일반적인 오해 중 하나는 은행이 청산되거나 라이센스가 박탈되면 차용인이 더 이상 의무를 이행할 필요가 없다는 것입니다.

친애하는 독자 여러분! 이 기사에서는 법적 문제를 해결하는 일반적인 방법에 대해 설명하지만 각 사례는 개별적입니다. 방법을 알고 싶다면 문제를 정확하게 해결하세요- 컨설턴트에게 문의하세요:

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그러나 허가가 취소되더라도 은행기관에 대한 부채는 사라지지 않으며 채무자는 의무를 전액 이행해야 합니다.

이 기사에서는 2020년에 러시아 연방 은행의 허가가 취소되면 대출은 어떻게 되는지, 지불을 거부할 경우 차용인에게 어떤 결과가 발생하는지, 입법 행위부채 상환 문제는 규제되며 그러한 상황에서 고객이 갖는 권리는 무엇입니까?

중요한 측면

시민이 미지급 대출을 받은 은행이 영업 허가를 받은 경우 은행업, 그러면 누구에게 지불해야 하는지, 추가 수수료나 벌금 없이 전액을 상환하는 방법에 대해 많은 질문이 생깁니다.

이 섹션에서는 은행 청산 시 차용인에 대한 기본 개념, 입법 규제 및 잠재적인 결과를 소개합니다.

필수 용어

	모든 벌금, 수수료 및 연체 벌금을 포함하여 차용인의 은행 부채 총액
은행 청산	이는 은행 라이센스가 취소되기 전에 은행 조직과 채권자 간의 결제 방법입니다. 이는 은행이 의무를 이행할 수 없는 경우 강제 청산되는 경우에 발생합니다. 자발적 청산의 경우 은행 창립자가 청산을 시작할 수 있습니다.
은행 활동을 수행할 수 있는 라이센스	수행할 법적 권리를 부여하기 위해 신용 기관에 발행됩니다. 은행 업무현금과 증권육체적이고 법인

부채의 결과

은행 청산 상황에서는 은행과 차용인 사이의 이전 계약이 종료됩니다.

즉, 은행이 면허를 박탈당하고 청산되면 모든 차용인은 이미 제3자나 국가에 돈을 빚지고 있는 것입니다. 모든 대출은 경매를 통해 제3자 기관에 판매될 수 있습니다.

대부분의 대출자는 지불 세부 사항 변경에 대한 은행의 공식 통지를 기다리며 대출금을 지불하지 않습니다.

그러나 일반적으로 이러한 통지는 은행 기관의 승인 절차를 거친 후, 즉 몇 달 또는 1~2년 후에 차용자에게 전송됩니다.

또한 전체 기간 동안 지연에 대한 벌금과 벌금이 부과됩니다. 빚을 갚지 않았을 때의 결과를 살펴보겠습니다.

우선, 발생에 따라 은행에 추가 자금을 지불해야합니다.

또한 차용인은 이자와 벌금과 함께 대출금 전액을 상환해야 할 수도 있습니다.

귀하가 지불을 거부하면 해당 은행 기관의 관리자가 귀하의 사건에 대해 소송을 제기할 것입니다. 결과적으로 다음을 기대할 수 있습니다.

• 집행관 문제;
• 귀하의 신용 기록에 부정적인 점수가 있는 경우
• 상환을 위한 원천징수 금액;
• 재산 또는 .

규제 규제

은행의 허가가 취소되면 행동 알고리즘은 법률로 명확하게 규제됩니다.

규정에 따라 파산한 은행과의 계약이 종료되고 새로운 거래가 체결됩니다.

은행 면허를 빼앗긴 경우 대출 처리 방법

최근 몇 년 동안 러시아 은행이 은행 면허를 취소하는 경향이 있었고 그 결과 대출과 대출을받은 시민이 고통을 받았습니다.

그 이유는 은행의 심각한 불용성 문제 또는 신뢰 상실 때문입니다.

그러나 아직 그러한 은행에 대출금을 상환하지 않은 차용인은 어려운 상황에 처해 있으며 올바르게 수행해야 할 작업과 부채 상환 거부의 결과가 무엇인지 모르는 경우가 많습니다.

클라이언트의 첫 번째 조치

가장 먼저 이해해야 할 것은 은행이 청산되더라도 시민들은 빚을 갚아야 한다는 것이다.

결국 빚을 갚지 못하면 망하게 된다. 신용 기록사건을 도발하여 법정에 갈 수 있습니다.

고려해 봅시다 단계별 지침파산한 은행의 고객은 어떻게 행동해야 합니까?

러시아 은행 공식 포털에서	파산한 은행의 기능을 어느 은행기관이 인수했는지 알아보세요. DIA 지원 서비스나 원래 대출이 발행된 신용 기관의 웹사이트에서도 이 정보를 확인할 수 있습니다.
그런 다음 문서 패키지를 가져 가야합니다.	(여권 및 결제 관련) 새 은행 지점에 문의하세요.
납부해야 할 금액을 알아야 합니다.	세부 사항 조정 및 필요한 경우 새 조정 생성
해당 지역에 새로운 은행 기관의 대표 사무소가 없는 경우	그런 다음 등기 우편으로 요청을 보내 새 결제 세부정보를 확인하세요.

면허가 취소된 경우 주의하세요 새 은행당신에게 더 많은 것을 제공할 수 있습니다 수익성 있는 조건예를 들어, 부채를 빌려주거나 수수료나 벌금 없이 전액을 상환하는 것입니다.

대출은 어떻게 되나요?

새 은행이 기대할 수 있는 조치와 은행 라이센스가 취소된 경우 대출과 관련하여 향후 어떤 일이 일어날지 생각해 봅시다.

처음에는 은행업 면허 취소 통지서	이 정보는 러시아 연방 중앙은행의 공식 포털에 게시되어 있으며, 여기서 어느 은행이 귀하의 부채에 대한 법적 승계자가 되었는지 확인할 수 있습니다. 귀하의 대출금이 마지막으로 지불된 날짜와 연체금이 있는지 DIA에 확인하는 것이 좋습니다. 응답이 없을 경우 영수증을 모두 보관하고 이전 세부정보로 계속 결제하는 것이 좋습니다. 대부분의 경우 법원이 은행 청산에 대한 판결을 내린 후 10일 이내에 새로운 지불 세부 정보가 포함된 알림이 DIA 포털에 게시됩니다.
귀하의 계약에 따라 부채 금액이 변경되지 않는지 주의 깊게 모니터링하십시오.	결국 채권자가 바뀌더라도 새 은행은 훨씬 더 많은 금액을 갚으라고 요구할 권리가 없습니다.
새 은행에 부채 상환 부분에 대한 명세서를 요청해야 합니다.	이는 은행이 파산 선고를 받은 날에 대금을 지불한 경우 특히 중요합니다.
해당 지역에 신은행 지점이나 대표사무소가 없는 경우	새로운 세부 사항을 명확히하기 위해 중앙 은행에 서면 요청을 보냅니다.
다음 결제가 지연될 경우 주의하시기 바랍니다.	새로운 채권자는 법에 따라 귀하에게 벌금과 처벌을 적용할 권리가 없습니다. 그러나 상당한 부채를 만드는 것은 권장되지 않습니다.
새로운 대출 기관은 일반적으로	구조 조정 또는 새로운 계약 작성을 제안합니다. 그러나 법에 따라 은행은 귀하에게 특정 조건을 충족하도록 요구할 권리가 없으며, 불법 행위가 발생한 경우 Rospotrebnadzor에 연락할 권리가 있습니다.

종종 시민들은 파산한 은행으로부터 대출금을 수수료로 지불해야 한다는 사실에 직면합니다.

공증인 사무실에서는 모든 채무, 부채 금액, 채권자 이름, 채권자에게 직접 대출금을 상환할 수 없는 이유를 명확하게 나타내는 명세서를 작성해야 합니다.

채권자에게 통지하는 추가 임무는 공증인에게 있습니다. 청산된 은행의 채무를 경매로 매각하거나 다른 은행에 양도하는 경우 각 차용인에게 새로운 절차와 지불 세부사항을 통지해야 합니다.

고객의 권리

파산한 은행의 고객에게는 의무는 없지만 다음과 같은 권리도 있습니다.

• 새로운 세부 사항에 대해 은행으로부터 시기적절한 통지를 받습니다.
• 현재 부채 금액, 벌금 및 벌금에 대한 정보 제공
• 채권자로부터 상환된 부채 금액과 상환할 금액에 대한 증명서를 얻습니다.
• 벌금 및 과태료 부과로 인해 부채가 크게 증가한 경우 차용인은 법원에 갈 권리가 있습니다.

법에 따라 차용인은 동일한 조건으로 부채의 나머지 금액을 지불할 권리가 있습니다.

새로운 채권자는 편향된 이유로 상당한 벌금을 부과하고 부채 금액을 크게 늘릴 권리가 없습니다.

또한 채권자는 요구할 권리가 없습니다. 조기상환해당 조항이 계약에 포함되지 않은 경우 전체 금액.

러시아 자산 기준으로 6번째로 큰 대출 기관이자 최대 민간 은행인 Otkritie Bank는 최근 힘든 시기를 보냈습니다. 당신이 알아야 할 주요 사항은 다음과 같습니다.

6월에 은행은 1,058억 루블의 예금을 잃었고, 대부분의 돈은 이를 은행에 보관하는 정부 기관에 의해 압수되었습니다. 이에 대한 소식은 Yugra Bank 붕괴 직후에 나타 났으며 은행의 신뢰성에 의문을 제기하는 소문이 은행의 최대 주주 인 Vadim Belyaev가 이에 대해 논평해야 할 정도로 강해졌습니다. 은행은 현재 상당한 자본 증가에 대해 잠재적 투자자와 협상 중이며 Belyaev는 시장을 진정시키기 위해 은행 관리직으로 돌아왔습니다.

1. Otkritie가 붕괴될 위험이 있나요?

아마도 그렇지 않을 것입니다. 러시아 은행은 Otkritie를 체계적으로 간주합니다. 중요한 은행. 드미트리 툴린(Dmitry Tulin) 중앙은행 제1부총재는 8월 2일 "가까운 미래에 어떤 심각한 부정적인 사건도 예상하지 않으며, 무엇보다도 대형 은행의 면허 취소를 예상한다"고 말했다.

2. 투자자와 예금자들이 걱정하는 이유는 무엇입니까?

ACRA 평가 기관이 7월 Otkritie에 전례 없이 낮은 등급을 부여하기 전에도(안정적인 전망을 갖춘 전국 규모의 BBB-), 수익성 유로본드은행은 성장했고 고객들은 적극적으로 예금을 인출했습니다. 6월에는 유출량이 1,056억 루블을 넘어섰고, 러시아 은행이 계속해서 적극적으로 금융 정리를 하고 있다는 사실이 부문, Otkritie의 고객에게 두려움을 심어주었습니다.

2014년부터 규제당국은 전국에서 세 번째 은행 면허를 모두 취소했고, 7월 말 무너진 우그라(Ugra)는 개인 예금 규모 기준 15위를 기록했다. 무엇보다도 8월 5일 저녁 모스크바에서 도로 작업 중 두 개의 광섬유 케이블이 손상되어 일부 Otkritie ATM이 몇 시간 동안 작동을 멈췄습니다.

3. 누가 은행에 도움을 줄 수 있나요?

잠재적인 신규 투자자는 아직 정해지지 않았습니다. 상태 은행 그룹 Otkritie의 모회사 지분 10%를 소유하고 있는 VTB는 지분을 늘릴 계획이 없다고 말했습니다.

4. 은행의 주인은 누구입니까?

러시아 사업가 그룹. Otkrytie의 주주 구조는 러시아에서는 이례적입니다. 러시아에서는 소액 주주의 이익이 종종 무시되기 때문입니다. Belyaev는 Otkritie OJSC 주식의 29%를 소유하고 있으며 Otkritie OJSC는 은행의 지배 지분을 보유하고 있습니다.

다른 주요 주주로는 LUKOIL(MICEX: LKOH) 억만장자 Vagit Alekperov와 Leonid Fedun, East 그룹 회장 Alexander Nesis, 금융가 Ruben Aganbegyan 및 Alexander Mamut가 있습니다. VTB Bank는 2015년에 Otkritie의 지분 10%를 획득했으며, 미상환 대출에 대한 담보를 압류했습니다.

5. 주주들 사이에 VTB가 있다는 것은 Otkritie가 국가에 의해 통제된다는 것을 의미합니까?

러시아에서는 심지어 사적인 일국가의 압력으로부터 자유롭지 않습니다. 그러나 두 은행 경영진은 언급된 지분 10% 외에 다른 어떤 연관도 있다는 사실을 부인하고 있다.

VTB는 2012년 거래에 자금을 지원했으며 그 결과 Otkritie가 되었습니다. 메이저 플레이어, 또한 키프로스 러시아인의 20%를 판매했습니다. 상업 은행, 제재 도입 이후 점유율은 46%로 감소했습니다.

State Bank는 또한 Rosneft와 1조 루블 규모의 비밀 역레포 거래를 주도한 인물이기도 했습니다. 2014년 12월, Rosneft는 대외 부채를 재융자하기 위해 하루 만에 6,250억 루블을 모금했고, 1월에는 추가로 4,000억 루블을 모금했습니다.

6. Otkritie는 얼마나 오랫동안 러시아 최대의 민간 은행이었습니까?

이 은행은 2012년 Nomos Bank를 인수한 후 업계 리더 중 하나가 되었습니다. 그런 다음 은행 개편을 위해 중앙 은행으로부터 받은 1,270억 루블 덕분에 은행은 최근 위기 동안 성장했습니다. 신뢰하다. 2014년 거래는 훨씬 더 성공적이었으며, Otkrytie는 2030년 만기인 러시아 주권 유로본드 발행물의 74%를 구매하기 위해 8,000억 루블을 지출했습니다. 이를 통해 하루아침에 최대 규모의 민간 은행이 되었습니다.

일부 보고서에 따르면 은행은 올해도 계속해서 공격적으로 성장할 계획입니다. 흡수 최대 보험사러시아 - Rosgosstrakh 회사. S&P Global Ratings는 이번 거래가 자본적정성을 훼손할 것이라고 경고했습니다.

7. Belyaev는 누구입니까?

51세의 Vadim Belyaev는 아직 10대였을 때 처음으로 사업을 시도한 후 수입 시계를 판매했습니다. 그는 보리스 민츠(Boris Mintz)와 함께 Otkritie를 설립한 이후 20년 동안 은행업에 종사해 왔습니다. 다른 대형 은행의 수장과 비교할 때 Belyaev는 비공개 사람입니다. 2015년 인터뷰에서 그는 자신을 투자 은행가라기보다는 위험을 감수하는 사람으로 묘사했습니다. Belyaev는 2014년에 운영 관리직에서 물러났고 올해 8월에 다시 은행을 이끌었습니다.

Lisa Dobkina가 준비함

우리는 8월에 금융 및 은행 부문에서 심각한 문제가 발생한다는 사실에 이미 익숙해졌습니다. 그래서 올해 은행 시스템러시아는 본격적인 은행 위기 인 심연의 가장자리에서 1 미터 떨어진 곳에 있음을 발견했습니다. 문제는 6~7월에 시작되었으며 Ugra Bank와 관련이 있었습니다. TOP-30에 포함된 이 은행은 청산되었습니다. 이 이벤트에 대해 많이 언급되었으므로 반복하지 않겠습니다. DIA가 Yugra 예금자에게 지불하기 위해 1,700억 루블을 할당했다는 점에 주목하겠습니다. 이는 DIA 전체 역사상 기록적인 금액입니다.

다행스럽게도 도미노 효과가 없었습니다. Ugra의 파산으로 인해 은행가와 은행 고객 모두에 대해 생각할 이유가 많이 생겼습니다.

여름 뱅킹 드라마 2회는 오트크리티은행과 관련된 내용이다. 자세히 설명하지 않고 이렇게 말씀드리겠습니다 재무상태 Otkritie와 Ugra 은행의 비율은 여름 초에도 거의 같았습니다. 이미 6월에 Otkritie Bank가 청산될 수 있다는 소문이 퍼졌습니다. 평가 기관). Otkritie의 개인 및 법인으로부터 자금 유출이 시작되었습니다. 일부 전문가들은 Otkritie의 청산 가능성이 Ugra보다 높다고 믿었습니다. 그리고 갑자기 8월 29일 러시아 중앙은행은 Otkritie Bank가 개편될 것이라고 성명을 발표했습니다.

중앙은행이 내린 Otkritie의 재활 결정은 여러 측면에서 독특합니다. 지금까지 재활 중인 은행은 "병든" 은행을 "치료"할 의무가 있는 다른 상업 은행의 "지원"을 받았습니다. 때때로 "병든" 은행이 다른 구조로 이전되기도 했습니다. 예를 들어, " 러시아 수도"2009년 예금보험청(DIA)이 회생을 위해 인수했는데, 엄밀히 말하면 다른 기능을 수행하도록 요청받았습니다. JSC Russian Railways는 2009년에 KIT Finance 은행을 "치료"하는 책임을 맡았습니다. 2008년에는 국영 기업 VEB가 Svyaz-Bank를 견인했습니다. 그러나 Otkritie Bank는 중앙 은행!

우리 언론은 중앙 은행의 이러한 결정을 Otkritie Bank의 "국유화"라고 서둘러 불렀습니다. 이것은 완전히 정확하지 않습니다. 예를 들어 DIA는 국영 기업의 지위를 가지고 있습니다. "러시아 수도"를 복구하기 위한 작업에 대해 실제로 국유화라고 말할 수 있습니다. 은행을 국가 소유권으로 이전합니다. 국영 기업인 VEB가 재편성에 참여했기 때문에 Globex 및 Svyaz-Bank 은행의 국유화에 대해서도 이야기 할 수 있습니다. 그러나 중앙은행은 국가기관이라고 할 수 없다. 그렇다면 어떻게 국유라고 부를 수 있습니까? 연방법중앙 은행에 대해 "중앙 은행은 국가의 의무에 대한 책임이 없으며 국가는 중앙 은행의 의무에 대한 책임이 없습니다"라고 쓰여 있습니까? 따라서 작업을 국유화라고 할 수는 없지만 오늘날 중앙 은행의 "날개"는 어떤 "날개"보다 훨씬 더 안정적이고 따뜻합니다. 정부 조직. 많은 전문가에 따르면 Otkritie와 그 고객은 후원자 후원자가 있다는 것은 매우 행운입니다.

이제 Otkritie Bank는 다음과 유사한 상태가 됩니다. 저축 은행, 중앙은행이 자본금의 50% + 1주를 소유합니다. Otkritie에서는 중앙 은행의 지분이 75%로 훨씬 높아집니다(나머지 25%는 은행의 이전 소유자에게 속함). Sberbank는 항상 중앙 은행과 같은 주주에 대해 자신감을 느꼈습니다. Otkritie가 훨씬 더 자신감을 느낄 것이라고 가정할 수 있습니다.

개편의 독창성은 우리가 알고 있듯이 Otkritie Bank가 중앙 은행에 의해 "시스템적으로 중요한"은행 목록에 포함되었다는 사실에도 있습니다. 모두가 이것이 "불멸자"의 목록이라는 것을 완벽하게 이해했습니다. 2017년 여름, 은행은 생사의 갈림길에 섰습니다. 그리고 결국 그는 살아남았습니다! 이제 Otkritie Bank는 스스로를 "불멸의 존재"라고 생각하게 될 것입니다.

Otkrytie 구조 작전의 또 다른 특징은 러시아 은행이 구조 조정에 대한 재정 지원 금액을 밝히지 않았다는 것입니다. 일반적으로 이 금액은 중앙은행에서 즉시 발표합니다. 중앙은행과 DIA의 일부 관리들은 이 수치를 조심스럽게 4,000억 루블 규모로 추정했습니다. 아무리 대규모 개편을 하더라도 이 금액은 인상적이다. 다음은 조직 개편 중 가장 큰 금융 투입입니다(러시아 연방 중앙 은행 및 DIA에 따르면 10억 루블): 모스크바 은행 - 294.8; 신탁은행 - 157.0; "키트 금융" - 135.0; Svyaz 은행 - 125.0. 2014년 5월 Mosoblbank, Inres Bank 및 Finance Business Bank 등 세 개의 "죽어가는" 은행을 동시에 구하기로 약속한 SMP Bank에 중앙 은행이 제공한 신용 지원도 주목할 수 있습니다. SMP는 1,687억 루블을 받았습니다.

그러나 전문가들은 Otkritie Bank를 "부흥"시키는 데 필요할 수 있는 훨씬 더 많은 금액(약 1조 달러)을 점점 더 많이 언급하고 있습니다. 루블 2015년 초, 2014년 말 루블 붕괴 이후 정부는 러시아 경제를 구하기 위해 서두르고 있음을 상기시켜 드리겠습니다. 2조 2천억 중. 장애. 당시 은행에 할당된 지원 규모는 약 1조 6천억 달러였습니다. 장애. 그러나 그것은 전체 은행 시스템을 위한 돈이었습니다. 그리고 우리의 경우 은행 하나만을 구하려면 1조 루블이 필요할 수도 있습니다. 자금 조달 방법은 무엇입니까? 지원의 일부는 Otkritie Bank의 DIA에 대한 부채(신탁 회생 자금)를 탕감하는 형태로 제공됩니다. 다른 부분은 전통적인 대출 형태입니다.

그러나이 재구성의 주요 "열정"은 자금이 통합 기금에서 Otkritie 자본에 대한 투자 형태로 할당된다는 것입니다 은행 부문(FCBS). 이 펀드방금 설립되었으며 Otkritie Bank는 이 소스로부터 투자를 받는 첫 번째 기업이 될 것입니다. 사악한 방언은 Otkrytie를 위해 특별히 FCBS를 만들기로 결정했다고 말합니다. 당국은 정말 매우 신속하게 행동했습니다.

2017년 4월 말, State Duma는 세 번째 독회에서 기금에 대한 법안을 채택했고, 5월에 대통령이 법안에 서명했으며, 8월에는 FCBS에서 Otkrytie를 위해 돈을 할당하기로 결정했습니다. 러시아 은행은 Otkrytie에서 FCBS의 도움을 받아 은행 지원의 새로운 모델을 "테스트"할 것이라고 밝혔습니다. "처리" 절차 후에 펀드는 은행 자본에서 철수하여 그 지분을 민간 은행에 매각합니다. 미국에서 월스트리트 은행을 구하기 위해 사용했던 계획을 연상시키는 것 금융 위기 2007-2009 그런 다음 미국 재무부는 연방 준비 은행과 함께 쏟아졌습니다. 미국 은행수조 달러에 달하는 일부 은행은 실제로 국유화되었고, 이후 국가는 이들 은행의 자본에서 철수했습니다.

이 계획에 대해 일부 국내 회의론자들은 “일시적인 것보다 더 영구적인 것은 없다”고 상기시킵니다. 그들은 일부 병든 은행이 중앙은행의 보호를 받는 것을 좋아할 수 있으며 회복을 위해 서두르지 않을 것이라고 암시합니다. 다른 회의론자들은 그러한 은행이 (적어도 지금처럼 불확실한 시기에) 구매자를 찾기 어려울 것이라고 주장합니다. 예를 들다. 따라서 Globex 및 Svyaz-Bank 은행이 VEB의 "부서"에 속하게 된 지 곧 10년이 됩니다. 비록 지난 10년 말에 구조조정을 거친 VEB 자회사가 매각될 것이라는 성명이 발표되었지만 말입니다. 그는 또한 DIA "Russian Capital"의 "어머니"와 헤어질 수 없습니다. Otkritie의 경우 VTB Bank는 이미 위생화된 은행 인수 가능성에 대해 성명을 발표했습니다. 하지만 “약속한다고 해서 결혼하는 것은 아니다”라는 말이 있습니다.

또 하나 눈에 띄는 중요한 세부 사항 Otkritie Bank의 이야기에서요. 최근에는 우리의 “영웅” 자신이 “구세주” 역할을 했습니다. 2014년 12월, 대형 은행 신탁(러시아 상위 25개 은행 중 하나)을 재편성하기로 결정했습니다. Otkrytie Bank는 신탁 재활에 참여할 준비가 되어 있음을 표명했으며, 이러한 목적을 위해 중앙 은행은 그 당시 기록적인 금액을 할당했습니다(이전에는 VTB만이 모스크바 은행의 재활을 위해 더 많은 것을 할당했습니다). Otkritie는 신뢰를 구하는 데 실패했을 뿐만 아니라 2년 반 후에 신뢰 자체가 가라앉기 시작했습니다. Trust의 경우, 8월 한 달 동안만 Otkritie Bank의 이 "딸"의 대차대조표에 2,000억 루블 이상 증가한 "구멍"이 생겼습니다.

그리고 이제 최후의 수단의 "구세주"가 "구세주"인 중앙 은행을 구출합니다. 나는 곧 러시아 은행 부문에 평범한 "구조자"가 더 이상 남지 않을 것이며 유일한 "구세주"는 러시아 은행 ( "최종 대출 기관")이 될 것임을 의미합니다.

Otkritie Bank에 일어났던 이야기가 내일과 모레에 "unsinkable" 목록에 포함된 다른 은행들에도 일어날 것이라고 상상해 봅시다. 그러한 은행은 10개가 있으며 각 은행에 1조 루블(예: Otkrytie)의 동일한 "구멍"이 있는 경우 10조가 필요합니다. 장애.

그리고 여기서 나는 러시아 은행의 궁극적인 "구세주"는 심지어 중앙 은행, 그리고 사람들. 은행의 대대적인 재편은 인플레이션을 가속화할 것이기 때문에 모든 시민은 러시아 연방'인플레이션세'가 부과됩니다.

비즈니스 옴부즈맨 보리스 티토프동부 경제 포럼에서 그는 Otkritie에 대한 러시아 은행의 결정에 대해 다음과 같이 논평했습니다. "Otkrytie의 개편은 은행 시스템의 살인입니다." 실제로, 아주 어리석은 사람만이 "선택된" 10개 은행의 불멸성을 보장하는 것이 동시에 수백 개의 다른 러시아 은행에 대한 사형 선고를 의미한다는 사실을 이해하지 못할 것입니다. 그건 그렇고, 이것은 위에서 언급 한 펀드의 이름 인 Banking Sector Consolidation Fund로도 입증됩니다. 모든 것이 10개의 은행에 통합될 것입니다. 그리고 시장에 참가자가 12명밖에 남지 않은 경우에는 항상 합의에 도달하려는 유혹이 있습니다. 우선, 시장 분할과 가격에 대해. 이러한 계약을 일반적으로 카르텔이라고 합니다. 카르텔이 있는 곳에는 더 이상 시장이 존재할 수 없습니다.

25년 전 러시아의 은행 수는 1,300개에 이르렀고, 올해 8월 1일 현재 그 수는 537개였으며, 곧 12개만 남게 될 것입니다. "황금 은행 상위 10위"에는 누가 포함됩니까?

그 중 3개는 국유 기업이다. 이들은 VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank입니다.

두 번째 - 중앙 은행의 참여로. 이들은 Sberbank와 Otkritie입니다.

나머지 5개는 비공개다. 이들은 UniCredit Bank, Raiffeisenbank, Rosbank, Alfa Bank, Promsvyazbank입니다. 이들 민간은행 중 처음 3개 은행이 외국 자본 소유라는 점은 주목할 만하다.

— 디현재 러시아 은행 부문이 실제로 위기를 겪고 있습니까?

“부정적인 의미를 지닌 밝은 사건이 풍부해 시스템에서 광범위한 은행 고객에게 영향을 미칠 수 있는 매우 심각한 일이 일어나고 있다는 인상을 줍니다. 그러나 거시경제 지표를 자세히 살펴보면 현재 은행권 상황은 안정적인 것으로 나타났다. 네, 상당히 지역적인 문제가 있습니다 대형 은행: Otkritie와 B&N Bank는 약 1조 루블의 가계 예금을 보유하고 있습니다. 그러나 중요한 것은 문제가 전체 시스템에 전달되지 않고 지불 지연이나 중단으로 이어지지 않으며 루블 환율과 인플레이션에 큰 영향을 미치지 않는다는 것입니다. ACRA에서는 재정적 스트레스에 대한 특별 지표를 계산하는데, 현재 이는 우리가 2014년 말이나 2008년에 관찰한 위기 가치와는 매우 거리가 멀습니다. 중앙 은행이 심각한 문제를 해결하는 대형 은행의 문제를 해결하는 방법을 선택한다는 사실로 인해 안정성이 유지됩니다. 부정적인 결과을 위한 재무 시스템최소화. 예금자들은 은행이 평소와 같이 운영된다는 점을 이해하고 있으며 따라서 시스템은 어떤 은행에도 대규모 예금 유출이라는 주요 위험을 안고 있습니다.

“그런데 오트크리티와 B&N은행에서 예금이 꽤 많이 유출됐어요.

— Otkritie는 1조 루블이 넘는 가장 심각한 자원 유출(소매 예금뿐만 아니라)에 직면했습니다. 은행이 심각한 유동성을 보유하고 있음에도 불구하고 이러한 대규모 유출로 인해 중앙 은행은 실제로 다르게 행동할 기회가 없었습니다. 그리고 이번 사건은 부정적인 정보 배경이 장기간 지속되고 이에 따른 자원 유출로 인해 어떤 규모의 은행이라도 안정성을 잃을 수 있음을 다시 한 번 확인했습니다. 그러나 다른 은행들도 유동성 지표에 심각한 압박을 받고 있다고 말할 수는 없습니다. 게다가 2가지가 있는데 참작할 수 있는 상황. 첫째, 이제 시스템에 유동성 과잉, 즉 과도한 루블 자원이 있습니다. 둘째, 증가하는 부정적 정보 배경을 이해하고 보고서에 따르면 많은 은행은 연초에 상대적으로 침착하게 생존하기 위해 의도적으로 안전 쿠션을 늘리기 시작했습니다.

— 이는 축소가 아니라 기본 과제라는 점을 분명히 할 가치가 있습니다. 신용 등급. 우리는 Otkritie에 BBB-(RU) 등급을 부여했는데, 시장에서는 이 규모의 은행, 특히 시스템적으로 중요한 은행에 대해 매우 낮은 등급으로 평가했습니다. 이 결정은 두 가지 주요 요인에 의해 결정되었습니다. 즉, 은행 자산의 품질이 낮습니다(25% 이상 - 부실대출) 그리고 빌린 자금으로 구현되는 보유의 공격적인 개발 정책.

— 왜 민간은행만 문제를 겪고 있나요?

— 이 질문에 대한 답은 구조에 있습니다. 러시아 경제. 이에 대한 국가의 몫이 매우 높고 불행히도 계속 증가하고 있다는 것은 비밀이 아닙니다. 은행 부문은 경제 전체에서 일어나는 일과 근본적으로 다를 수 없습니다. 러시아은행의 적극적인 면허취소 정책으로 인해 안정적인 민간은행에서도 국영은행으로 예금이 유입되고 있어 수혜를 받고 있다. 절차 재정적 회복, 중앙 은행이 대형 은행의 소유자가 되면 물론 경쟁의 장기적인 측면에서 상황이 악화될 뿐입니다. 동시에 이 모든 것은 시스템 안정성을 위해 수행되므로 여기서 규제 기관을 비난하기는 어렵다는 점을 이해해야 합니다. 그럼에도 불구하고 본격적인 은행 위기는 경제에 가장 큰 스트레스이므로 국가가 감당할 수 있는 마지막 위기입니다. 그러나 건강, 경쟁 및 시장 발전의 관점에서 볼 때 이는 확실히 부정적인 추세입니다.

— 이러한 추세가 2008년 위기의 결과와 연관될 수 있습니까?

— 실제로 프로세스는 2008년 이후에 시작되었습니다. 단지 당시의 국유화 속도는 아직 그렇게 높지 않았을 뿐입니다. 실제로, 가장 큰 은행의 주주이자 소유주인 국가는 어려운 기간 동안 그들에게 많은 도움을 주었습니다(자체적으로 관리한 Sberbank는 제외). 자본 투입은 지속 가능성을 지원하고 자연스럽게 고객 신뢰도를 높였습니다. 즉, 국가는 러시아 은행 자본의 주요 투자자가되었습니다. 민간은행의 주인은 누구인가? 이들은 종종 회사를 운영하는 사업가입니다. 실제 부문경제. 그러나 오늘날 경제 상황은 어렵고 쇠퇴하고 있으며 현재 매우 느리게 회복되고 있습니다. 은행 자본을 확충할 추가 자금을 찾는 것은 매우 어렵습니다. 그러나 이러한 자금이 필요했습니다. 2008년 이후에도 많은 기업과 산업이 회복되지 않았습니다. 게다가 많은 기업의 비즈니스 모델은 공격적이었고 위험 관리도 충분히 보수적이지 않았습니다. 그 결과 문제자산이 수년간 대차대조표에 축적되었고, 중앙은행은 문제채무 유보에 대해 보다 원칙적이고 일관된 입장을 취하게 되었다.

— 러시아에는 신뢰할 수 있는 민간 은행이 얼마나 남아 있으며 국영 은행에 비해 어떤가요?

— 최근 연구에서 우리는 러시아 은행의 문제 대출 수준이 15%인 것으로 계산했습니다. 이것은 꽤 많은 양입니다: 5조 루블이 넘습니다. 민간은행의 점유율은 국영은행의 11.1%에 비해 15.6%로 평균보다 약간 높습니다. 그러나 주립은행은 건설과 부동산 등 경제에서 가장 위험한 부문에 자금을 조달하는 데 있어 선두주자입니다. 기술적으로는 부실채권의 영역은 아니지만 숨겨진 문제와 잠재적 수익 변동성 측면에서 매우 의미가 깊습니다. 그래서 저는 상황이 두 사람 모두에게 똑같이 놀라운 것이라고 말하고 싶습니다. 민간 은행의 상황을 다소 악화시키는 것은 국영 은행에 비해 자본 형태의 유사한 지원이 부족하기 때문에 문제 대출에 대한 충당금 수준이 낮다는 것입니다(37.7 대 58%). 그러나 여기서는 민간 은행 내에서도 상황이 다르다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 예를 들어 Alfa Bank의 관점에서 보면 재정적 안정문제 대출의 비율은 부문 평균 은행과 대부분의 주립 은행보다 더 나은 성과를 보이고 있습니다. 우리가 평가하는 민간 은행 중 Sovcombank와 Tinkoff Bank는 상당히 높은 신용도를 보여줍니다.

페트르 사루하노프 / <노바야>

— 위험한 비즈니스 모델을 사용했던 회생은행의 소유주와 경영진은 부정적인 외부 여건의 희생양이 되었고 하락장 시장의 가위에 갇혔다고 종종 말합니다. 그러나 이러한 변명은 그다지 설득력이 없어 보입니다.

— 개인으로서 무언가를 구매할 때, 특히 구매 가격이 비싼 경우에는 일반적으로 제품의 품질을 확인하기 위해 몇 가지 조치를 취합니다. 즉, 리뷰를 연구하고, 제조업체와 소통하고, 유사한 제품 소유자와 상담하는 등의 작업을 수행합니다. . 이러한 일상적인 경험은 비즈니스 수준으로 이전됩니다. 자산을 구매하기 전에 자산 특성에 대한 진지한 평가가 수행됩니다. 세부적인 내용은 추측만 할 수 있지만, 이 경우 취득한 자산에 대한 몰입도가 부족했다는 것은 분명합니다. 경기 침체가 의외였다고 말하는 것도 옳지 않다. 우리는 자체 거시 경제 연구 부서를 포함하고 충분한 시장 분석이 있는 최대 금융 및 산업 그룹에 대해 이야기하고 있습니다. 안에 최근 몇 년모든 예측은 극도로 제한적이었고 누구도 폭발적인 성장을 예상하지 못했습니다. 그래서 여기서는 오히려 기회주의와 최선의 희망에 대해 이야기할 수 있습니다.

— 어쩌면 공격적인 비즈니스 모델이 국영은행과 경쟁할 수 있는 유일한 방법이 아닐까?

— 금융 부문의 특징은 여기에서 규모가 커지면 순전히 경제적으로 매우 수익성이 높다는 점을 인식할 가치가 있습니다. 이를 통해 비용이 절감되고, 국가의 충성도를 신뢰할 수 있으며, 지원 가능성이 높아집니다. 이것이 세계적인 “실패하기에는 너무 큰” 딜레마입니다. 돈을 벌고 재활을 위해 할당된 자원으로 스스로를 지원하려는 욕구 외에도 이것이 은행가의 동기 중 하나일 수 있다는 점을 배제할 수 없습니다. 그리고 우리는 이 두 경우에서 면허 취소를 통해 가장 부정적인 시나리오로부터 자신을 보호하려는 시도가 상당히 성공적이었다는 것을 인정해야 합니다. 동시에 러시아 시장비록 고립되어 있기는 하지만 유기적이고 질적인 성장의 예가 있습니다.

— 대차대조표에 구멍을 뚫고 예금자에게 돈을 돌려주기 위해 중앙은행은 수조 루블을 인쇄하고 있습니다. 이것이 정말로 경제에 의해 눈에 띄지 않게 진행되고 있습니까?

— 은행 자산이 상각되기 때문에 인플레이션에 미치는 영향은 겉보기만큼 크지 않습니다. 두 번째 설명은 우리의 대출 역학이 매우 약하다는 것입니다. 경제는 신용 자원에 대한 수요를 나타내지 않으므로 돈이 금융 시스템을 떠나지 않으며 최종 상품과 서비스의 가격을 가속화하지 않습니다. 은행은 돈을 벌어야 하기 때문에 점차 경제로 유입될 것이지만 이는 균등하게 일어날 것입니다. 그렇기 때문에 입장에서는 매우 편리합니다. 경제 순환그러한 절차를 위한 순간입니다. 일부 지역적 효과는 가능하지만 제 생각에는 인플레이션 관점에서 볼 때 심각한 장기적 결과는 없습니다.

— B&N Bank와 Otkritie 모두 다른 은행의 회생에 상당히 적극적으로 참여했는데, 이것이 문제의 원인 중 하나였습니다. 이전에 이 절차에 어떤 문제가 있었나요?

— 오래된 회복 메커니즘을 신용이라고 불렀습니다. 중앙은행은 매우 낮은 이자율로 sanator에게 돈을 주었고, 이를 통해 은행은 자본적정성을 높이고 이 자금을 사용하여 재정적 어려움을 겪고 있는 은행의 회생 자금을 조달할 수 있었습니다. 문제는 많은 경우 이러한 자금이 은행의 재건 요구가 아닌 자체 문제를 해결하는 데 사용되었다는 것입니다. 그리고 복구되는 은행의 문제 규모는 처음에 생각했던 것보다 더 높아졌습니다. 평가 절차는 짧은 시간에 이루어졌고 충분히 깊이 들어가지 않았습니다.

게다가 우리는 이것이 자선이 아니라는 점을 이해해야 합니다. 신용 자금반품 기간이 있습니다. 출처는 무엇입니까? 은행 활동의 정상화만이 가능했지만 그러한 경우는 고립된 것으로 나타났습니다. 대부분의 경우 복구 계획은 10~15년 이상 연장되는데, 이는 경제 역학의 불확실성으로 인해 시기적절한 수익에 대한 확신을 더하지 못합니다. 이제 중앙은행이 이 절차를 자체적으로 처리할 것입니다.

— 러시아 시장에서 Otkritie와 B&N Bank를 통합하여 매각하는 것이 현실적이라고 생각하십니까?

— 이 점이 가장 많은 질문을 제기합니다. 은행을 매각하는 것은 원칙적으로 매우 복잡한 작업입니다. 저소득 시대를 살아가면서 전 세계 은행업은 큰 압박을 받고 있습니다. 이자율규제(부하) 비용은 지속적으로 증가하고 있습니다. 경제의 다른 부문에 비해 은행 부문은 개별적인 성공적인 사례를 취하지 않으면 수익성이 떨어집니다. 특히 회복 후 부정적인 흔적을 남기는 은행에 대해 이야기하는 경우.

B&N Bank와 Otkritie가 합병되면 경제가 약한 상황에서 이 정도 규모의 은행에 대한 시장 투자자를 찾는 것이 매우 어려울 것입니다. 현재 매각으로 인해 경쟁 왜곡이 발생하지 않을 확실한 투자자는 없습니다. 점진적인 부품판매 시나리오가 유력해 보이지만 1~2년 안에 그런 일은 일어나지 않는다.

이제 시장은 이를 모든 긍정적인 평판과 비즈니스 구성 요소를 갖춘 국영 은행으로 인식하지만 소유자가 변경되고 보호가 사라지면 소유자 변경으로 인한 부정적인 영향을 견딜 수 있도록 모델이 매우 안정적이어야 합니다. 마지막으로, 달리 선진국우리는 국가가 통제력을 상실한 성공적인 선례를 갖고 있지 않습니다. 금융 자산회복 후.

— 중앙 은행장은 은행 부문의 국유화에 대한 비판에 대해 소유권 형태가 시장에 중요하지 않으며 모든 은행이 성실하면 충분하다고 말합니다.

— 저는 주립은행이 암묵적으로 내재된 경쟁 우위를 누리고 있다고 봅니다. 나는 모든 은행이 지속 가능해야 한다는 주장에 대해 논쟁하지 않을 것입니다. 이는 분명합니다. 그러나 세계 경험에 따르면 국가는 효과적인 소유자가 될 수 없습니다. 세계 최대 은행의 소유 구조는 규제 기관의 손에 집중되어 있을 뿐만 아니라 주식이 주로 자유 유통되기 때문에 일반적으로 시장 전체에 분산되어 있습니다. 소수의 비지배 주식을 소유한 전략적 투자자가 있습니다. 이곳은 은행 시스템이 국가 소유가 아닌 수백 년에 걸쳐 진화해 온 곳입니다. 그리고 우리에게는 우리만의 특별한 길이 있다고 말할 이유가 없습니다. 이 방향으로 가야 하는데 아직까지는 길이 멀 것 같다.

가까운 장래에 얼마나 많은 소문이 나타날 것입니까? 그래서 무엇입니까? 우랄십 은행는 2020년에 문을 닫고 Home Credit Bank는 곧 문을 닫으며 Russian Standard Bank는 이미 문을 닫고 Orient Express Bank는 2020년에 문을 닫습니다. 그러한 대화는 그럴듯한 진술보다는 고객이 은행에서 겪은 불쾌한 경험의 결과일 가능성이 더 높습니다.

사용자의 리뷰와 의견으로 판단하면 고객이 지불을 연체했거나 서명했더라도 은행은 책임이 있습니다. 불리한 계약부풀려진 대출 이자율로. 예, 은행은 고객의 금융 문맹과 오만함을 이용하지만 솔직하게 말하면 문제에 대한 책임은 우리 자신에게 있습니다.

은행이 문을 닫는다는 것을 이해하는 방법

러시아 중앙은행의 정보 유출은 어떤 금융 기관이 문을 닫을지 결정하는 데 종종 도움이 됩니다.

• 다가오는 금융 기관 면허 취소 소식,
• 임시정부 도입설이 돌고 있는데,
• 러시아 중앙은행 직속 신용평가 기관의 등급 강등,
• ATM, 금융기관 현금데스크 등에서 현금수령에 문제가 있는 경우

대규모 규제 기관인 중앙은행은 우리가 생각했던 것보다 훨씬 더 많은 영향력과 예측 도구를 보유하고 있습니다. 등급을 구성하는 조직의 예를 사용하면 이미 은행의 문제나 이에 대한 러시아 중앙 은행의 태도를 추측할 수 있습니다. 라이센스가 단순히 취소되는 것이 아니라 이는 명백한 사건이 발생하기 전에 발생합니다: 잘못된 보고 신용 기관, 대차대조표의 "구멍", 해외 자본을 보유한 이사의 이탈, 현금 확보의 어려움 등 따라서 은행의 파산 가능성을 평가할 때 위에 표시된 사항을 기반으로 면허 취소 가능성을 평가하십시오.

2020년 신뢰할 수 있는 은행 목록

아래에서는 2020년 러시아에서 어떤 은행이 문을 닫지 않을지에 대한 예측을 제공합니다. 이 목록은 각 은행의 예금, 지점 네트워크, 자산 규모 및 대출 발행량을 기준으로 작성되었습니다. 이 등급은 우선 은행 예금 투자자에게 유용할 것입니다.

자산별 은행 등급:

1. 러시아 스베르방크
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC 오트크리티에
5. RosSelKhoz은행
6. 알파뱅크
7. 모스크바 은행
8. 국립 클리어링 센터
9. 유니크레딧 은행

상장된 은행들이 가까운 시일 내에 문을 닫을 가능성은 거의 없습니다. 합병은 가능하지만 이들 은행의 라이센스는 취소되지 않을 가능성이 높습니다. RosBank로 대체된 National Clearing Center를 제외하고는 이익 등급 측면에서 은행 목록이 동일하게 유지된다는 점은 주목할 만합니다.

이 목록에서 강한 것까지 상업 은행 Alfa-Bank는 눈에 띄고 은행 경영진은 올해 문을 닫을 계획이 없으며 게다가 이 은행은 매출액 측면에서 상위 3위 중 하나입니다. 돈 ATM에서-Sberbank 및 VTB 직후.

소비자 대출에 대한 은행 등급:

1. 러시아 스베르방크
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. RosSelKhoz은행
5. 모스크바 은행
6. 알파뱅크
7. 레이프파이센뱅크
8. 로스뱅크
9. HKF 은행
10. 오리엔트 익스프레스 은행

이 목록에서는 소비를 위해 일반 사용자에게 발행된 대출을 볼 수 있습니다. 오리엔트 익스프레스는 시장 거대 기업들 사이에서 특별해 보입니다. 2018년에 은행이 문을 닫는지 여부 - 우리는 대출 및 예금 계약을 주의 깊게 읽고 모니터링해야 합니다. 금융통계대출 및 예금 유치 비율을 포함한 은행.

은행 전체 목록

2020년 러시아 은행 폐쇄를 예측하는 것은 쉽지 않습니다. 신뢰할 수 없는 은행 목록은 2~4주마다 변경됩니다. 우리는 가까운 시일 내에 은행이 파산할지 여부를 스스로 결정할 수 있는 통계를 공유할 것입니다.

자산별 은행 신뢰성 등급

장소	은행	자본금, 백만 루블
1	러시아의 스베르뱅크	1945905833
2	VTB	948588518
3	VNESECONOMBANK	368584340
4	가스프롬뱅크	333854635
5	ROSSELKHOZBANK	217650802
6	VTB 24	178226766
7	알파 은행	175492362
8	모스크바 은행	161241774
9	유니크레딧 은행	129894505
10	FC 오트크리티에	120347672
11	로즈뱅크	115723340
12	라이파이센뱅크	103022027
13	프롬스비야즈뱅크	59255680
14	씨티은행	56344583
15	MDM 은행	55073976
16	KHANTY-MANSIYSK 은행 개설	46766584
17	은행 "상트페테르부르크	46358807
18	모스크바 신용 은행	43847588
19	우랄십	43442887
20	HKF 은행	42799327
21	러시아	40552281
22	AK 바	38961154
23	러시아 표준	38919484
24	국립 클리어링 센터	37861245
25	노르디아 은행	32884937
26	ING 은행 (유라시아)	31803253
27	SVIAZ 은행	30072189
28	OTP 은행	27875411
29	천정	26041511
30	앱솔루트뱅크	25940565
31	회복	24366352
32	중소기업은행	24203509
33	이스턴 익스프레스	23975208
34	빈뱅크	23604038
35	모스크바 산업은행	23347403
36	MTS 은행	23034031
37	중앙신용	22365230
38	러시아 금융 은행	21468541
39	로즈브로뱅크	21174183
40	소브콤뱅크	19974792
41	글로벡스뱅크	19491904
42	페트로코머츠	19486998
43	TKS 은행	18544242
44	트랜스캐피털뱅크	17511470
45	앞면	17056782
46	북해항로	16918862
47	신용 유럽 은행	16729973
48	도이치 뱅크	16633272
49	VNESHPROMBANK	16225135
50	전위	15332684
51	태폰뱅크	15015233
52	러시아 신용	14832971
53	델타크레디트	14815839
54	유그라	14721565
55	러시아 자본	14195154
56	도쿄 미쓰비시 유프제이 은행(유라시아)	13705000
57	크레딧 스위스 은행(모스크바)	13547018
58	우브리르	13014328
59	미즈호 기업은행(모스크바)	12687309
60	투자 무역 은행	12515944
61	은행 로스고스트라	12468960
62	아시아태평양은행	12375681
63	르네상스 크레딧	11973535
64	인테사	11951626
65	J.P. 모건 뱅크 인터내셔널	11854580
66	HSBC 은행 (RR)	11698156
67	COMMERZBANK(유라시아)	11679538
68	ZAPSIBCOM뱅크	11309207
69	SKB-뱅크	11219725
70	국립정착예탁기관(NPO)	11187390
71	페레스베트	11173648
72	미쓰이 스미토모 루스 은행	10824762
73	노비콤뱅크	10406528
74	NOTA-은행	10305648
75	세텔렘 은행	10193181
76	유로파이낸스 모스나르뱅크	10161096
77	로코뱅크	10157816
78	은행 BFA	9263375
79	프로비즈니스 은행	9117174
80	센터-투자	8974752
81	도요타 은행	8862692
82	폭스바겐 은행 러시아	8774530
83	RN 은행	8698937
84	폰드서비스뱅크	8651110
85	국립준비은행	8557474
86	노동 조합	8320551
87	수르구네프테가즈뱅크	7934867
88	스뱌즈노이 은행	7541645
89	여름 은행	7517221
90	모스크바 모기지 기관	7446504
91	메트콤뱅크	7280143
92	쿠반 크레딧	7216444
93	엑스포뱅크	7072251
94	메탈린베스트뱅크	6945672
95	BNP 파리바츠	6927725
96	첼린드뱅크	6852935
97	첼랴빈베스트뱅크	6846837
98	유니아스트럼 은행	6825478
99	옛 소련	6588398
100	메르세데스-벤츠 은행 RUS	6432118