განახლებულია 21/09/2017.

დაზღვევის გარეშე სესხის აღება ძალიან რთული საქმეა. მიუხედავად იმისა, რომ ჩვენი დაზღვევა უმეტეს შემთხვევაში ნებაყოფლობითია, ბანკის თანამშრომლები საკმაოდ ხშირად ეუბნებიან კლიენტებს, რომ რეგისტრაციის გარეშე სადაზღვევო პოლისიბანკი უბრალოდ არ მოგცემთ სესხს.

ამაში რიგითი თანამშრომლები არ უნდა დააბრალონ, ისინი მხოლოდ თავიანთი საკრედიტო დაწესებულებების მითითებებსა და ბრძანებებს ასრულებენ. მათ აქვთ გაყიდვების გეგმა, რომლის შეუსრულებლობასაც ართმევენ პრემიებს, საყვედურს და ა.შ.

ამ სტატიაში განვიხილავთ, თუ რა შემთხვევაში შეიძლება აიღოთ სესხი დაწესებული ნებაყოფლობითი დაზღვევის რეგისტრაციით, შემდეგ კი იმავე დაზღვევის თანხის დაბრუნება გაგრილების პერიოდის გამოყენებით.

მე ადრე დავწერე ამ შესაძლებლობის შესახებ სტატიაში, დღეს ჩვენ წინაშე ვდგავართ ნაბიჯ-ნაბიჯ სახელმძღვანელოს შექმნის წინაშე: „როგორ დავიბრუნოთ ფული საკრედიტო დაზღვევისთვის“.

სესხის დაზღვევის დაბრუნება: ინსტრუქციები

1 დაზღვევაზე უარის თქმა გაგრილების პერიოდში. კითხულობს ახალ კანონს.

უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა იცოდეთ თქვენი უფლებები.

UPD: 09/21/2017
კოლექტიურ დაზღვევაზე უარის თქმის საკითხში არის კიდევ ერთი სასიამოვნო გამონაკლისი, ვითიბი ბანკი. ამ ბანკის კლიენტებს კოლექტიურ დაზღვევაზე უარის თქმის დროს ფულის დაბრუნების წარმატებული გამოცდილება აქვთ და ეს უფლება არა ხელშეკრულებაში, არამედ რეალურად არის მითითებული.

● დარწმუნდით, რომ დაზღვევის გაუქმების შემთხვევაში სესხზე საპროცენტო განაკვეთი არ გაიზრდება.

ბანკს შეუძლია დაზღვევის ხელშეკრულებაში განსაზღვროს სხვადასხვა განაკვეთებისესხისთვის დაზღვევით და მის გარეშე. ფორმალურად, ბანკი არაფერს არღვევს და არ შეიძლება დაისაჯოს თქვენზე დამატებითი სერვისის დაწესება. დაზღვევა არ იქნება დაწესებული სერვისი, ვინაიდან კლიენტს ჰქონდა არჩევანი აეღო სესხი დაზღვევით დაბალ საპროცენტო განაკვეთით ან დაზღვევის გარეშე უფრო მაღალი პროცენტით. დეტალები ამ სიტუაციასგანვიხილეთ სტატიაში.

საკმაოდ ხშირად სადაზღვევო ხელშეკრულებებში არ არის ნახსენები, რომ დაზღვევის გარეშე სესხზე საპროცენტო განაკვეთი გაიზრდება.

3 განცხადება დაზღვევაზე უარის თქმის შესახებ. ნიმუში.

დაზღვევის ხელშეკრულების გაუქმების შესახებ განცხადება უნდა წარადგინოთ 5 სამუშაო დღის განმავლობაში ( UPD: 09/21/2017 2018 წლის 1 იანვრიდან გაგრილების პერიოდი იზრდება 14 კალენდარულ დღემდე). განაცხადი დაზღვევის უარის თქმის შესახებ შეიძლება წარმოდგენილი იყოს ორი გზით:

● პირდაპირ სადაზღვევო კომპანიის (კერძოდ, სადაზღვევო კომპანიის და არა ბანკის) ოფისში მიტანა. მნიშვნელოვანია, რომ თქვენი ასლი შეიცავდეს შენიშვნას, რომ განაცხადი მიღებულ იქნა ამა თუ იმ დღეს, რათა გქონდეთ მტკიცებულება, რომ დროულად იყავით.

● გაგზავნეთ განცხადება სადაზღვევო კომპანიაში რეგისტრირებული ფოსტით დანართების სიით. უფრო მეტიც, მნიშვნელოვანია წერილის გაგზავნის თარიღი და არა მისი მიღების თარიღი. ასე რომ, არ ინერვიულოთ, რომ რუსული ფოსტის შენელების გამო გამოტოვებთ 5-დღიან ვადას.

დაზღვევაზე უარის თქმის განაცხადის ნიმუში შეიძლება მოითხოვოთ უშუალოდ სადაზღვევო კომპანიისგან. ნებისმიერი სპეციალური მოთხოვნა და სტანდარტი გარეგნობაასეთი განცხადება არ არსებობს. მთავარია, იქ იყოს მითითებული თქვენი პერსონალური მონაცემები, სადაზღვევო ხელშეკრულების ნომერი, რომლის შეწყვეტაც გსურთ და იმ ანგარიშის დეტალები, რომელსაც სადაზღვევო კომპანია უნდა დაუბრუნდეს. სადაზღვევო პრემია. სავარაუდო ტექსტი შეგიძლიათ იხილოთ კომპანიისგან სბერბანკის დაზღვევა , "ალფა დაზღვევა"ან, მაგალითად, კომპანია "რენესანსული ცხოვრება" .

ასე გამოიყურება განცხადება სბერბანკის სადაზღვევო კომპანიისგან დაზღვევაზე უარის თქმის შესახებ:

ზოგიერთი კომპანია მოითხოვს განაცხადს დაერთოს ორიგინალური სადაზღვევო ხელშეკრულება ან რაიმე დამატებითი დოკუმენტი. მაგალითად, "ვითიბი დაზღვევა"მოითხოვს დაზღვევაზე უარის თქმის შესახებ განცხადებასთან ერთად დაზღვევის ხელშეკრულების და სადაზღვევო პრემიის გადახდის დამადასტურებელი დოკუმენტის წარდგენას:

თუმცა, თუ არ მოგაწოდებთ ორიგინალურ დოკუმენტებს (უფრო ზუსტად, მე არც კი გირჩევთ ორიგინალური დოკუმენტების გაგზავნას, რადგან სადაზღვევო კომპანიამ შეიძლება "შემთხვევით" დაკარგოს ისინი და ისინი სასარგებლო იქნება სასამართლოში, თუ კომპანია უარს იტყვის ნებაყოფლობით დაბრუნებაზე. ფული), მაშინ სადაზღვევო კომპანიას ჯერ კიდევ არ ექნება მიზეზი, უარი თქვას თქვენი დაზღვევის დაბრუნებაზე, მთავარია განცხადება დაზღვევაზე უარის თქმის შესახებ.

4 წარმატებული გამოცდილება დაზღვევაში თანხის დაბრუნების საქმეში. მიმოხილვები.

შეიძლება ფიქრობთ, რომ დაზღვევის დასაბრუნებლად საჭიროა გქონდეთ სპეციალური ცოდნა, რომ ეს მხოლოდ პროფესიონალ იურისტებს შეუძლიათ.

ეს ასე არ არის, ქვემოთ მოცემულია მიმოხილვები ჩვეულებრივი კლიენტებისგან, ისევე როგორც მე და თქვენ, რომლებმაც შეგვეძლო უარი ეთქვათ დაწესებულ დაზღვევაზე და თანხის დაბრუნება.

წარმოგიდგენთ კომპანიის Renaissance Life-ის კლიენტის მიმოხილვას მანქანის სესხის აღებისას სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულებაზე დაწესებული სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულებაზე. კლიენტმა გაგზავნა დოკუმენტების პაკეტი ელექტრონული ფოსტის მისამართიკომპანია, ასევე სარეზერვო საბუთები წაიღო სადაზღვევო ოფისში (და სწორად მოიქცა. თუ რაიმე პრობლემა შეგექმნათ გადახდებთან დაკავშირებით და განცხადებას მხოლოდ ელ, მაშინ ძალიან რთული იქნება თქვენი საქმის სასამართლოში დამტკიცება).

ფულადი სესხის აღებისას OTP Bank-ის კლიენტი იძულებული გახდა აეღო სადაზღვევო პოლისი Blagosostoyanie სადაზღვევო კომპანიისგან. მან სადაზღვევო კომპანიას რეგისტრირებული ფოსტით გაუგზავნა განცხადება დაზღვევაზე უარის თქმის შესახებ დანართების ჩამონათვალით. განცხადებას თან ერთვის პასპორტისა და სადაზღვევო პოლისის ასლები. წერილი ჩამოვიდა თითქმის ერთი თვის განმავლობაში, მაგრამ მას შემდეგ რაც საბოლოოდ ჩამოვიდა, სადაზღვევო კომპანია Blagosostoyanie-მ დააბრუნა ფული დაზღვევისთვის:

აქ არის მომხმარებლის მიმოხილვა: " ვითიბი დაზღვევა“, რომელიც სესხის აღებისას იძულებული გახდა დაეზღვა ფინანსური რისკები. უარის თქმის შესახებ განცხადება შევიდა ქ ცენტრალური ოფისისადაზღვევო კომპანია, მაგრამ კლიენტს ურჩიეს უშუალოდ ბანკთან დაკავშირება. მუქარის შემდეგ გაგზავნეთ საჩივარი რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკში და დაწერეთ წინასასამართლო სარჩელივითიბი სადაზღვევო კომპანიამ დაზღვევის თანხა დააბრუნა:

კომპანიამ არ გადაუხადა ვითიბი დაზღვევის სხვა კლიენტს დაზღვევა განსაზღვრულ ვადაში, მიუხედავად იმისა, რომ კლიენტმა ოპერატიულად შეიტანა განცხადება კომპანიის ოფისში დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ.

კლიენტი არ შეეგუა უსამართლობას და წინასწარი პრეტენზია გაუგზავნა თანხის დაბრუნებას. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ის დაემუქრა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს საჩივრის დაწერით და ასევე სასამართლოში წასვლისთვის. დამატებითი მოთხოვნებიზიანის ანაზღაურებაზე, მორალური ზიანის ანაზღაურებაზე, იურიდიულ ხარჯებზე, ასევე ჯარიმის ანაზღაურებაზე. შედეგად, ვითიბი სადაზღვევო კომპანიამ დაზღვევის თანხა სრულად დააბრუნა:

და ვინმეს საერთოდ არ ჰქონდა პრობლემა ამ კომპანიის დაზღვევაზე უარის თქმის შესახებ:

აქ არის ინგოსტრახის კლიენტის მიმოხილვა ქონების დაზღვევის ხელშეკრულების გაუქმებისას ფულის წარმატებით დაბრუნების შესახებ. განცხადება ოფისში პირადად შევიდა. მართალია, კომპანიამ მაინც გადადო ვადები:

სბერბანკის დაზღვევის კლიენტმა მოახერხა ფულის დაბრუნება კოლექტიურ დაზღვევის ხელშეკრულებაზე უარის თქმის შემდეგ, თუმცა განაცხადი ხელშეკრულების დადების დღიდან 14 დღეზე გვიან იქნა წარდგენილი. ფაქტია, რომ ასეთი უფლება თავად სადაზღვევო ხელშეკრულებაშია გაწერილი (ასეთი დათმობა სხვა სადაზღვევო კომპანიებისგან არ მინახავს). მათ არ სურდათ უარის თქმის განცხადების მიღება;

ამ მიმოხილვამ შთააგონა Sberbank სადაზღვევო კომპანიის კიდევ ერთი კლიენტი, რომელმაც ასევე მოახერხა ფულის დაბრუნება კოლექტიური დაზღვევის ხელშეკრულების გაუქმებისთვის:

აქ არის მიმოხილვა Renaissance Life კომპანიის კლიენტისგან, რომელმაც გაგზავნა განცხადება რუსეთის ფოსტის მიერ მანქანის სესხის მიღებისას დაწესებული სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების გაუქმების შესახებ და პირადად გადასცა დამატებითი ასლი კომპანიის ოფისში. კომპანიის თანამშრომლები, მისი სიტყვებით, გულწრფელად უხეშად იქცეოდნენ, როდესაც ცდილობდნენ განაცხადის წარდგენას დაზღვევაზე უარის თქმის შესახებ, მაგრამ შედეგად, მან მაინც დაუბრუნა დაზღვევის თანხა:

IC "როსგოსტრახის" კლიენტმა გაგზავნა განცხადება დაზღვევის ხელშეკრულების გაუქმების შესახებ რეგისტრირებული ფოსტით, თანდართული სიით, თან ერთვის ხელშეკრულების ასლი და სადაზღვევო პრემიის გადახდის დამადასტურებელი დოკუმენტის ასლი. დაზღვევის თანხა კლიენტს დაუბრუნდა:

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ როსგოსტრახის კლიენტმა, რომელმაც დააბრუნა თანხა დაზღვევისთვის, განაცხადს დაურთო ზუსტად ასლები, და არა ხელშეკრულების და გადახდის ორიგინალები, თუმცა სადაზღვევო კომპანია ნათქვამია მის ვებგვერდზე, რომ მას ვითომ სჭირდება ორიგინალები: „კუმულაციური და საინვესტიციო დაზღვევაცხოვრება: ხელშეკრულების კითხვა"). ბანკის ოფისში პროდუქტზე უარის თქმის მცდელობისას კლიენტს სთხოვეს დამოუკიდებლად გაუმკლავდეს სადაზღვევო კომპანია ალფა დაზღვევის კომპანიას. მან რუსული ფოსტით უარის თქმის შესახებ განცხადება გაუგზავნა და, შედეგად, ფული დაუბრუნა:

შესაძლებელია დაზღვევაზე უარის თქმა და თანხის დაბრუნება სადაზღვევო კომპანია "VSK"-ის კლიენტებისთვის:

ალფა სადაზღვევო კომპანიის კლიენტმა მოახერხა დაზღვევის გაუქმება და თანხის დაბრუნება უპრობლემოდ და შეფერხების გარეშე:

აქ არის აისი "ზეტა დაზღვევის" ქონების დაზღვევის პოლისზე წარმატებით უარის თქმის გამოცდილება, რომელიც დაწესებულია მიღებისთანავე. სამომხმარებლო სესხი OTP ბანკში. თუმცა, ვადები გამოტოვებულია. ასევე გაითვალისწინეთ, რომ ამ კომპანიის სადაზღვევო ხელშეკრულება შეიცავს პუნქტს, რომ ხელშეკრულების შეწყვეტის შემთხვევაში მათ შეუნარჩუნდებათ სადაზღვევო პრემიის 80%. ეს პუნქტი ეწინააღმდეგება ცენტრალური ბანკის დირექტივას, რომელიც ზემოთ განვიხილეთ. თუმცა, კომპანია არ ხსნის მას ხელშეკრულებიდან, თუმცა არ იტოვებს 80%-ს, სავარაუდოდ, საკუთარი ნებით:

გთავაზობთ კიდევ ერთ მიმოხილვას კომპანია „ზეტა დაზღვევის“ შესახებ, სადაც კლიენტს თავდაპირველად დაუბრუნდა დაზღვევის ღირებულების მხოლოდ 20%. მაგრამ საჩივრის შეტანის შემდეგ მას ფული გადაუხადეს სრული ღირებულებადაზღვევა, „დატვირთვის“ შენარჩუნების გარეშე:

დასკვნა

ყოველთვის ყურადღებით წაიკითხეთ ნებისმიერი კონტრაქტი.

ისარგებლეთ დაზღვევაზე უარის თქმის უფლებით გაგრილების პერიოდში (2018 წლის 1 იანვრიდან გაგრილების ვადაა 14 კალენდარული დღე). სავსებით შესაძლებელია თქვენი თანხის დაბრუნება დაწესებული დაზღვევისთვის. მართალია, ზოგჯერ შეიძლება საჭირო გახდეს საჩივრის დაწერა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკში, წინასწარი პრეტენზიის გაგზავნა სადაზღვევო კომპანიაში, ან მინიმუმ ამის მუქარა. ცხელი ხაზიან კომპანიის ოფისში.

დარწმუნდით, რომ თქვენ ხართ დაზღვეული და არა ბანკი, ე.ი. მათ არ დაგიწერეს კონტრაქტი ჯგუფური დაზღვევის პროგრამაში გასაწევრიანებლად. ასევე დარწმუნდით, რომ სესხის განაკვეთი არ არის დამოკიდებული დაზღვევის ხელმისაწვდომობაზე.

თქვენ არ გსურთ გადაიხადოთ დაზღვევა, მაგრამ გჭირდებათ სესხი? ან გსურთ გაერკვნენ, არის თუ არა რაიმე გზა თქვენი სადაზღვევო თანხის დასაბრუნებლად? ან იქნებ შეთანხმება უბრალოდ დაწესდა და თქვენ არ იცოდით ამის შესახებ? მოდით გავარკვიოთ, როგორ დავაბრუნოთ სესხის დაზღვევა ან მთლიანად უარი თქვან მასზე განაცხადის დროს!

სესხზე განაცხადის დროს, ყველაზე ხშირად მსესხებელი ასევე დებს ხელშეკრულებას ნებაყოფლობით დაზღვევა. ეს უზრუნველყოფს ბანკს ნდობას, რომ იმ სიტუაციაში, როდესაც მოქალაქე კარგავს შრომის ან გადახდის უნარს, დაწესებულება შეძლებს ფულის დაბრუნებას.

თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა (მაგალითად, სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის პოლისის შეძენისას, მსესხებელი შრომისუნარიანი ხდება ან იღუპება), სადაზღვევო კომპანია ვალდებული იქნება გადაიხადოს საბანკო ნაწილი ან თუნდაც მთელი სესხის თანხა.

დაზღვევის სახეები

რისკების შესამცირებლად დაწესებულებას უფლება აქვს ისარგებლოს მრავალი სახის სადაზღვევო მომსახურებით:

• ამისთვის სამომხმარებლო სესხებიგამოიყენება სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა სამუშაოს დაკარგვისგან;
• იპოთეკის მიღებისას გათვალისწინებულია შემდეგი დაზღვევა: საკუთრების, ქონების, სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა, სამუშაოს დაკარგვის შემთხვევაში;
• მანქანის სესხი მოიცავს კასკოს დაზღვევას, სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევას და სამუშაოს დაკარგვის დაზღვევას.

ასეთი პაკეტი მოიცავს ფაქტიურად ყველა შესაძლო რისკს, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს მსესხებლის მიერ სესხის გადაუხდელობა. უფრო მეტიც, თითოეული დაზღვევა ჯდება გარკვეული თანხა, რომელიც ერიცხება კლიენტს.

სავალდებულო და დამატებითი დაზღვევა

ზოგიერთი სახის სადაზღვევო მომსახურება სავალდებულოა. მათ გარეშე შეუძლებელი იქნება უზრუნველყოფილი სესხების გაცემა, ვინაიდან ეს ბანკისთვის პირდაპირი რისკია.

1. მანქანის სესხის შემთხვევაში შეუძლებელია CASCO დაზღვევაზე უარის თქმა, თუ მანქანა გირაოა. ეს უზრუნველყოფს, რომ უბედური შემთხვევის და შემდგომ სესხის გადაუხდელობის შემთხვევაში დაწესებულება შეძლებს შეკეთებული მანქანის აყვანას.
2. თუ სესხი უზრუნველყოფილი იყო უძრავი ქონებით (მათ შორის, იპოთეკით), აუცილებლად მოგიწევთ მისი დაზღვევა ფორსმაჟორული სიტუაციის შემთხვევაში.

ყველა სხვა სახის დაზღვევა თითოეული მსესხებლის პირადი საქმეა. ანუ მას შეუძლია უარი თქვას მათ რეგისტრაციაზე. და ამავდროულად, ბანკს არ აქვს უფლება უარი თქვას სესხზე მხოლოდ იმ მიზეზით, რომ კლიენტს არ სურს პოლისის ზედმეტად გადახდა. თუმცა ეს ხელს არ უშლის მათ, გაურკვეველი მიზეზების გამო არ მისცენ თანხმობა, მაგრამ ბოლო დროს ეს შედეგი არც თუ ისე ხშირია.

ყურადღება! თუ ბანკი აწესებს დაზღვევას ქონებაზე, რომელიც არ არის გირაო, ეს ასევე ნებაყოფლობითი მომსახურებაა, რომელზეც შეგიძლიათ უსაფრთხოდ უარი თქვათ.

ეს კანონიერია?

საკრედიტო დაზღვევა სრულიად ლეგალური დამატებითი სერვისია. ბანკს აქვს უფლება შესთავაზოს იგი ნებისმიერ კლიენტს სესხზე განაცხადის დროს. პირს უფლება აქვს უარი თქვას ნებისმიერ არჩევით დაზღვევაზე. სავალდებულო - არა, ამის გარეშე შეუძლებელია სესხის აღება.

დააწესოს დამატებითი დაზღვევაბანკებს უფლება არ აქვთ. ეს არის ნებაყოფლობითი მომსახურება, რომელზეც კლიენტს უფლება აქვს უარი თქვას. თუ სესხის აღებისას ცდილობთ დაზღვევის მოშორებას, ბანკმა შეიძლება სცადოს სერვისის დაწესება. ანუ გაზარდეთ საპროცენტო განაკვეთი და დაემუქრეთ თანხების გაცემაზე უარს.

ხშირად მენეჯერები მსესხებლის ყურადღებას დამატებითი სერვისებისგან აშორებენ. და ზოგჯერ ისინი პირდაპირ იტყუებიან და ხაზს უსვამენ, რომ არავინ არ უზრუნველყოფს დაზღვევას. სუსტი ყურადღება საშუალებას გაძლევთ გამოტოვოთ მნიშვნელოვანი ხაზი. და აი, დაბადების დაზღვევა, გაცემული მსესხებელზე.

ასევე სასურველია თავად გამოთვალოთ სესხის თანხა და დასაბრუნებელი თანხა. ან ბანკიდან მაინც მოითხოვონ ამონაწერი გათვლებით, ვალდებულნი არიან მიაწოდონ.

დაზღვევის უარი სესხზე განაცხადის დროს

ბანკთან ხელშეკრულების დადების პროცესში მსესხებელი, იმისათვის, რომ არ გადაიხადოს ან გადადოს საკუთარი ფული, უბრალოდ, ვალდებულია გულდასმით ხელახლა წაიკითხოს ხელშეკრულება. სესხზე განაცხადის დროს თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა დაუყოვნებლივ თქვათ უარი ყველა არჩევით დაზღვევაზე.

ამასთან, ბანკს არ აქვს უფლება გადაითვალოს პროცენტი, გადაირიცხოს მომსახურების სხვა პაკეტზე ან უარი თქვას სესხზე მხოლოდ პოლისის არარსებობის გამო. აუცილებელია ორჯერ გადაამოწმოთ თუ არა მენეჯერმა რეალურად გადაკვეთა დაზღვევები, რომლებიც არ არის აუცილებელი.

როგორ დავაბრუნოთ დაზღვევა, თუ სესხი უკვე მიღებულია

დაზღვევისთვის ფულის დაბრუნება თითქმის ყოველთვის შესაძლებელია, თუ ხელშეკრულებაში სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული. ცენტრალური ბანკი კონკრეტულად აძლევს მსესხებელს შანსს, რათა მან დროულად მოახდინოს რეაგირება და ხელშეკრულება პირველი ხუთი დღის განმავლობაში შეწყვიტოს. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ფულის დაბრუნება არ არის უმარტივესი ამოცანა. რა უნდა გავაკეთო დაზღვევის გასაუქმებლად?

არ დაგავიწყდეთ თან წაიღოთ თქვენი პასპორტი და სესხთან და დაზღვევასთან დაკავშირებული ყველა დოკუმენტი. ისინი შეიძლება საჭირო გახდეს განაცხადის დაწერისა და შემდგომი გადახდების მიღებისას.

პირველ 5 დღეში

ცენტრალური ბანკის 2015 წლის 20 ნოემბრის No3854-U განკარგულებით, მზღვეველი ვალდებულია კლიენტს მისცეს ხელშეკრულების შეწყვეტის შესაძლებლობა რეგისტრაციის დღიდან 5 სამუშაო დღის ვადაში. ანუ არის "გაგრილების პერიოდი". ამ დროს მსესხებელს უფლება აქვს მშვიდად დააბრუნოს სადაზღვევო თანხა ზედმეტი პრობლემების გარეშე. მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ამ პერიოდში არ მომხდარა სადაზღვევო შემთხვევა.

ყველაფერი რაც თქვენ გჭირდებათ:

1. დაწერეთ განცხადება ნებაყოფლობითი დაზღვევის ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ (ჩამოტვირთეთ ნიმუში);
2. დაუკავშირდით სადაზღვევო კომპანიას პირადად ან გაგზავნეთ განცხადება რეგისტრირებული ფოსტით, დანართების აღწერით და ქვითრის შესახებ;
3. მიუთითეთ დეტალები თანხის დაბრუნებისთვის;
4. დაელოდეთ 10 დღე, სანამ თანხა ჩამოვა მზღვეველისგან.

გახსოვდეთ, რომ ბანკში წასვლა უსარგებლოა. ხელშეკრულება იდება უშუალოდ სადაზღვევო კომპანიასთან. საბანკო დაწესებულებავერაფერს აკეთებს.

მაგრამ ეს პროცედურა არ ვრცელდება კოლექტიური დაზღვევის ხელშეკრულებაზე. საერთოდ არ ექვემდებარება „გაგრილების პერიოდის“ წესს, ამ ხუთ დღეში დაბრუნება არ შეიძლება.

ყურადღება! 2018 წლის 1 იანვრიდან „გაგრილების პერიოდი“, როგორც მას ეწოდა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის No4500-U ინსტრუქციაში, 5-დან 14 დღემდე გაიზრდება.

ასევე წაიკითხეთ:

სპეციალური აღჭურვილობის ლიზინგი. სალიზინგო კომპანიების მოკლე მიმოხილვა.

ამ პერიოდში დაზღვევის დაბრუნებისას არის ერთი გაფრთხილება. თუ ამას დაუყოვნებლივ არ გააკეთებთ, მაგრამ, მაგალითად, 4 დღის განმავლობაში, კონტრაქტი უკვე ძალაშია და მომსახურების გადახდა მოგიწევთ გასული დროის განმავლობაში. ანუ მსესხებელი იწყებს სერვისით სარგებლობას. და იმ დროისთვის, რაც მან გამოიყენა, გარკვეული პროცენტი გამოიქვითება.

5 დღის შემდეგ

შემდეგი ნაბიჯი არის შეეცადოთ დაიბრუნოთ თქვენი დაზღვევა „გაგრილების პერიოდის“ დასრულების შემდეგ. თუ ისე მოხდა, რომ მსესხებელმა გამოტოვა ხუთი დღე ან თუნდაც ძალიან გვიან მიხვდა, შეგიძლიათ სცადოთ ამის გაკეთება სხვაგვარად.

მაშინვე ნუ გაიქცევით სასამართლოში. ყველაფერი შეიძლება გაკეთდეს ბევრად უფრო მარტივად და ცივილიზებულად.

უპირველეს ყოვლისა, მოგიწევთ დაუკავშირდეთ თქვენს ბანკს და გაარკვიოთ შესაძლებელია თუ არა სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტა და თანხის დაბრუნება. ზოგიერთი დაწესებულება ნებაყოფლობით აგრძელებს „გაგრილების პერიოდს“ მომხმარებლების მოსაზიდად. მაგრამ ყველა კრედიტორს არ აქვს ასეთი გულუხვობა.

თუ ასეთი სერვისი არ არის მოწოდებული, შეგიძლიათ სცადოთ პრეტენზია დაწეროთ ბანკში. წარმატების ალბათობა დაბალია, ვინაიდან მსესხებელმა თავად მოაწერა ხელი ხელშეკრულებას.

საბოლოო უფლებამოსილება სასამართლოა. იურისტების დახმარებით თქვენ მოგიწევთ გამოთვალოთ ყველა დანაკარგი და ხარჯი, მათ შორის მორალური ზიანი და იურიდიული საფასური, და ამ საბუთებით მიმართოთ სასამართლოს. მაგრამ გახსოვდეთ: თქვენ თავად დათანხმდით დაზღვევის აღებაზე. და თუ თქვენ ვერ დაამტკიცებთ, რომ ეს გაკეთდა უკანონოდ (მაგალითად, მენეჯერმა თქვა, რომ დაზღვევა არ არის, მაგრამ სინამდვილეში არის), მაშინ თანხის დაბრუნების ალბათობა ძალიან დაბალია.

ან შეგიძლიათ სცადოთ დაამტკიცოთ, რომ გარკვეული მომენტიდან იწყება დაზღვეული მოვლენაუბრალოდ შეუძლებელია. მაშინ არის შანსი, რომ დარჩენილი სადაზღვევო პერიოდის თანხა დაბრუნდეს.

ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაში

სესხის გაფორმებისას სადაზღვევო პოლისი გაიცემა კონკრეტულ დროზე. მაგალითად, კლიენტი იღებს 900 000 რუბლს 3 წლის განმავლობაში (36 თვე). ამავდროულად, დაზღვევის ხელშეკრულების პირობითი ღირებულებაა სესხის თანხის 10%, ანუ 90,000 რუბლი. უხეშად რომ ვთქვათ, მსესხებელი დაზღვევისთვის წელიწადში 30 ათას რუბლს გადაიხდის.

ამ შემთხვევაში, თუ მსესხებელმა შეძლო სესხის 12 თვეში დაფარვა, მას დაევალება თანხის დაბრუნება მომდევნო 24 თვის განმავლობაში. რადგან სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის გამო სერვისი შეუძლებელია. დასაზღვევი არაფერია.

დაზღვევის ადრეული დაფარვისას დასაბრუნებლად საჭიროა:

1. შეისწავლეთ ხელშეკრულება და გაარკვიეთ შესაძლებელია თუ არა თანხის დაბრუნება;
2. თუ ასეთი სერვისი ხელშეკრულებით არ არის გათვალისწინებული, თანხის დაბრუნება შეუძლებელია, მოგიწევთ დაემშვიდობოთ მას;
3. თუ ასეთი შესაძლებლობა არსებობს, მაშინ უნდა მიხვიდეთ ბანკის ფილიალში და დაწეროთ განცხადება სესხის ვადამდე დაფარვის შესახებ. ასევე უნდა განმარტოთ, შესაძლებელია თუ არა სადაზღვევო ხელშეკრულების შეწყვეტა პირდაპირ ბანკში, თუ საჭიროა თუ არა სადაზღვევო კომპანიასთან დაკავშირება;
4. თუ შესაძლებელია, შეგვიძლია ბანკის საშუალებით მოვაგვაროთ ყველაფერი - პარალელურად ვწერთ განცხადებას სადაზღვევო სახსრების დაბრუნების შესახებ. წინააღმდეგ შემთხვევაში, მივდივართ სადაზღვევო კომპანიაში და ვწერთ განცხადებას. განაცხადში თქვენ უნდა მიუთითოთ თქვენი პასპორტის მონაცემები, საკონტაქტო მონაცემები, ბანკის სახელი, ნომერი სესხის ხელშეკრულებადა დეტალები თანხის დაბრუნებისთვის.

ხშირად, საქონლისა თუ მომსახურების ფულადი სესხის აღებისას, ბანკის თანამშრომლები დაჟინებით ითხოვენ სადაზღვევო პოლისის დამატებით შეძენას. მათი ლოგიკა ადვილი გამოსათვლელია – დაზღვევის გაყიდვას ხელფასის კარგი მატება მოაქვს. და მენეჯმენტი დადებითად უყურებს შრომისმოყვარე მუშაკებს.

საბანკო სპეციალისტი პრაქტიკულად აიძულებს შეიძინოს დამატებითი სერვისი, აიძულებს მის მონდომებას იმით, რომ კლიენტს აუცილებლად ეუბნება უარს ფულის გაცემაზე, რადგან რისკები ძალიან მაღალია და სთავაზობს სესხის უფრო ხელსაყრელ პირობებს. რა არის ეს ყბადაღებული დაზღვევა, შესაძლებელია თუ არა მისი დაბრუნება და როგორ მივიღოთ გადახდა შემდეგ ადრეული დაფარვასესხი?

სადაზღვევო პოლისების სახეები

ბანკის ზარალის დაფარვა კლიენტის გარდაცვალების ან სერიოზული დაზიანების შემთხვევაში, რაც ხელს შეუშლის მას შემდგომში ნაკისრი ვალდებულებების შესრულებაში.

ყველაზე გავრცელებული სერვისი. დაზღვეული კლიენტის სიკვდილის ან ჯანმრთელობის სერიოზული დაზიანების შემთხვევაში მზღვეველი ბანკს გადაუხდის სესხის ნარჩენ ღირებულებას. ბანკი ყოველთვის რჩება ბენეფიცირად ამ ვარიანტში.

ქონების დაზღვევა.ეს არის საჭირო სერვისი რეგისტრაციისას. იპოთეკური სესხებიდა მანქანების შეძენა.

შეძენილი ქონების დაკარგვის, დაზიანების ან დაზიანების შემდეგ მზღვეველი ბანკს აუნაზღაურებს სესხის ნაშთს. აქვე უნდა აღინიშნოს, რომ იპოთეკაზე განაცხადისას ბინის ხანძრისა და დატბორვისგან დაზღვევა კანონით სავალდებულო.

დაიზღვიო თუ არა თავი ტრავმისა და სიკვდილისგან, ეს არის წმინდა ნებაყოფლობითი საკითხი. კანონი ასეთ შემთხვევებში მთლიანად კლიენტის მხარეზეა.

მაგრამ რა უნდა გააკეთოს, თუ პოლისი სრულად არის გადახდილი და იქნება დიდი ხნის განმავლობაში, მაგრამ მოქალაქეს აღარ აქვს ვალის ვალდებულებები? ამ შემთხვევაში გადასახდელია თუ არა დაზღვევა სესხის დაფარვის შემდეგ?

როგორ მივიღოთ გადახდა

დამწყებთათვის, ღირს ყურადღებით წაიკითხეთ მოწოდებული ხელშეკრულების პირობებისესხის შესახებ. იგი ასახავს აბსოლუტურად ყველა პირობას, მათ შორის სამწუხარო დაზღვევას. ყველაზე ხშირად, ბანკი მოქმედებს მხოლოდ როგორც კლიენტის გამსესხებელი, ხოლო მოქალაქე თავად ყიდულობს პოლისს კოოპერატორი კომპანიისგან. საკრედიტო დაწესებულებასადაზღვევო კომპანია.

სესხის ხელშეკრულებაში და მასზე დართულ პოლისში მითითებულია ორგანიზაციის დასახელება, რომელთანაც დადებულია სადაზღვევო ხელშეკრულება.

აქვე უნდა აღინიშნოს, აქვს თუ არა დაზღვეულს გადახდილი თანხის აღების უფლება?, ანუ შესაძლებელია თუ არა დაზღვევის დაბრუნება შემდეგ ადრეული გადახდაიპოთეკურ ან სხვა სახის სესხზე დავალიანების მთელი ოდენობა.

მთავარია არ იჩქარო!არ უნდა დაურეკოთ ან დაწეროთ ცრემლიანი წერილები მზღვეველს ხელშეკრულების შეწყვეტის თხოვნით.

ყველა ხელშეკრულება უდავოდ შეწყდება, მაგრამ სესხის დაფარვის შემდეგ დაზღვევის დაბრუნებაზე საუბარი არ იქნება.

მით უმეტეს, თუ სადაზღვევო ხელშეკრულებაში და მის წესებში მითითებულია თანხების დაუბრუნებლობის პუნქტი.

ეს მივყავართ მეორე პუნქტამდე: ყურადღებით და საფუძვლიანად შეისწავლეთ თავად სადაზღვევო წესები. ისინი უნდა გაიცეს სესხზე განაცხადის დროს, გარდა ამისა, მათი ნახვა შეგიძლიათ მზღვეველის ვებსაიტზე.

ამრიგად, წესები შეიცავს პუნქტს გადახდილი სესხის სადაზღვევო პრემიის ნაწილის დაბრუნების შესახებ მისი სრული ვადამდე დაფარვის შემდეგ. ეს კარგია, უკვე შეგიძლიათ შეაგროვოთ სავალდებულო პაკეტიდოკუმენტები და დაუკავშირდით სადაზღვევო კომპანიას. რა გჭირდებათ მოსამზადებლად:

• სესხის ხელშეკრულება;
• სადაზღვევო პოლისი;
• პასპორტი;
• ცნობა ბანკიდან სესხის სრულად დაფარვის შესახებ;
• მიმდინარე ანგარიშის დეტალები და ნომერი, სადაც გადაირიცხება თანხები;
• განცხადება პრემიის დაბრუნების შესახებ, რომელშიც მითითებული უნდა იყოს, რომ ბანკის მიმართ დავალიანება სრულად და ვადაზე ადრე არის გადახდილი და, ამდენად, ბანკირების რისკები სახსრების გადაუხდელობის შესახებ უმნიშვნელოა.

როგორც წესი, სესხის ვადამდე დაფარვიდან ერთი თვის ვადაში დაზღვევა ბრუნდებაგადახდილი სადაზღვევო პრემიის ნაწილის სახით - რატომ მხოლოდ ნაწილი და უნდა დაბრუნდეს დარჩენილი თანხა?

საქმე იმაშია, რომ მზღვეველი თანხის ნაწილს ჩამოწერს ადმინისტრაციული ხარჯებისთვის, მაგრამ დანარჩენზე შეგიძლიათ უსაფრთხოდ დაითვალოთ.

— ყველა ინფორმაცია, რომელიც გაინტერესებთ ამ სერვისის შესახებ, არის ჩვენი ვებსაიტის გვერდებზე!

სად ავიღოთ სესხი ინდივიდსმაქსიმუმ ხელსაყრელი პირობებიმცირე საპროცენტო განაკვეთით და როგორ არ მივიღოთ უარი - .

2017 წელს რუსეთში ბანკებმა 5,68 ტრილიონი რუბლის ოდენობის სესხები გასცეს. უფრო მეტიც, რუსებმა უფრო და უფრო ხშირად დაიწყეს სესხის აღება. ამრიგად, გასული წლის ბოლოს ჩვენს ქვეყანაში დაკრედიტების მოცულობა 37 პროცენტით გაიზარდა. და, ანალიტიკოსების აზრით, რუსეთში ის გააგრძელებს ზრდას. ყველა სესხის ლომის წილი, რა თქმა უნდა, არის მცირე სესხები საკრედიტო ბარათებიდა ფულადი სესხები. დაკრედიტების მოცულობით მეორე ადგილს იპოთეკური საბანკო პროდუქტები იკავებს. მაგრამ ბარათები ასევე ინარჩუნებს იპოთეკურ და მანქანის სესხებს, რომლებიც კვლავ მოდაშია სტაბილიზაციის შემდეგ ფინანსური მდგომარეობაეკონომიკაში.

ახალი მანქანების მზარდი გაყიდვების ფონზე, რუსებს ისევ არ ეშინიათ ახალი მანქანების შეძენა ნასესხები სახსრები. ამრიგად, გაერთიანებული სტატისტიკის მიხედვით საკრედიტო ბიურო(OKB), გასული წლის ბოლოს ბანკებმა 25 პროცენტით მეტი მანქანის სესხი გასცეს, ვიდრე 2016 წლის კრიზისულ წელს (გაცემული სესხების რაოდენობის მიხედვით). თანხას თუ ავიღებთ, 2017 წელს ავტოსესხების მოცულობის ზრდამ 36 პროცენტი შეადგინა (ავტოსესხებით გაცემული სესხების მოცულობამ შეადგინა 333,3 მილიარდი რუბლი).

ასე რომ, როგორც ხედავთ, რუსებს კვლავ შეუყვარდათ და პატივს სცემდნენ საკრედიტო პროდუქტებს. განსაკუთრებით -ში ბოლო თვეები მიმდინარე წელსროდესაც რუსული ვალუტა ისევ თავისუფლად ცურავდა მასთან ერთად თურქული ლირადა სხვა ვალუტაში. ბუნებრივია, ხალხი, იმის შიშით, რომ შემოდგომაზე დოლარის გამყარების გამო, ახლის ფასები წვიმის შემდეგ სოკოების მსგავსად კვლავ დაიწყებდა მატებას, გაიქცნენ ავტომობილების დილერებთან. სამწუხაროდ, მოსახლეობის დიდ ნაწილს არ აქვს ახალი მანქანების შეძენის ფინანსური შესაძლებლობა.

ამიტომ ხალხი იძულებულია მიმართოს კრედიტს საბანკო პროდუქტები. და რუსეთის მოქალაქეებს არ აჩერებს მაღალი გამოძალვა საპროცენტო განაკვეთებისესხებზე და არც სავალდებულო დაზღვევაქონება (სუპერ ძვირადღირებული კასკოს პოლისი), კი არ არის დაწესებული სხვადასხვა გვერდითი საბანკო და სადაზღვევო პროდუქტები, რაც საბოლოოდ გადაიქცევა სტანდარტული თანხასაკრედიტო უხამსი.

მაგრამ, ბუნებრივია, იმ ჭორების ფონზე, რომ რუსეთი კიდევ ერთხელ დაინახავს რუბლის მკვეთრ ზრდას მომდევნო წლებში, ბევრი მანქანის მოყვარული ელის, რომ მათი სესხის გადახდა დროთა განმავლობაში გაუფასურდება. ასეა. მაგრამ ეშმაკი, როგორც ამბობენ, დეტალებშია. და თუ დღეს მანქანის სესხის ოდენობით ყველაფერი მეტ-ნაკლებად ნათელია (ცენტრალური ბანკი დიდი ხანია კრძალავს ბანკებს ხრიკების გამოყენებას, რათა დამალონ ნამდვილი საპროცენტო განაკვეთი და მოატყუონ კლიენტები სხვადასხვა ფარული საკომისიოს დახმარებით და ა.შ.), შემდეგ ბანკების მიერ დაწესებული დაზღვევის შესახებ უკვე არსებობს ლეგენდები სესხების შესახებ.

ფაქტია, რომ კარგა ხანია, ბანკები სესხების გაცემისას უხეშად აწესებენ კლიენტებს სხვადასხვა სადაზღვევო პროდუქტებს, რომელთა გარეშეც ან საერთოდ არ ამტკიცებენ, ან გამოძალვის პროცენტით გასცემენ ფულს.

ყველაზე ცუდი ის არის, რომ ბევრი ბანკი პრაქტიკულად შეცდომაში შეჰყავს კრედიტორებს სესხების გაცემისას, მალავს სესხის გაცემის პროცესში დაწესებულ სხვადასხვა სადაზღვევო პროდუქტს, რისთვისაც კლიენტებს, სხვათა შორის, რუბლებში უწევთ გადახდა.

აქ არის ტიპიური მაგალითი იმისა, თუ როგორ აწესებს სადაზღვევო პროდუქტებს ერთი ცნობილი ბანკი, რომელიც შედის რუსეთის TOP-50 ბანკებში.

ასე რომ, წარმოიდგინეთ სიტუაცია: თქვენ დაუკავშირდით ერთ-ერთ ბანკს, რათა მიიღოთ ფული მანქანის შესაძენად (არა მანქანის სესხი). დამღლელი შემოწმების პროცედურის შემდეგ, სადაც ისინი თითქმის მზად არიან თქვენზე ტესტების ჩასატარებლად, გეუბნებიან სასიხარულო ამბავს - სესხი დამტკიცდა. თქვენ რთულ სწრაფვას ელოდებით წარდგენისთვის სესხის განაცხადიროდესაც ბანკში მიდიხართ, იწყებთ სიხარულს და უკვე წარმოიდგინეთ, რომ მართავთ ახალ მანქანას. ყოველივე ამის შემდეგ, ახლა თქვენ ქმნით საკუთარ ისტორიას - მოგეცათ ფული თქვენი ოცნების მანქანის შესაძენად. ოღონდ არ იჩქაროთ ფანფარის ცემა და ლეზგინკას ცეკვა.

სწორედ ამ მომენტში, სანამ თქვენი გონება ვარდისფერ ნახატებს აწყნარებს, კარგად გაწვრთნილი ბანკის მენეჯერი გამოგატანთ საინტერესო ფურცლებს, რომლებზეც მოგთხოვთ, თითქოს შემთხვევით, დაამატოთ თქვენი ხელმოწერა. ბანკში უამრავ ქაღალდზე ავტოგრაფის დატოვებით, თქვენ რეალურად არა მხოლოდ ხელს აწერთ სესხის ხელშეკრულებას, არამედ თანხმობას აძლევთ სადაზღვევო პოლისის შეძენაზე, რომელიც მოქმედებს სესხის მთელი ვადის განმავლობაში. უფრო მეტიც, ეს პოლიტიკა შორს იქნება თავისუფალი. უფრო მეტიც, თქვენ შოკირებული იქნებით მისი ფასით, რადგან სადაზღვევო კომპანიებიგამოთვალეთ ასეთი დაზღვევის ღირებულება სესხის თანხის გარკვეული პროცენტიდან გამომდინარე.

დანარჩენი ყველაფერი კლასიკურია. ხელი მოაწერე (ყველა პუნქტისა და მძიმის საფუძვლიანად გაცნობის გარეშე) საბუთების თაიგულზე, რომლებიც ბანკმა მოგცა ხელმოწერისთვის, იწყებ ანგარიშზე სასურველი თანხის მოლოდინს, რომელიც ბანკმა უნდა დაგირიცხოს, როგორც სესხის ხელშეკრულების ნაწილი. . და ბოლოს მიიღებთ SMS-ს, რომელიც გაცნობებთ, რომ თანხა შემოვიდა თქვენს ანგარიშზე. სიხარულს საზღვარი არ აქვს. მაგრამ რა არის ეს? თითქმის მაშინვე მიიღებთ კიდევ ერთ შეტყობინებას - თქვენი საკრედიტო ანგარიშიდან ჩამოწერილი მერვე თანხის შესახებ. შოკირებული ხარ. როგორ ასე? თქვენ იწყებთ ბანკში დარეკვას და დალაგების მოთხოვნით. და სწორედ აქ გაიგებთ ჩვენს ქვეყანაში საბანკო ბიზნესის წარმართვის ყველა სიამოვნებას მოსახლეობის დაკრედიტების სფეროში.

თურმე სესხის ქაღალდებზე ხელმოწერით თქვენ დათანხმდით სესხის ფინანსურ დაზღვევაზე. ანუ, ამ გზით ბანკი სავარაუდოდ აზღვევს თავის რისკებს, რომლებიც დაკავშირებულია სესხის გაცემასთან. მაგალითად, როგორც ასეთი დაზღვევის ნაწილი, ბანკმა უნდა მიიღოს სადაზღვევო კომპენსაციათუ რაიმე მიზეზით ვერ დაფარავთ სესხს. ერთი მხრივ, ყველაფერი ლოგიკურია და, ალბათ, სწორიც. მაგრამ არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ რუსეთი საოცარი ქვეყანაა, სადაც მათ დიდი ხანია აჯობეს ოსტაპ ბენდერს გულმოდგინე მოქალაქეებისგან ფულის აღების 1000 ხერხით.

ყველაზე საინტერესო ის არის, რომ ასეთი სადაზღვევო დოკუმენტების ხელმოწერით თქვენ დათანხმდით სადაზღვევო მომსახურება, რომელიც იქ არის დაშვებისთანავე ნაღდი ფულისაკრედიტო ანგარიშზე ჩამოიწერება სადაზღვევო კომპანიის სასარგებლოდ. ასე რომ, არ გაგიკვირდეთ, რომ თქვენი ანგარიში შეიძლება დაუყოვნებლივ გაქრეს დიდი თანხა, რომელიც თავად ბანკის მიერ შექმნილ სადაზღვევო ორგანიზაციაში გადავა.

დიახ, დიახ, როგორც წესი, დღეს ბევრი ბანკი სპეციალურად ქმნის საკუთარ სადაზღვევო კომპანიებს. და ეს ყველაფერი იმისთვის, რომ სესხების გაცემით დამატებითი ფული მიიღოთ. ყველაფერი ლოგიკურია: რაც მეტი სესხი გაიცემა, მით მეტი დაწესებული დაზღვევა იყიდება. სასესხო პროდუქტებზე და დაწესებულ დაზღვევაზე მოგებას თუ დაუმატებთ, მიიღებთ საკმაოდ სოლიდურ თანხას, რომელიც შედარებულია 10-15 წლის წინანდელ სესხებთან მიღებულ მოგებასთან, როდესაც ბანკები არ ერიდებოდნენ სესხების გაცემას უზარმაზარი ფარული საკომისიოებით და უხამსი მაღალი პროცენტით. განაკვეთები.

მაგრამ დღეს ცენტრალური ბანკი იცავს მსესხებლების უფლებებს, ბანკისთვის ლიცენზიის გაუქმება პურის საყიდლად მაღაზიაში წასვლას ჰგავს. ასე რომ, ბანკებმა მოიგონეს გზა, რომ დაებრუნებინათ ეს ლეგენდარული სუპერ მოგება სესხებზე. დამეთანხმებით, საინტერესო ნაბიჯია ფარული ინტერესებისა და საკომისიოს სადაზღვევო პროდუქტებით შენიღბვა.

ბუნებრივია, რუსეთის ბევრ მოქალაქეს უკვე დაზარალდა ასეთი დაწესებული სერვისები. მაგრამ კარგია, რომ ჩვენს ქვეყანაში ხალხს არ უნდა შეეგუონ ბანკების ასეთ თავხედობას და არ იჯდნენ. ვიღაც დაუკავშირდება როსპოტრებნადზორს და მოითხოვს, რომ ბანკი დაისაჯოს არასაჭირო (არასავალდებულო) სერვისის მოტყუებისთვის და დაწესებისთვის. ვიღაც უჩივის ცენტრალურ ბანკს და მიუთითებს კანონის დარღვევაზე საბანკო. მაგრამ უმეტესობა მხოლოდ სასამართლოში მიდის. და, მართალია, მსესხებელთა უმრავლესობა ახერხებს უარი თქვას დაწესებულ დაზღვევაზე და, შესაბამისად, დააბრუნოს სესხის ანგარიშიდან ჩამოწერილი თანხა დაწესებული ფინანსური სადაზღვევო პროდუქტისთვის.

მაგრამ რა ღირს ასეთი დაზღვევა ბანკის კლიენტებს? ბანკის მიერ შექმნილ თითოეულ სადაზღვევო კომპანიას აქვს საკუთარი საპროცენტო განაკვეთები სადაზღვევო პროდუქტებზე. მაგალითად, ვითიბი ბანკის მიერ შექმნილ სადაზღვევო კომპანიაში ფინანსური დაზღვევა შესაძლოა მსესხებელს სესხის თანხის 10-12 პროცენტი დაუჯდეს.

მაგრამ ეს არ არის ზღვარი. ბაზარზე ასევე არის უფრო გამოძალვის განაკვეთები, რომლებიც 25 პროცენტამდე აღწევს. სესხის აღებაზე უკვე გადაიფიქრე? გამოთვალეთ რამდენი დაგიჯდებათ ბანკის მიერ დაწესებული დაზღვევა, თუ, მაგალითად, აიღებთ 700 000 რუბლს მანქანაში. ამ შემთხვევაში, თუ გააფორმებთ სადაზღვევო ხელშეკრულებას ან შეუერთდებით კოლექტიურ დაზღვევის ხელშეკრულებას, თქვენ არსებითად ეთანხმებით, რომ 80,000 რუბლი დაუყოვნებლივ ჩამოიჭრება თქვენი საკრედიტო ანგარიშიდან. რა მოხდება, თუ სესხი უფრო დიდია? დაწყებითი მათემატიკის სასკოლო კურსი დააბრუნებს თქვენს გონებას დედამიწაზე და ფხიზლად შეხედავს მას.

საბედნიეროდ, 2016 წლიდან ბანკის ყველა მსესხებელს აქვს შესაძლებლობა კანონიერად უარი თქვას დაწესებული სესხის სადაზღვევო პროდუქტებზე. თავდაპირველად, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ბრძანების თანახმად, მსესხებელს უფლება ჰქონდა უარი ეთქვა ფინანსური დაზღვევამისი პასუხისმგებლობა ბანკის წინაშე სესხის ხელშეკრულების გაფორმებიდან ხუთი დღის ვადაში. მოგვიანებით ეს პერიოდი 14 დღემდე გაიზარდა.

სამწუხაროდ, თუ თქვენ დაუკავშირდებით ბანკს ბანკის მიერ დაწესებული დაზღვევის გასაუქმებლად, 14 დღის შემდეგ თქვენი მოთხოვნა უარყოფილი იქნება. თუ ადრე გექნებათ ბანკის მიერ ჩამოწერილი თანხის დაბრუნების შანსი სადაზღვევო კომპანიის სასარგებლოდ. მაგრამ არც ამ შემთხვევაშია ყველაფერი ასე მარტივი.

პირველ რიგში, ბანკები კვლავ ცდილობენ კლიენტებს უარი თქვან ფინანსური ნაწილის სახით გადახდილი თანხების დაბრუნებაზე სადაზღვევო პროდუქტი, სხვადასხვა საბაბების გამოგონება. არა, ეს, რა თქმა უნდა, ყველგან არ ხდება, მაგრამ მაინც ხდება.

ამ შემთხვევაში სესხის დაზღვევის თანხის დასაბრუნებლად მოგიწევთ დაუკავშირდეთ როსპოტრებნადზორს, პროკურატურას, ცენტრალურ ბანკს, ან ჯობია პირდაპირ სასამართლოს მიმართოთ. და კარგი ამბავი ის არის, რომ შემთხვევების 99 პროცენტში სასამართლოები მსესხებლების მხარეს არიან. თუ თქვენ არ გააფორმეთ კოლექტიური დაზღვევის ხელშეკრულება ბანკთან სესხზე განაცხადის მომენტში, რომლითაც თქვენ უბრალოდ დაემატათ უკვე არსებულ კოლექტიურ დაზღვევას.

ეს არის საბანკო იურისტების ერთგვარი ნოუ-ჰაუ, რომლებმაც გაარკვიეს, როგორ აეცილებინათ ცენტრალური ბანკის ბრძანება, რომელიც სადაზღვევო კომპანიებს ავალდებულებდა დაებრუნებინათ ბანკების მიერ დაწესებული დაზღვევისთვის, როგორც სასესხო ხელშეკრულებების ნაწილი.

ამ შემთხვევაში ბანკი უერთდება მსესხებელს ბანკის მიერ დადებულ სადაზღვევო ხელშეკრულებას საკუთარ სადაზღვევო კომპანიასთან. ფორმალურად, ბანკები პირდაპირ არ დებენ პირდაპირ სადაზღვევო ხელშეკრულებებს კლიენტებთან.

სხვათა შორის, ბევრმა ბანკმა მას შემდეგ, რაც ცენტრალურმა ბანკმა გამკაცრდა კონტროლი ემისიაზე საკრედიტო პროდუქტებიზოგადად, მათ დაიწყეს სესხის გაცემაზე უარის პრაქტიკა, თუ მსესხებელი უარს იტყვის კოლექტიური სესხის დაზღვევის ხელშეკრულებაში გაწევრიანებაზე. მაგრამ ეს უკვე კანონდარღვევაა, რისთვისაც ბანკს შეიძლება სერიოზული სანქციები დაემუქროს მარეგულირებლის მხრიდან.

სამწუხაროდ, ბანკების უმეტესობა დღეს, სესხების გაცემისას აიძულებს კლიენტებს ხელი მოაწერონ ხელშეკრულებას კოლექტიური დაზღვევაში გაწევრიანების შესახებ, როგორც ხელშეკრულების ნაწილი სადაზღვევო შვილობილ კომპანიებთან. ეს, როგორც უკვე ვთქვით, იძლევა საშუალებას კანონიერი გზითცენტრალური ბანკის მითითებების გვერდის ავლით.

თუმცა, მიხედვით უზენაესი სასამართლოს 2017 წლის 31 ოქტომბრის დადგენილება (საქმის ნომერი 49-КГ17-24).უზენაესმა სასამართლომ აღიარა, რომ ცენტრალური ბანკის ბრძანება სესხის ხელშეკრულების ფარგლებში მესამე მხარის სერვისების ან პროდუქტების დაწესების დაუშვებლობის შესახებ, ისევე როგორც მსესხებლების ასეთი სერვისებისთვის ფულის დაბრუნების შესაძლებლობის შესახებ, ასევე ვრცელდება კოლექტიური შემთხვევებზე. სადაზღვევო ხელშეკრულება. ამიტომ, ამავე დადგენილებით, ყველა ბანკი ვალდებულია დააბრუნოს თანხა შეძენილი პოლისისთვის, თუ მსესხებელი უარს იტყვის დაზღვევის ხელშეკრულებაზე ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილ ვადაში.

ყველაზე ცუდი ის არის, რომ ბანკები უბრალოდ უგულებელყოფენ რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოს დადგენილებას და სესხის ხელშეკრულების გაფორმებისას ხშირად უარს ამბობენ მსესხებლებისთვის სახსრების დაბრუნებაზე გაცემული სადაზღვევო პოლისისთვის. შედეგად, მსესხებლები იძულებულნი არიან, სიმართლე სასამართლოში ეძებონ. უფრო მეტიც, ამ სარჩელებს ბანკები ხელოვნურად აჭიანურებენ და ზემდგომ სასამართლოებშიც განიხილება. სამწუხაროდ, ჩვენს ქვეყანაში არ არსებობს სასამართლო პრაქტიკა და ამიტომ თითოეული სასამართლო გადაწყვეტილებას საქმეზე თავისი არგუმენტებით იღებს. შედეგად, მსესხებლებისთვის ფულის დაბრუნება არც ისე ადვილია. მაგალითად, აქ არის საქმე, რომელიც მივიდა უზენაეს სასამართლომდე (ბმული ზემოთ). წარმოგიდგენიათ როგორი იყო მსესხებლისთვის სიმართლის გაგება?

შედგენა ბანკის სესხი, მსესხებელს, როგორც წესი, უწევს საქმე სადაზღვევო ხელშეკრულების გაფორმების შეთავაზებასთან. IN სამომხმარებლო დაკრედიტებაასეთი დაზღვევა (სიცოცხლე და ჯანმრთელობა) იპოთეკური სესხებისგან განსხვავებით ნებაყოფლობითია, ამიტომ ყოველთვის არის შანსი, რომ უარი თქვან მათზე გარიგების დადების ეტაპზე. თუმცა, როგორ დაგიბრუნდებათ სესხის დაზღვევის თანხა, თუ ხელშეკრულება უკვე გაფორმებულია და გადაიფიქრეთ? ან სესხი ადრე დაფარეს? დარჩით ჩვენთან და ჩვენ განვიხილავთ ყველა ამ საკითხის დეტალებს.

მნიშვნელოვანი! გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ:

• თითოეული შემთხვევა უნიკალური და ინდივიდუალურია.
• საკითხის საფუძვლიანი შესწავლა ყოველთვის არ იძლევა დადებით შედეგს. ბევრ ფაქტორზეა დამოკიდებული.

იმისათვის, რომ მიიღოთ ყველაზე დეტალური რჩევა თქვენს საკითხთან დაკავშირებით, თქვენ უბრალოდ უნდა აირჩიოთ შემოთავაზებული ნებისმიერი ვარიანტი:

ჩურჩულით არ უნდა ითქვას, რომ ბევრი საბანკო ორგანიზაციებიისინი რეალურად აიძულებენ კლიენტებს ნებაყოფლობითი დაზღვევა. ამას ძალიან ეშმაკურად აკეთებენ: საპროცენტო განაკვეთებს ზრდიან, როცა შესაძლო უარიპოლისიდან ან თუნდაც უარი თქვას ფულის გაცემაზე არაფრის ახსნის გარეშე.

ბანკირებისთვის მომგებიანი და მოსახერხებელია მსესხებლების დაზღვევა, რადგან ამ გზით ისინი მინიმუმამდე ამცირებენ სესხის შესაძლო გადაუხდელობის რისკებს.ასეთი არჩევანი მხოლოდ თავად მოქალაქისთვის იწვევს გარკვეულ ხარჯებს. ხშირად სესხის სადაზღვევო ნაწილი შეადგენს მთლიანი თანხის 2-5%-ს ფინანსური ვალდებულებებიკრედიტორს და დაზოგილი თანხის ოდენობა მნიშვნელოვანი იქნება.

რამდენის დაზღვევის დაბრუნება შეიძლება?

ასე რომ, თქვენ უკვე იცით როგორ დაიბრუნოთ თქვენი სადაზღვევო თანხა. რჩება იმის გარკვევა, თუ რამდენის მოთხოვნა შეუძლია მსესხებელს. აქ გასათვალისწინებელია დაბრუნების განაცხადის დრო. მაგალითად:

დაზღვევის დაბრუნების თავისებურებები კოლექტიური დაზღვევის შემთხვევაში

კოლექტიური დაზღვევით, თუ საკრედიტო დაწესებულება კოლექტიური ხელშეკრულების ფარგლებში მომსახურებას უწევს, თანხის დაბრუნების რეალიზება გაცილებით რთულია. ეს განპირობებულია კანონმდებლობის თავისებურებებით „გაგრილების პერიოდთან“ დაკავშირებით. ეს პერიოდი არ ვრცელდება ჯგუფურ დაზღვევაზე.

ერთადერთი, რისი გაკეთებაც მსესხებელს შეუძლია, არის სასამართლოში წასვლა სხვა კანონებით ხელმძღვანელობით, მაგალითად, რუსეთის ფედერაციის კანონი No2300-1. მასში ნათქვამია, რომ სადაზღვევო მომსახურების დაწესება ბანკისა და მზღვეველების მხრიდან მიუღებელი ქმედებაა.

თუმცა, თუ არჩევანი გქონდა, არავინ გაიძულებდა, პოლისი ამოეღო, მაშინ ეს სასამართლო პროცესი შენს სასარგებლოდ არ დასრულდება. გირჩევთ, ჯერ ადვოკატთან გაიაროთ კონსულტაცია.