სანდოობა ყოველთვიურად განახლდება რუსეთის ცენტრალური ბანკის მიხედვით. ოფიციალური ინდიკატორები დაუყოვნებლივ გავლენას ახდენენ ჩვენს ვებსაიტზე მოწოდებულ ინფორმაციაზე. საიმედოობის იდეა 2020 წელს ყალიბდება:

• წმინდა მოგება,
• ვადაგადაცილებული დავალიანება სესხის პორტფელში,

როგორ ფასდება ბანკები სანდოობით

• საკმარისობა საკუთარი ფულიორგანიზაციები,
• მენეჯმენტის გადაწყვეტილებების ხარისხი,
• ფულადი სახსრების ეფექტურობა და შემოსავლის ხარისხი,
• აქტივების მართვის მიზანშეწონილობა ლიკვიდობის უზრუნველყოფის თვალსაზრისით.

2020 წელს რუსეთის მოქალაქეების უმრავლესობა უპირატესობას ანიჭებს ფინანსურ ორგანიზაციებს, რომლებიც ნაწილობრივ სახელმწიფო საკუთრებაშია, მუდმივად მაღალი ნომრები აქვთ და იმ სიებშია, რომლებიც შედგენილია არა მხოლოდ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის, არამედ ფინანსისტებისა და ანალიტიკური წყაროების მიერ.

რუსული ბანკების სანდოობის რეიტინგის რეგულარული შესწავლა საშუალებას გაძლევთ თვალყური ადევნოთ ფინანსურ სექტორში მომხდარ კორექტირებას. მუდმივი მონიტორინგი გეხმარებათ გაიგოთ ახალი, უფრო ლოიალური პროგრამების შესახებ, რომლებიც მიზნად ისახავს ახალი მომხმარებლების მოზიდვას და არსებულის მხარდაჭერას.

ყველაზე სანდო ბანკების რეიტინგის ფორმირება

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიხედვით ყველაზე საიმედო ბანკები ყალიბდება აქტივებით, ვალის ვალდებულებების სახით ვალდებულებების ოდენობის შემცირების გათვალისწინებით. ამ მონაცემების იდენტიფიცირების შემდეგ დგება სანდო ფინანსური ინსტიტუტების სია.

მოძიება ფინანსური ორგანიზაციასაუკეთესო და ყველაზე სანდო ტოპ 100 ან 50-ში - ეს არის ძალიან კარგი კრიტერიუმი, რომელიც შთააგონებს ნდობას. განსაკუთრებით იმის გათვალისწინებით, რომ რუსეთში 600-ზე მეტი სხვადასხვა ფინანსური ორგანიზაციაა. სპეციფიკა არის ის, რომ ლიდერები სთავაზობენ ავტომატურ დაზღვევას ნებისმიერი მეანაბრის ოდენობით. ეს ნიშნავს, რომ თუ გაუთვალისწინებელი გარემოებები მოხდა, თქვენ მაინც მიიღებთ ფულს.

2017 წელს რუსეთში 45 ფინანსური ორგანიზაცია უკვე დაიხურა. შედარებისთვის, 2016 წელს ბანკების საერთო რაოდენობამ, რომლებმაც ლიცენზია დაკარგეს, ასს გადააჭარბა. თითქმის იგივე მდგომარეობა დაფიქსირდა 2015 წელს.

საბანკო ორგანიზაციის დახურვის შედეგები მეანაბრეებისთვის და მსესხებლებისთვის წარმოქმნილი პრობლემებია. Დაცვა პოტენციური კლიენტებიამიტომაც ცენტრალური ბანკი რეგულარულად ადგენს სანდოობის რეიტინგს. იგი შექმნილია იმისთვის, რომ შემოგვთავაზოს თანამშრომლობა, რომელ ფინანსურ ორგანიზაციასთან შეიცავს ყველაზე ნაკლებ რისკს. რეიტინგების შედგენისას ცენტრალური ბანკი აფასებს უამრავ მნიშვნელოვან პარამეტრს, რის შემდეგაც კეთდება შესაბამისი დასკვნები საბანკო სექტორში მოქმედი ინსტიტუტების შესახებ.

2017 წელს სანდოობის სიის სათავეში კვლავ სბერბანკი დაიკავა, რასაც მოჰყვა VTB და გაზპრომბანკმა დახურა TOP-3. შემდეგი არიან FC Otkritie, VTB 24, Rosselkhozbank და Alfa-Bank.

როგორ განისაზღვრება ბანკების სანდოობა?

სანდოობის შესაფასებლად ცენტრალური ბანკი ითვალისწინებს შემდეგ ფაქტორებს:

• წმინდა აქტივები (სრული აქტივები სავალო ვალდებულებების გამოკლებით);
• თანხების ოდენობა, რომელიც განხორციელდა პირების მიერ ამ დაწესებულებაში;
• ბანკთაშორის ბაზარზე ტრანზაქციების რაოდენობა - რამდენი საკრედიტო ფონდი იქნა მიღებული და გაცემული.

შემოთავაზებული პარამეტრების მიხედვით ბანკის მუშაობის გაანალიზების შემდეგ, შესაძლებელია გამოვლინდეს ორგანიზაციები, რომლებიც უზრუნველყოფენ პოზიტიურ ან უარყოფითი გავლენამთლიანად რუსეთის საბანკო სისტემაზე. ეს უკანასკნელნი, ბუნებრივია, რისკის ქვეშ არიან და შესაძლოა მათ ლიცენზია გაუუქმდეს. (ბანკების სია, რომლებმაც შეიძლება დაკარგონ ლიცენზია წელს)

როგორ ნაწილდება ადგილები ცენტრალური ბანკის ტოპ 100 სანდოობის რეიტინგში?

2017 წლის ცენტრალური ბანკის მიხედვით რუსეთის ტოპ 100 ბანკში პირველი პოზიცია კვლავ სბერბანკს გადაეცა. საინტერესოა სხვა ბანკების ადგილებიც, რომელთა მომსახურების შესახებ თითქმის ყველა თქვენგანს გსმენიათ. Მაგალითად,

• მოსკოვის სანდოობის რეიტინგი საკრედიტო ბანკიშედარებით მაღალია და შეესაბამება მეცხრე ადგილს რუსეთის ყველა დაწესებულებას შორის.
• ფოჩტა ბანკის რეიტინგი MKB-სთან შედარებით დაბალია და შესაბამისად 45-ე ადგილი დაიკავა.
• Tinkoff-ის 38-ე ადგილი საიმედოობის რეიტინგში ვარაუდობს, რომ პირველს უნდა ენდოთ ონლაინ ბანკირუსეთს შეუძლია.
• არც ბანკ უგრას 29-ე პოზიცია აჩენს კითხვებს.
• ტოპ 100-ში Unicredit მე-11 ადგილზეა.
• მოსკოვის ინდუსტრიული ბანკი 33-ე ადგილზეა.
• ალფა ბანკი მე-7 ნომერზეა.
• რუსეთის დედაქალაქმა დამსახურებული 27-ე ადგილი დაიკავა.
• ვითიბი 24 ითვლება ერთ-ერთ ყველაზე სანდო ორგანიზაციად - მე-5 პოზიციაზე.

სხვა ცნობილი დაწესებულებების ადგილები ასე გადანაწილდა:

• ნდობის ბანკი - 24,
• რენესანსის კრედიტი – 64 (სხვათა შორის, სესხის აღება რენესანსის კრედიტიდან ახლავე შეგიძლიათ განაცხადის წარდგენით),
• ურალისიბი – 20,
• აბსოლუტური - 32,
• გახსნა - 4,
• ლეგიონი - 168,
• აღმოსავლური - 31.

2017 წლის ცენტრალური ბანკის მიხედვით რუსეთის ტოპ 10 ბანკი

საინტერესოა, რომ რეიტინგში მაღალი პოზიცია არ არის 100%-იანი გარანტია იმისა, რომ არ არსებობს გაკოტრების რისკი. მაგალითად, სოვეცკი მეორე ათეულში იყო, მაგრამ ეს ყველაფერი გაკოტრებით და ტატფონდბანკის კონტროლზე გადასვლით დასრულდა. ამავდროულად, რუსული ბანკების სანდოობის რეიტინგი კვლავ რჩება მონაცემთა ყველაზე სანდო წყაროდ. ყველაზე სანდო ბანკები რუსეთში:

• სბერბანკი;
• მოსკოვის ვითიბი ბანკი;
• გაზპრომბანკი;
• ვითიბი 24;
• როსელხოზბანკი;
• FC Otkritie;
• ალფა ბანკი;
• ეროვნული კლირინგ ცენტრი;
• მოსკოვის საკრედიტო ბანკი;
• პრომსვიაზბანკი.

პირველ 10-თან ახლოს არის ისეთი ფინანსური ორგანიზაციები, როგორიცაა

• UniCredit,
• ბინბანკი,
• როსბანკი,
• რაიფაიზენბანკი,
• რუსეთი,
• როსტბანკი,
• BM-ბანკი,
• Sovcombank,
• სანქტ-პეტერბურგი,
• ურალისიბი.

თქვენ შეგიძლიათ ენდოთ ყველა ამ ორგანიზაციას თქვენი ფინანსური რესურსებიდეპოზიტების სახით. ასევე, ერთ-ერთი ამ დაწესებულებიდან სესხის მიღების შემდეგ, ფიზიკურ პირებს არ მოუწევთ რამდენიმე თვის შემდეგ გაარკვიონ სხვა ორგანიზაციის სახელი, რომელსაც გადარიცხავენ ყოველთვიური განვადებით კრედიტორის გაკოტრების შემდეგ. (დეტალები იმის შესახებ, თუ სად უნდა გადაიხადოთ სესხი, თუ ბანკი "ასკდება")

როდის შედგება 2018 წლის რეიტინგები?

მანამდე ცენტრალურმა ბანკმა მომავალი წლის სანდოობის რეიტინგი მხოლოდ მიმდინარე წლის ბოლოს გამოაქვეყნა. დღესდღეობით, მონაცემები ყოველთვიურად განახლდება, რათა უზრუნველყოფილი იყოს განახლებული, რამდენად სწრაფად შეიძლება შეიცვალოს სიტუაცია. და უფსკრული ზოგიერთ ფინანსურ ორგანიზაციას შორის მინიმალურია.

ამრიგად, ჯერ კიდევ 2017 წლის ივნისში, ოტკრიტიე FC რეიტინგში მეხუთე პოზიციაზე იყო, ხოლო უკვე 2017 წლის ივლისში როსელხოზბანკმა იგი პირველ პოზიციაზე აიყვანა. ეს მოხდა იმის გამო, რომ Otkritie-ს აქტივები მაშინვე დაეცა 4%-ით, ხოლო Rosselkhozbank-ის აქტივები თითქმის 8%-ით გაიზარდა.

რაც შეეხება 2018 წელს, მისი დაწყების პროგნოზს 2017 წლის დეკემბერში შეიძლება ველოდოთ. ექსპერტები მიმდინარე წელთან შედარებით დიდ ცვლილებებს არ ელიან. TOP 100-ის ზოგიერთმა ინსტიტუტმა შეიძლება მოიმატოს ან დაიწიოს მაქსიმუმ 10 პოზიციით. უფრო მნიშვნელოვანი ცვლილებები (ზრდა ან კლება) ნაჩვენებია ორგანიზაციების მიერ, რომლებიც მდებარეობს ტოპ ასეულს გარეთ.

ბანკის სანდოობის რეიტინგი 2017 (მონაცემები ცენტრალური ბანკიდან)

რუსეთის ტოპ 100 ბანკმა სანდოობის თვალსაზრისით 2017 წლის მიმდინარე ვერსიაში განიცადა ცვლილებები ლიცენზიის გაუქმების, თანამდებობიდან გათავისუფლებისა და შეძენის გამო, ამიტომ თქვენს ყურადღებას წარმოგიდგენთ ბანკების განახლებულ ოფიციალურ რეიტინგს სანდოობის თვალსაზრისით ცენტრალური ბანკის მიხედვით. 2017 წლის დასაწყისში რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა განაახლა სტატისტიკა და პირველი ადგილების მქონე ბანკების სია თავის ვებგვერდზე.

ადგილების განაწილების მეთოდოლოგია ითვალისწინებს საანგარიშო მონაცემებს ფორმაში 101, 123, 135, ასევე საკრედიტო რეიტინგები Moody's და Expert RA:

• აქტივები
• გაცემული სესხები
• დეპოზიტები

		2017 წლის იანვარი, ათასი რუბლი	2016 წლის დეკემბერი, ათასი რუბლი.	სხვაობა, %
	რუსეთის სბერბანკი	22 683 024 956,00	22 606 604 681,00
	მოსკოვის ვითიბი ბანკი	9 462 035 421,00	9 959 296 564,00
	გაზპრომბანკი	5 154 059 526,00	5 267 761 099,00
		3 148 754 529,00	3 207 540 431,00
	FC Otkritie	2 817 870 773,00	2 951 554 494,00
	როსელხოზბანკი	2 802 482 746,00	2 760 244 338,00
	ალფა ბანკი	2 458 447 294,00	2 341 836 861,00
	ეროვნული დასუფთავების ცენტრი	2 310 056 873,00	2 039 319 172,00
	მოსკოვის საკრედიტო ბანკი	1 454 783 713,00	1 363 786 529,00
	პრომსვიაზბანკი	1 327 405 045,00	1 311 290 450,00
	უნიკრედიტ ბანკი	1 213 680 015,00	1 283 127 686,00
		1 165 424 642,00	1 182 581 108,00
	რაიფაიზენბანკი
	BM-Bank (ყოფილი ბანკი მოსკოვი)
	Rost Bank
	ბანკი "სანქტ-პეტერბურგი"
	სოვკომბანკი
	ბანკი Uralsib
	მოსკოვის რეგიონალური ბანკი
	სიტიბანკი
	რუსული სტანდარტი
	ურალის რეკონსტრუქციისა და განვითარების ბანკი
	ეროვნული ბანკი "ტრასტი"
	რუსეთის დედაქალაქი
	სრულიად რუსეთის რეგიონული განვითარების ბანკი
	სვიაზ-ბანკი
	აბსოლუტ ბანკი
	მოსკოვის ინდუსტრიული ბანკი
	რენესანსი
	Nordea Bank
	ნოვიკომბანკი
	ექსპრეს-ვოლგა
	მთავარი საკრედიტო ბანკი
	TranscapitalBank (TKB)
	ორიენტ ექსპრეს ბანკი
	ტინკოფის ბანკი
	როსევრობანკი
	დელტაკრედიტი
	ბანკის შემნახველი და საკრედიტო სერვისი
	ბანკი როსგოსტრა
	ავანგარდი
	აზია-წყნარი ოკეანის ბანკი
	საფოსტო ბანკი
	Surgutneftegazbank
	ინვესტტორგბანკი
	საკრედიტო ევროპის ბანკი
	ეროვნული ანგარიშსწორების დეპოზიტარი
	Zapsibcombank
	სეტელემის ბანკი
	უნიასტრუმ ბანკი
	რუსფინანს ბანკი
	რენესანსის კრედიტი
	FondServiceBank
	ცენტრი-ინვესტირება
	ტაურიდი
	რუსეთის ეროვნული კომერციული ბანკი
	ლოკო-ბანკი
	ბანკის ფინსერვისი
	ბალტინვესტბანკი
	ცენტროკრედიტიტი
	ყუბანის კრედიტი
	HSBC ბანკი (HSBC)
	ბალტიის ბანკი
	მეტკომბანკი (კამენსკი-ურალსკი)
	RoseximBank
	მეტალინვესტბანკი
	BNP Paribas Bank
	Expobank
	საერთაშორისო ფინანსური კლუბი
	Deutsche Bank
	BCS საინვესტიციო ბანკი
	Banca Intesa
	Credit Agricole CIB
	როსენერგობანკი
	Განათლება
	კრაიინვესტბანკი
	ტოიოტა ბანკი
	სოცინვესტბანკი
	სანქტ-პეტერბურგის საერთაშორისო ბანკი (IBSP)
	ICBC ბანკი

ბანკის სახელი		შეცვლა
აბსოლუტ ბანკი		დაადასტურა
ბანკი "ავერსი"		დაადასტურა
ავტოგრადბანკი
ბანკი "აგროროსი"		დაადასტურა
KB "Agrosoyuz"
აზია-წყნარი ოკეანის ბანკი
ACTIVE BANK		დაადასტურა
ActiveCapital ბანკი
ბანკი "ალექსანდროვსკი"		დაადასტურა
ალმაზერგიენბანკი		დაადასტურა
AltaiBusiness-Bank		დაადასტურა
Altaicapitalbank		დაადასტურა
ბანკის ასპექტი		დაადასტურა
KB "ასოციაცია"		დაადასტურა
ბაიკალინვესტბანკი		დაადასტურა
ბანკის მიღება		დაადასტურა
		დაადასტურა
ბანკი "ჟილფინანსი"
ყაზანის ბანკი
ბანკის პრემიერ კრედიტი
ბანკი სარატოვი		დანიშნული
ბანკი BelVEB		დაადასტურა
საუკეთესო ძალისხმევის ბანკი
		დანიშნული
ბრატსკი ANKB
		დაადასტურა
საინვესტიციო ბანკი "VESTA"		დაადასტურა
ვლადბიზნესბანკი		დაადასტურა
ვნეშფინბანკი		დაადასტურა
KB "ვოლოგჟანინი"		დაადასტურა
გაზპრომბანკი		დაადასტურა
გრანდ საინვესტიციო ბანკი		დაადასტურა
გუტა-ბანკი
დევონ-კრედიტი		დაადასტურა
სს "დერჟავა"		დაადასტურა
J&T ბანკი
დონკომბანკი
ევრაზიული ბანკი		დაადასტურა
ევრო-აზიის საინვესტიციო ბანკი		დაადასტურა
სს "ENISEY"
Zapsibcombank
სს "ზარეჩიე"		დაადასტურა
ზემსკის ბანკი
იჟკომბანკი		დაადასტურა
		დაადასტურა
ინტექბანკი
JSCB "IRS"
კამა კომერციული ბანკი		დაადასტურა
KB "ურალის ბეჭედი"		დაადასტურა
KOSHELEV-BANK		დაადასტურა
კრანბანკი		დაადასტურა
საკრედიტო ურალის ბანკი		დაადასტურა
კრედპრომბანკი
		დაადასტურა
კურსპრომბანკი		დაადასტურა
ბანკი "ლევობერეჟნი"		დაადასტურა
		დანიშნული
საერთაშორისო კომერციული ბანკი
საერთაშორისო საფინანსო კლუბი
რეგიონთაშორისი სამრეწველო და სამშენებლო ბანკი
PJSC "მოსკოვის საკრედიტო ბანკი"
მოსკოვის პეტროქიმიური ბანკი		დაადასტურა
მოსკოვი-პარიზის ბანკი		დაადასტურა
MOSCOMBANK		დაადასტურა
მუნიციპალური Kamchatprofitbank		დაადასტურა
სს ეროვნული სტანდარტი		დაადასტურა
		დაადასტურა
ნევსკის ბანკი
NIKO-BANK
NOVIKOMBANK		დაადასტურა
KB "ნოვოპოკროვსკი"		დაადასტურა
ნეკლის-ბანკი		დაადასტურა
ბანკი "პერვომაისკი"
PERVOURALSBANK		დაადასტურა
პლუს ბანკი
ბანკი "პრაიმ ფინანსი"
პროინვესტბანკი		დაადასტურა
პროკომერსბანკი		დაადასტურა
ბანკი "რეზერვი"		დაადასტურა
ბანკი "რესო კრედიტი"
რუსეთის კაპიტალის ბანკი		დაადასტურა
RNKB ბანკი		დაადასტურა
AB "რუსეთი"		დაადასტურა
როსექსიმბანკი		დაადასტურა
სამეფო საკრედიტო ბანკი		დაადასტურა
KB "RTBC"
რუნა-ბანკი		დაადასტურა
		დაადასტურა
RusYugbank		დაადასტურა
		დაადასტურა
ბანკი "სანქტ-პეტერბურგი"
		დაადასტურა
		დაადასტურა
ჩრდილოეთის კრედიტი
სს "სვა"		დაადასტურა
		დაადასტურა
SIBSOCBANK		დაადასტურა
		დაადასტურა
ბანკი "სნეჟინსკი"		დაადასტურა
ბანკი "სოლიდარობა"		დაადასტურა
Stavropolpromstroybank		დაადასტურა
Surgutneftegazbank		დაადასტურა
ბანკი "Taatta"
ტამბოვკრედიტპრომბანკი		დაადასტურა
TATAGROPROMBANK
TATSOTSBANK
ტრანსკაპიტალბანკი		დაადასტურა
ტრანსსტროიბანკი		დაადასტურა
კოალმეტბანკი		დანიშნული
JSCB "URAL FD"		დაადასტურა
UralCapitalBank
ბანკი FINAM		დაადასტურა
		დაადასტურა
ხაკასის მუნიციპალური ბანკი		დაადასტურა
ჩელინდბანკი		დაადასტურა
ჩელიაბინვესტბანკი		დაადასტურა
ჩუვაშკრედიტპრომბანკი		დანიშნული
ექსპერტი ბანკი		დაადასტურა
ენერგობანკი		დაადასტურა
ენერგოტრანსბანკი		დაადასტურა
YUG-Investbank		დაადასტურა
KB "Unistream"		დაადასტურა
		დაადასტურა

ათი ბანკი მოხვდა საუკეთესოთა სიაში, რომლებიც ერთობლივად იკავებენ მთლიანი აქტივების 60%-ს. საბანკო სექტორირუსეთი. რუსეთის ეკონომიკისთვის მათი განსაკუთრებული მნიშვნელობის გათვალისწინებით, ყველაზე რთულ დროსაც კი, რუსეთის ბანკი აპირებს მათ შენარჩუნებას.

10. პრომსვიაზბანკი

მესამე წელია (2014 წლიდან) Promsvyazbank სისტემურად მნიშვნელოვან ბანკებს შორისაა. აქტივებითა და დეპოზიტებით ის ტოპ 10-შია, სესხების მხრივ კი მეორე ათეულში. სახსრების მთლიანი ოდენობაა 1,33 მილიარდი რუბლი.

9. მოსკოვის საკრედიტო ბანკი

იმედი ვიქონიოთ, რომ დამღუპველი რეკლამა სანტა კლაუსისა და ცუდი დედის თემაზე, რომელმაც 2016 წლის ბოლოს აღშფოთების ქარიშხალი გამოიწვია, დიდად არ იმოქმედებს ბანკის რეპუტაციაზე მოსახლეობის თვალში. ამასობაში MKB ტოპ ათეულშია როგორც აქტივების, ასევე სესხებისა და დეპოზიტების მხრივ. აქტივების მთლიანი მოცულობა 1,45 მილიარდი რუბლია.

8. ეროვნული კლირინგ ცენტრი

უმსხვილესი რუსული ბირჟის ჰოლდინგის შვილობილი კომპანია მოსკოვის ბირჟა, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის სიის მიხედვით საკვანძო ბანკების სიაში მხოლოდ 2017 წლის დასაწყისში მოხვდა. საქმიანობის ძირითადი მიმართულებაა სავალუტო, სასაქონლო, კლირინგები, წარმოებულების ბაზრებიდა ბაზარი ძვირფასი მეტალები. გასულ წელთან შედარებით NCC აქტივების მოცულობა გაიზარდა 13,28%-ით და შეადგინა 2,3 მილიარდი რუბლი.

7. ალფა-ბანკი

ერთადერთი სრულიად არასახელმწიფო ბანკი, რომელიც რუსეთის ეკონომიკისთვის განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია ბანკებს შორის, ყველა მაჩვენებლით წარმატებით გამოდის საბანკო სისტემის კრიზისიდან. მართალია, მომხმარებლები უჩივიან დაწესებული სერვისების სიმრავლეს, რისთვისაც სრული ინფორმაცია არ არის მოწოდებული. აქტივების მთლიანი მოცულობა 2,5 მილიარდი რუბლია.

6. როსელხოზბანკი

თავდაპირველად როსელხოზბანკი დაიგეგმა, როგორც ერთგვარი Sberbank No2, მხოლოდ სასოფლო-სამეურნეო ორგანიზაციებისთვის. მისი ერთადერთი აქციონერია ფედერალური სააგენტო"როსიმუშჩესტვო". თუმცა შეფასებით სარეიტინგო სააგენტოები Moody's-ისა და Fitch-ის მიხედვით, ბანკის პერსპექტივა საკმაოდ "ნეგატიურია". აქტივების მოცულობა 2,8 მილიარდი რუბლია.

5. FC Otkritie

Otkrytie წარმოადგენს ამავე სახელწოდების ჰოლდინს, რომელიც არის ერთ-ერთი უდიდესი ფინანსური ჯგუფი ქვეყანაში - მისი მთლიანი აქტივები ორ ტრილიონ რუბლზე მეტია. Otkritie FC-ს წმინდა ქონება 2,8 მილიარდ რუბლს შეადგენს.

გასაკვირი არ არის, რატომ არის VTB 24 ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი, საიმედო და სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკი რუსეთში - ბოლოს და ბოლოს, მისი აქციების 61%-ის მფლობელი არის მარეგულირებელი, ცენტრალური ბანკი. აქტივების მთლიანი მოცულობა 3,14 მილიარდი რუბლია.

3. გაზპრომბანკი

2016-2017 წლებში სანდოობის კუთხით რუსეთის ტოპ 100 ბანკში მესამე ადგილს იკავებს გაზპრომბანკი. როგორც სახელიდან მიხვდით, ის ძირითადად გამიზნულია ნავთობისა და გაზის კლიენტებისთვის და, მიმოხილვების მიხედვით, სერვისი განკუთვნილია პირებიარ არის განსაკუთრებით კომფორტული. აქტივების ღირებულება 5,2 მილიარდი რუბლია.

2. ვითიბი ( ყოფილი ბანკიმოსკოვი)

2016 წელს საბანკო სექტორში ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი მოვლენა იყო ვითიბი ბანკის მიერ ერთ-ერთი უმსხვილესი ბანკის, მოსკოვის ბანკის ხელში ჩაგდება. მოსკოვის ბანკის აქციების გადანაწილების შემდეგ არსებული პრობლემების მიუხედავად, რამაც განაპირობა დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს დახმარების აუცილებლობა, ზოგადად ეს ოპერაცია VTB-სთვის მომგებიანი გამოიყურება. მოსალოდნელია, რომ 2017 წელი ყველაფერს თავის ადგილზე დააყენებს. აქტივების საერთო ზომა 9,5 მილიარდი რუბლია.

1. რუსეთის სბერბანკი

2017 წლის ბანკის სანდოობის რეიტინგში პირველი ადგილი ცენტრალური ბანკის მიხედვით, რა თქმა უნდა, იკავებს სბერბანკს, უდავო ლიდერს მრავალი წლის განმავლობაში. 1922 წელს დაარსებული სსრკ შემნახველი ბანკის მემკვიდრე ცხოვრობს და აყვავდება - ის ამჟამად

კაპიტალის დაბრუნება

აჩვენებს რამდენად ეფექტურად გამოიყენება ბანკის საკუთარი სახსრები. ინდიკატორის გაანგარიშებისას წმინდა მოგებაგათავისუფლდა მფლობელის უსასყიდლო დახმარებისგან, რაც RAS-ით ანგარიშგებისას აისახება შემოსავლის ანგარიშგებაში და ხშირად ამახინჯებს მომგებიანობას. თუ ეს სიტუაცია დიდხანს გაგრძელდება, მფლობელები შეიძლება იმედგაცრუებული დარჩნენ საბანკო ბიზნესით და შეწყვიტონ ბანკის მხარდაჭერა ან თუნდაც დაიწყონ აქტივების ამოღება ტექნიკური კომპანიებისთვის სესხების მეშვეობით.
ამ უკანასკნელ შემთხვევაში ფინანსური მდგომარეობაბანკი შეიძლება სწრაფად და მკვეთრად გაუარესდეს.
მომგებიანობა საშუალოზე მაღალია საბანკო სისტემა(-4.4% 100-ზე უმსხვილესი ბანკები) შეიძლება მიუთითებდეს იაფი კლიენტების ბაზის მნიშვნელოვან წილს, წარმატებულ სპეკულაციურ ოპერაციებს და აქტივების განთავსებას უაღრესად მომგებიან სარისკო ოპერაციებში. ეს მაჩვენებელი ფასდება კაპიტალის ადეკვატურობასთან ერთად (N1).

მყისიერი ლიკვიდობის კოეფიციენტი

ზღუდავს ბანკის გადახდისუნარიანობის დაკარგვის რისკს ერთი დღის განმავლობაში. ეს არის იმ აქტივების თანაფარდობა, რომელიც ბანკს შეუძლია გაყიდოს ერთი კალენდარული დღის განმავლობაში თავად ბანკის ვალდებულებებთან, რომელიც მან უნდა შეასრულოს ერთი კალენდარული დღის განმავლობაში. ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილი H2-ის მინიმალური ღირებულება არის 15%.

კაპიტალის ადეკვატურობა

კაპიტალის დაბალი ადეკვატურობის (11%-ზე ნაკლები) და კაპიტალის დაბალი ადეკვატურობის (10%-ზე ნაკლები) კომბინაცია საშიშია. კაპიტალის დაბალი ადეკვატურობა ნიშნავს, რომ აქტივების შემდგომი ზრდა მოითხოვს კაპიტალის ზრდის ადეკვატურ ტემპს. თუ მომგებიანობა დაბალია, ან ბანკის ბიზნესი სტაგნაციას განიცდის, ან მფლობელებს მოუწევთ მისი მუდმივი მხარდაჭერა კაპიტალის ინექციებით.
მაღალი მომგებიანობით, კაპიტალის გასაზრდელად, მფლობელებს მხოლოდ დიდი დივიდენდების დათმობა სჭირდებათ. გარდა ამისა, ბანკის კაპიტალის ადეკვატურობის დაბალი დონე აჩვენებს მის მოწყვლადობას მოულოდნელი ზარალის შემთხვევაში, მაგალითად, მსესხებლის დეფოლტის შემთხვევაში, რაც ადრე არ იწვევდა სერიოზულ შეშფოთებას.

საჯარო დეპოზიტები

დიდი საკრედიტო რისკების მაღალი დონე დამახასიათებელია იურიდიული პირების დაკრედიტებით დაკავებული ბანკებისთვის და შეიძლება მიუთითებდეს როგორც კლიენტების ვიწრო ბაზაზე, ასევე ძალიან მსხვილ კომპანიებზე დაკრედიტებაზე. ორივე შემთხვევაში, მსხვილ მსესხებელს ბანკთან მოლაპარაკების დროს აქვს შესაძლებლობა დაძლიოს დაბალი საპროცენტო განაკვეთი- აქედან გამომდინარეობს ასეთი დაკრედიტების დაბალი მომგებიანობა. ამიტომ საკმარისია ფიზიკური პირების დეპოზიტებით დიდი სესხების დაფინანსება ძვირადღირებული გარეგნობავალდებულებები, შეიძლება შეარყიოს ბანკის მომგებიანობა და ამის შემდეგ ფინანსური სტაბილურობაქილა.

რაც გვეგონა

ერთ-ერთი სააგენტოს რეიტინგი ყველაზე მარტივი გზაა ბანკის სანდოობის შესაფასებლად. როდესაც პრობლემები წარმოიქმნება და შემდგომი რეიტინგი იკლებს, ბანკები ხშირად არღვევენ კონტრაქტებს სააგენტოებთან. რეიტინგის არარსებობა არ ნიშნავს იმას, რომ ბანკს აქვს პრობლემები, მაგრამ მაღალი რეიტინგის არსებობა შეიძლება ჩაითვალოს საიმედოობის გარკვეულ გარანტიად. ლაკმუსის ტესტი იმისა, თუ რა ხდება ბანკში, ასევე შეიძლება იყოს ინდივიდუალური ინდიკატორები, როგორიცაა მრეწველობის ან კლიენტების ოპერაციების გადაჭარბებული კონცენტრაცია მცირე კაპიტალის რეზერვისა და ლიკვიდობის ფონზე, დაბალი მომგებიანობა, დაბალ კაპიტალის ადეკვატურობასთან ერთად მნიშვნელოვანი ფონზე. შინამეურნეობების დეპოზიტების წილი, იურიდიული პირების გრძელვადიანი სესხების დაფინანსება ფიზიკური პირების დეპოზიტების მეშვეობით წელს შევცვალეთ მეთოდოლოგია: საერთაშორისო სარეიტინგო სააგენტოების გარდა, გავითვალისწინეთ ცენტრალური ბანკის მიერ აკრედიტებული სააგენტო Expert RA-ს რეიტინგი. პირველ ეტაპზე ჩვენ შევარჩიეთ ბანკები სამი პარამეტრის საფუძველზე: რეიტინგის არსებობა, აქტივები 10 მილიარდ რუბლზე მეტი და ინდივიდუალური დეპოზიტების წილი ვალდებულებების 3%-ზე მეტი. თუ რამდენიმე რეიტინგი იყო, გათვალისწინებული იყო მაქსიმუმი. სანდოობის ხუთი ჯგუფიდან თითოეულში ბანკები იკავებენ ადგილებს მათი რეიტინგებისა და მათი აქტივების ზომის მიხედვით.

ბანკის რეიტინგი ეფუძნება მუშაობის შედეგებს ფინანსური ინსტიტუტი, ექსპერტთა მოსაზრებები, სხვადასხვა სარეიტინგო სააგენტოები. როგორც უცხოური ასევე შიდა კომპანიები. გაანგარიშებისას მხედველობაში მიიღება შემდეგი:

• მოგების დინამიკა.

შედგენილი. მან დაამტკიცა შეფასების სპეციალური ინდიკატორი – რიცხვი საკუთარი სახსრები. ეს კრიტერიუმი ადასტურებს კლიენტების წინაშე ვალდებულებების მდგრადობას, სწორად და დროულ შესრულებას. რაც უფრო მეტი კაპიტალი აქვს ფინანსურ ორგანიზაციას, მით უფრო საიმედოა იგი. თუ მისი ზომა შემცირდება, რუსეთის ცენტრალურმა ბანკმა შეიძლება გააუქმოს ლიცენზია საფუძვლიანი შემოწმების შემდეგ.

ბანკის რეიტინგი რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიხედვით 2020 წელს

ცენტრალურმა ბანკმა შემოიღო საკუთარი ბანკის სახსრების ადეკვატურობის სტანდარტი N 1.0. ეს მთავარი მაჩვენებელირომელიც ყველა ფინანსურმა ინსტიტუტმა უნდა შეასრულოს. საშუალო ღირებულებასაკმარისობა განისაზღვრება 10-11%-ით 2020 წელს. თუ მაჩვენებელი დაეცემა 2%-მდე ან ნაკლებს, მაშინ ალბათობა იმისა, რომ კომპანიის ლიცენზია გაუქმდება, ძალიან დიდია.

• აქტივები,
• დეპოზიტები,
• სესხები,
• კაპიტალი,
• სესხის ვალი.

თუ გსურთ დამოუკიდებლად შეამოწმოთ ფინანსური ორგანიზაციის სანდოობა, მოგიწევთ შეისწავლოთ:

• სტრუქტურა და ფინანსური ანგარიშგებაინსტიტუტები,
• დამფუძნებლების შემადგენლობა,
• შეფასება მიმოხილვების საფუძველზე,
• დეპოზიტებისა და სესხების განაკვეთები,
• გარანტიის ვალდებულება.

ბანკის რეიტინგი შეიძლება განსხვავდებოდეს სხვადასხვა სარეიტინგო სააგენტოში. ჩვენს ქვეყანაში უმჯობესია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ მოწოდებული ინფორმაცია საფუძვლად მივიღოთ. ამ შემთხვევაში თქვენი კაპიტალის დანაკარგი მცირდება. ასევე მნიშვნელოვანია რეიტინგი. ეს არის ფინანსური და საკრედიტო კომპანიების რეიტინგი ერთ კრიტერიუმზე დაყრდნობით. რეიტინგი და რეიტინგი ობიექტურობით გამოირჩევა.

რას უნდა მიაქციოთ ყურადღება პირველ რიგში ბანკების რეიტინგში?

• საკუთარი ფული
• მეანაბრის ფინანსები,
• ბანკთაშორისი სესხები,
• ობლიგაციების ემისია.

სწორედ აქტივები მოაქვს ბანკს მოგებას. ამიტომ, მათი რაოდენობის მიხედვით, შეიძლება გადაწყდეს კომპანიის ლიკვიდურობის საკითხი.

თანაბრად მნიშვნელოვანია კაპიტალი, ანუ საკუთარი რესურსებიფინანსური ინსტიტუტი. ეს მაჩვენებელი მოიცავს არა მხოლოდ ფულს, არამედ ნებისმიერ სხვა ფასეულობას, რომელიც შეიძლება შეფასდეს ფულადი თვალსაზრისით. შესაბამისად, კლიენტების მიერ ანგარიშებზე განთავსებული სახსრები არ ეკუთვნის ბანკს. კაპიტალი საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ მოგება საინვესტიციო მანიპულაციებით.

TOP ბანკებში ასევე შედის ორგანიზაციები, რომლებიც გამოირჩევიან სტაბილურობით. მათ შორისაა უმსხვილესი ფინანსური ჰოლდინგები, რომლებიც დიდი ხანია არსებობს და დიდი ხნის განმავლობაში იკავებდნენ წამყვან პოზიციებს სხვადასხვა რეიტინგში. ითვლება, რომ ასეთი ბანკიც საიმედოა.

მიუხედავად იმისა დიდი რიცხვიმიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს, უმსხვილეს კომერციულ ბანკებს, ბევრს არ შეუძლია TOP 100 ბანკში მოხვედრის საშუალება. ჩვენი საიტის საშუალებით შეგიძლიათ მარტივად იპოვოთ შესაფერისი ვარიანტი. როდესაც გადახვალთ ფინანსური ინსტიტუტის გვერდზე, მიიღებთ ინფორმაციას კომპანიის მუშაობის მახასიათებლებისა და მისი ლიცენზიის ნომრის შესახებ.