მოეწყო დახმარების გამოყოფის შესახებ გადაწყვეტილების მიმღები უწყებათაშორისი კომისიის მუშაობა იპოთეკური მსესხებლებირომლებიც რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში აღმოჩნდნენ, ამავე სახელწოდების პროგრამის განხორციელების ფარგლებში. ამის შესახებ ჟურნალისტებს 11 სექტემბერს სამშენებლო, საბინაო და კომუნალური მომსახურების მინისტრმა განუცხადა. რუსეთის ფედერაციამაიკლ მამაკაცები.
მინისტრის თქმით, კომისიის შექმნის შესახებ რუსეთის მშენებლობის სამინისტროს ბრძანებას ხელი მოეწერა და სააგენტოს ვებგვერდზე განთავსდა. დოკუმენტმა დაამტკიცა დებულება კომისიის შესახებ, მისი მუშაობის წესი და შემადგენლობა.
„ჩვენ გვაქვს პროგრამა, რათა დავეხმაროთ იპოთეკურ მსესხებლებს, რომლებიც რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში აღმოჩნდებიან. მაგრამ ჩვენ დიდი ხანია მივიღეთ მოთხოვნები ცალკეულ საკითხებზე კოლეგიური გადაწყვეტილების მიღების შესაძლებლობის შესახებ და არასტანდარტული სიტუაციებირომელიც წარმოიშვა ზოგიერთ ოჯახში, მაგრამ ამავდროულად ფორმალურად არ შეესაბამება პროგრამის კრიტერიუმებს“, - განაცხადა მიხაილ მენმა.
მინისტრმა განაცხადა, რომ კომისიაში შედიოდნენ რუსეთის ფინანსთა სამინისტროს წარმომადგენლები. Ცენტრალური ბანკირუსეთი, რუსეთის ფედერაციის სახელმწიფო დუმა, რუსეთის ფედერაციის ფედერაციის საბჭო, რუსეთის ფედერაციის საზოგადოებრივი პალატა და ადამიანის უფლებათა კომისარი. კომისიას ხელმძღვანელობდა რუსეთის მშენებლობის სამინისტროს უფროსის მოადგილე ნიკიტა სტასიშინი.
კეთილი იყოს თქვენი მობრძანება ონლაინ ჟურნალის "Ipotekoved.RU" გვერდებზე. დღეს ჩვენ ვისაუბრებთ იმაზე, თუ რა არის იპოთეკური დახმარების პროგრამა და როგორ შეგიძლიათ მიიღოთ დახმარება სახელმწიფოსგან იპოთეკის დაფარვაში 2019 წელს.
დღეს თქვენ შეისწავლით:
რა არის დახმარების პროგრამა გარკვეული კატეგორიებიიპოთეკური მსესხებლები?
- როგორ მივიღოთ დახმარება სახელმწიფოსგან იპოთეკის გადახდაში?
- მიმოხილვები მათზე, ვინც იპოთეკის გადახდაში სახელმწიფო დახმარება მიიღო.
ასე რომ, წინ წადით!
იპოთეკა გახდა ერთ-ერთი ეფექტური ინსტრუმენტებიგადაწყვეტილებები საბინაო საკითხირუსეთში. დიახ, მას აქვს მთელი რიგი პლიუსები და მინუსები, რომლებსაც განვიხილავთ ჩვენი პროექტის ცალკეულ პოსტში, მაგრამ ეს არის რეალური შესაძლებლობა, განსაკუთრებით ახალგაზრდა ოჯახებისთვის, შეიძინონ საცხოვრებელი.
ეკონომიკაში მორიგი კრიზისის დაწყებისთანავე, სახელმწიფო იძულებული გახდა დაეხმარა იპოთეკური მსესხებლები, რომლებიც იმყოფებოდნენ რთულ მდგომარეობაში. ფინანსური სიტუაცია. 2015 წლის აპრილში რუსეთის ფედერაციის მთავრობის 2015 წლის 20 აპრილის შესაბამისი 373 განკარგულება, რომელსაც ხელს აწერს დ.ა. მედვედევი. განხორციელების ოპერატორი ეს პროექტისს საბინაო იპოთეკური დაკრედიტების სააგენტო გახდა სს.
თავდაპირველად ეს დადგენილება ითვალისწინებდა დახმარების პროგრამის მოქმედების ვადას 2016 წლის ბოლომდე, თუმცა მას არაერთხელ შეცვლილა და დაემატა. დღემდე, შესაბამისად უახლესი ცვლილებებიმთავრობის 2016 წლის 24 ნოემბრის 373 განკარგულებები, იპოთეკური მსესხებლების დახმარება (იპოთეკის რესტრუქტურიზაცია) მოქმედებს 2017 წლის 1 მარტამდე.(გაგრძელდა 2017 წლის 31 მაისამდე რუსეთის ფედერაციის მთავრობის 2017 წლის 10 თებერვლის No172 დადგენილება, 2017 წლის 7 მარტიდან ახალი განაცხადების მიღება შეჩერებულია პროგრამის ფარგლებში თანხების ხარჯვის გამო.
თუმცა, 2017 წლის ივლისში, სამთავრობო ფონდიდან პროგრამის განახლებისთვის გამოიყო დამატებითი 2 მილიარდი რუბლი. 2017 წლის 11 აგვისტოს გამოვიდა იპოთეკური მსესხებლის დახმარების პროგრამაში მონაწილეობის ახალი პირობები - რომლის შესახებაც ამ პოსტიდან შეიტყობთ) და ასეთია:
მაგალითი: თუ ოჯახს აქვს იპოთეკური ბალანსი 2 მილიონი რუბლის ოდენობით რესტრუქტურიზაციის დროს და შემოწმების შემდეგ AHML დოკუმენტებიკრედიტორმა ბანკმა გადაწყვიტა დავალიანების ჩამოწერა ძირითადი ვალის ნაშთის 20%-ის ოდენობით, შემდეგ წლიური 12%-იანი იპოთეკით დარჩენილი 10 წლის ვადით, გადახდა შემცირდება დაგეგმილი 28694-დან. რუბლი. თვეში 22955-მდე. სარგებელი 5739 რუბლი.
არსებობს მოსაზრება, რომ ძალიან ხშირად ბანკები უარს ამბობენ იპოთეკის რესტრუქტურიზაციაზე, მაგრამ სინამდვილეში ეს პროცედურა მათთვის ძალიან მომგებიანია. ბანკის მიერ მიყენებული ზარალი (დაკარგული საპროცენტო შემოსავალი) ვადაზე ადრე დაფარვის გამო ანაზღაურდება სახელმწიფოს მიერ.
2017 წლის 10 თებერვლით დათარიღებული იპოთეკური მსესხებლების დახმარების პროგრამაში შეტანილი ცვლილებები ვარაუდობს, რომ ბალანსის 30%-ის მაქსიმალური ანაზღაურება (1,5 მილიონ რუბლამდე) ანაზღაურდება სახელმწიფოს მიერ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ოჯახს ჰყავს ორი შვილი ან თქვენ ხართ ინვალიდი (ბავშვი). ინვალიდია), ასევე შეიძლება მიმართონ საბრძოლო ვეტერანებს. ერთი შვილით შეგიძლიათ მოითხოვოთ მხოლოდ 20%. 2017 წლის 10 აგვისტოს ცვლილებები უფრო დიდის საშუალებას იძლევა მაქსიმალური გადახდაორჯერ სპეციალური უწყებათაშორისი კომისიის გადაწყვეტილებით. ასევე, იპოთეკური სესხი უნდა გაიცეს რესტრუქტურიზაციის შესახებ განაცხადის შეტანამდე არა უადრეს 12 თვით ადრე.
სახელმწიფოს დახმარებით იპოთეკის გადახდის შესახებ უარყოფითი მიმოხილვების გაანალიზების შემდეგ, ჩვენი ექსპერტები მივიდნენ დასკვნამდე, რომ უარის თქმის მიზეზი ყველაზე ხშირად არის მსესხებლის მიერ მოწოდებული ყალბი ინფორმაცია და სახელმწიფოს ძირითადი მოთხოვნებისა და პირობების არ ცოდნა. მხარდაჭერა. მოდით ვისაუბროთ მათზე ახლა.
მნიშვნელოვანი წერტილი! პროგრამის ფარგლებში დოკუმენტების მიღება 2018 წლის 2 დეკემბრიდან შეჩერებულია და პროგრამა აღარ მუშაობს.
მთავრობის 2016 წლის 24 ნოემბერს შესწორებული No373 დადგენილება ითვალისწინებს იმ პირთა შემდეგ სიას, რომლებსაც სახელმწიფო შეუძლია დაეხმაროს იპოთეკის გადახდაში:
სახელმწიფოსგან დახმარების მისაღებად, იპოთეკით დატვირთული ბინა უნდა აკმაყოფილებდეს შემდეგ მახასიათებლებს:
მნიშვნელოვანი წერტილი! მოთხოვნა იპოთეკური საცხოვრებლის საერთო ფართობზე და კვადრატულ მეტრზე ღირებულების შესახებ არ ვრცელდება 3 და მეტი მცირეწლოვანი შვილის მქონე ოჯახებზე. თუ თქვენ გაქვთ 50%-ზე მეტი ქონება სხვა საცხოვრებელში, მაშინ პროგრამით უარს გექნებათ, მაგრამ შეგიძლიათ გადასცეთ იგი ნათესავებს და მაშინ ყველაფერი კარგად იქნება. ამის სწრაფად და უპრობლემოდ გასაკეთებლად, გირჩევთ დარეგისტრირდეთ უფასო კონსულტაციაჩვენს ადვოკატს (აქცია 31.12.2019) სპეციალურ ფორმაში კუთხეში. 08/11/2017 წლიდან კვადრატულ მეტრზე და პროგრამით გათვალისწინებული გადახრები უნდა გადაწყდეს სპეციალური უწყებათაშორისი კომისიის მიერ, რომელიც სექტემბერში შეიქმნება.
იმათ. ამ პროგრამასშესაფერისია მხოლოდ უცხოურ ვალუტაში იპოთეკებისთვის და იმ მსესხებლებისთვის, რომლებსაც აქვთ მცურავი განაკვეთი. ჩვეულებრივი იპოთეკური მსესხებლისთვის ეს შეუძლებელია მიმდინარე გადახდაორიგინალზე მაღალი 30%-ით. მაგრამ როცა უწყებათაშორისი კომისია მუშაობას დაიწყებს, იქ განსახილველად განცხადების წარდგენა იქნება შესაძლებელი. დასაშვებია პირობებიდან 2-მდე გადახრა. გადახრა ყოველთვიური გადახდის ზრდაზე, მათ შორის.
თუ გყავთ თანამსესხებელი იპოთეკაში და მას აქვს წილი ამ ბინაში არსებულ ქონებაში, მაშინ ის ვალდებულია უზრუნველყოს დოკუმენტების სრული პაკეტი როგორც თავისთვის, ასევე ოჯახის წევრებისთვის.
ახლა უპასუხე ამ კითხვებს. თუ ერთ-ერთ მათგანზე მიიღეთ პასუხი „არა“, მაშინ 2019 წელს ვერ შეძლებთ იპოთეკური მსესხებლის მხარდაჭერის პროგრამაში მონაწილეობის მიღებას.
თუ თქვენი ყველა პასუხი არის „დიახ“, მაშინ შეძლებთ სახელმწიფოსგან მიიღოთ მხარდაჭერა იპოთეკური სესხების დაფარვაში.
ახლა თქვენ უკვე იცით, რომ იპოთეკის გადახდაში შეგიძლიათ გქონდეთ მთავრობის მხარდაჭერა. ახლა რჩება იმის გარკვევა, თუ როგორ მივიღოთ იგი.
უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს, სადაც მიიღეთ იპოთეკა. იპოთეკური მსესხებლების დახმარების ამ პროგრამაში თითქმის ყველა მსხვილი ბანკი მონაწილეობს. სრული სიის ჩამოტვირთვა შესაძლებელია.
ამ საკითხს, როგორც წესი, ვადაგადაცილებული ვალების განხილვის დეპარტამენტი ამუშავებს. საკმარისია დარეკოთ თქვენი ბანკის საკონტაქტო ცენტრში და გაარკვიოთ სად მდებარეობს.
ბანკი მოგცემთ დოკუმენტების ჩამონათვალს იპოთეკის სახელმწიფო მხარდაჭერისთვის. მაგალითის სია ნაჩვენებია ქვემოთ:
სია საკმაოდ შთამბეჭდავია და ცოტას გაიძულებს, მაგრამ ღირს. ერთადერთი მომენტი, რომელიც საკმაოდ რთულია, არის ამონაწერები USRN-დან. ფული ღირს. ერთი განცხადება საკუთრების უფლების შესახებ მთელ რუსეთში არის 1500 რუბლი ადამიანზე და არავინ დაგიბრუნებთ, თუ უარს იტყვით. ამ ბოლო დროს ბევრი პრეტენზია იყო. 08/11/2017 წლიდან, USRN-დან ამონაწერის მოთხოვნა გაუქმებულია. ბანკს ამის მოთხოვნის უფლება არ აქვს. AHML დამოუკიდებლად ითხოვს მას.
შემდეგ სრული სიაბანკში წარდგენილი დოკუმენტები, პასუხისმგებელმა ოფიცერმა უნდა გადააგზავნოს ისინი AHML-ში შესამოწმებლად. საშუალოდ, ის გრძელდება 30 დღე, მაგრამ მონაწილეთა გამოხმაურება მიუთითებს, რომ მას შეუძლია ექვს თვემდე მიაღწიოს. ბანკი და AHML ითხოვენ დამატებით დოკუმენტებს მათი შეხედულებისამებრ.
როდესაც AHML მიიღებს დადებით გადაწყვეტილებას, ბანკი შეგატყობინებთ შეხვედრის თარიღს. შემდეგი, თქვენ უნდა მოაწეროთ ხელი გადახდის ახალ განრიგს, ახალი დოკუმენტი PSK, გააფორმეთ ხელშეკრულება რესტრუქტურიზაციის შესახებ (დამატებითი ხელშეკრულება იპოთეკის ხელშეკრულებაზე), ხელშეკრულება იპოთეკის პირობების ცვლილების შესახებ. შემდეგი, მოგიწევთ ლოდინი 2-დან 4 კვირამდე, როდესაც იპოთეკა მოითხოვება ბანკის არქივიდან. ამის შემდეგ, აუცილებელია სესხის დოკუმენტების სრულ პაკეტთან და იპოთეკის პირობების ცვლილების შეთანხმებასთან ერთად (აუცილებლად გააკეთეთ ასლები), ეწვიოთ იუსტიციას ცვლილებების სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის.
მსგავსი პროცესია გაზპრომბანკშიც. ვითიბი 24 ხურავს იპოთეკებს და საკითხებს ახალი სესხიუფრო მცირე თანხით, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ კვლავ გაქვთ დაზღვევისა და შეფასების გადახდა.
იპოთეკის რესტრუქტურიზაციის საფასური არ არის. ამ პროცედურის განხორციელება არ გათავისუფლებთ ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ყოველთვიური გადასახადისა და სადაზღვევო პრემიების გადახდისგან.
შინაარსი
ბევრი რუსისთვის იპოთეკური სესხირჩება ერთადერთი გზა საკუთარი სახლის შესაძენად. ბანკები ახალგაზრდა ოჯახებს, თანამშრომლებს სესხის აღების სპეციალურ პირობებს სთავაზობენ საბიუჯეტო ორგანიზაციები, სამხედრო პერსონალი. გარკვეული ცხოვრებისეული გარემოებების გამო, ზოგიერთ მსესხებელს პრობლემები აქვს ვალის დაფარვასთან დაკავშირებით. ამ პრობლემის მოგვარების რამდენიმე ვარიანტი არსებობს, რომელთაგან ერთ-ერთია 2015 წელს დაწყებული სახელმწიფო დახმარების პროგრამა.
გავრცელებასთან დაკავშირებით ფინანსური კრიზისი, რამაც გამოიწვია ის, რომ მოსახლეობის შემოსავალმა სწრაფად კლება დაიწყო, სახელმწიფომ გადაწყვიტა დაეხმარა ზოგიერთი კატეგორიის მოქალაქეებს, რომლებმაც აიღეს საბინაო სესხი საკუთარი საცხოვრებლის აშენებაში ან შესაძენად. 2015 წელს დაიწყო იპოთეკური მსესხებლების დახმარების პროგრამა. მისი არსი მდგომარეობს იმაში, რომ დაეხმაროს ბანკების მიმართ დავალიანების გადახდას ზოგიერთი მოვალე კლიენტის მიმართ, საბინაო იპოთეკური დაკრედიტების სააგენტოს მეშვეობით სახელმწიფოსგან თანხების გამოყოფით.
თავდაპირველად, პროგრამის დასრულება 2016 წლის ბოლომდე იყო დაგეგმილი. მოქალაქეთა ყველა თხოვნის დაკმაყოფილების შეუძლებლობის გამო და რეგიონებიდან არაერთი დეპუტატის მოთხოვნით განკარგულებაში მოქმედების ვადის გაგრძელების მიზნით განხორციელდა მუდმივი კორექტირება. ჯერ დასრულების თარიღი დაფიქსირდა 2018 წლის 1 მარტს, შემდეგ კი 31 მაისს გადავიდა. აგვისტოში ხელი მოეწერა ახალ ცვლილებებს, რომლებიც არ აკონკრეტებდნენ კონკრეტულ ვადებს, რაც ვარაუდობს იპოთეკური მსესხებლებისთვის დახმარების გაგრძელების შესაძლებლობას 2018 წელს, სანამ სახსრები არ იქნება ამისთვის.
პროგრამა 2015 წელს დაიწყო მთავრობის 20 აპრილის No373 დადგენილების გამოქვეყნების შემდეგ. დახმარება გაუწიეს ფიზიკურ პირებს, რომლებმაც იპოთეკა აიღეს, მაგრამ მძიმე ფინანსური მდგომარეობის გამო, მათ ვალის დაფარვასთან დაკავშირებით პრობლემები შეექმნათ. 2018 წლის თებერვალში, აპლიკაციების სიმრავლის გამო, გადაწყდა პროგრამის გახანგრძლივება. მთავრობის No172 დადგენილებით, რომელიც ძალაში შევიდა 2018 წლის თებერვალში, პროგრამული პერიოდი 2019 წლის მაისამდე გაგრძელდა.
2018 წლის მარტში დახმარება მოულოდნელად შემცირდა დაფინანსების ნაკლებობის გამო. ბევრი ოჯახი ორმაგ მდგომარეობაში აღმოჩნდა - საბუთების მომზადების სახელმწიფო გადასახადი გადაიხადეს, საჭირო საბუთები შეგროვდა, სახელმწიფოს კი ფული არ ჰქონდა. ხანგრძლივი დისკუსიების შემდეგ, 2018 წლის აგვისტოში, რუსეთის ფედერაციის მთავრობა გამოსცემს ახალ ბრძანებას 961, რომელიც ეხება იპოთეკური მსესხებლების დახმარების პროგრამის განახლებას და ამჯერად ვადა არ იყო მითითებული. ეს ნიშნავს, რომ პროგრამის განხორციელება 2018 წლამდე გაგრძელდება, სანამ თანხები იქნება გამოყოფილი.
იპოთეკის მხარდაჭერის პროგრამა საბინაო იპოთეკური სესხის სააქციო საზოგადოების სააგენტოს მეშვეობით ხორციელდება. თავდაპირველად, AHML-ის მეშვეობით გამოიყო 4,5 მილიარდი რუბლი, რამაც ხელი შეუწყო 19000 მსესხებლის დავალიანების პრობლემის მოგვარებას. სააგენტო როგორც იურიდიული პირისახელმწიფოს მიერ საწესდებო ფონდის გასაზრდელად გამოყოფილი თანხების გამოყენება დაეკისრა საკრედიტო ინსტიტუტებს გაცემული იპოთეკური სესხებიდან შემოსავლის დეფიციტის კომპენსაციას.
2018 წლის ივლისში, პრემიერ-მინისტრ დ.მედვედევის გადაწყვეტილებით, საბინაო იპოთეკური დაკრედიტების სააგენტოს დამატებით 2 მილიარდი რუბლი გამოეყო. სარეზერვო ფონდი. იმავე წლის აგვისტოში ცვლილებები შევიდა 373 რეზოლუციაში. თავდადებული ნაღდი ფულიექსპერტების აზრით, კიდევ 1,3 ათასი სესხის გადაჭრაში დაეხმარება. AHML-ის დირექტორის ა.ნიდენსისგან მიღებული ოფიციალური ინფორმაციის თანახმად, პროგრამაში მონაწილეობს 90-ზე მეტი ფინანსური ინსტიტუტი.
ფინანსთა სამინისტროს წარმომადგენლების თქმით, მიღებული ცვლილებების შემდეგ პროგრამა უფრო ხელმისაწვდომი გახდა, რადგან დახმარების გაწევის კრიტერიუმები უფრო მოქნილი გახდა, ვიდრე ადრე. სპეციალურად შეიქმნა უწყებათაშორისი კომისია, რომლის მისიაა 2018 წელს მიიღოს გადაწყვეტილებები იმ პირების მხარდაჭერის თაობაზე, რომლებსაც ძალიან ესაჭიროებათ სახსრები, მაგრამ რატომღაც არ სარგებლობენ პროგრამის კვალიფიკაცია.
იპოთეკური სესხის რესტრუქტურიზაციის პირობებში, ჩვეულებრივ უნდა გვესმოდეს ცვლილება მიმდინარე ხელშეკრულების პირობების გამცემ სესხში. საბანკო ორგანიზაცია. ეს მიღწეულია:
ზოგჯერ საბანკო დაწესებულებას შეუძლია დათმობაზე წასვლა და მსესხებლისგან ვალის ნაწილი ჩამოწეროს, მაგრამ ეს გამონაკლის შემთხვევებში ხდება. არ აურიოთ ცნება „რესტრუქტურიზაცია“ „რეფინანსირებაში“. პირველ ვარიანტში მოქმედ ხელშეკრულებაში ცვლილება ხდება დამატებითი ხელშეკრულების გაფორმებით. რეფინანსირებისას მსესხებლის დავალიანება იხსნება ახალი სესხის აღებით და, როგორც წესი, სხვა ბანკში.
რეფინანსირების ხელშეკრულების ძირითადი პირობაა საპროცენტო განაკვეთის შემცირება, რაც საბოლოო ჯამში ხელს უწყობს საკრედიტო ტვირთის შემცირებას ყოველთვიური გადასახადის შემცირებით. რეფინანსირება დაკავშირებულია დამატებით ხარჯებთან, რომელიც მსესხებელს მოუწევს ქონების ხელახალი შეფასების, გირაოს სადაზღვევო ხელშეკრულების დადების და რიგი სხვა გადახდების გამო.
რამდენიმე წლის წინ, ქვეყნის ბანკებმა საბინაო სესხები გასცეს უცხოური ვალუტა, ხოლო სესხები დოლარსა და ევროში გაიცა შვეიცარიული ფრანკებიდა სხვა ფულადი ერთეულები. მკვეთრი გაუფასურების გამო რუსული რუბლიმსოფლიოს მთავარ ვალუტებთან მიმართებაში უცხოური ვალუტის იპოთეკა მიუწვდომელი გახდა მსესხებლების უმეტესობისთვის, თუმცა გაცემის დროს უცხოურ ვალუტაში სესხები უფრო მიმზიდველი იყო - საპროცენტო განაკვეთი გაცილებით დაბალი იყო, ხოლო რუბლებში გადაყვანისას ყოველთვიური გადახდა ნაკლები იყო.
რუბლის სწრაფი გაუფასურების შემდეგ, ბანკებმა დათმობაზე წავიდნენ თავიანთი კლიენტებისთვის უცხოურ ვალუტაში სესხების რუბლით გადაქცევის შეთავაზებით. თავად საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის ეს წამგებიანია, რადგან ეს იწვევს ზარალს და არ ამართლებს ყველა ხარჯს. გადაანგარიშება მოხდა მიმოქცევის დღეს მოქმედი კურსით. ბევრი კლიენტი არ დაეთანხმა ამას და მოითხოვა ბანკებისგან გაცვლითი კურსის გამოყენება, რომელიც მოქმედებდა ხელშეკრულების დადების დღეს. ამ დავების საბოლოო პუნქტი უზენაესმა სასამართლომ დაადგინა, რომ მსესხებლების მოთხოვნები უკანონოა, რადგან:
უკიდურესად იშვიათია საბანკო ორგანიზაციების მიერ საპროცენტო განაკვეთის შემცირება. იმისათვის, რომ მსესხებელმა მიიღოს ასეთი პრეფერენციები, პირველ რიგში, მნიშვნელოვანია გქონდეთ იდეალი საკრედიტო ისტორიადა სათანადოდ შეასრულოს ყველა ვალდებულება მოქმედი ხელშეკრულებით. მეორეც, აუცილებელია ხელშეკრულების გულდასმით შესწავლა პუნქტის არსებობისთვის, რომლის მიხედვითაც კურსი ექვემდებარება ცვლილებას.
ზოგიერთ კონვენციაში, პროცენტის ოდენობა შეიძლება პირდაპირ იყოს დაკავშირებული გარკვეულ ფიქსირებულ ღირებულებასთან, მაგალითად, ძირითადი განაკვეთიცენტრალური ბანკი ან ოფიციალური ინფლაციის დონე. თუ ეს ღირებულება შეიცვალა და 2018 წელს, მაგალითად, ცენტრალურმა ბანკმა არაერთხელ მიმართა ძირითადის შემცირებას. ეკონომიკური მაჩვენებელითქვენ შეგიძლიათ უსაფრთხოდ განიხილოთ ეს საკითხი კრედიტორთან. შეგიძლიათ მიუთითოთ ის ფაქტი, რომ სხვა ბანკების ახალი პროგრამების მიხედვით, განაკვეთები გაცილებით დაბალია. ამან ასევე შეიძლება გავლენა მოახდინოს კრედიტორის გადაწყვეტილებაზე.
არსებული დავალიანების დაფარვის ერთ-ერთი გავრცელებული ვარიანტია სესხის ორგანოსთან დაკავშირებული გადახდების განხორციელების გადავადების უზრუნველყოფა. ეს ნიშნავს, რომ შეთანხმებულ პერიოდში მსესხებელი საკრედიტო დაწესებულებას უხდის მხოლოდ პროცენტს სესხზე. შეღავათების მინიჭების ვადა ყოველთვის ინდივიდუალურად განიხილება და დამოკიდებულია როგორც მოქალაქის საკრედიტო საქმეზე, ასევე დავალიანების დაფარვის შეუძლებლობის ძირითად მიზეზზე.
ზოგიერთი ბანკი იპოთეკური სესხის გაცემისას მომხმარებელს სთავაზობს ამ სერვისით სარგებლობას და საწყის პერიოდში მხოლოდ პროცენტის გადახდას, რომელიც შეიძლება რამდენიმე თვიდან ერთ წლამდე მერყეობს. მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ ძირითადი დავალიანება არსად არ მიდის, ის უნდა დაფაროთ შვებულების პერიოდის ამოწურვის შემდეგ. მზად უნდა იყოთ, რომ ყოველთვიური გადასახადი გაიზრდება იმის გამო, რომ ძირითადი დავალიანება გადანაწილდება დარჩენილი პერიოდების პროპორციულად.
2018 წელს იპოთეკური მსესხებლების დახმარება შეიძლება მოხდეს ვალის ვადის გადახედვით ან ვალის ნაწილის ჩამოწერით. მეორე ვარიანტი გამოიყენება გამონაკლის შემთხვევებში და უფრო ხშირად ეხება უიმედო ვალებს, როდესაც ბანკი მზად არის მიიღოს დარჩენილი დავალიანების ნაწილი მაინც. როგორც წესი, ეს ხდება საინკასო სააგენტოს ან დაინტერესებული პირის მიერ დავალიანების შეძენით.
ვალის რესტრუქტურიზაციის ყველაზე პოპულარული გზაა ძირითადი ვალის ვადის გაზრდა. ვინაიდან იპოთეკა გაიცემა დიდი ხნის განმავლობაში, ბოლო გადახდის მაქსიმალური ვადა დამოკიდებული იქნება კლიენტის ასაკზე, რადგან შვეიცარიისგან განსხვავებით, რუსეთში არ არსებობს იპოთეკის სიცოცხლის ფორმა, რომელიც ითვალისწინებს ვალის გადაცემას მემკვიდრეობით. სესხის ორგანო დაყოფილია უფრო ხანგრძლივ პერიოდზე, რაც ხელს უწყობს საკრედიტო ტვირთის მნიშვნელოვნად შემცირებას. ერთადერთი უარყოფითი ის არის, რომ შედეგად, ზედმეტად გადასახდელი იზრდება დარიცხული პროცენტის გამო.
ალტერნატიულად, შეგიძლიათ მიმართოთ ვალის ნაწილის ვადაზე ადრე გადახდას, სახელმწიფოსგან სუბსიდიების მოზიდვით ან, მაგალითად, სამშობიარო კაპიტალი. ამ ვარიანტის გამოყენების გადაწყვეტილებით, აუცილებელია ხელშეკრულების შესწავლა ვალის მთელი ან ნაწილის ვადამდე დაფარვის შესაძლებლობისთვის. ეს გამოწვეულია იმით, რომ ზოგიერთი კრედიტორი ხელშეკრულებაში ადგენს პუნქტს ჯარიმების არსებობის შესახებ სესხის ვადაზე ადრე დაფარვისას.
მთავრობის 2018 წლის ივლისში მიღებული No961 დადგენილება განსხვავებულია იმით, რომ შეიცვალა დახმარების გაწევის მექანიზმი. ამისთვის ბიუჯეტიდან დამატებით 2 მილიარდი რუბლი გამოიყო. გამოიკვეთა ძირითადი მიმართულებები, რომლის მიხედვითაც დახმარებას უწევენ მძიმე ფინანსურ მდგომარეობაში მყოფ ადამიანებს:
2018 წელს იპოთეკის მხარდაჭერის პირობებიდან მნიშვნელოვანი არის ის, რომ მსესხებელს აქვს უფლება აირჩიოს ორი ვარიანტიდან: შეამციროს ძირითადი დავალიანება (სესხის ორგანო) ან შეძლებისდაგვარად შეამციროს ყოველთვიური გადასახადი გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. , რომელიც შეზღუდულია 18 თვით. სარგებელი არის ის, რომ, იმისდა მიხედვით, თუ რა გარემოებები გამოიწვია რთული ფინანსური პოზიციამოქალაქე, შეგიძლიათ განსაზღვროთ, რა არის უფრო მნიშვნელოვანი მოვალისთვის მოცემულ დროს.
ასე, მაგალითად, თუ ადამიანმა სამსახური დაკარგა, საუკეთესო ვარიანტი იქნება ყოველთვიური შენატანის მაქსიმუმამდე შემცირება და წესების მიხედვით ნებადართულია თანხა ნახევარზე მეტით. თუ იპოთეკური დავალიანების გადახდის შეუძლებლობა დაკავშირებულია ტვირთის ზრდასთან ოჯახის ბიუჯეტი (დეკრეტული შვებულება, ბავშვის დაბადება), სჯობს მთელი დახმარება მიმართოთ ვალის დაფარვას და, შედეგად, ყოველთვიურად ნაკლები გადაიხადოთ, გამოყოფილი თანხები პირადი საჭიროებისთვის მიმართოთ.
წევრი რომ გახდე ფედერალური პროგრამა 2018 წელს სახელმწიფოსგან იპოთეკური დახმარების გასაწევად რამდენიმე პირობა უნდა დაკმაყოფილდეს და თითოეული მათგანი სავალდებულოა:
რუსეთის მოქალაქეებს, რომლებმაც დადებული აქვთ იპოთეკური ხელშეკრულება პროგრამაში მონაწილე ერთ-ერთ ბანკთან, 2018 წელს შეიძლება გახდნენ სახელმწიფოს მხრიდან იპოთეკური დახმარების მონაწილე. მნიშვნელოვნად უნდა შემცირდეს მსესხებლის ფინანსური მდგომარეობა, რაც უნდა დადასტურდეს ( დასაქმების ისტორია, სადაც არის გათავისუფლების ჩანაწერი, ცნობა ხელფასებიდა ა.შ.). სახელმწიფო დახმარება არ ვრცელდება იმ მოქალაქეებზე, რომლებიც გამოცხადდნენ გაკოტრებულად და ანგარიშსწორების შეფერხება აქვთ 120 დღეზე მეტი ან 30 დღეზე ნაკლები განაცხადის მომენტში.
სახელმწიფოსგან დახმარების მაქსიმალური პროცენტი (მთავრობის დადგენილებით, ეს მაჩვენებელი დადგენილია სესხის ორგანოს 30%, მაგრამ არაუმეტეს 1,5 მილიონი რუბლი) 2018 წელს შეუძლიათ მიიღონ მოქალაქეები, რომლებიც მიეკუთვნებიან ერთ-ერთ შემდეგ კატეგორიას:
ბანკიდან საცხოვრებლის ასაშენებლად ან შესაძენად აღებული სესხის რესტრუქტურიზაცია ყოველთვის შეუძლებელია, რადგან უზრუნველყოფის საგანზე ცალკე მოთხოვნებია. პირველ რიგში, ის აუცილებლად უნდა იყოს ვალის დაფარვის გარანტი და იყოს დაზღვეული. მეორეც, ქონება უნდა მდებარეობდეს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე, რეგიონის მიუხედავად. რეზოლუციის ახალ ვერსიაში გამორიცხულია კვადრატული მეტრის მინიმალური ღირებულების პუნქტი. 2018 წლის დახმარების პროგრამის მიხედვით, ქონებას შემდეგი მოთხოვნები დაწესდა:
იპოთეკური დახმარების მიღების პროცესი შედგება რამდენიმე ურთიერთდაკავშირებული ეტაპისგან:
იპოთეკური მსესხებლების დახმარება 2018 წელს ხდება დოკუმენტების გარკვეული სიის წარდგენით. ამა თუ იმ სერტიფიკატის მიწოდების აუცილებლობა დამოკიდებულია კრედიტორზე, ვისგანაც აღებულია სესხი და მსესხებლის კატეგორიაზე. ძირითადი დოკუმენტები მოიცავს:
მას შემდეგ, რაც მსესხებელი ბანკის თანამშრომელს გადასცემს დოკუმენტების მომზადებულ პორტფელს, სპეციალისტი ამოწმებს მათ შესაბამის სიას. მას შემდეგ, რაც ისინი შედიან საბინაო იპოთეკური სესხის გაცემის სააგენტოში, რომელიც ამოწმებს დოკუმენტაციას. საკანონმდებლო წესით, პროცედურისთვის ერთი თვეა გამოყოფილი, თუმცა, როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, დამატებითი დოკუმენტაციის საჭიროების შემთხვევაში ვადები გახანგრძლივდება. შემოწმების დასრულების შემდეგ დოკუმენტები უკან იგზავნება, მიუხედავად იმისა, მიღებულია თუ არა დადებითი გადაწყვეტილება.
რუსეთის მშენებლობის სამინისტროში ელექტრონული განაცხადის გაგზავნამდე, გთხოვთ, წაიკითხოთ ქვემოთ მოცემული ამ ინტერაქტიული სერვისის მუშაობის წესები.
1. განსახილველად მიიღება ელექტრონული განაცხადები რუსეთის მშენებლობის სამინისტროს კომპეტენციის სფეროში, შევსებული თანდართული ფორმის შესაბამისად.
2. ელექტრონული მიმართვა შეიძლება შეიცავდეს განცხადებას, საჩივარს, წინადადებას ან მოთხოვნას.
3. რუსეთის მშენებლობის სამინისტროს ოფიციალური ინტერნეტპორტალის მეშვეობით გაგზავნილი ელექტრონული მიმართვები განსახილველად წარედგინება მოქალაქეთა მიმართვებთან მუშაობის განყოფილებას. სამინისტრო უზრუნველყოფს განაცხადების ობიექტურ, ყოვლისმომცველ და დროულ განხილვას. ელექტრონული მიმართვების განხილვა უფასოა.
4. მიხედვით ფედერალური კანონიდათარიღებული 05/02/2006 N 59-FZ "რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეების განცხადებების განხილვის პროცედურის შესახებ" ელექტრონული განაცხადები რეგისტრირდება სამი დღის განმავლობაში და, შინაარსიდან გამომდინარე, იგზავნება სამინისტროს სტრუქტურულ განყოფილებებში. საჩივარი განიხილება რეგისტრაციის დღიდან 30 დღის ვადაში. ელექტრონული მიმართვა, რომელიც შეიცავს საკითხებს, რომელთა გადაწყვეტა არ შედის რუსეთის მშენებლობის სამინისტროს კომპეტენციაში, რეგისტრაციის დღიდან შვიდი დღის ვადაში ეგზავნება შესაბამის ორგანოს ან შესაბამის თანამდებობის პირს, რომლის კომპეტენციაში შედის წამოჭრილი საკითხების გადაწყვეტა. მიმართვა, ამის შესახებ აცნობოს მოქალაქეს, რომელმაც გაგზავნა მიმართვა.
5. ელექტრონული მიმართვა არ განიხილება, როდესაც:
- განმცხადებლის სახელისა და გვარის არარსებობა;
- არასრული ან არასწორი საფოსტო მისამართის მითითება;
- ტექსტში უხამსი ან შეურაცხმყოფელი გამონათქვამების არსებობა;
- თანამდებობის პირის, ასევე მისი ოჯახის წევრების სიცოცხლის, ჯანმრთელობისა და ქონებისთვის საფრთხის არსებობა ტექსტში;
- კლავიატურის არაკირიული განლაგების ან მხოლოდ დიდი ასოების გამოყენება აკრეფისას;
- ტექსტში სასვენი ნიშნების არარსებობა, გაუგებარი აბრევიატურების არსებობა;
- კითხვის ტექსტში ყოფნა, რომელზეც განმცხადებელმა უკვე მიიღო წერილობითი პასუხი არსებითად ადრე გაგზავნილ საჩივრებთან დაკავშირებით.
6. საჩივრის განმცხადებლის პასუხი ეგზავნება ფორმის შევსებისას მითითებულ საფოსტო მისამართზე.
7. საჩივრის განხილვისას დაუშვებელია საჩივარში მოცემული ინფორმაციის, აგრეთვე მოქალაქის პირად ცხოვრებასთან დაკავშირებული ინფორმაციის გამჟღავნება მისი თანხმობის გარეშე. ინფორმაცია განმცხადებლების პერსონალური მონაცემების შესახებ ინახება და მუშავდება მოთხოვნების დაცვით რუსეთის კანონმდებლობაპირადი მონაცემების შესახებ.
8. საიტის მეშვეობით შემოსული აპელაციები აჯამდება და ინფორმაციის მისაღებად წარედგინება სამინისტროს ხელმძღვანელობას. ყველაზე ხშირად დასმულ კითხვებზე პასუხები პერიოდულად ქვეყნდება განყოფილებებში "მაცხოვრებლებისთვის" და "სპეციალისტებისთვის"
TASS, 22 აგვისტო. 22 აგვისტოდან რუსეთის ფედერაციის მთავრობა ახალი წესების მიხედვით განაახლებს იპოთეკური მსესხებლების მხარდაჭერას, რომლებიც რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში აღმოჩნდებიან. მსესხებლები, რომლებმაც აიღეს სესხი როგორც რუბლებში, ასევე უცხოურ ვალუტაში, დახმარების იმედი ექნებათ.
ახალი პროგრამა დაფინანსდება მთავრობის სარეზერვო ფონდიდან 2 მილიარდი რუბლის ოდენობით და მისი გაფართოება საშუალებას მისცემს მინიმუმ 1,3 ათასი იპოთეკური სესხის რესტრუქტურიზაციას. პროგრამას საბინაო იპოთეკური დაკრედიტების სააგენტო (AHML) განახორციელებს.
პროგრამის ახალი რედაქცია განმარტავს მსესხებლების მიმართ მოთხოვნებს. ამგვარად, იპოთეკური კრედიტორები, რომლებმაც გაიარეს მინიმუმ 12 თვე იპოთეკური სესხის მიღებიდან რესტრუქტურიზაციის შესახებ განაცხადის შეტანის თარიღამდე და რომელთა თვიური გადასახადი გაიზარდა მინიმუმ 30%-ით, შეძლებენ მონაწილეობა მიიღონ. პროგრამაში.
გარდა ამისა, იპოთეკით დატვირთული საცხოვრებელი სახლი უნდა იყოს იპოთეკარის ოჯახის ერთადერთი საცხოვრებელი. სახელმწიფოს დახმარების ძირითადი ოდენობა იქნება სესხის თანხის ბალანსის 30%, მაგრამ არაუმეტეს 1,5 მილიონი რუბლი.
იპოთეკური მსესხებლების მხარდაჭერის პროგრამის ახალი ეტაპი უზრუნველყოფს დახმარების გაწევის უფრო მოქნილ კრიტერიუმებს, ვიდრე ეს იყო ძველ პროგრამაში, მიიჩნევს ფინანსთა მინისტრის მოადგილე ალექსეი მოისეევი.
ამას ხელს შეუწყობს სპეციალური უწყებათაშორისი კომისია, რომელიც 2017 წლის 1 სექტემბრამდე უნდა შეიქმნას. კომისიის შემადგენლობას და მისი მუშაობის წესს განსაზღვრავს რუსეთის სამშენებლო სამინისტრო. კომისიას ექნება უფლება მიიღოს გადაწყვეტილებები იმ მოქალაქეების მხარდაჭერის შესახებ, რომლებიც ფორმალურად არ აკმაყოფილებენ პროგრამის ინდივიდუალურ პირობებს, მაგრამ ეს ძალიან სჭირდებათ.
მაგალითად, უწყებათაშორისი კომისიის გადაწყვეტილებით, გამონაკლის შემთხვევებში, სახელმწიფოს დახმარების ძირითადი ოდენობა შეიძლება გაიზარდოს 1,5 მილიონი რუბლიდან, მაგრამ არა უმეტეს ორჯერ.
2017 წლის მარტში, რუსეთის ფედერაციის ფინანსთა მინისტრმა ანტონ სილუანოვმა, უცხოურ ვალუტაში იპოთეკურ კრედიტორებთან შეხვედრის შემდეგ, შესთავაზა იპოთეკური მსესხებლების სახელმწიფო დახმარების სისტემის შექმნა ისე, რომ ყურადღება გადაიტანოს უცხოურ ვალუტაში იპოთეკაზე. კრედიტორები.
ფინანსთა სამინისტროსთან და AHML-თან შეხვედრებზე სავალუტო იპოთეკური მოძრაობის აქტივისტები დაჟინებით მოითხოვდნენ „პროდუქტის მიდგომას“, როდესაც პროგრამაში გაწევრიანების მთავარი კრიტერიუმი სწორედ ის ფაქტია, რომ მოქალაქეს აქვს ვალდებულებები მიზნობრივი საცხოვრებლის მიმართ. იპოთეკური სესხი(სესხი), გაანგარიშებულია უცხოურ ვალუტაში და მიღებულია 2014 წლის ბოლომდე პერიოდში. შეზღუდვა ამ შემთხვევაში იქნება პროგრამაში ერთჯერადი მონაწილეობა და მისი დებულებების გამოყენება მოქალაქის ერთადერთ ვალდებულებაზე.
შედეგად, მთავრობის დადგენილებით, გადაწყდა, რომ განახლებული პროგრამის ფარგლებში ბანკებმა მოახდინეს პრობლემის რესტრუქტურიზაცია. სავალუტო იპოთეკაკლიენტისთვის რუბლის განაკვეთით, რომელიც არ აღემატება 11,5%-ს, ან რუბლის პრობლემური იპოთეკის განაკვეთით, რომელიც არ აღემატება სესხის რესტრუქტურიზაციის დღეს მოქმედ განაკვეთს.
„პროგრამაში მონაწილეობის მისაღებად განაცხადის შეტანა შეუძლიათ იპოთეკურ მსესხებლებს, რომლებმაც აიღეს სესხი როგორც რუბლებში, ასევე უცხოურ ვალუტაში. უცხოურ ვალუტაში სესხიშეიძლება გაიზარდოს გაცვლითი კურსის ცვლილების გამო, ხოლო სესხისთვის თავდაპირველად რუბლებში - მაგალითად, საპროცენტო განაკვეთის გაზრდის გამო, თუ იგი თავდაპირველად არ იყო დაფიქსირებული მთელი სესხის ვადის განმავლობაში“, - განუმარტა AHML-ს TASS-ს.
რთულ ცხოვრებისეულ სიტუაციებში იპოთეკური მსესხებლების დახმარების პროგრამა ამოქმედდა 2015 წლის აპრილში და ოფიციალურად დასრულდა 2017 წლის 31 მაისს (პროგრამის ფარგლებში თანხები დაიხარჯა 2017 წლის მარტში). 4,5 მილიარდი რუბლი გამოიყო იპოთეკის მფლობელთა ვალების რესტრუქტურიზაციისთვის. მთლიანობაში, 2015 წლიდან, სახელმწიფო პროგრამის ფარგლებში 22 000-მდე რუსულმა ოჯახმა მიიღო მხარდაჭერა.
„მიუხედავად ამისა, ზოგიერთ მსესხებელს კვლავ უჭირს იპოთეკური სესხის დაფარვა. ასეთი მოქალაქეების მხარდასაჭერად, რუსეთის ფედერაციის მთავრობის სარეზერვო ფონდიდან გამოიყო დამატებითი თანხები 2 მილიარდი რუბლის ოდენობით და დამტკიცდა ახალი პროგრამული პირობები. , იმის გათვალისწინებით მიმდინარე სიტუაციაბაზარზე“, - თქვა AHML-მა.