ანა ფრანცუზოვა
კითხვის დრო: 10 წუთი
ᲐᲐ
მანქანის კრედიტით ყიდვა აღარავის უკვირს - ეს არის სტანდარტული პრაქტიკა, რომელსაც მილიონობით მძღოლი იყენებს. თუ გადაწყვიტეთ, რომ 2017 წელი საუკეთესო დროა ახალი მანქანის შესაძენად, მაშინ დროა იფიქროთ არჩევანზე კომერციული ბანკი. მაგრამ როგორ არ დაუშვათ შეცდომა ფინანსურ ინსტიტუტში? ნამდვილად არის საჭირო ყველა რუსული საბანკო ინსტიტუტის მიერ შემოთავაზებული პირობების გადახედვა? ჩვენ დაგეხმარებით ამ საკითხის მოგვარებაში.
მანქანის სესხი არსებითად შეიძლება ჩაითვალოს. რატომ შეიძლება ასე კლასიფიცირდეს? ძირითადად იმიტომ, რომ გასცემენ პირებიგამძლე საქონლის (მანქანის) შესაძენად.
თუმცა, ამ საკრედიტო პროდუქტს ასევე აქვს თავისი სპეციფიკური მახასიათებლები:
მანქანის სესხებში, სხვა ტიპის სესხებისგან განსხვავებით, ჩართულია სამი მხარე, რომლებიც მუდმივად ურთიერთობენ ერთმანეთთან: ბანკი, მანქანის მყიდველი და მის გამყიდველი ავტოდილერი.
ნორმალურ პრაქტიკად ითვლება ბანკის კლიენტებისთვის მანქანის სესხის შემდეგი ვარიანტების შეთავაზება:
მნიშვნელოვანი პირობა: მანქანის კრედიტით ყიდვა უზრუნველყოფს მის სავალდებულო შემოწმებაიურიდიულ „სიწმინდეზე“. ამ პროცედურას, როგორც წესი, დაჟინებით მოითხოვს კომერციული ბანკი, რომელსაც არ სურს საეჭვო გირაოსთან გამკლავება.
თუ ყველა ზემოაღნიშნული გარემოების გათვალისწინებით, თქვენ მაინც გადაწყვიტეთ მანქანის სესხის აღება, მაშინ თქვენს ყურადღებას წარმოგიდგენთ იმ პირობებს, რომლებიც პირველ რიგში უნდა შემოწმდეს ფინანსურ ინსტიტუტებში.
ასეთი ანალიზი საშუალებას მოგცემთ სწრაფად იპოვოთ საუკეთესო შეთავაზება:
თუმცა, აქ მნიშვნელოვანია შეაფასოს:
და ბოლოს, იმ მომენტში, როდესაც იწყებთ მომგებიანის ძებნას და ეძებთ სპეციალურ შეთავაზებებს: ბანკებისა და ავტომობილების დილერების ერთობლივი აქციები, სესხები სახელმწიფოს მონაწილეობადა ა.შ. ასეთი ვარიანტები შეიძლება გახდეს მოკლევადიანი სასარგებლო გზებისაკუთარი მანქანის ყიდვა.
რუსეთის სბერბანკი - საშუალო ვარიანტი
თუ გსურთ აიღოთ სესხი იდეალური რეპუტაციის მქონე საიმედო ფინანსური ინსტიტუტისგან და არ დაკარგოთ ამავე დროს, მიჰყევით რუსეთის სბერბანკს. განცხადება იქ განიხილება 2 დღის ვადაში და სესხი გაიცემა შემცირებული პროცენტით - 13,9%. მასში მანქანის სესხების სტანდარტული განაკვეთი 14,9%-ია.
დაზღვევისგან საჭიროა მხოლოდ CASCO - და ეს შეიძლება მოეწყოს ხელსაყრელი პირობებით სბერბანკის სადაზღვევო ბანკის მზღვეველთან.
სესხი ეფუძნება სტანდარტული პაკეტიდოკუმენტები, მაგრამ მისი მოზიდვა შესაძლებელია მხოლოდ პასპორტით და მართვის მოწმობით. მაჩვენებელი ამ შემთხვევაში უკვე 15,9% იქნება.
ვითიბი 24 - მაქსიმალური ვადები
ავტომობილის სესხის დაფარვის ყველაზე ხანგრძლივ ვადას გთავაზობთ ვითიბი 24. მასში ავტომობილების შესაძენად გათვალისწინებულია სესხები 7 წლამდე ვადით. დაბალია სესხზე საპროცენტო განაკვეთიც - 12-დან 14,5%-მდე. ეს ღირებულება მიღწეული იქნა საფინანსო ინსტიტუტის ბაზაზე სახელმწიფო სუბსიდირების პროგრამების განხორციელებით.
თუ მსესხებელი წარადგენს ყველა საბუთს იდეალურ მდგომარეობაში და წარადგენს ხელსაყრელ საკრედიტო ფაილს, მას შეუძლია ელოდოს სესხის მიღებას მანქანის შესაძენად ერთ საათში.
ბანკი გასცემს სესხებს და ორ დოკუმენტს. თუმცა, აქ წინასწარი გადახდა უფრო მაღალია, ვიდრე სბერბანკში და შეადგენს 20%-ს.
ალფა-ბანკი - მინიმალური განვადებით
ალფა-ბანკი იძლევა მანქანის სესხს მაღალი საპროცენტო განაკვეთით - 17,99%-დან. თუმცა, მსესხებელს მოეთხოვება მანქანის ღირებულების მხოლოდ 10%-ის წარდგენა - სესხი კი ჯიბეშია.
ამასთან, ბანკის პროგრამები ორიენტირებულია ახალი ბრენდირებული მანქანების შეძენაზე. ამიტომ სესხის მინიმალური თანხაა 5,6 მილიონი რუბლი.
დოკუმენტები განიხილება არა უმეტეს ორი დღისა. ამ შემთხვევაში მოგიწევთ დაარეგისტრიროთ სიცოცხლე და გამოსცეთ CASCO.
როსელხოზბანკი - მინიმალური თანხა
თუ თქვენ დაინტერესებული ხართ ახალი იაფი მანქანებით, მაშინ უნდა გაითვალისწინოთ რუსეთის სასოფლო-სამეურნეო ბანკის შეთავაზებები, რომელიც გასცემს თანხებს 100,000 რუბლის ოდენობით. ამავდროულად, განაცხადი განიხილება ხანგრძლივი 4 დღის განმავლობაში, რაც სულაც არ არის გასაკვირი ნაშრომების ვრცელი ჩამონათვალის მოთხოვნის გათვალისწინებით.
ზოგადად, როსელხოზბანკი უფრო შესაფერისია მათთვის, ვინც გადაწყვეტს შეიძინოს არა ახალი, არამედ მეორადი მანქანა. თუმცა, არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ ამ ფინანსური ინსტიტუტის ბაზაზე ხშირად რეალიზდება ძალიან მომგებიანი პროექტები. სამთავრობო პროგრამებიდაკრედიტება.
გაზპრომბანკი - ხელსაყრელი კურსი
ავტოსესხებზე სტაბილურად დაბალ განაკვეთს გვთავაზობს გაზპრომბანკი. 2016 წლის დასაწყისიდან ის 14%-ზე დაფიქსირდა. ეს ფინანსური ინსტიტუტი მზადაა მოგაწოდოთ 4,5 მილიონ რუბლამდე, მაგრამ ექვემდებარება საკუთარი წვლილის წარდგენას მანქანის ფასის მინიმუმ 20%-ის ოდენობით.
ამ ბანკს ასევე აქვს მნიშვნელოვანი უპირატესობა: ის მნიშვნელოვან სარგებელს აძლევს თავის მუდმივ კლიენტებს. ამრიგად, განაკვეთი შეიძლება შემცირდეს 12,5%-მდე, ხოლო სესხის ვადა 7 წლამდე გაიზარდა.
Sovcombank - დაბალი პროცენტი
კიდევ ერთი შეთავაზება ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთით არის ავტოსესხი Sovcombank-ისგან. იგი გაიცემა 12%-იანი განაკვეთით. მიუხედავად ამისა, ასეთ პირობებზე დათანხმებით, მოგიწევთ საბუთების ვრცელი პაკეტი და დიდი წინასწარ გადახდა, რაც აქ საშუალოდ მანქანის ფასის 30%-ს შეადგენს.
შედარების გასაადვილებლად, ზემოთ განხილულ კომერციულ ბანკებში მანქანის სესხების შესახებ ყველა მონაცემი მოვათავსეთ ცხრილში.
ბანკი | შეთავაზება | ვადა | ჯამი | დაზღვევა | წინასწარი გადახდა | Დოკუმენტები | განაცხადის დამუშავების დრო |
სბერბანკი | 13,9%-დან და 15,9%-დან - 2 დოკუმენტის მიხედვით | 5 წლამდე | 400 ათასიდან | კასკო | 15%-დან | 2 დღე | |
ვითიბი 24 | 12%-დან (სახელმწიფო მხარდაჭერით) და 13,5%-დან - 2 დოკუმენტის მიხედვით. | 7 წლამდე | 720 ათასიდან | CASCO, სიცოცხლის დაზღვევა | 20%-დან | პასპორტი, 2-პერსონალური საშემოსავლო გადასახადი, სამუშაო წიგნი | ხელმისაწვდომია საათში |
ალფა ბანკი | 17,99% | 5 წლამდე | 5,6 მილიონიდან | CASCO, სიცოცხლის დაზღვევა | 10%-დან | პასპორტი, მართვის მოწმობა; SNILS, სამხედრო პირადობის მოწმობა, სამუშაო წიგნის ასლი, |
ხელმისაწვდომია 1-2 დღის განმავლობაში |
როსელხოზბანკი | 17.5%-დან | 5 წლამდე | 100 ათასიდან | კასკო | 15%-დან | პასპორტი, მართვის მოწმობა; SNILS, სამხედრო პირადობის მოწმობა, სამუშაო წიგნის ასლი, |
4 დღე |
გაზპრომბანკი | 14%-დან | 7 წლამდე | 4,5 მილიონიდან | კასკო | 20%-დან | პასპორტი, მართვის მოწმობა; SNILS, სამხედრო პირადობის მოწმობა, სამუშაო წიგნის ასლი, |
5 დღე |
სოვკომბანკი | 12%-დან | 3 წლამდე | 100 ათასიდან | კასკო | 20%-დან | პასპორტი, მართვის მოწმობა; SNILS, 2-NDFL |
3 დღე |
ბევრი პატარა რუსული ბანკებიმეტი ლოიალური მომხმარებლის მოზიდვის მსურველი, სეზონური აქციების გამართვა. ბევრი მათგანი გვთავაზობს ხელსაყრელი ინტერესიმანქანის სესხებზე.
რა შეთავაზებებია აქტუალური 2017 წელს:
აქვს თუ არა აზრი ამ მომგებიანი შეთავაზებების გამოყენებას? ამ კითხვას ბევრი მძღოლი სვამს. აუცილებლად შეგიძლიათ სცადოთ. თუმცა, მაინც ღირს შეფასება ფინანსური მდგომარეობაკომერციული ბანკი, იხილეთ მისი რეიტინგები და განვითარების პროგნოზები.
თუ ფინანსური ინსტიტუტი დაიხურება, მსესხებელს მოუწევს მანქანის დაბრუნება დილერში. შედეგად, დროის დაკარგვის შემდეგ, თქვენ ვერასდროს მიიღებთ სასურველ მანქანას.
მიხაილ ადამოვი
კითხვის დრო: 9 წუთი
ᲐᲐ
Sberbank არის არა მხოლოდ უდიდესი ფინანსური ინსტიტუტი რუსეთში, არამედ ყველაზე საიმედო. ბევრი მსესხებელი აქ ოცნებების ასასრულებლად სესხის აღებას ცდილობს. აქტივების საკმარისი მარაგი საშუალებას აძლევს ბანკს გაუკეთოს საინტერესო შეთავაზებები კლიენტებს, უზრუნველყოს ხელსაყრელი პირობები და მისაღები საპროცენტო განაკვეთები სესხებზე. გამონაკლისი არც მანქანის სესხია.
ახლა ხელმისაწვდომია მხოლოდ მომხმარებლებისთვის სამომხმარებლო კრედიტიწლიური 13,9-14,9%-ით.
მანქანის სესხების განაკვეთის ცვლილება განპირობებულია იმით, რომ სბერბანკმა სასესხო პროდუქტების ეს ჯგუფი გადასცა თავის შვილობილ კომპანიას Cetelem Bank, რომლის ფილიალები წარმოდგენილია ქვეყნის 80 ქალაქში.
მანქანის სესხის მისაღებად მსესხებელი უნდა აკმაყოფილებდეს გარკვეულ პირობებს, რომელიც მოიცავს:
ხელმისაწვდომობა სახელფასო ბარათი Setelem Bank ან Sberbank საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ მინიმალური განაკვეთი.
ბანკის ვებგვერდზე განთავსებული ონლაინ კალკულატორი დაეხმარება მსესხებელს სესხის ყოველთვიური ხარჯების გამოთვლაში. ყოველივე ამის შემდეგ, ვალის დაფარვას დიდი დრო დასჭირდება საკუთარი სახსრებით ან დან ოჯახის ბიუჯეტი. შეიძლება დაგჭირდეთ ახლის ნაცვლად მეორადი მანქანის ყიდვა, ან სხვა მარკის მანქანის არჩევა.
გამოთვლები ასევე დაგეხმარებათ შეაფასოთ სესხის პოზიტიური გადაწყვეტილების ალბათობა, მსესხებლის შემოსავლიდან გამომდინარე. ისინი შესრულებულია ყველა საჭირო ინფორმაციის სპეციალურ ფორმაში შევსებისთანავე. გასაცემი თანხის და საპროცენტო განაკვეთის მითითებით მონიტორზე შეგიძლიათ იხილოთ ყოველთვიური განვადება.
Მაგალითად:
გასაგებია, რომ ეს არის ძალიან სავარაუდო გამოთვლები, რადგან კიდევ ბევრი დამატებითი პარამეტრია:
უფრო ზუსტი ციფრების მიღება შეგიძლიათ ბანკის მენეჯერისგან, რომელიც გაითვალისწინებს ყველა ზემოთ ჩამოთვლილ ნიუანსს.
ყველა საჭირო გამოთვლების გაკეთების და მათი გადახდისუნარიანობის შესახებ გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ მსესხებელს შეუძლია გააგრძელოს მანქანის სესხის პროგრამების გაცნობა.
ბანკი გთავაზობთ 4 სახის სესხს და 10-ზე მეტ პარტნიორულ პროგრამას.
პირობების მიხედვით, კლიენტს შეუძლია შეიძინოს თავისი გემოვნებითა და ფერის ავტომობილი, რაც მთავარია, მას აქვს საკმარისი თანხა მიღებული:
ამ ტიპის სესხი გაიცემა რუსეთის ფედერაციაში წარმოებული ან აწყობილი მანქანებისთვის:
თანხების ნაწილს სახელმწიფო იხდის.
სესხის მისაღებად საკმარისია მხოლოდ 2 დოკუმენტი - პასპორტი და მაგალითად მართვის მოწმობა. თქვენ შეგიძლიათ წარადგინოთ მსესხებლის ვინაობის დამადასტურებელი ნებისმიერი სხვა დოკუმენტი. სესხზე განაცხადის განხილვა ხდება 1 დღის ვადაში:
სესხი გაიცემა ჩვენს ქვეყანაში წარმოებულ ან აწყობილ მანქანებზე. თანხის ნაწილს იხდის სახელმწიფო:
პროგრამა მოქმედებს ბანკის სიაში შეტანილ ავტოდილერში მანქანის შეძენისას. უფრო მეტიც, ასეთი პარტნიორობა კლიენტისთვის გარკვეულ სარგებელს ითვალისწინებს. სალონი გთავაზობთ ფასდაკლებას ავტომობილზე, ბანკი კი მსესხებელთან აფორმებს სესხის ხელშეკრულებას:
რა მოხდება მომავალ წელს, შეიცვლება თუ არა სბერბანკში სესხის წლიური პროცენტი სხვადასხვა ტიპის მანქანებისთვის, შეგიძლიათ იხილოთ ცხრილში.
Საპროცენტო განაკვეთებისბერბანკი მანქანის სესხისთვის 2018 წელს ცხრილში
პროგრამის სახელწოდება | შეფასების მნიშვნელობა, % | |||
გარბენის გარეშე მანქანებისთვის |
მეორადი მანქანებისთვის |
|||
უცხოური მანქანები | საშინაო | უცხოური მანქანები | საშინაო | |
კლასიკური | 19-22,7 | 19-22,7 | ||
სუბსიდირებული კლასიკური | 10,9 | 11,9 | 13,6 | 13,8 |
ექსპრესი | 21-21,5 | 17,5 | 21-23 | |
სუბსიდირებული ექსპრესი | 13,8 | 11,7 | 16-26,8 | |
პარტნიორული პროგრამა | 7,8-19,5 |
განაკვეთის ზომაზე გავლენას ახდენს მოთხოვნილი თანხა, წინასწარი გადახდა, მანქანის ასაკი, ახალი ან მეორადი, სესხის ვადა.
თუ მსესხებელს აქვს შესაძლებლობა ნაადრევად დააბრუნოს სესხის ნაშთი, მაშინ მას უფლება აქვს ამის გაკეთება ყოველგვარი ჯარიმების გარეშე.
მანქანის სესხები არის ერთ-ერთი მთავარი საცალო პროდუქტი, რომლის შეთავაზებაც ფინანსურ ინსტიტუტებს შეუძლიათ მიმართული დაკრედიტების სექტორში. მოსწონს საცხოვრებელი იპოთეკა, ისევე როგორც სამომხმარებლო კრედიტს, მანქანის სესხებს განსაკუთრებული დანიშნულება აქვს, ამ შემთხვევაში - მანქანის შეძენას.
დღეს ჩვენს ქვეყანაში მოქმედი თითოეული ბანკი აცხადებს, რომ თავის მომხმარებელს ავტომობილის შესაძენად ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს უქმნის. კონკურენცია განაგრძობს ზრდას ავტომობილების დაკრედიტების სეგმენტში, რაც აიძულებს საკრედიტო ინსტიტუტებს სერიოზული ბრძოლა გაუწიონ კლიენტებს. ბევრი საბანკო პროგრამაა, ისინი მუდმივად განახლდება და სისტემატურად ავსებს სხვადასხვა ვარიანტებს. მომხმარებლების მოსაზიდად, კრედიტორები ამცირებენ განაკვეთებს, აუქმებენ ზოგიერთ საკომისიოს, არბილებენ მოთხოვნებს პოტენციური მსესხებლების მიმართ. ბანკები და ავტომობილების დილერები აწყობენ ერთობლივ პროგრამებს, რომლებიც რუსეთის თითქმის ყველა მოქალაქეს საშუალებას აძლევს გახდეს ახალი მანქანის მფლობელი. თუ 2013 წელს შეძენილი მანქანების 44% კრედიტით იყიდებოდა, მაშინ 2017 წელს ყოველი მეორე ავტომობილი მანქანის სესხის პროგრამით იყიდა. სასესხო პროდუქტების მრავალფეროვნება საშუალებას გაძლევთ აირჩიოთ სესხის ყველაზე ხელსაყრელი პირობები.
რომელ ბანკს აქვს საუკეთესო მანქანის სესხი?
სხვათა შორის, ბანკის გადაწყვეტილება სესხის გაცემაზე მოქმედებს მინიმუმ ერთი თვე, ამიტომ მანქანის არჩევას ნუ იჩქარებთ, მთავარია გადაწყვიტოთ რომელი ბანკიდან აიღოთ მანქანის სესხი.
ბანკების უმეტესობა დღეს ნაკლებად აქცევს ყურადღებას პოტენციური მსესხებლის ოფიციალური შემოსავლის დონეს. ამ ფაქტის წყალობით ბევრმა მოქალაქემ, ვინც ხელფასს „კონვერტებში“ იღებს, შეძლო ოცნების ასრულება და არა მხოლოდ მართვის მოწმობის, არამედ საკუთარი მანქანის მფლობელიც. ამასთან, გასათვალისწინებელია, რომ შემოსავლის დამადასტურებელი მოწმობის არარსებობა იწვევს სესხზე მაღალ პროცენტს. არსებობს რამდენიმე ძირითადი ასპექტი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ განასხვავოთ ყველაზე მოსახერხებელი შეთავაზებები.
უნიკალური პროდუქტი, რომლის შესახებაც ცოტას სმენია, არის მანქანის სესხი სახელმწიფო სუბსიდია. ეს შეთავაზება არ მოქმედებს ყველა ფინანსურ ინსტიტუტში, რადგან ეს არის საპრეზიდენტო პროგრამა, რომლის ფარგლებშიც შეგიძლიათ შეიძინოთ რუსული წარმოების მანქანა. რუსეთის ქარხნების მიერ აწყობილი ზოგიერთი უცხოური მოდელი ასევე ექვემდებარება მის მოქმედებას. უმეტესობა მომგებიანი სესხიმანქანის მიღება შესაძლებელია ზუსტად ამ პროგრამის ფარგლებში მოსკოვში, როსტოვში და სხვა ქალაქებში.
საუკეთესო სესხიმანქანისთვის: მინიმალური ტარიფი, განვადება და დამატებითი პირობები. მოდელების სია, რომლებიც ექვემდებარება მომგებიანი მანქანის სესხს ბანკებში სახელმწიფო მხარდაჭერით:
გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ამ მანქანების ზოგიერთი კონფიგურაცია არ შედის პროგრამაში, იმის გამო, რომ ღირებულება აღემატება 1 მილიონ რუბლს.
სახელმწიფო მხარდაჭერა ვრცელდება მანქანის სესხის პროცენტის ორ მესამედზე. სუბსიდია გამოითვლება ტრანზაქციის განხორციელებისას მოქმედი ცენტრალური ბანკის განაკვეთით. მაგალითად, სბერბანკის სესხით მანქანის ყიდვისას, სტანდარტული განაკვეთი 13,5-18%. სახელმწიფო მხარდაჭერით მსესხებლის გადახდის ოდენობა 6,5-7%-ით მცირდება. შედეგად, ავტომობილი მისი მფლობელისთვის გაცილებით იაფია და შიდა საწარმოების პროდუქციის გაყიდვები იზრდება.
სახელმწიფო სუბსიდირების პროგრამა საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ მანქანა 3,5 ტონამდე, რომლის ღირებულება არ აღემატება 1 მილიონ 150 000 რუბლს. ბანკი გასცემს სესხს მანქანის ღირებულების არაუმეტეს 90%-ზე. პროგრამით სესხის ვადა არ აღემატება 3 წელს.
ყველაზე მომგებიანი მანქანის სესხი მიიღება მინიმალური ვადით, რომელზედაც გაიცემა სესხი. შეადარეთ განაკვეთები სესხის ვადის მიხედვით Sberbank-ის მაგალითის გამოყენებით:
სესხის პირობები
საპროცენტო განაკვეთი, %
12 თვემდე
13-36 თვე
37-60 თვე
სესხის მინიმალური ზედმეტად გადახდა ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორია კლიენტებისთვის, რომლებიც აფორმებენ მანქანის სესხის ხელშეკრულებას ფინანსურ ინსტიტუტებთან. ზედმეტად გადახდის ოდენობის უფრო ზუსტი გაგებისთვის, მანქანის ძირითადი ღირებულების გარდა, ფინანსური ინსტიტუტების უმეტესობა მომხმარებელს სთავაზობს გამოყენებას სესხის კალკულატორიწარმოდგენილია მის ოფიციალურ ვებგვერდზე. ასეთი ინსტრუმენტი საშუალებას გაძლევთ ზუსტად გამოთვალოთ ბიუჯეტზე მოსალოდნელი ტვირთი სესხზე განაცხადის შემდეგ და ნათლად აჩვენოთ ზედმეტი გადახდის ოდენობა. შესყიდვის ღირებულების ზრდაზე პირდაპირ გავლენას ახდენს სესხის გამცემი ფინანსური ინსტიტუტის კურსი, ამიტომ სავსებით ბუნებრივია ყველაზე მომგებიანი მანქანის სესხის გაფორმება. დღეისათვის ყველაზე მიმზიდველ პირობებს გვთავაზობენ მოსკოვის ბანკი, ურალსიბი, უნიკრედიტ ბანკი, მათგან შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი წელიწადში 9-14%-ით.
ბევრი ადამიანი ოცნებობს პერსონალურ მანქანაზე, მაგრამ ყველას არ აქვს შესაძლებლობა, სასწრაფოდ შეიძინოს მანქანა ან დაზოგოს საჭირო თანხა მოკლე დროში. სწორედ ასეთ სიტუაციაშია, რომ ამ პრობლემის მოგვარების ერთ-ერთი ვარიანტია დაკავშირება საკრედიტო ორგანიზაციასესხის დამუშავებისთვის. დღეისათვის შესაძლებელია როგორც სამომხმარებლო, ასევე მანქანის კრედიტის გაცემა მანქანის შესაძენად. მაგრამ მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ გამსესხებელი დაინტერესებულია მოგება მიიღოს საპროცენტო განაკვეთებით და სხვა გადახდებით, რომლებსაც კლიენტი ახორციელებს ნასესხები ფულის გამოყენებისთვის. ეს სტატია დაეხმარება მკითხველს გაარკვიოს რომელი სესხი უფრო მომგებიანი და უკეთესია 2017 წელს, ასევე მიიღოს რჩევები გამოცდილი სპეციალისტებისგან.
იმისდა მიხედვით, თუ რა მიზნით სურს მსესხებელს ფულის სესხება, განასხვავებენ სესხებს:
მიზნობრივი სესხის ერთ-ერთი ვარიანტია მანქანის სესხი. ისევე როგორც მანქანის სესხით კიდევ ერთი მსგავსი სესხის აღების შემთხვევაში, კლიენტი ნასესხები თანხის ხილვასაც ვერ შეძლებს. ფაქტია, რომ ხელშეკრულებაში მითითებული თანხა ირიცხება იმ ავტოდილერის მიმდინარე ანგარიშზე, რომელშიც იგეგმება მანქანის შეძენა.
დარწმუნებით იმის თქმა, რომ რომელიმე სესხი უკეთესი და აუცილებლად მომგებიანია, შეუძლებელია. ეს ყველაფერი დამოკიდებულია კონკრეტულ პირობებზე, რომლებშიც მსესხებელი მზად არის შეიძინოს მანქანა.
მოთხოვნების გათვალისწინებით, უნდა აღინიშნოს ძირითადი უარყოფითი მხარეები:
ამჟამად, ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული საბანკო პროდუქტია სესხი მანქანის შესაძენად. მას მრავალი ფინანსური ინსტიტუტი უზრუნველყოფს მომხმარებლისთვის სხვადასხვა პირობებით. ყველას, ვინც აპირებს მანქანის შეძენას, აინტერესებს სად შეგიძლიათ მიიღოთ ყველაზე მომგებიანი მანქანის სესხი, რადგან სხვადასხვა ბანკის პირობები შეიძლება ძალიან განსხვავებული იყოს. კონკურენცია უბიძგებს ფინანსურ სტრუქტურებს, შეიმუშაონ ოპტიმალური პროგრამები მოქალაქეებისთვის. დღეს ყოველი მეორე მანქანა კრედიტით ყიდულობს, ამიტომ შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ ავტომობილების შესაძენად სესხები პოპულარულია. ბანკები აქტიურად თანამშრომლობენ ავტოდილერებთან, ამცირებენ ტარიფებს სამიზნე აუდიტორიის მოზიდვის მიზნით.
თითოეულ მათგანს აქვს საკუთარი მახასიათებლები, მათ შორის ყველაზე დაბალი ტარიფები, ლოიალური პირობები და მცირე წინასწარი გადახდა - სწორედ აქ გჭირდებათ გარიგების დადება. თანამედროვე ფინანსური ინსტიტუტები მუდმივად ავითარებენ ახალ პროგრამებს მოქალაქეებისთვის.
მანქანის სესხი არის მიზნობრივი სამომხმარებლო სესხი, რომელიც უზრუნველყოფილია შეძენილი ავტომობილით. იმის გამო, რომ მანქანა დაგირავდება, ბანკები მოითხოვენ CASCO პოლიტიკას. ბევრი მოქალაქე თვლის, რომ ყველაზე მომგებიანი მანქანის სესხი არის ის, რომელიც არ მოითხოვს თქვენგან დაზღვევის ყიდვას. არის პროგრამები, როცა ეს არ არის საჭირო, მაგრამ ამ შემთხვევაში ყველა სარემონტო ხარჯი კლიენტს ეკისრება, თუ მანქანას ავარია მოუვიდა და დაზარალდა. გარდა ამისა, CASCO-ს ბაზების ავტოსესხებს, როგორც წესი, უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი აქვს.
მანქანის სესხის პროგრამებს აქვს სპეციფიკური მახასიათებლები:
მოქალაქეებს, რომლებიც გეგმავენ მანქანის სესხის აღებას, შეიძლება შესთავაზონ ყველაზე ხელსაყრელი პირობები, თუ კლიენტი პირველად გადაიხდის. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენ მოგიწევთ პროცენტის გადახდა გაბერილი განაკვეთით. CASCO-ს არარსებობა ასევე ზრდის სესხის ღირებულებას წელიწადში 3-5%-ით.
არსებობს უნიკალური პროდუქტი - ყველაზე მომგებიანი მანქანის სესხი სახელმწიფოს სუბსიდიით. შორს ყველა ფინანსური ორგანიზაცია გვთავაზობს, რადგან ეს არის საპრეზიდენტო პროგრამა. შეთავაზების ფარგლებში შეგიძლიათ შეიძინოთ რუსული წარმოების მანქანა. ასევე არის რამდენიმე უცხოური მოდელი, რომელიც აწყობილია შიდა ქარხნებში და მათთვის ყველაზე მომგებიანი მანქანის სესხი შეგიძლიათ მიიღოთ როსტოვში, მოსკოვში და სხვა ქალაქებში.
სუბსიდია არის მანქანის სესხის პროცენტის ორი მესამედის ანაზღაურება. იგი გამოითვლება ცენტრალური ბანკის კურსით, რომელიც მოქმედებს ტრანზაქციის დროს. მაგალითად, კლიენტი გეგმავს სბერბანკიდან მანქანის კრედიტით შეძენას, სადაც სტანდარტული განაკვეთი 13,5-18% შეადგენს. სახელმწიფო მხარდაჭერით მსესხებელს 6,5-7%-ით ნაკლების გადახდა მოუწევს. შედეგად, ტრანსპორტი მყიდველს გაცილებით იაფი დაუჯდება და შიდა საწარმოები ყიდიან თავიანთ პროდუქციას.
პროგრამის ფარგლებში სახელმწიფო სუბსიდიით, შეგიძლიათ შეიძინოთ მანქანა 3,5 ტონამდე და ღირს არაუმეტეს 1 მილიონი 150 ათასი რუბლი. ბანკი უზრუნველყოფს ტრანსპორტის ღირებულების არაუმეტეს 90%-ს. სესხის ვადა ამ შეთავაზებით არის არაუმეტეს 3 წლისა.
კლიენტებისთვის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი მაჩვენებელია სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული მცირე ზედმეტად გადახდა. იმის გასაგებად, თუ რა კონკრეტული თანხის გადახდა მოგიწევთ მანქანის ღირებულების ზევით, შეგიძლიათ გამოიყენოთ სესხის კალკულატორი, რომელიც წარმოდგენილია ფინანსური ინსტიტუტების უმეტესობის ვებსაიტებზე. ამ ხელსაწყოს გამოყენებით შეგიძლიათ გამოთვალოთ ბიუჯეტზე ტვირთი სესხზე განაცხადის დროს და ვიზუალურად ნახოთ ზედმეტად გადახდის ოდენობა.
შესყიდვის ფასის ზრდა პირდაპირ დამოკიდებულია იმ ფინანსური ინსტიტუტის კურსზე, რომელშიც გაიცემა სესხი. სადაც მიმზიდველი ინტერესი სთავაზობენ მოსკოვის ბანკს, Uralsib-სა და Unicredit Bank-ში. აქ შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი წელიწადში 9-14%-ით.
ფინანსური ინსტიტუტების უმეტესობა მოითხოვს დეპოზიტს, რომელიც შეიძლება იყოს მანქანის ღირებულების 40%-მდე, რაც საკმაოდ დიდი თანხაა. ყველაზე მომგებიანი მანქანის სესხი ვოლგოგრადში და რუსეთის სხვა ქალაქებში არის სესხი მცირე განვადებით ან მის გარეშე. მისი მიღება შეგიძლიათ VTB 24, MDM და Altaienergo ბანკებში.
ამასთან, გასათვალისწინებელია, რომ წინასწარი გადახდის არარსებობამ ან მისმა მცირე ზომამ შეიძლება მნიშვნელოვნად გაზარდოს საპროცენტო განაკვეთი. გარდა ამისა, ზოგიერთი ფინანსური ინსტიტუტი დამატებით პირობებს აწესებს. მაგალითად, შეგიძლიათ შეიძინოთ მხოლოდ ნახევარი მილიონიანი უცხოური მანქანა. ამიტომ, მომხმარებლის გადასაწყვეტია, რომელი მანქანის სესხი არის ყველაზე მომგებიანი (დაბალი ზედმეტად ან მის გარეშე).
ამჟამად, დაკრედიტების პროგრამები საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ როგორც ახალი, ასევე მეორადი მანქანა, რომელიც აწყობილია რუსეთში და მის ფარგლებს გარეთ. თითოეულ ბანკს აქვს გარკვეული პირობები ავტომობილების შესაძენად სესხის მისაღებად. ზოგიერთში მხოლოდ ახალი მანქანის ყიდვა შეგიძლიათ, ზოგში კი პირიქით, სესხით გასცემთ მოქალაქეებს, რომლებიც აპირებენ მეორადი მანქანის შეძენას.
არის ბანკები, სადაც სესხი გაიცემა მხოლოდ უცხოურ ძვირადღირებულ მანქანებზე (რაიფაიზენბანკი). ძალიან ცოტა ფინანსური ინსტიტუტი მზად არის შესთავაზოს სესხი მეორადი მანქანის შესაძენად, ხოლო ვინც მზად არის, აქვს მკაცრი მოთხოვნები ავტომობილის მიმართ (წარმოების წელი, მდგომარეობა და ა.შ.). ბევრი მომხმარებლის აზრით, ყველაზე მომგებიანი მანქანის სესხი უფაში და რუსეთის სხვა ქალაქებში მეორადი მანქანებისთვის შეგიძლიათ მიიღოთ გაზპრომბანკიდან.
რუსეთში მანქანის სესხები განსხვავდება სხვა საბანკო პროდუქტებისგან იმით, რომ გარიგების ერთ-ერთი სავალდებულო პუნქტია CASCO პოლიტიკის არსებობა. ფაქტია, რომ შეძენილი მანქანა ბანკში დაგირავდება მანამ, სანამ მსესხებელი სრულად არ გადაიხდის მთელ თავის ვალს. ყველა სარეკლამო შეთავაზებაში ბანკები აცხადებენ სესხის განაკვეთებს, რომლებიც მოქმედებს მხოლოდ სადაზღვევო მომსახურების სრული პაკეტის გაცემის შემთხვევაში.
დაზღვევის გამო შეძენა ზოგჯერ ძვირდება. პოლისის შეძენაზე უარის თქმის შემთხვევაში, მსესხებელს შეეძლება დაზოგოს პირველივე გადახდაზე, მაგრამ გაიზრდება პროცენტი სესხზე. გარდა ამისა, თქვენ შეგიძლიათ თავად აირჩიოთ მზღვეველი, ეს ასევე დაზოგავს ფულს პოლისის შეძენაზე. თუმცა, ყველა ფინანსური ინსტიტუტი არ აძლევს თავის მომხმარებელს სადაზღვევო კომპანიის არჩევის შესაძლებლობას.
მოქალაქეების უმეტესობა ბიუროკრატიით არ არის კმაყოფილი. სესხის ხელშეკრულების გასაფორმებლად საჭიროა დიდი რაოდენობით სერთიფიკატები და საბუთები. თუმცა, დღეს შეგიძლიათ გარიგება მხოლოდ ორი დოკუმენტის მიწოდებით. თუ ამ პოზიციიდან განვიხილავთ ფინანსურ ინსტიტუტებს, მაშინ ყველაზე მეტად მომგებიანი ბანკიმანქანის სესხი, პასპორტისა და მართვის მოწმობის გაცემის სესხის მიხედვით - რუსეთის სბერბანკი. როგორც მეორე დოკუმენტი, ასევე შეგიძლიათ მიაწოდოთ SNILS, TIN ან სამხედრო პირადობის მოწმობა.
რუსეთის სბერბანკის გარდა, ორი დოკუმენტის მიხედვით, ტრანზაქცია შეიძლება განხორციელდეს Rosbank-ში ან VTB 24-ში. ვინაიდან ფინანსური ინსტიტუტი ვერ ამოწმებს პოტენციური მსესხებლის გადახდისუნარიანობას შესაბამისი სერტიფიკატების გარეშე, ასეთ სესხს თან ახლავს გაიზარდა ინტერესი. გარდა ამისა, ბანკმა შეიძლება მოითხოვოს მნიშვნელოვანი ანაბარი, რაც ყოველთვის არ არის მოსახერხებელი კლიენტისთვის.
ბევრი ოფიციალური დილერი, თავისი პროდუქციის გაყიდვების გაზრდის მიზნით, ცდილობს შეიმუშაოს სპეციალური შეთავაზებები მომხმარებლებისთვის, რომლებსაც სურთ შეიძინონ კონკრეტული ბრენდის მანქანა. ასე გამოჩნდა ბაზარზე Toyota Bank და Renault Nissan Bank. აქ შეგიძლიათ შეიძინოთ გარკვეული ბრენდი და მოდელი ძალიან მიმზიდველ პირობებში.
ასევე ღირს ყურადღება მიაქციოთ ბანკების სეზონურ შეთავაზებებს და პარტნიორ პროგრამებს ოფიციალურ დილერებთან. როგორც წესი, ასეთი კლიენტებისთვის პირობები ძალიან მაცდურია.
ეს ფინანსური ინსტიტუტიარის სიდიდით მეორე რუსეთში და მოქალაქეებს სთავაზობს უამრავ მომსახურებასა და პროდუქტს. ვითიბი ბანკში მანქანის სესხები დიდი მოთხოვნაა და ძალიან კარგად არის განვითარებული. აქ შეგიძლიათ მიმართოთ სესხს სახელმწიფოსგან სუბსიდიით, ისარგებლოთ პრივილეგიებით კორპორატიული კლიენტებიან დადოს მომგებიანი კონტრაქტი არსებული აქციების ფარგლებში.
ამ ბანკში მანქანის სესხის სტანდარტული პირობები შემდეგია:
ეს საფინანსო ინსტიტუტი გთავაზობთ ყველაზე მომგებიან პროგრამებს, აქ მანქანის სესხის განაკვეთი შედარებით დაბალია და ბოლო წლებში მნიშვნელოვანი ზრდა არ ყოფილა. მსესხებლებს შეუძლიათ ამ ბანკში სესხის ხელშეკრულების გაფორმება 7 წლამდე ვადით. მანქანის სესხის საბაზისო განაკვეთი არის 14% წელიწადში, მაგრამ რეგულარულ მომხმარებლებს შეუძლიათ მიიღონ ფასდაკლება 1,5% წელიწადში. ბანკი მოითხოვს დეპოზიტს - მანქანის ღირებულების მინიმუმ 20% და გასცემს სესხებს არაუმეტეს 4,5 მილიონი რუბლის ოდენობით.
რუსეთის სბერბანკი გთავაზობთ სხვადასხვა მანქანის სესხის პროგრამების დიდ არჩევანს რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებისთვის. აქ შეგიძლიათ განაცხადოთ სესხი უცხოური მანქანის ან შიდა მანქანის შესაძენად. ზედმეტად გადახდის ოდენობა პირდაპირ დამოკიდებულია სესხის ვადაზე და მერყეობს 13,5-16%-ის ფარგლებში წელიწადში. თუ არსებობს კვოტა, შეგიძლიათ მიიღოთ მომგებიანი მანქანის სესხი სახელმწიფო სუბსიდიით, თუ კლიენტი შიდა ტრანსპორტის წინააღმდეგი არ არის.
ყველა პროგრამისთვის Sberbank მოითხოვს თავდაპირველ გადახდას, რომლის ოდენობა უნდა იყოს მანქანის ღირებულების მინიმუმ 15%. მანქანის შეძენისთვის მაქსიმალური თანხაა 5 მილიონი რუბლი. სესხის ხელშეკრულების ვადა 5 წლამდეა.
Sberbank გთავაზობთ 1% ფასდაკლებას წელიწადში მანქანის სესხებზე შემდეგი კატეგორიის მოქალაქეებისთვის: