საზღვარგარეთ ანგარიშების გახსნის პროცედურის გამარტივების შემდეგ, რუსეთის ეკონომიკის არასტაბილურობის გათვალისწინებით, ჩვენი თანამემამულეები აქტიურად დაინტერესდნენ თავიანთი სახსრების ნაწილის უცხოურ ბანკებში გადარიცხვის შესაძლებლობით. უცხოურ ფინანსურ ინსტიტუტში ანგარიშის გახსნის პროცედურა საკმაოდ რთულია. ჩნდება მთელი რიგი კითხვები: რომელ ქვეყანაში შეგიძლიათ გახსნათ ანგარიშები, როგორ ავირჩიოთ ბანკი, როგორ გადავიტანოთ თანხები, რა საბუთებს მოითხოვენ უცხოელი ფინანსისტები და, საბოლოოდ, რამდენად სანდოა სახსრების ასეთი განაწილება? ჩვენ შევეცდებით ვუპასუხოთ ყველა კითხვას ამ სტატიაში.

გაუგებრობების თავიდან აცილება

ბევრი რუსი შეცდომით თვლის, რომ უცხოური ბანკების ფილიალები (წარმომადგენლობები) შეიძლება მოიძებნოს რუსეთში. მოსახლეობის ამ ილუზიაში უმეტეს შემთხვევაში დამნაშავენი არიან რუსი ბანკირები, რომლებიც აქტიურად აცხადებენ თავიანთი ორგანიზაციის კუთვნილებას საერთაშორისო ჯგუფში. ფაქტობრივად, უცხოური ბანკები არ მოქმედებენ რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე. მაგალითად, რაიფაიზენბანკზე გადასვლისას, თქვენ მიმართავთ ავსტრიული ფინანსური ჯგუფის შვილობილი კომპანიას, რომლის საქმიანობასაც არეგულირებს ცენტრალური ბანკი მის მიერ გაცემული ლიცენზიისა და რუსეთის კანონმდებლობის საფუძველზე. შესაბამისად, თქვენ არ დაიცავთ თავს პოლიტიკური და ე.წ. „ქვეყნის“ რისკებისგან. შვილობილი კომპანიები საიმედოობით ვერ შეედრებიან თავიანთ „დედებს“ და უცხოურ ბანკში ანგარიშის გასახსნელად, როგორც წესი, აუცილებელია ეწვიოთ იმ ქვეყანას, სადაც მდებარეობს მისი სათაო ოფისი (მაგალითად, ავსტრია, ქ. Raiffeisen Zentralbank-ის საქმე).

შეუძლია თუ არა რუსს ანგარიშის გახსნა საზღვარგარეთ: სამართლებრივი საფუძველი

ათი წლის წინ, საზღვარგარეთ ანგარიშის გასახსნელად, რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე მუდმივად მცხოვრებ რუსეთის მოქალაქეს ცენტრალური ბანკის სპეციალური ნებართვა დასჭირდა, რაც ძალიან რთული იყო. ახლა პროცედურა მნიშვნელოვნად გამარტივდა. ფედერალური კანონი "ვალუტის რეგულირებისა და ვალუტის კონტროლის შესახებ" (მუხლი 12, პუნქტი 1) საშუალებას აძლევს ქვეყნის ყველა რეზიდენტს გახსნას უცხოური ვალუტის ანგარიშები შეზღუდვების გარეშე ბანკებში, რომლებიც მდებარეობს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ. თუმცა, ზოგიერთი კატეგორიის მოქალაქეები მაინც ვერ გახდებიან უცხოური ბანკების მეანაბრეები - კატეგორიების სრული სია მითითებულია რუსეთის ფედერაციის 2013 წლის 7 მაისის კანონი No ტერიტორიაზე.

ჩვენ უფრო მეტს გეტყვით, თუ როგორ ხდება ანგარიშების გახსნა პრაქტიკაში.

უცხოურ ბანკებში ანგარიშების გახსნის პროცედურა

უცხოურ ბანკში პირადი ანგარიშის გახსნა შესაძლებელია მხოლოდ დანაზოგების, კერძო ინვესტიციების და შემდგომი ხარჯებისთვის: აკრძალულია ანგარიშის გამოყენება საქმიანი საქმიანობისთვის. ანაბრის განხორციელების პროცედურა ჩვეულებრივ გრძელდება 1 კვირიდან რამდენიმე თვემდე. ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ აირჩიოთ 2-დან 1 გზა:

1. პირადად ჩამოდით ქვეყანაში და ეწვიეთ ბანკს, თან წაიღეთ დოკუმენტების საჭირო პაკეტი და შეავსეთ სარეგისტრაციო ფორმები უცხო ენაზე. ბანკი შეამოწმებს ყველა მონაცემს და შემდეგ აცნობებს უცხოელს ანგარიშის გახსნის შესაძლებლობის/შეუძლებლობის შესახებ.
2. დაუკავშირდით შუამავლებს. ბევრი კომპანიაა, რომლებიც საფასურის სანაცვლოდ (რომელიც მერყეობს $200-დან $12000-მდე) დაგეხმარებიან ანგარიშის გახსნაში საზღვარგარეთ. შუამავლებთან მუშაობისთვის პოტენციურ კონტრიბუტორს დასჭირდება თავისი ხელმოწერის დამოწმებული ნიმუშები. თქვენ შეგიძლიათ დაადასტუროთ ხელმოწერა ან იმ სახელმწიფოს საკონსულოში, რომელშიც მდებარეობს ბანკი, ან შვილობილი ბანკში, რომელიც მდებარეობს რუსეთში (თუ ასეთი არსებობს).

მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ზოგიერთი ბანკი უარს ამბობს ანგარიშების გახსნაზე, თუ ისინი არ დაუკავშირდებიან კლიენტს ტელეფონით მაინც (Credit Suisse) ან არ ატარებენ შეხვედრას მოსკოვში (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank დაჟინებით მოითხოვს ბანკის წარმომადგენელთან გასაუბრებას და კერძო მეანაბრის უცხოელი პარტნიორების 2 სარეკომენდაციო წერილის მიწოდებას.

ანგარიშის გახსნის ყველაზე რთულ პროცედურას იყენებენ ინგლისური ბანკები. უცხოელს შეიძლება მოეთხოვოს მრავალი დამატებითი დოკუმენტის წარდგენა, მაგალითად, რუსული ბანკის მიერ გაცემული რეკომენდაცია სანდოობის შესახებ; გადახდილი კომუნალური გადასახადები, რომლებშიც ჩაიწერება შემომტანის რეალური მისამართი და გვარი; სარეკომენდაციო წერილი დამსაქმებლისგან და ა.შ.

უცხოურ ბანკში გახსნილი ანგარიშის შევსება შეგიძლიათ ნაღდი ანგარიშსწორებით ან საბანკო გადარიცხვით. უნაღდო გადარიცხვა შეუძლებელია ადგილობრივი ბანკისთვის საგადასახადო ინსპექციის ნიშნითა და საგადასახადო რეგისტრაციის მოწმობით უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნის შესახებ შეტყობინების გარეშე. ნაღდი ფულით ანგარიშის შევსებისას, უცხოურ ბანკში მოგეთხოვებათ ვალუტის ლეგალური წარმოშობის დამადასტურებელი დოკუმენტები.

თქვენ შეგიძლიათ მართოთ ანგარიში უცხოურ ბანკში:

• კურიერის ფოსტა;
• ფაქსიმილური კომუნიკაცია;
• Ინტერნეტ ბანკინგი;
• საბანკო ბარათი;
• ჩეკის წიგნი.

ბანკები იცავენ თავიანთი მეანაბრეების სახსრებს სპეციალური კოდების, შიფრების გამოგონებით და სპეციალური, უსაფრთხო საკომუნიკაციო არხების შექმნით.

ჩვენ ვხედავთ, რომ უცხოეთში ანგარიშების გახსნის პროცესს მარტივი ვერ ვუწოდებთ. შემდეგი, ჩვენ გეტყვით, რას უნდა მიაქციოთ ყურადღება ბანკის არჩევისას და რა დოკუმენტების პაკეტი შეიძლება იყოს საჭირო.

უცხოურ ბანკში ანგარიშის გასახსნელად დოკუმენტების მინიმალური ჩამონათვალი

უცხოური ბანკის არჩევისას, პირველ რიგში, თქვენ უნდა გაარკვიოთ, თუ როგორ მუშაობს დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა თქვენთვის საინტერესო ქვეყანაში: ამ სისტემების მუშაობის პრინციპები ერთნაირია მთელ მსოფლიოში, მაგრამ სადაზღვევო თანხები შეიძლება. მნიშვნელოვნად განსხვავდება. ასევე უნდა განმარტოთ, თუ რა დოკუმენტებს მოითხოვს ბანკი ანგარიშის გასახსნელად (თქვენ უნდა აირჩიოთ საკრედიტო დაწესებულება, რომლის მოთხოვნებიც შეგიძლიათ შეასრულოთ). როგორც წესი, მინიმალური სია მოიცავს:

• საგადასახადო სამსახურის მიერ დამოწმებული შემოსავლის ცნობა 6-12 თვის განმავლობაში.
• მეანაბრის და მისი მეუღლის (მეუღლის) პასპორტების ნოტარიულად დამოწმებული ასლები.
• ინფორმაცია ოჯახის შემადგენლობის შესახებ.
• კომუნალური გადასახადები.
• ცნობა პოლიციიდან, რომ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეს არ აქვს ნასამართლევი და არ მიმდინარეობს გამოძიება.

თუ თქვენ გაქვთ ღია ანგარიში უცხოური ბანკის რუსულ "ასულში", შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ამ დაწესებულების მენეჯერს ანგარიშის გახსნაში დახმარების თხოვნით: მშობელსა და შვილობილი კომპანიას შორის არსებული კავშირები დაგეხმარებათ პროცესის დაჩქარებაში. ანაბრის გახსნაში დაგეხმარებათ პირადი ბანკის სეგმენტის მენეჯერს: ის არა მხოლოდ გირჩევთ სანდო ბანკს, არამედ გეტყვით, თუ რა დოკუმენტები უნდა მომზადდეს. მის მომსახურებას არ დასჭირდება ანაზღაურება და ამავდროულად ის შეძლებს მოგაწოდოთ ამომწურავი რჩევები.

შეგახსენებთ, რომ უცხოელებისთვის ევროპული და ამერიკული ბანკების მიერ დაწესებული დეპოზიტის მინიმალური თანხა და მასზე მინიმალური ნაშთი არის 50-300 ათასი ევრო (აშშ დოლარი). თუმცა, ოფშორულ და ბალტიისპირეთის ბანკებში შეგიძლიათ გახსნათ ანაბარი 100-200 ევროს (აშშ დოლარი) ოდენობით. გარდა ამისა, გთავაზობთ გაეცნოთ უცხოურ ბანკებში საშუალო საპროცენტო განაკვეთებს.

და დასასრულს, გვინდა აღვნიშნოთ უცხოურ ბანკში ანგარიშის ფლობის ერთი თვისება - ხელოვნების მე-2 პუნქტის შესაბამისად. „ვალუტის რეგულირებისა და ვალუტის კონტროლის შესახებ“ ფედერალური კანონის 12, რუსეთის ფედერაციის თითოეულმა მოქალაქემ უნდა აცნობოს საგადასახადო ორგანოებს რეგისტრაციის ადგილზე, ერთი თვის განმავლობაში რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ მდებარე ბანკებში ანგარიშების გახსნის შესახებ. ყოველი წლის ბოლოს თქვენ მოგიწევთ საგადასახადო სამსახურს მიაწოდოთ ინფორმაცია ასეთ ანგარიშებზე არსებული ნაშთების შესახებ. კანონის ნორმის დარღვევისთვის გათვალისწინებულია ჯარიმა 5000 რუბლამდე.

რუსეთის კანონმდებლობის ცვლილების შემდეგ, მოქალაქეებისთვის შესაძლებელი გახდა დეპოზიტების გახსნა სხვა სახელმწიფოების ბანკებში. მეწარმეს დასჭირდება ბიზნეს ანგარიში უცხოურ ბანკში, თუ ის აპირებს ბიზნესის კეთებას უცხოელ პარტნიორებთან. გარდა ამისა, უცხოური ბანკები ხშირად გვთავაზობენ სადეპოზიტო პროცენტს, რომელიც მნიშვნელოვნად განსხვავდება რუსული ფინანსური ინსტიტუტებისგან. აქედან გამომდინარე, რუსები უფრო მზად არიან ენდონ მათ დანაზოგს. დეპოზიტის გახსნა ნებისმიერ მსურველს შეუძლია, მაგრამ ეს პროცედურა არც ისე მარტივია. მოდით გავარკვიოთ, რა ნიუანსებით განასხვავებენ უცხოურ ბანკებში ანგარიშების გახსნას, რა არის ამისათვის საჭირო და რამდენად სანდოა სახსრების დეპონირების ეს მეთოდი.

საკანონმდებლო რეგულაციები

დღეს რუსეთის მოქალაქეებს არ სჭირდებათ ცენტრალური ბანკის ნებართვა საზღვარგარეთ ანგარიშების არსებობისთვის. კანონი სავალუტო ოპერაციების რეგულირების შესახებ რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტებს საშუალებას აძლევს გახსნან უცხოური ვალუტის დეპოზიტები. ამის ერთადერთი პირობა საგადასახადო ორგანოს შეტყობინებაა. ასევე განისაზღვრება ის პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც მოქალაქე ვალდებულია მიაწოდოს ინფორმაცია. ერთი თვეა. ამ წესის დარღვევა გამოიწვევს ჯარიმას 5 ათასი რუბლის ოდენობით.

კორუფციასთან ბრძოლის ფარგლებში განისაზღვრა პირთა წრე, რომლებსაც ეკრძალებათ უცხოური ანგარიშების ქონვა. მათ შორის არიან მაღალი თანამდებობის პირები, გენერალური პროკურორი და მისი მოადგილე, ასევე რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დირექტორთა საბჭოს წევრები. ნორმების დარღვევად განიხილება სპეციალურად მოწვეული კომისია, რომელიც წყვეტს კანონის დამრღვევი საჯარო მოსამსახურის დასჯას.

როგორ გავხსნათ ანგარიში უცხოურ ბანკში რუსეთში

რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეების უმეტესობა შეცდომით თვლის, რომ ჩვენ გვაქვს ბანკების წარმომადგენლობები სხვა ქვეყნებში. დაბნეულობა იმის შესახებ, შესაძლებელია თუ არა რუსეთში უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნა, იქმნება უცხოური შვილობილი კომპანიების დიდი რაოდენობა. თუმცა, რეალურად, ჩვენი ქვეყნის ტერიტორიაზე საერთაშორისო ფინანსური ორგანიზაციები არ მოქმედებენ. მიუხედავად იმისა, რომ უცხოური ბანკების შვილობილი კომპანიები დაფუძნებულია უცხოურ კაპიტალზე, ისინი, ისევე როგორც შიდა, ექვემდებარებიან ცენტრალურ ბანკს, ანუ ისინი მუშაობენ რუსეთის კანონმდებლობის შესაბამისად. შესაბამისად, მათში დეპოზიტები არ არის დაზღვეული რისკებისგან.

უცხოური ბანკები კლიენტების არჩევანს საკმაოდ მკაცრად მიმართავენ, ამიტომ ხშირად ძნელია საკუთარი ანგარიშის გახსნა. უცხოელ მენეჯერებთან მოსალაპარაკებლად საჭიროა ინგლისური ენის საკმარისი ცოდნა. გარდა ამისა, საჭიროა დოკუმენტების პაკეტის შეგროვება, რომელიც ინდივიდუალურია თითოეული ბანკისთვის. ამიტომ, ყველაზე მიზანშეწონილია მივმართოთ შუამავალი ფირმების მომსახურებას, რომლებიც დახმარებას უწევენ ამგვარი საკითხების მოგვარებაში. ექსპერტები გეტყვიან, თუ როგორ უნდა გახსნათ ანგარიში უცხოურ ბანკში რუსეთის მოქალაქისთვის, ისინი დაგეხმარებიან უფრო ხელსაყრელი პირობების არჩევაში. თუმცა, ფრთხილად უნდა იყოთ, ამ სფეროში ბევრი თაღლითები არიან, რომლებსაც მხოლოდ ანაბრის ნომერი და მისი მფლობელის ხელმოწერის ნიმუში სჭირდებათ.

ანგარიში საზღვარგარეთ ბიზნესის წარმოებისთვის

მეწარმეს, რომელსაც სურს ბიზნესის წარმოება საზღვარგარეთ ან საერთაშორისო ინტერნეტ კომერციის ორგანიზება, უნდა ჰქონდეს გახსნილი ანგარიში ბანკში, რომელიც მდებარეობს ოფშორულ იურისდიქციაში. ეს ფინანსური ინსტიტუტები უზრუნველყოფენ კარგად ფუნქციონირებულ სერვისს, რომელიც საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ სხვადასხვა ფინანსური ტრანზაქცია.

ბიზნესმენი მზად უნდა იყოს იმისთვის, რომ ბანკი დაინტერესდება ანგარიშის გახსნის მიზნით, საქმიანობის სახეობით, რომელსაც კომპანია ახორციელებს, ასევე მისი ფინანსური ბრუნვა. ასევე, ყურადღება დაეთმობა ბიზნეს პარტნიორებს, ასეთის არსებობის შემთხვევაში. დოკუმენტაციის მინიმალური ნაკრები შედგება:

• განცხადებები;
• პირადი დოკუმენტების ასლები;
• რეკომენდაციები სხვა ბანკებიდან;
• დამფუძნებელი დოკუმენტების პაკეტი.

უნდა აღინიშნოს, რომ ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი უარს ამბობს ნაკლებად ცნობილ კომპანიებთან ან ფორექსის ბაზრის მოთამაშეებთან მუშაობაზე.

ანგარიშის გახსნის მეთოდები

მოქალაქეს უფლება აქვს გამოიყენოს სავალუტო ანგარიში უცხო სახელმწიფოს ბანკში მხოლოდ პირადი მიზნებისთვის, ანუ დაზოგოს და დააგროვოს ფინანსები ან განახორციელოს ინვესტიციები. დაუშვებელია მისი საქმიანი მიზნებისთვის გამოყენება. რეგისტრაციის ხანგრძლივობა 7 დღიდან ექვს თვემდე. ანგარიშის გასახსნელად, თქვენ პირადად უნდა ეწვიოთ ქვეყანას, რომელშიც მდებარეობს არჩეული ბანკი. საჭირო ნაშრომების მიწოდებისა და ფორმების შევსების შემდეგ, რჩება უარყოფითი ან დადებითი გადაწყვეტილების მოლოდინი.

მათთვის, ვისაც აინტერესებს, თუ როგორ უნდა გახსნას ანგარიში უცხოურ ბანკში ინდივიდისთვის რუსეთის დატოვების გარეშე, შესაფერისია მეორე ვარიანტი - დაუკავშირდით შუამავლებს. ასეთი ფირმების მომსახურება 200-დან 12 ათას დოლარამდე ეღირება. მეანაბრეს მხოლოდ კონსულთან ან არჩეული ბანკის შვილობილი ფილიალში უნდა დაადასტუროს მისი პირადი ხელმოწერის ნიმუში. შესაძლებელია, რომ მეანაბრეს მოუწიოს მენეჯერთან კომუნიკაცია სატელეფონო ქსელის მეშვეობით ანგარიშის გახსნამდე ან პირადად შეხვდეს მას რუსეთის დედაქალაქში.

ბანკებს განსხვავებული მოთხოვნები აქვთ საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალზე. მინიმალური ნაკრები, როგორც წესი, მოიცავს სერთიფიკატებს:

• ფიზიკური პირის შემოსავლის შესახებ;
• სისხლის სამართლის ჩანაწერის არარსებობის შესახებ;
• ოჯახის შემადგენლობის შესახებ.

ამას თან ახლავს მეანაბრისა და მისი მეუღლის პასპორტების ასლები, ხელმოწერილი ნოტარიუსის მიერ, აგრეთვე ქვითრები, რომლებიც ადასტურებენ საბინაო და კომუნალურ მომსახურებაზე დავალიანების არარსებობას.

შვილობილი დასავლური ბანკების მენეჯერები შეძლებენ თავიანთი წვლილი შეიტანონ უცხოური ანგარიშის გახსნაში. მათ შორის კავშირები შესამჩნევად დააჩქარებს პროცესს. უფასო დახმარების მიღება შესაძლებელია Private Banking სეგმენტის გამოყენებით. მსგავს ფინანსურ მომსახურებას უზრუნველყოფს, მაგალითად, Promsvyazbank, Sberbank ან Russian Standard.

უცხოური ანგარიშის მენეჯმენტი

ანაბრის შევსება შეგიძლიათ როგორც ნაღდი ანგარიშსწორებით, ასევე საბანკო გადარიცხვით რუსული ბანკების მეშვეობით. უცხოურ ანგარიშებზე ვალუტის პირადად შეტანისას, თქვენ უნდა დაადასტუროთ მისი შეძენის კანონიერება. გადარიცხვის განსახორციელებლად, რუსული ფინანსური ორგანიზაციები ითხოვენ ცნობას უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნის შესახებ ფიზიკური პირის მიერ საგადასახადო რეგისტრაციის ნიშნით.

უცხოური დეპოზიტების მართვა რამდენიმე გზით ხდება. აქ არის მათი სია:

• საბანკო ბარათების საშუალებით;
• ჩეკების გამოყენებით;
• კურიერის ფოსტით;
• ონლაინ ბანკინგის დაკავშირება;
• ფაქსიმილე.

უსაფრთხოების სისტემა იცავს მეანაბრის სახსრებს სპეციალურად შექმნილი კოდებისა და შიფრების, სპეციალური საკომუნიკაციო არხების მეშვეობით.

საზღვარგარეთ ანგარიშის გახსნის ინსტრუქცია

პირველი ნაბიჯი უნდა იყოს ქვეყნის არჩევა.ბევრ რუსს, ვინც ანაბარს ხსნის, სურს დასავლეთ ევროპის ბანკებთან ურთიერთობა. სამწუხაროდ, ამ ქვეყნების ფინანსური ინსტიტუტები არ არიან დაინტერესებულნი არარეზიდენტების მომსახურებით. ბალტიისპირეთის ბანკები უფრო შესაფერისი ვარიანტი იქნება. შვეიცარიული საკრედიტო ორგანიზაციები შესაფერისია დაზოგვისა და კაპიტალის ზრდისთვის. მაგრამ ასეთი ანგარიშებით ოპერაციების რაოდენობა შეზღუდულია, გარდა ამისა, ანაბრის ნაშთი საკმაოდ დიდი უნდა იყოს. სამხრეთ-აღმოსავლეთ აზიაში უფრო მომგებიანია ბიზნესისთვის ანგარიშის გახსნა; ჩვეულებრივი დეპოზიტები აქ უხალისოდ მიიღება.

მას შემდეგ რაც გადაწყვეტთ ქვეყანას, თქვენ უნდა აირჩიოთ სწორი ბანკი. ისეთი ფაქტორები, როგორიცაა:

• საიმედოობის ნიშანი;
• მინიმალური ანაბრის ზომა;
• ანგარიშის მართვის სიმარტივე.

შემდეგი ნაბიჯი არის განაცხადის წარდგენა და საჭირო დოკუმენტაცია.ზოგიერთი ბანკი დაჟინებით მოითხოვს პოტენციური მეანაბრის პირად ყოფნას. გადაწყვეტილების მიღებისას ზედმეტი არ იქნება დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის შესახებ კითხვა. ყველა ქვეყანაში, ასეთი კომპანიების მუშაობის სქემები მსგავსია, მაგრამ გადახდების ოდენობა ზოგჯერ მნიშვნელოვნად განსხვავდება.

შემდეგი ნაბიჯი არის ანგარიშის ტიპის გადაწყვეტა.თუ ეს არის მიმდინარე ანაბარი, რომელიც გულისხმობს მუდმივ შევსებას ან გატანას, მასზე პროცენტი დაბალი იქნება. დანაზოგის გაზრდის მსურველებმა უნდა დაეყრდნონ იმ ფაქტს, რომ კონტრაქტის დასრულებამდე შეუძლებელი იქნება თანხის ამოღება. მათთვის, ვისაც სურს მონაწილეობა მიიღოს საბირჟო ვაჭრობაში, დასავლური კომპანიების აქციების გაყიდვა-ყიდვაში, შესაფერისია საინვესტიციო ანგარიში.

Დადებითი და უარყოფითი მხარეები

უცხოური ბანკები დიდ ყურადღებას აქცევენ უსაფრთხოებას და ანაბრის საიდუმლოება მათთვის ცარიელი ფრაზა არ არის. ამიტომ ბევრი ცნობილი ბიზნესმენი ამჯობინებს დანაზოგს რუსეთის ფარგლებს გარეთ შეინახოს. გარდა ამისა, სახსრების ასეთი შენარჩუნება მათ მფლობელს გარკვეულ სტატუსს ანიჭებს. ევროპულ ბანკში ანგარიშის გახსნის დიდი უპირატესობაა არა მხოლოდ საიმედოობა და უსაფრთხოება, არამედ იმ ქვეყნის მოქალაქეობის მიღების შესაძლებლობა, სადაც დანაზოგი ინახება.

ნაკლოვანებები მოიცავს შუამავლის სერვისების გადახდის აუცილებლობას რუსეთიდან ანაბრის გახსნისას. დამატებით დაბრკოლებას წარმოადგენს დამატებითი ინფორმაციის შეგროვების აუცილებლობა. გარდა ამისა, უცხოური ბანკისთვის ფულის მინდობისას, რუსი ვალდებულია ამის შესახებ აცნობოს სახელმწიფო ორგანოებს.

ეკონომიკაში არსებული კრიზისი ხალხს ეძებს კაპიტალის დაზოგვისა და ბიზნესის განვითარების ალტერნატიულ გზებს, მათ შორის საზღვარგარეთ. ამიტომ უბრალო მოქალაქეები და კომპანიები სულ უფრო მეტად ინტერესდებიან. ეს პროცედურა არ არის მარტივი, მოითხოვს გარკვეულ ცოდნას და წყდება ორი გზით - პირადად და შუამავლის მეშვეობით.

რატომ არის ეს საჭირო?

უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნის მიზეზები განსხვავებულია. :

• კაპიტალის შენარჩუნება.
• სახელმწიფო საგადასახადო სამსახურისგან შემოსავლის დამალვის სურვილი.
• საზღვარგარეთ (კომპანიებისთვის) პარტნიორებთან თანამშრომლობის დამყარება.
• საერთაშორისო ბიზნესის წარმოებისთვის უფრო მოქნილი პირობების მიღება.

უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნამდე , გადაწყვიტოს ამოცანები. დასახული მიზნებიდან გამომდინარე, შეირჩევა ქვეყანა და ინსტიტუტი (დაწვრილებით ქვემოთ).

ასევე წაიკითხეთ -

ანგარიშის გახსნა უცხოურ ბანკში: რა უპირატესობები აქვს?

უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნა გარანტირებულია შემდეგი უპირატესობებით :

• გარანტირებული ინვესტიციის დანაზოგი. მთავარია უპირატესობა სტაბილური ეკონომიკის მქონე ქვეყნებს მივცეთ.
• მონაცემთა კონფიდენციალურობა. უცხოურ ბანკში ანგარიში საიმედოდ არის დაცული უცხო ადამიანებისგან, რადგან უცხოური საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის საბანკო საიდუმლოება პირველ ადგილზეა. ამ პრინციპიდან გადახრა იწვევს რეპუტაციის დაკარგვას.
• ხელსაყრელი საკრედიტო პირობების მიღება. უცხოური ბანკები ლოიალურები არიან რეგულარული მომხმარებლების მიმართ და გვთავაზობენ უფრო მოქნილ პირობებს, ვიდრე შიდა ორგანიზაციებში. ეს ფუნქცია პლუსია იურიდიული პირებისთვის, რომლებსაც დამატებითი დაფინანსება სჭირდებათ.
• სახსრების დაგროვება ანაბრის გახსნით. დაბალი საპროცენტო განაკვეთების მიუხედავად, უცხოურ ინსტიტუტებში დეპოზიტები მოთხოვნადია. პირველ რიგში, საიმედოობის წყალობით.
• საკრედიტო ხაზის გახსნის შესაძლებლობა ბევრად უკეთესი კურსით, ვიდრე რუსულ ბანკებში.
• დიზაინის მოხერხებულობა. უცხოური ბანკის ანგარიშის გახსნა ონლაინ ან პირადად მარტივია. ვარიანტი ხელმისაწვდომია ფიზიკური პირებისთვის და კომპანიებისთვის.

რა ანგარიშის გახსნა?

არსებობს სამი სახის უცხოური ბანკის ანგარიშები:

• ანგარიშსწორება (ვაჭრობა)- ვარიანტი იურიდიული პირებისთვის (კომპანიებისთვის). დანიშვნა - ფინანსური საქმიანობის წარმართვა, გადახდების განხორციელება. ღირს უპირატესობა მიენიჭოს სპეციალიზებულ დაწესებულებებს, რომლებიც ტრანზაქციებზე მინიმალურ საკომისიოს გვთავაზობენ. იურიდიულ და ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ გახსნან ანგარიში უცხოურ ბანკში ონლაინ და მართონ იგი დისტანციურად.

• ინვესტიცია (დაზოგვა)- ვარიანტი იმ პირებისთვის, რომელთა მიზანია კაპიტალის შენარჩუნება და გაზრდა. ინვესტიციები არის მოკლევადიანი და გრძელვადიანი. პირობები განსხვავდება და დამოკიდებულია ბანკზე ან ანაბრის ტიპზე - ჩვეულებრივი შენახვისთვის ან საინვესტიციო საქმიანობისთვის. ამ უკანასკნელ შემთხვევაში რისკები და ინტერესი უფრო მაღალია. ადრე როგორ გავხსნათ ანგარიში უცხოურ ბანკშიაირჩიე ინსტიტუციები, რომლებიც მონაწილეობენ კაპიტალის მოზიდვაში ფიზიკური პირებისგან.

• კერძო- სერვისი, რომელიც შექმნილია ფულის დაზოგვისთვის. ასეთი ანგარიშები შესაფერისია პირადი დანაზოგისთვის და არ გამოიყენება ბიზნეს საქმიანობისთვის.

ანგარიშის გახსნა საზღვარგარეთ: ეტაპობრივად

მთავარი კითხვაა: როგორ გავხსნათ ანგარიშები უცხოურ ბანკში? ალგორითმი არის :

1. სახელმწიფო არჩევანი.
   დღეს სამი მიმართულებაა - ბალტიის, ევროპული და აზიური. ბალტიისპირეთის საკრედიტო ინსტიტუტები გამოირჩევიან ხელსაყრელი განაკვეთებით ნაღდი ანგარიშსწორების მომსახურებისთვის და პროცედურის სიმარტივით. ევროპული ბანკები თანხებს იღებენ დიდი ხნის განმავლობაში და ნაღდი ფულის ანგარიშსწორების ღირებულება უფრო მაღალია. აზიური ინსტიტუტები ხსნიან ანგარიშებს, თუ მათ აქვთ ბიზნესი ქვეყანაში. ანგარიშების გახსნა და ინგლისში კაპიტალის გადარიცხვა ასევე დიდი მოთხოვნა იყო, მაგრამ ამ ქვეყნის ევროკავშირიდან გასვლის ფონზე, განწყობა ოდნავ შეიცვალა, რადგან ეკონომიკის რესტრუქტურიზაცია ახალი მიმართულებით მოდის. გზა, რაც, რა თქმა უნდა, გამოიწვევს მომსახურების პირობების ცვლილებას.
2. ბანკის შერჩევა. შერჩევის სახელმძღვანელო:

• სანდოობა.
• ტარიფები.
• მოთხოვნები არარეზიდენტებისთვის.
• თანხის შევსების და გამოტანის პირობები.

1. განაცხადის და საბუთების წარდგენა.რომ ანგარიშის გახსნა უცხოურ ბანკშიიგზავნება დოკუმენტების პაკეტი:

• განცხადება.
• კლიენტის ვინაობის დამადასტურებელი დოკუმენტების ასლები.
• სარეკომენდაციო წერილი ბანკებიდან.
• კომპანიის დამფუძნებელი დოკუმენტები.

გადაცემული ნაშრომები უნდა იყოს დამოწმებული და თარგმნილი. ზუსტი პირობები ბანკთან უნდა დაზუსტდეს.

1. შეტყობინება საგადასახადო ოფისში.
   უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნისთანავე საჭიროა შესაბამისი შეტყობინების გაცემა და გაგზავნა და დასტურის მიღება. უცხოურ ბანკში თანხის გადარიცხვისთვის საჭიროა დოკუმენტი საგადასახადო ოფისიდან.

საზღვარგარეთ ანგარიშის გახსნის ბოლო ვადა- ჩვეულებრივ, დაახლოებით შვიდი დღე საბანკო დაწესებულების ყველა საბუთის მიღების მომენტიდან. სასწრაფო შეკვეთისთვის - 4 დღემდე.

25.06.2018

უცხოური ბანკინგი არარეზიდენტი კლიენტებისთვის ბოლო დროს ახალი ამბების მუდმივ წყაროდ იქცა. და თუ ზოგიერთი მათგანი საკმაოდ პროგნოზირებადი აღმოჩნდა (განსაკუთრებით მათთვის, ვინც ამა თუ იმ გზით იყენებდა უცხოური ფინანსური ინსტიტუტების მომსახურებებს გასული წლების განმავლობაში), მაშინ სხვებს მაინც მოუწევთ შეგუება.

თუ ადრე ბანკები იბრძოდნენ მომავალი კლიენტისთვის, სთავაზობდნენ საუკეთესო პირობებს და კლიენტებს შეეძლოთ არჩევანის გაკეთება სხვადასხვა ვარიანტებიდან, ახლა ბანკები გულდასმით ირჩევენ "შესაფერის" კლიენტს, მრავალი ფაქტორის გათვალისწინებით - იურისდიქციის მიხედვით. კომპანიის ბიზნეს ბიოგრაფიას მისი ბენეფიციარის და იურიდიული წარმოშობის მისი სახსრები. არარეზიდენტებისთვის საბანკო მომსახურების სფეროში საერთაშორისო ორგანიზაციებისა და ეროვნული მარეგულირებელი ორგანოების ზეწოლის ქვეშ მუდმივი „დაშლა“ მიმდინარეობს.

მიუხედავად ამისა, უცხოური საბანკო ანგარიში იყო და რჩება შეუცვლელ ინსტრუმენტად საერთაშორისო ბიზნესში, ვინაიდან საბანკო ანგარიშის გახსნის ამოცანა დგება თითქმის ყველასთვის, ვინც დაარეგისტრირებს ბიზნესს საზღვარგარეთ ან აფართოებს მის საზღვრებს. ამიტომ, შემდგომი - ყველაფრის შესახებ წესრიგში.

რატომ გჭირდებათ საზღვარგარეთული საბანკო ანგარიში?

კორპორატიული ანგარიშიუცხოურ ბანკში აუცილებელია გამოთვლების მოხერხებულობაკომპანიები თავიანთ ბიზნესპარტნიორებთან (მომხმარებლებთან, მომწოდებლებთან), ფულადი აქტივების დაგროვება, სავალდებულო გადახდების გადახდა, სახელფასო პროექტების შენარჩუნება, კორპორატიული საბანკო ბარათების გამოყენება და ა.შ. ასეთი ანგარიშის გახსნა შესაძლებელია როგორც იმავე ქვეყანაში, სადაც კომპანია რეგისტრირებულია, ასევე სხვა ქვეყანაში ან ქვეყნებში.

კონკრეტულად უცხოური კომპანიისთვის (და არა ფიზიკური პირისთვის) უცხოური ანგარიშის გახსნის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი უპირატესობაა არ არის სავალუტო შეზღუდვებიგათვალისწინებულია რუსეთის კანონმდებლობით რუსეთის ფედერაციის ვალუტის რეზიდენტებისთვის. უცხოური კომპანიებისთვის არ ვრცელდებასაგადასახადო ორგანოებისთვის უცხოური ანგარიშის გახსნის, ანგარიშზე თანხების მოძრაობის შესახებ ანგარიშების წარდგენის, აგრეთვე ანგარიშზე თანხის ჩარიცხვის შეზღუდვის ვალდებულება.

მოქალაქეებისთვის პირადი უცხოური ანგარიშისაჭიროა საზღვარგარეთ დასაქმების ან ბინადრობის მოწმობის მიღების, უცხოური უძრავი ქონების საკუთრებაში და სხვა მრავალ შემთხვევაში. გარდა ამისა, ბევრი კლიენტი უბრალოდ გადაწყვეტს შეინახოს და/ან დააბანდოს თავისი სახსრები საზღვარგარეთ, რათა შეინარჩუნოს ან გაზარდოს პირადი ან ოჯახური სიმდიდრე. კანონით აკრძალულია მხოლოდ გარკვეული კატეგორიის მოქალაქეებისთვის (უფროსი თანამდებობის პირები, საჯარო მოხელეები) უცხოური ანგარიშების გახსნა და უცხოური ფინანსური ინსტრუმენტების გამოყენება.

პირადი უცხოური ანგარიშის მთავარი მინუსი არის მისი ძალიან შეზღუდული ფუნქციონირება. რუსეთის ფედერაციის სავალუტო კანონმდებლობა საშუალებას აძლევს რუსეთის ფედერაციის მაცხოვრებლებს დაკრედიტონ ასეთ ანგარიშზე მხოლოდ იმ კატეგორიის სახსრები, რომლებიც პირდაპირ არის დასახელებული კანონში, რაც კლასიფიცირდება ყველა სხვა ოპერაციად, როგორც უკანონო. ასეთი შეზღუდვები მოიხსნება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ პირი დაკარგავს რუსეთის ფედერაციის ვალუტის რეზიდენტის სტატუსს.

ანგარიშის ტიპები

უცხოური ბანკები ჩვეულებრივ გვთავაზობენ გამშვები ან/და შემნახველი ანგარიშების გახსნას.

სავარაუდოანგარიშები განკუთვნილია რეგულარული ტრანზაქციებისთვის, რომელიც მოიცავს ანგარიშზე თანხების ხშირ ჩარიცხვასა და დებეტს, რაც აუცილებელია კომპანიის ნორმალური ფუნქციონირებისთვის (საქონლის ვაჭრობა, მომსახურების მიწოდება და ა.შ.). ზოგიერთ ანგარიშს შეუძლია ანგარიშსწორების რეჟიმში ფუნქციონირება, თუმცა ისინი საჭიროებენ ანგარიშში მუდმივი მინიმალური ბალანსის შენარჩუნებას გარკვეული ოდენობით ან საინვესტიციო პორტფელის განთავსებას.

დანაზოგი (ინვესტიცია)ანგარიშები იხსნება კლიენტის სახსრების დაზოგვის ან/და ინვესტირების მიზნით და, როგორც წესი, მათი გამოყენება შეუძლებელია მიმდინარე ანგარიშსწორების ოპერაციებისთვის.

როგორ ავირჩიოთ უცხოური ბანკი?

ამჟამად ბანკის არჩევა უცხოური (განსაკუთრებით ოფშორული) კომპანიისთვის მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად სულ უფრო რთული ამოცანა ხდება. ეს დამოკიდებულია ბევრ ფაქტორზე, დაწყებული კომპანიის საკუთრების სტრუქტურით და მისი საქმიანობის სახეობიდან და დამთავრებული ეროვნული საბანკო მარეგულირებლის პოლიტიკის სპეციფიკით.

აქ მოცემულია მხოლოდ რამდენიმე კითხვა, რომელსაც პასუხი უნდა გაეცეს უცხოური ბანკის არჩევისას:

• მუშაობს თუ არა ეს ბანკი კომპანიებთან (მათ შორის ოფშორული იურისდიქციების) და ფიზიკურ პირებთან - არარეზიდენტებთან?
• გთავაზობთ ბანკი გამშვებ ანგარიშებს (ანუ ანგარიშებს ხშირი შემომავალი და გამავალი გადარიცხვებისთვის)?
• მიიღებს თუ არა ეს ბანკი კლიენტს ამ ტიპის საქმიანობით, ამ ბენეფიციარებით, ამ ბიზნესპარტნიორებით და გადახდების მიმართულებებით?
• რა ვალუტაში შეიძლება გადახდები (ეს დამოკიდებულია კორესპონდენტი ბანკების შესაბამისი ქსელის ხელმისაწვდომობაზე) და არის თუ არა მათ შორის რაიმე ვალუტა, რომელიც გჭირდებათ?
• რა არის საბანკო განაკვეთები?
• როგორია ამ ბანკის რეიტინგი, რეპუტაცია, ფინანსური მაჩვენებლები და პერსპექტივები?
• და უფრო მეტი.

ამიტომ, იმისათვის, რომ აირჩიოთ უცხოური ბანკი კორპორატიული ან პირადი ანგარიშის გასახსნელად საზღვარგარეთ, გირჩევთ დაუკავშირდეთ მხოლოდ იმ სპეციალისტებს (პროფესიონალი შუამავლები და ბანკის აგენტები), რომლებმაც იციან მიმდინარე (და მუდმივად ცვალებადი!) სიტუაცია ანგარიშების გახსნის სფეროში. და შეუძლია ობიექტურად შეაფასოს ანგარიშის გახსნის შანსები კონკრეტული კლიენტისა და ბანკისთვის დამახასიათებელი ყველა ფაქტორის გათვალისწინებით.

რომელ ქვეყანაში უნდა გახსნათ ანგარიში?

უცხოური (მათ შორის ოფშორული) კომპანიებისთვის კორპორატიული ანგარიშების გახსნის მიზნით ბანკები შეიძლება დაიყოს სამ ძირითად ჯგუფად:

1. ევროპული ბანკები.ძირითადად (გარდა შვეიცარიისა, ლიხტენშტეინისა და მონტენეგროისა) ეს არის ევროკავშირის წევრი ქვეყნების ბანკები, რომლებიც ექვემდებარება პან-ევროპული მარეგულირებლის - ECB-ის მოთხოვნებს. ამ ჯგუფში არიან:

• ბალტიისპირეთის ქვეყნების ბანკები (ლატვია, ლიტვა, ესტონეთი);
• ბანკები კვიპროსში;
• ცენტრალური ევროპის ბანკები (პოლონეთი, უნგრეთი, ჩეხეთი და სხვ.);
• დასავლეთ ევროპის ბანკები (ავსტრია, ლიხტენშტეინი, ლუქსემბურგი, შვეიცარია);
• სხვა ბანკები (მონტენეგრო და ა.შ.)

ამ ჯგუფის ბანკები კვლავაც პოპულარულია უცხოური კომპანიებისთვის კორპორატიული ანგარიშების გახსნისას. ბევრ მათგანს აქვს რუსულენოვანი მომხმარებლის მხარდაჭერა.

თუმცა, ევროპული ბანკების უმეტესობას (ისევე, როგორც ნებისმიერ სხვას) ახასიათებს ანგარიშის გახსნის განაცხადების უფრო ხანგრძლივი დამუშავება, განმცხადებლისგან სხვადასხვა დამატებითი ინფორმაციის მოთხოვნით და ასევე (განსაკუთრებით დასავლეთ ევროპის ბანკებისთვის) საკმაოდ მაღალი ტარიფებით. და, რაც მთავარია, დღეს ამ ქვეყნების უმეტესობის ბანკები ჩამოშორდა ოფშორული კომპანიების ანგარიშების გახსნისა და მომსახურების პრაქტიკას(მაგალითად, აღარ არის შესაძლებელი ანგარიშის გახსნა ლატვიურ ბანკში ოფშორული კომპანიისთვის ან ოფშორული კომპანიებისგან ჩამოყალიბებული LP ან LLP პარტნიორობისთვის).

მხოლოდ რამდენიმე ბანკი, ოფშორული კომპანიების მიმართ ზოგადი ნეგატიური დამოკიდებულების მიუხედავად, აგრძელებს ოფშორული კომპანიების საინვესტიციო ანგარიშების გახსნას ბანკისთვის ხელსაყრელი პირობებით (კერძოდ, საბანკო პროდუქტებში ინვესტიცია ან მნიშვნელოვანი მინიმალური ბალანსის შენარჩუნება), რა თქმა უნდა, კლიენტთან. სრულად აკმაყოფილებს ყველა სხვა მოთხოვნას.

2. აზიური ბანკები(ჰონკონგი, სინგაპური).

აზიური ბანკები მთლიანობაში ორიენტირებულია ბიზნესზე, ასე თუ ისე მუშაობენ აზიის რეგიონში ან მისგან პარტნიორებთან. მათ ასევე ახასიათებთ ზოგადი ტენდენცია დეოფშორიზაციისა და სათანადო შემოწმების პროცედურების გაძლიერებისკენ.

ჰონგ კონგის ბანკებმა დღეს პრაქტიკულად უარი თქვეს რუსეთისა და დსთ-ს სხვა ქვეყნების რეზიდენტებისთვის ან ასეთი ქვეყნების ბენეფიციართა კომპანიებისთვის ანგარიშების გახსნაზე. ჰონგ კონგში საბანკო ანგარიშის გასახსნელად, ყოველთვის საჭიროა პირისპირ გასაუბრება ბანკის მენეჯერთან ინგლისურ ან ჩინურ ენაზე თარჯიმნის დახმარების გარეშე (პირდაპირ ჰონგ კონგში). ამავდროულად, ბანკები განიხილავენ მხოლოდ იმ კომპანიებს, რომლებსაც აქვთ რეალური ოფისი ჰონგ კონგში (გაითვალისწინეთ, რომ ასეთი კომპანიები ექვემდებარება დაბეგვრას ჰონგ კონგში).

დღეისათვის მხოლოდ სინგაპურის კომპანიებს შეუძლიათ გახსნან საბანკო ანგარიში სინგაპურში და მათი დირექტორები და აქციონერები უნდა იყვნენ სინგაპურის რეზიდენტები. დირექტორმა უნდა განახორციელოს კომპანიის მართვის რეალური უფლებამოსილება და ჰქონდეს ექსკლუზიური წვდომა მის საბანკო ანგარიშზე.

აზიური ბანკების შედარებითი მინუსი არის ასევე უფრო რთული კომუნიკაცია ბანკსა და კლიენტს შორის, რუსულენოვანი მხარდაჭერის არარსებობის გამო, ასევე დროის ზონებში მნიშვნელოვანი სხვაობის გამო (რაც მნიშვნელოვანია რუსეთის ევროპული ნაწილისთვის).

3. ოფშორული ბანკები(სენტ ლუსია, მავრიკი, სეიშელის კუნძულები, სენტ ვინსენტი და გრენადინები და სხვ.).

ოფშორული ბანკები არის ბანკები ოფშორულ იურისდიქციებში, რომლებიც ტრადიციულად სპეციალიზირებულნი არიან არარეზიდენტი კლიენტების მომსახურებაში. თუმცა, დღეს ასეთ ბანკებს არა მხოლოდ არ გააჩნიათ რაიმე მნიშვნელოვანი უპირატესობა ხმელეთის ქვეყნების ბანკებთან მიმართებაში, არამედ კარგავენ მათ - უპირველეს ყოვლისა, ოფშორული იმიჯის და გარკვეულ ქვეყნებთან და გარკვეულ ვალუტაში ანგარიშსწორების უკიდურესად შეზღუდული შესაძლებლობების გამო.

ფაქტია, რომ ყველაზე განვითარებულ ქვეყნებს აქვთ ნეგატიური დამოკიდებულება ოფშორული ბანკების მიმართ, რაც ართულებს მათთან საკორესპონდენტო ურთიერთობების დამყარებას და ხელს უშლის გადახდებს. კერძოდ, ამ მიზეზით, ოფშორულ ბანკებს (გარდა მავრიკიის ბანკებისა) ბოლო დროს გაუჩნდათ სირთულეები აშშ დოლარში ანგარიშსწორებასთან დაკავშირებით. ამიტომ, თუ თქვენ გჭირდებათ გადახდა დოლარში, ისევე როგორც ამერიკელ / ევროპელ / რუს პარტნიორებთან, ანგარიშის გახსნა ოფშორულ ბანკში, როგორც წესი, არ არის მიზანშეწონილი.

მეორე მხრივ, დღეს ოფშორულ ბანკში ანგარიშის გახსნის პროცედურა პრაქტიკულად არ განსხვავდება სხვა ბანკების მსგავსი პროცედურებისგან. ისევე როგორც სხვაგან, კლიენტი ვალდებულია წარადგინოს პირადი და/ან კორპორატიული დოკუმენტების საჭირო პაკეტი, როგორც „due diligence“ და „იცოდე შენს მომხმარებელს“ პროცედურები. ანგარიშის გახსნის განაცხადი შეიძლება განიხილებოდეს დიდი ხნის განმავლობაში. ოფშორული ბანკი, ისევე როგორც ნებისმიერი სხვა, უარს იტყვის ანგარიშის გახსნაზე, თუ პოტენციური კლიენტი არ შეესაბამება ბანკის პოლიტიკას და კლიენტი გადააჭარბებს ბანკისთვის რისკებს. ანგარიშსწორების სერვისების დროს, ოფშორულ ბანკებს შეუძლიათ, ისევე რეგულარულად, როგორც ჩვეულებრივ ბანკებს, მოითხოვონ დამხმარე დოკუმენტები კლიენტებთან მიმდინარე ტრანზაქციებზე.

ჩვენ ასევე დავამატებთ, რომ უცხოური ბანკები არ უნდა აგვერიოს რუსეთში მოქმედ ბანკებთან უცხოური კაპიტალით, რომლებიც, მართალია ისინი მუშაობენ შესაბამისი უცხოური ბრენდებით, მაგრამ, როგორც ნებისმიერი რუსული ბანკი, ექვემდებარება რუსეთის კანონმდებლობას და ცენტრალური ბანკის მოთხოვნებს. რუსეთის ფედერაცია. აქ მოხსენიებული უცხოური ბანკები არის ბანკები, რომლებიც მდებარეობს რუსეთის ფედერაციის გარეთ და ექვემდებარება შესაბამის უცხოურ მარეგულირებლებს. რუსეთში ასეთ ბანკებს შეუძლიათ მუშაობა მხოლოდ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ ოფიციალურად აკრედიტებული წარმომადგენლობითი ოფისების სახით, რომლებიც არ ხსნიან ანგარიშებს და არ ახორციელებენ საბანკო ოპერაციებს.

უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნის პროცედურა

უცხოურ ბანკში ანგარიშის გასახსნელად თქვენ უნდა:

1. აირჩიეთ უცხოური ბანკი.
2. პირადად ეწვიეთ ბანკის ოფისს პირდაპირ საზღვარგარეთ, ან შეხვდით ბანკის წარმომადგენელს ან დაუკავშირდით ავტორიზებულ ბანკის პარტნიორებს თქვენს ქვეყანაში. რიგი ბანკები (კერძოდ, ბანკები ლატვიაში, კვიპროსში, შვეიცარიაში, მავრიკიში, სენტ-ლუსიაში) საშუალებას გაძლევთ გახსნათ ანგარიშები დისტანციურად (ბანკში წასვლის გარეშე). სხვა შემთხვევაში, საჭიროა მომავალი ანგარიშის მფლობელის პირადი ვიზიტი ბანკის ფილიალში (ტიპიურია პოლონეთის, უნგრეთის, ჰონგ კონგის, სინგაპურის და ა.შ. ბანკებისთვის).
3. შეავსეთ ბანკის ფორმები და მიაწოდეთ ბანკის მიერ მოთხოვნილი დოკუმენტების სრული ნაკრები. საჭიროების შემთხვევაში, ასევე მიაწოდეთ დამატებითი დოკუმენტები და განმარტებები.
4. ანგარიშის გახსნის გადაწყვეტილებას ველოდები.

თითოეულ ბანკს აქვს საკუთარი მოთხოვნები კლიენტის დოკუმენტების ფორმისა და შინაარსის მიმართ. თუმცა, ზოგადად რომ ვთქვათ, კლიენტისგან შემდეგია საჭირო (კომპანიისთვის ანგარიშის გახსნა):

პირველ რიგში, კორპორატიული დოკუმენტების ნაკრები (ორიგინალები ან დამოწმებული ასლები - დამოკიდებულია კონკრეტული ბანკის მოთხოვნილებებზე).

მეორეც, ინფორმაცია კლიენტის კომპანიის საქმიანობის შესახებ, მათ შორის:

• კომპანიის საქმიანობის აღწერა, რომლისთვისაც იხსნება ანგარიში (ხშირად ასევე დეკლარირებული საქმიანობის დამადასტურებელი კონტრაქტებისა და ინვოისების ასლები);
• შემომავალი და გამავალი გადახდების კონტრაგენტების მონაცემები;
• ანგარიშზე მუშაობის მოსალოდნელი პარამეტრები (წლიური ბრუნვა, ოპერაციების რაოდენობა და სიხშირე და ა.შ.).

კლიენტის კომპანიის საქმიანობა ერთი გახსნილი ანგარიშის ფარგლებში უნდა იყოს სრულად გასაგებიბანკი, ლეგალურიდა მეტ-ნაკლებად ერთგვაროვანი(იდეალურად, ერთი ანგარიში - ერთი ტიპის აქტივობა). დეკლარირებული საქმიანობა უნდა იყოს კომპანიის ბენეფიციარის არსებული რეზიდენტური ბიზნესის მსგავსი.

მესამე, კლიენტი აწვდის ინფორმაციას კომპანიის ბენეფიციარი (ანუ, ფაქტობრივი, საბოლოო) მფლობელების შესახებ. ეს ინფორმაცია მოიცავს:

• პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტები;
• საცხოვრებელი ადგილის დამადასტურებელი საბუთი;
• მონაცემები შემოსავლის წყაროების შესახებ (ეს შეიძლება იყოს სახსრების წარმოშობის კანონიერი წყაროების დამადასტურებელი ნებისმიერი დოკუმენტი: სამუშაოს მოწმობა, შრომითი ხელშეკრულება, მონაცემები სამეწარმეო საქმიანობის შესახებ, დანაზოგი და ა.შ.);
• საბანკო ამონაწერები და ამონაწერები;
• მნიშვნელოვანი ბიზნესპარტნიორების სარეკომენდაციო წერილები;
• კლიენტის არსებული რეზიდენტი (მაგალითად, რუსული) კომპანიების სახელები და საქმიანობა (მათ შორის, მათი ვებსაიტების ბმულები, სხვა მასალები);
• რეზიუმე განათლებისა და კარიერის შესახებ ინფორმაციით (როგორც ზემოთ აღინიშნა, მნიშვნელოვანია, რომ ბენეფიციარს ჰქონდეს სამუშაო/საქმიანი გამოცდილება იმ სფეროში, რომელიც დეკლარირებულია კომპანიის ძირითად საქმიანობად, რომელზეც იხსნება ანგარიში).

ბოლო დროს ბანკები განსაკუთრებულ ყურადღებას აქცევენ არა მხოლოდ კლიენტის (განმცხადებლის) და მისი ბენეფიციარის, არამედ მის შესახებ მონაცემებს. პარტნიორებირომელიც ბანკისთვის ისეთივე გასაგები და გამჭვირვალე უნდა იყოს, როგორც თავად მომავალი კლიენტი. მაგალითად, თუ თქვენი კონტრაგენტი არის ბრიტანული პარტნიორობა (LLP, LP), მაშინ ბანკი შეიძლება დაინტერესდეს ვინ და რა დგას მის უკან, ასეთი პარტნიორობის ბენეფიციარების რეზიდენტური ბიზნესის გარკვევამდე. გარდა ამისა, კონტრაგენტის არსებობა ნებისმიერ სანქციების სიაში, ან თუნდაც მხოლოდ მესამე პირებთან ასეთი სიებიდან, შეიძლება გამოიწვიოს ანგარიშის გახსნაზე უარის თქმა.

ანგარიშის გახსნის განაცხადის განხილვის ვადა ამჟამად შეიძლება იყოს 2 თვე ან მეტი. არ არსებობს დაჩქარებული განაცხადის პროცესი. ამავდროულად, არ არსებობს გარანტია იმისა, რომ ანგარიში აუცილებლად გაიხსნება.

განაცხადის დამტკიცების შემთხვევაში კლიენტს ენიჭება ანგარიშის ნომერი, გაიცემა ონლაინ ანგარიშის მართვის სისტემაში წვდომის საშუალება, საბანკო ბარათები (საჭიროების შემთხვევაში).

შესაბამისობა. Საგულდაგულოდ. იცოდე შენი კლიენტი

ეს უცხო სიტყვები დიდი ხანია ცნობილია ყველასთვის, ვისაც უცხოური ანგარიშების გახსნა და საბანკო ფორმების შევსება მოუწია.

საბანკო შესაბამისობა არის ბანკის შიდა პროცედურები კლიენტის შესაბამისობის იდენტიფიცირებისა და შეფასების მიზნით, როგორც თავად პოტენციური კლიენტის მიერ მოწოდებული ინფორმაციის საფუძველზე, ასევე ბანკისთვის ხელმისაწვდომი სხვა წყაროებიდან. ბანკი აგროვებს და აანალიზებს ასეთ ინფორმაციას, ახორციელებს „იცნობ-შენ-მომხმარებლის“ პრინციპს და, უფრო ფართო კონტექსტში, „due diligence“ პრინციპს, რომელიც გამოიყენება არა მხოლოდ საბანკო პრაქტიკაში, არამედ ზოგადად ბიზნესში.

ამ პრინციპების დაცვა არ არის ბანკის ახირება: ეს გამოწვეულია ეროვნული (და ევროკავშირის ქვეყნებისთვის ასევე - ზესახელმწიფოებრივი) მარეგულირებლის მოთხოვნებისა და რეგულაციების მოთხოვნების დაცვის აუცილებლობით, რომლებიც მიმართულია ფულის გათეთრებისა და ტერორის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლაზე (AML/). CFT). ამ სამუშაოს ბანკები ყოველთვის ამა თუ იმ ტომში ახორციელებდნენ, თუმცა ბოლო ათწლეულში „თამაშის წესები“ გამკაცრების მიმართულებით ძალიან შეიცვალა. მაგალითად, ბანკისთვის მის მიერ მოთხოვნილი დოკუმენტების მიუწოდებლობა, რომლებიც ადასტურებენ მიღებული თანხების წარმოშობას, ან გადახდების საფუძვლების (ბუნების) მკვეთრი გადახრა იმისგან, რაც გამოცხადდა ანგარიშის გახსნისას, შეიძლება გახდეს მიზეზი. მისი დახურვა.

შედარებით ბოლო სიახლე იყო ბანკის ფორმებში ადგილის მითითების მოთხოვნა საგადასახადო რეზიდენტობაკომპანია და მისი ბენეფიციარი მფლობელები (ასევე მათი საგადასახადო საიდენტიფიკაციო ნომრები და ინფორმაცია კომპანიის საქმიანობის აქტიური ან პასიურობის შესახებ) ინფორმაციის ავტომატური გაცვლის განხორციელების მიზნით CRS სტანდარტის მიხედვით.

კიდევ ერთი გამართულებელი ფაქტორი იყო ანტირუსული სანქციების პოლიტიკა. ამასთან დაკავშირებით, როგორც უშუალოდ რუსეთის მოქალაქეს, ასევე უცხოურ კომპანიას, რომლის აქციონერი ან ბენეფიციარი რუსი იქნება, ასე თუ ისე, სანქციების სიებში შეიძლება უარი თქვან ანგარიშის გახსნაზე.

იმის გათვალისწინებით, რომ ბანკების მიდგომა კლიენტის შესაბამისობის შესაფასებლად დიდი ხანია აღარ არის ფორმალური, უცხოური ანგარიშის გახსნისას მზად უნდა იყოთ ბანკს მიაწოდოთ არა მხოლოდ სტანდარტული ინფორმაცია კომპანიის შესახებ, რომლისთვისაც იხსნება ანგარიში, არამედ. ასევე

• თქვენი არსებული რეზიდენტური ბიზნესის დეტალები,
• კომპანიის ბენეფიციარი მფლობელების იდენტიფიკაცია და ბიოგრაფიული დეტალები (მათ შორის დეტალური სამუშაო გამოცდილება),
• ამომწურავი ინფორმაცია მათი სახსრების წარმოშობის წყაროების შესახებ,
• და ბანკის მიერ მოთხოვნილი სხვა ინფორმაცია.

ამიტომ, ახალ წესებთან ადაპტირება ნიშნავს უცხოური და რეზიდენტი ბიზნესის ოპერაციების, პირადი შემოსავლის, სიმდიდრის წყაროების, გადახდილი გადასახადების ზედმიწევნით და წინასწარ დოკუმენტირებას, არა მხოლოდ უცხოურ ანგარიშთან მუშაობისას, არამედ იმ მომენტამდე რამდენიმე წლის განმავლობაში. საჭიროა ანგარიშის გახსნა საზღვარგარეთ.

ანგარიშის გახსნის ძირითადი ტენდენციები

ასე რომ, სანდო უცხოური ბანკების არჩევანი, რომლებიც მზად არიან მოემსახურონ არარეზიდენტი კომპანიების (განსაკუთრებით ოფშორული) ანგარიშებს, ამჟამად ძალიან შეზღუდულია და აგრძელებს ვიწროვებას. რატომ? აქ არის რამდენიმე მიზეზი:

• მოერიდეთ ოფშორებს.უცხოური ბანკები ამცირებენ ოფშორული კომპანიების წილს თავიანთ კლიენტთა პორტფელში ან საერთოდ უარს ამბობენ მათ მომსახურებაზე (უფრო მეტიც, კრიტერიუმი შეიძლება იყოს არა მხოლოდ კომპანიის ოფშორული იურისდიქცია, არამედ რეალური ეკონომიკური შინაარსის ნაკლებობა - ასეთ კომპანიებს უწოდებენ "ჭურვი". კომპანიები"). სადღაც ეს ერთდროულად მოხდება, სადღაც - ეტაპობრივად. მაგალითად, 2018 წლის გაზაფხულზე ლატვიური ბანკის ABLV-ის თვითლიკვიდაციასთან დაკავშირებული ცნობილი მოვლენების ფონზე, ბევრმა სხვა ბანკმა გააძლიერა პორტფელების გაწმენდა „არასასურველი“ კლიენტებისგან. ლატვიაში გადაწყვეტილება, შეწყვიტოს ჭურვი კომპანიების ანგარიშების მომსახურება საკანონმდებლო დონეზე. უახლოეს მომავალში ამ მაგალითს შესაძლოა სხვა ქვეყნებმაც მიბაძონ, პირველ რიგში კვიპროსი, სადაც 2018 წლის ზაფხულში მოსალოდნელია ბანკებისთვის ახალი მოთხოვნების შემოღება.
• ბიზნეს რეალობა.უპირატესობა ენიჭება კომპანიებს, რომელთა რეგისტრაციის ქვეყანა ემთხვევა ბანკის ქვეყანას, ან კომპანიებს, რომლებსაც აქვთ რეალური ეკონომიკური ყოფნა მათ ქვეყანაში (ოფისი, აქტივები, პერსონალი). ფინანსური ანგარიშგებადა ვინც იხდის მასში გადასახადები, ასევე რაიმე კავშირის მქონე ბანკის ქვეყანასთან, რომელშიც გახსნილია ანგარიში.
• კლიენტის გაგება და გამჭვირვალობა.ბანკები ცდილობენ მიიღონ კლიენტები სრულიად გასაგები ბიზნესით, შემოსავლის გამჭვირვალე წყაროთა და ფულადი ნაკადების ბუნებით, ასევე სრულად მისაღები (რიგ პარამეტრით) ბენეფიციარებითა და კონტრაგენტებით.
• სათანადო დილიგიის მოთხოვნების გაძლიერება.ასეთი მოთხოვნები კვლავ იზრდება უცხოური ბანკების როგორც პოტენციურ, ისე არსებულ კლიენტებთან მიმართებაში (კერძოდ, ბენეფიციარების იდენტიფიკაციისა და ტრანზაქციების დოკუმენტური მტკიცებულებების შესახებ).
• ნულთან ახლოს შანსებიუცხოური დამწყები კომპანიები (რომლებსაც ჯერ არ შეუძლიათ დაადასტურონ წინა საქმიანობის შესაბამისი გამოცდილება და მიუთითონ კონტრაგენტები), ასევე კომპანიები, რომლებიც წარმოადგენენ "მაღალი რისკის" ბიზნეს კატეგორიებს (მაგალითად, ბლოკჩეინი და კრიპტოვალუტები, არალიცენზირებული ფორექსი, გადახდის სისტემები, აზარტული თამაშები. ბიზნესი, ორმაგი მიმართულებები, ძვირფასი ლითონები და ა.შ.). ტრადიციულად, ბანკები ლოიალურები არიან (სხვა პირობების მიხედვით) საერთაშორისო ვაჭრობის, საექსპედიტორო და ლოგისტიკური საქმიანობის, გასაგები IT პროექტებისა და ევროკავშირის ქვეყნებში ლიცენზირებული ფინანსური სერვისების მიმართ.
• Აშშ დოლარი.მკვეთრად გაუარესდა სიტუაცია აშშ დოლარში გადარიცხვებთან დაკავშირებით (მაგალითად, ლატვიურმა ბანკებმა, ისევე როგორც არაერთმა ოფშორულმა ბანკმა, სრულიად უარი თქვეს ამ ვალუტაში ანგარიშების გახსნაზე).
• სანქციები.გაიზარდა ბანკების ყურადღება სხვადასხვა სანქციების სიების და ფიზიკური პირებისა და კომპანიების შესაბამისი კატეგორიის მიმართ. გამოცხადებულ ბენეფიციარებსა თუ კონტრაგენტებს შორის (ან მათთან რაიმე კავშირი) „სუბსანქცირებული“ პირების არსებობა გამოიწვევს ანგარიშის გახსნაზე უარს.
• კლიენტები რუსეთიდან.რუსი კლიენტების მიმართ თითქმის მიზანმიმართული დისკრიმინაციაა (რუსეთსა და დსთ-ს სხვა ქვეყნების კლიენტებთან მიმართებაში ყალიბდება ერთგვარი „დანაშაულის პრეზუმფცია“). თუმცა, ასეთი გარემოებებიც არ გამორიცხავს ინდივიდუალური მიდგომის გამოყენებას და მისაღები გადაწყვეტილებების ძიებას.
• ავტომატური გაცვლა. 2018 წლის სექტემბერში „მეორე პრიორიტეტის“ ქვეყნები შევლენ CRS სტანდარტის მიხედვით ფინანსურ ანგარიშებზე ინფორმაციის ავტომატური გაცვლის პრაქტიკულ ფაზაში, მათ შორის რუსეთი, შვეიცარია, ავსტრია და მრავალი კლასიკური ოფშორული იურისდიქცია. ეს ნიშნავს, რომ მონაცემები პირადი და კორპორატიული საბანკო ანგარიშების შესახებ (ძირითადად პასიური შემოსავლის მქონე კომპანიების ანგარიშები), რომელთა ბენეფიციარები არიან რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტები, გაეგზავნება რუსეთს იმ ქვეყნების საგადასახადო ორგანოების მიერ, რომლებიც დათანხმდნენ ასეთ გაცვლას.

  მისი შედეგების პროგნოზირება ჯერ ნაადრევია, თუმცა, თუ ავტომატური გაცვლა სრულად განხორციელდება, მსოფლიოში საგადასახადო ინფორმაციის გამჭვირვალობის სრულიად განსხვავებულ დონეზე იქნება საუბარი.

ბევრი რუსი უფრთხილდება შიდა საბანკო სისტემას და ცდილობს ანგარიშის გახსნას საზღვარგარეთ. თუმცა, ხელშეკრულების გაფორმებამდე აუცილებელია ნათლად გავიგოთ, რომელი ბანკი შეიძლება ჩაითვალოს უცხოურად.

რუსეთში მოქმედი საკრედიტო და ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც გახსნილია საერთაშორისო საბანკო ჯგუფების მიერ, ან ბანკები უცხოური კაპიტალით, არ შეიძლება კლასიფიცირდეს ამ კატეგორიაში, რადგან რუსეთის ცენტრალური ბანკი გასცემს ლიცენზიას საქმიანობის განხორციელების უფლებისთვის და მათი მუშაობა სრულად არის რეგულირდება რუსეთის კანონმდებლობით. გარდა ამისა, ასეთი ფინანსური ინსტიტუტების სანდოობა და სტაბილურობა არ არის შედარებული დედა კომპანიების საქმიანობასთან. ამიტომ, რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებმა, რომლებსაც სურთ ანაბრის გახსნა საზღვარგარეთ, უნდა აირჩიონ უცხოური იურისდიქციის მქონე ორგანიზაცია. ამავდროულად, რუსებს არ უწევთ ქვეყნის დატოვება: ზოგიერთი საბანკო დაწესებულება ნებას რთავს დოკუმენტების გაგზავნას ფოსტით.

რას უნდა მიხედო

მოქალაქეებს, რომლებიც ანონიმურობის პირობით გეგმავენ თანხის საზღვარგარეთ განთავსებას, შესაძლოა სირთულეები შეექმნათ. ბინძურ ფულთან ტოტალური ბრძოლის ფარგლებში, უცხოურმა ფინანსურმა ინსტიტუტებმა საგრძნობლად გამკაცრეს მოთხოვნები კლიენტების მიმართ, ამიტომ საკმაოდ რთულია დეპოზიტის სრული ანონიმურობის უზრუნველყოფა.

მაგალითად, კვიპროსის რესპუბლიკის კანონმდებლობა კრძალავს დანომრილი საბანკო ანგარიშების გახსნას. გარდა ამისა, თუ ფულის გადარიცხვა განხორციელდა კლიენტის სასარგებლოდ გამგზავნის მიერ, რომლის შესახებაც ინფორმაცია აკლია ან მხოლოდ მისი კოდია ხელმისაწვდომი, კვიპროსელ ბანკირებს უფლება აქვთ გადარიცხონ თანხა კორესპონდენტი ბანკიდან სრული ინფორმაციის მიღების შემდეგ, ვინც გადარიცხა. ფული.

რას ამბობს კანონი ამაზე?

შეუძლია თუ არა რუსეთის მოქალაქეს გახსნას სადეპოზიტო ანგარიში საზღვარგარეთ ბანკში? დიახ, მოქმედი კანონმდებლობა არ ითვალისწინებს რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტების მიერ სახსრების შენახვას საზღვარგარეთ საბანკო ანგარიშებზე. უფრო მეტიც, ბოლო წლებში შესამჩნევად გამარტივდა დეპოზიტების გახსნის პროცედურა. თუ ადრე ეს ოპერაცია მოითხოვდა რუსეთის ცენტრალური ბანკის სპეციალური ნებართვის მიღებას, დღეს რუსების უმრავლესობას შეუძლია გახდეს უცხოური იურისდიქციის ქვეშ მოქმედი ფინანსური ინსტიტუტის კლიენტი (გარდა 79-ე ფედერალური კანონით განსაზღვრული მოქალაქეების კატეგორიებისა. FZ).

ამავდროულად, კანონმდებლობა მკაფიოდ განსაზღვრავს შემთხვევებს, როდესაც რუსეთის მოქალაქეს აქვს უფლება განათავსოს სახსრები საზღვარგარეთ. ეს:

• ანაბრის გახსნა პირადი სახსრების დაგროვების მიზნით;
• ინვესტიცია.

აკრძალულია სახსრების განთავსება ბიზნესის კეთების მიზნით.

არსებობს გარკვეული შეზღუდვები იმ სახელმწიფოებთან მიმართებაში, რომლებთანაც საბანკო ინსტიტუტებთან თანამშრომლობა დაშვებულია. ქვეყნები, სადაც თავისუფლად შეგიძლიათ ფულის განთავსება, არიან საერთაშორისო ორგანიზაციების ეკონომიკური თანამშრომლობისა და განვითარების ორგანიზაციისა (OECD) და ფულის გათეთრების შესახებ ფინანსური სამოქმედო ჯგუფის (FATF) წევრები.

რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტების მიერ დეპოზიტების გახსნა იმ ქვეყნების ბანკებში, რომლებიც არ არიან ამ ორგანიზაციების წევრები, ხორციელდება რუსეთის ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილი წესით. 2004 წლის 30 მარტის დირექტივა No. 1411-U შეიცავს მოთხოვნას წინასწარ დაარეგისტრიროთ ასეთი ანგარიშები. თუმცა, თავად რეგისტრაციის პროცესი ჯერ კიდევ აკლია. მაშასადამე, თუ ოფიციალურად ხელმძღვანელობენ წესით „ყველაფერი, რაც არ იყო აკრძალული, დასაშვებია“, რუსეთის ფედერაციის მაცხოვრებლებს შეუძლიათ ფულის განთავსება საბანკო დაწესებულებებში, რომლებიც ნებისმიერ იურისდიქციაშია. თუმცა, არსებობს რისკი, რომ სასამართლომ ეს სიტუაცია გარკვეულწილად განსხვავებულად განმარტოს.

უცხოურ ბანკებში ანგარიშების გახსნის პროცედურა

იმისათვის, რომ გადაწყვიტოთ სად უნდა გახსნათ ანგარიში, არ არის აუცილებელი სწავლა ბიზნეს სკოლაში. აუცილებელია ყურადღებით შეისწავლოს არჩეული იურისდიქციის თავისებურებები, უცხოური ფინანსური ინსტიტუტების შეთავაზებები, გაეცნოს მათ რეპუტაციას, მათ სტაბილურობას, საკრედიტო რეიტინგებს და პროგნოზებს. შესაბამისი ვარიანტის არჩევის შემდეგ, თქვენ უნდა გააგრძელოთ ანაბრის გახსნა. ამის გაკეთება შეგიძლიათ დამოუკიდებლად ან სპეციალური სააგენტოების დახმარებით. სააგენტოს მომსახურების ღირებულება შეიძლება მერყეობდეს რამდენიმე ასეულიდან რამდენიმე ათას დოლარამდე.

ოპერაციის ვადა არ არსებობს - ანაბრის რეგისტრაციის პროცედურა შეიძლება გაგრძელდეს ერთი კვირიდან რამდენიმე თვემდე.

მოქალაქეებმა, რომლებიც დამოუკიდებლად ეწევიან რეგისტრაციას, უნდა შეაგროვონ დოკუმენტების საჭირო პაკეტი, შეავსონ სარეგისტრაციო ფორმები (უცხო ენაზე) და პირადად ეწვიონ ბანკს. წარმოდგენილი დოკუმენტების პაკეტის შემოწმების შემდეგ ფინანსური ინსტიტუტი მოქალაქეს აცნობებს ანაბრის გახსნის შესაძლებლობის ან შეუძლებლობის შესახებ.

პირებს, რომლებმაც ისარგებლეს შუამავლების მომსახურებით, არ უწევთ საზღვარგარეთ გამგზავრება და პირადად ეწვიონ ბანკს. მეანაბრეებმა სააგენტოს უნდა მიაწოდონ საჭირო დოკუმენტაციის პაკეტი და მათი ხელმოწერის ნიმუშები, დამოწმებული იმ ქვეყნის საკონსულოს მიერ, რომლის იურისდიქციის ქვეშ არის შერჩეული ბანკი.

ამასთან, შუამავლებთან თანამშრომლობა საერთოდ არ ნიშნავს, რომ მეანაბრეს არ მოუწევს გასაუბრების გავლა უცხოური ფინანსური ინსტიტუტის წარმომადგენლებთან. ბევრი ბანკი უზრუნველყოფს პოტენციურ კლიენტთან კომუნიკაციას ვიდეო ან ტელეფონის საშუალებით. კონტრიბუტორებს ასევე შეიძლება მოეთხოვოთ სარეკომენდაციო წერილები უცხოური ბიზნეს პარტნიორებისგან.

Საჭირო საბუთები

რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტისგან დეპოზიტის გასახსნელად საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალი შეიძლება განსხვავდებოდეს და დამოკიდებულია თითოეულ კონკრეტულ ბანკზე. დოკუმენტების საშუალო პაკეტი მოიცავს:

• მეანაბრის, ასევე მისი ოჯახის წევრების (ცოლი/მეუღლე და შვილები) პასპორტი;
• ცნობა ბოლო 6-12 თვის განმავლობაში მიღებული შემოსავლის ოდენობის შესახებ;
• ინფორმაცია ოჯახის შემადგენლობის შესახებ;
• პოლიციის მიერ გაცემული ცნობა, რომ მეანაბრეზე გამოძიება არ მიმდინარეობს.

ყველაზე მკაცრ მოთხოვნებს პოტენციური კლიენტებისთვის აყენებენ გაერთიანებული სამეფოს ფინანსური ინსტიტუტები. გაერთიანებული სამეფოდან ბანკირებს შეუძლიათ მოითხოვონ სხვადასხვა დამატებითი დოკუმენტები, მათ შორის გადახდილი კომუნალური გადასახადები, სადაც მითითებულია რეალური საცხოვრებელი ადგილი და მეანაბრის სახელი, ასევე სარეკომენდაციო წერილები მოქალაქის სანდოობის შესახებ დაწერილი მისი დამსაქმებლის ან რუსული ბანკის მიერ.

ვინ ითვლება რეზიდენტად სავალუტო კანონმდებლობით

რუსეთის ფედერაციის უცხოურ ვალუტაში რეზიდენტები არიან: პირები, რომლებიც არიან რუსეთის მოქალაქეები, ასევე მოქალაქეობის არმქონე პირები, რომლებმაც მიიღეს ბინადრობის ნებართვა და სხვა ქვეყნების მოქალაქეები, რომლებიც მუდმივად ცხოვრობენ რუსეთში.

ანგარიშის გახსნის შესახებ შეტყობინების ვალდებულება

რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტები, რომლებმაც თავიანთი სახსრები განათავსეს სხვა ქვეყნებში მდებარე ბანკებში, ვალდებულნი არიან აცნობონ საგადასახადო ორგანოებს ანგარიშის გახსნის შესახებ. ოპერაციის შესახებ შეტყობინება უნდა გაიგზავნოს ანაბრის გახსნის მომენტიდან ერთი თვის განმავლობაში. ასევე არის მოთხოვნა საგადასახადო ორგანოების მიერ ანგარიშის დახურვის შესახებ ერთი თვის განმავლობაში სავალდებულო შეტყობინების შესახებ.

მოქალაქეებს შეუძლიათ საანგარიშო დოკუმენტების გაგზავნა:

• პირადად ეწვიეთ საგადასახადო ოფისს;
• ფოსტით მიღების დადასტურებით;
• ონლაინ პირადი ანგარიშის მეშვეობით ფედერალური საგადასახადო სამსახურის ვებსაიტზე (საჭიროა ელექტრონული ხელმოწერა).

საგადასახადო ორგანოების სავალდებულო შეტყობინების მოთხოვნა რამდენიმე წლის წინ კანონიერად დამკვიდრდა. თუმცა, დღემდე ეს წესი სრულად არ მუშაობს, რადგან შეტყობინების ერთიანი პროცედურა და ფორმა ჯერ არ არის შემუშავებული. ამიტომ, ზოგიერთი მეანაბრე, საკუთარი საფრთხისა და რისკის ქვეშ, უგულებელყოფს მოთხოვნას და არ აცნობებს ინფორმაციას უცხოური ანგარიშების შესახებ ფედერალურ საგადასახადო სამსახურში.

Ფულადი ნაკადის განცხადება

რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტები, რომლებმაც გახსნეს ანაბარი საზღვარგარეთ, ვალდებულნი არიან საგადასახადო ორგანოებს მიაწოდონ ანგარიში ანგარიშზე თანხების მოძრაობის შესახებ. ეს ანგარიში ასახავს ნაშთებს კალენდარული წლის დასაწყისში და ბოლოს, ასევე ანგარიშზე ჩარიცხული და დებეტირებული თანხები. ანგარიშზე რაიმე დამატებითი დოკუმენტის მიმაგრება საჭირო არ არის. თუმცა, ანგარიშის გარდა, საგადასახადო ორგანომ შეიძლება მოითხოვოს დეპოზიტორს საბანკო ამონაწერის წარდგენა, რომელშიც დეტალურადაა აღწერილი სხვადასხვა ოპერაციების შედეგად მიღებული თანხები. ეს დოკუმენტი საშუალებას მოგცემთ განსაზღვროთ რამდენი ათასი რუბლი გადაეცა გარკვეულ იურიდიულ პირებს.

ადმინისტრაციული პასუხისმგებლობა (პასუხისმგებლობა საბუთების წარუდგენლობაზე ან დაგვიანებაზე)

რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტები, რომლებმაც არ აცნობეს ფედერალურ საგადასახადო სამსახურს უცხოურ ფინანსურ ინსტიტუტში ანგარიშის გახსნის შესახებ ან შეიტანეს შეტყობინება ვადების დარღვევით, აგრეთვე მოქალაქეები, რომლებმაც არ მიაწოდეს ან წარადგინეს ანგარიში თანხების გადაადგილების შესახებ. დაგვიანებით, შეიძლება დაეკისროს ადმინისტრაციული პასუხისმგებლობა. ჯარიმის ოდენობაა:

• შეტყობინების წარუმატებლობისთვის - 4-დან 5 ათას რუბლამდე;
• შეტყობინების მიწოდების ვადის დარღვევისთვის - 1-დან 1,5 ათას რუბლამდე;
• ანგარიშის წარუმატებლობისთვის - 2-დან 3 ათას რუბლამდე;
• მოხსენების წარდგენის ვადის დარღვევისთვის - 300-დან 3 ათას რუბლამდე.

ვისაც ეკრძალება ანგარიშების გახსნა საზღვარგარეთ

რუსეთის ეროვნული უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად, 2004 წლის 27 ივლისის ფედერალური კანონი No79-FZ კრძალავს გარკვეული კატეგორიის მოქალაქეებს სახსრების შენახვას საბანკო დაწესებულებებში, რომლებიც ქვეყნის ფარგლებს გარეთ არიან. ეს კატეგორიები მოიცავს:

• პირები, რომლებსაც აქვთ მაღალი საჯარო თანამდებობა;
• რუსეთის ცენტრალური ბანკის დირექტორთა საბჭოს წევრები;
• სახელმწიფო კომპანიების ტოპ მენეჯერები;
• თანამდებობაზე დანიშნული მოქალაქეები რუსეთის ფედერაციის პრეზიდენტის, მთავრობისა და გენერალური პროკურორის ბრძანებულებით და სხვა კატეგორიები.

აკრძალვა ასევე მოიცავს 7.1 მუხლში აღნიშნული პირების არასრულწლოვან შვილებს და მეუღლეებს.

პირები, რომლებიც არღვევენ აკრძალვას, ექვემდებარებიან თანამდებობიდან გათავისუფლებას ან სამსახურიდან გათავისუფლებას ნდობის დაკარგვის გამო.

სად და როგორ გავხსნა ანგარიში

რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტებს, რომლებიც არ ექვემდებარებიან აკრძალვას, ეძლევათ უფლება გახსნან დეპოზიტები უცხოურ ბანკებში, რომლებიც მდებარეობს ნებისმიერი იურისდიქციის ქვეშ. რუსებს შორის ყველაზე პოპულარული საბანკო იურისდიქციებია:

• კვიპროსი;
• ლატვია;
• შვეიცარია;
• უნგრეთი;
• ჩეხური;
• მონტენეგრო;
• Ჰონგ კონგი;

უცხოური ბანკები

საზღვარგარეთ მოქმედი ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი ადგენს მინიმალურ შეზღუდვებს სხვა სახელმწიფოების მოქალაქეების მიერ განთავსებულ დეპოზიტებზე. პრაქტიკა გვიჩვენებს, რომ სერიოზული ბანკები იშვიათად ხსნიან დეპოზიტებს უცხოელი კლიენტებისთვის, რომლებიც ანგარიშზე 50 000 დოლარზე ნაკლებს დეპონირებენ, ხოლო შვეიცარიის ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც სპეციალიზირებულნი არიან კერძო ბანკში, ღიაა თანამშრომლობისთვის იმ პირებთან, რომლებიც დეპონირებენ მინიმუმ 100 000 აშშ დოლარს.

ბილდერლინგები

უცხოურ საბანკო დაწესებულებებში დეპოზიტების განთავსების ალტერნატივა შეიძლება იყოს ევროპულ და ბრიტანულ ანგარიშის გახსნა ინდივიდუალური დეტალებით (IBAN). ინოვაციური fintech პლატფორმა, რომელიც გთავაზობთ სხვადასხვა სახის საბანკო მომსახურებას, მუშაობს ელექტრონული ფულის ემიტენტის ლიცენზიის საფუძველზე, რომელიც გაცემულია ბრიტანეთის ფინანსური მარეგულირებელი FCA-ს მიერ. ლიცენზიის ქონა იძლევა უფლებას გახსნას ანგარიშები, დაამუშავოს გადახდები და გამოიყენოს სხვა ფინანსური ინსტრუმენტები. ამავდროულად, ტრადიციული საბანკო ინსტიტუტებისგან განსხვავებით, Bilderlings არ იყენებს კლიენტთა სახსრებს სესხების გაცემისა და საკუთარი საქმიანობის დასაფინანსებლად.

Bilderlings-ის მთავარი უპირატესობა არის მომსახურების მაღალი ხარისხი და მომსახურების მაღალი სიჩქარე. თუ უცხოური ბანკის მიერ რუსეთის რეზიდენტისთვის ანგარიშის გახსნას შეიძლება ერთი კვირიდან რამდენიმე თვემდე დასჭირდეს, მაშინ Bilderlings-ში მსგავს ოპერაციას სჭირდება არაუმეტეს ერთი სამუშაო დღე და ასევე არ გულისხმობს დოკუმენტების დიდი პაკეტის მიწოდებას.

Bilderlings-ის ანგარიშის მფლობელებს აქვთ შესაძლებლობა მიიღონ და განახორციელონ შეუზღუდავი გადახდები მთელი მსოფლიოდან (100-ზე მეტი ქვეყნიდან), ასევე გაცვალონ ევრო, დოლარი და სხვა ვალუტები ბანკთაშორის კურსით (სულ 21 ვალუტა).

როგორ უყურებს ამას რუსეთის ხელისუფლება?

რუსეთის რეზიდენტების მიერ უცხოურ საბანკო დაწესებულებებში დეპოზიტების გახსნის პროცედურის გამარტივება შეიძლება ჩაითვალოს ხელისუფლების ლოიალობად. ამასთან, რუსეთის ფინანსური სისტემიდან თანხების გადინებას მთავრობა არ მიესალმება. კანონმდებლობით გათვალისწინებული ნებართვის მიუხედავად, სავალუტო ოპერაციები ფედერალურმა საგადასახადო სამსახურმა შესაძლოა მიიჩნიოს პოტენციურად სარისკოდ, რის გამოც ეს საკითხი მუდმივად საგადასახადო ორგანოების კონტროლის ქვეშ იმყოფება.

მომგებიანია თუ არა ანგარიში საზღვარგარეთ

რა პრეფერენციებს იღებენ რუსები უცხოურ ბანკში ანაბრის გახსნით? სტატისტიკა ასევე დაგეხმარებათ ამ კითხვაზე პასუხის გაცემაში. შვეიცარიაში, რომელიც ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული საბანკო იურისდიქციაა, 21-ე საუკუნის დასაწყისიდან არაუმეტეს 60 ფინანსურმა ინსტიტუტმა შეწყვიტა საქმიანობა, ხოლო რუსეთში 400-ზე მეტი ბანკი გაკოტრდა მხოლოდ ბოლო 8 წლის განმავლობაში. ამავდროულად, შვეიცარიის ხელისუფლება და ევროპის ქვეყნების ხელისუფლება ოპერატიულად რეაგირებენ საბანკო დაწესებულებებში პრობლემური სიტუაციების წარმოქმნაზე და დაუყოვნებლივ იყენებენ ეფექტურ ინსტრუმენტებს ბანკების შესანარჩუნებლად.

ასევე აღსანიშნავია კონფიდენციალურობის გარანტია, უცხოელი ბანკირების ორიენტაცია კლიენტებთან გრძელვადიან თანამშრომლობაზე, ინდივიდუალური მიდგომა თითოეული მეანაბრის მიმართ და აქტივების მართვის ხარისხი.

Bilderlings-თან უცხოური ანგარიშის გახსნა: ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები

Bilderlings-ში ანგარიშის გასახსნელად, მეანაბრე უნდა დარეგისტრირდეს საიტზე ელექტრონული ფოსტის მისამართის, ტელეფონის ნომრის და წვდომის პაროლის მითითებით. შემდეგი, ინვესტორმა უნდა შეავსოს ონლაინ კითხვარი, შემდეგ კი ელექტრონული ფორმით წარადგინოს დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი, რომელიც მოიცავს:

1. პასპორტის ასლი.
2. საცხოვრებელი ადგილის დამადასტურებელი დოკუმენტის ასლი.

ასევე, ავტორმა უნდა გამოაგზავნოს ელექტრონული ფოტო (სელფი), რომელშიც გამოსახულია თავისი პასპორტით.

ანგარიშის გახსნა ხდება მას შემდეგ, რაც დეპოზიტორი წარადგენს ყველა საჭირო დოკუმენტს და სჭირდება არა უმეტეს ერთი სამუშაო დღისა.

სად შეიძლება მივიღო იურიდიული რჩევა

Bilderlings fintech პლატფორმაზე დარეგისტრირების შემდეგ შეგიძლიათ მიიღოთ ამომწურავი რჩევები ანგარიშის გახსნასთან დაკავშირებით. თითოეულ დარეგისტრირებულ მომხმარებელს ჰყავს პირადი მენეჯერი, რომელიც მზად არის უპასუხოს ნებისმიერ ფინანსურ კითხვას.

Bilderlings-ის წარმომადგენლებს ასევე შეუძლიათ დაუკავშირდნენ ტელეფონით, ელექტრონული ფოსტით და სოციალური მედიით. მომხმარებელთა მომსახურებას ახორციელებს არა ჩეთბოტი ან ქოლ ცენტრის თანამშრომელი, არამედ მაღალკვალიფიციური ფინანსური სპეციალისტი.