ახლა მოდით ვისაუბროთ უპირატესობებზე საკრედიტო ბარათებიდა რა არის მათი მინუსი.
Ისე, საკრედიტო ბარათების სარგებელი:
1. ეს არ არის ქეში. თქვენ თან გაქვთ რაიმე თანხა და ვერც ერთი ყაჩაღი ვერაფერს წაგართმევს. ბარათი რომც გაქრეს, უბრალოდ დაურეკე ბანკს (მთავარია რაც შეიძლება სწრაფად) და ითხოვ დაბლოკვას, მერე აღადგენენ საკრედიტო ბარათს და ისევ იყენებ, იგივე თანხაა შენს ანგარიშზე.
2. საქონლის, მომსახურებისა და მომსახურების გადახდის მოხერხებულობა. ახლა თითქმის ყველა კომპანია იღებს საკრედიტო ბარათებს გადახდისთვის. და თუ ვსაუბრობთ სასურსათო შესყიდვებზე ან სავაჭრო ცენტრებში შესყიდვებზე, მაშინ საკრედიტო ბარათის ერთხელ გადაფურცვლა და PIN კოდის შეყვანა ბევრად უფრო მოსახერხებელია, ვიდრე ყოველი გადახდისას ორმხრივი ანგარიშსწორება, გადასახადების დათვლა, ცვლილებების დათვლა და ა.შ. შესაძლოა, ეს არის საკრედიტო ბარათების ერთ-ერთი მთავარი უპირატესობა ნაღდ ფულთან შედარებით.
3. Ფულის დაბრუნება. ზოგიერთი ბანკი გამყიდველებთან ერთად (კომპანიები, რომლებიც იღებენ საკრედიტო ბარათებს) ავითარებენ ერთობლივ პროგრამებს, რომლის ფარგლებშიც უნაღდო ანგარიშსწორებამათ პროდუქტებზე კლიენტი იღებს ფასდაკლებას, ე.ი. შესყიდვის გარკვეული პროცენტის დაბრუნება თქვენს საბარათე ანგარიშზე. როგორც წესი, ასეთი ფასდაკლება მცირეა, მაგრამ თუ ვსაუბრობთ პერიოდულ ძვირადღირებულ შესყიდვებზე ასეთი პარტნიორებისგან, მაშინ ეს 1%-5% სულაც არ არის ზედმეტი.
4. უპროცენტო სესხის ვადა. უკვე აღვნიშნე, რა არის უპროცენტო დაკრედიტების პერიოდი. მოკლედ: თუ თქვენ იყენებთ საკრედიტო სახსრებს ბარათზე უნაღდო ანგარიშსწორებით, მაშინ ამ ვადის გასვლამდე თანხის გატანის შემთხვევაში პროცენტი არ დაგერიცხებათ. გამოყენების ერთგვარი "უფასო" პერიოდი საკრედიტო სახსრები.
5. ზოგიერთი კომბინირებული ან სადებეტო ბარათებიმათი დაჭერისას საკუთარი სახსრებიისინი ასევე წარმოადგენენ დაგროვების სისტემას. იმათ. ერთგვარი მარადიული ანაბარი პროცენტით. ყოველთვიურად სიამოვნებით ხედავთ, როგორ ავსებს თქვენი ანგარიში ცოტათი. გამომდინარე იქიდან, რომ ბარათის მფლობელს შეუძლია თანხის გატანა ნებისმიერ დროს, ბანკი ამ „დეპოზიტის“ განაკვეთს მცირედ აქცევს დეპოზიტებზე საბაზრო პროცენტთან შედარებით, მაგრამ ეს მაინც ერთგვარი ზრდაა.
6. გადახდა ონლაინ. დღესდღეობით სავაჭრო სივრცე სწრაფი ტემპით მოძრაობს, მათ შორის ინტერნეტშიც. და ზოგჯერ მხოლოდ იქ შეგიძლიათ შეიძინოთ ისეთი რამ, რისი ყიდვაც შეუძლებელია თქვენს ქალაქში ოფლაინში. მაგალითად, შეუკვეთეთ რამე საერთაშორისო საიტებზე, როგორიცაა e-bay ან იყიდეთ ავიაბილეთი სპეციალური შეთავაზების საიტებზე და ა.შ.
ელექტრონული ფული, როგორიცაა Webmoney ან Yandex Money მიიღება მხოლოდ დსთ-ს ქვეყნებში, მაგრამ შეგიძლიათ ბარათით გადაიხადოთ ონლაინ მსოფლიოს ნებისმიერ წერტილში. ეს არის საკრედიტო ბარათების საკმაოდ მნიშვნელოვანი უპირატესობა ონლაინ სივრცეში.
7. კობრენდინგის პროგრამები. დღესდღეობით სულ უფრო გავრცელებულია სპეციალური კობრენდირებული საკრედიტო ბარათები, რომლებსაც ბანკი გასცემს ძირითადი პარტნიორის მონაწილეობით. პარტნიორი შეიძლება იყოს, მაგალითად, ავიაკომპანია, რომელიც ამ ბარათით სარგებლობისთვის ანიჭებს თავის მფლობელს ქულებს, რაც მომავალში მათ ბილეთებზე ახორციელებს მნიშვნელოვან ფასდაკლებას საჰაერო მოგზაურობაზე. ეს მნიშვნელოვანი უპირატესობაა ხშირი მფრინავებისთვის.
8. ჩიპები ელიტური ბარათებისთვის. ბარათების მფლობელები, როგორიცაა ოქრო, პლატინა და ა.შ. აქვთ უფლება მიიღონ სხვადასხვა პრივილეგიები, რომლებსაც ბანკი უქმნის მათთვის: დაზღვევიდან საზღვარგარეთ მოგზაურობისას უნივერსალურ სერვისებამდე ნებისმიერი ყოველდღიური საკითხებისთვის (მაგალითად, რუსული სტანდარტის VIP ბარათები).
ახლა მოდით შევხედოთ მას საკრედიტო ბარათების უარყოფითი მხარეები:
1. საკრედიტო ბარათების მთავარი მინუსი, რა თქმა უნდა, არის თაღლითობის რისკი. დიახ, ზოგჯერ საკრედიტო ბარათები გატეხილია და თანხები იპარება.
გახსოვდეთ, ყველაზე დაუცველი ბმული საკრედიტო ბარათთან მუშაობისას არის თქვენი PIN კოდის შეყვანა. და "ბარათის ქურდობა" ყველაზე ხშირად ხდება მაშინ, როდესაც თაღლითები "ატყუებენ" ბანკომატით PIN კოდებისა და სხვა მონაცემების ამოღების მიზნით. ასე რომ, როცა საქმე განაღდებას, ეცადეთ გამოიყენოთ გამოცდილი მანქანები, სასურველია ბანკების შენობებში.
2. გატანის შეზღუდვა. თუ მოულოდნელად გსურთ მიიღოთ ნაღდი ფული ბარათზე და მიხვიდეთ სალარო აპარატში, მაშინ მას ალბათ აქვს განაღდების ლიმიტი, რადგან თანხები იქ შეზღუდულია და საკმარისი უნდა იყოს ყველა საშუალო ფულადი მოთხოვნისთვის კლიენტებისგან, რომლებიც მასზე მოდის ამ რამდენიმე დღის განმავლობაში.
რა თქმა უნდა, მიიღებთ მცირე თანხას. მაგრამ, მაგალითად, ზოგიერთი ბანკომატიდან 20000 რუბლის მიღებაც კი პრობლემურია. Საერთოდ, დიდი რაოდენობათქვენ უნდა შეუკვეთოთ ბანკიდან წინასწარ და მიიღოთ ისინი ბანკის სალაროში.
3. ზოგჯერ ძნელია საკრედიტო ბარათის აღდგენა. ეს შეფერხებები ბანკთან განსაკუთრებით ძვირი იქნება, თუ საზღვარგარეთ იმყოფებით და იქ მოხდა თქვენი საკრედიტო ბარათის დაკარგვა/ქურდობა/გატეხვის მცდელობა. ფაქტია, რომ ზოგიერთი ბანკი მოითხოვს ბარათის მფლობელს თქვენთან სტუმრობას ბარათის აღსადგენად ან/და თქვენ უნდა გააკეთოთ აღდგენის პროცედურების მთელი სერია.
ამრიგად, თუ არსებობს შეკითხვა საკრედიტო ბარათის გამოყენების შესახებ, აუცილებლად გაითვალისწინეთ საკრედიტო ბარათების ეს დადებითი და უარყოფითი მხარეები. და არასოდეს შეინახოთ ბევრი თანხა ბარათზე, რადგან... ბარათების თაღლითობის განვითარება ყოველდღიურად ვითარდება.
საკრედიტო ბარათი არის მაცდური შეთავაზება ან სესხი არა ხელსაყრელი პირობები? რა უპირატესობა აქვს ამ ტიპის დაკრედიტებას? ბარათის მფლობელებს შეუძლიათ ისაუბრონ მათი გამოყენების უპირატესობებსა და ნაკლოვანებებზე, რათა თითოეულმა ადამიანმა, ბანკთან ხელშეკრულების დადებამდეც კი გადაწყვიტოს, რამდენად მოსახერხებელი იქნება სესხი, რა დადებითი და უარყოფითი მხარეები აქვს საკრედიტო ბარათებს, ღირს თუ არა. მათზე განაცხადის გაკეთება ან ჯობია თუ არა უპირატესობა სხვა ტიპის სესხს.
იმის გასაგებად, თუ რამდენად კარგია საკრედიტო ბარათები და აქვს თუ არა რაიმე უარყოფითი მხარე მათ გამოყენებაში, ღირს მივმართოთ იმ ადამიანების მიმოხილვებს, რომლებმაც უკვე გამოიყენეს ეს ბარათი. საბანკო პროდუქტი.
მფლობელები აღნიშნავენ შემდეგ უპირატესობებს:
მაგრამ საბანკო პროდუქტი აქვს თქვენი ნაკლოვანებები, რომლებიც მითითებულია მფლობელის მიმოხილვებში:
საკრედიტო პროდუქტები უდიდესი ბანკირუსეთში დაბალი საპროცენტო განაკვეთები და გამჭვირვალე პირობები აქვთ. რა არის სბერბანკის საკრედიტო ბარათის დადებითი და უარყოფითი მხარეები? მომხმარებელთა მიმოხილვები მიუთითებს, რომ ამ ტიპის სესხი საკმაოდ მოსახერხებელია. აქ ბარათები გაიცემა მიმზიდველი პირობებით, განაკვეთი იწყება 23,9%-დან, წლიური სერვისი უფასოა, მაგრამ ეს მხოლოდ ბანკის კლიენტებისთვის, რომლებმაც მიიღეს სპეციალური შეთავაზება. ყველა სხვა მსესხებელი იძულებულია დადოს ხელშეკრულება 33,9%-მდე, ხოლო წლიური მომსახურება ეღირება 750 რუბლი. საშეღავათო პერიოდი გრძელდება 50 დღემდე, ბარათები დაცულია ჩიპით და შეგიძლიათ მონაწილეობა მიიღოთ ბონუს პროგრამაში. ლიმიტი საკმაოდ დიდია: 600 ათასამდე.
ასევე არსებობს Sberbank ოქროს საკრედიტო ბარათი: დადებითი და უარყოფითი მხარეები ამ პროდუქტისიგივე რაც ჩვეულებრივი ბარათები. და მიუხედავად იმისა, რომ ბანკი ეუბნება კლიენტებს ოქროს ბარათის დამატებით სარგებელს, სინამდვილეში ეს პრაქტიკულად არ არსებობს. აქ ლიმიტი 600 ათასია, განაკვეთი 33,9%-მდეა, შეგიძლიათ ავტომატური გადახდები დააკავშიროთ და ბარათით გამოიყენოთ საზღვარგარეთ სტანდარტული პირობებით.
Tinkoff საკრედიტო ბარათის დადებითი და უარყოფითი მხარეები გარკვეულწილად განსხვავდება სხვა პროდუქტებისგან, ფოსტით რეგისტრაციის სპეციალური მეთოდის გამო. პროცედურას რამდენიმე კვირა სჭირდება, ასე რომ თქვენ ვერ შეძლებთ ფულის სწრაფად მიღებას. ბარათის ლიმიტი საიდუმლოდ ინახება ხელშეკრულების გაფორმებამდე. ბანკი მზად არის გაუშვას 300 ათასამდე, მაგრამ პრაქტიკაში კლიენტები ყველაზე ხშირად იღებენ მცირე რაოდენობით: 20, 30 თუ 50 ათასი. არის უპროცენტო პერიოდი, შესყიდვების განაკვეთი დაბალია: 34,9%-მდე, მაგრამ ნაღდი ფულის გამოტანისთვის ყოველწლიურად 49,9%-მდე გადახდა მოგიწევთ. გარდა ამისა, გატანის საფასური ფულიარის 2.9% და 290 რუბლი, წლიური მოვლა ეღირება 590 რუბლი.
მაგრამ ბარათი ძალიან მოსახერხებელია მსესხებლისადმი ლოიალური დამოკიდებულების გამო: თქვენ არ მოგიწევთ დოკუმენტების ფართო სპექტრის წარდგენა, განხილვა ხდება ოფისში ვიზიტის გარეშე. მოქმედებს ბონუს პროგრამა, დაგროვილი ქულები შეგიძლიათ დახარჯოთ რესტორნებში ან ბილეთების შეძენაზე. დაზღვევა არ არის სავალდებულო, თუმცა ბანკის თანამშრომლები მუდმივად დაგირეკავთ და გთავაზობენ დამატებით პროგრამებთან დაკავშირებას. სტანდარტული ყოველთვიური გადახდაარის ვალის 6%.
ვითიბი 24 კლიენტებს სთავაზობს საკრედიტო ბარათს კონკურენტებზე არანაკლებ ხელსაყრელი პირობებით. აქ დაბალი მაჩვენებელია - 24-28%, ჩვეულებრივი პროდუქტის ლიმიტი 300 ათასს აღწევს, მინიმალური გადახდა არის 3%. ეს ბარათი მოსახერხებელია შესყიდვისა და ნაღდი ფულის გასატანად: არ არსებობს შეზღუდვები. მართალია, ბარათის გაცემა ფასიანია - ღირს 900 რუბლი, აქ მომსახურება ძვირი დაჯდება - თვეში 850 რუბლამდე. ბანკს აქვს უამრავი სპეციალური ბარათი: მოგზაურობის მოყვარულთათვის ან მანქანის მფლობელებისთვის, გათვალისწინებულია შესყიდვის სპეციალური პირობები.
ახლა თქვენ იცით, რა არის საკრედიტო ბარათები, მათი დადებითი და უარყოფითი მხარეები. სტატიამ შესაძლებელი გახადა გაეცნო პოპულარული პროდუქტების შესახებ ყველაზე დიდში რუსული ორგანიზაციები. ღირს თუ არა ბარათის აღება, თუ ჯობია სხვა ტიპის სესხის მინიჭება, თქვენი გადასაწყვეტია, მაგრამ გახსოვდეთ, რომ ბარათის კომპეტენტური და რაციონალური გამოყენება საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ.
ვიდეო: როგორ ავირჩიოთ და როგორ გამოვიყენოთ საკრედიტო ბარათები
თანამედროვე საშუალო ადამიანის ჯიბეში საკრედიტო ბარათი ბევრის მიერ აღარ აღიქმება როგორც მხოლოდ ყოველდღიურ მოვლენად, არამედ სასიცოცხლო აუცილებლობად. ეს ასეა? ამის გასარკვევად, თქვენ ნათლად უნდა ნახოთ ბარათის დაკრედიტების სისტემის ყველა დადებითი და უარყოფითი მხარე. Sberbank, Gazprombank, VTB 24 და ზოგადად სხვა ბანკების საკრედიტო ბარათების დადებითი და უარყოფითი მხარეები დიდად არ განსხვავდება ერთმანეთისგან. უფრო მეტიც, ჩვენ ახლა ვსაუბრობთ რუსეთზე, სადაც დაკრედიტება ჯერ კიდევ არ გახდა არც მაკროეკონომიკის და არც მიკროეკონომიკის ძრავა. მნიშვნელოვანია ამის გაგება რუსული სესხიარსებითად სამომხმარებლოა და არა ინვესტიცია (როგორც ისტორიულად მოხდა დასავლეთ ევროპასა და აშშ-ში). ის რეალურად არაფერს აწარმოებს ეკონომიკურად, მაგრამ უბრალოდ ცოტა ხნით ცხოვრებას აადვილებს მსესხებლებს. საკრედიტო ბარათებს აქვთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები, მაგრამ ისინი არ არის კაპიტალის ინტენსიური. ეს არ არის უპირატესობა ან მინუსი - ეს არის საკუთრება.
კლიენტები, რომლებსაც ადრე არ ჰქონიათ შეხება საბანკო სექტორი, ცდილობენ სხვა მომხმარებლებისგან მიიღონ სანდო ინფორმაცია ბარათის სესხის შესახებ. ასეთი ბარათის პროდუქტების მფლობელების მიმოხილვები განსხვავდება დიამეტრალურად საპირისპირო პოლუსებში. კლიენტების შეცდომა არის ის, რომ ისინი ცდილობენ გაიგონ, ღირს თუ არა საკრედიტო ბარათის მიღება, ამ მიმოხილვების საფუძველზე. ამ შემთხვევაში, ღირს სხვა კლიენტების მოსაზრებების გათვალისწინება კონკრეტულ დაწესებულებაში საბარათე პროდუქტის შეძენისას. შემდეგ კი სიფრთხილით. მაგრამ იმის გადასაწყვეტად, საჭიროა თუ არა მასზე საკრედიტო ლიმიტის მქონე „პლასტიკური“ საერთოდ, მხოლოდ ამის გაგება შეგიძლიათ ეკონომიკური არსისაკრედიტო საბანკო ბარათი. და არსი მარტივია - იგივე სამომხმარებლო სესხი, მხოლოდ ფასიანი სათადარიგო საფულის სახით, რომელიც ყოველთვის შეგიძლიათ შეინახოთ თქვენთან და მიმართოთ საჭიროებისამებრ.
ღირს კარგით დაწყება:
Ესენი იყვნენ ზოგადი უპირატესობები. მაგრამ კლიენტურის შესანარჩუნებლად ნებისმიერი ბანკი შეეცდება დამატებითი უპირატესობების შემოღებას. ან მინიმუმ დაარწმუნეთ კლიენტები, რომ პროდუქტის ეს მახასიათებლები აბსოლუტური პლუსია მსესხებლისთვის. აქ მოცემულია საკრედიტო ბარათის რამდენიმე დამატებითი უპირატესობა სბერბანკის გამოყენებით, როგორც მაგალითი:
ტყუილად არ დაიწყო სტატია გამაფრთხილებლად. ძალიან ბევრი რუსი იმედგაცრუებულია საკრედიტო ბარათების სისტემით, რათა უგულებელყოს პრობლემა. ეს ნაწილობრივ ჩემი ბრალია. საბანკო სისტემადა სამთავრობო პოლიტიკა, ნაწილობრივ თავად მსესხებლების მიერ, რომლებიც არ იტანჯებოდნენ ეკონომიკისა და ფინანსების მინიმალური ცოდნის მისაღებად. ან ძალიან ეზარებოდათ ფიქრი. ასე რომ, უარყოფითი მხარეები, რომლებსაც ბევრისთვის სასურველი საკრედიტო ბარათი მალავს:
საკრედიტო ბარათის სასწრაფოდ მისაღებად, თქვენ უნდა გაიაროთ ონლაინ განაცხადის პროცედურა: შეავსეთ ფორმა და დაელოდეთ 15 წუთი - 2 საათი ქულების სისტემაბანკი არ მოგცემთ "სასჯელს". თუ პასუხი დადებითია, შეგიძლიათ თან წაიღოთ რუსული პასპორტი და სხვა დოკუმენტი (უცხოური პასპორტი, ლიცენზია, სამხედრო პირადობის მოწმობა, მოწმობა). ჯანმრთელობის დაზღვევადა ა.შ.) და გადადით ბანკის უახლოეს ფილიალში წინასწარი გასაუბრებისთვის. თუ ამას დაუყოვნებლივ გააკეთებთ, ბარათი გექნებათ ჯიბეში თქვენი ონლაინ განაცხადის წარდგენის დღეს.
სანამ მიმართავთ სწრაფ საკრედიტო ბარათს, ყურადღებით აწონეთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები, ყურადღება მიაქციეთ არა მხოლოდ ფინანსური მხარეკითხვა, არამედ ფსიქოლოგიურიც. გარდა ამისა, დაფიქრდით: თუ ძალიან სასწრაფოდ არ გჭირდებათ პლასტიკური, მაშინ შესაძლოა უპირატესობა მიანიჭოთ სტანდარტულ და არა სასწრაფო ბარათებს.
თემატური პუბლიკაციები.
ბევრი ჩვენგანი იყენებს სხვადასხვა ბანკის საკრედიტო ბარათებს, როგორც ამბობენ, ავტომატურად, მათი მიღების ყველა უპირატესობისა და მახასიათებლის გარეშე.. სხვებს სურთ მათი გამოყენება, მაგრამ ეშინიათ სირთულეებისა და უსიამოვნებების ინფორმაციის ნაკლებობის გამო.
ორივე კატეგორიის წარმომადგენლებს ვთავაზობთ მცირე საგანმანათლებლო პროგრამას, თუ როგორ შეგიძლიათ მიიღოთ საკრედიტო ბარათი სხვადასხვა ბანკებიპოპულარული დიზაინის მეთოდების მიმოხილვით. ასევე, საგანმანათლებლო ინფორმაცია იქნება დაინტერესებული ყველასთვის, ვინც დაინტერესებულია ბარათის დაკრედიტების მახასიათებლებით.
როგორც წესი, ის სტანდარტიზებულია და ძირეულად არ განსხვავდება სხვადასხვა ფინანსურ სტრუქტურაში.
რაც შეეხება დოკუმენტაციას, ის სტანდარტულია. ერთადერთი მეტ-ნაკლებად ეგზოტიკური წერტილი არის ის, რომ საკრედიტო ბარათებზე და ზოგიერთ საკრედიტო პაკეტზე განაცხადის დროს, Sberbank მოითხოვს ოფიციალურ წერილობით გარანტიას მესამე მხარისგან.. ახლა რაც შეეხება ტარიფებს და პირობებს. რუსეთის სბერბანკი თავის კლიენტებს სთავაზობს ოთხ ძირითად ტიპს პლასტიკური ბარათები :
ახლა კი ყურადღება მიაქციეთ - ერთ საიდუმლოს გაგიმხელთ. გამოდის, რომ საკრედიტო ბარათის მიღება დაუყოვნებლივ შეგიძლიათ ინტერნეტით. სად - დიახ, სწორედ აქ. ჩვენს ვებგვერდზე შეგიძლიათ გაეცნოთ სხვადასხვა შეთავაზებებს ფინანსური ორგანიზაციები. საკმარისია შეავსოთ მოწოდებული ფორმა და დაელოდოთ დადებით პასუხს.
ვთქვათ, ფიქრობთ იმაზე, თუ როგორ უნდა მიიღოთ საკრედიტო ბარათი. Tinkoff რუკა ? და ამ მომენტში თქვენ უკვე გაქვთ შესაბამისი პლასტმასი თქვენს საფოსტო ყუთში კონტრაქტთან ერთად. თუ ეთანხმებით, მაშინ შეგიძლიათ შეავსოთ და დოკუმენტების ასლებთან ერთად გაგზავნოთ სასურველ მისამართზე.
საშუალოდ, ამას ერთი კვირა სჭირდება. ბარათის ხელში მისაღებად კლიენტმა მენეჯერს უნდა წარუდგინოს შემდეგი დოკუმენტები:
მინიმალური გადახდა შეადგენს მთლიანი თანხის 5%-ს, მიუხედავად მისი ზომისა. ვალის დაფარვა ხდება ბანკის ნებისმიერ ფილიალში. გარდა ამისა, არსებობს გადახდების განხორციელების მრავალი სხვა გზა:
კიდევ ერთი უპირატესობა, რომლითაც სარგებლობენ ალფა-ბანკის კლიენტები, არის ამ ორგანიზაციის მოსახერხებელი და კარგად გააზრებული ვირტუალური ვერსია. ინტერნეტ ბანკს, სახელად „ალფა-კლიკი“, აქვს სასიამოვნო და გასაგები დიზაინი, ასევე გამოირჩევა ოპერაციების მაღალი სიჩქარით და მოსახერხებელი ინტერფეისით.
ბანკები გთავაზობთ უამრავ დამატებით ვარიანტს. ბარათის დარეგისტრირებით ნებისმიერ რუსულ ბანკში, მფლობელი იღებს წვდომას დამტკიცებულ საკრედიტო ლიმიტზე, რომლის გამოყენება შესაძლებელია ბანკისთვის პროცენტის გადახდის გარეშე ხელშეკრულებაში მითითებული პერიოდისთვის. გარდა ამისა, კლიენტს შეუძლია გამოიყენოს ბონუსები და შემნახველი პროგრამები, მიიღოს Cashback შესრულებული შესყიდვებისთვის და მონაწილეობა მიიღოს სხვადასხვა აქციებში.
სხვადასხვა რუსული ბანკის მიერ გაცემული იმავე ტიპის რამდენიმე ათეული ბარათის შედარებისას, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ კლიენტისთვის პირობები თითოეულ შემთხვევაში თითქმის იდენტურია, მცირე განსხვავებებით. ნებისმიერი სთავაზობს კლიენტს უამრავ უპირატესობასა და ნაკლოვანებას, რომელთაგან ზოგიერთი პირდაპირ არის მითითებული მომხმარებლის ხელშეკრულებაში.
ნებისმიერი საკრედიტო ბარათის მთავარი უპირატესობა მასთან შედარებით არის საკრედიტო ლიმიტის წვდომის შესაძლებლობა. ეს არის გარკვეული ზომა ნასესხები ფული, რომლის განკარგვაც მომხმარებელს შეუძლია ბანკის მიერ დადგენილი წესით.
საკრედიტო ლიმიტი წელს შეიძლება აღემატებოდეს 3 000 000 რუბლს და ასეთი ლიმიტის მქონე ბარათის მიღება ბევრად უფრო ადვილია, ვიდრე სტანდარტული სამომხმარებლო სესხი იმავე ოდენობით.
კლიენტისთვის ბრძოლაში ბანკები იყენებენ საკრედიტო ლიმიტის თანდათან გაზრდის სქემას: ჯერ ბარათზე იდება გარკვეული თანხა, რომელიც პერიოდულად იზრდება, თუ ბარათის მფლობელი სწორად იყენებს ბარათს. პირველადი საკრედიტო ლიმიტი თითქმის არასოდეს არის საბოლოო, ამიტომ მფლობელს ყოველთვის აქვს სტიმული, უფრო ხშირად გამოიყენოს ბარათი და თავიდან აიცილოს რაიმე დარღვევა.
წელს არის ტენდენცია, რომ რიგმა ბანკებმა ბარათებზე შესაძლო საკრედიტო ლიმიტი გაზარდონ. მაქსიმალური თანხაშემდეგი ბანკები გთავაზობთ სესხებს ბარათებზე:
თითქმის ყველას აქვს ბარათები 1,000,000 რუბლამდე შესაძლო ლიმიტით. რუსული ბანკი. უ საკრედიტო ინსტიტუტებიშესაძლოა, ათეულში რამდენიმე კარტი იყოს ასეთი ლიმიტით ერთდროულად. ეს ტენდენცია მიუთითებს პლასტიკური ბარათების სასარგებლოდ, რადგან რამდენიმე წლის წინ იმავე ბანკების ბარათებზე მაქსიმალური შესაძლო ლიმიტი თითქმის არ აღწევდა 500,000 რუბლს.
საკრედიტო ლიმიტის მნიშვნელოვანი ოდენობები ბარათს უამრავ უპირატესობას ანიჭებს ჩვეულებრივ საბანკო სესხთან შედარებით. კლიენტს შეუძლია მიიღოს ბარათი 300 000 რუბლის ლიმიტით ბევრად უფრო სწრაფად, ვიდრე ბანკის სესხი იმავე ოდენობით. საკრედიტო ბარათზე შემოსული განაცხადების დამუშავების საშუალო დრო არ აღემატება რამდენიმე საათს, ხოლო განაცხადები სამომხმარებლო სესხებიგანხილვას შეიძლება რამდენიმე დღე დასჭირდეს.
თუ თქვენ აპირებთ რაიმე შესყიდვას, მაშინ ნებისმიერი ბანკის საკრედიტო ბარათი იქნება საბანკო სესხის მნიშვნელოვანი ალტერნატივა. აქ ერთადერთი შეუსაბამობა შეიძლება იყოს სესხისა და საპროცენტო განაკვეთების კუთხით.
საკრედიტო ბარათის ყველა მფლობელმა იცის რა არის ბარათის საშეღავათო პერიოდი. ეს ის პერიოდია, რომლის განმავლობაშიც მომხმარებელს შეუძლია უსასყიდლოდ მართოს საკრედიტო სახსრები, ბანკისთვის პროცენტის გადახდის გარეშე. საშეღავათო პერიოდის ხანგრძლივობა ენიჭება საკრედიტო ლიმიტის ანალოგიურად - გათვალისწინებულია მაქსიმალური ვადა, რომლის ფარგლებშიც თითოეული კლიენტისთვის დგინდება დღეების გარკვეული რაოდენობა.
საშეღავათო პერიოდის სტანდარტული ხანგრძლივობაა 55 დღემდე. 2018 წელს არის არაერთი წინადადება, რომელიც უფრო მეტს ითვალისწინებს გრძელვადიანისაშეღავათო პერიოდი. თუ არ გაითვალისწინებთ განვადების ბარათებს (რომლებიც, ფაქტობრივად, საკრედიტო ბარათებს წარმოადგენენ), შემდეგი ბანკები გვთავაზობენ ყველაზე დიდ უფასო პერიოდებს:
ანალოგიით საკრედიტო ლიმიტი, საშეღავათო პერიოდი შეიძლება გაიზარდოს ბანკის შეხედულებისამებრ ან კლიენტის მოთხოვნით. ამისათვის თქვენ უნდა გამოიყენოთ ბარათი დარღვევების გარეშე და დროულად შეასრულოთ ვალდებულებები საკრედიტო დაწესებულების წინაშე.
წელს სულ უფრო მეტი ბანკი ითვალისწინებს საშეღავათო პერიოდს ნასესხები თანხების გატანის შემთხვევაში. სტანდარტული შეთავაზებებისა და პროგრამების მიხედვით, საკრედიტო სახსრების ამოღების ტრანზაქციები ავტომატურად აჩერებს საშეღავათო პერიოდს ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პროცენტების გამოანგარიშების ერთდროულად დაწყებით.
2018 წელს გაიზარდა წინადადებების რაოდენობა, რომელიც ითვალისწინებს ნასესხები თანხების ამოღებას საშეღავათო პერიოდის შეჩერების გარეშე. ეს ნიშნავს, რომ მფლობელს შეუძლია განახორციელოს ნაღდი ფული, განახორციელოს გადარიცხვები და განახორციელოს ნებისმიერი ტრანზაქცია საკრედიტო ლიმიტის გამოყენებით სრულიად უფასოდ.
ლიმიტის ფარგლებში თუ აღადგენთ ბოლო ვადა, მაშინ პროცენტი არ დაირიცხება - მომხმარებელმა რამდენიც დახარჯა, იმდენს აბრუნებს ბანკში. საკრედიტო სახსრების ამოღება პროცენტის დარიცხვის გარეშე, დიდი საკრედიტო ლიმიტით, შესაძლებელია შემდეგ ბარათებზე:
ეს არის სიის ნაწილი, რადგან მიმდინარე შეთავაზებებირამდენიმე ათეულზე მეტი. ბანკებს შეუძლიათ დააწესონ შეზღუდვები ნასესხები თანხების ამოღებაზე. მაგრამ ეს გარემოება ძირეულად არ მოქმედებს პროდუქტის პოპულარობაზე.
2018 წელს, თითქმის ნებისმიერი საკრედიტო ბარათი იძლევა უამრავ დამატებით ვარიანტს, რომელიც მფლობელს შეუძლია გამოიყენოს სურვილის შემთხვევაში. ეს დაახლოებით Cashback პროგრამების, ქულების დაგროვების, პარტნიორობისა და ფასდაკლების სისტემების შესახებ.
საკრედიტო ინსტიტუტები დაინტერესებულნი არიან თავიანთი პროდუქციის პოპულარობის გაზრდით. მაგალითად, სბერბანკის "მადლობა" ბონუს პროგრამა საშუალებას გაძლევთ დააგროვოთ ქულები 1/200 კურსით (ერთი მადლობა = 200 რუბლი). დაგროვილი „მადლობის“ დახარჯვა შესაძლებელია ნებისმიერ დროს შვილობილი ქსელის ფარგლებში.
ხარვეზები საბანკო ბარათებიზოგადად იგივე დარჩა. ბარათის გაცემა დაბალი წლიური პროცენტი, დიდი საკრედიტო ლიმიტი და კარგი დამატებითი ვარიანტები, მოგიწევთ ბანკს მიაწოდოთ დოკუმენტების მთელი პაკეტი, რომელთა შორის უნდა იყოს დოკუმენტური დადასტურებამიღებული შემოსავალი. თუ დოკუმენტების მიწოდება შეუძლებელია კონკრეტული განმცხადებლისთვის, მაშინ მას მოუწევს დაეყრდნოს ბარათის მიღებას ნაკლებად ხელსაყრელი ან არახელსაყრელი სესხის პირობებით. ეს წესი მოქმედებს კიდევ მრავალი წლის განმავლობაში.
ნებისმიერი საკრედიტო ბარათის მნიშვნელოვანი მინუსი არის წლიური პროცენტული განაკვეთი. მინიმალური შეთავაზებადადგენილია 13-16%-ზე, მაგრამ მხოლოდ ამისთვის ცალკე კატეგორიაკლიენტებს და ხშირად იყენებენ ბარათებს ნაკლებად ცნობილი / არარეკომენდირებული ბანკებიდან.
ათეულში შემავალი ბანკების ბარათებისთვის, არაპრივილეგირებული მსესხებლებისთვის ეს განაკვეთი 22-29% და მეტია. ეს მაჩვენებელი ვერ შეედრება საბანკო სესხს, ვინაიდან სამომხმარებლო პროგრამებიგანაკვეთი 11-19%-მდეა დაწესებული, რაც გაცილებით მომგებიანია.
შეთავაზებების უმეტესობა არ შეიცავს ბარათის გაცემას ან წლიურ ტექნიკურ საფასურს. აპლიკანტები ყურადღებას არ აქცევენ იმას, რომ ბარათით სარგებლობის მეორე წლიდან ბანკი ყოველწლიურ მომსახურების საფასურს იხდის. ეს ნიშნავს, რომ ჯერ არ არის სრულიად უფასო საკრედიტო ბარათები. თუ არ არის საკომისიო გაცემისა და ტექნიკური მომსახურებისთვის, მაშინ ბანკი იხდის საკომისიოს დაკავშირებულ სერვისებზე.
დამატებითი სერვისები გამორთულია კლიენტის შეხედულებისამებრ, მაგრამ მათი გამორთვის შემდეგ, ბარათის გამოყენება აღარ იქნება ძალიან მოსახერხებელი. მაგალითად, მობილური ბანკის სერვისის გარეშე მომხმარებლებს საკმაოდ უჭირთ თვალყური ადევნონ მათ ბარათებზე თანხების მოძრაობას. ეს სერვისი თითქმის ყოველთვის ფასიანია.
გამონაკლისს წარმოადგენს საშეღავათო პერიოდის გახანგრძლივება ნაღდი ანგარიშსწორების ოპერაციებზე. ეს წესი არ ვრცელდება საკრედიტო ბარათების უმეტესობაზე. უფრო მეტიც, ნაღდი ფულის (ნასესხები) თანხების გასატანად, თუნდაც საკუთარი ბანკომატიდან, ბანკი იხდის საკმაოდ მაღალ საკომისიოს: განაღდების თანხის პროცენტს + ფიქსირებულ თანხას. საშუალოდ არის 2% + 150/200 რუბლი თითო ტრანზაქციაზე. აქ ასევე მოქმედებს წლიური საპროცენტო განაკვეთი.
დავალიანების დაგვიანებით დაფარვისთვის ჯარიმები ერიცხება 0,5%-მდე ყოველი დაგვიანების დღეს, რასაც შეიძლება დაემატოს ფიქსირებული (ერთჯერადი) ჯარიმა ხელშეკრულების დარღვევისთვის. ვალდებულებების ხანგრძლივად შეუსრულებლობის შემთხვევაში, ბარათი შეიძლება დაიბლოკოს ბანკის მიერ სადებეტო ტრანზაქციებზე.
: თითოეული ბარათისთვის შეგიძლიათ გაითვალისწინოთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები. ჯერჯერობით არცერთი პროდუქტი არ არის გამოგონილი, რომელიც აკმაყოფილებს მფლობელის ყველა საჭიროებას. ნაკლოვანებები (თუმცა უმნიშვნელო) არის ნებისმიერ შემთხვევაში. იმისათვის, რომ ეს არ გახდეს უსიამოვნო სიურპრიზი, კლიენტმა ბარათის გაცემამდე ყურადღებით უნდა წაიკითხოს მომხმარებლის ხელშეკრულება.
საკრედიტო ბარათების დადებითი და უარყოფითი მხარეები
5 (100%) 1 ხმა[s]