ყველაზე ხშირად ბიზნესმენები ხსნიან ანგარიშებს უცხოურ ბანკებში. მაგრამ არა მხოლოდ ისინი - მათ შორის, ვინც გადაწყვიტა პატიოსნად ნაშოვნი ფულის გატანა საზღვარგარეთ, არის საკმარისი ფიზიკური პირები. მაგალითად, „ბურჟუაზიული“ ბანკების მეანაბრეების თითქმის 15% არის რიგითი მოქალაქეები, რომლებმაც გასცეს იპოთეკა საზღვარგარეთ. ასევე საკმარისია სტუდენტები, რომლებიც წავიდნენ სასწავლებლად ევროპის უნივერსიტეტებში. მათთვის უფრო მოსახერხებელია ადგილობრივ საკრედიტო ორგანიზაციებში მომსახურება, ვიდრე შიდა საკრედიტო ორგანიზაციებთან ბიზნესის კეთება.

რატომ არის კარგი ანგარიში საზღვარგარეთ?

უცხოური ბანკები უფრო სანდოა. ეს არის აქსიომა, რომლის გამოწვევას მეწარმეები არც ახლა ბედავენ. ისინი კიდევ უფრო საიმედო და უსაფრთხოდ გამოიყურებიან ზამთრის კრიზისის შემდეგ, როდესაც რუსი საბანკო სექტორისერიოზული ზარალი განიცადა. ეს ისევ განმეორდება? რა თქმა უნდა, მსგავსი კოლაფსი შეიძლება მოხდეს ევროპაში, მაგრამ ამის ალბათობა დაბალია.

კონფიდენციალურობის მაღალი დონე კიდევ ერთი დიდი პლუსია. არ გინდათ, რომ ხარბმა საგადასახადო მოხელეებმა და სხვა ოფიციალური და არაოფიციალური მძარცველები იცოდნენ თქვენი ფინანსური საქმეები? დამალეთ ეს საქმეები საზღვარგარეთ. რჩევა აქტუალურია როგორც მეწარმეებისთვის, ასევე ფიზიკური პირებისთვის.

ისე, ალბათ მთავარი უპირატესობა პრესტიჟშია. ანგარიში შევიდა უცხოური ბანკი- მაჩვენებელია წარმატებული წარმატება". და მხოლოდ ინგლისურ ენაზე შეტყობინების მიღება თანხების მიღების შესახებ ძალიან სასიამოვნოა.

რომელი ბანკი აირჩიოს?

არჩევისას ყურადღება მიაქციეთ რამდენიმე ფაქტორს:

• სანდოობის ნიშანი უნდა იყოს მინიმუმ "A";
• ადეკვატური (არც ძალიან მიკერძოებული) მოთხოვნები მეანაბრისთვის - საზღვარგარეთ ისინი ძალიან ზედმიწევნით ამოწმებენ ფულის წარმოშობას;
• მომსახურების ღირებულება - თუ თქვენ არ ხართ დოლარის მილიონერი, 1000 ევრო წელიწადში შვეიცარიის ბანკებში მომსახურებისთვის (პლუს საკომისიო, შეტყობინება ფოსტით და სხვა ვარიანტები) ნაკლებად სავარაუდოა, რომ თქვენთვის ხელმისაწვდომი იყოს;
• შევსების მოხერხებულობა - სასურველია, რომ ბანკმა მხარი დაუჭიროს რაც შეიძლება მეტ მეთოდს ფიზიკური პირებისგან ანგარიშზე თანხის ჩარიცხვისთვის და იურიდიული პირები;
• დამატებითი ფუნქციებისა და შესაძლებლობების ხელმისაწვდომობა (მაგალითად, ინვესტიცია საპენსიო ფონდებიან შიგნით ფასიანი ქაღალდებისანდო და წარმატებული კომპანიები).

ძნელია კონკრეტული ბანკის რჩევა - ეს ყველაფერი დამოკიდებულია იმაზე, თუ რისი მიღება გსურთ. შვეიცარიის ბანკებიტრადიციულად ელიტად ითვლება. ავსტრიული, გერმანული და დანიური - ყველაზე "სტაბილური" და საიმედო. ბალტიისპირეთის ქვეყნების ბანკებში ისინი ურთიერთობენ კლიენტებთან, მათ შორის. რუსულად და მომსახურების ღირებულება დაბალია. ყველაზე რთულია ანგარიშის გახსნა ბრიტანულ საკრედიტო დაწესებულებაში - მოგიწევთ დოკუმენტების მთელი მოცულობის წარდგენა და ისინი ყველაფერს ფრთხილად და დიდი ხნით გადაამოწმებენ (შემდეგ მაინც უარს იტყვიან).

მჭირდება სხვა ქვეყანაში გამგზავრება?

თეორიულად, რუსეთში არის უცხოური ბანკების წარმომადგენლობები. პრაქტიკაში მათი ურთიერთობა „მშობელ“ საკრედიტო ინსტიტუტებთან არის მინიმალური ან თუნდაც ნომინალური. მაგრამ მაინც ღირს ასეთ ფილიალებთან დაკავშირება საზღვარგარეთ ანგარიშის გახსნის მოთხოვნით. არის შანსი, რომ კონსულტაციაში მაინც დაგეხმარონ (განსაკუთრებით თუ გეგმავთ ინვესტიციას ერთდროულად 10000 დოლარიდან ან ევროდან).

ეს, პირველ რიგში, დასავლეთ ევროპის ბანკებს ეხება. თუ თქვენ აპირებთ მიმართოთ ბალტიისპირეთის რომელიმე ქვეყანას, პრობლემა არ არის - უბრალოდ მობრძანდით მათ მოსკოვის ოფისში. ასევე შეგიძლიათ ისარგებლოთ შუამავალი ფირმების მომსახურებით, რომლებიც იზრუნებენ საკუთარ თავზე. მათ შეუძლიათ მოაწყონ თქვენთვის პირადი შეხვედრა ბანკის წარმომადგენლებთან (იგივე მოსკოვში).

მაგრამ თუ თქვენ აირჩიეთ სერიოზული ევროპული ორგანიზაცია და გადაწყვიტეთ, რომ ყველაფერზე პირადად მიხედოთ, ალბათ დასავლეთში წასვლა დაგჭირდებათ. პირები, რომლებიც აგზავნიან განცხადებას დოკუმენტებით ფოსტით, უცხოელი ბანკირები არ მიესალმებიან.

იქნებ შუამავლების მეშვეობით?

ბაზარზე უამრავი კომპანიაა, რომელთა დახმარებითაც შეგიძლიათ გახსნათ „უცხოური ანგარიში“. მათ დაამყარეს კონტაქტები ბანკებთან, ასევე აწყობენ მოლაპარაკებებს უცხოელ მენეჯერებთან, ეხმარებიან დოკუმენტების მომზადებასა და თარგმნაში, ზრუნავენ ყველა რუტინულ პროცესზე. ეს მოსახერხებელია - შეგიძლიათ უბრალოდ გადაიხადოთ და დაელოდოთ შეტყობინებას ბანკთან ხელშეკრულების გაფორმების შესახებ. პრობლემა მხოლოდ ერთია - ასეთ „შუამავალ“ იურიდიულ პირებს შორის ბევრი თაღლითია. თაღლითებსაც შეუძლიათ შენთვის ანგარიშის გახსნა, მაგრამ შემდეგ სიმართლე გაირკვევა და ევროპელები უკიდურესად ნერვიულად რეაგირებენ ასეთ სქემებზე.

განსაკუთრებით ფრთხილად უნდა იყოთ შუამავალი ფირმის არჩევისას, თუ ბიზნესმენი ხართ, რომელიც ოფშორიდან თანხების გატანას გეგმავს. როგორც წესი, არაკეთილსინდისიერი ფირმები იზიდავენ მომხმარებელს დაბალი ფასით. მაგრამ ანაზღაურება მკაცრია - წარუმატებლობის შემთხვევაში, თქვენ დაკარგავთ ანგარიშის გახსნაზე დახარჯულ ყველა თანხას. ცნობილი ფირმები არასოდეს იმუშავებენ საზღვარგარეთ „მესამე მხარის“ ოფშორებთან.

მეტი ოფშორის შესახებ

ნებისმიერ შემთხვევაში, დაგჭირდებათ უცხოეთში რეგისტრირებული კომპანია. ბევრი ოფშორული კომპანია, სხვათა შორის, იქმნება მხოლოდ ანგარიშზე ოპერაციების განსახორციელებლად და უცხოური აქტივების ფლობისთვის. უმარტივესი ვარიანტია მზა იურიდიული პირის შეძენა. თქვენ მიმართავთ სპეციალიზებულ შუამავალ კომპანიას და ერთ დღეში მიიღებთ შეტყობინებას კომპანიის თქვენს საკუთრებაში გადაცემის შესახებ. ან შეგიძლიათ დაარეგისტრიროთ თქვენი შპს ოფშორში. ეს იქნება შესანიშნავი გამოსავალი, თუ ნამდვილად აპირებთ ბიზნესის კეთებას საზღვარგარეთ.

ვარიანტი ინდივიდებისთვის

რა მოხდება, თუ ჩვეულებრივი მოქალაქე ხარ, საქმე არ გაქვს საქმესთან, მაგრამ დამოუკიდებლად გადაწყვიტე ანგარიშის გახსნა უცხოურ ბანკში? დასაწყებად დაუკავშირდით არჩეულ ბანკს (ამის გაკეთების ყველაზე მარტივი გზაა ელ.ფოსტა) და დააკონკრეტეთ რა დოკუმენტებია საჭირო. საჭირო ნაშრომების სია ასე გამოიყურება:

• რუსული და უცხოური პასპორტები;
• შემოსავლის განაცხადი;
• ინფორმაცია ოჯახის შემადგენლობის, ოჯახის წევრების და სხვა ნათესავების საქმიანობის შესახებ (ევროპელებს არ მოსწონთ თანამდებობის პირები და პოლიტიკოსები);
• ცნობა ნასამართლობის არარსებობის შესახებ;
• სარეკომენდაციო წერილი ამ ბანკის კლიენტისგან (და სასურველია რამდენიმე).

ყველა ეს ნაშრომი უნდა იყოს თარგმნილი ინგლისურად და დამოწმებული ნოტარიუსის მიერ. ისინი უნდა წარედგინოს ან უცხოური ბანკის წარმომადგენელს რუსეთში (თუ შესაძლებელია ამაზე შეთანხმება), ან პირდაპირ საზღვარგარეთ ოფისში. ფიზიკური პირის მიერ ანგარიშის გახსნის დრო დამოკიდებულია ქვეყნის კანონმდებლობაზე და შიდა წესებიქილა. უარეს შემთხვევაში, მოგიწევთ ლოდინი დაახლოებით ერთი თვე, საუკეთესო შემთხვევაში - მხოლოდ რამდენიმე დღე. როდესაც ანგარიში გაიხსნება, აუცილებლად გაუგზავნეთ შეტყობინება თქვენს მშობლიურ IFTS-ს (ამისთვის გამოყოფილია 30 დღე).

სულ ეს არის, ამიერიდან საზღვარგარეთ ანგარიშის გამოყენება შესაძლებელია თქვენი შეხედულებისამებრ (მაგრამ მხოლოდ პირადი მიზნებისთვის). ცენტრალური ბანკი ვეღარ გკარნახობს თავის პირობებს და ეს, ხედავ, მშვენიერია!

კითხვა 6 წთ. გამოქვეყნებულია 26.01.2020წ

არასტაბილური ეკონომიკური ვითარების, რუბლის გაუფასურების და ფინანსური ინსტიტუტების გაკოტრების პირობებში, სულ უფრო მნიშვნელოვანი ხდება დანაზოგების განთავსება ეროვნულ საზღვრებს გარეთ მდებარე ანგარიშებზე, უფრო სტაბილურ და საიმედო ფინანსურ ინსტიტუტებში. როგორ გავხსნათ ანგარიში უცხოური ბანკი? ეს არის ის, რაც ამ სტატიაში იქნება განხილული.

ანგარიშის გახსნა საზღვარგარეთ: ოფშორის დადებითი და უარყოფითი მხარეები

ოფშორული ანგარიშების გახსნა ტრადიციული პრაქტიკაა მრავალი სუბიექტისთვის. ეს საშუალებას გაძლევთ უზრუნველყოთ თქვენი დანაზოგის უსაფრთხოების მაღალი დონე, ასევე სასარგებლოდ შეამციროთ საგადასახადო ბაზა.

ახლა ეტაპობრივი გადასვლა ხდება უცხოური ბანკების მიერ რუსი ფიზიკური პირების ანგარიშების მომსახურების სასარგებლოდ. მოქალაქეები თავიანთ დანაზოგს ლიხტენშტეინში, ანდორაში, შვეიცარიასა და კვიპროსში გადარიცხავენ.

+'რა უპირატესობა აქვს ამ ტიპის ოფშორულ ანგარიშებს:

• ჯერ ერთი , დაცულია ანგარიშის მფლობელთან დაკავშირებული ინფორმაციის კონფიდენციალურობა.
• მეორეც , არის შიდა ეკონომიკური რისკებისგან სრული მოცილება.
• მესამედ , ანგარიშის გახსნა უმეტეს შემთხვევაში ძალიან მარტივია, მეანაბრეს ქვეყნის ფარგლებს გარეთ გამგზავრებაც კი არ დასჭირდება: ყველა პროცედურა დისტანციურად განხორციელდება.

რაც შეეხება აშკარა ხარვეზებს, მათ შორისაა:

1. საგადასახადო სამსახურთან ურთიერთობის აუცილებლობა გახსნისა და შენარჩუნების საკითხებში უცხოური ანგარიში.
2. ანგარიშზე თანხის ჩარიცხვისა და ანგარიშიდან მათი გატანის სირთულე.
3. გარე კონტროლის ნაკლებობა ეროვნული ბანკიამ ქვეყნის უკან დგას მსოფლიოს სხვა ქვეყნების ფინანსური ინსტიტუტების საქმიანობა, რაც კლიენტს ერთგვარ დაუცველობას უქმნის.

)
უნდა დავამატოთ, რომ უცხოური ბანკის არჩევისას ანგარიშის გასახსნელად ასევე უნდა შეფასდეს ქვეყანაში პოლიტიკური და ეკონომიკური ვითარების სტაბილურობა ფინანსური ინსტიტუტის ადგილმდებარეობა.

სწორი ბანკის არჩევა უცხოური ანგარიშის გასახსნელად

ნებისმიერი უცხოური ბანკი დააკისრებს საკომისიოს თავისი უცხოელი კლიენტებისგან ანგარიშის გახსნისთვის. ამავდროულად, ყველაზე გონივრულ ფასებს აწესებენ ოფშორულ ზონებში მდებარე საბანკო ინსტიტუტები (ოფშორული ბანკები). იმისათვის, რომ არასწორად გამოვთვალოთ ბანკის არჩევანი, აზრი აქვს გავითვალისწინოთ მათგან ყველაზე პოპულარული განაკვეთები.

უცხოურ ბანკებში ანგარიშის გახსნის ტარიფები

ბანკი	რეგისტრაციის ქვეყანა	ანგარიშის გახსნის ღირებულება
ბანკოფ კვიპროსი	კვიპროსი	300 ევრო
ნორვიკ ბანკა	ლატვია	300 ევრო
C.I.M. ბანკი	შვეიცარია	700 ევრო
ვალართის ბანკი	ლიხტენშტეინი	700 ევრო
ABLV ბანკი ლუქსემბურგი	ლუქსემბურგი	500 ევრო
ალსალამბანკი	სეიშელის კუნძულები	500 დოლარი
ABC საბანკო კორპორაცია	მავრიკი	500 დოლარი
HSBC ბანკი	სინგაპური	1000 დოლარი
HSBC ბანკი	ჰონგ კონგი	3000 დოლარი

შესაძლებელია თუ არა უცხოური ანგარიშის გახსნა რუსეთიდან გაუსვლელად?

ბოლო დროს რუსეთის მოქალაქეებმა უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნა დისტანციურად შეძლეს.

ახლა, თქვენი ანგარიშის დასარეგისტრირებლად, საერთოდ არ გჭირდებათ ჰონგ კონგში ან მავრიკიში გამგზავრება - უბრალოდ მიჰყევით ამ ნაბიჯებს:

1. აირჩიეთ შესაფერისი უცხოური ბანკი.
2. შეავსეთ ონლაინ განაცხადის ფორმა და დაურთოთ საჭირო დოკუმენტების პაკეტი.
3. დაელოდეთ ბანკის გადაწყვეტილებას და გადაიხადეთ ანგარიშის გახსნის პროცედურა.
4. მიიღეთ დეტალები და განათავსეთ მინიმალური ბალანსი ანგარიშზე.

მნიშვნელოვანი წერტილი:თანამედროვე ბანკების უმეტესობა უცხოელ მომხმარებელს სთავაზობს ინტერნეტ ბანკინგის მექანიზმების გამოყენებას, რაც საშუალებას გაძლევთ მართოთ თქვენი ანგარიში დისტანციურად.

რა დოკუმენტებია საჭირო რუსეთის მოქალაქისთვის უცხოური ანგარიშის გასახსნელად?

ყოველი უცხოური ფინანსური ინსტიტუტი თავის კლიენტებს მოითხოვს საბუთების საკუთარ სიას, რომლებიც აუცილებელია ანგარიშის გახსნის შესახებ გადაწყვეტილების მისაღებად.

თუმცა, უმეტეს შემთხვევაში, პირებს მოეთხოვებათ წარადგინონ:

• ნოტარიუსის მიერ დამოწმებული პასპორტის ასლი.
• ორიგინალური ცნობა ბინადრობის შესახებ.
• რეზიუმე ინგლისურ ენაზე დადგენილი ფორმის მიხედვით.
• პირის შემოსავლის წყაროს დამადასტურებელი დოკუმენტები.
• სერთიფიკატი ბანკიდან, რომელიც ემსახურება კლიენტს მისი ქვეყნის ტერიტორიაზე.

ვინაიდან ანგარიშის გახსნა შესაძლებელია დისტანციურად, ყველა მათგანი დასკანირებულია და დამოწმებულია ელექტრონული ციფრული ხელმოწერით.

მნიშვნელოვანი წერტილი:ონლაინ განაცხადში მოგიწევთ მიუთითოთ ანგარიშის გახსნის მიზანი, ასევე ამისთვის თანხების სავარაუდო ბრუნვა.

ფიზიკური პირისთვის საზღვარგარეთ ანგარიშის გახსნის პროცედურა: დახმარების ინსტრუქციები

რუსეთის მოქალაქეებს საზღვარგარეთ ანგარიშების გახსნის რეალური შესაძლებლობა მიეცათ მას შემდეგ, რაც 2001 წელს მიღებულ იქნა ინსტრუქცია No100 „ანგარიშების შესახებ“. რეზიდენტი ფიზიკური პირებიუცხოურ ბანკებში.

მნიშვნელოვანი შეზღუდვა: რუსებს აქვთ უფლება გახსნან ერთი ან მეტი ანგარიში უცხოურ ბანკებში მხოლოდ იმ ქვეყნებში, რომლებიც არიან საერთაშორისო საბანკო ორგანიზაციები(მაგ. FATF).

შესაბამისი უცხოური ფინანსური ინსტიტუტის შერჩევის შემდეგ, არსებული სამართლებრივი შეზღუდვების გათვალისწინებით, ინდივიდმა უნდა შეასრულოს მხოლოდ ორი ქმედება:

• შეიტანეთ განცხადება და მიიღეთ დადებითი პასუხი უცხოური ფინანსური ინსტიტუტისგან.
• ანგარიშის გახსნიდან ერთი თვის განმავლობაში ამის შესახებ აცნობეთ საგადასახადო სამსახურს.

აქვე უნდა დავამატოთ, რომ ფედერალური საგადასახადო სამსახური მოქალაქეს გაუკეთებს შეტყობინებას, რომელიც გახდება დოკუმენტური საფუძველი ამ ქვეყნის ბანკებიდან უცხოური ფინანსური ინსტიტუტებისთვის თანხების გადარიცხვისთვის.

მნიშვნელოვანი შეზღუდვა: ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ გახსნან ანგარიშები უცხოურ ბანკებში არასამეწარმეო მიზნებისთვის.

როგორ გამოვიყენოთ ანგარიში: საზღვარგარეთ ფულის გადარიცხვის მახასიათებლები

უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნის შემდეგ, რჩება მასზე თანხების გადარიცხვა რუსეთიდან.

როგორ ხდება ეს პროცესი:

• ფულადი გზავნილები რუსეთიდან განიხილება, როგორც უცხოური ვალუტის გადახდები და რეგულირდება რუსეთის კანონმდებლობის შესაბამისი ნაწილით.
• ანგარიშის შესავსებად, თქვენ უნდა გახსნათ ნებისმიერში რუსული ბანკიმიმდინარე ანგარიში და საზღვარგარეთ ფულის გადარიცხვა ექსკლუზიურად მისი მეშვეობით საერთაშორისო გადარიცხვის წესით.
• თანხების გადარიცხვისთვის რუსულ ბანკში, რომელიც ემსახურება კლიენტს, თქვენ უნდა წარადგინოთ ისეთი დოკუმენტები, როგორიცაა პასპორტი, განაცხადი და ხელშეკრულების ასლი უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნის შესახებ.
• უცხოური ბანკიდან მეანაბრემ უნდა მიიღოს წერილობითი დასტური ბეჭდით, რომ მასში გახსნილია ანგარიში. ეს დოკუმენტი გადაეცემა რუსულ ბანკს.

რჩება იმის დამატება, რომ სახსრების გადარიცხვის ასეთი მექანიზმი ვარაუდობს, რომ რუსული ბანკი აკონტროლებს თანხების ყველა გადარიცხვას უცხოური ფინანსური ინსტიტუტის ანგარიშზე.

ანგარიშგება საგადასახადო ოფისში. რა ელის უცხოური ანგარიშის მფლობელს?

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნა მოითხოვს რუსეთის მოქალაქის შეტყობინებას საგადასახადო სამსახური, რომელიც ხორციელდება ანგარიშის გახსნიდან არაუგვიანეს ერთი თვისა. მხოლოდ ფედერალური საგადასახადო სამსახურის შეტყობინების საფუძველზე, მომავალში შესაძლებელია უცხოურ ბანკებში თანხების გადარიცხვა.

უცხოურ ბანკში ანგარიშის გამოყენებისას ინდივიდსასევე საჭირო იქნება წელიწადში ერთხელ (1 ივნისამდე) საგადასახადო ორგანოებში უცხოურ ანგარიშებზე არსებული სახსრების მოძრაობისა და ნაშთების შესახებ დადგენილი ფორმის ანგარიშების წარდგენა (2015 წლის 12 დეკემბრის No1365 დადგენილება).

მნიშვნელოვანია დაიცვას ეს წესები:

• ასახეთ შემოდინების, გადინების და ანგარიშის ნაშთების ჯამი.
• მოამზადეთ ცალკე ანგარიში თითოეული უცხოური ანგარიშისთვის.
• გაგზავნეთ დოკუმენტი ფედერალურ საგადასახადო სამსახურში გადასახადის გადამხდელის ონლაინ ანგარიშის საშუალებით ან რეგისტრირებული ფოსტით.

საგადასახადო სამსახურში ანგარიშების წარდგენისას არ არის საჭირო მას უცხოურ ბანკებში არსებული ანგარიშების ამონაწერების მიმაგრება.

უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნა არის მოსახერხებელი შესაძლებლობა, დაიცვათ თქვენი სახსრები ინფლაციისა და სხვა შიდა რისკებისგან. როგორც ჩანს, ეს პრაქტიკა ძალიან მოსახერხებელია იმ პირებისთვის, რომლებიც ხშირად ტოვებენ ქვეყანას. თუმცა, ანგარიშის გახსნის გარეგნულად მარტივი პროცედურა მოითხოვს შიდა ფინანსური ინსტიტუტების ანგარიშებზე ტრანზაქციებს, ასევე სავალდებულო შეტყობინებას. საგადასახადო ორგანოები.

არასტაბილურობის გათვალისწინებით საზღვარგარეთ ანგარიშების გახსნის პროცედურის გამარტივების შემდეგ რუსეთის ეკონომიკაჩვენი თანამემამულეები აქტიურად დაინტერესდნენ თავიანთი სახსრების ნაწილის უცხოურ ბანკებში გადარიცხვის შესაძლებლობით. უცხოურ ფინანსურ ინსტიტუტში ანგარიშის გახსნის პროცედურა საკმაოდ რთულია. ჩნდება მთელი რიგი კითხვები: რომელ ქვეყანაში შეგიძლიათ გახსნათ ანგარიშები, როგორ ავირჩიოთ ბანკი, როგორ გადავიტანოთ თანხები, რა დოკუმენტებს მოითხოვენ უცხოელი ფინანსისტები და, ბოლოს და ბოლოს, რამდენად სანდოა სახსრების ეს განთავსება? ჩვენ შევეცდებით ვუპასუხოთ ყველა კითხვას ამ სტატიაში.

გაუგებრობების თავიდან აცილება

ბევრი რუსი შეცდომით თვლის, რომ უცხოური ბანკების ფილიალები (წარმომადგენლობები) შეიძლება მოიძებნოს რუსეთში. უმეტეს შემთხვევაში მოსახლეობის ამ ილუზიის დამნაშავეები არიან რუსი ბანკირებირომლებიც აქტიურად აცხადებენ თავიანთი ორგანიზაციის კუთვნილებას საერთაშორისო ჯგუფში. ფაქტობრივად, უცხოური ბანკები არ მოქმედებენ რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე. თუ, მაგალითად, რაიფაიზენბანკს მივმართავთ, თქვენ მიმართავთ ავსტრიული ფინანსური ჯგუფის შვილობილი კომპანიას, რომლის საქმიანობას არეგულირებს ცენტრალური ბანკი მის მიერ გაცემული ლიცენზიისა და რუსეთის კანონმდებლობის საფუძველზე. შესაბამისად, თქვენ არ დაიცავთ თავს პოლიტიკური და ე.წ. „ქვეყნის“ რისკებისგან. შვილობილი კომპანიები საიმედოობით ვერ შეედრებიან თავიანთ „დედებს“ და უცხოურ ბანკში ანგარიშის გასახსნელად, როგორც წესი, აუცილებელია ეწვიოთ იმ ქვეყანას, სადაც მდებარეობს მისი სათაო ოფისი (მაგალითად, ავსტრია, ქ. Raiffeisen Zentralbank-ის საქმე).

შეუძლია თუ არა რუსს გახსნას ანგარიში საზღვარგარეთ: სამართლებრივი საფუძველი

ათი წლის წინ, საზღვარგარეთ ანგარიშის გასახსნელად რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე მუდმივად მცხოვრები რუსეთის მოქალაქეს ცენტრალური ბანკის სპეციალური ნებართვა დასჭირდა, რაც ძალიან რთული იყო. ახლა პროცედურა მნიშვნელოვნად გამარტივდა. ფედერალური კანონი "ვალუტის რეგულირებისა და ვალუტის კონტროლის შესახებ" (მუხლი 12, პუნქტი 1.) საშუალებას აძლევს ქვეყნის ყველა რეზიდენტს გახსნას ანგარიშები შეზღუდვების გარეშე. უცხოური ვალუტაბანკებში, რომლებიც მდებარეობს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ. თუმცა, ზოგიერთი კატეგორიის მოქალაქეები მაინც ვერ გახდებიან უცხოური ბანკების მეანაბრეები - სრული სიაკატეგორიები მითითებულია კანონში No79-FZ „აკრძალვის შესახებ გარკვეული კატეგორიებიპირებს უნდა გახსნან და ჰქონდეთ ანგარიშები (დეპოზიტები), შეინახონ ნაღდი ფული ნაღდი ფულიდა ძვირფასი ნივთები რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ მდებარე უცხოურ ბანკებში“ 2013 წლის 7 მაისი.

ჩვენ უფრო მეტს გეტყვით, თუ როგორ ხდება ანგარიშების გახსნა პრაქტიკაში.

უცხოურ ბანკებში ანგარიშების გახსნის პროცედურა

უცხოურ ბანკში პირადი ანგარიშის გახსნა შესაძლებელია მხოლოდ დანაზოგების, კერძო ინვესტიციების და შემდგომი ხარჯებისთვის: გამოიყენეთ ანგარიში შესანახად სამეწარმეო საქმიანობააკრძალული. დეპოზიტის განხორციელების პროცედურა ჩვეულებრივ გრძელდება 1 კვირიდან რამდენიმე თვემდე. ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ აირჩიოთ 2-დან 1 გზა:

1. პირადად ჩამოდი ქვეყანაში და ეწვიე ბანკს, თან წაიღე საჭირო პაკეტიდოკუმენტები და უცხო ენაზე სარეგისტრაციო ფორმების შევსება. ბანკი შეამოწმებს ყველა მონაცემს და შემდეგ აცნობებს უცხოელს ანგარიშის გახსნის შესაძლებლობის/შეუძლებლობის შესახებ.
2. დაუკავშირდით შუამავლებს. ბევრი კომპანიაა, რომლებიც საფასურის სანაცვლოდ (200$-დან 12000$-მდე) დაგეხმარებიან ანგარიშის გახსნაში საზღვარგარეთ. შუამავლებთან სამუშაოდ, პოტენციურ კონტრიბუტორს უნდა მიაწოდოს თავისი ხელმოწერის დამოწმებული ნიმუშები. თქვენ შეგიძლიათ დაადასტუროთ ხელმოწერა ან იმ სახელმწიფოს საკონსულოში, რომელშიც მდებარეობს ბანკი, ან შვილობილი ბანკში, რომელიც მდებარეობს რუსეთში (თუ არსებობს).

მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ზოგიერთი ბანკი უარს ამბობს ანგარიშების გახსნაზე, თუ ისინი არ დაუკავშირდებიან კლიენტს ტელეფონით მაინც (Credit Suisse) ან არ ატარებენ შეხვედრას მოსკოვში ( Deutsche Bank, ლუქსემბურგის საერთაშორისო ბანკი, LGT ბანკი). Raiffeisen Zentralbank დაჟინებით მოითხოვს ბანკის წარმომადგენელთან გასაუბრებას და კერძო მეანაბრის უცხოელი პარტნიორებისგან 2 სარეკომენდაციო წერილის მიწოდებას.

გამოიყენება ანგარიშის გახსნის ყველაზე რთული პროცედურა ინგლისური ბანკები. უცხოელს შეიძლება მოეთხოვოს მრავალი დამატებითი დოკუმენტის წარდგენა, მაგალითად, სანდოობის შესახებ გაცემული რეკომენდაცია რუსული ბანკი; გადახდილი გადასახადები კომუნალური, რომელშიც ჩაიწერება კონტრიბუტორის რეალური მისამართი და გვარი; სარეკომენდაციო წერილი დამსაქმებლისგან და ა.შ.

უცხოურ ბანკში გახსნილი ანგარიშის შევსება შეგიძლიათ ნაღდი ანგარიშსწორებით ან ნაღდი ანგარიშსწორებით უნაღდო ანგარიშსწორება. საბანკო გადარიცხვაშეუძლებელია ადგილობრივ ბანკს საგადასახადო ინსპექციის ნიშნით და საგადასახადო რეგისტრაციის მოწმობით უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნის შესახებ ცნობის მიწოდების გარეშე. ნაღდი ფულით ანგარიშის შევსებისას, უცხოურ ბანკში მოგეთხოვებათ ვალუტის ლეგალური წარმოშობის დამადასტურებელი დოკუმენტები.

თქვენ შეგიძლიათ მართოთ ანგარიში უცხოურ ბანკში:

• კურიერის ფოსტა;
• ფაქსიმილური კომუნიკაცია;
• Ინტერნეტ ბანკინგი;
• საბანკო ბარათი;
• ჩეკის წიგნი.

ბანკები იცავენ თავიანთი მეანაბრეების სახსრებს სპეციალური კოდების, შიფრების გამოგონებით და სპეციალური, უსაფრთხო საკომუნიკაციო არხების შექმნით.

ვხედავთ, რომ საზღვარგარეთ ანგარიშების გახსნის პროცესს მარტივი ვერ ვუწოდებთ. შემდეგი, ჩვენ გეტყვით, რას უნდა მიაქციოთ ყურადღება ბანკის არჩევისას და რა დოკუმენტების პაკეტი შეიძლება იყოს საჭირო.

უცხოურ ბანკში ანგარიშის გასახსნელად დოკუმენტების მინიმალური ჩამონათვალი

უცხოური ბანკის არჩევისას, პირველ რიგში, თქვენ უნდა გაარკვიოთ, როგორ მუშაობს დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა თქვენთვის საინტერესო ქვეყანაში: ამ სისტემების ფუნქციონირების პრინციპები ერთნაირია მთელ მსოფლიოში, მაგრამ დაზღვეული თანხებიშეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს. ასევე უნდა განმარტოთ, თუ რა დოკუმენტებს მოითხოვს ბანკი ანგარიშის გასახსნელად (თქვენ უნდა აირჩიოთ საკრედიტო ინსტიტუტი, რომლის მოთხოვნებიც შეგიძლიათ შეასრულოთ). როგორც წესი, მინიმალური სია მოიცავს:

• საგადასახადო სამსახურის მიერ დამოწმებული შემოსავლის ცნობა 6-12 თვის განმავლობაში.
• მეანაბრის და მისი მეუღლის (მეუღლის) პასპორტების ნოტარიულად დამოწმებული ასლები.
• ინფორმაცია ოჯახის შემადგენლობის შესახებ.
• კომუნალური გადასახადები.
• ცნობა პოლიციიდან, რომ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეს არ აქვს ნასამართლევი და არ მიმდინარეობს გამოძიება.

თუ თქვენ გაქვთ ღია ანგარიში უცხოური ბანკის რუსულ "ასულში", შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ამ დაწესებულების მენეჯერს ანგარიშის გახსნაში დახმარების თხოვნით: მშობელსა და შვილობილ კომპანიას შორის არსებული კავშირები დაგეხმარებათ პროცესის დაჩქარებაში. ანაბრის გახსნაში დაგეხმარებათ პირადი ბანკის სეგმენტის მენეჯერს: ის არა მხოლოდ გირჩევთ სანდო ბანკი, არამედ გეტყვით რა დოკუმენტები უნდა მომზადდეს. მის მომსახურებას არ დასჭირდება ანაზღაურება და ამავდროულად ის შეძლებს მოგაწოდოთ ამომწურავი რჩევები.

შეგახსენებთ, რომ ევროპული და ამერიკული ბანკების მიერ უცხოელებისთვის დეპოზიტის მინიმალური თანხა და მასზე მინიმალური ნაშთი არის 50-300 ათასი ევრო (აშშ დოლარი). თუმცა, ოფშორულ და ბალტიისპირეთის ბანკებში შეგიძლიათ გახსნათ ანაბარი 100-200 ევროს (აშშ დოლარი) ოდენობით. გარდა ამისა, გთავაზობთ გაეცნოთ უცხოურ ბანკებში საშუალო საპროცენტო განაკვეთებს.

და დასასრულს, გვინდა აღვნიშნოთ უცხოურ ბანკში ანგარიშის ფლობის ერთი მახასიათებელი - ხელოვნების მე-2 პუნქტის შესაბამისად. ფედერალური კანონის 12 „ვალუტის რეგულირებისა და ვალუტის კონტროლის შესახებ“, რუსეთის ფედერაციის თითოეულმა მოქალაქემ ერთი თვის განმავლობაში უნდა აცნობოს საგადასახადო ორგანოებს მისი რეგისტრაციის ადგილზე, რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ მდებარე ბანკებში ანგარიშების გახსნის შესახებ. ყოველი წლის ბოლოს თქვენ უნდა მიაწოდოთ ინფორმაცია ასეთ ანგარიშებზე ნაშთების შესახებ საგადასახადო ოფისი. კანონის ნორმის დარღვევისთვის გათვალისწინებულია ჯარიმა 5000 რუბლამდე.

ბევრი რუსი უფრთხილდება შიდა საბანკო სისტემას და ცდილობს ანგარიშის გახსნას საზღვარგარეთ. თუმცა, ხელშეკრულების გაფორმებამდე აუცილებელია ნათლად გავიგოთ, რომელი ბანკი შეიძლება ჩაითვალოს უცხოურად.

რუსეთში მოქმედი საკრედიტო და ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც გახსნეს საერთაშორისო საბანკო ჯგუფები, ან ბანკები უცხოური კაპიტალის მონაწილეობით არ შეიძლება მიეკუთვნებოდეს ასეთ კატეგორიას, ვინაიდან მათზე საქმიანობის განხორციელების უფლების ლიცენზია გაცემულია ცენტრალური ბანკირუსეთი და მათი მუშაობა სრულად რეგულირდება რუსეთის კანონმდებლობა. გარდა ამისა, ასეთი ფინანსური ინსტიტუტების საიმედოობა და სტაბილურობა არ არის შედარებული დედა კომპანიების ეფექტურობასთან. ამიტომ, რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებმა, რომლებსაც სურთ ანაბრის გახსნა საზღვარგარეთ, უნდა აირჩიონ უცხოური იურისდიქციის მქონე ორგანიზაცია. ამავდროულად, რუსებს არ უწევთ ქვეყნის დატოვება: ზოგიერთი საბანკო დაწესებულება ნებას რთავს დოკუმენტების გაგზავნას ფოსტით.

რას უნდა მიხედო

მოქალაქეებს, რომლებიც ანონიმურობის პირობით გეგმავენ თანხის საზღვარგარეთ განთავსებას, შესაძლოა სირთულეები შეექმნათ. ბინძურ ფულთან ტოტალური ბრძოლის ფარგლებში, უცხოურმა ფინანსურმა ინსტიტუტებმა საგრძნობლად გამკაცრეს მოთხოვნები კლიენტების მიმართ, ამიტომ საკმაოდ რთულია დეპოზიტის სრული ანონიმურობის უზრუნველყოფა.

მაგალითად, კვიპროსის რესპუბლიკის კანონმდებლობა კრძალავს დანომრილი საბანკო ანგარიშების გახსნას. ამასთანავე, თუ კლიენტის სასარგებლოდ განხორციელდა ფულადი გზავნილიგამომგზავნის მიერ, რომლის შესახებ ინფორმაცია აკლია ან მხოლოდ მისი კოდია ხელმისაწვდომი, კვიპროსელ ბანკირებს უფლება აქვთ გადარიცხონ თანხები კორესპონდენტი ბანკიდან სრული ინფორმაციის მიღების შემდეგ, ვინც გადარიცხა თანხა.

რას ამბობს კანონი ამაზე?

შეუძლია თუ არა რუსეთის მოქალაქეს გახსნას სადეპოზიტო ანგარიში საზღვარგარეთ ბანკში? დიახ, მოქმედი კანონმდებლობა არ ითვალისწინებს რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტების მიერ სახსრების შენახვას საზღვარგარეთ საბანკო ანგარიშებზე. უფრო მეტიც, ბოლო წლებში შესამჩნევად გამარტივდა დეპოზიტების გახსნის პროცედურა. თუ ადრე ეს ტრანზაქცია მოითხოვდა რუსეთის ცენტრალური ბანკის სპეციალური ნებართვის მიღებას, დღეს რუსების უმრავლესობას შეუძლია გახდეს უცხოური იურისდიქციის ქვეშ მოქმედი ფინანსური ინსტიტუტის კლიენტი (გარდა მოქალაქეთა კატეგორიებისა, რომლებიც განსაზღვრულია ფედერალური კანონი No79-FZ).

ამავდროულად, კანონმდებლობა მკაფიოდ განსაზღვრავს შემთხვევებს, როდესაც რუსეთის მოქალაქეს აქვს უფლება განათავსოს სახსრები საზღვარგარეთ. ეს:

• ანაბრის გახსნა პირადი სახსრების დაგროვების მიზნით;
• ინვესტიცია.

აკრძალულია სახსრების განთავსება ბიზნესის კეთების მიზნით.

არსებობს გარკვეული შეზღუდვები იმ სახელმწიფოებთან მიმართებაში, რომლებთანაც საბანკო ინსტიტუტებთან თანამშრომლობა დაშვებულია. წევრები არიან ქვეყნები, სადაც შეგიძლიათ თავისუფლად განათავსოთ სახსრები საერთაშორისო ორგანიზაციებიეკონომიკური თანამშრომლობისა და განვითარების ორგანიზაცია (OECD) და ფულის გათეთრების შესახებ ფინანსური სამოქმედო ჯგუფი (FATF).

რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტების მიერ დეპოზიტების გახსნა იმ ქვეყნების ბანკებში, რომლებიც არ არიან ამ ორგანიზაციების წევრები, ხორციელდება რუსეთის ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილი წესით. 2004 წლის 30 მარტის დირექტივა No. 1411-U შეიცავს მოთხოვნას წინასწარ დაარეგისტრიროთ ასეთი ანგარიშები. თუმცა, თავად რეგისტრაციის პროცესი ჯერ კიდევ აკლია. ამიტომ, თუ ოფიციალურად ხელმძღვანელობენ წესით "ყველაფერი, რაც არ იყო აკრძალული, ნებადართულია", რუსეთის ფედერაციის მაცხოვრებლებს შეუძლიათ ფულის განთავსება საბანკო დაწესებულებებში, რომლებიც ექვემდებარება ნებისმიერ იურისდიქციას. თუმცა, არსებობს რისკი, რომ სასამართლომ ეს სიტუაცია გარკვეულწილად განსხვავებულად განმარტოს.

უცხოურ ბანკებში ანგარიშების გახსნის პროცედურა

იმისათვის, რომ გადაწყვიტოთ სად უნდა გახსნათ ანგარიში, არ არის აუცილებელი სწავლა ბიზნეს სკოლაში. აუცილებელია ყურადღებით შეისწავლოს არჩეული იურისდიქციის თავისებურებები, უცხოური ფინანსური ინსტიტუტების შეთავაზებები, გაეცნოს მათ რეპუტაციას, მონაცემებს მათი სტაბილურობის შესახებ, საკრედიტო რეიტინგებიდა პროგნოზები. შესაბამისი ვარიანტის არჩევის შემდეგ, თქვენ უნდა გააგრძელოთ ანაბრის გახსნა. ამის გაკეთება შეგიძლიათ დამოუკიდებლად ან სპეციალური სააგენტოების დახმარებით. სააგენტოს მომსახურების ღირებულება შეიძლება მერყეობდეს რამდენიმე ასეულიდან რამდენიმე ათას დოლარამდე.

ოპერაციის ვადა არ არსებობს - ანაბრის რეგისტრაციის პროცედურა შეიძლება გაგრძელდეს ერთი კვირიდან რამდენიმე თვემდე.

მოქალაქეებმა, რომლებიც დამოუკიდებლად ეწევიან რეგისტრაციას, უნდა შეაგროვონ დოკუმენტების საჭირო პაკეტი, შეავსონ სარეგისტრაციო ფორმები (უცხო ენაზე) და პირადად ეწვიონ ბანკს. წარმოდგენილი დოკუმენტების პაკეტის შემოწმების შემდეგ ფინანსური ინსტიტუტი მოქალაქეს აცნობებს ანაბრის გახსნის შესაძლებლობის ან შეუძლებლობის შესახებ.

პირებს, რომლებმაც ისარგებლეს შუამავლების მომსახურებით, არ უწევთ საზღვარგარეთ გამგზავრება და პირადად ეწვიონ ბანკს. კონტრიბუტორებმა სააგენტოს უნდა მიაწოდონ პაკეტი საჭირო საბუთებიდა მათი ხელმოწერის ნიმუშები, დამოწმებული იმ ქვეყნის საკონსულოს მიერ, რომლის იურისდიქციის ქვეშ არის შერჩეული ბანკი.

ამასთან, შუამავლებთან თანამშრომლობა საერთოდ არ ნიშნავს, რომ მეანაბრეს არ მოუწევს გასაუბრების გავლა უცხოური ფინანსური ინსტიტუტის წარმომადგენლებთან. ბევრი ბანკი უზრუნველყოფს პოტენციურ კლიენტთან კომუნიკაციას ვიდეო ან ტელეფონის საშუალებით. კონტრიბუტორებს ასევე შეიძლება მოეთხოვოთ უცხოური ბიზნეს პარტნიორებისგან სარეკომენდაციო წერილების მიწოდება.

Საჭირო საბუთები

რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტისგან დეპოზიტის გასახსნელად საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალი შეიძლება განსხვავდებოდეს და დამოკიდებულია თითოეულ კონკრეტულ ბანკზე. დოკუმენტების საშუალო პაკეტი მოიცავს:

• მეანაბრის, ასევე მისი ოჯახის წევრების (ცოლი/მეუღლე და შვილები) პასპორტი;
• ცნობა ბოლო 6-12 თვის განმავლობაში მიღებული შემოსავლის ოდენობის შესახებ;
• ინფორმაცია ოჯახის შემადგენლობის შესახებ;
• პოლიციის მიერ გაცემული ცნობა, რომ მეანაბრეზე გამოძიება არ მიმდინარეობს.

ყველაზე მკაცრი მოთხოვნები პოტენციური კლიენტებიგაერთიანებული სამეფოს ფინანსურმა ინსტიტუტებმა წამოაყენეს. გაერთიანებული სამეფოდან ბანკირებს შეუძლიათ მოითხოვონ სხვადასხვა დამატებითი დოკუმენტები, მათ შორის გადახდილი კომუნალური გადასახადები, სადაც ნაჩვენები იქნება საცხოვრებელი ადგილის მისამართი და მეანაბრის სახელი, ასევე სარეკომენდაციო წერილები მოქალაქის სანდოობის შესახებ დაწერილი მისი დამსაქმებლის ან რუსული ბანკის მიერ.

ვინ ითვლება რეზიდენტად სავალუტო კანონმდებლობით

რუსეთის ფედერაციის უცხოურ ვალუტაში რეზიდენტები არიან: პირები, რომლებიც არიან რუსეთის მოქალაქეები, ასევე მოქალაქეობის არმქონე პირები, რომლებმაც მიიღეს ბინადრობის ნებართვა და სხვა ქვეყნების მოქალაქეები, რომლებიც მუდმივად ცხოვრობენ რუსეთში.

ანგარიშის გახსნის შესახებ შეტყობინების ვალდებულება

რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტები, რომლებმაც თავიანთი სახსრები განათავსეს სხვა ქვეყნებში მდებარე ბანკებში, ვალდებულნი არიან აცნობონ საგადასახადო ორგანოებს ანგარიშის გახსნის შესახებ. ოპერაციის შესახებ შეტყობინება უნდა გაიგზავნოს ანაბრის გახსნის მომენტიდან ერთი თვის განმავლობაში. ასევე, სავალდებულოა საგადასახადო ორგანოების მიერ ანგარიშის დახურვის თაობაზე შეტყობინების ერთი თვის განმავლობაში.

მოქალაქეებს შეუძლიათ საანგარიშო დოკუმენტების გაგზავნა:

• პირადად ეწვიეთ საგადასახადო ოფისს;
• ფოსტით მიღების დადასტურებით;
• ონლაინ მეშვეობით პირადი ფართობიფედერალური საგადასახადო სამსახურის ვებსაიტზე (საჭიროა ელექტრონული ხელმოწერა).

საგადასახადო ორგანოების სავალდებულო შეტყობინების მოთხოვნა რამდენიმე წლის წინ კანონიერად დამკვიდრდა. თუმცა, დღემდე, ეს წესი სრულად არ მუშაობს, რადგან აქამდე არ არის შემუშავებული ერთჯერადი შეკვეთადა შეტყობინების ფორმა. ამიტომ, ზოგიერთი მეანაბრე, საკუთარი საფრთხისა და რისკის ქვეშ, უგულებელყოფს მოთხოვნას და არ აცნობებს ინფორმაციას უცხოური ანგარიშების შესახებ ფედერალურ საგადასახადო სამსახურში.

Ფულადი ნაკადის განცხადება

რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტები, რომლებმაც გახსნეს ანაბარი საზღვარგარეთ, ვალდებულნი არიან საგადასახადო ორგანოებს მიაწოდონ ანგარიში ანგარიშზე თანხების მოძრაობის შესახებ. ეს ანგარიში ასახავს ნაშთებს კალენდარული წლის დასაწყისში და ბოლოს, ასევე ანგარიშზე ჩარიცხული და დებეტირებული თანხები. ანგარიშზე რაიმე დამატებითი დოკუმენტის მიმაგრება საჭირო არ არის. თუმცა, ანგარიშის გარდა, საგადასახადო ორგანომ შეიძლება მოითხოვოს დეპოზიტორს საბანკო ამონაწერის წარდგენა, რომელშიც დეტალურადაა აღწერილი სხვადასხვა ოპერაციების შედეგად მიღებული თანხები. ეს დოკუმენტისაშუალებას მოგცემთ განსაზღვროთ რამდენი ათასი რუბლი გადაეცა გარკვეულ იურიდიულ პირებს.

ადმინისტრაციული პასუხისმგებლობა (პასუხისმგებლობა დოკუმენტების წარუდგენლობაზე ან დაგვიანებაზე)

რუსეთის ფედერაციის მაცხოვრებლები, რომლებმაც არ შეატყობინეს ფედერალურ საგადასახადო სამსახურს უცხოურ ფინანსურ ინსტიტუტში ანგარიშის გახსნის შესახებ ან შეიტანეს შეტყობინება ვადების დარღვევით, აგრეთვე მოქალაქეები, რომლებმაც არ მიაწოდეს ან დაგვიანებით წარადგინეს განცხადება გადაადგილების შესახებ. სახსრების, შეიძლება ექვემდებარება ადმინისტრაციული პასუხისმგებლობა. ჯარიმის ოდენობაა:

• შეტყობინების წარუმატებლობისთვის - 4-დან 5 ათას რუბლამდე;
• შეტყობინების მიწოდების ვადის დარღვევისთვის - 1-დან 1,5 ათას რუბლამდე;
• ანგარიშის წარუმატებლობისთვის - 2-დან 3 ათას რუბლამდე;
• ანგარიშის წარდგენის ვადის დარღვევისთვის - 300-დან 3 ათას რუბლამდე.

ვისაც ეკრძალება ანგარიშების გახსნა საზღვარგარეთ

რუსეთის ეროვნული უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად, 2004 წლის 27 ივლისის ფედერალური კანონი No79-FZ კრძალავს გარკვეული კატეგორიის მოქალაქეებს სახსრების შენახვას საბანკო დაწესებულებებში, რომლებიც მდებარეობს ქვეყნის გარეთ. ეს კატეგორიები მოიცავს:

• პირები, რომლებსაც აქვთ მაღალი საჯარო თანამდებობა;
• რუსეთის ცენტრალური ბანკის დირექტორთა საბჭოს წევრები;
• სახელმწიფო კომპანიების ტოპ მენეჯერები;
• თანამდებობაზე დანიშნული მოქალაქეები რუსეთის ფედერაციის პრეზიდენტის, მთავრობისა და გენერალური პროკურორის ბრძანებულებით და სხვა კატეგორიები.

აკრძალვა ასევე მოიცავს 7.1 მუხლში აღნიშნული პირების არასრულწლოვან შვილებს და მეუღლეებს.

პირები, რომლებიც არღვევენ აკრძალვას, ექვემდებარებიან თანამდებობიდან გათავისუფლებას ან სამსახურიდან გათავისუფლებას ნდობის დაკარგვის გამო.

სად და როგორ გავხსნა ანგარიში

რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტებს, რომლებიც არ ექვემდებარებიან აკრძალვას, ეძლევათ უფლება გახსნან დეპოზიტები უცხოურ ბანკებში, რომლებიც მდებარეობს ნებისმიერი იურისდიქციის ქვეშ. რუსებს შორის ყველაზე პოპულარული საბანკო იურისდიქციებია:

• კვიპროსი;
• ლატვია;
• შვეიცარია;
• უნგრეთი;
• ჩეხური;
• მონტენეგრო;
• Ჰონგ კონგი;

უცხოური ბანკები

საზღვარგარეთ მოქმედი ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი ადგენს მინიმალურ შეზღუდვებს სხვა სახელმწიფოების მოქალაქეების მიერ განთავსებულ დეპოზიტებზე. პრაქტიკა გვიჩვენებს, რომ სერიოზული ბანკები იშვიათად ხსნიან დეპოზიტებს უცხოელი კლიენტებისთვის, რომლებიც ანგარიშზე 50,000 დოლარზე ნაკლებს დებენ, ხოლო შვეიცარიის ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც სპეციალიზირებულნი არიან კერძო ბანკში, ღიაა თანამშრომლობისთვის იმ პირებთან, რომლებიც დეპონირებენ მინიმუმ 100,000 აშშ დოლარს.

ბილდერლინგები

უცხოურ საბანკო დაწესებულებებში დეპოზიტების განთავსების ალტერნატივა შეიძლება იყოს ევროპულ და ბრიტანულ ანგარიშის გახსნა ინდივიდუალური დეტალებით (IBAN). ინოვაციური fintech პლატფორმა, რომელიც გთავაზობთ სხვადასხვა სახის საბანკო მომსახურება, თავის საქმიანობას ახორციელებს ემიტენტის ლიცენზიის საფუძველზე ელექტრონული ფულიგამოქვეყნებულია ბრიტანული ფინანსური მარეგულირებელი FCA-ს მიერ. ლიცენზიის ქონა გაძლევთ უფლებას გახსნათ ანგარიშები, დაამუშავოთ გადახდები და გამოიყენოთ სხვა ფინანსური ინსტრუმენტები. ამავდროულად, ტრადიციული საბანკო ინსტიტუტებისგან განსხვავებით, Bilderlings არ იყენებს კლიენტთა სახსრებს სესხების გაცემისა და საკუთარი საქმიანობის დასაფინანსებლად.

Bilderlings-ის მთავარი უპირატესობა არის მაღალი ხარისხის მომსახურება და მომსახურების მაღალი სიჩქარე. რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტისთვის ანგარიშის გახსნის შემთხვევაში უცხოური ბანკიშეიძლება გაგრძელდეს ერთი კვირიდან რამდენიმე თვემდე, შემდეგ მსგავსი ოპერაცია Bilderlings-ში იღებს არა უმეტეს ერთი სამუშაო დღისა და ასევე არ გულისხმობს დოკუმენტების დიდი პაკეტის მიწოდებას.

Bilderlings-ის ანგარიშის მფლობელებს საშუალება აქვთ მიიღონ და განახორციელონ შეუზღუდავი გადახდები მთელი მსოფლიოდან (100-ზე მეტი ქვეყნიდან), ასევე გაცვალონ ევრო, დოლარი და სხვა ვალუტები ბანკთაშორის კურსით (სულ 21 ვალუტა).

როგორ უყურებს ამას რუსეთის ხელისუფლება?

რუსეთის რეზიდენტების მიერ უცხოურ საბანკო დაწესებულებებში დეპოზიტების გახსნის პროცედურის გამარტივება შეიძლება ჩაითვალოს ხელისუფლების ლოიალობად. თუმცა, თანხების გადინება რუსულიდან ფინანსური სისტემაარ მიესალმება მთავრობას. კანონით დადგენილი ნებართვის მიუხედავად, სავალუტო ოპერაციებიფედერალურმა საგადასახადო სამსახურმა შესაძლოა მიიჩნიოს პოტენციურად სარისკოდ, რის გამოც ეს საკითხი მუდმივად იმყოფება საგადასახადო ორგანოების კონტროლის ქვეშ.

არის თუ არა მომგებიანი ანგარიშის ქონა საზღვარგარეთ

რა პრეფერენციებს იღებენ რუსები უცხოურ ბანკში ანაბრის გახსნით? სტატისტიკა ასევე დაგეხმარებათ ამ კითხვაზე პასუხის გაცემაში. შვეიცარიაში, რომელიც ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული საბანკო იურისდიქციაა, 21-ე საუკუნის დასაწყისიდან 60-ზე მეტმა ფინანსურმა ინსტიტუტმა შეწყვიტა საქმიანობა, ხოლო რუსეთში 400-ზე მეტი ბანკი გაკოტრდა მხოლოდ ბოლო 8 წლის განმავლობაში. ამავდროულად, შვეიცარიის ხელისუფლება და ევროპის ქვეყნების ხელისუფლება ოპერატიულად რეაგირებენ საბანკო დაწესებულებებში პრობლემური სიტუაციების წარმოქმნაზე და დაუყოვნებლივ იყენებენ ეფექტური ინსტრუმენტებირომ ბანკები შენარჩუნდეს.

ასევე აღსანიშნავია კონფიდენციალურობის გარანტია, უცხოელი ბანკირების ორიენტაცია კლიენტებთან გრძელვადიან თანამშრომლობაზე, ინდივიდუალური მიდგომა თითოეული მეანაბრის მიმართ და აქტივების მართვის ხარისხი.

Bilderlings-თან უცხოური ანგარიშის გახსნა: ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები

Bilderlings-ში ანგარიშის გასახსნელად, მეანაბრე უნდა დარეგისტრირდეს საიტზე ელექტრონული ფოსტის მისამართის, ტელეფონის ნომრის და წვდომის პაროლის მითითებით. შემდეგი, ინვესტორმა უნდა შეავსოს ონლაინ კითხვარი და შემდეგ წარუდგინოს ელექტრონულ ფორმატშიდოკუმენტების მინიმალური პაკეტი, რომელიც მოიცავს:

1. პასპორტის ასლი.
2. საცხოვრებელი ადგილის დამადასტურებელი დოკუმენტის ასლი.

ასევე, ავტორმა უნდა გამოაგზავნოს ელექტრონული ფოტო (სელფი), რომელშიც გამოსახულია თავისი პასპორტით.

ანგარიშის გახსნა ხდება მას შემდეგ, რაც დეპოზიტორი წარადგენს ყველა საჭირო დოკუმენტს და სჭირდება არა უმეტეს ერთი სამუშაო დღისა.

სად შეიძლება მივიღო იურიდიული რჩევა

Bilderlings fintech პლატფორმაზე დარეგისტრირების შემდეგ შეგიძლიათ მიიღოთ ამომწურავი რჩევები ანგარიშის გახსნასთან დაკავშირებით. თითოეულ რეგისტრირებულ მომხმარებელს ენიჭება პირადი მენეჯერივინც მზად არის უპასუხოს ნებისმიერ ფინანსურ კითხვას.

Bilderlings-ის წარმომადგენლებს ასევე შეუძლიათ დაუკავშირდნენ ტელეფონით, ელექტრონული ფოსტით და სოციალური მედიით. მომხმარებელთა მომსახურებას ახორციელებს არა ჩეთბოტი ან ქოლ ცენტრის თანამშრომელი, არამედ მაღალკვალიფიციური ფინანსური სპეციალისტი.

რუსეთის მოქალაქეებისთვის უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნის მიზეზები შეიძლება ძალიან მრავალფეროვანი იყოს.

კონფიდენციალურობის შენარჩუნების სურვილი, უცხოელ პარტნიორებთან მუშაობის აუცილებლობა, დეპოზიტებზე უფრო მაღალი და გარანტირებული პროცენტის მიღება, ვიდრე შიდა ბანკებში, უბრალოდ ფულის გადარიცხვა - ეს არ არის სიტუაციების სრული სია, როდესაც შეიძლება საჭირო გახდეს ასეთი ღონისძიება.

უფრო მეტიც, საჭიროა ანგარიშის გახსნა საზღვარგარეთ, რადგან რუსეთში მოქმედი უცხოური კაპიტალის მქონე ბანკები, ფაქტობრივად, დიდად არ განსხვავდებიან შიდადან.

რუსეთის მოქალაქეების მიერ საზღვარგარეთ ანგარიშის გახსნის მთავარი მიზეზი, რა თქმა უნდა, არის ის უპირატესობები, რაც ამ ვარიანტს აქვს რუსული ბანკების სერვისების ტრადიციულ გამოყენებასთან შედარებით. მათგან ყველაზე მნიშვნელოვანი შემდეგია:

1. საიმედოობა და ნდობა ფულის უსაფრთხოებაში. ეს ძირითადად ეხება სიტუაციებს, როდესაც ანგარიში იხსნება სტაბილური ფინანსური და ეკონომიკური სიტუაცია. რუსეთში არსებული ვითარების გათვალისწინებით, პრაქტიკულად ყველა განვითარებული ქვეყანა შეიძლება კლასიფიცირდეს ასეთად. იქ თანხის გადარიცხვა რუსეთის მოქალაქეებისთვის საიმედოობისა და სიმშვიდის გარანტიაა.
2. ინფორმაციის კონფიდენციალურობა და კლიენტის ინტერესების დაცვა. დღემდე, საბანკო საიდუმლოება, მიუხედავად მსოფლიოს ყველაზე გავლენიანი სახელმწიფოების ოფიციალური ხელისუფლების მრავალრიცხოვანი მცდელობისა, რუსეთის ჩათვლით, რჩება უმრავლესობის საქმიანობის ერთ-ერთ ძირითად პრინციპად. საბანკო სისტემები. ეს გასაკვირი არ არის, რადგან ეს არის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორი, რომელიც იზიდავს მომხმარებელს.
3. სარგებელი სესხის მისაღებადბანკში, სადაც ანგარიში იხსნება. უაღრესად მომგებიანი და ეფექტურია საკუთარი კლიენტების დაკრედიტების უპირატესობების უზრუნველყოფის სტანდარტული და ფართოდ გავრცელებული სისტემა. განსაკუთრებით ბოლო წლებში, როდესაც დაწესებული სანქციების გამო, საგრძნობლად შემცირდა უცხოურ ბანკებთან მუშაობის აქტივობა ადგილობრივ ფიზიკურ და იურიდიულ პირებს შორის.
4. სტატუსი და ახალი პერსპექტივები ბიზნესისთვის. უცხოურ ბანკში არსებული ანგარიში და ფული, გარდა ნდობისა და სანდოობისა, დამატებით სტატუსსაც ანიჭებს მფლობელს, ფიზიკურ თუ იურიდიულ პირს.

გარდა ამისა, იმისდა მიუხედავად, რომ უცხოური საკრედიტო ორგანიზაციების აბსოლუტურ უმრავლესობაში საპროცენტო განაკვეთები გაცილებით დაბალია, ისინი ბევრად უფრო სერიოზულად აღიქმება და დამატებით პლიუსს წარმოადგენს სხვადასხვა ბიზნეს პროექტების განხილვისას.

ამიტომ უცხოურ ანგარიშზე თანხის გადარიცხვა დამატებითი პლიუსია ფიზიკური პირის ბიზნესისთვის.

საზღვარგარეთ ანგარიშებით უცხოურ ბანკში გათვალისწინებული უპირატესობების საკმაოდ გრძელი სია განმარტავს არსებობას დიდი რიცხვიშუამავალი კომპანიები, რომლებიც უზრუნველყოფენ მომსახურებას მათი გახსნისთვის და ეხმარებიან ფულის გადარიცხვას რუსეთიდან საზღვარგარეთ.

ანგარიშის გახსნა: ეტაპობრივი ინსტრუქციები

საზღვარგარეთ უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნა საკმაოდ რთული პროცედურაა, რომელიც მოითხოვს დიდი რაოდენობის ფინანსური და იურიდიული საკითხების გადაჭრას.

ამიტომ მიზანშეწონილია მიმართოთ დახმარებას ერთ ან რამდენიმე საკონსულტაციო ფირმას. მაგრამ ამ შემთხვევაშიც კი აუცილებელია ღონისძიების ძირითადი ეტაპების წარმოდგენა.

ქვეყნის შერჩევა

Ერთ - ერთი კრიტიკული საკითხები, რომლის გადაწყვეტა დიდწილად დამოკიდებულია ანგარიშის გახსნის მიზანზე. შესაძლებელია უცხო სახელმწიფოების პირობითად დაჯგუფება მათი საბანკო სისტემების მახასიათებლების მიხედვით, რომელიც ჩამოყალიბდა ათწლეულების წარმატებული მუშაობით.

ცალკე დადგეს შვეიცარიის ბანკები- ისინი ყველაზე შესაფერისია მათთვის, ვისაც სურს დაზოგოს კაპიტალი ყველაზე საიმედო გზით. მისი გამოყენება არც ისე მომგებიანია, რადგან შვეიცარიის ბანკების უმეტესობაში არსებობს შეზღუდვები ტრანზაქციების რაოდენობაზე და ლიმიტები ანგარიშების ნაშთებზე საკმაოდ დიდია.

მიუხედავად ამისა, ფულის გადარიცხვა რუსეთიდან შვეიცარიულ ბანკში ნიშნავს მათი გარანტირებული უსაფრთხოების უზრუნველყოფას.

დასავლეთ ევროპის სხვა ქვეყნების ბანკებიარანაკლებ საიმედო და ასევე ძალიან პრესტიჟული, მაგრამ ძალიან ძვირი შენარჩუნებისას ანგარიშსწორება და ფულადი მომსახურება. Საპროცენტო განაკვეთებიისინი ჩვეულებრივ დაბალია. გარდა ამისა, გასათვალისწინებელია მძიმე პოლიტიკური ვითარება და არსებული სანქციები, რომლებიც ნებისმიერ დროს შეიძლება არაპროგნოზირებად გაგრძელდეს.

ბოლო წლებში რუსები აქტიურად იყენებენ სერვისებს ბალტიის ბანკები, განსაკუთრებით ლატვია და ესტონეთი. მათი უდავო უპირატესობებია:

• მოკრძალებული ტარიფები უცხოელი კლიენტების მომსახურებისთვის;
• კომფორტი, რომელიც დაკავშირებულია იმ ფაქტთან, რომ ბანკის თითქმის ყველა თანამშრომელი საუბრობს რუსულად, გარდა ამისა, ისინი შესანიშნავად წარმოადგენენ რუსული ბიზნესის სპეციფიკას და კლიენტების მახასიათებლებს.

მაგრამ ბალტიისპირეთის საკრედიტო ინსტიტუტების, ისევე როგორც დასავლეთ ევროპის საკრედიტო ინსტიტუტების შემთხვევაში, მხედველობაში უნდა იქნას მიღებული საკმაოდ სარისკო პოლიტიკური ფაქტორი.

საბანკო მომსახურების მიწოდების მიმზიდველი პირობების მქონე სახელმწიფოთა ცალკეული ჯგუფი წარმოდგენილია სინგაპური და ჰონგ კონგი.

სამხრეთ-აღმოსავლეთ და აღმოსავლეთ აზიაში ბიზნესის კეთების მსურველთათვის იქ შეიქმნა ხელსაყრელი ფინანსური და ეკონომიკური კლიმატი და მომსახურების ტარიფები შედარებით დაბალია. მინუსი არის დეპოზიტებისთვის გათვალისწინებული არახელსაყრელი პირობები.

მიზანშეწონილია გამოიყენოთ აზიური ბანკები ბიზნესის წარმოებისთვის, მაგრამ არა არსებული სახსრების შესანახად და გაზრდისთვის.

კომპანიის რეგისტრაცია ან შეძენა

გასახსნელად უცხოური ანგარიშისაჭიროა იქ რეგისტრირებული კომპანია. ეს პირობა არის ოფშორული კომპანიების სიმრავლის ერთ-ერთი მიზეზი – მათი მნიშვნელოვანი ნაწილი შეიქმნა არა ბიზნესის წარმოებისთვის, არამედ აქტივების ფლობისა და ანგარიშების მართვისთვის.

მაღალი მოთხოვნის გათვალისწინებით, თითქმის ნებისმიერ შტატში, სადაც აქტიურად ხდება უცხოელი კლიენტებისთვის ანგარიშების გახსნა, არსებობს მრავალი შუამავალი ფირმა, რომელიც გთავაზობთ მომსახურებას ფირმების შექმნის ან შეძენის მიზნით.

მზა კომპანიის შეძენის პროცედურა შეიძლება მხოლოდ ერთ დღეს დასჭირდეს. ახლის გახსნას ცოტა მეტი დრო სჭირდება, მაგრამ იაფია. აზრი აქვს მსგავსი გზით გადაადგილებას საზღვარგარეთ ბიზნესის წარმოების სერიოზული განზრახვის შემთხვევაში.

საზღვარგარეთ რეგისტრირებული კომპანიის არსებობა არის ღია ანგარიშის სანდოობის დამატებითი გარანტია, რადგან ის იმყოფება საერთაშორისო სამართლის ზონაში შესაძლო ქონებრივი დავების გადაწყვეტისას.

ბანკის შერჩევა

თითოეული სახელმწიფოს საბანკო სისტემას აქვს საკუთარი მახასიათებლები. მაგრამ საკრედიტო ინსტიტუტები, მისი კომპონენტები, ასევე შეიძლება საკმაოდ განსხვავდებოდეს ერთმანეთისგან.

რამდენიმე ფინანსური და ეკონომიკური კრიზისის გამოცდილება ბოლო წლებშიაჩვენა, რომ დიდი და ერთი შეხედვით საიმედო ფინანსური სტრუქტურებიც კი შეიძლება იყოს არასტაბილური და უკიდურესად არასტაბილური. აქედან გამომდინარე, კონკრეტული ბანკის არჩევანი მნიშვნელოვანი და საპასუხისმგებლო ნაბიჯია უცხოური ანგარიშის გახსნისას.

მაგრამ ნებისმიერი ბანკის შესახებ არსებული ოფიციალური და დამოწმებული ინფორმაციის უზარმაზარი რაოდენობის გათვალისწინებით, არჩევანის გაკეთება საკმაოდ მარტივია. დამატებითი დახმარების გაწევა მრავალ რეიტინგს შეუძლია, რომელთა შორის განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს წამყვან სააგენტოებს Moody's, S&P, Fitch Ratings.

განაცხადი ანგარიშზე

თითქმის ყოველთვის, უცხოური ანგარიშის გახსნისას, საჭირო იქნება დოკუმენტების სტანდარტული სია:

• განცხადება ანგარიშის გახსნაზე კომპანიის მომავალი ანგარიშის მფლობელის ან დირექტორის ორიგინალური ხელმოწერებით;
• მომავალი ანგარიშის მფლობელის ვინაობის დამადასტურებელი დოკუმენტები (პასპორტის ან მართვის მოწმობის ასლები);
• რეკომენდაციები სხვა საკრედიტო ინსტიტუტებიდან;
• კომპანიის დამფუძნებელი დოკუმენტები.

ხშირად (მაგრამ არა ყოველთვის) საჭიროა პოტენციური ანგარიშის მფლობელის პირდაპირი ყოფნა.

უცხოური საბანკო ანგარიშის მახასიათებლები საზღვარგარეთ

საბანკო სისტემების საკმარისად ძლიერი მსგავსებით სხვადასხვა სახელმწიფოები, თითოეულ მათგანს ჯერ კიდევ აქვს საკუთარი მახასიათებლები. საზღვარგარეთ საბანკო ანგარიშის გახსნისას აუცილებელია მათი გათვალისწინება.

მაგალითად, სხვადასხვა ქვეყანაში ანგარიშის გახსნის ვადა შეიძლება იყოს 1 დღიდან თვემდე. უმეტეს შემთხვევაში, ამ პროცედურას დაახლოებით ერთი კვირა სჭირდება.

უმეტეს შემთხვევაში, შემოთავაზებულია სამი ტიპის ანგარიშის გახსნა (ასევე ხელმისაწვდომია სხვადასხვა კომბინაციები):

• მიმდინარე. ძირითადად გამოიყენება საზღვარგარეთული ბიზნესისთვის, ასეთ ანგარიშებზე პროცენტი ან ძალიან დაბალია ან არ არსებობს;
• ინვესტიცია. ის იხსნება, თუ კლიენტს სურს განახორციელოს გრძელვადიანი ინვესტიციები სხვადასხვა ფასიან ქაღალდებში;
• ანაბარი. აუცილებელია სახსრების დაზოგვა და მათი გაზრდის ხარჯზე შედარებით მაღალი ინტერესიდეპოზიტებით. ამასთან, ფულის გამოყენება შეუძლებელია ანაბრის ვადის დასრულებამდე დარიცხული პროცენტის დაკარგვის გარეშე.

ასევე აუცილებელია შიდა კანონმდებლობის თავისებურებების გათვალისწინება არსებული უცხოური ანგარიშების დეკლარაციის აუცილებლობის შესახებ.

დასკვნა

უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნა საზღვარგარეთ არ არის განსაკუთრებით რთული. მთავარია ამ შემთხვევაში მიჰყვეთ სპეციალისტების რეკომენდაციებს ან უბრალოდ ისარგებლოთ მრავალი საკონსულტაციო ფირმიდან ერთ-ერთის მომსახურებით.