საბანკო სესხის აღების უამრავი მიზეზი არსებობს. მაგრამ ხშირად სიტუაცია ისე ვითარდება, რომ სესხის განაცხადის დამტკიცების და ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ ფული აღარ არის საჭირო. ან სესხი კლიენტს ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომელმა დაუკისრა. რა უნდა გააკეთოს ამ სიტუაციაში? შესაძლებელია თუ არა სესხზე უარის თქმა, როცა ხელშეკრულებას ხელს მოაწერს ორივე მხარე? რა საკანონმდებლო დოკუმენტაციას უნდა დავეყრდნოთ შექმნილი მდგომარეობიდან მატერიალური ზიანის გარეშე გამოსვლის ან შეძლებისდაგვარად შემცირების მიზნით?
ხელმოწერამდე სესხის ხელშეკრულებათქვენ უნდა წაიკითხოთ ყურადღებით
ანუ შესაძლებელია თუ არა სესხის გაუქმება ხელშეკრულების გაფორმებამდე?უმარტივესი სიტუაცია შეიძლება იყოს, როცა კლიენტი ეწვია ბანკის ფილიალს, პირადად წარადგინა სესხის განაცხადი, მიიღო თანხმობა, მაგრამ ხელი არ მოაწერა რაიმე დოკუმენტების პაკეტს, მათ შორის სესხის ხელშეკრულებას. აქ თქვენ უნდა გესმოდეთ, რომ ბანკის დამტკიცებული განაცხადი არ ავალდებულებს კლიენტს რაიმე ქმედებას,თუ ის აღარ გრძნობს ფინანსური რესურსების საჭიროებას.
საკმარისია კლიენტმა შეწყვიტოს კომუნიკაცია ბანკის თანამშრომელთან და გარკვეული პერიოდის შემდეგ განცხადება გაიგზავნება ბანკში პროგრამული სისტემაგაუქმებულია. უფრო სწორი იქნება, რომ პოტენციურმა მსესხებელმა შეატყობინოს ფინანსური ორგანიზაციაფულის სესხის აღების განზრახვის არარსებობის შესახებ. სესხის განაცხადის წარდგენის და მისი დამტკიცების (უარის) პროცედურა სრულიად უფასოა და კლიენტს არ ერიცხება საკომისიო.
მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ დამტკიცებული განაცხადი (თუ კლიენტმა პირადად არ უარყო იგი) ამ სტატუსში კიდევ რამდენიმე დღე დარჩება. ეს დრო საკმარისია იმისთვის, რომ იფიქროთ ან მოძებნოთ მაქსიმალური ხელსაყრელი საბანკო შეთავაზება.
როგორ თქვათ უარი სესხზე, თუ ხელშეკრულება გაფორმებულია?იურიდიული კუთხით გაცილებით რთული ვითარებაა მიჩნეული, როცა ხელშეკრულება უკვე გაფორმებულია. ხელმოწერით კლიენტი თანახმაა შეასრულოს სავალო ვალდებულებებისაკრედიტო დაწესებულების წინაშე. და მათზე უარის თქმა არ იქნება ისეთი მარტივი, როგორც ჩვეულებრივი დამტკიცებული განაცხადი, როდესაც საკმარისი იყო ბანკში დარეკვა და სესხის არ აღების განზრახვის გამოცხადება.
მაგრამ არ დაიდარდოთ. არის გამოსავალი სიტუაციიდან, როცა სესხის ხელშეკრულება გაფორმებულია, მაგრამ ფული ზედმეტი აღმოჩნდება.იურიდიული თვალსაზრისით, ხელშეკრულების გაფორმების განხორციელებული ფაქტი შეიძლება დაიყოს ორ შემთხვევად.
აქ შეიძლება ვისაუბროთ როგორც ნაღდი ფულის სესხზე, ასევე საკრედიტო ბარათზე. თქვენ უნდა გაამახვილოთ ყურადღება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსზე, კერძოდ, ხელოვნებაზე. 870.მასში ნათქვამია, რომ სესხის ხელშეკრულება ითვლება ფაქტობრივად ძალაში შესვლად იმ მომენტიდან, როდესაც საბანკო ორგანიზაცია გადაანაწილებს ნასესხები სახსრებს (ნაღდი სესხი ან საკრედიტო ბარათი) პირდაპირ მსესხებლის ხელში. შესაბამისად, სწორედ სესხის გადაცემის შემდეგ ეკისრება კლიენტს ვალდებულებებისაფინანსო და საკრედიტო ორგანიზაციის წინაშე.
და რაც უფრო ადრე გადადგამს კლიენტი ამ შემთხვევაში პირველ ნაბიჯებს სესხზე უარის თქმისკენ, მით უკეთესი.
თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ პირადად საბანკო ორგანიზაციას რაც შეიძლება მალე და გაახმოვანოთ თქვენი გადაწყვეტილება სესხზე უარის თქმის, ასევე გაფორმებული ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ.
სესხის გაუქმება შეგიძლიათ ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ
მიმდინარეობის მიხედვით რუსეთის კანონმდებლობარეგულირების სფეროში საბანკო, საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ დააკმაყოფილოს მსესხებლის მოთხოვნა სესხზე უარის თქმის შემცველი. მაგრამ პრაქტიკა გვიჩვენებს, რომ ბანკი კლიენტის მსესხებლად შესანარჩუნებლად შეეცდება, სხვადასხვა საბაბით, რაც შეიძლება დიდხანს გადადოს უარის თქმის პროცესი.
მაგრამ თუ ბანკი მყისიერად შეხვდა კლიენტს შუა გზაზე და დააკმაყოფილა მისი მოთხოვნა სასესხო ხელშეკრულების ფაქტობრივად შესვლამდე შეწყვეტის შესახებ, მაშინ კლიენტს არ მოუწევს სესხზე პროცენტის გადახდა ან ჯარიმების გადახდა სახელშეკრულებო ვალდებულებების შეწყვეტისთვის. ასევე შესაძლებელია, რომ კლიენტს კვლავ მოუწიოს პროცენტის გადახდა სასესხო სახსრებზე,რომელიც არასოდეს გამოიყენა.
სესხის განაცხადის დამტკიცების შემთხვევაში, ხელშეკრულება იდება ორმხრივად, კლიენტმა მიიღო თანხა, მაგრამ გამოთქვა სურვილი დაბრუნებულიყო იმ დღეს ან რამდენიმე დღის შემდეგ და უარი ეთქვა სესხზე. სწორედ აქედან ამოქმედდება სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის პროცედურა.კლიენტმა უნდა დაუბრუნოს ბანკში აღებული სესხის მთელი თანხა და გადაიხადოს პროცენტი სარგებლობის დღეებში. ამ შემთხვევაში, იმ შემთხვევაშიც კი, თუ კლიენტმა მიმართა თანხის მიღებიდან ერთი საათის შემდეგ, მისი სარგებლობის პროცენტი დაითვლება დღეში.
ხელშეკრულების გაფორმებამდე მნიშვნელოვანია მისი პირობებით გარკვევა, არის თუ არა ამის შესაძლებლობა ადრეული დაფარვასესხი ყოველგვარი ჯარიმის გადახდის გარეშე. მაგალითად, ხელშეკრულების მიხედვით იპოთეკური სესხივადაზე ადრე დაფარვა შეიძლება განხორციელდეს მხოლოდ მის პირობებში განსაზღვრული ვადის გასვლის შემდეგ და არა ერთი დღით ადრე. ამ ვადამდე კლიენტი ვალდებულია განახორციელოს სავალდებულო ყოველთვიური გადასახადები სპეციალური გრაფიკით დადგენილი ოდენობით. იგივე წესები ვრცელდება საკრედიტო ინსტიტუტების უმეტესობაზე, რომლებიც მონაწილეობენ მანქანის სესხებში.
ზოგადად, კლიენტის მიერ სესხის ხელშეკრულების გაუქმების პროცედურა ასეთია:
ნებისმიერი პროდუქტის სამომხმარებლო დაკრედიტების შემთხვევაში, მაღაზიამ უნდა დააბრუნოს თანხა ბანკს პირდაპირ დაბრუნების ფაქტიდან გამომდინარე. ამ შემთხვევაში, მსესხებელმა უნდა უზრუნველყოს, რომ მაღაზიამ დროულად განახორციელოს გადარიცხვა ფულისაკრედიტო ინსტიტუტის სასარგებლოდ. ამასობაში ის აგრძელებს ბანკის წინაშე სავალო ვალდებულებების შესრულებას.
თუ კლიენტს ჯერ არ მიუღია თანხა, სესხზე უარის თქმის უმარტივესი გზაა
პრაქტიკა აჩვენებს, რომ ხელმოწერილი სესხის ხელშეკრულების გაუქმების პროცედურა არ არის რთული.იგი შედგება რამდენიმე მკაცრად განსაზღვრული ეტაპისგან. საბანკო რეგულირების სფეროში ქვეყნის კანონმდებლობა მკაფიოდ განსაზღვრავს როგორც კლიენტის, ასევე საფინანსო-საკრედიტო ორგანიზაციის უფლება-მოვალეობებს სესხის დაფარვის შემთხვევაში.
სესხის ხელშეკრულების გაფორმებამდე მნიშვნელოვანია მისი ყველა პირობის სრულად წაკითხვა.თუ რომელიმე მუხლის მნიშვნელობა გაურკვეველი რჩება, თქვენ უნდა მიმართოთ დახმარება ბანკის თანამშრომელს ან ადვოკატს. სწორედ ხელშეკრულების პირობებშია გაწერილი სესხზე უარის თქმის პროცედურა.
კონტაქტში
ამ თვის საუკეთესო სესხები
იმისათვის, რომ გამოკითხვა იმუშაოს, თქვენ უნდა ჩართოთ JavaScript თქვენი ბრაუზერის პარამეტრებში.
მოქმედი სესხის ხელშეკრულება შეიძლება გაუქმდეს მხოლოდ დამაჯერებელი მიზეზების შემთხვევაში. სესხზე უარის თქმა შეუძლიათ მსესხებლებს, რომლებსაც გაუთვალისწინებელი გარემოებები აქვთ და კლიენტებს, რომლებმაც სესხი მიიღეს ინტრუზიული რეკლამის ან ნაჩქარევი გადაწყვეტილების შედეგად.
სესხის ხელშეკრულების სასწრაფოდ გაუქმების აუცილებლობა შეიძლება წარმოიშვას მას შემდეგ, რაც კლიენტი ყურადღებით შეისწავლის ტრანზაქციის პირობებს. ბევრი პოტენციური მსესხებელი არ იცნობს მოქმედ კანონმდებლობას და ბაზრის დაკრედიტების პარამეტრებს. შედეგად, მათ შეიძლება დაუშვან შემაშფოთებელი შეცდომები გარიგების დადების ეტაპზე. ზოგჯერ უფრო ადვილია სესხზე უარის თქმა, ვიდრე დაფინანსების პირობების შეცვლა.
ტრანზაქციის გაუქმების პროცედურის ძირითადი მიზეზები:
ტრანზაქციის უხეში შესრულება ხშირად იწვევს სერიოზულ შედეგებს, მათ შორის ფინანსურ ზარალს, ამიტომ მსესხებლებს ურჩევენ, ყურადღებით განიხილონ ხელშეკრულების კონკრეტული პირობები საკრედიტო ინსტიტუტის წარმომადგენელთან. უარი თქვით მიმდინარე სესხიხელშეკრულების პირობების საფუძვლიანი შესწავლა დაგეხმარებათ, რაც მიუთითებს კონკრეტული ქმედებების რეკომენდებულ თანმიმდევრობას, რაც საშუალებას გაძლევთ შეწყვიტოთ გარიგება მსესხებლისთვის რაიმე მნიშვნელოვანი დანაკარგის გარეშე.
თქვენ მოგიწევთ განაცხადოთ სესხის სრულად განთავისუფლებისთვის უახლოეს ოფისში. ფინანსური ინსტიტუტი. მსესხებელს ასევე მოეთხოვება დაადასტუროს, რომ არსებობს ასეთი გადაწყვეტილების დამაჯერებელი მიზეზები. აკრძალულია მხარეთა მიერ ხელმოწერილი ხელშეკრულების გაუქმება მსესხებლის მიერ დასაბუთებული გადაწყვეტილების არარსებობის შემთხვევაში.
ხელშეკრულების გაუქმების პროცედურა დიდწილად დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა ეტაპზეა დაკრედიტების პროცესი. უმარტივესი გზაა უარი თქვან გარიგებაზე, სანამ მხარეები ხელს მოაწერენ დოკუმენტებს. ხელთ არსებული თანხის შეთანხმებული ოდენობის მიღების შემდეგ, მსესხებელს მოუწევს უარი თქვას ნამდვილად კარგი მიზეზი. როგორც წესი, ამ შემთხვევაში, დამოუკიდებელი საკრედიტო კონსულტანტები რეკომენდაციას უწევენ ტრანზაქციის ვადაზე ადრე დაფარვას. ზოგიერთი ხელშეკრულება ითვალისწინებს მოკლე პერიოდს, რომლის განმავლობაშიც მსესხებელს უფლება აქვს უარი თქვას გარიგებაზე ჯარიმების რისკის გარეშე.
რჩევები მსესხებლისთვის:
მკაცრად რეკომენდირებულია მსესხებლებმა, რომლებმაც არ იციან როგორ დაგეგმონ თავიანთი ხარჯები, დაუკავშირდნენ ბანკს ოფიციალური განაცხადით სესხზე უარის თქმის შესახებ. ჩვეულებრივ, შეფერხება ხდება ზუსტად ნასესხები სახსრების გაუაზრებლად გამოყენების გამო. ბიუჯეტის ფრთხილად დაგეგმვა გამორიცხავს სესხის აღების აუცილებლობას. ამ შემთხვევაში პოტენციური მსესხებელი გამოიყენებს პერსონალურ დანაზოგს.
სესხის ხელშეკრულების შეწყვეტისას ასევე მოგიწევთ გაითვალისწინოთ ფინანსური ზარალი, რომელიც შეიძლება მსესხებელს წააწყდეს. ვინაიდან გარიგების გაუქმება შესაძლებელია მხოლოდ მხარეთა შეთანხმებით, კრედიტორს აქვს სრული უფლება მოითხოვოს კომპენსაცია. ზოგჯერ ხელშეკრულება ადგენს კიდეც კომპენსაციის ოდენობას, რომლის გადახდასაც ვალდებულებას იღებს მსესხებელი, რომელსაც სურს შეწყვიტოს თანამშრომლობა ფინანსურ ინსტიტუტთან.
მსესხებლებმა, რომლებიც გეგმავენ დიდი სესხის აღებას, ყურადღებით უნდა წაიკითხონ გარიგების პირობები. ხელშეკრულების შეწყვეტა არის მრავალსაფეხურიანი და უკიდურესად რთული პროცესი, რომელიც თავიდან უნდა იქნას აცილებული, თუ ეს შესაძლებელია. მსესხებელს მოუწევს შეაგროვოს დოკუმენტების პაკეტი, რათა ოფიციალურად დაადასტუროს გაუქმების მიზეზი.
გარიგების შეწყვეტის ეტაპი:
მაშინაც კი, თუ ფინანსური ინსტიტუტი უარს იტყვის კლიენტისთვის ხელშეკრულების შეწყვეტაზე, ასეთი ორგანიზაციის გამოცდილი თანამშრომლები შესთავაზებენ რამდენიმე რეკომენდაციას პრობლემის გადასაჭრელად, ყველა მხარისთვის ზიანის აღმოსაფხვრელად. თუ ფინანსური ინსტიტუტი თანახმაა გარიგების შეწყვეტაზე, კლიენტს უფლება აქვს უარი თქვას ასეთ გადაწყვეტილებაზე ხელშეკრულების ოფიციალურად შეწყვეტამდე.
ამრიგად, სამომხმარებლო სესხზე უარის თქმა საკმაოდ ითვლება ხელმისაწვდომი გზითხელშეკრულების შეწყვეტა. მსესხებელს რეკომენდირებულია უშუალოდ დაუკავშირდეს საფინანსო ინსტიტუტს ან ჩართოს დამოუკიდებელი სპეციალისტები (იურისტები და ეკონომისტები), რათა ჩამოაყალიბოს ინდივიდუალური მიდგომა ხელშეკრულების შეწყვეტასთან დაკავშირებით. არ უნდა მიიღოთ ნაჩქარევი გადაწყვეტილებები, უგულებელყოთ პროფესიონალების რეკომენდაციები.
თუ სესხის ხელშეკრულებასთან დაკავშირებით პრობლემები წარმოიქმნება, არ გადადოთ ფინანსური ინსტიტუტის ოფისთან დაკავშირება. პრაქტიკაში, ნებისმიერი შეფერხება იწვევს მნიშვნელოვან პრობლემებს ტრანზაქციის გაუქმების ეტაპზე. კვალიფიციური რჩევის მიღება მსესხებელს საშუალებას მისცემს გათავისუფლდეს ზოგიერთი შეცდომისგან, რომელიც ხშირად წარმოიქმნება ტრანზაქციის შეწყვეტის პროცესში. მსესხებელს თავისი ქმედებების მცირე დეტალებამდე გააზრებული აქვს შესაძლებლობა ბანკთან საკამათო საკითხები მშვიდობიანად მოაგვაროს ყოველგვარი ფინანსური ზიანის გარეშე.
Საღამო მშვიდობისა მოხდა შემდეგი. ხელი მოვაწერე საბანკო ხელშეკრულებას სამომხმარებლო დაკრედიტების შესახებ. საკრედიტო დაწესებულებამ მითხრა, რომ გადარიცხვა სავარაუდოდ 3 სამუშაო კვირაში განხორციელდება. მაგრამ ერთხელ დავფიქრდი, ვფიქრობ უარი ვთქვა სესხზე. მითხარი როგორ გავაუქმო სამომხმარებლო სესხი და შემიძლია ამის გაკეთება? ივანე.
გამარჯობა, ივანე! დიახ, შეგიძლიათ შეწყვიტოთ სამომხმარებლო სესხის გამოყენება. საკანონმდებლო დონეზე ჩვენ უკვე ვიზრუნეთ მომხმარებელზე და წელს გამოვა ახალი კანონი „სამომხმარებლო კრედიტის შესახებ“.
სწორედ ის გეტყვით დეტალურად როგორ თქვათ უარი სამომხმარებლო სესხზე. ეს საკანონმდებლო დოკუმენტი შეიცავს პუნქტებს, რომლებიც ასევე ეხება იპოთეკურ სესხს.
და ყველა დეტალური სესხის პირობები გაწერილია ამ გვერდებზე. ახალი კანონიაფიდავიტი „მომხმარებლური კრედიტის შესახებ“ საბანკო დაწესებულებებს აკისრებს ვალდებულებას, გაეცნონ მსესხებლებს სახელშეკრულებო პირობებს სასესხო ტრანზაქციის ხელმოწერამდე დიდი ხნით ადრე.
მსესხებელი უნდა იყოს ინფორმირებული საბანკო ორგანიზაცია O:
სრული საკრედიტო სესხი;
შედგენილი სესხის დაფარვის გრაფიკი;
მთლიანი სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის შესაძლებლობა;
სამომხმარებლო სესხის ლიმიტის არსებობა;
სესხის დაგვიანებით დაფარვისთვის არის ჯარიმები.
გარდა ამისა, საკანონმდებლო დოკუმენტი მხარს უჭერს საბანკო კომისიის გაუქმებას იმის გამო, რომ ბანკი განიხილავს შეკვეთის განაცხადს და საბანკო გადაწყვეტილების მიღების ვადა ორ კვირამდე შემცირდება.
ყველა სესხის დოკუმენტებიპლასტიკური საკრედიტო ბარათების ჩათვლით, მსესხებელს გადაეცემა პირად შეხვედრაზე.
და ყველაზე მნიშვნელოვანი სიახლე არის ის, რომ კრედიტის მსესხებლებს ექნებათ უფლება უარი თქვან სამომხმარებლო სესხზე, მაშინაც კი, თუ განაცხადი უკვე შესრულებულია.
მთავარია, გქონდეთ დრო, რომ უარი თქვათ სესხის ხელშეკრულების გაფორმებიდან ათი დღის განმავლობაში, თქვენი მოქმედების მიზეზების ახსნის გარეშე.
გასათვალისწინებელია ისიც, რომ სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაში დარიცხული პროცენტი ან საბანკო ჯარიმები არ უნდა დაწესდეს. კლიენტს მხოლოდ საპროცენტო განაკვეთების გადახდა უწევს სესხით სარგებლობის მთელი ვადის განმავლობაში.
ამჟამად, ზოგიერთი საბანკო სტრუქტურა საშუალებას გაძლევთ უარი თქვათ ბევრ საბანკო პროდუქტზე.
სამომხმარებლო სესხის გაუქმება შესაძლებელია, მაგრამ მხოლოდ 24 საათის განმავლობაში.
სესხის ხელშეკრულების გაუქმება შესაძლებელია მხოლოდ გარკვეული პირობებით.
სიტუაციები შეიძლება განსხვავებული იყოს: დღეს ადამიანს სჭირდება სესხი, მაგრამ ხვალ ან თუნდაც რამდენიმე საათში მას აღარ სჭირდება. მსესხებლის მოტივაცია არ თამაშობს განსაკუთრებულ როლს, მნიშვნელოვანია ის ეტაპი, რომელზედაც მიიღეს გადაწყვეტილება სესხის გაუქმებაზე და გარკვეული ფორმალობების დაცვის აუცილებლობა, რათა სიტუაციიდან გამოვიდეთ მინიმალური ზარალით ან მის გარეშე. მათ საერთოდ. მაშ, შესაძლებელია თუ არა უარი თქვას ბანკიდან უკვე აღებული სესხის მიღებაზე?
პრაქტიკაში შესაძლებელია სამი სიტუაცია, რაც დამოკიდებულია ბანკის კლიენტს შეუძლია განახორციელოს გარკვეული ქმედებები, რომლებიც მიმართულია სესხზე უარის თქმისკენ. თუ ჩვენ დავიწყებთ პრინციპს "მარტივიდან რთულამდე", მაშინ ასეთი სიტუაციები ასე გამოიყურება:
რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 821-ე მუხლის თანახმად, თუ სესხის ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული, მსესხებელს შეუძლია მთლიანად ან ნაწილობრივ უარი თქვას სესხის მიღებაზე ბანკის შეტყობინებით. გაფრთხილების ვადა გამოიყოფა სესხის გაცემამდე, ხოლო სესხის ვადა დგინდება ისევ სესხის ხელშეკრულებით.
ამრიგად, კანონი ამბობს, რომ პირობები, თუ როგორ უნდა გააუქმოთ სესხი, მხარეებმა უნდა განსაზღვრონ ხელშეკრულებაში. გასაგებია, რომ ჩვეულებრივ ამ პირობებს ბანკი კარნახობს და ხელშეკრულების გაფორმებით კლიენტი უბრალოდ ეთანხმება მათ.
სამწუხაროდ, რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი არ განსაზღვრავს ან არ ხსნის „სესხის მიღების“ და „სესხის გაცემის“ ცნებებს, ამიტომ ბევრი მსესხებელი თვლის, რომ სესხის მიღებაც და გაცემაც ერთი და იგივეა. ნიშნავს იმ მომენტს, როდესაც თანხა მოვიდა მათ შეკვეთაში: ანგარიშზე, ნაღდი ფულით, სავაჭრო ორგანიზაცია, საიდანაც საქონელი კრედიტით იყო შეძენილი და ა.შ. ეს მიდგომა, ისევე როგორც ხშირად აღრეული ცნებები „კრედიტი“ და „სესხი“, აიძულებს ადამიანს იფიქროს, რომ შეიძლება სესხზე უარი თქვას ფინანსური შედეგების გარეშე ნებისმიერ დროს, სანამ ფული არ იქნება ხელმისაწვდომი. ეს არასწორია:
საქმეები განსხვავებულია სამომხმარებლო სესხები. აქ კანონი ნათლად წერს, რომ ხელშეკრულება დადებულად ითვლება მაშინ, როცა ბანკსა და მსესხებელს შორის მიღწეულია შეთანხმება ყველა ფიზიკურ პირზე. საკრედიტო პირობები, რაც ფაქტობრივად ნიშნავს, რომ მხარეები ხელს აწერენ ხელშეკრულებას.
ზოგადად, მსესხებლის მიერ სესხზე უარის თქმის პროცედურა შემდეგი იქნება:
ზოგიერთ შემთხვევაში, ბანკი შეიძლება დათანხმდეს დათმობაზე და არ დააკისროს პროცენტი, თუ კლიენტმა ახლახან მიიღო სესხი და დაუყოვნებლივ თქვა უარი მასზე. მაგრამ ასეთი საკითხები ინდივიდუალურად წყდება და ეს არის კრედიტორის უფლება, მაგრამ არა ვალდებულება, გარდა იმ შემთხვევებისა, როცა ეს პირდაპირ არის მითითებული ხელშეკრულებაში.
ბანკს მხოლოდ მაშინ აქვს საჩივრის შეტანა აზრი, როცა სესხის შეწყვეტა მართლაც ძალიან ძვირია, ანუ პროცენტის საჭირო ოდენობა მაღალია. მაგრამ არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ დავის მოგვარების დროს შეიძლება დაგროვდეს გაცილებით დიდი ინტერესი, ვიდრე თავდაპირველად იყო.
თუ ჯერ კიდევ გაქვთ შეკითხვები მსესხებლის ინიციატივით ბანკთან სასესხო ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ, ჩვენი მორიგე ადვოკატი მზად არის დაუყოვნებლივ უპასუხოს მათ.
უსაფუძვლოდ არ ამბობენ, რომ სესხზე განაცხადის დაწყებამდე რამდენჯერმე უნდა გადახედოთ თქვენს ქმედებებს. ფაქტია, რომ ზოგჯერ მსესხებლების უმეტესობა რაიმე განსაკუთრებული საჭიროების გარეშე იღებს საბანკო სესხს და გარკვეული დროის შემდეგ იწყებს ფიქრს და ზარალის დათვლას. რა თქმა უნდა, სესხის აღების შესახებ გადაწყვეტილება უნდა იყოს მიღებული ჭკვიანურად და გონივრულად, რადგან სესხის ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ მსესხებელს შესაძლოა გარკვეული სირთულეები შეექმნას. შესაძლებელია თუ არა სესხის გაუქმება ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ? მაგრამ შევეცადოთ გაერკვნენ, ნამდვილად არსებობს თუ არა ასეთი შესაძლებლობა.
აქ მსგავსი კითხვის დასმისას წესით უნდა იხელმძღვანელოთ, რომ ბანკსა და მსესხებელს შორის ურთიერთობა რეგულირდება ურთიერთშეთანხმებით. ანუ გამსესხებელი და მსესხებელი სასესხო ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ ხდებიან ფინანსური ტრანზაქციის მხარეები. შეგახსენებთ, რომ ხელშეკრულების მიხედვით, გამსესხებელი მსესხებელს აწვდის თანხებს დროული გადახდისა და დაფარვის პირობით, კრედიტორის მიერ მსესხებლის წერილობითი თანხმობით დადგენილი წესით.
აქედან შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ ურთიერთშეთანხმების გაფორმებამდე მსესხებელს არაფრის ვალი არ აქვს გამსესხებელს და, შესაბამისად, ნებისმიერ ეტაპზე შეუძლია უარი თქვას სესხზე. თუ თქვენ მიმართეთ ბანკის ვალი, მიიღო დადებითი გადაწყვეტილება და გაეცნო თანამშრომლობის პირობებს, დაგიტოვეს სესხის ხელშეკრულება, მაგრამ უცებ გადაიფიქრე აღება. ნასესხები სახსრები, შეგიძლიათ უბრალოდ ბოდიში მოიხადოთ სესხის სპეციალისტიდა დატოვონ ფინანსური ინსტიტუტი.
Მნიშვნელოვანი! ხელშეკრულება დადებულად ითვლება მხოლოდ მსესხებლის მიერ ხელმოწერის შემდეგ; ამ მომენტამდე თქვენ შეგიძლიათ მარტივად უარი თქვათ ნასესხები თანხების გაცემაზე საკუთარი თავისთვის რაიმე შედეგის გარეშე.
მოდით შევხედოთ მეორე სიტუაციას - თქვენ ხელი მოაწერეთ სესხის ხელშეკრულებას, მაგრამ ჯერ არ მიგიღიათ თანხები. ამ კითხვას ორი მხარე აქვს: პირობები საბანკო ხელშეკრულებადა სამოქალაქო კოდექსი რუსეთის ფედერაცია. გამსესხებელსა და მსესხებელს შორის ურთიერთობა რეგულირდება სესხის ხელშეკრულებით. აქ ბანკები მაქსიმალურად იცავენ თავს სასესხო სახსრებზე უარის თქმისგან, რადგან მოსალოდნელ მოგებას არ იღებენ. აქ კითხვაზე, შესაძლებელია თუ არა სესხზე უარის თქმა, ბანკის თანამშრომელი უარს ამბობს, რადგან ხელშეკრულება უკვე გააფორმე.
ამ მაგალითში ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომელი არღვევს დებულებას Სამოქალაქო კოდექსი. მართლაც, მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად, სესხის ხელშეკრულება დადებულად ითვლება მხოლოდ სახსრების გადარიცხვის შემდეგ. შესაბამისად, სანამ არ მიიღებთ თანხებს ბანკიდან, არაფრის ვალი არ გაქვთ. ამასთან, სესხის ხელშეკრულებაში ბანკი აკონკრეტებს ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ ნასესხები სახსრების დაბრუნებისა და სესხზე უარის თქმის პროცედურას, რაც პირდაპირ ეწინააღმდეგება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსს.
როგორ თქვათ უარი სესხზე, თუ ხელშეკრულება გაფორმებულია. უპირველეს ყოვლისა, თუ თანხები უკვე შემოვიდა თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე, მაშინ ისინი არ უნდა მიიღოთ ნაღდი ანგარიშსწორებით. თუ თანხა გადაირიცხა ანგარიშზე პლასტიკური ბარათი, მაშინ თქვენ უნდა იმოქმედოთ იმავე გზით: არ უნდა ამოიღოთ ისინი. ამის შემდეგ თქვენ წერთ განცხადებას საფინანსო ინსტიტუტის ხელმძღვანელთან სესხზე უარის თქმის შესახებ. თქვენი განაცხადის განხილვის შედეგების საფუძველზე, თქვენ მიიღებთ უარს ან თანხმობას. თუ თქვენს განცხადებაზე გადაწყვეტილება დადებითია, საკრედიტო ანგარიშიდან თანხები კვლავ გადადის კრედიტორზე, ხოლო თუ თქვენ მიიღებთ უარს, თქვენ გაქვთ სრული უფლება დაიცვათ თქვენი ინტერესები სასამართლოში.
Მნიშვნელოვანი! თქვენი განაცხადის განხილვის პერიოდში თქვენ მოგიწევთ გარკვეული პროცენტის გადახდა, კერძოდ იმ დღეებისთვის, რომლებშიც უნდა გამოეყენებინათ ნასესხები თანხები, თუმცა, იურიდიული თვალსაზრისით, ეს მთლად სწორი არ არის, რადგან ფული ინახებოდა ბანკში და არ გამოგიყენებიათ.
ყველაზე რთული ვითარებაა, როდესაც კრედიტზე უარის თქმის აუცილებლობა გაჩნდა სესხის მთლიანი თანხის მიღების შემდეგ. აქ ხელშეკრულება უკვე დადებულად ითვლება, რაც ნიშნავს, რომ მსესხებელი ვალდებულია დაფაროს გაცემული სესხი ხელშეკრულებით დადგენილ ვადაში. მაგრამ ყველა მსესხებელმა არ იცის ერთი ნიუანსი, რომელიც არის ის, რომ თანხების მიღებიდან 14 დღის განმავლობაში შეგიძლიათ კანონიერად უარი თქვათ ბანკის სესხზე.
გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ 2014 წელს კანონმდებლობის ცვლილებების გამო, თითოეულ მსესხებელს უფლება აქვს სესხის ხელშეკრულებით მიღებული თანხები ბანკს დაუბრუნოს სესხის მთლიანი თანხის მიღებიდან 14 დღის ვადაში.
აქედან გამომდინარეობს, რომ თუ თქვენ მიიღეთ სესხი და აღარ გჭირდებათ ნასესხები თანხები, შეგიძლიათ თანხა სრულად შეიტანოთ თქვენს მიმდინარე სესხის ანგარიშზე წინასწარი შეტყობინების გარეშე (წერილობითი განაცხადი). მაგრამ აქაც კი ღირს ერთი მახასიათებლის გათვალისწინება - თქვენ იყენებდით მას გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, მაშინ ამისთვის ბანკს უნდა გადაიხადოთ საკომისიო. ადვილი იქნება პროცენტის ოდენობის გამოთვლა: ამისთვის წლიური პროცენტიგაყავით წლის დღეების რაოდენობაზე (365 ან 366), შემდეგ გაამრავლეთ სესხის თანხა იმ დღეების რაოდენობაზე, რომლებშიც რეალურად იყენებდით მას.
მაგალითად, თუ თქვენი სესხის ოდენობა იყო 200,000 რუბლი საპროცენტო განაკვეთი 18% წელიწადში, შემდეგ 10 დღის განმავლობაში პროცენტი გამოითვლება შემდეგნაირად: 200000*(0.18/365)*10=968 რუბლი.
ასე რომ, თუ გსურთ ბანკში ნასესხები თანხების დაბრუნება, იმ პირობით, რომ ხელშეკრულება გაფორმდა 14 დღეზე ნაკლები ხნის წინ, მაშინ ჯერ ზუსტად უნდა გაარკვიოთ დარიცხული პროცენტის ოდენობა. ანუ დაუკავშირდით ბანკის ფილიალს და სთხოვეთ საკრედიტო დეპარტამენტის თანამშრომელს, გამოგითვალოთ პროცენტის ოდენობა იმ დღეებისთვის, როცა რეალურად იყენებდით სესხს, შემდეგ გადაუხადეთ თანხა მოლარეს, კერძოდ, სესხის თანხა და დარიცხული პროცენტი. შემდეგ კვლავ დაუკავშირდით საკრედიტო განყოფილებას, რათა მოითხოვოთ მსესხებელსა და ბანკს შორის ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის დამადასტურებელი დოკუმენტი.
გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ბანკს არ აქვს უფლება დააკისროს დამატებითი საკომისიო სესხის თანხების დაბრუნებისთვის.
შეიძლება მოხდეს ისე, რომ მსესხებელმა გაუშვა სესხის დაფარვის ვადა, მაგრამ ამავდროულად გაქრა ნასესხები სახსრების საჭიროება. არის კიდევ ერთი ვარიანტი - სესხის სრული ვადამდე დაფარვა. ფაქტია, რომ კანონის თანახმად, ბანკს არ აქვს უფლება სრულად არ მიიღოს სესხების ვადაზე ადრე გადახდა, ეს მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად. სხვა საკითხებთან ერთად, ასეთი ქმედებებისთვის ჯარიმები, ჯარიმები და სასჯელები უკანონოა.
როგორ დაფაროთ სესხი ვადაზე ადრე? აქ პროცედურა სრულად არის მოწესრიგებული კანონით, რომლის მიხედვითაც მსესხებელს უფლება აქვს ვადაზე ადრე დაფაროს სესხი, მაგრამ ამავდროულად აცნობოს გამსესხებელს მინიმუმ 30 დღით ადრე. ერთი სიტყვით, ჯერ ბანკში უნდა დაწეროთ განცხადება სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის განზრახვის შესახებ, შემდეგ გადაიხადოთ ძირი და პროცენტი, მაგრამ მხოლოდ 30 დღის შემდეგ. ამ შემთხვევაში აუცილებელია დავალიანების ზუსტი ოდენობის გარკვევა დაფარვის დღეს, მხოლოდ ბანკის თანამშრომელს შეუძლია გამოთვალოს თქვენთვის.
თუმცა, პრაქტიკაში ყველაფერი საკმაოდ მარტივია, რამდენადაც ფინანსური ინსტიტუტებიარ აქვთ უფლება, მაგრამ აუკრძალონ მსესხებელს სესხის ვადაზე ადრე გადახდა, პირიქით, გაამარტივეს ეს პროცედურა. მაგალითად, ზოგიერთ ბანკში ვადამდელი დაფარვის შესახებ განაცხადის დაწერა არც კი არის საჭირო, უფრო სწორად, განაცხადის წარდგენა შეგიძლიათ სხვა გზით: ინტერნეტ ბანკინგით ან ცხელი ხაზის ოპერატორის საშუალებით. გარდა ამისა, ზოგიერთმა ბანკმა შეამცირა განაცხადის ვადა 3 დღემდე, რაც ნიშნავს, რომ მსესხებელს შეუძლია მიმართოს ვადამდე დაფარვას, დაუყოვნებლივ შეავსოს სესხის ანგარიში და სამი დღის შემდეგ ვადამდე შეწყვიტოს ბანკთან ხელშეკრულება.
გაითვალისწინეთ, რომ სესხის გადახდის შემდეგ მსესხებელმა უნდა მიიღოს ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის დამადასტურებელი დოკუმენტი, რათა მომავალში ბანკთან დავა თავიდან აიცილოს.
სხვათა შორის, არ შეგვიძლია არ ვთქვათ, რომ თითოეულ ბანკს აქვს ხელშეკრულების ვადაზე ადრე შეწყვეტის საკუთარი პროცედურა. ანუ სესხის ხელშეკრულებაში ბანკი განსაზღვრავს ნასესხები სახსრების დაფარვისა და პროცენტის გადახდის პროცედურას. ამიტომ, ჯერ უნდა ყურადღებით შეისწავლოთ სესხის ხელშეკრულება, შემდეგ კი დაუკავშირდეთ ბანკს.
ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ სესხზე უარის თქმა კანონს არ ეწინააღმდეგება და ბანკების უმეტესობა იცავს კანონის ყველა დებულებას, რადგან წინააღმდეგ შემთხვევაში ისინი რისკავს ლიცენზიას. მაგრამ თუ მოულოდნელად მსესხებელს შეექმნა სიტუაცია, როდესაც კრედიტორი უარს იტყვის სესხის ხელშეკრულების ხელმოწერის შემდეგ ნასესხები თანხების მიღებაზე, მაშინ მისი ქმედებები შეიძლება გასაჩივრდეს სასამართლოში.
რა გჭირდებათ ამისთვის:
აქედან შეგვიძლია გამოვიტანოთ გარკვეული დასკვნა, რომ უპირველეს ყოვლისა, თქვენ კვლავ უნდა დაუკავშირდეთ ფინანსურ ინსტიტუტებს, რათა დაწეროთ განცხადება სასესხო სახსრების დაბრუნების შესახებ ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ. თქვენი განაცხადის განხილვის შედეგებიდან გამომდინარე, ბანკმა წერილობით უნდა გასცეს უარი მიზეზის განმარტებით. მომავალში ეს დოკუმენტი მიუთითებს მსესხებლის უფლებების დარღვევაზე.
რატომ მიმართეთ სასამართლოს, თუ შეგიძლიათ სესხის ვადაზე ადრე დაფარვა? რა თქმა უნდა, ბევრი სვამს ამ კითხვას, მაგრამ აქვე უნდა გავითვალისწინოთ, რომ მსესხებელს შეუძლია სასამართლოში მიმართოს პროცენტის გაუქმებას, რომელსაც ის გადაიხდის 30 დღის განმავლობაში სესხის ვადამდე დაფარვის თარიღამდე. ხოლო თუ დიდ თანხებზეა საუბარი და მაღალი პროცენტები, შემდეგ ერთ თვეში ბანკს შეუძლია დარიცხოს საკმაოდ შთამბეჭდავი დავალიანება. სასამართლოში თქვენ შეძლებთ ანაზღაუროთ გადახდის ხარჯები სახელმწიფო მოვალეობადა გააუქმეთ პროცენტი. თუმცა აღსანიშნავია, რომ, დიდი ალბათობით, საქმე სასამართლომდე არ წავა.
გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ სასამართლო პროცესის მიმდინარეობისას ბანკი მოითხოვს სესხის გადახდას გადახდის გრაფიკის მიხედვით და აქ მიზანშეწონილია მსესხებელმა არ აირიდოს ვალდებულებები, რადგან მას შეუძლია გადახდილი თანხა სასამართლოში დააბრუნოს, მაგრამ მაინც ვალი უარყოფითად იმოქმედებს მის საკრედიტო ქულის დოსიეზე.
ამრიგად, თუ რაიმე მიზეზით შეცვლით აზრის გამოყენებას ბანკის ვალი, მაშინ თქვენ გაქვთ უფლება დააბრუნოთ თანხები, მაშინაც კი, თუ ბანკი სხვაგვარად დაგარწმუნებთ. როგორც ხედავთ, ნებისმიერ ეტაპზე შეგიძლიათ უარი თქვათ სესხზე და, რა თქმა უნდა, არ შეიძლება არ ითქვას, რომ გონივრულია ჯერ კარგად დაფიქრდეთ სესხზე განაცხადის გაკეთებამდე და ყურადღებით წაიკითხოთ სესხის ხელშეკრულება.