ანგარიშსწორების სადებეტო ბარათები შესანიშნავი ინსტრუმენტია საქონლისა და მომსახურების უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის მაღაზიებში, სუპერმარკეტებში, მომსახურების სექტორში და ა.შ. გადახდის ბარათები ხშირად მიეწოდება კომპანიის თანამშრომლებს სახელფასო პროექტის ფარგლებში.

რა სარგებელი მოაქვს სადებეტო ბარათებს?

გახსენით სადებეტო ბარათი ნებისმიერ ბანკში რუსეთის ფედერაციარაც შეიძლება მალე. სხვადასხვა ფინანსურ სტრუქტურებში ბარათის გაცემას ერთიდან სამ კვირამდე სჭირდება. სადებეტო ბარათის გამოყენება წარმოუდგენლად მოსახერხებელია. ეს საშუალებას აძლევს ადამიანს უარი თქვას საფულეში დიდი რაოდენობით ნაღდი ფულის ტარების აუცილებლობაზე. ეს ნიშნავს, რომ კლიენტი ნაკლებად დაკარგავს საკუთარ სახსრებს ძარცვის, თაღლითობის და ა.შ. ჩვენს ქვეყანაში წარმოუდგენლად ბევრი ბანკომატია: საკმარისია საჭიროების შემთხვევაში ნაღდი ფულის გამოტანა ნებისმიერ დროს.

სადებეტო ბარათით გადახდების განხორციელებისას, კლიენტს შეუძლია დაეყრდნოს შესაძლებლობას მიიღოს მონაწილეობა კონკრეტული ბანკის ბონუს პროგრამებში, ისარგებლოს ყველა სახის შეღავათით, ბარათით გადახდისას თქვენი ბანკის პარტნიორი კომპანიების საქონლის ან მომსახურებისთვის. ბევრ ბანკში სადებეტო ბარათზე ბალანსზე ირიცხება გარკვეული პროცენტი (წლიურად 10%-მდე).

რა თქმა უნდა, მოგიწევთ გადახდა სადებეტო ბარათის მომსახურებისთვის - არც თუ ისე ბევრი ბანკია მზად, მოემსახუროს მომხმარებელს უფასოდ. სტანდარტით კლასიკური ბარათებირუსულ ბანკებში მომსახურების ღირებულება წელიწადში 300-დან 800 რუბლამდე მერყეობს.

რჩევა Sravni.ru-სგან: სადებეტო ბარათის არჩევისას ყურადღება მიაქციეთ კონკრეტულ საბანკო პროდუქტზე ნაღდი ფულის განაღდების დღიურ ლიმიტს, არის თუ არა ბანკომატიდან თანხის ამოღების საკომისიო, რა არის საკომისიო სხვა ბანკების ბანკომატებიდან ნაღდი ფულის გამოტანისას. საბოლოო ჯამში, ამ ხარჯებს კლიენტი ეკისრება და წინასწარ უნდა იცოდე მათ შესახებ. 

ბევრი ითქვა და დაიწერა საბანკო ბარათებზე, მაგრამ ჩვენ მაინც ვხედავთ, თუ როგორ ურევენ მომხმარებლები სადებეტო ბარათებს საკრედიტო ბარათებთან, წინასწარ განწყობილნი არიან წინასწარ გადახდილი „პლასტმასის“ მიმართ და აბსოლუტურად წარმოდგენა არ აქვთ, თუ რატომ არის საჭირო ვირტუალური ბარათები. ჩვენი დღევანდელი მასალა მიმართულია მათთვის, ვისაც სურს ერთხელ და სამუდამოდ დაახარისხოს საბანკო ბარათების ტიპები და გაარკვიოს რომელი რისთვის არის განკუთვნილი.

იმისათვის, რომ ვისაუბროთ საბანკო ბარათების ტიპებზე, ჯერ განვსაზღვრავთ რა არის ისინი. ბევრი პლასტმასის მფლობელი შეცდომით თვლის ამას ბარათი და საბანკო ანგარიში ერთი და იგივეა. აქედან გამომდინარეობს მრავალი გავრცელებული მცდარი წარმოდგენა - მაგალითად, რომ ბარათის დაკარგვა ასევე იწვევს მასზე სახსრების დაკარგვას. თუმცა, ეს მთლად ასე არ არის.

სინამდვილეში, საბანკო ბარათი მხოლოდ გადახდის ინსტრუმენტია. თავისთავად, ეს არის პლასტმასის ნაჭერი და მხოლოდ კლიენტის საბანკო ანგარიშთან „დაკავშირება“ იძლევა ბარათის გამოყენებით ფულის განკარგვას. რა თქმა უნდა, ბარათის დაკარგვა, დაბლოკვა ან დაზიანება არანაირად არ მოქმედებს ანგარიშის მდგომარეობაზე (რა თქმა უნდა, თუ ის არ მოხვდება თაღლითების ხელში, რომლებსაც შეუძლიათ თქვენი ფულის განაღდება სხვა მონაცემებით).

არსებული ბარათის თითქმის ნებისმიერი ტიპი შეიძლება დაუკავშირდეს იმავე ანგარიშს - ეს ყველაფერი დამოკიდებულია მხოლოდ ბანკის ტარიფებსა და შესაძლებლობებზე, ისევე როგორც თავად კლიენტის სურვილებზე. ამიტომ, მოდით ვისაუბროთ იმაზე, თუ რა სახის „პლასტმასის“ წარმოებაა შესაძლებელი დღეს და რით განსხვავდებიან ისინი ერთმანეთისგან.

საბანკო ბარათების ძირითადი ტიპები

მიუხედავად საბანკო ბარათების აშკარა მრავალფეროვნებისა, რომელსაც ფინანსური ინსტიტუტები დღეს სთავაზობენ მომხმარებლებს, მათ ყველას აქვთ მსგავსი მახასიათებლები და ჯიშები მონაცემთა ბაზაში. განსხვავება მხოლოდ ტარიფებშია, შეთავაზებულ საკომისიოებში დამატებითი სერვისებიდა ბონუსები - მაგრამ სანამ შეადარებთ ფინანსურ სარგებელს სხვადასხვა ბანკის ბარათებიდან, თქვენ უნდა გადაწყვიტოთ "პლასტმასის" ტიპი, რომელიც საუკეთესოდ ჯდება. როგორც წესი, ბარათების დაყოფა შეიძლება გაკეთდეს რამდენიმე პარამეტრის მიხედვით:

• ანგარიშზე არსებული სახსრების მფლობელის მიერ– სადებეტო, საკრედიტო, ოვერდრაფტი, წინასწარ გადახდილი;
• გამოყენების ტერიტორიის მიხედვით– ადგილობრივი, საერთაშორისო, ბანკის შიდა, ვირტუალური;
• გადახდის სისტემით– Visa, MasterCard, Golden Crown, American Express და ა.შ.
• კლიენტისადმი ლოიალობის დონით და მომსახურების მოცულობით– ელექტრონული, სტანდარტული, ოქრო, პლატინა და ა.შ.
• მონაცემთა შენახვის მეთოდით- ჩიპი, მაგნიტური ლენტით, კომბინირებული.

ამ სიიდან განსხვავებული პარამეტრების ერთობლიობა იძლევა „პლასტმასის“ უზარმაზარ ასორტიმენტს, რომელიც დღეს ჩანს ბანკების სარეკლამო შეთავაზებებში. მაგრამ სწორედ ეს სიმრავლე იწვევს მომავალი ბარათის მფლობელების დაბნეულობას - როგორ ავირჩიოთ სწორი ტიპი და არ დაუშვათ შეცდომა. საბანკო „პლასტმასის“ ყველაზე პოპულარულ კატეგორიებზე უფრო მეტს მოგიყვებით.

სადებეტო ბარათები

სადებეტო ბარათები "პლასტიკური" არის მიბმული დეპოზიტის მიმდინარე ანგარიშზე. ეს არის საბანკო ბარათების ყველაზე გავრცელებული სახეობა - ყველა სახელფასო, „საპენსიო“, საანგარიშსწორებო ბარათი სწორედ ამ სახეობას განეკუთვნება.

სადებეტო ბარათების მთავარი მახასიათებელია ის, რომ კლიენტს აქვს უფლება განკარგოს მხოლოდ ფული, წინასწარ განთავსებულიმათ საბანკო ანგარიშზე. თუ ეს თანხა უკვე დახარჯულია, ბარათიდან თანხის ამოღება მომდევნო შევსებამდე შეუძლებელია. ჩვენ ჩამოვთვლით სადებეტო ლიმიტის მქონე ბარათების სხვა მახასიათებლებს:

• ასეთი ბარათი შეიძლება იყოს „დაკავშირებული“ სახელფასო ანგარიშთან, სადეპოზიტო ანგარიშთან „მოთხოვნით“, სადეპოზიტო ანგარიშთან თანხის ნაწილობრივი გატანის შესაძლებლობით, დარიცხული პროცენტის ანგარიშზე;
• სადებეტო ბარათის გაცემა შეგიძლიათ 14-დან 18 წლამდე მოზარდზე (მშობლის თანხმობით); 6-დან 14 წლამდე ბავშვებისთვის შესაძლებელია მშობლის ბარათზე დამატებითი ბარათის გაცემა მასზე ტრანზაქციების შეზღუდვით. 18 წელზე უფროსი ასაკის პირებს უფლება აქვთ დამოუკიდებლად გასცენ სადებეტო ბარათები.
• განცხადება სადებეტო ბარათის გაცემის შესახებ განიხილება რაც შეიძლება მალე (რამდენიმე წუთში), რადგან არ საჭიროებს დამატებით ნებართვებს და ჩეკებს. თავად ბარათის გაცემა, მისი ტიპისა და რეგიონის მიხედვით, შეიძლება იყოს მყისიერი ან რამდენიმე კვირა დასჭირდეს.
• სადებეტო ბარათის გასაცემად საჭიროა მხოლოდ პასპორტი და კლიენტის პირადი ყოფნა, არ არის საჭირო დამატებითი საბუთები;
• როგორც წესი, არ არსებობს სადებეტო ბარათების ბალანსის ზედა და ქვედა ლიმიტები - კლიენტს შეუძლია როგორც აღადგინოს ანგარიში, ასევე განათავსოს მასზე შეუზღუდავი თანხები;
• საბარათე ანგარიშებზე არსებული სახსრები დაცულია დეპოზიტების დაზღვევის სისტემით (თან მაქსიმალური თანხაკომპენსაცია 1,4 მილიონი რუბლი);
• გარკვეული მცირე პროცენტი შეიძლება დაირიცხოს სახსრების ბალანსზე (ჩვეულებრივ, განიხილება საშუალო თვიური თანხა ანგარიშზე);
• სადებეტო ბარათით შეგიძლიათ გადაიხადოთ ნაღდი და უნაღდო: გადაიხადეთ ინტერნეტით და ონლაინ კაბინეტის საშუალებით, გამოიტანოთ ფული ბანკომატებიდან, გადაიხადოთ საქონელი და მომსახურება ტერმინალებში.

ასევე წაიკითხეთ:

ჯამი სამშობიარო კაპიტალი 2019 წელს და მომავლის პროგნოზები

სადებეტო ბარათი არის მოსახერხებელი გადახდის ინსტრუმენტი, რომელიც გაიცემა მიმდინარე საბანკო ანგარიშზე. მისი დახმარებით თქვენ შეგიძლიათ გქონდეთ წვდომა თქვენს სახსრებზე მთელი საათის განმავლობაში და არ იყოთ დამოკიდებული ბანკის ფილიალების სამუშაო გრაფიკზე.

გარდა ამისა, სადებეტო ბარათების ფუნქციონირება შეიძლება გაფართოვდეს - მაგალითად, ბევრი ბანკი გვთავაზობს მათთვის საკრედიტო ლიმიტის (ოვერდრაფტის) გახსნას.

ოვერდრაფტის ბარათები

ბანკების ერთ-ერთი ყველაზე დაუსაბუთებელი პროდუქტი - ეს არის ოვერდრაფტის ბარათები.. "პლასტმასის" ბევრ მფლობელს უბრალოდ არ ესმის ასეთი საკრედიტო ლიმიტის მოქმედების მექანიზმი და ამიტომ თავს იკავებს მისი გამოყენებისგან. მოდით ვისაუბროთ ამ ბარათებზე უფრო დეტალურად.

ასე რომ, ოვერდრაფტი არის კრედიტი სადებეტო ანგარიშზე. ფაქტობრივად, კლიენტი, რომელმაც დადო ოვერდრაფტის ხელშეკრულება, იღებს უფლებას გადაიხადოს ბარათით ანგარიშზე არსებული ნაშთზე მეტი. ღია ოვერდრაფტის ბარათის ძირითადი მახასიათებლები:

• საკრედიტო ლიმიტი ყველასთვის ღია არ არის - ბანკებს აქვთ კლიენტის მოთხოვნების გარკვეული ჩამონათვალი (ასაკი, საკრედიტო ისტორია, ფინანსური პოზიცია, სამუშაო გამოცდილება და ა.შ.);
• ლიმიტის გახსნისას მთავარი მოთხოვნაა საბარათე ანგარიშზე სტაბილური შემოსავალი. ამიტომ ყველაზე ხშირად ოვერდრაფტებს სთავაზობენ ხელფასზე და საპენსიო ბარათები. ამ მოთხოვნის შესრულება „გადალახავს“ სხვების დარღვევას - მაგალითად, კლიენტს შეიძლება არ ჰქონდეს მომსახურების ხანგრძლივობა, მაგრამ ბანკი მას შესთავაზებს ოვერდრაფტს.
• იმისათვის, რომ ოვერდრაფტი გაიხსნას, ბარათი უნდა იყოს მოქმედი რამდენიმე თვის განმავლობაში (ჩვეულებრივ, ექვსი თვიდან) - ასე რომ, ბანკი შეძლებს თვალყური ადევნოს ქვითრების სიხშირეს;
• ოვერდრაფტის ლიმიტი განსხვავდება ბანკისა და ბარათის ტიპის მიხედვით. ეს შეიძლება იყოს საშუალო თვიური შემოსავლის ან 30-50%, ან 5-6 ხელფასი;
• ოვერდრაფტის გასახსნელად დოკუმენტები არ არის საჭირო - ყველა საჭირო დოკუმენტი მოცემულია ანგარიშის პირველად გახსნისას. როგორც წესი, საკმარისია ოვერდრაფტის ხელშეკრულების გაფორმება ბანკის მიერ შეთავაზებული პირობებით;
• ოვერდრაფტებს ძნელად შეიძლება ვუწოდოთ მომგებიანი - ბანკები ხსნიან მათ საკმაოდ მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით (წლიური 25-30%). გარდა ამისა, ხშირ შემთხვევაში არსებობს ოვერდრაფტის სარგებლობის საკომისიო;
• ლიმიტის გამოსაყენებლად საკმარისია ანგარიშის ბალანსზე მეტი თანხის განაღდება - ბანკში დამატებითი მოთხოვნის გარეშე;
• ოვერდრაფტის დაფარვა ხდება ავტომატურად - ანგარიშზე თანხების ჩარიცხვისას ბანკი მათ ჩამოწერს სესხის სახით.

სადებეტო ბარათის ოვერდრაფტი არის ძალიან მოსახერხებელი ტიპის სესხი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ მიიღეთ წვდომა სესხებზე. თუმცა, მას აქვს რამდენიმე უარყოფითი მხარე - ყველაზე მნიშვნელოვანი ის არის, რომ ოვერდრაფტი არის დამოკიდებული სესხებზე და გარკვეული პერიოდის შემდეგ მსესხებელი მათ გარეშე ვერ შეძლებს.

ასევე წაიკითხეთ:

სანატორიუმები სამხედრო მოსამსახურეებისთვის და სამხედრო პენსიონერებისთვის - სად უნდა აირჩიოთ და როგორ მიიღოთ ბილეთი

ექსპერტები გირჩევენ არ გახსნათ დიდი ოვერდრაფტები - ამან შეიძლება გამოიწვიოს ის ფაქტი, რომ თქვენი მთელი ხელფასი ან პენსია გადავა დაფარვაზე და თქვენ კვლავ და ისევ გამოიყენებთ სასესხო სახსრები. მიზანშეწონილია განასხვავოთ სადებეტო ბარათი და სესხის ანგარიში - მაგალითად, გაუშვით ცალკე საკრედიტო ბარათი.

Საკრედიტო ბარათები

საკრედიტო ბარათი არის განსაკუთრებული სახის სამომხმარებლო სესხიგაიხსნა ინდივიდებისთვის. რუკასთან ერთად საკრედიტო ლიმიტი- ეს არის ბანკის სახსრების გამოყენების შესაძლებლობა ნებისმიერ დროს და ნებისმიერ ადგილას. საკრედიტო ბარათის მახასიათებლები:

• პლასტმასის გასაცემად აუცილებელია სასესხო ანგარიშის გახსნა, რაც გულისხმობს საბანკო სესხის აღებას;
• საკრედიტო ბარათის ლიმიტი არის ბანკის მიერ გაცემული სესხის ოდენობა;
• ბარათის გაცემას რამდენიმე საათიდან კვირამდე სჭირდება, განხილვის სიჩქარის მიხედვით სესხის განაცხადიდა მისი ლიმიტი
• ბარათის გასაცემად საჭიროა კლიენტის პასპორტი, შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთი, სამუშაო ადგილი – ანუ ყველაფერი, რაც საჭიროა რეგულარული სამომხმარებლო სესხის გასაცემად;
• საკრედიტო ბარათები გაიცემა მხოლოდ მუდმივი დასაქმების მქონე 18 წელზე უფროსი ასაკის პირებზე;
• ბარათების განაკვეთები შეიძლება იყოს საკმაოდ მაღალი - 40-50% წელიწადში. ეს არის საფასური პლასტმასის „მობრუნებისთვის“ - ანუ ლიმიტის განმეორებით გამოყენების შესაძლებლობა;
• ბევრ საკრედიტო ბარათს ასევე აქვს სადებეტო ლიმიტი - და თანხის განაღდების საკომისიოს არარსებობის შემთხვევაში, ისინი შეიძლება იყოს ძალიან მომგებიანი კლიენტისთვის. როგორც წესი, დანარჩენი საკუთარი სახსრებისაკრედიტო ბარათებზე ბანკები ახდენენ პროცენტს დეპოზიტების ტიპზე და განაკვეთი შეიძლება საკმაოდ კარგი იყოს.

საკრედიტო ბარათი არის გადახდის ინსტრუმენტი, რომელიც უზრუნველყოფს მსესხებლის წვდომას სესხის ანგარიშზე. მას შეიძლება ჰქონდეს მხოლოდ საკრედიტო ლიმიტი, მაგრამ ასევე შეუძლია შეასრულოს სადებეტო ფუნქციები - ეს ყველაფერი დამოკიდებულია კონკრეტული ბანკის ტარიფებზე.

წინასწარ გადახდილი ბარათები

საკმაოდ ახალი სახე პლასტიკური ბარათები- წინასწარ გადახდილი. ისინი მხოლოდ რამდენიმე წლის წინ გამოჩნდნენ და პოპულარობა ჯერ არ მიუღიათ. წინასწარ გადახდილი ბარათი არის საჩუქრის სერთიფიკატის ერთგვარი ანალოგი მაღაზიებისა და სილამაზის სალონებისთვის, მაგრამ აპლიკაციების ბევრად უფრო ფართო სპექტრით. ძირითადი მახასიათებლები:

• ჩამოყალიბდა უსახელოდ სადებეტო ბარათი- ანუ მათი გაცემა ხდება მყისიერად, ხელშეკრულების დადების მომენტში
• ეს არის გადამტანი ბარათი, ანუ მისით გადახდა ნებისმიერ მფლობელს შეუძლია, იმისდა მიუხედავად, ვინ შეიძინა ბარათი;
• აქვს გარკვეული შეზღუდული ლიმიტი, არ გულისხმობს ოვერდრაფტის გახსნას ან ანგარიშის შევსებას (ამ უკანასკნელ შემთხვევაში არის გამონაკლისები);
• როგორც წესი, ინტერნეტში გამოთვლებისთვის შეუფერებელია;
• ბარათიდან ნაღდი ფულის გამოტანა ან მაღაზიის ტერმინალებში შეგიძლიათ გადაიხადოთ.

წინასწარ გადახდილი ბარათი - სასაჩუქრე სერთიფიკატის შესანიშნავი ჩანაცვლება, ფულადი საჩუქრები ან ხელფასი „კონვერტში“. ასეთი პლასტმასის ტარება უფრო უსაფრთხო და მოსახერხებელია, ვიდრე ნაღდი ფული, მაგრამ არსებობს მთელი რიგი შეზღუდვები სადებეტო ბარათთან შედარებით.

რუქების დაყოფა გამოყენების ტერიტორიის მიხედვით

აქამდე მხოლოდ ბარათების გაყოფაზე გვქონდა საუბარი ფონდების მფლობელების მიერ, ეს შეიძლება იყოს თავად პლასტიკური მფლობელი, ბანკი ან მესამე პირი, რომელმაც იყიდა წინასწარ გადახდილი ბარათი. თუმცა, საქმე არ შემოიფარგლება მხოლოდ საკრედიტო ან სადებეტო ბარათის არჩევით - თქვენ ასევე უნდა დაადგინოთ, რომელ ტერიტორიაზეა საჭირო პლასტმასის გამოყენება. ამის საფუძველზე, ბარათები იყოფა:

• ინტრაბანკი – ანუ ის, რისი განაღდებაც შესაძლებელია მხოლოდ ემიტენტის ბანკომატებში. ასეთია, მაგალითად, ბარათები, რომლებსაც ზოგიერთი ბანკი გასცემს სამომხმარებლო სესხების გასაღებად.
• ლოკალური - ბარათები, რომელთა გამოყენება შესაძლებელია მხოლოდ შეზღუდულ ტერიტორიაზე (მაგალითად, ქვეყანაში, სადაც ის გაიცემა). ასე რომ, რუსეთში არსებობს რამდენიმე ადგილობრივი გადახდის სისტემა, რომლებთანაც მხოლოდ ადგილობრივი ბანკები თანამშრომლობენ.
• საერთაშორისო ბარათები მიეკუთვნება ძირითად გადახდის სისტემებს და მათი განაღდება შესაძლებელია მსოფლიოს ნებისმიერ ქვეყანაში. ეს ბარათები გამოადგებათ მოგზაურებს - ისინი შეიძლება დაუკავშირდნენ მრავალვალუტის ანგარიშს და განახორციელონ გადახდები რამდენიმე ვალუტიდან ერთ-ერთში;
• ინტერნეტ სივრცეში გადახდებისთვის საჭიროა ვირტუალური ბარათები. ისინი არ არსებობს ფიზიკური ფორმით, მათი გამოყენება შეუძლებელია ბანკომატში ან ოფლაინ მაღაზიაში. თუმცა, ვირტუალური ბარათი- შესანიშნავი გადახდის ინსტრუმენტი უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის, ონლაინ შესყიდვებისთვის.

Mosoblbank საკრედიტო ბარათი საბანკო ბარათი

რა საერთაშორისო გადახდის სისტემასაც არ უნდა მიეკუთვნებოდეს ისინი გადახდის ბარათები და რაც არ უნდა მიმზიდველი დიზაინი იყოს ბანკების მიერ მათი გაცემისას, ბარათების მოქმედების პრინციპები ექვემდებარება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსს, რუსეთის ფედერაციის საბანკო კანონმდებლობას და მოცემულია რეგლამენტში. Ცენტრალური ბანკი RF.

გადახდის ბარათების ფუნქციონირების ძირითადი პრინციპები ჩამოყალიბებულია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დებულებაში "საბანკო ბარათების გაცემის და გადახდის ბარათების გამოყენებით შესრულებული ოპერაციების შესახებ" (დამტკიცებული რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ დეკემბერს). 2004 წლის 24 N 266-P) (შესწორებული 2008 წლის 23 სექტემბერი).

ცენტრალური ბანკის ამ დებულების შესაბამისად, თითოეულ საკრედიტო დაწესებულებას შეუძლია გასცეს საბანკო ბარათებიშემდეგი ტიპები:

1. ანგარიშსწორების (სადებეტო) ბარათი- განკუთვნილი თანხების დადგენილ ოდენობის ფარგლებში ტრანზაქციებზე (დანახარჯების ლიმიტი). ასეთ ბარათზე ანგარიშსწორება ხდება კლიენტის მიერ მის საბანკო ანგარიშზე არსებული თანხების ხარჯზე, ან ბანკში სახსრების ნაკლებობის ან დროებითი არარსებობის შემთხვევაში კლიენტისთვის საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შესაბამისად გაცემული სესხის ხარჯზე. ანგარიში (ოვერდრაფტი).


2. Საკრედიტო ბარათი- განკუთვნილია ტრანზაქციებზე, რომელთა ანგარიშსწორება ხორციელდება საკრედიტო დაწესებულების - ემიტენტის მიერ კლიენტზე გაცემული სახსრების ხარჯზე, სესხის ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად დადგენილ ლიმიტში.


3. წინასწარ გადახდილი ბარათი- განკუთვნილია მისი მფლობელისთვის ოპერაციების შესასრულებლად, რომელთა ანგარიშსწორებასაც ახორციელებს საკრედიტო დაწესებულება - ემიტენტი მისი სახელით და ადასტურებს წინასწარ გადახდილი ბარათის მფლობელის უფლებას მოითხოვოს. საკრედიტო დაწესებულება- ემიტენტს საქონლის (სამუშაოების, მომსახურების, ინტელექტუალური საქმიანობის შედეგების) გადახდის ან ფულადი სახსრების გაცემისათვის.

საბანკო გადახდის ბარათიარის უნივერსალური გადახდის ინსტრუმენტი, რომლითაც ფიზიკურ პირებს (ბარათის მფლობელებს) შეუძლიათ განახორციელონ შემდეგი ოპერაციები:

• ნაღდი ფულის მიღება ნაღდი ფულირუსეთის ფედერაციის ვალუტაში ან უცხოური ვალუტარუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე;


• ნაღდი ფულის მიღება უცხოურ ვალუტაში რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ;


• საქონლის (სამუშაოების, მომსახურების, ინტელექტუალური საქმიანობის შედეგების) გადახდა რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე, აგრეთვე უცხოურ ვალუტაში - რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ;


• სხვა ოპერაციები რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში, რომლებთან დაკავშირებითაც რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობა არ ადგენს აკრძალვას (შეზღუდვას) მათ შესრულებაზე;


• სხვა ოპერაციები უცხოურ ვალუტაში რუსეთის ფედერაციის სავალუტო კანონმდებლობის მოთხოვნების შესაბამისად.

ბანკების გადახდის ბარათები (მატერიალურ საშუალებებზე) შეესაბამება დიზაინის გარკვეულ სტანდარტებს და აქვთ ISO 7810 ID-1 სტანდარტით განსაზღვრული ფორმატი:

• სიგანე - 85,6 მმ,


• სიმაღლე - 53,98 მმ,


• სისქე - 0,76 მმ.

თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ მეტი დეტალი საბანკო ბარათის ზომისა და მისი დამზადების მასალის შესახებ.

სიმბოლოები და დიზაინის ელემენტები საბანკო ბარათზე

პირობითი ბანკინგის წინა და უკანა მხარის განლაგება გადახდის ბარათიასე გამოიყურება:

საბანკო ბარათის წინა მხარეს შეიძლება ჰქონდეს შემდეგი ელემენტები და აღნიშვნები:

1. ბარათის მფლობელის სახელი და გვარი - ლათინური ტრანსკრიფცია.


2. ბარათის ვადის გასვლის თარიღი - თვე და წლის ბოლო ორი ციფრი


3. სახელი და ლოგო გადახდის სისტემა, რომლითაც ხდება ბარათის სერვისი.


4. ბარათის ნომერი - შედგება 16. ბარათის ნომერი შეიძლება იყოს 18 - 19 ციფრი


5. ჩიპი - ბარათის დამატებითი დაცვა


6. ბანკის შემოკლებული კომპანიის სახელი, რომელიც ცალსახად განსაზღვრავს მას.


7. ემიტენტი ბანკის ლოგო, რომელიც განსაზღვრავს ბანკს.

საბანკო ბარათის უკანა მხარეს შეიძლება ჰქონდეს შემდეგი ელემენტები და აღნიშვნები:

1. ბანკის სახელი - მეორდება ბარათის ბოლოში


2. ქაღალდის ზოლები მფლობელის ხელმოწერისთვის


3. CVV2 ან CVC2 - ავთენტიფიკაციის კოდი, რომელიც არ არის ნაპოვნი ყველა კატეგორიის ბარათზე. American Express ბარათებზე კოდი განთავსებულია წინა მხარეს (ოთხნიშნა ნომერი ბარათის ნომრის ზემოთ)


4. მაგნიტური ზოლი (შავი)

საბანკო ბარათების გამოჩენა

რომელიც გარეგნობაბარათები აირჩიე ბანკი? მაგალითად, მე მივცემ მოსახლეობაში სამი ყველაზე პოპულარული ბანკის საბანკო ბარათების ტიპებს:

ზემოაღნიშნული ბანკების პლასტიკური ბარათების მოცემული ნიმუშების განხილვისას შეიძლება ითქვას, რომ სხვადასხვა ფერის შაბლონების არსებობის მიუხედავად, გამოსახულებები აშკარად ჩანს ყველა ბარათზე: ბანკის სახელი და ლოგო, საერთაშორისო ლოგო და სახელი. გადახდის სისტემა (VISA, Maestro, MasterCard), ბარათის ნომერი და ა.შ. დ.

ბარათის წინა მხარეს ასევე შეიძლება გამოყენებულ იქნას ნებისმიერი კონკრეტული ნიმუში, ხოლო ბანკის ლოგო და სახელი შეიძლება განთავსდეს ზემოთ, მაგრამ ბანკის დიზაინერის მიერ განსაზღვრულ ნებისმიერ ადგილას (მარჯვნივ ან მარცხნივ). როგორც წესი, თითოეული ბანკის ძირითად ფერთა სქემას და შაბლონს აქვს თავისი თავისებურება, რომელიც დამახასიათებელია მხოლოდ ამ ბანკისთვის.

საბანკო ბარათის გაცემა შესაძლებელია ინდივიდს, განურჩევლად მისი მოქალაქეობისა (როგორც რეზიდენტი, ასევე არარეზიდენტი). კლიენტზე საბანკო ბარათების გაცემა და მათი გამოყენებით საბანკო ანგარიშზე ოპერაციების შესრულება ხდება ხელშეკრულების საფუძველზე.

გადახდის ბარათები გახდა ჩვეულებრივი გადახდის მეთოდი სხვადასხვა დამატებითი ფუნქციებით. იმისათვის, რომ არ დაიბნეთ შემოთავაზებული ბარათების ფართო სპექტრში, თქვენ უნდა დაიწყოთ იმით, რომ არსებობს გადახდის ბარათების ორი ძირითადი ტიპი - ანგარიშსწორება და საკრედიტო. რით განსხვავდებიან ისინი ერთმანეთისგან?

გადახდის ბარათები

სახელი მიუთითებს ამ ბარათების მთავარ ფუნქციაზე - გადახდის შესაძლებლობას მაღაზიებში, კაფეებში, ავიახაზებში, სასტუმროებში და ნებისმიერ სხვა ადგილას, სადაც არის მოწყობილობა, რომელიც კითხულობს ინფორმაციას ბარათიდან (POS-ტერმინალი). გადახდის ბარათი ასევე საშუალებას გაძლევთ იყიდოთ ონლაინ და გაიგოთ რამდენი ფული გაქვთ საბანკო ანგარიში. ამ ბარათით შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი პირადი ფული, რომელიც ანგარიშზეა ჩარიცხული, როგორიცაა ხელფასი, სარგებელი ან ჰონორარი.

დღეს, როგორც სადებეტო, ასევე საკრედიტო ბარათების პერსონალიზაცია შესაძლებელია მორგებული დიზაინით, ასევე ფუნქციით, რომელიც საშუალებას აძლევს უკონტაქტო გადახდებს, როდესაც საქმე ეხება მცირე რაოდენობით- ბარათი არ საჭიროებს POS-ტერმინალში ჩასმას და უნდა შეიყვანოთ PIN-კოდი. გარდა ამისა, უკონტაქტო ფუნქცია შეიძლება მთლიანად გამორთოთ, თუ ეს არ არის საჭირო.

არ არის იშვიათი, როდესაც მშობლები ირჩევენ გადახდის ბარათებს შვილისთვის, რათა მათი პირველი ფინანსური გამოცდილება იყოს უსაფრთხო და ვიზუალური.

Საკრედიტო ბარათები

საკრედიტო ბარათი, გარდა გადახდის ბარათის ფუნქციებისა, გაძლევთ საშუალებას გამოიყენოთ დაარსებული ბანკისაკრედიტო ლიმიტი ყოველთვიური შემოსავლის 200%-მდე. ეს საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ უფრო დიდი შესყიდვები და ასევე გაადვილებთ ცხოვრებას მოგზაურობისას, რაც საშუალებას გაძლევთ დაჯავშნოთ სასტუმროები და ფრენები, ავტომატურად გადაიყვანოთ ფული ადგილობრივ ვალუტაში და მოგცემთ შესაძლებლობას შეიძინოთ დამატებითი სამოგზაურო დაზღვევა ხელსაყრელი პირობებით.

ჩვეულებრივ საკრედიტო ბარათიის ასევე საჭიროა მანქანის დაქირავებისთვის - როგორც ამ სერვისის გადახდისთვის, ასევე უსაფრთხოების გარანტიის სახით, რადგან გადახდისუნარიანობის დამაჯერებელი დასტურია. საკრედიტო ბარათი, ისევე როგორც გადახდის ბარათი, შეიძლება იყოს პერსონალიზებული ინდივიდუალური დიზაინის არჩევით და გამოყენებული იქნას უკონტაქტო გადახდებისთვის მცირე ოდენობით.

საკრედიტო ბარათი ერთგვარი პრესტიჟის საკითხია. მაგალითად, ბარათის შეთავაზებაში Mastercard World Elite მოიცავს როგორც პერსონალური ასისტენტის მომსახურებას საზღვარგარეთ, ასევე პრიორიტეტულ გაფორმებას აეროპორტის დაცვაში. ამ ბარათის ფრთხილი დიზაინიც კი გარკვეულ შერჩევითობაზე მიუთითებს.

ასევე უნდა გაითვალისწინოთ, რომ საკრედიტო ბარათებს ჩვეულებრივ აქვთ უფრო მაღალი (შედარებით ანგარიშსწორებასთან შედარებით) საკომისიო ბანკომატებიდან ნაღდი ფულის გამოტანისთვის.

როგორ განვასხვავოთ ბარათები?

ზოგჯერ თავად ვაჭრებიც კი ერთმანეთში ურევენ ანგარიშსწორებასა და საკრედიტო ბარათებს ან ვერ ხედავენ განსხვავებას მინი-ს შორის. მაგალითად, მაღაზიებში, რომლებიც არ იღებენ ნაღდ ფულს, მაინც შეგიძლიათ ნახოთ წარწერა „მიიღე მხოლოდ საკრედიტო ბარათები“, თუმცა სინამდვილეში ეს, სავარაუდოდ, ზოგადად გადახდის ბარათებს ეხება (მიუხედავად მათი ტიპისა).

ამავდროულად, გადახდის ბარათის გარჩევა საკრედიტო ბარათისგან ძალიან მარტივია, ის უნდა იყოს დაწერილი სადებეტო (გადახდის ბარათი) ან საკრედიტო (საკრედიტო ბარათი). ხაზგასმული ასოები ან სხვა ნიშნები აღარ განიხილება კონკრეტული ტიპის ბარათის ნიშან-თვისებად.

რომელი ბარათი აირჩიოს?

ადამიანები და მათი ჩვევები იმდენად განსხვავებულია, რომ ამ კითხვაზე ერთი პასუხი არ არსებობს. ზოგისთვის პრესტიჟი და სამოგზაურო დაზღვევა მნიშვნელოვანია, ზოგისთვის კი უკონტაქტო გადახდის ფუნქციის გამოყენებით გადახდის შესაძლებლობა. ოპტიმალური ნაკრები შედგებოდა გადახდის ბარათისგან, რომელიც დაკავშირებულია დღიურ სახელფასო ანგარიშებთან და საკრედიტო ბარათით უფრო დიდი შესყიდვებისთვის, მოულოდნელი ხარჯებისთვის და მოგზაურობისთვის.

გადახდის ბარათები საერთაშორისო ორგანიზაციები Visa და Mastercard ახლა მიიღება მსოფლიოს უმეტეს ქვეყანაში, მაგრამ მაინც არიან ვაჭრები, რომლებიც უპირატესობას ანიჭებენ ნაღდი ანგარიშსწორებას, ამიტომ ღირს მათი შენახვა.

ბარათის არჩევანს სხვადასხვა ცხოვრებისეული სიტუაციები განაპირობებს და კარგია, რომ ჩვენ შეგვიძლია ავირჩიოთ ამისთვის შესაფერისი გამოთვლების გაკეთების შესაძლებლობები.

ჯენის მეისტარსი

ანგარიშსწორების საბანკო ბარათები არის სადებეტო ან საკრედიტო, პლასტიკური ან ვირტუალური. იმისდა მიუხედავად, რომ ამდენ სახელს აქვს ერთი და იგივე გადახდის ინსტრუმენტი, ამ ცნებებში მაინც არის განსხვავებები.

რა არის საბანკო გადახდის ბარათი

ეს არის საბანკო ინსტრუმენტი, რომელიც გაიცემა უნაღდო სახსრებით ოპერაციებისთვის. ამავდროულად, მისი დახმარებით შეგიძლიათ შეასრულოთ ოპერაციები მხოლოდ ხელმისაწვდომი სახსრების ფარგლებში:

1. ნაღდი ფულის გადარიცხვა უნაღდო (ან პირიქით);
2. ფულადი გზავნილების მიღება ან გაგზავნა;
3. ქვითარი ხელფასებიან სოციალური შეღავათები;
4. საქონლის ან მომსახურების გადახდა პუნქტებში, რომლებიც აღჭურვილია უნაღდო გადახდის სისტემით;
5. გადასახადების გადახდა, საბინაო და კომუნალური მომსახურება, სესხების დაფარვა და ა.შ.

გადახდის ბარათების სახეები

საბანკო ბარათების კლასიფიკაციის დიდი რაოდენობაა. მაგალითად, მომსახურების დონის თვალსაზრისით, ისინი არიან სოციალური, კლასიკური, ოქროს, პლატინის და ელიტარული.

საერთაშორისო გადახდის სისტემების სერვისიდან გამომდინარე -, American Express, Diners Club.

და დამჭერის ტიპის მიხედვით, არსებობს:

1. პირადი. ის გაიცემა მომხმარებლის მიერ პირადი სახსრებით ოპერაციების განსახორციელებლად.
2. ხელფასი. იგი გაცემულია იურიდიული პირების მიერ თანამშრომლებისთვის ხელფასის გადარიცხვის მიზნით.
3. ოჯახი. ისინი იხსნება პირად მიმდინარე ანგარიშზე მიმაგრების მიზნით, მფლობელის ოჯახის წევრების მიერ გაზიარების მიზნით.

რა არის პირადი და მიმდინარე ანგარიში

პირადი ანგარიში არის იმ ანგარიშის ნომერი, რომელსაც ბარათი უკავშირდება. მიმდინარე ანგარიში არის გახსნილი ანგარიშის ნომერი იურიდიული პირირომლის მიხედვითაც გაიცა საბანკო ბარათი. აღსანიშნავია, რომ რამდენიმე საბანკო ბარათი შეიძლება მიბმული იყოს ერთსა და იმავე პირად ან მიმდინარე ანგარიშთან და, პირიქით, ერთი საბანკო ბარათი შეიძლება ერთდროულად მოემსახუროს რამდენიმე პირად ან მიმდინარე ანგარიშს.

გადახდის ინსტრუმენტის არჩევის კრიტერიუმები

1. ბარათის გაცემა ღირს მხოლოდ სანდო ბანკში, რომლის ფილიალები და ბანკომატები მდებარეობს რუსეთის ყველა ქალაქში. ეს მნიშვნელოვნად გააუმჯობესებს მომსახურების ხარისხს და აღმოფხვრის დამატებითი საკომისიოს დარიცხვას.
2. გადახდის ბარათს უნდა მოემსახუროს ერთ-ერთი საერთაშორისო სისტემებიგაანგარიშება.
3. საჭიროა დეტალურად შეისწავლოს სერვისების ჩამონათვალი, შესრულებული ტრანზაქციების საკომისიო, წლიური მოვლის ოდენობა და ა.შ.
4. გაიგეთ ბარათის გამოყენების შესაძლებლობა უნაღდო და ელექტრონული გადახდების სხვადასხვა სისტემებში.