아파트나 개인 주택을 현금으로 살 돈이 없는 많은 사람들은 부동산 구입을 위해 대출을 받기 위해 은행을 찾습니다.

모스크바 은행에서 가장 수익성이 높은 모기지

올해의 모기지에 대한 모스크바 은행의 인기있는 제안을 고려하십시오.

1. 주요한 러시아 은행 Sberbank는 낮은 모기지 이자율을 제공합니다. 이 신용 기관의 기성 주택은 연 10.75%의 비율로 제공됩니다. 은행은 귀하가 젊은 가족이고 부양 가족으로 3명 이상의 미성년 자녀가 있다는 조건으로 낮은 비율을 제공합니다. 이 경우 대출기간은 10년으로 하고 계약금의 50% 이상이 됩니다. 양육할 자녀가 3명 미만인 경우 이 비율은 연간 11.5%에서 시작됩니다.
2. Rosselkhozbank는 Mortgage with State Support 프로그램의 일환으로 모스크바 시에서 모기지 이자율이 가장 낮습니다. 이것은 소득을 문서화한 21세에서 64세 사이의 러시아 시민에게 연간 10.9%입니다. 차용인이 보험을 거부하면 은행은 이율을 7% 인상합니다. 대출 기간 - 최대 30년, 선지급 금액 - 대출 금액의 20%. 이 대출은 중고 주택 또는 건설 중인 건물의 주택에 대한 것입니다.
3. Promsvyazbank는 모스크바에서 가장 낮은 모기지 이자율인 12%로 제안합니다. 대출을 받을 당시 만 21세 이상이어야 합니다. 대출은 최소 3년 동안 제공됩니다.
4. 모스크바시의 수익성있는 모기지 2020은 Svyaz-Bank에서 12.25 %의 비율로 제공합니다. 이 경우 선불은 아파트 가격의 50-90%와 같아야 하며 대출 기간은 3-10년입니다. 차용인은 이 은행의 샐러리 카드가 있어야 합니다.
5. MTS Bank는 모스크바에서 이차 시장의 주택을 대출과 관련이 있는 신청자에게 제공합니다. 금융 기관(결제 카드가 있거나 Sistema의 직원). 선지급 - 50-85%, 대출 제공 3-10년. 지불은 동일한 월별 분할로 계산됩니다.
6. Gazprombank는 첫 번째 지불 금액에 따라 연간 비율의 비율을 설정합니다. 11.5% - 있는 경우 급여 카드지정된 은행, 첫 번째 할부금이 50% 이상입니다. 재판매 부동산은 국영 모스크바 기업에서 신용을 얻습니다.

2018년 3월 1일 기준으로 러시아 은행은 180,000 이상을 제공했습니다. 모기지론 3,470억 루블이 넘는 금액입니다. 그리고 1월에 러시아에서 발행된 모든 모기지 대출은 2조 루블을 초과했습니다.

이 데이터는 주제의 인기를 나타내므로 오늘 우리는 주택 융자가 무엇인지, 모기지를 받을 수 있는 곳과 방법을 살펴보겠습니다. + 대출을 받을 가능성을 높일 수 있는 몇 가지 권장 사항을 알려 드리겠습니다.

모기지란 무엇입니까?

모기지는 특별한 종류집을 사기 위한 대출. 차용인이 모기지를 사용하는 경우 아파트나 집을 구입하고 즉시 은행에 담보로 제공합니다. 동시에 그는 부동산의 소유자로 남아 있지만 팔 수는 없습니다.

은행은 차용인이 다음 위반 행위를 하는 경우 제재를 가할 것입니다.

• 아파트나 집을 팔다
• 재산 피해를 입히다
• 아파트 나 주택의 기술적 특성을 임의로 변경합니다 (예 : 재개발을하고 동의하지 않음)
• 보험 조건을 위반합니다(보험 계약이 모기지와 함께 작성된 경우).

조건은 무엇입니까?

나중에 수익성 있는 모기지론의 특정 매개변수에 대해 이야기하겠습니다.

일단 살펴보자. 일반적인 요구 사항은행에서 차용인에게 제공합니다.

#하나. 나이

대부분의 은행에서 모기지론을 받을 수 있는 최소 연령은 21세입니다.

상한선은 개별적으로 설정되며 일반적으로 65-75세입니다. 모기지 대출 시장에서 가장 큰 연령 제한은 Sovcombank와 Sberbank에서 제공합니다.

#2. 용해력

우선, 은행은 차용인이 대출을 상환하고 지연을 피할 수 있는지 여부를 확인합니다.

금융 기관은 다음을 평가합니다.

• 공적 수입
• 현 직장에서 일한 경험
• 직위, 직업
• 공동 차용인 및 보증인의 소득(있는 경우).

은행은 또한 차용인의 비용을 평가합니다. 대출을 받고자 하는 고객에게 부양가족(자녀, 은퇴한 부모, 기타)이 많을 경우 대출 승인 가능성이 낮아집니다.

은행은 대출자의 최대 대출 금액과 대출 기간을 결정할 때 지급 여력에 따라 결정됩니다. 금융기관은 월 납입금액이 차용인 및 그 가족 소득의 50% 이상인 경우 대출을 하지 않습니다. 그러나 실제로 은행은 고객이 월 소득의 40% 이상을 모기지론에 지출할 수 없다고 생각합니다.

즉, 모기지를 신청하다한 달에 40,000 루블을 지불하는 경우 차용인 (또는 고객의 온 가족)은 월 소득이 100,000 루블이어야합니다.

#삼. 우대 카테고리에 속하는

주에서는 다음 범주의 시민에게 모기지를 지불하는 데 도움을 줄 것입니다.

• 자녀가 2명 이상인 가정(모성 자본 제공, 주택 구입에 사용할 수 있음)
• 젊은 가족
• 병원.

가족이 모성 자본에 대한 증명서를 가지고 있거나 그 구성원이 35세 미만인 경우 국가가 대출의 일부를 제공하거나 첫 번째 분할을 지원합니다. 군인은 구입한 자산의 가치가 240만 루블 이하인 경우 모기지 전액을 지불할 것으로 예상할 수 있습니다.

#4. 고용 유형

은행에게는 차용인의 소득이 충분할 뿐만 아니라 일정하다는 것이 중요합니다. 따라서 금융 기관은 정부 기관에서 일하는 고객을 선호합니다. 대기업에 고용된 차용인으로부터 대출을 받을 가능성이 높습니다.

신용 기관은 사업가를 더 엄격하게 대우합니다. 은행은 한 달에 10 만 루블의 수입이 있더라도 자신의 사업을하는 고객에게 대출을 거부 할 수 있습니다. 대출 관리자는 사업의 이익이 변덕스럽고 차용인이 언제든지 생계를 잃을 수 있다고 믿습니다.

얼마를 지불해야 합니까?

예를 들어 상황을 분석해 보겠습니다. 아파트 비용은 400만 루블, 대출 기간은 20년, 이자율은 연 11%입니다. 가족은 출산 자본과 국가 지원을 사용하지 않습니다. 그러한 대출을 상환하려면 매월 41,288 루블을 지불해야합니다. 그리고 전체적으로 가족은 아파트 구입에 900만 900,000루블을 지출합니다(4,000,000 - 부동산 비용, 5,900,000 - 대출 초과 지불).

즉, 이 예에서 차용인은 주택 대출을 받기로 결정하면 부동산 가치의 거의 2.5배를 상환합니다.

혼자서 모기지론을 받는 방법은?

주택 대출을 받는 데 도움이 되는 알고리즘으로 넘어가 보겠습니다. 우리는 모기지가 독립적으로 그리고 대출 중개인의 도움을 받아 두 가지 방식으로 발행되는 방식을 분석할 것입니다.

차용인이 조수에게 저축하고 스스로 대출을 받고 싶어하는 상황부터 시작합시다. 이를 위해서는 6단계를 거쳐야 한다.

#하나. 주택 선택

은행은 다음 유형의 부동산에 대해 모기지론을 발행합니다.

• 새 건물의 아파트
• 중고 시장의 아파트
• 다차, 코티지
• 개인 주택.

또한 주식 계약에 따라 구입한 주택에 대한 대출을 받을 수도 있습니다. 그러나 모든 은행이 그러한 대출을 제공하는 것은 아닙니다.

차용인은 욕망뿐만 아니라 기회에 따라 인도되어야 합니다. 집값의 50% 이상을 지불해야 하는 경우 은행은 대출을 제공하지 않습니다. 월 소득. 그러나 안전 마진을 만들기 위해 월 소득의 40% 이하를 지불해야 하는 그러한 주택에 집중하는 것이 좋습니다.

#2. 은행 선택

모기지 대출 시장에는 제안이 부족하지 않습니다. 금융 기관 및 특정 대출을 선택할 때 다음 사항에 주의하십시오.

• 계약금 금액
• 신용 한도
• 보험
• 신용 기관의 명성
• 리뷰
• 조기 상환 조건
• 최대 허용 지연
• 처리할 문서의 수.

귀하의 모든 소득이 공식 소득이 아닌 경우 두 가지 문서로 모기지를 제공하는 은행에 문의하십시오. 이러한 회사의 이자율은 시장 평균보다 2-3% 높습니다. 그러나 그들은 소득 증명 없이 돈을 줍니다.

#삼. 서류수집, 신청서 접수

모기지에 필요한 서류를 분석합니다.

은행은 다음 서류를 제출해야 합니다.

• 대출 지원서
• 차용인의 여권(보증인 및 공동 차용인이 있는 경우 - 여권 사본)
• 지난 6개월 동안의 소득 증명서(2-NDFL 또는 은행 형식)
• 복사 워크북고용주가 인증한
• 회사 등록 서류(차용인이 사업체를 소유한 경우)
• 모기지로 구매할 계획인 아파트 또는 주택에 대한 문서.

모기지를 받고 모성 자본을 사용하려는 경우(또는 군사 대출로 아파트를 구하는 경우) 혜택을 확인하는 서류가 필요합니다.

소유자용 출산 자본:

• 인증서(또는 인증서가 여러 개인 경우)
• 기금 사용에 대한 연금 기금의 동의
• 모성 자본에 대한 부동산 판매에 대한 아파트 또는 주택 판매자의 동의.

군대:

• Rosvoenipoteka의 허가.

#4. 계약 등록

모기지 계약은 은행에서 작성하고 고객만 서명합니다. 그러나 이것이 계약의 텍스트를 처음부터 마지막 ​​페이지까지 공부하는 것을 방해하지는 않습니다.

계약서에서 다음 대출 매개변수를 주의 깊게 연구하십시오.

• 성숙함
• 월별 지불
• 유효이자율
• 조기 상환 조건
• 수수료(계좌 개설, 거래 수행 등)
• 연체료.

하나 이상의 조건이 귀하에게 적합하지 않은 경우 신용 관리자에게 이에 대해 알릴 수 있습니다. 은행이 계약 변경을 원하지 않는 경우 다른 신용 기관을 찾는 것이 좋습니다.

학습을 위해 대출을 받은 당일에 대출 계약서에 서명할 필요는 없습니다. 사본을 집으로 가져가 자격을 갖춘 변호사와 평화롭게 다시 읽을 수 있습니다.

조건이 당신에게 적합하다면, 아파트를 찾기 시작하십시오.

#5. 아파트 구입, 대출 계약서 서명

귀하와 은행 모두에 적합한 아파트 또는 집을 찾으십시오. 일반적으로 신용 기관은 부동산 선택에 1~2개월을 할당합니다. 이 기간 동안 차용인이 아파트나 주택을 결정하지 않으면 은행은 대출 승인 결정을 취소할 수 있습니다.

대상이 선택되자마자 은행과 아파트(주택) 매매계약 및 모기지 계약을 체결할 수 있습니다. 부동산은 즉시 신용 기관에 담보로 제공되며 이에 대한 특별 문서인 모기지가 작성됩니다.

#6. 거래 보험

러시아 법률은 담보 대출을 받는 차용인에게 거래를 보장하도록 의무화하고 있습니다.

"On Mortgage(부동산 담보)" 법률의 요구 사항은 아파트 보험에만 적용됩니다. 그러나 은행은 고객에게 생명 보험, 지급 능력, 건강, 대출 불이행 위험 보험을 발행하도록 제안합니다. 이러한 보험 비용은 대출 금액의 최대 10-15%에 이를 수 있습니다. 은행(고객이 정책 비용 지불을 원하지 않는 경우).

#7 서류 작업

마지막으로 할 일은 Rosreestr에 거래를 등록하는 것입니다. 이렇게하려면 모기지 계약, 아파트 또는 주택 구매 / 판매 계약, 모기지, 보험 정책과 같은 모든 문서를 Rosreestr 사무실이나 온라인으로 가져 오십시오. 2-3일 후에 거래에 대한 정보가 Rosreestr에 표시되고 새 아파트의 소유자가 됩니다.

대출 중개인이 필요한 이유는 무엇입니까?

위에서 설명한 알고리즘을 사용하면 스스로 모기지를 얻을 수 있습니다. 그리 어렵지 않은데 혼자 다 하시면 2~3개월 걸립니다. 또한 존재하는 경우 금융 기관에서 대출을 거부할 수 있습니다.

모기지 브로커에게 연락하면 이러한 문제를 피할 수 있습니다. 그는 한 번에 여러 은행에 지원할 것입니다. 차용인의 후보는 여러 신용 기관에서 동시에 고려됩니다. 이렇게 하면 각 은행에서 문서를 수집하는 데 시간을 낭비하지 않아도 됩니다.

브로커는 또한 은행의 신용 관리자와 연결되어 있으며 그들의 결정에 영향을 미칠 수 있습니다. 스스로 대출을 받을 수 없었던 고객이 중개업체에 연락해 문제 없이 대출을 신청하는 일이 발생한다. 또한 중개인은 대출 조건을 더 유리하게 만들고 고객의 이자율을 1.5-2% 낮추는 방법을 알고 있습니다. 15-20년의 거리에서 이것은 1-2백만 루블을 절약합니다.

모기지는 어디서 받나요?

우리는 어떤 은행이 모기지를 제공하는지 연구하고 TOP을 만들었습니다. 대출 제안. 이 등급에는 미국에서 가장 큰 20개 은행 중 신뢰할 수 있는 조직이 포함됩니다.

당신이 생각한다면 , 어느 은행에서 모기지 대출을 받는 것이 더 나은지, 우리 기사의 제안을 사용하십시오.

#하나. 팅코프 모기지

Tinkoff Bank 자체는 모기지론을 제공하지 않습니다. 그러나 회사는 다른 대출 기관과 합의에 도달했으며 이제 Tinkoff 대출은 수익성 있는 주택 대출을 제공합니다.

• 이자율 - 연 6~14.5%
• 대출 기간 - 10년에서 25년
• 최소 기여 - 10%에서 40%
• 최대 금액- 최대 9900만 루블.

Tinkoff에서 모기지를 신청할 때 여러 파트너 은행에 동시에 신청합니다. 그들은 신청서를 연구하고 개별 제안을 형성합니다. 대출이 여러 신용 기관에서 승인된 경우 차용인은 모기지 대출을 받을 은행을 결정합니다.

#2. 열리는

Otkritie Bank는 모든 범주의 고객에게 수익성 있는 모기지론을 제공합니다.

• 이자율 - 연 9.35%부터
• 대출 기간 - 5년에서 30년
• 최소 보증금 - 10%부터
• 금액은 0.5-30 백만 루블입니다.

Otkritie Bank 공식 웹 사이트에서 모기지를 신청할 수 있습니다. SMS로 사전 승인을 받으려면 설문지를 작성하기만 하면 됩니다. 긍정적 인 결정으로 Otkritie Bank 지점에서 차용인과 부동산에 대한 문서를 제공해야합니다. 신용 전문가서류를 검토하고 결정합니다.

Otkritie Bank에서 주택 대출을 상환하는 방법에는 여러 가지가 있습니다.

• 회사 지점에서
• 현금을 받는 Otkritie ATM에서
• ~에 키위 터미널, 엘렉스넷
• 골든크라운 시스템을 통해
• Yandex를 통해 돈
• 은행간 송금
• Svyaznoy, Eldorado, Telepay에서.

벌금을 내지 않도록 지불 일정에 집중하십시오. 일정표에 명시된 날짜의 2~3일 전에 돈을 이체하십시오. 오픈파트너스(Qiwi, Eleksnet, 황금 왕관및 기타 시스템), 기간을 4-5일로 연장하는 것이 좋습니다.

#삼. VTB

차용자는 미국에서 두 번째로 큰 은행인 VTB에서 모기지를 받을 수 있습니다.

• 이자율 - 연 8.8%부터
• 대출 기간 - 최대 20년
• 최소 보증금 - 10%부터
• 금액 - 최대 6천만 루블.

VTB에서 모기지를 받으려면 서류를 가지고 은행 지점에 연락하거나 웹사이트에서 신청서를 작성하십시오. 대출 담당관은 서류를 검토하여 결정을 내릴 것입니다. 양성이면 아파트를 선택하고 계약을 체결할 수 있습니다. VTB에서 대출을 받는 절차는 1-2주가 소요됩니다.

ATM 및 VTB 지점에서 대출금을 상환할 수 있습니다. 은행의 장치 및 사무실은 다음과 같이 표시됩니다. 대화형 지도공식 웹 사이트 및 은행 응용 프로그램에서.

#4. 스베르방크

Sberbank는 군인, 자녀가 있는 가족, 젊은 가족 및 기타 차용인에게 모기지론을 발행합니다.

• 이자율 - 연 6%부터
• 대출 기간 - 최대 30년
• 최소 보증금 - 10%부터
• 금액은 0.3-8 백만 루블입니다.

Sberbank는 웹 사이트 및 지점에서 모기지 대출 신청을 수락합니다. 대출 관리자가 더 빨리 검토할 수 있도록 문서를 미리 준비하십시오. 서류 이송 후 1~2주 후에 결정됩니다. 집을 구하는 데 한 달이 주어지며 그 기간 동안 부동산을 인수하고 모기지 계약을 체결하고 아파트나 주택에 보험을 들 시간이 필요합니다.

ATM과 Sberbank 사무실에서 대출을 상환할 수 있습니다. Sberbank 파트너 포인트도 허용됩니다.

Sberbank 제안의 장점은 낮은 모기지 이자율입니다. 회사는 "자녀가 있는 가족을 위한 국가 지원이 있는 모기지" 주 프로그램 참가자에게 연 6%의 대출을 제공합니다.

#5. 라이파이젠 은행

오스트리아 지사 은행 그룹러시아에서는 Raiffeisen Bank가 모기지 대출 프로그램을 제공합니다.

• 이자율 - 연 9.5%부터
• 대출 기간 - 1−30년
• 최소 보증금 - 10%부터
• 금액 - 최대 2600만 루블.

공식 웹사이트에서 신청하면 라이파이젠 은행에서 대출을 받을 수 있습니다. 예비 결정 후 서류를 준비하고 Raiffeisenbank 사무실을 방문할 수 있습니다. 대출이 승인되면 차용인은 2018년 연 9.5%의 금리로 모기지를 받을 수 있습니다.

Raiffeisenbank에서 대출을 상환하려면 ATM 및 회사 지점을 사용할 수 있습니다.

모기지론이 가장 낮은 은행은?? Sberbank는 이제 주택 대출에 대한 최소 이자를 제공합니다. 여기에 참여하면 연 6%의 모기지론을 받을 수 있습니다. 정부 프로그램또는 파트너 개발자로부터 아파트를 구입하십시오.

우리는 그들이 모기지를 받기 전에주의를 기울여야한다고 생각합니다.

#하나. 외화대출을 받지 않는다

에서 통화 모기지이미 수만 명이 영향을 받았습니다. 우호적인 금리(1~2%)로 달러나 유로로 대출을 받았지만 2014~2015년 루블 환율이 1.5~2배 하락하면서 대출금을 갚지 못했다.

루블로 급여를 받으면 루블로 대출을 받으십시오. 고용주가 유로나 미국 달러로 지불하는 경우 주택 융자를 위해 이러한 통화를 고려할 수 있습니다.

#2. 계약서를 잘 읽어보세요

우리는 이미 대출 계약을주의 깊게 연구해야한다고 말했습니다.

• 변호사나 은행 직원을 알고 있다면 그에게 전화하여 대출을 신청하십시오. 그러한 직업의 대표자는 무엇을 찾아야하는지 알고 있으며 즉시 신문에서 캐치를 찾을 것입니다.
• 계약서에 귀하에게 적합하지 않은 조건이 하나라도 있으면 서명하지 마십시오. 모기지는 수십 개의 은행에서 얻을 수 있으며 그 중에는 고객을 속이지 않는 신용 기관이 있습니다.

#삼. 힘을 계산

러시아에는 여전히 모기지론을 제공하고 차용인이 월 수입의 60-70%를 대출에 지출할 것으로 기대하는 은행이 있습니다.

10-15년 동안 이 모드로 살기는 어렵습니다. 한 달에 소득의 30-40 % 비용으로 자신을 제한하는 것이 좋습니다. 이 경우 모기지 금액을 줄여야 합니다. 이것은 두 가지 방법으로 수행할 수 있습니다. 장기 대출을 받는 것과 저렴한 주택을 선택하는 것입니다.

첫 번째 경우

• 대출 승인 가능성은 기간이 증가함에 따라 감소합니다.
• 대출 기간이 증가함에 따라 월별 지불액이 약간 감소합니다.

예를 들어, 동일한 금액과 이자(3백만 루블, 연간 12%)를 가진 두 개의 대출이 있지만 기간이 다릅니다(하나는 20년, 다른 하나는 30년). 온라인 계산기를 사용하여 모기지 조건을 계산하면 다음을 얻습니다.

• 20 년 동안 대출에 대한 월별 지불 - 33,033 루블 (초과 지불 - 4,927,820 루블)
• 30 년 동안 대출에 대한 월별 지불 - 30,858 루블 (초과 지불 - 8,109,016 루블)

매월 납부해야 하는 기여금이 2,000(10% 미만)만 감소하고 초과 납부가 300만 이상 증가합니다.

그렇기 때문에 차용인은 모기지를 받기 전에 자신의 욕망과 가능성을 연관시켜야 합니다. 그렇지 않으면 주택 융자가 평생의 속박이 될 수 있습니다.

이 상황을 피하려면 다음을 사용하십시오. 온라인 계산기모기지를 계산합니다. 그들은 동일한 방식으로 작동하고 동일한 결과를 생성합니다. 은행 웹사이트에서 대출 계산기를 찾을 수 있습니다(링크가 추가될 예정).

두 번째 경우

원래 계획했던 것보다 비용이 적게 드는 아파트에 담보 대출을 받으면 대출을 더 빨리 상환할 수 있습니다. 이를 통해 면적이 증가하고 레이아웃이 개선된 부동산에 대해 새로운 대출을 발행할 수 있습니다.

#4. 에어백 생성

대출을 제 시간에 상환하지 않으면 은행은 벌금 또는 부동산 압류와 같은 제재를 부과합니다.

그런 상황에 빠지지 않으려면 보증금으로 모기지론을 갚을 돈을 따로 마련해 두십시오. 6-8개월 동안 매달 보험료를 지불할 만큼 충분한 돈을 저축하십시오.

대출을 조기에 상환할 수도 있습니다. 이것은 유익합니다. 대출을 빨리 갚을수록 은행에 과도하게 지불하는 금액이 줄어듭니다. 그러나 모든 대출 기관이 조기 대출 상환을 환영하는 것은 아닙니다. 일부 회사는 예정보다 일찍 대출을 상환하는 고객에게 불이익을 줍니다. 그러한 은행에서 대출을 받았다면 돈을 저축하고 모기지론을 첫 기회에 상환하지 않는 것이 좋습니다.

#5. 적시에 대출받기

주택은 수요가 감소할 때 가격 하한선이 있습니다. 아파트나 집값이 떨어질 시기를 추측하고 이 기간 동안 부동산을 구입하십시오.

따라서 주택 비용을 절약할 수 있을 뿐만 아니라 주택 담보 대출도 받을 수 있습니다. 유리한 이익. 은행은 아파트 매매가 떨어지면 금리를 낮추고, 다른 일에서도 중간에 고객을 만난다. 집값과 판매가 하락할 때를 추적하고 그 시점에 아파트나 집을 구입할 계획을 세우는 것은 아주 작은 일입니다.

결론

모기지는 개선을 위한 좋은(때로는 유일한) 방법입니다. 생활 환경. 모기지론을 이용하면 부동산 문제를 10~15년 연기하지 않고 지금 당장 아파트를 살 수 있다.

모기지 대출 금액은 원칙적으로 1-2백만 루블에서 시작합니다. 소득 증명서 없이 그러한 금액을 대출해주는 은행은 거의 없습니다. 거의 모든 신용 기관차용인에게 확인을 요구 재정 상태, 작업의 가용성 및 보증인을 유치합니다. 대출 신청 시 시간을 낭비하지 않도록 미리 생각해 두는 것이 좋습니다.

평균 주택 이자율이 현재 연간 15-20%이기 때문에 낮은 이자율로 아파트 대출을 받고자 하는 욕구는 이해할 수 있습니다. 가장 수익성 있는 것을 찾으려면 다음을 입력하십시오. 신용 계산기필요한 검색 매개변수를 입력하면 은행 및 해당 제안 목록을 얻을 수 있습니다.

모스크바에서 가장 수익성이 높은 모기지를 찾는 방법은 무엇입니까?

특정 은행의 고객이라면 먼저 고려해야 할 사항 신용 프로그램. 많은 사람들이 카드 소지자나 계좌 소유자에게 더 충성도가 높기 때문에 더 나은 모기지 조건을 제공할 수 있습니다. 따라서 이미 연락하여 서비스를 두 번 이상 사용한 신용 기관을 서두르지 마십시오.

기대다 저금리다음과 같은 경우에 가능합니다.

• 보조 주택이 아닌 새 건물의 아파트를 사용하는 경우;
• 최소 40%의 초기 지불을 할 준비가 된 경우;
• 당신은 은행 고객입니다.
• 급여 증명서로 지불 능력을 확인할 수 있습니다.
• 당신은 좋은 신용 기록그리고 현재 직장에서 최소 6개월의 경력이 있어야 합니다.

모스크바에서 유리한 모기지 조건을 찾았으므로 은행 프로그램이 언제든지 변경될 수 있으므로 신청을 지연하지 마십시오.

아파트 담보대출은 어디서 어떻게 받을 수 있나요? 등록에 필요한 서류 모기지 계약? 신용이 좋지 않은 모기지를 받을 수 있도록 도와줄 사람은 누구입니까?

안녕하세요 친애하는 독자 여러분! Denis Kuderin이 연락했습니다.

우리는 모기지 대출에 대한 일련의 기사를 계속합니다. 이번 포스팅의 주제는 모기지론입니다. 이 기사는 아주 가까운 장래에 모기지 대출을 받기를 원하거나 장기적으로 그렇게 하려는 사람에게 관심이 될 것입니다.

그리고 지금 - 모든 것에 대해 상세하고 순서대로!

1. 모기지론을 받기 전에 알아야 할 사항

러시아 연방과 CIS 국가의 대다수 시민에게 모기지 대출은 수년간의 저축과 저축이 아니라 지금 당장 집을 살 수 있는 유일한 기회입니다.

통계에 따르면 러시아의 모든 부동산 중 약 절반이 신용으로 구매됩니다.

모기지론의 본질

모기지론이 무엇인지 간략하게. 현대 사회에서 모기지는 차용인이 신용으로 주택을 구입하고 은행에서 담보로 유지하는 대출 유형입니다.

클라이언트는 아파트나 집의 소유자로 간주되지만 이러한 개체에 대한 완전한 권한은 없습니다. 어떤 이유로 차용인이 대출금을 전액 상환하기 전에 청구서 지불을 중단하면 은행은 벌금을 부과하기 시작합니다.

신용 회사는 대출 수령인이 모기지 계약 조건을 위반하는 경우 주택을 압류할 권리가 있습니다.

지불 지연 및 지연 외에도 계약을 위반하는 다른 방법이 있습니다.

• 아파트를 제3자에게 양도;
• 재산 피해, 운영 규칙 미준수;
• 물체의 기술적 특성의 무단 변경;
• 보험 조건 위반.

우리 웹 사이트 "" 및 ""의 검토 기사에서 모기지 대출에 대한 자세한 내용.

이러한 대출을 받기 전에 목적, 금액 및 조건을 결정해야 합니다. 취득한 부동산을 담보로 한 부동산에 대한 대출은 거의 모든 사람이 제공합니다. 큰 은행러시아와 이웃 국가. 모기지 대출은 문명 세계에서 널리 사용되는 관행입니다.

단점은 러시아가 가장 높은 금리를 가지고 있다는 것입니다. 모기지론. 에 이 순간은행의 평균 금리는 연간 12-13%입니다.

모기지론이 발행되기 때문에 장기간(5-30년 또는 50년 모두) 차용인은 향후 수십 년 동안 정기적으로(매월) 소득의 일정 비율을 은행 기관에 공제해야 한다는 사실에 대비해야 합니다.

이자의 불가피성을 심리적으로 깨닫고 그러한 단계의 필요성을 논리적으로 정당화하는 것이 중요합니다. 대출 결정은 가족 전체가 공동으로 하는 것이 좋으며, 가족 예산수년간의 지불에 대해 미리 계산됩니다.

또 다른 합리적이고 논리적 인 단계는 대출에 대한 초과 지불 금액을 즉시 계산하는 것입니다. 그것은 실제 주택 비용과 결국 그것을 위해 지불해야 하는 가격의 차이에 관한 것입니다.

은행의 기존 금리로 인해 초과 지불 금액이 매우 중요합니다.

예시

가족은 20년 동안 대출을 받아 3,000,000루블에 아파트를 샀습니다. 이자율은 13%입니다. 혜택이 없고 정부 보조금가족이 사용하지 않습니다(예: 권리가 없거나 단순히 권리가 있는지 모름). 월별 지불 금액은 약 35,000 루블입니다. 그리고 최종 지불은 8 백만 루블에 도달합니다.

초과 지불은 5 백만 루블입니다. 이것이 20년 동안 많은 것인지, 적은 것인지는 여러분이 개인적으로 판단할 문제입니다. 그러한 금액의 많은 차용인은 혼미에 빠지게 됩니다. 그러나 일반을 잊지 마십시오 경제 상황러시아 연방과 인플레이션 수준.

은행 금리는 약탈적이지만 금융 기관도 배당금을 잃고 싶지 않습니다. 잠재적인 차용인을 위해 주요 임무– 소득 수준이 은행의 요구 사항을 충족하는지 확인합니다.

대출 상환 금액은 고객과 공동 차용인의 총 수입의 30-45%를 초과해서는 안 됩니다. 즉, 35,000의 정기적 인 지불의 경우 가족 소득은 100,000 루블에 도달해야합니다. 월간 간행물.

모기지 발행 조건

몇 살부터 모기지론을 받을 수 있습니까? 대출은 누가 신청할 수 있나요? 모기지론에 대한 주정부 혜택을 받을 자격이 있는 사람은 누구입니까?

이 질문은 모든 차용인에게 관심이 있습니다. 최대한 자세하고 자세하게 답변드리도록 노력하겠습니다.

먼저 나이에 대해 알아보겠습니다. 대부분의 은행에서는 21세부터 모기지를 받을 수 있습니다. 연령 상한은 각 은행에서 개별적으로 결정합니다. 차용인의 현재 나이 + 대출 기간으로 간단하게 계산됩니다.

일반적으로이 지표는 퇴직 연령 + 3-5 년과 같습니다. 연령 제한 측면에서 의심의 여지가 없는 리더는 Sberbank입니다. 이 기관에서 차용인의 상한선은 75세입니다.

결정적인 디자인 대출 계약잠재적 차용인의 지불 능력이 있습니다.

다음 사항을 반드시 고려하십시오.

• 고객의 현재 소득 수준;
• 현재 장소에서 일한 경험;
• 직업과 직위;
• 공동 차용인의 소득 수준.

최대 대출 금액과 부채 상환 조건은 모두 이러한 지표에 따라 다릅니다. 은행의 이상적인 고객은 고정 수입이 있는 공무원입니다. 무언이지만 거의 필수 조건- 대학 학위 소지자.

그러나 이상하게도 자신의 사업을 하면 자동으로 고위험 고객 범주에 속하게 됩니다. 그러나 은행 관리자의 논리는 이해할 수 있습니다. 현대에서 가장 신뢰할 수있는 비즈니스조차도 경제 상황언제든지 수익이 나지 않을 수 있습니다.

2. 모기지를 받는 방법 - 절차

모든 중요한 이벤트와 마찬가지로 모기지 대출 등록은 단계적으로 수행됩니다. 행동 알고리즘이 무엇인지, 각 단계를 가장 효과적으로 수행하는 방법을 미리 알 필요가 있습니다.

전문가는 주택 선택부터 시작하는 것이 좋습니다. 구매 대상을 결정하면 필요한 금액과 예상 조건을 알게 될 것입니다.

잠재적 차용인은 모기지를 받는 2가지 방법이 있습니다.

1. 독립적으로 행동합니다.
2. 전문 부동산 중개인이나 대출 중개인을 고용하십시오.

이 섹션에서는 첫 번째 옵션을 고려할 것입니다. 두 번째 방법에 대해서는 잠시 후에 이야기하겠습니다.

1단계. 집 선택하기

그렇다면 어떤 속성을 선택해야 할까요?

오늘날 거의 모든 주거용 부동산은 모기지로 구입할 수 있습니다.

• 새 건물의 아파트;
• 2차 시장의 아파트;
• 개인 소유의 집;
• 별장 또는 별장.

일부 은행은 주택 건설 자금을 발행하거나 공유 건설 참여 비용을 지불합니다.

차용인에게 가장 중요한 것은 냉정하게 상관하는 것입니다. 자신의 욕망그리고 기회. 그렇지 않으면 모기지 지불이 시작된 후 몇 년 안에 꿈의 아파트 나 집을 싫어할 수 있습니다.

에이전시에서 다년간 경험을 쌓은 지인 중개인은 부동산을 선택할 때 구매자의 목표 설정이 매우 중요하다고 말했습니다.

어느 정도 일정한 수입을 가진 사람이 "경관을 바꾸거나" 위치와 배치면에서 더 권위있는 아파트를 사고 싶기 때문에 자신을 위해 주택을 구입하는 경우 한 가지입니다.

이러한 클라이언트는 쉽게 새 아파트특정 시점의 지불 금액이 그들에게 과도하게 보이는 경우.

그리고 한 가족이 대출을 받는 경우는 완전히 다른 이야기입니다. 모기지론은 자신의 아파트를 구할 수 있는 유일한 방법입니다. 그러한 구매자는 소득 감소 및 기타 불리한 요인에도 불구하고 더 신뢰할 수 있고 부채를 상환하려고합니다.

아파트를 선택할 때 은행은 부동산 물건에 특정 요구 사항을 부과한다는 것을 기억해야 합니다. 모기지는 비상 주택, 낡은 주택 또는 다른 주의 영토에 위치한 아파트를 구입할 수 없습니다.

2단계. 은행 및 모기지 프로그램 선택

은행은 차용인의 목표와 능력에 따라 선택됩니다. 당신이 금융 회사를 좋아한다고 해서 그들이 당신을 좋아할 것이라는 의미는 아닙니다.

즉, 대출 문제는 상호주의가 필요합니다. 대출을 받는 사람과 은행이 이해가 되어야 성공이 가능합니다.

요즘은 이자를 절약하기가 어렵지만 가장 편안하고 "인간적인" 지불 조건을 스스로 선택하려고 할 수 있습니다.

국가의 혜택을 받을 수 있는 자격이 된다면 등록 절차가 오래 걸리더라도 반드시 혜택을 받으십시오.

특권 범주의 시민에 대한 이자율이 약간 감소하면 대출 상환 기간 동안 수만 또는 수십만 루블을 절약 할 수 있습니다.

은행 및 모기지 프로그램을 선택할 때 주의할 점:

1. 첫 번째 할부 금액입니다.
2. 최대 대출 금액.
3. 계약 등록 당시의 보험 수입니다.
4. 조직의 명성과 신뢰성.
5. 실제 사용자의 리뷰 - 모기지 수령인.
6. 조기 상환 조건.
7. 은행이 벌금과 제재를 부과하기까지의 최대 지연 시간.

귀하의 수입이 공식적이지 않은 경우(“검정” 급여를 받거나 스스로 일함), 다음을 선택하는 것이 좋습니다. 신용 회사, "인증서 및 보증인없이"보다 부드럽고 충실한 조건으로 대출을 발행합니다.

이러한 모기지 프로그램에 대한 이자는 더 높다는 점에 유의하십시오.

3단계. 서류 수집 및 지원서 제출

적절한 서류 작업은 전투의 절반입니다.

대부분의 은행에 있는 문서 목록은 표준입니다.

• 설문지(대출 신청);
• 차용인의 여권(보증인 및 공동 차용인의 문서 사본 포함);
• 지난 6개월 동안의 소득 수준을 확인하는 문서(인증서 2-NDFL);
• 통합 문서의 인증 사본;
• 만약 차용인이 자영업, 그러한 활동에 대한 라이센스와 기업 등록 증명서가 필요합니다.
• 취득한 재산에 대한 서류.

귀하가 "수혜자"인 경우 절차가 더 복잡해집니다. 혜택 및 허가를 확인하는 문서 정부 기관공적자금 사용을 위해.

따라서 모성 자본의 소유자는 인증서로 확보된 자금을 사용하기 위해 동의를 받아야 합니다. 연기금. 을 받다 군사 모기지러시아 연방 국방부를 대표하는 조직인 Rosvoenipoteka의 허가가 필요합니다.

4단계. 대출 계약서 작성

거래의 가장 중요한 순간. 모기지 계약서에 서명하기 전에 첫 페이지부터 마지막 ​​페이지까지 1장 1절을 읽는 것이 좋습니다. 작은 글씨로 인쇄된 메모와 단락에 특히 주의하십시오.

집에서 차분한 분위기에서 계약서를 보거나 전문 변호사에게 보여주는 것이 가장 좋습니다.

이 계약은 차용인에게 빌린 돈을 판매자(또는 개발자)에게 양도하고 재산의 소유권을 취득할 수 있는 권리를 부여합니다. 부동산은 대출 기간 동안 은행에 담보로 유지된다는 점을 기억하십시오.

판매, 기부, 교환 저당 재산은행의 허가 없이 대출을 받는 사람은 자격이 없습니다.

5 단계. 부동산 거래 및 주택 등록 보험

"모기지에 관한" 러시아 법률에 따르면 대출로 구입한 부동산에는 의무 보험이 적용됩니다.

은행은 아파트 보험에만 국한되는 경우가 거의 없습니다. 일반적으로 그들은 고객에게 생명, 건강, 지불 능력, 대출 불이행 위험을 보장하도록 제안합니다.

차용인은 그러한 보험을 거부할 권리가 있지만(특히 모든 보험이 지급됨) 이에 대한 응답으로 은행은 이자율을 인상할 수 있습니다.

거래의 마지막 단계는 Rosreestr에서 구매/판매 계약의 실행입니다. 모기지 계약 및 물건 판매와 함께 모기지라는 또 다른 문서가 작성됩니다. 이 종이는 은행에 남아 있으며 서약의 확인입니다.

모기지 신청에 대한 유용한 비디오를 시청하십시오.

모기지론 수혜자의 대다수는 법률 교육을 받지 않은 사람들입니다. 선택에 착오 없으시기 위해 모기지 프로그램, 신경과 시간 자원을 절약하려면 가장 중요한 "신용" 문제를 미리 연구해야 합니다.

몇 가지 귀중한 전문가 팁이 확실히 도움이 될 것입니다.

팁 1. 번 통화로 대출 받기

모기지뿐만 아니라 모든 대출에 대한 황금률. 루블로 급여를받는 경우 대출은 독점적으로 루블로 가져와야합니다.

규칙의 논리는 매우 분명합니다. 미국 달러로 대출을 처리하려면 루블 자산에서 통화를 구매해야 합니다. 환율이 갑자기 오르면 루블 지불이 자동으로 증가합니다.

예시

14-15의 위기는 많은 사람들을 쓰러뜨렸다. 외화 차용인저금리에 매료되어 달러로 모기지를 샀던 사람들. 후에 도약달러 환율로 인해 이러한 고객은 위기 이전보다 약 2배 더 많은 비용을 지불하기 시작했지만 급여는 동일한 수준으로 유지되었습니다.

팁 2. 대출 조건을 잘 살펴보세요

이것은 이미 위에서 언급했지만 다시 반복하는 것은 불필요하지 않습니다. 계약을 주의 깊게 읽고 거래의 모든 조건에 주의하십시오.

이것은 많은 차용인이 중요해 보이지 않는 보험, 유지 관리 및 기타 항목에 대한 추가 비용의 경우 특히 그렇습니다.

예를 들어, 일부 은행은 고객에게 특정 회사(신용 기관의 파트너)에서만 생명을 보장하도록 강요합니다.

그 결과 차용인은 매년 대출금액의 0.5~2%(!)를 보험료로만 지불하게 되며, 이는 전체 대출기간 동안 막대한 금액이 된다.

Tip 3. 체력을 과대평가하지 마세요(주거환경을 점진적으로 개선)

일반적으로 인정되는 규칙은 월 지불액이 가족 소득의 30-40%를 초과해서는 안 된다는 것입니다. 50 %는 삶의 질을 떨어 뜨리는 중요한 문턱입니다.

그러나 러시아 연방에서는 "40 퍼센트"규칙이 실제로 작동하지 않습니다. 가족을 포함한 시민들은 60~70%의 빚을 지고 '아마도'를 바라고 급여 인상을 기대한다.

그러한 상황에서 적절한 휴식과 오락에 대한 생각 자체가 부적절하게 되고, 어떤 중대한 상황(가족 중 한 명이 금지, 질병에 걸리거나 다른 필요를 위해 돈이 필요한 경우)은 벌금, 제재, 수집가와의 통신으로 이어집니다. , 신용 기록의 악화.

결론:자신의 강점을 과대평가하지 마십시오. 생활 환경을 점진적으로 개선하십시오. 첫째, 중고 시장에서도 방 2개짜리 아파트를 사기 위해 (비교적, 물론) 소액의 대출을 받습니다.

아마도 이 빚을 갚았을 때 상황은 금융 시장변경되고 금리가 하락합니다. 그런 다음 레이아웃이 개선되고 생활 공간이 100m2인 새 건물에 대해 생각할 것입니다.

팁 4. "금융 에어백" 생성

항상 일정한 지불 마진을 유지하십시오. 저축 예금 계좌. 이상적으로는 3-6이어야 합니다. 월별 지불신용에.

충분한 자금을 모았으면 서두르지 말고 조기에 지불하십시오. 첫째, 은행 이자를 잃게 될 것이며, 둘째, 신용 회사는 일정 외 상환을 환영하지 않으며 종종 그러한 계획에 제한을 가합니다.

이 돈을 미래를 위한 보험으로 삼으십시오.

팁 5. 대출을 받을 적절한 시기를 선택하세요

위에서 내가 쓴 친숙한 부동산 중개인은 부동산 거래에서 가장 중요한 것은 거래의 적시성이라고 말합니다.

수요가 한도 이하로 떨어질 때 아파트를 사야 합니다. 물론 지금 당장은 집이 필요하지 않고 1, 2년을 기다릴 수 있다는 전제 하에.

투자의 황금률은 모두가 팔 때 사고 모두가 살 때 파는 것이다. 부동산 시장이 최대 회복기에 대출을 받고 주택을 구입해서는 안됩니다.

4. 신용 불량자 모기지 받는 방법 - 대출 중개인의 전문적인 도움

신용 이력이 나쁜 대출을 받을 수 있습니까?

한 번에 많은 사람들이 소비자 대출로 "소진"했습니다. 경제 안정기에 은행이 좌우 모두에서 돈을 빌릴 때. 결과적으로 잠재적 차용인의 신용 기록에 적절한 표시가 만들어졌습니다.

과거 대출금 상환 연도의 지연 및 위반으로 인해 은행이 귀하와 협력하기를 원하지 않는 상황에서해야 할 일은 무엇입니까?

우선, 당황할 필요가 없습니다. 2~3개 은행에서 거절당했다고 해서 다른 은행도 거절당하는 것은 아닙니다. 고객의 "물고기 부족" 기간 동안 많은 신용 기관, 특히 지역 신용 기관은 조건을 완화하고 과거 지불의 일부 문제를 눈감아 줄 수 있습니다.

또 다른 옵션은 은행 관리자에 대한 고유한 접근 방식이 있는 대출 중개인에게 연락하는 것입니다. 모든 도시에서 사람들이 수익성 있는 부동산 대출을 받도록 돕는 회사와 특정 전문가가 있습니다.

물론 모기지 브로커의 서비스는 유료입니다. 그러나 그러한 직원이 이익을 얻는 경우 신용 옵션훨씬 더 많이 절약할 수 있습니다.

모스크바에서 신용 문제는 신용 연구소, 국과 같은 회사에서 처리됩니다. 신용 결정", "자유".

경험 많은 중개인과 부동산 중개인에게 문제의 신용 기록은 문장이 아니라 전문 기술을 보여주는 이유입니다.

정보 - 자세한 간행물을 읽으십시오. 에 대한 기사가 있습니다.

2010-11년 집중적인 회복 이후. 러시아 모기지성장의 위기에 직면할 수 있음: 건설 프로젝트에 대한 은행의 관심 감소는 신규 건물 부족으로 이어질 것입니다. 모기지 상품에 대한 판매 채널의 개발과 새로운 위험 공유 메커니즘은 이러한 영향을 완화하는 데 도움이 될 것입니다. 주택 건설은행과 정부 사이

2010년 대출금리가 대폭 인하되고 대출자에 대한 요구사항이 완화되면서 주택담보대출이 급증했다. 모기지 실효 수요가 약해진 상황에서 대출을 확대하기 위해 은행은 금리를 낮추고(12월에 위기 이전 수준에 도달) 차용인에 대한 요구 사항을 눈에 띄게 완화해야 했습니다. 그 결과 시장은 가장 낙관적인 예측을 내놓았습니다. 작년에 승인된 모기지론의 규모는 2009년보다 2.5배 증가한 3,800억 루블에 달했습니다(차트 1 참조). 2011년 모기지론은 꾸준한 성장을 보여주고 있습니다. 1~2월에 발행된 대출 규모는 2010년 1~2월보다 2.2배 많았습니다.

2010년 말 주요 시장 참가자들은 폭발적인 성장률을 보여 집중도가 떨어졌습니다. . 100% 이상의 성장률은 초기에 베이스가 낮은 중소 은행뿐만 아니라 TOP-20의 가장 큰 참가자에게도 일반적이었습니다(표 1 참조). 치열한 경쟁으로 인해 전반적인 집중도가 낮아졌습니다. 시장 리더인 러시아 Sberbank의 점유율은 57.7%에서 48.7%로, TOP-3의 점유율은 68%에서 61%로 떨어졌습니다. 동시에 소규모 은행의 역할이 시장에서 크게 증가했습니다(자산 측면에서 201위 미만). 주로 지역에서 AHML의 활발한 활동으로 인해 점유율이 8%에서 11%로 증가했습니다. 대부분의 대형 은행은 대출을 재융자하는 데 서두르지 않습니다. 모기지 대출 포트폴리오가 꾸준히 성장하고 있습니다. 은행가의 논리는 분명합니다. 은행은 유동성이 부족하지 않으며 대차대조표상의 모기지론은 충분한 수요가 없을 때 안정적인 수입원입니다. 차입금기업 부문에서.

Expert RA 예측에 따르면, 2011년 모기지 대출 규모는 6000-6200억 루블에 이를 것이며 2008년 결과(6560억 루블)에 근접할 것입니다. . 2010년과 대조적으로 주요 부양책은 수요 측면에서 올 것입니다. 2011년 봄까지 높은 이자율을 가진 대부분의 "위기" 예금에 대한 조건이 끝났고 인플레이션 상승과 실질 금리 인상 기대를 배경으로 부동산 가격, 많은 사람들이 모기지에 대한 계약금을 위해 이러한 예금에서 자금을 보낼 것입니다. 은행이 수요를 자극할 수 있는 가능성은 거의 소진되었습니다. 현재 인플레이션 역학으로 인해 금리가능성은 희박하며 차용인에 대한 요구 사항의 추가 약화는 위험 관리의 품질을 손상시키는 경우에만 가능합니다.

2011년 이후에는 저기저효과 소진과 신규주택 부족으로 모기지론이 둔화될 가능성이 높다. 2011년 - 2012년 초. 대다수의 주거용 건물이 가동될 것이며, 그 건설은 2009-2010년에 "동결되지 않은" 상태였으며 "제로" 프로젝트는 지난 2년 동안 거의 시작되지 않았습니다. 동시에 개발사에 대한 대출 증가로 인해 주택 건설이 가속화 될 것이라는 전망은 매우 모호합니다. Expert RA가 AHML과 공동으로 실시한 은행 설문조사에 따르면 금융위기 이후 주택건설에 대출하고자 하는 은행의 수는 크게 줄어들었고 나머지 참여자들은 차주 요건과 프로젝트 품질을 강화했다(표 2 참조). . 높은 위험주택 건설(표 3 참조)은 은행이 평가를 위해 유형 비용을 부담하도록 합니다. 건설 프로젝트구현에 대한 통제.

주택 건설에 대한 대출 규모를 활성화하려면 위험 분담 메커니즘을 개발해야 합니다. 건축 산업은행과 국가 사이. AHML 및 VEB를 통해 구현된 개발자 대출 지원을 위한 기존 프로그램은 은행이 진행 중인 건설의 위험과 프로젝트 구현을 모니터링하는 데 드는 비용 증가를 완화하지 못합니다. 과잉 유동성 조건에서 그러한 프로그램은 고가의 자금을 가진 개별 시장 참가자에게만 관심이 있습니다. 건설 산업의 특정 위험을 공유하고 법원에서 채권자의 권리를 보호할 수 있는 정부 도구를 제공함으로써 은행의 관심을 높일 수 있습니다.

중기적으로는 은행 이외의 모기지 상품 판매 채널을 개발하는 것이 모기지 대출을 활성화하는 데 도움이 될 것입니다. 소비자 및 자동차 대출의 높은 인기는 판매 네트워크를 통해 보장됩니다. 콘센트그리고 자동차 대리점. 모기지 상품의 제안은 "장소"가 아닌 은행에 집중되어 있습니다(부동산 중개소, 건설 회사). 따라서 주거용 부동산과의 총 거래량에서 모기지 비중이 낮습니다. 이 문제에 대한 해결책은 은행과 부동산 기관 간의 보다 적극적인 상호 작용과 신용 브로커 및 금융 컨설턴트 기관의 개발이 될 수 있습니다. 이를 통해 일부 시민들의 선호도를 주택담보대출 선호로 전환하고 주택 건설 규모에 변동이 없는 경우에도 주택담보대출 규모를 늘릴 수 있습니다.

연구 방법론

전문 RA 분석가의 결론은 공개 데이터, 2011년 2월 1일 기준 러시아 은행 통계, 은행 설문 조사 및 시장 참가자와의 심층 인터뷰 결과를 기반으로 합니다.

이 연구의 목적을 위해 주거 모기지론은 다음과 같이 이해됩니다. 주택 융자에 따라 제공 연방법 1998년 7월 16일자 No. 102-FZ "On Mortgage(부동산 담보)". 이 접근 방식은 러시아 은행에서 사용하는 방법론과 완전히 일치합니다. 모기지 시장 참가자의 순위를 집계하는 방법론은 AHML과 합의했습니다.

설문 조사의 일환으로 우리는 은행에 보고 양식 0409316에 따라 모기지론 포트폴리오에 대한 데이터를 표시하도록 요청했습니다. 우리는 제공된 데이터의 검증에 반영된 데이터와 함께 제공된 정보의 준수 계산을 기반으로 사용했습니다. 은행의 대차 대조표(보고 양식 0409101).

최종 순위에는 73개 은행의 데이터가 포함되었습니다. 우리의 추정에 따르면 시장 커버리지는 약 80%였습니다. CJSC "CB DeltaCredit"은 4위에 해당하는 데이터를 기관에 제공했지만, 이 데이터는 신뢰성 검증에 필요한 정보를 제공하지 않아 최종 순위에 포함되지 않았습니다.

Expert RA 프로젝트의 일환으로 AHML과 함께 "주택 건설 자금 조달"이라는 주제로 러시아 은행을 대상으로 설문 조사를 실시했습니다. 설문 조사에는 비공개 질문에 대한 답변과 은행 담당자와의 심층 인터뷰가 포함되었습니다. 24명이 설문에 참여했습니다. 러시아 은행(주로 최고경영진의 대표자 또는 핵심사업분야를 담당하는 관리자). 심층 인터뷰 전문은 www..

연구에 관심을 가져주신 모든 기업과 연사들께 감사드립니다.

그래프 1. 2010년 결과에 따르면 주택담보대출 규모는 2009년 결과를 2.5배 초과

차트 2. 은행, 모기지론 공격적으로 금리 인하

출처 : 러시아 중앙 은행에 따른 "전문가 RA"

표 1. 2010년 주택담보대출 기준 은행 순위

2011년 1월 1일에 배치	은행 이름	2010년 모기지론 발행량(1,000루블)	2009년 모기지론 발행량(1,000루블)	모기지론 발행 성장률, 2010/2009	2010년 총 발행량에서 외화대출이 차지하는 비중	2011 년 1 월 1 일 현재 모기지 대출에 대한 대출 부채 잔액 (1,000 루블)	01.01.10 * 현재 모기지 대출에 대한 부채 대출 잔액 (1,000 루블)	모기지론 포트폴리오 성장률, 2010/2009
	OJSC "러시아의 스베르방크"
	VTB 24(자오)
	GPB(OJSC)**
	OJSC "TransCreditBank"
	"Zapsibkombank"JSC
	CJSC 유니크레딧 은행
	CJSC "BSZhV"
	CJSC "은행 ZhilFinance"
	JSCB "앱솔루트 은행"(CJSC)
	은행 보즈로즈데니(OJSC)
	OAO "모스크바 신용 은행"**
	CJSC GKB "아브토그라드방크"
	JSCB "ROSEVROBANK"(JSC)
	JSC "노르데아 은행"
	은행 ITB(JSC)
	CJSC "라이파이젠방크"
	JSCB "로스뱅크"
	JSC 은행 "OTKRITIE"
	JSC "SKB 은행"
	JSCB "Svyaz-Bank"
	CB "MIA"(JSC)
	"TKB"(CJSC)
	JSC "Tveruniversalbank"
	JSC "발틴베스트뱅크"
	OJSC "AK BARS" 은행
	OIKB "러스"(LLC)
	은행 "Snezhinsky"JSC
	OJSC "첼랴빈베스트뱅크"
	CJSC "MOSSTROYECONOMBAK"
	JSC "메트컴뱅크"
	JSC "우랄십"
	은행 레보베레즈니(OJSC)
	JSC "퍼보뱅크"
	JSC CB "세버가즈뱅크"
	CJSC "FIA-BANK"
	JSCB "MBRR"(JSC)
	JSC "플러스 은행"
	JSCB "Izhkombank"(JSC)
	"KUB" JSC
	JSC "민비"
	JSC "은행 인테사"