ბევრი რუსი უფრთხილდება შიდა საბანკო სისტემას და ცდილობს ანგარიშის გახსნას საზღვარგარეთ. თუმცა, ხელშეკრულების გაფორმებამდე აუცილებელია ნათლად გავიგოთ, რომელი ბანკი შეიძლება ჩაითვალოს უცხოურად.

რუსეთში მოქმედი საკრედიტო და ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც გახსნილია საერთაშორისო საბანკო ჯგუფების მიერ, ან ბანკები უცხოური კაპიტალით, არ შეიძლება კლასიფიცირდეს ამ კატეგორიაში, რადგან რუსეთის ცენტრალური ბანკი გასცემს ლიცენზიას საქმიანობის განხორციელების უფლებისთვის და მათი მუშაობა სრულად არის რეგულირდება რუსეთის კანონმდებლობით. გარდა ამისა, ასეთი ფინანსური ინსტიტუტების სანდოობა და სტაბილურობა არ არის შედარებული დედა კომპანიების საქმიანობასთან. ამიტომ, რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებმა, რომლებსაც სურთ ანაბრის გახსნა საზღვარგარეთ, უნდა აირჩიონ უცხოური იურისდიქციის მქონე ორგანიზაცია. ამავდროულად, რუსებს არ უწევთ ქვეყნის დატოვება: ზოგიერთი საბანკო დაწესებულება ნებას რთავს დოკუმენტების გაგზავნას ფოსტით.

რას უნდა მიხედო

მოქალაქეებს, რომლებიც ანონიმურობის პირობით გეგმავენ თანხის საზღვარგარეთ განთავსებას, შესაძლოა სირთულეები შეექმნათ. ბინძურ ფულთან ტოტალური ბრძოლის ფარგლებში, უცხოურმა ფინანსურმა ინსტიტუტებმა საგრძნობლად გამკაცრეს მოთხოვნები კლიენტების მიმართ, ამიტომ საკმაოდ რთულია დეპოზიტის სრული ანონიმურობის უზრუნველყოფა.

მაგალითად, კვიპროსის რესპუბლიკის კანონმდებლობა კრძალავს დანომრილი საბანკო ანგარიშების გახსნას. გარდა ამისა, თუ ფულის გადარიცხვა კლიენტის სასარგებლოდ განხორციელდა გამგზავნის მიერ, რომლის შესახებაც ინფორმაცია აკლია ან მხოლოდ მისი კოდია ხელმისაწვდომი, კვიპროსელ ბანკირებს უფლება აქვთ გადარიცხონ თანხები მას შემდეგ, რაც მიიღებენ სრულ ინფორმაციას იმ პირის შესახებ, ვინც თანხა გადარიცხა ბანკიდან. კორესპონდენტი ბანკი.

რას ამბობს კანონი ამაზე?

შეუძლია თუ არა რუსეთის მოქალაქეს გახსნას სადეპოზიტო ანგარიში საზღვარგარეთ ბანკში? დიახ, მოქმედი კანონმდებლობა არ ითვალისწინებს რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტების მიერ სახსრების შენახვას საზღვარგარეთ საბანკო ანგარიშებზე. უფრო მეტიც, ბოლო წლებში შესამჩნევად გამარტივდა დეპოზიტების გახსნის პროცედურა. თუ ადრე ეს ოპერაცია მოითხოვდა რუსეთის ცენტრალური ბანკის სპეციალური ნებართვის მიღებას, დღეს რუსების უმრავლესობას შეუძლია გახდეს უცხოური იურისდიქციის ქვეშ მოქმედი ფინანსური ინსტიტუტის კლიენტი (გარდა 79-ე ფედერალური კანონით განსაზღვრული მოქალაქეების კატეგორიებისა. FZ).

ამავდროულად, კანონმდებლობა მკაფიოდ განსაზღვრავს შემთხვევებს, როდესაც რუსეთის მოქალაქეს აქვს უფლება განათავსოს სახსრები საზღვარგარეთ. Ეს არის:

• ანაბრის გახსნა პირადი სახსრების დაგროვების მიზნით;
• ინვესტიცია.

აკრძალულია სახსრების განთავსება ბიზნესის კეთების მიზნით.

არსებობს გარკვეული შეზღუდვები იმ სახელმწიფოებთან მიმართებაში, რომლებთანაც საბანკო ინსტიტუტებთან თანამშრომლობა დაშვებულია. ქვეყნები, სადაც თავისუფლად შეგიძლიათ ფულის განთავსება, არიან საერთაშორისო ორგანიზაციების ეკონომიკური თანამშრომლობისა და განვითარების ორგანიზაციისა (OECD) და ფულის გათეთრების შესახებ ფინანსური სამოქმედო ჯგუფის (FATF) წევრები.

რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტების მიერ დეპოზიტების გახსნა იმ ქვეყნების ბანკებში, რომლებიც არ არიან ამ ორგანიზაციების წევრები, ხორციელდება რუსეთის ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილი წესით. 2004 წლის 30 მარტის დირექტივა No. 1411-U შეიცავს მოთხოვნას წინასწარ დაარეგისტრიროთ ასეთი ანგარიშები. თუმცა, თავად რეგისტრაციის პროცესი ჯერ კიდევ აკლია. ამიტომ, თუ ოფიციალურად ხელმძღვანელობენ წესით "ყველაფერი, რაც არ იყო აკრძალული, დასაშვებია", რუსეთის ფედერაციის მაცხოვრებლებს შეუძლიათ ფულის განთავსება საბანკო დაწესებულებებში, რომლებიც ექვემდებარება ნებისმიერ იურისდიქციას. თუმცა, არსებობს რისკი, რომ სასამართლომ ეს სიტუაცია გარკვეულწილად განსხვავებულად განმარტოს.

უცხოურ ბანკებში ანგარიშების გახსნის პროცედურა

იმისათვის, რომ გადაწყვიტოთ სად უნდა გახსნათ ანგარიში, არ არის აუცილებელი სწავლა ბიზნეს სკოლაში. აუცილებელია ყურადღებით შეისწავლოს არჩეული იურისდიქციის თავისებურებები, უცხოური ფინანსური ინსტიტუტების შეთავაზებები, გაეცნოს მათ რეპუტაციას, მათ სტაბილურობას, საკრედიტო რეიტინგებს და პროგნოზებს. შესაბამისი ვარიანტის არჩევის შემდეგ, თქვენ უნდა გააგრძელოთ ანაბრის გახსნა. ამის გაკეთება შეგიძლიათ დამოუკიდებლად ან სპეციალური სააგენტოების დახმარებით. სააგენტოს მომსახურების ღირებულება შეიძლება მერყეობდეს რამდენიმე ასეულიდან რამდენიმე ათას დოლარამდე.

ოპერაციის ვადა არ არსებობს - ანაბრის რეგისტრაციის პროცედურა შეიძლება გაგრძელდეს ერთი კვირიდან რამდენიმე თვემდე.

მოქალაქეებმა, რომლებიც დამოუკიდებლად ეწევიან რეგისტრაციას, უნდა შეაგროვონ დოკუმენტების საჭირო პაკეტი, შეავსონ სარეგისტრაციო ფორმები (უცხო ენაზე) და პირადად ეწვიონ ბანკს. წარმოდგენილი დოკუმენტების პაკეტის შემოწმების შემდეგ ფინანსური ინსტიტუტი მოქალაქეს აცნობებს ანაბრის გახსნის შესაძლებლობის ან შეუძლებლობის შესახებ.

პირებს, რომლებმაც ისარგებლეს შუამავლების მომსახურებით, არ უწევთ საზღვარგარეთ გამგზავრება და პირადად ეწვიონ ბანკს. მეანაბრეებმა სააგენტოს უნდა მიაწოდონ საჭირო დოკუმენტაციის პაკეტი და მათი ხელმოწერის ნიმუშები, დამოწმებული იმ ქვეყნის საკონსულოს მიერ, რომლის იურისდიქციის ქვეშ არის შერჩეული ბანკი.

ამასთან, შუამავლებთან თანამშრომლობა საერთოდ არ ნიშნავს, რომ მეანაბრეს არ მოუწევს გასაუბრების გავლა უცხოური ფინანსური ინსტიტუტის წარმომადგენლებთან. ბევრი ბანკი უზრუნველყოფს პოტენციურ კლიენტთან კომუნიკაციას ვიდეო ან ტელეფონის საშუალებით. კონტრიბუტორებს ასევე შეიძლება მოეთხოვოთ სარეკომენდაციო წერილები უცხოური ბიზნეს პარტნიორებისგან.

Საჭირო საბუთები

რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტისგან დეპოზიტის გასახსნელად საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალი შეიძლება განსხვავდებოდეს და დამოკიდებულია თითოეულ კონკრეტულ ბანკზე. დოკუმენტების საშუალო პაკეტი მოიცავს:

• მეანაბრის, ასევე მისი ოჯახის წევრების (ცოლი/მეუღლე და შვილები) პასპორტი;
• ცნობა ბოლო 6-12 თვის განმავლობაში მიღებული შემოსავლის ოდენობის შესახებ;
• ინფორმაცია ოჯახის შემადგენლობის შესახებ;
• პოლიციის მიერ გაცემული ცნობა, რომ მეანაბრეზე გამოძიება არ მიმდინარეობს.

ყველაზე მკაცრ მოთხოვნებს პოტენციური კლიენტებისთვის აყენებენ გაერთიანებული სამეფოს ფინანსური ინსტიტუტები. გაერთიანებული სამეფოდან ბანკირებს შეუძლიათ მოითხოვონ სხვადასხვა დამატებითი დოკუმენტები, მათ შორის გადახდილი კომუნალური გადასახადები, სადაც მითითებულია რეალური საცხოვრებელი ადგილი და მეანაბრის სახელი, ასევე სარეკომენდაციო წერილები მოქალაქის სანდოობის შესახებ დაწერილი მისი დამსაქმებლის ან რუსული ბანკის მიერ.

ვინ ითვლება რეზიდენტად სავალუტო კანონმდებლობით

რუსეთის ფედერაციის უცხოურ ვალუტაში რეზიდენტები არიან: პირები, რომლებიც არიან რუსეთის მოქალაქეები, ასევე მოქალაქეობის არმქონე პირები, რომლებმაც მიიღეს ბინადრობის ნებართვა და სხვა ქვეყნების მოქალაქეები, რომლებიც მუდმივად ცხოვრობენ რუსეთში.

ანგარიშის გახსნის შესახებ შეტყობინების ვალდებულება

რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტები, რომლებმაც თავიანთი სახსრები განათავსეს სხვა ქვეყნებში მდებარე ბანკებში, ვალდებულნი არიან აცნობონ საგადასახადო ორგანოებს ანგარიშის გახსნის შესახებ. ოპერაციის შესახებ შეტყობინება უნდა გაიგზავნოს ანაბრის გახსნის მომენტიდან ერთი თვის განმავლობაში. ასევე არის მოთხოვნა საგადასახადო ორგანოების მიერ ანგარიშის დახურვის შესახებ ერთი თვის განმავლობაში სავალდებულო შეტყობინების შესახებ.

მოქალაქეებს შეუძლიათ საანგარიშო დოკუმენტების გაგზავნა:

• პირადად ეწვიეთ საგადასახადო ოფისს;
• ფოსტით მიღების დადასტურებით;
• ონლაინ პირადი ანგარიშის მეშვეობით ფედერალური საგადასახადო სამსახურის ვებსაიტზე (საჭიროა ელექტრონული ხელმოწერა).

საგადასახადო ორგანოების სავალდებულო შეტყობინების მოთხოვნა რამდენიმე წლის წინ კანონიერად დამკვიდრდა. თუმცა, დღემდე ეს წესი სრულად არ მუშაობს, რადგან შეტყობინების ერთიანი პროცედურა და ფორმა ჯერ არ არის შემუშავებული. ამიტომ, ზოგიერთი მეანაბრე, საკუთარი საფრთხისა და რისკის ქვეშ, უგულებელყოფს მოთხოვნას და არ აცნობებს ინფორმაციას უცხოური ანგარიშების შესახებ ფედერალურ საგადასახადო სამსახურში.

Ფულადი ნაკადის განცხადება

რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტები, რომლებმაც გახსნეს ანაბარი საზღვარგარეთ, ვალდებულნი არიან საგადასახადო ორგანოებს მიაწოდონ ანგარიში ანგარიშზე თანხების მოძრაობის შესახებ. ეს ანგარიში ასახავს ნაშთებს კალენდარული წლის დასაწყისში და ბოლოს, ასევე ანგარიშზე ჩარიცხული და დებეტირებული თანხები. ანგარიშზე რაიმე დამატებითი დოკუმენტის მიმაგრება საჭირო არ არის. თუმცა, ანგარიშის გარდა, საგადასახადო ორგანომ შეიძლება მოითხოვოს დეპოზიტორს საბანკო ამონაწერის წარდგენა, რომელშიც დეტალურადაა აღწერილი სხვადასხვა ოპერაციების შედეგად მიღებული თანხები. ეს დოკუმენტი საშუალებას მოგცემთ განსაზღვროთ რამდენი ათასი რუბლი გადაეცა გარკვეულ იურიდიულ პირებს.

ადმინისტრაციული პასუხისმგებლობა (პასუხისმგებლობა საბუთების წარუდგენლობაზე ან დაგვიანებაზე)

რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტები, რომლებმაც არ აცნობეს ფედერალურ საგადასახადო სამსახურს უცხოურ ფინანსურ ინსტიტუტში ანგარიშის გახსნის შესახებ ან შეიტანეს შეტყობინება ვადების დარღვევით, აგრეთვე მოქალაქეები, რომლებმაც არ მიაწოდეს ან წარადგინეს ანგარიში თანხების გადაადგილების შესახებ. დაგვიანებით, შეიძლება დაეკისროს ადმინისტრაციული პასუხისმგებლობა. ჯარიმის ოდენობაა:

• შეტყობინების წარუმატებლობისთვის - 4-დან 5 ათას რუბლამდე;
• შეტყობინების მიწოდების ვადის დარღვევისთვის - 1-დან 1,5 ათას რუბლამდე;
• ანგარიშის წარუმატებლობისთვის - 2-დან 3 ათას რუბლამდე;
• მოხსენების წარდგენის ვადის დარღვევისთვის - 300-დან 3 ათას რუბლამდე.

ვისაც ეკრძალება ანგარიშების გახსნა საზღვარგარეთ

რუსეთის ეროვნული უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად, 2004 წლის 27 ივლისის ფედერალური კანონი No79-FZ კრძალავს გარკვეული კატეგორიის მოქალაქეებს სახსრების შენახვას საბანკო დაწესებულებებში, რომლებიც მდებარეობს ქვეყნის გარეთ. ეს კატეგორიები მოიცავს:

• პირები, რომლებსაც აქვთ მაღალი საჯარო თანამდებობა;
• რუსეთის ცენტრალური ბანკის დირექტორთა საბჭოს წევრები;
• სახელმწიფო კომპანიების ტოპ მენეჯერები;
• თანამდებობაზე დანიშნული მოქალაქეები რუსეთის ფედერაციის პრეზიდენტის, მთავრობისა და გენერალური პროკურორის ბრძანებულებით და სხვა კატეგორიები.

აკრძალვა ასევე მოიცავს 7.1 მუხლში აღნიშნული პირების არასრულწლოვან შვილებს და მეუღლეებს.

პირები, რომლებიც არღვევენ აკრძალვას, ექვემდებარებიან თანამდებობიდან გათავისუფლებას ან სამსახურიდან გათავისუფლებას ნდობის დაკარგვის გამო.

სად და როგორ გავხსნა ანგარიში

რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტებს, რომლებიც არ ექვემდებარებიან აკრძალვას, ეძლევათ უფლება გახსნან დეპოზიტები უცხოურ ბანკებში, რომლებიც მდებარეობს ნებისმიერი იურისდიქციის ქვეშ. რუსებს შორის ყველაზე პოპულარული საბანკო იურისდიქციებია:

• კვიპროსი;
• ლატვია;
• შვეიცარია;
• უნგრეთი;
• Ჩეხეთის რესპუბლიკა;
• მონტენეგრო;
• Ჰონგ კონგი;

უცხოური ბანკები

საზღვარგარეთ მოქმედი ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი ადგენს მინიმალურ შეზღუდვებს სხვა სახელმწიფოების მოქალაქეების მიერ განთავსებულ დეპოზიტებზე. პრაქტიკა გვიჩვენებს, რომ სერიოზული ბანკები იშვიათად ხსნიან დეპოზიტებს უცხოელი კლიენტებისთვის, რომლებიც თავიანთ ანგარიშზე 50,000 დოლარზე ნაკლებს დებენ, ხოლო შვეიცარიის ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც სპეციალიზირებულნი არიან კერძო ბანკში, ღიაა თანამშრომლობისთვის იმ პირებთან, რომლებიც დეპონირებენ მინიმუმ 100,000 აშშ დოლარს.

ბილდერლინგები

უცხოურ საბანკო დაწესებულებებში დეპოზიტების განთავსების ალტერნატივა შეიძლება იყოს ევროპულ და ბრიტანულ ანგარიშის გახსნა ინდივიდუალური დეტალებით (IBAN). ინოვაციური ფინტექს პლატფორმა, რომელიც გთავაზობთ სხვადასხვა ტიპის საბანკო მომსახურებას, მუშაობს ელექტრონული ფულის ემიტენტის ლიცენზიის საფუძველზე, რომელიც გაცემულია ბრიტანეთის ფინანსური მარეგულირებელი FCA-ს მიერ. ლიცენზიის ქონა იძლევა უფლებას გახსნას ანგარიშები, დაამუშავოს გადახდები და გამოიყენოს სხვა ფინანსური ინსტრუმენტები. ამავდროულად, ტრადიციული საბანკო ინსტიტუტებისგან განსხვავებით, Bilderlings არ იყენებს კლიენტთა სახსრებს სესხების გაცემისა და საკუთარი საქმიანობის დასაფინანსებლად.

Bilderlings-ის მთავარი უპირატესობა არის მომსახურების მაღალი ხარისხი და მომსახურების მაღალი სიჩქარე. თუ უცხოური ბანკის მიერ რუსეთის რეზიდენტისთვის ანგარიშის გახსნას შეიძლება ერთი კვირიდან რამდენიმე თვემდე დასჭირდეს, მაშინ Bilderlings-ში მსგავს ოპერაციას სჭირდება არაუმეტეს ერთი სამუშაო დღე და ასევე არ გულისხმობს დოკუმენტების დიდი პაკეტის მიწოდებას.

Bilderlings-ის ანგარიშის მფლობელებს აქვთ შესაძლებლობა მიიღონ და განახორციელონ შეუზღუდავი გადახდები მთელი მსოფლიოდან (100-ზე მეტი ქვეყნიდან), ასევე გაცვალონ ევრო, დოლარი და სხვა ვალუტები ბანკთაშორისი კურსით (სულ 21 ვალუტა).

როგორ უყურებს ამას რუსეთის ხელისუფლება?

რუსეთის რეზიდენტების მიერ უცხოურ საბანკო დაწესებულებებში დეპოზიტების გახსნის პროცედურის გამარტივება შეიძლება ჩაითვალოს ხელისუფლების ლოიალობად. ამასთან, რუსეთის ფინანსური სისტემიდან თანხების გადინებას მთავრობა არ მიესალმება. კანონმდებლობით გათვალისწინებული ნებართვის მიუხედავად, სავალუტო ოპერაციები ფედერალურმა საგადასახადო სამსახურმა შესაძლოა მიიჩნიოს პოტენციურად სარისკოდ, რის გამოც ეს საკითხი მუდმივად საგადასახადო ორგანოების კონტროლის ქვეშ იმყოფება.

მომგებიანია თუ არა ანგარიში საზღვარგარეთ

რა პრეფერენციებს იღებენ რუსები უცხოურ ბანკში ანაბრის გახსნით? სტატისტიკა ასევე დაგეხმარებათ ამ კითხვაზე პასუხის გაცემაში. შვეიცარიაში, რომელიც ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული საბანკო იურისდიქციაა, 21-ე საუკუნის დასაწყისიდან არაუმეტეს 60 ფინანსურმა ინსტიტუტმა შეწყვიტა საქმიანობა, ხოლო რუსეთში 400-ზე მეტი ბანკი გაკოტრდა მხოლოდ ბოლო 8 წლის განმავლობაში. ამავდროულად, შვეიცარიის ხელისუფლება და ევროპის ქვეყნების ხელისუფლება ოპერატიულად რეაგირებენ საბანკო დაწესებულებებში პრობლემური სიტუაციების წარმოქმნაზე და დაუყოვნებლივ იყენებენ ეფექტურ ინსტრუმენტებს ბანკების შესანარჩუნებლად.

ასევე აღსანიშნავია კონფიდენციალურობის გარანტია, უცხოელი ბანკირების ორიენტაცია კლიენტებთან გრძელვადიან თანამშრომლობაზე, ინდივიდუალური მიდგომა თითოეული მეანაბრის მიმართ და აქტივების მართვის ხარისხი.

Bilderlings-თან უცხოური ანგარიშის გახსნა: ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები

Bilderlings-ში ანგარიშის გასახსნელად, მეანაბრე უნდა დარეგისტრირდეს საიტზე ელექტრონული ფოსტის მისამართის, ტელეფონის ნომრის და წვდომის პაროლის მითითებით. შემდეგი, ინვესტორმა უნდა შეავსოს ონლაინ კითხვარი, შემდეგ კი ელექტრონული ფორმით წარადგინოს დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი, რომელიც მოიცავს:

1. პასპორტის ასლი.
2. საცხოვრებელი ადგილის დამადასტურებელი დოკუმენტის ასლი.

ასევე, ავტორმა უნდა გამოაგზავნოს ელექტრონული ფოტო (სელფი), რომელშიც გამოსახულია თავისი პასპორტით.

ანგარიშის გახსნა ხდება მას შემდეგ, რაც დეპოზიტორი წარადგენს ყველა საჭირო დოკუმენტს და სჭირდება არა უმეტეს ერთი სამუშაო დღისა.

სად შეიძლება მივიღო იურიდიული რჩევა

Bilderlings fintech პლატფორმაზე დარეგისტრირების შემდეგ შეგიძლიათ მიიღოთ ამომწურავი რჩევები ანგარიშის გახსნასთან დაკავშირებით. თითოეულ დარეგისტრირებულ მომხმარებელს ჰყავს პირადი მენეჯერი, რომელიც მზად არის უპასუხოს ნებისმიერ ფინანსურ კითხვას.

Bilderlings-ის წარმომადგენლებს ასევე შეუძლიათ დაუკავშირდნენ ტელეფონით, ელექტრონული ფოსტით და სოციალური მედიით. მომხმარებელთა მომსახურებას ახორციელებს არა ჩეთბოტი ან ქოლ ცენტრის თანამშრომელი, არამედ მაღალკვალიფიციური ფინანსური სპეციალისტი.

საზღვარგარეთ ანგარიშის გახსნა ერთ-ერთი პოპულარული სერვისია. სახსრები საზღვარგარეთ შეიძლება მოითხოვონ კერძო და კორპორატიულ პირებს. სასურველია, რომ ანგარიშის გახსნის პროცედურა იყოს სწრაფი და კონფიდენციალური. ეს განსაკუთრებით ეხება დეოფშორიზაციის პროცესების ფონზე. ბანკებს არ სჭირდებათ თითოეული კლიენტის ტრანზაქციის ხანგრძლივი შემოწმებები და სიღრმისეული ანალიზი.

ვისთვის?

შეუძლია თუ არა რუსეთის მოქალაქეს ანგარიშის გახსნა უცხოურ ბანკში? დიახ. ამ სერვისის საჭიროება შეიძლება წარმოიშვას იმ პირებისთვის, რომლებიც აპირებენ ინტერნეტ ბიზნესის წარმართვას საზღვარგარეთ ან უბრალოდ სურთ თანხის უფრო მაღალი პროცენტით შეტანა.

როგორ გავხსნათ საბანკო ანგარიში უცხო ქვეყნის მოქალაქისთვის:

1. აირჩიეთ ანგარიშის ტიპი და ქვეყანა სახსრების ინვესტირებისთვის.
2. შეაგროვეთ დოკუმენტების პაკეტი და მიაწოდეთ ისინი უშუალოდ შუამავალს ან ფინანსურ ინსტიტუტს.
3. დაარეგისტრირეთ კომპანია (იურიდიული პირებისთვის).

მოდით განვიხილოთ თითოეული ეტაპი უფრო დეტალურად.

ქვეყნის შერჩევა

ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ გახსნან ანგარიში საკრედიტო დაწესებულებაში შუამავლების გარეშე. თუმცა, ბანკების სია, რომლებიც მზად არიან კლიენტთან კომუნიკაციისთვის, ძალიან მცირეა. განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც საქმე ეხება ფინანსური ტრანზაქციების განხორციელებას ლუქსემბურგში ან მონაკოში. თუმცა, თანამედროვე პოლიტიკური რეალობის ფონზე, ისეთი ინდუსტრიის ლიდერებიც კი, როგორიცაა შვეიცარია და სინგაპური, კარგავენ პოზიციებს საერთაშორისო ორგანიზაციების ზეწოლის გამო. პატივსაცემი ბანკები ანგარიშს ხსნიან მხოლოდ კლიენტთან პირადი კომუნიკაციისა და მინიმალური დეპოზიტის განხორციელების შემდეგ.

შეგიძლიათ გახსნათ მიმდინარე ანგარიში უცხოურ ბანკში ოფშორულ ქვეყნებში. ეს ფინანსური ინსტიტუტები ურჩევნიათ იმუშაონ შუამავლების მეშვეობით, რომლებიც არა მხოლოდ ახორციელებენ კლიენტებისა და სახსრების წყაროს თავდაპირველ შემოწმებას, არამედ განსაზღვრავენ რომელ საკრედიტო ინსტიტუტთან არის საუკეთესო თანამშრომლობა.

დასავლეთ ევროპის ბანკები არ არიან დაინტერესებულნი არარეზიდენტების ნაღდი ანგარიშსწორებით. ასეთი ოპერაციებისთვის ძალიან მაღალი ტარიფებია დადგენილი. ხშირი ტრანზაქციებისთვის უმჯობესია ანგარიშის გახსნა უცხოურ ბანკში ესტონეთში ან ლატვიაში. ფინანსური ინსტიტუტები სინგაპურსა და ჰონგ კონგში მიესალმებიან უცხოელებს, რომლებიც ბიზნესს აწარმოებენ აღმოსავლეთ აზიის ქვეყნებში და იღებენ დეპოზიტებს მხოლოდ ძალიან დიდი დეპოზიტებისთვის. უმჯობესია გამოიყენოთ ანგარიში შვეიცარიაში კაპიტალის დაზოგვისთვის და არა აქტიური ვაჭრობისთვის. საკრედიტო ინსტიტუტები აწესებენ მაღალი მინიმალური ბალანსის მოთხოვნებს და ტრანზაქციების რაოდენობა შეზღუდულია.

რუსებს ყოველწლიურად ზრდიან ინტერესი ბალტიისპირეთის ქვეყნების ბანკების მიმართ. საფინანსო დაწესებულებებში მომსახურებას ახორციელებენ რუსულ ენაზე მცირე საფასურით. კონკრეტული ინსტიტუტის არჩევამდე ღირს ბანკის სანდოობის რეიტინგი, მინიმალური დეპოზიტის ოდენობა და მოთხოვნები უცხოელი კლიენტებისთვის.

ლიტვის ბანკები ასევე საჭიროებენ სერთიფიკატს, რომელიც ადასტურებს სახსრების წყაროს, როგორც დამატებითი დოკუმენტი. ეს შეიძლება იყოს ამონაწერი პირადი ანგარიშიდან, ხელშეკრულებიდან ან უძრავი ქონების საკუთრების შესახებ დოკუმენტებიდან. შესაძლოა საჭირო გახდეს ბენეფიციარის შიდა და უცხოური პასპორტის ნოტარიულად დამოწმებული ასლი, თარგმნილი ინგლისურად. ზოგიერთი ბანკი აღრიცხავს ანგარიშს მხოლოდ ფინანსური ინსტიტუტის ფილიალში მენეჯერის პირადი ვიზიტის შემდეგ.

გაცილებით რთულია ანგარიშის რეგისტრაცია ავსტრიულ ბანკში. კლიენტმა წინასწარ უნდა მოამზადოს დოკუმენტების დიდი პაკეტი, პასუხები კითხვებზე სახსრების წარმოშობის შესახებ, ასევე მინიმალური დეპოზიტი 200 ათასი ევრო. ზოგიერთი ფინანსური ინსტიტუტი ხსნის ანგარიშს 5000 ევროს ჩარიცხვის შემდეგ. ეს თანხა არ გამოიყენება დეპოზიტად, მაგრამ დაუყოვნებლივ ირიცხება ანგარიშზე და შეიძლება გამოიყენოს კლიენტმა.

ანგარიშის ტიპები

უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნამდე ინდივიდმა უნდა აირჩიოს ანგარიშის ტიპი. ყველაზე მაღალი მოთხოვნები ეძლევა ინვესტიციას. ისინი შექმნილია კლასიკური და ახალი საინვესტიციო პროდუქტებისგან შემდგარი აქტივების დივერსიფიკაციისთვის. აქ მნიშვნელოვანია სწორი სტრატეგიის არჩევა - რისკიანი ან მინიმალური მოგებით. ასეთი ანგარიშები არ არის შესაფერისი რეგულარული გადახდებისთვის. თანხების გადარიცხვისთვის ირიცხება დიდი საკომისიო.

რეგულარული ოპერაციების განსახორციელებლად, უმჯობესია ანგარიშის გახსნა უცხოურ ბანკში საცალო ფოკუსირებით. ასეთ დაწესებულებებში შეგიძლიათ გახსნათ კლასიკური ანაბარი, შემნახველი ანგარიში ან გამოიყენოთ სტანდარტული საინვესტიციო პროდუქტები. თქვენ არ მოგიწევთ მომსახურების საფასურის გადახდა.

დოკუმენტაცია

უცხოურ ბანკში მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად საჭიროა:

• განცხადება მფლობელის ორიგინალური ხელმოწერით;
• მფლობელის პასპორტის ან მართვის მოწმობის ასლი;
• სარეკომენდაციო წერილები სხვა ინსტიტუტებიდან;
• კომპანიის დოკუმენტაციის პაკეტი.

დოკუმენტების დამუშავების პირობები დამოკიდებულია ბანკის შიდა წესებზე. ზოგიერთი დაწესებულება ხსნის ანგარიშს ერთი დღის განმავლობაში, ზოგი კი ამოწმებს დოკუმენტებს თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში.

ნებადართული ოპერაციები

უცხოურ ბანკში გახსნილ ანგარიშზე ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ შეიტანონ:

• დეპოზიტებზე პროცენტის ოდენობა;
• მინიმალური ანაბარი, რომელიც საჭიროა ანგარიშის გასახსნელად;
• კონვერტაციის შედეგად მიღებული ნაღდი ფული;
• რუსული ვალუტის გადარიცხვები ორი რეზიდენტის ან მათი ახლო ნათესავის უცხოურ ანგარიშებს შორის;
• რეზიდენტის მიერ უცხოური ვალუტის გადარიცხვა სხვა რეზიდენტის ანგარიშზე, რომელიც გახსნილია ბანკში რუსეთის ფედერაციის გარეთ, იმ პირობით, რომ ტრანზაქციის თანხა დღეში არ უნდა აღემატებოდეს 500 აშშ დოლარს ცენტრალური ბანკის გაცვლითი კურსით.

Კომპანიის რეგისტრაცია

ოფშორული კომპანიები დღეს გამოიყენება არა იმდენად ბიზნესის წარმოებისთვის, რამდენადაც აქტივებისა და უცხოური ანგარიშების შესანახად. შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ შუამავალს და შეიძინოთ უკვე რეგისტრირებული კომპანია. საბუთების წარმოებას ერთი დღე დასჭირდება. მათთვის, ვინც ნამდვილად მზად არის ბიზნესის გასაკეთებლად საზღვარგარეთ, უმჯობესია დაარეგისტრიროს საკუთარი შპს. უფრო მეტიც, უცხოური კომპანია, რომელიც ფლობს რუსულ ფირმას, საკუთარ თავზე იღებს ნებისმიერი ქონებრივი დავის გადაწყვეტას საერთაშორისო სამართლის ფარგლებში.

გახსენით ანგარიში უცხოურ ბანკში დისტანციურად

ანგარიშის რეგისტრაციის პროცედურა საკმაოდ გრძელია. აუცილებელია დოკუმენტების დიდი პაკეტის შეგროვება, ინგლისურად თარგმნა და ნოტარიულად დამოწმება. იმისთვის, რომ ბევრი დრო არ დაკარგოთ, შეგიძლიათ გახსნათ ანგარიში უცხოურ ბანკში ინტერნეტის საშუალებით. მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ კლიენტს არ უწევს პირადად ვიზიტი ბანკის ფილიალში. თუმცა შუამავლების გარეშე ტრანზაქციის განხორციელება შეუძლებელი იქნება.

გლობალური ტენდენცია მიუთითებს იმაზე, რომ ოფშორული ბანკინგი ძვირდება. ხუთი წლის წინ შეგეძლო გახსნათ ანგარიში 200 დოლარად და იგივე თანხა დახარჯოთ წლიურ მოვლაზე. დღეს ბანკები ახორციელებენ უფრო მეტ ოპერაციებს ტრანზაქციების შესამოწმებლად. შედეგად, გადახდების ღირებულება და ანგარიშის ტექნიკური საფასური მუდმივად იზრდება.

ოფშორული

უცხოურ ბანკში საბანკო ანგარიშის გახსნა უფრო ადვილია იურიდიული პირისთვის, ვიდრე ფიზიკური. ეს სერვისი გათვალისწინებულია კომპანიის რეგისტრაციისთანავე. უცხოურ კომპანიებს საზღვარგარეთ ნაღდი ფულით ფინანსურ სამუშაოს ვერ ახორციელებენ.

უკვე გახსნილი ანგარიშით ოფშორში ყიდვა შეუძლებელია. ბანკს შეუძლია რეკომენდაცია გაუწიოს იურისდიქციას, რომელთანაც თანამშრომლობს. მაგრამ ეს არ ნიშნავს იმას, რომ მითითებული კომპანია უზრუნველყოფს კლიენტისთვის საჭირო სერვისებს. მაგალითად, ზოგიერთი ლატვიური ბანკი ოფიციალურად არ იღებს დოკუმენტებს კლასიკური ოფშორული ქვეყნებიდან, როგორიცაა ანგილა, ანტიგუა, UAE, პანამა და ბელიზი.

წესების გამკაცრება

2013 წელს რუსეთი გახდა საგადასახადო ინფორმაციის ავტომატური გაცვლის სისტემის წევრი. ახლა მას შეუძლია მიიღოს მონაცემები რუსების უცხოური ანგარიშების შესახებ სხვა ქვეყნებიდან. კანონის თანახმად, რუსებს მოეთხოვებათ ინფორმირება უცხოურ ბანკში ანგარიშის არსებობის შესახებ. ახალი სისტემის დანერგვით „ჩუმების“ თვალყურის დევნება გაადვილდება.

Რას ნიშნავს?

რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეს უფლება აქვს გახსნას ანგარიში უცხოურ ბანკში. ამასთან, ფედერალური კანონის „ვალუტის რეგულირების შესახებ“ კანონის თანახმად, ვალუტის რეზიდენტები ვალდებულნი არიან აცნობონ უცხოურ ბანკში ანგარიშის დეტალების გახსნისა და ცვლილების შესახებ. დეკლარაცია ფედერალურ საგადასახადო სამსახურში უნდა წარედგინოს ყოველწლიურად 01.06. ეს რეგულაცია 2015 წლიდან მოქმედებს.

შეზღუდვები

სანამ უცხოურ ბანკში ანგარიშს გახსნით, უნდა გკითხოთ შეზღუდვების შესახებ. ამგვარად, ვალუტის რეზიდენტებს არ შეუძლიათ თავიანთ ანგარიშებზე შემოსავლის ჩარიცხვა უძრავი ქონების გაყიდვიდან და გრანტებიდან. ამ მოთხოვნის დარღვევისთვის ჯარიმა არის გარიგების თანხის 100%. თუ მოქალაქე მუშაობს ესტონეთში, გაყიდა ბინა ტალინში და მიღებული თანხები ჩაირიცხა ადგილობრივ საბანკო ანგარიშზე, მაშინ შემდეგი ვიზიტი რუსეთის ფედერაციაში წარუმატებლად დასრულდება. ასეთ შემთხვევებში, თქვენ უნდა გახსნათ ანგარიში მოსკოვში უცხოურ ბანკში და შემდეგ გადარიცხოთ თანხები საზღვარგარეთ. ეს შეზღუდვა არ ვრცელდება იმ პირებზე, რომლებიც მრავალი წელია ცხოვრობენ და მუშაობენ ესტონეთში და საერთოდ არ ჩამოდიან რუსეთის ფედერაციაში.

მოხსენება

რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებს მოეთხოვებათ შეატყობინონ ფედერალურ საგადასახადო სამსახურს დეტალების გახსნის, დახურვის, შეცვლისა და თითოეულ უცხოურ ანგარიშზე თანხების მოძრაობის შესახებ. ამავდროულად, საგადასახადო ორგანოებს შეუძლიათ მოითხოვონ დამატებითი ინფორმაცია ცალკეული ტრანზაქციების შესახებ. სპეციალურად ამ მიზნით შემუშავებულია ანგარიშგების ფორმა. შევსებული დეკლარაცია შეიძლება გადაეცეს საგადასახადო ოფიცერს გადასახადის გადამხდელის ოფისის მეშვეობით. პირებს, რომლებიც არ არიან რეგისტრირებული რუსეთის ფედერაციაში, შეუძლიათ გაგზავნონ წერილი რეგისტრაციის ბოლო ადგილზე ფედერალური საგადასახადო სამსახურის ტერიტორიულ ოფისში.

გადასახადები

ყველა ვალუტის რეზიდენტი არ გადარიცხავს გადასახადებს რუსეთის ფედერაციის ბიუჯეტში. თუ პირი არ ითვლება საგადასახადო რეზიდენტად, მაშინ მას არ მოეთხოვება თანხების გადახდა რუსეთის ფედერაციის ხაზინაში. ბევრი თვალსაზრისით, ეს ასევე დამოკიდებულია რუსეთის ხელშეკრულებებზე კონკრეტულ ქვეყანასთან.

ხელოვნების მიხედვით. რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 207, რუსეთის მოქალაქეები ითვლებიან საგადასახადო რეზიდენტებად, რომლებიც:

• ცხოვრობენ რუსეთის ფედერაციაში წელიწადში 183 დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში;
• აქვს საცხოვრებელი ფართი ან ბინადრობის ნებართვა რუსეთის ფედერაციაში.

ჯარიმები

თუ საგადასახადო ორგანოები დამოუკიდებლად გაიგებენ საზღვარგარეთ ანგარიშის გახსნის შესახებ, გადასახადის გადამხდელს დაეკისრება ჯარიმა 2-3 ათასი რუბლის ოდენობით. ანგარიშგების ვადის 10 დღემდე დარღვევის შემთხვევაში, ჯარიმის ოდენობა 500 რუბლამდე შემცირდება. განმეორებითი დანაშაულისთვის მოგიწევთ 20 ათასი რუბლის გადახდა.

გამოშვების ფასი

პრობლემების უმეტესობა ჩნდება ნაღდი ფულის ამოღების დროს. ევროპაში არის SEPA - ერთიანი ზონა ევრო გადახდებისთვის. ევროპის ყველა ქვეყნის ბანკებში, ასევე უნგრეთის, პოლონეთის, ჩეხეთის, რუმინეთის, ბულგარეთის, შვედეთისა და დანიის საფინანსო ინსტიტუტებში საკომისიოს გარეშე შეგიძლიათ თანხის ამოღება ბარათებიდან. მაგრამ ეს წესები ყოველთვის არ მუშაობს. კლიენტი, რომელმაც გახსნა ანგარიში იტალიაში და ცდილობს თანხების გატანას შვეიცარიაში, მზად უნდა იყოს საკომისიოს დასარიცხად. უპროცენტო განაღდებისთვის უმჯობესია გამოიყენოთ Sberbank ბანკომატები, რომლებიც წარმოდგენილია აღმოსავლეთ ევროპის ბევრ ქვეყანაში, ან Citibank. ამ საერთაშორისო ბანკს აქვს ფილიალები მსოფლიოს ასზე მეტ ქვეყანაში. მსოფლიოს არცერთ ქვეყანაში „მშობლიურ“ ბანკომატებში საბანკო ბარათებიდან თანხის განაღდების ოპერაცია არ ექვემდებარება საკომისიოს.

საეჭვოა დეპოზიტების მომგებიანობაც. ანგარიშის გახსნისა და შენახვის საკომისიოს გარდა, მეანაბრეს მოუწევს საშემოსავლო გადასახადის გადახდა. შვეიცარიაში არარეზიდენტების შემოსავალი იბეგრება 35%-ით. დეპოზიტზე შემოსავალი ერიცხება 0,25% განაკვეთით და ეს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ანგარიშის ვალუტა არ განსხვავდება ეროვნულისგან. ანუ ევროპის ქვეყანაში დეპოზიტზე ფულის შოვნა შეუძლებელია. მაგრამ კლიენტს მოუწევს საკომისიოს გადახდა ანგარიშების გახსნისა და მომსახურებისთვის.

უბრალო ფორმალობა

ანგარიშგება საკმაოდ მარტივია, ამბობს ზახაროვი: ორი ფურცლის ფორმა, პირველზე - განმცხადებლის მონაცემები, მეორეზე - ინფორმაცია უცხოურ ბანკში ანგარიშებზე. თუ არის ერთზე მეტი ინვოისი, მაშინ პირველი ფურცელი და მეორე ფურცლების რამდენიმე ასლი, ინვოისების რაოდენობის ტოლი, უნდა წარედგინოს ფედერალურ საგადასახადო სამსახურს, ამბობს ის.

მას შემდეგ, რაც საგადასახადო სამსახური მიიღებს თქვენს მოხსენებას, მათ შეიძლება ჰქონდეთ დამატებითი კითხვები. ამას ადასტურებს ფედერალური საგადასახადო სამსახურის პრესსამსახური: სავალუტო კონტროლის განსახორციელებლად მას უფლება აქვს მოითხოვოს დამატებითი დოკუმენტები.

ამ შემთხვევაში გადასახადის გადამხდელს აქვს ერთი კვირა, რათა უზრუნველყოს საჭირო დოკუმენტაცია - მაგალითად, საბანკო ანგარიშის ამონაწერი, ამბობს იულია მიხალჩუკი, CorpLaw.Pro იურიდიული სამსახურის იურისტი. ”უმჯობესია ეს დოკუმენტები წინასწარ მიიღოთ ბანკში”, - გვირჩევს ზახაროვი. მისი თქმით, სავარაუდოდ, შესაძლოა საჭირო გახდეს განცხადებები თანხების მოძრაობის შესახებ და წერილები ასეთ ბანკებში ანგარიშების გახსნისა და ხელმისაწვდომობის შესახებ.

მიხალჩუკი CorpLaw.Pro-დან ასევე აღნიშნავს, რომ არ არის აუცილებელი იმ ქვეყანაში წასვლა, სადაც ბანკი მდებარეობს - განცხადებების მიღება შეგიძლიათ ელექტრონული ფოსტით. თუმცა, ადვოკატი შიშობს, რომ ფედერალური საგადასახადო სამსახური შეძლებს ბეჭდით დოკუმენტების მოთხოვნას. „ჯერჯერობით არავინ იცის როგორ აირიდოს ეს წესი და, შესაძლოა, ფინანსთა სამინისტროს განმარტებები ან კანონში ცვლილებების შეტანა დასჭირდეს“, - ამბობს ის.

მოხსენების გაგზავნისთანავე შეიძლება შეგექმნათ რამდენიმე პრობლემა.

საგადასახადო პრობლემები

უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა გადაიხადოთ გადასახადები. პირადი საშემოსავლო გადასახადი 13%-იანი განაკვეთით ეკისრება ნებისმიერ შემოსავალს საბანკო ანგარიშებიდან საზღვარგარეთ: ეს არის კუპონის შემოსავალი, უცხოური უძრავი ქონების გაქირავებიდან ქირა და ფასიანი ქაღალდების გაყიდვა მმართველი კომპანიის მეშვეობით. ასევე, 2016 წლის დასაწყისიდან უცხოურ ბანკში დეპოზიტებზე პროცენტი იბეგრება შემოსავალზე, იხსენებს ზახაროვი Paragon Advice Group-იდან.

2015 წლის დეკლარაციის კამპანია 30 აპრილს დასრულდა. მიხალჩუკი ამბობს, რომ საჭირო იყო მიღებული შემოსავლის შესახებ მოხსენება, მათ შორის უცხოურ ანგარიშებზე, 3-NDFL სახით. საგადასახადო კოდექსის 122-ე მუხლით გათვალისწინებული გადასახადების გადაუხდელობა ან არასრული გადახდა ნიშნავს დაჯარიმებას მათი თანხის 20-დან 40%-მდე.

თუ გადასახადი შემოსავალზე, მაგალითად, მიღებული უძრავი ქონების გაქირავებიდან, გადახდილია იმავე ქვეყანაში, სადაც იხსნება უცხოური ანგარიში და აღემატება 13%-ს, მაშინ რუსეთში არაფრის გადახდა არ არის საჭირო, აღნიშნავს კლენოვი UFG Wealth Management-იდან. .

მაგრამ იმისათვის, რომ ფედერალური საგადასახადო სამსახურს არ ჰქონდეს შეკითხვები, უმჯობესია მიაწოდოთ მას სხვა ქვეყნის საგადასახადო დეკლარაცია და გადახდის დოკუმენტები, თუ თქვენ თავად მართავთ თქვენს ქონებას. თუ რწმუნებული ამით არის დაკავებული, მაშინ მისგან უნდა მიიღოთ სერთიფიკატი: ამ შემთხვევაში ის არის საგადასახადო აგენტი, ამბობს კლენოვი.

ზახაროვის თქმით, წინა წლების საგადასახადო მოთხოვნების თავიდან აცილება შესაძლებელია კაპიტალის ამნისტიის დახმარებით - შეიტანეთ სპეციალური დეკლარაცია 2016 წლის 1 ივლისამდე. „მასში უნდა იყოს მითითებული ანგარიშის ნაშთი საზღვარგარეთ და დაერთოს ანგარიშის გახსნის ცნობა. ეს გამორიცხავს გადასახადებისგან თავის არიდების ბრალდებით დევნის შესაძლებლობას“, - ამბობს ის.

პრობლემები სავალუტო კანონმდებლობასთან დაკავშირებით

რუსეთის მოქალაქეების უმეტესობა არა მხოლოდ საგადასახადო რეზიდენტია, არამედ ვალუტის რეზიდენტიც. ეს კონცეფცია 2012 წელს გამოჩნდა. ვალუტის რეგულირების შესახებ კანონის თანახმად, ეს არის ყველა მოქალაქე, რომელსაც აქვს რუსული პასპორტი, გარდა იმ პირებისა, ვინც საზღვარგარეთ ცხოვრობს „მინიმუმ ერთი წელი“ ბინადრობის, სამუშაო და სასწავლო ვიზებით.

მაქსიმ კანდიბა, PwC-ის პარტნიორი, ამბობს, რომ ფრაზა „მინიმუმ ერთი წელი“ ნიშნავს: ღირს რუსეთში გამოჩენა ერთი დღით და ხარ ვალუტის რეზიდენტი. თუმცა ზახაროვი მიიჩნევს, რომ აქ მნიშვნელოვანია საცხოვრებელ ან ყოფნის ადგილზე რეგისტრაციის ფაქტი. თუ ჩვენ ვსაუბრობთ ემიგრაციაზე, მაშინ მოქალაქე საბოლოოდ განთავისუფლდება რუსეთში საცხოვრებელი სახლებიდან და ძნელია თვალყური ადევნო მის სამშობლოში ხანმოკლე ვიზიტებს საგადასახადო მიზნით, ამბობს ის. გადაადგილების თავისუფლების შესახებ რუსეთის კანონის თანახმად, მოქალაქე ვალდებულია დარეგისტრირდეს საცხოვრებელ ადგილზე 90 დღის განმავლობაში.

ვალუტის რეზიდენტებს აქვთ დიდი შეზღუდვები უცხოური ანგარიშების გამოყენებაზე. მათ უფლება აქვთ გადარიცხონ სახსრები სხვა ბანკებიდან (მათ შორის რუსულიდან), საკრედიტო პროცენტი დეპოზიტებზე, შეიტანონ ნაღდი ფული და მიიღონ მოგება სახსრების კონვერტაციიდან.

ყველა ეს ნორმა ჩამოთვლილია სავალუტო რეგულირების კანონის მე-12 მუხლში. გარდა ამისა, ამ ანგარიშებზე შეიძლება ჩაირიცხოს ხელფასები, მგზავრობის შემწეობა, სოციალური გადასახადები - პენსიები, სტიპენდიები, შეღავათები. მაგრამ მათთვის გრანტების მიღება შეუძლებელია, განმარტეს ფინანსთა სამინისტროში 2015 წლის ბოლოს. ეს არის ვალუტის კანონების დარღვევა.

OECD-სა და FATF-ის წევრ ქვეყნებში შეგიძლიათ დამატებით დაკრედიტოთ უცხოური ვალუტით სესხები და კრედიტები, შემოსავალი საცხოვრებლის გაქირავებიდან, კუპონის შემოსავალი ფასიანი ქაღალდებიდან, ასევე შემოსავალი თქვენი სახსრების ნდობის მენეჯმენტიდან (თუ მათ მართავს არა. -რუსეთის რეზიდენტი). მაგალითად, ბულგარეთი, ჩერნოგორია და კვიპროსი, რომლებიც პოპულარულია რუსებში, არ შედიან არც FATF-ში და არც OECD-ში.

ყველა ოპერაცია, რომელიც არ შედის ამ სიაში, აკრძალულია, წინააღმდეგ შემთხვევაში თქვენ დაჯარიმდებით, ამბობს დიმიტრი კლენოვი, UFG Wealth Management-ის პარტნიორი. Paragon Advice Group-ის პარტნიორი ალექსანდრე ზახაროვი განმარტავს, რომ ჯარიმა შეიძლება იყოს აკრძალული ოპერაციის თანხის 75-დან 100%-მდე. იგივე წერია ადმინისტრაციულ სამართალდარღვევათა კოდექსის 12.25-ე მუხლში.

სინამდვილეში, ყველაფერი ასე გამოიყურება: თუ თქვენს უცხოურ ანგარიშმა მიიღო ფასიანი ქაღალდების გაყიდვიდან $100 მოგება (ეს ოპერაცია დაუშვებელია სავალუტო კანონმდებლობით), ჯარიმა შეიძლება იყოს $75-დან $100-მდე. ამის თავიდან აცილება შესაძლებელია კაპიტალის ამნისტიით სარგებლობით, აღიარებს კლენოვი. ეს ეხება ყველა უკანონო ტრანზაქციას უცხოურ ანგარიშებზე სპეციალური დეკლარაციის შევსების თარიღისთვის, ამბობს ზახაროვი. განაცხადის შეტანა შეგიძლიათ 2016 წლის 1 ივლისამდე.

ანგარიშების დამალვა

ფედერალურ საგადასახადო სამსახურში ანგარიშგება უცხოურ ანგარიშებზე ნიშნავს უამრავ პრობლემას - უცხოური ბანკებიდან ამონაწერების მოპოვებიდან დაწყებული საგადასახადო და სავალუტო მოთხოვნების შესაძლებლობამდე. „ყველაფერი კეთდება იმისთვის, რომ ადამიანს არ ჰქონდეს უცხოური ანგარიშებით სარგებლობის სურვილი. მჯერა, რომ მოქალაქეების უმეტესობა არ გამოცხადდება“, - ამბობს ერთ-ერთი კონსულტანტი ანონიმურობის პირობით.

რა ელის მათ ამ შემთხვევაში? სავალუტო კანონმდებლობის თანახმად, თუ თქვენ საერთოდ არ შეატყობინეთ ანგარიში და საბოლოოდ ამის შესახებ ფედერალური საგადასახადო სამსახური გაიგებს, თქვენ მოგიწევთ ჯარიმის გადახდა 4000-დან 5000 რუბლამდე. ჯარიმა დაგვიანებული ინფორმირებისთვის - 1 ათასიდან 1,5 ათას რუბლამდე. ჯარიმა ანგარიშზე თანხების გადაადგილების შესახებ დოკუმენტების მიწოდების დრო არ არის დაახლოებით იგივე: 10 დღე ან ნაკლები - 300-დან 500 რუბლამდე, თვეზე მეტი - 2,5-დან 3 ათას რუბლამდე. განმეორებითი დარღვევა ეღირება 20 ათასი რუბლი.

საგადასახადო კანონების დარღვევა უფრო ძვირი ღირს. თუ თქვენ საერთოდ არ შეატყობინეთ თქვენი ანგარიში საზღვარგარეთ საგადასახადო ოფისში და ამავდროულად მიიღეთ შემოსავალი მრავალი წლის განმავლობაში, ეს უკვე გადასახადებისგან თავის არიდებაა, ამტკიცებს კლენოვი. ამ შემთხვევაში, ფედერალურ საგადასახადო სამსახურს შეუძლია მოითხოვოს დამატებითი გადასახადები და გამოსცეს ჯარიმა: 100 ათასიდან 300 ათას რუბლამდე. დარიცხული თანხის მიხედვით.

საერთაშორისო ფინანსური კონსულტანტი FCP (Financial Management) Ltd. ისააკ ბეკერი დარწმუნებულია, რომ საბოლოოდ გადასახადები გახდება ცნობილი. „დღეს რომც არ თქვა არაფერი, ადრე თუ გვიან ინფორმაცია გამოჩნდება საგადასახადო სამსახურში, მოგვიანებით კი დაგაკაკუნებენ არა მხოლოდ ჯარიმისთვის“, - ამბობს ის.

12 მაისს რუსეთმა ხელი მოაწერა საერთაშორისო შეთანხმებას ფინანსური ინფორმაციის ავტომატური გაცვლის შესახებ, რომელიც მოიცავს 80-ზე მეტ ქვეყანას. „ეს 2018 წელს დაიწყება და პირველი ანგარიშები, დიდი ალბათობით, ზუსტად ამ წლის შედეგების მიხედვით წავა“, - თვლის ზახაროვი. თუმცა, მისი თქმით, ამისთვის რუსეთს მაინც მოუწევს ხელშეკრულების გაფორმება თითოეულ ქვეყანასთან ცალ-ცალკე - მხოლოდ ამის შემდეგ დაიწყება მექანიზმი მუშაობას.

კლენოვი ამბობს, რომ მაშინ როცა რუსეთს შეუძლია მოითხოვოს ინფორმაცია კონკრეტული მოქალაქეების უცხოური ვალუტის ანგარიშების შესახებ და ადრინდელი წლებისთვის - 2002 წლამდე. ამიტომ ბეკერი ურჩევს მათ, ვისაც ანგარიშები აქვს საზღვარგარეთ, არ გადადოს და დროულად შეატყობინონ საგადასახადო სამსახურს ამნისტიის გამოყენებით.

რა ელის დამქირავებელს, სტუდენტს, ემიგრანტს და ტრეიდერს უცხოური ანგარიშების გამოყენებისას

ქირავდება საზღვარგარეთ საცხოვრებლის გაქირავებიდან

ეს ყველაფერი დამოკიდებულია იმაზე, თუ სად იხსნება უცხოური ანგარიში, რომელიც იღებს შემოსავალს ნაქირავებ საცხოვრებლიდან. თუ თქვენ ხართ OECD-ისა და FATF-ის ქვეყნებში, მაშინ მოქმედებთ კანონის ფარგლებში, ამბობს მაქსიმ კანდიბა. თუ სხვა ქვეყნებში, პროგნოზი იმედგაცრუებულია: თქვენ არღვევთ სავალუტო კანონებს. ამასთან, ქონების გაქირავებიდან მიღებული შემოსავალი ნებისმიერ შემთხვევაში ექვემდებარება პირადი საშემოსავლო გადასახადს 13%-ის განაკვეთით.

ანგარიშის ანგარიში

საგადასახადო კანონი:
— 13% გადასახადი, თუ ანგარიში გახსნილია OECD-ისა და FATF-ის „ნებადართულ“ ქვეყნებში
20-დან 40%-მდეჯამიდან

ვალუტის კანონმდებლობა:
- კარგი 75-დან 100%-მდე
300 რუბლიდან. 3 ათას რუბლამდე.; განმეორებითი დარღვევისთვის 20 ათასი რუბლი

ანგარიშის დამალვა

საგადასახადო კანონი:
- გადასახადების განაკვეთით გადახდის მოთხოვნა 13%
- კარგი 100 ათასიდან 300 ათას რუბლამდე. გადასახადებისგან თავის არიდების მიზნით

ვალუტის კანონმდებლობა:
- კარგი 4-5 ათასი რუბლი
- კარგი 75-დან 100%-მდედაკრედიტებული თანხები (თუ ანგარიში არ არის „დაშვებულ“ ქვეყნებში)

ფულის გატანა საზღვარგარეთ ემიგრაციამდე

ეს უმარტივესი შემთხვევაა: თქვენ თვითონ გადარიცხავთ ფულს რუსული ანგარიშიდან უცხოურზე. თქვენ უბრალოდ არ შეგიძლიათ არ აცნობოთ საზღვარგარეთ ანგარიშის გახსნის შესახებ: რუსული ბანკი დაუყოვნებლივ მოითხოვს შეტყობინებას საგადასახადო სამსახურის ნიშნით უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნის შესახებ. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თარგმანი უბრალოდ არ გამოვა რუსეთიდან, ამბობს ალექსანდრე ზახაროვი.

ანგარიშის ანგარიში

საგადასახადო კანონი:
- გადასახადი 13% პროცენტიდან ანგარიშის ნაშთზე
- შესაძლო ჯარიმა გადასახადის გადაუხდელობისთვის 20-დან 40%-მდემისი თანხიდან

ვალუტის კანონმდებლობა:
- შესაძლო ჯარიმა ანგარიშზე თანხების მოძრაობის დაგვიანებით მოხსენებისთვის 300-დან 3 ათას რუბლამდე.; განმეორებითი დარღვევისთვის 20 ათასი რუბლი.

ანგარიშის დამალვა
- შეუძლებელია

უცხოური უნივერსიტეტის სტიპენდია

თუ ადამიანი საზღვარგარეთ სწავლობს, ის საერთოდ არ არის რუსეთის საგადასახადო რეზიდენტი, მიიჩნევს ზახაროვი. თუმცა, თუ ტრენინგი, როგორც ჩვეულებრივ ხდება, სექტემბერში დაიწყო და სტუდენტმა წელიწადის ნახევარზე მეტი გაატარა რუსეთში, მაშინ ის რჩება საგადასახადო რეზიდენტად. ამავდროულად, სტუდენტი შეიძლება გახდეს ვალუტის რეზიდენტი, თუ სწავლა გრძელდება ერთ წელზე ნაკლებ დროში ან დროდადრო ჩამოდის რუსეთში. სტიპენდიის მიღების ფაქტი არანაირად არ არღვევს სავალუტო კანონმდებლობას: ეს არის სრულად ნებადართული ოპერაცია. ერთადერთი გამონაკლისი არის გრანტები: მათი ჩარიცხვა შეუძლებელია უცხოურ ანგარიშებზე. გარდა ამისა, რუსეთში სტიპენდია საერთოდ არ იბეგრება (ეს ნათქვამია საგადასახადო კოდექსის 217-ე მუხლში).

ანგარიშის ანგარიში

ვალუტის კანონმდებლობა:
- შესაძლო ჯარიმა ანგარიშის გადაადგილების დაგვიანებით მოხსენებისთვის 300-დან 3 ათას რუბლამდე.; განმეორებითი დარღვევისთვის 20 ათასი რუბლი

ანგარიშის დამალვა

ვალუტის კანონმდებლობა:
- კარგი 4-5 ათასი რუბლიანგარიშის ამონაწერის არარსებობის გამო

ემიგრაცია, ხელფასი უცხოურ კომპანიაში

თქვენ არ არღვევთ რუსული ვალუტის კანონმდებლობას, თუნდაც დარჩეთ რუსეთის მოქალაქე. შესაძლებელია ხელფასის მიღება საზღვარგარეთ ანგარიშზე. სავარაუდოდ, თქვენ არ ხართ რუსეთის საგადასახადო რეზიდენტი: თქვენ ხდებით მხოლოდ წელიწადში 183 დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში ქვეყანაში ვიზიტით. ეს შემთხვევა ვარაუდობს, რომ თქვენ გააუქმეთ რეგისტრაცია რუსეთში და აღარ ცხოვრობთ აქ, ამიტომ სავალუტო რეზიდენტობაზე საუბარი არ არის საჭირო. რუსეთში მოკლევადიანი ვიზიტები არაფერს გავალდებულებთ: ყოფნის ადგილზე რეგისტრაციის მოთხოვნა მხოლოდ 90 დღეზე მეტი ხანგრძლივობის მოგზაურობისთვის ხდება. ამ შემთხვევაში, არ არის საჭირო უცხოური ანგარიშების შესახებ ანგარიში. თუმცა, თუ გადაწყვეტთ რუსეთში მუდმივ საცხოვრებლად დაბრუნებას, მოგიწევთ ანგარიში, მაგრამ ნულიდან.

ანგარიშის ანგარიში
- Არაა საჭირო

ანგარიშის დამალვა
- არანაირი შედეგი

ფასიანი ქაღალდებით ვაჭრობა

ეს ყველაზე რთული შემთხვევაა: სავალუტო კანონმდებლობაში ფასიანი ქაღალდებით ნებადართული ოპერაციების რაოდენობა შეზღუდულია. ფაქტობრივად, უცხოურ ანგარიშზე შესაძლებელია მხოლოდ კუპონური და საპროცენტო შემოსავალი ფასიანი ქაღალდებიდან, ისევე როგორც გადახდები ობლიგაციებზე. მაგრამ ამავე დროს მხოლოდ OECD და FATF ქვეყნებში. 2016 წლის დასაწყისიდან, ნდობის მენეჯმენტიდან მიღებული შემოსავალი (თუ მენეჯერი არ არის რუსეთის რეზიდენტი) ასევე დაშვებულია საზღვარგარეთ ანგარიშებზე ჩარიცხვისთვის, განმარტავს მაქსიმ კანდიბა.

ყველა ეს შემოსავალი ექვემდებარება პირადი საშემოსავლო გადასახადს 13% განაკვეთით. ამავდროულად, გადასახადი ასევე დაწესებულია საკურსო სხვაობებზე: თუ თქვენ იყიდეთ ობლიგაცია 100 დოლარად და გაყიდეთ იგი 100 დოლარად, მაშინ სავარაუდოა, რომ თქვენ მაინც მიიღეთ მოგება რუბლებში დოლარის ზრდის გამო და გადაიხდით. გადასახადი, იხსენებს ფილინოვი PwC-დან. ზახაროვის საკონსულტაციო ჯგუფის ინფორმაციით, 2018 წლის 1 იანვრიდან ამოქმედდება თავად ფასიანი ქაღალდების გაყიდვიდან მიღებული შემოსავლის უცხოურ ანგარიშებზე გადატანის ნებართვა. მაგრამ ჯერჯერობით ეს სერიოზული დარღვევაა: ამისთვის ჯარიმა არის შემოსავლის ოდენობის 75-100%. ამავდროულად, ობლიგაციების გამოსყიდვა არ არის ფასიანი ქაღალდების გაყიდვის ოპერაცია და, შესაბამისად, დაშვებულია სავალუტო კანონმდებლობით, აცხადებს ზახაროვი.

ანგარიშის ანგარიში

საგადასახადო კანონი:
- გადასახადი 13% შემოსავლიდან (თუ ანგარიში გახსნილია „დაშვებულ“ ქვეყნებში)
- შესაძლო ჯარიმა გადასახადის გადაუხდელობისთვის 20-დან 40%-მდეჯამიდან

ვალუტის კანონმდებლობა:
- შესაძლო ჯარიმა ანგარიშზე თანხების მოძრაობის დაგვიანებით მოხსენებისთვის 300 რუბლიდან. 3 ათას რუბლამდე; განმეორებითი დარღვევისთვის 20 ათასი რუბლი
- კარგი 75-დან 100%-მდე

ანგარიშის დამალვა

საგადასახადო კანონი:

- გადასახადების განაკვეთით გადახდის მოთხოვნა 13%
- კარგი 100-დან 300 ათას რუბლამდე.გადასახადებისგან თავის არიდების მიზნით

ვალუტის კანონმდებლობა:
- კარგი 4-5 ათასი რუბლიგამოუცხადებლობისთვის
- კარგი 75-დან 100%-მდედაკრედიტებული თანხები (თუ ანგარიშზე დარიცხული იყო „არაავტორიზებული აქტივები“ „არანებართვის“ ქვეყნებში)

როგორ გავხსნათ ანგარიში უცხოურ ბანკში ვებგვერდი ვებგვერდი

ამ დროისთვის გლობალური ფინანსური და საკრედიტო სისტემა იქცა სრულყოფილ, მაღალტექნოლოგიურ, გლობალურ მექანიზმად და ყოველდღიურად უადვილდება მისი გამოყენება, „შერწყმა“ საერთაშორისო საზოგადოებაში. ეს აიძულებს, სხვა საკითხებთან ერთად, ვიფიქროთ იმაზე, თუ როგორ გავხსნათ ანგარიში უცხოურ ბანკში რუსეთის მოქალაქისთვის. სტერეოტიპისგან განსხვავებით, საკითხი აქტუალურია არა მხოლოდ შთამბეჭდავი ქონების მფლობელებისთვის, არამედ იმ მოქალაქეებისთვისაც, რომელთა შემოსავალი არც ისე დიდია.
ევროპული, ამერიკული, აზიური სტრუქტურები ფორმალურად არ აბრკოლებენ ასეთ გადაწყვეტილებას, ისევე როგორც ეროვნული კანონმდებლობა (მათ შორის რუსული). თუმცა, პრაქტიკაში, პროცედურა შეიძლება გახდეს სერიოზული „თავის ტკივილი“ მოუმზადებელი ადამიანისთვის. ის დაკავშირებულია:

• სერიოზული მოთხოვნები, რომლებსაც სტრუქტურები უყენებენ არარეზიდენტებს - უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნამდე, მოგიწევთ დოკუმენტაციის მოცულობითი პაკეტის შეგროვება და მომზადება;
• უხერხულობა და სირთულეები, რომლებიც თან ახლავს თანხების გადაცემას ერთი დაწესებულებიდან მეორეზე, თუ ისინი განლაგებულია სხვადასხვა იურისდიქციაში;
• მკაცრი პირობები, რომლებიც უნდა შეასრულოს მფლობელმა ანგარიშის „ოპერატიულ მდგომარეობაში“ შესანარჩუნებლად;
• შიდა კონტროლის ორგანოების მოთხოვნების შესრულების აუცილებლობა და ა.შ.

მიუხედავად ამისა, არ ენდობა შიდა საკრედიტო სისტემას თავისი აღმავლობითა და ვარდნით, რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეები აქტიურად არიან დაინტერესებული, თუ როგორ უნდა გახსნან ანგარიში უცხოურ ბანკში ინდივიდისთვის და უკვე ამ ეტაპზე მათ აქვთ სირთულეები. დავიწყოთ იქიდან, რომ ქვეყნის საზღვრებში მოქმედი უცხოური სტრუქტურების წარმომადგენლობები და თავად ისინი ერთი და იგივე არ არის. თუ ბანკი გაიხსნა რუსეთში, მაშინ მის საქმიანობას არეგულირებს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი, გასცემს ლიცენზიას და აკონტროლებს შიდა კანონმდებლობის მოთხოვნებთან შესაბამისობას. ამიტომ, კაპიტალის წყაროს მიუხედავად, შვილობილი კომპანია არ არის გათავისუფლებული „ქვეყნის“ რისკისგან და მის თავიდან ასაცილებლად საჭიროა მიმართოთ სხვა სახელმწიფოს ტერიტორიაზე არსებულ ოფისს.
შესაძლებელია თუ არა ასეთ პირობებში რუსეთის მოქალაქის მიერ ანგარიშის გახსნა უცხოურ ბანკში და როგორ „იყურება“ ამას ეროვნული კანონმდებლობა?

პროცედურის საკანონმდებლო ასპექტები

რუსეთის ფედერაციის სამართლებრივი ნორმები ხელს არ უშლის ქვეყნის მოქალაქეებს, თუ მათ სურთ მიიღონ ანგარიში მის საზღვრებს გარეთ და შეასრულონ კანონის ყველა მოთხოვნა. გამონაკლისი შეიძლება იყოს გარკვეული კატეგორიის პირები - მაღალი სახელმწიფო და ადმინისტრაციული თანამდებობების დაკავება, ცენტრალური ბანკის დირექტორთა საბჭოს წევრები, სხვა ფედერალური სტრუქტურები, პლუს მათი ოჯახები. სრული სია მითითებულია 05/07/2013 No79-FZ საკანონმდებლო ნორმაში.
შეუძლია თუ არა რუსეთის მოქალაქეს ანგარიშის გახსნა უცხოურ ბანკში, თუ ის მუდმივად ცხოვრობს იურისდიქციაში? რა თქმა უნდა, არ არსებობს შეზღუდვები ყველა სერვისით სარგებლობისთვის. ყველა ფიზიკური პირისთვის, მიუხედავად იმისა, თუ სად არიან ისინი რეალურად, პროცედურა უფრო მარტივია, ვიდრე იურიდიული პირებისთვის. თუმცა, ამ შემთხვევაში, ბიზნეს ტრანზაქციები ვერ განხორციელდება, ამიტომ ბევრი გადაწყვეტს ანგარიშების „დაკავშირებას“ კომპანიებთან, ზოგჯერ კი სპეციალურად ამისთვის აყალიბებს მათ.
ეროვნულ დონეზე უცხოურ ბანკებთან მუშაობის პროცედურა და თავისებურებები რეგულირდება, პირველ რიგში, სავალუტო რეგულირების შესახებ კანონმდებლობით და ცენტრალური ბანკის 29.08.2001 წლის No100 ინსტრუქციით. თუ ათი-თხუთმეტი წლის წინ წესები უკიდურესად მკაცრი იყო (მაგალითად, საჭირო იყო ცენტრალური ბანკიდან ნებართვის მიღება), დღეს პროცედურა გამარტივებულია - ვალუტა შეიძლება იყოს ნებისმიერი კონვერტირებადი, დასაშვებია რამდენიმე ანგარიშის გახსნა, მათი მართვა. შეზღუდვების გარეშე. მაგრამ თქვენ უნდა შეასრულოთ მხოლოდ რამდენიმე ძირითადი მოთხოვნა:

• ანგარიშების გახსნა მხოლოდ FATF-ისა და OECD-ის წევრ ქვეყნებში მდებარე სტრუქტურებში, ვინაიდან რუსეთი ჩართულია საერთაშორისო საქმიანობაში კრიმინალური კაპიტალის გათეთრების თავიდან ასაცილებლად;
• წელიწადში არაუმეტეს 75 000 აშშ დოლარის ექვივალენტის თანხის გატანა - ინსტრუქციის მიხედვით, იგი ძირითადად განკუთვნილია ფასიანი ქაღალდების შესყიდვის უფლებისა და კერძო ტრანზაქციების განსახორციელებლად;
• ყოველწლიურად წარუდგენს ანგარიშებს საგადასახადო ორგანოებს, რომლებიც აღრიცხავს ფულის მოძრაობას (ნაშთები წლის დასაწყისში და ბოლოს, ჯამური თანხები დაკრედიტდება და დებეტირება), დამოუკიდებლად წარმოქმნის დეკლარაციას, გამოთვლის და გადარიცხავს პირადი საშემოსავლო გადასახადს.

ნებადართული ტრანზაქციების ჩამონათვალიც ძალიან შეზღუდულია – მის „ჩარჩოებს“ გასცდა, ერთ-ერთი მოთხოვნის მაინც შეუსრულებლობა გამოიწვევს ფინანსურ სანქციებს უკანონო ტრანზაქციების ოდენობის 75-100%-ის ოდენობით. ასევე, საგადასახადო სამსახურს უნდა ეცნობოს ანგარიშის გაცემის ფაქტი და პროცედურის დასრულებიდან არაუგვიანეს 30 დღისა, წინააღმდეგ შემთხვევაში პირს დაეკისრება ჯარიმა, რომელმაც შეიძლება მიაღწიოს 5000 რუბლს. უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნამდე უნდა შეამოწმოთ აქვს თუ არა სახელმწიფოს საგადასახადო ხელშეკრულებები რუსეთთან - თუ ისინი არსებობენ, თანხები შეიძლება გადაირიცხოს შესაბამისი იურისდიქციის ბიუჯეტში.

უცხო ქვეყნის ეროვნული ანგარიშების გაცემის პროცედურა

უცხოური საკრედიტო სტრუქტურები ასევე აყენებენ საკუთარ მოთხოვნებს მათთან პარტნიორობის განმცხადებლების მიმართ. როგორ შეუძლია რუსეთის მოქალაქეს გახსნას ანგარიში უცხოურ ბანკში, თუ მას არ აქვს მნიშვნელოვანი „გამართლება“ - ბინადრობის ნებართვა, ბიზნესი, უძრავი ქონება ქვეყანაში? ეს სავსებით შესაძლებელია: ყველა დაწესებულება არ თანამშრომლობს მხოლოდ ნატურალიზებულ პირებთან (თუმცა ამას აკეთებს, მაგალითად, Swedbank და სტრუქტურების უმეტესობა გაერთიანებულ სამეფოში ან სინგაპურში).
ზოგადად, შემდეგი ანგარიშები იხსნება კერძო კლიენტებისთვის:

• კლასიკური ანგარიშსწორება და შემნახველი ანაბარი (პროცენტის დაგროვებისთვის);
• ნომინალური - რათა მათი მართვა შესაძლებელია სხვადასხვა ბანკიდან;
• დეპოზიტარი, მომსახურების ფასიანი ქაღალდები და ფინანსური აქტივები;
• დანომრილია - მაგალითად, შვეიცარიაში მათ იყენებენ კონფიდენციალური ტრანზაქციების ჩასატარებლად.

უმეტეს შემთხვევაში, განმცხადებელს მოუწევს პირადად მისვლა ოფისში (ამას მოითხოვს ამერიკის ყველა სტრუქტურა) ან შეხვდეს თავის წარმომადგენელს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე. ბევრ დაწესებულებას, განსაკუთრებით მათ, ვინც მუშაობს სერიოზულ კლიენტებთან, აქვს მენეჯერის გამგზავრების სერვისი და ზოგიერთი ბანკი ატარებს სატელეფონო ან ინტერნეტ ინტერვიუს.
როგორ გავხსნათ ანგარიში საზღვარგარეთ რუსეთის მოქალაქეებისთვის, რათა არ იმოგზაუროთ საზღვარგარეთ? გამოიყენეთ შუამავალი წარმომადგენლობა - დამოწმებული საკუთარი ხელმოწერის დახმარებით (საკონსულოებში, პარტნიორ ბანკებში), ანდეთ სამუშაო პროფესიონალ ექსპერტს. თქვენ ასევე შეგიძლიათ აირჩიოთ სტრუქტურა, სადაც არის დისტანციური გახსნის სერვისი - ბარათები და დოკუმენტები გაცემის შემდეგ ხდება კურიერის საშუალებით. ასე ფუნქციონირებს ბალტიისპირეთის მრავალი ბანკი და ისინი, ჩინურებთან ერთად, ერთ-ერთია იმ მცირერიცხოვანთაგან, ვინც ანგარიშებს ახორციელებს მცირე თანხებით. როგორც წესი, არარეზიდენტებისთვის თანამშრომლობის ზღვარი 50-100 ათასი დოლარია, ხოლო ცნობილი კორპორაციები (UBS, Barclays, Credit Suisse), როგორც წესი, თანხებს ათავსებენ მილიონიდან.
ურთიერთობების კომფორტის მეორე „პოლუსზე“ არიან ბრიტანეთის ინსტიტუტები, რომლებსაც შეუძლიათ მოითხოვონ უამრავი დოკუმენტი, კომუნალური გადასახადებისა და სანდოობის შესახებ რეკომენდაციების ჩათვლით. შვეიცარიის სტრუქტურებს ხშირად სთხოვენ მინიმუმ ორი სარეკომენდაციო წერილის წარდგენას - თითოეულ ბანკს აქვს საკუთარი მოთხოვნები. გადაწყვეტილებას, დაკმაყოფილდეს თუ არა პეტიცია, იღებს ოფიცერი და უარს არ არის იშვიათი. აუცილებელია დაამტკიცოს სახსრების ფლობის ლეგიტიმურობა - მიაწოდოს შემოსავლის ანგარიში ექვსი თვის ან ერთი წლის განმავლობაში, რუსული საბანკო ისტორია და ა.შ. ასევე, უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნამდე ფიზიკურმა პირმა აუცილებლად უნდა წარმოადგინოს:

• პასპორტები და მათი ნოტარიულად დამოწმებული ასლები - განმცხადებლებისა და მათი მეუღლისთვის;
• საცხოვრებელი ადგილის დამადასტურებელი საბუთი - შიდა პასპორტები, კომუნალური გადასახადების ქვითრები;
• ცნობები სამუშაო ადგილიდან, ოჯახის შემადგენლობის შესახებ, წარსულის არქონა და ა.შ.

პოტენციური კლიენტი წერს განაცხადს, ანიჭებს მას დამოწმებულ და თარგმნილ დოკუმენტაციას, რის შემდეგაც იგი მიიღება საგადასახადო ოფისისთვის საბუთებით. გარდა ამისა, განაცხადი განიხილება და პროცესი შეიძლება გაგრძელდეს რამდენიმე დღის, კვირის ან თუნდაც თვის განმავლობაში. თუ ყველაფერი გაკეთდა სწორად, კლიენტი იღებს დეტალებს და შეუძლია დაიწყოს ანგარიშის გამოყენება.

უცხოურ ანგარიშებთან მუშაობის თავისებურებები

ჩვენ უკვე გავარკვიეთ, თუ როგორ უნდა გავხსნათ ანგარიში საზღვარგარეთ რუსეთის მოქალაქეებისთვის, მაგრამ არსებობს ნიუანსი მის გამოყენებაში. თქვენ უნდა გახსოვდეთ დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა და მინიმალური ბალანსის მოთხოვნები:

• ოფშორული სტრუქტურებისთვის, ისინი არ არის მძიმე ($100-200) ან საერთოდ არ არის ხელმისაწვდომი,
• სერიოზულ ევროპულებში მათ შეუძლიათ 300-500 ათას ევრომდე მიაღწიონ.

ზოგიერთი დაწესებულება არ მიესალმება სახსრების ნაღდი ფულის შევსებას, ხოლო უნაღდო გადარიცხვისთვის მოგიწევთ აიღოთ დოკუმენტაცია და საგადასახადო რეგისტრაციის დამადასტურებელი საბუთი (ადგილობრივ ბანკში წარსადგენად, სადაც ანგარიშები გაიცემა). თქვენ შეგიძლიათ მართოთ ფინანსური ნაკადების მოძრაობა.