მე დიდი ხანია წარმოვიდგენდი, როგორც ბანკის თანამშრომელი: მნიშვნელოვანი, ჰალსტუხში და პერანგში. მე მეგონა პრესტიჟული იყო. ვვარაუდობდი, რომ რაღაცნაირად დავეხმარებოდი ადამიანებს. თუ ადამიანს სურს იყიდოს ძვირადღირებული ტელეფონი ან ტელევიზორი, მოვა ჩემთან, მე კი ფულს მივცემ მისი ოცნებისთვის. მაგრამ აღმოჩნდა, რომ ყველაფერი ასე არ არის.

სესხის ოფიცერი ბანკში ყველაზე დაბალი დონეა. მაგრამ, ისევე როგორც ბევრი სხვა მსხვილი კორპორაცია, ბანკები დაფუძნებულია ასეთ თანამშრომლებზე. ეს არის საკრედიტო სპეციალისტები, რომლებიც კვებავენ მთელ ბანკს. ბანკი მიზნად ისახავს მაქსიმალური მოგების მიღებას ნებისმიერი გზით. ეს მეთოდები საკმაოდ დამღუპველია მოქალაქეებისთვის და საკმაოდ ტრავმული ორგანიზაციის თანამშრომლების ფსიქიკისთვის.

სესხის ოფიცრის თანამდებობაზე თითქმის ყველა დასაქმებულია, საჭიროა მხოლოდ ერთი გასაუბრების გავლა. გასაუბრების შემდეგ გიგზავნით ხუთდღიან ტრენინგზე. დილის ათიდან საღამოს ექვს საათამდე მთელი კვირა გასწავლიან ტექნიკურ რამეებს: როგორ იმუშაო კომპიუტერულ პროგრამით, რა საბუთები სთხოვო კლიენტებს და ა.შ. უფრო საინტერესო რამეებზეც საუბრობენ - მაგალითად, გაყიდვების ტექნოლოგიებზე. როგორ გავყიდოთ ადამიანს იმ აზრზე, რომ მას ნამდვილად სჭირდება სესხი.

ძირითადად ამ საქმეზე მიდიან ახალგაზრდა ბიჭები, რომლებმაც ახლახან დაამთავრეს საშუალო სკოლა, ან თუნდაც სტუდენტები. მათთვის ეს არის მწვერვალამდე გარღვევის შესაძლებლობა და შესაბამისად იქცევიან - ამპარტავნულად და არაკეთილსინდისიერად, როგორც სისტემა მოითხოვს მათგან.

როგორ გავყიდოთ სესხის იდეა

მაგრამ ნამდვილი სწავლა იწყება, რა თქმა უნდა, მუშაობის პროცესში. ჩვენ ვმუშაობთ ჩვენი პარტნიორების მაღაზიებში, ისეთ მაღაზიებში, როგორებიცაა Eldorado, Euroset, M-Video, White Wind, ბეწვის ქურთუკის მაღაზიები, ავტოდილერები და ა.შ. საყოფაცხოვრებო ტექნიკის მაღაზიის თანამშრომელი ვარ, დარბაზში მომხმარებლებს უნდა მივუდგე და ვკითხო: "გინდა კრედიტით იყიდო?" მე უნდა დავადგინო კლიენტის საჭიროებები და ფაქტიურად დავარწმუნო, რომ რაღაც იყიდოს კრედიტით. თუ ის მხოლოდ ფასის საკითხავად მოვიდა, მე შემიძლია ვუთხრა: „ფასს რას ითხოვ? დღესვე აიღე სესხი, პირველად გადაიხადე მხოლოდ ერთ თვეში და ახლავე წახვალ სახლში ტელევიზორით“.

რამდენიმე ბანკის წარმომადგენელი ერთდროულად მუშაობს, არიან ისეთებიც, რომლებიც უფრო თავხედები არიან, მათ შეუძლიათ ფაქტიურად მოგპარონ კლიენტი. თქვენ უკვე დაამუშავეთ მყიდველი, ის მზად არის ფორმა მიიღოს, შემდეგ კი თქვენი კონკურენტი მოდის და ამბობს: ”მაგრამ ჩვენ უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთები გვაქვს, მოდით წავიდეთ ჩვენთან”. იყო შემთხვევები, როდესაც ბანკების წარმომადგენლები მყიდველების თვალწინ ერთმანეთს ჩხუბობდნენ. სხვათა შორის, გოგონები უფრო ხშირად ჩხუბობენ.

უცნაური პროცენტის შესახებ

ყოველი სესხი, რომელსაც იღებთ, თქვენი ხელფასია. ჩემი ხელფასი 17 ათასი რუბლია, ყოველი სესხის პროცენტს ვიღებ. იმის მიხედვით, თუ რა საპროცენტო განაკვეთს ვუწესებ კლიენტს და რა დამატებით მომსახურებას ვთავაზობ მას: დაზღვევა, გადარიცხვა არასახელმწიფო საპენსიო ფონდში და ა.შ.

გულუბრყვილოდ მეგონა, რომ შენთან მოდის ადამიანი და სესხს გთხოვს. თქვენ შეჰყავთ მისი განცხადება კომპიუტერში და ბანკი მას სესხს გასცემს სტანდარტული პირობებით. თუ კლიენტს სურს, მას შეუძლია მოითხოვოს დამატებითი სერვისები. მაგრამ ეს ასე არ არის.

შემიძლია შევთავაზო პირს სესხი წელიწადში 20%, 40%, 50% და 75%. არ მაქვს კრიტერიუმი, ვის შევთავაზო მაღალი პროცენტი, ვის დაბალი. მხოლოდ იმის მიხედვით, თუ ვინ და რისი მოშენება შემიძლია. წინააღმდეგ შემთხვევაში, სესხის ყველა პირობა იგივეა.

შემდეგ კი ადამიანი მოდის მაღაზიაში, უბრალოდ ათვალიერებს ირგვლივ და სესხის ოფიცერი უკვე ხედავს მას და აფასებს 20, 30 ან 70%.

ასევე საინტერესოა ყველა ჩვენი სასესხო პროდუქტის სახელები. მაგალითად, „1% თვეში“, ამ სესხისთვის ადამიანი იხდის 24%-ს წელიწადში. მათემატიკის წესებს არ ემორჩილება – გავიფიქრე.

სესხზე სახელწოდებით „2% თვეში“ ადამიანი იხდის 40%-ს წელიწადში.

მაგრამ თავად კლიენტები ძალიან იშვიათად ფიქრობენ რაიმეზე. გამსესხებელი ეუბნება მათ: „სესხის ღირებულება თვეში მხოლოდ 1%-ია“ და ისინი კმაყოფილნი ტოვებენ. რეგულარულად იხდიან და ვერ ამჩნევენ, რამდენ ფულს აძლევენ ბანკს.

მწოვრების შესახებ

თუ ადამიანი არ არის მოვლილი, ცუდად ჩაცმული, არ ჭრის არც ტექნოლოგიას და არც სესხს, სვამს სულელურ კითხვებს - მას შეიძლება უფრო მაღალი პროცენტი მისცენ. ეს ტიპიური თაღლითობაა. თუ ადამიანი უფრო იაფს ეძებს, უფრო ადვილია მისი დარწმუნება იყიდოს უფრო ძვირი, ოღონდ კრედიტით, ამაოებით თამაში: „თვეში 2 ათას რუბლს გადაიხდი, მაგრამ ძალიან დიდი პლაზმა გექნება!“ აქ გამყიდველები აკავშირებენ, შენ ერთად მუშაობ - ის აქებს საქონელს, შენ აქებ კრედიტს.

მათთან, ვინც საკუთარ თავში დარწმუნებულია, მათ იციან რა სჭირდებათ, ისინი თავდაჯერებულად ამბობენ: ”ეს და ეს ჩემთვის არის”, - ფრთხილად უნდა იყოთ ასეთ ადამიანებთან.

მწოვრების დიდი უმრავლესობა, თქვენ მიერ გაცემული ასი ადამიანისგან, ერთი ან ორი ყურადღებით წაიკითხავს სესხის ხელშეკრულებას.

არც ისე დიდი ხნის წინ ვმუშაობ და მხოლოდ ერთი უსიამოვნო შემთხვევა მქონდა კლიენტებთან - ცოლ-ქმარი. მათთან ყველაფერი განვიხილეთ, ყველაფერი მოვაწერეთ, უკვე საქონლის ასაღებად მიდიოდნენ სალაროში, მაგრამ ჩემმა მეუღლემ რატომღაც გადაწყვიტა მათი ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა 24 თვეზე გაემრავლებინა (2 წლით სესხი აიღეს). დათვალა და როგორ იწყებს ყვირილს მთელ მაღაზიაში! (მართლაც საკმაოდ სერიოზული ზედმეტ გადახდა ჰქონდათ.) მოლარეები მიიმალნენ, თავად მაღაზიის დირექტორი მოვიდა, რომ გაერკვია რა ხდებოდა. მე ვიჯექი ოფლიანი, წითელი: ეს იყო ჩემი ერთ-ერთი პირველი კლიენტი და არ ვიცოდი, როგორ დავემშვიდებინა ეს ქალი.

ქმარმა ხელისგულში აიღო თითი და მხოლოდ ცოლს აჩურჩულა: „მოდი, არც ისე ბევრი, რა განსხვავებაა, რა ზედმეტად გადაიხადა, მაგრამ საქონელთან ერთად წავიდნენ!“ მაგრამ მე შევხვდი ადეკვატურ კოლეგებს კონკურენტი ბანკიდან. დაუწყეს უთხრა: „ნუ ნერვიულობ, თუ სესხს ადრე გადაიხადე, ზედმეტად ნაკლები იქნება. მიდი ბანკში, გადაგითვლიან ყველაფერს. ზოგადად, მათ დაიწყეს ყურზე ლაფსის დაკიდება. და იმუშავა. შემდეგ ვადევნებდი თვალყურს - ისინი თანმიმდევრულად იხდიდნენ.

ხრიკების შესახებ

მაგალითად, ჩვენ არ ვამაგრებთ პირის ხელშეკრულებაში ყოველთვიური გადასახადების ჩამონათვალს, რომელიც აჩვენებს, თუ რამდენს გადაიხდის საბოლოოდ. ჩვენ ყურადღებას ვამახვილებთ ყოველთვიურ გადასახადზე, რომელიც, როგორც წესი, საკმაოდ მცირეა, მაშინაც კი, თუ სესხი ძალიან ძვირია. იმის თქმა, რომ "ყოველთვიურად გადაიხდით 2 ათას რუბლს" ყოველთვის უკეთესია, ვიდრე "ზოგადად, ტელეფონი დაგიჯდებათ 25 ათასი რუბლი".

ბუნებრივია, თუ ადამიანმა ძალიან ძვირადღირებულ ტელევიზორს იყიდის, 75%-ს არავინ მისცემს: თანხა სოლიდურია, ვინმე იგრძნობს, რომ რაღაც არ არის.

ზოგიერთი კრედიტორი ჯერ კლიენტისთვის გადახდის თანხას ითვლის ერთი განაკვეთით, შემდეგ კი თავხედურად აყენებს უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთს სესხზე განაცხადის დროს იმ იმედით, რომ ადამიანი არ წაიკითხავს ხელშეკრულებას - ხშირად ასეთი გულწრფელი მოტყუება ხდება.

ფულს დაზღვევითაც ვშოულობთ. მათი სამი ტიპი არსებობს: სიცოცხლის დაზღვევა (თუ მოკვდებით ან ინვალიდი გახდებით, ბანკი გადაგიხდით სესხს), სამუშაოს დაკარგვის დაზღვევა (სამსახურის დაკარგვის შემთხვევაში სესხს არ გადაიხდით) და პროდუქტის დაზღვევა (არ გადაიხდით. გადაიხადეთ, თუ საქონელი შეწყვეტს მუშაობას). ყველა ამ დაზღვევას აქვს ძალიან რთული პირობები, მაგალითად, სამუშაოს დაკარგვის დაზღვევა მოქმედებს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გათავისუფლებთ ან კომპანია გამოაცხადებს გაკოტრებას. რომ საქონელი თავად არ დაგიზიანებიათ, მაინც უნდა დაამტკიცოთ და ა.შ.

ყველა სახის დაზღვევა, რა თქმა უნდა, ნებაყოფლობითია, მაგრამ ჩვენ მათ ხელშეკრულებაში ვუკითხავთ. ხოლო თუ კლიენტს უკვირს, რატომ გავუგზავნეთ დაზღვევა, ვამბობთ, რომ ბანკმა უკვე დაამტკიცა სესხი დაზღვევის თანხლებით და თუ მას სურს უარი თქვას, მაშინ კვლავ უნდა გაგზავნოს მოთხოვნა ბანკში და სესხი. შეიძლება არ იყოს დამტკიცებული მისთვის. ეს, რა თქმა უნდა, სიცრუეა. მაგრამ ნებისმიერი დაზღვევა, რომელსაც ვიღებ, აორმაგებს ჩემს ბონუსს, ამიტომ უნდა მოვიტყუო.

ურთიერთპასუხისმგებლობის შესახებ

არა მხოლოდ თქვენი ხელფასი დამოკიდებულია იმ ინდიკატორებზე, რომლებსაც აძლევთ თვის განმავლობაში. გაყიდვის პუნქტი პირობითად უნდა იყოს 3 მილიონი რუბლი თვეში. თუ ამდენს არ მივიღებთ, მაშინ არ მივიღებთ დამატებით ბონუსებს და ჩვენი ბოსი არ მიიღებს ბონუსს.

რა თქმა უნდა, ჩვენ გვესმის, რომ არც თუ ისე კარგ საქმეს ვაკეთებთ. ჩვენ შორის მუდმივად ვხუმრობთ, რომ ყველა სესხის ოფიცერი ჯოჯოხეთში წავა (თუმცა იქ ყველა ეშმაკს გავცემთ სესხებს). დიახ, ჩვენ ვაძარცვებთ ხალხს. მაგრამ ჩვენ ყველანი თავს ვანუგეშებთ იმით, რომ ადამიანები თავად არიან დამნაშავენი მათ სისულელეში.

და ასევე იმიტომ, რომ ჩვენ ეს უნდა გავაკეთოთ. ჩვენ გვეძლევა დავალებები, რომლებსაც უნდა გავუმკლავდეთ, როგორიც არ უნდა იყოს. თუ უნდა მოატყუო, მოიტყუე. რატომ ვიცავთ ასეთ მოთხოვნებს? ეს ჩვენი საქმეა, სხვა ჯერ არ გვაქვს.

და ადამიანები, რომლებიც ჩვენთან მუშაობენ, განსხვავებულია. არის, მაგალითად, მუსლიმი გოგონა ძალიან რელიგიური ოჯახიდან. ამბობს, რომ ცხოვრებაშიც და სამსახურშიც ორი განსხვავებული ადამიანია. არ ვიცი, როგორია ის ცხოვრებაში, მაგრამ სესხის ოფიცრებს შორის ის ჩვენ შორის ყველაზე ჯიუტია.

სინდისის შესახებ

მე მსმენია ისტორიები იმის შესახებ, რომ ადამიანები ვალებში იღებდნენ და თვითმკვლელობდნენ კიდეც, მაგრამ ეს არასდროს მომხდარა ჩემს კლიენტებთან. ყოველ შემთხვევაში, არც ერთი კლიენტი მოულოდნელად არ გაქრა. ეს იმიტომ ვიცი, რომ თუ სესხს არ გადაიხდიან, უნდა დავურეკო და გავარკვიო, რისი ბრალია.

მესმის, რომ ოდესმე ეს შეიძლება მოხდეს, ცოტა მეშინია ჯოჯოხეთზე ლაპარაკის. მე დავდივარ პროტესტანტულ ეკლესიაში და ჩემი პასტორი გამუდმებით მეუბნება, რომ დროა შევცვალო სამუშაო.

სინდისმა მხოლოდ ერთხელ გამაჩერა. ორი დაზღვევით უკვე გაცემული მაქვს სესხი უმაღლესი საპროცენტო განაკვეთით, კლიენტმა ვერაფერი შეამჩნია და ყველაფერზე დათანხმდა. მაგრამ ბოლო მომენტში, მე გავჩერდი და ისევ დავიწყე ყველაფრის გატანა - მოვხსენი დამატებითი სერვისები და ვუთხარი კლიენტს: ”ოჰ, ბანკმა მოულოდნელად შემოგთავაზა უკეთესი პირობები, თქვენ გადაიხდით ნაკლებს.” ფაქტია, რომ კლიენტი ლამაზი გოგო იყო და ძალიან არ მინდოდა მისი გაფუჭება.

გაწბილებულ კლიენტებსაც ნორმალურ პირობებს ვუწყობ, უბრალოდ მათი მეშინია, არ მინდა უცებ დამიწყონ ყვირილი.

ერთი შემთხვევაც მახსოვს, რის გამოც ახლაც მრცხვენია, ღამეც ცუდად მეძინა. ბიჭი მოვიდა iPhone 4-ისთვის თავისი შეყვარებულისთვის. მე მას გავეცი სესხი წელიწადში 45% ორი დაზღვევით, ერთი წლის განმავლობაში ის ბანკს გადაუხდის 24 ათას რუბლს, მიუხედავად იმისა, რომ ტელეფონის ფასი 15 ათასია. მიუხედავად ამისა, კლიენტი კმაყოფილი დატოვა, მხოლოდ 2,5 ათასი რუბლის ყოველთვიური გადახდის ოდენობა გაიგო. როცა წავიდა, კიდევ ერთხელ გადავხედე კონტრაქტს და დავინახე, რომ ეს ყველაფერი საკუთარ დაბადების დღეზე გავყიდე.

კლიენტების შესახებ

ჩვენი კლიენტების შემოსავალი, როგორც წესი, არ აღემატება 25-30 ათას რუბლს, ბანკს არ მოსწონს მაღალი ხელფასის მქონე ადამიანები, მათ ხშირად უარს ამბობენ კრედიტზე: რატომ იღებენ ფულს ბანკიდან ტელევიზორისთვის 80 ათასი რუბლის ხელფასით. ?

ერთხელ ეკლესიის მღვდელმა ჩემს კოლეგას სესხი აიღო - ტელევიზიისთვის. ხელფასზე ეკითხება, ამბობს, რომ არ აქვს.

და რითი ცხოვრობ?

შემოწირულობებისთვის.

თვეში რამდენი?

ისე, 60 ათასი გამოდის.

ძალიან კარგად გატეხეს. ყველაზე მაღალი პროცენტი.

სხვათა შორის, თქვენ უნდა მოატყუოთ არა მხოლოდ მომხმარებლები, არამედ თქვენი ბანკიც. მაგალითად, ხანდახან შეგნებულად ვუბერავთ ხელფასს სესხზე მსურველს, რომ ბანკმა აუცილებლად დაამტკიცოს.

თუმცა თუ ჩემი კლიენტი მოულოდნელად შეწყვეტს სესხის გადახდას, ეს ასევე იმოქმედებს ჩემს ხელფასზე. და თუ არაგადამხდელთა პროცენტი საკმარისად მაღალია, მაშინ მე უბრალოდ გამათავისუფლებენ სამსახურიდან.

ჩვენ გვაქვს ინსტრუქციები, ვის არ უნდა მივცეთ სესხი, ამას ჰქვია „დაბალი სოციალური სტატუსი“ - ალკოჰოლური ან ნარკომანიის მდგომარეობაში მყოფი ადამიანები, ან თუ ადამიანი მოვიდა ვინმესთან, ვინც მის ზემოთ დგას და ამბობს: „დაწერეთ ეს აქ და ეს აქ”. შემდეგ პროგრამაში ვსვამთ გარკვეულ ნიშანს, ეს ადამიანი ავტომატურად მიიღებს უარს და ვეღარასოდეს აიღებს სესხს ჩვენი ბანკიდან.

მაგრამ ჩვენ თვითონ შეიძლება მოვიტყუოთ, ჩვენ არ ვითხოვთ რაიმე დამადასტურებელ დოკუმენტს, მხოლოდ პასპორტს. ამიტომ, თუ ადამიანი ამბობს, რომ 50 ათას რუბლს შოულობს, ჩვენ შეგვიძლია მხოლოდ დავიჯეროთ.

თაღლითები კოდური სახელწოდებით „ირემი“ მიდიან. გავიგე, რომ თავად კრედიტორები არიან ჩართული თაღლითურ სქემებში, ისინი გასცემენ სესხებს ყალბ პასპორტებზე. მაგრამ მან ეს არასოდეს გააკეთა თავად. მაგრამ გავიგე კაცზე, რომელმაც 700 ათასი გამოიმუშავა თავისი კლიენტების პირადი ინფორმაციის გაყიდვით: მისამართი, ტელეფონის ნომერი, როდის და რამდენი ისესხა.

მიუხედავად იმისა, რომ სესხებს მარჯვნივ და მარცხნივ ვყიდით ყველაზე გამომძალველ ფასებში, გადაუხდელობის პროცენტი ძალიან მცირეა, ხალხი ძირითადად მოწესრიგებულია. სწორად იხდიან.

ილუსტრაციები: მაშა შიშოვა

ფინანსური ბაზრის ზრდა და საკრედიტო პროდუქტების პოპულარობა მოსახლეობაში იწვევს ახალ მოთხოვნებს საბანკო სექტორის სპეციალისტების მიმართ. საბანკო დაწესებულებებში ყველაზე დიდი მოთხოვნაა სესხის ოფიცრებზე ან ფიზიკური პირების დაკრედიტების სპეციალისტებზე.

სესხის ოფიცრის თანამდებობა საბანკო პროფესიებიდან ყველაზე მრავალრიცხოვანია, რადგან თანამშრომლები მუშაობენ არა მხოლოდ ბანკების ფილიალებში და ფილიალებში, არამედ საცალო მაღაზიებში, საბანკო პროდუქტების საცალო გაყიდვების ოფისებში, იპოთეკურ და სპეციალიზებულ საკრედიტო ცენტრებში. ბანკის წარმატება და სასესხო პორტფელის მომგებიანობა დამოკიდებულია სპეციალისტების კვალიფიკაციასა და კომპეტენციაზე.

სამუშაოს მნიშვნელობის მიუხედავად, სამუშაო გამოცდილების გარეშე სტუდენტებსაც შეუძლიათ განაცხადონ ვაკანსიაზე. ბანკების ასეთი უხამსობა დაკავშირებულია კადრების სიმცირესთან და გაყიდვების პუნქტების ქსელის რეგულარულ გაფართოებასთან. დამწყები თანამშრომლებისთვის ეს პოზიცია ბანკში კარიერის შესანიშნავი დასაწყისია.

ვაკანსიაზე უპირატესობა ენიჭებათ უმაღლესი ეკონომიკური განათლების მქონე კანდიდატებს. განაცხადის დამტკიცების შემდეგ თქვენ მოგიწევთ ბანკში ორკვირიანი სტაჟირების გავლა სესხის ოფიცრის მუშაობის სპეციფიკის შესასწავლად. უფრო გამოცდილი თანამშრომელი დამწყებს გააცნობს სპეციალურ პროგრამებს, ქულების სისტემებს და ასწავლის საოფისე მუშაობისა და ანგარიშგების საფუძვლებს.

უნარები, ცოდნა, პიროვნული თვისებები და პასუხისმგებლობები

საბაზისო კომპიუტერული საოფისე პროგრამების სასარგებლო ცოდნა, ინტერნეტის უნარები, ელექტრონული ფოსტის და მყისიერი კომუნიკაციის სხვა საშუალებების მართვის უნარი. სტაჟირების დროს მოგიწევთ გულდასმით შეისწავლოთ ბანკის მიმდინარე შეთავაზებები და სასესხო პროდუქტები. მათი პირობებისა და მახასიათებლების მიხედვით ეწყობა ტესტირება ან გამოცდა გამოსაცდელი ვადის გასავლელად.

არსებობს ინდივიდუალური ხასიათის თვისებებისა და პიროვნული თვისებების ჩამონათვალი, რომლებიც აუცილებელია სესხის ოფიცრის ეფექტური და წარმატებული მუშაობისთვის. Ესენი მოიცავს:

• კარგი მეხსიერება;
• აზრების სწორად გამოხატვის უნარი;
• აზროვნების ლოგიკა და რაციონალურობა;
• საღი აზრის არსებობა;
• კომუნიკაციისა და უკუკავშირის უნარები;

ბანკის საკრედიტო განყოფილებაში ყველაზე დაბალი თანამდებობა დაგეხმარება პოტენციურ მსესხებლებთან მუშაობის უნარ-ჩვევების შეძენაში, ბანკის შიდა პოლიტიკის სპეციფიკის, საოპერაციო სტანდარტებისა და მომხმარებლის მომსახურების ტექნოლოგიების გაგებაში.

სესხის ოფიცრის მთავარი მოვალეობაა შესაძლო რისკების შეფასება და პოტენციური კლიენტების ანალიზი. სესხის ოფიცერმა არ უნდა გაყიდოს მხოლოდ პროდუქტები, ის ვალდებულია შესთავაზოს კლიენტს საუკეთესო ვარიანტი, მისი გადახდისუნარიანობისა და გირაოს საფუძველზე. პროფესია მოითხოვს სწრაფი გადაწყვეტილებების მიღების, სიტუაციის ანალიზისა და მოვლენების განვითარების ვარიანტების გამოთვლას კლიენტებთან გრძელვადიანი ურთიერთობის დამყარებისას.

Კარიერული შესაძლებლობები

შეგიძლიათ ამ თანამდებობაზე რამდენიმე წელი დარჩეთ, თუმცა წარმატებული თანამშრომლები სწრაფად ადიან კარიერულ კიბეზე. ექვსი თვის შემდეგ შეიძლება გაჩნდეს შესაძლებლობა გახდეთ მენეჯერი ან სესხის უფროსი ოფიცერი და აიღოთ რიგითი სპეციალისტების ან სტაჟიორების ხელმძღვანელობა. ამისათვის საჭიროა მენეჯერული მუშაობისა და ლიდერობისადმი მიდრეკილება, მოგიწევთ შესანიშნავად შეისწავლოთ ინდივიდების დაკრედიტების ნიუანსი, შეძლოთ ხელქვეითების მუშაობის ორგანიზება, საერთო ენის პოვნა მომხმარებლებთან და გუნდის წევრებთან და ინიციატივის აღება.

საცალო დაკრედიტების ინტელექტუალური თანამშრომლისთვის კარიერაში შემდეგი ნაბიჯი იქნება იურიდიული პირების და კორპორატიული კლიენტების დაკრედიტების განყოფილებაში დანიშვნა. კერძო სექტორის ექსპერტის კარიერული გზა შემოიფარგლება ჰორიზონტალური წინსვლით, როგორიცაა სამომხმარებლო სესხებიდან იპოთეკური სექტორამდე. კორპორატიული დაკრედიტების განყოფილებაში შეგიძლიათ გახდეთ ექსპერტი ბიზნეს პროექტების დაფინანსების შეფასებისა და ანალიზის საქმეში.

სესხის ოფიცერისთვის ზრდის მწვერვალს წარმოადგენს გარკვეული კატეგორიის კლიენტებისთვის დაკრედიტების დეპარტამენტის უფროსის თანამდებობა, ან ბანკის ცალკეულ განყოფილებაში ან რეგიონულ წარმომადგენლობაში დაკრედიტების სექტორის ხელმძღვანელის თანამდებობა. არსებობს განვითარების კიდევ ერთი ვარიანტი - წასვლა კომპანიაში, რომელიც ასრულებს საკრედიტო ბროკერის ფუნქციებს, ან შექმნა საკუთარი კომპანია.

თუ მიზანი თავდაპირველად საკრედიტო საბროკერო სფეროში მუშაობაა, უმჯობესია ჯერ რამდენიმე ბანკში იმუშაოთ, პროფესიონალურ გარემოში შეიძინოთ ნაცნობები და კავშირები, რათა გაამარტივოთ ბაზრის შემდგომი მონიტორინგი და დადოთ პარტნიორული ხელშეკრულებები.

სხვა საბანკო პროფესიებთან ერთად, სპეციალისტის თანამდებობა მოქმედებს როგორც ცალკეული რგოლი, ვინაიდან ბანკი, პირველ რიგში, ფინანსური და საკრედიტო საწარმოა. ამ ადამიანების ოსტატურად მუშაობა ბანკს აძლევს გადახდისუნარიანობას, სასესხო პორტფელის ზრდას, ამავდროულად აუმჯობესებს მომსახურების ხარისხს და ამცირებს ვალების დონეს.

თანამედროვე პრაქტიკა საშუალებას აძლევს სესხის ოფიცრებს ასევე ეწოდოს სესხის ოფიცრები და ექსპერტები. თავად პროფესიის დასახელებიდან გამომდინარე, შეგიძლიათ მიიღოთ გარკვეული მონაცემები. სესხის ოფიცერი არის ბანკის თანამშრომელი

მცოდნე და ოსტატურად ახორციელებს ბანკის პოლიტიკას სესხის სახით გაცემის სფეროში;

თავისუფლად არის ორიენტირებული სესხის შეთავაზებებზე, ეძებს მსესხებლებისთვის ყველაზე შესაფერის პროდუქტებს;

ფლობს ლოგიკურ აზროვნებას და შეუძლია პოტენციური კლიენტის გადახდისუნარიანობის შეფასება;

მტკიცე გადაწყვეტილებების მიღება და მათზე სრული პასუხისმგებლობის აღება.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, სესხის ოფიცერმა ოსტატურად უნდა გაიგოს სესხის გაცემის ყველა ასპექტი, განაცხადის მიღებიდან სესხის დაფარვის მომენტამდე.

სესხის ოფიცერმა უნდა:

აცნობეთ პოტენციურ მომხმარებლებს სესხის აღების ამჟამინდელი ვარიანტების შესახებ და აირჩიეთ მათგან ყველაზე მომგებიანი (ეს უნარები სავალდებულო უნდა იყოს, მაშინაც კი, თუ ბანკს ჰყავს არსებული კონსულტანტი);

გამოთვალეთ სესხის თანხები და ყოველთვიური განვადება დავალიანების დასაფარად;

სესხის განაცხადების მიღება;

კლიენტის მიერ ყველა საჭირო დოკუმენტის ხელმისაწვდომობის მონიტორინგი;

სესხების გადაუხდელობის რისკების შეფასება და კლიენტისთვის შესაბამისი კლასის/რეიტინგის მინიჭება;

დოკუმენტების წარდგენა უშიშროების საბჭოსა და საბანკო ეკონომიკურ სამსახურში;

საკრედიტო კომიტეტის განსახილველად განაცხადის წარდგენა;

შეადგინოს დოკუმენტაცია (სხვადასხვა ხელშეკრულებები), გადახდის განრიგი, სხვადასხვა სახის ამონაწერი (მაგალითად, ხელფასიდან თანხის ჩამოწერა ან პლასტიკური ბარათი ვალის დასაფარად);

ხელშეკრულებების გაფორმება;

თან ახლეთ ხელშეკრულება, აკონტროლეთ ვალის დროული გადახდა. განსაკუთრებით დიდ კომპანიებში ეს ევალება სპეციალურ განყოფილებას.

გარდა ამისა, სესხის ოფიცერი თავის საქმიანობაში უნდა იხელმძღვანელოს გარკვეული ინტუიციით და სოციალური ფსიქოლოგის უნარებით, რათა დადგინდეს მსესხებლის ზრახვების სიწმინდე მხოლოდ ერთი წინასწარი საუბრის დროს. შესაბამისი უნარების მისაღებად საკრედიტო დეპარტამენტის თანამშრომლები პერიოდულად გადიან სპეციალურ ფსიქოლოგიურ კურსებს.

Ეს საინტერესოა: წაიკითხეთ ჩვენი სხვა სტატიები - და.

საკრედიტო სპეციალისტის პიროვნული თვისებები

მომსახურების ბუნებიდან გამომდინარე, სესხის ოფიცერი იძულებულია მუდმივად დაუკავშირდეს კლიენტებს. ეს ავალდებულებს მას გააჩნდეს ისეთი მნიშვნელოვანი პიროვნული თვისებები, როგორიცაა კომუნიკაციის უნარი, ადამიანებთან მუშაობის სურვილი, სტრესის წინააღმდეგობა, ტაქტი, პასუხისმგებლობა და ბანკის პრინციპების დაცვა.

თითოეული სესხის ოფიცრის ამოცანაა არა მხოლოდ სესხის გაცემა, არამედ ძლიერი ურთიერთობის დამყარება სანდო კლიენტთან, მისი მოთხოვნილებების დაკმაყოფილებით, თანხების და შემოსავლის დაბრუნებით. იმისათვის, რომ უფრო კომპეტენტურად გაიაზრონ თავიანთი გარემო და სწრაფად გაუწიონ დახმარება მსესხებლებს, სპეციალისტები ხშირად იყოფა დაკრედიტების ტიპების მიხედვით. ასე რომ, ზოგი სპეციალიზირებულია იპოთეკურ პროგრამებსა და მსგავს პროდუქტებში, ზოგი სპეციალიზირებულია სამომხმარებლო სესხებში და ა.შ. ვიწრო პროფილი საშუალებას აძლევს სპეციალისტს ჩაუღრმავდეს არჩეული პროდუქტის სირთულეებს და გამოიყენოს ცოდნა პრაქტიკაში.

დღესდღეობით, საკრედიტო სპეციალისტების მომსახურება დიდი მოთხოვნაა და არ არის უსაფუძვლო მიზეზი, რომ ბანკები დიდ მოთხოვნებს აყენებენ თავიანთი თანამშრომლების მუშაობის ხარისხსა და მონდომებაზე. მსესხებლისთვის სპეციალისტი მთელი ბანკის ერთგვარი სახეა. თავად ბანკისთვის ის მთელი მექანიზმის ერთ-ერთი მთავარი დამაკავშირებელი რგოლია. და რაც მთავარია, ეს ბმული უნდა იყოს ძლიერი. წინააღმდეგ შემთხვევაში ბანკის სტაბილურობა ირღვევა, რაც კარგს ვერაფერს გამოიწვევს.

ასევე გვინდა თქვენი ყურადღება მივაქციოთ საბანკო სექტორის სრულიად ახალ პროფესიებს - და.

დაკრედიტება ბანკების მიერ მოწოდებული ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული სერვისია. ფინანსური ინსტიტუტები მოსახლეობას მსგავს მომსახურებას სთავაზობენ სხვადასხვა საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად: საყოფაცხოვრებო ტექნიკიდან დაწყებული საცხოვრებლით დამთავრებული. დღეს შეუძლებელია ჩვენი ცხოვრების წარმოდგენა სესხის აღების შესაძლებლობის გარეშე. ყოველივე ამის შემდეგ, ეს არის ის, რაც საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ თქვენი გეგმა ფულის არარსებობის შემთხვევაშიც კი, იქნება ეს საკუთარი ბიზნესის გახსნა თუ მანქანის ყიდვა.

რა არის დაკრედიტება

სესხების დახმარებით ბევრად გაადვილდა სახსრების ორგანიზება და განაწილება. დაკრედიტებას ახორციელებენ კომერციული ბანკები და ფინანსური ინსტიტუტები. თითოეული სახის სავალო ვალდებულებისთვის არის გარკვეული პირობები, რომლებიც მოიცავს მინიმალური წინასწარი გადახდის ოდენობას, სესხის დაფარვის პროცენტს, ასევე ინდივიდუალურ მახასიათებლებს, რაც მსესხებელს უნდა ჰქონდეს. თითოეულ გაცემულ თანხაზე ბანკი კლიენტს უყენებს გარკვეულ მოთხოვნებს, რომლებიც მან უნდა შეასრულოს.

სესხი გაიცემა არა მხოლოდ იურიდიულ და ფიზიკურ პირებზე, არამედ სხვა კომერციულ ბანკსაც შეუძლია მსესხებლის როლი შეასრულოს.

მოთხოვნები სესხის ოფიცრის კვალიფიკაციისათვის

ბანკის წარმატება და პროდუქტიულობა პირდაპირ დამოკიდებულია მისი თანამშრომლების კვალიფიკაციაზე. ვინაიდან ბანკის ძირითად შემოსავალად ითვლება რესურსების ზრდა, პერსონალმა უნდა გამოიყენოს ყველა ძალისხმევა, რომ ოპერაცია იყოს მომგებიანი.

ბანკის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი თანამდებობის პირი არის საკრედიტო დეპარტამენტის სპეციალისტი. მისი მოვალეობაა კლიენტს მიაწოდოს სრული ინფორმაცია სესხის შესახებ. ასევე ამზადებს და საბანკო კომისიას წარუდგენს რეგისტრაციისათვის საჭირო ყველა დოკუმენტს.

სესხის ოფიცერი, რომლის მოვალეობაა კლიენტის უშუალო კონსულტაცია და მასთან ხელშეკრულების გაფორმება, უნდა გააჩნდეს არა მხოლოდ მთელი რიგი პროფესიული უნარები, არამედ მრავალი ადამიანური თვისება, როგორიცაა:

1. პატიოსნება.
2. მუშაობის სურვილი.
3. ლოგიკურად აზროვნების უნარი.
4. პოტენციური კლიენტის ინტუიციურად ამოცნობის უნარი.
5. პასუხისმგებლობა.
6. სტრესის წინააღმდეგობა.
7. თითოეულ კლიენტთან საერთო ენის პოვნის შესაძლებლობა.
8. კომუნიკაბელურობა.
9. კომპეტენცია.

ფუნქციები

სესხის ოფიცერი, რომლის მოვალეობები ფუნდამენტურად განსხვავდება მენეჯერებისა და ინსპექტორების ფუნქციებისაგან, არ ეძებს კლიენტებს, არამედ დებს ხელშეკრულებას და თან ახლავს სესხს, სანამ ის არ დაიხურება არსებულ კლიენტებთან. ბანკის მეტი მომგებიანობის მიზნით, პოტენციური კლიენტების ძიება იურიდიულ და ფიზიკურ პირებს შორის ახორციელებს სპეციალური დეპარტამენტის მიერ.

ბანკში სესხის ოფიცრის პასუხისმგებლობა მოიცავს:

• პოტენციური მომხმარებლების ინფორმირება ტარიფების შესახებ.
• სესხის აღების პირობების შესახებ სრული ინფორმაციის მიწოდება.
• დახმარება სესხის არჩევაში.
• სესხის ძირითადი ინდიკატორების გაანგარიშება, როგორიცაა ვადები, პროცენტი, მინიმალური განვადება და გადახდის გრაფიკი.
• ექსტრადიციის განცხადებების მიღება.
• მსესხებლის მიერ მოწოდებული დოკუმენტების პაკეტის შემოწმება.
• საკრედიტო რისკის შეფასების განხორციელება.
• საჭირო საბუთებისა და დოკუმენტების მომზადება.
• თანხების გაცემის პროცესის კონტროლი.
• ტრანზაქციის მხარდაჭერა სესხის სრულ დაფარვამდე.

სესხის ოფიცერს, რომლის პასუხისმგებლობა მოიცავს ყოველივე ზემოთქმულს, ასევე უნდა ჰქონდეს თვითკონტროლის საკმარისი დონე, რაც შეიძლება საჭირო გახდეს გაუთვალისწინებელ სიტუაციებში.

სპეციალისტების გადამზადება

ამ საბანკო ინდუსტრიაში, იმ ადამიანებს, რომლებმაც დაამთავრეს საფინანსო ან ეკონომიკის ფაკულტეტი, აქვთ შესაძლებლობა იმუშაონ. ბევრი საბანკო დაწესებულება ქირაობს თანამშრომლებს ამ თანამდებობაზე მხოლოდ უმაღლესი განათლების დიპლომით.

სესხის ოფიცრის სამუშაო პასუხისმგებლობა გულისხმობს მუდმივ კომუნიკაციას ბანკის თანამშრომელსა და მსესხებელს შორის.

ამ სფეროში პროფესიონალთა გადამზადება და გადამზადება უშუალოდ თავად ფინანსური ინსტიტუტის მიერ ხორციელდება. ბევრი ბანკი ყოფს სესხის ოფიცრებს ქვეჯგუფებად უკეთესი მუშაობისთვის. ანუ, თითოეულ თანამშრომელს ენიჭება საქონლის ცალკეული კატეგორია, რომელშიც ის სპეციალიზირებულია. ზოგი მუშაობს ექსკლუზიურად სამომხმარებლო სესხებით საქონლისა და მომსახურებისთვის, ზოგი კი მხოლოდ მანქანის სესხებს ეხება. ცალკე უნდა გამოიყოს იპოთეკის გაცემისა და მოვლის სპეციალისტებიც.

სპეციალისტების დაყოფა დაკრედიტების ტიპების მიხედვით ხორციელდება მათი მუშაობის ხარისხის გაუმჯობესების მიზნით. ყოველივე ამის შემდეგ, თითოეულ მათგანს უნდა ჰქონდეს არა მხოლოდ ზოგადი კონცეფციები, რომლებიც ეხება ამ სფეროს, არამედ მარეგულირებელი და სამართლებრივი ასპექტების საფუძვლიან ცოდნას.

სამუშაო სპეციფიკა

სესხის ოფიცერმა, რომლის მოვალეობებში ასევე შედის ტრანზაქციის განხორციელება, საჭიროების შემთხვევაში, უნდა შეაგროვოს და მოამზადოს ყველა საჭირო დოკუმენტი ნებისმიერი ტიპის სესხის გაცემისთვის. მთავარი ასეთი დოკუმენტი არის სესხის ხელშეკრულება, რომელსაც ავსებენ მსესხებელი და საბანკო დაწესებულება.

დოკუმენტი ითვალისწინებს ისეთ პუნქტებს, როგორიცაა:

1. მსესხებლის შეთანხმება სახსრების დაბრუნების შესახებ.
2. ხელმისაწვდომი თანხა.
3. ხელშეკრულების წესების დარღვევით გათვალისწინებული ჯარიმები.

სესხის გაცემის გადაწყვეტილებას იღებს უშუალოდ საბანკო კომისია, სპეციალისტი მხოლოდ წარადგენს ყველა საჭირო დოკუმენტს. დამტკიცების შემდეგ ექსპერტი იღებს ტრანზაქციას მხარდაჭერისთვის სესხის სრულად დაფარვამდე.

რეზიუმე სამუშაოზე განაცხადის მისაღებად

ამ ინდუსტრიის სპეციალისტის მუშაობა პატივისცემის ღირსია. ყოველივე ამის შემდეგ, ადამიანებთან მუდმივი კონტაქტი, მათთან ურთიერთობა მოითხოვს არა მხოლოდ პროფესიონალურ უნარებს ექსპერტისგან. ეს პროფესია ძალიან პრესტიჟულად ითვლება. ეს იძლევა პიროვნული და კარიერული ზრდის შესაძლებლობას. ჩამოვთვალოთ სესხის ოფიცრის ძირითადი უნარები და მოვალეობები რეზიუმესთვის.

სესხის ოფიცრის თანამდებობაზე განაცხადის მისაღებად, რეზიუმე უნდა შეიცავდეს შემდეგ ინფორმაციას:

1. Პერსონალური მონაცემები.
2. წინა სამუშაო.
3. განათლების დონე.
4. სესხების სახეები, რომლებსაც სპეციალისტი იცნობს.
5. Სამუშაო გამოცდილება.
6. სამუშაო სარგებელი.
7. უცხო ენების ცოდნის დონე.
8. Პროფესიული უნარები.
9. პიროვნული თვისებები, რომლებსაც შეუძლიათ გააუმჯობესონ მუშაობის პროცესი.

ბანკის მუშაობა პირდაპირ დამოკიდებულია მისი პერსონალის პროფესიულ თვისებებზე და უნარებზე. სესხის სპეციალისტები ამ ჯაჭვში იკავებენ არა ბოლო ადგილს და შეუძლიათ გავლენა მოახდინონ მთლიანად ბანკის წარმატებაზე.

ვაკანსიის განცხადებები ახლა სავსეა „სესხის ოფიცრის“ ვაკანსიებით. რისგან შედგება ასეთი სამუშაო და რა ცოდნა და უნარები უნდა ჰქონდეს განმცხადებელს? ამ კითხვაზე პასუხი საინტერესოა არა მხოლოდ განმცხადებლებისთვის.

სესხის ოფიცრის მუშაობა

როგორც კი ამ თანამშრომლებს არ ასახელებენ: საკრედიტო კონსულტანტები, ინსპექტორები, მენეჯერები, ექსპერტები. მაგრამ არსი მაინც იგივეა - ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომელი, რომელიც მასებს უწევს საბანკო საკრედიტო პროდუქტების ხაზს.

ვინაიდან ნებისმიერი ბანკი თავის ძირითად შემოსავალს სწორედ დაკრედიტების გზით იღებს, ამ დონის სპეციალისტები ყოველთვის მოთხოვნადია. ასე ვთქვათ, ესენი არიან ბანკის მთავარი მარჩენალი. ყოველივე ამის შემდეგ, სწორედ ისინი უზრუნველყოფენ იმავე მოგების მიღებას, რომელიც შემდგომში მიდის ყველა პერსონალის ხელფასზე.

მაგრამ ნებისმიერი სესხი არ უნდა მიეცეს მხოლოდ პირველს, ვისაც ეს სურს. მნიშვნელოვანია ამის გაკეთება რაც შეიძლება ეფექტურად, რათა მომავალში ეს პოტენციური შემოსავალი ჯერ კიდევ არ „ჩავარდეს“ ვადაგადაცილებულ ვალებში და არ დაარღვიოს ბანკის სტაბილური ფუნქციონირება. ამიტომ, ნებისმიერ სერიოზულ ბანკში კრედიტის სპეციალისტებს დიდი მოთხოვნები აქვთ.

გამონაკლისს წარმოადგენს MFI-ები, სადაც ასეთი თანამშრომლების მიღება შესაძლებელია სამუშაო გამოცდილების და მეტ-ნაკლებად ღირსეული განათლების გარეშე. ასეთი ორგანიზაციები ქირაობენ კონსულტანტებს, რომლებიც წარმოადგენენ მათ საკრედიტო ორგანიზაციას მაღაზიებში, სავაჭრო ცენტრებში და ა.შ. და დამოუკიდებლად ასწავლიან მათ პროფესიის საფუძვლებს.

სესხის ოფიცრის მოვალეობები

თავდაპირველად ბანკის სესხის ოფიცერს დაეკისრა კონსულტანტის როლი. მას უნდა შეეძლოს პოტენციურ მსესხებელს ყველაზე დეტალურად აცნობოს ბანკში არსებული სასესხო პროგრამების შესახებ და ურჩიოს ის ვარიანტი, რომელიც დააკმაყოფილებს კლიენტის ყველა მოთხოვნას. დიდ საბანკო დაწესებულებებში ყველა სესხის ოფიცერი იყოფა ჯგუფებად და თითოეული დაკავებულია ცალკეულ სფეროში. ერთი, მაგალითად, მუშაობს ექსკლუზიურად მანქანის სესხებით, მეორე - სამომხმარებლო სესხებით, მესამე - იპოთეკით და ა.შ. ეს გრადაცია საშუალებას აძლევს მენეჯერებს შეისწავლონ "მათი" მიმართულების ყველა დახვეწილობა და გახდნენ მასში რაც შეიძლება კომპეტენტური.

კონსულტაციის პროცესში ექსპერტმა უნდა:

• გამოთვალეთ სესხის თანხა, რომლის მიღებაც კლიენტს შეუძლია (გაანგარიშება ეფუძნება ამ უკანასკნელის გადახდისუნარიანობას);
• შემოთავაზებული სესხის პირობების მიხედვით ყოველთვიური გადასახდელების ოდენობის გამოთვლა;
• შეადგინოს წინასწარი დაფარვის გრაფიკი და გააცნოს მას პოტენციური მსესხებელი;
• გამოთვალეთ სადაზღვევო პრემიის ოდენობა, თუ კლიენტი მონაწილეობს სადაზღვევო პროგრამაში.

როდესაც ყველა ძირითადი პუნქტი გამოცხადდება და პოტენციური მსესხებელი დადებითად გადაწყვეტს სესხის გაცემას, სესხის ოფიცერი ადგენს განაცხადს და იღებს დოკუმენტების პაკეტს. ამ ეტაპზე სპეციალისტის პასუხისმგებლობა მოიცავს:

• თავად განაცხადის მიღება და, საჭიროების შემთხვევაში, დახმარება მის შევსებაში;
• პასპორტში არსებული ფოტოს შეჯერება განმცხადებლის ვინაობასთან;
• ყველა წარმოდგენილი დოკუმენტის შემოწმება რეგისტრაციის სისწორისთვის.

გარდა ამისა, საკრედიტო მენეჯერი აფასებს კლიენტისა და თანმხლები პირების (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) გარეგნობასა და აქსესუარებს. ეს მიდგომა უმეტეს შემთხვევაში ამცირებს ბანკის რისკებს სესხის დაფარვასთან დაკავშირებით. ფინანსურ სტრუქტურას არასაჭირო პრობლემები არ სჭირდება, ამიტომ ვიზუალური შეფასების საფუძველზე ანიჭებენ კლიენტებს სარეიტინგო ნიშნებს. ისე, უნდა აღიარო, რომ სახიფათოა სესხის გაცემა, თუ რომელიმე მეგობარი დგას მსესხებლის „სულზე“ და გეტყვის, როგორ დაწერო და რამდენი აიღო.

განაცხადის მიღების შემდეგ სესხის ოფიცერი განსახილველად წარუდგენს მთელ დოკუმენტაციას ბანკის დაცვის სამსახურს, გამონაკლის შემთხვევაში კი (მაგალითად, იპოთეკის შემთხვევაში) იურისტებს. პარალელურად ამზადებს თავის მოსაზრებას დაგეგმილ ტრანზაქციაზე. ყველა სერვისის დადებითი გადაწყვეტილებით მენეჯერი წარუდგენს პროექტს ბანკის განსახილველად (ან საკრედიტო საკომისიოს).

• ტრანზაქციისთვის ყველა საჭირო დოკუმენტაციის მომზადება;
• სასესხო ხელშეკრულების გაფორმების პროცესის უზრუნველყოფა;
• ტრანზაქციის მხარდაჭერა ბანკის წინაშე მსესხებლის ყველა საკრედიტო ვალდებულების დაფარვის მომენტამდე.

აქ მხარდაჭერა გულისხმობს კონტროლს სესხის გადახდის დროულად და მასთან დაკავშირებულ გადახდებზე (საკომისიოები, საკომისიოები, სადაზღვევო პრემიები და ა.შ.). ვადაგადაცილების პირველი შემთხვევის დადგომის შემთხვევაში, სესხის ოფიცერი ვალდებულია მსესხებელს შეატყობინოს დაგვიანების არსებობის შესახებ და მიიღოს აუცილებელი ზომები მის დასაბრუნებლად რაც შეიძლება მალე.

ექსპერტების თვისებები და უნარები

ნებისმიერ სერიოზულ დაწესებულებას სურს მოინახულოს საფინანსო სფეროში გამოცდილების მქონე სპეციალისტი, მაგრამ ზოგ შემთხვევაში შესაძლებელია ვაკანსიის დაკავება გამოცდილების გარეშე, მაგრამ უმაღლესი განათლებით ფინანსურ სფეროში. გარდა ამისა, განმცხადებლებს ექვემდებარება შემდეგი მოთხოვნები:

• წიგნიერება;
• ტაქტიკა;
• ლოგიკურად აზროვნების და პოტენციური კლიენტის შეფასების უნარი;
• სწრაფად შემსწავლელი;
• ემოციური სტაბილურობა არასტანდარტულ სიტუაციებში;
• კომუნიკაბელურობა;
• მოწესრიგებული გარეგნობა.

სესხის ოფიცრის თანამდებობის კანდიდატი ცოტა ფსიქოლოგიც უნდა იყოს. ბოლოს და ბოლოს, თითქმის ნებისმიერ კლიენტს უნდა შეეძლოს დაარწმუნოს ისინი სესხის აღებაში, ხოლო დაგვიანების შემთხვევაში - დაარწმუნოს, რომ გადაიხადონ და აღარ გამოტოვონ დაგეგმილი გადახდები.

ბანკში უკვე სასურველ პოზიციაზე მუშაობისას საჭიროა საფუძვლიანად შეისწავლოთ ბანკის პოლიტიკა დაკრედიტების სფეროში და კარგად იყოთ გათვითცნობიერებული ამ ფინანსური ინსტიტუტის მიერ დაწინაურებულ საკრედიტო პროდუქტებში. წინააღმდეგ შემთხვევაში ვერ გაივლით გამოსაცდელ ვადას და თანამდებობას დაემშვიდობეთ.

პროფესიის უარყოფითი მხარეები

ერთ-ერთი ნაკლოვანება არის ანაზღაურების ბონუს სისტემა, რომელიც დღეს საბანკო სექტორში გამოიყენება. სესხის ინსპექტორებს უხდიან მცირე ხელფასს და მათი შემოსავლის დიდი ნაწილი კარგი მუშაობის სტიმულია. ასე რომ, სოლიდური თანხის მოსაპოვებლად ბევრი ოფლი მოგიწევთ.

მსხვილ ბანკებში მომუშავე სპეციალისტები თავიანთი პოზიციის მთავარ ნაკლად მიიჩნევენ საკრედიტო პროექტების მხარდაჭერის ვალდებულებას. კარგია, როცა ყველაფერი მშვიდად მიდის. რა მოხდება, თუ მომხმარებლები მოულოდნელად შეწყვეტენ გადახდას? გარდა ძირითადი პასუხისმგებლობისა მოზიდვისა და სესხის აღებისას, ადამიანმა უნდა დახარჯოს ტიტანური ძალისხმევა ვადაგადაცილებული ვალების დასაფარად. ეს არის მუდმივი ზარები, მოლაპარაკებები, დარწმუნება ...

მაგრამ თქვენ დაკარგავთ იმ დროს, რომელიც შეიძლება დახარჯოთ თქვენი საფულის სასარგებლოდ, რეგულარული მომხმარებლების მოზიდვით. უფრო მეტიც, უმეტეს შემთხვევაში, დაგვიანება უარყოფითად მოქმედებს ოპერაციების შედეგებზე და გავლენას ახდენს დარიცხული ბონუსის ოდენობაზე.

სესხის ოფიცერი ყოველთვის არ მუშაობს მოქალაქეების შემომავალ ნაკადთან. უმეტეს შემთხვევაში, მას შეუძლია მთელი დღე იჯდეს ტელეფონზე ან გაუშვას პრეზენტაციები, რათა მოიზიდოს მინიმუმ ერთი კლიენტი სესხისთვის. მათ, ვინც ოცნებობს ოფისში მუშაობაზე, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მოეწონოს. და თუ MFI-ში მენეჯერად იმუშავეთ, მაშინ შეგიძლიათ იმუშაოთ არა საკრედიტო დაწესებულების კედლებში, არამედ შორეულ წერტილში. დიდი სავაჭრო ცენტრები უბრალოდ გადატვირთულია სხვადასხვა სტრუქტურის ასეთი სპეციალისტებით. წარმოგიდგენიათ როგორი კონკურსია? აქ ბონუსების გამომუშავება თითქმის შეუძლებელია, ამიტომ მოგიწევთ კმაყოფილი დაკმაყოფილდეთ მიზერული ხელფასით, რომელიც თქვენი შემოსავლის ერთადერთი კომპონენტი იქნება.

მაგრამ მთავარი მინუსი არის გაყიდვების გეგმები. ბონუსებისა და ბონუსების ოდენობა დამოკიდებულია მათ შესრულებაზე. უფრო მეტიც, გეგმა შეიძლება განისაზღვროს არა მხოლოდ გაცემული სესხების რაოდენობით, არამედ გაცემული სახსრების ოდენობით და სადაზღვევო პროგრამებში ჩართული მსესხებლების პროცენტული მაჩვენებლით. კარგად, თუ მუშაობ დიდ ქალაქში და უზრუნველყოფილი ხარ მომხმარებელთა მუდმივი ნაკადით. თუმცა, პატარა ქალაქებში ყოველთვის დგება ის მომენტი, როდესაც მოსახლეობის უმეტესი ნაწილი ვალშია და უბრალოდ არავინაა მათი პროდუქციის შეთავაზება.

ეს არის სესხის ოფიცრის სამუშაო. ვთქვათ, ეს არ არის შაქარი. მაგრამ გარკვეული ძალისხმევით, შეგიძლიათ კარგი ფულის გამომუშავება ყველა სახის ბონუსზე და წამახალისებელ გადახდაზე. ეს მხოლოდ ღირსეული შესრულების მისაღწევად ყოველთვის არ არის შესაძლებელი. და წარმატებული მუშაობისთვის და კარგი შემოსავლისთვის, ჩვენ უნდა გადავიტანოთ ჩვენი ისედაც შორს მდიდარი მოსახლეობა კიდევ უფრო დიდ ვალებში და მივიყვანოთ იგი. რა უნდა გააკეთოს, ის უნდა იქნას მიღებული ისე, როგორც არის.