შესავალი

1. სადეპოზიტო ოპერაციები, როგორც კომერციული ბანკების რესურსების წყარო

1.3 დეპოზიტების კლასიფიკაცია

1.4 დეპოზიტებთან მუშაობის ორგანიზება კომერციული ბანკი

2. კომერციული ბანკის სადეპოზიტო ოპერაციების ანალიზი ალფა-ბანკის მაგალითზე

2.1 ზოგადი მახასიათებლებიალფა-ბანკის საქმიანობა

2.2 კომერციული ბანკის ეფექტურობის შეფასება დეპოზიტების მოზიდვაში

2.3 ალფა-ბანკის დეპოზიტების სტატუსი და დინამიკა

დასკვნა

ბიბლიოგრაფია

განაცხადი

შესავალი

მოსახლეობისგან დეპოზიტების მოზიდვაში თავდაპირველად შემნახველი დაწესებულებები იყვნენ ჩართული: ბანკები, ტრასტები და სხვა. ამასთან, კომერციული ბანკები უფრო მეტად მუშაობდნენ საწარმოებისა და სახელმწიფოს უნაღდო ანგარიშსწორებაზე, ასევე ჩეკებით ანგარიშსწორებაზე. დროთა განმავლობაში, მათ დაიწყეს ამ კლიენტების შეთავაზება, რომ ფულის დეპოზიტზე გარკვეული დროით დადონ კარგი პროცენტი. მოგვიანებით მოსახლეობასთან მუშაობა კომერციულმა ბანკებმაც დაიწყეს. თავის მხრივ, შემნახველმა დაწესებულებებმა დაიწყეს ორგანიზაციებისთვის მიმდინარე ანგარიშების გახსნა. მომავალში, განსაკუთრებით საბანკო ბარათების მოსვლასთან ერთად, განსხვავებები შემნახველ, მიმდინარე და მიმდინარე ანგარიშებს შორის პრაქტიკულად გაქრა. ერთიდან ფული შეიძლება, კლიენტის მოთხოვნით, გადაირიცხოს მეორეზე. ერთსა და იმავე კლიენტს შეუძლია ჰქონდეს ურთიერთდაკავშირებული ანგარიშების მთელი სისტემა: ბარათი, გამშვები, მიმდინარე, შემნახველი. საბარათე ანგარიშზე არსებული თანხისთვის დეპოზიტორს შეიძლება დაერიცხოს პროცენტი, როგორც შემნახველ ანგარიშზე.

ასე რომ, წვლილი არის თანხებიშეიცავს კომერციული ბანკიგარკვეულ პირობებში შესანახად ან ფულის ნაკლებად ლიკვიდურ ფორმაში გადაცემისთვის (მაგალითად, საწარმოების აქციები ან ობლიგაციები, საკუთარი ბიზნესი...) მოგების მიღების ან გარანტიის მისაღებად. კომერციულ ბანკებში შესანახად დეპოზიტების განთავსება ხდება სახელშეკრულებო, დასაბრუნებლად. კონტრაქტებით გათვალისწინებულია დეპოზიტის შენახვის პირობები, პროცენტის სახით მოგების ოდენობა და მოგება.

დეპოზიტი არის თქვენი ფული, რომელსაც დეპოზიტებთ ყველაზე სანდო ბანკში და რომელიც ექვემდებარება დაბრუნებას წინასწარ განსაზღვრულ თარიღში ან გარკვეულ პირობებში. თუ თქვენ გაქვთ გარკვეული თანხა, რომელიც უსარგებლოდ დევს ბანკში, ლეიბების ქვეშ ან თაროზე, კარადაში ნივთების ქვეშ, მაშინ უნდა იცოდეთ: „თქვენი ფული ამ დროს მცირდება მისი ღირებულების ოდენობით, როგორც ინფლაცია. ჭამს მას პატარა ნაჭრებად, რისთვისაც თქვენს სახლში არსებული ფული მხოლოდ წვრილმანია.

იმისათვის, რომ ფულმა ღირებულება არ დაკარგოს, ის თავად უნდა გამოიმუშაოს და იყოს ის მცირე პროცენტი, რასაც ბანკი გვთავაზობს, როდესაც ჩვენ გვინდა დეპოზიტის ჩადება, მაგრამ დარწმუნებული იქნებით, რომ ინფლაცია მათზე არ მოხვდება.

დეპოზიტის შეტანა შეუძლია ნებისმიერ პირს, რომელსაც უკვე გაცემული აქვს პასპორტი და, რა თქმა უნდა, აქვს ფული. იმისათვის, რომ გქონდეთ თანხის დაბრუნების გარანტია ანაბრის პროცენტით, შეეცადეთ აირჩიოთ ყველაზე შესაფერისი ბანკი. ამ შემთხვევაში, ისეთი კრიტერიუმი, როგორიცაა ბანკის სიახლოვე თქვენს სახლთან ან კარგი სატრანსპორტო ცვლა, უბრალოდ არ იმუშავებს. ნუ დაედევნებით ახალგაზრდა ბანკების ოდნავ მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს, აირჩიეთ სტაბილური ბანკი, რომელიც მრავალი წელია ამ მომსახურების ბაზარზეა და აქვს უნაკლო რეპუტაცია.

ასე რომ აირჩიე სანდო ბანკი, და არ მიაწოდოთ თქვენი ფულის კერძი ინფლაციისთვის სადილის მაგიდაზე. ფულმა შემოსავალი უნდა მოიტანოს!

რაც უფრო სტაბილურია ქვეყანაში ეკონომიკა, მით მეტია იმ პირთა ნდობა, რომლებიც ფლობენ დროებით თავისუფალ სახსრებს და მით უფრო მიდრეკილნი არიან დეპოზიტების ხელშეკრულებების დადებასა და საბანკო ანგარიშებზე კაპიტალის განთავსებაზე.

აღსანიშნავია, რომ ჩვენს ქვეყანაში სადეპოზიტო პოლიტიკის ფორმირებას სათანადო ყურადღება არ მიუქცევია. ეს გამოწვეული იყო იმით, რომ საბანკო მომსახურებაზე მოთხოვნა მნიშვნელოვნად აღემატებოდა მიწოდებას, მაღალი ინფლაცია, იაფი რესურსების ხელმისაწვდომობა, მუდმივად მზარდი დოლარი - ყველა ეს პირობა უზრუნველყოფდა საბანკო ოპერაციების ანაზღაურების მაღალ მაჩვენებელს, ცვლიდა მათი რისკის ბუნებას. . და ბანკთაშორისი დაკრედიტების ბაზრის არსებობა, რომელიც შესანიშნავად ართმევდა თავს "გრძელი" ოპერაციების რეფინანსირების ფუნქციას, საშუალებას აძლევდა ბანკებს ძალიან არ ინერვიულონ თავიანთი ნასესხები სახსრების სტრუქტურაზე. უკუგების კურსის შემცირება და შემოსავლის ისეთი ტრადიციული წყაროების გაქრობა, როგორიცაა ბანკთაშორისი სესხები და ვადიანი ტრანზაქციები. სავალუტო ბაზარინომერ პირველ საკითხად აქცია კომერციული ბანკების სადეპოზიტო პოლიტიკის ფორმირება მათ მიერ მოზიდული სახსრების სტრუქტურის ოპტიმიზაციის და მათზე საპროცენტო ხარჯების შემცირების კუთხით. უკრაინის საბანკო სისტემის შემდგომმა განვითარებამ დაადასტურა კომერციული ბანკის სადეპოზიტო პოლიტიკის როლის გაზრდის და, შესაბამისად, მისი გაუმჯობესების აუცილებლობა.

ზემოაღნიშნულიდან გამომდინარე, საკვლევი თემის აქტუალობა განპირობებულია: პირველ რიგში, სადეპოზიტო პოლიტიკის როლის მნიშვნელოვანი ზრდით კომერციული ბანკის სტაბილურობის უზრუნველყოფაში და, მეორეც, კომერციული ბანკის სადეპოზიტო პოლიტიკის ყოვლისმომცველი კვლევის საჭიროებით. მომხმარებლებთან ურთიერთობა.

სამიზნე კურსის ნაშრომი- შეისწავლე და გაანალიზე სადეპოზიტო ოპერაციებიკომერციულ ბანკში მოცემულ ეტაპზე და განიხილოს მათი გაუმჯობესების გზები.

ამ სამუშაოს შესწავლის ობიექტია კომერციული ბანკის სადეპოზიტო ოპერაციები.

კვლევის საგანია ურთიერთობა კომერციულ და სხვა სუბიექტებს შორის, რომლებიც უზრუნველყოფენ კომერციული ბანკის დროებით თავისუფალ სახსრებს.

1. სადეპოზიტო ოპერაციების თეორიული ასპექტები

1.1 სადეპოზიტო ოპერაციების წარმოების თეორიული საფუძვლები

საბანკო დეპოზიტის (დეპოზიტის) ხელშეკრულებით, ერთი მხარე (ბანკი), რომელმაც მიიღო მეორე მხარისგან (დეპოზიტორისგან) მიღებული ან მასზე მიღებული თანხის (დეპოზიტის) ოდენობა, იღებს ვალდებულებას დააბრუნოს ანაბრის თანხა და გადაიხადოს მასზე პროცენტი. პირობებით და ხელშეკრულებით დადგენილი წესით.

საკრედიტო დაწესებულებების რესურსების სტრუქტურასა და საქმიანობაში ძირითადი ადგილი უჭირავს სახსრების მოზიდვის სადეპოზიტო წყაროებს. ამავე დროს, ისინი განსხვავდებიან მნიშვნელოვანი მრავალფეროვნებით, რაც მოითხოვს მათ კლასიფიკაციას. კლასიფიკაციის კრიტერიუმად გამოვყოფთ:

პრეტენზიის ვადა;

გამოყენებული ხელშეკრულების სახეობა;

ანაბრის პირობა;

კომერციული ბანკის ხარჯების დონე.

შესაბამისად, მოზიდული თანხები იყოფა მოზიდვის პირობების მიხედვით:

მოთხოვნის თანხები;

ვადიანი დეპოზიტები და დეპოზიტები.

მეანაბრე დებს ხელშეკრულებას ბანკთან, რომლითაც ბანკი იღებს ვალდებულებას დააბრუნოს ანაბრის თანხა და დარიცხული პროცენტი ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პირობების შესაბამისად. ასეთი შეთანხმება საჯაროდ ითვლება, ე.ი. ბანკს არ შეუძლია უარი თქვას კლიენტისგან ანაბრის მიღებაზე, ბანკს არ აქვს უფლება, უპირატესობა მიანიჭოს ზოგიერთ მეანაბრეს სხვებზე, მაგალითად, დააკისროს უფრო მაღალი პროცენტი მისი თანამშრომლების ანაბრებზე (სხვა მოქალაქეების დეპოზიტებთან შედარებით). ეს წესი ვრცელდება იმავე პირობებში გადარიცხულ დეპოზიტებზე. ბანკს უფლება აქვს დააწესოს განსხვავებული განაკვეთები ხელშეკრულებების ვადის, დეპოზიტების ოდენობისა და დაბრუნების პირობების მიხედვით. ნომენკლატურაში საბანკო დეპოზიტებიროგორც წესი, არსებობს დეპოზიტების რამდენიმე სახეობა სხვადასხვა ვადით, განაკვეთებით და სხვა პირობებით.

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება იდება წერილობით, ხოლო დეპოზიტი დამოწმებულია პერსონალური შემნახველი წიგნით ან მომწოდებლის შემნახველი წიგნით. ეს უკანასკნელი არის უსაფრთხოება. იგი უნდა შეიცავდეს და დამოწმებული ბანკის მიერ ბანკის (ფილიალის) დასახელებასა და ადგილსამყოფელს, სადეპოზიტო ანგარიშის ნომერს, ასევე ყველა თანხას. ფული, ჩარიცხული და ჩარიცხული ანგარიშიდან, ანგარიშზე არსებული სახსრების ნაშთი ბანკში შემნახველი წიგნის წარდგენის დროს.

იმის მიხედვით, თუ რა პერიოდზეა გაფორმებული საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება, არის დეპოზიტები მოთხოვნადი, ვადიანი და შემნახველი დეპოზიტები.

კლიენტების მოთხოვნამდე დეპოზიტები მოიცავს კლიენტების ანგარიშსწორებისა და მიმდინარე ანგარიშების ნაშთებს და რეალურ მოთხოვნამდე დეპოზიტებს. ამ ნაღდი ფულის ნაშთები შეიძლება შეიტანონ და გამოიტანონ ბანკის კლიენტებმა მოთხოვნით და ზოგადად გამოიმუშავონ დაბალი შემოსავალი მომხმარებლისთვის.

ვადიანი დეპოზიტები არის თანხები, რომლებიც შეტანილია ბანკსა და ფიზიკურ ან იურიდიულ პირს შორის ხელშეკრულებით განსაზღვრული ვადით. საკრედიტო ინსტიტუტებს შეუძლიათ აგრეთვე დადონ შემნახველი ანაბრის ხელშეკრულებები ფიზიკურ პირებთან, თუმცა, საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით ფიზიკურ პირებთან, კანონი ამტკიცებს მეანაბრის უფლებას მოითხოვოს სახსრები ადრე. თარიღის თანახმად, მაგრამ თანხის მთელი ან ნაწილის ვადაზე ადრე გატანის შემთხვევაში, პროცენტი, როგორც წესი, ირიცხება მოთხოვნამდე დეპოზიტის კურსით. პირიქით, იურიდიულ პირებთან ვადიანი დეპოზიტებისთვის ბანკი აბრუნებს თანხებს ანაბრის ვადის გასვლისთანავე, თუ მხარეთა შეთანხმებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული. თუ მეანაბრე არ გამოიტანს დეპოზიტს ვადის ბოლოს, მისი გახანგრძლივება (გახანგრძლივება) შესაძლებელია როგორც მოთხოვნამდე, ისე მოქმედი ხელშეკრულების პირობებით. ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს გაფართოებების სასრულ ან უთვალავ რაოდენობას.

საბანკო დეპოზიტის თანხაზე პროცენტი ერიცხება ბანკის მიერ მისი მიღების დღიდან მომდევნო დღიდან, მეანაბრისთვის დაბრუნების დღემდე. პროცენტი შეიძლება დაემატოს დეპოზიტის ძირითად თანხას (პროცენტის კაპიტალიზაცია) ან გადაირიცხოს მოთხოვნამდე ანგარიშზე, საიდანაც მეანაბრეს შეუძლია მისი გატანა. ანაბრის პირობებიდან გამომდინარე, ამა თუ იმ ვარიანტის არჩევანი განისაზღვრება ხელშეკრულებით ან ტოვებს მეანაბრის შეხედულებას.

ხელშეკრულება ითვალისწინებს პროცენტის დაანგარიშების სხვადასხვა სქემებს. ასე, მაგალითად, პროცენტი შეიძლება დარიცხული იყოს ანაბრის ვადის ბოლოს, ყოველთვიურად ან ყოველდღიურად. ყოველთვიური დარიცხვის შემთხვევაში დეპოზიტზე პროცენტის დაანგარიშება ხდება რთული პროცენტის ფორმულის მიხედვით.

დეპოზიტის ძირითადი თანხის განხორციელების გარდა, ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს დეპოზიტზე დამატებითი შენატანების შესაძლებლობას. ეს საშუალებას აძლევს მეანაბრეს განათავსოს უფასო სახსრები უფრო ხანმოკლე ვადით გრძელ დეპოზიტებზე მოქმედი განაკვეთით და უფრო მიმზიდველს ხდის დეპოზიტებს კლიენტებისთვის. ასეთი შესაძლებლობა ჩვეულებრივ შემოიფარგლება დამატებითი შენატანის მინიმალური დასაშვები ოდენობით და ვადით, სანამ შენატანები დაშვებულია (მაგალითად, არაუგვიანეს გარკვეული თარიღისა გახსნის თარიღსა და დეპოზიტის დასრულებას შორის).

ანაბრის მონაცემები წარმოადგენს ბანკსა და მეანაბრეს შორის დეპოზიტების ანგარიშსწორების საფუძველს. ანაბრის გაცემას, პროცენტის გადახდას და მეანაბრის დავალების შესრულებას სადეპოზიტო ანგარიშიდან სხვა პირებზე თანხის გადარიცხვის შესახებ ბანკი ახორციელებს შემნახველი წიგნის წარდგენისთანავე.

ვადიანი ანაბრის მახასიათებლებია:

ანგარიშსწორებისთვის მათი გამოყენების და მათზე ანგარიშსწორების დოკუმენტების გაცემის შეუძლებლობა;

ნელი ფულადი ბრუნვა;

მათი ღირებულება - ბანკისთვის და მომგებიანობა - კლიენტისთვის.

შემნახველი ანაბარი იხსნება მხოლოდ ფიზიკურ პირებზე. მეანაბრისთვის კონკურსში კომერციული ბანკები სთავაზობენ ანაბრის გახსნისა და შენახვის განსხვავებულ პირობებს, გადახდილი პროცენტის დონეს.

სახსრების მოზიდვის სადეპოზიტო წყაროების კლასიფიკაციის კრიტერიუმად ასევე შეიძლება გამოიყოს შემდეგი:

ღირებულება ბანკისთვის;

გავლენა საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდობაზე;

ადრეული მოხსნის რისკის ალბათობა.

ბანკის მიერ დეპოზიტების მომსახურებისთვის გაწეული ხარჯების თვალსაზრისით, ყველაზე ძვირია ვადიანი დეპოზიტები, რომლებიც ფორმალური ნიშნების მიხედვით დადებითად აისახება საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდობაზე, ვინაიდან მათზე მოთხოვნა კლიენტს არ შეუძლია. ხელშეკრულებით განსაზღვრულ ვადაზე ადრე (გარდა ფიზიკური პირების დეპოზიტებისა). თუმცა, მიუხედავად ამ უპირატესობისა, დეპოზიტების წყაროების ეს ჯგუფი ძალიან მგრძნობიარეა ბაზარზე საპროცენტო განაკვეთების ცვლილების მიმართ, ვინაიდან კლიენტის ინტერესი სახსრების განთავსებით გამოწვეულია შემოსავლის მიღების სურვილით. აქედან შეიძლება გამომდინარეობდეს, რომ მოუქნელი საპროცენტო განაკვეთის პოლიტიკის შემთხვევაში, მაგალითად, როდესაც ბანკი არ იზრდება საპროცენტო განაკვეთებივადიანი დეპოზიტების შესახებ მზარდი ინფლაციისა და რესურსების შეზღუდული მიწოდების პირობებში, მის კლიენტებს არ შეუძლიათ მასთან ხელშეკრულების ვადის გასვლის შემდეგ განაახლონ. ასეთი პოლიტიკა, რა თქმა უნდა, გამოიწვევს საკრედიტო დაწესებულების საპროცენტო ხარჯების ზრდას, ვადიანი დეპოზიტებიდან სახსრების გადინების საჭიროების გამო, მოზიდული სახსრების ახალი წყაროებით, როგორც წესი, ბანკთაშორის ბაზარზე. აღსანიშნავია, რომ ვადიანი დეპოზიტები ფორმალურად, იმის გათვალისწინებით, რომ იურიდიულ პირებს არ შეუძლიათ თანხების მოთხოვნა ხელშეკრულებით გათვალისწინებულ ვადაზე ადრე, დადებითად აისახება საკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდობაზე. თუმცა მათი შენარჩუნება (კლიენტისთვის პროცენტის გადახდა) საკმაოდ ძვირია და კლიენტის უარი ვადიანი ანაბრის განახლებაზე (ძირითადად დიდი ოდენობით განთავსებულ დეპოზიტებზე) შესაძლოა უარყოფითად იმოქმედოს საკრედიტო ინსტიტუტის ლიკვიდობაზე.

მოთხოვნამდე დეპოზიტებს აქვს მაღალი ლიკვიდობა კლიენტისთვის და დაბალი ლიკვიდობა ბანკისთვის. ბანკის კლიენტებს შეუძლიათ ნებისმიერ დროს მოითხოვონ თავიანთი სახსრები და ბანკს შეუძლია შეასრულოს მათი შეკვეთები. ურთიერთობების ეს მდგომარეობა ფორმალურად უარყოფითად მოქმედებს კომერციული ბანკის ლიკვიდობაზე, რადგან მოზიდული თანხები, მათ შორის მოთხოვნით, უკვე განთავსდა აქტიურ ოპერაციებში, რომელთა ვადა, როგორც წესი, აღემატება მოზიდული სახსრების ვადას. . ამასთან, მოთხოვნამდე დეპოზიტებში შედის ნაშთები კლიენტების საანგარიშსწორებო და მიმდინარე ანგარიშებზე და საკრედიტო დაწესებულება ცდილობს რაც შეიძლება მეტი ანგარიში გახსნას. შეგახსენებთ, რომ მიმდინარე ანგარიში არის კლიენტის ძირითადი ანგარიში, რომელიც ასახავს მის ყველა ტრანზაქციას (ფულადი ნაკადები). სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, კლიენტის მიმდინარე ანგარიშზე თანხების გადაადგილების პროგნოზირება შესაძლებელია, რადგან ბანკს აქვს ყველა საჭირო ინფორმაცია კლიენტის მყიდველებისა და გამყიდველების შესახებ, ხელფასის გადახდის დრო და ოდენობა, გადასახადის გამოქვითვა. აქედან გამომდინარეობს, რომ მთლიანობაში ნაშთები ბანკის კლიენტების ანგარიშსწორებისა და მიმდინარე ანგარიშებზე პროგნოზირებადია, უფრო მეტიც, საკრედიტო დაწესებულებას შეუძლია გამოთვალოს მინიმალური მინიმალური ნაშთი ზოგადად კლიენტების ყველა ანგარიშსწორებისთვის, ე.ი. ამ ბალანსის დონეს ქვემოთ, ბანკიდან სახსრების გადინება არ ხდება. ეს ნიშნავს, რომ მინიმალური შეუმცირებელი ბალანსი არ არის ნეგატიური გავლენასაკრედიტო დაწესებულების ლიკვიდურობის მდგომარეობაზე, ამასთან, ამ სახსრების შენარჩუნება დაკავშირებულია მინიმალურ ხარჯებთან.

სახსრების მოზიდული სადეპოზიტო წყაროების სპეციალურ ჯგუფს წარმოადგენს ფიზიკური პირების დეპოზიტები, რომლებიც, მათი ამოღების ვადის მიხედვით, შეიძლება იყოს დეპოზიტები როგორც მოთხოვნით, ასევე ვადიანი. ასეთი დეპოზიტების შენახვა საკრედიტო ინსტიტუტისთვის ძვირია. საკრედიტო დაწესებულების მიერ კერძო მეანაბრეებისგან მოზიდული სახსრების მოცულობამ შესაძლოა გამოიწვიოს ლიკვიდურობის პრობლემები, მათი ამოღების რისკი მაღალია და შეიძლება გამოწვეული იყოს სხვადასხვა მიზეზით, მათ შორის. არაეკონომიკური ბუნება (მაგალითად, რეპუტაციის დაკარგვა, ბაზრის პანიკა და ა.შ.). რათა თავიდან აიცილონ სახსრების სპონტანური გატანა საკრედიტო დაწესებულებებში კერძო მეანაბრეების მიერ მთელ მსოფლიოში, მათ შორის. ჩვენს ქვეყანაში კი მათი ინტერესების დასაცავად ზომები მიიღება. ასეთი ღონისძიებები მოიცავს სპეციალურად მიღებულ საკანონმდებლო აქტებს, რომლებიც უზრუნველყოფენ ბანკის უკმარისობის შემთხვევაში ფიზიკური პირებისთვის კომპენსაციის გადახდას კანონით განსაზღვრული ოდენობით. გარდა ამისა, საკრედიტო დაწესებულებებს შეუძლიათ აგრეთვე განახორციელონ ფიზიკური პირების დეპოზიტების ნებაყოფლობითი დაზღვევა.

1.2 საბადოების სახეები და მათი მახასიათებლები

უკრაინული ბანკების დეპოზიტები იყოფა სამ ძირითად კატეგორიად: სასწრაფო, პირობითი და მოთხოვნადი.

პირობითი დეპოზიტები გულისხმობს დეპოზიტის დარიცხული პროცენტის თანხის გადახდას მეანაბრისთვის ხელშეკრულებით განსაზღვრული მოვლენის დადგომისას (არ დადგომისას). ფიზიკური პირებისთვის ასეთი დეპოზიტები იშვიათად გამოიყენება.

მოთხოვნამდე დეპოზიტებს არ აქვთ შენახვის კონკრეტული ვადა. დეპოზიტიდან ნებისმიერი თანხის ამოღება შესაძლებელია ნებისმიერ დროს. ყველა ბანკი უზრუნველყოფს ამ ტიპის დეპოზიტს და მისი გახსნა შეგიძლიათ ნებისმიერ ვალუტაში, რომლითაც ბანკი მუშაობს. მაგრამ საპროცენტო განაკვეთი მცირეა. ამ ტიპის დეპოზიტი შესაფერისია მათთვის, ვისაც არ სურს ფულის სახლში შენახვა, მაგრამ ამავე დროს უნდა შეძლოს ფულის სწრაფად გამოყენება, საჭიროების შემთხვევაში, ერთჯერადი ანგარიშსწორების ტრანზაქციის განსახორციელებლად.

ვადიანი საბანკო დეპოზიტები იხსნება გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. ამ პერიოდის განმავლობაში, ვარაუდობენ, რომ კლიენტი არ მიიღებს ფულს. ანაბრის მომგებიანობა დამოკიდებულია ვადაზე, თანხაზე (რაც უფრო დიდია, მით მეტია პროცენტი დეპოზიტზე) და პროცენტის დარიცხვის სიხშირეზე. ვადის გასვლისას კლიენტს ეძლევა დეპოზიტის მთელი თანხა პროცენტით ან მის გარეშე (თუ პროცენტის გადახდა განხორციელდა ვადაში). ამ ტიპის დეპოზიტებზე პროცენტი საკმაოდ მაღალია. გახსენით ვადიანი ანაბარირეკომენდებულია მათთვის, ვისაც სურს მნიშვნელოვნად გაზარდოს მთლიანი თანხა.

აღსანიშნავია, რომ შესაძლებელია ვადიანი დეპოზიტიდან თანხის ამოღება, მაგრამ ამ შემთხვევაში ბანკში ანაბრის პროცენტი დაირიცხება „მოთხოვნით“ (მინიმალური) განაკვეთით. მაგრამ დღეს ზოგიერთი უკრაინული ბანკი უფრო მეტს გვთავაზობს მომგებიანი ანაბარი, რომლის პირობებითაც ვადამდე გატანის შემთხვევაშიც გაიზრდება ანაბარზე პროცენტი. და მიუხედავად იმისა, რომ ადრეული გატანის ალბათობა მცირეა, ასეთი ანაბრის აღება, თქვენ მიიღებთ დამატებით გარანტიებს.

თუ თანხას დროულად არ ამოიღებთ, ბანკი გადარიცხავს თქვენს მოთხოვნამდე ანაბრის ანგარიშზე ან ახანგრძლივებს (აგრძელებს) ხელშეკრულების ვადას. ანაბრის განაკვეთების დარიცხვა ხდება დადებული ხელშეკრულების მიხედვით.

შევსების შესაძლებლობის ან შეუძლებლობის მიხედვით, ვადიანი დეპოზიტები იყოფა დაგროვებით და შემნახველებად.

გაითვალისწინეთ, რომ დეპოზიტების ეს კლასიფიკაცია პირობითია, რადგან პრაქტიკაში ხშირად არის დეპოზიტები, რომლებიც აერთიანებს სხვადასხვა მახასიათებლებს.

შემნახველი ანაბარი არის ანაბარი ტრადიციული გაგებით. უზრუნველყოფს მინიმალურ ფუნქციებს, ზოგიერთ შემთხვევაში შესაძლებელია პროცენტის კაპიტალიზაცია.

შემნახველი ანაბარი უნდა გაიხსნას, თუ თქვენთვის ფუნდამენტურად მნიშვნელოვანი არ არის ყოველთვიურად დამატებითი შემოსავლის მიღება. უმეტეს შემთხვევაში, ხელშეკრულება არ ითვალისწინებს თანხის შეტანის შესაძლებლობას ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში. მაგრამ ეს არის ძალიან მოსახერხებელი და მომგებიანი გზა თქვენი დანაზოგის შესანახად. სქემა მარტივია: მიიტანეთ თანხა ბანკში, ირჩევთ პროცენტის გადახდის ყველაზე შესაფერის რეჟიმს. შემნახველი ანაბრით გადახდა ხდება ვადის ბოლოს ან თუნდაც წინასწარ (თვიურად, კვარტალურად). თუმცა, თქვენ არ შეგიძლიათ დამატებითი თანხის ჩარიცხვა ანგარიშზე.

აღსანიშნავია, რომ საპროცენტო კაპიტალიზაციით დეპოზიტები დამატებით მოგებას იძლევა საბოლოო თანხაში. დეპოზიტის ოდენობას ყოველთვიურად ემატება პროცენტი და შემდგომი დარიცხვა ხდება ადრე კაპიტალიზებული პროცენტის გათვალისწინებით. საბოლოო ანაზღაურების გაანგარიშებისას benefit.ua ანაბრის კალკულატორი ამას ითვალისწინებს, რაც ძალიან მოსახერხებელი ფუნქციაა.

კუმულაციური დეპოზიტები გულისხმობს ხელშეკრულების ვადის განმავლობაში დამატებითი თანხის შეტანის შესაძლებლობას. ასეთი დეპოზიტები ძალიან მოსახერხებელია, როდესაც საჭიროა თანხის დაგროვება დიდი შესყიდვისთვის. მათი მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ ბანკების სადეპოზიტო ოპერაციებმა შეიძლება მნიშვნელოვნად გაზარდოს მთლიანი თანხა. გაზრდილ თანხაზეც დაერიცხება პროცენტი. ასეთი ანაბრის გახსნისას, ბევრი არ ჩქარობს პროცენტის ამოღებას, ცდილობს მეტი დაზოგოს.

ხშირად ასეთი სადეპოზიტო განაკვეთები უკრაინულ ბანკებში არის ყოვლისმომცველი პროგრამის ნაწილი. ასე, მაგალითად, ანაბრის დახმარებით კლიენტს შეუძლია დააგროვოს საცხოვრებლის ღირებულების ნაწილი. გარკვეული პერიოდის შემდეგ, ბანკი გასცემს სესხს დარჩენილ თანხაზე.

ბანკების სადეპოზიტო განაკვეთები შემნახველ დეპოზიტებზე ჩვეულებრივ უფრო დაბალია, ვიდრე შემნახველი დეპოზიტების. ვინაიდან ბანკს არ შეუძლია წინასწარ განსაზღვროს, რა თანხა იქნება ანგარიშზე დროის გარკვეულ მომენტში. თუ კლიენტს არ აქვს დიდი თანხა განვადებით, მაშინ ბანკისთვის სესხის პროცენტი მეორეხარისხოვანია.

უმეტეს შემთხვევაში, ბანკებში სადეპოზიტო განაკვეთები ანაბრის შევსების ოდენობით არ განსხვავდება ძირითადიდან. მაგრამ ზოგიერთ შემთხვევაში, სადეპოზიტო ხელშეკრულებაში შეიძლება დაწესდეს სხვადასხვა შეზღუდვები, რომლებიც არ მისცემს შემნახველს უფლებას გამოიყენოს შემნახველი ანგარიში მაქსიმალური ეფექტურობით.

პირველ რიგში, შეიძლება არსებობდეს შეზღუდვები მთლიანი დეპოზიტის ოდენობაზე (მაგალითად, შეგიძლიათ შეავსოთ მხოლოდ გარკვეულ დონემდე) ან დამატებითი შენატანის ოდენობაზე.

მეორეც, შეიძლება დაწესდეს შეზღუდვები შევსების ვადაზე. მაგალითად, ანაბრის შევსება შესაძლებელია მხოლოდ პირველი ექვსი თვის განმავლობაში ან მისი შევსება შეუძლებელია ხელშეკრულების ბოლო თვეში. ამის მიზეზი აშკარაა: ბანკისთვის წამგებიანია დეპოზიტზე წლიური პროცენტის გადახდა იმ თანხისთვის, რომელიც ანგარიშზე მხოლოდ ერთი თვეა.

ასევე არის საბანკო დეპოზიტები, რომლებიც შეგიძლიათ არა მხოლოდ შეავსოთ, არამედ მათგან თანხის ამოღება პროცენტის დაკარგვის გარეშე. მაგრამ ამავდროულად, ხელშეკრულებაში ნათლად არის განსაზღვრული მინიმალური გადახდის ზომა და შენატანების პირობები. ანუ, თანხის გატანა შეგიძლიათ მხოლოდ გარკვეულ ზღურბლამდე - შეუმცირებელი ნაშთი. როგორც წესი, უკრაინული ბანკების სადეპოზიტო განაკვეთები ამ კატეგორიის დეპოზიტებში ოდნავ დაბალია, ვიდრე ტრადიციული ვადიანი დეპოზიტები.

ასევე უნდა აღინიშნოს, რა სხვა დეპოზიტები არსებობს უკრაინულ ბანკებში.

დასახლება - შესაფერისი მათთვის, ვისაც სურს შეინარჩუნოს კონტროლი სახსრებზე. ბანკებში ასეთი დეპოზიტები ყველაზე ხშირად პლასტიკური ბარათის შექმნას გულისხმობს. შესაძლებელია დეპოზიტების შევსება, პროცენტის გადახდა ანგარიშზე ან ბარათზე, ხოლო არსებობს სახსრების თავისუფლად გამოყენების შესაძლებლობა. ასევე არის მინიმალური ბალანსი, რომლის ზემოთაც მცირდება გადახდის განაკვეთი.

მულტივალუტა - უკრაინული ბანკების ასეთი დეპოზიტები გულისხმობს ფულის ერთდროულად რამდენიმე ვალუტაში შენახვას. თითოეულ მათგანს განსხვავებული საპროცენტო განაკვეთი აქვს. თითოეული ვალუტისთვის არის მინიმალური ბალანსი. დარჩენილი თანხის ამოღება ან სხვა ვალუტაში გადარიცხვა შესაძლებელია ბანკის კურსით.

სპეციალიზებული - ასეთი დეპოზიტები უკრაინაში მიეწოდება გარკვეული კატეგორიის მოქალაქეებს: ვეტერანებს, რიგი საწარმოების თანამშრომლებს, ბავშვებს, ბანკის მომხმარებლებს.

თქვენი გაუმჯობესების ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული გზა ფინანსური პოზიციაგანიხილება საბანკო ანაბრის გახსნა.

თქვენ ირჩევთ საიმედო სტრუქტურას, მისაღებ საპროცენტო განაკვეთს (მაგრამ არც ისე მაღალს, რადგან ის ემსახურება ფინანსური ინსტიტუტის ფრონტს, რომელიც უკვე გაკოტრებულია) და შესაფერის ტიპის დეპოზიტს.

მაგრამ ყველაფერი მარტივია მხოლოდ ერთი შეხედვით, და უმეტეს შემთხვევაში, ცოტამ თუ იცის რა არის საბანკო დეპოზიტები. ამიტომ, ჩვენ გადავწყვიტეთ, დავფანტოთ ეჭვის ღრუბლები, რომლებმაც უკვე დაიპყრეს თქვენი აზრები, და გავანაწილოთ i-ები.

ვინ შეიძლება გახდეს კონტრიბუტორი?

კონტრიბუტორი შეიძლება გახდეს ნებისმიერ მოქალაქეს რუსეთის ფედერაცია, ასევე იმ პირებს, რომლებმაც უკვე მიიღეს ქვეყანაში ბინადრობის ნებართვა.

ამავდროულად, არავინ აიძულებს მეანაბრეს მიმართოს ერთ კონკრეტულ საკრედიტო დაწესებულებას: თქვენ ყოველთვის გაქვთ არჩევანის სრული უფლება. თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ დეპოზიტები არა ერთ, არამედ რამდენიმე დაწესებულებაში ერთდროულად, რითაც დაიცვათ თავი წაგებისგან ფინანსური რესურსები.

დეპოზიტის მინიმალური თანხა

არც ერთ საფინანსო ინსტიტუტს არ სურს „ენერგიის დახარჯვა“ მცირე დეპოზიტებზე, მაგრამ მათი უმეტესობა, მიუხედავად ამისა, ითვალისწინებს იმ ფაქტს, რომ კლიენტთა ბაზა საკმაოდ მრავალფეროვანია, რაც იმას ნიშნავს, რომ თანხებიც განსხვავებული იქნება.

არც ისე დიდი ხნის წინ შემოიღეს მინიმალური თანხები ყველა სახის დეპოზიტზე, რაც ნიშნავს, რომ ნებისმიერ მეანაბრეს შეუძლია გახსნას საკუთარი ანაბარი, განურჩევლად დანაზოგის ოდენობისა. დღეს მინიმალური 10-დან 100 დოლარამდე მერყეობს.

არსებობს სპეციალური პროგრამები, სადაც ასევე შეგიძლიათ შეცვალოთ საწყისი გადასახადი, მისი შევსება და ნაწილობრივი გატანა. დღეს სისტემა იმდენად მოქნილია, რომ ფულისა და პროცენტის გატანა ნებისმიერ დროს შეგიძლიათ შემოსავლის დაკარგვის გარეშე.

ინვესტიციების სახეები

პირველ ტიპს, რომელიც ერთდროულად რამდენიმე ქვესახეობას მოიცავს, ვადიანი დეპოზიტები ეწოდება. Ისინი არიან:

• დანაზოგი;
• კუმულატიური;
• გათვლილი.

შემნახველი ანაბარი ნაწილობრივ არ არის შევსებული და თქვენ ასევე ვერ შეძლებთ მისგან შემოსავლის გატანას მხოლოდ ხშირად. შესაძლოა, ეს არის მისი მთავარი მინუსი, მაგრამ პროცენტი აქ ყველაზე მაღალია და მხოლოდ მთელი ვადის ბოლოს ირიცხება.

სბერბანკში ასეთ ინვესტიციას ჰქვია "დაზოგვა", ზე - "გამარჯვება", მოსკოვის კრედიტში - "შენახვა", Absolut-ში - "მომგებიანი".

კუმულაციური დეპოზიტი

კიდევ ერთი ქვესახეობა, რომელიც გულისხმობს რამდენიმე განსაკუთრებულ მდგომარეობას.

• ჯერ ერთი, როგორც წინა ვერსიაში, არ არსებობს თანხის ნაწილობრივი გატანის შესაძლებლობა.
• მეორეც, საპროცენტო განაკვეთი ირიცხება თანხის გრძელვადიანი გატანის შემდეგ.
• მესამე, პროცენტის ოდენობა პირდაპირ დამოკიდებულია შენატანის ოდენობაზე, მაგრამ ის ასევე შეიძლება გაიზარდოს წინა პერიოდების გადაანგარიშების შემთხვევაში ან როცა ინვესტიცია გაიზრდება დამატებითი შენატანებით.

საინტერესოა, რომ ბევრი დაწესებულებაც მზადაა უზრუნველყოს განსაკუთრებული პირობები კლიენტებისთვის. თუ აირჩევთ, მაგალითად, შეგიძლიათ გახსნათ შემნახველი ანგარიში ორი წლის განმავლობაში, ხოლო მინიმალური ანაბარი იქნება 30,000 რუბლი.

თუ თანხა აღემატება 100 000 რუბლს და კონტრაქტი გრძელვადიანია, სბერბანკი უფასოდ მოემსახურება. გადახდის ბარათიერთი წლის განმავლობაში.

ანგარიშსწორების დეპოზიტს ირჩევენ ისინი, ვისაც სურს ნაწილობრივ შეინარჩუნოს კონტროლი ყველა ფონდზე. ეს არის ხელახალი შევსების ვარიანტები, რომლებიც გვთავაზობენ პროცენტის პერიოდულ გადახდას პლასტიკურ ბარათზე/ანგარიშზე სახსრების გამოყენების შესაძლებლობით, იმ პირობით, რომ ანგარიშზე დარჩენილი თანხა არ უნდა იყოს შეთანხმებულ მინიმალურ ბალანსზე დაბალი, წინააღმდეგ შემთხვევაში ტარიფი ყოველ ჯერზე დაიკლებს. .

ამ შემთხვევაში, ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს დამატებით თანხის შეტანას თქვენს ანგარიშზე, ან არ ითვალისწინებდეს ასეთ ტრანზაქციას.

შევსებადი დეპოზიტები აქვს არა მხოლოდ უპირატესობებს, არამედ რამდენიმე ნაკლოვანებას, რომელთა იგნორირება შეუძლებელია. ვარიანტის არჩევისას უნდა გაითვალისწინოთ ორივე მხარე.

უპირატესობები:

• მოქნილი კონტროლის სქემა;
• მიღება დამატებითი შემოსავალიიმ შემთხვევაში, როდესაც ეკონომიკური სიტუაციაქვეყანაში უარესდება, მაგრამ თქვენ განაგრძობთ ინვესტიციის შევსებას.

ხარვეზები:

• საფინანსო საწარმოებს მოსწონთ შეუვსებელი დეპოზიტებით მუშაობა;
• შევსებულ სქემაზე საპროცენტო განაკვეთები დაბალია, ვიდრე შეუვსებელი.

ბოლო დროს ბევრი ინსტიტუტი თავის მომხმარებლებს სთავაზობს კომპრომისს: შეგიძლიათ ანგარიშის შევსება მკაფიოდ განსაზღვრულ ვადაში, ან თანხების მიღება შეწყდება შეთანხმებულ დროს. ეს შესანიშნავი ვარიანტია ორი ტიპის დეპოზიტის ერთში გაერთიანებისთვის.

მოთხოვნამდე დეპოზიტებს ასევე აქვს მნიშვნელოვანი უპირატესობები. ის უზრუნველყოფს კლიენტებს მათი სახსრების უსაფრთხოების მაღალ დონეს. მთელი პერიოდის განმავლობაში, თანხა გაიზრდება პროცენტის გამო, რომელიც დაირიცხება ანგარიშზე.

დიახ, საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება იყოს ძალიან დაბალი, მაგრამ არის ბიზნესი, რომელიც პროცენტს საერთოდ არ უხდის. ინფლაციის დროს თქვენ წააგებთ ისევე, როგორც ნაღდი ფულის შემთხვევაში.

თანხის ამოღებაზე დახარჯული დრო დიდია, რადგან ისინი ყოველთვის მიბმულია სამუშაო გრაფიკთან. ამ წესის ერთადერთი გამონაკლისი არის საბანკო ბარათები, რომლებშიც ინახება ნაღდი ფული.

პირობითი დეპოზიტები პრაქტიკაში იშვიათად გამოიყენება. ასეთი ანგარიშები იხსნება ფიზიკური პირებისთვის და წარმოადგენს დეპოზიტებს, რომლებიც იდება ინვესტორის სახელზე.

მთავარი პირობაა, რომ მათი განკარგვა შესაძლებელია მხოლოდ თავად ხელშეკრულებაში წინასწარ განსაზღვრულ შემთხვევაში. მაგრამ ამ მომენტამდე თანხის მცირე ნაწილსაც კი ვერ გამოიყენებთ.

ასეთი ანგარიშები არ არის განვითარებული, როგორც სხვები. რატომ არ ქრება ბაზრიდან მერე? უბრალოდ, ასეთი პირობები მომხმარებელს საშუალებას აძლევს საპროცენტო განაკვეთის ხარჯზე დააგროვოს მთელი საჭირო თანხა, შემდეგ კი დახარჯოს კონკრეტულ მიზნებზე (სახლის, მანქანის ყიდვა, ბავშვის გაჩენა, სწავლა და ა.შ.).

ლითონის დანართები – განსაკუთრებული სახის, რაც გულისხმობს ოქროს, პლატინის, ვერცხლის და პალადიუმის შეძენას ფინანსური ინსტიტუტისგან. მაგრამ, კონსტრუქცია მეტალს მესაკუთრის ხელში არ აქცევს, უბრალოდ, როცა ხელშეკრულებას დებ, ის მიუთითებს, რამდენ მასალას ფლობ.

ეს ანგარიშები ითვლება მომგებიანად მსოფლიო ბაზარზე ძვირფასი მასალების მაღალი ღირებულების გამო. უფრო მეტიც, მათი ღირებულება მუდმივად იზრდება, რაც იმას ნიშნავს, რომ მასთან ერთად იზრდება საპროცენტო განაკვეთიც.

მთლიანი რაოდენობა განისაზღვრება გრამებით ძვირფასი ლითონიხოლო თავად პროცენტი გამოითვლება გრამებით. ნებისმიერ სასურველ ან ხელსაყრელ დროს შეგიძლიათ გაყიდოთ ღვეზელი და მიიღოთ მოგება. მის ასაღებად კი დაგჭირდებათ დღგ-ს 18% გადახდა.

ძალიან ცნობილი და გამარჯვებული წვლილი. ისინი განსხვავდებიან ყველა დანარჩენისგან იმით, რომ ამ შემთხვევაში პროცენტი თამაშდება მეანაბრეებს შორის და არა დარიცხული. როგორც წესი, მოგება ხდება რეგიონის/ქალაქის ფარგლებში.

ბანკების უმეტესობა დღეს ასევე გვთავაზობს სპეციალიზებულ დეპოზიტებს, რომლებიც გათვალისწინებულია ისეთი კატეგორიის მოქალაქეებისთვის, როგორიცაა მარტოხელა დედები, პენსიონერები, ბავშვები. მრავალშვილიანი ოჯახები, ინვალიდები და ა.შ.

ყველა მათგანს აქვს შეღავათიანი პირობებიშესავსებად, განთავსებისთვის, ასევე დაზოგვისთვის. ეს პირობები მოიცავს მაღალ საპროცენტო განაკვეთს, მინიმალური წინასწარ გადახდას, სოციალური ანგარიშების უნაღდო შევსებას.

მეტი პროცენტის გაანგარიშების შესახებ

ანაბრის სახეობიდან გამომდინარე, მთლიან თანხაზე პროცენტი შეიძლება დარიცხული იყოს ყოველთვიურად ან მთელი ვადის ბოლოს.

თუ ეს არის პერიოდულად დარიცხული პროცენტი, მაშინ ისინი შეიძლება დაემატოს საინვესტიციო თანხას ან გადაირიცხოს თქვენს ბარათზე, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ დაუყოვნებლივ გამოიყენოთ ისინი ნებისმიერ მოსახერხებელ დროს.

საპროცენტო კაპიტალიზებული ინვესტიციები ყველაზე მეტია მომგებიანი ვარიანტებითუ ვსაუბრობთ გრძელვადიან პერსპექტივაზე, რადგან ყოველი მომდევნო დარიცხვა ხდება უკვე გაზრდილ თანხაზე.

თუ ადრე დახურავთ თქვენს ანგარიშს, პროცენტი დაერიცხება ფინანსურ ინსტიტუტში მოქმედ ყველა მოთხოვნამდე დეპოზიტზე.

თუმცა, არის ცალკეული შემთხვევები, როდესაც უფრო ლიბერალური პირობებია შემოთავაზებული: თუ, მაგალითად, დაწესებულებაში თანხა მითითებული პერიოდის ნახევარზე მეტია, მაშინ შეიძლება პროცენტის დარიცხვა? ან? ხელშეკრულებით გათვალისწინებული განაკვეთიდან.

ყველა დადებითი და უარყოფითი მხარეების აწონვის შემდეგ, დღეს უკვე შეგიძლიათ აირჩიოთ საბანკო დეპოზიტის ტიპი და თქვენი ფული საიმედო ხელში ჩადოთ.

გაეცანით ბანკების შეთავაზებებს

ბარათი ქეშბექით როსბანკში

ბარათის გაცემა

მეტი რუკის შესახებ

• ქეშბექი 7%-მდე - შერჩეული კატეგორიებისთვის;
• ქეშბექი 1% - ყველა შესყიდვისთვის;
• ბონუსები, ფასდაკლება საქონელსა და მომსახურებაზე VISA-სგან;
• ინტერნეტ ბანკინგი - უფასო;
• მობილური ბანკი- უფასოდ;
• 4-მდე სხვადასხვა ვალუტაში 1 ბარათზე.

ბარათი PromsvyazBank-ისგან

ბარათის გაცემა

მეტი რუკის შესახებ

• 5%-მდე ქეშბექი;
• თანხის განაღდება საკომისიოს გარეშე პარტნიორ ბანკომატებში;
• ბარათის მომსახურება - უფასო;
• ინტერნეტ ბანკინგი - უფასო;
• მობილური ბანკინგი უფასოა.

ბარათი მთავარი საკრედიტო ბანკიდან

ბარათის გაცემა

მეტი რუკის შესახებ

• 10%-მდე ქეშბექი პარტნიორებისგან;
• ანგარიშზე ბალანსზე წელიწადში 7%-მდე;
• ბანკომატებიდან თანხის ამოღება საკომისიოს გარეშე (თვეში 5-ჯერ);
• Apple Pay, Google Pay და Samsung Pay ტექნოლოგია;
• უფასო ინტერნეტ ბანკინგი;
• უფასო მობილური ბანკინგი.

Სადებეტო ბარათიალფა ბანკისგან

ნებისმიერ ზრდასრულ ადამიანს ერთხელ მაინც ეწვია ბანკში ინვესტიციის შესაძლებლობის იდეა. მაგრამ ბანკისა და ანაბრის არჩევა შეიძლება რთული იყოს.

ანაბარი არის ბანკში შენახული ფული მათი შენახვის ან გაზრდის მიზნით.

დეპოზიტების სახეები. მოთხოვნამდე დეპოზიტები.

სადაც წვლილიშეგიძლიათ შეიტანოთ ნებისმიერი თანხა, მაგრამ არანაკლებ დადგენილ მინიმუმზე. ამ სახსრებით სარგებლობისთვის ბანკი არიცხავს პროცენტს, მაგრამ ხშირად მინიმალური, როგორც წესი, 1%-ზე მეტი არ არის. ბანკი იღებს ვალდებულებას, პირველივე მოთხოვნისთანავე გასცეს მეანაბრეზე მისი სახსრები. ამ ტიპის დეპოზიტები იდება მოქმედების ვადის დაზუსტების გარეშე (შეუზღუდავი).

ვადიანი დეპოზიტები.

მეანაბრე იხდის მინიმალურ თანხას ბანკის მიერ დაარსებულიხელშეკრულებით განსაზღვრული ვადით. ძირითადი განსხვავება ვადიან დეპოზიტებს შორის არის ის, რომ ხელშეკრულების ვადის ამოწურვამდე თანხის ამოღება შეუძლებელია. იზოლირებულ შემთხვევებში თქვენ მაინც შეგიძლიათ თანხის დაბრუნება, მაგრამ ასეთ შემთხვევებში ჯარიმა დაგერიცხებათ. უფრო მეტიც, რაც უფრო ადრე მოხდება თანხის ამოღება, მით მეტია ჯარიმის ოდენობა. მაგრამ ვადიანი ანაბრის შემთხვევაში საპროცენტო განაკვეთი საკმაოდ მაღალია და ვიდრე გრძელვადიანიწვლილი, რაც უფრო მაღალია პროცენტი. ვადიანი დეპოზიტები არის ანგარიშის შევსების შესაძლებლობის გარეშე და პირიქით.

ვადიანი დეპოზიტების სახეები. შემნახველი დეპოზიტები.

ეს არის ყველაზე მარტივი და მომგებიანი ვადიანი დეპოზიტების სახეობა. ასეთი წვლილით მისი შევსება შეუძლებელია. და თანხების გატანა ყოველთვის ხდება ინტერესის დაკარგვით. ხელშეკრულებაში მითითებული პროცენტის მიღება შესაძლებელია მხოლოდ ანაბრის ვადის ბოლოს. ის განათავსებს სახსრებს დიდი ხნის განმავლობაში და, როგორც წესი, ყველაზე მაღალ საპროცენტო განაკვეთზე.

შემნახველი დეპოზიტები.

როგორც სახელი გვთავაზობს, ასეთი ანაბარი გამიზნულია თანხების დასაგროვებლად ძვირადღირებული შესყიდვისთვის, მაგალითად, ბინის ან მანქანისთვის. მეანაბრეს უფლება აქვს შეავსოს ანგარიში მინიმალური შევსების პირობის დაცვით, მაგრამ ამოღება ვადის გასვლამდე აკრძალულია. ასეთი ანაბრების საპროცენტო განაკვეთი ოდნავ დაბალია, ვიდრე შემნახველი დეპოზიტების საპროცენტო განაკვეთი.

სავარაუდო დეპოზიტები.

საანგარიშსწორებო დეპოზიტებითავის მხრივ იყოფა ხარჯვით შევსებული და ხარჯის დეპოზიტები.

ანგარიშის შევსებისას შეგიძლიათ შეასრულოთ როგორც ხარჯვის, ასევე შევსების ოპერაციები. თანხების გატანა შეგიძლიათ მხოლოდ მხარჯავი ანგარიშებიდან, დადგენილ მინიმალურ ლიმიტამდე. ანგარიშიდან თანხების გატანის შემდეგ ბალანსზე განაგრძობს პროცენტის დარიცხვა.

სპეციალური შენატანები.

ანაბრები, რომლებიც შეიძლება ბანკმა განავითაროს მოსახლეობის უფრო ვიწრო წრეებისთვის (პენსიონერები, სტუდენტები, ბავშვები).

ზოგიერთი სახის სპეციალური დეპოზიტები.

მიზნობრივი დეპოზიტები, როგორც წესი, იდება არასრულწლოვანი მოქალაქის სახელზე დაგვიანებული მიღების თარიღით. მშობელი (კონტრიბუტორი) დებს დეპოზიტს ბავშვის სასარგებლოდ და მართავს ანგარიშს დეპოზიტზე უფლებების გადაცემამდე. ბავშვისთვის დოკუმენტების სრული ხელახალი რეგისტრაცია ხდება სრულწლოვანების მიღწევისთანავე. ასევე შესაძლებელია 14-დან 18 წლამდე ასაკის ბავშვის უფლებების ხელახალი რეგისტრაცია კონტრიბუტორის წერილობითი შეთანხმებით.

პირობითი დეპოზიტებიმზადდება სხვა პირის სახელზე, რომელსაც შეუძლია სახსრების განკარგვა საკუთარი შეხედულებისამებრ, მაგრამ მხოლოდ მეანაბრის მიერ განსაზღვრული პირობებით.

ლითონის საბადოები- ეს არის საბანკო ანგარიშები, რომლებშიც გათვალისწინებულია არა ფული, არამედ გრამი ან კილოგრამი ძვირფასი ლითონები. კლიენტი ყიდულობს ძვირფას ლითონს და დეპონირებს ბანკში მისი ფასის მიხედვით მსოფლიო ბაზარზე. ანაბრის დახურვისას ბანკი კლიენტს უხდის ძვირფასი ლითონის ღირებულებას მიმდინარე ფასში.

ასევე, საბანკო დეპოზიტები შეიძლება დაიყოს განსხვავებული ტიპებივალუტის მიხედვით, რომელშიც ისინი იქმნება და ინახება. ასე რომ, არის დეპოზიტები ეროვნულ ვალუტაში, აშშ დოლარში ან ევროში. მათ გარდა არის მრავალვალუტიანი დეპოზიტები – რამდენიმე ტიპის ვალუტის ერთობლიობა ერთ დეპოზიტში.

საბანკო დეპოზიტის არჩევანი- ეს ინდივიდუალური საკითხია. მაგრამ ბანკებში შეთავაზებების მრავალფეროვნება პოტენციურ მეანაბრეებს საშუალებას აძლევს აირჩიონ ყველაზე შესაფერისი ვარიანტი ფულის ინვესტირებისთვის.

თუ აქ მოხვედით, ეს ნიშნავს, რომ თქვენ ეძებთ ყველაზე მომგებიან და შესაფერის ანაბარს თქვენი საჭიროებისთვის. და რა არის იდეალური წვლილი თქვენს კონცეფციაში? სავარაუდოდ, ეს ყველასთვის განსხვავებული იქნება. და იმისთვის, რომ არჩევანის გაკეთება გაგიადვილოთ, უნდა გაარკვიოთ, რას გვთავაზობენ დღეს სხვადასხვა ბანკები და რა დეპოზიტები არსებობს. ეს არის ის, რაც ჩვენს სტატიაში იქნება განხილული.

როგორია დეპოზიტების ტიპები და ტიპები

სადეპოზიტო პროგრამების უზარმაზარ მრავალფეროვნებას შორის შეგიძლიათ იპოვოთ დეპოზიტები, რომლებიც მიზნად ისახავს საკუთარი გეგმების განხორციელებას, რომლებსაც შეუძლიათ დააკმაყოფილონ ყველაზე მომთხოვნი მეანაბრეები. რა გაინტერესებს უფრო მეტად? იქნებ დაზოგოთ ან გამრავლდეთ, ან იქნებ დაგჭირდეთ ანაბარი, როგორც კაპიტალის შენარჩუნების საშუალება, ან გამოიყენოთ უნიკალური პირობები? ყველა იპოვის თავის გემოვნებას. და აქ არის ძირითადი დეპოზიტები, რომლებსაც თითქმის ყველა ბანკი გვთავაზობს:

კაპიტალიზაციით- ანაბრის ეს ყველაზე გავრცელებული ტიპი გულისხმობს ანაბრის ძირითადი ნაწილის გაზრდის შესაძლებლობას მიღებული პროცენტის ხარჯზე. რას ნიშნავს ეს: სანამ ანაბარი ბანკშია, მასზე დარიცხულია პროცენტი, თქვენ არ ამოიღებთ მას ყოველთვიურად ან კვარტალურად და ბანკი ავტომატურად გადარიცხავს თქვენს სადეპოზიტო ანგარიშზე, რითაც გაზრდის მის ზომას. ამის შემდეგ გაზრდილ დეპოზიტზე ირიცხება ახალი პროცენტი. ერთი შეხედვით, ეს არის იდეალური საშუალება საკუთარი ფულის გასაზრდელად, მაგრამ აქ ბანკებიც პოულობენ გარკვეულ ხრიკებს. ამის მაგალითი შეიძლება იყოს მცურავი საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც ანაბრის ვადის მეორე ნახევარში შეიძლება მნიშვნელოვნად შეიცვალოს ქვევით. დაუყოვნებლივ უნდა აღინიშნოს, რომ კაპიტალიზაციის მქონე დეპოზიტები ყველაზე მომგებიანია, როდესაც ანაბრის ოდენობა დიდია, მაშინ პროცენტი უფრო შესამჩნევი იქნება.

Poste Restante- დეპოზიტის შემდეგი სახეობა, რომელიც ყველაზე ხშირად ირიცხება ძირითადი დეპოზიტის ვადის გასვლის შემდეგ. მისი არსი იმაში მდგომარეობს, რომ კლიენტს შეუძლია ნებისმიერ დროს გამოიტანოს მთელი თავისი კაპიტალი სრულად. და რადგან ბანკმა არ იცის როდის დადგება დეპოზიტის მოთხოვნის ეს დღე, საპროცენტო განაკვეთი, როგორც წესი, არაუმეტეს 0,1%-ია. რა თქმა უნდა, თქვენ შეგიძლიათ უბრალოდ დატოვოთ ფული ბანკში ასეთი პირობებით, მაგრამ შემდეგ მხოლოდ ბანკი ისარგებლებს მათი გამოყენებით.

ვადიანი დეპოზიტები- ეს არის დეპოზიტების განზოგადებული სახელწოდება, რომლებიც გაიცემა ბანკის მიერ გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. ვადას ირჩევს უშუალოდ კლიენტი: ერთი, სამი, ექვსი, თორმეტი ან მეტი თვე, 3 წლამდე. აქედან გამომდინარე, უნდა აღინიშნოს, რომ კლიენტი, რომელმაც თანხა ჩადო ვადიან დეპოზიტზე, იღებს ვალდებულებას არ გამოიტანოს იგი ანაბრის ვადის გასვლამდე. თუ ეს პირობა არ დაკმაყოფილდა, თუნდაც მინიმალური ვადა(პროგრამის დასრულებამდე კლიენტი არ დაელოდა სულ რამდენიმე დღით ადრე), შემდეგ ჩამოიწერება ადრე უკვე დაგროვილი პროცენტი, ხოლო განაკვეთი არ აღემატება მოთხოვნამდე ანაბრის ხელშეკრულებით გათვალისწინებულს. ამიტომ, ვადიანი დეპოზიტზე თანხის ჩადებას გეგმავთ, დარწმუნებული უნდა იყოთ, რომ ისინი მთელი ვადის განმავლობაში შეძლებენ ტყუილს.

შემნახველი დეპოზიტებიწარმოდგენილია პროგრამებით, რომლებიც კლიენტს საშუალებას აძლევს შეიტანოს საკუთარი ფული ანაბრის მთელი ვადის განმავლობაში, ანუ შეავსოს ძირითადი ანაბარი. ყველაზე ხშირად, ასეთი დეპოზიტები გაიცემა დაბალი პროცენტით და დიდი ხნის განმავლობაში. მინიმალური შევსების თანხა ასევე შეიძლება დარეგულირდეს 500-დან 1000 რუბლამდე ან მეტი. ასეთი დეპოზიტები ყველაზე შესაფერისია მათთვის, ვისაც სახლში არ შეუძლია გარკვეული თანხის დაზოგვა და ამავდროულად უნდა მიიღოს მცირე კომპენსაცია და დაიცვას საკუთარი ფული ინფლაციისგან. თუ არ არსებობს რბოლა სუპერ მოგების მისაღებად და ერთი გრძელვადიანი მიზანია დაგროვება, მაშინ ეს არის იდეალური ინვესტიცია თქვენთვის.

საანგარიშსწორებო დეპოზიტებიგანკუთვნილია იმ კლიენტებისთვის, რომლებსაც არ შეუძლიათ იმის გარანტია, რომ უახლოეს მომავალში არ დასჭირდებათ ფული. ასეთი ანაბრის ფუნქციონირების პრინციპია, რომ კლიენტს შეუძლია ნებისმიერ დროს გამოიტანოს გარკვეული თანხა, ანგარიშზე დატოვოს მინიმალური დასაშვები თანხა. ამ შემთხვევაში დადგენილი საპროცენტო განაკვეთი არ იწვის და ბანკში არსებული სახსრების ბალანსზე დაირიცხება პროცენტი. დაუყოვნებლივ უნდა აღინიშნოს, რომ მაჩვენებელი ამ შემთხვევაში ძალიან მცირე იქნება სხვა პროგრამებთან შედარებით, რომლებიც უფრო მკაცრია მოთხოვნების თვალსაზრისით. თუ ამავდროულად მისაღებია, რომ კლიენტს შეეძლება მთელი თანხის ან მისი ნაწილის ანგარიშზე დაბრუნება, მაშინ ასეთი ანაბარი უკვე მიიღებს ხარჯით შევსებული ანაბრის სახელს.

მომგებიანი დეპოზიტებიწარმოადგენს ბანკის სარეკლამო შეთავაზებას, რომელიც ჰპირდება მეანაბრეებს, რომ მოგების შემთხვევაში მოგება გაცილებით მაღალია, ვიდრე ჩვეულებრივი ანაბრისგან. რას ნიშნავს: კლიენტი ინვესტირებას ახდენს თავის ფულს და ვადის ბოლოს მას შეუძლია მიიღოს ერთ-ერთი გარანტირებული ღირებული პრიზი, მაგალითად, ოქროს ზოდი ან მოგება სხვა დეპოზიტზე მოსალოდნელის 200%-ის ოდენობით, გამოხატული პროცენტულად. დეპოზიტის. ყველაზე ხშირად, ასეთ დეპოზიტებს აქვთ გარკვეული პირობები მოზიდული სახსრების ოდენობისა და შენახვის ვადით 3-6 თვის ოდენობით.

სამიზნე ბავშვებზე- ეს დეპოზიტები ყველაზე ხშირად იხსნება ხანგრძლივი ვადებიპასუხი: 5-10 წელი. ასეთი ანაბრის გახსნა შეუძლიათ როგორც მშობელს, ასევე მეურვეს ან სხვა ზრდასრულ მეანაბრეს. ამ შემთხვევაში შენატანის მიმღები იქნება უშუალოდ ბავშვი გარკვეული ასაკის მიღწევის შემდეგ. თუ დეპოზიტს აქვს არაუმეტეს 3 წლის ვადა, მაშინ შემდგომი გახანგრძლივება შესაძლებელია იმავე პირობებით, როგორც ადრე. თუმცა, ასეთი დეპოზიტები არც თუ ისე პოპულარულია, რადგან რთულია რაიმეს დაგეგმვა ამხელა პერიოდისთვის და თუნდაც ისეთი ინფლაციის პირობებში, როგორიც ახლაა.

დანომრილი დეპოზიტებიგახსნილია იმ კონტრიბუტორების მიერ, რომლებსაც სურთ კონფიდენციალურობის შენარჩუნება. ყველაზე ხშირად, ასეთი ოპერაციები ტარდება ცალკე ფანჯარაში ან ოთახში, განმცხადებლის ვინაობის დასამალად სხვებისგან. საბუთებზე ყველა საბუთზე ხელმოწერის შემდეგ მეანაბრის სრული სახელის ნაცვლად ჩნდება მხოლოდ ანაბრის ნომერი. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ გადახდა დეპოზიტზე სპეციალური შემნახველი წიგნით. ასეთ დეპოზიტებზე პროცენტი გადახდის შემდეგ ავტომატურად ირიცხება მთავარ ანგარიშზე.

სავალუტო დეპოზიტებიროგორც სახელი გულისხმობს, გახსნილია კონკრეტულ ვალუტაში. უფრო მეტიც, საერთოდ არ აქვს მნიშვნელობა აქვს თუ არა კლიენტს ეს ვალუტა, შეგიძლიათ უბრალოდ გადაიყვანოთ ეროვნული ვალუტის მიმდინარე კურსით. როგორც წესი, ასეთი სადეპოზიტო ოპერაციების განაკვეთი საკმაოდ დაბალია, დაახლოებით 1-3% წელიწადში, მაგრამ ამავე დროს, ზარალის რისკები მცირდება. საკუთარი ფულიინფლაციის გაზრდით. ასეთი დეპოზიტების ერთ-ერთი სახეობა მრავალვალუტაა: ისინი საშუალებას გაძლევთ თავად აირჩიოთ ნებისმიერი ვალუტა სადეპოზიტო ხელშეკრულების მთელი ვადის განმავლობაში თქვენი პირადი ანგარიშის გამოყენებით.

სპეციალური სადეპოზიტო პროგრამებიგანკუთვნილია გარკვეული კატეგორიის მომხმარებლებისთვის. ეს შეიძლება იყოს ვეტერანები, პენსიონერები, გარკვეული ორგანიზაციების თანამშრომლები ან ბანკის საკუთარი თანამშრომლები. გარდა ამისა, ეს მოიცავს VIP კლიენტების კატეგორიას, რომლებისთვისაც შემოთავაზებულია სადეპოზიტო პროგრამების განსაკუთრებული პირობები. ეს პირობები მოიცავს: უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთს, უფრო ხელსაყრელ სეზონურ შეთავაზებებს, ხელშეკრულების მიმზიდველ პირობებს. ყველაზე ხშირად, ასეთი "სპეციალური" კლიენტებისთვის ხდება პირადი შეთავაზება სადეპოზიტო ხელშეკრულებისთვის ხელსაყრელი პირობების მოპოვების შესაძლებლობის შესახებ ტელეფონით ან ბანკთან შემდეგი კონტაქტის დროს.

პენსიონერებისთვისგანსაკუთრებით მათ, ვისაც სწორედ ეს ბანკი ემსახურება, ყველაზე ხშირად სთავაზობენ უნიკალურ პროგრამებს მაქსიმალური საპროცენტო განაკვეთით. საქმე იმაშია, რომ ბანკს აქვს გაცილებით მაღალი ლოიალობის ბარიერი ასეთი კლიენტების მიმართ, ისინი ხდებიან სანდო. გარდა ამისა, ბანკს შეუძლია შესთავაზოს მათ შევსებადი დეპოზიტები, რადგან იცის, რა არის პენსიონერების შემოსავალი და ხარჯავენ თუ არა მას სრულად. ასეთი ანაბრის გასახსნელად, თქვენ უნდა გქონდეთ საპენსიო მოწმობა. და როგორც წესი, შესვლის საფასური მნიშვნელოვნად შემცირებულია. კიდევ ერთი ბონუსი: შესაძლებელია დაგროვილი პროცენტის ამოღება საპენსიო ბარათიავტომატური, თუ გათვალისწინებულია მათი მიღება მთელი პერიოდის განმავლობაში ნაღდი ფულის სახით.

იურიდიული პირებისთვისდეპოზიტები იხსნება საწარმოებისა და ორგანიზაციებისთვის. მათი მიზანია მიღება მცირე მოგებახარჯზე უფასო სახსრებიარ არის ჩართული საწარმოს ბრუნვაში. ასეთი დეპოზიტების მნიშვნელოვანი ნაკლი არის მათი დაზღვევა, როგორც წესი, ორგანიზაციებს შეუძლიათ სერიოზული თანხების ინვესტიცია. მაგრამ მოგეხსენებათ, გაკოტრების შემთხვევაში, თანხის დაბრუნება შესაძლებელი იქნება მხოლოდ 1,4 მილიონი რუბლის ფარგლებში. ამავდროულად, ასეთი დეპოზიტები იხსნება მოკლე ვადით, ექვს თვემდე, თუმცა შეიძლება იყოს გამონაკლისები. საპროცენტო განაკვეთი საშუალო დონეზეა.

მაგრამ თუ საწარმო იზიდავს თავის სახელფასო პროექტები, მაშინ დამატებითი პრივილეგიებისა და უფრო მაღალი ტარიფების მიღება შეიძლება.

არსებობს სხვა ტიპის დეპოზიტებიც. Ესენი მოიცავს:

• ანაბრები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის - გახსნილია როგორც შიგნით ეროვნული ვალუტადა უცხოეთში;
• ხელფასი - განკუთვნილია გარკვეული ორგანიზაციების თანამშრომლებისა და საკუთარი პერსონალისთვის;
• სამიზნე - შეიძლება იყოს კუმულატიური ან ბავშვის ფორმა;
• პროფილი - გარკვეული შენაძენის შესაძენად, ანუ გარკვეული თანხის დაგროვებამდე.

დეპოზიტების სახეები სბერბანკში

ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული ბანკი მიმდინარე ანგარიშების შესანარჩუნებლად და სადეპოზიტო პროგრამების გასახსნელად არის Sberbank. ასეთი ლოიალობა გამართლებულია, რადგან ბანკს აქვს სახელმწიფო ბანკის სტატუსი და შეუძლია მომხმარებელს დანაზოგის დაბრუნების გარანტიები მისცეს. სადეპოზიტო პროგრამებს შორის არის მიზნობრივი როგორც ფიზიკური, ასევე იურიდიული პირებისთვის.

Sberbank ფიზიკური პირებისთვის შეუძლია ასეთი წვლილის შეთავაზება:

• გადარჩენა- სადაც მთავარი მიზანია უკვე დაგროვილი თანხის შენარჩუნება და ინფლაციისგან დაცვა საკუთარი სახსრები. საპროცენტო განაკვეთი ამ შემთხვევაში შეიძლება მიაღწიოს მაქსიმუმ 5,5%-ს წელიწადში;
• შევსება- წვლილი, რომელიც მიზნად ისახავს იმ ადამიანებს, რომლებსაც სურთ განახორციელონ შევსება და დამოუკიდებლად ფულის დაგროვება. მათთვის გათვალისწინებულია 4,5%-მდე განაკვეთი;
• მართოს- ანაბარი მათთვის, ვისაც სურს შეძლოს საკუთარი თანხის ამოღება საპროცენტო განაკვეთის დაკარგვის გარეშე, რაც დღეს შეადგენს დაახლოებით 4,7%-ს ანაბრის ონლაინ გახსნისთვის და 4,2%-მდე ბანკთან პირადად დაკავშირებისას;
• აჩუქე სიცოცხლე- საიდანაც კვარტალური 0,3% ირიცხება ქველმოქმედებაში, ხოლო საპროცენტო განაკვეთი 4,95%;
• და სოციალური და საპენსიო პროგრამები, ამისთვის ცალკე კატეგორიაკონტრიბუტორები.

იურიდიული პირებისთვის არის რამდენიმე დეპოზიტი, მათ შორის: „კლასიკური“, „შევსებული“, „გამოძახებადი“ და თითოეული მათგანის გაცემა შესაძლებელია როგორც ბანკში, ასევე ონლაინ რეჟიმში. მნიშვნელოვანი თვისებაისეთ დეპოზიტებს, რომ საპროცენტო განაკვეთი ენიჭება მხოლოდ დეპოზიტის სასურველი ოდენობის დადგენისა და მისი დანაზოგის პირობების განსაზღვრის შემდეგ.

დეპოზიტების გახსნა შესაძლებელია როგორც ეროვნულ, ისე საერთაშორისო ვალუტაში და ეს ასევე იმოქმედებს საპროცენტო განაკვეთის ზომაზე.

ვითიბიში დეპოზიტების სახეები

VTB, როგორც რუსეთის ერთ-ერთი უმსხვილესი ბანკი, სერიოზულ ნიშას იკავებს ფინანსური ბაზარი. მას შეუძლია შესთავაზოს თავის კლიენტებს 3 ძირითადი ანაბარი, რომლებიც ჩამოთვლილია მის სადეპოზიტო პორტფელში 2018 წელს:

1. "მომგებიანი„- მასზე საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება მიაღწიოს წლიურ 6,2%-ს, მაგრამ ანაბრის ვადა საკმაოდ მოკრძალებულია - 3 თვე. რუბლის ანგარიშის გარდა, შესაძლებელია უცხოურ ვალუტაში ანაბრის გახსნა. იგივე ანაბრის გახსნა შესაძლებელია. ონლაინ რეჟიმში და შემდეგ საპროცენტო განაკვეთი ავტომატურად გაიზრდება 0,49%-ით
2. "კომფორტული“- ამ ანაბრის გახსნა ასევე შესაძლებელია ორი გზით: ონლაინ და ოფლაინ. მისი განმასხვავებელი თვისებაიმით, რომ იგი იძლევა როგორც დეპოზიტის ნაწილობრივ ამოღებას, ასევე მის ყოველთვიურ შევსებას. მხოლოდ კლიენტს შეუძლია გადაწყვიტოს რა გააკეთოს საკუთარი წვლილით. მაგრამ პროცენტი გაცილებით დაბალია: 3,82% წელიწადში.
3. "შევსებადი„- არ ითვალისწინებს თანხის გატანას ხელშეკრულების ვადის გასვლამდე, მაგრამ მის მფლობელს საშუალებას აძლევს დააგროვოს საკუთარი სახსრების ხარჯზე, დამატებით ჩადებული დეპოზიტში. მისი ვადა არ შეიძლება აღემატებოდეს 3 თვეს, ხოლო განაკვეთი არის 5,82%. .

დეპოზიტების სახეები BIN ბანკში

BIN Bank ერთ-ერთია იმ მცირერიცხოვანთაგან, ვინც საიმედო წარმომადგენელია საბანკო სექტორისთავაზობს თავის მომხმარებლებს ნამდვილად ღირსეულ საპროცენტო განაკვეთებს მათ დეპოზიტებზე. Sberbank-თან შედარებით, მისი საშუალო განაკვეთი 2%-ით მეტია ყველა სადეპოზიტო ხელშეკრულებაზე.

მთავარ პროდუქტებს შორის:

• Წვლილი" ბრწყინვალე შვიდეული„თანხის ნაწილის გატანისა და შევსების შესაძლებლობით. განაკვეთი განისაზღვრება 6.0%-მდე;
• "ინვესტიცია მომავალში (ILI) და (UI)"ექვს თვემდე ვადით. გაზრდილი საპროცენტო განაკვეთით 8 და 8.5%, შესაბამისად. გეთანხმებით, საკმაოდ მიმზიდველი შეთავაზებაა, იმის გათვალისწინებით, რომ შესვლის საფასური არის 50 ათასი რუბლიდან დეპოზიტზე (UI).
• "Თვიური შემოსავალი„- ყოველთვიურად პროცენტის გაცემის გარანტიას და დეპოზიტის ძირითადი ნაწილის შევსების საშუალებას, ასევე ძალიან მიმზიდველია პროცენტი - 6,5% წელიწადში.
• Წვლილი" მაქსიმალური პროცენტი„თითქმის ყველას შეუძლია ამის საშუალება, რადგან მინიმალური დეპოზიტის ოდენობა მხოლოდ 10 ათასი რუბლია, ხოლო განაკვეთი 7,2% წელიწადში. მართალია, მისი ვადა არ შეიძლება აღემატებოდეს ექვს თვეს.
• და ბოლოს -" მულტივალუტა". როგორც უკვე აღვნიშნეთ, კლიენტი თავად ირჩევს ვალუტას დეპოზიტის პერიოდში. რუბლებში კურსი იქნება 6%, დოლარში - 0,7%, ხოლო ევროში - 0,01%.

დეპოზიტების სახეები როსელხოზბანკში

როსელხოზბანკი ყველაზე სამეწარმეოა და ცდილობს ყველა კატეგორიის მეანაბრე მოიცვას. ასე რომ, მას აქვს 25-ზე მეტი სადეპოზიტო პროგრამა სრულიად განსხვავებული საპროცენტო განაკვეთებით და მომსახურების პირობებით. დეპოზიტების უმეტესობის გახსნა შესაძლებელია როგორც რუბლებში, ასევე დოლარში. მათ შორის ყველაზე პოპულარული და სენსაციური:

1. "ამურის ვეფხვი„წლიური 6,3%-მდე განაკვეთით;
2. "შენი შემოსავალი", რომელიც საშუალებას გაძლევთ გახსნათ ანაბარი 2 წლით და მიიღოთ საპროცენტო განაკვეთი 6,75%-მდე. და როცა გახსნით ყოველთვიური გადახდაან საპროცენტო კაპიტალიზაცია, განაკვეთი იქნება 6,35%;
3. წვლილი " თქვენი შესაძლებლობები"და" თქვენი დანაზოგი";
4. "შენი პირობები„მხოლოდ ერთთვიანი ვადით და 6%-მდე განაკვეთით;
5. 4-ზე მეტი სახის "მომგებიანი" ანაბარი გახსნის სხვადასხვა გზით და პროცენტის გადახდით" 6.7%-მდე წელიწადში.

და ეს არ არის მთელი სია.

თითოეული ანაბარი თავისებურად საინტერესოა და მისი გახსნა შესაძლებელია რაც შეიძლება მალე და ყველაზე ხელსაყრელი პირობებით.

დეპოზიტების ჯიშები ალფა ბანკში

ალფა ბანკიც არ ჩამორჩება და მომხმარებელს საშუალო სტატისტიკურ საპროცენტო განაკვეთებს სთავაზობს, მაგრამ თანამშრომლობს ექსკლუზიურად მსხვილ მეანაბრეებთან. ასე რომ, ანაბრის გასახსნელად, თქვენ უნდა გქონდეთ მინიმალური ანაბარი 5 მილიონი რუბლი, რაც ძალიან ბევრია მეანაბრეების უმეტესობისთვის.

ალფა ბანკს ამჟამად აქვს 3 ძირითადი დეპოზიტი: "გამარჯვება", "პოტენციალი" და "პრემიერი" 5.6-დან 6.1%-მდე განაკვეთებით. პირველი გულისხმობს პროცენტის კაპიტალიზაციას, მეორე საშუალებას იძლევა ანაბრის ნაწილობრივი გატანა და შევსება, მესამე კი მხოლოდ ანაბრის შევსებას. როგორც ხედავთ, ყველა ბანკის პროგრამები თითქმის იდენტურია.

დეპოზიტების სახეები საფოსტო ბანკში

Post Bank არის ერთ-ერთი თანამედროვე ბანკი, რომელიც ცდილობს მოიზიდოს მომხმარებლები უფრო ხელსაყრელი პირობებით, ვიდრე სხვა კონკურენტები. მისი საპროცენტო განაკვეთები საშუალოზე მაღალ კატეგორიაშია, რაც მომხმარებელთა ლოიალობას იძენს.

დღეს საფოსტო ბანკი მზადაა შესთავაზოს თავის მომხმარებლებს შემდეგი პროგრამები:

• წვლილი " მომგებიანი"და" Კუმულატიური"- სადაც საჭიროა მინიმალური შესავალი თანხა 500 ათასი რუბლი, ხოლო განაკვეთი არის 6.85 და 6.65%, შესაბამისად. მაგრამ პირველ შემთხვევაში დასაშვებია მხოლოდ ძირითადი ანგარიშის შევსება, ხოლო მეორე შემთხვევაში პროცენტის კაპიტალიზაცია. მთელი პერიოდის განმავლობაში საპროცენტო განაკვეთის შემცირების გარეშე.
• დანარჩენი ორი წვლილი" ფოსტა"და" კაპიტალი"პირობითად უფრო ჰგავს. ორივე საშუალებას გაძლევთ შეიტანოთ 50 ათასი რუბლი 6,95 პროცენტით, მაგრამ მათი განსხვავებები განსხვავებულია: პირველს შეუძლიათ ბანკის და ფოსტის თანამშრომლები, ხოლო მეორე. განკუთვნილია ქვეყნის ყველა სხვა მოქალაქისთვის.

დასკვნები

უმსხვილესი ბანკების უმრავლესობის პროგრამების გაანალიზების შემდეგ, მინდა აღვნიშნო, რომ ისინი ყველა მსგავსია და არჩევანი მხოლოდ მეანაბრეებზეა. სბერბანკი ვიღაცასთან უფრო ახლოსაა, მაგრამ მისი განაკვეთები საშუალოა, ვიღაც მზად არის სერიოზული თანხის ინვესტიცია განახორციელოს ალფა ბანკში, ვიღაცისთვის კი Post Bank უფრო საინტერესოა. ყველაფერი წმინდა ინდივიდუალურია. უნდა გვესმოდეს, რომ ყველა ბანკს აქვს 3 ძირითადი პროგრამა: შევსებასთან ერთად დაგროვება, შენახვა და, თუ შესაძლებელია, ადრეული გატანა. დანარჩენი მხოლოდ გემოვნებისა და საჭიროებების საკითხია.

Შესაბამისად ფედერალური კანონიბანკების შესახებ და საბანკო" ქვეშ წვლილინიშნავს ნაღდ ფულს რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში ან უცხოური ვალუტაგანთავსებული ფიზიკური პირების მიერ შენახვისა და შემოსავლის მიღების მიზნით.

შემოსავალი დეპოზიტზეგადასახდელში ფულადი ფორმაპროცენტების სახით. ანაბარი უბრუნდება მეანაბრეს მისი თხოვნითფედერალური კანონითა და შესაბამისი ხელშეკრულებით ამ ტიპის შენატანისათვის დადგენილი წესით.

დეპოზიტებს მიიღებენ მხოლოდ ბანკები, რომლებსაც აქვთ ასეთი უფლება რუსეთის ბანკის მიერ გაცემული ლიცენზიის შესაბამისად, მონაწილეობენ ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის სისტემაში და რეგისტრირებულნი არიან ორგანიზაციაში, რომელიც ასრულებს ფუნქციებს. სავალდებულო დაზღვევადეპოზიტები.

დეპოზიტებში სახსრების მოზიდვა ფორმდება ხელშეკრულებით წერილობით დუბლიკატში, რომელთაგან ერთი გაიცემა მეანაბრაზე.

დეპოზიტების მოზიდვის უფლებაფიზიკური პირების სახსრების წარდგენა შესაძლებელია ბანკებში დღიდან სახელმწიფო რეგისტრაციაგავიდა მინიმუმ ორი წელი. ბანკების გაერთიანების შემთხვევაში მითითებული ვადა გამოითვლება ბანკისთვის, რომელსაც აქვს სახელმწიფო რეგისტრაციის ადრინდელი თარიღი. ბანკის ტრანსფორმაციისას მითითებული ვადა არ წყდება.

ფიზიკური პირების სახსრების დეპოზიტების მოზიდვის უფლება შეიძლება მიენიჭოს ახლად რეგისტრირებულ ბანკს ან ბანკს, რომლის სახელმწიფო რეგისტრაციის დღიდან გასულია ორ წელზე ნაკლები, თუ:

• ზომა საწესდებო კაპიტალიახლად რეგისტრირებული ბანკის ან არსებული ბანკის საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობა არის არანაკლებ 3 მილიარდ 600 მილიონი რუბლი;
• ბანკი ასრულებს დადგენილ ნორმატიული აქტირუსეთის ბანკი ვალდებულია გაამჟღავნოს პირთა შეუზღუდავი წრე ინფორმაცია იმ პირების შესახებ, რომლებსაც აქვთ მნიშვნელოვანი გავლენა ბანკის მმართველი ორგანოების გადაწყვეტილებებზე.

ბანკის მეანაბრეები

ბანკის მეანაბრეები შეიძლება იყვნენ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეები, უცხო ქვეყნის მოქალაქეები და მოქალაქეობის არმქონე პირები.

მეანაბრეებს თავისუფლად შეუძლიათ აირჩიონ ბანკი მათი სახსრების შესატანად და შეიძლება ჰქონდეთ დეპოზიტები ერთ ან რამდენიმე ბანკში.

ინვესტორებს შეუძლიათ განკარგონ დეპოზიტები, მიიღონ შემოსავალი დეპოზიტებიდან, გააკეთონ უნაღდო გადახდებიშეთანხმების შესაბამისად.

დეპოზიტების სახეები

მეტი დეპოზიტის მოსაზიდად შემნახველი ბანკიგთავაზობთ სხვადასხვა სახის დეპოზიტებს, რომელთა შორის ყველაზე გავრცელებულია შემდეგი:

მოთხოვნამდე ანაბარი- ანაბრის ყველაზე გავრცელებული სახეობა, ვინაიდან მისი მიღება შეუძლია ნებისმიერ პირს, რომელიც წარუდგენს შემნახველ წიგნს მონიშნული „მიმტანი“, ნებისმიერ დროს, ასევე ანაბრის სრულად ან ნაწილობრივ. სბერბანკი იხდის ყველაზე დაბალ პროცენტს ამ ტიპის ანაბრის გამოყენებისთვის.

ვადიანი დეპოზიტებიგანსხვავდება იმით, რომ ისინი მიიღება მინიმუმ ერთი წლის ვადით, დეპოზიტიდან თანხების განვადებით გადახდა არ ხდება. ამ ტიპის დეპოზიტებზე პროცენტი გაცილებით მაღალია, ვიდრე მოთხოვნამდე დეპოზიტებზე. ანგარიშის გახსნა შეგიძლიათ ნაღდი ფულის ან საბანკო გადარიცხვით. დამატებითი შენატანები არ მიიღება. თუ ანგარიში დახურულია დეპოზიტის განხორციელების დღიდან ერთ წელზე ადრე, მასზე შემოსავალი იხდის მოთხოვნამდე დეპოზიტებზე დადგენილი ოდენობით.

მომგებიანი დეპოზიტებიგანსხვავდება იმით, რომ დეპოზიტებზე პროცენტი არ ერიცხება თითოეული მეანაბრის ანაბრის ოდენობას, არამედ გათამაშდება ამ ტიპის დეპოზიტის ყველა მეანაბრეს შორის. როგორც წესი, ამ დეპოზიტებზე მოგება ტარდება ქალაქში ან რეგიონში.

მიზნობრივი დეპოზიტები ბავშვებისთვისმიიღება 16 წლამდე ბავშვის სახელზე ათი წლის ვადით.

შემნახველი და სადეპოზიტო სერთიფიკატები.შემნახველი სერტიფიკატის მფლობელები არიან მხოლოდ პირებიდა დეპოზიტი - მხოლოდ იურიდიული პირები. Სერტიფიკატი - უსაფრთხოება, ბანკის ვალდებულება, გადაიხადოს მასში განთავსებული დეპოზიტები და მათზე შემოსავალი მეანაბრისთვის. სერტიფიკატი არის გადაუდებელი და ნომინალური, მასზე მოთხოვნის უფლება შეიძლება გადაეცეს ერთი პირიდან მეორეს, რაც მას საკმაოდ მიმზიდველს ხდის იურიდიული პირებისთვის.

დანომრილი ანაბარიიხსნება პირადად მეანაბრის მიერ ნაღდი ანგარიშსწორებით და განკუთვნილია კლიენტებისთვის, რომლებიც დაინტერესებულნი არიან თავიანთი ანგარიშის ანონიმურობით. დეპოზიტზე კეთდება შემოსავლისა და ხარჯების ოპერაციები.

ვალუტის ქირა.დეპოზიტის მინიმალური თანხაა $100,000. დარიცხული პროცენტი ყოველთვიურად ემატება ანაბრის ბალანსს. შენახვის ვადა შეზღუდული არ არის. გარანტირებულია კონფიდენციალურობა და ანონიმური მომსახურება.