보험의 위험. 보험 위험의 유형. 보험 가입 가능성에 따른 위험 분류

20.02.2022

"위험"의 개념은 특정 예상 현상의 불리한 결과의 위험을 의미합니다. 보험 시스템에서 위험은 사건이며 시간이 지남에 따라 발생하지 않으며 피보험자의 의지에 의존하지 않습니다.

러시아의 위험 보험 및 유형

보험의 대상이 되는 모든 유형의 위험은 가능한 손상의 양과 불리한 결과의 가능성의 관점에서 평가될 수 있습니다. 평가할 수 없는 위험을 비보험이라고 하므로 대상이 되지 않습니다.

보험의 위험 유형

위험의 근원에 따라 보험의 자연 및 인공 유형의 위험이 구별됩니다.

러시아의 인공 위험 보험은 표적이 된 인간의 영향(절도, 화재 등)과 관련된 위험으로부터 보호하는 보험 유형으로 대표됩니다.

자연스러운 보험의 위험 유형- 자연의 원소 힘(폭풍, 토네이도 등)의 표현과 관련된 통제할 수 없는 위험.

보험 조직의 책임 범위를 고려하여 보험 시스템에서 개인 및 보편적 위험이 구별됩니다. 따라서 기물 파손 행위에 대해 귀중한 건축물을 보장할 때 특정 개별 위험이 계약서에 표시됩니다. 그러나 절도는 보편적인 유형의 위험이며 거의 모든 재산 보험 계약에서 이에 대한 보험이 제공됩니다.

보험 대상에 따라 재산 및 개인 러시아의 위험 보험. 세계 관행에서 보험의 대상을 고려하여 위험은 세 그룹으로 나뉩니다.

재산 위험
시민의 건강에 대한 피해 및 사망의 위험
제3자의 건강, 생명 또는 재산에 대한 피해에 대한 책임의 위험.

또한 보험 시스템에는 순수하고 투기적인 위험이 있습니다. 보험의 첫 번째 유형의 위험은 손실이 발생할 가능성을 의미하고 두 번째 유형은 가능한 미래 소득이 적음을 의미합니다.

재산 위험 보험 시스템

손해배상의 완성도가 보험사가 적용하는 보험책임제도에 따라 결정되는 경우.

러시아와 세계에는 5가지 주요 위험 보험 시스템이 있습니다: 실제, 복권, 비례 또는 한계 책임에 대한 보험과 첫 번째 위험 시스템.

첫 번째 위험 보험 시스템보상 금액이 계약에 명시된 부동산 가격과 동일하다는 것을 의미합니다. 두 번째 시스템을 사용할 때 수혜자는 적절한 유형의 새 부동산을 구입하기에 충분한 보상을 받게 됩니다.

그러나 러시아의 위험 보험은 원칙적으로 마지막 세 가지 시스템에 따라 수행됩니다.

첫 번째 위험 시스템에 따른 보험은 보험자가 계약에 명시된 최대 금액을 보장하는 보험 금액 내에서 손해를 보상할 의무가 있습니다.

비례 책임이 있는 위험 보험 시스템은 위험의 일부(손해 금액에서 계산될 비율)를 피보험자가 부담합니다.

최종 책임 시스템에 따르면 러시아의 소득 손실과 관련된 위험은 보험 대상입니다. 이 경우 보험자는 계획된 이익과 실제 이익의 차액을 수익자에게 보상합니다.

위험을 관리할 수 있습니다. 위험 이벤트의 시작을 어느 정도 예측하고 위험 감소를 취할 수 있는 다양한 조치를 사용합니다. 위험 관리 조직의 효율성은 주로 위험 분류에 의해 결정됩니다.

다음과 같은 유형의 위험이 있습니다.

1. 순수하고 투기적이다.
2. 보험에 가입할 수 있는 위험
3. 보험에 가입할 수 없는 위험(비보험)
4. 유리한 위험과 불리한 위험.

징후의 가능한 경제적 결과에 따라 위험은 순수 및 투기의 두 가지 주요 그룹으로 나뉩니다. 순 위험은 부정적인 결과 또는 0의 경제적 결과를 얻을 가능성을 결정합니다(자연 현상, 자연 인공, 환경 위험).

투기적 위험으로 인해 세 가지 경제적 결과(음수, 0 및 양수)를 모두 얻을 수 있습니다(상업 활동 위험의 일부인 재정 위험).

보험에 가입할 가능성에 따라 위험은 피보험과 비보험으로 나뉩니다. 비보험 위험은 보험에 가입할 수 없으므로 보험 계약에 포함되지 않습니다. 가장 큰 그룹은 보험에 가입할 수 있는 위험으로 구성됩니다. 보험위험목록은 보험계약에 따른 보험책임금액으로 계약의 보험금액을 사용하여 표시합니다.

위험의 근원에 따라 물질적 상품을 점유하는 과정에서 자연의 원소 힘의 발현 및 사람의 의도적 인 영향과 관련된 위험이 있습니다. 자연력의 발현과 관련된 위험에는 지진, 홍수, 이류, 쓰나미 등이 있습니다.

절도, 강도, 기물 파손 행위 및 기타 불법 행위와 같은 위험은 사람의 의도적인 영향과 관련이 있습니다.

보험사의 책임 범위에 따라 위험은 개별적 위험과 보편적 위험으로 나뉩니다. 예를 들어, 개인의 위험은 운송 중 회화의 걸작에 대한 보험 계약에 표시되고 관련 파손 행위의 경우 노출됩니다. 대부분의 재산 보험 계약에서 보험사의 책임 범위에 포함되는 보편적인 위험은 절도입니다.

특수 그룹은 변칙, 재앙, 대형과 같은 특정 위험으로 구성됩니다.

변칙적 위험에는 위험이 포함되며, 그 크기는 관련 개체를 특정 보험 인구 그룹에 귀속시키는 것을 허용하지 않습니다.

비정상적인 위험은 정상보다 높거나 낮습니다. 정상 위험 미만은 보험자에게 유리하며 보험 계약의 정상적인 조건에 따라 보장됩니다. 정상 위험보다 높은 위험이 항상 보험사에 유리한 것은 아니며 보험 계약의 특별 조건에 따라 보장됩니다.

치명적인 위험은 많은 수의 보험 대상 또는 보험사를 포괄하는 중요한 그룹을 구성하며 동시에 특히 대규모 피해를 일으킬 수 있습니다. 이들은 자연의 원소적인 힘의 표현과 부를 창출하는 과정에서 변혁적인 인간 활동(예: 원자력 발전소 사고)과 관련된 위험입니다.

큰 위험은 동일한 위험 포트폴리오 내에서 보상이 재정적으로 불가능하기 때문에 보험사가 자체적으로 보상할 수 없는 상당한 피해를 야기하는 단일 위험입니다. 이 경우 세계시장 수준으로 진입할 필요가 있다.

보험사의 업무에서 특히 중요한 것은 객관적이고 주관적인 위험의 정의입니다. 객관적인 위험은 통제되지 않은 자연의 힘과 기타 사고가 보험 대상에 미치는 해로운 영향을 나타냅니다. 주관적인 위험은 현실에 대한 객관적인 접근의 부정 또는 무지에 기초하며 개인의 의지와 의식에 달려 있습니다.

환경 위험은 환경 오염과 관련이 있으며 부를 창출하는 과정에서 변혁적인 인간 활동으로 인한 것입니다.

환경 위험은 일반적으로 보험사의 책임 범위에 포함되지 않습니다.

동시에 환경 위험으로 인한 특정 보험 이익은 이러한 이익을 충족하는 독립적인 유형의 보험을 만들었습니다.

운송 위험은 선체 위험과 화물 위험으로 구분됩니다. Casco 운송 위험에는 항공기, 해상 및 하천 선박, 철도 차량 및 이동 중 자동차 보험, 주차(다운타임) 및 수리가 포함됩니다. 화물 운송 위험은 항공, 해상, 강, 철도 및 도로를 통해 운송되는 상품의 보험을 의미합니다.

정치적(억압적인) 위험은 국제법의 관점에서 볼 때 불법 행위와 관련이 있으며, 이 주권 국가와 관련된 외국 정부의 활동 또는 조치입니다. 기업 활동에 영향을 미치는 정치적 위험은 다음과 같습니다.

o 군사작전, 혁명, 국내정치악화, 국유화, 물품 및 기업의 몰수, 신정부의 의무이행 거부로 인한 금수조치로 인한 경제활동 불가능 전임자 등에 의해 가정;
o 긴급 상황(파업, 전쟁 등)의 시작으로 인해 일정 기간 동안 외부 지불에 대한 유예(모라토리엄) 도입;
o 납세 의무의 불리한 변경;
o 국가 통화를 지불 통화로 변환하는 것을 금지하거나 제한합니다. 이 경우 수출업자에 대한 의무는 제한된 범위를 갖는 자국 통화로 이행될 수 있습니다.

기술적 위험은 기계 설비의 갑작스러운 고장이나 생산 기술의 결함으로 인한 사고의 형태로 나타납니다. 기술위험보험의 문제는 사고의 빈도와 그 피해를 어떻게 평가할 것인가를 결정하는 것이다.

기술적 위험은 본질적으로 보편적입니다. 다양한 손상 원인으로부터 물체를 보호합니다. 그 이유는 관리, 설치, 기술 위반, 작업 부주의 등의 오류로 인해 조기 고장, 기계 및 장비 고장이 발생할 수 있습니다. 따라서 기술적 위험은 생산 중단 및 초과 비용으로 인한 재산, 생명 및 건강, 기업의 재정적 이익에 피해를 줄 수 있습니다.

반면에 기술적 위험은 고정 자본과 운전자본의 특정 구성에 따라 구분되며, 그 구성과 관련하여 다음과 같습니다.

기계 및 장비 - 산업 위험;

건물, 구조물, 전송 장치 - 건설(건설 및 설치) 위험;

장치, 컴퓨터, 통신 수단 - 전기 위험;

차량 - 운송 위험(카스코, 화물, 책임);

농업 - 동식물의 질병 위험, 가축 손실, 농작물 피해 등

민사 책임 위험은 예를 들어 증가된 위험의 원인(도로, 철도, 항공 및 해상 운송, 여러 화학 산업)으로 인한 피해와 관련하여 개인 및 법인의 법적 청구와 관련이 있습니다. 그러한 증가된 위험의 근원을 소유한 개인 또는 법인은 제3자에 대한 민사 책임을 보장할 수 있습니다. 제3자의 재산 피해에 대한 보상 의무를 보험사로 이전합니다.

상업적 위험은 금융 및 경제 활동 과정에서 손실의 위험을 나타냅니다. 이는 이 상거래의 결과에 대한 불확실성을 의미합니다.

구조적 기반에서 상업적 위험은 자산, 생산, 무역, 금융으로 나뉩니다.

재산 위험은 절도, 방해 공작, 과실, 기술 또는 기술 시스템의 과전압 등으로 인해 기업가의 재산이 손실될 확률과 관련된 위험입니다.

생산 위험은 다양한 요인의 영향으로 인한 생산 중단 손실, 무엇보다 고정 및 운전자본(장비, 원자재, 운송 등)의 손실 또는 손상과 관련된 위험과 관련된 위험입니다. 새로운 장비와 기술을 생산에 도입합니다.

거래위험은 지급지연, 물품운송기간 중 지급거부, 물품불인도 등으로 인한 손실과 관련된 위험입니다.

재정적 위험은 재정적 자원의 손실 가능성과 관련이 있습니다. 금융 위험은 화폐 구매력과 관련된 위험(인플레이션, 디플레이션, 통화 위험, 유동성 위험)과 자본 투자와 관련된 위험(투자 위험)의 두 가지 유형으로 나뉩니다.

인플레이션 위험은 인플레이션이 상승함에 따라 실제 구매력 측면에서 현금 소득이 상승하는 것보다 더 빨리 감가상각하는 위험입니다. 이러한 조건에서 기업가는 실제 손실을 부담합니다.

디플레이션 위험은 디플레이션이 증가함에 따라 물가가 하락하고 기업의 경제 상황이 악화되며 소득이 감소할 위험입니다.

통화 위험은 외국 경제 신용 및 기타 외환 거래를 수행할 때 한 외화에 대한 환율 변동과 관련된 통화 손실의 위험을 나타냅니다.

유동성 위험은 품질 및 소비자 가치 평가의 변경으로 인해 증권 또는 기타 상품의 판매 손실 가능성과 관련된 위험입니다.

투자 위험에는 다음과 같은 아종이 포함됩니다.

수익성 감소; 직접적인 재정적 손실.

이익 손실 위험은 활동을 수행하지 않아 간접적인(담보적인) 재정적 피해(이익 손실)가 발생할 위험입니다.

포트폴리오 투자, 예금 및 대출에 대한 이자 및 배당금의 감소로 인해 수익성 감소 위험이 발생할 수 있습니다.

직접적인 재정적 손실의 위험에는 다음과 같은 종류가 있습니다.

환위험은 환거래로 인한 손실위험(상거래 미지급위험, 중개수수료 미납위험 등)을 나타냅니다.

선택적 위험은 투자 포트폴리오를 구성할 때 다른 유형의 유가 증권과 비교하여 자본 투자, 투자 유가 증권 유형을 잘못 선택하는 위험입니다.

파산의 위험은 기업가 자신의 자본이 완전히 손실되고 자본 투자의 잘못된 선택으로 인해 부담되는 의무를 지불할 수 없게 될 위험입니다.

위험 보험특정 사건(보험 사건)이 발생한 경우 개인 및 법인이 지불한 보험료(보험료)로 형성된 금전적 자금을 희생하여 개인 및 법인의 재산상의 이익을 보호하기 위한 관계입니다. 이 최소화 방법은 기업 활동의 위험다음과 같은 제한 사항이 있습니다.

우선, 위험을 감수하기 위해 보험사가 요구하는 가격(때로는 프리미엄)이 너무 높습니다. 종종 주요 보험자가 이 위험을 이전하는 데 합당하다고 생각하는 가격을 초과합니다.
두 번째 - 제한된 보험 가용성 - 일부 위험은 보험에 허용되지 않습니다. 따라서 위험 사건의 가능성이 매우 높으면 보험 기관은 이러한 유형의 위험에 대한 보장을 약속하지 않거나 엄청나게 높은 지불금을 청구합니다.

가격 및 가용성 위험 보험피보험자가 추정할 수 있는 손실인 위험을 부담하기 때문에 서로 직접적으로 관련되어 있습니다.

러시아에서는 모든 것이 보험에 가입할 수 있다고 널리 알려져 있습니다. 사실, 이것은 전혀 그렇지 않습니다. 보장되는 위험이 있고 원칙적으로 보장할 수 없는 위험이 있습니다. 따라서 초과 이익을 얻지 못한다는 사실에 대해 기업을 보장하는 것은 불가능하지만 예기치 않은 생산 중단으로 인한 손실을 보장하는 것은 가능합니다.

보험 유형의 위험은 발생의 통계적 규칙성이 있는 비상 상황, 즉 손실 가능성이 결정되는 비상 상황에 일반적입니다. 보험의 도움으로 거의 모든 재산과 많은 신용, 상업 및 생산 위험을 최소화할 수 있다는 점에 유의해야 합니다. 동시에 지불 지연, 제품 미지급 등과 같은 파트너의 부정직과 관련된 위험은 원칙적으로 보험 대상이 아닙니다.

러시아 연방 민법은 개인 보험(생명 및 건강 보험)과 재산 보험의 두 가지 보험 부문을 구분합니다. 차례로, 재산 보험은 3개의 하위 부문으로 나뉩니다. 즉, 재산 보험 계약에 따라 다음과 같은 재산 이익을 보장받을 수 있습니다.

특정 재산에 대한 손실(파괴), 부족 또는 손상의 위험;
다른 사람의 생명, 건강 또는 재산에 해를 입히는 것으로 인해 발생하는 의무에 대한 책임의 위험, 그리고 법이 규정한 경우 계약에 따른 책임 - 민사 책임의 위험;
기업의 거래상대방에 의한 의무 위반으로 인한 기업 활동의 손실 위험 또는 예상 소득을 받지 못할 위험을 포함하여 기업이 통제할 수 없는 상황으로 인해 이 활동의 조건이 변경될 위험 - 기업가적 위험.

보험 활동 유형별 분류는 다음과 관련하여 재산 보험 계약을 체결할 수 있음을 입증합니다.

수상 운송 수단;
항공 운송 수단;
지상 운송 수단;
뱃짐;
위에 나열되지 않은 재산;
보험 사고로 인한 생산 중단, 거래 상대방의 파산 또는 계약에 따른 의무 불이행 및 기타 사유로 인한 수입 손실(추가 비용)에 대한 보상과 관련된 재정적 위험.

보험 회사는 이 목록에 포함되지 않은 유형의 재산(재산 이익)에 대한 보험 계약을 체결할 자격이 없습니다.

재산 보험에는 금융 위험 보험이 포함됩니다(이러한 보험은 사업 중단 위험 보험 또는 사업 중단 보험이라고도 함). 종종 이익 손실에 대한 보험이 재산 보험 정책에 포함됩니다. 이러한 보험 계약에 따라 보험사는 피보험 재산으로 인한 손해뿐만 아니라 사고로 인한 생산 중단으로 인해 받지 못한 이익도 배상합니다. 그러나 재정적 위험은 재산 보험과 상관없이 별도의 보험으로 보험에 가입할 수 있습니다.

보험에 가입할 수 있는 위험에 대해 기업에 재정적 피해를 줄 수 있는 사건의 목록은 상당히 많지만 다음과 같은 사건이 우선 순위로 간주됩니다.

특정 이벤트의 결과로 생산 중단 또는 생산 감소,
파산;
예상치 못한 비용;
거래의 채권자인 피보험자의 상대방이 계약상 의무를 불이행(부적절하게 이행)한 경우
피보험자가 부담한 법원 비용.

다음 유형의 보험은 책임 보험입니다. 러시아 연방 민법에는 재산 보험 산업의 책임 보험이 포함됩니다. 예술에 따라. 민법 929호 보험에 가입할 수 있습니다. 다른 사람의 생명, 건강 또는 재산 피해로 인해 발생하는 의무에 대한 책임의 위험, 그리고 법이 규정한 경우 계약에 따른 책임 - 민사 책임의 위험.

보험 회사에 신청하기로 결정할 때 기업 장은 가장 좋은 유형의 보험이 "모든 것에서"하나의 보험 계약이 아니라 조직을 보호하기위한 포괄적 인 시스템임을 명심해야합니다.

이 시스템은 작업의 세부 사항 및 기업의 전문화에 따라 다르지만 일반적으로 다음과 같아야 합니다.

첫째, 재산 및 재산 가치, 즉 건물, 구조물, 장비, 창고의 완제품 등 보험 계약에서 제공하는 모든 가능한 사고에 대한 보험;
둘째, 화물 교통 보험, 즉 회사가 입고 보내는 모든 화물;
셋째, 일반 민사 책임(환경 오염 위험)과 고용주의 직원 책임(작업 중 사고 발생 시 직원 부상 위험)을 포함하는 책임 보험;
넷째, 직원 보험, 즉 회사의 직원 생명 보험, 일시적인 장애 또는 장애의 경우 보험.

기업을 위한 보험 전략을 선택할 때 관리자는 먼저 보험에 어떤 위험이 있는지 파악해야 합니다. 그런 다음 보험사 담당자와 보험료 비율에 대해 논의한 다음 가용 자금, 회사의 전문성 및 기타 내부 요인을 기반으로 어떤 위험에 대해 보험에 가입해야 하고 어떤 위험에 가입하지 않아야 하는지 결정합니다. 기업이 포괄적인 보험 보호를 위한 충분한 자금이 없는 경우 발생하는 위험에 대해 식별하고 보험에 가입해야 합니다.

보험 위험과 관련된 전략을 결정할 때 기업 대표는 보험 시장에 정통해야 하며 보험 계약에 명시된 특정 거래에 가장 적합한 보험 조건을 선택해야 합니다.

보험계약은 보험계약자와 보험자 사이의 약정으로, 보험자는 보험사고가 발생했을 때 보험계약자 또는 보험계약이 유리하게 체결된 다른 사람에게 보험금을 지급할 것을 약정하고, 보험계약자는 정해진 기한 내에 보험료를 지불할 것을 약속합니다. 보험 계약에는 당사자 간의 합의에 의해 결정된 기타 조건이 포함될 수도 있으며 러시아 연방 민법에 의한 거래에 대한 일반 조건을 준수해야 합니다.

보험계약을 체결하기 위해 기업은 규정된 형식으로 보험회사에 서면 신청서를 제출한다. 계약은 최초의 보험료를 납부하는 순간부터 효력이 발생합니다. 보험계약의 성립사실은 보험자가 피보험자에게 양도한 보험증서에 의하여 증명됩니다. 일반적으로 이것은 보험 증권 또는 보험 증서입니다.

보험 증명서는 다음을 표시해야 합니다. 문서의 이름; 보험 회사의 이름, 법적 주소, 은행 세부 정보 보험계약자의 이름과 주소 보험의 대상; 보험금액 보험 위험; 보험료 금액, 지불 조건 및 절차; 계약 시간; 계약 종료 및 수정 절차 보험 규칙에 대한 추가 또는 제외를 포함하여 당사자가 합의한 기타 조건 당사자의 서명.

보험사는 다음과 같은 의무가 있습니다.

피보험자가 보험사고의 위험과 피보험재산에 대한 가능한 손해액을 감소시키는 조치를 취한 경우 또는 실제 가치가 증가한 경우 피보험자의 요청에 따라 보험계약을 갱신합니다. , 이러한 상황을 고려합니다.
보험사고가 발생한 경우에는 계약으로 정한 기간 내에 보험금을 지급합니다. 보험료가 정해진 기간 내에 지급되지 않을 경우 보험자는 보험계약자에게 지연일마다 보험금 지급액의 1%에 해당하는 벌금을 지불해야 합니다.
보험 규칙에 보상이 제공되는 경우, 피보험 재산의 손상을 방지하거나 경감하기 위해 피보험 사건이 발생한 경우 피보험자가 입은 비용을 보상합니다. 이 경우 발생한 손해액을 초과하는 부분에 표시한 비용은 보상하지 않습니다.
피보험자 및 그의 재산 상태에 대한 정보를 공개하지 마십시오.

반면 피보험자는 다음을 수행해야 합니다.

보험료를 제때 납부하십시오.
보험 계약을 체결할 때 보험 대상과 관련하여 체결되었거나 체결된 모든 보험 계약뿐만 아니라 보험 위험 평가와 관련하여 자신에게 알려진 모든 상황을 보험자에게 알리십시오.
보험사고가 발생한 경우 피보험재산의 손해를 방지 및 경감하기 위해 필요한 조치를 취하고 보험계약에서 정한 기한 내에 보험사고의 발생을 보험회사에 통지합니다.

나열된 것 외에도 보험 계약은 보험자와 피보험자 모두의 기타 의무를 규정할 수 있습니다.

보험사고가 발생한 경우 보험자는 피보험자의 신청과 보험법(긴급증명서)에 의거하여 보험계약에 따라 보험금을 지급합니다. 보험법은 보험자 또는 그가 위임한 사람에 의해 작성되며, 필요한 경우 보험자는 피보험자의 상황에 대한 정보를 갖고 있는 법 집행 기관, 은행 및 기타 기업, 기관, 조직에 보험 사건과 관련된 정보를 요청합니다. 사건 및 또한 보험 사건의 발생 원인과 상황을 독립적으로 결정할 권리가 있습니다.

보험회사는 다음과 같은 경우 보험금을 지급하지 않을 권리가 있습니다.

피보험자의 의도적 행동의 경우, 피보험 사건의 발생을 목표로;
보험계약자 또는 보험계약을 유리하게 체결한 자가 피보험사건과 직접적인 인과관계가 있는 고의범죄를 저지른 경우
보험계약자가 보험의 목적에 대해 고의로 허위 정보를 보험자에게 알린 경우
피보험자가 이러한 손해를 야기한 사람으로부터 재산 보험에 따른 적절한 손해 배상금을 수령한 경우.

또한, 보험 계약의 조건은 보험금 지급을 거부하는 기타 사유를 규정할 수 있습니다. 보험금 지급을 거부하기로 한 결정은 보험자가 이루어지며 거부 사유에 대한 합리적인 이유와 함께 서면으로 피보험자에게 전달됩니다. 동시에 보험 회사가 보험료 지불을 거부하면 법원에서 피보험자가 항소할 수 있습니다.

변화하는 세상에서 어떻게든 자신을 보호하기 위해 사람들은 피해 보상을 받을 수 있는 효과적인 위험 관리 방법으로 보험을 생각해 냈습니다. 모든 것이 순조롭고 보험에 든 사건이 없다면 기부금은 헛된 것이지만 많은 사람들은 미래에 대한 자신감을 사는 것을 선호합니다.

개념

보험에서 위험은 지정된 기간 내에 발생하는 부정적인 중요 효과가 있는 사건(가상적 손실)입니다.

위험은 다양한 영역에서 발생하고 대규모 결과를 가져오기 때문에 복잡하고 다면적인 개념입니다.

보험의 위험 분류 및 유형

위험 분류는 특정 기준에 따라 수행됩니다.

발생 기간.
원산지 요인.
계정의 성격.
원산지 지역.
결과의 성격.

결과의 성격에 따라 위험은 여러 유형으로 나뉩니다.

순수한

기업 활동에 대한 피해가 불가피한 정적 (단순) 위험 :

자연스러운.
생태.
정치적인.
수송.
생산: 조직, 기술, 법률.

위험한

결과적으로 비즈니스 활동에 대한 손상과 계획되지 않은 초과 이익이 발생할 수 있는 동적(상업적) 위험:

기업가.
광고.
금융(세금, 교환, 신용, 혁신, 투자 등).

건설 산업은 미친 속도로 발전하고 있으며 기성품이 끊임없이 시운전되고 새로운 건설 현장이 건설되고 있습니다. 매우 수익성이 높은 사업일 뿐만 아니라 위험하기도 하므로 이 서비스에 대한 수요가 높습니다.

피보험자와 무보험자

분류 외에도 위험은 두 그룹으로 나뉩니다.

보험- 예측하고 보장할 수 있는 사건 및 현상.
무보험- 누구도 책임지지 않는 보험 대상이 아닌 통제할 수 없는 사건 및 현상.

피보험 위험은 다음 조건을 충족합니다.

발생 확률이 높습니다.
시간, 장소 및 손실 규모에 관계 없이 무작위입니다.
당사자의 의사와는 무관합니다.
글로벌하지 않습니다.
그것은 금전적으로 계산된 큰 손실을 수반합니다.

나머지 위험은 무보험으로 간주됩니다.

기업가 및 재정적 위험

기업가 위험 보험은 재산 손실, 손실 또는 저소득으로 이어진 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 수익성 있는 생산, 작업 및 서비스에 대한 투자(금전 또는 재산)는 보험 계약의 대상이 됩니다.

금융위험보험의 대상은 금융거래(신용, 교환, 생산활동)로 인한 손실입니다.

재정 위험에는 세 가지 유형이 있습니다.

금전적 위험- 구매력 관련(인플레이션, 디플레이션, 통화, 유동성).
투자 위험- 자금 투자와 관련(이익 손실, 수익성 감소, 직접적인 재정적 손실).
조직 및 경제적 위험- 기업의 경제 활동 조직과 관련(고급, 협상 가능).

더 침착하게 살기 위해 항상 성공적인 결과에 대한 희망이 있었기 때문에 물질적 손실로부터 보호하는 유용한 보험 시스템이 발명되었습니다. 이 시스템의 아종 중 하나는 요즘 점점 더 수요가 많습니다.

등급

위험 평가는 특정 범주를 명확히 하고 지불 금액을 계산하는 데 필요합니다.보상 금액은 입은 피해의 정도와 계약 조건에 따라 다릅니다. 평가는 개별 평가, 평균, 백분율 중 하나를 사용하여 보험사에서 수행합니다. 일반적으로 다음과 같은 위험 보험 프로그램이 사용됩니다.

이 범주에 대해 수집된 통계를 기반으로 손상 확률과 빈도를 계산합니다.
가능한 손실 금액을 계산하십시오.
최대 손실 가능 금액이 표시됩니다(개별, 계약상 지불 금액 참조).
간접 영향 요인(추정 손실과 실제 손실의 차이)을 고려하여 최종 계산이 수행됩니다.

보험은 계약(표준 또는 연장)의 체결을 통해 책임의 일부를 보험회사에 이전하는 방식입니다. 또한 위험 감소 방법으로 사용됩니다. 보험이 필요한 위험은 연구에 의해 결정됩니다.

위험이 적용되는 기반을 할당합니다.
보장하는 것보다 예방하는 것이 더 쉽고 저렴한 위험을 할당하십시오.
가능한 위험의 범주를 찾으십시오.

16. 위험의 종류, 평가, 위험보험 가능성의 기준

보험위험은 발생의 확률과 무작위성의 징후가 있는 사건으로만 인식됩니다. 따라서 위험은 일정하지 않고 가변적입니다. 이는 경제의 지속적인 변화와 기타 여러 요인 때문입니다. 보험 회사는 업무의 세부 사항으로 인해 위험 상황을 지속적으로 모니터링해야 하므로 적절한 통계 기록, 수집된 정보의 분석 및 처리를 지속적으로 유지 관리해야 합니다. 이러한 위험 발생 가능성에 대한 데이터를 기반으로 보험사는 위험을 평가합니다. 평가는 특정 위험 매개변수를 특징짓는 모든 위험 상황의 분석으로 구성됩니다.

보험에서는 측정 및 평가 기준이 되는 위험 그룹을 구분합니다. 각 보험 그룹에는 유사한 기능을 가진 해당 개체가 포함되어 있습니다. 이러한 그룹을 동종 그룹이라고 합니다.

특정 위험을 평가할 때 그 결과는 보험 대상이 할당되어야 하는 위험 그룹을 결정하고 이 위험에 해당하는 세율을 설정하기 위한 기초입니다.

보험 위험을 평가할 때 원칙적으로 다음이 구별됩니다. 종류:

1) 보험에 가입할 수 있는 위험

2) 보장할 수 없는 위험;

3) 유리한 위험;

4) 불리한 위험뿐만 아니라 특정 유형의 위험 - 보험사의 기술적 위험.

가장 큰 그룹은 보험에 가입할 수 있는 위험으로 구성됩니다. 이러한 위험을 보장할 수 있는 가능성의 기준은 다음과 같습니다.

1) 보험자의 책임 범위에 포함된 위험이 가능해야 합니다.

2) 위험은 무작위적이어야 합니다. 이것은 보험 법적 관계가 발생하는 대상이 처음에 보험자 또는 피보험자(수익자)에게 알려진 위험에 노출되어서는 안 된다는 것을 의미합니다.

3) 위험의 실현으로 표현되는 보험 사건의 발생은 피보험자(수익자)의 의지와 관련되어서는 안 됩니다.

4) 피보험 사건의 발생 순간이 누구에게도 알려지지 않은 경우;

5) 피보험사건은 재난의 규모가 아니어야 한다.

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