의무 의료 보험 대상 간의 모든 관계는 계약에 의해 공식화됩니다. 영토 기금 CHI(또는 그 지점) 및 보험사 - CHI에 따른 의료 자금 조달(이 계약의 표준 형식은 2011년 9월 9일자 No. 1030n 러시아 보건 사회 개발부의 명령에 의해 승인됨)

- 보험사와 의료 기관 간 - 강제 의료 보험에 따른 의료 제공 및 지불을 위해.

이러한 계약은 여러 가지 특정 기능을 특징으로 합니다. 첫째, 계약조건을 정함에 있어서 당사자의 의사표현의 자유는 법으로 제한된다. 당사자는 자신의 재량에 따라 소비자(피보험자)를 위한 무료 서비스 목록, 의료 서비스 요율, 의료 품질 요구 사항 등을 줄이거 나 늘릴 수 없습니다.

민법 보험과 달리 CHI 규정은 개별 위험에 대한 보험사의 최대 책임을 정의하지 않습니다. CHI 계약 기간 동안 특정 피보험자에게 의료 서비스를 제공하는 비용. 이와 관련하여 HMO는 의료 품질이 좋지 않은 피보험자(환자)에게 보험금을 지급하지 않고 의료 제공 과정에서 건강에 피해를 입힌 경우 보상하는 데만 도움을 줍니다.

강제 건강 보험에 대한 공민의 권리 실현은 피보험자가 기여금 납부 의무를 이행하는 것에 달려 있지 않습니다. 따라서 의무 의료 보험 계약은 첫 지불 시점이 아닌 서명 시점부터 발효됩니다. 보험료.

둘째, MHI 주체는 MHI 계약 체결을 서로 거부할 수 없습니다. 부당한 계약체결 거부 치 보험의료기관은 법원의 결정에 따라 면허를 박탈당할 수 있습니다. 영토 기금 또는 그 지점은 의료기관 및 제약 회사와 체결한 계약에 기초하여 국가 보증 영토 프로그램의 완전한 이행을 보장하는 경우 HMO가 의료 자금 조달 계약을 체결하는 것을 거부할 권리가 없습니다. 조직.

의료 보험 조직은 상업 활동을 위해 의무 의료 보험 프로그램을 구현하기 위한 자금을 사용할 권리가 없으며 의무 의료 보험에 따라 의료 비용을 지불하기 위해 의무 의료 보험 기금에 책임이 있습니다.

지원 제공 및 지불에 대한 계약. 보험 이벤트는 계약 기간 동안 강제 의료 보험 프로그램에 따라 의료 지원 계약에 명시된 의료 기관에 피보험자가 호소하는 것입니다.

보험사(CMO)와 의료기관 간에 소정의 계약을 체결합니다. 여기에는 국가 보증 프로그램에서 제공하는 의료 서비스 목록, 의료 품질 계산 및 모니터링 절차, 당사자 책임 조건 등이 포함되어야 합니다. 계약의 표준 형식은 2012년 12월 24일자 러시아 보건부 No. 1355n.

국가 보증 프로그램에 따라 제공되는 서비스에 대한 HMO와 의료 기관 간의 정산은 의료 기관이 제출한 청구서를 지불함으로써 이루어집니다.

계약에 따라 제공된 의료 서비스의 미지급 또는 지연 지불에 대해 CMO는 비용을 부담합니다. 자신의 자금각 지연일에 대해 이체되지 않은 금액에서 지연일에 유효한 러시아 은행 재융자 비율의 1/300에 해당하는 벌금을 의료 기관에 지불합니다.

각 피보험자는 의료 보험 정책, 이는 HMO와 TFOMS 등록부에 포함된 의료 기관 간에 그에 관한 MHI 계약의 결론을 증언합니다. 강제 의료 보험 정책은 피보험자가 규정된 금액으로 러시아 연방 전역에서 무료 의료 서비스를 받을 수 있는 권리를 증명하는 문서입니다. 기본 프로그램 OMS. 러시아 연방에는 단일 샘플 정책이 있습니다.

범용 전자 카드가 식별에 사용되는 러시아 연방의 구성 기관에서 정책은 2010년 7월 27일자 연방법 No. 210-FZ "조직에 관한 연방 전자 보충"입니다. 주 및 지방 자치 단체 서비스 제공." 러시아 연방 주제에 범용 전자 카드를 도입하기 전에 정책을 종이 양식 또는 양식으로 제출할 수 있습니다. 플라스틱 카드전자 매체로.

전자 정책보험 및 의료라는 두 가지 전자 애플리케이션을 호스팅할 수 있는 기능을 제공합니다.

전자 보험 신청 보험 의료기관의 피보험자가 교체한 최소 10건의 정보를 저장할 수 있습니다. 전자 의료 응용 피보험자에게 의료 서비스를 제공하는 데 필요한 피보험자에 대한 정보를 저장합니다. TFOMS는 피보험자에게 전자 정책을 발행하는 결정을 내립니다. 이는 순환을 보장하기 위해 러시아 연방 주체의 기술적 능력을 고려합니다. 요청 시 피보험자에게 전자 증권이 발행됩니다.

14세 미만 어린이의 경우 부모 중 한 사람 또는 대리인이 여권과 어린이의 출생 증명서를 제시하면 정책을 얻습니다.

의료 서비스를 신청할 때 피보험자는 보험 증권을 제시해야 합니다. 보험증권이 없는 경우 보험증권을 발행한 의료보험기관을 표시할 필요가 있습니다. 이 정책은 러시아 연방 영토뿐만 아니라 러시아 연방과 국제 협정을 맺은 다른 국가의 영토에서도 유효합니다. 난민 및 이주노동자는 이민국에서 발급한 증명서에 명시된 등록 기간 동안 임시 정책을 받습니다.

피보험자가 정책이 발행된 영토에서 러시아 연방 이외의 지역에서 의료 서비스를 받은 경우 의료 기관은 환자 정책의 세부 사항을 나타내는 영토 CHI 기금에 제공되는 서비스에 대한 청구서를 제시합니다. 그런 다음이 계정은 비용 상환을 위해 정책 발행 장소의 기금으로 보내집니다.

의료기관은 제공되는 의료 서비스의 양과 질 및 피보험자에 대한 지원 거부에 대한 책임이 있습니다.

제공되는 의료 서비스의 질에 대한 평가는 CMO가 수행합니다. 의료 서비스의 질은 의료 행위에서 인정되는 질병의 각 형태에 대한 진단 및 치료에 대한 의료 기준에 부합해야 합니다. 위에서 언급한 바와 같이 계약 조건을 위반한 경우 HMO는 의료 서비스 제공 비용을 의료 기관에 부분적으로 또는 완전히 상환하지 않을 권리가 있습니다.

HMO는 피보험자의 건강에 대한 피해가 조직의 법률 위반 또는 MHI 계약 불이행과 직접적인 인과 관계가 있는 경우에만 책임을 질 수 있습니다(예: 의료 서비스 제공 계약을 체결한 경우). 면허가 없는 의료기관과의 불합리한 국민인 인도 거부 보험 정책, 피보험자 시민의 이익 보호를 거부하는 경우 유료 의료 서비스를 신청하거나 의사 진찰을 연기해야하기 때문에).

의료기관이 공민에게 의료제공을 거부하거나 의료인력이 부족하여 전액 제공하지 아니하는 경우 돈보험회사가 의료비 지불 의무를 이행하지 않은 것과 관련하여 보험회사는 보험 계약에 따른 의무를 이행하지 않은 것으로 책임을 지게 됩니다. 동시에 CHI 시스템에서 발전하는 법적 관계의 세부 사항을 고려할 필요가 있습니다. HMO는 지역 MHI 기금에서 의료비를 지불하기 위한 기금을 받습니다. 따라서 영토 CHI 기금이 이체한 자금 부족으로 인해 보험사가 의료 서비스 지불 의무를 이행하지 못한 것은 회사에 책임을 묻는 근거가 되지 않습니다.

건강 피해에 대한 보상 청구와 함께 피보험자는 직접 피해를 입힌 사람, 즉 규범에 따라 의료 기관에 민법. 그러나 러시아 연방 민법은 의료 서비스가 부적절한 품질로 제공되는 경우에만 손해에 대한 보상을 제공합니다. 환자의 건강을 현저히 악화시킨 의료과실이 의료단체의 귀책사유 없이 발생한 경우 환자는 어떠한 물질적 보상도 받을 수 없다. 예를 들어, 유사한 증상을 가진 질병의 잘못된 진단 및 치료로 인해 환자의 건강이 악화되었을 때 그러한 상황이 가능합니다.

주장을 입증할 때 다음을 따라야 합니다. 방법론적 권장 사항 1998년 5월 5일자 FFOMS 서한 No. 1993/36.1-i에 포함되어 있습니다.

국민의 가장 큰 항의를 받은 의료 제공 과정에서 환자의 건강에 피해를 입힌 경우에 대한 사법 관행의 예를 들어 보겠습니다.

• 1. 2005년에 Brodilny Dom의 Voronezh 거주자는 HIV에 감염된 기증자로부터 수혈을 받았습니다. 법원 결정에 따라 원고는 가장 큰 금액을 받아야합니다. 러시아 역사건강에 해를 끼치는 금액 - 350 만 루블. 산부인과 병원의 주치의는 러시아 연방 행정법에 따라 해고되고 실격되었습니다. 조직 및 행정 및 행정 기능을 행사할 권리가 박탈되었습니다.
• 2. 2007년 초, 2개월 된 여아가 백일해 진단을 받고 크라스노다르의 어린이 전염병 병원으로 이송되었습니다. 카테터 삽입에 실패한 후 그녀는 오른쪽 팔뚝의 동맥에 혈전증이 발생했고 조직 괴사가 시작되어 팔을 절단해야 했습니다. 마취과 의사와 간호사가 과실로 중상해를 입힌 혐의로 형사책임을 물었습니다. 피해 보상 금액은 백만 루블을 초과합니다.
• 3. 2007년 1월 말, 하바롭스크의 Zheleznodorozhny 병원에서 의료 과실로 한 환자가 사망했습니다. 법원 결정에 따르면 친척에게 100,000 루블을 지불해야합니다. 비 금전적 손해에 대한 보상 및 미성년 딸의 유지 보수-각각 6 천 루블. 18세가 될 때까지 매달.

그러나 원칙적으로 법원은 훨씬 적은 양의 보상을 지정합니다 (평균적으로 50,000 ~ 100,000 루블). 이는 해당 비용이 의료기관의 예산에 제공되지 않기 때문입니다. 환자의 권익 보호를 현실화하기 위해 의료계는 의료종사자 책임보험의 필요성을 제안해왔다. 연방법 초안 "의료 지원 제공 시 환자의 의무 보험"은 러시아 보건부 웹사이트에 게시되어 있습니다. 그것은 의무의 도입을 제공합니다 의료 단체그리고 개인 기업가의료 활동을 수행하고 환자에게 의료 서비스를 제공하는 환자의 생명과 건강을 자비로 보장하십시오. 초안이 법으로 제정되면 이 의무는 2015년 1월 1일부터 현실이 됩니다.

보험 계약은 최소 1년 동안 의료 기관과 HMO 간에 체결됩니다. 피보험 사건은 환자의 사망 또는 건강 악화로 인해 장애가 발생한 경우입니다. 보험 보상을 지불하기 위해 특별위원회는 의료 제공의 의료 오류로 인해 보험 사건이 발생했음을 입증해야합니다. 법안에 따르면 환자에게 보험을 들지 않는 의료기관은 의료 서비스를 제공할 수 없다.

환자를 위해 제안된 생명 및 건강 보험 시스템은 의료 기관의 잘못과 제공된 서비스의 품질에 관계없이 건강이 악화된 경우 후자가 보험(및 경우에 따라 보상) 지불을 받을 수 있도록 합니다. 그것. 보험 지불 규모는 500,000 루블이라고 가정합니다. 최대 2백만 루블 동시에 환자가 보험금을 수령한다고 해서 의료 기관이 그의 생명과 건강에 해를 끼친 것에 대한 민사, 징계 및 형사 책임에서 면제되지는 않습니다.

• 러시아 신문. 2007. 4. 6.

보험 군인 러시아 외국인

작업

2006년 1월 1일, 의료 보험 기관 A는 피보험자의 고용주인 B 기관과 강제 의료 보험 계약을 체결했습니다. 계약에는 당사자 이름, 유효 기간, 보험료 납부 금액 및 절차, 당사자의 권리 및 의무와 같은 조건이 포함됩니다. 계약에 따른 첫 번째 할부금은 2006년 2월 7일에야 받았습니다. 보험의료단체 A는 1월 1일부터 2월 6일까지 소속 직원이 받은 진료비 지급을 거부했다.

작업에 대한 질문:

의료보험회사 A가 진료비 지급을 거부하는 것이 합법인가요?

OMS 협약은 언제부터 시행되나요?

의료 보험 조직 A와 조직 B 간의 MHI 계약에 모든 필수 조건이 포함되어 있습니까?

조직 B의 피보험 직원이 계약 당사자입니까?

의료 보험 기관 A가 의료비 지불을 거부하는 것은 적법합니다.

1991년 6월 28일자 러시아 연방 법률 제4조 N 1499-I "RSFSR 시민의 의료 보험"에 따라 의료 보험 계약은 달리 명시되지 않는 한 첫 번째 보험료를 지불한 순간부터 체결된 것으로 간주됩니다. 계약 조건에 의해 제공됩니다.

건강 보험 계약에는 다음이 포함되어야 합니다.

• - 당사자의 이름
• - 계약 기간
• - 피보험자 수
• - 보험료 납부 금액, 기간 및 절차 V;
• - 강제 또는 자발적 의료 보험 프로그램에 해당하는 의료 서비스 목록
• - 당사자의 권리, 의무, 책임 및 법률에 위배되지 않는 기타 러시아 연방정황.

보험 계약에 따라 당사자는 피보험자, 보험자입니다.

피보험자는 보험 법률 관계의 주체이며 보험료를 지불할 의무가 있습니다. 그렇지 않으면 보험료라고 합니다. 재산 보험에서 보험 계약자(계약이 유리하게 체결된 경우)는 피보험 이익(아래 참조)이 있어야 하며, 이 요구 사항은 개인 보험에는 적용되지 않습니다. 법률 및/또는 계약은 피보험자에게 추가 의무를 부과할 수 있습니다.

보험자 - 발생시 지불 의무를 맡은 사람 피보험자 이벤트 보험 보상재산 보험 또는 보험금액- 개인적으로.

피보험자는 보험금을 지급할 보험자의 의무를 수반하는 사건과 생명 및 건강이 관련된 자연인입니다.

이 경우 조직 B의 피보험 직원이 계약 당사자입니다.

오늘날 우리에게는 자발적인 의료 보험이 있습니다. 이것은 양질의 의료 서비스를 받을 수 있는 좋은 기회입니다. 무료 클리닉의 수많은 문제, 끝없는 대기열, 직원의 무례한 서비스, 구식 장비로 인해 자발적인 의료 보험 정책 (VHI)을 발행해야합니다.

VMI 보험 프로그램은 1992년 10월 1일에 도입되었으며 표준 의무 의료 보험 프로그램에 포함되지 않은 추가 의료 서비스를 포함합니다.

보험 기관과 적절한 계약을 체결하여 임의 의료 보험 정책의 소유자가 될 수 있습니다.

DMS 계약이란 무엇입니까?

VHI 계약은 보험계약자가 보다 높은 수준의 의료 서비스를 받을 수 있도록 체결됩니다.

VHI 계약은 두 당사자 간에 체결되는 중요한 공식 문서입니다.

• 보험사(보험 조직)
• 보험 계약자(개인 및 조직).

이 문서에 따르면 보험자는 필요한 경우 자신이 선택한 보험 프로그램에 따라 피보험자에게 의료 서비스 제공을 조직하고 비용을 지불할 책임이 있습니다. 피보험자는 지불할 의무가 있습니다. 돈의 합의료 서비스 계약에 명시되어 있습니다.

프로그램에 따라 VHI 계약에는 다양한 의료 서비스가 포함될 수 있습니다.

VHI 계약과 MHI 계약의 주요 차이점은 고객에게 더 높은 수준의 의료 서비스가 제공된다는 것입니다.

기타 차이점:

• VHI 계약은 특정하고 제한된 서비스 목록에 대해 체결되며 의무 의료 보험 계약은 표준 의료 서비스 세트를 의미합니다.
• CHI는 러시아 연방의 모든 시민에게 무료로 발급되며 주 보험의 필수 부분이며 VHI 정책은 시민의 개인 주도로 돈을 위해 구매하거나 고용주의 사회 패키지에 포함됩니다.
• 강제 의료 보험 정책은 무료 클리닉 운영으로 제한되는 반면 VMI에는 확장된 기회 목록이 있으며 계약에 지정된 개인 클리닉에서 보장된 의료 서비스를 받을 수 있습니다.
• MHI 정책에 따른 관세 및 조건은 주에서 결정하며 VMI 보험에서는 모든 관세 및 프로그램이 보험 회사에서 결정합니다.
• CHI 정책에 따른 자금 출처는 다음과 같습니다. 주 예산, 그리고 VHI 계약에 따라-고용주로부터의 기부금.

VHI 계약은 반드시 구현의 모든 뉘앙스를 설명해야 합니다. 계약은 서면으로 만 체결되며 유효한 것으로 간주되지 않는 특정 요구 사항 목록을 포함합니다.

VHI에 대한 의료 보험 계약에는 다음 항목이 포함되어야 합니다.

• 당사자의 이름;
• 피보험자 수;
• 타당성;
• 보험료의 기간, 절차 및 금액;
• 기본 및 추가 서비스 목록
• 당사자의 권리와 의무;
• 당사자의 책임.

중요한! VHI 계약은 첫 번째 보험금 지불이 이루어진 후에 발효된 것으로 간주됩니다.

계약시간

조건은 보험 회사 대표와 개인 또는 고용주의 두 당사자 간에 협상됩니다. 일반적으로 계약은 매년 체결됩니다.

주목! 계약서에 조건이 명시되어 있지 않으면 무효로 간주됩니다.

또한 소위 대기 기간은 계약서에 규정되어 있습니다. 이 단락에 따르면, 보험자는 보험에 가입된 사건에 대해 책임을 지며, 이 기간이 종료된 후에만 책임을 집니다.

VHI 계약은 당사자의 서명이 표시된 순간부터 유효한 것으로 간주되지만 보험 의료 서비스에 대한 첫 번째 지불 후 다른 옵션도 적용됩니다.

다양한 VHI 계약

임의 의료 보험 계약에는 두 가지 유형이 있습니다.

• 개인;
• 집단.

유형에 따라 해당 신청서가 작성됩니다.

• 회사 직원당 단체협약 VHI;
• 피보험자 또는 그 가족이 개인계약인 경우

조직의 직원을 위해 계약이 체결되면 회사 대표, 고용주가 피보험자 역할을하고 조직의 직원이 피보험자 역할을합니다.

보험사고의 종류

모든 VHI 계약에는 반드시 보험 이벤트 목록이 포함되어야 합니다. 이 문서에는 모든 예외, 즉 이 보험이 적용되지 않는 경우도 나열되어야 합니다. 보험 이벤트에는 VHI 프로그램에 포함된 목록에 포함된 진료소에 대한 고객의 도움 요청이 포함됩니다.

이 계약은 치과, 외래 환자 및 응급 및 구급차 치료에 이르기까지 개별적으로 그리고 복합적으로 다양한 지원을 제공합니다. 서비스 목록은 일반적으로 계약서 부록에 포함되어 있습니다. 보험이 적용되지 않는 사건에는 약물이나 알코올의 영향 하에 있는 고객이 부상을 입은 경우 의료 지원 제공이 포함됩니다.

보험료 : 규모, 절차, 기간

VHI 계약서의 조건은 모호한 문구와 화려한 해석, 스타일 없이 명확하고 모호하지 않게 규정되어 모호한 이해가 없습니다.

주목! 보험에 따른 의료 서비스 지불이 제 시간에 완료되지 않으면 계약은 즉시 효력을 잃습니다. VHI 약정에 따라 보험료는 1 회 또는 여러 번, 즉 분할 납부합니다.

보험금액

보험금은 계약이 체결된 사람이 받을 권리가 있습니다. 보험 사건의 경우 보험 회사의 피보험 고객은 계약에 명시된 클리닉 직원에게 의료 지원을 제공 할 의무가 있으며 의료 기관은 관세에 따라 환자에게 제공되는 서비스에 대한 지불을받습니다. 계약서에 명시되어 있습니다. VHI 계약에 따라 서비스 목록이 다를 수 있으며, 이와 관련하여 피보험자는 추가 항목을 입력하여 보험 금액을 변경할 수 있습니다.

VHI 계약 당사자: 그들의 권리, 의무 및 책임

직원을 보험에 가입한 법인은 다음과 같은 권리가 있습니다.

• 의료기관에서 제공되는 서비스의 가용성을 확인하십시오.
• 계약에서 피보험자가 지정한 정보를 확인하십시오.
• 계약에 포함되지 않은 서비스에 대한 지불을 거부합니다.

보험 조직은 다음과 같은 권리가 있습니다.

• 보험사에 대한 청구;
• VHI 보험 계약에 표시된 진료소에서만 피보험자에게 의료 서비스 비용을 지불하십시오.

보험 회사의 의무:

• 선택한 프로그램에 따라 의료 서비스 제공 조건을 만듭니다.
• 피보험자에게 증서를 발급합니다.
• 사람의 개인 데이터를 공개하지 않습니다.
• 계약에 명시된 조건 내에서 정시에 지불하십시오.

피보험자는 다음과 같은 의무가 있습니다.

• 서비스를 제공할 수 없는 상황을 보험사에 통지합니다.
• 평가에 영향을 미칠 수 있는 모든 요소, 상황에 대한 계약을 체결할 때 신뢰할 수 있는 정보를 제공합니다. 보험 위험;
• 영국 서비스에 대한 적시 지불.

VHI 계약 체결 절차

우선, 개인 또는 고용주는 피보험자 자신, 가족 대표 또는 단체 보험의 경우 회사 직원을 위해 작성된 신청서를 제출합니다. 응용 프로그램은 프로그램을 선택하고 비용을 결정하는 데 필요한 모든 개인 데이터를 표시해야 합니다.

• 활동 분야;
• 가족 상태;
• 건강 상태(부상의 유무, 만성 질환, 신체 상태);
• 나이;
• 거주지 주소.

확장된 서비스 목록이 포함된 VHI 계약에 서명할 때 애플리케이션에는 다음과 같은 추가 정보가 포함되어야 합니다.

• 부모의 질병에 대한 소인;
• 그들이 죽은 나이;
• 고객에게 유전병이 있는지 여부;
• 검사 결과 - 혈액, 소변 등
• 질병의 역사에서 추출합니다.

때때로 SC는 추가 검사를 요구합니다.

단체협약의 체결이 쉬워집니다. 여기에 추가 문서나 정보를 제공할 필요가 없습니다.

신청을 고려한 후 SC는 다음과 같은 권리가 있습니다.

• 객관적인 이유가 있는 경우 신청자에게 보험을 거부합니다.
• 계약 조건을 변경하지 않고 위험을 감수합니다. 즉, 모든 것을 표준 조건으로 남겨 둡니다.
• VHI 협정에서 관세를 인상하고 특별 조건을 규정함으로써 위험을 감수합니다.

신청서에는 계약이 유효한 것으로 간주되는 기간이 명시되어 있습니다. 그것은 수:

• 해외 여행을 포함하는 기간;
• 1년에서 10년 사이의 고정 기간;
• 무기한.

단체협약

VHI의 단체 협약은 모든 활동 분야의 조직과 보험 회사 간에 체결됩니다. 동시에 피보험자의 희망에 따라 각 고객에 대해 개별 VHI 프로그램이 개발됩니다. 단체보험의 큰 장점은 이 경우 개별계약보다 저렴한 요율로 보험가입이 가능하다는 점이다.

개별 계약

고용주가 아닌 보험료 지불이 훨씬 높기 때문에 개별 VHI 계약을 체결하는 것은 단체 계약보다 수익성이 낮지 만 피보험자 또는 그의 가족이 지불해야합니다. 개별 VHI 보험 비용은 계약서에 표시된 보험 프로그램의 선택 옵션, 고객의 연령 및 건강 문제의 존재 여부에 따라 달라집니다.

존재하다 개별 프로그램학생, 노인, 어린이의 보험. 개인이든 집단이든 어떤 종류의 계약이 체결되었는지에 관계없이 고객은 계약에 명시된 의료 기관의 도움을 요청할 수 있는 정책을 갖게 됩니다.

결론적으로 인터넷에서 샘플을 찾을 수있는 표준 계약이 있기 때문에 VHI 보험 계약 개발 작업이 전혀 필요하지 않다는 점만 추가해야합니다.

계약 임의 의료 보험 (VHI)

5 (100%) 2표

"보험의 법률 및 법적 업무", 2006, N 2

과장하지 않고 강제 건강 보험은 가장 널리 퍼진 보험 유형이지만이 영역은 상당한 단점으로 규제되며 CHI 계약은 아직 진지한 연구 대상이 아닙니다. 동시에 법 집행 관행, 많은 불만, 소송은 지속적으로 전면적인 개선 및 입법을 요구하며, 법률 업무이 보험 분야에서. 이것은 현재 건강 보험법 개정안이 준비 중이고 채택 아이디어를 고려할 때 특히 중요합니다. 별도의 법률의무적인 건강 보험을 관리합니다.

강제 건강 보험(CHI)이 주요 형태입니다. 사회적 보호의료 인구. MHI의 주요 목표는 모든 시민이 필요한 의료 및 약물 지원을 받도록 보장하는 것입니다. 1999년 7월 16일자 연방법 N 165-FZ "의무의 기본 사회 보험"CMI는 시민이 의료 및 의무적 사회 보험에 해당하는 다른 사회적 위험의 시작 이와 관련하여 많은 저자는 의무적 건강 보험을 사회 보험으로 분류합니다.<1>.

<1>보험의 이론과 실제: 지도 시간. M., 2003. S. 311; Avksentiev V.I., Tsyganov A.A., Sholpo L.N. 의료 보험 분야에서 가능한 법률 개발 방법 // "보험의 법률 및 법적 업무", 2005, N 4, p. 128.

법적 규제 MHI는 1991년 6월 28일자 러시아 연방 법률 N 1499-1 "러시아 연방 시민의 건강 보험"(이하 건강 보험에 관한 법률)에 따라 수행됩니다. 이 입법법 제4조는 모든 건강 보험이 계약을 기반으로 수행됨을 규정합니다. 강제 의료 보험 계약은 러시아 연방의 거의 모든 시민과 관련하여 체결되었지만 아직 변호사의 심층 연구 대상이 아닙니다. 한편, 강제 의료 보험의 대상과 그 성격 사이에 상당수의 분쟁은 의무 의료 보험 분야의 법적 관계에있는 많은 참가자가 이해가 다소 부족하다는 것을 분명히 나타냅니다. 법적 성격계약법의 기본 원칙에 대한 기본적인 위반을 허용하는 경우도 있습니다.

MHI 계약의 법적 성격 분석을 진행하기 전에 Art. 러시아 연방 민법 970, Ch. 보험 계약 규정에 관한 코드 48은 이러한 유형의 보험에 관한 법률이 달리 규정하지 않는 한, 즉 보조적으로 (추가적으로) 건강 보험 관계에 적용됩니다. 따라서 건강보험법을 연구의 근거로 삼아야 한다.

강제 의료 보험 메커니즘의 정상적인 기능을 보장하는 전체 계약 시스템이 동시에 존재하는 경우에만 강제 건강 보험 계약이 작동할 수 있다는 점을 강조해야 합니다. 이 시스템은 CHI 계약 자체 외에도 무엇보다도 의료 보험 조직(HIO)과 영토 CHI 펀드(TFOMS) 간의 계약을 포함하며, 이를 기반으로 보험사가 다음의 수와 범주에 따라 자금을 조달합니다. 보험. 보험자는 반드시 피보험자에게 의료 서비스를 제공하기 위해 의료 기관과 계약을 체결합니다. HMO가 피보험자 및 의료 기관과 피보험자에게 의료 서비스를 제공하는 MHI 계약을 체결한 경우 TFOMS는 의무 의료 보험 자금 조달에 대해 해당 보험사와 계약을 체결해야 합니다. 마지막으로 의무 의료 보험 계약에 따라 보험 회사는 각 피보험자에게 의무 의료 보험 정책을 발행합니다.<2>. 이 기사의 틀 내에서 의무 의료 보험의 실제 계약만 고려됩니다.

<2>문헌에는 그러한 정책이 특정 시민과의 독립적 인 의무 의료 보험 계약이라는 의견이 있습니다. 예를 들어 보험 활동의 기본 : 교과서 / 책임을 참조하십시오. 에드. Fedorova T.A. M., 2001. S. 335. 그러나 우리 의견으로는 그러한 진술에 대한 근거가 없습니다. 첫째, MHI 정책 자체에는 필수 조건이 없으며 둘째, 법은 "모든 의료보험계약을 체결한 공민은 ... 보험의료증권을 받는다." 또한, 단락 6.1에서 모델 규칙명령에 의해 승인된 시민의 의무 의료 보험 연방기금 2003 년 10 월 3 일자 의무 의료 보험 N 3856 / 30-3 / 그리고 의무 의료 보험 정책은 "시민의 의무 의료 보험에 관한 계약 체결을 증명하는 문서 ..."라고 직접 명시되어 있습니다. 따라서 이 문서는 오히려 이 시민이 특정 HMO에 가입되어 있다는 사실을 확인하는 것입니다.

강제 의료 보험 계약은 피보험자와 보험 의료 조직 간의 계약이며, 이에 따라 보험자는 강제 의료 보험 프로그램에 따라 피보험자에게 의료 서비스를 제공하고 자금을 조달할 책임이 있습니다.

강제 의료 보험 계약에 따른 법적 관계의 대상

강제 의료 보험 계약의 대상은 보험자와 보험 계약자입니다.

보험자는 건강 보험에 가입할 권리에 대한 특별 주 허가(면허)를 기반으로 건강 보험을 제공하는 법인만 될 수 있습니다(건강 보험법 4부 2조). 예술에서. 이 입법법의 14는 "보험 의료 조직"의 개념에 대한 추가적인 해석을 제공합니다. 러시아 법률, 이 활동에 필요한 공인 자본러시아 연방 법률에 따라 활동을 조직합니다.

건강보험법에 규정된 강제의료보험자의 정의는 의료보험을 제공하는 기존의 법인을 지칭하기 때문에 그다지 정확하지 않다는 점에 유의해야 합니다. 그러한 보험의 이행을 위해 러시아 연방 법률에 따라 설립되고 우리나라에서 수립된 절차에 따라 허가된 의료 기관. 공식적인 독서로 새로운 의무 의료 보험 회사를 만드는 것이 불가능한 것처럼 밝혀졌습니다.

또한 의료 보험법에는 러시아 법인 만이 CHI의 보험자가 될 수 있다고 명시되어 있지 않지만 실제로는 그렇습니다. 이와 관련하여 MHI 보험회사는 법인러시아 법률에 따라 등록되었습니다. Art의 단락 3 덕분에 알려져 있습니다. 1992년 11월 27일자 러시아 연방 법률 6 N 4015-1 "러시아 연방 보험 사업 조직"(이하 N 4015-1 법률), 외국인 투자자와 관련된 자회사인 보험 조직 또는 승인된 자본에서 외국인 투자자의 지분이 49% 이상이어야 하며, 조만간 여전히 허용될 외국 보험 조직은 말할 것도 없습니다. 러시아 시장보험 서비스.

보험자는 보험 활동을 수행하기 위해 특별 허가를 받아야 합니다. 이러한 허가는 보험 감독 당국에서 발급합니다(건강 보험에 관한 법률 제16조 및 법률 제4015-1호의 하위 조항 5, 1항, 32.9조).

건강보험당국과 의료기관은 보험의료단체를 설립할 수 없다. 사실, 법은 전체 수의 10% 내에서 CMO 지분을 소유할 수 있도록 허용합니다(건강 보험법 14조 4항). 보험 의료 기관은 6천만 루블의 승인된 자본을 가지고 있어야 합니다. (법률 제4015-1호 6조 3항 25조 2항 2항 4조). 이 금액의 자본은 2004년 1월 17일부터 2007년 7월 1일까지 존재했던 의료 보험 조직과 새로 생성된 HMO에 제공되어야 합니다. 해당 버전의 법률 N 4015-1이 발효되는 순간부터 이미 존재합니다.

CHI 활동은 비상업적으로 수행되어야 합니다.

의료 보험 회사의 설립 및 기능 문제는 1993년 10월 11일 러시아 연방 정부 장관 회의 법령에 의해 승인된 시민의 의무 의료 보험을 제공하는 보험 의료 기관에 관한 규정에 의해 추가로 규제됩니다. N 1018 (이하 - Decree N 1018) "러시아 연방 법률 시행 조치" RSFSR 법률에 대한 개정 및 추가 도입 "RSFSR 시민의 의료 보험"(이하 - 규정 SMO). 이 문서는 HMO가 강제 및 임의 의료 보험에 동시에 가입할 수 있지만 다른 보험 활동을 수행할 권리는 없다고 규정합니다(2조). 여기서 재원이러한 유형의 보험은 별도로 설명되어야 합니다. HMO는 상업적 목적으로 MHI 구현을 위해 이전된 자금을 사용할 수 없습니다.

그러나 1993년 12월에 CMO에 관한 규정보다 늦게 채택된 러시아 연방 헌법에 비추어 볼 때 이 규정 옵션은 Art 3항에 따라 올바르지 않다는 점을 강조해야 합니다. 국가 기본법 55조에 따르면 민권의 제한은 조례가 아닌 연방법에 의해서만 허용됩니다. 따라서 건강보험법 본문에 관련 조항이 포함되어야 한다고 생각합니다.

국가의 여러 지역에서 영토 CMI 기금도 보험사 역할을합니다 (2004 년 말 현재 이러한 상황은 러시아 연방의 23 개 구성 기관에 존재했습니다). 러시아 연방의 일부 구성 기관에서는 의무 의료 보험 회사의 기능이 지역 보건 당국에도 할당됩니다(이 상황은 총 21개 연방 주제에서 발생합니다). HMO만이 러시아 연방의 47개 구성 기관에서 CHI를 수행합니다. 동시에 전체 피보험자 수의 약 80%(약 1억 3,900만 명)를 차지하는 보험 의료기관의 비중도 고려해야 한다.

러시아 연방 구성 기관의 의무 의료 보험 시스템이 건강 보험법에 따라 엄격하게 구축되는 경우 TFOMS는 여전히 보험자의 특정 기능을 수행합니다. MHI 정책에 기초하여 제공되는 자금이 의료비에 사용되는 보험자의 보험료. 이 경우 보험료 납부는 법률의 직접 규정, 연방 및 영토 강제 의료 보험 기금에 대한 보험료 납부 절차에 관한 규정과 관련하여 최고위원회의 법령에 의해 승인됩니다. 1993년 2월 24일 러시아 연방 및 결의안 N 1018에 의해 승인된 의무 건강 보험에 대한 보험료(지불) 징수 및 회계 절차에 대한 지침 및 이와 관련된 계약 조항은 다소 선언적입니다.

Art의 Part 2에 따른 CHI 시스템의 보험 계약자. 건강 보험법의 2는 당국입니다 임원 전원비근로 인구를 위한 러시아 연방 및 지방 정부 주체; 조직, 개별 기업가로 등록된 개인, 개인 공증인, 변호사, 개인-고용주-노동 인구.

실제로 누가 비노동 인구의 보험자가 되어야 하는지에 대한 분쟁이 있었습니다. 따라서 Kholmsk시와 Sakhalin 지역의 Kholmsky 지역 행정부는 MHI가 국가의 권위이며 기부금 지불은 지방 정부가 아닌 MHI가 수행해야한다고 믿었습니다. 이 문제는 사할린 지역 중재 재판소의 요청에 따라 러시아 연방 헌법 재판소에서 고려되었습니다. 최고 헌법재판소는 2003년 4월 8일 판결에서 N 131-O "건강보험법 제17조 조항의 합헌성을 검증하기 위한 사할린 지역 중재재판소의 요청에 따라" 다음과 같이 밝혔습니다. 지방 정부는 비근로 인구를 위한 의무 의료 보험 기금에 적절한 보험료를 지불하는 것을 포함하여 지방 자치 단체 인구의 건강 보호에 참여할 의무에서 면제되지 않습니다. 이 의무를 이행하는 데 필요한 자금이 없는 경우 지방 정부는 러시아 연방 주제에 대한 재정 지원을 신청하거나 Art에서 보장하는 사법 보호 권리를 행사할 수 있습니다. 국가 기본법 133조.

법원은 또한 보험자인 관리 기관의 개편이 있는 경우 강제 의료 보험 계약의 유효성에 대한 분쟁을 고려해야 했습니다. 다음은 그러한 분쟁의 예입니다. TFOMS는 피보험자 인 Novoorsky 지역 행정부가 지역 행정부의 명령에 따라 청산되었다는 이유로 CHI 계약을 무효로 인정한다는 주장으로 CMO를 상대로 소송을 제기했습니다. 법원은 행정부가 행정부의 후계자 인 Novoorsky 지방 자치 단체로 개편되었다고 지적하면서 주장을 충족시키기를 거부했습니다. 피보험자를 재구성 할 때 계약을 무효화 할 근거가 없습니다 (2004 년 12 월 16 일자 우랄 지역 연방 독점 금지 서비스 결의안 N F09-4161 / 04-GK).

공평하게, 비근로 인구에 대한 보다 명확한 기준을 법률에 ​​제공할 필요성을 문헌이 합리적으로 지적했다는 점에 유의해야 합니다.

일부 작업에는 보험 회사를 선택할 때 피보험자의 의사를 고려해야 하는 보험 계약자의 의무를 법률에 수정하는 제안이 포함되어 있습니다.<3>. 그러한 제안은 이의를 제기하지 않을 수 없습니다. 실제로 소기업의 경영진은 그러한 희망 사항을 잘 고려할 수 있지만, 특히 피보험자가 서로 다른 선호도를 표명하는 경우 지방 정부나 대규모 고용주가 이를 실제로 이행할 수 있는 방법은 무엇입니까?

<3>예를 들어 Avksentiev V.I., Tsyganov A.A., Sholpo L.N. 법령. 작전 S.129.

그들의 정책에 따라 피보험자에게 제공되는 의료 서비스의 품질을 통제할 수 있는 HIO의 권한과 책임을 확대하기 위한 제안에 대해 전폭적인 지원을 받을 자격이 있습니다.

보험 법률 관계의 대상 범위는 더 넓습니다. 여기에는 모든 시민, 무국적자 및 경우에 따라 외국 시민인 피보험자도 포함됩니다(건강 보험법 제7조 및 제8조).

강제 의료 보험 계약의 일반적인 특성

강제의료보험계약은 쌍방간 거래의 하나이다. 이것은 주로 그 결론이 보험자와 피보험자 인 두 참가자의 의지의 조정을 요구한다는 사실 때문입니다. 3 예술. 건강보험법 제9조에 따르면 피보험자는 자유롭게 보험회사를 선택할 권리가 있습니다. 예를 들어, CMO는 잠재적인 피보험자를 상대로 MHI 계약 체결 강제 청구를 중재 법원에 신청했습니다. 청구는 강제 의료 보험 계약 분쟁 당사자간에 이전에 유효했던 기간이 만료 된 후 피고가 이전 보험사와의 새로운 계약 체결을 거부했지만 다른 보험 회사와 체결했다는 사실에 근거합니다. . 법원은 원고가 분쟁 당사자 간의 새로운 MHI 계약의 결론에 대한 증거를 제공하지 않았고 피보험자가 보험사를 선택할 권리가 있기 때문에 청구를 충족시키기를 거부했습니다 (Federal Antimonopoly Service of the East의 결의안 2002년 8월 27일 시베리아 지구 N A78-4289 / 01-C1- 23/168-Ф02-2446/02-С2).

그런 다음 보험 계약의 양자성 또는 상호성은 거래의 양 당사자에게 권리와 의무가 발생한다는 사실에 기인합니다. 피보험자는 보험료를 지불할 의무가 있으며 피보험자의 구성 변경에 대한 정보를 보험사에 즉시 알립니다. 동시에 그는 의료 기관이 피보험자에게 제공하는 의료 서비스에 대한 지불을 요구할 권리가 있습니다. 보험자는 자신에게 보험료 지불을 요구할 권리가 있으며 (이러한 요구는 보험자가 아닌 TFOMS에만 적용 할 수 있음) 피보험자에게 제공되는 의료 서비스 비용을 지불해야합니다 명. 이러한 종류의 소송의 예로 2005년 6월 14일 N A29-5543 / 2004-1e 일자 Volga-Vyatka 지역의 Federal Antimonopoly Service 법령을 인용할 수 있습니다. 사건의 줄거리는 다음과 같습니다. 의무 의료 보험의 보험사 역할을하는 코미 공화국의 의료 기관과 MHIF는 의무 의료 보험에 따라 의료 및 예방 치료를 제공하기 위해 그들 사이에 계약을 체결했습니다. 이 계약에 따라 의료 기관은 인구에게 무료 의료 서비스를 제공했지만 보험사는 이러한 서비스에 대한 비용을 전액 지불하지 않았습니다. 의료기관은 보험사로부터 부채를 회수하라는 주장으로 중재 법원에 신청했습니다. 법원은 청구를 완전히 승인했습니다. 피고는 cassation의 사법 행위에 대해 항소했습니다. Volga-Vyatka 지역의 연방 중재 법원은 2005년 6월 14일 법령에 따라 불만 사항을 만족시키지 못했으며 하급 법원의 결정과 결정은 변경되지 않았습니다. 일정 금액의 의무 의료 보험 , 보험사 (코미 공화국 FOMS)가 더 적은 금액을 지불하면 차액을 지불해야합니다. 코미 공화국 보건부가 적절한 방식으로 의료 서비스에 대한 관세를 승인하지 않았다는 사실은 기금이 계약 의무를 이행하지 못한 근거로 법원에서 인정되지 않았습니다.

TFOMS는 강제 건강 보험 자금 조달을 위한 계약 이행을 일방적으로 거부할 수 없습니다. 따라서 Orenburg MHIF와 보험 의료 기관 간에 적절한 계약이 2002년 10월 22일부터 12월 31일까지 체결되었으며, 이 계약의 24항에 따라 2003년까지 연장되었습니다. TFOMS는 2003년 하반기에 계약이 만료됐다고 판단해 보험료 지급을 중단했다. 보험사는 요구 사항이 충족된 결정에 따라 중재 법원에 항소했습니다. Cassation 인스턴스는 기금이 계약에 명시된 의무 이행을 일방적으로 거부 할 이유가 없음을 나타내는 사건에서 개최 된 사법 행위를 떠났습니다 (2005 년 6 월 1 일 우랄 지역의 연방 독점 금지 서비스 결의안의 경우 N Ф09-1289 / 05-С4) .

거래의 상호성은 의무의 역이행과 관련된 또 다른 측면을 가지고 있습니다. 예술 덕분에. 러시아 연방 민법 328, 계약에 따라 상대방의 의무 이행으로 인한 한 당사자의 의무 이행은 카운터로 인식됩니다. 대부분의 다른 민법 거래와 달리 강제 건강 보험 계약에는 역이행 규칙이 적용되지 않는다는 점을 명심해야 합니다. 어떤 경우에도 보험자는 TFOMS가 다음 보험료를 그에게 이전하지 않았다는 이유만으로 피보험자에게 제공된 의료 비용 지불을 거부할 수 없습니다. 따라서 파 덕분에. 4페이지 2 모델 계약강제 의료 보험의 영토 기금과 시민의 강제 의료 보험에 대한 모델 규칙의 부록 인 보험 의료 조직 사이, 승인된 주문 2003년 10월 3일자 연방 강제 의료 보험 기금 N 3856 / 30-3 / 및 (이하 CMO와의 표준 TFOMS 계약이라고 함) 경우에 따라 보험사는 피보험자에게 의료 서비스 비용을 전액 지불해야 합니다. TFOMS가 이체한 자금이 충분하지 않은 경우에도 의무 의료 보험에 사용할 수 있는 자금.

여기에는 Art 3 단락의 규범 여부에 관계없이 근본적인 성격의 법적 문제가 있습니다. 러시아 연방 민법 954는 보험 계약이 할부 보험료 지불을 제공하고 의무 의료 보험 분야에서 TFOMS와 CMO 간의 모든 계약에 지불 조건을 포함하도록 설정합니다. 보험사에 할부 보험료 (CMO와 TFOMS의 표준 계약 2 항), 계약 미납에 대한 결과가있을 수 있습니다. 마감일추후 보험료. 표준계약서에 해당 포지션이 없는 점을 감안하면 차기 보험료를 내지 않으면 CHI 계약을 조기에 해지할 수 없다.

보상에는 MHI 시스템의 보험 거래가 필수입니다. 이는 보험 서비스를 무료로 제공할 수 없음을 의미합니다. 이는 무엇보다도 보험 의료 기관에 보험료를 지불하기 위한 금액, 기간 및 절차에 대한 규정과 건강 보험법 및 이 분야에서 시행되는 모든 부칙에 대한 조항이 있음으로 입증됩니다. 표준 CHI 계약에서도 마찬가지입니다. CHI 프로그램에 따라 의료 서비스가 제공되는 경우 피보험자 수가 입증되면 해당 비용은 물론 TFOMS에서 지불합니다.

MHI 거래는 우발적이지 않습니다. 현재 의무 의료 보험 시스템은 HMO에 대한 위험도 실질적으로 배제합니다. 따라서 TFOMS가 보험사에 돈을 지불하기를 거부하면 그는 법정에서 부채를 청구할 권리가 있습니다. TFOMS와 HMO 간의 계약에서 사전에 합의한 금액이 충분하지 않은 경우 보험사는 보험사가 의료기관에 대한 의무를 완전히 이행할 수 있도록 보장하는 추가 지급금인 보조를 요구할 권리가 있습니다.

법은 강제 건강 보험 계약에 대한 독점적 서면 양식을 규정합니다. 이 요구 사항을 위반하면 Part 2, Clause 1, Art에 의해 수반됩니다. 보험 거래의 러시아 연방 민법 940 무효. Art의 Part 4 조항에 따라 러시아 연방 정부. 건강 보험에 관한 법률 4조, 법령에 의해 그러한 계약의 표준 형식 승인: 근로 시민의 의무 의료 보험에 대한 모델 계약 및 모델 건강 보험 계약 일하지 않는 시민(이하 표준 CHI 계약이라고 함).

때때로 CHI의 개별 주제는 적절한 합의가 없는 상태에서 일반적으로 요구 사항을 제시하려고 했습니다. 이에 CMO는 다른 CMO를 상대로 부당이득금 환수 소송을 제기했다. 이 주장은 TFOMS가 잘못된 MHI 계약에 따라 원고에게 자금을 지원하기로 되어 있는 동안 피고에게 돈을 이체한다는 사실에 의해 동기가 부여되었습니다. 법원은 원고가 자신의 주장을 뒷받침하는 서면 증거, 즉 강제 의료 보험 계약을 서면으로 제공할 수 없다는 이유로 청구를 만족시키기를 거부했습니다(Urals 지역 연방 반독점 서비스 결의안 2003년 11월 24일 N F09-1577 / 03-GK) .

Art의 Part 4에 따르면 의무 의료 보험 계약은 실제입니다. 건강보험법 제4조에 의거, 계약에 별도의 규정이 있는 경우를 제외하고는 피보험자가 최초의 보험료를 납부한 후에 효력이 발생합니다. 따라서 거래 당사자는 이를 소위 합의 계약으로 변환할 수 있으며, 이는 보험료 지불 또는 첫 번째 할부와 관계없이 체결 시점에 효력이 발생합니다. 그러나 러시아 연방 정부는 실제로 관련 법률 규범을 변경하여 서명 순간부터 효력이 발생하는 모델 CHI 계약 11항을 제공했습니다. 모델 MHI 계약은 당사자들에게 구속력이 있기 때문에 당사자들이 체결하는 모든 MHI 계약은 사실 실제가 아니라 합의에 의한 것입니다. 계약 당사자가 직접 그러한 결정을 내린 경우 이것은 선택권이지만 국가가 한 손으로 하나의 규칙을 설정하고 다른 손으로 즉시 변경하면보기가 어렵습니다. 이것의 모든 논리.

연구 중인 계약은 CMO가 피보험자가 현재 상황보험. 법률(러시아 연방 민법 426조)은 상업 조직이 체결한 계약을 공공 계약으로 인식하고 그러한 조직이 활동의 ​​성격에 따라 상품을 판매하고 작업을 수행하거나 서비스를 제공할 의무를 설정합니다. , 적용하는 모든 사람과 관련하여 수행해야 합니다. 여기서 상업 조직한 사람을 다른 사람보다 선호할 자격이 없습니다. 그러나 공식적인 법적 이유로 MHI 계약은 비상업적 조건으로만 이 분야에서 운영되는 조직에 의해 체결되기 때문에 공개할 수 없습니다. 동시에 일부 법원은 Art 2 단락의 규범을 불법적으로 언급하면서 그러한 계약을 공개 계약으로 정확하게 간주합니다. 계약 홍보에 관한 러시아 연방 민법 927 개인 보험(N A42-1853 / 2000-14의 경우 2000년 8월 23일자 북서부 지역 연방 반독점 서비스의 결의), 이 경우에는 적용되지 않아야 합니다(러시아 연방 민법 970조 참조). ), 관련 문제는 건강 보험에 관한 법률 자체에서 해결되기 때문입니다.

MHI 계약의 필수 조건

강제 의료 보험 계약의 주제, 즉 계약 규칙의 영향을 정확히 받는 것<4>, 보험자가 의료비를 지불하고 도움이 필요한 시민에게 의약품을 제공하는 것과 관련하여 보험자, 피보험자 및 피보험자간에 발생하는 홍보 관계입니다. 보험사는 또한 의료 기관이 피보험자에게 제공하는 의료 서비스의 질과 양을 모니터링하는 임무를 맡고 있으며, 그 목록은 강제 의료 보험의 영토 프로그램에 따라 거래 당사자가 동의합니다.

<4>아시다시피 민법 계약의 주제는 필수 조건입니다 (러시아 연방 민법 제 432 조 2 부 1 항). 계약 주제의 개념과 이 문제의 다양한 개념에 대해서는 Dedikov S.V. 재산 보험 계약의 주제 // "보험의 법률 및 법적 업무", 2005, N 4, p. 40 - 48.

MHI 모델 계약에서 계약 주제에 관한 조항은 8개의 단락으로 구성됩니다. MHI 계약에 의해 규제되는 관계에 대한 실제 설명 외에도이 기사에는 피보험자 수, 피보험자가 피보험자 목록을 보험사에 제공하는 조건, 해고 직원의 의료 정책이 포함되어 있습니다. 보험 기간에 계약 기간 및 신규 고용 직원 목록 (다시 허용된 근로자일을 시작한 순간부터 피보험자로 간주됨), 의무 의료 보험 정책 발행 시기에 따라 결정됩니다. 물론 이러한 조항은 계약의 주제와 관련이 없지만 거래의 필수 조건이거나 일반적인 조건입니다. 이와 관련하여 CHI 협정의 주제에 대한 입법적 정의는 민법 이론에 부합하도록 하는 것이 바람직하다.

건강 보험에 관한 법률은 MHI 계약의 다른 여러 필수 조건을 제공합니다. 이는 피보험자 수, 보험료 납부 금액, 조건 및 절차, 의무 건강 보험 프로그램에 해당하는 의료 서비스 목록, 당사자의 책임(4조 3항).

한편 사법 관행법원이 피보험자 수의 불일치를 본질적인 조건에 대한 합의의 부재로 인정하지 않고 계약이 체결되지 않은 것으로 인정해야 하지만 단순히 거절의 근거로 간주하는 결정이 있습니다. 보험료에 대한 부채 징수 청구를 충족시키기 위해. 특히 이것은 법원이 사건 번호 А78-7890/2004-С1-5/216-Ф02-1247/05-С2(4월 4일 동시베리아 지역 연방 반독점 서비스 결의, 이 경우 2005).

강제 의료 보험 계약은 항상 시급합니다. 즉, 당사자는 계약 기간을 설정해야 합니다. 파 덕분에. 3시간 3큰술. 건강보험법 제4조에서는 그러한 약정기간을 필수조건으로 하고 있습니다. 사실, 계약에는 항상 하나의 유효 기간이 있기 때문에 여기에서 입법자가 복수형으로 "기간"이라는 단어를 사용하는 이유가 명확하지 않습니다.

거래 당사자가 계약 기간에 동의하지 않으면 필수 조건의 동의 없이는 계약이 체결되지 않은 것으로 간주되기 때문에 체결되지 않은 것으로 인식 될 수 있습니다 (민법 제 432 조 1 항) 러시아 연방 코드).

계약기간과 보험기간 등의 제도를 구분할 필요가 있다. 계약 기간은 계약 발효일과 계약에 명시되거나 당사자들이 합의한 메커니즘을 사용하여 결정할 수 있는 유효 기간의 마지막 날 사이의 기간으로 이해됩니다. 보험 기간은 피보험자가 의료 서비스를 신청할 수 있는 기간이며 보험 회사는 이를 지불해야 합니다. Art의 단락 2에 따라. 러시아 연방 민법 957, 보험 기간의 시작은 보험 계약이 발효되는 시점과 다를 수 있지만 보험 기간은 계약 만료 시점을 초과할 수 없습니다. Art에 의해 건강 보험법에서 보험 기간 시작 문제가 해결되지 않았기 때문에. 러시아 연방 민법 970, Art 2 항의 규범. 957 코드. 따라서 MHI 계약 당사자는 본 거래 체결 이전에 제공된 의료 서비스가 지급되도록 제공할 수 있습니다.

건강 보험법 및 표준 건강 보험 계약에는 보험 사고의 개념에 대한 정의가 없다는 사실에 주의해야 합니다. 공식적인 요구 사항 인 것 같지만 영토 CHI 프로그램이 있기 때문에 보험에 대해 이야기하고 있으므로 준수해야합니다. 통과하면서 우리는 이 입법 행위가 자발적인 의료 보험과 동시에 관련되기 때문에 그 결점은 VHI 영역에 자동으로 적용되며 보험 사건에 대한 정의가 부족하여 이미 어떤 유형의 측면을 포함하여 심각한 실질적인 어려움을 초래하고 있음을 지적합니다. 의료는 임의 의료 보험 정책에 포함될 수 있습니다. 우리는 국민이 계약기간 중에 예정에 없던 진료를 신청한 사실 자체를 의료보험의 피보험사고로 인정해야 한다고 생각합니다. 예를 들어 계약 체결 이전에 계획된 수술과 관련하여 계획된 의료 이용을 포함하여 의료 기관에 대한 모든 국민의 호소에 건강 보험을 확대하면 일반적으로 모든 위험 요소에서 벗어날 수 있으며 아시다시피 위험 없이는 보험도 없습니다. 또는 우리는 건강 보험이 - 특별한 종류시민의 사회적 보호, 그러나 보험은 아닙니다.

여기서 우리는 이미 다소 심각한 체계적 문제를 안고 있다는 점을 강조하는 것이 중요합니다. 사실은 Art의 텍스트에서 나온 것입니다. 1 ZoOSD에 따르면 다음과 같은 결론을 내릴 수 있습니다. 이 입법 행위는 다음과 같은 관계를 제외한 모든 유형의 보험에 적용됩니다. 강제 보험매장 개인은행에서(법률 N 4015-1의 5조 1항). 따라서 건강 보험도 그 규범을 따라야 합니다. 한편, Part 2, 1, Art. ZoOSD의 9항에 따르면 보험에 가입된 위험으로 간주되는 이벤트에는 확률과 기회의 징후가 있어야 합니다. 즉,이 규칙을 건강 보험에 적용하면 일종의 사고 및 질병 보험과 유사하지만 아시다시피 이들은 여전히 ​​\u200b\u200b다른 유형의 보험입니다 (문단 4 및 5, 단락 1, 법률 N 4015-1의 32.9조). 동시에 건강 보험법의 새 버전이 보험 사건에 대한 특별한 정의를 도입하더라도 문제는 즉시 발생합니다. 이러한 입법 행위 중 어느 것이 선호되어야 하는가? 물론 교리적으로 이 문제는 일반적으로 인정되는 법적 기술 규칙 중 하나를 기반으로 해결될 수 있습니다. 나중에 채택된 법률의 규범이 이전 법률 조항보다 우선합니다. 그러나이 규칙이 모든 법 집행 기관에 적용될 것이라는 보장은 어디에 있습니까? 어려움을 피하려면 Art를 포함하여 민법의 모든 규범을 N 4015-1 법률에서 제거해야 합니다. 9, 또는 예술 유형의 법률 규칙의 일반적인 충돌을 소개합니다. 특정 입법 행위 규범의 우선 순위를 결정하는 러시아 연방 민법 970.

불행하게도 MHI 계약 전용 건강 보험법 조항은 완벽하지 않습니다. 우선, 파에서. 2시간 3큰술. 이 입법법의 4는 계약서에 당사자의 이름이 포함되어야 한다고 명시하고 있습니다. 어쨌든 항상 준수되는 기본 규칙 일 뿐이므로 이에 대해 상기시킬 필요가없는 것 같습니다. 완전한 공식 또는 짧은 당사자의 이름 반영 형식에 대한 요구 사항이 포함되어 있다면 다른 문제가 될 것입니다.

둘째, 법률은 이러한 유형의 계약(러시아 연방 민법 432조 2항 1항)과 권리, 의무 및 기타 러시아 연방 법률에 위배되지 않는 조건. 권리와 의무에 관해서는 일반적으로 전체 계약이 당사자의 권리와 의무를 규제하기 때문에 그러한 문구는 일반적으로 정확하지 않습니다. 즉, 법은 그러한 합의의 모든 조건을 본질적인 것으로 인정하고 있음이 밝혀졌습니다. 그러나 법의 필수 조건을 강조하는 의미를 잃고 그럼에도 불구하고 특별히 강조되므로 계약의 모든 조건이 형식으로 일반 규칙중요할 수 없습니다. 필수 조건 목록의 개방성은 이의를 제기할 수밖에 없습니다. 이러한 조항은 분석된 입법행위에서 제외되어야 할 것으로 보인다.

강제 건강 보험 계약은 표준 의무 의료 보험 계약의 조건을 준수해야 하므로 당사자는 계약에 다른 조건을 포함하도록 주장할 권리가 제한됩니다. 따라서 민사 사건 N 3-275 / 2001에서 2001 년 6 월 25 일 모스크바시 법원의 결정에 따라 무효로 선언되었으며 생성되지 않았습니다. 법적 결과모스크바 시민의 의무적 존재를 제공하는 부분에서 1999년 2월 9일 N 96일자 모스크바 정부 법령에 의해 승인된 모스크바 인구를 위한 의무 의료 보험 규칙 조항을 발행한 순간부터 취득을 위한 필요조건으로 거주지 또는 체류지에 등록 강제 의료 보험 정책, 뿐만 아니라 그러한 임시 정책을 발행할 가능성도 있습니다.

사법 관행에서 TFOMS와 CMO 사이에는 강제 의료 보험 계약이 체결 후 채택된 강제 의료 보험에 대한 영토 규칙의 조항을 준수하지 않는다는 이유로 무효로 인정되는 분쟁이 자주 발생합니다. 계약. 다음은 그러한 예입니다. Orenburg MHIF는 중재 법원에 CMO에 대한 계약 무효화 청구를 신청했습니다. 실업자를 위한 의무 의료 보험 2001년 1월 12일자 오렌부르크 지역 인구의 의무 의료 보험 규칙 3.1항 및 4.8항과 조건이 일치하지 않아 2001년 1월 3일자 시민 N 60-r. 제1심의 결정 중재 법원 2005년 2월 11일자로 청구가 기각되었습니다. TFOMS는 파기 항소를 제기했습니다. 2005년 5월 12일자 법령에 따라 파기원은 결정을 지지했고, 분쟁 대상 계약이 강제 의료 보험 규칙이 채택되기 전에 체결되었기 때문에 항소가 기각되었습니다. 이 규칙에 따른 계약은 거래의 무효를 수반할 수 없습니다(케이스 번호 Ф09-1228 / 05-С5의 경우 2005년 5월 12일 우랄 지구 연방 반독점 서비스 법령).

CHI 계약의 조기 해지

중 하나 법적 문제 CHI 분야에서 그러한 계약의 조기 해지입니다. 사실은 MHHI 모범약관 제14조에 따라 해당 보험계약은 피보험자 또는 보험자의 요청에 의해 조기 해지될 수 있으며, 당사자는 계약 해지 의사를 최소 30일 전에 서로에게 통지해야 합니다. 별도의 규정이 없는 한 계약 종료 예정일의 3일 전 이 조항은 Art 3 단락의 규범에 해당합니다. 1992년 11월 27일자 러시아 연방 법률 23조 N 4015-1 "보험". 그러나 이 규칙은 법적 효력 1996년 3월 1일부터 러시아 연방 민법 2부가 Art 2항부터 발효되었습니다. 법 958에 따라 연방 입법자는 모든 보험 계약자에게 언제든지 보험 계약을 철회할 수 있는 권리를 부여했습니다. 따라서 현재 모델 CHI 계약의 단락 14도 모순됩니다. 연방법, 따라서 적용되지 않습니다. Art의 조항 덕분에. 이 경우 러시아 연방 민법 970, Art 2 항의 규범. 러시아 연방 민법 958, 즉 피보험자가 계약 종료를 서면으로 보험사에 알리는 것으로 충분합니다. 한편, 법원은 여전히 ​​MHI 모델 계약의 14항을 따릅니다.

일반적으로 MHI 계약의 조기 종료 문제에 대해 여전히 많은 혼란이 있다는 점을 강조해야 합니다. 이 논문에 대한 놀라운 확인은 SMO와 Angarsk 시정촌 간의 분쟁입니다. 2002년 그들 사이에 강제 의료 보험 계약이 체결되었습니다. 2002년 10월 1일자 편지로 행정부는 CMO에게 계약 종료에 대해 알렸습니다. 같은 해 10월 24일자 서한에서 CMO는 행정부가 14항을 다음과 같이 명시하면서 이 계약에 대한 추가 계약을 체결할 것을 제안했습니다. 이 경우 계약을 조기 해지할 의사가 있는 경우 당사자는 계약 해지 예정일 최소 30일 이전에 상대방에게 이를 통지하고 의무 서명을 하여야 합니다. 계약을 종료하기로 합의한 당사자. 당사자들이 아무런 합의가 없었기 때문에 CMO는 MHI 계약 조건을 변경하기 위해 소송을 제기했고 기금은 계약이 체결되지 않은 것으로 인정하는 반소를 제기했습니다. 1심 법원은 본안을 인용했지만 반소는 기각했다. 법원에 따르면 MHI 모델 계약의 14 항에는 근거가 포함되어 있지 않기 때문에 항소 인스턴스의 결정에 따라 결정이 변경되고 주요 청구가 거부되었습니다. 일방적인 거절계약 이행에서 계약 종료는 법원 결정에 의해서만 가능합니다. 2003년 10월 30일 동시베리아연방중재재판소의 결정으로 이 부분에 대한 하급법원의 결정과 결정이 취소되었고, 주요 청구는 계약이 이미 종료되었다는 이유로 기각되었습니다. 원고가 법원에 신청한 시간. 나머지 사법 행위는 변경되지 않았습니다. 판결을 뒷받침하기 위해 법원은 모델 MHI 계약 14항에 포함된 규칙을 인용하고, 피보험자가 제안된 계약 조기 해지 날짜 30일 전에 계약 해지 의사를 보험사에 통지했다고 명시합니다. 이 기간이 지나면 계약이 종료된 것으로 간주됩니다(NA19-19268 / 02-13-Ф02-3651 / 03-С2의 경우 FAS 동 시베리아 지역의 해결).

강제 의료 보험 계약은 상당한 수의 시민과 관련되어 있기 때문에 피보험자가 사전에 거래 종료에 대해 보험 의료 기관에 경고 할 필요성을 제공하는 것이 바람직하지만 그러한 규칙은 텍스트에 포함되어야합니다. 건강 보험에 관한 법률 자체.

또 다른 법적 문제는 MHI 계약의 종료와 관련이 있습니다. Art 3 단락의 조항을 적용해야 할 필요성입니다. 제 3자가 계약에 따른 권리를 행사하겠다는 의사를 채무자에게 표명 한 순간부터 당사자는 제 3 자의 동의없이 체결 한 계약을 종료하거나 변경할 수 없다고 명시한 러시아 연방 민법 430 파티. 그러한 계약에 따라 상당한 수의 피보험자가 있고 거의 매일 그들 중 한 명이 의료 도움을 구한다는 점을 고려할 때 그러한 거래를 종료하는 것은 거의 불가능합니다. 그러나 Art 2 항의 규칙이 있다는 사실에주의를 기울여야합니다. 러시아 연방 민법 430은 법률, 기타 법적 행위 또는 계약에 의해 달리 규정되지 않은 경우에만 유효합니다. 그렇지 않으면 법에 의해 직접 제공됩니다 (러시아 연방 민법 958 조 2 항). 그리고 가장 중요한 것은 피보험자가 자신이 사용한 의료 서비스에 대한 지불을 보험사에 요구할 수 없기 때문에 의무 의료 보험 계약은 제 3 자에게 유리한 계약으로 간주 될 수 없다는 것입니다. 강제 의료 보험 메커니즘은 관련 의료 서비스가 피보험자에게 항상 제공되어야 하고 의료 기관이 지불에 대해 HMO와 처리하는 방식으로 설계되었습니다.

모델 CHI 계약 제13조에는 법원이 계약을 무효로 인정하는 경우 계약 종료에 관한 법률적 관점에서 그다지 옳지 않은 조항이 포함되어 있음을 유의해야 합니다. 그러나 유효하지 않은 거래는 법적 결과를 전혀 초래하지 않으며 거래가 이루어진 순간부터 유효하지 않습니다(러시아 연방 민법 167조 1항). 종료됩니다. 계약의 특정 조항은 미래를 위해 종료 될 수 있다는 거래의 내용에 따라 의미가 있으며 법원은 거래를 무효로 인식하고 미래를 위해 종료합니다 (제 167 조 3 항). 러시아 연방 민법). 우리의 의견으로는 강제 의료 보험 계약은 무효로 선언되고이 계획에 따라 법원에 의해 종료되어야합니다. 즉,이 결정은 항상 지금까지 많은 사람들의 이익에 영향을 미치기 때문입니다. MHI 계약의 무효에 대해 모른 채 이미 그러한 지원을 제공할 수 있는 의료 기관 및 의료 지원을 요청할 수 있습니다. 그러나이 조항은 유효하지 않은 거래의 결과를 적용하는 시민의 권리를 제한하므로 건강 보험법에도 포함되어야한다고 생각합니다.

DM셀루야노프

독립적인 전문가

VHI 협약은 서로 다른 회사의 직원들이 무료 진료소 및 병원에서 제공하는 서비스보다 더 높은 수준의 의료 서비스를 받을 수 있도록 하는 것을 목표로 체결되었습니다.

독자 여러분! 이 기사는 법적 문제를 해결하는 일반적인 방법에 대해 설명하지만 각 사례는 개별적입니다. 방법을 알고 싶다면 당신의 문제를 정확히 해결- 컨설턴트에게 문의:

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이게 뭔가요

VHI 계약은 보험 조직(보험사)과 다양한 회사(피보험자)의 두 당사자 간에 체결된 공식 문서입니다.

이 계약에 따라 보험사는 선택한 프로그램에 따라 피보험자에게 의료 서비스를 제공하고 후원할 의무가 있습니다. 피보험자는 계약에 따라 의료 서비스에 대해 일정 금액을 지불해야 합니다.

임의 의료 보험 계약에는 선택한 프로그램에 따라 하나 이상의 서비스가 포함될 수 있습니다.

MHI 협정과 VHI의 차이점

• VHI 계약은 환자에게 더 높은 수준의 의료 서비스가 제공된다고 가정합니다.
• VHI 계약은 특정하고 제한된 서비스 목록에 대해 체결된다는 점에서 의무 의료 보험 계약과 다릅니다.
• CHI는 국가의 모든 시민에게 무료로 발급되며 필수 부분입니다. 주 보험, 그리고 VHI 정책은 시민의 개인적 이니셔티브에 따라 돈을 위해 구입하거나 VHI는 직장의 사회적 패키지에 포함됩니다.
• 강제 의료 보험 정책은 진료소의 특정 표준 무료 의료 서비스로 제한되며 자발적 의료 보험은 기능이 확장되어 얻을 수 있습니다. 추가적인 서비스보장과 함께;
• CHI 조건은 주에서 결정하고 VHI에서는 모든 관세, 프로그램이 보험 회사에서 지정합니다.
• MHI에서 자금의 출처는 주 예산이고 VHI에서는 고용주의 기부금입니다.

VHI 계약은 반드시 실행의 모든 ​​미묘함과 뉘앙스를 명시해야 합니다.

서면으로 작성해야 하며 특정 요구 사항 목록을 포함해야 하며, 그렇지 않으면 무효화됩니다.

계약시간

모든 조건은 보험 회사 대표와 회사 대표 두 사람이 협상합니다. 일반적으로 매년 개최됩니다. 계약서에 조건이 명시되어 있지 않으면 무효로 간주됩니다.

계약서에는 대기라고 하는 특별한 기간이 규정되어 있습니다. 그것에 따르면, 보험자는 보험에 가입된 사건의 경우에 책임을 져야 하지만 그러한 기간이 끝난 후에 책임을 져야 합니다.

계약은 서명일부터 시작되지만 다른 옵션도 가능합니다. 보험 의료 서비스의 첫 지불 후 발효됩니다.

피보험자의 수와 이름

VHI에는 집단 및 개인의 두 가지 유형이 있습니다.

유형에 따라 계약을 작성하기 전에 신청서를 작성합니다.

• 회사 직원의 경우 - 단체 VHI 계약인 경우
• 피보험자 개인, 가족 구성원을위한 개인 계약.
• 조직의 직원에 대한 계약이 체결되면 고용주, ​​회사 장이 피보험자 역할을하고 회사 직원이 피보험자 역할을합니다.

보험사고의 종류

계약에는 반드시 다양한 보험 이벤트가 포함되어야 합니다.. 그 안에 공식 문서보험이 적용되지 않는 모든 예외 사항도 표시해야 합니다.

보험에 가입된 사건에는 자발적인 보험 프로그램에 포함된 목록에 포함된 진료소에 대한 환자의 도움 요청이 포함됩니다.

계약에는 다음 조항이 포함될 수 있습니다. 다른 유형개인 및 공동 지원: 치과, 외래 환자에서 응급 및 구급차에 이르기까지. 서비스 목록은 계약서 부록에 포함되어 있습니다.

알코올이나 약물과 같은 부적절한 상태에서 부상을 입은 경우 의료 서비스 제공은 예외입니다.

보험료의 금액, 기간 및 절차

VHI 약정서의 이러한 조건은 오해가 없도록 모호한 문구와 난해하고 화려한 해석 없이 명확하게 기술되어야 합니다.

예를 들어, 보험 서비스에 대한 지불이 기한 내에 이루어진 경우 계약은 효력을 잃습니다.

VHI 약정에 의거 보험료는 일시납 또는 분할 납부가 가능합니다.

보험금액

받다 보험 지불유리한 계약이 체결 된 사람이 자격이 있습니다.

피보험자는 반드시 계약에 명시된 진료소의 의사로부터 지원을 받아야 하며, 의료기관은 합의된 요율에 따라 제공되는 서비스에 대해 지불을 받아야 합니다.

계약에 따라 서비스 목록은 변경, 다를 수 있으며 이와 관련하여 보험 계약자는 보험사와 추가 계약을 체결하여 보험 금액을 변경할 수 있습니다.

당사자의 권리, 의무 및 책임

직원에게 보험을 제공하는 회사는 다음과 같은 권리가 있습니다.

• 의료기관에서 제공되는 서비스의 가용성, 유효성을 확인하십시오.
• 계약에서 피보험자가 지정한 정보가 정확한지 확인하십시오.
• 계약에 명시된 경우 서비스 비용 지불을 거부합니다.

보험 조직은 VHI 보험 계약에 규정된 클리닉, 병원에서만 피보험자에게 의료 서비스를 제공하도록 보험사에 요구 사항을 부과할 수 있는 자체 권리가 있습니다.

보험사의 의무

• 선택한 프로그램에 따라 의료 서비스 제공에 필요한 조건을 만듭니다.
• 피보험자에게 정책을 발행합니다.
• 사람의 개인 데이터를 공개하지 않습니다.
• 계약에 명시된 조건 내에서 적시에 서비스 비용을 지불하십시오.

보험계약자는 의무

• 서비스 제공이 불가능한 경우 보험사에 알리십시오.
• 어떤 식으로든 보험 위험 평가에 영향을 미칠 수 있는 모든 상황, 요소에 대한 계약을 체결할 때 완전한 정보를 제공합니다.
• 보험 회사의 서비스에 대한 적시 지불.

결론의 순서

VHI 계약을 체결하려면 피보험자, 가족 대표 또는 단체 보험의 경우 회사 직원을 위해 직접 작성된 신청서가 제출됩니다.

신청서에는 프로그램을 선택하는 데 필요할 수 있는 모든 개인 데이터와 비용이 표시되어야 합니다.

여기에는 다음이 포함됩니다.

• 전문 활동 분야;
• 가족 상태;
• 건강 상태 - 만성 질환, 부상, 과거 질병, 신체 상태의 존재;
• 나이;
• 거주지.

가장 많이 지급되는 보증이 포함된 계약서에 서명할 때 신청서에는 다음과 같은 추가 정보가 포함되어야 합니다.

• 부모는 몇 살에 사망했습니까?
• 질병에 대한 소인;
• 환자에게 유전병이 있는지 여부;
• 주요 검사 결과 - 혈액, 소변 등
• 질병의 역사에서 추출합니다. 거쳐야 할 수도 있습니다
  추가 검사.

이 모든 것은 개별 계약을 체결 할 때 보험 회사에 제공해야하지만 단체 계약이 체결되면 모든 것이 훨씬 간단해질 것입니다.

추가 정보나 서류를 제공할 필요가 없습니다.

신청서를 받은 후 보험 회사는 다음과 같은 권리가 있습니다.

• 객관적인 이유가 있는 경우 보험 가입을 거부합니다.
• 계약 조건을 변경하지 않고 위험을 감수합니다. 표준 용어로;
• 관세를 인상하고 계약에 특별한 조건을 규정함으로써 위험을 감수합니다.

VHI 계약을 작성하기 위해 작성해야 하는 신청서에는 문서가 유효한 것으로 간주되는 기간이 명시되어 있습니다.

• 일정 기간 - 해외 여행;
• 고정 기간 - 1년 -10년
• 무기한.

결론을 내리는 사람

이러한 계약은 모든 분야에서 운영되는 조직과 해당 조직에서 일하는 직원 수와 보험 회사에 관계없이 체결됩니다.

와드의 건강을 보장하기로 결정한 조직의 직원은 의료 정책을 사용합니다.

VHI 계약에 따른 보험 회사는 선택한 프로그램에 따라 의료 서비스를 제공할 것을 약속합니다.

단체협약

모든 활동 분야의 회사, 직원 수 및 보험 회사간에 단체 협약이 체결됩니다.

각 고객에 대해 피보험자의 희망에 따라 개별 VHI 프로그램이 작성됩니다.

이러한 유형의 보험의 큰 장점은 그 존재 덕분에 다음을 보장할 수 있다는 것입니다. 우대 조건개별계약보다 저렴한 가격으로

개인

개별 VHI 계약을 체결하는 것은 단체 계약만큼 수익성이 없습니다. 보험료 지불은 훨씬 더 높을 것이며 귀하의 가족 구성원은 고용주가 아니라 개인적으로 지불해야 할 것입니다.

가격 VHI 정책귀하가 선택하고 계약서에 명시한 보험 프로그램, 연령 및 건강 문제의 존재 여부에 따라 달라집니다.

별도 있습니다 특별 프로그램노인, 학생, 어린이 등의 보험.

어떤 종류의 계약이 체결되었는지에 관계없이 개인이든 집단이든 귀하는 계약에 명시된 의료 기관의 도움을 요청할 수 있는 정책을 보유하게 될 것입니다.