2015 წელს ამოქმედდა სახელმწიფო დახმარების პროგრამა იპოთეკური მსესხებლებირათა დაეხმაროს ადამიანებს სასესხო ვალდებულებების შესრულებაში, ვისთვისაც ისინი მართლაც აუტანელი გახდნენ.

პროგრამამ ფუნქციონირება 2016 წელს დაიწყო, შეჩერდა, შემდეგ კვლავ განახლდა. ამ ხნის განმავლობაში დახმარება 18 887 ოჯახმა მიიღო. რუსეთის ფედერაციის მთავრობის 2017 წლის 11 აგვისტოს N 961 დადგენილებამ მიიღო გადაწყვეტილება პროგრამის განახლების შესახებ, ვადა არ არის მითითებული დოკუმენტში.

სახელმწიფო მხარდაჭერა უზრუნველყოფილია რუსეთის ფედერაციის მშენებლობის სამინისტროს მეშვეობით AHML-ის მეშვეობით. ამ მიზნით, საბინაო იპოთეკური დაკრედიტების სააგენტომ სს გამოყო თანხები 2 მილიარდი რუბლის ოდენობით საბინაო იპოთეკური სესხების ზარალის კრედიტორების კომპენსაციის მიზნით.

AHML არის სახელმწიფო ორგანიზაცია 100% სახელმწიფო კაპიტალით. იგი შეიქმნა იმ ბანკების მხარდასაჭერად, რომლებიც გასცემენ გრძელვადიან სესხებს მოქალაქეების მიერ საცხოვრებლის შესაძენად.

როგორ უკავშირდებიან ერთმანეთს AHML, ბანკი, რომელმაც გასცა „პრობლემური“ იპოთეკა და მსესხებელი. ტერმინების გამოტოვებით, მივიღებთ შემდეგ ალგორითმს:

1. ბანკი მსესხებელს გასცემს სესხს საკუთარი სახსრებიდან;
2. მისი მარაგის აღსადგენად იღებს ფულს AHML-დან;
3. სააგენტო ბანკიდან ყიდულობს გაცემულ სესხზე უფლებას, რის გამოც მას უტოვებს ოპერატორის ფუნქციებს მოვალესთან ანგარიშსწორებით. ბანკი სესხზე პროცენტს ოდნავ ზრდის და განაკვეთის სხვაობაზე შოულობს.

2018 წლის ნიმუშის პროგრამა ძლიერ შეცვლილია გასათვალისწინებლად ეკონომიკური სიტუაციაიპოთეკური განაკვეთების შემცირება და ბანკების მიერ უიმედო ვალების დახმარების (რეფინანსირება და რესტრუქტურიზაცია) პროგრამების გამოჩენა. მხარდაჭერა უფრო პერსონალიზირებული გახდა.

ერთი რამ რჩება უცვლელი: პროგრამა არ ითვალისწინებს მსესხებლისათვის მისი ვალის გადახდას, არამედ მხოლოდ ხელს უწყობს ყოველთვიური ფინანსური ტვირთის შესაძლებელ დონემდე შემცირებას.

სახელმწიფო მხარდაჭერის მიღების უფლებას მხოლოდ ოთხი კატეგორიის მოქალაქე იღებს:

1. არასრულწლოვანი ბავშვის მშობლები, მშვილებლები/მეურვეები/მეურვეები (ერთი ან მეტი).
2. პირები, რომლებიც დამოკიდებულნი არიან 24 წლამდე ასაკის მოქალაქეებზე, რომლებიც სრულ განაკვეთზე სწავლობენ საშუალო ან უმაღლეს საგანმანათლებლო დაწესებულებაში.
3. შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე პირები ან მოქალაქეები შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ბავშვებით.
4. საბრძოლო ვეტერანები.
5. იშვიათ შემთხვევებში, ხელშეკრულების პირობების გადახედვა გათვალისწინებულია სხვა მოქალაქეებისთვის აღმასრულებელი ხელისუფლების, სახელმწიფო სათათბიროს დეპუტატების, ადამიანის უფლებათა კომისრის მოთხოვნით.

ახალი: 2018 წლის 1 იანვრიდან 2022 წლის 31 დეკემბრამდე ოჯახებისთვის, სადაც მე-2 და მე-3 შვილი დაიბადნენ, აღებულ იპოთეკურ სესხზე პროცენტის 6%-მდე შემცირება. პროგრამა „საოჯახო იპოთეკა სახელმწიფო მხარდაჭერით“. ამისთვის AHML-მა უკვე გამოყო თანხა.

მოთხოვნები თქვენი ფინანსური მდგომარეობა (ორივე პირობაა საჭირო):

1. დახმარებაზე განაცხადის თარიღამდე სამი თვით ადრე ოჯახის საშუალო შემოსავალი თვეში უნდა იყოს რეგიონალური ცხოვრების ღირებულების ორჯერ ნაკლები ან ტოლი.
2. იპოთეკის მინიმალური გადახდა გაიზარდა 30%-ით ან მეტით სესხის ხელშეკრულების დადების მომენტში განსაზღვრულ ყოველთვიურ გადასახდელთან შედარებით.

ფაქტობრივად, ეს არის მხოლოდ ის პირობა, ვინც მიიღო სავალუტო იპოთეკა, ვინაიდან ხელშეკრულების რუბლის ოდენობა ფიქსირებულია და 30%-ით ვერ იზრდება. და გალოპული დოლარისა და ევროს პირობებში ეს შესაძლებელია.

იპოთეკური საბინაო ფართის ლიმიტები დახმარების მიზნებისთვის:

• 1 ოთახიანი ბინა - 45 მ2;
• 2 ოთახიანი ბინა - 65 მ2;
• 3 ოთახიანი ბინა და სხვა მრავალოთახიანი საცხოვრებელი - 85 მ2.

თუ იპოთეკით დატვირთული საცხოვრებელი სახლი უფრო დიდია, ბანკი უბრალოდ გირჩევთ, გაყიდოთ და იყიდოთ უფრო პატარა ბინა.

ფასი 1 კვ.მ. იპოთეკური საცხოვრებელი ფართის საბაზრო ფასის 60%-ს არ უნდა აღემატებოდეს 1 კვ.მ. ტიპიური საცხოვრებლები ბაზარზე (გაანგარიშებისთვის, აღებულია რეგიონალური ბაზრის მიმდინარე მონაცემები).

ბოლო პირობა კიდევ უფრო ავიწროებს დახმარების მსურველთა წრეს. კვადრატულ მეტრზე საბაზრო ფასები ექვემდებარება ცვლილებას. და თუ ბინა გაძვირდა, მაშინ მხარდაჭერაზე უარს იტყვიან. მაგრამ სივრცის შეზღუდვა არ ვრცელდება სამი და მეტი შვილის მქონე ოჯახებზე.

დამატებითი პირობები:

1. 1. მსესხებელი არის რუსეთის ფედერაციის მოქალაქე;
2. მინიმუმ ერთი წლის წინ გაცემული იპოთეკა;
3. იპოთეკური საცხოვრებელი მდებარეობს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე და უნდა იყოს ერთადერთი მსესხებლისთვის (შესაძლებელია ჰქონდეს კიდევ ერთი საცხოვრებელი, მაგრამ იმ პირობით, რომ იპოთეკარის და მისი ოჯახის წევრების ერთობლივი წილი არ აღემატებოდეს 50%-ს. ამ ქონების).

დახმარების მისაღებად, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს, სადაც იპოთეკაა გაცემული. ბანკი უნდა იყოს შეტანილი AHML სიაში.

უახლესი ამბები: AHML-ს ეწოდა JSC Dom.RF.

1. უცხოური ვალუტით სესხის შეცვლა რუბლით. სესხზე ახალი განაკვეთი არ უნდა იყოს ხელშეკრულების განახლების მომენტისთვის ბანკებისთვის შეთავაზებულ მიმდინარე იპოთეკურ სესხებზე და არ უნდა აღემატებოდეს 11,5%-ს.
2. საკრედიტო დაწესებულების წინაშე ვალდებულებების შემცირება. ბანკს შეუძლია შეამციროს სესხის დავალიანება სესხის ბალანსის 30%-ით, მაგრამ არაუმეტეს 1,5 მილიონი რუბლისა. კომპენსაციის ოდენობა ფინანსური ინსტიტუტის გადაწყვეტილებაა.

პროგრამის ფარგლებში გადახდების ოდენობა იპოთეკური დახმარებამისი გაორმაგება შესაძლებელია (მაგრამ რთულია!) სპეციალურ უწყებათაშორის კომისიაში განცხადების შეტანით. იგივე კომისია განიხილავს თქვენს საჩივარსაც, თუ ბანკი უარს იტყვის დახმარებაზე ან როცა ის გაიცემა სავალდებულო სიიდან პირობების 2 პუნქტით.

რესტრუქტურიზაციის პერიოდში კრედიტორს არ შეუძლია მოსთხოვოს მსესხებლისგან საკომისიო ან სხვა დამატებითი გადახდა.

რესტრუქტურიზაციასთან დაკავშირებული ყველა ქმედება სახელმწიფოს ხარჯზე ხორციელდება.

გადახვევა საჭირო საბუთები, რომელიც უნდა შეგროვდეს ბანკში წასვლამდე:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი;
• შევსებული განაცხადის ფორმა; (შეგიძლიათ შეავსოთ ფორმა ბანკის ვებგვერდზე);
• სესხის ხელშეკრულება;
• ბავშვების (არასრულწლოვანთა) დაბადების მოწმობა;
• საბრძოლო ვეტერანის მოწმობა;
• დოკუმენტები გადახდისუნარიანობის შესახებ ბოლო სამი თვის განმავლობაში;
• სამუშაო წიგნი (დედანი უმუშევარისთვის და ასლი დასაქმებულებისთვის);
• ცნობა, რომ ბავშვი არის სრულ განაკვეთზე სტუდენტი;
• მეურვეობის ორგანოს გადაწყვეტილება და სასამართლო განჩინება (არასრულწლოვანთა მეურვეთა და მშვილებელთათვის);
• ქონების სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა;
• სამედიცინო და სოციალური ექსპერტიზის სერთიფიკატი (ინვალიდებისთვის და შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ბავშვის თანდასწრებით);
• მოქმედი სადაზღვევო პოლისი და სადაზღვევო პრემიის გადახდის ქვითარი.

დოკუმენტების სრული ჩამონათვალის დაზუსტება შეგიძლიათ ბანკში ან ბანკის ვებსაიტზე შესაბამის განყოფილებაში.

რა მოხდება, თუ არ ხართ უფლებამოსილი პროგრამისთვის, მაგრამ გჭირდებათ დახმარება?

ვიმეორებთ, რომ პრაქტიკაში მხოლოდ მსესხებლებს, რომლებმაც გასცეს იპოთეკა უცხოურ ვალუტაში, შეუძლიათ სახელმწიფოსგან დახმარების გათვალისწინება. დანარჩენში, წარუმატებლობის მაღალი პროცენტი.

და რაც შეეხება სხვა მსესხებლებს, რომლებიც ასევე რთულ მდგომარეობაში აღმოჩნდნენ?

ბანკები გვთავაზობენ რესტრუქტურიზაციის/რეფინანსირების საკუთარ ვარიანტებს, იპოთეკურ სესხებს AHML-ის მონაწილეობის გარეშე.

Dom.RF-ის პროგნოზების მიხედვით, საშუალო იპოთეკური განაკვეთები იქნება დაახლოებით 8% 2018 წლის ბოლოსთვის, ხოლო 7% არის „ერთი ორწლიანი პერსპექტივა“.

რუსეთში არის სოციალური იპოთეკა ღარიბი ადამიანებისთვის. ეს არის აქტივობების მთელი სპექტრი, რომელიც განკუთვნილია მათთვის, ვინც ნორმალურ პირობებში ვერ ახერხებს სესხის აღებას. სახელმწიფოს მხარდაჭერით იპოთეკა, მთელი თავისი ღირსებით, მოიცავს მთელ რიგ სერიოზულ შეზღუდვებს.

განვიხილოთ რა პროგრამები მოქმედებს 2019-2020 წლებში, რა არის მათი ძირითადი ნიუანსი.

სახელმწიფო სუბსიდიების ფორმები

იპოთეკური პროგრამები სახელმწიფო მხარდაჭერით (სოციალური) საშუალებას აძლევს დაბალი შემოსავლის მქონე ადამიანებს ისესხონ ბანკიდან სახლის შესაძენად საჭირო დიდი თანხა.

ხარჯების ნაწილს სახელმწიფო ფარავს.

სოციალური სუბსიდიების რამდენიმე ფორმა არსებობს:

1. დაკრედიტება შემცირებით საპროცენტო განაკვეთიბიუჯეტის მეშვეობით.
2. ბინის ღირებულების ნაწილზე სახელმწიფო მხარდაჭერის გაცემა.
3. საცხოვრებლის შესაძენად სუბსიდიების უზრუნველყოფა სოციალური ფონდიგანვადებით.

თითოეულ ამ ტიპის დახმარებას აქვს საკუთარი დახვეწილობა და ნიუანსი. გარდა ამისა, ქვეყანას აქვს რამდენიმე პროგრამა, რომელიც მიმართულია მოსახლეობის სხვადასხვა ჯგუფზე. მაგალითად, ცალკე აღრიცხულია ახალგაზრდა ოჯახები, სამხედროები, სახელმწიფო თანამშრომლები და სხვა.

თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ სახელმწიფო მხარდაჭერა მხოლოდ ერთი პროგრამისთვის. ეს არ ეხება სამშობიარო კაპიტალის გამოყენებას.

იპოთეკის სახელმწიფო მხარდაჭერის მიზნები

პროგრამის არსი შემდეგია:

1. ღარიბი და სხვა დაუცველი კატეგორიის მოქალაქეების კეთილდღეობის ზრდის პირობების შექმნა.
2. უძრავი ქონების ბაზრის, საბანკო სექტორის გააქტიურება.
3. კომფორტული სოციალური საცხოვრებლის მშენებლობის სტიმულირება (ინვესტიცია).

ხუთი მომგებიანი პროგრამა

სახელმწიფო მხარდაჭერით იპოთეკური სესხები უკვე რამდენიმე წელია გათვალისწინებულია. 2016 წელს პირობები ოდნავ შეიცვალა. ისინი უცვლელი რჩება მიმდინარე პერიოდისთვის. პროგრამის არჩევისას ყურადღება უნდა გაამახვილოთ იმ ჯგუფზე, რომლისთვისაც ის დაწერილია.

მოდით შევხედოთ ხუთი ყველაზე პოპულარული პროექტის ძირითად მახასიათებლებს.

გჭირდებათ ამ თემაზე? და ჩვენი იურისტები დაგიკავშირდებიან მალე.

ახალგაზრდა ოჯახი

იპოთეკის დაფარვის მოწმობა ეძლევათ მეუღლეებს, რომლებმაც არ გადალახეს 35 წლის იუბილე. გარდა ამისა, ოჯახი ადგილობრივ ადმინისტრაციაში საცხოვრებელი პირობების გაუმჯობესების გზაზე უნდა იყოს. ასევე, ასეთ ოჯახს უნდა ჰქონდეს საკმარისი შემოსავალი სესხის ასაღებად ან საცხოვრებლის დარჩენილი ღირებულების გადასახდელად საკმარისი ნაღდი ფული.

სუბსიდიის ოდენობა დამოკიდებულია განმცხადებლის ოჯახის შემადგენლობაზე. ავტორი ზოგადი წესიეს არის:

1. უშვილო წყვილებს გადაეცემათ საცხოვრებლის სავარაუდო ღირებულების მინიმუმ 30%-ის ტოლი თანხა.
2. ბავშვების ოჯახებისთვის - 35%.

ამ ტიპის მხარდაჭერა გამოიყენება განვადებითიპოთეკაზე ან ბინის შესაძენად უკვე არსებულ თანხაზე დამატებით. ასევე, სუბსიდია შეიძლება მიმართული იყოს საცხოვრებლის მშენებლობაზე.

თქვენ უნდა დაამტკიცოთ თქვენი წილის გადახდის უნარი:

• შემოსავლის ანგარიშგება (გარკვეული დონის);

• დოკუმენტი, რომ ძირითადი თანხა ხელმისაწვდომია (საბანკო ამონაწერი).

სამხედრო დაკრედიტება

სამხედრო მოსამსახურეები, რომლებმაც ხელი მოაწერეს ხელშეკრულებას 01/01/2005 წ.-ზე გვიან, ყოველთვიურად იღებენ გარკვეულ თანხას პირად ანგარიშზე. ტრანსფერები მოდის ფედერალური ბიუჯეტი. შენატანების ოდენობა დამოკიდებულია წლიური დაფინანსებული შენატანის ოდენობაზე და სამხედრო მოსამსახურის სისტემაში მონაწილეობის პერიოდზე. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგი, მაგალითად, წინასწარი გადახდის მიზნით, სამი წლის შემდეგ.

ამ სუბსიდიით მხოლოდ სამშობლოს გაჭირვებულ დამცველებს ეძლევათ. პოლიციელები სამხედროებს უტოლდებიან. მათ სუბსიდიის უფლება მხოლოდ 10 წლიანი სამსახურის შემდეგ აქვთ.

ბანკები სამხედრო მოსამსახურეებს უშვებენ იპოთეკას 45 წლამდე მისი დაფარვის პირობით.

ახალგაზრდა მეცნიერთა და პედაგოგიურ მუშაკთა დახმარება

სახელმწიფო მხარდაჭერით იპოთეკის უფლება აქვთ მოქალაქეებსაც, რომლებმაც თავი მიუძღვნეს მეცნიერებისა და განათლების სფეროში მოღვაწეობას.

იგი განკუთვნილია ძირითადად ახალგაზრდებისთვის. აპლიკანტი არ უნდა იყოს 35 წელზე მეტი, მეცნიერებათა დოქტორებისთვის ასაკი 40 წლამდე იზრდება. ეს მოქალაქეები ვალდებულნი არიან დაადასტურონ, რომ მათ სჭირდებათ საცხოვრებელი პირობების გაუმჯობესება, კანონის შესაბამისად. მათ ასევე უნდა ჰქონდეთ არანაკლებ 5 წლიანი სამუშაო გამოცდილება შესაბამის ორგანიზაციაში.

სახელმწიფო მხარდაჭერის სერთიფიკატი შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც წინასწარი გადახდა. სოციალური შეღავათების ოდენობის გაანგარიშება ეფუძნება ახალგაზრდა მეცნიერზე საერთო საცხოვრებელი ფართის ზომას, რომელიც უდრის 33 კვადრატულ მეტრს. მეტრი და საშუალო საბაზრო ღირებულება 1 კვ. მეტრი მთლიანი საცხოვრებელი ფართი საგნების მიხედვით რუსეთის ფედერაცია, რომლის ტერიტორიაზეც განლაგებულია სამეცნიერო ორგანიზაცია - ახალგაზრდა მეცნიერის სამუშაო ადგილი.

სოციალური პროგრამა

მისი გამოყენება შეუძლია რუსეთის ფედერაციის ნებისმიერ მოქალაქეს, რომელმაც დაამტკიცა გაუმჯობესების აუცილებლობა საცხოვრებელი პირობები. პროგრამა ხორციელდება სამი გზით:

1. სოციალური ფონდიდან ბინების შეძენა, რომელთა ღირებულება საბაზრო ღირებულებაზე 1,5 - 2,5-ით დაბალია.
2. საპროცენტო განაკვეთის შემცირება ბიუჯეტის ხარჯზე.
3. სუბსიდირებული განვადებით.

თავად ბენეფიციარი ვალდებულია საბანკო ანგარიშზე ჰქონდეს მთლიანი თანხის 10%.

სოციალურ იპოთეკაში მონაწილეობა შეუძლია მხოლოდ ოფიციალურად დასაქმებულ მოქალაქეს.

დედათა კაპიტალი

საკმაოდ ხშირად, ბავშვებიანი ოჯახები იპოთეკის გასასტუმრებლად იყენებენ სახელმწიფოს მიერ გამოყოფილ სახსრებს მეორე და შემდგომი შვილის დაბადების შემდეგ.

ცნობა დასაშვებია განვადებით ან ადრე გაცემული იპოთეკის ნაშთის დასაფარად.

თავსებადია ბიუჯეტის ხარჯზე სოციალური დაკრედიტების სხვა ტიპებთან.

გარდა ამისა, 01/01/2019 წლის შემდეგ მესამე და მომდევნო შვილის დაბადებისას სახელმწიფო კვლავ გამოყოფს 450 000 რუბლს ოჯახის იპოთეკის დასაფარად.

ასევე, არ დაივიწყოთ სახელმწიფო იპოთეკის სუბსიდიები 6%-მდე ოჯახებისთვის, რომლებშიც მეორე და შემდგომი შვილი დაიბადნენ 01/01/2018 წლის შემდეგ. პროგრამა განკუთვნილია პირველადი საცხოვრებლისა და თანამშრომლობისთვის უმსხვილესი ბანკებიქვეყანა.

2019-2020 წლებში ყველა სახელმწიფო პროგრამის ზოგადი პირობები

არსებობს მთელი რიგი პირობები, რომლებიც უნდა აკმაყოფილებდეს ბენეფიციარმა და მათ მიერ შემოთავაზებულ ახალ სახლს.

1. საბიუჯეტო სახსრები შეიძლება დაიხარჯოს როგორც პირველადი, ისე მეორადი საცხოვრებლის ბაზარზე. ზოგიერთი პროგრამა ასევე განკუთვნილია ახალი ინდივიდუალური საცხოვრებლის მშენებლობისთვის.
2. შესვლის საფასური - 20%-დან (გარდა ახალგაზრდა პროფესიონალებისა).
3. იპოთეკა გაიცემა მხოლოდ სახელმწიფო ვალუტაში.
4. სესხის ვადა შეზღუდულია 30 წლამდე.
5. ქონების სავალდებულო დაზღვევა.
6. მომავალი საცხოვრებლის ფართობის გაანგარიშება დადგენილი ფორმულის მიხედვით:
   • 33 კვ. მ ერთ მოქალაქეზე;
   • 42 - ორისთვის;
   • ოჯახის ყოველ მომდევნო წევრს ემატება 18 კვ.მ. მ.

მოქალაქეები დამატებით ფართს დამოუკიდებლად იხდიან.

ხუთი მომგებიანი შეთავაზება და მათი პირობები 2019-2020 წლებში

ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი ჩართულია სამთავრობო საქმიანობაში. მათი წინადადებები განსხვავდება გარკვეული ნიუანსებით.

ყველასთვის საერთოა შემდეგი: სახელმწიფო იპოთეკური პროგრამა ფინანსურ ინსტიტუტებს აწესებს შეზღუდვებს. ბიუჯეტთან თანამშრომლობა არ იძლევა დამატებითი პირობების ჩართვას ხელშეკრულებებში, რომლებიც მიმართულია ბანკის შემოსავლების გაზრდაზე.

საბანკო პროგრამები სრულად შეესაბამება სახელმწიფო რეგულაციებით დადგენილ წესებსა და შეზღუდვებს საცხოვრებლის არჩევასთან, სესხის პირობებთან დაკავშირებით.

სბერბანკის პირობები

ეს ფინანსური ინსტიტუტი რამდენიმე წელია, რაც მთავრობის მხარდაჭერით იპოთეკურ სესხებს ახორციელებს. 2019-2020 წლების პირობები პრაქტიკულად იგივეა, რაც ადრე:

• განაკვეთი 5%-დან;
• რეგისტრაცია 300 ათასი რუბლის ოდენობით;
• ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილი მაქსიმალური თანხა: 6 მილიონ რუბლამდე. რუსეთის ფედერაციაში 12 მილიონ რუბლამდე. - მოსკოვსა და პეტერბურგში;
• განვადებით - 20%-დან;
• გაიცემა 21 წელზე უფროსი ასაკის მოქალაქეებზე;
• ყოველთვიური შენატანი არ უნდა აღემატებოდეს ოჯახის მთლიანი შემოსავლის 45%-ს.

"ვითიბი"

ჩვენ ვაძლევთ მხოლოდ პირობებს, რომლებიც განსხვავდება Sberbank-ისთვის უკვე ნახსენებისაგან. ვითიბი ვალის ვადაზე ადრე დაფარვის საშუალებას იძლევა. ამისთვის დამატებითი გადასახადი არ არის.

ამ ფინანსურმა ინსტიტუტმა დაადგინა საწყისი შენატანი 20%-ის ოდენობით. მაგრამ არსებობს ორი მიმზიდველი პირობა:

1. რეგისტრაციისთვის მინიმალური დოკუმენტები: პასპორტი და ოფიციალური მონაცემები შემოსავლის შესახებ.
2. თანამსესხებლის პროგრამა საშუალებას გაძლევთ შემოიყვანოთ ნათესავები.

როსელხოზბანკი

აქ განაკვეთი შემცირდა. ეს არის მხოლოდ 4.7%. პირველი თვიდან შეგიძლიათ გადაიხადოთ მთელი თანხა, ჯარიმები და ჯარიმები არ არის გათვალისწინებული.

იპოთეკური მსესხებლის ასაკი არ არის დამოკიდებული სქესზე. მთავარი პირობაა, რომ პირმა 65 წლის იუბილემდე მთელი თანხა ბანკს დაუბრუნოს. თუმცა, ბანკს 90 დღემდე სჭირდება განაცხადის დამტკიცების შესახებ გადაწყვეტილების მისაღებად.

თუ კლიენტი უარს იტყვის დაზღვევაზე, ტარიფი ავტომატურად იზრდება (ნორმალური ხდება).

"Ახალი შენობა"

პროექტი დაფინანსებულია ორი წყაროდან: ბიუჯეტიდან და მოქალაქეების შემოსავლებიდან. ის განკუთვნილია დაბალი ხელფასის მქონე ადამიანებისთვის. ვალების დაფარვის უფლება მიენიჭა:

• დედის ფული;
• გადასახადის გამოქვითვა.

რა არის გადასახადის გამოქვითვა

თითოეულ გადასახადის გადამხდელს შეუძლია მიმართოს საგადასახადო ორგანორათა მას დაუბრუნდეს საცხოვრებლისა და იპოთეკის შესაძენად დახარჯული თანხის ნაწილი. ბიუჯეტში თანხის ნაწილს იღებს ხელფასებიმოქალაქეები - გადასახადი. ფედერალური საგადასახადო სამსახური დაგიბრუნებთ შეძენილი საცხოვრებლის თანხის 13%-ს და იპოთეკური სესხით გადახდილ პროცენტს.

კანონმდებლობის თანახმად, შეძენილი საცხოვრებლის ოდენობა შემოიფარგლება 2 მილიონი რუბლით. ანუ 260 ათასი რუბლის დაბრუნება შესაძლებელია ძირითადი საფასურიდან. (13% 2 მილიონიდან). მაგრამ პროცენტის გადახდა შემოიფარგლება 3 მილიონი რუბლით. ამრიგად, დაბრუნების მაქსიმალური თანხა შეიძლება იყოს 390 ათასი რუბლი.

პროცენტის გადახდა გამოითვლება შემდეგნაირად:

სესხზე პროცენტის გადახდის ოდენობა x 13% = გადასახადის დაბრუნება.

თუ თქვენ დახარჯეთ, მაგალითად, 450 ათასი რუბლი, მაშინ ისინი დაგიბრუნდებიან:

450,000 × 13% = 58,5 ათასი რუბლი

ოპერაციას სახელმწიფო უწყება ავტომატურად არ ახორციელებს. თქვენ უნდა მიმართოთ საგადასახადო სამსახურს განცხადებით.

დამატებითი იპოთეკური ხარჯები

Ესენი მოიცავს:

1. ვიზიტი ნოტარიუსთან საბუთების შედგენის მიზნით (თანხა დამოკიდებულია რეგიონზე).
2. საცხოვრებლის შეფასება (ხელშეკრულებით).
3. სადაზღვევო პოლისების შეძენა.

აღნიშნული ოპერაციები ბანკების მოთხოვნაა. ისინი არ ეწინააღმდეგებიან კანონს.

უნივერსალური ალგორითმი იპოთეკის მისაღებად - 5 მარტივი ნაბიჯი

სახელმწიფო მხარდაჭერით დაკრედიტება პრაქტიკულად არაფრით განსხვავდება იპოთეკის მიღების ჩვეულებრივი პროცედურისგან.

ყველა მოქმედება მკაცრად არის დაგეგმილი. ისინი ასე გამოიყურებიან:

ნაბიჯი 1: დოკუმენტების შეგროვება

ეს არის ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაბიჯი. აჩქარება არ არის რეკომენდებული. ყურადღებით წაიკითხეთ კანონიერი მოთხოვნები. ოჯახის ყველა წევრის პირადობის მოწმობის ასლი. შეაგროვეთ შემოსავლის, ქონების, მიმდინარე საცხოვრებელი სერთიფიკატები. არ დაგავიწყდეთ სახელმწიფო დახმარების სერტიფიკატის შემოწმება. ზოგიერთი ბანკი მოითხოვს დასაქმების მტკიცებულებას. თქვენ უნდა სთხოვოთ საწარმოს ადმინისტრაციას სამუშაო წიგნი ან მისი დამოწმებული ასლი.

ფასიანი ქაღალდების რაოდენობა დამოკიდებულია საკრედიტო ინსტიტუტის პირობებზე.

ნაბიჯი 2. ჩვენ ვირჩევთ ბანკს

აქ მნიშვნელოვანია მსესხებლის პირობები და შეღავათები. ძირითადი მონაცემები, რომლებიც საჭიროებს დეტალურ განხილვას, ზემოთ მოცემულია. თქვენ უნდა შეაფასოთ თქვენი ძალა, როდესაც განიხილავთ განაკვეთებს და იმ თანხის პროცენტს, რომელიც გსურთ დაუყოვნებლივ შეიტანოთ.

ნაბიჯი 3. რას ვიყიდით

მოქალაქეები, რომლებიც სარგებლობენ ბიუჯეტის გარანტიით, ხშირად შეზღუდული არიან ბინების არჩევანში. ზოგიერთი პროგრამა საშუალებას გაძლევთ ინვესტიცია განახორციელოთ მხოლოდ ახალ შენობებში. როგორც წესი, მათი წრე შეზღუდულია. ბანკები თანამშრომლობენ თავიანთ დეველოპერებთან, რომლებიც, თავის მხრივ, იღებენ ბიუჯეტის რესურსები. ამ გზით სახელმწიფო იცავს თავის ფულს.

უმარტივესი გზა იქნება ბანკთან საუბარი, მათი რეკომენდაციების მოთხოვნა. მათზე დაყრდნობით შეარჩიეთ ბინა თქვენი გემოვნებითა და საშუალებებით. ბანკები ხშირად თანამშრომლობენ უძრავი ქონების სააგენტოებთან და შეუძლიათ დაეხმარონ საცხოვრებლის შერჩევაში.

ნაბიჯი 4. ბანკთან ხელშეკრულების გაფორმება

როდესაც ყველა დამტკიცება გაივლის, ნაპოვნია საცხოვრებელი, რომელიც აკმაყოფილებს წამოყენებულ პირობებს, უნდა წაიკითხოთ სესხის ხელშეკრულება.

ყურადღებით დააკვირდით მცირე ბეჭდვით დაბეჭდილ სექციებს.

შეიძლება იყოს ფარული სამომავლო უსიამოვნებები ჯარიმაზე თანხმობის სახით გადახდის დაგვიანების შემთხვევაში ერთი საათით და ა.შ.

იკითხეთ, შეიცავს თუ არა ხელშეკრულება იპოთეკის ვადამდე დაფარვის პირობას. ეს შეიძლება მოგვიანებით გამოგადგებათ.

ნაბიჯი 5. საკუთრების რეგისტრაცია

თანხის გადარიცხვისა და ხელშეკრულებების გაფორმების შემდეგ (ყიდვა-გაყიდვა და კრედიტი) მყიდველმა უნდა დააფიქსიროს უფლება ქონებაზე. ამისათვის გაყიდვის ხელშეკრულება უნდა გადაიტანოთ Rosreestr-ის ფილიალში. იქ მოხდება მისი რეგისტრაცია, რითაც უზრუნველყოფილი იქნება თქვენი უფლება უძრავ ქონებაზე.

სანამ მთლიანი დავალიანება არ დაფარდება, თქვენ რეალურად გექნებათ გირავნებული ქონება საკრედიტო დაწესებულება. ამიტომ ის დაზღვეული უნდა იყოს.

ბანკის უფლება ბინაზე იურიდიულად რეგისტრირებულია იპოთეკის სახით. იპოთეკა იდება საკრედიტო ორგანიზაციის მიერ, ინახება ბანკში. ეს დოკუმენტი უზრუნველყოფს ინვესტირებული თანხის დაბრუნებას ფინანსურ ინსტიტუტში.

ბანკის თანხმობის გარეშე იპოთეკით დატვირთული ბინის გაყიდვა, ჩუქება და ა.შ. ყველაზე კრიტიკულ შემთხვევებში საჭიროა ექსპერტების კონსულტაცია.

იპოთეკური პროგრამების შედეგები და განვითარების პერსპექტივები

ბიუჯეტსა და მოქალაქეებს შორის იპოთეკის აღებაში თანამშრომლობის ეფექტურობა გაწეული საქმიანობით დადასტურდა.

ასე რომ, 2015 წელს დაფიქსირდა ქვეყნის მაცხოვრებლების საკუთარი მრიცხველებით უზრუნველყოფის ზრდა. მაჩვენებელი 22 კვადრატული მეტრიდან გაიზარდა. მ ადამიანზე 24 კვ.მ. მ) ოჯახების წილი, რომლებსაც შეუძლიათ შესყიდვის საშუალება ახალი ბინა, ასევე იზრდება.

იმ წელს ის 30%-ით გაიზარდა.

1. მთავარი დადებითი შედეგი იყო დაბალი შემოსავლის მქონე ადამიანების შესაძლებლობა საბინაო პრობლემის გადაჭრა.
2. სესხი გაიცემა ხანგრძლივი ვადით, მასზე ზედმეტად გადასახადები მცირეა.
3. გადახდის გრაფიკი ლოიალურია.
4. ბანკებთან ადამიანების ურთიერთობა სახელმწიფო მკაცრი კონტროლის ქვეშ იმყოფება.

უარყოფითი ქულები

მინუსები, სამწუხაროდ, ყველა არ არის გადალახული.

1. ზოგიერთი კრედიტორი აჭიანურებს განაცხადის პროცესს.
2. საჭირო დოკუმენტების სია კვლავ მნიშვნელოვანია.
3. არის შემთხვევები, როცა საკრედიტო დაწესებულება არ ჩქარობს იპოთეკური თანხის გაცემას.

ამავდროულად, მზარდია ინტერესი ამ ტიპის თანამშრომლობის მიმართ მოქალაქეებს შორის. ხალხი იწყებს ენდობა სახელმწიფო გარანტიებს საცხოვრებლის შესაძენად.

ძვირფასო მკითხველებო!

ჩვენ აღვწერთ იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებს, მაგრამ თითოეული შემთხვევა უნიკალურია და მოითხოვს ინდივიდუალურ იურიდიულ დახმარებას.

თქვენი პრობლემის სწრაფი გადასაჭრელად, გირჩევთ დაუკავშირდეთ ჩვენი საიტის კვალიფიციური იურისტები.

ბოლო ცვლილებები

2018 წლის აპრილიდან ნოემბრის ბოლომდე რუსებს შეეძლოთ განაცხადონ შეღავათიანი სესხი მზა პროდუქტის შესაძენად. ხის სახლიმწარმოებლისგან. სახელმწიფომ აუცილებელ სუბსიდირებას გაუწია ბანკებს, რაც დაფარავდა სესხის საწყისი პროცენტის 5%-ს.

2019 წლის აპრილში ხელი მოეწერა კანონს „იპოთეკური არდადეგების შესახებ“, რომელიც ვარაუდობს, რომ მსესხებლები, რომლებიც აღმოჩნდებიან რთულ ცხოვრებისეულ სიტუაციაში, შეძლებენ მათ უზრუნველყოფას. საშეღავათო პერიოდი: 6 თვე, რომლის განმავლობაშიც ამ პირებს შეეძლებათ შეაჩერონ სესხის გადახდა ან შეამცირონ მისი ზომა.
ახალი წესები ვრცელდება იმ მოქალაქეებზე, რომლებმაც დაკარგეს სამსახური, მიიღეს ინვალიდობის ჯგუფი 1-2 ან დაკარგეს მარჩენალი. კანონის ასეთი წესები გავრცელდება არსებულ საკრედიტო ურთიერთობებზეც.

რუსეთის ფედერაციის მთავრობა იღებს გადაწყვეტილებას:

1. დამტკიცდეს თანდართული ცვლილებები, რომლებიც შეტანილია იპოთეკურ სესხებზე (სესხებზე) ცალკეული კატეგორიის მსესხებლების დახმარების პროგრამის განხორციელების ძირითად პირობებში, რომლებიც რთულ მდგომარეობაში აღმოჩნდებიან. ფინანსური სიტუაცია, დამტკიცებული რუსეთის ფედერაციის მთავრობის 2015 წლის 20 აპრილის №373 დადგენილებით „იპოთეკური სესხების (სესხების) გარკვეული კატეგორიის მსესხებლების დახმარების პროგრამის განხორციელების ძირითადი პირობების შესახებ, რომლებიც აღმოჩნდებიან რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში. და გაზარდეთ საწესდებო კაპიტალისააქციო საზოგადოება „საბინაო იპოთეკური სესხის სააგენტო“ (რუსეთის ფედერაციის კრებული, 2015, No17, პუნქტი 2567; No50, პუნქტი 7179; 2016, No50, პუნქტი 7089; 2017 წ., No50, პუნქტი 7089; 2017 წ. პუნქტი 1245).

2. რუსეთის ფედერაციის მშენებლობისა და საბინაო-კომუნალური მომსახურების სამინისტროს:

2017 წლის 1 სექტემბრამდე შექმენით უწყებათაშორისი კომისია, რომელიც მიიღებს გადაწყვეტილებას კრედიტორებისთვის (კრედიტორებისთვის) საბინაო იპოთეკური სესხების (სესხების) ანაზღაურების შესახებ, იპოთეკური აგენტები, რომლებიც მუშაობენ ფედერალური კანონის "იპოთეკის შესახებ" შესაბამისად. ფასიანი ქაღალდები“, იპოთეკურ საბინაო კრედიტებზე (სესხებზე), რომლებზედაც მოთხოვნის უფლებებს იძენენ იპოთეკური აგენტები და სააქციო საზოგადოება „საბინაო იპოთეკური დაკრედიტების სააგენტო“ იპოთეკურ საბინაო კრედიტებზე (სესხებზე), რომლებზედაც მოთხოვნის უფლება. ამ კომპანიის მიერ შეძენილი ზარალი (მათი ნაწილი) იპოთეკური საბინაო კრედიტების (სესხების) რესტრუქტურიზაციის შედეგად გამოწვეული მსესხებლების გარკვეული კატეგორიის იპოთეკური საბინაო კრედიტების (სესხების) დახმარების პროგრამის პირობების შესაბამისად. მძიმე ფინანსურ ვითარებაში ამტკიცებს დებულებას აღნიშნულ კომისიის შესახებ, შემადგენლობა და მუშაობის წესი;

2 მილიარდი რუბლის ოდენობით თანხები გაეგზავნოს სააქციო საზოგადოებას საბინაო იპოთეკური დაკრედიტების სააგენტოს დადგენილი წესით რუსეთის ფედერაციის მთავრობის 2017 წლის 25 ივლისის No1579-რ ბრძანებით. შენატანი სააქციო საზოგადოების საწესდებო კაპიტალში საბინაო იპოთეკური სესხის გაცემის სააგენტოს საწესდებო კაპიტალში "კრედიტორებისთვის (კრედიტორებისთვის) ზარალის (მათი ნაწილის) ანაზღაურების მიზნით იპოთეკური საბინაო კრედიტებზე (სესხებზე), იპოთეკური აგენტები, რომლებიც მუშაობენ ფედერალური კანონის შესაბამისად. კანონი „იპოთეკური ფასიანი ქაღალდების შესახებ“, იპოთეკური საბინაო კრედიტების (სესხების) შესახებ, მოთხოვნის უფლებები, რომლებზედაც შეძენილია იპოთეკური აგენტები და სააქციო საზოგადოება „საბინაო იპოთეკური დაკრედიტების სააგენტო“ იპოთეკურ საბინაო სესხებზე (სესხებზე), უფლებები. პრეტენზია, რომელიც შეიძინა ამ კომპანიამ, იმ შემთხვევაში, თუ ეს იპოთეკური საბინაო სესხები (სესხები) რესტრუქტურიზდება გარკვეული კატეგორიის მსესხებლების იპოთეკაზე დახმარების პროგრამის პირობების შესაბამისად. პირადი სესხები (სესხები) რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში.

3. სახელმწიფო ქონების მართვის ფედერალური სააგენტო დადგენილი წესით უზრუნველყოფს სააქციო საზოგადოება „საბინაო იპოთეკური დაკრედიტების სააგენტოს“ საწესდებო კაპიტალის 2 მილიარდი რუბლით გაზრდას დამატებითი აქციების განთავსებით და ქმედებების განხორციელებით. დაკავშირებულია ამ აქციების შეძენასთან და მათზე რუსეთის ფედერაციის საკუთრების რეგისტრაციასთან, რუსეთის ფედერაციის მშენებლობისა და საბინაო და კომუნალური მომსახურების სამინისტროს შორის სამმხრივი ხელშეკრულების შესაბამისად, ფედერალური სააგენტოსახელმწიფო ქონების მართვისათვის და სააქციო საზოგადოება „საბინაო იპოთეკური დაკრედიტების სააგენტო“.

4. რეკომენდაცია გაუწიოს სააქციო საზოგადოებას საბინაო იპოთეკური სესხის გაცემის სააგენტოს, საწესდებო კაპიტალის გაზრდამდე ამ დადგენილების მე-2 პუნქტის მე-3 პუნქტისა და მე-3 პუნქტის შესაბამისად, გამოიყენოს საკუთარი სახსრები არაუმეტეს 500 მილიონი რუბლის ოდენობით. ანაზღაურება კრედიტორების (კრედიტორების) იპოთეკური საბინაო სესხების (სესხების), იპოთეკური აგენტების მოქმედი ფედერალური კანონის შესაბამისად "იპოთეკური ფასიანი ქაღალდების შესახებ", იპოთეკური საბინაო სესხების (სესხების), რომლებზედაც მოთხოვნის უფლებას იძენს იპოთეკური აგენტები, ზარალი. (მისი ნაწილი) პროგრამული უზრუნველყოფის პირობების რესტრუქტურიზაციის შედეგად, იპოთეკურ სესხებზე (სესხებზე) მსესხებლების ცალკეული კატეგორიის მსესხებლების დახმარების გაწევა, რომლებიც აღმოჩნდებიან რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში და ამ პუნქტის მე-2 პუნქტის მე-3 პუნქტის შესაბამისად მიღებულ თანხებს უშვებენ. დადგენილება, რომელიც გამოყენებული იქნება სააქციო საზოგადოების საბინაო იპოთეკური სესხის სააგენტოს ხარჯების ასანაზღაურებლად, აურზაური ვინც იპოთეკურ საბინაო სესხებზე (სესხებზე) ცალკეული კატეგორიის მსესხებლების დახმარების პროგრამის განხორციელებისას, რომლებიც აღმოჩნდებიან მძიმე ფინანსურ მდგომარეობაში, ამ პუნქტის შესაბამისად.

5. თუ მსესხებლების განცხადებები იპოთეკური საბინაო კრედიტების (სესხების) რესტრუქტურიზაციის შესახებ მიღებული იყო ამ დადგენილების ძალაში შესვლამდე, მაგრამ არ დაკმაყოფილდა, იპოთეკური საბინაო კრედიტების (სესხების) კრედიტორებისთვის (მათი ნაწილის) ზარალის ანაზღაურება. იპოთეკური აგენტები, რომლებიც ახორციელებენ საქმიანობას "იპოთეკური ფასიანი ქაღალდების შესახებ" ფედერალური კანონის შესაბამისად, იპოთეკური საბინაო სესხების (სესხების) შესახებ, რომლებზედაც მოთხოვნის უფლებებს იძენენ იპოთეკური აგენტები და სააქციო საზოგადოება "საბინაო იპოთეკის სააგენტო". სესხის გაცემა“ იპოთეკურ საბინაო სესხებზე (სესხებზე), მოთხოვნის უფლებები, რომლებზეც შეძენილია ამ კომპანიის მიერ, შეიძლება განხორციელდეს მსესხებლის მიერ განმეორებითი განაცხადის შემთხვევაში, დახმარების პროგრამის განხორციელების ძირითადი პირობების გათვალისწინებით. რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში მყოფი იპოთეკური საბინაო სესხების (სესხების) ცალკეული კატეგორიის მსესხებლები, ამ დადგენილებით შესწორებული.

დამტკიცებულია
მთავრობის დადგენილება
რუსეთის ფედერაცია
2017 წლის 11 აგვისტოს No961

ცვლილებები,
რომლებიც შედის იპოთეკურ საბინაო სესხებზე (სესხებზე) გარკვეული კატეგორიის მსესხებლების დახმარების პროგრამის განხორციელების ძირითად პირობებში, რომლებიც აღმოჩნდებიან მძიმე ფინანსურ მდგომარეობაში.

იპოთეკურ სესხებზე (სესხებზე) ცალკეული კატეგორიის მსესხებლების დახმარების პროგრამის განხორციელების ძირითადი პირობები, რომლებიც აღმოჩნდებიან მძიმე ფინანსურ მდგომარეობაში, ჩამოყალიბებულია შემდეგნაირად:

"დამტკიცებულია
მთავრობის დადგენილება
რუსეთის ფედერაცია
2015 წლის 20 აპრილი No373
(შესწორებული გადაწყვეტილებით
რუსეთის ფედერაციის მთავრობა
2017 წლის 11 აგვისტოს No961)

ძირითადი პირობები
იპოთეკურ სესხებზე (სესხებზე) გარკვეული კატეგორიის მსესხებლებისთვის დახმარების პროგრამის განხორციელება, რომლებიც რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში აღმოჩნდებიან.

1. რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში მყოფი იპოთეკური საბინაო სესხების (სესხების) მსესხებლების ცალკეული კატეგორიის მსესხებლების დახმარების პროგრამის განხორციელების ძირითადი პირობები (შემდგომში პროგრამა) განსაზღვრავს იპოთეკური საბინაო სესხის რესტრუქტურიზაციის პირობებს. სესხები) ამისთვის გარკვეული კატეგორიებიმსესხებლები, რომლებიც აღმოჩნდებიან რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში, აგრეთვე კრედიტორების (კრედიტორების) კომპენსაციის პირობები იპოთეკური საბინაო კრედიტებზე (სესხებზე), იპოთეკური აგენტები, რომლებიც მუშაობენ ფედერალური კანონის შესაბამისად "იპოთეკური ფასიანი ქაღალდების შესახებ", იპოთეკური საბინაო კრედიტების შესახებ. სესხები), უფლებების მოთხოვნები, რომლებზედაც შეიძინეს იპოთეკური აგენტები და სააქციო საზოგადოება „საბინაო იპოთეკური სესხების სააგენტო“ იპოთეკური საბინაო კრედიტების (სესხების) მიმართ, რომელთა მოთხოვნის უფლებაც შეიძინა ამ კომპანიამ, ზარალი (ნაწილი. მისი) ასეთი რესტრუქტურიზაციის შედეგად (შემდგომში, შესაბამისად - კრედიტორი, მსესხებელი, ანაზღაურება, რესტრუქტურიზაცია).

2. პროგრამით ანაზღაურება ხორციელდება ერთჯერადად ამ დოკუმენტის შესაბამისად რესტრუქტურიზებული საბინაო იპოთეკური სესხისთვის (სესხებისთვის), მის მიერ გამოქვეყნებული სააქციო საზოგადოება „საბინაო იპოთეკური დაკრედიტების სააგენტოს“ მიერ დადგენილი წესით. ოფიციალურ ვებგვერდზე საინფორმაციო და სატელეკომუნიკაციო ქსელში "ინტერნეტი".

3. ამ დოკუმენტის შესაბამისად რესტრუქტურიზებულ თითოეულ იპოთეკურ საბინაო კრედიტზე (სესხზე) კრედიტორის ზარალი (მათი ნაწილი) ექვემდებარება ანაზღაურებას იმ ოდენობით, რომლითაც რესტრუქტურიზაციის შედეგად ქ.ს „გ“ ქვეპუნქტით გათვალისწინებულ შემთხვევებში. ამ დოკუმენტის მე-10 პუნქტი, მსესხებლის სასესხო ხელშეკრულებით (სესხის ხელშეკრულებით) ნაკისრი ფულადი ვალდებულებების ოდენობა, მაგრამ არა უმეტეს მე-6 პუნქტით დადგენილი კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობისა, ამ დოკუმენტის მე-7 პუნქტის გათვალისწინებით.

4. პროგრამის ფარგლებში კომპენსაცია ხორციელდება პროგრამის განსახორციელებლად გათვალისწინებული სახსრების ფარგლებში.

5. რესტრუქტურიზაცია ხორციელდება კრედიტორის გადაწყვეტილების საფუძველზე მსესხებლის მიერ კრედიტორისათვის მიწოდებული რესტრუქტურიზაციის შესახებ განცხადებაზე (შემდგომში - განცხადება რესტრუქტურიზაციის შესახებ).

რესტრუქტურიზაცია შეიძლება განხორციელდეს კრედიტორისა და მსესხებლის (მყარი და რამდენიმე მოვალე) ხელშეკრულების გაფორმებით ადრე დადებული სასესხო ხელშეკრულების (სესხის ხელშეკრულების) პირობების შეცვლაზე, ახალი სასესხო ხელშეკრულების (სესხის ხელშეკრულების) დადების მიზნით. რესტრუქტურიზებულ იპოთეკურ საბინაო სესხზე (სესხზე) დავალიანების სრულად დაფარვა, ანგარიშსწორების ხელშეკრულების გაფორმება (შემდგომში რესტრუქტურიზაციის ხელშეკრულება). რესტრუქტურიზაციის ხელშეკრულების პირობები უნდა შეესაბამებოდეს ამ დოკუმენტის მე-10 პუნქტით დადგენილ მოთხოვნებს.

6. ყოველი რესტრუქტურიზებული იპოთეკური საბინაო კრედიტის (სესხის) კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობა შეადგენს კრედიტის (სესხის) თანხის ნაშთის 30 პროცენტს, რომელიც გამოითვლება რესტრუქტურიზაციის ხელშეკრულების დადების თარიღისთვის, მაგრამ არაუმეტეს 1,500 ათასი რუბლისა, გარდა. ამ დოკუმენტის მე-7 პუნქტით გათვალისწინებული შემთხვევებისთვის.

7. კრედიტორების (კრედიტორების) კომპენსაციის თაობაზე გადაწყვეტილების მიღების უწყებათაშორისი კომისიის გადაწყვეტილების შესაბამისად იპოთეკური საბინაო სესხების (სესხების), იპოთეკური აგენტების მოქმედი ფედერალური კანონის შესაბამისად „იპოთეკური ფასიანი ქაღალდების შესახებ“, იპოთეკური საბინაო სესხების (სესხების). ), მოთხოვნის უფლებები, რომლებზედაც შეიძინეს იპოთეკური აგენტები და სააქციო საზოგადოება „საბინაო იპოთეკური სესხების სააგენტო“ იპოთეკურ საბინაო სესხებზე (სესხებზე), რომლებზედაც მოთხოვნის უფლება შეიძინა ამ კომპანიამ, ზარალი (ნაწილი. პროგრამის (შემდგომში უწყებათაშორისი კომისია) იპოთეკური საბინაო სესხების (სესხების) რესტრუქტურიზაციის შედეგად მიღებული კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობა ყოველი რესტრუქტურიზებული იპოთეკური საბინაო სესხის (სესხის) საფუძველზე. უწყებათაშორისი კომისიისადმი კრედიტორის შესაბამისი განცხადება შეიძლება გაიზარდოს, მაგრამ არა უმეტეს 2-ჯერ, უწყებათაშორისი კომისიების შესახებ დებულებით დადგენილი წესით.

8. თუ აქ სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული, რესტრუქტურიზაციის შესახებ განაცხადის წარდგენის თარიღისთვის, ერთდროულად უნდა აკმაყოფილებდეს შემდეგი პირობები:

ა) მსესხებელი (სოლიდარული მოვალეები) არის რუსეთის ფედერაციის მოქალაქე, რომელიც მიეკუთვნება ერთ-ერთ შემდეგ კატეგორიას:

მოქალაქეები, რომლებსაც ჰყავთ ერთი ან მეტი არასრულწლოვანი შვილი ან არიან ერთი ან მეტი არასრულწლოვანი შვილის მეურვე (მზრუნველი);

მოქალაქეები, რომლებიც არიან შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ან ჰყავთ შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ბავშვები;

მოქალაქეები, რომლებიც არიან საბრძოლო ვეტერანები;

მოქალაქეები, რომლებიც დამოკიდებულნი არიან 24 წლამდე ასაკის პირებზე, რომლებიც არიან სტუდენტები, სტუდენტები (კადეტები), კურსდამთავრებულები, დამხმარეები, რეზიდენტები, ასისტენტები, სტაჟიორები და სრულ განაკვეთზე სტუდენტები;

ბ) მსესხებლის (სოლიდარული მოვალეების) ფინანსური მდგომარეობის ცვლილება - მსესხებლის ოჯახის (სოლიდარული მოვალეების) საშუალო თვიური ჯამური შემოსავალი, რომელიც გამოითვლება რესტრუქტურიზაციის შესახებ განაცხადის შეტანის თარიღამდე 3 თვის განმავლობაში, დაგეგმილი თანხის გამოკლების შემდეგ. ყოველთვიური გადასახადი სესხზე (სესხზე), რომელიც გამოითვლება რესტრუქტურიზაციის შესახებ განაცხადის წარდგენის თარიღისთვის, არ აღემატება მსესხებლის (სოლიდარული მოვალის) ოჯახის თითოეული წევრისთვის რუსეთის შემადგენელ სუბიექტებში დადგენილ საარსებო მინიმუმს ორჯერ. ფედერაცია, რომლის ტერიტორიაზეც ცხოვრობენ ის პირები, რომელთა შემოსავალიც იყო გათვალისწინებული გაანგარიშებისას. ამავდროულად, მსესხებლის ოჯახის (მყარი მოვალეების) საშუალო თვიური ჯამური შემოსავალი ქ ბილინგის პერიოდიუდრის მსესხებლის (სოლიდარული მოვალეების) და მისი ოჯახის წევრების საშუალო თვიური შემოსავლების ჯამს, რომელიც ამ ქვეპუნქტის მიზნებისთვის მოიცავს მსესხებლის (სოლიდარული მოვალის) მეუღლეს (ცოლს) და მის არასრულწლოვან შვილებს, მათ შორის მისი მეურვეობის ან მეურვეობის ქვეშ, აგრეთვე ამ პუნქტის „ა“ ქვეპუნქტის მეხუთე პუნქტში მითითებულ პირებს და კრედიტზე (სესხზე) დაგეგმილი ყოველთვიური გადახდის ოდენობას, რომელიც გამოითვლება წარდგენის თარიღის წინა დღეს. განცხადება რესტრუქტურიზაციის შესახებ, გაზრდილი არანაკლებ 30 პროცენტით დაგეგმილი ყოველთვიური გადასახადის ოდენობასთან შედარებით, რომელიც გამოითვლება სესხის ხელშეკრულების (სესხის ხელშეკრულების) დადების დღეს;

გ) მსესხებლის მიერ სესხის ხელშეკრულებით (სესხის ხელშეკრულებით) ნაკისრი ვალდებულებების შესრულება უზრუნველყოფილია რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე მდებარე საცხოვრებლის იპოთეკით, ან ამ საცხოვრებელზე პრეტენზიების გირავნობით, რომელიც გამომდინარეობს მონაწილეობის შესახებ ხელშეკრულებიდან. in საერთო მშენებლობარომელიც აკმაყოფილებს მოთხოვნებს ფედერალური კანონი„საერთო მშენებლობაში მონაწილეობის შესახებ საცხოვრებელი კორპუსებიდა სხვა უძრავი ქონების ობიექტები და ზოგიერთში შესწორებები საკანონმდებლო აქტებირუსეთის ფედერაციის“ (შემდგომში - ხელშეკრულება საერთო მშენებლობაში მონაწილეობის შესახებ);

დ) საცხოვრებელი ფართების მთლიანი ფართობი, მათ შორის საცხოვრებელი ფართი, რომლის პრეტენზიის უფლება წარმოიშობა ერთობლივ მშენებლობაში მონაწილეობის შესახებ შეთანხმებიდან, რომლის იპოთეკა არის გარანტია მსესხებლის მიერ კრედიტით ნაკისრი ვალდებულებების შესასრულებლად. ხელშეკრულება (სესხის ხელშეკრულება), არ აღემატება 45 კვ. მეტრი - ოთახისთვის 1 მისაღები ოთახით, 65 კვ. მეტრი - ოთახისთვის 2 მისაღები ოთახით, 85 კვ. მეტრი - ოთახისთვის 3 ან მეტი საცხოვრებელი ოთახით;

ე) საცხოვრებელი ფართი, მათ შორის საცხოვრებელი ფართი, რომლებზედაც მოთხოვნის უფლება წარმოიშობა ერთობლივ მშენებლობაში მონაწილეობის შესახებ ხელშეკრულებიდან, რომლის იპოთეკა წარმოადგენს მსესხებლის სასესხო ხელშეკრულებით (სესხის ხელშეკრულებით) ნაკისრი ვალდებულებების შესრულების უზრუნველყოფას. არის (იქნება) იპოთეკარის ერთადერთი საცხოვრებელი. ამავდროულად, რუსეთის ფედერაციის მთავრობის 2015 წლის 20 აპრილის №373 განკარგულების ძალაში შესვლის დღიდან დაწყებული პერიოდის განმავლობაში „გარკვეული კატეგორიების დახმარების პროგრამის განხორციელების ძირითადი პირობების შესახებ. მსესხებლები იპოთეკურ სესხებზე (სესხებზე), რომლებიც აღმოჩნდებიან რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში და სააქციო საზოგადოება „საბინაო იპოთეკური დაკრედიტების სააგენტო“ საწესდებო კაპიტალის ზრდა მსესხებლის მიერ რესტრუქტურიზაციის შესახებ განაცხადის წარდგენის თარიღისთვის, დასაშვებია იპოთეკარის და მისი ოჯახის წევრების ერთობლივი წილის ქონა 1 სხვა საცხოვრებელ ფართზე არაუმეტეს 50 პროცენტის ოდენობით. დამგირავებლის ოჯახის წევრებში შედის დამგირავებლის მეუღლე და მის არასრულწლოვან შვილებს, მათ შორის მის მეურვეობას ან მეურვეობას.ამ პირობების დაცვა დასტურდება მსესხებლის მარტივი წერილობითი ფორმით. სახელმწიფო რეესტრიუძრავი ქონება არ არის საჭირო. სააქციო საზოგადოება „საბინაო იპოთეკური დაკრედიტების სააგენტო“ ამოწმებს მსესხებლის მიერ ამ ქვეპუნქტის შესაბამისად მოწოდებულ ინფორმაციას;

ვ) სესხის ხელშეკრულება (სესხის ხელშეკრულება) დაიდო მსესხებლის მიერ რესტრუქტურიზაციის შესახებ განაცხადის შეტანამდე არანაკლებ 12 თვით ადრე, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც იპოთეკური სესხი (სესხი) გაცემული იყო ვალის სრულად დაფარვის მიზნით. მსესხებლის რესტრუქტურიზაციაზე განაცხადის თარიღამდე მინიმუმ 12 თვით ადრე გაცემულ იპოთეკურ საბინაო სესხზე (სესხზე).

9. ამ დოკუმენტის მე-8 პუნქტით გათვალისწინებული არაუმეტეს ორი პირობის შეუსრულებლობის შემთხვევაში პროგრამით გათვალისწინებული კომპენსაციის გადახდა დასაშვებია უწყებათაშორისი კომისიის გადაწყვეტილებით დებულებით დადგენილი წესით. უწყებათაშორისი კომისია.

10. რესტრუქტურიზაციის ხელშეკრულება ერთდროულად უნდა ითვალისწინებდეს შემდეგ პირობებს:

ა) კრედიტის (სესხის) ვალუტის ცვლილება უცხოური ვალუტიდან რუსულ რუბლში გაცვლითი კურსით, რომელიც არ აღემატება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილი შესაბამისი ვალუტის კურსს რესტრუქტურიზაციის ხელშეკრულების დადების თარიღისთვის. (უცხოურ ვალუტაში დენომინირებული კრედიტებისთვის (სესხებისთვის);

ბ) საკრედიტო განაკვეთის დაწესება არაუმეტეს 11,5 პროცენტისა წლიური (უცხოურ ვალუტაში დენომინირებული კრედიტებისთვის) ან არ აღემატება რესტრუქტურიზაციის ხელშეკრულების დადების დღეს მოქმედ განაკვეთს (კრედიტებზე (სესხებზე) დენომინირებული ქ. რუსული რუბლი);

გ) მსესხებლის (სოლიდარული მოვალეების) ფულადი ვალდებულებების შემცირება ამ დოკუმენტის მე-7 პუნქტით გათვალისწინებული კომპენსაციის არანაკლებ მე-6 პუნქტით დადგენილი მაქსიმალური ოდენობით, სესხის ნაწილის ერთჯერადი პატიების გამო. (სესხი) თანხა და (ან) საკრედიტო (სესხის) ვალუტის შეცვლა უცხოური ვალუტიდან რუსულ რუბლებში რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილი შესაბამისი ვალუტის კურსის დაბალი კურსით ხელშეკრულების დადების თარიღისთვის. რესტრუქტურიზაციის ხელშეკრულება (უცხოურ ვალუტაში დენომინირებული კრედიტებისთვის (სესხებისთვის);

დ) მსესხებლის (სოლიდარული მოვალეების) გათავისუფლება სასესხო ხელშეკრულების (სესხის ხელშეკრულების) პირობებით დარიცხული პირგასამტეხლოს გადახდისგან, გარდა მსესხებლის მიერ ფაქტობრივად გადახდილი (სოლიდარული მოვალეები) და (ან) დარიცხული პირგასამტეხლოსა. კანონიერ ძალაში შესული სასამართლო გადაწყვეტილების საფუძველზე.

11. რესტრუქტურიზაციის ხელშეკრულების გაფორმებისას დაუშვებელია იპოთეკური საბინაო კრედიტის (სესხის) ვადების შემცირება და (ან) კრედიტორის მიერ მსესხებლისგან (სოლიდარული მოვალეებისგან) საკომისიოს დარიცხვა რესტრუქტურიზაციასთან დაკავშირებულ ქმედებებზე.

12. პროგრამის ფარგლებში ყველა ანგარიშსწორება ხდება რუსულ რუბლებში რესტრუქტურიზაციის ხელშეკრულების დადების დღიდან რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილი შესაბამისი ვალუტის კურსით (უცხოურ ვალუტაში დენომინირებული კრედიტებისთვის (სესხებისთვის). ".

დოკუმენტის მიმოხილვა

დაზუსტდა რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში მყოფი იპოთეკური საბინაო სესხების (სესხების) მსესხებლების ცალკეული კატეგორიის მსესხებლების დახმარების პროგრამის განხორციელების ძირითადი პირობები. ცვლილებები შესაძლებელს გახდის პროგრამის გაგრძელებას და მინიმუმ 1,3 ათასი კრედიტის (სესხის) რესტრუქტურიზაციას.

რუსეთის მშენებლობის სამინისტრო ითვალისწინებს უწყებათაშორისი კომისიის შექმნას, რომელიც შეძლებს გადაწყვეტილების მიღებას, მათ შორის მსესხებლებისთვის კომპენსაციის ოდენობის გაზრდაზე.

გარდა ამისა, სამინისტროს დაევალა საბინაო იპოთეკური დაკრედიტების სააგენტოსთვის 2 მილიარდი რუბლის გაგზავნა. პროგრამის მიზნებისთვის.

რუბლის კურსი მუდმივად იცვლება. ამ მხრივ შეიძლება დაზარალდეს ადამიანების ზოგიერთი კატეგორია. ხშირად ეს ეხება მსესხებლებს, რომლებსაც აქვთ უცხოურ ვალუტაში სესხები. ზოგიერთ მათგანს გაკოტრების რისკი ემუქრება.

ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში საუბარია იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. თუ გინდა იცოდე როგორ ზუსტად მოაგვარეთ თქვენი პრობლემა- დაუკავშირდით კონსულტანტს:

განაცხადები და ზარები მიიღება 24/7 და კვირაში 7 დღე.

სწრაფია და ᲗᲐᲕᲘᲡᲣᲤᲐᲚᲘᲐ!

უარყოფითი შედეგების თავიდან ასაცილებლად საკანონმდებლო დონეზე გატარდა გარკვეული ზომები. ისინი დაკავშირებულია იპოთეკური მსესხებლების მხარდაჭერასთან, რომლებიც რთულ მდგომარეობაში აღმოჩნდებიან. მათთვის მთავრობის განკარგულება 2015 წელს გამოიცა.

2017 წლის მარტში პროგრამამ ვადაზე ადრე შეწყვიტა არსებობა. ეს იმით იყო განპირობებული, რომ დახმარებისთვის გამოყოფილი თანხები დაიხარჯა.

იმავე წლის აგვისტოში რუსეთის ფედერაციის მთავრობამ გამოსცა ახალი განკარგულება. მის ფარგლებში დამატებით ორი მილიარდი რუბლი გამოიყო.

ამ მომენტიდან რუსეთის ფედერაციის სახლის მსესხებლების დახმარების პროგრამა წარმატებით ფუნქციონირებს. თუმცა, 2019 წელს მისი განხორციელების პირობები შეიცვალა.

რა არის

სახელმწიფო პროგრამა მიზნად ისახავს იპოთეკის პრობლემების წინაშე მყოფი მოქალაქეების დახმარებას. იგი ხორციელდება გარკვეული კატეგორიის კრედიტის მქონე პირთათვის.

მნიშვნელოვანია, რომ განმცხადებლებმა გაამართლონ უეცარი ფინანსური გაჭირვება.

დახმარება გათვალისწინებულია რამდენიმე კატეგორიის მსესხებელთათვის.

Ესენი მოიცავს:

• მოქალაქეები, რომელთა ოჯახებს ჰყავთ 18 წლამდე ასაკის ერთი ან მეტი შვილი;
• საომარ მოქმედებებში მონაწილე და სტატუსის მიმღები პირები;
• ან შშმ ბავშვების დედები/მამები;
• მოქალაქეები, რომლებსაც აქვთ ამ უკანასკნელის საგანმანათლებლო დაწესებულებაში სრულ განაკვეთზე სწავლისას.

ეს მხარდაჭერა მუშაობს. შესაბამისად, მის ფარგლებში დახმარება რუსეთის ფედერაციაში 18 ათასზე მეტ ოჯახს გადაეცა. მათი იპოთეკური სესხები რესტრუქტურიზებულია.

დახმარების მისაღებად გჭირდებათ:

• ეწვიეთ ბანკს, სადაც გაიცა იპოთეკური სესხი;
• გაარკვიეთ არის თუ არა სესხის რესტრუქტურიზაციის შესაძლებლობა;
• პროგრამაში მონაწილეობის პირობების შესწავლა;
• დოკუმენტების სრული პაკეტის გადაცემა კრედიტორს;
• დაველოდოთ გადაწყვეტილების მიღებას პროგრამაში მონაწილეობის შესაძლებლობის შესახებ.

როგორ მუშაობს პროგრამა

რესტრუქტურიზაციის შემდეგ უცხოურ ვალუტაში აღებული იპოთეკის განაკვეთი 11,5%-მდეა. თუ ჩვენ ვსაუბრობთ რუბლის სესხზე, მაშინ ის არ აღემატება საკვანძო ღირებულებას პროცედურის დროს.

მსესხებლის გადასაწყვეტია, აირჩიოს სახელმწიფოსგან დახმარების შესაბამისი ვარიანტი. თუ ვსაუბრობთ უცხოურ ვალუტაში იპოთეკაზე, მაშინ მას შეუძლია მისი გადაქცევა რუბლებში. ამ შემთხვევაში მხედველობაში მიიღება დაბალი გაცვლითი კურსი.

თქვენ უნდა გაამახვილოთ ყურადღება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილ დონეზე რესტრუქტურიზაციის განაცხადის თარიღზე.

მეორე ვარიანტი არის ვალის განულება. მისი სრული აღმოფხვრა შეუძლებელი იქნება. თუმცა, საკრედიტო დაწესებულებაში გადახდა შესაძლებელია ნებისმიერ ნაწილზე უარის თქმა.

პროცედურის დროს გადასახადი არ არის დაწესებული. საბოლოო გადაწყვეტილებას იღებს თავად გამსესხებელი ინსტიტუტი. მას უფლება აქვს უარი თქვას ან დაეთანხმოს რესტრუქტურიზაციას. თუ ბანკი თანახმაა განაცხადის დაკმაყოფილებაზე, საბოლოო გადაწყვეტილებას იღებს AHML.

განაცხადის ფორმა იპოთეკური სესხისთვის:

რამდენს შეიძლება ველოდოთ

სესხის დაფარვა შეგიძლიათ სესხის თანხის 30%-მდე. თქვენ უნდა გაამახვილოთ ყურადღება რესტრუქტურიზაციის ხელშეკრულების დადების დროს არსებულ ინდიკატორებზე. ამ შემთხვევაში, საბოლოო გადახდა არ შეიძლება აღემატებოდეს 1,5 მილიონ რუბლს.

კრედიტორს შეუძლია შესაბამისი განცხადებით მიმართოს უწყებათაშორის კომისიას. მის საფუძველზე შესაძლებელია უფრო დიდი ანაზღაურება.

იგი გაიცემა:

• იპოთეკური კრედიტორები;
• იპოთეკური აგენტები;
• სააქციო საზოგადოება AHML.

ორგანიზაციის მიერ გაწეული ხარჯების ნაწილი დაფარულია. თანხა შეიძლება გაიზარდოს არაუმეტეს ორჯერ. ანაზღაურების წესი დადგენილია უწყებათაშორისი კომისიის დებულებით.

ფოტო: ბავშვის დაბადების მოწმობა

მოქმედების ვადა

კანონის ახალი რედაქცია არ ითვალისწინებს საბოლოო თარიღს, სანამ რესტრუქტურიზაციისთვის განაცხადების წარდგენაა შესაძლებელი. თუმცა გასაჩივრების გადადება არ ღირს.

კანონმდებლები აღნიშნავენ, რომ პროგრამის შეწყვეტა გათვალისწინებულია გამოყოფილი თანხების დახარჯვის შემდეგ.

თანხა ორი მილიარდი რუბლია. მნიშვნელოვანია გქონდეთ დრო, რომ რაც შეიძლება მალე მიმართოთ საკრედიტო დაწესებულებას, რათა თანხა გამოიყოს ამ იპოთეკური სესხისთვის.

როგორ მივიღოთ დახმარება

დახმარების მისაღებად თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ საკრედიტო დაწესებულებას, რომელმაც გასცა იპოთეკური სესხი. მასში შეგიძლიათ გაიგოთ დოკუმენტების სია, რომლებიც საჭიროა რესტრუქტურიზაციისთვის.

ასევე, ექსპერტები გეტყვიან, როგორია ხელშეკრულების გაფორმება გადახდის ოდენობის შემცირების ან სესხის ნაწილის გადახდის შეწყვეტის შესახებ.

Აღმოჩენა სრული სიასაბუთები საჭიროა წინასწარ. ეს განპირობებულია იმით, რომ თითოეული ადამიანისთვის შეიძლება იყოს ცალკე სია.

ის ასევე აისახება ბანკის ვებგვერდზე. თუ მოქალაქეს არ აქვს რაიმე საბუთი, მაშინ საკრედიტო დაწესებულება მოგთხოვთ დამატებით აღებას.

რა კრიტერიუმებს უნდა აკმაყოფილებდეს

სახელმწიფო ფინანსური დახმარების მისაღებად რამდენიმე პირობა უნდა დაკმაყოფილდეს:

• მხოლოდ განაცხადის უფლება პირებირომლებსაც ჰყავთ არასრულწლოვანი ან შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ბავშვი. გარდა ამისა, კატეგორიების სიაში შედის საბრძოლო ვეტერანები, ნებისმიერი ჯგუფის ინვალიდები. მნიშვნელოვანია იმის დადასტურება, რომ ამ პერიოდის განმავლობაში ისინი რთულ მდგომარეობაში არიან. ფინანსური პოზიცია.
• მატერიალური მდგომარეობის შესახებ დოკუმენტაცია მოწოდებულია ბოლო სამი თვის განმავლობაში.
• პროგრამაში მონაწილეობა არ შეუძლიათ პირებს, რომელთა ჯამური შემოსავალი მინიმალურ ხელფასზე მეტია. ამ შემთხვევაში, ღირებულება არ უნდა აღემატებოდეს ორმაგ მნიშვნელობას. თუ თანხა მეტია, განმცხადებლებს უარს ეუბნებიან რესტრუქტურიზაციაზე.
• საკრედიტო დაწესებულების სპეციალისტები ხელმძღვანელობენ ხელშეკრულების გაფორმების თარიღით. მას ხელი უნდა მოეწერა ერთ წელზე მეტი ხნის წინ განაცხადის შეტანის დროს.
• მხედველობაში არ მიიღება ის ფაქტი, რომლითაც გაიცემა იპოთეკური სესხი.
• მსესხებელმა უნდა შეაგროვოს ბანკის მიერ მოთხოვნილი დოკუმენტების სია.

თუ პირი არ აკმაყოფილებს მოთხოვნებს, მას უარი ეთქვა განცხადების განხილვაზე.

მოთხოვნები იპოთეკის საგნის მიმართ

მოთხოვნები დაწესებულია არა მხოლოდ ბანკში მიმართულ კლიენტზე.

გირაოს სახით მოზიდულ უძრავ ქონებასთან დაკავშირებით შეინიშნება ცალკეული პირობები:

• მსესხებლისა და მისი ოჯახის წევრებისთვის საცხოვრებელი უნდა იყოს ერთადერთი ადგილი. ასევე ვარაუდობენ, რომ უძრავი ქონება პროპორციულად არის გამოხატული. ამასთან, პირს ქონებრივი უფლებების 50%-ზე მეტი არ უნდა ჰქონდეს.
• ობიექტი უნდა მდებარეობდეს რუსეთის ტერიტორიაზე. იგი გამოიყენება იპოთეკის გირაოს სახით.
• ნებისმიერი ქონება შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც ობიექტი. ნებადართულია საცხოვრებელიც, რომელიც ნაწილებად იყოფა კაპიტალის ხელშეკრულებით.
• კანონი აწესებს შეზღუდვებს უძრავი ქონების ფართობზე. ერთოთახიანი ბინებისთვის არის 45 კვ.მ. მ, ოროთახიანი ბინებისთვის - 65 კვ. მ. სამი ოთახის შემთხვევაში ზღვრული ღირებულება განისაზღვრება 85 კვ.მ-ის დონეზე.
• ერთის ფასი კვადრატული მეტრისსაცხოვრებელი არ შეიძლება იყოს დაბალი, ვიდრე მსგავსი ფართის ღირებულება პირველად ბაზარზე არსებულ ნებისმიერ ქონებაზე. ასევე, თანხა არ უნდა აღემატებოდეს მეორადი ბაზრის კვადრატულ მეტრზე ღირებულების 60%-ზე მეტს.
• ეს შეზღუდვები არ ვრცელდება სამი და მეტი შვილის მქონე ოჯახებზე.

თუ ობიექტი აკმაყოფილებს დადგენილ მოთხოვნებს, მაშინ პირს შეუძლია მონაწილეობა მიიღოს სახელმწიფო პროგრამა. ფრთხილად უნდა იყოთ AHML-თან და საკრედიტო ინსტიტუტთან დაკავშირებისას, რადგან ამ უკანასკნელმა შეიძლება უარი თქვას რესტრუქტურიზაციაზე.

დოკუმენტაცია

იმის დასამტკიცებლად, რომ მსესხებელს აქვს პროგრამაში მონაწილეობის უფლება, მან უნდა შეაგროვოს დოკუმენტების გარკვეული პაკეტი.

ისინი ადასტურებენ მის ფინანსურ მდგომარეობას:

• პირი ადგენს განცხადებას, რომლის ფორმას იძლევა საკრედიტო დაწესებულება. ფორმა შეიძლება გაიცეს მენეჯერმა პირდაპირ ფილიალში.
• საჭიროა ოჯახური გარემოებიდან გამომდინარე მხარდაჭერის მიღების შესაძლებლობის დამადასტურებელი დოკუმენტების ქონა. ეს არის ბავშვების დაბადების მოწმობები, ინვალიდობის არსებობის დამადასტურებელი მოწმობები.
• ფინანსური მდგომარეობა შეიძლება დადასტურდეს დამსაქმებლის ცნობით, ასლი სამუშაო წიგნი. თუ პირი არ მუშაობს, თქვენ უნდა გქონდეთ უმუშევარი რეგისტრაციის აქტი. ფედერალური საგადასახადო სამსახურის, რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდის, დეპარტამენტის მიერ გაცემული შემოსავლების შესახებ დოკუმენტები სოციალური დაცვა. ასევე შეიძლება დაგჭირდეთ სხვა დოკუმენტები, რომლებიც აჩვენებენ მოგების დონეს სესხის აღების დროს, ასევე შემოთავაზებული რესტრუქტურიზაციის თარიღისთვის. თქვენ უნდა დაადასტუროთ, რომ მოგება შემცირდა 30 პროცენტით ან მეტით.
• თან ერთვის ქაღალდები სესხისა და გირაოს უძრავი ქონების შესახებ. ეს არის სესხის ხელშეკრულების ასლი, ცნობა ბანკიდან, გადახდის განრიგი და სესხის მიღების დროს შედგენილი შეფასების აქტი.
• ხელმისაწვდომი უნდა იყოს ამონაწერები უძრავი ქონების სახელმწიფო რეესტრიდან და ბინის სხვა დოკუმენტები. ნაჩვენებია, რომ პირს ქონებაში სხვა უძრავი ქონება არ გააჩნია. განცხადებები ძალაში რჩება სამი თვის განმავლობაში.
• საჭიროა საერთო მშენებლობაში მონაწილეობის ხელშეკრულების ასლი.
• განაცხადის შედგენის შემდეგ დგინდება გადახდის ახალი გრაფიკი. მისი რეგისტრაციის საფუძველია განახლებული სესხის ხელშეკრულება.

სად წავიდეთ

არსებული რთული ეკონომიკური ვითარების გათვალისწინებით, რუსეთის ფედერაციის მთავრობამ დაამტკიცა დახმარება სახელმწიფოს მხრიდან იპოთეკის მფლობელებს: 600 ათასი რუბლის მიღება შეეძლოთ მსესხებლებს, რომლებიც აღმოჩნდნენ რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში. წაიკითხეთ მეტი კომპენსაციის მიღების პირობების შესახებ.

2017 წელს გარკვეული კატეგორიის მსესხებლებისთვის მატერიალური დახმარება კიდევ უფრო დიდი ოდენობით ხდება. აუცილებელია ყურადღება გამახვილდეს იმაზე, რომ ყველას არ შეუძლია ამის მიღება.

სახელმწიფო მხარდაჭერა იპოთეკური მსესხებლებისთვის

რუსეთის ფედერაციის მთავრობამ დაამტკიცა სპეციალური პროგრამადახმარება მსესხებლებისთვის, რომლებმაც აიღეს სესხი საცხოვრებლისთვის. ეს მდგომარეობს იმაში, რომ ადამიანები, რომლებმაც გადაიხადეს იპოთეკა ბანკში, შეძლებენ მიიღონ 600 ათას რუბლამდე თანხა, ასევე უცხოური ვალუტის იპოთეკის რესტრუქტურიზაცია კურსით. Ცენტრალური ბანკი. პროგრამის ხანგრძლივობა განისაზღვრა 2015 წლიდან 2017 წლის 31 მაისის ჩათვლით. მაგრამ ცხოვრებამ საკუთარი კორექტირება მოახდინა და უკვე 7 მარტს, პროგრამა დაიხურა ვადაზე ადრე ბიუჯეტის დეფიციტის გამო (ყველა თანხა, რომელიც თავდაპირველად იყო დაპირებული, დაიხარჯა). სხვათა შორის, მსესხებლებმა, რომლებმაც მოახერხეს დოკუმენტების საჭირო პაკეტის წარდგენა 2017 წლის 7 მარტამდე, შესაძლოა იმედი ჰქონდეთ ამ პროგრამის ფარგლებში დახმარების მიღებაზე.

2017 წელს იპოთეკაზე 600 ათასის დაბრუნება - ვის აქვს ამ დახმარების უფლება?

ბუნებრივია, ახლა ბევრს სურს მიიღოს საკმაოდ ღირსეული თანხა იპოთეკის დასაფარად, მაგრამ ყველას არ აქვს ამის უფლება. ასე რომ, მსესხებელთა შემდეგ კატეგორიებს შეუძლიათ დაეყრდნონ სახელმწიფოსგან თანხების მიღების უფლებას იპოთეკის დაფარვისთვის დადგენილი ოდენობით:

• პირები, რომლებიც ზრდიან ერთ ან მეტ შვილს თვრამეტი წლამდე (ან რომლებიც არიან მათი მეურვეები);
• ამ სერვისით სარგებლობა შეუძლიათ იმ მოქალაქეებს, რომლებიც ზრდიან შშმ ბავშვს, განურჩევლად ინვალიდობის ჯგუფისა (სხვათა შორის, ეს ცვლილება წინა პროექტში იყო შეტანილი იპოთეკური მსესხებლების დასახმარებლად);
• მსესხებლები, რომლებიც მხარს უჭერენ 24 წლამდე ასაკის ზრდასრულ ბავშვებს, რომლებიც სწავლობენ უნივერსიტეტში სრულ განაკვეთზე;
• საბრძოლო ვეტერანები.

ანუ, იმისათვის, რომ ჩამოწეროთ ძირითადი დავალიანება იპოთეკაზე 600 ათას რუბლამდე სბერბანკში ან სხვა ფინანსური ორგანიზაციაპროგრამაში მონაწილე მსესხებელმა უნდა დაამტკიცოს ამ პრივილეგიით სარგებლობის უფლება.

გარკვეული ნიუანსი, რომ პროგრამამ უნდა ჩამოწეროს ძირითადი დავალიანება იპოთეკაზე 600 ათას რუბლამდე

თუ ადრე ერთ-ერთ ზემოაღნიშნულ კატეგორიას მიეკუთვნება ყველა მოქალაქეს უფლება ჰქონდა ფინანსური დახმარება გაეწია საბინაო იპოთეკური სესხის სააგენტოს (AHML) იპოთეკური სესხის ნაწილობრივი დაფარვისთვის 600 ათას რუბლამდე ოდენობით, მაგრამ არაუმეტეს 20% ( ადრე, 2016 წელს, ეს იყო ძირითადი ვალის ნაშთის 10%, შემდეგ 2017 წლის 23 თებერვლიდან ამ პუნქტში გარკვეული კორექტირება განხორციელდა. ეს პუნქტები უფრო დეტალურად იქნება განხილული ქვემოთ.

გამოყოფილი თანხების ოდენობის შეზღუდვები

იპოთეკური მსესხებლების მატერიალური დახმარების ოდენობა გაიზარდა 1,5 მილიონ რუბლამდე, მაგრამ ამავე დროს ის არ უნდა აღემატებოდეს ძირითადი ვალის ნაშთის 30%-ს. ეს ინოვაცია მოქმედებს მხოლოდ შემდეგი კატეგორიის მსესხებლებისთვის:

1. საბრძოლო ვეტერანები.
2. პირები, რომლებიც ზრდიან ორ ან მეტ არასრულწლოვან შვილს (ან რომლებიც არიან მათი მეურვეები).
3. შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე პირები ან შშმ ბავშვის მშობლები (განურჩევლად ჩამოყალიბებული შეზღუდული შესაძლებლობის ჯგუფისა).

• პირები, რომლებსაც ჰყავთ თვრამეტი წლამდე ასაკის ერთი შვილი ან არიან მისი მეურვეები,
• პირები, რომლებიც მხარს უჭერენ სრულ განაკვეთზე სტუდენტებს, რომლებმაც არ მიაღწიეს 24 წლის ასაკს,
• შეუძლია მიიღოს ფინანსური დახმარება 600 ათასი რუბლის ოდენობით, ხოლო მითითებული თანხა არ უნდა აღემატებოდეს ძირითადი დავალიანების ნაშთის 20%-ს.

როგორ ხდება ფინანსური დახმარება?

გავრცელებული მცდარი მოსაზრების საწინააღმდეგოდ, არცერთი მსესხებელი არ მიიღებს მითითებულ თანხას ნაღდი ანგარიშსწორებით. სახელმწიფოს ფინანსური დახმარება იპოთეკური სესხის გადასახდელად შედგება ძირითადი ვალის ნაწილის ჩამოწერაში.

როგორ შევამციროთ იპოთეკა 600 ათასით?

ფუნდამენტური პუნქტები ჩამოთვლილია ქვემოთ:

1. უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს და მიმართოთ რესტრუქტურიზაციას. მნიშვნელოვანი წერტილი- არ არის აუცილებელი, რომ მსესხებელს განაცხადის მომენტში ჰქონდეს სესხზე ვადაგადაცილებული დავალიანება.
2. სესხის ხელშეკრულების ხელმოწერის მომენტიდან 2017 წლიდან რესტრუქტურიზაციის განაცხადის წარდგენამდე გასულ დროს მნიშვნელობა არ აქვს.
3. ნებისმიერი იპოთეკა ექვემდებარება რესტრუქტურიზაციას, თუნდაც ის, რომელიც გაიცა როგორც სოციალური.

როგორია შემოსავალი მოთხოვნები იპოთეკური მსესხებლისთვის, რომელსაც სურს ისარგებლოს ამ სერვისით?

ოჯახის საშუალო შემოსავალი განაცხადის დაწყებამდე 3 თვის განმავლობაში, იმავე პერიოდში ხელშეკრულებით გათვალისწინებული საშუალო თვიური გადასახადის გამოკლების შემდეგ, არ აღემატება ორს. საარსებო მინიმუმიოჯახის თითოეული წევრისთვის (მხედველობაში მიიღება როგორც მსესხებლები, ასევე თანამსესხებლები).

სავალუტო იპოთეკის გათვალისწინებით, აღსანიშნავია, რომ აქტუალურობა დაკარგა აქტუალობა მაქსიმალურ შემოსავალზე დაწესებული ყველა მოთხოვნამ.

რომელ აპარტამენტებს მოიცავს ფედერალური იპოთეკური პროგრამა (600 ათასი დახმარება)

1. იპოთეკური საცხოვრებელი უნდა იყოს ერთადერთი.

3. გარდა ამისა, არსებობს მკაცრი შეზღუდვები ფართობზე:

• ბინა - არაუმეტეს 45 კვ.მ;
• ბინა - 65 კვ.მ;
• ბინა და მეტი - 85 კვ.მ.

მნიშვნელოვანი საკითხია, რომ თუ ოჯახში სამი ან მეტი არასრულწლოვანი შვილია, მოთხოვნები საცხოვრებლის ფასთან და ფართობთან დაკავშირებით არ არის შესაბამისი. თუმცა, 2017 წლიდან ინოვაციების მიხედვით, სახელმწიფოსგან იპოთეკის დასაფარად 600 ათასის მისაღებად, ოჯახს არ შეუძლია დამატებით ფლობდეს სხვა ქონებას, მათ შორის წილების ნახევარზე მეტს.

რომელ ბანკებში ხდება 600 ათასიანი იპოთეკის დაფარვის სუბსიდია?

უნდა გვესმოდეს, რომ კლიენტის წინაშე დავალიანების ნაწილის ჩამოწერა იპოთეკური სესხი, ამ შემთხვევაში ბანკი ზარალს არ განიცდის. და სახელმწიფოსგან 600 ათასი რუბლის იპოთეკური კომპენსაციის მიღების შემდეგ, მსესხებელი არ აფუჭებს ურთიერთობას ბანკთან. ის ასევე არანაირად არ მოქმედებს მასზე. საკრედიტო ისტორია. ამიტომ განსახილველ პროგრამაში მონაწილეობს ბანკების აბსოლუტური უმრავლესობა, რომლებიც გასცემენ იპოთეკურ სესხებს.

მაგრამ ნებისმიერ შემთხვევაში, სანამ დახმარების მისაღებად საჭირო დოკუმენტების მომზადებას დაიწყებთ, უნდა შეამოწმოთ ბანკის თანამშრომლებთან კომპენსაციის მიღების შესაძლებლობის შესახებ ამ ფინანსურ ინსტიტუტთან მუშაობისას.

დოკუმენტების ჩამონათვალი, რომლებიც უნდა იყოს წარმოდგენილი ამ პროგრამაში მონაწილეობის მისაღებად სბერბანკში ან სხვა საკრედიტო დაწესებულებაში იპოთეკაზე 600 ათასის დასაბრუნებლად, შეიძლება განსხვავდებოდეს თითოეულ ინდივიდუალურ შემთხვევაში (დამოკიდებულია სესხის პირობებზე, იპოთეკის ზომაზე და სხვა ფაქტორები), ამიტომ ეს კითხვა პირდაპირ უნდა გადაამოწმოთ ბანკის თანამშრომლებთან, რომლის კლიენტიც არის მსესხებელი.