საბანკო ბარათი - ნომინალური ფულადი დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს მფლობელის ანგარიშის არსებობას გამომცემ ორგანიზაციაში და აძლევს უფლებას შეიძინოს საქონელი და მომსახურება. უნაღდო ანგარიშსწორება.

ასეთი გამოთვლები რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დებულებით No23-P „გამოცემის წესის შესახებ“ საკრედიტო ორგანიზაციებისაბანკო ბარათები და მათი გამოყენებით განხორციელებულ ტრანზაქციებზე ანგარიშსწორება.

საკრედიტო დაწესებულებისთვის ბარათების მიმოქცევასთან დაკავშირებული აქტივობები შედგება გაცემისა და შესყიდვისგან.

გაცემის აქტივობა -კლიენტების სახელით პლასტიკური ბარათების გაცემა და მათ გაცემაზე მონაცემთა ბაზის შენარჩუნება. საერთაშორისო ან ეროვნული საგადახდო სისტემების ბარათების გასაცემად, ბანკი უნდა გახდეს მონაცემთა გაწევრიანება და ემიტენტური ცენტრის სერტიფიცირება.

შეძენა -ეს არის აქტივობა, რომელიც მოიცავს სავაჭრო (მომსახურების) საწარმოებთან ანგარიშსწორებას საბანკო ბარათით განხორციელებულ ტრანზაქციებზე და ფულადი სახსრების განაღდების ოპერაციების განხორციელებას. ფულისაბანკო ბარათების მფლობელები, რომლებიც არ არიან ამ საკრედიტო დაწესებულებების მომხმარებლები.

საბანკო ბარათის გამოყენებით გადახდების სქემა ნაჩვენებია ნახ. 5.7.

ბრინჯი. 5.7. გადახდის სქემა საბანკო ბარათის გამოყენებით:

1. მყიდველის განცხადება საბარათე ანგარიშის გახსნისა და პლასტიკური ბარათის დამზადების შესახებ, თანხის შესატანად საგადახდო დავალების გადარიცხვაზე;
2. თანხის შეტანა სპეციალურ საბარათე ანგარიშზე;
3. პლასტიკური ბარათის გაცემა;
4. ბარათის გადაცემა გამყიდველზე საქონლის ან მომსახურების გადახდის დროს;
5. 5ა. ბარათის ავთენტურობის და ანგარიშზე თანხის ხელმისაწვდომობის შემოწმება (მოთხოვნა - პასუხი);
6. გამყიდველისაგან (მიმწოდებლისგან) სლიპის (ჩეკის) დამზადება;
7. პროდუქციის გაყიდვა ან მომსახურების მიწოდება;
8. საბუთების და მათი რეესტრის მიწოდება შემსყიდველი ბანკისთვის;
9. გადახდის მიზნით ქაღალდების წარდგენა ემიტენტ ბანკში;
10. ემიტენტ ბანკში მყიდველის ანგარიშიდან თანხების ჩამოწერა, გამყიდველის ბანკის ანგარიშზე გადარიცხვა;
11. თანხების ჩარიცხვა გამყიდველის ანგარიშზე;
12. გამყიდველის შეტყობინება ანგარიშზე თანხის მიღების შესახებ;
13. მყიდველის შეტყობინება მისი ანგარიშიდან თანხების დებეტის შესახებ

რუსეთის საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ გაცემული საბანკო ბარათების გამოყენებით განხორციელებული ანგარიშსწორებები აღწერილია ცხრილში. 5.5.

ცხრილი 5.5. გადახდა საბანკო ბარათების გამოყენებით

ფიზიკური პირებისთვის

ამისთვის იურიდიული პირებიდა ინდივიდუალური მეწარმეები

ნაღდი ფულის მიღება რუსეთის ფედერაციის 8 ვალუტაში ან უცხოური ვალუტარუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე ნაღდი ფულის მიღება 8 უცხოურ ვალუტაში რუსეთის ფედერაციის გარეთ საქონლის (სამუშაოების, მომსახურების, ინტელექტუალური საქმიანობის შედეგების) გადახდა რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში და რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე. ასევე უცხოურ ვალუტაში - რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ სხვა ოპერაციები

ნაღდი ფულის მიღება რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში დაკავშირებული ანგარიშსწორებისთვის ეკონომიკური აქტივობამგზავრობისა და სტუმართმოყვარეობის ხარჯების ჩათვლით რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე საქმიან საქმიანობასთან დაკავშირებული ხარჯების გადახდა რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში, მათ შორის მოგზაურობისა და სტუმართმოყვარეობის ხარჯების გადახდა. ნაღდი ფულის მიღება უცხოურ ვალუტაში რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ მოგზაურობისა და სტუმართმოყვარეობის ხარჯების გადასახდელად. მგზავრობისა და სტუმართმოყვარეობის ხარჯების გადახდა უცხოურ ვალუტაში რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ სხვა ოპერაციები უცხოურ ვალუტაში რუსეთის ფედერაციის სავალუტო კანონმდებლობის მოთხოვნების შესაბამისად

ყველა ტრანზაქცია ხორციელდება ბარათის მფლობელების მიერ საბანკო ანგარიშების გამოყენებით.

სანამ "პლასტმასის" გამოცემას გააკეთებ, ღირს იმის გარკვევა, თუ რა ტიპები და გადახდის სისტემები არსებობს და რით განსხვავდებიან ისინი ერთმანეთისგან? უსაფრთხოების რა დონეს გვთავაზობს თითოეული მათგანი და რა მომგებიანობის მოლოდინი აქვს მფლობელს?

ყოველწლიურად იზრდება საბანკო პლასტმასის პოპულარობა. იმპულსს იძენს ორგანიზაციებსა და ფიზიკურ პირებს შორის უნაღდო ანგარიშსწორებაც. ბარათები ბევრად უფრო უსაფრთხო და მოსახერხებელია, ვიდრე ნაღდი ფული. გარდა ამისა, ქაღალდის ფული არ აძლევს მფლობელს პლასტმასის ყველა უპირატესობას.

პირველი პლასტიკური ბარათი ჩრდილოეთ ამერიკაში 1950-იანი წლების შუა ხანებში გამოჩნდა. მე-20 საუკუნე, ამით დაიწყო ჩეკების ჩანაცვლება, რომლებმაც დაკარგეს პოპულარობა. მონაცემების აღების მაგნიტური ზოლი 60-იანი წლებით დათარიღებული გამოგონებაა და ჩიპი მხოლოდ 90-იან წლებში გამოჩნდა. პატარა მოწყობილობა შეიცავს ბარათის მფლობელის მონაცემების სისრულეს, მისი ანგარიშის მდგომარეობას და ყველა შესრულებულ ოპერაციას.

საბჭოთა კავშირში პლასტიკური ფინანსური ინსტრუმენტების ისტორია იწყება 1967 წელს კერძო ბანკის მიერ გორბაჩოვისთვის პირველი საკრედიტო ბარათის ჩუქებით. ფიზიკური პირებისიახლის ფლობის მსურველებს ფინანსური ინსტიტუტისთვის 2000 დოლარის გადახდა მოუწიათ.

Მნიშვნელოვანი!სტატისტიკის მიხედვით, ონლაინ თაღლითები ყოველდღიურად იპარავენ დაახლოებით 2,5 მილიონ აშშ დოლარს ბარათებიდან.

კლიენტების დანაზოგების უსაფრთხოების მიზნით, ბანკები მუდმივად ავითარებენ სპეციალურ დამცავ პროგრამებს. ბოლო დროს საბანკო უსაფრთხოების სფეროში ბიომეტრიის იდეები პოპულარობას იძენს. მაგალითად, იდენტიფიკაცია მფლობელის ბარათით თითის ანაბეჭდებით ან ბადურის ნიმუშით. მაგრამ თაღლითებსაც არ სძინავთ, ხშირად ერთი ნაბიჯით უსწრებენ ოფიციალურ მოვლენებს.

ერთ-ერთი პირველი პლასტიკური ბარათი

Რა არის განსხვავება?

ზე პლასტიკური მედიაარსებობს ძირითადი მახასიათებლები, რაც მათ განსხვავებულს ხდის. რა არის ეს მახასიათებლები? ჯერ ვნახოთ, რა არის „პლასტიკა“ მიხედვით ჰოლდინგის ტიპიდა როგორ მუშაობს:

1. სადებეტო ბარათები - შესანახად საკუთარი სახსრებიმფლობელი. შესყიდვების გადახდა შეგიძლიათ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ გაქვთ სახსრები. პოპულარულია დამსაქმებლებთან თანამშრომელთა სარგებლის გაანგარიშებისთვის.
2. კრედიტი - ბანკის კლიენტს მიაწოდოს დროებითი სარგებლობის თანხა გარკვეული ლიმიტების მიხედვით. ამ საზღვრებს ვერ გასცდებით, წინააღმდეგ შემთხვევაში მოგიწევთ ჯარიმების გადახდა ან პროცენტი გაიზრდება. როგორც წესი, ასეთი ბარათების პოპულარიზაციისთვის, ბანკები მომხმარებელს უწევენ სახსრების გამოყენების უპროცენტო პერიოდს, რომლის განმავლობაშიც შეგიძლიათ თანხის დაბრუნება უფასოდ.
3. ოვერდრაფტი - ნება მიეცით მფლობელს გადაიხადოს გადასახადები, მაშინაც კი, თუ სახსრები არ არის საკმარისი. ბანკი საშუალებას აძლევს კლიენტს გადააჭარბოს ლიმიტს, თანხის პროცენტით დაბრუნების პირობით.

ავტორი კლასიბარათები განსხვავდება ბონუსებისა და სერვისების დონით:

გადახდის სისტემები

ისინი, რუქების მსგავსად, დაყოფილია რამდენიმე სახეობად, გამოყენების გეოგრაფიის მიხედვით. ზოგიერთი იძლევა სრულ გამოყენებას ფინანსური ინსტრუმენტიმსოფლიოს ნებისმიერ ქვეყანაში და სხვა - მხოლოდ საკუთარი სახელმწიფოს ფარგლებში. აქ არის არსებული PS-ების სია:

1. ვიზა - კონფიგურირებულია დოლარის ტრანზაქციების შესასრულებლად.
2. MasterCard - ორიენტირებულია ფულის გადარიცხვაზე დოლარში ან ევროში. სხვათა შორის, MasterCard აერთიანებს დაახლოებით 1000-ზე მეტ ინსტიტუტს პარტნიორ ქსელში, ვიდრე Visa.
3. Maestro არის ექსკლუზიურად რუსული პროდუქტი, რომელიც შემუშავებულია და მუშაობს რუსეთში.
4. American Express - ამერიკული ბარათები, რომლებიც მიღებულია მსოფლიოს თითქმის ნებისმიერ ქვეყანაში, მაგრამ ფართოდ არ გამოიყენებოდა რუსების მიერ.
5. MIR არის ყველაზე ახალგაზრდა ყველა არსებული გადახდის სისტემა. შექმნილია რუსეთში იმპორტირებული ანალოგების შესაცვლელად.

იმის გასარკვევად, თუ რომელ გადახდის სისტემას ეკუთვნის ბანკის პლასტიკური, ბარათის ლოგოს ვერ შეხედავთ. საკმარისია ვიცოდეთ მისი რიცხვი, უფრო ზუსტად, მისი პირველი ციფრები. MIR ბარათის ნომრები იწყება 2-ით, American Express 3-ით, 4 არის Visa-ზე დაფუძნებული ბარათის ნომრის პირველი ციფრი, 5 მიუთითებს, რომ პლასტიკური ეკუთვნის Master Card-ს, 6 - Maestro-ს.

ბარათის დამატებითი ფუნქციები

იმისათვის, რომ რაც შეიძლება მეტი დეპოზიტორი მოიზიდონ თავიანთ პროდუქტებზე, ბანკები რეგულარულად უშვებს ბაზარზე ახალ, უფრო დახვეწილ და მაღალტექნოლოგიურ პლასტიკურ ბარათებს. Მაგალითად, თანაბრენდირებულიბანკი გასცემს ბარათებს პარტნიორ კომპანიასთან ერთად. ამ ინსტრუმენტით გაანგარიშებისას ქულები ირიცხება კლიენტის ანგარიშზე, რომელიც შემდგომში შეიძლება გამოყენებულ იქნას საბანკო მომსახურების ან გარკვეული საქონლის გადასახდელად. ასევე პოპულარულია სხვადასხვა აქციები და სპეციალური ბონუსები, მაგალითად, ბარათები განვადებით ან ქეშბექი.

ქეშბექი არის ბარათიდან დახარჯული თანხების მცირე პროცენტის დაბრუნება.

რამდენად უსაფრთხოა თანამედროვე „პლასტიკა“?

ფინანსური ინსტიტუტის უსაფრთხოების სამსახურის ერთ-ერთი მუდმივი საზრუნავი საბანკო პლასტმასის დაცვის დონეა. ცოტა ხნის წინ, ამ სფეროში გამოჩნდა ახალი ცნებები, მაგალითად:

როგორ ავიცილოთ თავიდან თაღლითობა?

ბანკის ნებისმიერი კლიენტი დროდადრო ფიქრობს საკუთარი ანგარიშის უსაფრთხოებაზე. საიდუმლო არ არის, რომ თანამედროვე თაღლითებს აქვთ სხვადასხვა კომპიუტერული პროგრამები და სხვა ინოვაციური ხელსაწყოები თავიანთ არსენალში, რომლებიც ხელს უწყობენ ბარათების გატეხვას. ამიტომ, მიღება საკრედიტო ბარათი, ანგარიშის მფლობელები ცდილობენ გამოიყენონ ის მხოლოდ ნაღდი ფულის ამოღების საშუალებად. იმავდროულად, რამდენიმე წესის დაცვა დაგეხმარებათ თქვენი პლასტმასის დაცვაში:

როგორ მუშაობს უნაღდო ანგარიშსწორება?

როგორია უნაღდო ანგარიშსწორების პროცედურა? აქ მუშაობის პრინციპი ასეთია:

1. შესყიდვისას ბარათი იდება ტერმინალში, რაც ადგენს პლასტმასის ავთენტურობას.
2. შემძენი ბანკი(ანუ ამ ბარათებზე ყველა ტრანზაქციის წარმოებაზე პასუხისმგებელი დაწესებულება) მიღებულ მონაცემებს ადარებს მონაცემთა ბაზაში არსებულ მონაცემებს.
3. თუ შეუსაბამობები არ არის ნაპოვნი, მოთხოვნა იგზავნება გადახდის სისტემაში.
4. სისტემა აგზავნის მოთხოვნას ბარათის გამცემი ბანკში (გამცემი ბანკი) ანგარიშის სტატუსის შესახებ ინფორმაციის გასარკვევად. შემდეგ იქმნება ყიდვის შესაძლებლობა და თუ საკმარისი სახსრებია, მაშინ საჭირო თანხაგადარიცხულია გამყიდველის ანგარიშზე.
5. ტერმინალი ბეჭდავს ორ ჩეკს, გამყიდველი ხელს აწერს მათ და ერთს ინახავს თავისთვის, ხოლო მეორეს აძლევს მყიდველს.
6. დღის ბოლოს, თანხების გადარიცხვის შესახებ ყველა მონაცემი იგზავნება შემსყიდველ ბანკში, რომლითაც მაღაზია ხელახლა ითვლის.

სულ უფრო მეტი ადამიანი იყენებს გადახდის ბარათებს. გასაკვირი არ არის - მათი გამოყენება მარტივია და ცხოვრებას ბევრად აადვილებს. ისინი საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ უნაღდო გადახდები მაღაზიებში და ინტერნეტში, თანხის გამოტანა ბანკომატიდან და ასევე გქონდეთ მრავალი სასარგებლო ფუნქცია ( ბონუს პროგრამა, ფასდაკლებებზე წვდომა, ონლაინ ბანკინგის წვდომა). თუმცა, იცით როგორ მუშაობს პლასტმასის ეს პატარა ნაჭერი და რა ინფორმაცია უნდა იყოს საბანკო ბარათის წინა და უკანა მხარეს?

ყველა გადახდის ბარათიმიუხედავად იმისა, თუ რომელი ბანკი გასცემს მათ - უნდა იყოს დამზადებული მოქნილი პლასტმასისგან, ჰქონდეს იდენტური ფორმატი და შეიცავდეს გარკვეულ ელემენტებს.

საბანკო ბარათების ზომები

სტანდარტული ბარათების ზომები განისაზღვრა 1985 წელს ISO-ს მიერ ( ინტერნაციონალური ორგანიზაციასტანდარტიზაციისთვის სტანდარტიზაციის საერთაშორისო ორგანიზაცია). ISO/IEC 7810-ის შესაბამისად, თითოეულის სიმაღლე გადახდის ბარათიუნდა იყოს 53,98 მმ, სიგანე - 85,6 მმ, ხოლო სისქე - 0,76 მმ (ეს არის ე.წ. ID-1 ფორმატი). ბარათს უნდა ჰქონდეს მომრგვალებული კიდეები 3,18 მმ რადიუსით.

სტანდარტიზაციას ასევე ექვემდებარება რუკაზე წარმოდგენილი სხვადასხვა დეტალები და ზოგიერთი ელემენტის მდებარეობა. გარდა ამისა, ISO სტანდარტი განსაზღვრავს მონაცემთა ჩაწერის მეთოდს მაგნიტურ ზოლში ან ბარათში ჩაშენებულ მიკროპროცესორში (ჩიპში).

წინა მხარე - საბანკო ბარათის წინა მხარე

ISO სტანდარტების შესაბამისად, საბანკო ბარათის წინა (წინა) მხარეს უნდა იყოს მითითებული შემდეგი მონაცემები:

ბარათის გამცემი ბანკის დასახელება და ბრენდი (ლოგო).

ეს მონაცემები განთავსებულია რუკის ზედა ნაწილში: ცენტრში ან მარცხენა კუთხეში.

Ბარათის ნომერი

ბარათის ნომერი განთავსებულია ბარათის ცენტრალურ ნაწილში და წარმოადგენს 16 ციფრის თანმიმდევრობას, რომელიც დაწერილია 4 4-ნიშნა ბლოკში. შეიცავს ინფორმაცია ბარათის მფლობელის ანგარიშის, მისი გამცემი ბანკისა და გადახდის სისტემის შესახებ, რომელსაც ეკუთვნის ბარათი.

პირველი ციფრიაცნობებს ბარათის გამცემი ფინანსური ორგანიზაციის ინდუსტრიულ კუთვნილებას.

Მაგალითად:

• 1 და 2 დაჯავშნილია ავიაკომპანიებისთვის
• 3 - ამისთვის კლუბის ბარათები T&E
• 4, 5 და 6 - ფინანსური ინსტიტუტებისთვის, როგორიცაა Sberbank
• 7 - საწვავის გაყიდვის პუნქტების ქსელისთვის
• 8 - სატელეკომუნიკაციო ქსელებისთვის

ოთხი, ხუთი და ექვსიმიუთითეთ გადახდის სისტემა, რომელშიც მუშაობს ბარათი. 4 - VISA, 5 - MasterCard პლასტმასისთვის, 6 - რეგიონალური გადახდის სისტემებისთვის.

შემდეგი 5 ციფრიგანსაზღვრეთ ფინანსური ინსტიტუტი, რომელმაც ბარათი გაგვცა.

პირველი ექვსი ციფრიარის BIN (ბანკის საიდენტიფიკაციო ნომერი), რომელსაც ზოგჯერ "პრეფიქსის" უწოდებენ.

შემდეგი ცხრა ციფრი– ბარათის მფლობელი კლიენტის ანგარიშის ნომრის იდენტიფიკატორი.

ბოლო მეთექვსმეტე ციფრი- ეს არის ეგრეთ წოდებული საკონტროლო ციფრი, რომელიც გამოითვლება ლუნის ალგორითმის საფუძველზე. ის საშუალებას გაძლევთ შეამოწმოთ რიცხვების შეყვანილი თანმიმდევრობის სისწორე.

გამშვები ციფრი ასრულებს მნიშვნელოვან ფუნქციას, განსაკუთრებით ონლაინ ტრანზაქციების დროს. ბარათის ნომერს შეყვანისას, ჩვენი ალგორითმზე დაფუძნებული კომპიუტერი აკეთებს მყისიერ გამოთვლებს და ამოწმებს ჩანაწერს. იდენტურ ოპერაციას ასრულებს კომპიუტერი, რომელიც იღებს მონაცემებს (ანუ ვაჭრის კომპიუტერი).

გამომდინარე იქიდან, რომ საკონტროლო ციფრი არის დაცვის დამატებითი ფორმა ონლაინ უნაღდო ტრანზაქციებისთვის, ჩვენ ვერ ვახერხებთ ბარათის ნომრის „გაყალბებას“ ისე, რომ გადახდა სხვა პირის ანგარიშიდან ჩამოიწეროს.

Მნიშვნელოვანი!ბარათის ნომერი არ ემთხვევა საბანკო ანგარიშის ნომერს.

რიცხვების შეყვანისას ყველაზე გავრცელებული შეცდომებია:

• ერთი შეცდომა: a ნაცვლად b (60%-95% ყველა შეცდომის)
• რიცხვის გამოტოვება ან დამატება (10%-დან 20%-მდე)
• მიმდებარე ნომრების გაცვლა - ე.წ ჩეხური შეცდომა (10%-დან 20%-მდე).
• ორმაგი შეცდომები: aa შეყვანილია როგორც bb (0.5% დან 1.5%)
• მიმდებარე ციფრების ჩანაცვლება: acb შეყვანილია როგორც bca (0.5% დან 1.5%)
• ორმაგი დაშორებული ციფრის შეცდომები: aca როგორც bcb (1%)

ბარათის ვადის გასვლის თარიღი

ბარათის ვადის გასვლის თარიღი მითითებულია ბოლოში, ბარათის ნომრის ქვეშ ჭედურობით. ჩაწერის მიმდინარე ფორმატი არის MM/YY (ზოგჯერ პრეფიქსით VALID THRU). ზოგიერთი ბანკის ბარათებზე შეიძლება ასევე იყოს მითითებული ბარათის დაწყების თარიღი.

გადახდის ბარათების მოქმედების ვადას ადგენს ინდივიდუალურად თითოეული ფინანსური ინსტიტუტი. ყველაზე ხშირად ეს არის ერთიდან 3 წლამდე პერიოდი, თუმცა არის უფრო გრძელი პერიოდები.

ბარათის გამოყენება შესაძლებელია თვის ბოლო დღემდე, როდესაც ის იწურება - ამ ვადის გასვლის შემდეგ ბანკი გასცემს ახალ ბარათს ძველის ვადის ამოწურვამდე.

ორგანიზაციის ლოგო და ჰოლოგრამა

როგორც წესი, ლოგო და ჰოლოგრამა განთავსებულია ბარათის ქვედა მარჯვენა კუთხეში ( თუმცა ცოტა ხნის წინ ზოგიერთი წევრი ათავსებს ორგანიზაციის ჰოლოგრამას, რომელმაც ბარათი გასცა, უკანა მხარეს და არა წინა მხარეს).

ჰოლოგრამა შეიძლება იყოს ნიმუში ან ტექსტი, რომელიც ლაზერით არის ამოტვიფრული ძალიან თხელ, მეტალის ფილაზე და რომელიც, ბარათის დახრილობიდან გამომდინარე, იძლევა ორი ან სამი განზომილების შთაბეჭდილებას.

პირველად ჰოლოგრამა გამოიყენა MasterCard ორგანიზაციამ და ახლა მას ყველა გადახდის სისტემა იყენებს. VISA ბარათებზე მოთავსებულია სამგანზომილებიანი მტრედი, MasterCard ჰოლოგრამა შეიცავს MasterCard წარწერას და დაკავშირებული გლობუსების სიმბოლოს. ჰოლოგრაფიული არ იძლევა ბარათის გაყალბებას მარტივი კოპირების მეთოდების გამოყენებით, ამიტომ ისინი მნიშვნელოვანი ელემენტია საბანკო ბარათების დაცვაში.

მიკროპროცესორი (ჩიპი)

მას აქვს კვადრატის ან მართკუთხედის ფორმა, რომელიც მდებარეობს ბარათის მარცხნივ, ბანკის ლოგოსა და სახელწოდების ქვეშ. მოდული ჩაშენებულია სპეციალური წებოვანი საშუალებით, რომელიც ქიმიურად რეაგირებს ბარათის პლასტმასთან, რის შედეგადაც შეუძლებელია მისი ამოღება პლასტმასის დაზიანების გარეშე.

ბარათის მფლობელის სახელი და გვარი (სურვილისამებრ)

ბარათის ქვედა მარცხენა კუთხეში მოთავსებულია ბარათის მფლობელის სახელი და გვარი. სავიზიტო ბარათების შემთხვევაში, მესაკუთრის სახელისა და გვარის ნაცვლად, პირად ბარათზე შეიძლება განთავსდეს კომპანიის სახელი.

რუკის მოქმედების რეგიონის აღნიშვნა

რუკა ადგილობრივი (ეროვნული)– შეიძლება გამოყენებულ იქნას მხოლოდ იმ ქვეყანაში, სადაც გამომცემელი მდებარეობს. ამის შემდეგ ბანკი აყენებს სპეციალურ ინფორმაციას წინა მხარეს, მაგალითად, "მოქმედებს მხოლოდ რუსეთში".

ზოგჯერ ბარათები, მარკირებული EUROCARD / MasterCard ან VISA შეიძლება იყოს ადგილობრივი ტიპის, განკუთვნილი მხოლოდ მოცემული ქვეყნის ტერიტორიაზე გამოსაყენებლად. ლოკალური ბარათების გამოყენება შეუძლებელია საზღვარგარეთ, რადგან გადახდის მცდელობისას ბანკი ავტომატურად ბლოკავს მას.

საერთაშორისო ბარათი გამოიყენება ტრანზაქციების განსახორციელებლად როგორც ქვეყანაში, სადაც ემიტენტი მდებარეობს, ასევე მის ფარგლებს გარეთ. შეიძლება გამოყენებულ იქნას ნებისმიერ გაყიდვის პუნქტში ან ბანკომატში, რომელიც აჩვენებს თქვენი ბარათის ლოგოს.

Ბარათის ტიპი

თითოეული საგადახდო სისტემა გთავაზობთ გადახდის ბარათებს, რომლებიც განკუთვნილია სხვადასხვა ტიპის კლიენტებისთვის (ოქრო, პრესტიჟი, ბიზნესი და ა.შ.). როგორც წესი, ეს ბარათები დანარჩენისგან განსხვავდება გრაფიკული დიზაინით, მაგალითად, ოქროს ფონის ფერი დაცულია Gold ბარათებისთვის, ვერცხლისფერი ვერცხლის ბარათებისთვის. ზოგჯერ, თუმცა, ბარათის ტიპი ასევე მითითებულია წინა მხარეს ასოების სახით.

დამატებითი ელემენტები

შემდეგი ელემენტები ასევე შეიძლება განთავსდეს ბარათის წინა მხარეს:

• მფლობელის ფოტო (სურვილისამებრ);
• სპეციალური პერსონაჟები, როგორიცაა უკონტაქტო გადახდის სიმბოლო;
• დამცავი ელემენტი, ხილული მხოლოდ ულტრაიისფერი სხივებით.

რევერსი - საბანკო ბარათის უკანა მხარე

რევერსი შეიცავს გაცილებით ნაკლებ ელემენტებს. მათგან ყველაზე მნიშვნელოვანია:

მაგნიტური ზოლი

მაგნიტური ზოლის ზომებია 12x86 მმ და შეიცავს ბარათის მფლობელისა და მისი ანგარიშის შესახებ მონაცემთა დაშიფრულ კომპლექტს, ასევე პირად საიდენტიფიკაციო ნომერს (PIN). იგი შედგება სამი პარალელური მაგნიტური ზოლისგან, საიდანაც ინფორმაცია იკითხება ბანკომატში ან ტერმინალში დამონტაჟებული მაგნიტური თავის მეშვეობით.

პირველ გვერდზე მოცემულია ბარათის მფლობელის სახელი და გვარი და მონაცემები იმ ქვეყნისა და ბანკის შესახებ, რომელმაც ბარათი გასცა. მეორე ტრეკზე იწერება ბარათის ნომერი, მისი ვადის გასვლის თარიღი და ტრანზაქციის სწორად შესრულებისთვის საჭირო სერვისის კოდი. ხოლო მესამე ზოლი გამოიყენება ბანკის საკუთარი ინფორმაციის შესანახად.

მაგნიტური ზოლი დამატებით არის დაცული გაყალბებისგან მიკროპრინინგის საშუალებით, ასევე ელემენტები, რომლებიც ჩანს მხოლოდ ულტრაიისფერ სხივებში.

ხელმოწერის ველი

ხელმოწერის ველი, ანუ სილიკონის ფენა, რომელზეც ბარათის მფლობელი ტოვებს ხელმოწერას. კურსი ასევე დაცულია დიზაინის ელემენტებით, რომლებიც თვალისთვის უხილავია ან მხოლოდ ულტრაიისფერი შუქის ქვეშ ჩანს.

გარდა ამისა, მინდორზე მოთავსებულია გამჭვირვალე თეთრი საღებავის თხელი ფენა, რომელიც ქმნის ხელმოწერის სუბსტრატს. ხელახალი გაფორმების მიზნით ხელმოწერის მოხსნის მცდელობა გულისხმობს ბაზის ამოღებას, შემდეგ ამ ადგილას გამოჩნდება წარწერა „ბარათს ვადა გაუვიდა“.

კოდი CVC2 / CVV2

სამნიშნა კოდი CVC2 / CVV2 პირდაპირ მითითებულია ხელმოწერის ველში. ის უზრუნველყოფს უსაფრთხოებას დისტანციური ტრანზაქციებისთვის, რომლებშიც PIN კოდის შეყვანა შეუძლებელია. იგი მითითებულია ბარათზე, ასევე ინახება ბანკის საინფორმაციო სისტემაში. ეს არ უნდა იყოს გამჟღავნებული მესამე პირებისთვის!

• CVC2 კოდი (ბარათის დამადასტურებელი კოდი 2)- გამოიყენება MasterCard ბარათებზე დისტანციური MO/TO ტრანზაქციების დასადასტურებლად.
• CVV2 კოდი (ბარათის დადასტურების მნიშვნელობა 2)– სამნიშნა კოდი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ ამოიცნოთ ბარათის მფლობელი ვიზა ბარათები Electron და Visa Gold.
• American Express ბარათები– ბარათის წინა მხარეს მითითებულია ოთხნიშნა კოდი.

MO/TO ფოსტით/სატელეფონო შეკვეთა/ინტერნეტ შეკვეთა) – ტრანზაქციები ბარათის ფიზიკური გამოყენების გარეშე. დასტურდება ბარათის ნომრის და სხვა უნიკალური საბანკო ბარათის მონაცემების შეყვანით (მფლობელის სახელი, ვადის გასვლის თარიღი, CVC2 ან CVV2 კოდი).

ინფორმაცია ბარათის გამცემის შესახებ (საბანკო მონაცემები)

ბარათის უკანა მხარე ასევე შეიცავს ბარათის გამცემის მისამართს და ტელეფონის ნომერს, რომლითაც შესაძლებელია ბარათის დაბლოკვა.

გადახდის ბარათების წარმოებისა და ფუნქციონირების ევოლუცია

თანამედროვე გადახდის ბარათები ასრულებენ უფრო და უფრო მეტ ფუნქციას და აქვთ უფრო რთული დიზაინი. ამჟამად, მათ უმეტესობას აქვს ჩაშენებული ჩიპი, რომელიც შეიცავს მეხსიერებას და პროცესორს, რაც საშუალებას იძლევა შეინახოს უფრო დიდი რაოდენობით მონაცემები, ვიდრე მაგნიტური ზოლი და გარანტირებულია უსაფრთხოების მაღალი დონე მომხმარებლის მიერ განხორციელებული ოპერაციების დროს.

თანამედროვე საინფორმაციო ტექნოლოგიების განვითარება შესაძლებელს ხდის ინოვაციური გადაწყვეტილებების დანერგვას, როგორიცაა ბარათი დისპლეით, რომელიც მომხმარებელს საშუალებას აძლევს შეამოწმოს ანგარიშის ბალანსი და შექმნას ერთჯერადი პაროლები.

კიდევ ერთი საინტერესო იდეაა ბარათი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ რამდენიმე საბანკო ანგარიში (არჩევნის გაკეთება შესაძლებელია ბარათზე ღილაკის დაჭერით). ასევე წარმატებით იქნა გამოცდილი ბიომეტრიული ბარათები ჩაშენებული თითის ანაბეჭდის წამკითხველით და ბარათები, რომლებიც გვთავაზობენ დინამიურ (დროში ცვალებადი) დამადასტურებელ კოდს.

დრო გვიჩვენებს, ამოიცნობენ თუ არა სიახლეებს მომხმარებლების მიერ. ერთი რამ ცხადია - მრავალფუნქციურ გადახდის ბარათებს მაინც შეუძლიათ გაგვაოცონ ინოვაციური გადაწყვეტილებებით.

Კითხვა:
მომცეს სადებეტო საბანკო ბარათი, მაგრამ ბანკის თანამშრომელს არაფერი განუმარტავს, რა ინფორმაციაა ასახული საბანკო ბარათზე, რას ახასიათებს ბარათის გარეგნობა. შეიძლება დამჭირდეს ინფორმაცია საბანკო ბარათზე და რა შემთხვევაში?

პასუხი: პირველი, იმის შესახებ, თუ როგორ გამოიყურება საბანკო ბარათი, უფრო სწორად, როგორი შეიძლება იყოს ბარათი. საბანკო ბარათს აქვს ISO 7810 ID-1 სტანდარტით განსაზღვრული ფორმატი: 85,6 მმ x 53,98 მმ x 0,76 მმ და ძირითადად დამზადებულია პლასტმასისგან. ბარათის წინა და უკანა მხარეები შეიცავს სხვადასხვა ფუნქციურ ინფორმაციას. საბანკო ბარათის წინა მხარის ზოგადი ფონი დამტკიცებულია ბანკის მიერ დიზაინერების მიერ შემუშავებული ნაკვეთების მიხედვით, ხოლო უკანა მხარეს ყოველთვის აქვს სადა ფონი. ანუ ბარათის ნახატი და ფერი დამოკიდებულია ემიტენტი ბანკის პრეფერენციებზე და ასევე ითვალისწინებს მოთხოვნებს გადახდის სისტემა, რომელიც ემსახურება ამ ბარათს.

ფონი ხელი უნდა შეუწყოს ბარათის ესთეტიკურ აღქმას და ბარათის გამცემი ბანკის აღიარებას. გარკვეული ტიპის ბარათებისთვის ბანკები სთავაზობენ ბარათის მფლობელებს თავად გადაწყვიტონ დიზაინი, ანუ კლიენტს აძლევენ არჩევანის უფლებას. ინდივიდუალური დიზაინი.

მოპარული გზით სახელების ბარათებიუფრო რთული საქონლის ყიდვა განყოფილებები, განსაკუთრებით ძვირი, რადგან მნიშვნელოვანი შესყიდვის თანხით ან ოდნავი ეჭვით, გამყიდველებს უფლება აქვთ მოითხოვონ პასპორტი.

ბარათის ვადის გასვლის თარიღი- მდებარეობს ბარათის ნომრის ქვემოთ, ციფრულ ფორმატში მიუთითებს თვეს და წლის ბოლო ორ ციფრს - მმ/წწ (თვე/წელი). ბარათი მოქმედებს ბარათზე მითითებული თვის ბოლო დღემდე, მათ შორის. ზოგიერთ ბარათში ნაჩვენებია ბარათის დაწყების თარიღი და ვადის გასვლის თარიღი. ბარათის (თარიღის) ვადის გასვლის შემდეგ ბარათი იბლოკება ბანკის მიერ და მისი გამოყენებით საბანკო ოპერაციების განხორციელება აღარ არის შესაძლებელი. და რადგან ბარათის ანგარიშის დახურვის ვადა არ მთავრდება ბარათის ვადის გასვლით, კლიენტს, საჭიროების შემთხვევაში, შეუძლია გაიცეს ახალი ბარათი. შემდეგი ვადამოქმედებები.

ამიტომ ბარათის ვადის გასვლამდე ერთი თვით ადრე აუცილებელია ბანკთან დაკავშირება ხელახალი გამოცემისთვის ახალი ბარათიან დაწერეთ განცხადება ბარათის ანგარიშის დახურვის შესახებ.

გადახდის სისტემის ლოგო და ჰოლოგრამამიუთითებს, თუ რომელი სისტემა უზრუნველყოფს ამ საბანკო ბარათით გადახდის ოპერაციების განხორციელების სერვისებს. რუსული ბანკებიმუშაობა რამდენიმე გადახდის სისტემასთან, რომლებიც ემსახურებიან საბანკო ბარათებს. შემდეგი სისტემები ითვლება ყველაზე გავრცელებულად:

გადახდის არჩევისას გასათვალისწინებელია, რომ საბანკო ბარათზე გადახდის სისტემის დასახელება და ლოგო უნდა ემთხვეოდეს თვითმომსახურების მოწყობილობაზე ან ბანკომატზე არსებულ კოლეგას. თუ მოწყობილობაზე ასეთი ლოგო არ არის, მაშინ ეს თვითმომსახურების მოწყობილობა / ბანკომატი არ მოემსახურება თქვენს ბარათს.

Ბარათის ნომერი- ეს არის თქვენი ბარათის ინდივიდუალური ნომერი. Visa და MasterCard გადახდის სისტემებისთვის ნომერი შედგება 16 ციფრისგან დაყოფილია 4 ბლოკად თითო 4 ციფრისგან (4-4-4-4). ზოგჯერ ბარათის ნომერი შეიძლება იყოს 18 ან 19 ციფრი.

American Express გადახდის სისტემისთვის, ბარათის ნომერი შედგება 15 ციფრისგან, დაყოფილია 3 ბლოკად 4.6 და 5-ციფრიანი თითოეული (4-6-5).
და რუსეთის ეროვნულ გადახდის სისტემა Mir-ს აქვს ბარათის ნომერი, რომელიც შედგება 16 ციფრისგან, დაყოფილია 4 ბლოკად თითოეული 4 ციფრისგან (4-4-4-4).
ბარათის ნომერი არის ბარათის მფლობელის საბანკო ანგარიშზე წვდომის ნომერი.
ბარათის ნომერი გამოიყენება მფლობელის მიერ, როდესაც, " მობილური ბანკი"ან" OnL @ yn "სისტემა.

ბარათის ნომრის პირველი ციფრით შეგიძლიათ მიიღოთ ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ რომელ გადახდის სისტემას ეკუთვნის ბარათი და შეესაბამება თუ არა იგი ლოგოს. ასე რომ, გადახდის სისტემების პირველი ციფრები, რომლებიც მუშაობენ რუსეთში, შემდეგია:

• მსოფლიო - 2;
• ვიზა - 4;
• American Express - 3
• MasterCard - 5
• მაესტრო - 3, 5 თუ 6
• China UnionPay - 6
• JCB International - 3
• UEC - 7.

- მდებარეობს ბარათის წინა მხარეს ბარათის ნომრის ზემოთ (მარჯვნივ ან მარცხნივ) და შედგება ოთხი ციფრისგან. აქ განთავსებული კოდი მხოლოდ American Express ბარათებზეა. ეს არის ბარათის მფლობელის იდენტიფიკაციის დამატებითი საშუალება გადახდების განხორციელებისას, განსაკუთრებით ინტერნეტში. გადახდისთვის MasterCard სისტემებიდა Visa ბარათის ავთენტიფიკაციის კოდი განთავსებულია ბარათის უკანა მხარეს (იხ. პუნქტი 10).

ჩიპი- ეს არის ბარათის დაცვის დამატებითი და უმაღლესი დონე ანგარიშზე არაავტორიზებული წვდომისგან. ჩაშენებული ჩიპი არის ბარათებზე მიკროპროცესორის სახით, რომელიც ფუნქციონირებს როგორც მინიკომპიუტერი. ის შეიცავს ყველა ინფორმაციას რუკაზე. ჩიპური ბარათები უფრო უსაფრთხოა, ვიდრე მაგნიტური ზოლიანი ბარათები. ამიტომ, დაცვის გასაძლიერებლად, ბანკები სულ უფრო ხშირად გასცემენ კომბინირებულ ბარათებს - ჩიპით და მაგნიტური ზოლით.

გამომცემელი ბანკის ლოგომდებარეობს ბარათის ზედა ნაწილში, ბარათის მარჯვენა ან მარცხენა კუთხეში და ასახავს ბარათს, როგორც ამ ბარათის გამცემი კონკრეტული ბანკის საკუთრებას. ლოგო ყოველთვის შეიცავს ბანკის შემოკლებულ კომპანიის სახელს. Მაგალითად:

ბარათის უკანა მხარე

ესკიზი გარეგნობასაბანკო ბარათის უკანა მხარე ელემენტების ნუმერაციით ასე გამოიყურება:

საბანკო ბარათის უკანა მხარეს ნაჩვენებია ინფორმაცია შემდეგი ელემენტების შესახებ:

1. ბანკის სახელი- ბარათის ბოლოში აუცილებლად მეორდება ბანკის დასახელება, რომელსაც ეკუთვნის ბარათი.


2. თეთრი ქაღალდის ზოლებიმდებარეობს მაგნიტური ზოლის გვერდით. ის ხელმისაწვდომია მხოლოდ პერსონალიზებულ ბარათებზე - და განკუთვნილია ბარათის მფლობელის ხელმოწერის ნიმუშის გამოსაყენებლად. ეს ასევე არის დაცვა - როდესაც ცდილობთ ხელმოწერის ნიმუშის გაყალბებას გადახდების განხორციელების დროს მოპარული ბარათიპრობლემები შეიძლება გამოჩნდეს.

   ქაღალდის ზოლი, გარდა ბარათის მფლობელის ხელმოწერის ნიმუშისა, ივსება ინფორმაციით, გადახდის სისტემის ტიპის ელემენტებისა და ბარათის ავთენტიფიკაციის კოდის გათვალისწინებით.

   ასე რომ, მაგალითად, ბარი შეიძლება შეივსოს:

   
   
   • დიაგონალური ხაზები სიტყვა VISA ლურჯ/ლურჯ და ოქროსფერში და 19-ნიშნა ნომერი დაბეჭდილი სპეციალური მარცხნივ დახრილი შრიფტით, რომელიც მოიცავს ბარათის ნომრის 16 ციფრს და უსაფრთხოების კოდის 3 ციფრს.
   
   
   • დიაგონალური ხაზები სიტყვა MasterCard ან MC წითელ, ლურჯ/ცისფერ და ყვითელ ფერებში და 7-ნიშნა რიცხვი პანელის ცენტრში დაბეჭდილი სპეციალური მარცხნივ დახრილი შრიფტით, რომელიც მოიცავს ბარათის ნომრის ბოლო ოთხ ციფრს და 3 ციფრს. უსაფრთხოების კოდი
   
   


3. ბარათის ავთენტიფიკაციის კოდი(CVV2 და CVC2) - გადახდის სისტემებისთვის, MasterCard ან Visa, ის შედგება სამი ციფრისგან და მდებარეობს თეთრი ქაღალდის ზოლზე, მფლობელის ხელმოწერის გვერდით, იქ მითითებული საბანკო ბარათის ნომრის ბოლო ოთხი ციფრის შემდეგ. კოდი გამოიყენება, როგორც ბარათის მფლობელის იდენტიფიკაციის დამატებითი საშუალება გადახდების განხორციელებისას, განსაკუთრებით ინტერნეტში. ის არ არის ნაპოვნი ამ სისტემების ყველა კატეგორიის რუკაზე.

   ბარათის ავთენტიფიკაციის კოდი ტექნოლოგიით MirAccept (MirAccept)გადახდის სისტემა "MIR" - შედგება სამი ციფრისგან და განთავსებულია ბარათის უკანა მხარეს. მაგალითად, რუსეთის სბერბანკში, კოდი განთავსებულია სიტყვების წინ "მადლობა სბერბანკისგან".



4. მაგნიტური ზოლი ბარათზე- ეს არის პლასტმასში შედუღებული მაგნიტური ზოლი, რომელიც ინფორმაციის მატარებელია. მონაცემები ბარათზე ერთხელ იწერება და მომავალში არ გადაიწერება. ჩაწერა (ან კოდირება) ხდება ბანკის მითითებით და მასში შედის მონაცემები: ბარათის მფლობელის, მისი ანგარიშის ნომრის, ბანკის და სხვა. ბანკის მიერ მოთხოვნილიდამატებითი მონაცემები.

   მაგნიტური ზოლი შეიძლება იყოს შავი, მუქი ყავისფერი ან ნებისმიერი სხვა ფერი.

თქვენ შეგიძლიათ წაიკითხოთ გარეგნობისა და სრული ინფორმაციის შესახებ, რომელსაც რუსული Mir ბარათები თავისთავად ატარებენ.

ბანკების პლასტიკური ბარათები დიდი ხანია ყველა თანამედროვე ადამიანის ცხოვრების ნაწილია. და ამის მრავალი მიზეზი არსებობს. ვიღაც - ხელფასი, სხვები - სტიპენდია ან ფინანსური დახმარებაიღებს საბანკო ბარათებზე.

ამ სტატიის წაკითხვით შეგიძლიათ გაიგოთ საბანკო ბარათების ტიპები, მათი გახსნის პირობები, გამოყენება, დახურვის მეთოდები, ასევე ამ ფინანსური პროდუქტის ისტორია. ასევე ჩამოთვლილი იქნება ყველაზე პოპულარული. საერთაშორისო სისტემებიდაკავებულია პლასტიკური ბარათების გაცემით და მხარდაჭერით.

წარმოშობა და განვითარების შემდგომი ისტორია

განვიხილოთ პლასტიკური ბარათები, დაწყებული იმ მომენტიდან, როდესაც პირველი საბანკო ბარათები გამოჩნდა.

გასული საუკუნის ორმოცდაათიან წლებში ამერიკაში ვაჭრობის ბუმამდე, ისევე როგორც მთელ მსოფლიოში, ფული გამოიყენებოდა ორი ფორმით: ნაღდი და უნაღდო.

თუ პირველი ფორმით ყველაფერი ნათელია, მაშინ მეორეზე გავამახვილებთ ყურადღებას.

უნაღდო ფული მაშინ შედგებოდა ჩეკებისა და ჩეკებიდან. თანამედროვე მომხმარებლისთვის პლასტიკური ბარათიჩეკების გამოყენების ყველა უარყოფითი ასპექტი ნათელია:

გაყალბების შესაძლებლობა;

თითოეული ოპერაციის ხანგრძლივი რეგისტრაცია;

ყოველთვის თან უნდა გქონდეთ ქაღალდის ჩეკი, რომელიც ადვილად შეიძლება გაფუჭდეს.

სწორედ ამ ამერიკული სავაჭრო ბუმის დროს, როდესაც სავაჭრო ტრანზაქციების რაოდენობა რამდენჯერმე გამრავლდა, ჩეკებზე უფრო საიმედო წამლის არსებობის აუცილებლობა გახდა ძალიან მწვავე.

არჩევანი უნდა იყოს დამოკიდებული საჭიროებებზე

ბარათების ყველა ჩამოთვლილი მახასიათებლის ცოდნით, თქვენ მარტივად შეგიძლიათ აირჩიოთ სწორი თქვენთვის. მთავარია სწორად განსაზღვროთ თქვენი საჭიროებები. მაგალითად, რატომ გჭირდებათ „საკრედიტო ბარათი“, თუ თქვენ ხართ მდიდარი ადამიანი, ასევე „სიმინდის“ ბარათი, თუ არ სარგებლობთ ევროსეტის ან მისი პარტნიორების მომსახურებით?

ასევე გაითვალისწინეთ: რაც უფრო მაღალია ბარათის კლასი, მით უფრო ძვირი დაგიჯდებათ მისი მოვლა. თუ სტუდენტი ხარ მაშინ ოქროს ბარათიაშკარად არ გაინტერესებს. და საზღვარგარეთ ხშირი მოგზაურობით და პირადი სახსრების საკმაოდ დიდი ბრუნვით, თქვენ არ შეგიძლიათ პლატინის საბანკო ბარათის გარეშე, ყველა იმ სერვისის გათვალისწინებით, რომელიც თქვენთვის ხელმისაწვდომი იქნება.