკში 2 მილიონი რუბლი და B ბანკში 2 მილიონი, ჩვენ მივიღებთ 1,4 მილიონ გადასახადს თითოეული ბანკისთვის. ბანკში ინდივიდუალურად, ანუ ჯამში 2,8 მლნ). ცხადია, უფრო უსაფრთხოა დანაზოგის შენახვა სხვადასხვა დაწესებულებაში.

გადახდის ოდენობა გამოითვლება სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის დღის ბოლოს. კომპენსაციის ოდენობა ქ უცხოური ვალუტაგადახდილი რუბლით გაცვლითი კურსით დაზღვეული შემთხვევის დადგომის დღეს.

დეპოზიტების დაზღვევა ყოველთვის არ ითვალისწინებს სრულ ანაზღაურებას. თუ დეპოზიტის თანხა აღემატება მაქსიმუმს დაზღვევის გადახდა, შემდეგ ბანკის გაკოტრების პროცედურის გავლის შემდეგ მეანაბრე (როგორც პირველ პრიორიტეტულ კრედიტორს) მიიღებს დანარჩენ დეპოზიტზე კომპენსაციას. ამას შეიძლება დიდი დრო დასჭირდეს, ექვსი თვიდან. სიჩქარე დეპოზიტების დაზღვევის კიდევ ერთი უპირატესობაა.

გადახდაზე განაცხადის პროცედურა

რატომ ხდება დეპოზიტების დაზღვევა სულ უფრო ფართოდ გავრცელებული მსოფლიო პრაქტიკაში? ამ ტიპის დაზღვევის გადახდის სისტემა მარტივია და მნიშვნელოვნად აძლიერებს ნდობას ეროვნული ბანკები. ტრადიციულად, ინვესტორებს და მათ მემკვიდრეებს აქვთ კომპენსაციის უფლება. გადახდის უფლების მოპოვება სხვა გზით შეუძლებელია.

მეანაბრეს შეუძლია განაცხადოს გადახდაზე დაზღვეული შემთხვევის დღიდან. ბოლო ვადა - დასრულების დღე გაკოტრების პროცესიან მორატორიუმის დასრულება.

გადახდაზე განაცხადის პროცედურა მკაცრად რეგულირდება კანონით. ფიზიკურ პირთა დეპოზიტების დაზღვევა წყდება, თუ მეანაბრე გამოტოვებს განაცხადის ვადას. ამ შემთხვევაში მას შეუძლია მიმართოს სააგენტოს ამ ვადის გაგრძელების მოთხოვნით. ვადის აღდგენა შესაძლებელია, თუ:

• განცხადება აღკვეთილი იქნა ფორსმაჟორით ან საგანგებო სიტუაციით;
• ინვესტორი მსახურობდა სამხედრო სამსახურში;
• არყოფნა გამოწვეული იყო ჯანმრთელობის სერიოზული მდგომარეობის ან მემკვიდრეობითი პერიოდის გამო.

განაცხადის შეტანისას თქვენ უნდა მიუთითოთ:

1. განცხადება დაწერილი სააგენტოს მიერ მოწოდებული ნიმუშის მიხედვით.
2. პასპორტი ან სხვა პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი.
3. მემკვიდრეებისთვის მემკვიდრეობის უფლების დამადასტურებელი დოკუმენტები და ინვესტორის წარმომადგენლების მინდობილობა.

გადახდის პროცედურა

სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდას ახორციელებს სააგენტო კანონის მოთხოვნით. ფიზიკურ პირთა დეპოზიტების დაზღვევა მთლიანად მის იურისდიქციაშია. სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემდეგ სააგენტო აცნობებს მეანაბრეებს სადაზღვევო ანაზღაურების თაობაზე განაცხადების მიღების ადგილის, დროისა და წესის შესახებ. მას შემდეგ, რაც მეანაბრე უზრუნველყოფს საჭირო დოკუმენტები, გადახდა ხდება სამი დღის განმავლობაში, მაგრამ არა უადრეს 2 კვირისა სადაზღვევო შემთხვევის დღიდან.

თუ მეანაბრე არ ეთანხმება გადახდის ოდენობას, კომპენსაცია შეიძლება გასაჩივრდეს. დამატებითი დოკუმენტაციის წარდგენის შემდეგ სააგენტო 10 კალენდარული დღის ვადაში გადაანგარიშებს. სადაზღვევო ანაზღაურების მიღების შემდეგ მეანაბრე იღებს გადახდილი თანხების ცნობას და უგზავნის ბანკს. გადახდა ხდება რუბლით, ნაღდი ანგარიშსწორებით ან საბანკო ანგარიშზე.

ასე რომ, ახლა თქვენ იცით, როგორ მუშაობს დეპოზიტის დაზღვევა. ამის გამოყენებისას საბანკო ინსტიტუტების სისტემა სტაბილიზებულია ფინანსური ინსტრუმენტი, ხოლო მეანაბრეების დანაზოგებს სახელმწიფო იცავს.

როგორც გამოცდილება გვიჩვენებს, ყველაზე ეკონომიურად განვითარებული ქვეყნებიბანკებში დეპოზიტების დაზღვევა მოქმედებს როგორც ეფექტური ინსტრუმენტიამოხსნას კომპლექსი მაკროეკონომიკური და სოციალური პრობლემები. უპირველეს ყოვლისა, დაზოგვის გარანტიის სისტემა ხელს უწყობს მოქალაქეების პანიკის თავიდან აცილებას. ეს, თავის მხრივ, უზრუნველყოფს საბანკო სისტემის სტაბილურ მუშაობას. ამავდროულად, CER ეხმარება შეამციროს სახელმწიფო ხარჯები კრიზისის შედეგების აღმოსაფხვრელად. ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევა, სხვა საკითხებთან ერთად, ზრდის საზოგადოების ნდობას ფინანსურ და საკრედიტო ორგანიზაციების მიმართ. ეს ქმნის წინაპირობებს კერძო დეპოზიტების გრძელვადიანი ზრდისთვის. დღეს სახელმწიფო დაზღვევადეპოზიტები არსებობს მსოფლიოს 104 ქვეყანაში.

დეპოზიტების დაზღვევა რუსეთში

იგი ხორციელდება შესაბამისი „დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ“ შესაბამისად, რომელიც მიღებულია 2003 წელს, 23 დეკემბერს. მისი დებულებები განსაზღვრავს CER-ის ფუნქციონირებას და გარანტიების უზრუნველყოფის წესს. კერძოდ, ფედერალური კანონის შესაბამისად, რუსეთში რეგისტრირებული ბანკების მიერ მოწოდებულ ანგარიშებზე განთავსებული მოქალაქეების ყველა დანაზოგი ექვემდებარება დაცვას. ფიზიკური პირებისთვის დეპოზიტების დაზღვევა ასევე ვრცელდება ბარათებზე არსებულ სახსრებზე (გარდა საკრედიტო ბარათებისა), რადგან ისინი ასევე მოქმედებენ როგორც რეგულარული ანგარიშები. დანაზოგი დაცულია მითითებული ფედერალური კანონის შესაბამისად. ეს ნიშნავს, რომ არ არის საჭირო დამატებითი საგარანტიო ხელშეკრულების გაფორმება. დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო (DIA) მუშაობს რუსეთში. ეს კორპორაცია 2004 წელს, იანვარში ჩამოყალიბდა. დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო უზრუნველყოფს სისტემის კონტროლსა და მართვას. რუსეთში შემნახველ ანგარიშში მონაწილეობა არის იმ ორგანიზაციების საქმიანობის განუყოფელი ნაწილი, რომლებიც მონაწილეობენ მოქალაქეების დანაზოგების მოზიდვასა და შენახვაში. ამჟამად სადაზღვევო სისტემაში 800-ზე მეტი ბანკია ჩართული.

კომპენსაციის ოდენობა

დეპოზიტების ანაზღაურება ორგანიზაციაში, რომლის მიმართაც მოხდა დაზღვეული მოვლენა, ხორციელდება შენახული თანხების ოდენობის 100%-ის ოდენობით, მაგრამ არაუმეტეს 1,400,000 რუბლისა. უცხოურ ვალუტაში ანგარიშებზე შენახული დანაზოგი ხელახლა გამოითვლება გაცვლითი კურსით იმ მომენტში, როდესაც მოხდა მოვლენა. კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობა - 1,4 მილიონი რუბლი - ერიცხება იმავე ბანკში სხვადასხვა ანგარიშზე (ან ერთ) დეპოზიტებზე. დანაზოგები, რომლებიც ინახება სხვადასხვა ფინანსურ ინსტიტუტში, უზრუნველყოფილია ერთმანეთისგან დამოუკიდებლად.

მნიშვნელოვანი წერტილი

სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდის შემდეგ მეანაბრის უფლება მოითხოვოს გარანტიების ოდენობაზე მეტი თანხები, პირველი პრიორიტეტული კრედიტორების პროცესში. გადახდილი კომპენსაციის ოდენობის მოთხოვნის უფლება გადაეცემა DIA-ს. თუ მეანაბრეზე გაცემულია სესხი ბანკიდან, რომლის მიმართაც მოხდა სადაზღვევო შემთხვევა, კომპენსაციის ოდენობა მცირდება ფინანსური საკრედიტო ორგანიზაციის შეგებებული მოთხოვნების ოდენობით მისი საქმიანობის შეწყვეტის დღეს.

ანაზღაურების შემთხვევები

კანონი ადგენს შემდეგ გარემოებებს, როდესაც კომპენსაციის გადახდა ხდება მეანაბრეებისთვის:

1. ლიცენზიის გაუქმება (გაუქმება).
2. რუსეთის ბანკის მიერ ფინანსური ტრანზაქციების მორატორიუმის შემოღება.

კომპენსაციის გადახდა იწყება DIA-ში დოკუმენტების წარდგენის დღიდან სამი სამუშაო დღის განმავლობაში, მაგრამ არა უადრეს ორი კვირისა რომელიმე ზემოაღნიშნული გარემოების დადგომიდან. დეპოზიტების ანაზღაურება ხდება ან სააგენტოს ოფისში (თუ დეპოზიტორთა საერთო რაოდენობა და რაოდენობა მცირეა), ან ერთ ან რამდენიმე უფლებამოსილ განყოფილებაში, ან ფოსტით. თითოეული ინდივიდუალური სიტუაციისთვის დადგენილია კომპენსაციის გაცემის კონკრეტული პროცედურა.

გამონაკლისები

დაზღვევას არ ექვემდებარება შემდეგი:

ფინანსური საფუძვლები

ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევა ხორციელდება დამოუკიდებელი ფონდის მხარდაჭერით. მისი ზომა 2014 წლის 7 მაისის მდგომარეობით შეადგენდა 195,7 მილიარდ რუბლს. (შექმნილი რეზერვის გამოკლებით მომხდარი ინციდენტების კომპენსაციის გადახდისთვის - 157,6 მილიარდი რუბლი). როგორც მთავარი ფინანსური წყაროებიფონდის ფორმირება შედგება სახელმწიფო ქონების შენატანისგან - 7,9 მილიარდი რუბლი, ასევე შენატანები და შემოსავალი მისი სახსრებიდან. შენატანები ყველასთვის ერთნაირია ფინანსურ და საკრედიტო ორგანიზაციებსდა კვარტალურად უნდა გადაიხადოთ. ტარიფს ადგენს DIA-ს დირექტორთა საბჭო. ამჟამად ეს მაჩვენებელი 0.1%-ია საშუალო ზომისფიზიკური პირების დაზღვეული დანაზოგი შესაბამისი კვარტალისთვის.

ისტორიული ფაქტები

ფიზიკური პირებისთვის დეპოზიტების დაზღვევის შემოღების შემდეგ კომპენსაციის ოდენობა 14-ჯერ გაიზარდა. საწყის ეტაპზე ეს იყო 100 ათასი რუბლი. 2006 წლის აგვისტოდან გადახდები გაიზარდა 190,000 რუბლამდე, 2007 წლის მარტიდან - 400,000-მდე, 2008 წლის ოქტომბრიდან - 700,000 რუბლამდე. 2014 წელს სახელმწიფო დუმამ მიიღო ცვლილება, რომლის მიხედვითაც კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობა გახდა 1,4 მილიონი რუბლი. CER-ის მთელი არსებობის მანძილზე მოხდა 180-ზე მეტი დაზღვეული მოვლენა.

მეტი ცვლილების შესახებ

კომპენსაციის ოდენობის გაორმაგება მეანაბრეების პანიკამ გამოიწვია. ბანკირების აზრით, სახელმწიფო სათათბიროს ეს ნაბიჯი ძალიან პოზიტიურია, მაგრამ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ხელს შეუწყობს დეპოზიტების შემოდინებას. ფინანსური ბაზრების კომიტეტმა გადაწყვიტა მხარი დაუჭიროს ამ პროექტს. შეხვედრა არატრადიციულად წარიმართა და ჟურნალისტებისთვის მიმალული იყო. როგორც კომიტეტის ხელმძღვანელმა ბურიკინამ აღნიშნა, იმ დროისთვის ცვლილებები დაუმთავრებელი იყო და შეუსაბამობების თავიდან აცილების მიზნით, შემდგომი განხილვა მედიის წარმომადგენლების გარეშე უნდა გაიმართოს.

Შეხვედრის განრიგი

კომიტეტს ორი კანონპროექტი ჰქონდა განსახილველი. პირველი ეხებოდა სადაზღვევო გადასახადის გაორმაგებას, ხოლო მეორე ეხებოდა დეპუტატთა ინტერფრაქციული ჯგუფის შექმნას, რომელიც იმუშავებდა რუსეთში სიტუაციის სტაბილიზაციაზე. ფინანსური ბაზარი. თუმცა, დისკუსია სხვა აქტუალურ საკითხებსაც შეეხო.

კომპენსაციის გაზრდის მიზეზები

ასეთი ღონისძიების გადაუდებელი მიღების აუცილებლობა გამოწვეული იყო მოქალაქეების სახსრების მნიშვნელოვანი გადინებით რუბლის ანგარიშებიდან. ამრიგად, 2014 წლის დასაწყისიდან მან შეადგინა დაახლოებით 216 მილიარდი რუბლი. დეკემბრის დასაწყისიდან გამომდინარე ფინანსური კრიზისიგაფუჭების რისკი მნიშვნელოვნად გაიზარდა. ბანკირები მიუთითებენ რუსების უზარმაზარ სურვილზე, გადარიცხონ თავიანთი სახსრები უცხოურ ვალუტის ანგარიშებზე, ასევე ინვესტირებას უძრავ ქონებაში. როსიას ასოციაციის პრეზიდენტის აქსაკოვის თქმით, დაზღვევის ოდენობის გაზრდა ხელს შეუწყობს ფულის შემოდინებას საშინაო სისტემაში. ფინანსური კომპანიები. თავისი პოზიციის დამადასტურებლად 2008 წელს შექმნილ ვითარებას ასახელებს. იმ პერიოდში დეპოზიტების გადინება მოხდა 7%-მდე. დაზღვევის გაზრდის შემდეგ თანხა 700 ათას რუბლს შეადგენს. მოქალაქეთა დეპოზიტების მოცულობა ოქტომბერში 10%-ით გაიზარდა.

DIA მუშაობს ახალ პირობებში

სადაზღვევო კომპენსაციის გაზრდის შესახებ ცვლილების მიღებით, როგორც აქსაკოვი აღნიშნავს, ფონდში შენატანების სისტემა, სავარაუდოდ, რაიმე ცვლილებას არ განიცდის. თუ DIA რეზერვი მნიშვნელოვნად შემცირდება, მას შეუძლია მიმართოს სესხს ცენტრალური ბანკიდან. ეს შესაძლებლობა გათვალისწინებულია ფედერალური კანონით CER-ის შესახებ. როგორც ისაევმა (სააგენტოს ხელმძღვანელმა) აღნიშნა, მიღებული გადაწყვეტილება კორპორაციის მუშაობაზე აისახება, თუმცა ცენტრალურ ბანკთან დაკავშირების აუცილებლობა ჯერ არ დამდგარა.

დამატებითი შესაძლებლობები მოქალაქეებისთვის

როგორც ზემოთ აღინიშნა, ბანკირები სადაზღვევო გადასახდელების ოდენობის გაზრდას ძალიან დადებით გადაწყვეტილებად თვლიან. ამჟამად მოსახლეობის დეპოზიტები 500 ათას რუბლს შეადგენს. ეს შედარებით მცირე მაჩვენებელი განპირობებულია იმით, რომ ბევრმა გაანაწილა სახსრები და გახსნა ანგარიშები სხვადასხვა ფინანსურ ინსტიტუტში რისკების შესამცირებლად. როდესაც სადაზღვევო გადახდა იზრდება, ინვესტორებს აქვთ დაგროვების შესაძლებლობა დიდი რაოდენობაერთ ბანკში. ამასთან, კომპენსაციის გაზრდა მთავრობის დამატებითი გარანტია. ეს, სხვა საკითხებთან ერთად, ასევე ხელს უწყობს შიდა ფინანსური სექტორის მიმართ ნდობის ამაღლებას. ამასთან, ბანკირების განცხადებით, ცვლილების მიღება შეამცირებს ლიცენზიების გაუქმებისა და შერჩევის მაჩვენებელს, რათა თავიდან იქნას აცილებული სადაზღვევო ფონდის ტვირთი.

02.11.16 რუსეთის სბერბანკის დეპოზიტები საპროცენტო განაკვეთი

სბერბანკმა შესთავაზა კლიენტებს ახალი წვლილი„ყველაზე ღირებული“, რომელიც ეძღვნება ბანკის 175 წლის იუბილეს. ანაბრის განთავსება შესაძლებელია 2016 წლის 11 ოქტომბრიდან 30 ნოემბრის ჩათვლით.

კლიენტებს, რომლებმაც გახსნეს ანაბარი, შეუძლიათ შეუერთდნენ სადაზღვევო პროგრამას "დაცული დეპოზიტორი" უფასოდ და მიიღონ სადაზღვევო დაცვა უბედური შემთხვევისგან 100 ათასი რუბლით. იგი მოქმედებს დაზღვევის პროგრამაში გაწევრიანების დღიდან 175 დღის განმავლობაში. სბერბანკი პირველად იძლევა სადაზღვევო საფარიკლიენტები, რომლებმაც გახსნეს ანაბარი.

„ყველაზე ღირებული“ დეპოზიტზე მოქმედი საპროცენტო განაკვეთები:

მაქსიმალური საპროცენტო განაკვეთიპროდუქტისთვის იქნება 8% წელიწადში. სბერბანკში ძირითადი და ონლაინ ხაზების დეპოზიტების მაქსიმალური განაკვეთი ამ მომენტშიარის 6,85% წელიწადში.

„ყველაზე ღირებული“ ანაბრის განთავსება შესაძლებელია სბერბანკის ყველა ფილიალში, რომელიც ემსახურება ფიზიკურ პირებს, ინტერნეტ ბანკში, მობილური აპლიკაციაონლაინ ან სბერბანკის თვითმომსახურების მოწყობილობებში.

„ყველაზე ღირებული“ ანაბრის ძირითადი პირობები:

• ანაბრის ვადა 175 დღეა.
• ანაბრის ვალუტა - რუსული რუბლი.
• დეპოზიტის მინიმალური ოდენობაა 25000 რუბლი.
• საპროცენტო სარგებელი იხდის საინვესტიციო პერიოდის ბოლოს.
• შევსება არ არის გათვალისწინებული.
• ნაწილობრივი გატანა არ არის გათვალისწინებული.

სპეციალურად სბერბანკის საიუბილეო თარიღისთვის, შემუშავდა და ახორციელებს Sberbank Life Insurance-ის მიერ "დაცული დეპოზიტორის" სადაზღვევო პროგრამა.

მეტით დეტალური ინფორმაციაანაბრის პირობები და დაზღვევა შეგიძლიათ იხილოთ რუსეთის სბერბანკის ვებსაიტზე.

ისტორიულად რუსეთში ბანკის დეპოზიტიფულის დაზოგვის ყველაზე პოპულარული გზაა. საბანკო ტექნოლოგიების განვითარებით, პირადი ფინანსების მართვის პროცესი უფრო მოსახერხებელი და მარტივი გახდა - ჩვენი ხელფასები და პენსიები ირიცხება საბანკო ანგარიშებზე, ხოლო ინტერნეტ ბანკინგი საშუალებას გვაძლევს განვათავსოთ ეს თანხები დეპოზიტებზე. უკეთესი პირობები. რა თქმა უნდა, წამყვანი ფაქტორი, რომელიც მხარს უჭერს ჩვენი მოქალაქეების ნდობას ამ მეთოდითდანაზოგი არის სამთავრობო სისტემადეპოზიტის დაზღვევა. ბევრ ჩვენგანს სმენია ამ სისტემის შესახებ, მაგრამ მხოლოდ რამდენიმე ადამიანი იგებს მის სტრუქტურას და, როგორც წესი, დაზღვეული შემთხვევის შედეგად. ამ სტატიაში შევეცდებით შეავსოთ ეს ცოდნის ხარვეზი და გითხრათ, როგორ მუშაობს იგი რუსული სისტემადეპოზიტის დაზღვევა.

დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა და დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო

დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა (DIS) არის ეფექტური დაცვის მექანიზმი, რომელიც უზრუნველყოფს სახელმწიფოს მიერ ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევას. სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას, დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს (DIA) კომპენსაციას უხდის მეანაბრეებს. მისი შექმნა გამოწვეული იყო ფინანსური ინსტიტუტების გაკოტრების ტალღამ, რომელმაც მოიცვა რუსეთი 90-იანი წლების ბოლოს. ამრიგად, 2003 წლის 23 დეკემბერს მიღებულ იქნა ფედერალური კანონი No177-FZ „რუსეთის ფედერაციის ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ“, რომლის წესების წარმატებით განხორციელებისთვის 2004 წელს შეიქმნა DIA.

სააგენტო აწარმოებს შემნახველ ანგარიშზე მონაწილეთა რეესტრს, სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას იხდის დეპოზიტებზე სადაზღვევო კომპენსაციას, ასევე მართავს დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის ფონდს (MDIF). DIA-ს მთელი არსებობის განმავლობაში (2004 წლიდან 2013 წლის იანვრამდე) დაფიქსირდა 130 სადაზღვევო შემთხვევა, 388,3 ათასმა ადამიანმა მიმართა სადაზღვევო კომპენსაციას და მათ გადაიხადეს 72,7 მილიარდი რუბლი.

მსგავსი CER სისტემები მოქმედებს 100-ზე მეტ ქვეყანაში და შექმნილია იმისთვის, რომ თავიდან აიცილოს პანიკა მეანაბრეებს შორის, უზრუნველყოს საბანკო სისტემის სტაბილურობა და საზოგადოების ნდობა მის მიმართ. შემდგომში ვისაუბრებთ იმაზე, თუ როგორ ტარდება დაზღვევა და რომელი მოვლენაა აღიარებული სადაზღვევო მოვლენად.

დეპოზიტების დაზღვევის მექანიზმი

დეპოზიტების დაზღვევის პროცესი საკმაოდ მარტივია. მეანაბრე დეპოზიტს დებს ბანკში და დებს სადეპოზიტო ხელშეკრულებას. არ არის საჭირო დეპოზიტების დაზღვევის სპეციალური ხელშეკრულების გაფორმება: DIA–სთან ურთიერთობის ყველა ტექნიკური ასპექტი თქვენს მიერ არჩეული პირის მხრებზე მოდის. ფინანსური ინსტიტუტი. ბანკი იხდის კვარტალურად DIA დაზღვევაშენატანი მთლიანი სადეპოზიტო პორტფელის 0.1%-ის ოდენობით. ამრიგად, დაზღვევას იხდიან არა მეანაბრეები, არამედ თავად ბანკები.

ფიზიკური პირების ანგარიშებზე განთავსებული ყველა თანხა, სადებეტო ანგარიშების ჩათვლით, ექვემდებარება დაზღვევას. პლასტიკური ბარათები, გარდა:

• სახსრები პირად ანგარიშებზე - ინდივიდუალური მეწარმეებიგანათლების გარეშე იურიდიული პირი, ასევე ადვოკატთა და ნოტარიუსთა ანგარიშებზე, რომლებიც გახსნილია მათთვის განსაზღვრული საქმიანობის განსახორციელებლად;
• მატარებლის დეპოზიტები;
• ფიზიკური პირის მიერ ბანკში ნდობის მართვისთვის გადარიცხული სახსრები;
• საბადოები ძვირფას ლითონებში;
• ელექტრონული ფული;
• რუსული ბანკების უცხოურ ფილიალებში განთავსებული დეპოზიტები.

დაზღვეული მოვლენა ხელოვნების მიხედვით. 8 ფედერალური კანონი No177-FZ არის:

• ცენტრალური ბანკის მიერ გაუქმება ან ბანკის ლიცენზიის გაუქმება, რომელშიც თქვენ განათავსეთ დეპოზიტი;
• ცენტრალური ბანკის მორატორიუმი ბანკის სხვა კრედიტორების მოთხოვნების დაკმაყოფილებაზე.

ასეთი შედეგი შესაძლებელია ბანკისთვის სერიოზული ფინანსური სირთულეების, მისი სრული დანგრევის ან გარკვეული პერიოდის დროს ეკონომიკური კრიზისი. შემდეგი, ჩვენ გადავხედავთ, როგორ და რამდენად შეუძლიათ ინვესტორებს კომპენსაციის მიღება.

სადაზღვევო კომპენსაცია

როდესაც სადაზღვევო მოვლენა ხდება, ინვესტორები იღებენ სადაზღვევო კომპენსაციას DIA-სგან. მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად, კომპენსაცია იხდის ბანკში არსებული დეპოზიტების ოდენობის 100%-ის ოდენობით, მაგრამ არაუმეტეს 1,400,000 რუბლისა (ფედერალური კანონის No177-FZ მე-11 მუხლის მე-2 პუნქტი). სავალუტო დეპოზიტებიხელახლა გამოითვლება დაზღვეული შემთხვევის თარიღისთვის მოქმედი ცენტრალური ბანკის გაცვლითი კურსის მიხედვით.

ხელოვნების მიხედვით. 11 ფედერალური კანონი No177-FZ, თუ მეანაბრეს აქვს რამდენიმე დეპოზიტი ერთ ბანკში და მათი ჯამური თანხა აღემატება 1,400,000 რუბლს, კომპენსაცია გადაიხდება თითოეულ დეპოზიტზე მისი ზომის პროპორციულად. თუ სახსრები განთავსდება რამდენიმე ბანკში, მაშინ თითოეულ მათგანში მეანაბრეს შეუძლია მიიღოს 1,400,000 რუბლამდე.

ფედერალური კანონის No451-FZ „მე-11 მუხლში ცვლილებების შეტანის შესახებ ფედერალური კანონი„ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ რუსეთის ფედერაცია» 2014 წლის 29 დეკემბრის შემდეგ მომხდარი დაზღვეული მოვლენებისთვის, ფიზიკური პირების, მათ შორის ინდივიდუალური მეწარმეების ანგარიშებზე (დეპოზიტებზე) სადაზღვევო კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობა გაიზარდა 1,4 მილიონ რუბლამდე.

გაითვალისწინეთ, რომ თუ მეანაბრეს ანგარიშზე 1,400,000 რუბლზე მეტი ჰქონდა, მეანაბრეს ასევე შეუძლია მოითხოვოს დარჩენილი თანხები, მაგრამ გაკოტრების პროცესის დროს, როდესაც ბანკის ქონება გაიყიდება. გადახდები ხდება პირველი მოსვლის პრინციპით და მეანაბრეების ყველა მოთხოვნა არ შეიძლება დაკმაყოფილდეს.

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ თუ ბანკში, რომლის მიმართაც მოხდა სადაზღვევო შემთხვევა, გქონდათ არა მხოლოდ ანაბარი, არამედ სესხიც, მაშინ კომპენსაციის ოდენობა განისაზღვრება დეპოზიტის ოდენობასა და სხვაობას შორის. თქვენი ვალდებულებები სესხზე.

რა უნდა გააკეთოს, თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა?

სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდის პროცედურა რეგულირდება მუხ. 12 ფედერალური კანონი No177-FZ. კანონის თანახმად, DIA, ბანკიდან დეპოზიტორების წინაშე ვალდებულებების რეესტრის მიღებიდან 7 დღის ვადაში, აქვეყნებს „რუსეთის ბანკის ბიულეტენში“ და ბანკის ადგილზე არსებულ ბეჭდურ გამოცემაში შეტყობინებას ინფორმაცია კომპენსაციის გადახდის შესახებ დეპოზიტორებისგან განცხადებების მიღების ადგილის, დროისა და პროცედურის შესახებ. ასევე, 1 თვის განმავლობაში DIA უგზავნის შეტყობინებას თითოეულ ბანკის მეანაბრეს, რომელსაც აქვს სადაზღვევო ანაზღაურების უფლება. გარდა ამისა, კლიენტებს შეუძლიათ მიიღონ ყველა საჭირო ინფორმაცია თავად ბანკიდან.

მეანაბრე ან მისი წარმომადგენელი ვალდებულია წარადგინოს განცხადება DIA-ს მიერ განსაზღვრული ფორმით; მათი ვინაობის დამადასტურებელი დოკუმენტები; დოკუმენტები მემკვიდრეობის ან სახსრების გამოყენების უფლების შესახებ (თუ არსებობს). ამის შემდეგ DIA აწვდის დეპოზიტორს ამონაწერს რეესტრიდან, რომელშიც მითითებულია კომპენსაციის ოდენობა და დეპოზიტორის მიერ განაცხადის წარდგენიდან 3 სამუშაო დღის განმავლობაში, მაგრამ არა უადრეს 14 დღისა დაზღვეული შემთხვევის დღიდან, იხდის. კომპენსაცია.

მეანაბრეებს, რომლებმაც მიიღეს კომპენსაცია, ეძლევათ შესაბამისი ცნობა, რომლის ასლი ეგზავნება ბანკს. თუ ინვესტორი არ ეთანხმება რეესტრში მითითებულ თანხას, მას შეუძლია DIA-ს მიაწოდოს დამატებითი დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებს თანხის რეალობას არ შეესაბამება. სააგენტო მათ უგზავნის ბანკს და თუ მეანაბრის პრეტენზიები გამართლებულია, ბანკმა 10 დღის ვადაში უნდა შეიტანოს ცვლილებები რეესტრში და ამის შესახებ აცნობოს DIA-ს.

კომპენსაციის გადახდა შესაძლებელია როგორც ნაღდი ანგარიშსწორებით, ასევე მეანაბრის მიერ მითითებულ ანგარიშზე თანხის გადარიცხვით. განცხადებების, საბუთების მიღება და კომპენსაციის გადახდა შეიძლება განხორციელდეს DIA-ს მიერ აგენტი ბანკების ჩართულობით.

დეპოზიტორს შეუძლია სადაზღვევო ანაზღაურების შესახებ განაცხადის წარდგენა სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის დღიდან ბანკის ლიკვიდაციის პროცესის დასრულებამდე. თუ კლიენტმა ვერ მოახერხა ამის გაკეთება გამოყოფილ დროში საპატიო მიზეზის გამო (მძიმე ავადმყოფობის, ხანგრძლივი მივლინების გამო და ა.შ.), DIA, ლიკვიდაციის შემდეგაც კი, მიიღებს მის განცხადებას და გადაიხდის კომპენსაციას (თქვენ ამის იმედი არ უნდა იყოს კარგი მიზეზის გარეშე).

დასასრულს აღვნიშნავთ, რომ, მიუხედავად კარგად ჩამოყალიბებული ანაზღაურების პროცესისა და დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის აშკარა ფუნდამენტური ბუნებისა, მისი ფონდის ზომა არ არის შეუზღუდავი - კრიტიკულ მომენტში ის შეძლებს დაფაროს ორი-სამი ვალდებულება. მსხვილი კომერციული ბანკები. ამიტომ, შემნახველი პროგრამის არჩევისას, პირველ რიგში აუცილებელია ფინანსური ინსტიტუტის სანდოობის შეფასება. თუმცა, თუ თქვენ უპირატესობას ანიჭებთ მაღალშემოსავლიან ინვესტიციებს ნაკლებად ცნობილ ბანკებში, რეკომენდებულია თქვენი სადეპოზიტო პორტფელის დივერსიფიკაცია. თითოეულ მათგანში არაუმეტეს 700 ათასი რუბლის განთავსებით, თქვენ ხართ უფრო დიდი ზომითთავს დააზღვევთ ფინანსური ზარალისგან, თუნდაც რამდენიმე ფინანსური ორგანიზაციის გაკოტრების შემთხვევაში.