11. ანუიტეტური ხელშეკრულება: ცნება, სახეები, მახასიათებლები, ელემენტები.

12. მუდმივი იჯარა: ხელშეკრულების დადებისა და შესრულების ცნება, თავისებურებები. ხელშეკრულების ელემენტები. (GK-ში კონცეფცია არ არის)

16. მხარეთა უფლება-მოვალეობები იჯარის ხელშეკრულებით. პასუხისმგებლობა. მესაკუთრის მოვალეობები:

19. შენობების, ნაგებობების, საწარმოების იჯარის ხელშეკრულებები. სამართლებრივი რეგულირების თავისებურებები.

20. ფინანსური იჯარის (ლიზინგის) ხელშეკრულება. ხელშეკრულების ელემენტები. ვალდებულების მხარეებს შორის ურთიერთობის სქემა. GK თავი 34, პუნქტი 6 და ფზ "ლიზინგის შესახებ"

22. სოციალური ქირავნობის ხელშეკრულებით საცხოვრებლის უფლების გაჩენა და შეწყვეტა.

23. საბინაო სამართლებრივი ურთიერთობის სუბიექტები. მემამულე. Დამსაქმებელი. სუბტიტანტები. დროებითი მაცხოვრებლები

26 ხელშეკრულების ცნება და სახეები. მხარეთა უფლებები და მოვალეობები. რისკების განაწილება მხარეებს შორის გარკვეული სახის ხელშეკრულებებში.

27. ხელშეკრულების ელემენტები.

28. საყოფაცხოვრებო ხელშეკრულება. კონტრაქტორისა და დამკვეთის უფლება-მოვალეობები. მხარეთა პასუხისმგებლობა.

30. საკონტრაქტო ვალდებულებათა გამიჯვნა საპროექტო და კვლევითი სამუშაოების შესასრულებლად და ვალდებულებები კვლევის, განვითარებისა და ტექნოლოგიური სამუშაოების შესასრულებლად.

31. სახელმწიფო საჭიროებისთვის ხელშეკრულების დადებისა და შესრულების წესი.

32. მომსახურების გაწევის ხელშეკრულება: განმარტება, მახასიათებლები, პასუხისმგებლობის ელემენტები

33. ფასიანი მომსახურების გაწევის, იურიდიული მომსახურების გაწევის (შეკვეთა, საკომისიო, სააგენტო და სხვა), საკონტრაქტო სამუშაოს შესრულებისა და შრომითი ხელშეკრულების ვალდებულებების გამიჯვნა.

36. საქონლის გადაზიდვის ხელშეკრულების ზოგადი მახასიათებლები. ხელშეკრულების ელემენტები. დასკვნის თანმიმდევრობა.

37. გადამზიდველის ქონებრივი პასუხისმგებლობა საქონლის, მგზავრებისა და ბარგის გადაზიდვის ვალდებულებებში.

38. მგზავრთა და ბარგის გადაზიდვის ხელშეკრულების სამართლებრივი რეგულირების თავისებურებები. მგზავრების უფლებები.

სამოქალაქო კოდექსის 48-ე თავი არეგულირებს სადაზღვევო ვალდებულებების სამ ჯგუფს:

41. დაზღვევის ხელშეკრულება. ხელშეკრულების ელემენტები

42. დაზღვევის ხელშეკრულებაში მხარეთა პასუხისმგებლობა.

43. ანგარიშსწორების სახეები და ფორმები სამოქალაქოსამართლებრივ ურთიერთობებში. ზოგადი მახასიათებლები, მარეგულირებელი სამართლებრივი ბაზა.

47. სასაქონლო და კომერციული დაკრედიტება სამოქალაქო სამართლის ვალდებულებებში. სასაქონლო კრედიტი.

49. გადახდის ფორმები: აკრედიტივი. სქემა.

50. გადახდის ფორმა: საინკასო. სქემა.

54. საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება. ხელშეკრულების ელემენტები. კონტრიბუტორის უფლებები. მხარეთა პასუხისმგებლობა ელემენტები:

55. საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება: დადების, გაფორმებისა და შეწყვეტის წესი

56. საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება: მხარეთა პასუხისმგებლობა

58. კომისიის შეთანხმება. სამართლებრივი რეგულირება, ნიშნები და ელემენტები. თავისებურებები

59. გაცვლითი ხელშეკრულება. ხელშეკრულების ელემენტები. კორელაცია „გაცვლა“ და „გაცვლა“ კატეგორიებს შორის.

60. შენახვის ხელშეკრულება. სამართლებრივი რეგულირება, ნიშნები და ელემენტები.

63. საწყობში შენახვის სამართლებრივი რეგულირების თავისებურებები.

64. შენახვის ხელშეკრულების კორელაცია იჯარისა და სესხის ხელშეკრულებებთან. შენახვის წესების გამოყენების თავისებურებები სხვა სამოქალაქო სამართლებრივ ვალდებულებებში (სამუშაო ხელშეკრულებებში, კომისიებში და ა.შ.).

კითხვა 65

67 კომერციული კონცესიის საფუძველზე ექსკლუზიური უფლებების გამოყენება. სამართლებრივი ურთიერთობების სახელშეკრულებო რეგისტრაციის თავისებურებები. კორელაცია კატეგორიასთან „სალიცენზიო ხელშეკრულება“.

69. მარტივი ამხანაგობის ხელშეკრულება: ხელშეკრულების დადების წესი და პასუხისმგებლობა.

71. ზიანის მიყენების შედეგად ვალდებულების წარმოშობის პირობები.

72. სახელშეკრულებო და არასახელშეკრულებო პასუხისმგებლობის თანაფარდობა.

73. დელიქტური პასუხისმგებლობის სუბიექტები.

74. მორალური ზიანის ანაზღაურების თავისებურებები.

76. საჯარო იურიდიული პირების, სამართალდამცავი ორგანოების მიერ მიყენებული ზიანის ანაზღაურების თავისებურებები.

77. საქონლის, სამუშაოების და მომსახურების ხარვეზების გამო მიყენებული ზიანის ანაზღაურების თავისებურებები.

78. უსაფუძვლო გამდიდრებით გამოწვეული ვალდებულებები: ცნება, სამართლებრივი რეგულირება, პირობები, ელემენტები, სახეები

79. უსაფუძვლო გამდიდრების შედეგად მიღებული დაბრუნების თავისებურებები. მყიდველის პასუხისმგებლობა.

81. სამკვიდრო, მემკვიდრეობის საფუძველი, სამკვიდრო. სამკვიდროს გახსნის ადგილი და დრო. მემკვიდრეობის მიღება და მემკვიდრეობაზე უარის თქმა.

82. სამემკვიდრეო სამართლებრივი ურთიერთობის სუბიექტები. მოანდერძე, მემკვიდრე, აღმასრულებელი. მოანდერძის კრედიტორების მოთხოვნების დაკმაყოფილების პროცედურა.

84. ანდერძით მემკვიდრეობა. ანდერძის სახეები. ანდერძის შედგენის პროცედურა. ნოტარიულად დამოწმებულთან ტოლფასი ანდერძი.

I - სანოტარო ანდერძი (ფორმირებულია ნოტარიუსის მიერ)

II - უტოლდება ნოტარიუსს (ჰოსპიტალის მთავარი ექიმი, სამხედრო ნაწილების მეთაურები)

IV აღთქმა საგანგებო მდგომარეობაში

IV დახურული სანოტარო ანდერძი

85. საყოფაცხოვრებო ნივთებისა და საყოფაცხოვრებო ნივთების მემკვიდრეობის თავისებურებები,

87. ცალმხრივი ქმედებებიდან მიღებული ვალდებულებების ზოგადი მახასიათებლები. ჯილდოს საჯარო დაპირება

88. ინსტრუქციის გარეშე სხვისი ინტერესების მქონე ქმედებების სამართლებრივი აღწერა. (ცალმხრივი გარიგება).

89. ინსტრუქციის გარეშე სხვისი ინტერესების მქონე ქმედებების შედეგები.

91. თამაშების და ფსონების ჩატარება: ვალდებულებების წარმოშობის პირობების მახასიათებლები, მხარეთა პასუხისმგებლობა.

92. ინტელექტუალური საკუთრების უფლების ობიექტების ხელშეკრულებით სარგებლობა. საავტორო შეკვეთის შეთანხმება

93. სალიცენზიო ხელშეკრულება და ხელშეკრულება განსაკუთრებული უფლების გასხვისების შესახებ: სახეები, საგანი, მხარეები, ფორმა, ფასი.

94. მხარეთა პასუხისმგებლობა საავტორო ხელშეკრულების არაჯეროვნად შესრულებისათვის.

54. საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება. ხელშეკრულების ელემენტები. კონტრიბუტორის უფლებები. მხარეთა პასუხისმგებლობა ელემენტები:

წვეულებები -საკრედიტო დაწესებულება (ბანკები და არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულებები) და მეანაბრე (მოქალაქე და იურიდიული პირი). მოქალაქეები საკრედიტო დაწესებულებებში დეპოზიტების დამოუკიდებლად შეტანისა და მათი მართვის უფლებას იძენენ 14 წლის ასაკიდან. საგანი ერთადერთი აუცილებელი პირობაა- ფულის ოდენობა. დეპოზიტზე თანხის გადარიცხვით მეანაბრე გადასცემს მასზე საკუთრებას საკრედიტო დაწესებულებას, სანაცვლოდ კი იღებს ხელშეკრულებით გათვალისწინებული მოთხოვნის ვალდებულებას.

Ფორმა- დაწერა. საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების წერილობითი ფორმა შესასრულებლად ითვლება, თუ ანაბარი დამოწმებულია შემნახველი წიგნით, შემნახველი ან სადეპოზიტო მოწმობით ან ბანკის მიერ მეანაბრისთვის გაცემული სხვა დოკუმენტით, რომელიც აკმაყოფილებს ამ დოკუმენტებისთვის კანონით გათვალისწინებულ მოთხოვნებს. მის შესაბამისად დადგენილი საბანკო წესები და საბანკო პრაქტიკაში გამოყენებული საქმიანი წეს-ჩვეულებები.

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების წერილობითი ფორმის შეუსრულებლობა იწვევს ამ ხელშეკრულების ბათილობას. ასეთი შეთანხმება ბათილია.

ვინაიდან საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება ცალმხრივია, მასზე ნაკისრი ვალდებულებები ეკისრება მხოლოდ ერთ მხარეს - საკრედიტო დაწესებულებას, მეანაბრეს აქვს მხოლოდ შესაბამისი უფლებები:- მართალია მოითხოვეთ თანხის დაბრუნებადეპოზიტი ხელშეკრულებით დადგენილ ვადაში ან პირობით (მოქალაქე დეპოზიტორს შეუძლია დეპოზიტის მიღება პირველივე მოთხოვნით, ხანდაზმულობის ვადა არ ვრცელდება ამ მოთხოვნაზე)

მოითხოვეთ ყოველი კვარტლის შემდეგ პროცენტის გადახდა(კონტრაქტში ასევე შეიძლება განისაზღვროს გადახდების განსხვავებული სიხშირე)

პასუხისმგებლობა: იხილეთ კითხვა 53

53. საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება: მხარეთა პასუხისმგებლობა. საბანკო ანაბრის ხელშეკრულების წესების თანაფარდობა საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების წესებთან. გამომდინარე იქიდან, რომ საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების წესები (სამოქალაქო კოდექსის 834-ე მუხლის მე-3 პუნქტი) ვრცელდება ბანკსა და მეანაბრეს შორის ურთიერთობაზე იმ ანგარიშზე, რომელზეც განხორციელდა დეპოზიტი. როდესაცდარღვევებიბანკის წინაშე თავისი ვალდებულებებიკონტრიბუტორისადეპოზიტო ანგარიშის გახსნა და შენარჩუნებამოქმედი წესი პასუხისმგებლობაბანკი ანგარიშზე არასწორი ოპერაციებისთვისშეიცავს ხელოვნებას. 856 GK. მითითებული ნორმის მიხედვით კლიენტის მიერ ანგარიშზე მიღებული თანხების დროულად ჩარიცხვის ან ბანკის მიერ ანგარიშიდან მათი არაგონივრული დებეტის შემთხვევაში, აგრეთვე კლიენტის მითითებების შეუსრულებლობის შემთხვევაში, ანგარიშიდან თანხის გადარიცხვის ან ანგარიშიდან გაცემის შესახებ.ბანკი ვალდებულია გადაიხადეთ პროცენტი ამ თანხაზე.(სხვის ფულით სარგებლობისათვის) ხელოვნებით გათვალისწინებული წესით და ოდენობით. 395 GK. ბანკის პასუხისმგებლობა საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებითხდება შემდეგ შემთხვევებში:

ა) კანონით ან ანაბრის დაბრუნების უზრუნველყოფის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ვალდებულებების შეუსრულებლობისათვის;

ბ) უზრუნველყოფის დაკარგვის ან მისი პირობების გაუარესების შემთხვევაში;

გ) მოქალაქეებისგან არაუფლებამოსილი პირის მიერ ანაბრის მიღების ან დეპოზიტების შესახებ კანონმდებლობის დარღვევისთვის;

დ) ანაბრის დაბრუნების ან მასზე პროცენტის გადაუხდელობის ან ამ ქმედებების დაგვიანებისთვის.

ყველა ზემოაღნიშნულ შემთხვევაში მეანაბრეს უფლება აქვს მოითხოვოს თავისი კონტრაგენტისგან დაუყოვნებლივი დაბრუნებაწვლილი. პირველ და მეორე შემთხვევაშიბანკის ქონებრივი ვალდებულება შედგება მეანაბრის გადახდის ვალდებულებაში ჯარიმა საბანკო განაკვეთის ოდენობით(სასამართლო პრაქტიკაში ეს არის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის რეფინანსირების განაკვეთი, რომელიც გამოითვლება ვალის დაფარვის დღეს), ასევე ზარალის ანაზღაურება არადაფარულია პენალტით(რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 840-ე მუხლის მე-4 პუნქტი). მესამე შემთხვევაშიროდესაც დეპოზიტს იღებს მოქალაქისგან პირი, რომელიც არ არის უფლებამოსილი საბანკო საქმიანობის განსახორციელებლად (ანუ საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიის არარსებობის შემთხვევაში), სამოქალაქო პასუხისმგებლობა უფრო მკაცრია: ანაბრის მიმღებმა პირმა უნდაგადაიხადოს პროცენტი დეპოზიტის ოდენობაზე განაკვეთის ოდენობითრეფინანსირება და გარდა დეპოზიტორის ანაზღაურებისა-მოქალაქეს მიყენებული ყველა ზიანი. თუ კონტრიბუტორიიურიდიული პირი, მაშინ სადეპოზიტო ხელშეკრულება არისარასწორი(რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 835-ე მუხლის მე-2 პუნქტი), და ბანკმა უნდადააბრუნეთ ანაბრის თანხა მასზე დარიცხული პროცენტითრეფინანსირების განაკვეთი(სამოქალაქო კოდექსის 1103-ე მუხლის 1107-ე მუხლის მე-2 პუნქტი

rf). და ბოლოს, ყველაზე გავრცელებული შემთხვევაა ანაბრის თანხის დაბრუნების და (ან) მასზე პროცენტის გადახდის დაგვიანება.

საბანკო ანაბრის ხელშეკრულებისა და საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების ნორმების თანაფარდობა:

საბანკო ანგარიში - ფორმა (ტექნიკური რეგლამენტი), საბანკო ანაბარი - შინაარსი.

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება ცალმხრივად სავალდებულოა, საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება ორმხრივია.

საბანკო ანაბრის ხელშეკრულება: სტატიკური ანაბარი, საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება - დინამიკაში შეგიძლიათ გამოიყენოთ ნაღდი ფული. სქემა ლექციიდან

ხელშეკრულების არსებით პირობას წარმოადგენს საგანი, რომელიც არის ბანკის სადეპოზიტო მომსახურება (დეპოზიტის სახეობა). პროცენტის ოდენობისა და წესის შესახებ პირობა არ არის არსებითი.

თუ კანონით ან სესხის ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული, გამსესხებელს უფლება აქვს მსესხებლისგან მიიღოს პროცენტი სესხის თანხაზე ხელშეკრულებით განსაზღვრული ოდენობითა და წესით. პროცენტის ოდენობის შესახებ ხელშეკრულებაში პუნქტის არარსებობის შემთხვევაში მათი ოდენობა განისაზღვრება ბანკის რეფინანსირების არსებული განაკვეთით.

როგორც წესი, ბანკს არ აქვს უფლება ცალმხრივად შეცვალოს ხელშეკრულებით დადგენილი პროცენტი. თუ საბანკო ანაბრის ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული, ბანკს უფლება აქვს შეცვალოს მოთხოვნამდე დეპოზიტებზე გადახდილი პროცენტის ოდენობა.

თუ ბანკი ამცირებს საპროცენტო განაკვეთს, ახალი საპროცენტო განაკვეთი გამოიყენება შესაბამისი შეტყობინების დღიდან ერთი თვის შემდეგ.

საბანკო ანაბრის ხელშეკრულებით განსაზღვრული ვადიანი დეპოზიტის პროცენტის ოდენობა ბანკის მიერ არ შეიძლება ცალმხრივად შემცირდეს, თუ კანონით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული. ასეთი საბანკო დეპოზიტის შესახებ ბანკის მიერ იურიდიულ პირთან დადებული ხელშეკრულებით, პროცენტის ოდენობა არ შეიძლება ცალმხრივად შეიცვალოს, თუ კანონით ან შეთანხმებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 838-ე მუხლი).

საბანკო დეპოზიტის თანხაზე პროცენტი ერიცხება ბანკის მიერ მისი მიღების დღიდან მისი მეანაბრისთვის დაბრუნების ან სხვა მიზეზით მეანაბრის ანგარიშიდან ჩამორიცხვის წინა დღემდე.

საბანკო დეპოზიტის თანხაზე პროცენტი მეანაბრეს ერიცხება მისი მოთხოვნით ყოველი კვარტლის შემდეგ დეპოზიტის ოდენობისგან განცალკევებით, ხოლო ამ პერიოდში გამოუთხოვებელი პროცენტი ზრდის დეპოზიტის ოდენობას, რომელზეც ერიცხება პროცენტი (სამოქალაქო 839-ე მუხლი). რუსეთის ფედერაციის კოდექსი).

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება უნდა დაიდოს წერილობით. საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების წერილობითი ფორმის შეუსრულებლობა იწვევს ამ ხელშეკრულების ბათილობას. ასეთი შეთანხმება ბათილია (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 836-ე მუხლი).

საბანკო ანაბრის ხელშეკრულების წერილობითი ფორმა შესასრულებლად ითვლება, თუ ანაბარი დამოწმებულია შემნახველი წიგნით.

შემნახველი ან სადეპოზიტო მოწმობა, ან ბანკის მიერ მეანაბრისთვის გაცემული სხვა დოკუმენტი, რომელიც აკმაყოფილებს გარკვეულ მოთხოვნებს.

შემნახველი წიგნი ადასტურებს მოქალაქესთან საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების დადებას და თანხის დეპოზიტზე მის ანგარიშზე შეტანას დამოწმებულია.

გამოიყოფა შემნახველი წიგნის შემდეგი სახეობები: ნომინალური შემნახველი წიგნაკი, შემნახველი წიგნაკი, რომელიც წარმოადგენს ფასიან ქაღალდს (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 843-ე მუხლი).

შემნახველი (სადეპოზიტო) მოწმობა არის ფასიანი ქაღალდი, რომელიც ადასტურებს ბანკში შეტანილი დეპოზიტის ოდენობას და მეანაბრის (სერთიფიკატის მფლობელის) უფლებას მიიღოს, დადგენილი ვადის გასვლის შემდეგ, ანაბრის ოდენობა და გათვალისწინებული პროცენტი. სერტიფიკატში სერტიფიკატის გამცემი ბანკში ან ამ ბანკის ნებისმიერ ფილიალში.

შემნახველი (სადეპოზიტო) მოწმობები, ისევე როგორც შემნახველი წიგნები, შეიძლება იყოს: მატარებელი, რეგისტრირებული (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 844-ე მუხლი).

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება რეალურია, ვინაიდან იგი დადებულად ითვლება თანხის შეტანის მომენტიდან, გადახდილი, ცალმხრივი.

შეთანხმების მხარეები არიან:

ბანკი - საკრედიტო დაწესებულება, რომელსაც აქვს ექსკლუზიური უფლება ერთობლივად განახორციელოს შემდეგი საბანკო ოპერაციები: სახსრების მოზიდვა ფიზიკური და იურიდიული პირებისგან, ამ სახსრების განთავსება საკუთარი სახელით და საკუთარი ხარჯებით დაფარვის, გადახდის პირობებით. გადაუდებელი აუცილებლობა, ფიზიკური და იურიდიული პირების საბანკო ანგარიშების გახსნა და წარმოება. დეპოზიტები მიიღება მხოლოდ ბანკების მიერ, რომლებსაც აქვთ ასეთი უფლება რუსეთის ბანკის მიერ გაცემული ლიცენზიის შესაბამისად, მონაწილეობენ ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის სისტემაში და რეგისტრირებულნი არიან ორგანიზაციაში, რომელიც ასრულებს სავალდებულო დაზღვევის ფუნქციებს. დეპოზიტები. ფიზიკური პირებიდან დეპოზიტებზე სახსრების მოზიდვის უფლება ენიჭებათ ბანკებს, რომელთა სახელმწიფო რეგისტრაციის დღიდან გასულია არანაკლებ ორი წელი8.

არაავტორიზებული ორგანიზაციების მიერ საბანკო ოპერაციების განხორციელების თავიდან აცილების მიზნით, მუხ. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 835 ითვალისწინებს არასასურველ შედეგებს ასეთი ორგანიზაციებისთვის. მოქალაქისგან დეპოზიტის მიღების შემთხვევაში იმ პირის მიერ, რომელსაც არ აქვს ამის უფლება, მეანაბრეს შეუძლია მოითხოვოს დეპოზიტის თანხის დაუყონებლივ დაბრუნება, ასევე მასზე პროცენტის გადახდა და ანაზღაურება ზედმეტად. მეანაბრისთვის მიყენებული ყველა ზარალის პროცენტის ოდენობა.

თუ ასეთი პირი იღებს იურიდიული პირის სახსრებს საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების პირობებით, ასეთი ხელშეკრულება ძალადაკარგულია.

მსგავსი შედეგები მოქმედებს შემდეგ შემთხვევებში:

1) მოქალაქეებისა და იურიდიული პირებისგან სახსრების მოზიდვა აქციებისა და სხვა ფასიანი ქაღალდების გაყიდვით, რომელთა ემისია აღიარებულია უკანონოდ;

2) დეპოზიტებში მოქალაქეთაგან სახსრების მოზიდვა ვალუტაში ან სხვა ფასიანი ქაღალდების მიმართ, მათი ანაბრის მფლობელების მიერ პირველი მოთხოვნით მიღებისა და მეანაბრის მიერ სხვა უფლებების განხორციელების გამოკლებით.

რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებს, უცხო ქვეყნის მოქალაქეებს და მოქალაქეობის არმქონე პირებს შეუძლიათ შეასრულონ კონტრიბუტორი. საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულება, რომელშიც მოქალაქე არის მეანაბრე, აღიარებულია საჯარო ხელშეკრულებად. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი არ ზღუდავს იურიდიული პირების უფლებებს, დადონ საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებები ფიზიკურ პირებთან ერთად. იურიდიულ პირებს არ აქვთ უფლება გადარიცხონ დეპოზიტებში (დეპოზიტებში) სხვა პირებზე.

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების მეორე მხარე არის მეანაბრე. ინვესტორი შეიძლება იყოს მოქალაქე ან იურიდიული პირი. ბანკში მეანაბრე შეიძლება იყოს ნებისმიერ მოქალაქეს, განურჩევლად მისი ქმედუნარიანობის დონისა: სრულუფლებიანი, შედარებით ქმედუნარიანი, ქმედუნარიანად შეზღუდული და სრულიად ქმედუუნარო (6 წლამდე ასაკის ბავშვები), სასამართლო გადაწყვეტილებები (აღიარებული ფსიქიურად დაავადებული და არაკომპეტენტური. უსუსური). სხვა საქმეა, რომელ მოქალაქეს აქვს უფლება თავისი ქმედებებით დადოს საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება? ყველა მოქალაქეს არ აქვს ეს უფლება, მაგრამ მხოლოდ:

სრულად ქმედუნარიანი: მოზარდები, ანუ ისინი, ვინც მიაღწიეს 18 წელს; პირები, რომლებმაც დადეს რეგისტრირებული ქორწინება 18 წლამდე, სათანადო ნებართვით; ემანსიპირებული, ანუ არასრულწლოვნები, რომლებმაც მიაღწიეს 16 წელს, მუშაობენ შრომითი ხელშეკრულებით ან ეწევიან სამეწარმეო საქმიანობას, მეურვეობისა და მეურვეობის ორგანოს გადაწყვეტილებით აღიარებულნი არიან ქმედუნარიანად (მშობლების, მშვილებლების, მეურვის თანხმობით). არასრულწლოვნის) ან სასამართლოს მიერ (ასეთი თანხმობის არარსებობის შემთხვევაში) (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 27-ე მუხლი).

შედარებით ქმედუნარიანი - არასრულწლოვნები 14-დან 18 წლამდე. მათ აქვთ არასრული ქმედუნარიანობა, მაგრამ მათ აქვთ უფლება განახორციელონ დეპოზიტები საკრედიტო დაწესებულებებში და განკარგონ ისინი (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 26-ე მუხლის მე-3 პუნქტი).

სასამართლოს უფლება აქვს შეზღუდოს მოქალაქის ქმედუნარიანობა, თუ ის ბოროტად იყენებს ალკოჰოლს ან ნარკოტიკებს და ამით აყენებს მის ოჯახს მძიმე ფინანსურ მდგომარეობაში. ასეთ ადამიანს უფლება აქვს დამოუკიდებლად განახორციელოს მხოლოდ მცირე საყოფაცხოვრებო გარიგებები. სხვა ოპერაციების განსახორციელებლად (მათ შორის, საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების დადება) შეზღუდული ქმედუნარიან პირს უფლება აქვს მხოლოდ რწმუნებულის თანხმობით. შესაბამისად, შეზღუდული ქმედუნარიან პირთან საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების დადება შესაძლებელია მხოლოდ მეურვის წერილობითი თანხმობით.

ნაწილობრივ ქმედუნარიან ადამიანებს - 6-დან 14 წლამდე არასრულწლოვანებს (მათ ასევე უწოდებენ არასრულწლოვანებს) - აქვთ ძალიან მცირე ქმედუნარიანობა, რაც არ მოიცავს საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების დადების შესაძლებლობას. ასეთი ბავშვები შეიძლება გახდნენ საბანკო სადეპოზიტო ურთიერთობების მონაწილეები, მაგრამ მათი სახელით ხელშეკრულება შეიძლება გააფორმონ მათმა მშობლებმა, მშვილებლებმა, მეურვეებმა.

სრულიად შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე პირები. მათ შორის არიან 6 წლამდე ასაკის ბავშვები, ასევე მოზარდები, რომლებიც ფსიქიკური დაავადების ან დემენციის გამო ვერ იგებენ თავიანთი ქმედებების მნიშვნელობას ან აკონტროლებენ მათ და, შესაბამისად, სასამართლოს მიერ აღიარებულნი არიან არაკომპეტენტურად. ეს ადამიანები ასევე შეიძლება იყვნენ საბანკო სადეპოზიტო ურთიერთობის სუბიექტები, მაგრამ მათი სახელით ხელშეკრულებას აფორმებენ მათი კანონიერი წარმომადგენლები: 1) 6 წლამდე ასაკის ბავშვებთან მიმართებაში - მათი მშობლები, მშვილებლები, მეურვეები; 2) ქმედუუნარო მოზარდებთან მიმართებაში – მათი მეურვეები.

რაც შეეხება იურიდიულ პირს, ყველა მათგანს შეუძლია დადოს საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულებები, როგორც მეანაბრე. ამასთან, არ აქვს მნიშვნელობა რა იურიდიული ფორმა აქვს იურიდიულ პირს და რა საკუთრების ფორმას ეფუძნება იგი. თუმცა, თუ იურიდიულ პირს აქვს განსაკუთრებული ქმედუნარიანობა, მაშინ აუცილებელია, რომ საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების დადება არ სცდეს ამ ქმედუნარიანობას.

ბევრი სხვა ხელშეკრულებისგან განსხვავებით, საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება ცალმხრივად სავალდებულოა. ეს ნიშნავს, რომ მისი დასკვნის შედეგად ვალდებულებები წარმოიქმნება მხოლოდ ერთ მხარეს - ბანკის მხარეს.

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება ერთ-ერთი მომსახურების ხელშეკრულებაა. ამრიგად, იმ შემთხვევებში, როდესაც მეანაბრე არის პირი, ეს ხელშეკრულება ექვემდებარება რუსეთის ფედერაციის კანონს „მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ“9.

Ხელოვნება. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 841 მესამე პირებს საშუალებას აძლევს შეიტანონ თანხები მეანაბრის ანგარიშზე, იმ პირობით, რომ მითითებულია საჭირო მონაცემები მის სადეპოზიტო ანგარიშზე. ვარაუდობენ, რომ მეანაბრე დათანხმდა ასეთი პირებისგან თანხების მიღებას სადეპოზიტო ანგარიშზე საჭირო მონაცემების მიწოდებით.

ბანკის მოვალეობებში შედის: დეპოზიტის თანხის დაბრუნება, პროცენტის გადახდა, საბანკო საიდუმლოების დაცვა, დეპოზიტის დაბრუნების უზრუნველყოფა, მუხ. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 840.

ბანკის მიერ მოქალაქეთა დეპოზიტების დაბრუნება უზრუნველყოფილია 2003 წლის 23 დეკემბრის №177-FZ ფედერალური კანონის შესაბამისად „რუსეთის ფედერაციის ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ“10. დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში მონაწილეობა ყველა ბანკისთვის სავალდებულოა. ფიზიკური პირების სახსრები ექვემდებარება დაზღვევას, გარდა სახსრებისა:

1) განთავსდება სამეწარმეო საქმიანობით დაკავებული ფიზიკური პირების საბანკო ანგარიშებზე იურიდიული პირის ჩამოყალიბების გარეშე, თუ ეს ანგარიშები გახსნილია მითითებულ საქმიანობასთან დაკავშირებით;

2) ფიზიკური პირების მიერ მოთავსებული საბანკო დეპოზიტები, მათ შორის შემნახველი სერტიფიკატით და (ან) მომწოდებლის შემნახველი წიგნით დამოწმებული;

3) ფიზიკური პირების მიერ ბანკებში ნდობის მართვის მიზნით გადარიცხვა;

4) განთავსებული დეპოზიტებზე რუსეთის ფედერაციის ბანკების ფილიალებში, რომლებიც მდებარეობს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ.

დეპოზიტებისთვის კომპენსაცია ეძლევა მეანაბრეს ბანკში არსებული დეპოზიტების ოდენობის 100 პროცენტის ოდენობით, მაგრამ არაუმეტეს 100,000 რუბლისა. თუ მეანაბრეს აქვს რამდენიმე დეპოზიტი ერთ ბანკში, რომლის ვალდებულებების ჯამური ოდენობა ამ დეპოზიტებზე მეანაბრის მიმართ აღემატება 100 000 რუბლს, კომპენსაცია იხდის თითოეულ დეპოზიტს მათი ზომის პროპორციულად. თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა რამდენიმე ბანკთან მიმართებაში, რომლებშიც მეანაბრეს აქვს დეპოზიტები, სადაზღვევო კომპენსაციის ოდენობა გამოითვლება თითოეული ბანკის მიმართ ცალ-ცალკე11.

სავალდებულო დაზღვევის განხორციელებისას ბანკები ვალდებულნი არიან: გადაიხადონ სადაზღვევო პრემიები დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის ფონდში; მიაწოდოს მეანაბრეებს ინფორმაცია დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში მონაწილეობის, დეპოზიტებზე კომპენსაციის მიღების პროცედურისა და ოდენობის შესახებ; დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის შესახებ ინფორმაციის განთავსება ბანკის მეანაბრეებისთვის ხელმისაწვდომ შენობაში, სადაც მეანაბრეებს ემსახურებიან; აწარმოოს ჩანაწერები მეანაბრეების წინაშე ბანკის ვალდებულებების შესახებ, რაც საშუალებას აძლევს ბანკს ნებისმიერი დღის განმავლობაში ჩამოაყალიბოს ბანკის ვალდებულებების რეესტრი მეანაბრეების მიმართ რუსეთის ბანკის მიერ სააგენტოს წინადადებით დადგენილი ფორმით.

თუ ბანკი არ შეასრულებს კანონით ან საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით გათვალისწინებულ ვალდებულებებს დეპოზიტის დაბრუნების უზრუნველსაყოფად, აგრეთვე უსაფრთხოების დაკარგვის ან მისი მდგომარეობის გაუარესების შემთხვევაში, მეანაბრეს უფლება აქვს მოითხოვოს ბანკს დაუყოვნებლივი დაბრუნება. დეპოზიტის თანხის, მასზე პროცენტის გადახდა ბანკის რეფინანსირების განაკვეთის ოდენობით და მიყენებული ზარალის ანაზღაურება.

ნებისმიერი სახის საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით ბანკი ვალდებულია გასცეს დეპოზიტის თანხა ან მისი ნაწილი მეანაბრის პირველივე მოთხოვნით, გარდა იურიდიული პირების მიერ ხელშეკრულებით გათვალისწინებული დაბრუნების სხვა პირობებით შეტანილი დეპოზიტებისა. ბათილია ხელშეკრულების პირობა მოქალაქის უარის თქმის შესახებ დეპოზიტის მიღების უფლებაზე პირველი მოთხოვნით (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 837-ე მუხლის მე-2 პუნქტი). მეანაბრის მიერ ანაბრის თანხის ვადამდე დაბრუნების მოთხოვნის წარდგენა წარმოადგენს კანონით ნებადართული ხელშეკრულების პირობების ცალმხრივ ცვლილებას მეანაბრის ინიციატივით. შედეგად, ვადიანი, მიზნობრივი ან პირობითი საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება იქცევა მოთხოვნამდე დეპოზიტზე.

ხელშეკრულებაში ასეთი ცვლილების უარყოფითი ქონებრივი შედეგები ეკისრება მეანაბრეს. ვადაზე ადრე შეწყვეტილი ან შესწორებული ხელშეკრულების მიხედვით, ანაბრის თანხას ერიცხება იგივე პროცენტი, რაც მოთხოვნადი დეპოზიტის თანხაზე, რაც მნიშვნელოვნად დაბალია ვადიანი დეპოზიტის პროცენტზე, თუ ამ შემთხვევისთვის ხელშეკრულებით კონკრეტულად არ იყო გათვალისწინებული სხვა პროცენტი. . ამავდროულად, ასეთ შემთხვევებში უფრო დაბალი პროცენტი ირიცხება მთელი პერიოდის განმავლობაში მეანაბრის ფულის ბანკში ჩარიცხვის მომენტიდან მისი გაცემის მომენტამდე. იმ შემთხვევაშიც კი, თუ მეანაბრე ბანკისგან მოითხოვს არა მთლიან ვადიან დეპოზიტს, არამედ მხოლოდ მის ნაწილს, მას ერიცხება უფრო დაბალი პროცენტი დეპოზიტის მთლიან თანხაზე, რომელიც დაწესებულია მოთხოვნამდე დეპოზიტებზე.

მოქალაქეებისგან განსხვავებით, იურიდიულ პირებს, რომლებმაც ბანკში შეიტანეს ვადიანი ანაბარი, არ აქვთ უპირობო უფლება მოითხოვონ მისი ვადამდე დაბრუნება. ასეთი უფლება შეიძლება იყოს გათვალისწინებული საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით მისი დადებისთანავე. თუ ეს ასე არ არის, მაშინ ასეთი ანაბრის ადრეული დაბრუნება შესაძლებელია მხოლოდ ბანკის თანხმობით. ეს წესი ვრცელდება მხოლოდ იმ შემთხვევებზე, როდესაც ინვესტორი არის კომერციული ორგანიზაცია. თუ არაკომერციული ორგანიზაცია არის ვადიანი საგანძურის შემნახველი, მას არავითარ შემთხვევაში არ აქვს უფლება მოითხოვოს დეპოზიტის თანხის ვადამდე დაბრუნება12.

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება გადახდილია. მისი კომპენსატორული ხასიათი თავისებურია და გამოიხატება იმაში, რომ ბანკი ანაბრის თანხაზე უხდის პროცენტს მეანაბრეს საბანკო ანაბრის ხელშეკრულებით განსაზღვრული ოდენობით. გადახდილი პროცენტის ოდენობის შესახებ ხელშეკრულებაში პუნქტის არარსებობის შემთხვევაში, ბანკი ვალდებულია გადაიხადოს პროცენტი რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის რეფინანსირების განაკვეთის ოდენობით (1 პუნქტი, სამოქალაქო კოდექსის 838-ე მუხლი). Რუსეთის ფედერაცია). ბანკს უფლება აქვს გამოიყენოს თავისი სახსრები საკუთარი შეხედულებისამებრ, სანამ დეპოზიტორი არ წარადგენს მოთხოვნას ანაბრის დაბრუნების შესახებ. ყველაზე ხშირად, მეანაბრეების სახსრებს ბანკი იყენებს საკრედიტო ოპერაციების განსახორციელებლად. ასე რომ, ანაბრის ოდენობის პროცენტი, არსებითად, არის ბანკის მიერ სხვა ადამიანების ფულის გამოყენების გადახდა.

მეანაბრისთვის ანაბრის ოდენობის პროცენტის გადახდა ბანკის შეუცვლელი ვალდებულებაა. თუ ხელშეკრულება ითვალისწინებს, რომ ბანკი არ არის ვალდებული გადაიხადოს მითითებული პროცენტი, ეს ნიშნავს, რომ ასეთი ხელშეკრულება არ არის საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება. ის შეიძლება ჩაითვალოს უპროცენტო სესხის ხელშეკრულებად, რომლის დადებაც კანონით ნებადართულია.

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსში ეს საკითხი ორაზროვნად წყდება, რაც დამოკიდებულია შენატანის ტიპზე. მოთხოვნამდე დეპოზიტებზე (ასეთი დეპოზიტების უმეტესობა, ხოლო მეანაბრეები უმეტესად მოქალაქეები არიან) ბანკს უფლება აქვს შეცვალოს დეპოზიტებზე გადახდილი პროცენტის ოდენობა, თუ საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული (ნაწილი 1, პუნქტი 2, მუხლი 838). რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი). როგორც წესი, ასეთი ცვლილება არის მითითებული პროცენტის შემცირება, თუმცა ბანკს აქვს უფლება გაზარდოს აღნიშნული პროცენტი. მე-2 ნაწილის მე-2 პუნქტის მიხედვით, ხელოვნება. სამოქალაქო კოდექსის 838, ბანკის მიერ პროცენტის ოდენობის შემცირების შემთხვევაში, პროცენტის შემცირების თაობაზე მეანაბრის მიერ გაფრთხილებამდე შეტანილ დეპოზიტებზე ვრცელდება ახალი პროცენტი, პროცენტის შემცირების დღიდან ერთი თვის შემდეგ. შესაბამისი შეტყობინება, თუ ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული. ინვესტორებისთვის ეს წესი ძალიან მცირე ნუგეშია.

მეანაბრეს შეიძლება ეცნობოს დეპოზიტზე პროცენტის მოახლოებული შემცირების შესახებ სხვადასხვა გზით: ფოსტით, ფაქსით და ა.შ. შემნახველი ბანკი ამის შესახებ აცნობებს თავის მეანაბრეებს პერიოდულ პრესაში შესაბამისი შეტყობინების გამოქვეყნებით.

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს ბანკის მიერ მოთხოვნილ დეპოზიტებზე პროცენტის ოდენობის შემცირების უფლების განხორციელების სხვა პროცედურას. ბანკის გადაწყვეტილება მოთხოვნამდე დეპოზიტებზე პროცენტის ოდენობის გაზრდის შესახებ ძალაში შედის თავად ბანკის მიერ დადგენილი წესით. ბანკი არ არის ვალდებული აცნობოს მეანაბრეებს ასეთი გადაწყვეტილების შესახებ13.

თუ მოქალაქე დეპოზიტორს აქვს განხორციელებული ვადიანი მიზნობრივი ან პირობითი დეპოზიტი, ხელშეკრულების დადებისას დადგენილი პროცენტის ოდენობა ბანკს არ შეუძლია ცალმხრივად შეცვალოს, თუ კანონით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული. ბანკმა შეიძლება არ შეიტანოს ვადიანი დეპოზიტის პროცენტის შემცირების უფლება მის დადებისას საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების პირობებში. თუ ასეთი პირობა შედის, მას იურიდიული ეფექტი არ აქვს.

ხელოვნების დებულება. რუსეთის ფედერაციის კანონის 29 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“, რომელიც საკრედიტო დაწესებულებას უფლებას აძლევს შეცვალოს დეპოზიტებზე პროცენტის ოდენობა, მათ შორის ქვევით, თუ ეს გათვალისწინებულია მეანაბრესთან შეთანხმებით, მათ შორის მოქალაქე. ვინაიდან რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის ნორმებს უფრო დიდი იურიდიული ძალა აქვთ, ვიდრე მოქმედი კანონმდებლობის ნორმები, ასეთ შემთხვევებში ხელოვნების ნორმები. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 838.

თუ ვადიანი საბანკო დეპოზიტის შესახებ ხელშეკრულება გაფორმებულია იურიდიულ პირთან, პროცენტის ოდენობა არ შეიძლება ცალმხრივად შეიცვალოს, თუ კანონით ან ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 838-ე მუხლის მე-3 პუნქტი). შესაბამისად, ასეთ შემთხვევებში მხარეებს უფლება აქვთ საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების დადებისას უზრუნველყონ ბანკის უფლება ცალმხრივად შეცვალოს დეპოზიტზე დარიცხული პროცენტის ოდენობა.

საბანკო დეპოზიტის თანხაზე პროცენტი ერიცხება ბანკის მიერ მისი მიღების დღიდან მისი მეანაბრისთვის დაბრუნების ან მეანაბრის ანგარიშიდან კანონით ნებადართული სხვა საფუძვლებით ჩამორიცხვის წინა დღემდე. დეპოზიტზე პროცენტის გადახდის ვადები და წესი (რა თარიღზე, ყოველთვიურად, კვარტალურად, ნახევარწლიურად, ყოველწლიურად, კაპიტალიზაციით ან მის გარეშე) შეიძლება დადგინდეს საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით. თუ ეს საკითხი ხელშეკრულებით არ მოგვარდა, საბანკო დეპოზიტის ოდენობაზე პროცენტი მეანაბრეს ერიცხება მისი მოთხოვნით ყოველი კვარტალის ბოლოს თანხისგან განცალკევებით, ხოლო ამ ვადაში გამოუცხადებელი პროცენტი ზრდის დეპოზიტის ოდენობას. რომელზედაც ერიცხება პროცენტი. დეპოზიტის დაბრუნებისას, ამ მომენტამდე დარიცხული ყველა პროცენტი გადახდილია (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 839-ე მუხლი).

იმ შემთხვევაში, თუ დეპოზიტის დაბრუნების მოთხოვნა წარდგენილია იმ პერიოდის დასრულებამდე, რომელზედაც დარიცხულია პროცენტი, ეს უკანასკნელი ერიცხება კლიენტის სახსრების გამოყენების ფაქტობრივ დროზე და იხდის ერთდროულად ძირითადი თანხის ოდენობით. ანაბარი.

საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულებით ბანკში თანხების დეპონირება იწვევს მეანაბრისთვის მნიშვნელოვან რისკს, კერძოდ, დეპოზიტის თანხის უკან არ დაბრუნების რისკს, როგორც მწარე გამოცდილებიდან ისწავლეს მილიონობით რუსი მეანაბრე, რომლებმაც თავიანთი ფული არასანდო ბანკებს ანდობდნენ. ასეთი შედეგების თავიდან ასაცილებლად, რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი არეგულირებს ბანკების მიერ დეპოზიტების დაბრუნების უზრუნველყოფას (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 840-ე მუხლი).

ბანკები ვალდებულნი არიან უზრუნველყონ მოქალაქეთა დეპოზიტების დაბრუნება სავალდებულო დაზღვევით, ხოლო კანონით გათვალისწინებულ შემთხვევებში – სხვა გზით.

ბანკების მიერ დეპოზიტების დაბრუნების უზრუნველყოფის ღონისძიებები დამოკიდებულია იმაზე, თუ ვინ არის ბანკის მეანაბრე. თუ მეანაბრე არის მოქალაქე, ანაბრის დაბრუნება უზრუნველყოფილია:

დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევა დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის ფედერალური ფონდის ხარჯზე, რაც გათვალისწინებულია ხელოვნებაში. რუსეთის ფედერაციის კანონის 38 "ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ";

რუსეთის ფედერაციის, მისი სუბიექტებისა და მუნიციპალიტეტების სუბსიდიარული პასუხისმგებლობა. ეს წესი არ არის ზოგადი ხასიათის და ვრცელდება მხოლოდ ბანკში განთავსებულ დეპოზიტებზე, რომლის საწესდებო კაპიტალში წილების ან აქციების 50%-ზე მეტი ფლობს რუსეთის ფედერაციას, რუსეთის ფედერაციის შემადგენელ სუბიექტებს ან შესაბამის მუნიციპალიტეტებს. ;

დეპოზიტების ნებაყოფლობითი დაზღვევა ხელოვნების შესაბამისად. „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ კანონის 39;

ვალდებულებების შესრულების უზრუნველსაყოფად რუსეთის სამოქალაქო სამართლისათვის ტრადიციული ზომების გამოყენებით (ჩამოგდება, გირავნობა, თავდებობა და ა.შ.)14.

მოქალაქე დეპოზიტორების პრეტენზიები რუსეთის ფედერაციის, მისი შემადგენელი სუბიექტებისა და მუნიციპალიტეტების შვილობილი პასუხისმგებლობის შესახებ შესაძლებელია იმ პირობით, რომ მათ (დეპოზიტორებმა) უკვე წარუდგინეს პრეტენზია დეპოზიტების დაბრუნების შესახებ პირდაპირ ბანკებში, რომლებმაც მიიღეს მათი დეპოზიტები, მაგრამ საკუთრებაში ბანკები აღმოჩნდა არასაკმარისი ამ მოთხოვნების დასაკმაყოფილებლად (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 399-ე მუხლი).

თუ ბანკის მეანაბრე არის იურიდიული პირი, დაბრუნების უზრუნველყოფის მეთოდები დგინდება მხარეთა შეთანხმებით სადეპოზიტო ხელშეკრულების დადებისას. ამ შემთხვევაში გამოიყენება ვალდებულებების უზრუნველყოფის ისეთი მეთოდები, როგორიცაა ჯარიმა, გირავნობა, თავდებობა, საბანკო გარანტია. დეპოზიტი და შეკავება მათი ბუნებიდან გამომდინარე არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას ამ მიზნით.

მეანაბრეების ინტერესების დაცვის გაძლიერების მიზნით, კანონი (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 840-ე მუხლის მე-3 პუნქტი) ავალდებულებდა ბანკებს, საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებების გაფორმებისას, მიეწოდებინათ მეანაბრეებს ინფორმაცია დაბრუნების უსაფრთხოების შესახებ. ანაბარი. ბანკი განსაზღვრავს, თუ როგორ მიეწოდება ეს ინფორმაცია მომხმარებელს. ხშირად ეს ხდება ბანკის საოპერაციო ოთახში შესაბამისი განცხადებების განთავსებით.

თუ ბანკი არ შეასრულებს კანონით ან საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით გათვალისწინებულ ვალდებულებებს დეპოზიტის დაბრუნების უზრუნველსაყოფად, აგრეთვე უსაფრთხოების დაკარგვის ან მისი მდგომარეობის გაუარესების შემთხვევაში, მეანაბრეს უფლება აქვს მოითხოვოს ბანკს დაუყოვნებლივი დაბრუნება. დეპოზიტის თანხის, მასზე პროცენტის გადახდა ხელშეკრულებით განსაზღვრული ოდენობით ან რეფინანსირების განაკვეთი მეანაბრის სახსრების ფაქტობრივი გამოყენების მთელი პერიოდის განმავლობაში, აგრეთვე მიყენებული ზარალის ანაზღაურება.

ჩვეულებრივ, საბანკო ანაბარი იდება იმ პირის სახელზე, ვინც ამას აკეთებს. ანუ ბანკთან სადეპოზიტო ხელშეკრულება დადებული მოქალაქე ან იურიდიული პირი ხდება მეანაბრე. მაგრამ კანონი (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 842-ე მუხლი) იძლევა ბანკში დეპოზიტის განთავსებას სხვა პირის სახელით, რომელიც არ მონაწილეობს ბანკთან ხელშეკრულების დადებაში. ზოგიერთ შემთხვევაში, სახსრების ასეთი დეპოზიტის საჭიროება განისაზღვრება ანაბრის ტიპის მიხედვით. ასეთია, მაგალითად, საპენსიო შენატანი. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსში, მუხ. 841, რომლის მიხედვითაც, თუ საბანკო ანაბრის ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული, ბანკის მიერ მეანაბრის სახელზე მესამე პირებისაგან მიღებული სახსრები ირიცხება სადეპოზიტო ანგარიშზე მის სადეპოზიტო ანგარიშზე საჭირო მონაცემების მითითებით. თუ საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული, მესამე პირი იძენს მეანაბრის უფლებებს იმ მომენტიდან, როდესაც იგი წარუდგენს ბანკს ამ უფლებების საფუძველზე პირველ მოთხოვნას, ან სხვაგვარად გამოხატავს ბანკს ამ უფლებების განხორციელების განზრახვას.

ასეთი საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულების არსებითი პირობაა მოქალაქის სახელის ან იმ იურიდიული პირის დასახელების მითითება, რომლის სასარგებლოდ შეტანილია დეპოზიტი.

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით მხარეთა შინაარსისა და პასუხისმგებლობის გაანალიზების შემდეგ აღვნიშნავთ, რომ ბანკის ძირითად ვალდებულებებს წარმოადგენს დეპოზიტის თანხის დაბრუნება და მასზე პროცენტის გადახდა. ამასთან, საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების დადებისას მან მეანაბრეს უნდა მიაწოდოს ინფორმაცია ანაბრის დაბრუნების უსაფრთხოების შესახებ (სამოქალაქო კოდექსის 840-ე მუხლის მე-3 პუნქტი). ამ ინფორმაციის მომხმარებელთა ყურადღების მიქცევის მეთოდებს განსაზღვრავს ბანკი. ბანკის თანაბრად მნიშვნელოვანი მოვალეობაა დეპოზიტზე პროცენტის გადახდა. ბანკის შემდეგი მოვალეობაა საბანკო საიდუმლოების დაცვა. ბანკის მთავარი უფლებაა დეპოზიტზე გადარიცხული თანხების ფლობა, გამოყენება და საკუთარი ინტერესების განკარგვის შესაძლებლობა. ვადიანი ან პირობითი დეპოზიტის შემნახველს არ აქვს უფლება მოსთხოვოს ბანკს დეპოზიტიდან უნაღდო ანგარიშსწორება, ვინაიდან ეს მოთხოვნა ეწინააღმდეგება ვადიანი (პირობითი) დეპოზიტის არსს. მეანაბრეს უფლება აქვს ნებისმიერ დროს მოითხოვოს შეტანილი დეპოზიტის თანხის დაბრუნება ნებისმიერი პირობებით. მეანაბრის შემდეგი უფლება არის შესაძლებლობა ცალმხრივად, ნაგულისხმევად, გააგრძელოს ვადიანი ან პირობითი საბანკო ანაბრის ხელშეკრულების ვადა.

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით ბანკების პასუხისმგებლობის თავისებურებების დადგენა ხორციელდება სამოქალაქო პასუხისმგებლობის ზოგადი წესების ანალიზის საფუძველზე სპეციალურ წესებთან ერთად, რომლებიც პირდაპირ არეგულირებს ბანკების პასუხისმგებლობას.

პირველი, ბანკებს ექვემდებარება პასუხისმგებლობის ზოგადი პრინციპები სამოქალაქო ვალდებულებების შეუსრულებლობისთვის. შესაბამისად, ბანკი, როგორც ბიზნეს სუბიექტი, ყველა შემთხვევაში პასუხს აგებს შესაბამის სამართალდარღვევებზე, მიუხედავად მისი ბრალისა.

მეორეც, საბანკო პრაქტიკაში ჩვეულებრივია საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულებების დადება, რომელიც შეიცავს პირობას ბანკის პასუხისმგებლობის შეზღუდვის შესახებ გარკვეულ შემთხვევებში, რაც, პირველ რიგში, დაკავშირებულია კლიენტის მიერ ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებების არაჯეროვნად შესრულებასთან. თუმცა, ზოგიერთ ბანკში შედის პუნქტი პასუხისმგებლობის შეზღუდვის შესახებ, კლიენტის ვალდებულებების შესრულების მიუხედავად.

მესამე, ამჟამად მიმდინარეობს უდანაშაულო პასუხისმგებლობის სფეროს თანდათანობითი გაფართოება, რამაც საბანკო სექტორში შეიძლება გამოიწვიოს კრიზისული სიტუაციები.

მეოთხე, უდანაშაულო პასუხისმგებლობის საკითხი საკმაოდ მჭიდროდ არის დაკავშირებული სამოქალაქო სამართლის სხვა კატეგორიებთან. ეს უკანასკნელი მოიცავს ფორსმაჟორს, შანსს და რისკს, რომლებიც გარკვეულ პირობებში შეიძლება იყოს კრიტერიუმი დარღვეული ვალდებულების მხარეებს შორის ზარალის განაწილებისთვის.

შემთხვევითობა და ფორსმაჟორული გარემო არის პირის პასუხისმგებლობისგან გათავისუფლების დამოუკიდებელი საფუძველი. ამავდროულად, ფორსმაჟორი შეიძლება ჩაითვალოს პასუხისმგებლობისგან გათავისუფლების უპირობო საფუძვლად, ხოლო საქმე შეიძლება გახდეს პასუხისმგებლობისგან გათავისუფლების საფუძველი მხოლოდ მაშინ, როდესაც ეს გათვალისწინებულია მოქმედი კანონმდებლობით.

ანაბრის დაბრუნება, მისი უკანონო გამოქვითვა ან პროცენტის გადაუხდელობა.

ქონებრივი ვალდებულება საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით. ხელშეკრულების შეწყვეტა

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით პასუხისმგებლობა წარმოიქმნება შემდეგ შემთხვევებში:

ანაბრის დაბრუნების უზრუნველსაყოფად კანონით ან ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ვალდებულებების შეუსრულებლობა;

ანაბრის დაბრუნების გარანტიის დაკარგვა ან მისი პირობების გაუარესება;

მოქალაქეთაგან დეპოზიტის მიღება არაუფლებამოსილი პირის მიერ ან დეპოზიტების შესახებ კანონმდებლობის დარღვევით;

ანაბრის დაბრუნება, მისი უკანონო გამოქვითვა ან პროცენტის გადაუხდელობა.

ყველა ამ შემთხვევაში მეანაბრეს უფლება აქვს თავის კონტრაგენტს მოსთხოვოს დეპოზიტის თანხის დაუყოვნებლივ დაბრუნება. პირველ და მეორე შემთხვევაში, პასუხისმგებლობა მოიცავს მეანაბრისთვის ჯარიმის გადახდას საბანკო პროცენტის (რეფინანსირების განაკვეთის) სახით, რომელიც გამოითვლება დავალიანების დაფარვის დღეს, ასევე ანაზღაურებას. მესამე შემთხვევაში, პასუხისმგებლობა უფრო მკაცრია: ეს არის საბანკო პროცენტის განაკვეთი ვალის დაფარვის დღეს და გარდა ამისა, მეანაბრეს - მოქალაქეს მიყენებული ყველა ზარალი (ჯარიმის ოდენობაზე მეტი) ეკისრება. ამოღებული. მეოთხე შემთხვევაში ბანკი ვალდებულია დეპოზიტორს გადაუხადოს საბანკო ანაბრის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პროცენტი დეპოზიტის მთელი ვადის განმავლობაში და ამასთან, ჯარიმა რეფინანსირების განაკვეთის ოდენობით.

თუ მეანაბრე არის ფიზიკური პირი, მაშინ მას უფლება აქვს ნებისმიერ დროს მოითხოვოს ანაბრის ვადამდე დაბრუნება, განურჩევლად დეპოზიტის ტიპისა და მისი ვადისა. ამ შემთხვევაში ბანკი ვალდებულია დააბრუნოს ანაბარი მეანაბრის მიერ შესაბამისი მოთხოვნის წარდგენიდან 5 დღის ვადაში. უფრო მეტიც, იმ შემთხვევაშიც კი, თუ დეპოზიტის მიერ დეპოზიტის ვადამდე გატანის უფლებაზე უარის თქმა დაფიქსირდა ხელშეკრულებაში, ეს პირობები ბათილია. როგორც აღინიშნა ხელოვნებაში. 186 BK, თუ ვადიანი ან პირობითი საბანკო დეპოზიტი (ანაბარი) უბრუნდება მეანაბრეს მისი მოთხოვნით დეპოზიტის (დეპოზიტის) დაბრუნების ვადის გასვლამდე ან ხელშეკრულებაში მითითებული მოვლენის დადგომამდე, პროცენტი დეპოზიტზე (დეპოზიტი). ) იხდის საბანკო ანაბრის ხელშეკრულებით (დეპოზიტით) დადგენილი ოდენობითა და წესით. ჩვეულებრივ, ვადიანი (პირობითი) საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება მოიცავს პირობას, რომ ანაბრის ვადამდე გატანის შემთხვევაში მასზე პროცენტი ხელახლა გამოითვალოს მოთხოვნამდე დეპოზიტზე დადგენილი განაკვეთით.

ზოგჯერ საპროცენტო განაკვეთი გადაითვლება ასეთ შემთხვევებში განსხვავებულად, მაგალითად, დეპოზიტის ვადით 12 თვე და განაკვეთი წლიური 16%, ხელშეკრულებაში მითითებულია, რომ თუ იგი ვადაზე ადრე შეწყვეტილია მეანაბრის მიერ 6 თვის გასვლამდე. ანაბრის შეტანის თარიღით პროცენტი ირიცხება მოთხოვნამდე დეპოზიტებისთვის დადგენილი განაკვეთით, შეწყვეტის შემდეგ 6 თვის შემდეგ, მაგრამ დეპოზიტის დღიდან 12 თვის გასვლამდე - წლიური განაკვეთი 10%. მიგვაჩნია, რომ ამ შემთხვევაში მეანაბრეს არ სჭირდება დამატებითი შეტყობინება საპროცენტო განაკვეთის ცვლილების შესახებ, ვინაიდან ამის შესახებ მას უკვე ეცნობა ხელშეკრულების დადებისას.

თუ საბანკო დეპოზიტის ვადის გასვლისას (ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პირობის დადგომა) მეანაბრემ არ გაატანა დეპოზიტი, ასეთი ვადიანი (პირობითი) ანაბარი გარდაიქმნება მოთხოვნამდე დეპოზიტად, თუ სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული ხელშეკრულებით. შესაბამისი შეთანხმება.

სამეწარმეო საქმიანობით დაკავებული იურიდიული პირის ანაბრის ვადამდე დაბრუნების უფლება შეიძლება გათვალისწინებული იყოს ხელშეკრულებით. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ადრეული დაბრუნება დასაშვებია მხოლოდ ბანკის თანხმობით. არაკომერციულ ორგანიზაციას არ შეუძლია ანაბრის ვადამდე დაბრუნება მოითხოვოს არც შეთანხმების საფუძველზე და არც კანონის საფუძველზე მისი არარსებობის გამო.

ბანკის ინიციატივით საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შესაძლებლობაზე კანონმდებლობა დუმს. თუმცა, მიგვაჩნია, რომ თუ შესაბამისი პირობები შეიცავს საბანკო ანაბრის ხელშეკრულებას, მათ შორის ვადიანი დეპოზიტის, ბანკის ინიციატივით მისი შეწყვეტა შესაძლებელია ვადაზე ადრე. ამავდროულად, მიგვაჩნია, რომ ბანკის ინიციატივით, ხელშეკრულება შეიძლება ვადაზე ადრე შეწყდეს მხოლოდ იმ საფუძვლით, რომელიც დაკავშირებულია ბანკის მომავალში ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებების შეუსრულებლობის რისკთან.

საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულების შეწყვეტა ხორციელდება სამოქალაქო კოდექსის ზოგადი წესებით, როგორც სათანადო შესრულების (დეპოზიტის დაბრუნების), ასევე ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შედეგად.

ხშირად მეანაბრის მიერ საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება ვადაზე ადრე წყდება. ამ შემთხვევაში ჩნდება კითხვები დეპოზიტზე პროცენტის ოდენობასთან დაკავშირებით.

თუ მეანაბრე არის ფიზიკური პირი, მაშინ მას უფლება აქვს ნებისმიერ დროს მოითხოვოს ანაბრის ვადამდე დაბრუნება, განურჩევლად დეპოზიტის ტიპისა და მისი ვადისა. ამ შემთხვევაში ბანკი ვალდებულია დააბრუნოს ანაბარი მეანაბრის მიერ შესაბამისი მოთხოვნის წარდგენიდან 5 დღის ვადაში. უფრო მეტიც, იმ შემთხვევაშიც კი, თუ დეპოზიტის მიერ დეპოზიტის ვადამდე გატანის უფლებაზე უარის თქმა დაფიქსირდა ხელშეკრულებაში, ეს პირობები ბათილია.

თუ ბანკი უარს იტყვის მოთხოვნისთანავე დეპოზიტის თანხის დაბრუნებაზე, მეანაბრეს უფლება აქვს მიმართოს სასამართლოს საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულების შეწყვეტისა და მისი თანხის ოდენობის პროცენტებთან და ჯარიმებთან ერთად დასაბრუნებლად.

ასე რომ, ბანკი პასუხისმგებელია:

1) მეანაბრის საბანკო საიდუმლოების უკანონო გამჟღავნება.

2) სადეპოზიტო ანგარიშზე არსებული სახსრების არაუსაფრთხოება.

3) დეპოზიტზე პროცენტის არასწორი დარიცხვა და გადახდა ფასების ნუსხის შესაბამისად.

4) დეპოზიტზე პროცენტის დაუანგარიშებლად, ასევე არასწორი დაანგარიშებისთვის ბანკი მეანაბრეს უხდის ჯარიმას ჯარიმის გადახდის დღეს დადგენილი საბაზისო თანხის 0,1 ოდენობით.

5) ბანკი არ არის პასუხისმგებელი მისი კონტროლის მიღმა კონფლიქტური სიტუაციების წარმოქმნაზე, აგრეთვე პირობების შეუსრულებლობაზე.

ზემოაღნიშნულიდან გამომდინარე მივედით შემდეგ დასკვნამდე:

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით პასუხისმგებლობა წარმოიშობა შემდეგ შემთხვევებში: კანონით გათვალისწინებული ვალდებულებების შეუსრულებლობა ან ანაბრის დაბრუნების უზრუნველყოფის ხელშეკრულება; ანაბრის დაბრუნების გარანტიის დაკარგვა ან მისი პირობების გაუარესება; მოქალაქეებისგან დეპოზიტის მიღება არაუფლებამოსილი პირის მიერ ან დეპოზიტების შესახებ კანონმდებლობის დარღვევით; ანაბრის დაბრუნება, მისი უკანონო გამოქვითვა ან პროცენტის გადაუხდელობა.

საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულების შეწყვეტა ხორციელდება სამოქალაქო კოდექსის ზოგადი წესებით, როგორც სათანადო შესრულების (დეპოზიტის დაბრუნების), ასევე ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შედეგად.

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება შეიძლება ვადაზე ადრე შეწყდეს ფიზიკური პირის ინიციატივით. იურიდიულ პირებს შეუძლიათ მოითხოვონ ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ეს გათვალისწინებულია ხელშეკრულებით ან მიღებულია ბანკის თანხმობა.

კანონმდებლობა არ არეგულირებს ბანკის ინიციატივით საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შესაძლებლობას.

ვალდებულებების შესრულებაზე პასუხისმგებლობა ნებისმიერი ხელშეკრულების სასარგებლო პუნქტია. და რა თქმა უნდა, ის ორივე მხარემ უნდა ატაროს. მაგრამ ბანკისა და მეანაბრის ურთიერთობას თავისი სპეციფიკა აქვს: როგორც წესი, მეანაბრე თავის ვალდებულებებს თავიდანვე ასრულებს (როდესაც დეპოზიტს აკეთებს), შემდეგ კი რჩება მხოლოდ ბანკის ვალდებულებები - დროულად გადაიხადოს.

სამოქალაქო კოდექსი შეიცავს სპეციალურ დებულებას დეპოზიტების დაბრუნების უზრუნველსაყოფად (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 840-ე მუხლი). ზარალის დაბრუნებისა და კომპენსაციის უზრუნველსაყოფად, იქმნება დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის ფედერალური ფონდი, რომლის მონაწილეები არიან რუსეთის ბანკი და კომერციული ბანკები. ბანკებს უფლება აქვთ შექმნან დეპოზიტების დაზღვევის ნებაყოფლობითი ფონდები (ფედერალური კანონის 38, 39-ე მუხლი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“). მოქალაქეების დეპოზიტებისთვის ბანკებში, რომლებშიც რუსეთის ფედერაცია, მისი შემადგენელი სუბიექტები, ისევე როგორც მუნიციპალიტეტები ფლობენ საწესდებო კაპიტალის 50%-ზე მეტს (მაგალითად, რუსეთის ფედერაციის სბერბანკი) ან წილს, ამ სუბიექტებს ეკისრებათ დამხმარე პასუხისმგებლობა მოთხოვნებისთვის. მეანაბრის ბანკში. იურიდიული პირების დეპოზიტებზე ბანკის ვალდებულებების შესრულების უზრუნველყოფის ხერხები განისაზღვრება მათ შორის დადებული ხელშეკრულებით. საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების გაფორმებისას ბანკი ვალდებულია მეანაბრეს მიაწოდოს ინფორმაცია ანაბრის დაბრუნების უსაფრთხოების შესახებ (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 840-ე მუხლის მე-3 პუნქტი). [მარეგულირებელი სამართლებრივი აქტები /2]

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით პასუხისმგებლობა წარმოიქმნება შემდეგ შემთხვევებში:

• - ანაბრის დაბრუნების უზრუნველსაყოფად კანონით ან ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ვალდებულებების შეუსრულებლობა;
• - დეპოზიტის დაბრუნების გარანტიის დაკარგვა ან მისი პირობების გაუარესება;
• - მოქალაქეთაგან დეპოზიტის მიღებას არაუფლებამოსილი პირის მიერ ან დეპოზიტების შესახებ კანონმდებლობის დარღვევით;
• - დეპოზიტის დაუბრუნებლობა, მისი უკანონო გამოქვითვა ან პროცენტის გადაუხდელობა.

ყველა ამ შემთხვევაში მეანაბრეს უფლება აქვს თავის კონტრაგენტს მოსთხოვოს დეპოზიტის თანხის დაუყოვნებლივ დაბრუნება. პირველ და მეორე შემთხვევაში, პასუხისმგებლობა მოიცავს მეანაბრისთვის ჯარიმის გადახდას საბანკო პროცენტის (რეფინანსირების განაკვეთის) სახით, რომელიც გამოითვლება დავალიანების დაფარვის დღეს, ასევე ანაზღაურებას (სამოქალაქო კოდექსის 840-ე მუხლის მე-4 პუნქტი). რუსეთის ფედერაციის). დავალიანების დაფარვა და გარდა ამისა, ინვესტორ-მოქალაქისთვის მიყენებული ყველა ზარალი ანაზღაურდება (ჯარიმის ოდენობაზე მეტი). მეოთხე შემთხვევაში ბანკი ვალდებულია დეპოზიტორს გადაუხადოს საბანკო ანაბრის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პროცენტი დეპოზიტის მთელი ვადის განმავლობაში და ამასთან, ჯარიმა რეფინანსირების განაკვეთის ოდენობით.

მთავარი საკითხი, რომელიც აინტერესებს მეანაბრეს ანაბრის განთავსებისას, არის თუ არა სათანადოდ შესრულებული ანაბრის დაბრუნების ვალდებულება. ყოველთვის განსაზღვრავს თუ არა კანონმდებლობა ბანკის მიერ ნაკისრი ვალდებულებების სათანადო შესრულების კრიტერიუმებს საკმარისი სიზუსტით? განვიხილოთ ეს კითხვა ბანკის მიერ დეპოზიტის პირველივე მოთხოვნით ანაბრის დაბრუნების ვალდებულების შესრულების მაგალითზე.

ბანკის ეს ვალდებულება გათვალისწინებულია მუხ. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 837. რას ნიშნავს კანონმდებელი გამოთქმაში „მოთხოვნით“? ამ კითხვაზე სწორი პასუხი ძალიან მნიშვნელოვანია. უპირველეს ყოვლისა, ეს არის პასუხისმგებლობა ფულადი ვალდებულების შესრულების შეფერხებაზე; ბანკი ასევე შეიძლება დაევალოს მოქალაქე-დეპოზიტორს კომპენსაცია გადაუხადოს დეპოზიტის დაბრუნების ვალდებულების არაჯეროვნად შესრულებით მიყენებული მორალური ზიანისათვის.

დეპოზიტის პირველი მოთხოვნით დაბრუნების უფლება არ არის დეპოზიტის დაბრუნების უფლების იდენტური მოთხოვნის წარდგენისთანავე. იმ შემთხვევებში, როდესაც კანონმდებელი ითვალისწინებს მოვალის ვალდებულებას დაუყოვნებლივ შეასრულოს ვალდებულება, იგი ამას შესაბამისად გამოხატავს. ასე, მაგალითად, შემსრულებელი ბანკი ვალდებულია დაუყოვნებლივ დააბრუნოს აკრედიტივის გამოუყენებელი თანხა, აკრედიტივის დახურვის პარალელურად (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 873-ე მუხლის მე-2 პუნქტი); გირაო ვალდებულია დაუყოვნებლივ აიღოს ნივთი შენახვის ვადის გასვლის შემდეგ (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 899-ე მუხლი); დამზღვევი ვალდებულია აცნობოს მზღვეველს სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისთანავე (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 961-ე მუხლი).

მაგრამ ხელოვნებაში. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 837 არ ადგენს, რომ ბანკი ვალდებულია დააბრუნოს დეპოზიტი დაუყოვნებლივ ან დაუყოვნებლივ მეანაბრის პირველი მოთხოვნით. როგორც ჩანს, პირველი მოთხოვნით ანაბრის დაბრუნების პირობა გულისხმობს არა ვალდებულების შესრულების ვადას, არამედ მეანაბრის მიერ ბანკში ნასესხები დეპოზიტის თანხის დაბრუნების უპირობო უფლების გამოყენების პროცედურას. მეანაბრე არ არის ვალდებული გააფრთხილოს ბანკი ანაბრის გატანის განზრახვის შესახებ; ანაბრის დაბრუნების მოთხოვნა წარდგენილია ერთხელ, რის შემდეგაც ბანკი დაუყოვნებლივ ხდება ვალდებული დააბრუნოს ანაბრის თანხა.

ვალდებულების შესრულების ზოგადი წესი, რომლის ვადა განისაზღვრება მოთხოვნის მომენტით, დადგენილია ხელოვნების მე-2 პუნქტში. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 314: მოვალე ვალდებულია შეასრულოს ვალდებულება კრედიტორის მიერ მისი შესრულების მოთხოვნის წარდგენის დღიდან შვიდი დღის განმავლობაში. ეს ზოგადი წესი გამოიყენება, თუ სხვა დროს შესრულების ვალდებულება არ გამომდინარეობს კანონმდებლობით, საქმიანი წეს-ჩვეულებებიდან ან ვალდებულების ხასიათიდან. პრინციპში, მოთხოვნამდე ანაბრის ხელშეკრულების არსი ვარაუდობს, რომ ანაბარი უნდა იქნას მიღებული დაუყოვნებლად, როგორც კი მეანაბრეს დასჭირდება მისი მიღება. [მარეგულირებელი სამართლებრივი აქტები/ 4]

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 810-ე მუხლი ადგენს, რომ იმ შემთხვევებში, როდესაც სესხის თანხის დაფარვის ვადა არ არის დადგენილი ხელშეკრულებით ან განისაზღვრება მოთხოვნის მომენტით, ეს თანხა უნდა დაუბრუნდეს მსესხებელს დღიდან ოცდაათი დღის განმავლობაში. თარიღი, რომ გამსესხებელი აკეთებს ამის მოთხოვნას, თუ ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული. მაგრამ ეს წესი აშკარად ვერ გამოიყენება საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებაზე სწორედ მისი განსაკუთრებული ბუნების გამო, ამ ხელშეკრულებაში კვალიფიციური მსესხებლის - ბანკის არსებობის გამო, რომელიც, ჩვეულებრივი მსესხებლისგან განსხვავებით, ყოველთვის მზადყოფნაში უნდა იყოს შეასრულოს ვალდებულება. ფულადი ვალდებულება. რა თქმა უნდა, ასეთ მზადყოფნასაც აქვს გონივრული საზღვრები. როგორც ჩანს, ყველაზე გონივრული პასუხი დასმულ კითხვაზე - რა დროში უნდა შესრულდეს მეანაბრის პირველი მოთხოვნა - საშუალებას გვაძლევს მივცეთ ხელოვნების მე-3 პუნქტის კუმულაციური გამოყენება. 834 და ხელოვნება. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 849. ხელოვნების მე-3 პუნქტში. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 834 ადგენს წესს, რომლის მიხედვითაც საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების წესები ვრცელდება ბანკისა და მეანაბრის ურთიერთობებზე იმ ანგარიშზე, რომელზედაც დეპოზიტდება, თუ სხვაგვარად არ არის გათვალისწინებული წესების შესახებ. საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება ან გამომდინარეობს ამ ხელშეკრულების არსიდან. როგორც ზემოთ ავღნიშნეთ, მოთხოვნამდე ბანკის ანაბრის ხელშეკრულების ნორმები არ განსაზღვრავს მისი დაბრუნების ვადას. [მარეგულირებელი სამართლებრივი აქტები/ 4]

დავალება

სმირნოვამ განათავსა ანაბარი 10 ათასი რუბლის ოდენობით სბერბანკის ფილიალში. 1 წლის ვადით 12% წლიური განაკვეთით. ვადის ბოლოს შენატანი არ მიუღიათ. როდესაც მეანაბრემ 2 წლის შემდეგ მიმართა ბანკს ფულის მისაღებად, მას 10 ათასი რუბლი გადასცეს. და 1400 რუბლი. პროცენტი. სმირნოვა ამას არ დაეთანხმა და ორი წლის განმავლობაში 12%-ის დარიცხვა მოსთხოვა, რაც მისი გათვლებით 2400 რუბლს შეადგენდა და როცა ბანკმა ზედმეტ გადასახადზე უარი თქვა, მან სარჩელი შეიტანა.

პრეტენზია დასაშვებია?

სმირნოვას მოთხოვნა არ ექვემდებარება დაკმაყოფილებას. 834-ე მუხლის პირველი პუნქტი ამბობს, რომ საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით, ერთი მხარე (ბანკი), რომელმაც მიიღო მეორე მხარისგან (დეპოზიტორისგან) მიღებული ან მასზე მიღებული თანხის (დეპოზიტის) თანხა, იღებს ვალდებულებას დააბრუნოს ანაბრის თანხა და გადაიხადოს. ინტერესი მასზე ხელშეკრულებით დადგენილი წესით. საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება (და ხელშეკრულება უნდა იყოს წერილობითი - მუხ. 836) გაფორმდა მხოლოდ ერთი წლით. სმირნოვას კრედიტორისგან წელიწადში 1200 მანეთი უნდა მიეღო. თუ კრედიტორმა - სბერბანკმა უკანონოდ დააკავა თანხები და არ გადაიხადა პროცენტი ხელშეკრულებით გათვალისწინებული წესით და ოდენობით ერთი წლის შემდეგ (მუხლი 866), მაშინ ის პასუხს აგებს ფულადი ვალდებულების შეუსრულებლობისთვის (მუხლი 395). და ამ შემთხვევაში ბანკის ვალდებულებები შესრულდა, კონტრაქტი დასრულდა და სმირნოვას უნდა აეღო მისთვის 10000 ათასი თორმეტი პროცენტი წელიწადში - 1200 მანეთი. სმირნოვას მიერ წარმოდგენილი პირობები ხელშეკრულებით არ არის გათვალისწინებული, რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი ბათილია.

72. უნაღდო ანგარიშსწორების ფორმები: გადახდები საგადახდო დავალებებით.

73. უნაღდო ანგარიშსწორების ფორმები: ანგარიშსწორება აკრედიტივით.

74. უნაღდო ანგარიშსწორების ფორმები: საინკასო ანგარიშსწორება.

75. უნაღდო ანგარიშსწორების ფორმები: ჩეკებით გადახდა.

76. დაზღვევა, როგორც ეკონომიკური კატეგორია (ცნება, ფუნქციები). ფორმები და

77. ძირითადი სადაზღვევო ცნებები (მზღვეველი, თანადაზღვევა,

78. დაზღვევის ხელშეკრულება (ცნება, მახასიათებლები, მხარეები, ფორმა და

79. მხარეთა (მზღვეველი და დამზღვევი) უფლება-მოვალეობები მანამდე და შემდეგ

80. სუბროგაცია. მზღვეველის გადახდისაგან გათავისუფლების საფუძველი

81. შენახვის ხელშეკრულება (ცნება, მახასიათებლები, მხარეები, ფორმა,

82. მხარეთა უფლებები და მოვალეობები შენახვის ხელშეკრულებით.

83. მხარეთა პასუხისმგებლობა შენახვის ხელშეკრულებით.

84. სასაწყობო ხელშეკრულება (ცნება, მახასიათებლები, მხარეები, ფორმა

86. შენახვის სპეციალური ტიპები (ორგანიზაციების გარდერობებში, სასტუმროებში,

87. უწყების ხელშეკრულება (ცნება, მახასიათებლები, მხარეები, ფორმა,

88. მხარეთა უფლება-მოვალეობები სააგენტოს ხელშეკრულებით. შეწყვეტა

90. კომისიის შეთანხმება (ცნება, მახასიათებლები, მხარეები, ფორმა,

91. მხარეთა უფლება-მოვალეობები საკომისიო ხელშეკრულებით. შეწყვეტა

92. სააგენტოს ხელშეკრულება (ცნება, მახასიათებლები, მხარეები, ფორმა,

93. მხარეთა უფლება-მოვალეობები სააგენტოს ხელშეკრულებით. შეწყვეტა

94. ხელშეკრულება ქონების ნდობის მართვის შესახებ (კონც.

95. მხარეთა უფლებები და მოვალეობები ნდობის მართვის ხელშეკრულებით

96. მხარეთა პასუხისმგებლობა ნდობის მართვის ხელშეკრულებით

97. კომერციული დათმობის ხელშეკრულება (ცნება, მახასიათებლები, მხარეები,

98. მხარეთა უფლებები და მოვალეობები კომერციული დათმობის ხელშეკრულებით.

99. მხარეთა პასუხისმგებლობა კომერციული დათმობის ხელშეკრულებით. შეცვლა

100. მარტივი პარტნიორობის ხელშეკრულება (ერთობლივი საქმიანობის ხელშეკრულება):

101. მხარეთა უფლებები და მოვალეობები მარტივი ამხანაგობის ხელშეკრულებით

102. მხარეთა პასუხისმგებლობა მარტივი ამხანაგობის ხელშეკრულებით (ხელშეკრულება თ

103. თამაშების, ლატარიებისა და ფსონების ორგანიზება და ჩატარება.

104. ვალდებულებები ჯილდოს საჯარო დაპირებიდან.

105. ვალდებულებები საჯარო კონკურსიდან.

106. ვალდებულებები ზიანის მიყენების შედეგად (ცნება, მახასიათებლები,

107. ზიანის მიყენების გამო ვალდებულების სუბიექტები. მრავლობითობა

109. საგანგებო მდგომარეობის დროს მიყენებული ზიანის ანაზღაურება

110. იურიდიული პირებისა და მოქალაქეების პასუხისმგებლობა მათთვის მიყენებულ ზიანზე

111. პასუხისმგებლობა სახელმწიფო ორგანოების მიერ მიყენებული ზიანისთვის.

112. პასუხისმგებლობა ორგანოთა უკანონო ქმედებით მიყენებული ზიანისთვის

113. პასუხისმგებლობა 14 წლამდე არასრულწლოვანთა მიერ მიყენებული ზიანისთვის

114. პასუხისმგებლობა არასრულწლოვანთა მიერ მიყენებული ზიანისთვის

115. პასუხისმგებლობა არაკომპეტენტური მოქალაქის მიერ მიყენებულ ზიანზე

116. პასუხისმგებლობა მოქალაქის ქმედუუნარო ზიანზე

117. პასუხისმგებლობა იმ საქმიანობით მიყენებული ზიანისთვის, რომელიც ქმნის

118. მოქალაქის ჯანმრთელობაზე მიყენებული ზიანის ანაზღაურება.

120. მიუწვდომელი მოქალაქის ჯანმრთელობის დაზიანების შემთხვევაში ზიანის ანაზღაურება

121. საქონლის, სამუშაოების ნაკლებობის გამო მიყენებული ზიანის ანაზღაურება.

122. არამატერიალური ზიანის ანაზღაურება: საფუძველი, პირობები, მეთოდი და ოდენობა

123. პასუხისმგებლობა ერთობლივად მიყენებული ზიანისთვის.

124. ზიანის ანაზღაურების ფარგლები, ბუნება და ოდენობა.

125. დაზარალებულის ბრალეულობის აღრიცხვა და პირის ქონებრივი მდგომარეობა

126. უსაფუძვლო გამდიდრების გამო ვალდებულებები: ცნება,

127. უსაფუძვლო გამდიდრების გამო ვალდებულების შესრულება.

1) ვალდებულების შესასრულებლად გადაცემული ქონება შესრულების ვადამდე, თუ ვალდებულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული;

2) ხანდაზმულობის ვადის გასვლის შემდეგ ვალდებულების შესასრულებლად გადაცემული ქონება;

68. მხარეთა უფლება-მოვალეობები საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით.

ანაბრის მართვა. დეპოზიტების დაბრუნების უზრუნველსაყოფად გზები.

ბანკის ვალდებულებები საბანკო დეპოზიტის (დეპოზიტის) ხელშეკრულებით:

ა) მეანაბრეს დადებული ხელშეკრულების შესაბამისად გასცემს რეგისტრირებული შემნახველი წიგნი ან შემნახველი წიგნი;

ბ) განახორციელოს ანაბრის გაცემა, მასზე პროცენტის გადახდა და მეანაბრის განკარგულების შესრულება სადეპოზიტო ანგარიშიდან სხვა პირებზე თანხის გადარიცხვის შესახებ მხოლოდ შემნახველი წიგნის წარდგენისას;

გ) მეანაბრის მოთხოვნით გასცეს ახალი შემნახველი წიგნი პერსონალიზებული შემნახველი წიგნის დაკარგვის ან წარდგენისთვის გამოუსადეგარი გახდომის შემთხვევაში;

დ) დააბრუნოს დეპოზიტის თანხა და გადაიხადოს მასზე პროცენტი ხელშეკრულებით დადგენილი პირობებით და წესით;

ე) მეანაბრის პირველივე მოთხოვნით გასცეს ანაბრის თანხა ან მისი ნაწილი;

ვ) მეანაბრეს გადაუხადოს პროცენტი დეპოზიტის ოდენობაზე ხელშეკრულებით განსაზღვრული ოდენობით, ხოლო ხელშეკრულებაში გადახდილი პროცენტის ოდენობის მუხლის არარსებობის შემთხვევაში გადაიხადოს პროცენტი სამოქალაქო კოდექსით განსაზღვრული ოდენობით. რუსეთის ფედერაციის;

ზ) უზრუნველყოს მოქალაქეთა დეპოზიტების დაბრუნება: დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის ფედერალური ფონდის ხარჯზე მოქალაქეთა დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევით; რუსეთის ფედერაციის, რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი სუბიექტებისა და მუნიციპალიტეტების შვილობილი პასუხისმგებლობის შემოღება ბანკების დავალიანებაზე - კანონით დადგენილ შემთხვევებში; დეპოზიტების ნებაყოფლობითი დაზღვევა; სამოქალაქო სამართალში ვალდებულებების აღსრულების ტრადიციული მეთოდების გამოყენება;

თ) სადეპოზიტო ანგარიშზე ბანკის მიერ მესამე პირებისგან მეანაბრის სახელზე მიღებული სახსრების ჩარიცხვა მის სადეპოზიტო ანგარიშზე საჭირო მონაცემების მითითებით;

ი) გადაიხადოს დეპოზიტის თანხა და მოთხოვნამდე დეპოზიტზე გადახდილი პროცენტი, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც სერტიფიკატის პირობებით დადგენილია პროცენტის სხვა ოდენობა, ბანკში მისი ვადაზე ადრე წარდგენის შემთხვევაში.

საბანკო უფლებები საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით(დეპოზიტი): კანონით დადგენილი წესით გაცემული ნებართვის (ლიცენზიის) შესაბამისად დეპოზიტებში სახსრების მოზიდვა; შეცვალოს მოთხოვნამდე დეპოზიტებზე გადახდილი პროცენტის ოდენობა.

ბანკს არ აქვს უფლება ცალმხრივად შეამციროს საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით განსაზღვრული ანაბრის პროცენტის ოდენობა.

კონტრიბუტორის უფლებამოსილებებიგამოხატულია დეპოზიტის თანხის დაუყონებლივ დაბრუნების მოთხოვნის უფლებით (ასევე მასზე პროცენტის გადახდა, სამოქალაქო კოდექსის 395-ე მუხლით გათვალისწინებული), შემდეგ შემთხვევებში:

ა) ანაბრის დაბრუნების უზრუნველყოფის ვალდებულების შეუსრულებლობის ან არაჯეროვნად შესრულების შემთხვევაში;

ბ) მხარდაჭერის პირობების გაუარესების შემთხვევაში;

გ) მოქალაქეთაგან დეპოზიტის არაუფლებამოსილი პირის მიერ ან დეპოზიტების შესახებ კანონმდებლობის დარღვევით მიღებისას. ამ შემთხვევაში მეანაბრეს აქვს დამატებითი უფლება, მოითხოვოს მისთვის მიყენებული ყველა ზარალის პროცენტის ოდენობაზე მეტი კომპენსაცია;

დ) ანაბრის დაბრუნების, მისი უკანონო გამოქვითვის ან პროცენტის გადაუხდელობის შემთხვევაში.

ანაბრის დაბრუნების უზრუნველყოფა

1. ბანკის მიერ მოქალაქეთა დეპოზიტების დაბრუნება უზრუნველყოფილია კანონმდებლობით, კანონით გათვალისწინებულ შემთხვევებში და სხვა საშუალებებით განხორციელებული დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევით.

2. ბანკის მიერ იურიდიული პირების დეპოზიტების დაბრუნების უზრუნველყოფის ხერხები განისაზღვრება საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით.

3. ბანკი ვალდებულია საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულების დადებისას მეანაბრეს მიაწოდოს ინფორმაცია ანაბრის დაბრუნების უსაფრთხოების შესახებ.

4. თუ ბანკი არ შეასრულებს კანონით ან საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით გათვალისწინებულ ვალდებულებებს ანაბრის დაბრუნების უზრუნველსაყოფად, აგრეთვე გარანტიის დაკარგვის ან მისი მდგომარეობის გაუარესების შემთხვევაში, მეანაბრეს უფლება აქვს მოითხოვოს ბანკისგან ქ. დეპოზიტის თანხის დაუყოვნებლივ დაბრუნება, მასზე პროცენტის გადახდა ამ კოდექსის 809-ე მუხლის პირველი პუნქტის შესაბამისად განსაზღვრული ოდენობით და ზიანის ანაზღაურება.

ბანკის პასუხისმგებლობის საფუძველი და მოცულობა ვალდებულებების დარღვევისთვის

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით.

ბანკის პასუხისმგებლობა ანგარიშზე ოპერაციების არასათანადო შესრულებისთვის ხდება ქშემთხვევები: კლიენტის მიერ მიღებული თანხების ანგარიშზე დროულად გადარიცხვა; ბანკის მიერ კლიენტის ანგარიშიდან თანხის არაგონივრული დებეტირება; კლიენტის ინსტრუქციების შეუსრულებლობა ანგარიშიდან თანხების გადარიცხვის ან ანგარიშიდან გაცემის შესახებ.

ყველა ამ შემთხვევაში ბანკი ვალდებულია გადაიხადოს პროცენტი სახსრების ოდენობაზე ხელოვნებით გათვალისწინებული წესით და ოდენობით. სამოქალაქო კოდექსის 395 (სამოქალაქო კოდექსის 856-ე მუხლი).

ბანკის მიერ საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულების დარღვევა (მისი შინაარსის თითოეული ვალდებულება) გულისხმობს მოვალის პასუხისმგებლობის შესახებ მოვალის სამოქალაქო ვალდებულების დარღვევის შესახებ კანონის ზოგადი დებულებების გამოყენებას: 1-ლი პუნქტის შესაბამისად. ხელოვნების. სამოქალაქო კოდექსის 393-ე მუხლით, მოვალე ვალდებულია აუნაზღაუროს კრედიტორს ვალდებულების შეუსრულებლობის ან არაჯეროვნად შესრულებით გამოწვეული ზარალი.

გარდა ამისა, ჩვ. სამოქალაქო კოდექსის 44 შეიცავს რამდენიმე სპეციალურ წესს საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით პასუხისმგებლობის შესახებ.

გამომდინარე იქიდან, რომ საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების წესები (სამოქალაქო კოდექსის 834-ე მუხლის მე-3 პუნქტი) ვრცელდება ბანკსა და მეანაბრეს შორის ურთიერთობაზე იმ ანგარიშზე, რომელზეც განთავსდება დეპოზიტი, იმ შემთხვევაში, თუ ბანკი არღვევს მას. მეანაბრის წინაშე სადეპოზიტო ანგარიშის გახსნისა და შენახვის ვალდებულება, ანგარიშზე ოპერაციების არასათანადო შესრულებისათვის ბანკის პასუხისმგებლობის ნორმა, რომელიც შეიცავს მუხ. 856 GK. ამ წესის მიხედვით, კლიენტის მიერ ანგარიშზე მიღებული თანხების დროულად ჩარიცხვის ან ბანკის მიერ ანგარიშიდან მათი არაგონივრული დებეტის შემთხვევაში, ასევე კლიენტის ინსტრუქციების შეუსრულებლობის შემთხვევაში, ანგარიშიდან თანხის გადარიცხვის ან გაცემის შესახებ. ანგარიშიდან ბანკი ვალდებულია გადაიხადოს პროცენტი ამ თანხაზე ხელოვნებაში გათვალისწინებული წესით და ოდენობით. 395 GK.

ამასთან, ზემოაღნიშნული ნორმა, ისევე როგორც საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების დანარჩენი წესები, შეიძლება გამოყენებულ იქნას საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ურთიერთობებზე, თუ სხვა რამ არ არის დადგენილი საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულების სპეციალური წესებით ან არ გამომდინარეობს აღნიშნული ხელშეკრულების არსიდან. გამომდინარე იქიდან, რომ საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების სპეციალური წესების შესაბამისად (სამოქალაქო კოდექსის 834-ე მუხლის მე-3 პუნქტი), იურიდიულ პირებს - მეანაბრეებს ეკრძალებათ დეპოზიტებში (დეპოზიტებში) თანხების გადაცემა სხვა პირებზე, გათვალისწინებული ხელოვნება. . სამოქალაქო კოდექსის 856, პასუხისმგებლობა ისეთ დარღვევაზე, როგორიცაა ბანკის მიერ კლიენტის ინსტრუქციების შეუსრულებლობა ანგარიშიდან თანხის გადარიცხვის შესახებ, არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით, რომელშიც მეანაბრე არის იურიდიული პირი. ამავე მიზეზით (პასუხისმგებლობის საფუძვლის არარსებობა იმის გამო, რომ დეპოზიტორმა ვერ დაავალა ბანკს ანგარიშიდან თანხების გადარიცხვა), აღნიშნული ვალდებულება არ ვრცელდება დანაზოგის გაცემით შედგენილ საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ურთიერთობებზე. (დეპოზიტი) ცნობა მეანაბრისთვის, რომელიც ადასტურებს მხოლოდ მეანაბრის უფლებას, განსაზღვრული ვადის გასვლის შემდეგ მიიღოს დეპოზიტის ოდენობა და მოწმობით გათვალისწინებული პროცენტი (სამოქალაქო კოდექსის 844-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი).

თუმცა, ზემოთ აღწერილ შემთხვევებში, ხელოვნება. სამოქალაქო კოდექსის 856, პასუხისმგებლობა ექვემდებარება განცხადებას შესაბამისად: საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით, რომლის მიხედვითაც მეანაბრე არის იურიდიული პირი, ბანკის მიერ მეანაბრის სახელზე მესამე პირებისგან მიღებული სახსრების სადეპოზიტო ანგარიშზე დროულად ჩარიცხვისთვის. , ხოლო ვადის გასვლისას ან ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პირობების დადგომისას ანაბრის თანხის დროულად გაცემაზე (თანხის დაგვიანებით გადარიცხვა მეანაბრის - იურიდიული პირის ანგარიშსწორების ანგარიშზე); შემნახველი (დეპოზიტის) მოწმობით დამოწმებული საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით - ანაბრის თანხის დროულად გაცემისთვის (და თუ სერტიფიკატის მფლობელი იურიდიული პირია - მისი დროულად გადარიცხვისთვის მეანაბრის მიმდინარე ანგარიშზე), სხვათა გათვალისწინებით. ნივთები, შემნახველი (დეპოზიტის) მოწმობის მფლობელის უფლება ბანკის მიერ გადახდისათვის მისი ვადაზე ადრე წარდგენის შესახებ.

თუ ბანკი არ შეასრულებს კანონით ან ხელშეკრულებით გათვალისწინებულ ვალდებულებას დეპოზიტის დაბრუნების უზრუნველსაყოფად, აგრეთვე უსაფრთხოების დაკარგვის ან მისი პირობების გაუარესების შემთხვევაში, მეანაბრეს უფლება აქვს მოითხოვოს ბანკი დაუყოვნებლივ. დეპოზიტის თანხის დაბრუნება, მასზე პროცენტის გადახდა ხელოვნების 1-ლი პუნქტის შესაბამისად განსაზღვრული ოდენობით. სამოქალაქო კოდექსის 809 და ზიანის ანაზღაურება (სამოქალაქო კოდექსის 840-ე მუხლის მე-4 პუნქტი).

როგორც ჩანს, ეს განსჯები არ არის მთლად ზუსტი. ბანკის მიერ გადასახდელი პროცენტი ხელოვნების მე-4 პუნქტით გათვალისწინებულ შემთხვევაში. სამოქალაქო კოდექსის 840, წარმოადგენს საბანკო საპროცენტო განაკვეთს (რეფინანსირების განაკვეთი), რომელიც არსებობს მსესხებლის მიერ დავალიანების თანხის გადახდის დღეს (სამოქალაქო კოდექსის 809-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი), რომელიც აღემატება დეპოზიტების ოდენობის პროცენტის ოდენობას. საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით და, შესაბამისად, არ შეიძლება „დადგინდეს პროცენტი მეანაბრის ბანკის სახსრების გამოყენების მთელი პერიოდის განმავლობაში“ (როგორც ე.ა. პავლოდსკი თვლის) იმის გამო, რომ ამ როლს ასრულებს ბანკის მიერ გათვალისწინებული პროცენტი. სადეპოზიტო ხელშეკრულება. ამასთან, ბანკის მიერ გადასახდელი პროცენტი დეპოზიტის დაბრუნების უზრუნველსაყოფად, მისი დაკარგვისა და უზრუნველყოფის პირობების გაუარესების შემთხვევაში, ასევე არ შეიძლება კვალიფიცირდეს ჯარიმად (როგორც დ.ა. მედვედევი მიიჩნევს), ვინაიდან. საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების პერიოდში (სანამ მეანაბრე მოითხოვს ანაბრის დაბრუნებას) ბანკის მიერ დეპოზიტის ოდენობაზე (ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ოდენობით) გადახდილი პროცენტი არის დეპოზიტის მიერ შეტანილი სახსრების გამოყენების გადახდა. , და არანაირად არ შეიძლება იყოს აღიარებული პასუხისმგებლობის ზომად.

როგორც ჩანს, ბანკის მიერ გადასახდელი პროცენტი ხელოვნების მე-4 პუნქტის შესაბამისად. სამოქალაქო კოდექსის 840 (რეფინანსირების განაკვეთის ოდენობით) უნდა დიფერენცირდეს ორ ნაწილად: პირველი ნაწილი არის პროცენტი საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული თანხით, რაც წარმოადგენს ბანკში შეტანილი სახსრების სარგებლობის გადახდას. მეანაბრის მიერ; მითითებული პროცენტის მეორე ნაწილი (სხვაობა რეფინანსირების განაკვეთსა და საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით გათვალისწინებულ პროცენტის ოდენობას შორის) არის ბანკის დამატებითი ვალდებულება, რომელიც მას ეკისრება ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ვალდებულების შეუსრულებლობასთან ან არაჯეროვნად შესრულებასთან დაკავშირებით. საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება და უნდა იყოს კვალიფიცირებული, როგორც პასუხისმგებლობის ზომა. პასუხისმგებლობის განსაზღვრული ღონისძიება სამართლებრივი ბუნებით უნდა იქნას აღიარებული ჯარიმად (და არა პასუხისმგებლობის განსაკუთრებული ზომა ინტერესის სახით სამოქალაქო კოდექსის 395-ე მუხლით), ვინაიდან იგი ექვემდებარება განცხადებას დარღვევის შესახებ, რომელიც არ არის დაკავშირებული დაგვიანებასთან. ფულადი სავალო ვალდებულების შესრულებისას.

ბანკი აღმოჩნდება მოვალის პოზიციაში, რომელსაც ვადაგადაცილებული აქვს ფულადი სავალო ვალდებულება, თუ იგი არ ასრულებს თავის ძირითად ვალდებულებას დეპოზიტის მოთხოვნით დეპოზიტის ოდენობის გაცემის (დაბრუნების) შესახებ. ამ შემთხვევაში ბანკი პასუხისმგებელია ფულადი ვალდებულების შეუსრულებლობისათვის ხელოვნების გათვალისწინებული აღდგენის სახით. 395 სკ საპროცენტო დეპოზიტის ოდენობაზე სხვისი ფულის ბოროტად გამოყენებისათვის. მითითებული პროცენტი ირიცხება ბანკიდან ვალდებულების შესრულების დღეს (თუ ბანკი ნებაყოფლობით ასრულებს) ან მეანაბრის სასამართლოს მიმართვის დღეს არსებული საბანკო საპროცენტო განაკვეთით (რეფინანსირების განაკვეთით) განსაზღვრული ოდენობით. საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს ბანკის მიერ საპროცენტო განაკვეთის განსხვავებულ ოდენობას ანაბრის თანხის გაცემის (დაბრუნების) დაგვიანების შემთხვევაში (პასუხისმგებლობის ღონისძიების სახით).

როგორც ზოგადი წესი, ინტერესი სხვისი ფულის გამოყენებისთვის, გათვალისწინებულია ხელოვნებაში. სამოქალაქო კოდექსის 395, ექვემდებარება დარიცხვას მხოლოდ ამ სახსრების ოდენობით (ჩვენს შემთხვევაში, დეპოზიტის ოდენობით). ამ შემთხვევაში დეპოზიტის ოდენობა უნდა განისაზღვროს დეპოზიტზე დარიცხული, მაგრამ მეანაბრისთვის გადახდილი პროცენტის კაპიტალიზაციის წესების გათვალისწინებით. ეს ეხება ხელოვნების მე-2 პუნქტში მოცემულ ნორმას. სამოქალაქო კოდექსის 839, რომლის მიხედვითაც, თუ საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული, საბანკო დეპოზიტის ოდენობაზე პროცენტი ირიცხება ყოველი კვარტალის ბოლოს დეპოზიტის ოდენობისგან განცალკევებით, ხოლო პროცენტი, რომელიც არ მოითხოვება ამ ვადაში. ზრდის დეპოზიტის ოდენობას, რომელზეც ერიცხება პროცენტი. ამ ნორმამ მიიღო ოფიციალური სასამართლო ინტერპრეტაცია რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოს პლენუმის და რუსეთის ფედერაციის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პლენუმის N 13/14 1998 წლის 8 ოქტომბრის დადგენილებაში „დებულებების გამოყენების პრაქტიკის შესახებ. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი სხვისი ფულის გამოყენების პროცენტის შესახებ.<*>(პუნქტი 15.1): სასამართლოებს რეკომენდაციას უწევენ, იხელმძღვანელონ იმ ფაქტით, რომ დეპოზიტის გაზრდის შემთხვევაში გამოუყენებელი პროცენტის ოდენობით, ანაბრის დაბრუნების დაგვიანებისთვის დაწესებული პროცენტი, რომელიც გათვალისწინებულია ხელოვნების 1-ლი პუნქტით. სამოქალაქო კოდექსის 395-ე, ერიცხება დეპოზიტის მთლიანი თანხა გაზრდილი (გაზრდილი) გამოუთხოვებელი პროცენტის ოდენობით.

"