სიაში შედის რუსეთის ფედერაციის ყველაზე სანდო და უმსხვილესი საკრედიტო სტრუქტურები. ათეულში შედის ბანკები, რომელთა ანგარიშებზე რუსული საკრედიტო ბაზრის კაპიტალის 60%-ზე მეტია. ამასთან, მათი რეიტინგის სიმაღლე არ იყო დადგენილი მათი ბიზნესის ზომის მიხედვით, ვინაიდან ეს მაჩვენებელი არ მიუთითებს ბანკის მუშაობის ხარისხზე. რა მახასიათებლები დაექვემდებარა საფუძვლიან შეფასებას ცენტრალური ბანკის მიერ?

კრიტერიუმები, რომლითაც დგინდება რუსული ბანკების სანდოობის რეიტინგი!

ძირითადი ინდიკატორები, რომლებიც განიხილება ნებისმიერი ფინანსური და საკრედიტო სტრუქტურის მუშაობის შესაფასებლად, არის:

1. საბანკო დაწესებულებების უძრავი აქტივები (სავალო ვალდებულებები არ არის გათვალისწინებული);
2. ფიზიკური პირებისგან მიღებული დეპოზიტების მთლიანი ოდენობა;
3. ბანკთაშორის ბაზარზე დადებული ხელშეკრულებების რაოდენობა (პირდაპირი და გაცემული სახსრები სხვადასხვა ფინანსური ინსტიტუტებიდან).

ზემოთ აღწერილი ინდიკატორების გათვალისწინებით, ცენტრალურ ბანკს შეუძლია დაინახოს ბანკების მდგომარეობის რეალური სურათი, მათი პრობლემები და, შესაბამისად, შეაფასოს რა კრიტიკული გავლენა შეიძლება ჰქონდეს ბანკს ქვეყანაზე.

ბანკებს, რომლებიც მოხვდნენ TOP-10-ში, პრიორიტეტულია, შესაბამისად, ეკონომიკურად რთული სიტუაციებიმათ შეუძლიათ დაეყრდნონ სახელმწიფოს ფინანსურ დახმარებას.

1. თქვენ უნდა იცოდეთ ბანკების ფინანსური სტაბილურობა.
2. უნდა გვესმოდეს, რომელ ბანკს შეიძლება ენდობოდეს ფული დიდი ხნის განმავლობაში.
3. ანაბრის განსათავსებლად ორგანიზაციის არჩევა უფრო ადვილია.

TOP-10-ში ყოფნა ბანკისთვის მაღალი მაჩვენებელია. ხოლო ბანკში დიდი მოცულობის დეპოზიტების არსებობა არის ბანკის დაზღვევა ფინანსური კრიზისისგან. ასეთი ბანკები უფრო მეტად არიან დაცულნი გაკოტრებისგან და კრიტიკულ შემთხვევებში მათი მეანაბრეები დიდ რისკებს არ ატარებენ: 1,4 მილიონ რუბლამდე დეპოზიტები დაბრუნდება.

მაგრამ, აღსანიშნავია ბანკების ერთი დადებითი თვისება, რომლებიც ლიდერობენ რუსული ბანკების რეიტინგში და მისი კლიენტებისთვის ის უფრო უარყოფითი მხარე გახდება.

რაც უფრო მაღალია სტრუქტურის სანდოობის ინდექსი, მით უფრო დაბალია მისი სადეპოზიტო განაკვეთები. ამის მიზეზი კი ისაა, რომ მსხვილ საფინანსო კომპანიას არ სჭირდება ბრუნვისთვის დამატებითი სახსრების მოძიება. როგორც მოგეხსენებათ, დეპოზიტებზე გაბერილი განაკვეთების მიზანი მოსახლეობაში აჟიოტაჟის შექმნაა.

მუდმივად იცოდეთ ინოვაციები შემოსავლებთან დაკავშირებით ორობითი ოფციებიდა არა მხოლოდ, შეგიძლიათ გამოიწეროთ ბიულეტენი, რომლის ფორმა მოცემულია ქვემოთ.

მიღება ნაბიჯ ნაბიჯ ინსტრუქციებიიშოვე ფული ელექტრონული ფოსტით!

.

როგორ გამოიყურება 2016 წლის საუკეთესო ბანკების TOP?

2016 წლის ყველაზე სანდო საბანკო ინსტიტუტების სიაში, სავარაუდოდ, ცნობილი ბანკები მოხვდა. ასე რომ, პირველი გასაღების ათეულის სია, ე.ი. TOP-10 შედგება შემდეგი ბანკებისგან:

1. "სბერბანკი";
2. "ვითიბი";
3. "გაზპრომბანკი";
4. "FC Opening";
5. „ვითიბი 24“;
6. "როსელხოზბანკი";
7. "ალფა ბანკი";
8. "მოსკოვის ბანკი";
9. "NCC";
10. „უნიკრედიტ ბანკი“.

იმის გასაგებად, თუ როგორ აშენდა ამ რეიტინგიდა რატომ გამოიყურება რუსული ბანკების სია რეიტინგით ზუსტად ასე, ჩვენ გავაანალიზებთ თითოეული ბანკის მოკლე ისტორიას, გავარკვევთ მისი მოგების ზომას და მივიღებთ ფინანსური ანალიზიმისი რეალური შესრულება.

რატომ ითვლება რუსეთის სბერბანკი ლიდერად ყველაზე სანდო ბანკებს შორის?

რუსეთის სბერბანკი არის რუსეთის ფედერაციის უდიდესი საბანკო სტრუქტურა, რომელსაც აკონტროლებს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი. მისი სრული სახელი ასე ჟღერს: რუსეთის საზოგადოებრივი სააქციო საზოგადოება სბერბანკი. ასეთი აბრევიატურა, როგორიცაა "SB RF", რომელიც ზოგჯერ გამოიყენება ბიზნეს პრაქტიკაში, აღიარებულ იქნა როგორც მცდარი.

Sberbank არის უნივერსალური საბანკო სტრუქტურა, რომელიც გთავაზობთ მრავალფეროვან მომსახურებას.

Sberbank-ის წილი სახელმწიფოს მთლიანი აქტივების კონტექსტში საბანკო სექტორი 01.01. 2016 წელს 28.7% იყო. ამასთან, სბერბანკში ფიზიკური პირების დეპოზიტებმა აღნიშნული თარიღისთვის შეადგინა 46%, მოქალაქეებზე გაცემული სესხები აღნიშნული თარიღისთვის 38,7%.

მისი ცენტრალური ოფისი მდებარეობს დედაქალაქში. ზემოთ აღწერილი სტრუქტურის ფილიალების ქსელი, გასული წლის მონაცემებით, 16 ბანკს მოიცავს. რუსეთის ტერიტორიაზე მოქმედებს 17493 ქვედანაყოფი. ზემოთ აღწერილი სტრუქტურის "ასულები" არიან ყაზახეთში, ბელორუსიაში, გერმანიაში, ისინი ასევე მდებარეობენ უკრაინაში.

სბერბანკის "შვილობილი" არის შპს "სბერბანკ კაპიტალი", რომელიც ეწევა ორგანიზაციაში არსებული აქტივების პროფესიონალურ მართვას.

2012 წლის 3 თებერვლიდან სბერბანკმა შექმნა ვენჩურული ფონდიტროიკა დიალოგის საწარმოს ბაზაზე დაყრდნობით.

დღეს, მიუხედავად კრიზისული ეკონომიკური ტენდენციებისა, Sberbank-ის მომგებიანობის მაჩვენებლები იზრდება. ამას მოწმობს მოგების მაჩვენებელი 117,7 მილიარდი რუბლი, რომელიც დაფიქსირდა 2016 წლის პირველ სამ თვეში. თუ დეტალურად შევადარებთ გასული წლის ანალოგიურ პერიოდს, ამ მაჩვენებელმა გასულ წელს 3,8-ჯერ გადააჭარბა. სწორედ ამიტომ, რუსეთის საუკეთესო ბანკების რეიტინგმა სბერბანკს საპატიო 1 ადგილი მიანიჭა.

რამ გახადა ვითიბი ბანკის საპატიო მეორე ადგილი TOP-10 რეიტინგში?

ვითიბი ბანკი არის კომერციული საფინანსო და საკრედიტო ორგანიზაცია, რომლის აქციების 60,9%-ს სახელმწიფო აპარატი ფლობს. რეიტინგი აქტივების მიხედვით მიუთითებს, რომ VTB ამ მაჩვენებლით საპატიო მეორე ადგილს იკავებს. რეიტინგი საწესდებო კაპიტალის ზომით მიუთითებს, რომ ვითიბი ბანკი საწესდებო კაპიტალის ოდენობით პირველ ადგილს იკავებს. თუმცა მოცემული ბანკირეგისტრირებულია სანკტ-პეტერბურგში, მისი სათაო ოფისი მდებარეობს დედაქალაქში.

ზემოთ აღწერილი საბანკო დაწესებულება მუდმივად ახორციელებს სხვადასხვა სპონსორობას. მისი საქმიანობა ამ ინდუსტრიაში გავლენას ახდენს სპორტის სექტორზე, ჯანდაცვის სფეროზე. ზემოთ აღწერილი ბანკი მუდმივად არის დაკავებული მიზნობრივი სოციალური დახმარების გაწევით.

ვითიბი ბანკი ვითიბი ჯგუფის ძირითად სტრუქტურად არის აღიარებული. ამ სტრუქტურის საქმიანობა მოიცავს არა მხოლოდ დსთ-ს ქვეყნებს, არამედ სხვა და სხვა ქვეყნებიᲓასავლეთ ევროპა. ზემოთ აღწერილი ჯგუფის საბანკო ორგანიზაციები არსებობენ როგორც აფრიკაში, ასევე აზიაში.

ევროპის 500 უმსხვილესი კომპანიის რეიტინგმა ვითიბი ბანკი 2014 წელს 210-ე ადგილზე მიიყვანა. იმავე წელს მან დაიკავა 66-ე ადგილი მსოფლიოს 1000 უდიდესი ბანკის რეიტინგში ფაქტობრივი კაპიტალის მიხედვით (ბრიტანეთში პოპულარული ჟურნალის The Banker-ის მიხედვით).

წმინდა მოგების ინდიკატორმა 2015 წლის 11 თვის განმავლობაში ვითიბი ბანკი - 3 მილიარდი რუბლი შეადგინა. სწორედ ამიტომ, რუსეთის უმსხვილესი ბანკების რეიტინგმა VTB ორგანიზაცია საპატიო მეორე ადგილზე აიყვანა.

2007 წელს ნავალნიმ დაადანაშაულა ამ საბანკო სტრუქტურასთან დაკავშირებული ორგანიზაციები 30 საბურღი დანადგარის შესყიდვის ტრანზაქციებში. ნავალნის მტკიცებით, ბანკმა მათში გადაჭარბებული ფასი (160 მილიონი დოლარი) გადაიხადა. ნავალნი ასევე ამტკიცებდა, რომ ეს საბურღი დანადგარები არ არის გადაცემული არენაზე, როგორც ითქვა, არამედ უბრალოდ უპატრონოდ დევს პურპეს სადგურზე. 2011 წელს საარბიტრაჟო სასამართლოგამართულ შეხვედრაზე გარიგება ბათილად გამოაცხადა. 2012 წლის მეორე ნახევარში გაიმართა მინორიტარი აქციონერების მოგზაურობა საბურღი დანადგარებში. მოწვეული იყო ნავალნიც, რომელიც გამოძიების ქვეშ იყო და ამიტომ ვერ წავიდა. დელეგატებს შორის იყვნენ როგორც ჟურნალისტები, ასევე ბლოგერები. ვიზიტმა დაადასტურა, რომ ვითიბი-ლიზინგისა და კვიპროსის ოფშორს შორის არანაირი კავშირი არ არსებობს.

საინტერესო ფაქტები გაზპრომბანკის შესახებ, ერთ-ერთი სამეულში საიმედოობის თვალსაზრისით!

გაზპრომბანკი არის კომერციული ფინანსური და საკრედიტო ინსტიტუტი რუსეთში, რომელიც გამოჩნდა 1990 წლის შუა ხანებში. 1996 წელს რუსეთის გაზპრომბანკმა შეიძინა ახალი ორგანიზაციულ-სამართლებრივი ფორმა, რომელიც განისაზღვრა როგორც "OOO". ერთი წლის შემდეგ, რუსეთის გაზპრომბანკმა მიიღო ახალი ფორმა - "სს".

2007 წელს ზემოთ აღწერილმა ბანკმა შეიძინა იმ დროისთვის ცნობილი სს „არექსიმბანკის“ აქციების 80%. ერთი წლის შემდეგ მან სომხეთის ბანკის საწესდებო კაპიტალის 100% გააერთიანა. დღეს რუსეთის გაზპრომბანკი უზრუნველყოფს არა მხოლოდ საბანკო მომსახურებამოსახლეობას ასევე სთავაზობს მომსახურებას ბირთვული ინდუსტრიის საწარმოებს, ორგანიზაციებს, რომელთა საქმიანობა დაკავშირებულია მანქანათმშენებლობასთან და ქიმიურ მრეწველობასთან. გაზპრომბანკი უწევს საკრედიტო მომსახურებას, ასევე ყოვლისმომცველ ფინანსურ მომსახურებას ორ უმსხვილეს სახელმწიფოთაშორის პროექტს Yamal-Europe, ისევე როგორც კარგად ცნობილ Blue Stream პროექტს.

რვა წლის წინ, გაზპრომბანკი "ცნობილი გახდა" ხმამაღალი ცნობისმოყვარეობით: 2008 წლის ოქტომბერში გაზპრომბანკის თანამშრომლებმა შეცდომით გადარიცხეს 4 მილიარდი რუბლი მოკრძალებული ტომსკის პოლიციელის ანგარიშზე. როგორც კი საბანკო სტრუქტურის თანამშრომლებმა შეცდომის გაცნობიერება დაიწყეს, თანხა მაშინვე ჩამოიწერეს რიგითი მოქალაქის ანგარიშიდან. მაგრამ ცნობისმოყვარეობა რუსეთის მოქალაქეებს დიდი ხნის განმავლობაში განიხილავდნენ. რეიტინგში რუსული ბანკების სიამ გაზპრომბანკს საპატიო მესამე ადგილი მიანიჭა.

რა არის FC Otkritie-ს წარმატების საიდუმლო?

FC Otkritie არის ერთ-ერთი უდიდესი კერძო ბანკი ქვეყანაში. ეს ინსტიტუტი ახორციელებს თავის საქმიანობას რუსეთში შორეული 1993 წლიდან.

ზემოთ აღწერილი საკრედიტო სტრუქტურის და მისი რიგი შვილობილი კომპანიების აქტივებმა IFRS-ის მიხედვით 2015 წლის ბოლოს შეადგინა 3,3 მილიარდი რუბლი. ზემოთ აღწერილი ორგანიზაციის ძირითადი საქმიანობაა ყოვლისმომცველი მომსახურება მსხვილი და საშუალო ზომის კორპორატიული კლიენტებისთვის.

FC Otkritie-ს სათაო ოფისი მდებარეობს მოსკოვის მეტროპოლიტენში. 2014 წლამდე ზემოთ აღწერილ საკრედიტო დაწესებულებას ნომოს-ბანკი ერქვა. დღეს ეს ორგანიზაცია იმყოფება რუსეთის 60 რეგიონში. FC Otkritie ასევე სპეციალიზირებულია საინვესტიციო მომსახურებაში და ასევე მხარს უჭერს ძვირფასი ლითონებით ვაჭრობას.

FC Otkritie მუდმივად მუშაობს სოციალურად მნიშვნელოვან პროექტებზე მეცნიერების, განათლების, კულტურისა და ჯანდაცვის სფეროში. ეს განსაზღვრა რუსეთის საუკეთესო ბანკების რეიტინგმა საბანკო ორგანიზაციამეოთხე ადგილი.

როგორ მოახერხა VTB-ის (PJSC) შვილობილი კომპანია VTB 24-მა რეიტინგში მე-5 ადგილის მოპოვება?

VTB 24 არის ერთ-ერთი უდიდესი კომერციული ფინანსური და საკრედიტო სტრუქტურა რუსეთში. ამას მოწმობს ზემოაღნიშნული რეიტინგი. ვითიბი 24 არის ვითიბი ბანკის შვილობილი კომპანია. მისი ძირითადი საქმიანობაა საცალო ოპერაციები და სესხების გაცემა მცირე და საშუალო ბიზნესი. სტრუქტურის ქსელი შედგება 1062 ფილიალისგან სახელმწიფოს 72 რეგიონში, ასევე დამატებით ოფისებს.

VTB24-ის გამოჩენის ოფიციალური თარიღია 2005 წლის 1 აგვისტო. სს „ვითიბი 24“-ის ერთადერთი და მთავარი აქციონერი არის სს „ვითიბი ბანკი“ (ის 100%-იანი წილის მფლობელია).

ბანკების რეიტინგმა ფიზიკური პირების დეპოზიტებსა და სესხებზე მეორე ადგილი დაიკავა VTB-ის სტრუქტურას რუსეთში. ზემოთ აღწერილი ბანკი მონაწილეობდა და აგრძელებს მუშაობას ახალ შენობებში იპოთეკური სესხების სუბსიდირების სახელმწიფო პროგრამების მხარდაჭერაში. ამ სტრუქტურის მიერ სესხების გაცემის დინამიკა მიუთითებს იმაზე, რომ ბანკმა გასცა სესხები 2016 წლის ექვსთვიანი პერიოდისთვის 147 მილიარდ რუბლზე. ზემოთ აღწერილ სტრუქტურას ჰყავს „ქალიშვილი“, რომელსაც „პოსტ ბანკი“ ჰქვია. ეს უკანასკნელი შეიქმნა OJSC Leto Bank-ის ბაზაზე.

როსელხოზბანკი და მისი დამსახურებული მე-6 ადგილი!

როსელხოზბანკი კიდევ ერთი მთავარია კომერციული ბანკირუსეთი. მისი სათაო ოფისი მდებარეობს მოსკოვის მეტროპოლიტენში. ამ ბანკის ძირითადი აქციონერი არის სახელმწიფო, რომელსაც წარმოადგენს ქონების მართვის ფედერალური სააგენტო. ეს ბანკი შეიქმნა რუსეთის ფედერაციაში, რათა მოემსახუროს სოფლის მეურნეობის მწარმოებლებს. 2008 წელს, Buryatmyasprom OJSC კომპანიამ გადასცა ორგანიზაციის გადაუხდელი ვალები. 12-თვიანი პერიოდის შემდეგ აგროკომპლექს რასვეტი ასევე გახდა აღწერილი სტრუქტურის საკუთრება და ამის შემდეგ მარცვლეულის გადამამუშავებელი საწარმო შპს Zeronostandart-Kostroma, მოგვიანებით, 2009 წელს, ბანკის სამარას ფილიალმა, რომელიც ზემოთ აღწერილი იყო დავალიანებისთვის, ჩამოართვეს ყველა არსებული აქტივი. Alikor Group, რომელიც ერთ-ერთი უმსხვილესი სასოფლო-სამეურნეო ჰოლდინგია სამარას რეგიონში. ამრიგად, როსელხოზბანკი ყოველწლიურად აძლიერებდა პოზიციებს და ზრდიდა მოგებას. დღეს როსელხოზბანკის მნიშვნელოვან როლს რუსულ ბანკებს შორის რეიტინგი მოწმობს, რომელშიც როსელხოზბანკი საპატიო მე-6 ადგილს იკავებს.

სტატისტიკის მიხედვით, 2015 წლის 1 ივლისის მდგომარეობით, რუსეთის აგრარული ბანკის 76 რეგიონალური ფილიალი კონცენტრირებულია რუსეთში.

როგორ მიაღწია ალბანკმა დიდი რაოდენობით აქტივები და დაიკავა მე-7 ადგილი რეიტინგში?

Alfabank არის დიდი კომერციული კერძო ორგანიზაცია ქვეყანაში. RBC-ისა და Forbes-ის რეიტინგი, რომელიც განხორციელდა 2010 წლის ბოლო თვეებში, მოწმობს, რომ ეს ბანკი მეშვიდეა აქტივების მხრივ. მისი მთავარი ოფისი მდებარეობს დედაქალაქში. ზემოთ აღწერილი ბანკი, რომლის საქმიანობა ხორციელდება მთელ რუსეთში, არის უნივერსალური საბანკო ორგანიზაცია, რომელიც მუშაობს როგორც ლეგალურ, ასევე პირები. ინტერნეტ ბანკინგი დღეს ფართოდ გამოიყენება. ამ სტრუქტურის საბანკო ჯგუფი მოიცავს წარმომადგენლობებს მეზობელ ქვეყნებში. ალფა-ბანკი დღეს არსებობს როგორც უკრაინაში, ასევე ბელორუსიაში და ყაზახეთში.

ალფა-ბანკის სოციალური აქტივობა საკმაოდ აქტიურია. ის აფინანსებს უცხოელი ვარსკვლავების სპექტაკლებს რუსეთში. 2010 წელს მან დააფინანსა ბონოს სპექტაკლი, 2007 წელს ამ საბანკო ორგანიზაციამ დააფინანსა ელტონ ჯონის სპექტაკლი რუსეთში, ხოლო 2006 წელს დააფინანსა სტინგის გამოსვლა.

2011 წელს, რუსეთის როსპოტრებნადზორმა მიმართა სასამართლოს ალბანკის წინააღმდეგ, რადგან ალბანკმა შეზღუდა თავისი მომხმარებლების უფლებები და თავისუფლება, ფიზიკურ პირებთან შეთანხმებით განსაზღვრა, რომ ერთადერთი შესაძლო ადგილი მოსკოვის სასამართლოა. რუსეთის როსპოტრებნადზორმა, რომელიც მაშინ იყო მოსარჩელე, მოითხოვა ამ ორგანიზაციის უმაღლესი ხელმძღვანელობის დისკვალიფიკაცია.

მოსკოვის ბანკი: როდის და რატომ შეუერთდა მე-8 ადგილის მქონე ბანკი PJSC VTB?

მოსკოვის ბანკი - მერვე ადგილზეა რუსეთის ყველაზე სანდო ბანკების რეიტინგში. ახლა ის ეკუთვნის PJSC VTB Bank-ს, რომელსაც მართავს A. L. Kostin. ეს სტრუქტურა გაერთიანდა ვითიბი ბანკთან (PJSC) 2016 წლის 10 მაისს. რუსეთის უმსხვილესი ბანკების რეიტინგმა ეს საბანკო ორგანიზაცია მე-8 ადგილზე დაასახელა სიაში, რომელსაც ჩვენი სახელმწიფოს სანდო ბანკები ხელმძღვანელობდნენ.

რაში მდგომარეობს ფინანსური ბაზრის მასშტაბური კონტრაგენტის - ეროვნული კლირინგ ცენტრის ბანკის საიდუმლო?

ბანკის ეროვნული კლირინგ ცენტრი (აბრევიატურა NCC) მოქმედებს როგორც მოსკოვის ბირჟის ჯგუფის შვილობილი კომპანია. ამ ორგანიზაციას ევალება საკლირინგო ორგანიზაციის ფუნქციები. ამის პარალელურად ის მოქმედებს როგორც ცენტრალური კონტრაგენტი ქვეყნის ფინანსურ ბაზარზე. 2007 წლის დეკემბრის ბოლო დღეებში NCC იწყებს გაწმენდას MICEX-ში. 2011 წელს მისი საქმიანობა გაფართოვდა საფონდო ბაზარზე. 2012 წლის ბოლო დღეებში NCC-მ დაიწყო ოპერაციების ჩატარება ფიუჩერსების ბაზარი. რუსეთის სანდო ბანკების რეიტინგმა დაადგინა NCC მე-9 ადგილზე სახელმწიფოს სანდო ბანკების სიაში.

როგორ დაიკავა ქვეყნის უძველესმა ბანკმა, უნიკრედიტ ბანკმა, ლიდერებს შორის მე-10 ადგილი?

UniCredit არის ერთ-ერთი უდიდესი კომერციული ბანკი რუსეთში. რუსეთის სანდო ბანკების რეიტინგმა 2016 წელს, ცენტრალური ბანკის მონაცემებით, მას მე-10 ადგილი მიანიჭა სიაში, რომელსაც რუსეთის სანდო ბანკები სათავეში უდგას. ამ საბანკო ორგანიზაციის სათაო ოფისი მდებარეობს მოსკოვში. ეს ბანკი დიდი ხნის წინ, 1989 წელს დაარსდა. სწორედ ამიტომ ითვლება ერთ-ერთ უძველეს კომერციულ ბანკად ჩვენს ქვეყანაში. მომსახურებას უნიკრედიტ ბანკი ახორციელებს კორპორატიული კლიენტებიის ასევე აქტიურად მუშაობს ინდივიდებთან.

ამ ჩამონათვალში ჩამოთვლილი რუსული საბანკო სტრუქტურების უმეტესობა კარგად არის ცნობილი ჩვეულებრივი ინვესტორებისთვის და ზოგიერთი შეიძლება გასაკვირი იყოს.

ბანკების ჩამონათვალის გათვალისწინებით, ცხადია, რომ სახელმწიფოს მიერ დაფინანსებული სტრუქტურები ყველაზე დიდი ნდობით სარგებლობენ. ამრიგად, სბერბანკში, რომელიც სიის პირველ პოზიციას იკავებს, საკონტროლო პაკეტი (50 პროცენტი პლუს 1 აქცია) ეკუთვნის სახელმწიფოს. და მხოლოდ 25%-ს ფლობენ უცხოური კომპანიები. ბანკის კაპიტალის ზომას ასევე უპირობო ლიდერობა უჭირავს (10.3% არის ბანკის საკუთარი სახსრები).

FC Otkritie-ს საბანკო სტრუქტურა არ არის კარგად ცნობილი უბრალო მეანაბრეს შორის, თუმცა მას აქვს მაღალი ნდობა კორპორატიულ კლიენტებში. საკუთარი აქტივები ნაწილდება სტრუქტურულ განყოფილებებს შორის და შეადგენს აქციების 75%-ს. ხოლო მიმდინარე 2016 წელს დაიწყო მიმოქცევიდან დარჩენილი თავისუფალი სახსრების ამოღების პროცესი, რაც საშუალებას მისცემს კომპანიას გახდეს საინვესტიციო კორპორაციის 100%-იანი მფლობელი.

მსგავსი მახასიათებლები და პროცესები შეინიშნება TOP სიის სხვა წევრებშიც. ათეულის საინვესტიციო სტრუქტურებს საკუთარი სახსრების დიდი პროცენტი აქვთ (ალფა-ბანკი - 12%, ვითიბი - 9,5%-ზე მეტი). რუსეთის საუკეთესო ბანკების რეიტინგში შედის ძლიერი სახელმწიფო მხარდაჭერის მქონე ბანკები და ისინი, რომლებიც ეკუთვნის რუსეთის ფედერაციას. ასე, მაგალითად, როსელხოზბანკის ყველა აქცია სახელმწიფოს საკუთრებაა.

სანდო საბანკო სტრუქტურების სია, რომლის შესახებაც ცოტამ თუ იცის!

დღეს რუსეთის მოსახლეობა უნდობელია ბევრი არც თუ ისე ცნობილი საკრედიტო და ფინანსური სტრუქტურის მიმართ. და ეს დამოკიდებულება ხშირად არ არის გამართლებული. ამრიგად, რუსეთის მოქალაქეების მხრიდან შეიმჩნევა უარყოფითი დამოკიდებულება რუსული სტანდარტის ბანკის მიმართ. თუმცა სანდოობით მეორე ათეულშია. 2016 წელს მისმა ანგარიშებმა შეადგინა 170 მილიონი რუბლი - და ეს არის რუსეთის მოქალაქეების დეპოზიტები, 175 მილიონ რუბლზე მეტი საკრედიტო მიმოქცევაშია. კომპანიის აქციების 75%-ზე მეტი ეკუთვნის მის მფლობელს - რუსტამ ტარიკოს, დანარჩენი კი დაწესებულების რგოლ ტირაჟშია.

დღეს რუსული ბანკების რეიტინგში შედის საბანკო ორგანიზაციები, რომლებიც გასცემენ სესხებს შთამბეჭდავი პროცენტით. ასეთ ბანკებს მიეკუთვნება Home-Credit, რომელიც სიის 38-ე სტრიქონს იკავებს, Tinkoff-ის საბანკო სტრუქტურას (58-ე სიაში).

უნდა აღინიშნოს, რომ დაკავშირებით ეკონომიკური კრიზისიბოლო სამი ბანკი რამდენიმე პოზიციით დაქვეითდა, რადგან მათ განიცადეს სახსრების გადინება ძვირადღირებული სამომხმარებლო სესხების რაოდენობის შემცირების გამო.

ზოგიერთ სხვა ორგანიზაციას, სადაც ფიზიკური პირების დეპოზიტები უზრუნველყოფილია მაღალი პროცენტით, ასევე აქვს მაღალი საიმედოობის მაჩვენებელი. Ესენი მოიცავს:

1. UralSib (27-ე ადგილი);
2. „MDM (იკავებს 28-ე ადგილს);
3. "ნდობა" (იკავებს 30-ე ადგილს);
4. "უგრა" (იკავებს 32-ე ადგილს);
5. ორიენტ ექსპრესი (იკავებს 41-ე პოზიციას);
6. „მოსკოვის ინდუსტრიული ბანკი“ (43-ე ადგილს იკავებს);
7. „რენესანსის კრედიტი“ (54-ე პოზიციას იკავებს);
8. "უნიასტრუმი" (98-ე ადგილს იკავებს).

წელს ზოგიერთმა ინსტიტუტმა აჩვენა სანდოობის საკმარისი ზრდა. ამრიგად, ბანკმა "რენესანსი-კრედიტმა", რომელიც ორიენტირებულია საკრედიტო სახსრების მიწოდებაზე, გააფართოვა მეანაბრეთა რიცხვის სია, რომლის ფინანსური რესურსების ჯამური მოცულობა დღეს შეადგენს 79 მილიონ რუბლს.

ბანკმა „უგრამ“ მიმდინარე წელს ორი პოზიციით გააუმჯობესა საქმიანობა: გაზარდა დეპოზიტებისა და სესხების რაოდენობა. მიუხედავად იმისა, რომ დაკრედიტების შესახებ მონაცემები საკმარისად შთამბეჭდავი არ არის, აქ დიდი მნიშვნელობა აქვს სხვადასხვა საწარმოებისთვის გაცემული სესხების ოდენობას. და ის შეადგენს 212 მილიონ რუბლს.

სანდო ბანკების რეიტინგი, რომლებიც არ შედიან ტოპ 100-ში!

რუსეთში არის ბევრი საკრედიტო და ფინანსური კომპანია, რომლებმაც მოიპოვეს მაღალი პოპულარობა მოსახლეობაში და მათზე შეგვიძლია ვთქვათ, რომ ისინი სანდო ბანკები არიან, თუმცა ისინი არ შედიან პირველ ასეულში. ასეთ დაწესებულებებს შორისაა Razvitie Bank. ამ ფინანსურ ინსტიტუტს აქვს ფართოდ განვითარებული ფილიალების ქსელი. მისი მთავარი ოფისი რეგისტრირებულია ჩერქესკში, ხოლო მრავალი ფილიალი მდებარეობს რუსეთის 16 ქალაქში (მოსკოვი, სამარა, ვოლგოგრადი, დონის როსტოვი, სარატოვი, სოჭი და სხვა).

ბანკი „რაზვიტიე“ გთავაზობთ დეპოზიტებზე მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს (წელიწადში 13%-ზე მეტი), რაც იზიდავს მეანაბრეებს. დღეს ბანკის დეპოზიტების ოდენობა 6 მილიონ რუბლს აღემატება, საიდანაც 53% საწარმოებს უკავია. ამასთან, ზემოთ აღწერილი ორგანიზაცია სანდოობით 237-ე ადგილზეა.

ცენტრალური ბანკის რეიტინგში ბევრი სანდო ბანკი დაბალ პოზიციებზეა, თუმცა ხალხში მათმა რეიტინგმა შესაძლოა ადგილი დაიკავოს პირველ ოცეულში. ინდიკატორების დათვალიერება ფინანსური და საკრედიტო ორგანიზაციებიკლიენტები და ექსპერტები მაღალ შეფასებას აძლევენ ბევრ ფინანსურ კომპანიას. ამრიგად, რუსეთის საუკეთესო ბანკების ეროვნული რეიტინგი ლიდერობს RosInter ბანკს, რომელიც 77-ე ადგილს იკავებს ცენტრალური ბანკის TOP-100 სიაში. და ბევრ მეანაბრეს შორის საყვარელი, Sovcombank 23-ე ადგილზეა. Sberbank-ის მიერ ფრანგული კომპანია BNP Paribas-ის მონაწილეობით შექმნილი Setelem ბანკი ძალიან ცნობილია ელექტრონული და საყოფაცხოვრებო ტექნიკის მყიდველებს შორის, რომელიც ამავე დროს TOP-100-ში 66-ე ადგილზეა.

მნიშვნელოვანი შედეგების შეჯამება

ამრიგად, რუსული ბანკების რეიტინგის შესწავლისას, გარკვეული დასკვნა გამოდის, რომ სანდოობის პარამეტრები, მეანაბრე კლიენტების თვალსაზრისით, ყოველთვის არ მიდის ერთმანეთის გვერდით. და ეს იმიტომ, რომ მაღალი სანდო კომპანიები არ ცდილობენ კლიენტების მოზიდვას ახალი, საინტერესო სესხის შეთავაზებებიან სერვისები თქვენი რეიტინგის გასაუმჯობესებლად. თავის მხრივ, ბანკები, რომლებიც არ შედიან TOP-100-ში, აძლევენ ნდობის ბევრ სხვა მიზეზს.

მართლაც, მრავალი საბანკო სტრუქტურა ფუნქციონირებს ფინანსურ და საკრედიტო ბაზარზე მრავალი ათეული წელია, თუმცა ისინი მეორე ან მესამე ასეულში არიან. ყველა მათგანი, ისევე როგორც რუსეთის უმსხვილესი ბანკები, არის დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს წევრი, ამიტომ ისინი აძლევენ ავტომატურ გარანტიას 1,4 მილიონი რუბლის დაბრუნების შესახებ, თუ ბანკი მოულოდნელად გაკოტრდება.

Ამ მომენტში ფინანსური ბაზარიისევე როგორც ეკონომიკური სტაბილურობა, საკმაოდ სავალალო მდგომარეობაშია. ფინანსური ინსტიტუტების უმეტესობა წყვეტს ლიკვიდურობას, ხდება გაკოტრებული. ამიტომ, ბევრი იწყებს დაინტერესებას, რომელია ყველაზე სანდო ბანკი რუსეთში. სხვადასხვა ეკონომიკური პუბლიკაციები დაგეხმარებათ უპასუხოთ ლეგიტიმურ კითხვებს, რომლებიც წარმოიქმნება საბანკო სისტემის სტაბილურობის შესახებ და იმის შესახებ, თუ რომელ ორგანიზაციას უნდა გასცეს დაგროვილი დანაზოგი დაკარგვის გარეშე.

Forbes-ის რეიტინგის კვლევა

რთული არჩევანის სიტუაციაში არსებული რეიტინგები დაგეხმარებათ განსაზღვრაში. ერთ-ერთი ყველაზე ავტორიტეტული უცხოური ფინანსური გამოცემაა ცნობილი ჟურნალი Forbes. ამ წყარომ რუსული ფინანსური ინსტიტუტები რამდენიმე კატეგორიად დაყო:

• უცხოური;
• სახელმწიფო.

პირველ კატეგორიაში შედის სხვადასხვა კომერციული წარმომადგენლები, რომლებიც სხვა უცხოური კომპანიების შვილობილი კომპანიები არიან. შემდეგ მათ მოსდევს სახელმწიფო ბანკები, რომლებიც შეზღუდულია როგორც ქვეყნის საზღვრებით, ასევე მის საზღვრებში მყოფი უსაფრთხოებით. ამერიკულმა გამოცემამ შეიყვანა ფინანსური სტრუქტურის თექვსმეტი წარმომადგენელი რუსეთის ყველაზე სანდო ბანკების სიაში.

ეს სია ჩამოყალიბდა სპეციალური კრიტერიუმების მიხედვით:

• საკუთარი კაპიტალის ოდენობით;
• სასესხო პორტფელის სტაბილურობაზე;
• ორგანიზაციაში მოზიდული სახსრების ოდენობით;
• დადებითი გამოხმაურება მომხმარებლებისგან;
• სპეციალისტების ზოგადი შეფასებები.

ტოპ ხუთეული ჟურნალ Forbes-ის დაკვირვების შედეგების მიხედვით

ჟურნალმა Forbes-მა დაასახელა რუსეთის საუკეთესო საბანკო ორგანიზაციების ხუთეული:

1. Citibank არის ყველაზე სანდო ბანკი რუსეთში, რომელიც რეიტინგულია სტაბილურობის რეიტინგის მიხედვით და მიიღო სტატუსი "ჩასმულია ქვაზე" - სტაბილური.
2. მეორე ადგილზე, გამოცემის ცნობით, Nordea Bank-ია, ​​რომელიც საბანკო ორგანიზაციების სკანდინავიურ ჯგუფს მიეკუთვნება. მისი სტაბილურობის მთავარი კრიტერიუმი იყო ცენტრალური კომპანიის მუდმივი ფინანსური მხარდაჭერა.
3. მესამე ადგილი მსოფლიოს უძლიერესი ფინანსური ინსტიტუტის - HSBC-ის საბანკო წარმომადგენელმა დაიკავა.
4. საუკეთესოთა შორის ბოლო ადგილზე იყო ძალიან მცირე აქტივების წარმომადგენელი - "კრედიტ აგრიკოლ კიბი". მაგრამ სესხის გაცემის შესაძლებლობები ხელსაყრელად ხაზს უსვამდა მის შესაძლებლობებს ამ სფეროში, რაც, რა თქმა უნდა, საშუალებას აძლევდა ექსპერტებს მიეღოთ მაღალი შეფასება.
5. ხუთეულში შევიდა ადგილობრივი საბანკო ინსტიტუტების ერთადერთი წარმომადგენელი, სბერბანკი. ქვეყანაში უმსხვილესი აქტივების არსებობამ მას საშუალება მისცა დაეკავებინა წამყვანი პოზიცია. გარდა ამისა, მას აქვს სესხის გაცემის კარგი უნარი, მაგრამ აქვს ნასესხები სახსრების დეფოლტის მაღალი რისკი.

ყველაზე სტაბილური ბანკები რუსეთში

უცხოური გამოცემების რეიტინგის გარდა, არსებობს საკუთარი რეიტინგი, რომელიც განსაზღვრავს ყველაზე სანდო ბანკს რუსეთში. რუსი ექსპერტების აზრით, არსებობს სამი უდიდესი და ყველაზე სტაბილური საბანკო ინსტიტუტი. ეს:

• "სბერბანკი";
• "გაზპრომბანკი";
• „ვითიბი 24“.

ბევრი ადამიანი, მიუხედავად უცხოური რეიტინგებისა, არ ენდობა ამ სიაში შეყვანილ საბანკო ორგანიზაციებს. რადგან ასეთი გამოცემები ძირითადად არასახელმწიფო კაპიტალზეა ფოკუსირებული, რომელსაც ნებისმიერ მომენტში შეუძლია ქვეყნის დატოვება. ამიტომ, კითხვაზე, თუ რომელია ყველაზე სანდო ბანკები რუსეთში, შეგიძლიათ მიმართოთ ადგილობრივ ექსპერტებს.

როგორ ყალიბდება ყველაზე სანდო ფინანსური ინსტიტუტების სია?

რუსეთს აქვს საუკეთესო საბანკო წარმომადგენლების საკუთარი სია, რომელიც შედგება ეკონომიკის სფეროში ყველაზე სანდო ექსპერტებისგან. მათი შეფასებები და კრიტერიუმები მნიშვნელოვნად განსხვავდება უცხოურისგან, ვინაიდან ინსტიტუტების სტაბილურობის პირობებს სრულიად განსხვავებული მოთხოვნები აყენებს.

• ვინ არის ფინანსური ინსტიტუტის მთავარი აქციონერი;
• სანდოობის რეიტინგი უცხოურ წყაროებში;
• რამდენი ხანია ოპერირებს კომერციული ორგანიზაცია შიდა ბაზარზე;
• არსებობს თუ არა გაფართოებული ფინანსური საქმიანობის ლიცენზია;
• არის თუ არა ბანკი დეპოზიტების დაზღვევის ფონდების წევრი, არის თუ არა მას სახელმწიფოს მხარდაჭერა;
• რა პროგრამები აქვს საფინანსო ინსტიტუტს სახელმწიფო მხარდაჭერით;
• მთავრობის წარმომადგენელი.

საუკეთესო ბანკები რუსეთში

2014 წლის ანალიტიკისა და ექსპერტების შეფასებით, ჩამოყალიბდა რუსეთის 10 ყველაზე სანდო ბანკის სია:

1. სბერბანკი.
2. როსელხოზბანკი.
3. ვითიბი.
4. „ვითიბი 24“.
5. "ტრანსკრედიტბანკი"
6. „ვითიბი ჩრდილო-დასავლეთი“.
7. გაზპრომბანკი.
8. "მოსკოვის ბანკი".
9. Surgutneftegazbank.
10. "აბსოლუტ ბანკი".

ყველაზე სტაბილური ფინანსური ინსტიტუტების კატეგორია

რუსეთის ყველაზე სანდო ბანკები მოიცავს ინსტიტუტების კატეგორიას ყველაზე სტაბილური ფინანსური ინსტიტუტების სტატუსით:

1. სბერბანკი.
2. ვითიბი.
3. როსელხოზბანკი.
4. "მოსკოვის ბანკი".
5. „ვითიბი 24“.
6. „უნიკრედიტ ბანკი“.
7. რაიფაიზენბანკი.
8. ბანკი ვითიბი ჩრდილო-დასავლეთი.
9. „Societe Generale East“.
10. "აბსოლუტ ბანკი".

სად შეგიძლიათ თქვენი ფულის მომგებიანად ინვესტირება?

1. როსელხოზბანკი.
2. როსბანკი.
3. პრომსვიაზბანკი.
4. "ალფა ბანკი".
5. ნომოს ბანკი.
6. „ვითიბი 24“.
7. "მოსკოვის ბანკი".
8. UniCredit.
9. გაზპრომბანკი.
10. სბერბანკი.

რომელი ბანკებია სანდო კერძო მეწარმეებისთვის?

ცენტრალური ბანკი ადგენს საკუთარ შეფასებებსა და კრიტერიუმებს. მას აქვს თავისი მასშტაბი, რომლის მიხედვითაც ანაწილებს ყველა კომერციულ სტრუქტურას, ანიჭებს მათ გარკვეულ სტატუსს ან რეიტინგს. ამ სიაში შედის ყველაზე დიდი და საიმედო ფინანსური სტრუქტურები: სბერბანკი, ვითიბი და მისი შვილობილი კომპანიები სხვა ქვეყნებში, გაზპრომბანკი, ალფა-ბანკი, პრომსვიაზი.

ამ ხუთს შორის შეგიძლიათ აირჩიოთ ყველაზე სანდო ბანკი რუსეთში ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის. თითოეულ მათგანს აქვს საკუთარი დადებითი და უარყოფითი მხარეები. ყველას აქვს ფილიალების ძალიან განვითარებული ქსელი. ყველა მათგანი რამდენიმე წელია რუსეთში მუშაობს. ბიზნესისთვის ყველას აქვს განვითარების გარკვეული პროგრამები, რომლებსაც მხარს უჭერს სამთავრობო პროგრამები.

ამ საბანკო სტრუქტურებს აქვთ კარგი საწესდებო კაპიტალი და შეუძლიათ მოზიდვა ხელსაყრელი განაკვეთებიდეპოზიტებზე, დამატებითი საბრუნავი კაპიტალი. გარდა ამისა, როგორც ამ, ასევე სხვა სახსრების ხარჯზე, სწორედ ეს ორგანიზაციები იძლევა მეტის აღების შესაძლებლობას მომგებიანი სესხიდაბალით საპროცენტო განაკვეთი. მაგალითად: ვითიბი-ს აქვს შესანიშნავი სამომხმარებლო ბაზა, რომელიც მოიცავს ოთხ ათასზე მეტ სანდო მომხმარებელს, მათ შორის მსესხებლებს.

ყველა ბანკმა, რომელიც ამ სიაშია, არ დატოვა საუკეთესოთა რეიტინგი. ბევრი მათგანი მხოლოდ გაიზარდა და შთანთქა სხვები, როგორც ამას VTB Transcredit Bank-თან აკეთებდა. თითოეული მათგანი იყო საუკეთესოთა სიაში საკმაოდ ავტორიტეტული უცხოური ჟურნალის Forbes-ის მიხედვით. გარდა ამისა, ისინი ყველა მოხვდნენ რუსული რეიტინგის ლიდერთა ათეულში ან ხუთეულში.

კერძო მეწარმისთვის ბანკის არჩევანი ძალიან მნიშვნელოვანია, რადგან ის არა მხოლოდ სესხულობს, არამედ ინახავს დაგროვილ სახსრებს და აკეთებს ანგარიშსწორებას მომხმარებლებთან და მომწოდებლებთან. ამიტომ ბანკის მუშაობა, კლიენტის წინაშე პასუხისმგებლობა, ფულით ტრანზაქციების განხორციელების სიჩქარე და საიმედოობა არის ის ძირითადი ფაქტორები, რომლებსაც ნებისმიერი მეწარმე აქცევს ყურადღებას. კარგად შერჩეული ბანკი, რომელთანაც მეწარმე მჭიდროდ ითანამშრომლებს, არის პირველი ნაბიჯი წარმატებისა და კეთილდღეობის გზაზე, განსაკუთრებით არასტაბილურ დროს.

ბევრი ადამიანი ირჩევს ბანკს მისი რეიტინგიდან გამომდინარე, რადგან ეს იძლევა დიდ შანსს სტაბილური მომავლისა და ყველა სახის დაცვისგან. გარეგანი ფაქტორები, პრობლემები. ზოგიერთი ბიზნესმენი ურჩევნია საბანკო სტრუქტურებთან ურთიერთობა, რომლებსაც აქვთ დამწყები უცხოური კაპიტალი ან ინვესტიციები.

უბრალო ხალხს ურჩევნია ენდოს შიდა წარმომადგენლებს, რადგან უცხოურ კაპიტალს შეუძლია ნებისმიერ დროს დატოვოს ქვეყანა და სახელმწიფო ბანკებიმისცეს, მართალია მცირე, მაგრამ მაინც გაკოტრების ან ფორსმაჟორისგან დაცვის გარანტია.

მადლობა არსებული სქემასაბანკო საქმიანობის შეფასებისას, ნებისმიერ ადამიანს, როგორც უბრალო მოქალაქეს, ასევე უფრო მდიდარ მეწარმეს, შეეძლება თავად განსაზღვროს ყველაზე სანდო ბანკი რუსეთში. რეიტინგის დადგენის მრავალმხრივი მიდგომა საშუალებას აძლევს მოსახლეობის სხვადასხვა კატეგორიებს იპოვონ ზუსტად მათთვის ყველაზე საინტერესო სტრუქტურა.

2013 წლიდან რუსეთის ბანკი იყენებს არაკეთილსინდისიერი კომერციული ბანკების ლიცენზიების გაუქმების პრაქტიკას. აბსოლუტურად ნებისმიერი ბანკი შეიძლება მოხვდეს ლიკვიდაციის ქვეშ, თუ მისი ხელმძღვანელი ატარებს სარისკო საკრედიტო პოლიტიკას.

თუ ბანკს არ აქვს საკმარისი ლიკვიდური აქტივები ვალდებულებების შესასრულებლად, ის მოხვდება ლიკვიდაციის რისკის ჯგუფში და შედის რუსეთის ცენტრალური ბანკის შავ სიაში.

რა არის ბანკის შავი სია?

ბანკების შავი სია არის კომერციული საკრედიტო ორგანიზაციების ერთგვარი სია, რომელიც რუსეთის ბანკმა აიღო მისი ზედამხედველობის ქვეშ. მარტივად რომ ვთქვათ, შავ სიაში შედის ისინი, ვისი ლიცენზიაც ცენტრალურმა ბანკმა შეიძლება გააუქმოს.

ოფიციალური პირები აცხადებენ, რომ ოფიციალური შავი სია არ არსებობს, მაგრამ სპეციალისტებმა იციან საკრედიტო დაწესებულებების შესახებ, რომლებსაც დიდი პრობლემები აქვთ. ამრიგად, შავი სია არ არის იმ ბანკების მკაფიო სია, რომელთა ლიცენზიებს ცენტრალური ბანკი 100%-ით გააუქმებს, ის უფრო არასანდო ბანკების რეიტინგს ჰგავს, რომელსაც ექსპერტები ადგენენ რუსეთის ბანკის გამოცხადებული გაფრთხილებების საფუძველზე.

რუსეთის ცენტრალური ბანკი არასოდეს გასცემს ოფიციალურ ინფორმაციას ბანკების მომავალი ლიკვიდაციის ან გაკოტრების პირას მყოფი ბანკების შესახებ, რადგან ამან შეიძლება გამოიწვიოს დეპოზიტების მკვეთრი გადინება.

ბანკების სია, რომლებსაც შესაძლოა მალე ლიცენზია გაუუქმონ

უახლოეს მომავალში შესაძლოა 50-მდე ბანკმა დაკარგოს ლიცენზია. არაოფიციალურ შავ სიაში მოხვდა შემდეგი საკრედიტო ინსტიტუტები:

• OOO KB "Agrosoyuz";
• PJSC აზია-წყნარი ოკეანე;
• PJSC AK AktivKapital;
• PJSC სს "აქცენტი";
• შპს BCC-მოსკოვი;
• სს "ბანკი ვორონეჟი";
• FPK "Garant-invest";
• OOO KB "კანსკი";
• შპს "MBA-მოსკოვი";
• შპს „ბანკ ორანჟი“;
• სს CB Tula Settlement Center;
• სს „გრინკომბანკი“;
• OOO KB "ევროპული სტანდარტი";
• სს „ინკარობანკი“;
• სს CB Interprombank;
• სს „ინტერპროგრესბანკი“;
• სს „კემსოწინბანკი“;
• შპს CB "კრედიტინვესტი";
• შპს CB "კრედიტ ექსპრესი";
• სს AKB "კრილოვსკი";
• შპს CB "Lightbank";
• სს "ნეფტეპრობანკი";
• ZAO NovakhovKapitalBank;
• შპს CB Neclix-Bank;
• შპს პირ ბანკი;
• პსს „პლუს ბანკი“;
• შპს "პრომტრანსბანკი";
• PJSC CB PFS-Bank;
• PJSC NKB "რადიოტექბანკი";
• სს "RTS-ბანკი";
• სს "Runetbank";
• შპს CB "რუსეთის სავაჭრო ბანკი";
• OOO KB "სინკო";
• სს "სოლიდი";
• PJSC CB "Spurt";
• PJSC KB Sputnik;
• PJSC ICB "Stavropolpromstroybank";
• PJSC "Taganrogbank";
• სს „ტექსბანკი“;
• სს "ტენდერ-ბანკი";
• სს "ტემბრ-ბანკი";
• PJSC "ურალტრანსბანკი";
• სს „ექსპორტ-იმპორტი“.

ეს სია არ არის ლიკვიდაციას დაქვემდებარებული ბანკების სია, თუმცა ამ ორგანიზაციების სპეციალურ მონიტორინგს ცენტრალური ბანკი ახორციელებს.

ლიცენზიის გაუქმების ძირითადი მიზეზები

მხოლოდ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს შეუძლია გააუქმოს ლიცენზია საკრედიტო დაწესებულებას. მთავარი ორგანიზაცია, რომელიც მართავს მთელს საბანკოჩვენი ქვეყნის, აანალიზებს არასანდო ბანკის საეჭვო საქმიანობას და ინსპექტირებისას მოპოვებული ფაქტების საფუძველზე იღებს გადაწყვეტილებას.

თუ ლიცენზიის გაუქმების გადაწყვეტილება ეფუძნება საკმარისად მყარ მტკიცებულებებს, მაშინ სიტუაციის გამოსწორება შეუძლებელია - ბანკი ლიკვიდირებულია.

ლიცენზიის გაუქმების ძირითადი მიზეზები შემდეგია:

• კანონების დარღვევა რუსეთის ფედერაციადა ცენტრალური ბანკის მოთხოვნები;
  ფულის თაღლითობა: თაღლითობა, ფულის გათეთრება, ტერორიზმის ან დანაშაულის დაფინანსება;
• უხეში შეცდომები მოხსენებაში, ცრუ ინფორმაციის მიწოდებაში, არსებული შემოსავლის წყაროების დამალვაში;
• ბანკის კლიენტების: როგორც ფიზიკური, ასევე იურიდიული პირების მიმართ მოთხოვნილი ვალდებულებების შეუსრულებლობა (უარი ანაბრის გადახდაზე ან სესხის დაფარვაზე);
• სარისკო აქტივებში ინვესტიცია: არასანდო საეჭვო ორგანიზაციების აქციები ან ობლიგაციები;
• საწესდებო კაპიტალის შემცირება ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილ დონემდე;
• საბანკო ორგანიზაციის საკუთარი სახსრების შემცირება რაიმე მიზეზით.

თუ ცენტრალური ბანკის აუდიტის დროს გამოვლინდა ერთი მიზეზი მაინც, ფინანსურმა ინსტიტუტმა შეიძლება დაკარგოს საქმიანობის განხორციელების ლიცენზია.

შეიტყვეთ ასევე უახლესი მონაცემები ინფლაციის შესახებ რუსეთში. ეს უაღრესად მნიშვნელოვანია მათთვის, ვინც გეგმავს გრძელვადიან თანამშრომლობას ბანკთან (ანაბრის გახსნა, იპოთეკის აღება).

მხოლოდ ბოლო ერთი წლის განმავლობაში რუსეთში რამდენიმე ბანკს ერთდროულად ჩამოერთვა ლიცენზია. რა თქმა უნდა, ბევრი ინვესტორისთვის ეს ნამდვილი შოკი იყო - როგორ მიიღონ ფული, როდის შეიძლება ამის გაკეთება, დაიკარგება თუ არა დეპოზიტები და, რაც მთავარია, დეპოზიტებზე პროცენტი? ამასთან დაკავშირებით, ბევრ მეანაბრეს აქვს შეკითხვა: რომელი ბანკია ყველაზე სანდო რუსეთში? და შესაძლებელია თუ არა მასზე დაყრდნობა, თუ გადაწყდება დიდი თანხის ჩარიცხვა?

ანაბრის განხორციელებისას უნდა გახსოვდეთ მხოლოდ ერთი რამ - მეანაბრე აუცილებლად დაიბრუნებს თავის კანონიერ თანხას, მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ანაბარი არ აღემატებოდა 1,400 ათას რუბლს (ადრე ეს თანხა იყო ნახევარი - 700 ათასი რუბლი).

ამიტომ, თუ გადაწყვეტთ დეპოზიტის გაკეთებას დიდი თანხისთვის, მაშინ გონივრულად უნდა მიუდგეთ ამ საკითხს და სწორად აირჩიოთ ყველაზე სანდო ბანკი რუსეთში.

რომელ ბანკს შეგიძლიათ ენდოთ თქვენს დანაზოგს?

ასე რომ, თქვენ გადაწყვიტეთ ახალი ანაბრის გახსნა და თქვენი დანაზოგის მომგებიანად ინვესტირება. და შემდეგ ჩნდება კითხვა: ვის უნდა ენდო? აქ მოცემულია 10 ბანკის სია, რომლებიც ნდობას შთააგონებენ:

როგორ ავირჩიოთ ყველაზე სანდო ბანკი

ასე რომ, როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, მიუხედავად ამ საკითხზე უზარმაზარი ინფორმაციისა, ქვეყნის მოსახლეობა კვლავ ფინანსურად გაუნათლებელია და არ იცის როგორ აირჩიოს სანდო „საწყობი“ თავისი დანაზოგისთვის. შედეგად, ბანკს ლიცენზია ჩამოერთმევა და რიგითი მეანაბრე კარგავს საკმაო თანხას.

მაშ, როგორ ავირჩიოთ საიმედო ბანკი, რომელიც დაგეხმარებათ არა მხოლოდ დაზოგოთ, არამედ დანაზოგის დაგროვებაშიც? გამოიყენეთ რამდენიმე რჩევა:

1. დარწმუნდით, რომ ბანკი ნამდვილად არის სადაზღვევო სისტემის ნაწილი. ამისათვის შეამოწმეთ, რომ ორგანიზაცია, რომელიც ჩართულია ფულის შენახვასა და სესხების გაცემაში, ნამდვილად არის ბანკი და არა ჩვეულებრივი. ფინანსური ინსტიტუტი, მოგატყუებთ დეპოზიტებზე მაღალი პროცენტით. არის თუ არა კონკრეტული ფილიალი სადაზღვევო სისტემის წევრი, შეგიძლიათ გაეცნოთ დაკავშირებას ცხელი ხაზისადაზღვევო სააგენტოები. როგორც უკვე აღვნიშნეთ, ამჟამად სადაზღვევო თანხა 1400 ათასი რუბლია.
2. ნუ ჩადებთ დაზღვევის მაქსიმალურ თანხაზე მეტს ერთ ბანკში. იმ შემთხვევაში, თუ ხელთ გაქვთ 1,400 ათას რუბლზე მეტი, ეს ფული შეიძლება გაიყოთ და ჩადოთ ინვესტიცია რამდენიმე ბანკში ან გახსნათ სხვა ანაბარი იმავე ბანკში, მაგრამ ნათესავისთვის. სხვათა შორის, იმ შემთხვევაში, თუ ბანკს ლიცენზია გაუუქმდება, მაშინ დაზღვეულია არა მხოლოდ დეპოზიტის ოდენობა, არამედ ის პროცენტიც, რომელიც დაეცა ამ დეპოზიტზე. ამიტომ, თქვენ შეგიძლიათ დაეყრდნოთ არა მხოლოდ იმ თანხას, რომელიც ჩადეთ ბანკში, არამედ მატერიალურ კომპენსაციაზეც.
3. დიდი ყურადღება მიაქციეთ დოკუმენტაციას. მათ შორის ხელახლა წაიკითხეთ ხელშეკრულება და შეინახეთ იგი და ფულადი ქვითრის ორდერი ხელუხლებლად და უსაფრთხოდ.

თუმცა, მიუხედავად ყველა გაფრთხილებისა, ისეც ხდება, რომ ბანკს ლიცენზია მაინც უუქმდება. ამ შემთხვევაში, იმოქმედეთ შემდეგნაირად:

1. ნუ ნერვიულობთ და პანიკაში ხართ. ბანკის ლიცენზიის ჩამორთმევიდან ორი კვირის შემდეგ, DIA (დაზღვევის სადეპოზიტო სააგენტო) თავის ვებგვერდზე აქვეყნებს იმ ადგილების სიას, სადაც შეგიძლიათ მიიღოთ სადაზღვევო გადასახადები. გარდა ამისა, სიები ხშირად იდება ბანკის ყოფილი ფილიალების კარებზე.
2. ნუ ჩქარობ! როგორც წესი, მომხმარებლები, პანიკაში არიან იმის გამო, რომ მათი ნაღდი ფულიისინი შეიძლება დაიწვას ან გაქრეს სადმე, მათ სურთ დაუყოვნებლივ მიიღონ ფული. ფაქტობრივად, ყველა გამონაკლისის გარეშე იღებს ფულს, მაგრამ ერთია, თუ მას პირველ კვირას მიიღებ, გრძელ რიგში დგომით, და სულ სხვაა, თუ ცოტა მოგვიანებით, შენთვის მოსახერხებელ დროს აგროვებ. და ზედმეტი პანიკისა და გრძელი რიგების გარეშე. სხვათა შორის, თქვენ შეძლებთ თქვენი ანაბრის მიღებას ბანკიდან ლიცენზიის გაუქმებიდან 1,5-2 წელიწადში. თუ ამ მომენტში არ გაქვთ თქვენი დეპოზიტის გატანის შესაძლებლობა, მაშინ შეგიძლიათ ნოტარიუსის მიერ დამოწმებული განცხადება გაგზავნოთ DIA-ში ფოსტით, მაშინ თქვენი თანხები გადაირიცხება მითითებულ ანგარიშზე ან გაიგზავნება ფულის გადარიცხვით.

აგენტ ბანკთან დაკავშირებისას არ დაგავიწყდეთ თან იქონიოთ თქვენი პასპორტი. თუ ჩვეულებრივი მეანაბრე ხარ, მაშინ ფულის გადმოცემა შესაძლებელია როგორც საბანკო ანგარიშზე, ასევე ნაღდი ანგარიშსწორებით. რაც შეეხება მეწარმეებს, ისინი თანხის მიღებას მხოლოდ უნაღდო გზით და სხვა ბანკის ანგარიშზე შეძლებენ. და დაიმახსოვრე: არ აქვს მნიშვნელობა რა თანხა გაქვთ ხელთ, მთავარია თქვენი დეპოზიტი ბანკში არ აღემატებოდეს 1400 ათას რუბლს.

ქეშბექი - საქონლის შესაძენად ან მომსახურების გადახდისთვის დახარჯული თანხის ნაწილის ბარათზე დაბრუნება (ცოცხალი ან ბონუსების, ქულების, საჰაერო მილების სახით) - რამდენიმე ხნის წინ ეს იშვიათობა იყო რუსეთში. ახლა ბევრი საკრედიტო ორგანიზაცია სთავაზობს მას თავის მომხმარებლებს.

ძირითადად, ბანკები იხდიან ქეშბექს თავიანთი პროდუქტების პოპულარიზაციისთვის და მათი აქტიური გამოყენების წახალისებისთვის, ასევე, მისცენ კლიენტებს სტიმული, განახორციელონ მეტი შესყიდვები პარტნიორ მაღაზიებში, როგორც ერთობლივი ლოიალობის პროგრამების ნაწილი. "ბანკებს შორის სასტიკი ბრძოლა მიმდინარეობს თითოეული კლიენტისთვის. მათი სერვისებისადმი ყურადღების მიქცევისა და ინტერესის მოსაზიდად, ისინი სთავაზობენ სხვადასხვა დამატებით ბონუსებს, მათ შორის ქეშბექს", - ამბობს ანდრეი ლიუშინი, ლოკო-ბანკის გამგეობის თავმჯდომარის მოადგილე.

Cashback ბარათები შეიძლება იყოს საკრედიტო ან სადებეტო. გასათვალისწინებელია, რომ შესაბამისად სადებეტო ბარათებიდაბრუნება თითქმის ყოველთვის ნაკლებად მომგებიანია, ვიდრე კრედიტი. თუმცა ამ უკანასკნელის შემთხვევაში ქეშბექი ყოველთვის არ არის რეალური ფული. ხანდახან მათ მაგივრად აძლევენ ქულებს ან, მაგალითად, ავია მილს, რომლის ნაწილობრივ ანაზღაურებაც შესაძლებელია თვითმფრინავის ბილეთის შეძენისას. ქეშბექით ბარათის არჩევისას, თქვენ უნდა დააკვირდეთ არა მხოლოდ დაბრუნების პროცენტს, არამედ იმასაც, თუ რაშია იგი მოცემული.

ბარათს შეიძლება ჰქონდეს მაღალი პროცენტიგამოქვითვები შესყიდვებისთვის გარკვეულ კატეგორიებში (როგორც წესი, არ არის განსაკუთრებით პოპულარული) და დაბალი ყველა სხვა შესყიდვისთვის, ან საშუალო, მაგრამ თითქმის ყველა კატეგორიაში. ასე რომ, არჩევის დაწყებამდე, ზოგადი თვალსაზრისით მაინც უნდა გესმოდეთ თქვენი საკუთარი ხარჯვის ბუნება: რაზე იხარჯება ფული და რა პროპორციებით. ამ შემთხვევაში ქეშბექიდან მაქსიმალური სარგებლის მიღება გაადვილდება. ”ახლა შეგიძლიათ იპოვოთ ასზე მეტი შეთავაზება საკრედიტო ბარათებისთვის ქეშბექით ქვედა ლიმიტით 0,3 და ზედა ზღვარი 40 პროცენტით”, - ამბობს სერგეი ლეონიდოვი, ფინანსური აგრეგატორის Sravni.ru-ს აღმასრულებელი დირექტორი. თანხის დიდი ანაზღაურება შესაძლებელია გარკვეულ ბანკებში ან კატეგორიებში (მაგალითად, გადახდა კაფეებსა და რესტორნებში, ბენზინგასამართ სადგურებში, ონლაინ მაღაზიებში) და გარკვეულ პერიოდში (სპეციალური ბანკის აქციები). ასევე არის გაზრდილი ქეშბექი ყველა შესყიდვისთვის ბარათის გამოყენების საწყის პერიოდში, ჩვეულებრივ 1-3 თვე. ყველა სხვა შემთხვევაში, ბარათის მფლობელებს შეუძლიათ დათვალონ შესყიდვის ფასის არაუმეტეს ერთი პროცენტის დაბრუნება. ბანკები დაახლოებით იგივე პირობებს სთავაზობენ სადებეტო ბარათებს ქეშბექით.

ქეშბექით ბარათის არჩევისას, ღირს შეაფასოთ არა მხოლოდ დაბრუნების პროცენტი, არამედ მომსახურების პირობებიც.

ქეშბექი შეიძლება ჩაირიცხოს ბარათის ბალანსზე, მაგრამ არ მუშაობს ნაღდი ფულის გატანისა და ბარათიდან ბარათზე გადარიცხვებზე. არის სხვა ოპერაციები, რომლებშიც თანხა არ უბრუნდება კლიენტს. თითოეულ ბანკს აქვს ასეთი კატეგორიების საკუთარი სია. მათ შორის ყველაზე გავრცელებულია: საბინაო და კომუნალური მომსახურების გადახდა და ტელეფონის ბალანსის შევსება.

იგივე ბენზინგასამართი სადგურის თანამშრომლებს შეუძლიათ სრულად გამოიმუშაონ ქეშბექი (მათ, ბენზინის ყიდვისას 10-15%-იანი ანაზღაურების მქონე ბარათით, შეუძლიათ კლიენტებისგან გადახდა ნაღდი ანგარიშსწორებით და სანაცვლოდ გადაიხადონ „პლასტიკით“), ოდენობის ლიმიტი. აფერხებს უკან მიღებას. ეს შეიძლება იყოს 5 ათასი რუბლი, და არა უმეტეს ათასი - ეს დამოკიდებულია კონკრეტულ ბანკზე. თუმცა, ამ ბარიერის გადასაჭრელად, სავსებით შესაძლებელია რომელიმე ნათესავისთვის მეორე ბარათის აღება, რათა ქეშბექიც იქ „ჩამოვარდეს“.

თავად ბარათები ფასიანი და უფასოა. ზოგიერთ შემთხვევაში, მომსახურების საფასური (წლიური ან ყოველთვიური) ირიცხება ყოველგვარი დაჯავშნის გარეშე. საშუალოდ, ის მერყეობს 800-დან 1400 რუბლამდე, თუ ავიღებთ მთელ წელს. ასევე ხდება, რომ გადახდა მხოლოდ დარღვევის შემთხვევაში შედის ბანკის მიერ დაარსებულიპირობები. ჩვეულებრივ, ჩვენ ვსაუბრობთ ანგარიშის მინიმალური ბალანსის შენარჩუნების აუცილებლობაზე (15-30 ათასი რუბლი) ან თვეში გარკვეული თანხის დახარჯვაზე (3-30 ათასი რუბლი). ასევე არის სრულიად უფასო ბარათები, ტრანზაქციების ინფორმირებისთვის, რომლითაც ბანკი ასევე არ იღებს ფულს. მაგრამ ეს არ უნდა იყოს ყველაზე მომგებიანი. როგორც წესი, მასზე შეგიძლიათ მიიღოთ ძალიან მცირე ქეშბექი და ხშირად არა ფორმით რეალური ფული, ოღონდ „კანფეტის შესაფუთების“ სახით. თუ ქეშბექი ბარათი გადახდილია, მაგრამ თანხის დაბრუნება ფარავს ტექნიკურ ხარჯებს, ეს შეიძლება იყოს სრულიად მისაღები ვარიანტი.

საიდან იღებენ ბანკები თანხებს ნაღდი ფულისთვის? ასეთი გადახდების ბიუჯეტი ყალიბდება სხვადასხვა წყაროდან. მაგალითად, საკრედიტო დაწესებულებას შეუძლია დადოს ხელშეკრულება მაღაზიებთან, როგორც მათი შემსყიდველი ბანკი, და ნაწილობრივ გადაიხადოს ქეშბექი. მაღაზიაანდრეი ლიუშინი განმარტავს. სხვა შემთხვევებში, როდესაც გარკვეული კატეგორიის ბარათზე თანმიმდევრულად იხდიან ქეშბექს, რომელიც არ არის მიბმული კონკრეტულ პარტნიორ მაღაზიებთან, ბანკი, რომელიც კარგავს თავის კლიენტებზე ქეშბექის გადახდას, გამოიმუშავებს ბარათის ყოველწლიურ შენარჩუნებას (ბევრი ბარათი გაზრდილი ქეშბექს ნამდვილად აქვს საკმაოდ დიდი ღირებულება წლიური მომსახურება). ბანკები ასევე იღებენ შემოსავალს ლოიალობის პროგრამაში მონაწილეობისთვის საჭირო ფასიან ვარიანტებზე, გარკვეული თანხების დახარჯვის მოთხოვნით არადაჯილდოვებულ ან სუსტად ბონუსებულ (1 პროცენტი ქეშბექი) კატეგორიებში, გარკვეული მინიმალური ანგარიშის ბალანსის შენარჩუნების მოთხოვნით. დაბალი ინტერესიან საერთოდ არ არის პროცენტი ბალანსზე). გაზრდილი ქეშბექის დარიცხვის შემთხვევაში სახელფასო ბარათიბანკმა შეიძლება არ წარუდგინოს სპეციალური მოთხოვნები მფლობელს, მაგრამ სრულად აანაზღაუროს გადახდილი ქეშბექი, რომელიც გამოიმუშავებს თავად სახელფასო პროექტზე.