IN თანამედროვე პირობებითითქმის ყველა საშუალო ადამიანს აქვს არსებული სესხი. თუმცა არის სიტუაციები, როცა ფული არ არის, მაგრამ ვალის დაფარვა სჭირდება ბანკს. ამ შემთხვევაში, ბევრი ადამიანი იწყებს ფიქრს: რა უნდა გააკეთოს?

ამ სიტუაციიდან ღირსეულად გამოსასვლელად, თქვენ უნდა გადადგათ შემდეგი ნაბიჯები:

• სიმშვიდის შენარჩუნება. გასაგებია, რომ ზედმეტი ნერვები და პანიკა მხოლოდ ამძიმებს საქმეს, განსაკუთრებით მაშინ, როცა საქმე ვადაგადაცილებულ სესხებს ეხება. უპირველეს ყოვლისა, უნდა გააცნობიეროთ ის ფაქტი, რომ თქვენ არ ხართ პირველი და არც უკანასკნელი გადამხდელი, რომელიც მძიმე ფინანსურ მდგომარეობაში აღმოჩნდა.
• ბანკის შეტყობინება სესხის გადახდის შეუძლებლობის შესახებ. ბევრი ადამიანი, ვინც ამა თუ იმ მიზეზით ვერ ახორციელებს გადახდას, თვლის, რომ უმჯობესია არ გამოჩნდეს საბანკო დაწესებულებაში და ყოველმხრივ უგულებელყოთ დაწესებულების თანამშრომლების მცდელობა დაამყარონ კონტაქტი. ეს არავითარ შემთხვევაში არ უნდა გაკეთდეს, რადგან მომავალში საკრედიტო ინსპექტორებმა შეიძლება მიმართონ უკიდურეს ზომებს. თუ ფინანსური პრობლემები წარმოიქმნება, აუცილებელია რაც შეიძლება მალენებაყოფლობით აცნობოს ფინანსურ ინსტიტუტს არსებული მდგომარეობის შესახებ. აღსანიშნავია, რომ უმჯობესია ბანკის თანამშრომლებთან კომუნიკაცია გამოყენებით ელფოსტათუმცა მისაღები ვარიანტია სატელეფონო საუბარიც.
• საკრედიტო არდადეგები. იმისდა მიუხედავად, რომ ეს კონცეფცია თითქმის გამოგონილია, ზოგჯერ ეს ხდება რეალურ ცხოვრებაში. ამ აქტივობის მნიშვნელობა არის ის, რომ გადამხდელს ეძლევა გარკვეული შესვენება გადახდებში. თუმცა, აღსანიშნავია, რომ ამ ტიპის საბანკო დათმობა ხდება მხოლოდ იმ სესხით, რომელიც აღებული იყო განათლებისთვის.
• ვალის რესტრუქტურიზაცია. ფინანსური ინსტიტუტის წარმომადგენელთან საუბრისას რეკომენდებულია გადახდების დაგვიანების მიზეზის მითითება. თუ არგუმენტები საკმაოდ ძლიერი და დამაჯერებელი გეჩვენებათ, მაშინ ბანკმა შეიძლება შესთავაზოს კლიენტს დავალიანების დაშლა რამდენიმე მცირე ნაწილად, რაც მნიშვნელოვნად გაამარტივებს დაფარვის პროცესს.
• ჯარიმები. როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, ბევრ ასეთ სიტუაციაში, საბანკო სტრუქტურებს მოსწონთ მოვალეების შეშინება სხვადასხვა ჯარიმებით და სარჩელის შეტანით. მაგრამ უნდა გვახსოვდეს, რომ საქმე სასამართლოში მოდის მხოლოდ უკიდურეს შემთხვევაში. ეს გამოწვეულია იმით, რომ სამართალწარმოება ხშირად ძალიან დიდხანს გრძელდება და მოსარჩელის მხრიდან გარკვეულ ფინანსურ ინვესტიციას მოითხოვს.

სად ვიპოვო ფული სესხის დასაფარად?

რა თქმა უნდა, დეფიციტის შემთხვევაში ფული, შეგიძლიათ და უნდა მოითხოვოთ სესხის გაცემის პირობების გამარტივება, მაგრამ უმჯობესია მაინც სცადოთ ფულის პოვნა დროული გადახდისთვის. მოდით შევხედოთ სესხის დაფარვისთვის ფულის მიღების ყველაზე ეფექტურ მეთოდებს.

უმარტივესი ვარიანტია ნათესავებისა და მეგობრების დახმარება. თუ ადამიანს მანამდე არ ჰქონდა დრო, რომ ვალი ჩაეშვა, მაშინ, სავარაუდოდ, ის შეძლებს გარკვეული თანხის შეგროვებას.

მეორე გზა არის ძებნა დამატებითი შემოსავალი. ბოლო დროს ინტერნეტში მუშაობა ძალიან პოპულარული გახდა. Თუ თქვენ გაქვთ უმაღლესი განათლებათუ თქვენ შეგიძლიათ თანმიმდევრულად გამოხატოთ თქვენი აზრები და ხართ ექსპერტი ნებისმიერ სფეროში, მაშინ შეგიძლიათ სცადოთ თქვენი ძალები სხვადასხვა სტატიების დაწერაში. თუმცა, არ უნდა იფიქროთ, რომ აქ ფულს ტყუილად იღებთ, ისევე შრომა გჭირდებათ, როგორც ნებისმიერ სხვა ადგილას. ეს ნამუშევარი მიმზიდველია, რადგან საბოლოო ხელფასი დამოკიდებულია შესრულებული სამუშაოს ოდენობაზე და გადახდის მეთოდზე მოლაპარაკება ხდება თითოეულ ადამიანთან ცალ-ცალკე. ეს ნიშნავს, რომ ერთ დღეში შეგიძლიათ მიიღოთ საკმაოდ ღირსეული ფული, რაც საკმარისია ბანკში გადახდისთვის. მომხმარებლის თვალში თქვენი რეიტინგის გასაზრდელად, ისეთი ცნობილი CMS-ების ცოდნა, როგორიცაა WordPress, არ იქნება ზედმეტი.

თუმცა, ინტერნეტში სამუშაოს ძიების პროცესში, თქვენ არ უნდა ჩაერიოთ სხვადასხვა თაღლითობაში, ან მიიღოთ სამუშაოები, სადაც გადახდა ხდება დაწკაპუნების რაოდენობის მიხედვით. ასეთი საქმიანობისთვის გადახდა ძალიან დაბალია, მოტყუების რისკი კი ძალიან მაღალია.

ხშირად ფულის პრობლემებიგააკვირვეთ ადამიანი, ასე რომ, ეკონომიური ადამიანებისთვის კარგი ხსნა იქნება დანაზოგის გამოყენება, რომელიც დაგეხმარებათ კრიზისის დროს მოლოდინში. ბანკის წინაშე დავალიანების შემთხვევაში არ დაივიწყოთ სახელმწიფოს დახმარება. ეს დაახლოებითიპოთეკის მოპოვებისა და მისგან პროცენტის გამოქვითვის შესახებ. ეს გამოქვითვა შეადგენს მთლიანი იპოთეკის 13%-ს და მისი მიღება შესაძლებელია მხოლოდ ერთხელ, იმ პირობით, რომ მსესხებელი ადრე ოფიციალურად იყო დასაქმებული და გადაიხადა გადასახადები.

როდის შეიძლება მოხდეს მსესხებლის ვალის იძულება დაფარვა?

გადაუხდელი სესხის იძულებითი დაფარვა ხდება მოვალის ანგარიშებიდან ან ქონებიდან თანხის ამოღებით. უპირველეს ყოვლისა, რუბლის ვალუტა ამოღებულია, რომელსაც შეუძლია დავალიანების დაფარვა. თუ რუბლის დაზოგვა არ არის საკმარისი, მიიღება სპეციალური კომისია ფულადი ანგარიშები, ინახება უცხოურ ვალუტაში.

თუ მსესხებელს არ აქვს დანაზოგი, მაშინ მას ყოველთვიურად ჩამოეჭრება გარკვეული თანხა, რაც დააკმაყოფილებს ბანკის პირობებს. აღსანიშნავია, რომ მიხედვით რუსეთის კანონმდებლობა, ხელფასიდან დაქვითვები არ უნდა აღემატებოდეს მთლიანი თანხის 50%-ს. ზემოაღნიშნული კომპონენტების არარსებობის შემთხვევაში, მოვალის ქონება გამოიყენება ამოსაღებად.

კანონის თანახმად, ჯარიმები არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას:

1. მსესხებლის ან მისი ნათესავების საცხოვრებელი, თუ ის ერთადერთია (იპოთეკა არ არის გათვალისწინებული).
2. მიწის წილები, რომლებზეც ერთადერთი თავშესაფარია განთავსებული.
3. პირადი ნივთები და საყოფაცხოვრებო ნივთები. გამონაკლისია სამკაულები და ფუფუნების საგნები.
4. კვების პროდუქტები, ასევე საჭირო ნივთების შესაძენად განკუთვნილი სახსრები.
5. მოვალის სრულფასოვანი პროფესიული საქმიანობისთვის საჭირო ნივთები (გარდა იმათ, ვისი ღირებულებაც აღემატება 100 ათას რუბლს).
6. სამშობიარო შეღავათები ან კომპენსაცია.

მოქმედებს ჩვენი ვებსაიტის ვიზიტორებისთვის სპეციალური შეთავაზება- შეგიძლიათ მიიღოთ რჩევა პროფესიონალი იურისტისგან სრულიად უფასოდ, უბრალოდ დატოვოთ თქვენი შეკითხვა ქვემოთ მოცემულ ფორმაში.

აღსანიშნავია, რომ სესხის იძულებითი დაფარვის შემთხვევაში დაყადაღებას ექვემდებარება მხოლოდ ის ანგარიშები და ნივთები, რომლებიც მსესხებელს ეკუთვნის, ხოლო მესამე პირების ქონება მხედველობაში არ მიიღება.

ბოლოს განახლდა 2019 წლის აპრილში

კრედიტებისა და სესხების აღება აუცილებელი ღონისძიებაა გადაჭრისას მატერიალური საკითხები. ხელშეკრულების გაფორმებისთანავე კლიენტს საკრედიტო ფული უჭირავს ხელში და ხდება მჭიდროდ დამოკიდებული ბანკებზე. ასეთი დამოკიდებულება ბანკის წინაშე ვალდებულებად იქცევა, როცა სესხის დაფარვის სახსრები არ არის. თქვენ შეიძლება მოხვდეთ ამ სიტუაციაში შემდეგი მიზეზების გამო:

• სამუშაო - ერთადერთი სამუშაოს დაკარგვა (პერსონალის შემცირება, საწარმოს დახურვა), ხელფასის შემცირება, სამუშაოს შეცვლა დაბალანაზღაურებად და ა.შ.
• ბიზნესი - ბაზრის მდგომარეობის უეცარი ცვლილებები, აუტანელი საგადასახადო ტვირთი, თანამდებობის პირების კორუფცია, სახსრების წარუმატებელი ინვესტიცია, ბიზნესპარტნიორების დათრგუნვა;
• ჯანმრთელობა – ჯანმრთელობის პრობლემები, მსესხებლის ან მისი ახლობლების მძიმე ავადმყოფობა;
• ოჯახური პრობლემები, ფორსმაჟორი- უბედური შემთხვევა, განქორწინება, მარჩენალის დაკარგვა ან ფინანსური მხარდაჭერის მქონე პირები.

სესხის პრობლემის წარმატებით გადაჭრის მნიშვნელოვანი ფაქტორია დროულად გავიგოთ, რომ ფინანსური მდგომარეობა სავალალოა და სესხით ნაკისრი ვალდებულებების შესრულება შეუძლებელი იქნება. თქვენ არ უნდა ჩაერთოთ თავის მოტყუებაში, როგორც კი აღმოჩნდება, რომ არ არის საკმარისი ფული ან უბრალოდ არ არის ფული, დაუყოვნებლივ უნდა შეადგინოთ გეგმა შემდგომი მოქმედებისთვის. ჯერ უნდა გაარკვიოთ:

• მიზეზი - რამ გამოიწვია ფინანსური პრობლემები;
• დრო - რამდენ ხანს შეიძლება გაგრძელდეს;
• შესაძლებლობები - არის თუ არა? ალტერნატიული გზებიბიუჯეტის კორექტირება;
• დავალიანების ოდენობა - რა არის სესხის ნაშთის ზომა და პროცენტზე დავალიანების ოდენობა.

გადაუხდელობის პრობლემის გადაჭრის ოთხი გზა

სესხის გადახდის შეუძლებლობის პირველივე ნიშნის დროს სასწრაფოდ უნდა იქნას მიღებული ზომები, რათა გამოუვალ მდგომარეობაში არ ჩავვარდეთ.

მოლაპარაკებები ბანკთან

ყველაზე ეფექტური მეთოდი- აწარმოოს კონსტრუქციული მოლაპარაკებები კრედიტორთან და შესთავაზოს პრობლემის გადაჭრის ვარიანტები, ეს შეიძლება დასრულდეს:

• ვალის რესტრუქტურიზაცია- ვალის ზომისა და მისი დაფარვის ვადის ცვლილება;
• მოვალის ქონების გაყიდვა- მოვალის ქონების გაყიდვა ყველაზე მაღალ ფასად (კრედიტორის ნებართვით);
• ვალის რეფინანსირება- სხვა სესხის გაცემა უკეთესი პირობებივადაგადაცილებული სესხის დასაფარად;
• ბანკის დაფინანსება ან სხვა მონაწილეობა ნებისმიერ ბიზნეს პროექტში- დამატებითი მიკროკრედიტი, რათა მოვალეს მიეცეს მიღების შესაძლებლობა დამატებითი შემოსავალისესხის დაფარვა;

Მაგალითად, მოვალეს ჰყავს მანქანა, რომელიც საჭიროებს შეკეთებას ძვირად რომ გაყიდოს, უნდა შეკეთდეს. ბანკი იძლევა ფულს რემონტისთვის. მანქანის აღდგენის შემდეგ მსესხებელი ყიდის მას და ანაზღაურებს ბანკს.

• საკრედიტო არდადეგები– გარკვეული ვადით (რამდენიმე თვით) ჯარიმების გარეშე სესხის დაფარვის ვალდებულებისაგან გათავისუფლება;
• ჯარიმების ამნისტია- ბანკის უარი სესხის ვადის ან მთელი პერიოდის განმავლობაში, გამოიყენოს ჯარიმები, ჯარიმები და სხვა სანქციები პირობების დარღვევისთვის. სესხის ხელშეკრულება;
• საკრედიტო/სესხის/სესხის ხელშეკრულების პირობების შეცვლა– გადახდების ოფსეტური რიგის განხილვა (არასრულების შემთხვევაში ყოველთვიური თანხაგრაფიკის მიხედვით) ჯერ ძირითადი დავალიანების კომპენსირება ხდება, შემდეგ პროცენტები, შემდეგ დარჩენილი გადახდები.

შედეგი: შეგიძლიათ დახუროთ დავალიანება, შეამციროთ ფინანსური ზარალი. რა თქმა უნდა, ბანკი ყოველთვის არ პასუხობს კლიენტის წინადადებებს, მაგრამ ასეთი ქცევა საკრედიტო დაწესებულებას პრობლემის გადასაჭრელად თანამშრომლობისკენ უფრო მიდრეკილს ხდის, ვიდრე მასთან დაპირისპირებას.

ჩაატარეთ აქტიური ბრძოლა

• გაასაჩივროს მთელი სასესხო ხელშეკრულების ან მისი ცალკეული ნაწილების კანონიერება;
• ჯარიმების შემცირება, პროცენტის შემცირება, დამატებითი სერვისების გაუქმება (დაზღვევა, სასამართლო ანგარიშის შენარჩუნება და ა.შ.);
• უზრუნველყოს გირაოს შეგროვების თავიდან აცილება (გირაოს ხელშეკრულების ბათილად ცნობა, გირაოს შეფასების გასაჩივრება, როგორც არასრულფასოვანი და ა.შ.);
• აპროტესტებს ვალის სხვა პირზე გადაცემას ();
• გადაიხადეთ საკრედიტო შემადგენლობის მიხედვით გადახდილი თანხის განაწილების კანონიერება (ძირითადი დავალიანება, პროცენტი და ა.შ.), დაადგინეთ გონივრული ვალის ნაშთი.

თქვენ უნდა ჩაერთოთ სასამართლოში საკუთარი ინიციატივით სიფრთხილით და იმ შემთხვევებში, როდესაც არსებობს მტკიცე რწმენა, რომ თქვენი საქმე გაიმარჯვებს (ამის შესახებ უნდა გაიაროთ კონსულტაცია დამოუკიდებელ იურისტებთან; კონსულტაციების ფასი არც თუ ისე მაღალია, მაგრამ მიღებული ინფორმაცია იქნება ბევრად უფრო ღირებული ვიდრე დახარჯული ფული).

თუმცა, თუ ბანკები (კოლექციონერები) თავისუფლად დაიწყებენ სასამართლო პროცესს თქვენს წინააღმდეგ, მაშინ სინდისის ქენჯნის გარეშე შეგიძლიათ შეხვიდეთ ღია დაპირისპირებაში, თქვენს მიმართ მეგობრული დამოკიდებულების დარღვევის შიშის გარეშე (თითქოს ხელიდან გაუშვით ყველაფრის გადაწყვეტის შესაძლებლობა. მშვიდობიანად), ვინაიდან კრედიტორებმა უკვე მიიღეს უკიდურესი ზომები. ამ მომენტში თქვენ უნდა გამოიყენოთ სასამართლო დაცვისა და თავდასხმის ყველა ზომა, ანუ აქტიურად დაიცვათ თქვენი უფლებები, წარმოადგინოთ თქვენი პრეტენზიები (გონივრულობის ფარგლებში, ანუ ღიად წაგებული პრეტენზიები არ უნდა იყოს წარდგენილი და თუ არსებობს თუნდაც ოდნავი მინიშნება, თქვენ უნდა სცადოთ).

შედეგი: ზოგჯერ ასეთი ქმედებები იწვევს კარგ შედეგს (შეგიძლიათ მოიცილოთ დავალიანების ნაწილი, გადადოთ დაფარვის ვადა), მაგრამ იმ პირობით, რომ სესხის გაცემისას ბანკმა ჩაიდინა კანონის მრავალი დარღვევა (რაც ძალიან იშვიათია). ძირითადად, ასეთი აქტივობები მკაცრ დაპირისპირებამდე მოდის, რაც დიდად აისახება ნერვულ სისტემასა და ჯანმრთელობაზე და მოითხოვს ფულს კვალიფიციური ადვოკატებისთვის.

კრედიტორს ემალება

• ბანკები დაიღალებიან დევნით და დაივიწყებენ მევალეს, მაგრამ... Ამიტომაც:
  • თქვენ არ შეგიძლიათ ფრენა საზღვარგარეთ;
  • თქვენ არ შეგიძლიათ დაარეგისტრიროთ ქონება თქვენს სახელზე;
  • თქვენ ვერ შეძლებთ ოფიციალურად მიიღოთ სამუშაო.
• შესაძლებელია (თუმცა ეს იზოლირებული შემთხვევებია), რომ ბანკირების აურზაურში მათ დაავიწყდეთ პრეტენზიის წარდგენა, შემდეგ 3 წლის შემდეგ ვადა ხანდაზმულობის ვადაამოიწურება და ყველა დავალიანება შეიძლება უსაფრთხოდ ჩამოიწეროს;
• ბანკი გაკოტრდება და ვალები ჩამოიწერება (თუ ვალი არ გაიყიდება).

შედეგი : ამ რეჟიმში ცხოვრება საკმაოდ რთულია. ყველა ადამიანს არ შეუძლია ამ გზით შეცვალოს თავისი ცხოვრება. მაგრამ თუ სხვა ვარიანტები არ არის, მაშინ ამ მეთოდს შეუძლია ნაყოფი გამოიღოს.

საკუთარი თავის გაკოტრების გამოცხადება

ბოლოდროინდელი საკანონმდებლო სიახლეების ფონზე კიდევ ერთი გზა გაჩნდა - გამოცხადდეს გაკოტრებული (იხ.). ეს სიამოვნება ყოველთვის არ არის მისაღები, რადგან:

• თქვენ უნდა გადაიხადოთ ფინანსურ მენეჯერს მისი მუშაობისთვის მინიმუმ 4-6 თვის განმავლობაში;
• მოგიწევთ მთელი თქვენი ქონების განშორება დავალიანების დასაფარად (დაუხდელობა);
• არსებობს იმის რისკი, რომ გაუქმდეს ძველი ტრანზაქციები ქონების გაყიდვაზე, რომლის რეკლამაც გაკოტრებულს არ სურს;
• შეუძლია დროებით შეზღუდოს საზღვარგარეთ მოგზაურობა;
• გაკოტრების პროცედურის დასრულების შემდეგ სტატუსის მოპოვება 3 წლის განმავლობაში შეუძლებელი იქნება ინდივიდუალური მეწარმე, იყოს დამფუძნებელი შპს-ში;
• შემდგომი სესხების მიღებისას საჭიროა ბანკებს აცნობოთ წარსული გაკოტრების ფაქტი.

შედეგი: გაკოტრების დასრულების შემდეგ, თქვენ შეგიძლიათ დაივიწყოთ სავალო ვალდებულებები სუფთა სინდისით. მაგრამ ამას მხოლოდ მსხვილი მოვალეებისთვის აქვს აზრი, როცა სესხის თანხა ბევრად აღემატება მოვალის ქონების ღირებულებას.

თუ იპოთეკა

რა არის ამის საუკეთესო გზა:

• სესხისა და იპოთეკის დოკუმენტები ადვოკატს უნდა აჩვენოთ (სასურველია ორი ან სამი, ობიექტური შეფასებისთვის). თუ ყველაფერი რიგზეა საბუთებთან დაკავშირებით და ბანკისთვის უჩივის ალბათობა მცირეა, თქვენ უნდა მოიძიოთ კომპრომისი ბანკირებთან.
• აუცილებელია ბანკის დეპარტამენტის (ფილიალის) ხელმძღვანელთან შეხვედრა. მშვიდად ისაუბრეთ პრობლემებზე და შესთავაზეთ მათი მოგვარება ერთობლივი ძალისხმევით. რთული სიტუაციის გადასაჭრელად რამდენიმე ურთიერთსასარგებლო გზა არსებობს:
  • ვალის ფორმულის შეცვლა;
  • ზომის შემცირება ყოველთვიური გადასახადები, გაზრდის გამო მთლიანი ვადადაბრუნების;
  • სესხის დაფარვის განვადების (გადავადების) უზრუნველყოფა (მაგალითად, გადაიხადეთ მხოლოდ პროცენტი ან მხოლოდ სესხის თანხა გარკვეული დროით);
  • ჯარიმებისა და ჯარიმების შემცირება.
  • სესხის რეფინანსირება. მიიღეთ შეღავათიანი სესხი ამა თუ სხვა მეგობრული ბანკიდან უფრო რბილი პირობებით არსებული დავალიანების დასაფარად.
  • განახორციელოს გირაოს გაყიდვა ბანკის კონტროლის ქვეშ.
• გააგრძელეთ ბანკთან ხელშეკრულების შესრულება.

ყველაზე სასურველ ვარიანტად ითვლება ტრანზაქციები იპოთეკით დატვირთულ ბინასთან. შესაძლებელია მისი გაყიდვა ან გაქირავება. ყოველივე ეს მოითხოვს ბანკის თანხმობას და შესაბამის პროცედურებში მონაწილეობას (Rosreestr-ში ტვირთის მოხსნა, შემცვლელი იპოთეკარის რეგისტრაცია და ა.შ.).

	რა უნდა გაკეთდეს:	რა სარგებელი მოაქვს
ქირავდება	იპოთეკით დატვირთული ბინის გასაქირავებლად საჭიროა მისი დაცლა (გადატანა). ნათესავები ან ახლო მეგობრები, რომლებსაც აქვთ დამატებითი მეტრი საცხოვრებელი ფართი, რომლებიც მზად არიან გარკვეული ხნით შეიფარონ მსესხებლის ოჯახი, დაგეხმარებიან ამ საკითხის მოგვარებაში. ასევე შეგიძლიათ იქირაოთ იაფი საცხოვრებელი.	ბინის გაქირავებიდან შემოსული თანხა შეიძლება პირდაპირ გადაირიცხოს ბანკში, დავალიანების დაფარვით. იპოთეკით დატვირთული საცხოვრებელი დარჩება მოვალესთან.
იყიდება ბინა	იპოვეთ საცხოვრებელი თქვენი ოჯახისთვის. დაუკავშირდით პროფესიონალ რეალტორებს. გაყიდვების მეთოდები: იპოთეკური და დარჩენილი სესხი ხელახლა გაიცემა ახალ მყიდველზე, ხოლო მსესხებელი თავისუფლდება სასესხო ვალდებულებებისგან; "სუფთა" ბინა, მანამდე მოხსნილი ტვირთი (კეთილსინდისიერად ბანკთან). მოვალე შემოსავლიდან იხდის სესხს, თუკი დარჩა, თავისთვის ინახავს.	სესხი დახურულია და შესაძლოა, ვალს ჯერ კიდევ აქვს დარჩენილი თანხა; თუ ისინი დარჩებიან, მაშინ შეგიძლიათ შეიძინოთ უფრო მოკრძალებული საცხოვრებელი და ა.შ.

უძრავი ქონების რეალიზაციის ეტაპზე (სასამართლო აქტის მიხედვით აღმასრულებლების მეშვეობით) არსებობს დაცვის მეთოდებიც:

• თქვენ უნდა გქონდეთ კონტაქტი მანდატურებთან, მუდმივად აკონტროლოთ მათი ქმედებები, გაარკვიოთ მათი განზრახვები და ა.შ.
• გაუგზავნეთ წერილები მანდატურის დეპარტამენტის უფროსს, რომ თქვენ ეძებთ სახსრებს ანგარიშსწორებისთვის. მიზანშეწონილია თქვენი გეგმების დეტალურად გაცნობა (მაგალითად, თქვენ აპირებთ სამუშაოს შოვნას 1 თვის განმავლობაში 30000 რუბლის შემოსავლით, აწარმოებთ მოლაპარაკებას ნათესავებთან ფულის სესხებაზე და ა.შ.);
• განახორციელოს შესაძლებელი გადახდები აღმასრულებლების მეშვეობით, რათა აჩვენოს, რომ დაფარვის პროცესი მიმდინარეობს. სხვა ქონების შეთავაზება სავალო ვალდებულების შესასრულებლად;
• აღმასრულებლების ნებისმიერ დარღვევაზე რეაგირება ზემდგომ ორგანოებსა და სასამართლოებში საჩივრის შეტანით (ეს შეაჩერებს აღმასრულებლის საქმიანობას).

მსესხებლების სასიხარულოდ, სახელმწიფო დუმა ამჟამად განიხილავს კანონპროექტს ე.წ. იპოთეკური არდადეგების შესახებ (იხ.). კანონის მიღების შემთხვევაში სესხის მიმღებებისთვის ძლიერი ინსტრუმენტი გამოჩნდება. კერძოდ, ვისაც აქვს იპოთეკაგირაოს სახით ერთადერთი საცხოვრებლით (იპოთეკი), მაშინ ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში შეგიძლიათ ცალმხრივად გამოაცხადოთ ბანკს სესხის გადახდის შეჩერება 6 თვით. ანუ მსესხებელი თავისუფლდება ძირითადი თანხის, პროცენტის და ა.შ გადახდისგან მთელი ექვსი თვის განმავლობაში გარეშე. უარყოფითი შედეგები. უფრო მეტიც, ეს არ არის წინადადება ბანკისთვის, არამედ სავალდებულო მოთხოვნა.

თუ მანქანა დაგირავებულია

ბინებისა და სახლების გარდა, ბანკი გირაოს სახით იღებს მანქანებსაც. და თუ კლიენტს არაფერი აქვს გადასახდელი მანქანის სესხისთვის, მაშინ გარკვეული შედეგები მოჰყვება. ბანკები არ დგანან ცერემონიაზე მავნე მოვალეებთან: ისინი ართმევენ მანქანას, ეძებენ უზრუნველყოფას და ყიდიან აუქციონზე (იხ.).

ვინაიდან აუქციონის ფასი საბაზრო ღირებულებაზე ნაკლებია, სჯობს ავტომობილი გაყიდოთ, რომ თავად გადაიხადოთ დავალიანება. ამისთვის საკმარისია:

• იპოვნეთ მყიდველი მანქანისთვის გონივრულ ფასად;
• განიხილავენ ბანკის პატრონაჟით გაყიდვის პირობებს. ტრანზაქციის დასასრულებლად გამსესხებელმა უნდა ამოიღოს გირაო მანქანიდან. ბანკის სიმშვიდისთვის, ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულება შეიძლება მოიცავდეს პირობას, რომლითაც მყიდველი იხდის მანქანის ღირებულებას პირდაპირ ბანკს, ხოლო დარჩენილი თანხა გადადის კლიენტზე;
• დაასრულეთ ტრანზაქცია და გადაიხადეთ კრედიტორს.

მთავარია ყველაფერი შემთხვევით არ მივატოვოთ. რა თქმა უნდა, მანქანის იპოთეკის რეგისტრაციისას ბანკები არ არიან ისეთი სკრუპულოზური, როგორც იპოთეკა და რეგისტრაციისას უშვებენ შეცდომებს და შეცდომებს, რასაც იურისტი ხედავს. აქედან გამომდინარე, შესაძლებელია არა ბანკთან მოლაპარაკება, არამედ დეპოზიტის აღება, შემდეგ კი მანქანის დაკავება და დაყადაღება. მაგრამ ნებისმიერ შემთხვევაში ის რჩება ვადაგადაცილებული სესხი, საიდანაც მოგიწევთ ბრძოლა.

თუ არსებობენ თავდები

გარანტიები სესხზე პასუხისმგებელნი არიან მსესხებელთან ერთად. ბანკს შეუძლია მთელი ძალები დააკისროს თავდებს, თუ ის გადახდისუნარიანია და მისგან აიღოს ყველაფერი, რაც სესხზეა. ხოლო თავდებს შეუძლია მსესხებლისგან მოითხოვოს კომპენსაცია. მაგრამ რადგან ახლო მეგობრები და ნათესავები არიან გარანტი, სიტუაცია გართულდება ინტერპერსონალური მტრობით.

ამიტომ უპირველესი პრიორიტეტია თავდების საქმიდან ამოღება. სტატისტიკა აჩვენებს, რომ სასამართლოში ეს პრაქტიკულად უსარგებლოა. თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ კრედიტორს, შესთავაზოთ გარანტიის შეცვლა.

მაგრამ პირველ რიგში, ბანკმა უნდა აჩვენოს მყარი კრედიტუნარიანობის გარეგნობა. როგორ გავაკეთოთ ეს, როდესაც არ არის საკმარისი თანხა სესხის გადასახდელად? ღირს ამის შესახებ თქვენს თავდებებთან საუბარი. დაინტერესდება ასეთი იდეით და ზედმეტი კამათის გარეშე ისესხებს ფულს ორი-სამი გადასახადისთვის, შემდეგ კი შესაძლებელი იქნება მისი გეგმის განხორციელება. ანუ, ეს უნდა იყოს ზრუნვა არასასურველი შედეგების დადგომამდე.

სამომხმარებლო სესხი

სესხი, რომელიც არ არის უზრუნველყოფილი უზრუნველყოფით და გარანტიით, მსესხებელს აძლევს მოქმედების უფრო მეტ თავისუფლებას მისი უფლებების დამტკიცებისას.

სანამ ბანკთან მოლაპარაკებას დაიწყებდეთ სესხის პირობების შემსუბუქებაზე, უნდა ინერვიულოთ ქონებაზე, რომელიც შეიძლება იყოს დაყადაღების რისკის ქვეშ. როგორც წესი, მოვალეები მას ხელახლა აფორმებენ „მათი“ პირების სახელზე ან უბრალოდ ყიდიან.

როდესაც ბანკი აღმოაჩენს, რომ კლიენტს არაფერი აქვს გადასახდელი სესხისთვის და მოვალე ცდილობს სიტუაციიდან გამოსავლის ძიებას, მაშინ საკრედიტო ორგანიზაციებიდიალოგების უფრო ნებით წარმართვა.

2018 წელს კანონმდებელმა დარგში წესების ლიბერალიზაცია მოახდინა სამომხმარებლო სესხიმსესხებლის სასარგებლოდ (დადგენილია ხელსაყრელი დაფარვის ორდერი საკრედიტო ნივთები, მომხმარებელს ეძლევა უფლება აირჩიოს სესხის სახეობა (დიფერენცირებული ან ანუიტეტი) და ა.შ.). ამ კუთხით, წარსული შეთანხმებები შეიძლება ახალი საკანონმდებლო მოთხოვნების შესაბამისად დაიდოს სასამართლოში და ამით შეასუსტოს მათი ვალდებულებები. ეს საკითხები იურისტების/ადვოკატების მეშვეობით უნდა გადაწყდეს, რადგან ძნელია ამის გაკეთება დამოუკიდებლად, იურიდიული უნარების გარეშე.

სესხები რამდენიმე ბანკიდან

როდესაც მსესხებელს აქვს გადაჭარბებული საკრედიტო მადა, რამდენიმე ბანკიდან სესხის აღება ნორმალური სიტუაციაა. ეს ხდება დაბალი გადახდისუნარიანობის მიზეზი - არის ბევრი სესხი და, შესაბამისად, არაფრის გადახდა არ არის.

ასეთ დელიკატურ სიტუაციაში ყველასთვის ცოტას გადახდა არ იქნება შესაძლებელი იმ იმედით, რომ ეს იქნება შემაკავებელი. კანონის მიხედვით, რეგულარული გადახდის დარღვევის შემთხვევაში, ბანკმა შეიძლება მოითხოვოს სესხის თანხის ვადაზე ადრე დაფარვა და პროცენტი. უსიამოვნო სიურპრიზი იქნება, როცა ორი ბანკიდან მოვა შეტყობინება სესხების ვადამდე დაფარვის შესახებ.

თუ რამდენიმე ბანკში გაქვთ დავალიანება, უნდა გადაწყვიტოთ რომელი სესხია უფრო სერიოზული გირაოს ხელმისაწვდომობის, თავდების, თანხის ოდენობის თვალსაზრისით და თქვენს მოკავშირედ აქციოთ ბანკი, რომელმაც ასეთი სესხი გასცა. ანუ სესხის ხელშეკრულების გაფორმება მხოლოდ ამ ბანკისგან და სთხოვეთ მას სხვა ბანკისგან დაცვაში ( იურიდიული დახმარებასაკუთრების დაცვა, ბანკთაშორის რესურსი და ა.შ.). როდის დაბრუნდებიან ისინი? ნასესხები სახსრებიგაერთიანების ბანკთან, საკითხი მეორე ბანკთან ეტაპობრივად შეიძლება მოგვარდეს.

რას შეიძლება ელოდოთ ბანკებისგან, როგორ მოქმედებენ კრედიტორები?

ვინც გასცემს სესხებს

ბანკების გარდა, პროფესიონალურ საფუძველზე სესხის გაცემა შეუძლიათ ე.წ. Ესენი მოიცავს:

• მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები;
• საკრედიტო კოოპერატივები;
• ლომბარდები;
• იურიდიული პირები (შპს, პსს), რომლებმაც მიიღეს სპეციალური ნებართვა საკრედიტო ბიზნესის განსახორციელებლად.

ეს ორგანიზაციები ბანკებისგან იმით განსხვავდებიან:

• ისინი არც ისე დიდია;
• აქვს საქმიანობის შეზღუდული სპექტრი (ძირითადად მხოლოდ სესხები და სესხები).

მაგრამ სესხების გაცემის, გირაოს აღრიცხვისა და ვალის აკრეფის საკითხებში მათი ქცევა იგივეა. აქედან გამომდინარე, ყველა მათგანს ერთად შეიძლება ეწოდოს საკრედიტო ორგანიზაციები.

რა შეუძლიათ საკრედიტო ინსტიტუტებს?

საკრედიტო ორგანიზაციები სკრუპულოზურად აკვირდებიან გაცემული თანხის ბედს. მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი კლიენტია, ძნელია იმის მოლოდინი, რომ ისინი დაივიწყებენ სესხს. თითოეულ სესხზე ინიშნება ცალკე ინსპექტორი, რომელიც მცირედი პრობლემის შემთხვევაში:

• დარეკეთ, გაგზავნეთ SMS;
• გაგზავნეთ შეტყობინებები და შეხსენებები;
• შეაწუხეთ თქვენი უფროსი სამსახურში;
• ეწვიეთ რეგისტრაციის ადგილს;
• შეამოწმეთ უზრუნველყოფის სტატუსი (თუ ის იყო მოწოდებული);
• და სხვა ქმედებები.

და თუ ბავშვების სირთულეები ზრდასრულთა პრობლემებად გადაიქცევა, მაშინ გამოიყენება სასამართლოები, მანდატურები და სამართალდამცავი ორგანოები. უთანხმოების შემთხვევაში საკრედიტო ურთიერთობებიბანკები ცდილობენ:

• პრობლემაში რაც შეიძლება მეტი ადამიანის ჩართვა, ვინც მოვალესთან ერთად გაიზიარებს პასუხისმგებლობას (გარანტები, თავდები, მეუღლეები და ა.შ.);
• დააწესოს რაც შეიძლება მეტი ჯარიმა და ჯარიმა;
• გირაოს წართმევა;
• ჩამოართვას მსესხებლის ქონება, მათ შორის ფული და დეპოზიტები.

ამ მიზნების მისაღწევად:

• სასამართლოში წასვლა;
• სასამართლოს გადაწყვეტილებების საფუძველზე სააღსრულებო წარმოება ეწყობა აღმასრულებლების მეშვეობით;
• გირაოს შეგროვება, მათ შორის სასამართლოს გარეშე (თუ ნებადართულია);
• დაწერეთ განცხადებები პოლიციაში (მათი მიყვანის შესახებ სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობათაღლითობისთვის, სესხის დაფარვის მავნე აცილებისთვის და ა.შ.);
• მოვალის ქონების მოსაძებნად სპეციალიზებული კომპანიების მოზიდვა;
• თუ დავალიანება მიეკუთვნება უიმედო ვალის კატეგორიას, ყიდიან მას შემგროვებლებს და მსგავს ორგანიზაციებს;
• მსესხებლები გაკოტრდებიან.

რატომ გჭირდებათ სესხის საკითხის მოგვარება?

თუ სიტუაციას თავი დაანებეთ და უბრალოდ არაფერს აკეთებთ, შეიძლება არაერთი უსიამოვნო შედეგი მოჰყვეს (ყველაზე ხშირად ეს პრაქტიკაში ხდება).

ჩნდება კითხვა, თუ როგორ უნდა დაფაროთ ბანკის სესხი, თუ ფული არ გაქვთ. სიტუაცია შეიძლება განსხვავებული იყოს. მაგალითად, აიღეთ სესხი და დაკარგეთ სამსახური. კარგი, ან შენი ნათესავი ავად გახდა და მთელი შენი ენერგია და რესურსი მის მკურნალობას მოხმარდა. IN მთლიანი ფულიარა ყოველთვიური გადახდაქილა. ჩნდება კითხვა: „რა უნდა გავაკეთო სესხის დასაფარად? ჩვენ შევეცდებით ამ კითხვაზე პასუხის პოვნა სტატიაში. პირველ რიგში, შევეცადოთ ვისაუბროთ ბანკისთვის სესხის გადაუხდელობის შედეგებზე.

რა მოხდება, თუ არ დაფარავთ სესხს?

სესხის დაფარვა არ არის ისეთი სერიოზული დანაშაული, როგორც თავდაპირველად ჩანს. სესხის გადაუხდელისთვის ძირითადი პრობლემები ან შედეგები შეიძლება ჩამოვთვალოთ კლებადობით:
იპოთეკით დატვირთული ბინის ან ნასყიდობის ნივთის დაკარგვა, კოლექციონერები, ცუდი საკრედიტო ისტორია, დაზიანდა ურთიერთობა ნათესავებთან და სესხის გარანტორთან.
ასევე წაიკითხეთ: სესხის დაფარვის გადავადება. როგორ მივიღოთ ა?
მხოლოდ იმიტომ, რომ არ გაქვთ ფული სესხის დასაფარად, არ ნიშნავს რომ არ გაქვთ უფლებები. განვიხილოთ პირველი და ყველაზე რეალური საფრთხე - კრედიტით ნაყიდი ნივთის დაკარგვა. ეს შეიძლება იყოს მანქანა ან იპოთეკით დატვირთული ბინა.

თუ ეს იპოთეკაა, შეიძლება დაკარგოთ ბინა

როდესაც თქვენ შეწყვეტთ ბანკში იპოთეკის გადახდას, ბანკი იწყებს თქვენს ბინაზე მოთხოვნის უფლებების გამოყენებას. რეგისტრაციისას იპოთეკის ხელშეკრულებაბანკმა უნდა მიიღოს თქვენი ბინა გირაოს სახით. თუ თქვენ გაქვთ წილი, ეს არის პრეტენზიის უფლების გირავნობა წილის მონაწილეობის ხელშეკრულებით. საკუთრებაში მიღებისას ასევე ვაგირავებთ ბინას ბანკში და გვაქვს ბინა ბანკის საკუთრებაში სესხის სრულად დაფარვამდე. თუ ფინანსური სირთულეები გაქვთ, გირჩევთ დაუკავშირდეთ ბანკს და მოითხოვოთ გადავადება. კიდევ ერთი ვარიანტია რეფინანსირება სხვა ბანკთან უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით ან უფრო ხანგრძლივი ვადით. გრძელვადიანი ნიშნავს დაბალ თვიურ გადახდას. ეს ხელს შეუწყობს ვალის ტვირთის შემცირებას და შესაძლოა თავიდან აიცილოს ვადაგადაცილება.

აბა, რა უნდა გააკეთო, თუ ჯერ კიდევ არაფერი გაქვს გადასახდელი. თქვენ უნდა შეატყობინოთ ამის შესახებ ბანკს. თქვენი დუმილი დაკარგული ფულია როგორც ბანკისთვის, ასევე თქვენისთვის. ბინა ეკუთვნის ბანკს და გაიყიდება. ბანკი შეეცდება ბინის იაფად გაყიდვას - მისთვის მნიშვნელოვანია ვალის ნაშთის დაფარვა დაგვიანების დღეს. აქვე გირჩევთ, მონაწილეობა მიიღოთ გაყიდვაში და თავად სცადოთ ბინის გაყიდვა საბაზრო ფასად. იპოთეკით დატვირთული ბინის გაყიდვისას დეპოზიტი იხსნება. ბანკი მიიღებს ფულს დავალიანების დასაფარად (თანხის სრულად ადრეული დაფარვა). დარჩენილი თანხა თქვენი იქნება.

კოლექციონერები მოვლენ თქვენთან

კოლექციონერები არიან ადამიანები, რომლებიც პასუხისმგებელნი არიან ბანკის ფულის დაბრუნებაზე. ეს შეიძლება იყოს ბანკის შიდა სერვისი, ან ბანკმა შეიძლება მიყიდოს თქვენი დავალიანება სპეციალურ საინკასო სააგენტოს. ამჟამად, კანონით აკრძალულია გვიან ღამით ვალების ამგროვებლების გამოძახება. ამ სფეროში კანონმდებლობა კორექტირებულია. თუმცა, შეტყობინებები სოციალურ მედიაში. ქსელები, ზარები ვალის დაფარვის მოთხოვნით - ამის თავიდან აცილება შეუძლებელია.

ბანკი გიჩივლებს და მალე მანდატურებიისინი მოვლენ თქვენი ქონების აღსაწერად.

დაზიანებული საკრედიტო ისტორია გელით.

გაფუჭებული ამბავი არ არის ყველაზე ცუდი რამ. თქვენ უბრალოდ ვერ შეძლებთ შემდეგ ჯერზე სესხის აღებას. სესხის გადაუხდელობის შემთხვევაში საკრედიტო ისტორიის ბიუროში შედიხართ სპეციალურ მონაცემთა ბაზაში. შემდეგ, სესხის გაცემისას, ნებისმიერი ბანკი მიმართავს BKI-ს და ხედავს, რომ თქვენ ხართ მოვალე. ეს ნიშნავს, რომ ისინი არ მოგცემენ სესხს. დამიჯერეთ, როგორც კი არ გადაიხდით შემდეგ გადახდას, მონაცემები მიდის BKI-ში. სხვა ბანკში სესხის მოთხოვნის გაგზავნას აზრი არ აქვს.

ბანკების უმეტესობა უარს გეტყვით, თუ არის ინფორმაცია, რომ დაგვიანებით გადაიხდით. არ მოგცემენ საკრედიტო ბარათი. მაგრამ საკრედიტო ისტორია მხოლოდ მონაცემთა ხაზია. ის არაფრით არ გემუქრებათ. კოლექციონერებთან დაკავშირებული პრობლემების გათვალისწინებით, შეგიძლიათ დაივიწყოთ ეს. სესხის აღება სხვა სესხის დასახურავად ძალიან ცუდი პრაქტიკაა.თქვენ თავს შეახვევთ ვალის ხაფანგი, საიდანაც საეჭვოა გამოხვიდე.

სად უნდა მიიღოთ ფული დაფარვისთვის

ვარიანტი 1 - ნათესავები და მეგობრები.

Იფიქრე ამაზე. ბინის დაკარგვა, რომლისთვისაც ამდენი დაზოგეთ, ან ვალების შემგროვებლებთან ომში წასვლა - ღირს? ყველას ჰყავს ნათესავები და მეგობრები, რომლებიც დაგეხმარებიან. შეიძლება იყოს ერთი ან 2-3 გადახდა. როგორც ამბობენ, ისესხე ადამიანს რამდენიც შეგიძლია...

თუ ვალები არ დაგიგროვდათ, დიდი ალბათობით სესხს მოგცემენ და პრობლემებს მოაგვარებთ. ეს ყველაზე მარტივი ვარიანტია

ვარიანტი 2 - დამატებითი სამუშაო.

თუ თქვენ დაკარგეთ თქვენი მთავარი სამუშაო, მოძებნეთ სამუშაო ინტერნეტში, სანამ ეძებთ მთავარ სამუშაოს. Advego ბირჟა დაგეხმარებათ აქ. თუ გაქვთ უმაღლესი განათლება ან გამოცდილება რომელიმე საგნის სფეროში. საკმაოდ მარტივია დღეში 5-7 სტატიის დაწერა და ათასი რუბლის გამომუშავება. მაგრამ ჩვენ უნდა ვიმუშაოთ. წერა საკმარისია, თუ იცი. საგნობრივი სფერო. სასარგებლო იქნება ისეთი პოპულარული CMS-ების ცოდნა, როგორიცაა WordPress. ეს გაზრდის თქვენს რეიტინგს მომხმარებლის თვალში. კოპირაიტერად სამუშაოს პოვნა საკმაოდ მარტივია. თუ ფულის მწვავე დეფიციტი გაქვთ, ასეთი სამუშაო დაგეხმარებათ შეამციროთ დეფიციტი.

ინტერნეტში ფულის გამომუშავებისას არ უნდა ჩაერთოთ სხვადასხვა თაღლითობაში. დაწკაპუნებები, დავალებების შესრულება სხვადასხვა საიტებზე - ამით შეგიძლიათ მიიღოთ პენი. მაგრამ მოტყუება ძალიან ადვილია. იმუშავეთ Advego-ს მეშვეობით - ყველაფერი ოფიციალურია და არსებობს გარანტიები, რომ არ მოგატყუებენ.

ვარიანტი 3 - დანაზოგი და გადასახადის გამოქვითვა.

ფულის პრობლემები შეიძლება მოულოდნელად წარმოიშვას. წინდახედული ადამიანისთვის, განსაკუთრებით მათთვის, ვინც იხდის სესხს. ეკონომიური ადამიანისთვის დაზოგვა შეიძლება იყოს გამოსავალი. ჩვეულებრივ, ეს არის 3 ან მეტი თვიური გადასახადის ოდენობა. ეგრეთ წოდებული ფინანსური აირბაგი, რომელიც დაგეხმარებათ მარტივად დაელოდოთ კრიზისს.

კიდევ ერთი ვარიანტია სახელმწიფოსგან თანხის მიღება. საუბარია იპოთეკაზე და გადასახადის გამოქვითვა. თუ პირველად აიღეთ იპოთეკა, თქვენ გაქვთ გამოქვითვის უფლება. იგი შედგება შესყიდვის ფასის 13 პროცენტისა და გადახდილი პროცენტის 13 პროცენტისგან. და შეგიძლიათ მიიღოთ ის ერთჯერადად, თუ ადრე მუშაობდით ოფიციალურად და თქვენი დამსაქმებელი გადასახადებს იხდიდა. თუ მან გადაიხადა გადასახადები თქვენი იპოთეკით დატვირთული სახლის ღირებულების 13 პროცენტის ოდენობით, მაშინ ეს თანხა შეიძლება დაგიბრუნოთ ერთჯერადი გადასახადით. არ დაელოდოთ, წადით საგადასახადო ოფისში. იქ აგიხსნიან რა და როგორ, რა საბუთებია საჭირო (3NDFL, განაცხადი და ა.შ.) ფულს არ მიიღებ მაშინვე (2-3 თვე), მაგრამ ისინი შეიძლება გახდეს შენი მაშველი თუ ვალში ხარ.

ბანკში მიმართვისას მსესხებელი ელის გარკვეულ ფინანსური წყაროებირაც დაეხმარება მას ვალის გადახდაში. მაგრამ შეიძლება წარმოიშვას გაუთვალისწინებელი ეკონომიკური სირთულეები: სერიოზული ავადმყოფობა, სამსახურიდან გათავისუფლება ან ბიზნესის შემოსავლის მკვეთრი შემცირება. და შემდეგ მოვალე სვამს კითხვას, თუ რა უნდა გააკეთოს, თუ არ არის ფული სესხის გადასახდელად.

ეკონომიკურ სირთულეებთან გამკლავებისთვის, თქვენ უნდა დაიცვას რამდენიმე მარტივი პრინციპი:

1. მშვიდი. შიში არ დაგეხმარებათ რაციონალური გადაწყვეტილების მიღებაში, არამედ გამოსვლაში ფინანსური კრიზისისაჭირო იქნება არსებული სიტუაციის ობიექტური ანალიზი.
2. აქტივობა. ვალებთან მუშაობა მაშინვე უნდა დაიწყოთ, როგორც კი აშკარა გახდება ფულადი სახსრების არასაკმარისი ქვითრები.
3. კრედიტორებთან კომუნიკაცია. თუ მოვალე ცდილობს თავი აარიდოს სესხის გადახდას რაიმე გზით, მაშინ რეაგირება ასეთ ქმედებებზე იქნება შესაბამისი. ბანკი სასამართლოს მიმართავს ან საქმეს კოლექციონერებს გადასცემს. უფრო მიზანშეწონილი იქნება ფინანსურ ინსტიტუტებთან კონტაქტის შენარჩუნება და ვალდებულებების მიტოვება.
4. კანონებთან შესაბამისობა. ნებისმიერ შემთხვევაში, თქვენ უნდა იმოქმედოთ კანონის ფარგლებში. გამოსწორებას ცდილობს ეკონომიკური სიტუაციაქურდობის, დოკუმენტების გაყალბების ან თაღლითობის გზით მოვალეს გახდის სისხლის სამართლის პროცესის მონაწილე.

მატერიალური პრობლემების გადაჭრის რამდენიმე გზა არსებობს, რომლებიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას ცალკე ან ერთად.

საკუთარი ფინანსების აუდიტი

თითოეულ ადამიანს აქვს შემოსავლის გარკვეული წყარო და მთელი რიგი ხარჯები. თუ საკმარისი სახსრები აღარ არის, მაშინ უნდა გაზარდოთ ფულის ნაკადი ან შეამციროთ ხარჯები. თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ ხარჯები რამდენიმე კატეგორიაში:

• გასართობი;
• კაფეებისა და რესტორნების მონახულება;
• ტანსაცმლისა და ფეხსაცმლის ყიდვა;
• საყოფაცხოვრებო და ციფრული აღჭურვილობის შეძენა.

ასევე აზრი აქვს თქვენი კვების სტრუქტურის გადახედვას. კულინარიული წიგნებიდან ან მასთან დაკავშირებული ვებსაიტების რეცეპტების გამოყენებით, ადამიანს შეუძლია იპოვნოს გემრიელი და ჯანსაღი საკვების მომზადების გზა მცირე ბიუჯეტით.

შესაძლოა, მოვალეს აქვს ძვირფასი გამოუყენებელი ქონება, რომლის გაყიდვაც შესაძლებელია. რეკლამების საშუალებით ადამიანები ყიდიან წაკითხულ წიგნებს, სავარჯიშო მოწყობილობებს, ველოსიპედებს, კარგ მდგომარეობაში აღჭურვილობას და სხვა ნივთებს.

ფულის ნაკლებობა შეიძლება იყოს სტიმული, რომ შეცვალოთ სამუშაო ადგილები ან თუნდაც შეცვალოთ თქვენი საქმიანობის სფერო. ღირს ყველა სფეროში არსებული ვაკანსიების დაწვრილებით დათვალიერება და საკუთარი კომპეტენციის შეფასება. და გაანალიზეთ რა სახის შემოსავალს შეიძლება ელოდოთ ასეთ სიტუაციაში. ასევე ღირს დამატებით დასაქმებაზე ფიქრი. ღირს გავითვალისწინოთ თქვენი ნიჭი, უნარები, ჰობი და თავისუფალი დრო. და იფიქრეთ იმაზე, თუ როგორ შეიძლება ეს იქცეს შემოსავლის წყაროდ.

ინტერნეტი გთავაზობთ ბევრ ვარიანტს დამატებითი ფულის შოვნისთვის.შეგიძლიათ ვებსაიტების ადმინისტრირება, ფოტოების გადაღება, ფასიანი კომენტარების დაწერა და ა.შ. ან შეგიძლიათ განათავსოთ რეკლამა მომსახურების მიწოდების ან რაიმე სამუშაოს შესრულების შეთავაზებით. ეს არის მარტივი მაგალითი იმისა, თუ როგორ უნდა დახუროთ სესხები, თუ ფული არ არის.

ბანკთან დაკავშირება

სანამ პირველი შეფერხება მოხდება, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომლებს. აუცილებელია შეატყობინოთ, რომ კლიენტს უჭირს ფული და სჭირდება მენეჯერთან შეხვედრა. ბანკის წარმომადგენელმა დეტალურად უნდა ახსნას სიტუაცია. კლიენტმა მკაფიოდ უნდა მიუთითოს, რომ მხოლოდ სესხის ხელშეკრულების პირობების შეცვლას ითხოვს და ვალდებულებაზე უარის თქმაზე საუბარი არ არის. ასევე ღირს გულწრფელად აცნობოთ ორგანიზაციის თანამშრომელს, როდის და რა რაოდენობითაა მოსალოდნელი ფულის ჩამოსვლა.

თუ მოქალაქეს აქვს ლეგიტიმური წყაროშემოსავალი, მაშინ მენეჯერი სავარაუდოდ შესთავაზებს რეფინანსირების ან სესხის განაკვეთის შეცვლის პირობებს. მხარეებს შეეძლებათ შეადგინონ დავალიანების დაფარვის გრაფიკი მოვალისათვის შესაძლებელი გადახდებით. ფინანსური ინსტიტუტისთვის ეს მომგებიანია რამდენიმე მიზეზის გამო:

• ვადაგადაცილებული სესხი ცუდად აისახება აქტივების სტატისტიკაზე;
• სამართალწარმოება იწვევს დამატებით ხარჯებს;
• ბანკის მთლიანი შემოსავალი გაცემულ სესხზე შესაძლოა გაიზარდოს.

საინკასო სააგენტოსთვის დავალიანების გაყიდვა ან სასამართლოში წასვლა ხდება იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტი მთლიანად შეწყვეტს თანხის გადახდას. მაგრამ მსესხებლის სამართლებრივი ქმედებები გამოიწვევს კრედიტორის მხრიდან ადეკვატურ რეაქციას.

განცხადება დაზღვევაზე

დიდი ოდენობით სესხის გაცემის საერთო პირობაა დაზღვევა. ყველაზე ხშირად, გადახდების მიღება დაკავშირებულია მოქალაქის ჯანმრთელობის დაზიანებასთან, მაგრამ ზოგჯერ სამსახურიდან გათავისუფლებასთან დაკავშირებული რისკებიც დაზღვეულია.

თუ ფინანსური პრობლემების მიზეზი იყო ორგანიზაციის ლიკვიდაცია, სადაც ადამიანი მუშაობდა, მაშინ შეგიძლიათ მიმართოთ კომპენსაციას. შეწყვეტა შრომითი ხელშეკრულებამიერ სურვილისამებრარ ითვლება სადაზღვევო მოვლენად.

სესხის რეფინანსირება სხვა ბანკში

იმის გასარკვევად, თუ როგორ უნდა დაფაროთ სესხი, თუ ფული არ არის და არის დავალიანება, უმჯობესია მიხვიდეთ ორგანიზაციაში, რომელიც ეხება რეფინანსირებას. დღეს ბევრი ბანკი მოქალაქეებს გასცემს სესხებს სხვა ორგანიზაციებიდან ადრე მიღებული სესხების დასაფარად. დგება ხელშეკრულება და ბანკი იხდის მოქალაქის ყველა ვალს.

ამის სპეციფიკა ფინანსური პროდუქტიარის ის, რომ დაბრუნების პერიოდი უფრო გრძელია და გადახდები უფრო მცირე.საბოლოოდ მოგიწევთ ჩამოთვლა დიდი რაოდენობა, მაგრამ მოვალეს შეუძლია აირჩიოს პროგრამა ყოველთვიური გადასახადებირომ მას შეუძლია. ეს იძლევა ეკონომიკური პრობლემების გადაჭრის შესაძლებლობას.

გაკოტრება

თუ დავალიანების მთლიანი ოდენობა ძალიან დიდია, მაშინ ღირს გაკოტრების ვარიანტის გათვალისწინება. ინდივიდუალური. ეს ინსტიტუტი შეიქმნა იმ შემთხვევებისთვის, როდესაც მოვალის სიცოცხლის განმავლობაში ყველა დავალიანების დაფარვის ალბათობა უკიდურესად დაბალია.

მოქალაქე სასამართლოს მიმართავს ვალდებულებების შეუძლებლობის შესახებ განცხადებით. ინიშნება მენეჯერი, რომელიც აგროვებს კრედიტორების მოთხოვნებს და წყვეტს რა ნაბიჯების გადადგმა შეიძლება ვალების დასაფარად. სპეციალისტი ცდილობს მოახდინოს ვალდებულებების რესტრუქტურიზაცია ან ბანკებთან ანგარიშსწორებაზე მოლაპარაკება.

ყველაზე ხშირად საქმე ქონების გაყიდვით და ვალების უპირობო ჩამოწერით სრულდება. ამასთან, მოქალაქე რჩება საცხოვრებელ სახლთან, სადაც არის რეგისტრირებული, პირადი ნივთები და სახსრები საარსებო მინიმუმის ოდენობით. შედეგი იქნება არა მხოლოდ სესხების მოშორება, არამედ გარკვეული უარყოფითი შედეგები:

• ბიზნესის კეთების აკრძალვა;
• ხელმძღვანელ თანამდებობებზე დაკავების აკრძალვა;
• საზღვარგარეთ მოგზაურობის შეუძლებლობა;
• სესხის აღების ან თავდებობის უუნარობა.

ამ შეზღუდვების მოქმედების ვადა 5 წელია.

აღსანიშნავია, რომ პროცედურის დაწყება შესაძლებელია მხოლოდ 500000 რუბლზე მეტი დავალიანების შემთხვევაში. საარბიტრაჟო მენეჯერის ანაზღაურება სამუშაოსთვის იქნება მინიმუმ 25,000 რუბლი.

გაკოტრება აძლევს შანსს იმ ადამიანებს, რომლებმაც აიღეს სესხი ბიზნესის წარმოებაში, მაგრამ ვერ მიაღწიეს წარმატებას. ეს არის შესაძლებლობა, თავი დააღწიოთ აუტანელ ტვირთს და დაიწყოთ თქვენი ეკონომიკური კეთილდღეობის აღდგენა.

მეგობრებთან და ნათესავებთან დაკავშირება

სესხის დასაფარად შეგიძლიათ სესხება მცირე რაოდენობითრამდენიმე ადამიანისგან. რა თქმა უნდა, ახლო ნათესავებსა თუ მეგობრებს აქვთ პირადი დანაზოგი, რომელიც არ იქნება გამოყენებული უახლოეს მომავალში. ყველა არ დათანხმდება ფულადი სესხის გაცემას. მაგრამ ის, ვინც ითხოვს ასეთ მომსახურებას, არაფერს კარგავს უარის შემთხვევაში.

თქვენ შეგიძლიათ დაარწმუნოთ ახლობლები და მეგობრები, რომ დავალიანება სრულად დაფარდება ქვითრის დახმარებით. ოფიციალური დოკუმენტიდაადასტურებს მოვალის განზრახვების სერიოზულობას, რადგან მისი დახმარებით შესაძლებელია თანხის დაბრუნება სასამართლოს მეშვეობით.

რა არ უნდა გააკეთოს

ჭამე რამდენიმე რამ, რაც მხოლოდ გააუარესებს ფინანსურ მდგომარეობას:

1. სასამართლო პროცესი.ზოგი თვლის, რომ მათგან წაღება არაფერია. და ბანკის წარმომადგენლებს სასამართლოში წასვლას ურჩევენ. ასეთი პროცესის შედეგი აშკარაა: მოვალის ქონება გაიყიდება და მას ყველა სამუშაო ადგილზე გაჰყვება. შესრულების სია. დავალიანების მთლიან ოდენობას დაემატება ჯარიმები, სასამართლო მოსაკრებლები და სხვა ხარჯები.
2. სესხი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებისგან.ეს ფინანსური ინსტრუმენტივარგისია მხოლოდ საგანგებო სიტუაციებისთვის. რამდენიმე კვირაში მოგიწევთ მიკროსესხის დაფარვა; ეს არანაირ პრაქტიკულ სარგებელს არ მოიტანს, ეს მხოლოდ კიდევ უფრო გაზრდის მთლიან ვალს.
3. გირაოს გაყიდვა. ადამიანები, რომლებმაც მანქანის სესხი აიღეს, თვლიან, რომ ბანკს შეუძლია მანქანის გაყიდვა და სესხი მთლიანად დაიხურება. კრიზისის დროს ასეთი ქონება გაცილებით იაფი ხდება. მოქალაქე რისკავს მანქანის გარეშე და ბანკის ვალით დარჩენას.
4. იოლი ფულისკენ სწრაფვა.ზოგს ლატარიაში, ონლაინ კაზინოში ან ტოტალიზატორში დიდი მოგება აცდუნებს. ასეთი მოვლენის ალბათობა უკიდურესად დაბალია. ჩვეულებრივ, ადამიანი კარგავს ფულს, რაც ჰქონდა.

როგორც ხედავთ, ფულის არქონის შემთხვევაში სესხებს ვერ მოიშორებთ. ნებისმიერ შემთხვევაში, მოგიწევთ სახსრების მოძიება და ვალების გადახდა. და ამ სიტუაციაში უნდა დაეყრდნო საკუთარ წინდახედულობას და მარაზმს.

ცხოვრებისეული სიტუაციები ძალიან განსხვავებული და არაპროგნოზირებადია. ზოგჯერ მომავლისადმი დღევანდელი ნდობა იწვევს უსახსრობის გამო ბანკში სესხის დაფარვის შეუძლებლობას. აქტუალური კითხვა "როგორ დაფაროთ სესხი, თუ ფული არ არის" განსაკუთრებით მწვავე ხდება შემდეგი გადახდის თარიღამდე.

შემდეგი სესხის გადახდასთან დაკავშირებული პრობლემები შეიძლება გამოწვეული იყოს სხვადასხვა მიზეზით:

• ობიექტური- დაფარვის თარიღზე საჭირო თანხის ნაკლებობა, რომელიც გამოწვეულია სამსახურიდან გათავისუფლებით, კეთილდღეობის მკვეთრი დაქვეითება ჯამური შემცირების გამო ოჯახის შემოსავალი, დროებითი ინვალიდობა და ა.შ.
• სუბიექტური– შემდეგი გადახდის ოდენობის ხელთ, ადამიანი იმდენად უპასუხისმგებლოა ბანკის წინაშე თავის ვალდებულებებზე, რომ უბრალოდ ვერ პოულობს დროს ფილიალში შესვლისთვის სესხის დასაფარად.

თუ კლიენტი დროულად ვერ ჩარიცხავს თანხას, კლიენტი შეიძლება იყოს ღია დავალიანება, რის შესახებაც ბანკი სავალდებულოშეატყობინებს BKI ( საკრედიტო ბიურო).

მოდით, ასეთი შემთხვევები მსესხებლების სინდისზე დავტოვოთ და ვიფიქროთ, თუ ფული არ არის, როგორ დაფაროთ სესხი..

სამომხმარებლო სესხების რეფინანსირება

რეფინანსირება- ეს არის ერთ ბანკში ვალის დაფარვა ხარჯზე საკრედიტო სახსრებისხვა ფინანსური ინსტიტუტები.

მასალაში დეტალურადაა განხილული რესტრუქტურიზაციის სიტუაცია საკრედიტო დავალიანებაბანკის წინ.

გირაოს გაყიდვა

ნებისმიერ შემთხვევაში, არ დანებდეთ და არ დაიმალოთ კრედიტორს, თუ მომდევნო გადახდას ვერ განახორციელებთ. სერიოზული ბანკი დაინტერესებულია ფულის უკან დაბრუნებით, ამიტომ ხშირად ფინანსური ინსტიტუტებიისინი თავად გვთავაზობენ წარმოშობილი პრობლემების გადაჭრის გზებს, რომლებიც ორივე მხარეს აწყობს.