იყიდე ახალი მანქანაგანვადებით და უპროცენტოდ - ამ სერვისს უკვე გთავაზობთ ავტოდილერები. რა ღირს რეალურად უპროცენტო სესხი, ამას ქვემოთ ამ სტატიაში გეტყვით.

ვინ იხდის პროცენტს?

მანქანების განვადებით გაყიდვა წამგებიანია ავტოდილერებისთვის, მაგრამ კრიზისის დრო გვაიძულებს ვეძებოთ გამოსავალი ასეთი პრობლემის გადასაჭრელად. გაყიდვების გაზრდის მიზნით, ავტოდილერები მზად არიან მომხმარებელს ფასდაკლებით უზრუნველყონ.

სწორედ ის ანაზღაურებს პროცენტს, რომელსაც ბანკი დააკისრებს. ასე იღებთ „უპროცენტო“ სესხს. პრაქტიკაში, სქემა ძალიან მარტივად გამოიყურება: კლიენტი ყიდულობს მანქანას შოურუმში და იხდის საფასურს ღირებულების 50%-მდე.

დანარჩენ თანხას ის უკვე უხდის ბანკს, თანაბარი განვადებით, სესხის მთელი ვადის განმავლობაში. მანქანის დაზღვევა სავალდებულოა.

არის აქ მოტყუება? მარკეტინგული ხრიკი, რომელსაც ავტოდილერები იყენებენ მყიდველების მოსაზიდად, ვარაუდობს, რომ შეგიძლიათ შეიძინოთ მანქანა კრედიტით, პროცენტის გარეშე.

განვიხილოთ დიაგრამა მარტივი მაგალითი: შემოთავაზებულია 600000 რუბლის ღირებულების მანქანა, კრედიტით 0%. კლიენტი იხდის 300 000 რუბლს სალონის სალაროში და აფორმებს ხელშეკრულებას ბანკთან დანარჩენ თანხაზე.

ამ დოკუმენტში, 270,000 რუბლის ძირითადი დავალიანების გარდა, ჩნდება პროცენტი 30,000 რუბლის ოდენობით. ეს არის ვალის ოდენობის 10%! სად არის დაპირებული 0%? მაგრამ მეორეს მხრივ, მანქანა არ დაუჯდება კლიენტს მითითებულ ფასზე 600,000 რუბლს.

შესაძლებელია თუ არა მანქანის უფრო იაფად ყიდვა? რა თქმა უნდა, არსებობს! მხოლოდ ნაღდი ანგარიშსწორებით, შოურუმში ფასდაკლებით. თუ იგივე მაგალითს გამოვიყენებთ, მაშინ ნაღდი ფულით მანქანის ყიდვა 570 000 რუბლს შეადგენს.

ჩვენ ვაძლევთ პირობით ციფრებს ტრანზაქციის სქემის გასაგებად.

რა იყიდება იაფად?

იმის გარკვევა, თუ რომელ მანქანებზე შეგიძლიათ მიიღოთ უპროცენტო სესხი, არ არის რთული: უბრალოდ ეწვიეთ ავტოდილერს ან მიჰყევით დილერის აქციებს მის ვებსაიტზე.

რამდენიმე წლის წინ, როდესაც ახალი უცხოური მანქანების გაყიდვები ყვაოდა, ბანკები ერთმანეთს ეჯიბრებოდნენ მყიდველებისთვის მანქანის სესხის მიცემის შესაძლებლობისთვის.

ისინი დილერებს უხდიდნენ საკომისიოს თითოეულ გაცემულ სესხზე. ფასდაკლებები მომხმარებელს მხოლოდ „პრობლემურ“ მანქანებზე - წარმოების გასულ წელს, მცირე დეფექტებით და ა.შ.

ზოგჯერ მწარმოებლები ატარებდნენ აქციას გარკვეული მოდელების კრედიტით დაბალ საპროცენტო განაკვეთებით გაყიდვით.

დღეს სიტუაცია საპირისპიროა: ავტოდილერები ბანკებს უხდიან. მანქანის კრედიტით ყიდვა ნულოვანი საპროცენტო განაკვეთით შესაძლებელია ოფიციალური დილერებისგან, რომლებიც მუშაობენ ძირითად კრედიტორებთან ტანდემში.

მაგრამ გამყიდველების მიდგომა მანქანების გაყიდვისადმი არ შეცვლილა: მარკეტინგული კამპანიები (მათ შორის „უპროცენტო“ სესხი) მიზნად ისახავს პირველ რიგში „პრობლემური“ მანქანების შეძენის სტიმულირებას. ძირითადი მოდელის ასორტიმენტი იყიდება ნაღდი ანგარიშსწორებით ან კლასიკური მანქანის სესხის სქემით.

რა არის სარგებელი? როგორც წესი, გაყიდვის ფასში და პირობებში: კლიენტი ყიდულობს მანქანას განვადებით, აფორმებს უპროცენტო საბანკო სესხს ახალი მანქანის შესაძენად.

გაყიდული საქონლის თანხას დილერი იღებს კლიენტისგან და ბანკისგან. ბანკი იღებს პროცენტს. თუ გარიგების პირობები შეესაბამება ყველა მხარეს, მაშინ იგი ორმხრივად მომგებიანია.

მაგრამ ამ გზით მანქანის ყიდვის გადაწყვეტისას, ღირს სხვა ვარიანტების გათვალისწინება. მაგალითად, ტრადიციული მანქანის სესხები.

ბანკი გთავაზობთ

გაიცემა შესყიდვის ფასის მინიმუმ 20%-ის საწყისი გადახდის პირობით. თუ მას შევადარებთ „უპროცენტო“ განვადების გეგმას, რომელშიც თქვენ უნდა გადაიხადოთ ღირებულების ნახევარი, მაშინ მანქანის სესხი შეიძლება იყოს უფრო მომგებიანი.

დღეს ეკონომიკური სიტუაციაქვეყანაში არ არის წახალისებული მსხვილი ხარჯები და მსესხებლები ურჩევნიათ სესხის აღებას ხანგრძლივი ვადით, მცირე ყოველთვიური განვადებით. ავტოსესხები აკმაყოფილებს ამ კრიტერიუმებს: მათი მიღება შესაძლებელია ექვსი თვიდან შვიდ წლამდე ვადით.

თითქმის ყველა მსხვილი ბანკი თანამშრომლობს ოფიციალურ ავტომობილების დილერებთან, სთავაზობს სპეციალურ პროგრამებს.

მაგალითად, VAZ-ის ზოგიერთი მოდელისთვის შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი VTB 24-დან ნარჩენი გადახდით 20-დან 50%-მდე.

UniCreditBank გასცემს სესხებს არაერთი ცნობილი დასავლური ბრენდის მანქანებზე.

დღეს სბერბანკს არ აქვს შეთავაზებები მანქანის მყიდველებისთვის: Cetelem Bank-მა აიღო ეს როლი, სთავაზობს ოცდაათი მანქანის სესხის ხაზს.

ტარიფები განსხვავებულია. სახელმწიფო პროგრამის ფარგლებში სესხის გაცემა შესაძლებელია წელიწადში 10%-ით. სტანდარტული შეთავაზებები მერყეობს 13%-დან 20%-მდე წელიწადში.

აქ მოცემულია წინადადებების რამდენიმე მაგალითი:

ბანკი	პროგრამა	თანხა მაქს. (რუბ.)	ტარიფი (%)
საკრედიტო ევროპის ბანკი	სახელმწიფო პროგრამა ლუქს	920 000	12.2-დან
გაზპრომბანკი	სახელმწიფო პროგრამა	920 000	9.83-დან
NOKSSbank	ახალი მანქანები	10 000 000	13-დან
ვითიბი 24	Lada სესხი ნარჩენი გადახდით	1 000 000	16.23 დან
უნიკრედიტ ბანკი	Audi, Skoda, Volkswagen მანქანების შესაძენად	6 500 000	18-დან
რუსფინანსბანკი	LADA Finance	6 500 000	18-დან
ურალისიბი	მეორადი მანქანისთვის	3 000 000	19-დან
სეტელემის ბანკი	პარტნიორი: სუბსიდირებული (ჰიუნდაი, კია)	1 150 000	10.67-დან

დადებითი საკრედიტო ისტორიის მქონე კლიენტებს შეუძლიათ მანქანის სესხებზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთების იმედი.

ორი მეთოდის შედარება უნდა განხორციელდეს რამდენიმე პარამეტრის მიხედვით:

• პირველი განვადების ოდენობა;
• ყოველთვიური გადასახადების ოდენობები;
• დამატებითი ხარჯები (დაზღვევა, რეგისტრაცია, საკომისიო);
• მთლიანი ზედმეტი გადახდა.

რა აირჩიოს საბოლოოდ, „უპროცენტო“ სესხი მანქანისთვის თუ კლასიკური საბანკო სესხი, მსესხებელი წყვეტს. ჩვენ გირჩევთ შედარება ფინანსური პირობებიორი ვარიანტი და აირჩიე საუკეთესო სესხი შენთვის.

ცხოვრების თანამედროვე ტემპი ყოველწლიურად უფრო სწრაფი და დაუნდობელი ხდება. ჩნდება ახალი პროფესიები და მიმართულებები. მათი უმეტესობისთვის მანქანა ხდება არა მხოლოდ სასურველი, არამედ აბსოლუტურად აუცილებელი.

თუმცა, ყველას, ვისაც მანქანის ყიდვა სურს, არ აქვს ასეთი შესაძლებლობა. მანქანების პოტენციური მყიდველების მზარდი რაოდენობა მიმართავს ისეთ სერვისს, როგორიცაა.

მანქანის უპროცენტო სესხი

ახლა, ალბათ, ვერ იპოვით არცერთ ბანკს, რომელიც არ გაუწია ასეთი სერვისი თავის მომხმარებლებს. უფრო მეტიც, კონკურენცია ამ სფეროში იმდენად გამძაფრდა, რომ ბანკები, რომლებიც ცდილობენ ერთმანეთის შემოვლას, უფრო და უფრო კომფორტულ და ოპტიმალურ პირობებს უქმნიან კლიენტებს, როგორც სესხის აღებას, ასევე მის დაფარვას.

ამიტომ, თუ მანქანის სესხის აღებაზე ფიქრობთ, მაშინ ყველაფერი უნდა შეისწავლოთ. შესაძლო წინადადებები. თუმცა, გახსოვდეთ, რომ ავტოსესხების უმეტესობა მოითხოვს წინასწარ გადახდას.

თუ თქვენ გაქვთ საჭირო თანხა, მაშინ გირჩევთ, ყურადღება მიაქციოთ ისეთ სერვისს, როგორიცაა.

ყველა ბანკი დაახლოებით ერთნაირ პირობებს აყენებს ასეთი სესხის აღების მიზნით.

მანქანის სესხზე განაცხადის დროს თქვენ უნდა იყოთ მინიმუმ 21 წლის, მაგრამ არ უნდა იყოთ 60 წელზე მეტი. თუ უკვე 60 წლის ხართ, მაშინ იზრუნეთ სიცოცხლის დაზღვევის აღებაზე.

სესხის დაფარვისას, ერთ გადახდაში თქვენ არ შეგიძლიათ შეიტანოთ თანხა, რომელიც იქნება თქვენი ყოველთვიური შემოსავლის 40%-ზე მეტი.

დარწმუნდით, რომ გადაიხადეთ დროულად, წინააღმდეგ შემთხვევაში უკიდურესად უსიამოვნო ჯარიმები დაგემუქრებათ.

უპროცენტო მანქანის სესხის უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

ასეთი გეგმის მანქანის სესხის უდავო უპირატესობა ის არის, რომ თქვენ არ გადაიხდით პროცენტს იმ თანხაზე, რომლის სესხებაც გსურთ. ანუ თქვენ გადაიხდით მხოლოდ თავად სესხის სხეულს.

სესხების უმეტესობა ვრცელდება მხოლოდ უცხოური ბრენდის მანქანებზე. უპროცენტო სესხის აღება ასევე შესაძლებელია ადგილობრივი მარკის მანქანის შესაძენად. რაც ასევე მნიშვნელოვანია, თუ სწორედ ასეთ მანქანას იყიდით.

ასეთი სესხის უარყოფითი მხარე ის არის, რომ მასზე განაცხადის შეტანისას დაგჭირდებათ წინასწარი გადახდა, რომლის ოდენობა შეიძლება მერყეობდეს მანქანის ღირებულების ერთი მესამედიდან ორ მესამედამდე.

ასევე, მოემზადეთ იმისთვის, რომ მოგიწევთ გარკვეული საკომისიოს გადარიცხვა მომსახურე ბანკის ანგარიშზე. არ დაგავიწყდეთ ამ საკომისიოს ოდენობის შემოწმება სპეციალისტთან, რომელიც მოგემსახურებათ.

ნავიგაციის პოსტი

მანქანის სესხი პროცენტის გარეშე არის ცდუნება მრავალი მძღოლისთვის, განსაკუთრებით დამწყებთათვის. დღეს ბევრი ავტოდილერი, სხვადასხვა საბანკო ინსტიტუტის მხარდაჭერით, უზრუნველყოფს ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს, რაც მომხმარებელს საშუალებას აძლევს შეიძინოს მანქანები მინიმალური საწყისი დანახარჯებით. უფრო მეტიც, ყველაზე ხშირად ასეთი შეთავაზებები აქტუალურია არა მხოლოდ იმპორტირებული მანქანებისთვის, არამედ შიდა მოდელებისთვისაც. რა იმალება „უპროცენტო“ სესხების მიღმა? რა პირობებს უზრუნველყოფენ ბანკები რეალურად? რამდენად მომგებიანია მანქანის სესხის აღება 0 პროცენტით? ჩვენ ვუპასუხებთ თითოეულ კითხვას.

ღირს თუ არა მანქანის უპროცენტო სესხის აღება?

ამ კითხვაზე პასუხის გასაცემად, თქვენ უნდა გესმოდეთ ტრადიციული დაკრედიტების სისტემები. და სთავაზობენ დოკუმენტაციას 5-7 წლის ვადით, რისთვისაც მსესხებელს ყველაზე ხშირად უწევს თავდაპირველი თანხის 100%-მდე გადახდის და ზოგჯერ მეტის გადახდა. თუ ავიღებთ, მაგალითად, 2 წელზე გაცემულს, გაძვირება იქნება გაცილებით ნაკლები - 10%, თუმცა ამას თავიდანვე დიდი თანხის გადახდა დასჭირდება - 50%-დან.

ამიტომ, ავტოდილერების ბევრი მომხმარებელი, რომელსაც ხელში აქვს მანქანის ღირებულების მინიმუმ 2/3, ცდილობს ან დაელოდოს, მთელი თანხა შეაგროვა, ან ისესხოს მეგობრებისგან, საკრედიტო ვალდებულებებში ჩასვლის გარეშე.

რა თქმა უნდა, თუ ავტოდილერი გთავაზობთ კარგ ფასს, სწორ აღჭურვილობას და უპროცენტო სესხს ბანკისგან მოკლე ვადით, მაშინ უნდა ისარგებლოთ ასეთი პირობებით. ხარჯები მინიმალური იქნება.

უპროცენტო მანქანის სესხის ხარვეზები

მანქანის სესხი ავტოდილერში პროცენტის გარეშე არის მაცდური სქემა, რომელსაც აქვს თავისი ნიუანსი. თუ ასეთ პირობებს კანონმდებლობის კუთხით განვიხილავთ, ავტომობილზე სესხის პროცენტი აბსოლუტურად არ შეიძლება იყოს, რაც მითითებულია თუნდაც ქ. Სამოქალაქო კოდექსი. ამ შემთხვევაში გამოიყენება ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, მაგალითად, 0,0001% წელიწადში.

მანქანის კრედიტით ყიდვის მიზნით, ღირს დაზღვევის განხილვა. ეს არის დამატებითი ხარჯების პუნქტი, რომელიც საჭიროებს თანხის დაახლოებით 6%-ით მეტს წელიწადში. თუ უპროცენტოდ უნდა გაიცეს სესხი, როგორც წესი, ბანკები იძულებულნი არიან გადაიხადონ ერთჯერადი საკომისიო და ეს არის დაახლოებით 5%. ასევე, დამატებითი მოთხოვნა შეიძლება იყოს მსესხებლის სიცოცხლის დაზღვევის საჭიროება.

საკრედიტო მანქანა უპროცენტოდ მომგებიანი შენაძენია, მაგრამ გასათვალისწინებელია კიდევ ერთი ნიუანსი. ნებისმიერი საბანკო დაწესებულება სესხის გაცემისას ითვალისწინებს ბაზარზე არსებული დეპოზიტების ფასს. თუ კლიენტს დაჰპირდებიან 0.0001% წელიწადში 10% განვადებით, შეიძლება რეალურად სხვაგვარად აღმოჩნდეს.

ძალიან ხშირად, ბანკები ხელშეკრულებაში წვრილად აწერენ დამატებით პირობას - მაგალითად, ყოველთვიური საკომისიოს ოდენობას, რომელიც არის 1%. შედეგად რეალური საპროცენტო განაკვეთი იქნება არა 0.0001%, არამედ ყველა 20% ან მეტი. გარდა ამისა, ასეთი საკომისიოები ხშირად მიბმულია სესხის სხეულზე და არა ბალანსზე, ამიტომ თანხა ვადის ბოლოსაც არ შემცირდება.

და ბანკები არ ერიდებიან ასეთ სესხებზე ჯარიმების გაზრდას. და გადახდების ნებისმიერი შეფერხება ჰპირდება მსესხებელს საჭირო შენატანის ზომის სერიოზულ ზრდას. ბანკები არ გამოტოვებენ თავიანთ სარგებელს. და მაშინაც კი, თუ მსესხებელს ნამდვილად ხელსაყრელ პირობებს ჰპირდებიან, ისინი გამოიმუშავებენ სხვა სქემებით.

მაგალითად, სადაზღვევო კომპანიებთან თანამშრომლობის შესახებ, რომლებიც სარგებლობენ კორპუსის სადაზღვევო პოლისების გაყიდვით, რაც ნიშნავს, რომ ისინი მზად არიან გაუზიარონ საბანკო ინსტიტუტებს თავიანთი ბრუნვის გაზრდის მიზნით. გარდა ამისა, ავტოდილერები ხშირად სთავაზობენ ბანკებს დამატებით ფასდაკლებას მანქანებზე, რაც კიდევ უფრო ზრდის დაკრედიტების მომგებიანობას.

უპროცენტო სესხზე მანქანის დასარეგისტრირებლად ბანკი, როგორც წესი, მოითხოვს შემდეგი პირობების დაცვას:

• ასაკი - 21-60 წელი;
• ყოველთვიური გადასახადები არ შეიძლება იყოს შემოსავლის 40%-ზე მეტი;
• დაზღვევა შესაძლებელია კომპანიაში, რომელიც ჩამოთვლილია საბანკო დაწესებულების პარტნიორთა სიაში.

დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი, რომელიც მსესხებელმა უნდა წარადგინოს:

• პასპორტი და მართვის მოწმობა;
• სამუშაოდან მიღებული შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთი.

განაცხადზე დადებითი გადაწყვეტილების მისაღებად შემოსავალი უნდა იყოს მაღალი და სტაბილური, გათვალისწინებული უნდა იყოს ბოლო სამუშაო ადგილზე მუშაობის ხანგრძლივობა და სხვა ნიუანსი.

მომავალი ხარჯების გამოთვლები

ჯერ ბანკის თანამშრომლისგან უნდა გაარკვიოთ, როგორ გამოითვლება ყოველთვიური საკომისიო: სესხის თანხიდან თუ მისი ნაშთიდან. უმჯობესია მოითხოვოთ ხელშეკრულების მაგალითი, რომლითაც შეგიძლიათ ნავიგაცია გამოთვლებში.

თუ საკომისიო განისაზღვრება სესხის ოდენობიდან გამომდინარე, გაანგარიშება გამარტივდება. წინასწარი გადახდა გადაიქცევა პროცენტიდან ფულად ფორმატში, შერჩეული მანქანის მოდელის ღირებულების გათვალისწინებით. შედეგად მიღებული სხვაობა ფასსა და ავანსს შორის არის სესხის ძირითადი ნაწილი. და შემდეგ თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ ყველაფერი, რასაც ბანკი დააკისრებს.

ავიღოთ მაგალითი. სატრანსპორტო საშუალებაღირს 1 მილიონი რუბლი, ავანსი არის 10%, შემდეგ ვიღებთ სესხის სხეულს - 900 ათასი რუბლი. თუ ყოველთვიური საკომისიო არის 0,9%, რეგულარული გადახდების ოდენობაა 8,1 ათასი რუბლი.

სესხის მოცულობა უნდა გაიყოს სესხის თვეების რაოდენობაზე, რათა მიიღოთ განვადება. მაგალითად, თუ სესხის ვადა 24 თვეა, მაშინ ყოველთვიურად მოგიწევთ სესხის ორგანოს დაფარვა 37,5 ათასი რუბლის ოდენობით. ამ თანხას ვამატებთ ყოველთვიურ საკომისიოს და ვიღებთ ყოველთვიურ გადახდას - 45,6 ათასი რუბლი. ეს ასევე მოიცავს დაზღვევის ღირებულებას.

რა უნდა ახსოვდეს?

თუ გადაწყვეტთ მანქანის ყიდვას კრედიტით მინიმალური ზომაწლიური პროცენტი, მაშინ უნდა გაითვალისწინოთ შემოთავაზებული პირობები სხვადასხვა ბანკიდან და ასევე გაითვალისწინოთ რამდენიმე ასპექტი:

1. პირველ რიგში, ღირს აწონ-დაწონოთ დაკრედიტების საჭიროება. ნამდვილად საჭიროა ბანკის სესხი? ალბათ ჯობია მეგობრებს ან ნათესავებს ჰკითხო, თუ არაა საკმარისი შედარებით მცირე რაოდენობითშოურუმში მანქანის მთლიან ფასთან შედარებით? თუ თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა იყიდოთ მანქანა სესხის გარეშე, უმჯობესია გააკეთოთ ეს.
2. ფინანსური შესაძლებლობების ფხიზელი შეფასება არის ხსნა ვალის ხვრელიდან. აუცილებელია წარმოვიდგინოთ, რომ სესხი არ არის აღებული ერთი თვის განმავლობაში, მისი დაფარვა გეგმიურად დიდი ხნის განმავლობაში მოუწევს. Თვიური შემოსავალიუნდა იყოს არა მხოლოდ მაღალი, არამედ სტაბილური. სესხის დოკუმენტების ხელმოწერა მხოლოდ ნახევარი საქმეა, გაცილებით რთულია ყოველთვიურად სწორი თანხის გადახდა, სანამ დავალიანება სრულად არ დაფარდება. ეს განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია, თუ უპროცენტო სესხი გაიცემა, ვინაიდან ასეთი ხელშეკრულებების პირობები, როგორც წესი, ითვალისწინებს გაზრდილ ჯარიმებს.
3. დოკუმენტების ხელმოწერისას არ უნდა იჩქაროთ. საჭიროა ყურადღებით შეისწავლოთ პირობები, დაუსვათ შეკითხვები ბანკის თანამშრომელს, რათა კარგად გაიგოთ ყველა ნიუანსი: ზედმეტად გადახდის ოდენობა და ყოველთვიური გადასახადები, გადახდის მეთოდები და პირობები და ა.შ. განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს დოკუმენტების ნაწილებს, სადაც ტექსტია. იწერება მცირე ბეჭდვით, რადგან ძირითადი საბანკო ხრიკები სწორედ მათშია ჩაფლული.
4. მანქანის დილერში ხელშეკრულების გაფორმებისას ყურადღება უნდა მიაქციოთ მანქანის ფასს საჭირო კონფიგურაციაში. ზოგჯერ ეს თანხა გაცილებით მეტია, ვიდრე ადრე იყო ნათქვამი.
5. თქვენ ასევე უნდა გადახედოთ დაზღვევის პირობებს. ყველაზე ხშირად, ბანკები მიუთითებენ იმ კომპანიებთან, რომლებთანაც მათ მოუწევთ ხელშეკრულების დადება. აუცილებელია გაეცნოთ ძირითად შეთავაზებებს, რათა აირჩიოთ საუკეთესო.
6. დეფექტური პროდუქტის მიღებისას, მისი დაბრუნების შემთხვევაში, მყიდველს უფლება აქვს მოითხოვოს ზიანის ანაზღაურება.

უნდა გვახსოვდეს, რომ თუ მსესხებელი ვერ ახორციელებს სავალდებულო გადახდას, მან უნდა აცნობოს ბანკს ამის შესახებ, სასურველია წერილობითი ფორმით და კარგი მიზეზების მითითებით, ასევე დამადასტურებელი დოკუმენტებით.

არის თუ არა მანქანისთვის უპროცენტო სესხი და რამდენად შეგიძლიათ ენდოთ ავტოდილერებისა და ბანკების შემოთავაზებებს?ზოგიერთ მსხვილ ავტოდილერში მყიდველებს აწყდებიან მაცდური შეთავაზება, აიღონ სესხი წელიწადში 0%-ით და დაასრულონ ახალი ძვირადღირებული მანქანა ზედმეტი გადახდის გარეშე.

როგორც ჩანს, პირობები უბრალოდ მშვენიერია, მაგრამ მომხმარებლების უმეტესობა სამართლიანად ეძებს დაჭერას. რამდენად მომგებიანი და უსაფრთხოა მანქანის უპროცენტო სესხი, შეიძლება თუ არა მისი ნდობა?

უპროცენტო მანქანის სესხის უპირატესობები

უპროცენტო მანქანის სესხი არის ავტოდილერების სპეციალური სერვისი, რომლებიც ცდილობენ გაზარდონ ბრუნვა ბანკებთან მუდმივი თანამშრომლობით და ახალი მომხმარებლების მოზიდვით მომგებიანი მანქანის სესხებით, ასეთი მანქანის სესხის პროგრამები ყველგან არ არის: ყველაზე ხშირად ეს არის აქციები კონკრეტული მოდელის გაყიდვების გაზრდის მიზნით, ასევე მოკლე დროში გათვლილი წინასადღესასწაულო შეთავაზებები. მანქანისთვის უპროცენტო სესხი უდავოდ მომგებიანი ბიზნესია და ამით სარგებლობს გარიგების ყველა მონაწილე:

• დილერი იღებს შესაძლებლობას დამატებით მოიზიდოს მომხმარებლები. სალონებს შორის სასტიკი კონკურენციის პირობებში, ეს მნიშვნელოვანია და თითოეულს დილერობასამუშაოზე პასუხისმგებელია ავტომწარმოებლის წინაშე. საანგარიშო პერიოდების ბოლოს და განსაკუთრებით წლის ბოლოს, ნებისმიერი სალონი ვალდებულია შეასრულოს გაყიდვების გეგმა და ამისთვის ახალი მანქანების უპროცენტო სესხი საკმაოდ პროდუქტიულ შესაძლებლობად იქცევა.

• მყიდველი ნამდვილად იღებს შესაძლებლობას არ გადაიხადოს ზედმეტად მანქანაში. ძვირადღირებული უცხოური მანქანის ყიდვა უკვე ძალიან ძვირია და ბანკის ზედმეტად გადახდა რამდენიმე წელიწადში თითქმის გაორმაგდება. უპროცენტო მანქანის სესხის აქცია სწორი მიდგომით არის ძალიან კარგი შანსი, რომ მიიღოთ მანქანა და არ დახარჯოთ ზედმეტი თანხა საბანკო მომსახურების გადახდაზე.
• ბანკი, პოპულარული რწმენის საწინააღმდეგოდ, მოგების გარეშე არ რჩება. უპროცენტო სესხზე ხელშეკრულება იდება სტანდარტული განაკვეთით, უბრალოდ, პროცენტს დილერი კი არ გადაიხდის, არამედ დილერი.

ეს ხშირად იწვევს გაუგებრობას: მყიდველი, კითხულობს სესხის ხელშეკრულებას, ხედავს მასში მაღალი საპროცენტო განაკვეთიდა თავს მოტყუებულად თვლის. თუმცა, ამ ტარიფს იხდის სალონი და კლიენტი ბანკს რეალურად აძლევს მხოლოდ თავად მანქანის ღირებულებას.

• ამ გარიგებაში არის კიდევ ერთი დაინტერესებული მხარე. მანქანის სესხის თითქმის ყველა პროგრამა მოითხოვს შეძენილ ავტომობილს CASCO დაზღვევას და კლიენტმა უნდა აირჩიოს მზღვეველი.

ყველაზე ხშირად, არჩევანი შემოიფარგლება მხოლოდ 1-2 კომპანიით, რომელთა წარმომადგენლები მუშაობენ ამ მანქანის დილერში. დაზღვევის ღირებულება ამ შემთხვევაში ყოველთვის იქნება ჩვეულებრივზე ოდნავ მაღალი, მაგრამ კლიენტი უნდა დაეთანხმოს: ბანკი მიიღებს სადაზღვევო პოლისს მხოლოდ აკრედიტებული კომპანიებისგან.

გამოდის, რომ კლიენტი ნამდვილად არ იხდის საბანკო პროცენტს, თუმცა დამატებითი ხარჯების გარეშე ამის გაკეთება შეუძლებელი იქნება. უპროცენტო სესხზე მანქანას ხშირად უფრო ძვირად აძლევენ და ამით სალონი ნაწილობრივ ანაზღაურებს ზარალს. დაზღვევაც უფრო ძვირი დაგიჯდებათ და ყოველწლიურად მოგიწევთ სესხის გადახდაზე მისი განახლება.

ღირს თუ არა მანქანის უპროცენტო სესხის აღება?

მიუხედავად იმისა, რომ სესხი საკმაოდ მომგებიანია, ყველა მომხმარებელი ვერ შეძლებს მის გამოყენებას მანქანის შეძენისას. ეს საკმაოდ იშვიათი შეთავაზებაა, რადგან ასეთი სესხის აღება შეზღუდულია რამდენიმე მნიშვნელოვანი პირობით:

• ახალი მანქანების უპროცენტო სესხის მიღება შესაძლებელია მხოლოდ მაღალი განვადებით. თქვენ მოგიწევთ დაუყოვნებლივ გადაიხადოთ მანქანის ღირებულების ნახევარი - 50% წინასწარი გადახდა გარანტიას აძლევს ბანკს და ავტოდილერს ძირითადი დავალიანების სწრაფ დაფარვას. დილერისთვის მომგებიანია კლიენტისგან მანქანის ღირებულების უმეტესი ნაწილი დაუყოვნებლივ მიიღოს და ამ შემთხვევაში ბანკი გასცემს სესხს ნახევარს, ვიდრე ჩვეულებრივი მანქანის სესხით.
• მსესხებელი უნდა მოემზადოს დიდი ხარჯებისთვის: პირველი განვადების გარდა აუცილებელია სადაზღვევო პოლისის შეძენა, გარდა ამისა, სალონს შეუძლია დააწესოს პირობები დამატებითი აღჭურვილობისა და მანქანის ყველაზე ძვირადღირებული აღჭურვილობის შესაძენად. ეს ნაწილობრივ ანაზღაურებს უპროცენტო სარგებელს და ღირს იმის გათვალისწინება, საჭიროა თუ არა ასეთი სესხი.
• მანქანის უპროცენტო სესხი ყოველთვის უფრო მოკლე ვადით გაიცემა, ვიდრე ჩვეულებრივი სესხი. როგორც წესი, ეს მხოლოდ 1-2 წელია და ამ ხნის განმავლობაში კლიენტს მოუწევს სესხის სრულად დაფარვა. შეფერხებები სრულიად მიუღებელია: ძალიან ხშირად, თუნდაც ხელშეკრულების ერთჯერადი დარღვევით, განაკვეთი მნიშვნელოვნად იცვლება ზემოთ, ამიტომ საჭიროა ყურადღებით აკონტროლოთ გაანგარიშების გრაფიკი.

რა მანქანების სესხება შეიძლება პროცენტის გარეშე?

უპროცენტო სესხზე ახალი მანქანების გაცემა შესაძლებელია მხოლოდ ოფიციალური დილერების სალონებში და, როგორც წესი, ასეთი პროგრამები ვრცელდება მხოლოდ უცხოურ მანქანებზე. სალონები გვთავაზობენ ნულოვან ტარიფებს პოპულარულ ახალი მოდელის მანქანებზე, რომლებიც უფრო სწრაფად უნდა გაიყიდონ.

ასეთი შეთავაზებები ყველაზე მეტად ჩნდება საანგარიშო პერიოდების ბოლოს: კვარტალი, ნახევარი წელი, წელი და ა.შ. სპეციალური აქციები, როგორც წესი, დიდხანს არ გრძელდება.

უცხოური მანქანისთვის ასეთი მანქანის სესხის მისაღებად, მსესხებელმა უნდა დაამტკიცოს გადახდისუნარიანობა და წარმოადგინოს შემოსავლის ანგარიშგება. ბანკი შეამოწმებს საკრედიტო ისტორიას, რადგან ასეთი ტიპის სესხი ყოველთვიური დიდი განვადებით შეიძლება გაიცეს მხოლოდ ყველაზე სანდო კლიენტებზე. ასეთი მანქანის სესხის დეტალები სალონში წინასწარ უნდა გაეცნოთ: ნებისმიერი მენეჯერი შეეცდება დაარწმუნოს კლიენტი შეთავაზების უპირატესობებში, ამიტომ ჯობია ჯერ მშვიდად დაფიქრდეს სახლში და შემდეგ მხოლოდ გააკეთოს. გადაწყვეტილება.

თუ თქვენ გაქვთ მუდმივი დიდი შემოსავალი და უახლოეს მომავალში ცვლილებები არ არის მოსალოდნელი, შეგიძლიათ უსაფრთხოდ მიმართოთ ამ ტიპის მანქანის სესხს. ეს შესაძლებელს ხდის მანქანის სწრაფად გამოსყიდვას საბანკო დეპოზიტიდან და ზედმეტად გადახდა, თუნდაც საბანკო საკომისიოების გათვალისწინებით, რამდენჯერმე დაბალი იქნება, ვიდრე ჩვეულებრივი პროგრამებით.

ბიჭებო, დღეს, როგორც ყოველთვის, დავდებ ძალიან სასარგებლო სტატიას. როგორც ახლა სჩვევიათ თქმა – „თემას ვწვავ“. და თემა 100% მუშაობს. დატესტილია ჩემი ერთ-ერთი მეგობრის მიერ (მე ვასწავლე). მთავარია - არ გადაიხადოთ პროცენტი მანქანის სესხზე! როგორ გეკითხებით? ეს შეუძლებელია! ყველაფერი შესაძლებელია, უბრალოდ უნდა დაფიქრდე. მთავარია, რომ თემა 100%-ით ლეგალურია, აქ არ არის სესხების თავის არიდება და სხვა კანონდარღვევები! ასე რომ წაიკითხეთ და გაიგეთ...

ბიჭებო, დაუყოვნებლივ მინდა გაგაფრთხილოთ, რომ თემა არ მუშაობს ყველა მანქანაზე, არამედ მანქანებზე 150-დან 300000 რუბლამდე. მინიმუმ 300 000 არის მაქსიმალური ზღვარი! კარგი, ახლა რეალური სქემა.

ზოგადად, სქემა ეფუძნება სხვადასხვა ბანკის საკრედიტო ბარათებს

დასკვნა ის არის, რომ ახლა არის ბევრი ბანკი, თუნდაც სერიოზული ბანკები, რომლებიც 20 უძლიერესს შორის არიან, სიამოვნებით გაძლევენ საკრედიტო ბარათს, მაქსიმუმ საკრედიტო ლიმიტიროგორც ზემოთ დავწერე - 300 000 რუბლს შეადგენს. ასევე, შეგიძლიათ დააკავშიროთ საკრედიტო ლიმიტი თქვენსთან სახელფასო ბარათი, ან სხვა ბარათზე (მაგალითად, მე მაქვს WEBMONEY ბარათი და მას ასევე აქვს საკრედიტო ლიმიტი). Მერე რა? - გეკითხებით. ეს ხომ ჩვეულებრივი სესხია, ფულს ამოვიღებთ და მერე ნაწილებად ვდებთ - ვაქრობთ სესხს! და მართალი ხარ, მაგრამ ბევრი (ახლა) საკრედიტო ბარათის ერთი მნიშვნელოვანი პირობა გაკლია.

და გვეუბნება თუ თანხას გამოიტანთ და 30-60 დღის განმავლობაში დააბრუნებთ (თითოეული ბანკი განსხვავებულია), მაშინ პროცენტი არ დაგერიცხებათ. მარტივი სიტყვებით, 300 000 მანეთი ამოიღეს, გამოიყენეს, მაგრამ 59-ე დღეს დააბრუნეს, მერე პროცენტი არ წაუღიათ!

Მოქმედების გეგმა

ჩვენ უნდა გავუშვათ ორი საკრედიტო ბარათი (ან დავაკავშიროთ საკრედიტო ლიმიტი), ორი განსხვავებული ბანკი! მთავარი ის არის, რომ ნაღდი ფულის განაღდებაზე პროცენტი არ არის დარიცხული (ჩვეულებრივ, იგივე ბანკიდან უნდა ამოიღოთ), ხოლო უფასო ვადა (ფულის გამოყენების) არის 60 დღე ან მეტი. მოგიწევთ ბანკების ძებნა, რადგან ყველას არ აქვს ერთი და იგივე პირობები. თქვენ ასევე უნდა გქონდეთ კარგი საკრედიტო ისტორია(ასევე მუდმივი სამუშაო) - წინააღმდეგ შემთხვევაში ბარათი არ გაგეცემათ. Ეს არის მნიშვნელოვანი!

თუ თქვენ არ გამოუშვით ორი ბარათი, მაშინ სქემა არ იმუშავებს!

ახლა როგორ მოიქცა ჩემი მეგობარი. მან აირჩია RENAULT LOGAN (3 წლის) კარგ მდგომარეობაში, "ნორმალური" კონფიგურაციით (საკმარისია მისთვის) და დათანხმდა გამყიდველს 265000 რუბლზე. ფულს იღებს ერთისგან საკრედიტო ბარათიდა გადაიხადე მანქანა. თავისუფალი დროის მრიცხველი გავიდა (შეგახსენებთ დაახლოებით 60 დღე). შემდეგ ველოდებით 50 - 58 დღეს (დაზღვევისთვის) და ვაგროვებთ ფულს სხვა ბარათიდან (მეორე ბარათი) და ვდებთ პირველ ბარათზე, ანუ ვაქრობთ ფულს პირველ ბარათზე, მეორეზე კი ირთვება მრიცხველი. ისევ 60 დღით! შემდეგ პირველ კარტს მეორეზე ვდებთ და იქ შეგიძლიათ ძალიან დიდხანს ითამაშოთ!

რასაც ვიღებთ არის ის, რომ სესხზე პროცენტს პრაქტიკულად საერთოდ არ ვიხდით!

მინდა აღვნიშნო, რომ უფასო ლიმიტი (60 დღის განმავლობაში) აღდგება როგორც კი გადაიხდით სრულ თანხას, ჩვენს შემთხვევაში 300,000 რუბლს.

ჩემი მეგობარი, როდესაც ის ბარათიდან ბარათზე გადადის, ამატებს თავის ფულს, ყოველთვიურად დაახლოებით 3000 - 5000 რუბლს. ამრიგად, ის თანდათან ამცირებს საკრედიტო ლიმიტს, რომელიც უნდა გადაიტანოს ბარათიდან ბარათზე. და ამ ტიპის სესხზე პროცენტი საერთოდ არ არის!

ასევე, ამ სქემის მიხედვით, შეგიძლიათ დაამატოთ დაკარგული თანხა მანქანის შესაძენად, ისევ 300000 რუბლამდე!

მართალია, ყოველთვის არის უარყოფითი მხარეები:

პირველ რიგში, ბანკებს შეუძლიათ შეცვალონ ასეთი ბარათების დაკრედიტების პირობები (და განსაკუთრებით ჩვენს დღევანდელ ეკონომიკურ ვითარებაში).

მეორე - მაქსიმალური თანხა 300000 რუბლამდეა, შეგიძლიათ შეიძინოთ როგორც იაფი მანქანა, ასევე მეორადი. ძვირადღირებული მანქანებისთვის ეს სქემა არ მუშაობს.

სულ ეს იყო, ვფიქრობ, ეს სტატია თქვენთვის ძალიან სასარგებლო იყო, ამიტომ აცნობეთ თქვენს მეგობრებს ჩვენი საიტის შესახებ (ყოველ შემთხვევაში სოციალურ ქსელებში), რადგან ჩვენ ნამდვილად მხოლოდ სარგებელი გვაქვს.