კლიენტის და იმ ორგანიზაციებისა და ფიზიკური პირების კლიენტებს შორის ყოფნის შემოწმების პროცედურა, რომლებზეც გამოიყენება ან გამოიყენება ზომები ფულადი სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) შესახებ.

(გაყინვის პროგრამა (დაბლოკვა) ფულიდა სხვა ქონება და შემოწმება)
სახსრებისა და სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ეს პროგრამა ითვალისწინებს:

ა) ექსტრემისტულ ქმედებებში ან ტერორიზმში მათი კლიენტების, კლიენტის წარმომადგენლების, ბენეფიციართა და ბენეფიციარი მესაკუთრის ჩართულობის შესახებ ინფორმაციის არსებობის ან არარსებობის შესამოწმებლად ქმედებების განხორციელების პროცედურა და სიხშირე, რომელიც მიღებულია ხელოვნების მე-2 პუნქტის შესაბამისად. ხელოვნების მე-6 და მე-2 პუნქტი. 7.4 ფედერალური კანონი;

ბ) იმ პირებთან ურთიერთობის პროცედურას, რომელთა მიმართ უნდა იქნას გამოყენებული სახსრებისა და სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომები;

გ) შემწეობის მიმღების გაყინული (დაბლოკილი) სახსრების ან სხვა ქონების ხარჯზე ჰუმანიტარული შემწეობის ყოველთვიური გადახდის წესი;

დ) უფლებამოსილი ორგანოს მიერ გატარებული ღონისძიებების შესახებ ინფორმირება.

საინფორმაციო-საკომუნიკაციო ქსელ „ინტერნეტში“ უფლებამოსილი ორგანოს ოფიციალურ ვებგვერდზე განთავსებული ინფორმაციის მიღების პროცედურა.

1. 
   AML/CFT სფეროში მოქმედი კანონმდებლობის მოთხოვნების დაცვის მიზნით MCC ვალდებულია მონიტორინგი გაუწიოს უფლებამოსილი ორგანოს ოფიციალურ ვებგვერდს.
2. 
   უფლებამოსილი ორგანოს ოფიციალური ვებგვერდის მონიტორინგი ხორციელდება ICC-ის პირადი ანგარიშის მეშვეობით, რომლის შესვლა და პაროლი მიიღო ICC-მ მითითებულ საიტზე რეგისტრაციისას.
3. 
   უფლებამოსილი ორგანოს ვებგვერდზე IWC იღებს შემდეგ ინფორმაციას:

• 
  ორგანიზაციებისა და პირების შესახებ, რომლებზეც არსებობს ინფორმაცია ექსტრემისტულ აქტივობებში ან ტერორიზმში მათი მონაწილეობის შესახებ (ორგანიზაციებისა და პირების სია, რომლებზეც არსებობს ინფორმაცია მათი ექსტრემისტულ საქმიანობაში ან ტერორიზმში მონაწილეობის შესახებ);
• 
  გადაწყვეტილებების, ორგანიზაციის ან ფიზიკური პირის კუთვნილი სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომების გამოყენების შესახებ, რომლებზეც არსებობს საკმარისი საფუძველი ტერორისტულ ქმედებებში (მათ შორის, ტერორიზმის დაფინანსებაში) ეჭვმიტანილი მათი ჩართულობის შესახებ;
• 
  სხვა ინფორმაცია.

1. 
   უფლებამოსილი ორგანოს ოფიციალურ ვებგვერდზე განთავსებულ ინფორმაციაზე წვდომა საინფორმაციო და საკომუნიკაციო ქსელ „ინტერნეტში“ აქვს ICC-ის პასუხისმგებელი ოფიცერი და კლიენტებთან მუშაობაზე პასუხისმგებელი თანამშრომლები. აღნიშნული პირები ინფორმაციას იღებენ ამ AML/CFT IRC-ის 15.3 პუნქტით დადგენილი ინტერვალებით.

მის კლიენტებს შორის იმ პირთა ყოფნის შემოწმების პროცედურა და სიხშირე, რომლებთან დაკავშირებითაც იქნა გამოყენებული ან უნდა იქნას გამოყენებული სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომები, აგრეთვე აუდიტის შედეგების აღრიცხვის გზები.

1. 
   MCC-ის თანამშრომლები, რომლებიც პასუხისმგებელნი არიან კლიენტებთან მუშაობაზე, ვალდებულნი არიან შეამოწმონ კლიენტის, კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარის, ბენეფიციარი მფლობელის შესახებ ინფორმაციის ხელმისაწვდომობა იმ ორგანიზაციებისა და პირების სიაში, რომლებზეც არსებობს ინფორმაცია ექსტრემისტულ აქტივობებში მათი ჩართვის შესახებ ან ტერორიზმი ან/და გადაწყვეტილებაში მიღებული ზომების გაყინვის (დაბლოკვის) ორგანიზაციის ან პიროვნების კუთვნილი სახსრების ან სხვა ქონების, რომლებზედაც არსებობს საკმარისი საფუძველი ტერორისტულ ქმედებებში (მათ შორის ტერორისტულ დაფინანსებაში) მონაწილეობაზე ეჭვის მიტანის შესახებ. კლიენტის მიერ მომსახურებისთვის, ასევე ამ პირების შესახებ ინფორმაციის განახლებისა და მათი ხელახალი იდენტიფიკაციის დროს.
2. 
   MCC-ის პასუხისმგებელი ოფიცერი ვალდებულია შეამოწმოს ყველა კლიენტი (MCC კლიენტების სრული მონაცემთა ბაზა) მათი ყოფნის შესახებ იმ ორგანიზაციებისა და პირების სიაში, რომლებთან დაკავშირებითაც არის ინფორმაცია მათი მონაწილეობის შესახებ ექსტრემისტულ საქმიანობაში ან ტერორიზმში, ყოველ ჯერზე მითითებულ სიაში. განახლებულია.
3. 
   MCC-ის პასუხისმგებელი ოფიცერი ვალდებულია შეამოწმოს ყველა კლიენტი (MCC კლიენტების მონაცემთა სრული ბაზა) მათი არსებობის გადაწყვეტილებაში ორგანიზაციის ან ფიზიკური პირის კუთვნილი სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომების გამოყენების გადაწყვეტილებაში, რომელთა მიმართაც არსებობს. არის საკმარისი საფუძველი ტერორისტულ საქმიანობაში (მათ შორის, ტერორიზმის დაფინანსებაში) მათ მონაწილეობაზე ეჭვის მისაღებად, თუ ასეთი გადაწყვეტილება გამოქვეყნდება.
4. 
   პასუხისმგებელ ოფიცერს შეუძლია განახორციელოს შემოწმება MCC კლიენტების შესახებ ინფორმაციის ხელმისაწვდომობასთან დაკავშირებით, უფლებამოსილი ორგანოს ინფორმაციით, თუ არსებობს ეჭვი MCC კლიენტთან დაკავშირებით, ან ამ AML/CFT ICR-ებით გათვალისწინებული ვალდებულებების შესრულების შესამოწმებლად. MCC-ის თანამშრომლები, რომლებიც პასუხისმგებელნი არიან კლიენტებთან მუშაობაზე, ამ AML/CFT ICR-ის მე-10 ნაწილის შესაბამისად დაგეგმილი.
5. 
   პუნქტებში მითითებული შემოწმების შედეგები. 15.3.2 ჩაწერილია MCC-ის თანამშრომლის მიერ, რომელიც პასუხისმგებელია კლიენტებთან მუშაობაზე:

• 
  კლიენტის კითხვარში (დანართები No. 1(1), 1(2), 1(3) ამ AML/CFT შიდა კონტროლის წესების);
• 
  შიდა შეტყობინებაში (თუ უფლებამოსილი ორგანოს ინფორმაციაში არის ინფორმაცია MCC-სთვის კლიენტების შესახებ).

MCC-ის თანამშრომელი, რომელიც პასუხისმგებელია კლიენტებთან მუშაობაზე, ვალდებულია დაუყოვნებლივ (შემოწმების დღეს) გაუგზავნოს შიდა შეტყობინება MCC-ის პასუხისმგებელ ოფიცერს.

1. 
   პუნქტებში მითითებული შემოწმების შედეგები. 15.3.2 - 15.3.4, MCC-სთვის კლიენტების შესახებ ინფორმაციის არარსებობის შემთხვევაში უფლებამოსილი ორგანოს ინფორმაციაში, პასუხისმგებელი ოფიცერი აღირიცხება შესრულებული სამუშაოს სერთიფიკატებში, რომელიც დგება ყოველი თვის ბოლოს. .
2. 
   პუნქტებში მითითებული შემოწმების შედეგები. 15.3.2 - 15.3.4, თუ უფლებამოსილი ორგანოს ინფორმაციაში არის ინფორმაცია MCC-ის კლიენტების შესახებ, ისინი აღირიცხება MCC-ის პასუხისმგებელი ოფიცრის მიერ შიდა შეტყობინებაში (მიუთითება ზუსტი დრო და თარიღი, მიღების თარიღი). ეს ინფორმაცია) და განსახილველად წარედგინა MCC-ის ხელმძღვანელს დაუყოვნებლივ (შემოწმების დღეს).
3. 
   კვარტალური შემოწმების ჩატარების პროცედურა იმ ორგანიზაციებისა და ფიზიკური პირების კლიენტებს შორის, რომლებზეც გამოყენებულია ან უნდა იქნას გამოყენებული სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომები.
   1. 
      MCC-ის პასუხისმგებელი ოფიცერი არანაკლებ სამ თვეში ერთხელ ამოწმებს იმ ორგანიზაციებისა და ფიზიკური პირების კლიენტებს შორის ყოფნას, რომლებთან დაკავშირებითაც მიღებულია ან უნდა იქნას გამოყენებული სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომები.

არსებითად, კვარტალური აუდიტი წარმოადგენს MCC-ის პასუხისმგებელი ოფიცრის მიერ ჩატარებული აუდიტების დუბლირებას ამ AML/CFT ICR-ის 15.3.2, 15.3.3 მუხლებით განსაზღვრული წესით.

კვარტალური აუდიტის მიზანია AML/CFT სფეროში კანონმდებლობის მოთხოვნების სათანადო შესრულების კონტროლი.

1. 
   ყოველკვარტალური შემოწმების დრო მტკიცდება MCC-ის ხელმძღვანელის ბრძანებით.
2. 
   კვარტალური აუდიტის შედეგებს აფიქსირებს ICC-ს პასუხისმგებელი ოფიცერი შესრულებული სამუშაოს ცნობაში, რომელსაც გადასცემს ICC-ს ხელმძღვანელს.
3. 
   შესრულებული სამუშაოს სერთიფიკატი უნდა შეიცავდეს ინფორმაციას, რომელიც უნდა იყოს წარმოდგენილი უფლებამოსილ ორგანოში გაგზავნილ შეტყობინებაში ამ IRC-ის მე-12 ნაწილით დადგენილი წესით. კერძოდ, ეს სერთიფიკატი უნდა შეიცავდეს:
   • 
     წინა შემოწმების თარიღი;
   • 
     მიმდინარე შემოწმების თარიღი;
   • 
     დამოწმებული კლიენტების - ორგანიზაციების რაოდენობა;
   • 
     დამოწმებული კლიენტების - ფიზიკური პირების რაოდენობა;
   • 
     დამოწმებული კლიენტების - ორგანიზაციებისა და ფიზიკური პირების საერთო რაოდენობა;

• 
  კლიენტთა საერთო რაოდენობა, რომლებზეც არ იყო გამოყენებული გაყინვის (დაბლოკვის) ზომები;
• 
  კლიენტების რაოდენობა - ორგანიზაციები, რომლებზეც არ იყო გამოყენებული გაყინვის (დაბლოკვის) ზომები;
• 
  კლიენტების რაოდენობა - ფიზიკური პირები, რომლებზეც არ იყო გამოყენებული გაყინვის (დაბლოკვის) ზომები.

პასუხისმგებელი ოფიცერი აცნობებს უფლებამოსილ ორგანოს აუდიტის შედეგებს იმ ორგანიზაციებისა და ფიზიკური პირების კლიენტებს შორის ყოფნის შესახებ, რომლებზეც გამოყენებული იყო ან უნდა იქნას გამოყენებული სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომები. რუსეთის ფედერაცია, ამ AML/CFT IRC-ის მე-12 ნაწილის შესაბამისად.

კლიენტებს შორის იმ პირების გამოვლენის შემთხვევაში, რომელთა მიმართაც იქნა გამოყენებული ან უნდა იქნას გამოყენებული სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომები, გამოიყენება ამ ნაწილით გათვალისწინებული ზომები.

სახსრებისა და სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომების გამოყენების წესი.

1. 
   სახსრებისა და სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ღონისძიებების გამოყენების შესახებ გადაწყვეტილების მიღება.
   1. 
      პასუხისმგებელი ოფიცერი განიხილავს და ამოწმებს მოწოდებულ ინფორმაციას (შიდა შეტყობინება) და ამის შესახებ აცნობებს MCC-ის ხელმძღვანელს იმ დროის განმავლობაში, რაც საშუალებას აძლევს MCC-ის ხელმძღვანელს მიიღოს გადაწყვეტილება სახსრების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომების გამოყენების შესახებ ან სხვა. ქონება - არაუგვიანეს ერთი სამუშაო დღისა ქსელში ინტერნეტში მითითებული ინფორმაციის უფლებამოსილი ორგანოს ოფიციალურ ვებგვერდზე გამოქვეყნების დღიდან.
   2. 
      MCC-ის ხელმძღვანელი არის პირი, რომელიც უფლებამოსილია გამოიყენოს ზომები კლიენტის სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) მიზნით. MCC-ის ხელმძღვანელი გადაწყვეტილებას იღებს სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომების გამოყენების შესახებ, გარდა ფედერალური კანონის მე-6 მუხლის 2.4 პუნქტით დადგენილი შემთხვევებისა, დაუყოვნებლივ, შიდა შეტყობინების მიღების დღეს. პასუხისმგებელი ოფიცერი და არაუგვიანეს ერთი სამუშაო დღისა ინტერნეტში უფლებამოსილი ორგანოს ოფიციალურ ვებგვერდზე პუნქტებში მითითებული ინფორმაციის განთავსების დღიდან. ამ ნაწილის 15.2.3.
   3. 
      MCC-ის ხელმძღვანელი აცნობებს MCC-ის თანამშრომლებს, რომლებიც უშუალოდ ახორციელებენ კლიენტის სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) მოქმედებებს დაუყოვნებლივ მიღებული გადაწყვეტილების შესახებ, თუ ეს არის პირობა სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომების გამოყენების შესახებ. კლიენტს ხვდება პუნქტებში მითითებული ინფორმაციის ინტერნეტში უფლებამოსილი ორგანოს ოფიციალურ ვებგვერდზე გამოქვეყნების დღიდან არაუგვიანეს ერთი სამუშაო დღისა. ამ ნაწილის 15.2.3.

1. 
   კლიენტის სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომების გამოყენების პროცედურა:
   1. 
      MCC აჩერებს კლიენტის ტრანზაქციაზე (ოპერაციაზე) ყველა მოქმედებას, რომლის მიმართაც იქნა გამოყენებული კლიენტის სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომები (კლიენტის ინსტრუქციები თანხების გადარიცხვის შესახებ არ არის შესრულებული, ფულადი სახსრები ან სხვა ქონება. კლიენტი არ გაიცემა, თუ ეს ქონება ნაპოვნია ან სახსრები ICC-ის განკარგულებაშია).
   2. 
      ყველა ინფორმაცია კლიენტის (კლიენტის წარმომადგენლის, ბენეფიციარის, ბენეფიციარი მფლობელის) შესახებ, რომლის მიმართაც განხორციელდა ზომები კლიენტის სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) და მისი მონაწილეობით გარიგების შესახებ, ჩაწერილია ცალკე ჟურნალში ელექტრონული ფორმით. და შემდეგ ნაბეჭდი. იგივე ჟურნალი აღრიცხავს ყველა ინფორმაციას, რომელიც საშუალებას იძლევა დააფიქსიროს კლიენტის ოპერაციები და დაადგინოს მისი ყველა მონაწილე.

კერძოდ, ჟურნალში ჩაწერილია:

• 
  იდენტიფიკაციის შედეგად მიღებული ინფორმაცია კლიენტის (კლიენტის წარმომადგენელი, ბენეფიციარი, ბენეფიციარი მესაკუთრე) შესახებ;
• 
  სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომების გამოყენების საფუძველი;
• 
  კლიენტის სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომების გამოყენების თარიღი და დრო;
• 
  კლიენტის ქონების სახეობა, რომლის მიმართაც გამოყენებულია გაყინვის (დაბლოკვის) ზომები, ასეთი ქონების იდენტიფიკაციის ნიშნების მითითებით).

კლიენტთა სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ღონისძიებების რეესტრში უნდა იყოს მითითებული მისი დასრულების დაწყების და დასრულების თარიღები.
კლიენტების სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ღონისძიებების რეესტრი უნდა ინახებოდეს MCC-ში ხუთი წლის განმავლობაში მასში სახსრებისა და სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომების შესახებ ბოლო ჩანაწერის დღიდან. შევსების დასრულების თარიღი).

იმ პირებთან ურთიერთობის პროცედურა, რომლებთან დაკავშირებითაც უნდა იქნას გამოყენებული სახსრებისა და სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომები.

პასუხისმგებელი თანამშრომელი აცნობებს კლიენტებს კლიენტის სახსრების ან კლიენტის სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) შესახებ იმ ორგანიზაციებისა და პირების სიაში მის შესახებ ინფორმაციის არსებობასთან დაკავშირებით, რომლებზეც არსებობს ინფორმაცია მათი ექსტრემისტულ საქმიანობაში მონაწილეობის შესახებ. ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლის ფუნქციების შემსრულებელი უწყებათაშორისი საკოორდინაციო ორგანოს საქმიანობა ან ტერორიზმი ან გადაწყვეტილებები კლიენტისთვის წერილობითი შეტყობინების გაგზავნით, გაგზავნილი MCC-ის მიერ კლიენტთან დაკავშირებით შესაბამისი გადაწყვეტილების მიღებიდან სამი დღის ვადაში. .

MCC-ის პასუხისმგებელი ოფიცერი აცნობებს უფლებამოსილ ორგანოს განხორციელებული ზომების შესახებ კლიენტის სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) მიზნით რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით, ამ AML/ მე-12 ნაწილის შესაბამისად. CFT ICR.

ყოველთვიური ჰუმანიტარული შემწეობის გადახდის პროცედურა გაყინული (დაბლოკილი) სახსრების ან შემწეობის მიმღების კუთვნილი სხვა ქონების ხარჯზე:

1. 
   სიცოცხლის უზრუნველსაყოფად ინდივიდუალურირის შესახებაც მიღებულია გადაწყვეტილება მისი სახსრების ან სხვა ქონების, აგრეთვე მასთან ერთად მცხოვრები ოჯახის წევრების გაყინვის (დაბლოკვის) შესახებ, რომლებსაც არ გააჩნიათ შემოსავლის დამოუკიდებელი წყარო, უწყებათაშორისი საკოორდინაციო ორგანო, რომელიც ასრულებს ფუნქციებს. ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლა იღებს გადაწყვეტილებას ამ პირისთვის დანიშნოს ყოველთვიური ჰუმანიტარული შემწეობა არაუმეტეს 10000 რუბლის ოდენობით.

აღნიშნული შემწეობის გადახდა ხორციელდება შემწეობის მიმღების გაყინული (დაბლოკილი) სახსრების ან სხვა ქონების ხარჯზე.

1. 
   აღნიშნული გადახდის წესი და პირობები რეგულირდება აღნიშნული გადაწყვეტილებით. MCC ვალდებულია იხელმძღვანელოს უფლებამოსილი ორგანოს მიერ დადგენილი გადაწყვეტილებით, მათ შორის, ყოველთვიური ჰუმანიტარული შემწეობის გადახდის წესით გაყინული (დაბლოკილი) თანხების ან სხვა ქონების ხარჯზე, რომელიც ეკუთვნის სარგებლის მიმღებს და ქ. MCC-ის განკარგვა.
2. 
   ორგანიზაციები და (ან) ფიზიკური პირები, რომლებიც არიან ორგანიზაციის წევრები ან ფიზიკური პირები, რომლებზეც მიღებულია გადაწყვეტილება მათი სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) შესახებ, სამოქალაქო, შრომით ან სხვა ურთიერთობებში, რომლებიც წარმოშობს ქონებრივი ხასიათის ვალდებულებებს და ვისაც ქონებრივი ზიანი მიადგა სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) შედეგად, უფლება აქვს სასამართლოს მიმართოს სამოქალაქო სარჩელით იმ პირის წინააღმდეგ, რომლის მიმართაც მიღებული იქნა გადაწყვეტილება მისი სახსრების გაყინვის (დაბლოკვის) შესახებ. ან სხვა ქონება, ქონებრივი ზიანის ანაზღაურებისთვის.
3. 
   თუ სასამართლო დააკმაყოფილებს აღნიშნულ მოთხოვნას, ამოღებული თანხა და იურიდიული ხარჯები ანაზღაურდება მოპასუხის კუთვნილი გაყინული (დაბლოკილი) სახსრების ან სხვა ქონების ხარჯზე.
4. 
   კლიენტებისთვის გაცემული სახსრების (ჰუმანიტარული დახმარების) შესახებ ინფორმაციის აღრიცხვა და დაფიქსირება - ფიზიკური პირები, რომლებთან დაკავშირებითაც მიღებულია გადაწყვეტილება მათი სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) შესახებ:
   1. 
      ჰუმანიტარული შეღავათების გადახდის აღრიცხვა ხორციელდება რეჟიმში აღრიცხვადა გაიცემა ფულადი ქვითრებით.
   2. 
      ინფორმაცია ჰუმანიტარული დახმარების გადახდის შესახებ შეიცავს:

• 
  ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლის ფუნქციების შემსრულებელი უწყებათაშორისი საკოორდინაციო ორგანოს გადაწყვეტილება პირს ყოველთვიური ჰუმანიტარული შემწეობის მინიჭების შესახებ (განისაზღვრება შემწეობის ოდენობა, მისი გადახდის წესი და პირობები);
• 
  MCC-ის ხელმძღვანელის ბრძანება პირისთვის ყოველთვიური ჰუმანიტარული შემწეობის დარიცხვის შესახებ (გადახდის პროცედურა განისაზღვრება უწყებათაშორისი საკოორდინაციო ორგანოს გადაწყვეტილებით, რომელიც ასრულებს ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლის ფუნქციებს).

1. 
   ყოველთვიური ჰუმანიტარული შემწეობის გადახდის შესახებ ინფორმაციის შემცველი ყველა ინფორმაცია და დოკუმენტი ინახება ქაღალდზე და (ან) ელექტრონული მედიაკლიენტის ფაილში.
2. 
   მითითებული ინფორმაცია და დოკუმენტები ინახება კლიენტთან ურთიერთობის შეწყვეტის დღიდან ხუთი წლის განმავლობაში.

კლიენტის სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ღონისძიებების შეწყვეტის პროცედურა, თუ MCC-ს აქვს ინფორმაცია ასეთი კლიენტის შესახებ ინფორმაციის გამორიცხვის შესახებ.
ორგანიზაციებისა და პირების სია, რომლებთან დაკავშირებითაც არის ინფორმაცია მათი ექსტრემისტულ აქტივობებში ან ტერორიზმში ჩართვის შესახებ ან უწყებათაშორისი საკოორდინაციო ორგანოს გადაწყვეტილების შეწყვეტის შესახებ, რომელიც ასრულებს ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლის ფუნქციებს, სახსრების გაყინვის (დაბლოკვის) შესახებ. ან სხვა კლიენტის ქონება.

კლიენტის სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ყველა ზომა, რომელიც მიღებულია MCC-ის მიერ MCC-ის ხელმძღვანელის ბრძანებით, უქმდება, თუ ინფორმაცია ასეთი კლიენტის შესახებ გამორიცხულია იმ ორგანიზაციებისა და პირების სიიდან, რომელთა მიმართაც. არსებობს ინფორმაცია ექსტრემისტულ აქტივობებში ან ტერორიზმში მათი მონაწილეობის შესახებ, ან ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლის უწყებათაშორისი საკოორდინაციო ორგანოს გადაწყვეტილების შეწყვეტის შესახებ, რომელიც ადრე იყო გაცემული ასეთ კლიენტთან დაკავშირებით, გაყინოს (დაბლოკოს) სახსრები ან სხვა ქონება. კლიენტი.

პასუხისმგებელი ოფიცერი აცნობებს კლიენტებს მითითებული ღონისძიებების შეწყვეტის შესახებ კლიენტის მისამართზე გაგზავნილი წერილობითი შეტყობინების გაგზავნით, რომელიც გაგზავნილია MCC-ის მიერ კლიენტთან დაკავშირებით შესაბამისი გადაწყვეტილების მიღებიდან სამი დღის ვადაში.

სამომავლოდ MCC-ს უფლება აქვს კლიენტის მოთხოვნით განახორციელოს ოპერაციები (გარიგებები) ნაღდი ფულით ან სხვა ქონებით.

ეს პროგრამა შემუშავებულია იმის გათვალისწინებით, რომ MCC, რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად, მიეკუთვნება მცირე საწარმოების კატეგორიას.

1. უარი კლიენტის ბრძანების შესრულებაზე ოპერაციის დასრულებაზე (შემდგომში ტერორიზმის დაფინანსების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ ფედერალური კანონის No115-FZ 07.08.2001 N115-FZ ფედერალური კანონის მე-7 მუხლის მე-11 პუნქტი. - ფედერალური კანონი No115- FZ));

2. საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების დადებაზე უარის თქმა და საბანკო ანგარიშის (დეპოზიტის) ხელშეკრულების შეწყვეტა (ფედერალური კანონი No115-FZ მე-7 მუხლის 5.2);

3. სახსრების გაყინვა (დაბლოკვა) (ფედერალური კანონის No115-FZ მე-7 მუხლის 1-ლი პუნქტის მე-6 ქვეპუნქტი);

4. ოპერაციების შეჩერება (ფედერალური კანონის No115-FZ მე-7 მუხლის მე-10 პუნქტი).

N 115-FZ ფედერალური კანონის მე-5 მუხლი ადგენს იმ ორგანიზაციების ჩამონათვალს, რომლებიც ახორციელებენ ოპერაციებს ნაღდი ფულით ან სხვა ქონებით, რომლებიც ექვემდებარება N 115-FZ ფედერალური კანონის მოთხოვნებს. ამ სიაში ასევე შედის საკრედიტო ინსტიტუტები.

ორგანიზაციების უფლებები და მოვალეობები, რომლებიც ეწევიან ოპერაციებს ფულადი სახსრებით ან სხვა ქონებით, გათვალისწინებულია ფედერალური კანონის N 115-FZ მე-7 მუხლში:

1. №115-FZ ფედერალური კანონის მე-7 მუხლის მე-11 პუნქტი ითვალისწინებს საკრედიტო დაწესებულებების უფლებას, უარი თქვან კლიენტის ბრძანების შესრულებაზე ტრანზაქციის დადებაზე, თუ საკრედიტო დაწესებულების თანამშრომელი შიდა კონტროლის წესების განხორციელებისას, ქ. ეჭვობს, რომ ოპერაცია (გარიგება) მიმდინარეობს დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლის ლეგალიზაციის (გათეთრების) და ტერორიზმის დაფინანსების მიზნით.

2. ფედერალური კანონის No115-FZ მე-7 მუხლის 5.2 პუნქტი ითვალისწინებს საკრედიტო ინსტიტუტების უფლებას:

უარი თქვას საბანკო ანგარიშის (დეპოზიტის) ხელშეკრულების დადებაზე ფიზიკურ ან იურიდიულ პირთან, უცხოურ სტრუქტურასთან იურიდიული პირის ჩამოყალიბების გარეშე, საკრედიტო დაწესებულების შიდა კონტროლის წესების შესაბამისად, თუ არსებობს ეჭვი, რომ ასეთი ხელშეკრულების დადების მიზანია. არის დანაშაულის შედეგად მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) ან ტერორიზმის დაფინანსების მიზნით გარიგებების განხორციელება;

შეწყვიტოს კლიენტთან საბანკო ანგარიშის (დეპოზიტის) ხელშეკრულება, თუ კალენდარული წლის განმავლობაში მიიღება ორი ან მეტი გადაწყვეტილება მე-7 მუხლის მე-11 პუნქტის საფუძველზე კლიენტის დავალების შესრულებაზე უარის თქმის შესახებ.

3. N 115-FZ ფედერალური კანონის მე-7 მუხლის 1-ლი პუნქტის მე-6 ქვეპუნქტი ითვალისწინებს იმ პირთა სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომების გატარების ვალდებულებას, რომლებზეც არსებობს ინფორმაცია ექსტრემისტულ საქმიანობაში ან ტერორიზმში მათი მონაწილეობის შესახებ. , ასევე პირები, რომლებთან დაკავშირებითაც არსებობს საკმარისი საფუძველი ეჭვმიტანილი იყოს მათი მონაწილეობა ტერორისტულ საქმიანობაში (ტერორიზმის დაფინანსების ჩათვლით) სიაში შეყვანის საფუძვლის არარსებობის შემთხვევაში, გარდა მე-6 მუხლის 2.4 პუნქტით დადგენილი შემთხვევებისა. ფედერალური კანონი No115-FZ.

ამავდროულად, N 115-FZ ფედერალური კანონის მე-6 მუხლის 2.4 პუნქტის შესაბამისად, ინდივიდი შედის იმ ორგანიზაციებისა და პირების სიაში, რომლებთან დაკავშირებითაც არის ინფორმაცია მათი მონაწილეობის შესახებ ექსტრემისტულ საქმიანობაში ან ტერორიზმში, რათა უზრუნველყოს მათი საარსებო წყარო, ისევე როგორც მისი ოჯახის წევრებთან ერთად მცხოვრებთა საარსებო წყარო, რომლებსაც არ გააჩნიათ შემოსავლის დამოუკიდებელი წყარო, უფლება აქვთ:

1) განახორციელოს ოპერაციები ნაღდი ფულით ან სხვა ქონებით, რომელიც მიმართულია მიღებასა და ხარჯვაზე ხელფასებიოდენობით, რომელიც არ აღემატება 10,000 რუბლს კალენდარულ თვეში ოჯახის თითოეული კონკრეტული წევრისთვის;

2) განახორციელოს ოპერაციები ფულადი სახსრებით ან სხვა ქონებით, რომლებიც მიზნად ისახავს პენსიების, სტიპენდიების, შემწეობების, სხვა სოციალური გადასახადების მიღებას და დახარჯვას რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად, აგრეთვე გადასახადების, ჯარიმების და სხვა სავალდებულო გადასახადების გადახდაზე. ინდივიდის;

3) განახორციელოს N 115-FZ ფედერალური კანონის მე-7 მუხლის მე-10 პუნქტით დადგენილი წესით ოპერაციები ნაღდი ფულით ან სხვა ქონებით, რომელიც მიზნად ისახავს ხელფასის მიღებას და დახარჯვას იმ ოდენობით, რომელიც აღემატება ამ პუნქტის 1 ქვეპუნქტში მითითებულ თანხას. , ასევე მის მიერ მითითებულ სიაში ჩართვამდე დაკისრებული ვალდებულებების განხორციელებისთვის.

4. N 115-FZ ფედერალური კანონის მე-7 მუხლის მე-10 პუნქტი ადგენს ოპერაციის შეჩერების ვალდებულებას, გარდა ფიზიკური ან იურიდიული პირის ანგარიშზე მიღებული თანხების ჩარიცხვის ოპერაციებისა, ხუთი სამუშაო დღის განმავლობაში იმ დღიდან, როდესაც ქ. კლიენტის ბრძანება მის შესასრულებლად უნდა შესრულდეს, თუ ერთ-ერთი მხარე მაინც არის:

იურიდიული პირი, რომელიც პირდაპირ ან ირიბად ფლობს ან აკონტროლებს ორგანიზაციას ან ფიზიკურ პირს, რომლის მიმართაც მიღებულია ზომები ფულადი სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) მიზნით ამ მუხლის პირველი პუნქტის მე-6 ქვეპუნქტის შესაბამისად, ან მოქმედი ფიზიკური ან იურიდიული პირი. ასეთი ორგანიზაციის ან პირის სახელიდან ან მითითებით;

ფიზიკური პირი, რომელიც ახორციელებს გარიგებას ნაღდი ფულით ან სხვა ქონებით ფედერალური კანონის N 115-FZ მე-6 მუხლის მე-2.4 პუნქტის მე-3 ქვეპუნქტის შესაბამისად.

თუ იმ პერიოდში, რომლისთვისაც ტრანზაქცია შეჩერდა, როსფინმონიტორინგი არ მიიღებს გადაწყვეტილებას დამატებითი ვადით შეაჩეროს შესაბამისი ტრანზაქცია ფედერალური კანონის N 115-FZ მე-8 მუხლის მესამე ნაწილის საფუძველზე, ზემოაღნიშნული ორგანიზაციები ახორციელებენ გარიგება ნაღდი ფულით ან სხვა ქონებით კლიენტის მოთხოვნით, თუ სხვა გადაწყვეტილება არ იქნა მიღებული რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად, რომელიც ზღუდავს ამგვარი ოპერაციის განხორციელებას.

№115-FZ ფედერალური კანონის მე-8 მუხლის მე-3 პუნქტის შესაბამისად, Rosfinmonitoring გამოსცემს დადგენილებას ამ ფედერალური კანონის მე-7 მუხლის მე-10 პუნქტით განსაზღვრული ოპერაციების შეჩერების შესახებ 30 დღით 30 დღით, თუ ინფორმაცია მიღებულია. იგი N 115-FZ ფედერალური კანონის მე-7 მუხლის მე-10 პუნქტის შესაბამისად, წინასწარი შემოწმების შედეგების საფუძველზე, იგი აღიარებულ იქნა მის მიერ გამართლებულად.

ამავდროულად, 2001 წლის 07.08.2001 N 115-FZ ფედერალური კანონის მე-7 მუხლის მე-9 პუნქტის შესაბამისად, კონტროლი აღსრულებაზე ფიზიკური და იურიდიული პირებიამ ფედერალური კანონით, სავალდებულო კონტროლს დაქვემდებარებული გარიგებების შესახებ ინფორმაციის აღრიცხვის, შენახვისა და წარდგენის თვალსაზრისით, შიდა კონტროლის ორგანიზებას და განხორციელებას ახორციელებენ შესაბამისი საზედამხედველო ორგანოები (ფედერალური კანონებით დადგენილ შემთხვევებში, სახელმწიფო ორგანოებს დაქვემდებარებული დაწესებულებები). მათი კომპეტენციის შესაბამისად და რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით, აგრეთვე უფლებამოსილი ორგანოს მიერ ამ სამეთვალყურეო ორგანოების ან დაწესებულებების არარსებობის შემთხვევაში ცალკეული ორგანიზაციების საქმიანობის სფეროში, რომლებიც მონაწილეობენ სახსრებთან ან სხვა ქონებრივ ტრანზაქციებში.

2002 წლის 10 ივლისის N 86-FZ ფედერალური კანონის მე-4 მუხლის მე-4 პუნქტის შესაბამისად. ცენტრალური ბანკირუსეთის ფედერაციის (რუსეთის ბანკი)“ ზედამხედველობას საკრედიტო ინსტიტუტებისა და საბანკო ჯგუფების საქმიანობაზე ახორციელებს რუსეთის ბანკი.

2013 წლის 30 ივნისს ფედერალური კანონი No134-FZ 2013 წლის 28 ივნისს „გარკვეული ცვლილებების შეტანის შესახებ საკანონმდებლო აქტებირუსეთის ფედერაციის უკანონო ფინანსური ოპერაციების წინააღმდეგ ბრძოლის თვალსაზრისით“ (შემდგომში კანონი No134-FZ), რომელმაც შეცვალა 26 ფედერალური კანონი. ფედერალურ კანონებში შეტანილი ცვლილებები მიზნად ისახავს პირობების შექმნას უკანონო ფინანსური ტრანზაქციების აღკვეთის, გამოვლენისა და აღკვეთისთვის, მათ შორის ჭურვი კომპანიების ჩათვლით, ასევე ფულის გათეთრების, ტერორიზმის დაფინანსების, გადასახადებისგან თავის არიდებისა და საბაჟო გადახდების წინააღმდეგ ბრძოლაში, ასევე კორუფციული შემოსავლის მიღებას. .

ცვლილებების მნიშვნელოვანი ნაწილი პირდაპირ ეხება საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობას და აკისრებს მათ უამრავ ახალ ვალდებულებას, რაც მოითხოვს საკრედიტო ინსტიტუტებს მიიღონ მთელი რიგი ზომები შიდა დოკუმენტების მნიშვნელოვანი გადამუშავებისთვის (შიდა კონტროლის წესების ჩათვლით, რათა დაუპირისპირდეს). დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაცია (გათეთრება) და ტერორიზმის დაფინანსება (შემდგომში AML/CFT IRC), ანგარიშების გახსნის პროცედურების მარეგულირებელი დოკუმენტები, მათ შორის, კლიენტების მიერ ანგარიშის გასახსნელად მოწოდებული დოკუმენტების ჩამონათვალი, სტანდარტული ფორმები. მომხმარებელთა კითხვარები და სხვ.) და სტანდარტული კონტრაქტებიმომხმარებლებთან დადებული, ასევე შესაბამისი პროგრამული უზრუნველყოფის გაუმჯობესება. ცხადია განხორციელება საკრედიტო ინსტიტუტებიახალი საკანონმდებლო მოთხოვნები არ იქნება მნიშვნელოვანი ფინანსური და შრომითი ხარჯების გარეშე. უნდა ვაღიაროთ, რომ სახელმწიფო სულ უფრო ხშირად იყენებს საკრედიტო ორგანიზაციებს უკანონო ფინანსურ ტრანზაქციებთან ბრძოლასთან დაკავშირებული პრობლემების გადასაჭრელად მათთვის დამატებითი კონტროლის ფუნქციების მინიჭებით.

ამ სტატიის საგანია საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობასთან დაკავშირებული ახალი სამართლებრივი მოთხოვნების განხილვა.

მოკლედ, საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობაზე მოქმედი კანონმდებლობის ცვლილებები შემდეგია:

დაწესდა ფონდებთან ოპერაციების განმახორციელებელი ორგანიზაციების ახალი ვალდებულებები, დაინერგა ცნებები „ბენეფიციარი მესაკუთრე“, „უნაღდო სახსრების დაბლოკვა (გაყინვა);

შეიცვალა და დაემატა საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების დადებაზე უარის თქმისა და მისი შეწყვეტის საფუძვლები;

შეიცვალა სახელმწიფო ორგანოების საბანკო საიდუმლოების შემადგენელ ინფორმაციაზე წვდომის წესი;

საკრედიტო ინსტიტუტებს მოეთხოვებათ ანგარიში საგადასახადო ორგანოფიზიკური პირისთვის ანგარიშის გახსნის (დახურვის) შესახებ, რომელიც არ არის ინდივიდუალური მეწარმე, ასევე გადასახადის გადამხდელებთან შენატანის (დეპოზიტის) გახსნის (დახურვის) შესახებ.

მნიშვნელოვანი ცვლილებები შევიდა კანონი No134-FZ ფედერალურ კანონში No115-FZ 07.08.2001 წ. „დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ და ტერორიზმის დაფინანსების შესახებ“ (შემდგომში კანონი No115). -FZ) და ეხება ფულადი სახსრებით ან სხვა ქონებით ოპერაციების განმახორციელებელი ორგანიზაციების ფუნქციების ცვლილებებს, რომლებიც (სხვათა შორის) მოიცავს საკრედიტო დაწესებულებებს.

No115-FZ კანონში შეტანილი ცვლილებები მიზნად ისახავს უკანონო ფინანსური ტრანზაქციების აღკვეთას და ითვალისწინებს ფულის გათეთრების შესახებ ფინანსური სამოქმედო ჯგუფის (FATF) რეკომენდაციებს, რომელიც მიღებულია 2012 წლის თებერვალში.

FATF არის მთავრობათაშორისი ორგანიზაცია, რომელიც ავითარებს მსოფლიო სტანდარტებს ფულის გათეთრებისა და ტერორისტული დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლის სფეროში. FATF დაარსდა 1989 წელს. FATF-ს ამჟამად ჰყავს 32 წევრი სახელმწიფო და 2 საერთაშორისო ორგანიზაციები. რუსეთი FATF-ის მუდმივ წევრად მიიღეს 2003 წლის ივნისში.

როგორც FATF-ის რეკომენდაციებშია ნათქვამი, ქვეყნებს აქვთ განსხვავებული სამართლებრივი, ადმინისტრაციული და ოპერატიული სტრუქტურა და განსხვავებული ფინანსური სისტემები, რასთან დაკავშირებითაც მათ არ შეუძლიათ მიიღონ იდენტური ზომები ამ საფრთხეების დასაძლევად. ამიტომ, ქვეყნებმა უნდა მოარგონ FATF-ის რეკომენდაციები, რომლებიც ადგენს საერთაშორისო სტანდარტებს, კონკრეტულ გარემოებებთან.

განსაკუთრებული ყურადღება მინდა გავამახვილო FATF-ის გარკვეულ რეკომენდაციებზე, რომლებიც გათვალისწინებული იყო No134-FZ კანონში.

(ა) კლიენტის იდენტიფიკაცია და კლიენტის ვინაობის დადასტურება სანდო, დამოუკიდებელი გამოყენებით პირველადი დოკუმენტები, მონაცემები ან ინფორმაცია;

(ბ) ბენეფიციარი მფლობელის იდენტიფიცირება და ისეთი გონივრული ნაბიჯების გადადგმა ბენეფიციარი მფლობელის ვინაობის შესამოწმებლად, რათა ფინანსურ ინსტიტუტს მიეცეს საშუალება დაიჯეროს, რომ მან იცის ვინ არის ბენეფიციარი მფლობელი. იურიდიული პირებისთვის და შეთანხმებებისთვის, ეს უნდა მოიცავდეს ფინანსური ინსტიტუტების მიერ კლიენტის მართვის სტრუქტურისა და საკუთრების შესახებ ინფორმაციის მოპოვებას;

(გ) საქმიანი ურთიერთობის მიზნისა და ხასიათის შესახებ ინფორმაციის გაგება და, საჭიროების შემთხვევაში, ინფორმაციის მოპოვება;

(დ) საქმიანი ურთიერთობების მუდმივი შემოწმების ჩატარება და ასეთ ურთიერთობებში დადებული ტრანზაქციების გულდასმით განხილვა, რათა უზრუნველყოფილი იყოს, რომ განხორციელებული ტრანზაქციები შეესაბამება ფინანსური ინსტიტუტის ინფორმაციას კლიენტის შესახებ, მისი ეკონომიკური აქტივობადა რისკების ბუნება, მათ შორის, საჭიროების შემთხვევაში, დაფინანსების წყარო.

ფინანსურმა ინსტიტუტებმა უნდა მოითხოვონ ზემოაღნიშნული CDD ზომების გამოყენება რისკზე დაფუძნებული მიდგომით (RBA).

ფინანსურმა ინსტიტუტებმა უნდა მოითხოვონ კლიენტისა და ბენეფიციარი მფლობელის ვინაობის გადამოწმება შემთხვევით მომხმარებლებთან საქმიანი ურთიერთობის ან ტრანზაქციის (ტრანზაქციის) დამყარებამდე ან მის დროს.

როდესაც ფინანსური ინსტიტუტი არ ასრულებს ა-დან დ) პუნქტების მოთხოვნებს, რომელიც ექვემდებარება რისკზე დაფუძნებული მიდგომის გამოყენებას, იგი ვალდებული უნდა იყოს არ გახსნას ანგარიში, არ დადოს საქმიანი ურთიერთობა და არ განახორციელოს გარიგება; ან უნდა მოეთხოვოს საქმიანი ურთიერთობის შეწყვეტა; და მან უნდა განიხილოს ამ კლიენტთან დაკავშირებით საეჭვო ტრანზაქციის (ტრანზაქციის) ანგარიშის წარდგენა.

ეს მოთხოვნები უნდა გავრცელდეს ყველა ახალ კლიენტზე, თუმცა ფინანსურმა ინსტიტუტებმა ასევე უნდა გამოიყენონ ეს რეკომენდაცია არსებულ კლიენტებზე, საქმიანი ურთიერთობის ზომისა და რისკის გათვალისწინებით, და სათანადო დროში უნდა ჩაატარონ სათანადო გამოკვლევა ამ არსებულ ურთიერთობებზე.

FATF-ის რეკომენდაციები აფართოებს ტერმინს ბენეფიციარი მფლობელი,რომელი ეხება ინდივიდ(ებ)ს, რომელიც საბოლოოდ ფლობს ან აკონტროლებს მომხმარებელს და/ან ინდივიდს, რომლის სახელითაც ტარდება ტრანზაქცია. ის ასევე მოიცავს იმ პირებს, რომლებიც საბოლოოდ ახორციელებენ ეფექტურ კონტროლს იურიდიულ პირზე ან ორგანიზაციაზე. მითითება „საბოლოოდ ფლობს ან აკონტროლებს“ და „საბოლოო ეფექტური კონტროლი“ ეხება სიტუაციებს, როდესაც საკუთრება ან კონტროლი ხორციელდება საკუთრების ან კონტროლის ჯაჭვის მეშვეობით, გარდა პირდაპირი კონტროლისა.

მე-10 რეკომენდაციის განმარტებით ჩანაწერში ნათქვამია, რომ ფინანსურმა ინსტიტუტებმა უნდა მოითხოვონ კლიენტის ბენეფიციარი მფლობელების იდენტიფიცირება და გონივრული ნაბიჯების გადადგმა ასეთი პირების ვინაობის დასადასტურებლად შემდეგი ინფორმაციის გამოყენებით (იურიდიული პირებისთვის):

(ii) ფიზიკური პირების პერსონალური დეტალები (ასეთის არსებობის შემთხვევაში, რადგან შეიძლება მოხდეს ინტერესების განაწილება, რომელშიც არ შეიძლება იყოს ფიზიკური პირები (დამოუკიდებლად თუ ერთობლივად მოქმედებენ), რომლებიც აკონტროლებენ იურიდიულ პირს საკუთრების მეშვეობით), რომლებიც საბოლოოდ ფლობენ მაკონტროლებელ ინტერესი იურიდიულ პირში (საკონტროლო პროცენტით, კომპანიის საკუთრების სტრუქტურიდან გამომდინარე. ის შეიძლება დაფუძნდეს ზღვრულ ღირებულებაზე, მაგალითად, ნებისმიერი პირი, რომელიც ფლობს კომპანიის გარკვეულ პროცენტზე მეტს, მაგალითად, 25%); და,

(i.ii) იმ შემთხვევებში, როდესაც არსებობს ეჭვი (ii) პუნქტის მიხედვით, არის თუ არა მაკონტროლებელი ინტერესის მქონე პირები (პირი) ბენეფიციარი მესაკუთრეები (მფლობელი), თუ არცერთი ინდივიდი არ ახორციელებს კონტროლს ქონებრივი ინტერესების, პირთა პერსონალური მონაცემების მეშვეობით (თუ ნებისმიერი) იურიდიული პირის ან პირის სხვა საფუძვლით კონტროლის განხორციელება;

(i.ii) თუ ზემოთ (i.i) ან (i.ii)-ში მითითებული პირები არ არიან იდენტიფიცირებული, ფინანსურმა ინსტიტუტებმა უნდა დაადგინონ და მიიღონ გონივრული ნაბიჯები, რათა გადაამოწმონ შესაბამისი ფიზიკური პირის ვინაობა, რომელიც იკავებს ხელმძღვანელ თანამდებობას.

კლიენტის იდენტიფიკაცია დაბენეფიციარი მფლობელები რუსეთის კანონმდებლობით

კლიენტების მომსახურებაზე მიღებისა და მომსახურეობისას – იურიდიული პირები მიიღონ ინფორმაცია მათი საქმიანი ურთიერთობის დამყარების მიზნისა და მიზნის შესახებსაკრედიტო დაწესებულებასთან;

რეგულარულად მიიღეთ გონივრული და ხელმისაწვდომი გარემოებებში ფინანსური და ეკონომიკური საქმიანობის მიზნების განსაზღვრის ღონისძიებები, ფინანსური პოზიციადა კლიენტების საქმიანი რეპუტაცია;

მიიღეთ გონივრული და ხელმისაწვდომი გარემოებებში ბენეფიციარი მესაკუთრეების იდენტიფიცირების ღონისძიებები.

უნდა აღინიშნოს, რომ ზემოაღნიშნული ვალდებულებების კანონმდებლობაში ჩართვა ახალი არ არის საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის, რადგან სხვა ფორმულირებებით ასეთი ვალდებულებები მოცემულია როგორც რეკომენდაციები რუსეთის ბანკის დოკუმენტებში.

ამდენად, რუსეთის ბანკის 2005 წლის 30 ივნისის წერილში No92-T რეკომენდაციების მიხედვით, „იცოდე შენი კლიენტი“ პრინციპის დანერგვა საკრედიტო დაწესებულებაში ითვალისწინებს: ინფორმაციის სიზუსტის საფუძვლიან შემოწმებას. მომწოდებლები და კონტრაგენტები, დამფუძნებლები (მონაწილეები); იმ დოკუმენტების ანალიზი, რომლებიც განსაზღვრავს კლიენტისა და კონტრაგენტის სამართლებრივ სტატუსს, ასევე ხელშეკრულების დამდებ პირთა უფლებამოსილებებს; კლიენტებისა და კონტრაგენტების საქმიანობის სფეროს განსაზღვრა, მათი საქმიანი რეპუტაციის შესახებ ინფორმაციის ანალიზი, საანგარიშგებო ინდიკატორების ცვლილებების ანალიზი, რეგულარული კლიენტებისა და კონტრაგენტების საქმიანობის სფეროს ცვლილებები. იურიდიულ პირებთან ურთიერთობის დამყარებისას რეკომენდებულია საკრედიტო დაწესებულებამ მიიღოს გონივრული და ხელმისაწვდომი ზომები იმ პირების იდენტიფიცირებისთვის და იდენტიფიცირებისთვის, რომლებსაც შეუძლიათ პირდაპირ ან ირიბად (მესამე პირის მეშვეობით) მნიშვნელოვანი გავლენა იქონიონ იურიდიული პირის მმართველი ორგანოების მიერ მიღებულ გადაწყვეტილებებზე. .

კანონი No134-FZ შემოაქვს და ასახავს კონცეფციას " ბენეფიციარი მფლობელი» – ფიზიკური პირი, რომელიც საბოლოოდ პირდაპირ ან ირიბად (მესამე პირების მეშვეობით) ფლობს (აქვს კაპიტალში 25 პროცენტზე მეტი მონაწილეობით) კლიენტი – იურიდიული პირი, ან აქვს კლიენტის ქმედებების გაკონტროლების უნარი.

კანონი 134-FZ განმარტავს, რომ ორგანიზაციები, რომლებიც ახორციელებენ ოპერაციებს ნაღდი ფულით ან სხვა ქონებით, ვალდებულნი არიან დაადგინონ კლიენტი, კლიენტის წარმომადგენელი და (ან) ბენეფიციაარი. კლიენტის მომსახურებაზე მიღებამდე.

ამავდროულად, ბენეფიციარი მესაკუთრეთა იდენტიფიკაცია არ ხორციელდება (გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც უფლებამოსილი ორგანო აგზავნის მოთხოვნას No115-FZ კანონის მე-7 მუხლის 1-ლი პუნქტის მე-5 ქვეპუნქტის შესაბამისად) მიღების შემთხვევაში. კლიენტები, რომლებიც არიან:

სახელმწიფო ორგანოები, სხვა სახელმწიფო ორგანოები, ადგილობრივი თვითმმართველობები, მათ იურისდიქციის ქვეშ მყოფი ინსტიტუტები, სახელმწიფო ექსტრაბიუჯეტის ფონდები, სახელმწიფო კორპორაციები ან ორგანიზაციები, რომლებშიც რუსეთის ფედერაციას, რუსეთის ფედერაციის შემადგენელ სუბიექტებს ან მუნიციპალიტეტებს აქვთ წილების (წილების) 50 პროცენტზე მეტი. დედაქალაქი;

საერთაშორისო ორგანიზაციები, უცხო სახელმწიფოები ან დამოუკიდებელი ქმედუნარიანობის მქონე უცხო სახელმწიფოების ადმინისტრაციულ-ტერიტორიული ერთეულები;

ორგანიზებულ ვაჭრობაში დაშვებული ფასიანი ქაღალდების ემიტენტები, რომლებიც ავრცელებენ ინფორმაციას ფასიანი ქაღალდების შესახებ რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად.

თუ ბენეფიციარი მესაკუთრეთა იდენტიფიკაციის მიზნით No115-FZ კანონით გათვალისწინებული ღონისძიებების გატარების შედეგად ბენეფიციარი მესაკუთრის იდენტიფიცირება არ ხდება. ბენეფიციარი მესაკუთრე შეიძლება აღიარებულ იქნეს როგორც ინდივიდუალური მეწარმე აღმასრულებელი სააგენტოკლიენტი.

ორგანიზაციები, რომლებიც ახორციელებენ ოპერაციებს ნაღდი ფულით ან სხვა ქონებით, ასევე ვალდებულნი არიან განაახლეთ ინფორმაციაკლიენტების, კლიენტების წარმომადგენლების, ბენეფიციართა და ბენეფიციარი მესაკუთრეების შესახებ წელიწადში ერთხელ მაინც, ხოლო ადრე მიღებული ინფორმაციის სანდოობასა და სიზუსტეში ეჭვის შემთხვევაში - ასეთი ეჭვების წარმოშობის დღიდან შვიდი სამუშაო დღის განმავლობაში.

თავის მხრივ, კლიენტები ვალდებულნი არიან (ადრე კანონმდებლობა არ ითვალისწინებდა ასეთი კლიენტის ვალდებულებას) მიაწოდონ ორგანიზაციებს, რომლებიც ახორციელებენ ოპერაციებს სახსრებით ან სხვა ქონებით, მიაწოდონ ინფორმაცია, რომელიც აუცილებელია აღნიშნული ორგანიზაციებისთვის No115-FZ კანონის მოთხოვნების შესასრულებლად. , მათ შორის ინფორმაციას მათი ბენეფიციარებისა და ბენეფიციარი მესაკუთრეების შესახებ.

ჩემი აზრით, FATF-ის რეკომენდაციების განხორციელებისას რუსეთის კანონმდებლობაკანონმდებელმა სრულად არ გაითვალისწინა მოქმედი კორპორატიული კანონმდებლობის ნორმები და მათი გამოყენების პრაქტიკა. ბენეფიციარი მესაკუთრის ცნების განმარტება გაუგებარია, რაც შეიძლება გახდეს საკრედიტო ინსტიტუტების, მათი კლიენტებისა და მარეგულირებლის მიერ ამ კონცეფციის განსხვავებული ინტერპრეტაციის საფუძველი. ჩემი აზრით, ისეთი კატეგორიები, როგორიცაა „კლიენტის არაპირდაპირი საკუთრება“ და „კლიენტის ქმედებების კონტროლის უნარი“ დამატებით განმარტებას მოითხოვს. ახალი საკანონმდებლო მოთხოვნებით ხელმძღვანელობით საკრედიტო დაწესებულებებსა და მათ კლიენტებს ბენეფიციარი მესაკუთრის იდენტიფიცირება და იდენტიფიცირება საკმაოდ გაუჭირდებათ. ამ სირთულის გაგებით, კანონმდებელი მოითხოვს საკრედიტო ინსტიტუტებს, მიიღონ გონივრული და ხელმისაწვდომი ზომები ბენეფიციარი მესაკუთრეების იდენტიფიცირებისთვის (კლიენტის, კლიენტის წარმომადგენლის და (ან) ბენეფიციარის იდენტიფიცირების ცალსახა მოთხოვნილებისგან განსხვავებით). დიდი ალბათობით, საკრედიტო დაწესებულებები ბენეფიციარი მესაკუთრის იდენტიფიკაციის მოთხოვნების შესრულებას ფორმალურად მიუდგებიან და კლიენტის მოთხოვნით შესაბამისი ინფორმაციის მოპოვებით შემოიფარგლებიან.

კანონპროექტის განხილვისას გამოითქვა სრულიად გონივრული, ჩემი აზრით, მოსაზრება, რომ ბენეფიციარი მესაკუთრეების იდენტიფიცირების მოთხოვნების შესაძლო განხორციელება „შეიძლება მოხდეს იურიდიული პირების სახელმწიფო რეგისტრაციის ეტაპზე, როდესაც დამფუძნებლები იურიდიული პირები ვალდებულნი იქნებიან გაამჟღავნონ ბენეფიციართა და მაკონტროლებელი პირების ყველა ჯაჭვი მარეგისტრირებელ ორგანოს, შემდგომში ამ ინფორმაციის გამჟღავნებასთან ერთად იურიდიულ პირთა ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან. ამ მიდგომის განხორციელება შეესაბამება მე-7 და მე-8 პუნქტების დებულებებს განმარტებითი შენიშვნა 24-ე რეკომენდაციას.

უნაღდო სახსრების ბლოკირება (გაყინვა).

No134-FZ კანონით შემოღებულ ახალ ცნებებს შორის უნდა აღინიშნოს ისეთი კონცეფცია, როგორიცაა " უნაღდო სახსრების ან სააღრიცხვო ფასიანი ქაღალდების დაბლოკვა (გაყინვა).» - აკრძალვა, რომელიც მიმართულია მფლობელს, ორგანიზაციებს, რომლებიც ახორციელებენ ტრანზაქციებს სახსრებით ან სხვა ქონებით, სხვა ფიზიკურ და იურიდიულ პირებთან, განახორციელონ ოპერაციები სახსრებით ან. ფასიანი ქაღალდებიმიეკუთვნება ორგანიზაციას ან ინდივიდს, რომელიც შედის იმ ორგანიზაციებისა და პირების სიაში, რომლებზეც არსებობს ინფორმაცია მათი ექსტრემისტულ აქტივობებში ან ტერორიზმში მონაწილეობის შესახებ, ან ორგანიზაციას ან ინდივიდს, რომელთა მიმართაც არსებობს საკმარისი საფუძველი ეჭვმიტანილი იყოს მათი მონაწილეობის ტერორისტულ საქმიანობაში. (მათ შორის ტერორისტული დაფინანსების ჩათვლით) მითითებულ სიაში შეყვანის საფუძვლის არარსებობის შემთხვევაში.

ვადა გაყინვაგამოიყენება FATF-ის რეკომენდაციებში კონფისკაციისა და დროებითი ზომების კონტექსტში (რეკომენდაციები 4, 32 და 38) და ნიშნავს ნებისმიერი სახსრების, ქონების, შემოსავლის ან ინსტრუმენტების გადაცემის, კონვერტაციის, განკარგვის ან გადაადგილების აკრძალვას. კომპეტენტური ორგანოს ან სასამართლოს მიერ გაყინვის მექანიზმით მიღებული გადაწყვეტილების ხანგრძლივობა ან უფლებამოსილი ორგანოს გადაწყვეტილებამდე ჩამორთმევის ან სახელმწიფო შემოსავალად გადაქცევის შესახებ. ყველა შემთხვევაში, გაყინული ქონება, აღჭურვილობა, ხელსაწყოები, სახსრები ან სხვა აქტივები რჩება ფიზიკურ ან იურიდიულ პირ(ებ)ის საკუთრებაში, რომლებიც დაინტერესებულნი იყვნენ მათში გაყინვის დროს და შეიძლება დარჩეს მესამე მხარის მართვაში. ან, როგორც სხვაგვარად არის შეთანხმებული ამ ფიზიკური ან იურიდიული პირ(ებ)ის მიერ გაყინვის მექანიზმის დაწყებამდე, ან სხვა ეროვნული დებულებების შესაბამისად.

კანონი No134-FZ ითვალისწინებს თანხების დაბლოკვის (გაყინვის) შემდეგ მექანიზმს. უწყებათაშორისი საკოორდინაციო ორგანო, რომელიც ახორციელებს ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლის ფუნქციებს (რომლის შექმნაც გათვალისწინებულია აღნიშნული კანონით), თუ არსებობს საკმარისი საფუძველი ეჭვმიტანილი ორგანიზაციის ან პირის ტერორისტულ საქმიანობაში მონაწილეობაზე, იღებს გადაწყვეტილებას დაბლოკოს. (გაყინოს) აღნიშნული ორგანიზაციის ან ფიზიკური პირის სახსრები ან სხვა ქონება. Rosfinmonitoring აღნიშნულ გადაწყვეტილებას დაუყოვნებლივ ათავსებს ინტერნეტში თავის ოფიციალურ ვებსაიტზე. ორგანიზაციები, რომლებიც ახორციელებენ ოპერაციებს სახსრებით ან სხვა ქონებით, ვალდებულნი არიან დაუყოვნებლივ, მაგრამ არა უგვიანეს ერთი სამუშაო დღისა აღნიშნული გადაწყვეტილების გამოტანის დღიდან. გამოიყენოს ზომები სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) მიზნით, დაუყოვნებლივ აცნობებს Rosfinmonitoring-ს მიღებული ზომების შესახებ.

ამრიგად, სახსრების დაბლოკვის (გაყინვის) მექანიზმი ითვალისწინებს Rosfinmonitoring ვებსაიტის მუდმივ მონიტორინგს საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ. ამავდროულად, კანონი No134-FZ არ ავრცელებს სახსრების გაყინვის (დაბლოკვის) ღონისძიებების ჩამონათვალს.

ჩემი აზრით, კატეგორიების „უნაღდო სახსრების ბლოკირება (გაყინვა)“ და „ოპერაციების შეჩერება“ და მათი კორელაცია დამატებით განმარტებას მოითხოვს.

ხელოვნების მე-10 პუნქტის მიხედვით. 115-FZ კანონის 7, ორგანიზაციები, რომლებიც ახორციელებენ ოპერაციებს ნაღდი ფულით ან სხვა ქონებით, შეაჩეროსშესაბამისი ტრანზაქცია, გარდა ფიზიკური ან იურიდიული პირის ანგარიშზე მიღებული თანხების ჩარიცხვის ტრანზაქციისა, ორი სამუშაო დღის განმავლობაში კლიენტის ბრძანების შესრულების დღიდან, თუ ერთ-ერთი მხარე მაინც არის ორგანიზაცია ან ფიზიკური პირი, რომლის მიმართაც იქნა გამოყენებული სახსრების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომებიან სხვა საკუთრება, ან ერთეული, რომელიც პირდაპირ ან ირიბად ფლობს ან აკონტროლებს ამ ერთეულს ან პირს, ან ფიზიკური ან ერთეული, რომელიც მოქმედებს ამ ერთეულის ან პირის სახელით ან მისი მითითებით.

ფონდებთან ან სხვა ქონებრივ ტრანზაქციებთან განმახორციელებელმა ორგანიზაციებმა უფლებამოსილ ორგანოს დაუყოვნებლივ წარუდგინონ ინფორმაცია შეჩერებული ტრანზაქციის შესახებ.

თუ ოპერაციის შეჩერების ვადაში არ იქნა მიღებული უფლებამოსილი ორგანოს დადგენილება შესაბამისი ოპერაციის დამატებითი ვადით შეჩერების შესახებ, ეს ორგანიზაციები კლიენტის დაკვეთით განახორციელებენ ტრანზაქციას სახსრებით ან სხვა ქონებით. , თუ არ იქნა მიღებული სხვა გადაწყვეტილება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად, რომელიც ზღუდავს ამგვარი ოპერაციის განხორციელებას.

ზემოაღნიშნული წესების ანალიზიდან ჩნდება კითხვა: უნდა შეაჩეროს და განაახლოს თუ არა საკრედიტო დაწესებულებამ იმ პირის მიერ განხორციელებული ოპერაციები, რომლის მიმართაც იქნა გამოყენებული სახსრების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომები.

კანონმდებლობა ვალდებულებას აკისრებს ორგანიზაციებს, რომლებიც ახორციელებენ ოპერაციებს ნაღდი ფულით ან სხვა ქონებით მინიმუმ სამ თვეში ერთხელ, შეამოწმეთ მათ კლიენტებს შორის ორგანიზაციებისა და ფიზიკური პირების არსებობა, რომლებთან დაკავშირებითაც იქნა გამოყენებული ან უნდა იქნას გამოყენებული სახსრების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომები.ან სხვა ქონება და აცნობეთ Rosfinmonitoring-ს ასეთი აუდიტის შედეგების შესახებ.

საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების დადებაზე უარის თქმისა და მისი შეწყვეტის მოტივით

კონცეპტუალური ცვლილებები შეეხო საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების დადებასა და შეწყვეტასთან დაკავშირებულ სამართლებრივ ურთიერთობებს.

ანონიმური მფლობელებისთვის ანგარიშების (დეპოზიტების) გახსნისა და შენახვის აკრძალვას საკრედიტო დაწესებულებებისთვის ემატება ფიქტიური სახელების (ფსევდონიმების) მფლობელებისთვის ანგარიშების (დეპოზიტების) გახსნისა და შენახვის აკრძალვა, რაც შეესაბამება FATF-ის რეკომენდაციას, რომლის მიხედვითაც. ფინანსურ ინსტიტუტებს უნდა აეკრძალოთ ანონიმური ანგარიშების ან ანგარიშების წარმოება, ღია აშკარად ფიქტიური სახელებისთვის.

პუნქტი 5.2. კანონი No115-FZ ჩამოყალიბებულია ახალ რედაქციაში, საიდანაც გამომდინარეობს, რომ საკრედიტო დაწესებულებებს უფლება აქვთ უარი განაცხადონ საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების დადებაზე(დეპოზიტი) ფიზიკურ ან იურიდიულ პირთან საკრედიტო დაწესებულების შიდა კონტროლის წესების შესაბამისად, თუ არსებობს ეჭვი, რომ ასეთი ხელშეკრულების დადების მიზანია დანაშაულის ან შემოსავლის ლეგალიზაციის (გათეთრების) ოპერაციების განხორციელება. ტერორიზმის დაფინანსება.

5.2 პუნქტის ფორმულირება, რომელიც გახდა ძალადაკარგული. Ხელოვნება. No115-FZ კანონის 7 ითვალისწინებდა, რომ საკრედიტო დაწესებულებებს უფლება აქვთ უარი განაცხადონ ფიზიკურ ან იურიდიულ პირთან საბანკო ანგარიშის (დეპოზიტის) ხელშეკრულების დადებაზე შემდეგ შემთხვევებში:

იურიდიული პირის, მისი მუდმივი მმართველი ორგანოს, სხვა ორგანოს ან პირის არარსებობა მის ადგილას, რომელსაც უფლება აქვს იმოქმედოს იურიდიული პირის სახელით მინდობილობის გარეშე;

ფიზიკური ან იურიდიული პირის მიერ ამ მუხლით გათვალისწინებული ინფორმაციის დამადასტურებელი დოკუმენტების წარუდგენლობა ან არასანდო დოკუმენტების წარდგენა;

ტერორისტულ საქმიანობაში მონაწილეობის შესახებ ინფორმაციის არსებობა ფიზიკურ ან იურიდიულ პირთან მიმართებაში No115-FZ კანონის შესაბამისად.

ჩემი აზრით, ზემოაღნიშნული შემთხვევები შეიძლება გახდეს ფიზიკურ ან იურიდიულ პირთან საბანკო ანგარიშის (დეპოზიტის) ხელშეკრულების დადებაზე უარის თქმის საფუძველი, იმ პირობით, რომ ასეთი შემთხვევები შეტანილია AML/CFT შიდა კონტროლის წესებში, როგორც ეჭვის საფუძველი/კრიტერიუმი. ხელშეკრულება იდება დანაშაულის ან ტერორიზმის დაფინანსებით მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) მიზნით.

ადრე კანონპროექტი ითვალისწინებდა გამოყენების შესაძლებლობას " ეჭვის კრიტერიუმები”, რომელიც უნდა დაადგინოს რუსეთის ბანკმა კანონქვემდებარე აქტებით. ძალაში შესული კანონის No134-FZ ნორმებიდან გამომდინარეობს, რომ ასეთი კრიტერიუმების დადგენის უფლება ენიჭებათ საკრედიტო ინსტიტუტებს AML/CFT IRC-ში.

5.2 პუნქტის ახალი ვერსია. კანონი No115-FZ ითვალისწინებს საკრედიტო დაწესებულებას საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შეწყვეტის უფლება(დეპოზიტი) კლიენტთან იმ შემთხვევაში, თუ კალენდარული წლის განმავლობაში მიიღება ორი ან მეტი გადაწყვეტილება, უარი თქვას კლიენტის ბრძანების შესრულებაზე გარიგების დასრულებაზე No115-FZ კანონის მე-7 მუხლის მე-11 პუნქტის საფუძველზე.

ამ წესის მიხედვით, ორგანიზაციებს, რომლებიც ახორციელებენ ოპერაციებს ნაღდი ფულით ან სხვა ქონებით, უფლება აქვთ უარი თქვან კლიენტის ბრძანების შესრულებაზე ტრანზაქციის დასრულებაზე, გარდა ფიზიკური ან იურიდიული პირის ანგარიშზე მიღებული თანხების ჩარიცხვის ტრანზაქციისა. რომლის დასაფიქსირებლად აუცილებელი დოკუმენტები არ არის წარმოდგენილი.ინფორმაცია No115-FZ კანონის დებულებების შესაბამისად, აგრეთვე თუ AML/CFT ICR-ის განხორციელების შედეგად ორგანიზაციის თანამშრომლები, რომლებიც ახორციელებენ ტრანზაქციებს სახსრებით ან სხვა ქონებით, ეჭვობენ, რომ გარიგება ხორციელდება დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) ან ტერორიზმის დაფინანსების მიზნით..

ამრიგად, საკრედიტო დაწესებულებებს უფლება აქვთ უარი თქვან კლიენტებს საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების დადებაზე ან ანგარიშზე ოპერაციების განხორციელებაზე, თუ არსებობს ეჭვი, რომ ხელშეკრულება იდება ან ოპერაცია ხორციელდება დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) მიზნით. ან ტერორიზმის დაფინანსება.

No115-FZ კანონით განსაზღვრული საფუძვლებით საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შეწყვეტის პროცედურა დადგენილია რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსში. 1.2 პუნქტის მიხედვით, რომელიც ავსებს ხელოვნებას. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 859, ბანკს უფლება აქვს შეწყვიტოს საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება კანონით დადგენილ შემთხვევებში, კლიენტის სავალდებულო წერილობითი შეტყობინებით. საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება შეწყვეტილად ითვლება სამოცი დღის შემდეგ იმ დღიდან, როდესაც ბანკი კლიენტს გაუგზავნის შეტყობინებას საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ.

იმ დღიდან, როდესაც ბანკი კლიენტს გაუგზავნის შეტყობინებას საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ ხელშეკრულების შეწყვეტად მიჩნეულ დღემდე, ბანკს არ აქვს უფლება განახორციელოს ოპერაციები ქ. საბანკო ანგარიშიკლიენტი, გარდა საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შესაბამისად პროცენტის გაანგარიშების ოპერაციებისა, ბიუჯეტში სავალდებულო გადახდების გადარიცხვისა და ხელოვნების მე-3 პუნქტით გათვალისწინებული ოპერაციების გამო. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 859 (კლიენტის სახსრების ბალანსის გადაცემა ან გაცემა ანგარიშის დახურვისთანავე).

იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტი ვერ მიიღებს ანგარიშზე თანხების ნაშთს სამოცი დღის განმავლობაში იმ დღიდან, როდესაც ბანკი კლიენტს გაუგზავნის შეტყობინებას საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ ან ბანკი ვერ მიიღებს მითითებულ ვადაში, კლიენტის მითითებით თანხების ნაშთის ოდენობის სხვა ანგარიშზე გადარიცხვის შესახებ, ბანკი ვალდებულია ჩარიცხოს თანხები რუსეთის ბანკში სპეციალურ ანგარიშზე, რომლის გახსნისა და შენარჩუნების პროცედურა, ასევე დაკრედიტების პროცედურა და თანხების დაბრუნება, საიდანაც დადგენილია რუსეთის ბანკი.

ეს პროცედურა ჩამოყალიბდა რუსეთის ბანკის მიერ 2013 წლის 15 ივლისის No3026-U ინსტრუქციით.

№115-FZ კანონში და რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსში ცვლილებები ადასტურებს საჯარო სამართლის ნორმების გამოყენების სფეროს მნიშვნელოვნად გაფართოების ტენდენციის შემდგომ განვითარებას საბანკო ანგარიშის გახსნასთან და შენახვასთან დაკავშირებული ურთიერთობების რეგულირებაში.

საბანკო საიდუმლოების შემადგენელ ინფორმაციაზე სახელმწიფო ორგანოების ხელმისაწვდომობის შესახებ

საბანკო საიდუმლოების შესახებ კანონმდებლობის ცვლილებები ითვალისწინებს პოლიციის უფლების გამორიცხვას საგადასახადო დანაშაულის გამოვლენისა და აღკვეთისას, მოითხოვოს და მიიღოს საკრედიტო ინსტიტუტებისაგან (და, შესაბამისად, საკრედიტო დაწესებულებების გაცემის ვალდებულება) ტრანზაქციებისა და ანგარიშების შესახებ ცნობები. იურიდიული პირებისა და მოქალაქეების, რომლებიც ეწევიან სამეწარმეო საქმიანობას იურიდიული პირის შექმნის გარეშე, ადრე გათვალისწინებული მე-4 პუნქტით ს.კ. 2011 წლის 7 თებერვლის ფედერალური კანონის 13 No3-FZ "პოლიციის შესახებ" და ხელოვნების მესამე ნაწილი. 1990 წლის 2 დეკემბრის №395-1 ფედერალური კანონის 26 „ბანკებისა და საბანკო».

ამასთან, იურიდიული და ინდივიდუალური მეწარმეების ტრანზაქციების, ანგარიშებისა და დეპოზიტების შესახებ ინფორმაციის მიღების უფლება სასამართლოს გადაწყვეტილების საფუძველზე მიენიჭა ოპერატიულ-სამძებრო საქმიანობაზე უფლებამოსილი ორგანოების თანამდებობის პირებს. როდესაც ისინი ასრულებენ დანაშაულის გამოვლენის, აღკვეთისა და აღკვეთის ფუნქციებს.

1990 წლის 02.12.12 №395-1 ფედერალური კანონის 26-ე მუხლის „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ასევე დაემატა ნორმა, რომლის მიხედვითაც ინფორმაცია ანგარიშების, დეპოზიტების (დეპოზიტების) და (ან) ხელმისაწვდომობის შესახებ ფულადი სახსრების შესახებ. ანგარიშებს, დეპოზიტებს (დეპოზიტებს), ანგარიშებზე ოპერაციებზე, ანაბრებზე (დეპოზიტებზე) ორგანიზაციებს, მოქალაქეებს, რომლებიც ეწევიან სამეწარმეო საქმიანობას იურიდიული პირის გარეშე, ფიზიკურ პირებს საკრედიტო დაწესებულება გადასცემს საგადასახადო ორგანოებს კანონმდებლობით დადგენილი წესით. რუსეთის ფედერაცია გადასახადებისა და მოსაკრებლების შესახებ.

ეს პროცედურა დადგენილია ხელოვნების მე-2 პუნქტით. რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 86, რომლის ახალი გამოცემებიდან გამომდინარეობს, რომ ბანკები ვალდებულნი არიან გასცენ აღნიშნული ინფორმაცია საგადასახადო ორგანოებს საგადასახადო ორგანოს დასაბუთებული მოთხოვნის მიღებიდან სამი დღის განმავლობაში შემდეგში. შემთხვევები:

1. ჩატარების საგადასახადო შემოწმებებიმითითებული პირები;
2. მათგან დოკუმენტების (ინფორმაციის) მოთხოვნა რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 93.1 მუხლის შესაბამისად;
3. გადასახადის აკრეფის შესახებ გადაწყვეტილების მიღება;
4. გადაწყვეტილების მიღება ორგანიზაციის, ინდივიდუალური მეწარმის ანგარიშებზე ოპერაციების შეჩერების, ელექტრონული ფულადი გზავნილების შეჩერების ან ოპერაციებისა და გადარიცხვების შეჩერების შესახებ.

პირველ და მეორე შემთხვევაში, საბანკო საიდუმლოების შემადგენელი ინფორმაცია საგადასახადო ორგანოებმა შეიძლება მოითხოვონ მხოლოდ უმაღლესი საგადასახადო ორგანოს ხელმძღვანელის ან რუსეთის ფედერალური საგადასახადო სამსახურის უფროსის (ხელმძღვანელის მოადგილის) თანხმობით.

აღსანიშნავია, რომ ცვლილებები ასევე შევიდა ხელოვნების 1 პუნქტში. რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 86. ამ ცვლილებების მიხედვით (რომელიც ძალაში შევა 2014 წლის 1 ივლისს), ბანკები ვალდებულნი არიან საგადასახადო ორგანოს შეატყობინონ თავიანთ ადგილმდებარეობებში ანგარიშის გახსნის ან დახურვის, ანგარიშის დეტალების შეცვლის შესახებ, არა მხოლოდ ორგანიზაციასთან და ინდივიდუალური მეწარმე, არამედ მიმართებაშიც ინდივიდი, რომელიც არ არის ინდივიდუალური მეწარმე. ბანკებს ასევე მოეთხოვებათ ინფორმაციის მიწოდება ამ პირებთან დაკავშირებით მათ მიერ ანაბრის (დეპოზიტის) გახსნის ან დახურვის შესახებდა დეპოზიტის (დეპოზიტის) დეტალების შეცვლაზე.

ამრიგად, No134-FZ კანონის ძალაში შესვლასთან დაკავშირებით, საკრედიტო ინსტიტუტებს მოუწევთ რთული სამუშაოთავიანთი საქმიანობა ამ კანონის მოთხოვნებთან შესაბამისობაში მოიყვანონ.

ზოგიერთ მეწარმეს ემუქრება ანგარიშის დაბლოკვა თავიანთ საქმიანობაში. და ხშირად ეს ხდება 115-ე ფედერალური კანონის საფუძველზე. მხოლოდ ყველა ბიზნესმენმა არ იცის რა არის ბანკის ასეთი ქმედების მიზეზები.

ეს სამართლებრივი აქტი ეხება უკანონოდ მოპოვებული თანხების ლეგალიზაციას. და თუ ერთხელ მაინც „გაიყინეს“ იურიდიული პირის ანგარიში მსგავს თაღლითობაში, მაშინ ის ყველა ბანკის შავ სიაშია.

თუმცა, არსებობს სიფრთხილის ზომები, რომლებიც შეიძლება იქნას მიღებული დაბლოკვის თავიდან ასაცილებლად. მათზე დღეს ვისაუბრებთ. თქვენ ასევე შეიტყობთ რა უნდა გააკეთოთ, თუ თქვენს ანგარიშს უკვე უსიამოვნო ბედი აქვს.

ანგარიშის დაბლოკვა 115 FZ-ის ქვეშ

ერთ მშვენიერ დღეს შეიძლება ბიზნესმენმა აღმოაჩინოს, რომ მისი ანგარიში დაბლოკილია. რა უნდა გააკეთოთ ამ შემთხვევაში, შესაძლებელია თუ არა თქვენი ფულის მიღება და როგორ გააკეთოთ ანგარიშსწორება კონტრაგენტებთან?

ანგარიშის გაყინვის მიზეზები- ეს არის საეჭვო ტრანზაქციები, რომლებიც ხორციელდება თქვენს ანგარიშზე. მაგალითად, დიდი ხნის განმავლობაში ირიცხებოდა დიდი თანხა ანგარიშზე მცირე გადახდებში, ან, პირიქით, მუდმივად ამოიღებთ დიდი საზღვრები. ბანკებს არ მოსწონთ ასეთი ტრანზაქციები და ხშირად ხდება დაბლოკვის საფუძველი.

115 ფედერალური კანონის თანახმად, საკრედიტო დაწესებულებას უფლება აქვს გაყინოს ნებისმიერი ანგარიში, თუ ეჭვობს, რომ ფულის გათეთრებაში ხართ დაკავებული, ანუ ცდილობთ განახორციელოთ ოპერაციები, რომლებიც უკანონოდ მოპოვებულ თანხებს ლეგალური გახდის.

კანონიდან გამომდინარეობს, რომ . თითოეულ მათგანს აქვს ფინანსური მონიტორინგის სერვისი, რომელიც ყურადღებით აკვირდება ყველა მომხმარებლის ანგარიშებზე ოპერაციებს. ყველაზე ხშირად, ინდივიდუალური მეწარმეები და მცირე ბიზნესი ექცევიან ანგარიშის გაყინვის ქვეშ. სწორედ მათი საქმიანობა გულისხმობს ფულადი სახსრების ხშირ ამოღებას და დეპოზიტებს, რაც ბანკებში ეჭვს იწვევს.

მართალია, ადამიანები, რომლებსაც შეუძლიათ შეცდომის დაშვება, ასევე მუშაობენ საკრედიტო ორგანიზაციებში. და ხშირად ანგარიშები იბლოკება უმიზეზოდ. მაგალითად, თქვენ ხართ კანონმორჩილი მოქალაქე, მართავთ „სწორ“ ბიზნესს და არავითარ შემთხვევაში არ ხართ დაკავშირებული კრიმინალურ ბლოკირებასთან. ამ შემთხვევაში, პრეტენზია ბანკის მიერ თქვენი ანგარიშის უკანონო დაბლოკვის შესახებ დაგეხმარებათ.

თუმცა, ასეთი დოკუმენტის შედგენისას გაყინვის შედეგებიც იმედგაცრუებული იქნება. თქვენ მოგიწევთ დაამტკიცოთ, რომ ანგარიშზე ოპერაციები ლეგალურია. ამისათვის თქვენ დაგჭირდებათ ამ ფაქტის დამადასტურებელი ყველა საბუთი. მათ უნდა ასახონ ყველა თანხა, რომელიც გავიდა თქვენს ანგარიშზე დაბლოკვამდე. მხოლოდ წარმოდგენილი დოკუმენტების საფუძვლიანი შესწავლის შემდეგ ბანკები იღებენ გადაწყვეტილებას კლიენტის ანგარიშის გაყინვის შესახებ.

მოდით, უფრო დეტალურად განვიხილოთ ანგარიშის დაბლოკვის მიზეზები. კანონმდებლობა ასეთ უფლებას ანიჭებს ბანკებს შემდეგი მიზეზების არსებობის შემთხვევაში:

• თუ ერთ-ერთი კონტრაგენტი ტერორისტია (მათი ბაზა მდებარეობს ნებისმიერ ბანკში. და მაშინაც კი, თუ არ იცოდით ვისთან გქონდათ საქმე, მაშინ დაბლოკვის თავიდან აცილება ნამდვილად შეუძლებელია);
• 600 000 რუბლზე მეტი ოდენობის ტრანზაქციების განხორციელებისას (სწორედ ამ ლიმიტს ეჭვობს Rosfinmonitoring. არ აქვს მნიშვნელობა ფულს ამოიღებთ, ჩარიცხავთ თუ ვინმეს გადარიცხავთ);
• გარიგების მხარეები ახორციელებენ ოპერაციებს ძებნილი პირების სახელით;
• ბანკს აქვს ეჭვი, რომ თქვენს მიერ ანგარიშზე განხორციელებული ოპერაციის კანონიერების დამადასტურებელი დოკუმენტები რეალურია;
• ფედერალური საგადასახადო სამსახური თქვენი ანგარიშით დაინტერესდა და ბანკს დაავალა ანგარიშის გაყინვა (საგადასახადო სამსახური ასევე აკვირდება ბანკის კლიენტების ანგარიშებზე ტრანზაქციებს);
• თუ დიდი რაოდენობა ფულის გადარიცხვებიგანხორციელდა ორგანიზაციიდან ფიზიკური პირების სასარგებლოდ.

როგორ გავარკვიოთ, დაბლოკილია თუ არა ანგარიში და რამდენი ხნით

თუ თქვენი ანგარიში დაბლოკილია ბანკის მიერ, ამის შესახებ უახლოეს მომავალში შეიტყობთ. თქვენ ვერ შეძლებთ მასზე რაიმე ოპერაციის შესრულებას. შეუძლებელია თანხის ჩარიცხვა, გატანა ან გაგზავნა თუნდაც საკუთარ ბარათზე. IN პირადი ანგარიშიხელმისაწვდომი იქნება მხოლოდ ბალანსის ხედვის ვარიანტი. დამეთანხმებით, პერსპექტივა არ არის სასიამოვნო.

ანგარიშის დაბლოკვის შესახებ შეგიძლიათ გაიგოთ ბანკის თანამშრომლის პირიდან. ამისათვის თქვენ უნდა მიხვიდეთ განყოფილებაში და შეადგინოთ განცხადება გაყინვის მიზეზების შესახებ. სპეციალისტი თხოვნით მიმართავს შესაბამის საბანკო სერვისს, შემდეგ კი მოგაწვდით წერილობით შეტყობინებას. მართალია, ზოგიერთი ბანკი უგულებელყოფს ამ ქმედებას და კლიენტებს არ ეცნობებათ მიზეზები.

ნებისმიერ შემთხვევაში, ყველა ოპერაცია შეჩერებულია და შეგიძლიათ მხოლოდ დაელოდოთ. ანგარიშის დაბლოკვის საშუალო პერიოდი 1,5 თვეა. ამ დროს თქვენ ვერ შეძლებთ მის განკარგვას. რაც უფრო ადრე იქნება წარმოდგენილი დამხმარე დოკუმენტები, მით უფრო მალე განიხილავს ბანკი თქვენს განცხადებას განბლოკვის შესახებ.

უმჯობესია არ გადადოთ ეს, რადგან ამ შემთხვევაში თქვენმა ბიზნესმა შეიძლება დაკარგოს მოგება და გარდა ამისა, თქვენ მოგიწევთ საბანკო ანგარიშის გარდა, მოძებნოთ ალტერნატიული გზები კონტრაგენტებთან და სამთავრობო ორგანოებთან.

ხშირად ყველაზე "ფხიზელი" გადაწყვეტილება ასეთ სიტუაციაში არის ანგარიშის დახურვა. ზოგჯერ ბანკები ძალიან დიდხანს განიხილავენ დოკუმენტებს, რაც საზიანოა ბიზნესისთვის, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ ანგარიშზე თანხა დიდია. ბანკთან ხელშეკრულების შეწყვეტისას, თქვენ მიიღებთ წვდომას საკუთარ სახსრებზე.

როგორ ავიცილოთ თავიდან ანგარიშის დაბლოკვა

გარკვეული წესების დაცვით, შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ თქვენი ანგარიშის გაყინვა. ნებისმიერი საბანკო ოპერაციით, თქვენ უნდა იყოთ ძალიან ფრთხილად და ჩვენი ცხრილი დაგეხმარებათ გაიგოთ მათი სირთულეები.

რაც ბანკებს არ მოსწონთ	რჩევა
კომპანიას აქვს რამდენიმე ანგარიში, რომელთაგან თითოეული ახორციელებს განსხვავებულ ოპერაციებს (მაგალითად, გადასახადების გადახდა ხდება სათითაოდ, ხოლო ანგარიშსწორება კონტრაგენტებთან განსხვავებულად ხდება)	თუ შესაძლებელია, გამოიყენეთ ერთი ანგარიში თქვენს საქმიანობაში ყველა ტრანზაქციისთვის ან შეამცირეთ მათი რაოდენობა მინიმუმამდე
„მასობრივი“ იურიდიული მისამართი (არსებობს ოფისები, რომლებიც არეგისტრირებენ უამრავ სხვადასხვა კომპანიას ერთ მისამართზე საფასურით)	თავმოყვარე კომპანიას ჯობია ჰქონდეს ინდივიდუალური იურიდიული მისამართი, რომელიც იქნება დოკუმენტირებული
რეჟისორის ასაკი 22 წლამდე ან 60 წელზე მეტია	ბანკები უფრო მეტად ენდობიან 35-დან 55 წლამდე ასაკის დირექტორებს
კომპანიის დამფუძნებელი ასევე არის რამდენიმე სხვა კომპანიის დამფუძნებელი	ამ შემთხვევაში იცოდეთ, რომ ბანკების მხრიდან ყოველთვის ეჭვის ქვეშ იქნებით.
გადახდის მიზანი გაურკვეველია	ნებისმიერ გადახდაში მიუთითეთ კონტრაქტების მკაფიო დეტალები ან სახსრების გადარიცხვის სხვა საფუძველი
მენეჯერი ბანკს არ უკავშირდება	თუ ტელეფონის ნომერს შეცვლით, აუცილებლად აცნობეთ ბანკს ამის შესახებ.
გადასახადი ძალიან დაბალია	შეიტყვეთ გადასახადების საშუალო ოდენობა ინდუსტრიის დატვირთვის მიხედვით. ის, რომელსაც იხდით, არ უნდა იყოს დაბალი
კომპანიას მხოლოდ აღმასრულებელი დირექტორი ჰყავს	ჯობია დაქირავებულთა მცირე პერსონალი გყავდეს, სამსახურებრივი მოვალეობებირომლებიც აშკარად დელეგირებული არიან

რა უნდა გააკეთოთ, თუ თქვენი ანგარიში დაბლოკილია

ბევრი ბიზნესმენი თვლის, რომ თუ ერთი ანგარიში დაიბლოკება, მათი საქმიანობის გაგრძელება არ გაუჭირდება. თუმცა, ისინი ცდებიან. მაშინაც კი, როდესაც მიმართავთ სხვა საკრედიტო დაწესებულებას, თქვენ შეიძლება უარი თქვან ახალი ანგარიშის გახსნაზე.

როგორც კი თქვენი ანგარიში გაიყინება, ეს ინფორმაცია ყველა ბანკს ეგზავნება და ამიტომ სხვა ბანკთან დაკავშირება არ გამოასწორებს სიტუაციას. ეს ღონისძიება კანონიერია და თქვენ არ გაქვთ უფლება შეეწინააღმდეგოთ მას.

როდესაც დაბლოკავთ თქვენს ანგარიშს, თქვენ უნდა შეასრულოთ შემდეგი ნაბიჯები, რათა მიიღოთ წვდომა თქვენს ფულზე რაც შეიძლება სწრაფად:

• გაარკვიეთ გაყინვის მიზეზი (ბანკი მოგცემთ წერილობით პასუხს, რის საფუძველზეც გჭირდებათ შემდგომი გაგრძელება);
• მოამზადეთ დოკუმენტების პაკეტი, რომელიც ამართლებს ანგარიშზე ტრანზაქციებს (მაგალითად, ბიზნეს მიზნებისთვის დიდი შესყიდვის დამადასტურებელი საბუთები);
• თუ ანგარიში დაბლოკილია სასამართლოს გადაწყვეტილებით, მაშინ თქვენ უნდა შეიტანოთ საჩივარი (სასამართლო განიხილავს სიტუაციას და, თუ ის ვერ იპოვის გაყინვის მიზეზებს, მაშინ თქვენი ანგარიში სწრაფად გახდება ხელმისაწვდომი);
• თუ შესაძლებელია, დაუკავშირდით იურიდიულ ფირმებს, რომლებიც აწვდიან რჩევებს. სიტუაციები განსხვავებულია და გამოცდილი სპეციალისტები გეტყვიან, როგორ გაარკვიოთ ეს უფრო სწრაფად;
• დახურეთ ანგარიში, თუ ბანკს დიდი დრო დასჭირდა და შუა გზაზე არ შეგხვდათ (თუ მართლა შეასრულეთ ოპერაციები კანონის ფარგლებში).

ბანკები, რომლებიც იშვიათად ბლოკავს ინდივიდუალური მეწარმეების და შპს-ების ანგარიშსწორებას

ქვემოთ მოცემულია ყველაზე მეტი ბანკების სია ხელსაყრელი პირობებირუსეთში.

ფინანსური მონიტორინგის ფედერალური სამსახური

ინფორმაცია

საკრედიტო დაწესებულებების მიერ სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) და ოპერაციების შეჩერების ღონისძიებების შესახებ

საკრედიტო დაწესებულებების მხრიდან მოთხოვნის მზარდ რაოდენობასთან დაკავშირებით ზომების მიღებასთან დაკავშირებით:

1. უარი კლიენტის ბრძანების შესრულებაზე ოპერაციის დასრულებაზე (შემდგომში ტერორიზმის დაფინანსების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ ფედერალური კანონის No115-FZ 07.08.2001 N115-FZ ფედერალური კანონის მე-7 მუხლის მე-11 პუნქტი. - ფედერალური კანონი No115- FZ));

2. საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების დადებაზე უარის თქმა და საბანკო ანგარიშის (დეპოზიტის) ხელშეკრულების შეწყვეტა (ფედერალური კანონი No115-FZ მე-7 მუხლის 5.2);

3. სახსრების გაყინვა (დაბლოკვა) (ფედერალური კანონის No115-FZ მე-7 მუხლის 1-ლი პუნქტის მე-6 ქვეპუნქტი);

4. ოპერაციების შეჩერება (ფედერალური კანონის No115-FZ მე-7 მუხლის მე-10 პუნქტი).

N 115-FZ ფედერალური კანონის მე-5 მუხლი ადგენს იმ ორგანიზაციების ჩამონათვალს, რომლებიც ახორციელებენ ოპერაციებს ნაღდი ფულით ან სხვა ქონებით, რომლებიც ექვემდებარება N 115-FZ ფედერალური კანონის მოთხოვნებს. ამ სიაში ასევე შედის საკრედიტო ინსტიტუტები.

ორგანიზაციების უფლებები და მოვალეობები, რომლებიც ეწევიან ოპერაციებს ფულადი სახსრებით ან სხვა ქონებით, გათვალისწინებულია ფედერალური კანონის N 115-FZ მე-7 მუხლში:

1. №115-FZ ფედერალური კანონის მე-7 მუხლის მე-11 პუნქტი ითვალისწინებს საკრედიტო დაწესებულებების უფლებას, უარი თქვან კლიენტის ბრძანების შესრულებაზე ტრანზაქციის დადებაზე, თუ საკრედიტო დაწესებულების თანამშრომელი შიდა კონტროლის წესების განხორციელებისას, ქ. ეჭვობს, რომ ოპერაცია (გარიგება) მიმდინარეობს დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლის ლეგალიზაციის (გათეთრების) და ტერორიზმის დაფინანსების მიზნით.

2. ფედერალური კანონის No115-FZ მე-7 მუხლის 5.2 პუნქტი ითვალისწინებს საკრედიტო ინსტიტუტების უფლებას:

- უარი თქვას საბანკო ანგარიშის (დეპოზიტის) ხელშეკრულების დადებაზე ფიზიკურ ან იურიდიულ პირთან, უცხოურ სტრუქტურასთან იურიდიული პირის ჩამოყალიბების გარეშე, საკრედიტო დაწესებულების შიდა კონტროლის წესების შესაბამისად, თუ არსებობს ეჭვი, რომ ასეთი ხელშეკრულების გაფორმების მიზანია. შეთანხმება არის ოპერაციების განხორციელება დანაშაულის ან ტერორიზმის დაფინანსებიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) მიზნით;

- შეწყვიტოს კლიენტთან საბანკო ანგარიშის (დეპოზიტის) ხელშეკრულება, თუ კალენდარული წლის განმავლობაში მიიღება ორი ან მეტი გადაწყვეტილება, უარი თქვას კლიენტის ბრძანების შესრულებაზე ოპერაციის დასრულებაზე, ფედერალური კანონის N 115-FZ მე-7 მუხლის მე-11 პუნქტის საფუძველზე. .

3. N 115-FZ ფედერალური კანონის მე-7 მუხლის 1-ლი პუნქტის მე-6 ქვეპუნქტი ითვალისწინებს იმ პირთა სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) ზომების გატარების ვალდებულებას, რომლებზეც არსებობს ინფორმაცია ექსტრემისტულ საქმიანობაში ან ტერორიზმში მათი მონაწილეობის შესახებ. , აგრეთვე პირები, რომლებთან დაკავშირებითაც არსებობს გონივრული საფუძველი ეჭვმიტანილი იყოს მათი მონაწილეობა ტერორისტულ საქმიანობაში (ტერორიზმის დაფინანსების ჩათვლით) სიაში შეყვანის საფუძვლის არარსებობის შემთხვევაში, გარდა მე-6 მუხლის 2.4 პუნქტით დადგენილი შემთხვევებისა. ფედერალური კანონი N 115-FZ.

ამავდროულად, N 115-FZ ფედერალური კანონის მე-6 მუხლის 2.4 პუნქტის შესაბამისად, ინდივიდი შედის იმ ორგანიზაციებისა და პირების სიაში, რომლებთან დაკავშირებითაც არის ინფორმაცია მათი მონაწილეობის შესახებ ექსტრემისტულ საქმიანობაში ან ტერორიზმში, რათა უზრუნველყოს მათი საარსებო წყარო, ისევე როგორც მისი ოჯახის წევრებთან ერთად მცხოვრებთა საარსებო წყარო, რომლებსაც არ გააჩნიათ შემოსავლის დამოუკიდებელი წყარო, უფლება აქვთ:

1) განახორციელოს ოპერაციები ნაღდი ფულით ან სხვა ქონებით, რომელიც მიზნად ისახავს ხელფასის მიღებას და ხარჯვას არაუმეტეს 10,000 რუბლის ოდენობით კალენდარულ თვეში, ოჯახის თითოეული წევრის საფუძველზე;

2) განახორციელოს ოპერაციები ფულადი სახსრებით ან სხვა ქონებით, რომლებიც მიზნად ისახავს პენსიების, სტიპენდიების, შემწეობების, სხვა სოციალური გადასახადების მიღებას და დახარჯვას რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად, აგრეთვე გადასახადების, ჯარიმების და სხვა სავალდებულო გადასახადების გადახდაზე. ინდივიდის;

3) დადგენილი წესით განახორციელოს ოპერაციები ნაღდი ფულით ან სხვა ქონებით, რომელიც მიზნად ისახავს ამ პუნქტის 1-ლი ქვეპუნქტით განსაზღვრულ ოდენობას აღემატებოდეს ხელფასის მიღებას და დახარჯვას, აგრეთვე მის ჩართვამდე წარმოშობილ ვალდებულებებზე. მითითებულ სიაში.

4. N 115-FZ ფედერალური კანონის მე-7 მუხლის მე-10 პუნქტი ადგენს ოპერაციის შეჩერების ვალდებულებას, გარდა ფიზიკური ან იურიდიული პირის ანგარიშზე მიღებული თანხების ჩარიცხვის ოპერაციებისა, ხუთი სამუშაო დღის განმავლობაში იმ დღიდან, როდესაც ქ. კლიენტის ბრძანება მის შესასრულებლად უნდა შესრულდეს, თუ ერთ-ერთი მხარე მაინც არის:

იურიდიული პირი, რომელიც უშუალოდ ან ირიბად ფლობს ან აკონტროლებს ორგანიზაციას ან ფიზიკურ პირს, რომლის მიმართაც მიღებულია ღონისძიებები სახსრების ან სხვა ქონების გაყინვის (დაბლოკვის) მიზნით ამ მუხლის პირველი პუნქტის მე-6 ქვეპუნქტის შესაბამისად, ან ფიზიკური ან იურიდიული პირის მოქმედი ასეთი ორგანიზაციის ან პირის სახელიდან ან მითითებით;

ფიზიკური პირი, რომელიც ახორციელებს გარიგებას ნაღდი ფულით ან სხვა ქონებით ფედერალური კანონის N 115-FZ მე-6 მუხლის მე-2.4 პუნქტის მე-3 ქვეპუნქტის შესაბამისად.

თუ იმ პერიოდში, რომლისთვისაც ტრანზაქცია შეჩერდა, როსფინმონიტორინგის გადაწყვეტილება არ მიიღება შესაბამისი ტრანზაქციის დამატებითი ვადით შეჩერების შესახებ, მესამე ნაწილის საფუძველზე, ზემოაღნიშნული ორგანიზაციები ახორციელებენ ტრანზაქციას ნაღდი ფულით ან სხვა ქონებით ბრძანებით. კლიენტი, თუ სხვა რამ არ არის გადაწყვეტილი რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად, რომელიც ზღუდავს ასეთი ოპერაციის განხორციელებას.

N 115-FZ ფედერალური კანონის მე-8 მუხლის მე-3 პუნქტის შესაბამისად, Rosfinmonitoring გამოსცემს დადგენილებას შეაჩეროს ოპერაციები ნაღდი ფულით ან სხვა ქონებით, რომელიც მითითებულია ამ ფედერალური კანონის მე-7 მუხლის მე-10 პუნქტში 30 დღემდე, თუ მის მიერ მიღებული ინფორმაციაა. N 115-FZ ფედერალური კანონის მე-7 მუხლის მე-10 პუნქტის შესაბამისად, წინასწარი შემოწმების შედეგების საფუძველზე, იგი აღიარებულ იქნა მის მიერ გამართლებულად.

ამავდროულად, 2001 წლის 07.08.2001 N 115-FZ ფედერალური კანონის მე-7 მუხლის მე-9 პუნქტის შესაბამისად, ამ ფედერალური კანონის ფიზიკური და იურიდიული პირების მიერ აღსრულებაზე კონტროლი ოპერაციების შესახებ ინფორმაციის ჩაწერის, შენახვისა და წარდგენის თვალსაზრისით. სავალდებულო კონტროლს ექვემდებარება შიდა კონტროლის ორგანიზება და განხორციელება ახორციელებენ შესაბამისი ზედამხედველობის ორგანოებს (ფედერალური კანონებით დადგენილ შემთხვევებში, სახელმწიფო ორგანოებს დაქვემდებარებული ინსტიტუტები) მათი კომპეტენციის შესაბამისად და რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით. ასევე უფლებამოსილი ორგანოს მიერ ამ სამეთვალყურეო ორგანოების ან დაწესებულებების არარსებობის შემთხვევაში ცალკეული ორგანიზაციების საქმიანობის სფეროში, რომლებიც ახორციელებენ ოპერაციებს ფულით ან სხვა ქონებით.

2002 წლის 10 ივლისის „რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის (რუსეთის ბანკის) შესახებ“ ფედერალური კანონის №86-FZ მე-4 მუხლის მე-4 პუნქტის შესაბამისად, რუსეთის ბანკი ზედამხედველობს საკრედიტო ინსტიტუტებისა და საბანკო ჯგუფების საქმიანობას. .

დოკუმენტის ელექტრონული ტექსტი
მომზადებული კოდექსის მიერ და დამოწმებული წინააღმდეგ:
განაწილების ფაილი