ანგარიშის გახსნის მიზეზები უცხოური ბანკირუსეთის მოქალაქეები შეიძლება იყვნენ ძალიან მრავალფეროვანი.

კონფიდენციალურობის შენარჩუნების სურვილი, უცხოელ პარტნიორებთან მუშაობის აუცილებლობა, დეპოზიტებზე უფრო მაღალი და გარანტირებული პროცენტის მიღება, ვიდრე შიდა ბანკებში, უბრალოდ ფულის გადარიცხვა შორს არის. სრული სიასიტუაციები, როდესაც ასეთი ქმედება შეიძლება იყოს საჭირო.

უფრო მეტიც, საჭიროა ანგარიშის გახსნა საზღვარგარეთ, რადგან რუსეთში მოქმედი უცხოური კაპიტალის მქონე ბანკები, ფაქტობრივად, დიდად არ განსხვავდებიან შიდადან.

რუსეთის მოქალაქეების მიერ საზღვარგარეთ ანგარიშის გახსნის მთავარი მიზეზი, რა თქმა უნდა, არის ის უპირატესობები, რაც ამ ვარიანტს აქვს რუსული ბანკების სერვისების ტრადიციულ გამოყენებასთან შედარებით. მათგან ყველაზე მნიშვნელოვანი შემდეგია:

1. საიმედოობა და ნდობა ფულის უსაფრთხოებაში. ეს ძირითადად ეხება სიტუაციებს, როდესაც ანგარიში იხსნება სტაბილური ფინანსური და ეკონომიკური სიტუაცია. რუსეთში არსებული ვითარების გათვალისწინებით, პრაქტიკულად ყველა განვითარებული ქვეყანა შეიძლება კლასიფიცირდეს ასეთად. იქ თანხის გადარიცხვა რუსეთის მოქალაქეებისთვის საიმედოობისა და სიმშვიდის გარანტიაა.
2. ინფორმაციის კონფიდენციალურობა და კლიენტის ინტერესების დაცვა. ამ დრომდე, საბანკო საიდუმლოება, მიუხედავად მსოფლიოს ყველაზე გავლენიანი ქვეყნების, მათ შორის რუსეთის ოფიციალური ხელისუფლების მრავალრიცხოვანი ძალისხმევისა, რჩება საბანკო სისტემების უმეტესობის ერთ-ერთ ძირითად პრინციპად. ეს გასაკვირი არ არის, რადგან ეს არის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორი, რომელიც იზიდავს მომხმარებელს.
3. სარგებელი სესხის აღებისთვისბანკში, სადაც ანგარიში იხსნება. უაღრესად მომგებიანი და ეფექტურია საკუთარი კლიენტების დაკრედიტების უპირატესობების უზრუნველყოფის სტანდარტული და ფართოდ გავრცელებული სისტემა. განსაკუთრებით ბოლო წლებში, როდესაც დაწესებული სანქციების გამო, საგრძნობლად შემცირდა უცხოურ ბანკებთან მუშაობის აქტივობა ადგილობრივ ფიზიკურ და იურიდიულ პირებს შორის.
4. სტატუსი და ახალი პერსპექტივები ბიზნესისთვის. უცხოურ ბანკში არსებული ანგარიში და ფული, გარდა ნდობისა და სანდოობისა, დამატებით სტატუსსაც ანიჭებს მფლობელს, ფიზიკურ თუ იურიდიულ პირს.

გარდა ამისა, მიუხედავად იმისა, რომ უცხოური საკრედიტო ინსტიტუტების აბსოლუტურ უმრავლესობაში საპროცენტო განაკვეთებიგაცილებით დაბალია, ისინი ბევრად უფრო სერიოზულად აღიქმებიან და ემსახურებიან დამატებით პლიუსს სხვადასხვა ბიზნეს პროექტების განხილვისას.

ამიტომ უცხოურ ანგარიშზე თანხის გადარიცხვა დამატებითი პლიუსია ფიზიკური პირის ბიზნესისთვის.

უცხოურ ბანკში საზღვარგარეთ ანგარიშების მიერ მოწოდებული უპირატესობების საკმაოდ გრძელი სია განმარტავს შუამავალი კომპანიების დიდი რაოდენობის არსებობას, რომლებიც უზრუნველყოფენ მათ გახსნას და ეხმარებიან ფულის გადარიცხვას რუსეთიდან საზღვარგარეთ.

ანგარიშის გახსნა: ეტაპობრივი ინსტრუქციები

საზღვარგარეთ უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნა საკმაოდ რთული პროცედურაა, რომელიც მოითხოვს დიდი რაოდენობის ფინანსური და იურიდიული საკითხების გადაჭრას.

ამიტომ მიზანშეწონილია მიმართოთ დახმარებას ერთ ან რამდენიმე საკონსულტაციო ფირმას. მაგრამ ამ შემთხვევაშიც კი აუცილებელია ღონისძიების ძირითადი ეტაპების წარმოდგენა.

ქვეყნის შერჩევა

ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი საკითხი, რომლის გადაწყვეტა დიდწილად დამოკიდებულია ანგარიშის გახსნის მიზანზე. შესაძლებელია უცხო ქვეყნების პირობითად დაჯგუფება მათი საბანკო სისტემების მახასიათებლების მიხედვით, რომელიც ჩამოყალიბდა ათწლეულების წარმატებული მუშაობით.

ცალკე დადგეს შვეიცარიის ბანკები- ისინი ყველაზე შესაფერისია მათთვის, ვისაც სურს დაზოგოს კაპიტალი ყველაზე საიმედო გზით. მისი გამოყენება არც ისე მომგებიანია, რადგან შვეიცარიის ბანკების უმეტესობაში არსებობს შეზღუდვები ტრანზაქციის რაოდენობაზე და ლიმიტები ანგარიშების ნაშთებზე საკმაოდ დიდია.

თუმცა, გადარიცხეთ ფული რუსეთიდან შვეიცარიის ბანკინიშნავს მათი უსაფრთხოების უზრუნველყოფას.

დასავლეთ ევროპის სხვა ქვეყნების ბანკებიარანაკლებ საიმედო და ასევე ძალიან პრესტიჟული, მაგრამ ძალიან ძვირია შენარჩუნებისას ანგარიშსწორება და ფულადი მომსახურება. საპროცენტო განაკვეთები ჩვეულებრივ დაბალია. ამასთან, გასათვალისწინებელია მძიმე პოლიტიკური ვითარება და არსებული სანქციები, რომლებიც ნებისმიერ დროს შეიძლება არაპროგნოზირებად გაგრძელდეს.

ბოლო წლებში რუსები აქტიურად იყენებენ სერვისებს ბალტიის ბანკები, განსაკუთრებით ლატვია და ესტონეთი. მათი უდავო უპირატესობებია:

• მოკრძალებული ტარიფები უცხოელი კლიენტების მომსახურებისთვის;
• კომფორტი, რომელიც დაკავშირებულია იმ ფაქტთან, რომ ბანკის თითქმის ყველა თანამშრომელი საუბრობს რუსულად, გარდა ამისა, ისინი შესანიშნავად წარმოადგენენ რუსული ბიზნესის სპეციფიკას და კლიენტების მახასიათებლებს.

მაგრამ ბალტიისპირეთის საკრედიტო ინსტიტუტების, ისევე როგორც დასავლეთ ევროპის საკრედიტო ინსტიტუტების შემთხვევაში, მხედველობაში უნდა იქნას მიღებული საკმაოდ სარისკო პოლიტიკური ფაქტორი.

სახელმწიფოთა ცალკეული ჯგუფი მინიჭებისთვის მიმზიდველი პირობებით საბანკო მომსახურებააწმყო სინგაპური და ჰონგ კონგი.

სამხრეთ-აღმოსავლეთ და აღმოსავლეთ აზიაში ბიზნესის კეთების მსურველთათვის იქ შეიქმნა ხელსაყრელი ფინანსური და ეკონომიკური კლიმატი და მომსახურების ტარიფები შედარებით დაბალია. მინუსი არის დეპოზიტებისთვის გათვალისწინებული არახელსაყრელი პირობები.

მიზანშეწონილია გამოიყენოთ აზიური ბანკები ბიზნესის წარმოებისთვის, მაგრამ არა არსებული სახსრების შესანახად და გაზრდისთვის.

კომპანიის რეგისტრაცია ან შეძენა

უცხოური ანგარიშის გასახსნელად საჭიროა იქ რეგისტრირებული კომპანია. ეს პირობა არის ოფშორული კომპანიების სიმრავლის ერთ-ერთი მიზეზი - მათი მნიშვნელოვანი ნაწილი შეიქმნა არა ბიზნესის წარმოებისთვის, არამედ აქტივების ფლობისა და ანგარიშების მართვისთვის.

მაღალი მოთხოვნის გათვალისწინებით, თითქმის ნებისმიერ შტატში, სადაც აქტიურად მიმდინარეობს ანგარიშების გახსნა უცხოელი კლიენტებისთვის, არის მრავალი შუამავალი ფირმა, რომელიც გთავაზობთ მომსახურებას ფირმების შექმნის ან შეძენის მიზნით.

მზა კომპანიის ყიდვის პროცედურა შეიძლება მხოლოდ ერთ დღეს დასჭირდეს. ახლის გახსნას ცოტა მეტი დრო სჭირდება, მაგრამ იაფია. აზრი აქვს მსგავსი გზით გადაადგილებას საზღვარგარეთ ბიზნესის წარმოების სერიოზული განზრახვის შემთხვევაში.

საზღვარგარეთ რეგისტრირებული კომპანიის არსებობა არის ღია ანგარიშის სანდოობის დამატებითი გარანტია, რადგან ის საერთაშორისო სამართლის ზონაშია შესაძლო ქონებრივი დავების გადაწყვეტისას.

ბანკის შერჩევა

თითოეული სახელმწიფოს საბანკო სისტემას აქვს საკუთარი მახასიათებლები. Მაგრამ ასევე საკრედიტო ორგანიზაციები, მისი კომპონენტები, ასევე შეიძლება საკმაოდ განსხვავდებოდეს ერთმანეთისგან.

ბოლო წლების რამდენიმე ფინანსური და ეკონომიკური კრიზისის გამოცდილებამ აჩვენა, რომ დიდი და ერთი შეხედვით საიმედო ფინანსური სტრუქტურებიც კი შეიძლება აღმოჩნდეს არასტაბილური და უკიდურესად არასტაბილური. ამიტომ, კონკრეტული ბანკის არჩევანი მნიშვნელოვანი და საპასუხისმგებლო ნაბიჯია უცხოური ანგარიშის გახსნისას.

მაგრამ ნებისმიერი ბანკის შესახებ არსებული ოფიციალური და გადამოწმებული ინფორმაციის უზარმაზარი რაოდენობის გათვალისწინებით, არჩევანის გაკეთება საკმაოდ მარტივია. დამატებითი დახმარების გაწევა მრავალ რეიტინგს შეუძლია, რომელთა შორის განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს წამყვან სააგენტოებს Moody's, S&P, Fitch Ratings.

განცხადება ანგარიშზე

თითქმის ყოველთვის, უცხოური ანგარიშის გახსნისას, საჭირო იქნება დოკუმენტების სტანდარტული სია:

• განცხადება ანგარიშის გახსნაზე კომპანიის მომავალი ანგარიშის მფლობელის ან დირექტორის ორიგინალური ხელმოწერებით;
• მომავალი ანგარიშის მფლობელის ვინაობის დამადასტურებელი დოკუმენტები (პასპორტის ან მართვის მოწმობის ასლები);
• რეკომენდაციები სხვა საკრედიტო ინსტიტუტებიდან;
• კომპანიის დამფუძნებელი დოკუმენტები.

ხშირად (მაგრამ არა ყოველთვის) საჭიროა პოტენციური ანგარიშის მფლობელის პირდაპირი ყოფნა.

უცხოურ ბანკში ანგარიშის მახასიათებლები საზღვარგარეთ

სხვადასხვა სახელმწიფოს საბანკო სისტემების საკმაოდ ძლიერი მსგავსებით, თითოეულ მათგანს ჯერ კიდევ აქვს საკუთარი მახასიათებლები. საზღვარგარეთ საბანკო ანგარიშის გახსნისას აუცილებელია მათი გათვალისწინება.

მაგალითად, სხვადასხვა ქვეყანაში ანგარიშის გახსნის ვადა შეიძლება იყოს 1 დღიდან თვემდე. უმეტეს შემთხვევაში, ამ პროცედურას დაახლოებით ერთი კვირა სჭირდება.

უმეტეს შემთხვევაში, შემოთავაზებულია სამი ტიპის ანგარიშის გახსნა (ასევე ხელმისაწვდომია სხვადასხვა კომბინაციები):

• მიმდინარე. ძირითადად გამოიყენება საზღვარგარეთული ბიზნესისთვის, ასეთ ანგარიშებზე პროცენტი ან ძალიან დაბალია ან არ არსებობს;
• ინვესტიცია. ის იხსნება, თუ კლიენტს სურს განახორციელოს გრძელვადიანი ინვესტიციები სხვადასხვა ფასიან ქაღალდებში;
• ანაბარი. აუცილებელია სახსრების დაზოგვა და შედარებით გაზრდის ხარჯზე მაღალი ინტერესიდეპოზიტებით. ამასთან, ფულის გამოყენება შეუძლებელია ანაბრის ვადის დასრულებამდე დარიცხული პროცენტის დაკარგვის გარეშე.

ასევე აუცილებელია შიდა კანონმდებლობის თავისებურებების გათვალისწინება არსებული უცხოური ანგარიშების დეკლარაციის აუცილებლობის შესახებ.

დასკვნა

უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნა საზღვარგარეთ არ არის განსაკუთრებით რთული. მთავარია ამ შემთხვევაში მიჰყვეთ სპეციალისტების რეკომენდაციებს ან უბრალოდ ისარგებლოთ მრავალი საკონსულტაციო ფირმიდან ერთ-ერთის მომსახურებით.

ეკონომიკაში არსებული კრიზისი ხალხს ეძებს ალტერნატიული გზებიკაპიტალის შენარჩუნება და ბიზნესის განვითარება, მათ შორის საზღვარგარეთ. ამიტომ უბრალო მოქალაქეები და კომპანიები სულ უფრო მეტად ინტერესდებიან. ეს პროცედურა არ არის მარტივი, მოითხოვს გარკვეულ ცოდნას და წყდება ორი გზით - პირადად და შუამავლის მეშვეობით.

რატომ არის ეს საჭირო?

უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნის მიზეზები განსხვავებულია. :

• კაპიტალის შენარჩუნება.
• შემოსავლის დამალვის სურვილი საგადასახადო ოფისიშტატები.
• საზღვარგარეთ (კომპანიებისთვის) პარტნიორებთან თანამშრომლობის დამყარება.
• საერთაშორისო ბიზნესის წარმოებისთვის უფრო მოქნილი პირობების მიღება.

უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნამდე , გადაწყვიტოს ამოცანები. დასახული მიზნებიდან გამომდინარე, შეირჩევა ქვეყანა და ინსტიტუტი (დაწვრილებით ქვემოთ).

ასევე წაიკითხეთ -

ანგარიშის გახსნა უცხოურ ბანკში: რა უპირატესობები აქვს?

უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნა გარანტირებულია შემდეგი უპირატესობებით :

• გარანტირებული ინვესტიციის დანაზოგი. მთავარია უპირატესობა სტაბილური ეკონომიკის მქონე ქვეყნებს მივცეთ.
• მონაცემთა კონფიდენციალურობა. უცხოურ ბანკში ანგარიში საიმედოდ არის დაცული უცხო ადამიანებისგან, რადგან უცხოური საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის საბანკო საიდუმლოება პირველ ადგილზეა. ამ პრინციპიდან გადახრა იწვევს რეპუტაციის დაკარგვას.
• ქვითარი ხელსაყრელი პირობებიდაკრედიტება. უცხოური ბანკები ლოიალურები არიან რეგულარული მომხმარებლების მიმართ და გვთავაზობენ უფრო მოქნილ პირობებს, ვიდრე შიდა ორგანიზაციებში. ეს ფუნქცია პლუსია იურიდიული პირებისთვის, რომლებსაც დამატებითი დაფინანსება სჭირდებათ.
• სახსრების დაგროვება ანაბრის გახსნით. დაბალი საპროცენტო განაკვეთების მიუხედავად, უცხოურ ინსტიტუტებში დეპოზიტები მოთხოვნადია. პირველ რიგში, საიმედოობის წყალობით.
• საკრედიტო ხაზის გახსნის შესაძლებლობა საუკეთესო მაჩვენებელივიდრე რუსულ ბანკებში.
• დიზაინის მოხერხებულობა. უცხოური ბანკის ანგარიშის გახსნა ონლაინ ან პირადად მარტივია. ვარიანტი ხელმისაწვდომია ფიზიკური პირებისთვის და კომპანიებისთვის.

რა ანგარიშის გახსნა?

არსებობს სამი სახის უცხოური ბანკის ანგარიშები:

• ანგარიშსწორება (ვაჭრობა)- ვარიანტი იურიდიული პირებისთვის (კომპანიებისთვის). დანიშვნა - მოვლა ფინანსური საქმიანობაგადახდების გაკეთება. ღირს უპირატესობა მიენიჭოს სპეციალიზებულ დაწესებულებებს, რომლებიც ტრანზაქციებზე მინიმალურ საკომისიოს გვთავაზობენ. იურიდიულ და ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ გახსნან ანგარიში უცხოურ ბანკში ონლაინ და მართონ იგი დისტანციურად.

• ინვესტიცია (დაზოგვა)- ვარიანტი იმ პირებისთვის, რომელთა მიზანია კაპიტალის შენარჩუნება და გაზრდა. ინვესტიციები არის მოკლევადიანი და გრძელვადიანი. პირობები განსხვავდება და დამოკიდებულია ბანკზე ან ანაბრის ტიპზე - ჩვეულებრივი შენახვისთვის ან საინვესტიციო საქმიანობისთვის. ამ უკანასკნელ შემთხვევაში რისკები და ინტერესი უფრო მაღალია. ადრე როგორ გავხსნათ ანგარიში უცხოურ ბანკშიაირჩიე ინსტიტუციები, რომლებიც მონაწილეობენ კაპიტალის მოზიდვაში ფიზიკური პირებისგან.

• კერძო- სერვისი, რომელიც შექმნილია ფულის დაზოგვისთვის. ასეთი ანგარიშები შესაფერისია პირადი დანაზოგისთვის და არ გამოიყენება ბიზნეს საქმიანობისთვის.

ანგარიშის გახსნა საზღვარგარეთ: ეტაპობრივად

მთავარი კითხვაა: როგორ გავხსნათ ანგარიშები უცხოურ ბანკში? ალგორითმი არის :

1. სახელმწიფო არჩევანი.
   დღეს სამი მიმართულებაა - ბალტიის, ევროპული და აზიური. ბალტიისპირეთის საკრედიტო ინსტიტუტები გამოირჩევიან ხელსაყრელი განაკვეთებით ნაღდი ანგარიშსწორების მომსახურებისთვის და პროცედურის სიმარტივით. ევროპული ბანკები თანხებს იღებენ დიდი ხნის განმავლობაში და ნაღდი ფულის ანგარიშსწორების ღირებულება უფრო მაღალია. აზიური ინსტიტუტები ხსნიან ანგარიშებს, თუ მათ აქვთ ბიზნესი ქვეყანაში. ანგარიშების გახსნა და ინგლისში კაპიტალის გადარიცხვა ასევე დიდი მოთხოვნა იყო, მაგრამ ამ ქვეყნის ევროკავშირიდან გასვლის ფონზე, განწყობა ოდნავ შეიცვალა, რადგან ეკონომიკის რესტრუქტურიზაცია ახალი მიმართულებით მოდის. გზა, რაც, რა თქმა უნდა, გამოიწვევს მომსახურების პირობების ცვლილებას.
2. ბანკის შერჩევა. შერჩევის სახელმძღვანელო:

• სანდოობა.
• ტარიფები.
• მოთხოვნები არარეზიდენტებისთვის.
• თანხის შევსების და გამოტანის პირობები.

1. განაცხადის და საბუთების წარდგენა.რომ ანგარიშის გახსნა უცხოურ ბანკშიიგზავნება დოკუმენტების პაკეტი:

• განცხადება.
• კლიენტის ვინაობის დამადასტურებელი დოკუმენტების ასლები.
• სარეკომენდაციო წერილი ბანკებიდან.
• კომპანიის დამფუძნებელი დოკუმენტები.

გადაცემული ნაშრომები უნდა იყოს დამოწმებული და თარგმნილი. ზუსტი პირობები ბანკთან უნდა დაზუსტდეს.

1. შეტყობინება საგადასახადო ოფისში.
   უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნისთანავე საჭიროა შესაბამისი შეტყობინების გაცემა და გაგზავნა და დასტურის მიღება. უცხოურ ბანკში თანხის გადარიცხვისთვის საჭიროა დოკუმენტი საგადასახადო ოფისიდან.

საზღვარგარეთ ანგარიშის გახსნის ბოლო ვადა- ჩვეულებრივ, დაახლოებით შვიდი დღე საბანკო დაწესებულების ყველა საბუთის მიღების მომენტიდან. სასწრაფო შეკვეთისთვის - 4 დღემდე.

ჩვენი ქვეყნის ბევრ მოქალაქეს მიაჩნია, რომ უმჯობესია ფულის შენახვა უცხოურ ბანკებში. რუსეთის ეკონომიკამუდმივად კრიზისულ მდგომარეობაშია, სანქციების შემოღება და მოხსნა ხდება, ნავთობი ეცემა, დოლარი და ევრო იზრდება. ყველა ეს ფაქტორი არ უწყობს ხელს შიდა ბანკების მიმართ ნდობის გაზრდას, რადგან ადამიანები არ ტოვებენ განცდას, რომ ნებისმიერ მომენტში ყველაფერი შეიძლება დაიშალოს. ამავდროულად, უნდა გვესმოდეს, რომ საზღვარგარეთ ანგარიშის გახსნას გარკვეული სირთულეები ახლავს. ეს კი შესაძლებელია? ამ სტატიაში ჩვენ გეტყვით, თუ როგორ უნდა გახსნათ ანგარიში უცხოურ ბანკში, რა სირთულეები შეიძლება წარმოიშვას და ასევე დაგეხმარებით აირჩიოთ ყველაზე სანდო ქვეყანა თქვენი ანგარიშისთვის.

რუსებს შორის ვის შეუძლია ანგარიშის გახსნა საზღვარგარეთ?

მიღებულია რუსეთში ფედერალური კანონი 2013 წლის 7 მაისის No79, რომელიც ზღუდავს უცხოურ ბანკებში ანგარიშის გახსნის უფლების მქონე პირთა წრეს. ასე რომ, აკრძალულია მათთვის, ვინც იკავებს მაღალ თანამდებობებს სამთავრობო უწყებებში, როგორიცაა:

• გენერალური პროკურატურა;
• ფედერალური აღმასრულებელი ორგანოები;
• რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დირექტორთა საბჭო და სხვები.

ბოლო დრომდე უცხო ქვეყანაში ანგარიშის დასარეგისტრირებლად საჭირო იყო რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ნებართვის მიღება, მაგრამ ახლა პროცედურა გამარტივებულია. საკმარისია გაფრთხილება საგადასახადო სამსახურიბანკთან ხელშეკრულების გაფორმებიდან 30 დღის ვადაში. ამის შემდეგ, ყოველ 5 წელიწადში ერთხელ თქვენ უნდა წარუდგინოთ ანგარიში სახსრების მოძრაობის შესახებ საგადასახადო სამსახურში.

ასევე 2016 წელს რუსეთი გახდა საერთაშორისო შეთანხმების მხარე ფინანსური ტრანზაქციების შესახებ მონაცემთა გაცვლის შესახებ. 2018 წლიდან ჩვენი ქვეყანა სხვა სახელმწიფოებთან ერთად ერთიან საინფორმაციო ველში შევა, რაც საგადასახადო ორგანოებს საშუალებას მისცემს პირდაპირ მიიღონ ინფორმაცია რუსული სახსრების მოძრაობის შესახებ. ამიტომ, მზად უნდა იყოთ, რომ თქვენი შემოსავლის დამალვა უფრო რთული გახდება.

მთავარი კითხვა: როგორ ავირჩიოთ ქვეყანა ანგარიშის გასახსნელად

სხვა ქვეყანაში ანგარიშის გასახსნელად, როგორც წესი, უნდა იყოთ ამ ქვეყნის რეზიდენტი. ზოგიერთ ბანკს არ აქვს ასეთი მოთხოვნა კლიენტების მიმართ. მაგრამ შემდეგ, ალბათ, შეგხვდებათ მომსახურების სხვა პირობები.

ხშირად, ფინანსური ინსტიტუტებიისინი მოითხოვენ, რომ წარმოადგინოთ დოკუმენტური დასაბუთება თქვენი სურვილისა და სხვა ქვეყანაში ანგარიშის გახსნის შესაძლებლობისთვის. ბანკმა შეიძლება მოგთხოვოთ:

• ბინადრობის ბარათი;
• ქონების საკუთრების დოკუმენტები;
• ვიზა (თუ საჭიროა ქვეყანაში შესვლა);
• ნოტარიუსის მიერ დამოწმებული 2-NDFL-ის მოწმობა, მემკვიდრეობის უფლების მოწმობა და ფინანსების მიღების დამადასტურებელი სხვა დოკუმენტები.

თითოეულ ბანკს აქვს საკუთარი წესები სხვა ქვეყნის მოქალაქეებისთვის ანგარიშის გახსნაზე განაცხადების მიღებისთვის. ამიტომ აუცილებელია მოთხოვნების ჩამონათვალი ინდივიდუალურად დაზუსტდეს. მაგრამ აღსანიშნავია ზოგადი ტენდენციები:

1. ევროზონის ქვეყნებში, როგორც წესი, მოითხოვება დოკუმენტები ზემოთ ჩამოთვლილი სიიდან (შვედეთში, დიდ ბრიტანეთში, ესპანეთში და სხვა). გამონაკლისს წარმოადგენს ლატვიური ბანკი Rietumu Banka, რომელიც უცხოელებსაც კი ეხმარება ბინადრობის ნებართვის მიღებაში და მზადაა გახსნას ანგარიში მცირე ინვესტიციით.
2. ასევე, მსხვილ მსოფლიო ბანკებში დაწესებულია ზღვარი შენახვის მინიმალური ოდენობისთვის. ყველაზე ხშირად, ეს არის 50,000 ან თუნდაც 100,000 სახელმწიფო ვალუტაში და, მაგალითად, Credit Suisse, Barclays ან UBS-ისთვის ბინადრობის ნებართვის გარეშე, მიიღება 1,000,000 ან მეტი.
3. ამავდროულად, აზიის მრავალი ქვეყანა დაინტერესებულია ინვესტიციებით და უზრუნველყოფს კომფორტულ პირობებს ანგარიშების გასახსნელად. მაგალითად, ჩინური ICBC და ჩინეთის ბანკი მზად არიან დაამტკიცონ განაცხადი 1000 იუანის ანგარიშის მიღებისთანავე. მაგრამ სინგაპური, მაგალითისგან განსხვავებით, მომთხოვნია, როდესაც საქმე ეხება სხვა ქვეყნების მოქალაქეების მიერ ანგარიშების გახსნას და ხელისუფლება მოითხოვს დოკუმენტების სრულ პაკეტს.

რა თქმა უნდა, აქ ჩამოთვლილია მხოლოდ ყველაზე ძირითადი პუნქტები უცხოურ ბანკებთან თანამშრომლობასთან დაკავშირებით.

როგორ გავხსნათ საბანკო ანგარიში საზღვარგარეთ?

სხვა ქვეყანაში ანგარიშის გახსნისას ფიზიკური პირებისთვის მთავარი შეზღუდვა არის ის, რომ ანგარიშის გამოყენება შესაძლებელია მხოლოდ პირადი მიზნებისთვის. აკრძალულია სამეწარმეო საქმიანობასთან დაკავშირებული ნებისმიერი ოპერაციის განხორციელება. ღია ანგარიშის გამოყენება შეგიძლიათ მხოლოდ სამი გზით:

• სახსრების შენახვა;
• შესყიდვების, მომსახურების და სხვა პირადი ხარჯების გადახდა;
• საინვესტიციო საქმიანობა.

განაცხადის რეგისტრაციასთან დაკავშირებით ქ სხვა და სხვა ქვეყნებიამას ერთი კვირიდან რამდენიმე თვემდე დასჭირდება. საბუთები საგულდაგულოდ შემოწმდება და ბანკის უსაფრთხოების სამსახურმა უნდა დარწმუნდეს, რომ თქვენ ხართ სანდო და პატიოსანი. და მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ბანკი დარწმუნდება, რომ უარის თქმის მიზეზები არ არსებობს, ისინი გახსნიან ანგარიშს თქვენთვის.

როგორც წესი, დიდი ყურადღება დაეთმობა საინვესტიციო ფონდების წარმოშობის ლეგიტიმურობას. გარდა ამისა, დადებითი გადაწყვეტილების მიღებისა და განაცხადის დამტკიცების შემთხვევაში, ანგარიშიდან თანხის შემდგომი გამოყენებისას (განსაკუთრებით დიდი თანხებით მუშაობისას), შესაძლოა მოგიწიოთ ხარჯების დასაბუთებაც. მაგალითად, მოითხოვეთ დოკუმენტები უძრავი ქონების შესაძენად ან სამედიცინო დაწესებულებიდან ჩეკები.

ყველაზე ხშირად, თქვენ მოგიწევთ პირადად შეავსოთ განაცხადი ანგარიშის გასახსნელად, ამიტომ განიხილეთ შესაძლებლობა ეწვიოთ ქვეყანას, რომელიც გთავაზობთ საბანკო მომსახურება. გარდა ამისა, ღირს არჩეული ბანკის მენეჯერთან რამდენიმე მნიშვნელოვანი დეტალის შემოწმება:

• უცხოელებისთვის ანგარიშზე თანხის დაზოგვის გარანტიები (განსაკუთრებით მათთვის, ვინც არ არის ბანკის ქვეყნის რეზიდენტი);
• ანგარიშზე მინიმალური ნაშთის ზომა (ასევე არ არსებობს ერთი უნივერსალური ღირებულება ყველა დაწესებულებისთვის);
• რა ღირს და რას იძლევა დეპოზიტის დაზღვევა.

ანგარიშის გახსნის მეთოდები

საზღვარგარეთ საკუთარი ანგარიშის გახსნის რამდენიმე შესაძლებლობა არსებობს. ეს შეიძლება გაკეთდეს შემდეგი გზებით:

1. პირადად შეადგინეთ ყველა დოკუმენტი განაცხადის მიმღები ქვეყნის ენაზე. გარდა ამისა, დიდი ალბათობით მოგიწევთ ბანკში მისვლა და ადგილზე კითხვარის შევსება.
2. შუამავალ კომპანიასთან ხელშეკრულების გაფორმებით, რომელიც მოამზადებს და გაგზავნის ყველა საჭირო საბუთს საფასურის სანაცვლოდ. ეს სერვისი შეიძლება რამდენიმე ათას დოლარამდე დაჯდეს.
3. მესამე პირზე (მაგალითად, ბანკის ქვეყანაში მუდმივად მყოფი კოლეგის ან ადვოკატის მიმართ) მინდობილობის გაცემით.

მსხვილი ბანკები ყოველთვის არ არიან მზად მომავალ კლიენტთან ბრმად იმუშაონ მესამე მხარის ორგანიზაციების ან მარიონეტების მეშვეობით.

აუცილებელია კონკრეტული ორგანიზაციის მუშაობის წესების გარკვევა, რომელიც შეიძლება მოიცავდეს სავალდებულო პირად ვიზიტს ოფისში, ან კომპანიის თანამშრომელთან ტელეფონით საუბარს, ან ჩვენს ქვეყანაში წარმომადგენლობით ოფისში ვიზიტს (ჩვეულებრივ მოსკოვში). ), როგორიცაა Deutsche Bank, Credit Suisse.

დიდი ბრიტანეთისა და ამერიკის ბანკები

კლიენტების მიმართ ყველაზე სერიოზული მოთხოვნები ინგლისურ და ამერიკულ ბანკებშია. არარეზიდენტებისთვის განსაკუთრებით რთულია ანგარიშის გახსნა, მაგრამ არსებობს მკაცრი წესები მათთვის, ვისაც უკვე აქვს უფლება სახელმწიფოში, დადასტურებული ბინადრობის ნებართვით. შეიძლება დაგჭირდეთ უზრუნველყოთ:

• სარეკომენდაციო წერილები კოლეგებისგან ან ბიზნეს პარტნიორებისგან;
• უძრავი ქონების იჯარის ხელშეკრულება ბრიტანული უძრავი ქონების სააგენტოს ბლანკზე;
• გადახდილი ქირის და კომუნალური გადასახადები (მისამართი და სახელი უნდა მიეთითოს) და სხვა დოკუმენტაცია.

ამიტომ, თუ თქვენ არ ხართ ამ შტატების რეზიდენტი, მაშინ კარგად დაფიქრდით ანგარიშის გახსნის მომგებიანობაზე. არაერთი სირთულის წინაშე აღმოჩნდებით და შორს არის გარკვეული, რომ შეძლებთ ყველა ბიუროკრატიული ბარიერის გადალახვას.

ანგარიშის მენეჯმენტი და მომსახურების დასრულება

თანამედროვე სამყაროში ონლაინ საბანკო სისტემა კარგად არის განვითარებული, ამიტომ ანგარიშის მართვა პრობლემებს არ გამოიწვევს.

ანგარიშის შევსება, გარდა ტრადიციული ფულადი დეპოზიტის სალაროს მეშვეობით, შესაძლებელია ონლაინ რეჟიმშიც. მაგრამ არსებობს რამდენიმე ნიუანსი:

• შეგიძლიათ ფულის გადარიცხვა რუსული ანგარიშიდან უცხოურზე მხოლოდ ფედერალური საგადასახადო სამსახურის შეტყობინების შემდეგ;
• ბანკში თანხის ჩარიცხვისას აუცილებელია თანხის წარმოშობის ახსნა და მისი კანონიერების დადასტურება.

თქვენს მიერ არჩეულ დაწესებულებაში ანგარიშის გახსნამდე, შეამოწმეთ, როგორ შეიძლება მისი დახურვა მოგვიანებით. როგორც წესი, მოგიწევთ პირადი ვიზიტი ფილიალში, სადაც მიმართეთ და შეავსეთ კითხვარი.

საბუთების მინიმალური პაკეტი უცხოურ ბანკში ანგარიშის გასახსნელად

ყველაზე საჭირო დოკუმენტები, რომლებიც დაგჭირდებათ, შემდეგია:

• თქვენი პასპორტის ნოტარიულად დამოწმებული ასლი, ასევე თქვენი მეუღლის პასპორტი, ასეთის არსებობის შემთხვევაში;
• ბავშვების დაბადების მოწმობები და თქვენი ოჯახის შემადგენლობის დამადასტურებელი სხვა დოკუმენტები;
• ანგარიშის გახსნის მიზეზების დასაბუთება (ბინადრის ნებართვა, უძრავი ქონება ბანკის ქვეყანაში და ა.შ.);
• შემოსავლის ანგარიშგება ბოლო 6-12 თვის განმავლობაში, დამოწმებული ფედერალური საგადასახადო სამსახურის მიერ;
• მოწმობა ნასამართლობის არარსებობის შესახებ.

თუ რუსეთში არის ბანკის ფილიალი, სადაც გეგმავთ ანგარიშის გახსნას საზღვარგარეთ, მაშინ დაუკავშირდით კომპანიის ოფისს რჩევისთვის.

შეჯამებით, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ უცხოურ ბანკში ანგარიშის გასახსნელად გჭირდებათ:

• წინასწარ შეაგროვოს ყველა ინფორმაცია ფინანსური ინსტიტუტის მოთხოვნების შესახებ;
• სხვა ქვეყნის მოქალაქეებისთვის მომსახურების, ანგარიშის დახურვისა და გარანტიების გაცემის ნიუანსების გარკვევა;
• სკრუპულოზურად მოამზადოს მოთხოვნილი დოკუმენტები და ფრთხილად დაუკავშირდეს თანამშრომლებს;
• მზად იყავით პირადად მისვლა ქვეყანაში ანგარიშის გახსნისთვის, ან დახარჯეთ გარკვეული თანხა შუამავალი კომპანიის მომსახურებისთვის ანგარიშის გახსნისას.

მთავარია იყოთ მოთმინება და არ დაელოდოთ მყისიერ შედეგს და პასუხისმგებელი მიდგომით შეძლებთ ანგარიშის გახსნას უცხოურ ბანკში.

საზღვარგარეთ ანგარიშის გახსნა ერთ-ერთი პოპულარული სერვისია. სახსრები საზღვარგარეთ შეიძლება მოითხოვონ კერძო და კორპორატიული პირები. სასურველია, რომ ანგარიშის გახსნის პროცედურა იყოს სწრაფი და კონფიდენციალური. ეს განსაკუთრებით ეხება დეოფშორიზაციის პროცესების ფონზე. ბანკებს არ სჭირდებათ თითოეული კლიენტის ტრანზაქციის ხანგრძლივი შემოწმებები და სიღრმისეული ანალიზი.

ვისთვის?

შეუძლია თუ არა რუსეთის მოქალაქეს ანგარიშის გახსნა უცხოურ ბანკში? დიახ. ამ სერვისის საჭიროება შეიძლება წარმოიშვას იმ პირებისთვის, რომლებიც აპირებენ ინტერნეტ ბიზნესის წარმართვას საზღვარგარეთ ან უბრალოდ სურთ თანხის უფრო მაღალი პროცენტით შეტანა.

როგორ გავხსნათ საბანკო ანგარიში უცხო ქვეყნის მოქალაქისთვის:

1. აირჩიეთ ანგარიშის ტიპი და ქვეყანა სახსრების ინვესტირებისთვის.
2. შეაგროვეთ დოკუმენტების პაკეტი და მიაწოდეთ ისინი უშუალოდ შუამავალს ან ფინანსურ ინსტიტუტს.
3. დაარეგისტრირეთ კომპანია (იურიდიული პირებისთვის).

მოდით განვიხილოთ თითოეული ეტაპი უფრო დეტალურად.

ქვეყნის შერჩევა

ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ გახსნან ანგარიში საკრედიტო დაწესებულებაში შუამავლების გარეშე. თუმცა, ბანკების სია, რომლებიც მზად არიან კლიენტთან კომუნიკაციისთვის, ძალიან მცირეა. განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც საქმე ეხება ფინანსური ტრანზაქციების განხორციელებას ლუქსემბურგში ან მონაკოში. მიუხედავად იმისა, რომ თანამედროვე პოლიტიკური რეალობის ფონზე, ინდუსტრიის ისეთი ლიდერებიც კი, როგორიცაა შვეიცარია და სინგაპური, კარგავენ პოზიციებს ზეწოლის გამო. საერთაშორისო ორგანიზაციები. პატივსაცემი ბანკები ანგარიშს ხსნიან მხოლოდ კლიენტთან პირადი კომუნიკაციისა და მინიმალური დეპოზიტის განხორციელების შემდეგ.

შეგიძლიათ გახსნათ მიმდინარე ანგარიში უცხოურ ბანკში ოფშორულ ქვეყნებში. ეს ფინანსური ინსტიტუტები ურჩევნიათ იმუშაონ შუამავლების მეშვეობით, რომლებიც არა მხოლოდ ახორციელებენ კლიენტების თავდაპირველ შემოწმებას და სახსრების წყაროს, არამედ განსაზღვრავენ რომელ საკრედიტო ინსტიტუტთან არის საუკეთესო თანამშრომლობა.

დასავლეთ ევროპის ბანკები არ არიან დაინტერესებულნი არარეზიდენტების ნაღდი ანგარიშსწორებით. ასეთი ოპერაციებისთვის ძალიან მაღალი ტარიფებია დადგენილი. ხშირი ტრანზაქციებისთვის უმჯობესია ანგარიშის გახსნა უცხოურ ბანკში ესტონეთში ან ლატვიაში. ფინანსური ინსტიტუტები სინგაპურსა და ჰონგ კონგში მიესალმებიან უცხოელებს, რომლებიც ბიზნესს აწარმოებენ აღმოსავლეთ აზიის ქვეყნებში და იღებენ დეპოზიტებს მხოლოდ ძალიან დიდი დეპოზიტებისთვის. უმჯობესია გამოიყენოთ ანგარიში შვეიცარიაში კაპიტალის დაზოგვისთვის და არა აქტიური ვაჭრობისთვის. საკრედიტო ინსტიტუტები აწესებენ მაღალი მინიმალური ბალანსის მოთხოვნებს და ტრანზაქციების რაოდენობა შეზღუდულია.

რუსებს ყოველწლიურად ზრდიან ინტერესი ბალტიისპირეთის ქვეყნების ბანკების მიმართ. საფინანსო დაწესებულებებში მომსახურებას ახორციელებენ რუსულ ენაზე მცირე საფასურით. კონკრეტული ინსტიტუტის არჩევამდე ღირს ბანკის სანდოობის რეიტინგი, მინიმალური დეპოზიტის ოდენობა და მოთხოვნები უცხოელი კლიენტებისთვის.

ლიტვის ბანკები ასევე საჭიროებენ სერთიფიკატს, რომელიც ადასტურებს სახსრების წყაროს, როგორც დამატებითი დოკუმენტი. ეს შეიძლება იყოს ამონაწერი პირადი ანგარიშიდან, ხელშეკრულებიდან ან უძრავი ქონების საკუთრების შესახებ დოკუმენტებიდან. ასევე შეიძლება საჭირო გახდეს ბენეფიციარის შიდა და უცხოური პასპორტის ნოტარიულად დამოწმებული ასლი, თარგმნილი ინგლისურად. ზოგიერთი ბანკი აღრიცხავს ანგარიშს მხოლოდ ფინანსური ინსტიტუტის ფილიალში მენეჯერის პირადი ვიზიტის შემდეგ.

გაცილებით რთულია ანგარიშის რეგისტრაცია ავსტრიულ ბანკში. კლიენტმა წინასწარ უნდა მოამზადოს დოკუმენტების დიდი პაკეტი, პასუხები კითხვებზე სახსრების წარმოშობის შესახებ, ასევე მინიმალური დეპოზიტი 200 ათასი ევრო. ზოგიერთი ფინანსური ინსტიტუტი ხსნის ანგარიშს 5000 ევროს ჩარიცხვის შემდეგ. ეს თანხა არ გამოიყენება დეპოზიტად, მაგრამ დაუყოვნებლივ ირიცხება ანგარიშზე და შეიძლება გამოიყენოს კლიენტმა.

ანგარიშის ტიპები

უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნამდე, ინდივიდსთქვენ უნდა აირჩიოთ ანგარიშის ტიპი. ყველაზე მაღალი მოთხოვნები ეძლევა ინვესტიციას. ისინი შექმნილია კლასიკური და ახალი საინვესტიციო პროდუქტებისგან შემდგარი აქტივების დივერსიფიკაციისთვის. აქ მნიშვნელოვანია სწორი სტრატეგიის არჩევა - რისკიანი ან მინიმალური მოგებით. ასეთი ანგარიშები არ არის შესაფერისი რეგულარული გადახდებისთვის. თანხების გადარიცხვისთვის ირიცხება დიდი საკომისიო.

რეგულარული ოპერაციების განსახორციელებლად, უმჯობესია ანგარიშის გახსნა უცხოურ ბანკში საცალო ფოკუსირებით. ასეთ დაწესებულებებში შეგიძლიათ გახსნათ კლასიკური ანაბარი, შემნახველი ანგარიში ან გამოიყენოთ სტანდარტული საინვესტიციო პროდუქტები. თქვენ არ მოგიწევთ მომსახურების საფასურის გადახდა.

Დოკუმენტები

უცხოურ ბანკში მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად საჭიროა:

• განცხადება მფლობელის ორიგინალური ხელმოწერით;
• მფლობელის პასპორტის ან მართვის მოწმობის ასლი;
• სარეკომენდაციო წერილები სხვა ინსტიტუტებიდან;
• კომპანიის დოკუმენტაციის პაკეტი.

დოკუმენტის დამუშავების დრო დამოკიდებულია შიდა წესებიქილა. ზოგიერთი დაწესებულება ხსნის ანგარიშს ერთი დღის განმავლობაში, ზოგი კი ამოწმებს დოკუმენტებს თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში.

ნებადართული ოპერაციები

უცხოურ ბანკში გახსნილ ანგარიშზე ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ შეიტანონ:

• დეპოზიტებზე პროცენტის ოდენობა;
• მინიმალური ანაბარი, რომელიც საჭიროა ანგარიშის გასახსნელად;
• კონვერტაციის შედეგად მიღებული ნაღდი ფული;
• რუსული ვალუტის გადარიცხვები ორი რეზიდენტის ან მათი ახლო ნათესავის უცხოურ ანგარიშებს შორის;
• რეზიდენტის მიერ უცხოური ვალუტის გადარიცხვა სხვა რეზიდენტის ანგარიშზე, რომელიც გახსნილია ბანკში რუსეთის ფედერაციის გარეთ, იმ პირობით, რომ ტრანზაქციის თანხა დღეში არ უნდა აღემატებოდეს 500 აშშ დოლარს ცენტრალური ბანკის გაცვლითი კურსით.

Კომპანიის რეგისტრაცია

ოფშორული კომპანიები დღეს გამოიყენება არა იმდენად ბიზნესის წარმოებისთვის, არამედ აქტივებისა და უცხოური ანგარიშების შესანახად. შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ შუამავალს და შეიძინოთ უკვე რეგისტრირებული კომპანია. საბუთების წარმოებას ერთი დღე დასჭირდება. მათთვის, ვინც ნამდვილად მზად არის ბიზნესის გასაკეთებლად საზღვარგარეთ, უმჯობესია დაარეგისტრიროს საკუთარი შპს. უფრო მეტიც, უცხოური კომპანია, რომელიც ფლობს რუსულ ფირმას, საკუთარ თავზე იღებს ნებისმიერი ქონებრივი დავის გადაწყვეტას საერთაშორისო სამართლის ფარგლებში.

გახსენით ანგარიში უცხოურ ბანკში დისტანციურად

ანგარიშის რეგისტრაციის პროცედურა საკმაოდ გრძელია. აუცილებელია დოკუმენტების დიდი პაკეტის შეგროვება, ინგლისურად თარგმნა და ნოტარიულად დამოწმება. იმისთვის, რომ ბევრი დრო არ დაკარგოთ, შეგიძლიათ გახსნათ ანგარიში უცხოურ ბანკში ინტერნეტის საშუალებით. მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ კლიენტს არ უწევს პირადად ვიზიტი ბანკის ფილიალში. თუმცა შუამავლების გარეშე ტრანზაქციის განხორციელება შეუძლებელი იქნება.

გლობალური ტენდენცია მიუთითებს იმაზე, რომ ოფშორული ბანკინგი ძვირდება. ხუთი წლის წინ შეგეძლო 200 დოლარად ანგარიშის გახსნა და იგივე თანხის დახარჯვა წლიური მოვლა. დღეს ბანკები ახორციელებენ უფრო მეტ ოპერაციებს ტრანზაქციების შესამოწმებლად. შედეგად, გადახდების ღირებულება და ანგარიშის ტექნიკური საფასური მუდმივად იზრდება.

ოფშორული

უცხოურ ბანკში საბანკო ანგარიშის გახსნა უფრო ადვილია იურიდიული პირისთვის, ვიდრე ფიზიკური. ეს სერვისი გათვალისწინებულია კომპანიის რეგისტრაციისთანავე. უცხოურ კომპანიებს საზღვარგარეთ ნაღდი ფულით ფინანსურ სამუშაოს ვერ ახორციელებენ.

იყიდეთ ოფშორში უკვე ანგარიშის გახსნააკრძალულია. ბანკს შეუძლია რეკომენდაცია გაუწიოს იურისდიქციას, რომელთანაც თანამშრომლობს. მაგრამ ეს არ ნიშნავს იმას, რომ მითითებული კომპანია უზრუნველყოფს კლიენტისთვის საჭირო სერვისებს. მაგალითად, ზოგიერთი ლატვიური ბანკი ოფიციალურად არ იღებს დოკუმენტებს კლასიკური ოფშორული ქვეყნებიდან, როგორიცაა ანგილა, ანტიგუა, UAE, პანამა და ბელიზი.

წესების გამკაცრება

2013 წელს რუსეთი გახდა საგადასახადო ინფორმაციის ავტომატური გაცვლის სისტემის წევრი. ახლა მას შეუძლია მიიღოს მონაცემები რუსების უცხოური ანგარიშების შესახებ სხვა ქვეყნებიდან. კანონის თანახმად, რუსებს მოეთხოვებათ ინფორმირება უცხოურ ბანკში ანგარიშის არსებობის შესახებ. ახალი სისტემის დანერგვით „ჩუმების“ თვალყურის დევნება გაადვილდება.

Რას ნიშნავს?

რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეს უფლება აქვს გახსნას ანგარიში უცხოურ ბანკში. ამასთან, ფედერალური კანონის თანახმად, "ვალუტის რეგულირების შესახებ", ვალუტის რეზიდენტებივალდებულნი არიან აცნობონ უცხოურ ბანკში ანგარიშის გახსნისა და ცვლილების შესახებ. დეკლარაცია ფედერალურ საგადასახადო სამსახურში უნდა წარედგინოს ყოველწლიურად 01.06. ეს რეგულაცია 2015 წლიდან მოქმედებს.

შეზღუდვები

სანამ უცხოურ ბანკში ანგარიშს გახსნით, უნდა გკითხოთ შეზღუდვების შესახებ. ამგვარად, ვალუტის რეზიდენტებს არ შეუძლიათ თავიანთ ანგარიშებზე შემოსავლის ჩარიცხვა უძრავი ქონების გაყიდვიდან და გრანტებიდან. ამ მოთხოვნის დარღვევისთვის ჯარიმა არის გარიგების თანხის 100%. თუ მოქალაქე მუშაობს ესტონეთში, გაყიდა ბინა ტალინში და მიღებული თანხები ჩაირიცხა ადგილობრივ ბანკში ანგარიშზე, მაშინ რუსეთის ფედერაციაში შემდეგი ვიზიტი წარუმატებლად დასრულდება. ასეთ შემთხვევებში, თქვენ უნდა გახსნათ ანგარიში მოსკოვში უცხოურ ბანკში და შემდეგ გადარიცხოთ თანხები საზღვარგარეთ. ეს შეზღუდვა არ ვრცელდება იმ პირებზე, რომლებიც მრავალი წელია ცხოვრობენ და მუშაობენ ესტონეთში და საერთოდ არ ჩამოდიან რუსეთის ფედერაციაში.

მოხსენება

რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებს მოეთხოვებათ შეატყობინონ ფედერალურ საგადასახადო სამსახურს დეტალების გახსნის, დახურვის, შეცვლისა და თითოეულ უცხოურ ანგარიშზე თანხების მოძრაობის შესახებ. ამავდროულად, საგადასახადო ორგანოებს შეუძლიათ მოითხოვონ დამატებითი ინფორმაცია ცალკეული ტრანზაქციების შესახებ. სპეციალურად ამ მიზნით შემუშავებულია ანგარიშგების ფორმა. შევსებული დეკლარაცია შეიძლება გადაეცეს საგადასახადო ოფიცერს გადასახადის გადამხდელის ოფისის მეშვეობით. პირებს, რომლებიც არ არიან რეგისტრირებული რუსეთის ფედერაციაში, შეუძლიათ გაგზავნონ წერილი რეგისტრაციის ბოლო ადგილზე ფედერალური საგადასახადო სამსახურის ტერიტორიულ ოფისში.

გადასახადები

ყველა ვალუტის რეზიდენტი არ გადარიცხავს გადასახადებს რუსეთის ფედერაციის ბიუჯეტში. თუ პირი არ ითვლება საგადასახადო რეზიდენტად, მაშინ მას არ მოეთხოვება თანხების გადახდა რუსეთის ფედერაციის ხაზინაში. ბევრი თვალსაზრისით, ეს ასევე დამოკიდებულია რუსეთის ხელშეკრულებებზე კონკრეტულ ქვეყანასთან.

ხელოვნების მიხედვით. რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 207, საგადასახადო რეზიდენტებირუსეთის მოქალაქეები განიხილება, ვინც:

• ცხოვრობენ რუსეთის ფედერაციაში წელიწადში 183 დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში;
• აქვს საცხოვრებელი ფართი ან ბინადრობის ნებართვა რუსეთის ფედერაციაში.

ჯარიმები

თუ საგადასახადო ორგანოები დამოუკიდებლად გაიგებენ საზღვარგარეთ ანგარიშის გახსნის შესახებ, გადასახადის გადამხდელს დაეკისრება ჯარიმა 2-3 ათასი რუბლის ოდენობით. ანგარიშგების ვადის 10 დღემდე დარღვევის შემთხვევაში, ჯარიმის ოდენობა 500 რუბლამდე შემცირდება. განმეორებითი დანაშაულისთვის მოგიწევთ 20 ათასი რუბლის გადახდა.

გამოშვების ფასი

პრობლემების უმეტესობა ჩნდება ნაღდი ფულის ამოღების დროს. ევროპაში არის SEPA - ერთიანი ზონა ევრო გადახდებისთვის. ევროპის ყველა ქვეყნის ბანკებში, ასევე უნგრეთის, პოლონეთის, ჩეხეთის, რუმინეთის, ბულგარეთის, შვედეთისა და დანიის საფინანსო ინსტიტუტებში საკომისიოს გარეშე შეგიძლიათ თანხის ამოღება ბარათებიდან. მაგრამ ეს წესები ყოველთვის არ მუშაობს. კლიენტი, რომელმაც გახსნა ანგარიში იტალიაში და ცდილობს თანხების გატანას შვეიცარიაში, მზად უნდა იყოს საკომისიოს დასარიცხად. უპროცენტო განაღდებისთვის უმჯობესია გამოიყენოთ Sberbank ბანკომატები, რომლებიც წარმოდგენილია აღმოსავლეთ ევროპის ბევრ ქვეყანაში, ან Citibank. ამ საერთაშორისო ბანკს აქვს ფილიალები მსოფლიოს ასზე მეტ ქვეყანაში. მსოფლიოს არცერთ ქვეყანაში „მშობლიურ“ ბანკომატებში საბანკო ბარათებიდან თანხის განაღდების ოპერაცია არ ექვემდებარება საკომისიოს.

საეჭვოა დეპოზიტების მომგებიანობაც. ანგარიშის გახსნისა და შენახვის საკომისიოს გარდა, მეანაბრეს გადახდა მოუწევს საშემოსავლო გადასახადი. შვეიცარიაში არარეზიდენტების შემოსავალი იბეგრება 35%-ით. დეპოზიტზე შემოსავალი ერიცხება 0,25% განაკვეთით და ეს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ანგარიშის ვალუტა არ განსხვავდება ეროვნულისგან. ანუ ევროპის ქვეყანაში დეპოზიტზე ფულის შოვნა შეუძლებელია. მაგრამ კლიენტს მოუწევს საკომისიოს გადახდა ანგარიშების გახსნისა და მომსახურებისთვის.