საკრედიტო და საკრედიტო ბარათი- ორი ძირითადი საბანკო პროდუქტი, რომელიც ხელმისაწვდომია მოსახლეობის უმეტესობისთვის. მათი არსი იგივეა: გარკვეული პერიოდის განმავლობაში საპროცენტო სახსრების გაცემა, მაგრამ პრაქტიკაში მათ შორის მნიშვნელოვანი განსხვავებაა. განსხვავებები ეხება თითქმის ყველა ასპექტს: სესხის ღირებულებას, გამოყენებისა და გადახდის პროცედურას. რომელია უკეთესი: ნაღდი ფულის სესხი თუ საკრედიტო ბარათი - დამოკიდებულია რამდენიმე ფაქტორზე.

საბანკო პროდუქტების შედარება

საკრედიტო ბარათზე ან სამომხმარებლო სესხზე განაცხადის პროცედურა პრაქტიკულად იგივეა: განაცხადის წარდგენა, კითხვარის განხილვა და დამტკიცების შემდეგ ბანკში ვიზიტი და თანხის ან თავად ბარათის მიღება. კერძო პირობებში, „პლასტმასის“ წარმოებას შეიძლება მეტი დრო დასჭირდეს - დაახლოებით 2-3 კვირა, მაგრამ ზოგიერთი ბანკი ამცირებს მომსახურების პერიოდს. ამ მხრივ სესხის აღება უფრო სწრაფია, მაგრამ ბარათის აღება უფრო ადვილია. ბევრი კომპანია კი გვთავაზობს მის მიწოდებას კურიერის ან ფოსტით.

სესხზე განაცხადის დროს ფულის გაცემა შესაძლებელია ნაღდი ანგარიშსწორებით ან გადარიცხვა სადებეტო ბარათი. თუ მსესხებელი მიიღებს საკრედიტო ბარათს, თანხა შეინახება მის ანგარიშზე.

გასათვალისწინებელია ისიც მაქსიმალური ლიმიტებისამომხმარებლო დაკრედიტება, როგორც წესი, უფრო მაღალია, ამასთან დაკავშირებით ბანკებმა შეიძლება მოითხოვონ გარანტორის ჩართვა. გადახდისუნარიანობის მტკიცებულება დამოკიდებულია ფინანსური ინსტიტუტის პოლიტიკაზე და არ არის მიბმული პროდუქტის ფორმასთან. ეს შეიძლება იყოს დოკუმენტები, რომლებიც პირდაპირ ან ირიბად მიუთითებს შემოსავლის დონეს (2-პერსონალური საშემოსავლო გადასახადი ან პასპორტი ბოლო ერთი წლის განმავლობაში საზღვარგარეთ მოგზაურობის შესახებ შენიშვნებით).

ოდნავ განსხვავებული პროცედურა მანქანის სესხისა და იპოთეკის მისაღებად. მსესხებელი ჯერ ირჩევს მანქანას ან ბინას, ბანკი კი თანხას გადასცემს გამყიდველს. სატრანსპორტო საშუალების შეძენის შემთხვევაში სესხის ღირებულებას დაემატება CASCO დაზღვევა, კერძოში - პირადი დაცვა. ამისთვის გირავნობის ხელშეკრულებებისაჭიროა დოკუმენტების გაფართოებული პაკეტის მომზადება, ხოლო განაცხადის განხილვის ვადა შეიძლება გაგრძელდეს 10-14 დღემდე.

საპროცენტო განაკვეთის სხვაობა

ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორი, რომელსაც შეუძლია გავლენა მოახდინოს თქვენს არჩევანზე, არის საპროცენტო განაკვეთი.ამ საკითხში კონკრეტული სტანდარტები არ არსებობს: ერთ ბანკს შეუძლია შესთავაზოს სესხი 10,4%-ით, მეორეს 24,9%-ით, ხოლო მესამეს - საკრედიტო ბარათი 12,9%-ით. აქ პრიორიტეტები იქნება:

• საკრედიტო ისტორია: რაც უკეთესია, მით უფრო ხელსაყრელი პირობებია.
• სახელფასო ბარათის არსებობა, ანაბარი - ბანკები უფრო ლოიალურები არიან არსებული მომხმარებლების მიმართ და მათთვის სპეციალურ შეთავაზებებს ქმნიან.

ანალიზისთვის შეგიძლიათ შეადაროთ პოპულარული ბანკების პირობები. ცხრილი აჩვენებს ყველაზე მეტს მომგებიანი ვარიანტებინაღდი სესხები და კლასიკური ბარათებიხელმისაწვდომია ახალი და რეგულარული მომხმარებლებისთვის.

	Საკრედიტო ბარათი		კრედიტი
	შეთავაზება	ლიმიტი, მდე	შეთავაზება	ლიმიტი, მდე
"ტინკოფი"	12,9–29,9%	300 000 რუბლი.	12–24,9%	1 000 000 რუბლი
"გახსნა"	19,9–32,9%	300 000 რუბლი.	11,9–20,9%	2,500,000 რუბლი
"ალფა ბანკი" კლასიკური ოქრო პლატინა	23.99%-დან	300 000 რუბლი. 500,000 რუბლი 1 000 000 რუბლი	11,9–24,9%	1 000 000 რუბლი
რუსეთის სბერბანკი MC Standard	23,9**–27,9%	600 000 რუბლი.	12,9*–19,9%	5,000,000 რუბლი
ვითიბი	26%	5,000,000 რუბლი	12,5–19,9%	1 000 000 რუბლი
"სახლის კრედიტი"	29,8%	300 000 რუბლი.	14.9%-დან***	500,000 რუბლი
"ფოსტა ბანკი"	27,9%	500,000 რუბლი	12,9–24,9%	1 000 000 რუბლი

** მინიმალური განაკვეთი მხოლოდ ბანკის წინასწარ დამტკიცებულ შეთავაზებაზეა.

*** ბანკის მომხმარებლებისთვის - 12,5%-დან.

როგორც ხედავთ, ნაღდი ფულის სესხი უფრო იაფია. თუმცა, შედარების ცხრილში არ შედიოდა განვადების ბარათები (, განვადებით საკრედიტო ბარათი „სახლის კრედიტი“). მათზე მრავალი შეზღუდვაა, მაგრამ ზოგიერთ შემთხვევაში ისინი უფრო მომგებიანი იქნება, ვიდრე ყველა სხვა ვარიანტი.

ხელსაყრელი უნაღდო ოპერაციები

თუ ყურადღებით შეისწავლით პირობებს საბანკო ხელშეკრულებებიბარათებზე შეიძლება აღინიშნოს, რომ მათი უმეტესობა მხოლოდ მომგებიანია ამისთვის უნაღდო გადახდები . უფრო მეტიც, ეს არ მოიცავს სხვა ბანკების საბარათე ანგარიშებზე თანხის გადარიცხვის ოპერაციებს და უნიკალურ ტრანზაქციებს, მაგალითად, კვაზი-ნაღდი ანგარიშსწორებას. ეს გამოიხატება რამდენიმე ფაქტორში:

• პრივილეგიები ქეშბექის სახით ბარათით გადახდისას.
• უპროცენტო ხელმისაწვდომობა საშეღავათო პერიოდიროდესაც ბანკის ფულის გამოყენება შესაძლებელია უფასოდ.
• მაღალი ტარიფები და საკომისიო ნაღდი ფულის გამოტანისას სასესხო სახსრები. უფრო მეტიც, ზოგჯერ ბანკები აწესებენ დამატებით საკომისიოს ანგარიშზე შეტანილი თუნდაც საკუთარი დანაზოგის გამოშვებაზე.

შესაბამისად, მსესხებელს შეუძლია შეიძინოს გარკვეული პროდუქტი და დააბრუნოს თანხა საშეღავათო პერიოდში პროცენტის გადახდის გარეშე. იმის გათვალისწინებით, რომ საშეღავათო პერიოდი შეიძლება გაგრძელდეს შედარებით დიდხანს, შესაძლებელია ბანკიდან თანხების რეგულარულად „სესხება“ მინიმალური ზედმეტად, რაც მოიცავს მხოლოდ წლიური მოვლადა SMS შეტყობინება.

საკრედიტო ბარათები ძალიან მომგებიანია დიდი, მაგრამ მოკლევადიანი ხარჯებისთვის, როგორიცაა საყოფაცხოვრებო ტექნიკის შეძენა. გარდა საშეღავათო პერიოდისა, შეგიძლიათ მიიღოთ ქეშბექი, რომელიც სრულად ან ნაწილობრივ ანაზღაურებს საბარათე ანგარიშის მომსახურების საკომისიოს.

ბარათების კიდევ ერთი უპირატესობა ის არის, რომ ისინი განახლებადია. საკრედიტო ლიმიტისაშეღავათო პერიოდის ჩათვლით. ვალის სრულად დახურვის შემდეგ მსესხებელს შეუძლია კვლავ გამოიყენოს ბანკის ფული უპროცენტოდ.

რაც უკეთესია, თუ ნაღდი ფული გჭირდებათ

იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გჭირდებათ ნაღდი ფული, რეგულარული სამომხმარებლო სესხი საუკეთესო გამოსავალი იქნება.კლასიკური საკრედიტო ბარათიდან თანხების მიღებისას, საკომისიო ირიცხება (საშუალოდ, თანხის 2-6% პლუს 290-490 რუბლი). შემდეგ მაჩვენებელი იზრდება 30-50% წელიწადში, რაც 2-ჯერ აღემატება სტანდარტული დაკრედიტების პირობებს. ალტერნატიული ვარიანტია ფულადი სახსრების განაღდების ერთ-ერთი სპეციალური ბარათის გაცემა.

სამომხმარებლო დაკრედიტება არ გულისხმობს საკომისიოს შეგროვებას. თანხის ბარათზე გადარიცხვის შემთხვევაშიც, მსესხებელს ეძლევა შესაძლებლობა განაღდოს იგი დამატებითი საკომისიოს გარეშე.

მაგალითად, Tinkoff Bank-ს აქვს ნაღდი ფულის სესხის პროდუქტი. თანხები დამტკიცებული ლიმიტის ოდენობით არის ბარათზე, მათი ამოღება შესაძლებელია ნებისმიერ ბანკომატში: 3000 რუბლზე მეტი - საკომისიოს გარეშე, მცირე თანხებისთვის - 90 რუბლი თითოეული ტრანზაქციისთვის. განაღდება არ მოქმედებს საპროცენტო განაკვეთზე, ხელშეკრულების პირობებზე, ყოველთვიურ განვადებაზე.

როდესაც გადაწყვეტთ, აიღოთ თუ არა საკრედიტო ბარათი ნაღდი ფულის მისაღებად, სასარგებლოა საკომისიოების გაცნობა.

საკრედიტო ლიმიტები

საკრედიტო ბარათსა და ნაღდი სესხს შორის არჩევისას მსესხებელმა უნდა გადაწყვიტოს დაფინანსების ოდენობა. ეს არ არის ყველაზე საკვანძო ფაქტორი, მაგრამ იმ შემთხვევებში, როდესაც დიდი ხარჯები მოდის, საკრედიტო ბარათების რამდენიმე ვარიანტი იქნება.

სამომხმარებლო სესხის პროგრამები პირობითად შეიძლება დაიყოს ორ ჯგუფად:

1. გამარტივებული. საჭიროა დოკუმენტების მცირე ნაკრები, მაქსიმალური თანხა- 300000 რუბლამდე.
2. სტანდარტული. ბანკმა უნდა შეამოწმოს არის თუ არა კლიენტი გადახდისუნარიანი, შესაბამისად, წარმოდგენილია შემოსავლის ანგარიშგება, ასევე გარანტიები გირაოს სახით და თავდების ჩართვა. საკრედიტო ლიმიტი აღწევს 1,000,000–2,500,000 რუბლს.

ქონებით უზრუნველყოფილ სესხზე განაცხადისას მსესხებელს შეუძლია მიიღოს რამდენიმე მილიონ რუბლამდე.

ბარათის პირობები დამოკიდებული იქნება მის დონეზე:

• კლასიკური / სტანდარტული - 300,000–600,000 რუბლამდე.
• ოქრო / პლატინა - 600,000–900,000 რუბლამდე.
• World Black, Ultima, Infinite, Elite, Signature - 900000 რუბლზე მეტი.

მეორადი ფაქტორები

ფინანსური სარგებლის გარდა, შეგიძლიათ ნაკლები განიხილოთ მნიშვნელოვანი მომენტები. მაგალითად, სესხის დაფარვის პროცედურა გამარტივდება, რადგან ბანკი თავდაპირველად აყალიბებს გადახდის გრაფიკს და მსესხებელმა ყოველთვის ზუსტად იცის, რამდენი უნდა გადაიხადოს მომდევნო თვეში. ბარათის შემთხვევაში ყველაფერი ცოტა სხვაგვარადაა: ყოველთვიური განვადება ცვალებადია და დამოკიდებულია დახარჯული ტრანზაქციების ოდენობაზე, უფრო სწორად, რეალურ ვალზე.

სამომხმარებლო დაკრედიტების ხელშეკრულების ვადა მკაცრად არის განსაზღვრული და ყველაზე ხშირად 3-5 წელია. ამ პერიოდის ბოლოს, ნაკისრი ვალდებულებების დროულად შესრულებასთან ერთად, წყდება მსესხებელსა და ბანკს შორის ურთიერთობა. ბარათის ანგარიშს აქვს განახლებადი ლიმიტი და შეგიძლიათ გამოიყენოთ თანხა რამდენიმე წლის განმავლობაში. ბანკი თავად ცვლის „პლასტიკას“ 3-5 წელიწადში ერთხელ, უმეტეს შემთხვევაში – უფასოდ. აი, ბარათის სარგებელი ის არის, რომ მისი გამოყენება შესაძლებელია დიდი ხნის განმავლობაში და ყოველთვის ხელთ გქონდეთ ფული გაუთვალისწინებელი ხარჯებისთვის.

Cashback საკრედიტო ბარათები განსაკუთრებულ ყურადღებას იმსახურებს. როდესაც გარკვეული სადებეტო ტრანზაქცია განხორციელდება, ბანკი თანხის ნაწილს უბრუნებს მფლობელს. ანაზღაურების პროცენტი 1-10%-ია, კერძოში შეიძლება 30%-მდეც მიაღწიოს.

ერთადერთი გაფრთხილება ის არის, რომ ბევრი ბონუს კატეგორიის ბარათთან დაკავშირება შეუძლებელია, არამედ მხოლოდ შესაფერისი თემით ან ყველაზე მიმზიდველი ლოიალობის პროგრამით. თუმცა, თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ თითქმის ნებისმიერი ორიენტაციის პროდუქტი: აეროფლოტი, პიატეროჩკა, რუსეთის რკინიგზა, M.Video, თამაშები, არის ისეთი ვარიანტიც, როგორიცაა "სითბო" ბანკ "ვოსტოჩნი ექსპრესიდან" - საკრედიტო ბარათი 5%-ით. ანაზღაურება კომუნალური გადასახადების, კომუნიკაციების, ტრანსპორტით მგზავრობისთვის. ძირითადი ანაზღაურება 1–3% ყველა შესყიდვისთვის შედის თითქმის ყველა ბარათის ტარიფებში.

თითოეულ საბანკო პროდუქტს აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები - ეს ის ფაქტორებია, რაზეც უნდა გაამახვილოთ ყურადღება დაფინანსების საუკეთესო ვარიანტის არჩევისას. სასარგებლო იქნება წინასწარი გაანგარიშება და იმის გარკვევა, თუ რომელი პროდუქტი იქნება იაფი. საჭიროების შემთხვევაში, ბანკის თანამშრომლები ყოველთვის დაგეხმარებიან ამაში - საორიენტაციო ციფრები შეგიძლიათ იხილოთ ქოლ ცენტრში ან პირადად, კრედიტორის ოფისში.

ბანკებზე ამ მომენტშიშესთავაზეთ მომხმარებლებს და პოტენციურ მსესხებლებს სესხის გაცემის ხელსაყრელი და მიმზიდველი პირობები - დაბალი საპროცენტო განაკვეთები, დაბალი მოთხოვნები და სხვა ფაქტორები. მათ შორის საკრედიტო ინსტიტუტებიარის ერთგვარი მეტოქეობა მომხმარებელთა დევნაში.

ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში საუბარია იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. თუ გინდა იცოდე როგორ ზუსტად მოაგვარეთ თქვენი პრობლემა- დაუკავშირდით კონსულტანტს:

განაცხადები და ზარები მიიღება 24/7 და კვირაში 7 დღე.

სწრაფია და ᲗᲐᲕᲘᲡᲣᲤᲐᲚᲘᲐ!

სესხის მისაღებად მიმზიდველი პირობების ფართო სპექტრის მიუხედავად, პოტენციურ მსესხებლებს ჯერ კიდევ აქვთ არჩევანის მხოლოდ ორი ვარიანტი - მიმართონ ნაღდი ფულის სესხს ან ბარათისთვის დამახასიათებელი განახლებით. თანხის თანხა(საკრედიტო ლიმიტი). და რა არის უფრო მომგებიანი: საკრედიტო ბარათი თუ ნაღდი სესხი?

სახეები

ფიქსირებული განყოფილება სამომხმარებლო სესხებინაღდი ანგარიშსწორება გადის როგორც "მიზანმიმართული" და "არამიზნობრივი". მიზნობრივ სესხს მსესხებელი ხარჯავს მხოლოდ საქონლის გადასახდელად, ცხადია მითითებული თანხის უზრუნველყოფის განაცხადში.

ბანკები აკონტროლებენ პირობების დაცვას - მაგალითად, მანქანისთვის გაცემული სესხი არ შეიძლება დაიხარჯოს ბიზნესისთვის აღჭურვილობის შეძენაზე.

სამომხმარებლო საჭიროებისთვის უმჯობესია უმიზნო სესხის გაცემა - ამ ფულს ბანკის თანამშრომლები არ აკონტროლებენ. ამავდროულად, ორივე ტიპის სესხის დაფარვის პირობები და სხვა ფაქტორები პრაქტიკულად ერთნაირია.

რაც შეეხება საკრედიტო ბარათის კლასიფიკაციას, არსებობს შემდეგი განსხვავებები:

• საკრედიტო ბარათები კლასიფიცირდება მათი კუთვნილების მიხედვით გადახდის სისტემა– VISA, MasterCard, American Express და სხვა. ეს იწვევს თანმხლებ უხერხულობას - მსესხებელს შეუძლია ბარათით გადაიხადოს მხოლოდ იქ, სადაც აღჭურვილობა ან ტერმინალი შეიცავს პროგრამულ პაკეტს ამ სისტემის გამოყენებით ტრანზაქციების განსახორციელებლად.
• არის კატეგორიებად დაყოფა. აქ გამოირჩევა VIP ან პრივილეგირებული ბარათები, კლასიკური და ელექტრონული. განსხვავებები კატეგორიებში არის გარკვეულ აღჭურვილობაზე გამოყენების შესაძლებლობებში, მომსახურების დონეზე და ტექნიკური მომსახურების ღირებულებაში.
• ასევე განსხვავებებია დაკრედიტების სქემებში, სადაც ხდება მბრუნავი სესხების გამოყოფა (კლიენტი ყოველთვიურად იხდის ვალის ნაწილს) და ოვერდრაფტს (კლიენტი ყოველთვიურად იხდის სრულ დახარჯულ თანხას). მბრუნავი ბარათები ბევრად უფრო პოპულარულია რუსეთში, ვიდრე ოვერდრაფტის ბარათები.

შედარება რა არის უფრო მომგებიანი: საკრედიტო ბარათი ან ნაღდი სესხი

ახლა თქვენ უნდა განიხილოთ რა არის უფრო მომგებიანი: საკრედიტო ბარათი ან ნაღდი ფულის სესხი, თანმხლები პირობებიდან გამომდინარე, თანხის გადახდაზე ან თანხის დაბრუნებაზე.

Ვადები

საკრედიტო ბარათებს აქვთ ოდნავ მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, ვიდრე სამომხმარებლო ნაღდი სესხები. განსხვავება არის დაახლოებით 5-7%. გარდა ამისა, ბარათის გამოყენებისას ტერმინალი და სხვა აღჭურვილობა ყოველ ჯერზე აგროვებს მომსახურების საფასურს. მაგრამ ამავე დროს, არსებობს შესაძლებლობა დაზოგოთ საშეღავათო პერიოდი.

ნაღდი ფულის სესხის დაფარვის ვადა მნიშვნელოვნად აღემატება საკრედიტო ბარათიდან დახარჯული თანხის დაფარვის ვადებს. ნაღდი ანგარიშსწორებით სესხის დაფარვის ვადა შეიძლება იყოს 5 წლამდე, ამავდროულად, საკრედიტო ბარათი უზრუნველყოფილი იქნება დაფარვის პირობებით მხოლოდ 3 წლამდე (ჩვეულებრივ, საკრედიტო ბარათები გაიცემა დაფარვით ერთი წლის განმავლობაში).

გამოსყიდვა ასევე განსხვავებულია. ნაღდი ფულის სესხი მოითხოვს ფიქსირებული თანხების გადახდას, რომელსაც ბანკი საბოლოოდ იღებს ვალის ანგარიშზე. საკრედიტო ბარათით გაცემულ სესხზე გადახდილი თანხები კლიენტს შეუძლია ხელახლა გამოიყენოს მანამ, სანამ ბარათი მოქმედებს.

ის განსაკუთრებით პოპულარულია, რადგან საპროცენტო განაკვეთი საკმაოდ დაბალია, თუ თქვენ მოგაწოდებთ შემოსავლის დამადასტურებელ დოკუმენტებს.

რა პირობებში შეუძლიათ მათ ფულადი სესხის გაცემა 1,000,000 რუბლის ოდენობით - ჩვენ.

მოთხოვნები

რამდენიმე წლის წინ, ნაღდი ფულის სესხზე განაცხადი მოითხოვდა კლიენტებს დიდი რიცხვიდოკუმენტები, მათ შორის შემოსავლის სერთიფიკატი 2-NDFL სახით, რომელსაც უნდა დაელოდოს თვემდე. საკრედიტო ბარათები გაიცა ორი დოკუმენტის მიწოდებაზე: პასპორტი და, მაგალითად, პასპორტი.

დღეს ბანკების კონკურენციამ განაპირობა ის, რომ სესხის აღება რაიმე ფორმით გაადვილდა.

ზოგჯერ საკმარისია მხოლოდ პასპორტის წარდგენა ნაღდი ფულით 50-100 ათასი რუბლის მისაღებად. ამ შემთხვევაში განაცხადის განხილვას შეიძლება მხოლოდ 1-2 საათი დასჭირდეს. მართალია, ასეთი სესხების საპროცენტო განაკვეთები საკმაოდ მაღალია.

თანხის ლიმიტი

არსებობს განსხვავებები ორი განხილული მეთოდით გაცემული კრედიტის ოდენობებში. ბანკები ფულადი სესხებისთვის ამზადებენ უფრო მნიშვნელოვან თანხებს, ვიდრე საკრედიტო ბარათით გაცემული. ამიტომ, თუ ძვირადღირებული ნივთის, მანქანის ან აღჭურვილობის შეძენას აპირებთ, სჯობს ბანკს მიმართოთ ფულადი სესხის მისაღებად.

ბარათის საკრედიტო ლიმიტი ასევე შეიძლება იყოს დიდი, მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ მიაწოდეთ მაღალი თვიური შემოსავლის დამადასტურებელი შესაბამისი დოკუმენტები.

ბანკები ზრდიან ლიმიტებს იმ პირობით, რომ კლიენტი აქტიურად იყენებს ბარათს და რეგულარულად იცავს ვალის დაფარვის პირობებს.

გადახდები

თუ მსესხებელმა ნაღდი ანგარიშსწორებით გასცა სამომხმარებლო სესხი, მან ყოველთვიურად თანაბარი გადახდა უნდა განახორციელოს.

უბედურება ის არის, რომ ერთი შესყიდვისთვის, რომელიც შეიძლება არც ისე საჭირო იყო, ახლა რამდენიმე წლის გადახდა მოგიწევთ. აქვე უნდა აღინიშნოს, რომ სანამ ერთ ბანკში სესხი არ დაფარულა, მეორეში უბრალოდ ახალ თანხას არ გასცემენ.

კიდევ ერთი რამ არის საკრედიტო ბარათი. კლიენტს შეუძლია დამოუკიდებლად დაარეგულიროს ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა - არის უფრო მოქნილი პირობები. როდესაც კლიენტი ანაზღაურებს საკრედიტო ხაზს, მან არ უნდა იფიქროს ზუსტად განრიგზე და სხვა პუნქტებზე, სანამ არ გამოიყენებს ბარათს.

სერვისი

სამომხმარებლო სესხებს მსესხებლები უფრო ადვილად აღიქვამენ, რადგან აქ მხოლოდ ყოველთვიური გადახდის ოდენობის დამახსოვრება და მისი დაფარვა გჭირდებათ. დროის დაყენება. ბანკი ყოველთვიური გადასახადის ოდენობით უკვე მოიცავს მომსახურების არსებულ საკომისიოებს და სხვა ხარჯებს. ზოგიერთი ბანკი იხდის ერთჯერადი საკომისიოს და ანგარიშის შენარჩუნების საფასურს.

მაგრამ საკრედიტო ბარათები ამ მხრივ უფრო ძვირი და გარკვეულწილად პრობლემურია:

• პირველ რიგში, მინიმალური გადახდა დგინდება მიმდინარე პერიოდისთვის დახარჯული თანხების ოდენობის მიხედვით - თვეში. რაც უფრო მეტს ხარჯავთ, მით მეტი უნდა გასცეთ, რაც ყოველთვის არ არის მოსახერხებელი.
• მეორეც, ფულადი სახსრების ხშირი ამოღება იწვევს საპროცენტო განაკვეთის და სხვა ტექნიკური ხარჯების ზრდას.
• მესამე, საკრედიტო ბარათების შევსება უნდა მოხდეს ყოველთვიურად, რაც ყოველთვის გათვალისწინებულია ხელშეკრულებაში. მცირე თანხის ინვესტიციისას იზრდება ბარათის სერვისი.

პროცენტის დაზოგვა შეგიძლიათ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტი რეგულარულად დაფარავს საკრედიტო ხაზს. თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ პროცენტის გადახდის გარეშე, თუ კლიენტი დაფარავს მთელ ნასესხებ თანხას საშეღავათო პერიოდში.

შედეგად, უმაღლესი საპროცენტო განაკვეთის მქონე საკრედიტო ბარათის გამოყენებისას შესაძლებელი ხდება ფულის გამოყენება ზედმეტად გადახდის გარეშე.

უსაფრთხოება და რისკები

ნაღდი ფულის სესხზე განაცხადის შემდეგ კლიენტი რისკავს მხოლოდ ორ სიტუაციაში: ფულის დანიშნულების ადგილზე ან უბრალოდ სახლში მიტანის დროს და სამსახურის ან სხვა სტაბილური შემოსავლის დაკარგვის შემთხვევაში, რის შედეგადაც ეს არ იქნება. შესაძლებელია დროული გადახდები. მეორე რისკი წინასწარ უნდა იყოს გააზრებული და უკან დახევის გზები.

იმის დასადგენად, თუ რა არის უფრო მომგებიანი - საკრედიტო ბარათი თუ ფულადი სესხი, უნდა შეისწავლოთ პირობები, ასევე დაადგინოთ, თუ რომელი ტიპის დაკრედიტება იქნება უფრო მოსახერხებელი მოცემულ სიტუაციაში. აირჩიეთ ალფა-ბანკიდან სესხის მისაღებად შესაბამისი გზა, რომელსაც აქვს კარგად განვითარებული მომხმარებელთა მომსახურების ქსელი და ტრადიციულად შედის რუსეთის ყველაზე სანდო ბანკების რეიტინგში.

საკრედიტო ბარათის სარგებელი

Საკრედიტო ბარათი - მომგებიანი გზასაკრედიტო სახსრების მოპოვება მსესხებლებისთვის, რომლებიც რეგულარულად აკეთებენ შესყიდვებს ინტერნეტში, იხდიან საქონელსა და მომსახურებას საბანკო გადარიცხვით. ბარათის გამოყენება მომგებიანი იქნება მათთვის, ვისაც ფული სჭირდება მოკლე დროში.

საპროცენტო განაკვეთები ალფა-ბანკის საკრედიტო ბარათის გამოყენებისას უფრო მაღალია, ვიდრე სამომხმარებლო სესხზე ნაღდი ანგარიშსწორებით - ისინი იწყება 23,99 წელიწადში. თუმცა, თითოეულ ბარათს აქვს 100 დღემდე საშეღავათო პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც შეგიძლიათ ისარგებლოთ სესხით უპროცენტოდ.

ალფა-ბანკის საკრედიტო ბარათის მომხმარებლები იღებენ სხვადასხვა ბონუსებს:

• ფასდაკლება კაფეებსა და რესტორნებში მომსახურებაზე;
• ფასდაკლება საჰაერო და რკინიგზის ბილეთებზე,
• ფულადი სახსრების დაბრუნება 10%-მდე თითოეული შენაძენიდან.

სესხების მახასიათებლები ალფა-ბანკში

Alfa-Bank-ში შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი 3 მილიონ რუბლამდე ოდენობით მაქსიმუმ 5 წლამდე ვადით. განაკვეთები იწყება წლიური 11,99%-დან. ეს ვარიანტი შეიძლება იყოს მოსახერხებელი და მომგებიანი მსესხებლებისთვის, რომლებსაც სასწრაფოდ სჭირდებათ დიდი თანხა. კითხვაზე, რა არის უფრო მომგებიანი - სამომხმარებლო სესხი თუ საკრედიტო ბარათი, პასუხის გასაცემად, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ონლაინ კალკულატორი და გამოთვალოთ ზედმეტად გადახდის ოდენობა.

როგორ მივიღო ნაღდი ფულის სესხი ან საკრედიტო ბარათი?

მას შემდეგ რაც გადაწყვეტთ რომელია უფრო მომგებიანი, საკმარისი იქნება ონლაინ განაცხადის შევსება ალფა-ბანკის ვებსაიტზე. საშუალოდ, ონლაინ განაცხადების დამუშავების დრო 10-15 წუთია. სესხის ან საკრედიტო ბარათის მისაღებად, თქვენ უბრალოდ უნდა მიუთითოთ თქვენი სრული სახელი, მობილური ტელეფონიდა მისამართი ელფოსტა, პასპორტის მონაცემები, ინფორმაცია სამუშაოსა და შემოსავლის შესახებ.

ყველა განაცხადი განიხილება რაც შეიძლება მალე (1-2 დღემდე). დასტურის მიღების შემდეგ საკმარისია ერთხელ მიხვიდეთ ბანკის უახლოეს ფილიალში და იმავე დღეს მიიღოთ ნაღდი ფული ან საკრედიტო ბარათი.

. . თარიღი: 2016 წლის 25 დეკემბერი კითხვის დრო 7 წთ.

ჩვენ დეტალურად ვისაუბრებთ ორი პოპულარული საბანკო პროდუქტის უპირატესობებსა და ნაკლოვანებებზე. გთავაზობთ სესხისა და საკრედიტო ბარათის დეტალურ შედარებას. რა არის უფრო მომგებიანი? წაიკითხეთ ჩვენი დასკვნები.

ჩვენ ყველას ზოგჯერ გვაინტერესებს დამატებითი სახსრები. და თუ "შოვნის" ვარიანტი უკვე ამოწურულია, მაშინ "სესხების" ვარიანტი რჩება. იდეალურ შემთხვევაში, შეგიძლიათ სესხი მოითხოვოთ ნათესავებისა და მეგობრებისგან. ისინი არ დაინტერესდებიან და არ იჩქარებენ დაბრუნებას. ასეთი ადამიანების არარსებობის შემთხვევაში, რჩება ბანკში წასვლა.

ახლა ბანკები გვთავაზობენ ნასესხები სახსრების ორ პოპულარულ ტიპს. სახელები მსგავსია. მაგრამ რა არის უფრო მომგებიანი - სესხი თუ საკრედიტო ბარათი? ამის გარკვევაში დაგეხმარებათ პორტალი „იაკაპიტალისტი“.

შედარება

წაიკითხეთ ერთის ორი პროდუქტის პირობები ფინანსური ორგანიზაცია- სბერბანკი. სამომხმარებლო კრედიტიან საკრედიტო ბარათი - რომელი უფრო მომგებიანია გაცემა?

Ვადები	სამომხმარებლო კრედიტი	Საკრედიტო ბარათი
ჯამი	1,5 მილიონ რუბლამდე	600000 რუბლამდე
ვადა	5 წლამდე	1 წლამდე
შეთავაზება	წლიური 14,9%-დან	წლიური 25,9%-დან
Რეგისტრაციის საფასური	–	750 რუბლი
ადრეული დაფარვა	+	+
გადაწყვეტილების დრო	2 დღემდე	0-დან 7 დღემდე
უსაფრთხოება	–	–
ტრანზაქციის საკომისიო	–	დიახ, ნაღდი ფულისთვის
შემოსავლის გადამოწმება	საჭიროება	საჭიროება
დისტანციური კლირენსი	–	–
საშეღავათო პერიოდი	–	დიახ, 50 დღემდე
გადახდის გადადება	–	–
დაგვიანებული გადასახადი	+	+
ნაწილობრივი ნაკადი	–	+

ორივე პროდუქტი გაიცემა ნებისმიერი მიზნით. ბანკი არ მოითხოვს გამოყენების ანგარიშს. შეგიძლიათ გააკეთოთ რემონტი, წახვიდეთ შვებულებაში, აღნიშნოთ ქორწილი, ან შეგიძლიათ დახარჯოთ ისინი სილამაზესა და ჯანმრთელობაზე.

ორივე საკმაოდ მარტივია. საკმარისია ონლაინ განაცხადის გაკეთება, დოკუმენტების დასკანირებული ასლების მიწოდება და თანხა გადაირიცხება თქვენს ანგარიშზე ან ბარათზე. ზოგიერთ ბანკს თავად მიაქვს კლიენტს საკრედიტო ბარათი. Sberbank და ბანკების უმეტესობა კონსერვატიულია და მოითხოვს პირად ყოფნას დოკუმენტების პაკეტით.

გაცემის დაწყებამდე ბანკი შეამოწმებს თქვენს სანდოობას - შემოსავალს, საკრედიტო ისტორია, ანგარიშების ხელმისაწვდომობა და მათზე მოძრაობა და მრავალი სხვა პარამეტრი. ამის საფუძველზე გამოითვლება სესხის მაქსიმალური შესაძლო თანხა.

თქვენ დაგჭირდებათ საბუთები - პასპორტი და ოფიციალური შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტი, ასევე დასაქმების დოკუმენტი.

საკრედიტო ბარათი თუ სამომხმარებლო სესხი, რომელია უფრო მომგებიანი?

ჯერ გავიგოთ, რა არის საკრედიტო ბარათი და რა არის სესხი. მოდით გავარკვიოთ მათი დადებითი და უარყოფითი მხარეები. მაშინვე ვთქვათ, რომ MFI-ებზე (მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია) არ ვისაუბრებთ. ეს არის სხვა ტიპის მომსახურება. ჩვენს სტატიაში ვისაუბრებთ ტრადიციულზე საბანკო მომსახურება.

სამომხმარებლო კრედიტი

საბანკო დაწესებულებიდან ვალში თანხების მიღება ეფუძნება სამ პირობას: გადაუდებლობას, გადახდას და დაფარვას. მარტივად რომ ვთქვათ, ნებისმიერ სესხს აქვს პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც ის უნდა დაფაროთ. სახსრების გამოყენებისთვის კლიენტი უხდის ბანკს პროცენტს.

მას იმიტომ უწოდებენ, რომ იგი მოცემულია სხვადასხვა სამომხმარებლო მიზნებისთვის. მისი წაღება შეგიძლიათ ნებისმიერ ბანკში, ასევე სავაჭრო დაწესებულებაში, ტურისტულ სააგენტოში ან სამედიცინო ცენტრში - სადაც იყიდება საქონელი ან ძვირადღირებული მომსახურება. ალბათ შეგიმჩნევიათ სესხის დამუშავების დახლები საყოფაცხოვრებო ტექნიკისა და ელექტრონიკის დიდ სუპერმარკეტებში, ავტომობილების დილერებში და ა.შ.

ზოგჯერ ის გაიცემა სერვისის შეძენის დროს იმ ორგანიზაციის თანამშრომლის მიერ, რომელიც ყიდის თქვენ პროდუქტს. მაგრამ ნებისმიერ შემთხვევაში, ხელშეკრულება იდება ბანკთან და ვალი უბრუნდება მას.

სამომხმარებლო სესხის უპირატესობები:

1. მკაცრად განსაზღვრული თანხა. თქვენ ვერ შეძლებთ საკრედიტო ხაზის განახლებას, ანუ გადახდილი თანხის გამოყენებას, როგორც საკრედიტო ბარათით. თქვენ ამბობთ, რომ ეს უარყოფითი ფაქტორია? Ნამდვილად არ! მსესხებელმა ნათლად იცის, რა თანხას უნდა ელოდოს ყოველთვიურად და ის არ შეიცვლება. და მან იცის, რომ "ჩანთა" არ გაიხსნება, როგორც კი შემდეგი "სურვილების სია" გამოჩნდება.
2. დაბალი საპროცენტო განაკვეთი. სამომხმარებლო საჭიროებისთვის სესხი ყოველთვის უფრო იაფია, ვიდრე ბარათი პროცენტის თვალსაზრისით.
3. არანაირი ტრანზაქციის საკომისიო. აქ მხოლოდ ერთი ოპერაციაა - სესხის გაცემა. თანხის მიღების შემდეგ მსესხებელი წყვეტს სად და რა რაოდენობით დახარჯოს იგი. სესხის გაცემისა და მომსახურების საკომისიო ძალიან იშვიათად იღება.
4. დიდი თანხა. ლიმიტი ხშირად არ აღემატება 300-600 ათას რუბლს. ფულადი სესხი ასევე გაიცემა დიდი რაოდენობით - 1-3 მილიონ რუბლამდე. იმ პირობით, რომ არსებობს შესაბამისი თვიური შემოსავალირისკების დაფარვა.
5. თაღლითობის დაცვა. თაღლითებს შეუძლიათ თქვენი ფულის ამოღება ბარათიდან. სესხი იხსნის ამ ტკივილს.

სამომხმარებლო კრედიტის უარყოფითი მხარეები

1. პროცენტი მთელ თანხაზე. კურსი იწყებს მოქმედებას მთლიან თანხაზე გაცემის მომენტიდან. არ აქვს მნიშვნელობა რამდენი ფული დახარჯე რეალურად. დეპოზიტზეც რომ იყოს, პროცენტს სრულად გადაიხდით.
2. Კონკრეტული პირობები. ფული გაქვთ 2 წლის განმავლობაში? დროზე დაბრუნება! დაგვიანებას იძლევა ზოგიერთი ბანკი, რომელსაც აქვს ვარიანტი " საკრედიტო არდადეგები“, მაგრამ 1-3 თვის განმავლობაში. დაგვიანებისთვის არის ჯარიმა.
3. საკრედიტო ხაზის განახლების შეუძლებლობა. თქვენ ვერ შეძლებთ გამოსყიდვის ანგარიშზე შეტანილი თანხების გამოყენებას.
4. გართულებული ადრეული დაფარვა. ბანკები საპირისპიროს არწმუნებენ, მაგრამ ფულის ადრეული დაბრუნება მათთვის მომგებიანი არ არის. ბოლოს და ბოლოს, ისინი დაკარგავენ პროცენტს, რომლის გადახდაც თქვენ შეგეძლოთ. წინასწარი დაფარვა შეგიძლიათ მხოლოდ ბანკში პირადად მისვლისას, რაც არც თუ ისე მოსახერხებელია.

Საკრედიტო ბარათი

ფაქტობრივად, ეს არის იგივე პრინციპებით გაცემული სესხი, მაგრამ უფრო მობილური და მოსახერხებელი გამოსაყენებლად. თანხები ირიცხება ბარათზე და თქვენ იყენებთ მას საქონლისა და მომსახურების გადასახდელად. სამომხმარებლო სესხისგან განსხვავებით, საკრედიტო ბარათი უფრო მომგებიანია იმ კუთხით, რომ ნასესხები თანხის ნაწილს თუ იყენებთ, მაშინ პროცენტი მხოლოდ ამ ნაწილზე დაგერიცხებათ.

ახლა ბანკები კლიენტების მოზიდვის მიზნით სთავაზობენ საკრედიტო ბარათებს ქეშბექით. დახარჯული თანხის 30%-მდე დაბრუნებას ჰპირდებიან. მართლაც, თქვენ მიიღებთ ანაზღაურებას, მაგრამ ჩვეულებრივ არაუმეტეს 1-3%. დანარჩენი მხოლოდ სპეციალური შეთავაზებებიხოლო გარკვეულ ადგილებში ტრანზაქციების შესრულებისას.

საკრედიტო ბარათის უპირატესობები

1. საშეღავათო პერიოდი. ეს ვარიანტი არ არის ხელმისაწვდომი სესხებისთვის. თუ სრულად დააბრუნებთ გამოტანილ თანხას საშეღავათო პერიოდში, მაშინ ბანკს არც ერთ პენს არ გადაუხდით.
2. მოხერხებულობა და მობილურობა. თქვენ იღებთ ბარათს თანხების გარკვეული ლიმიტით და შეგიძლიათ დახარჯოთ ისინი ნებისმიერი მიზნით და ნებისმიერ მოსახერხებელ ადგილას, სადაც მათ ემსახურებიან.
3. მბრუნავი საკრედიტო ლიმიტი. სესხის გადახდის შემდეგ, ვალის ნაწილი უბრუნდება ბარათს და მისი ხელახლა გამოყენება შესაძლებელია.
4. საკრედიტო ლიმიტის არა მთლიანი გამოყენების შესაძლებლობა. ვთქვათ, თქვენ დაამტკიცათ 250,000 რუბლი და გჭირდებათ მხოლოდ 100,000. გამოიყენეთ მხოლოდ 100,000 რუბლი. დანარჩენ ფულს ფრთებში დაელოდება.
5. პროცენტი ირიცხება მხოლოდ დახარჯულ ფულზე. თუ თქვენ დახარჯეთ თანხის მხოლოდ ნაწილი მთლიანი საკრედიტო ლიმიტიდან, მაშინ პროცენტს გადაიხდით მხოლოდ მათთვის.

საკრედიტო ბარათის ნაკლოვანებები

1. მაღალი საპროცენტო განაკვეთები. მართლაც, სამომხმარებლო სესხთან შედარებით, საკრედიტო ბარათი 1,5-3-ჯერ მეტი ღირს. სამომხმარებლო სესხზე მინიმალური საპროცენტო განაკვეთები იწყება წლიური 14%-დან, ბარათზე - 19%-დან.
2. Მომსახურების საფასური. საკრედიტო ბარათების უმეტესობას აქვს წლიური ტექნიკური საფასური. ღირებულება წელიწადში 300-დან 3000 რუბლამდეა, სახეობიდან გამომდინარე.
3. შედარებით მცირე რაოდენობით. ბარათზე მაღალი რისკების გამო, სესხის მაქსიმალური თანხა ტრადიციულად ნაკლებია, ვიდრე სესხზე.
4. მეტის დახარჯვის ცდუნებაა. მბრუნავი საკრედიტო ხაზის გამო შეგიძლიათ გამოიყენოთ ბარათზე დაბრუნებული თანხა.
5. საკომისიო ხარჯების ოპერაციებისთვის.

დაკრედიტების ბაზარი გთავაზობთ მრავალფეროვან მომსახურებას საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად პირები. პოპულარულია სამომხმარებლო სესხები და საკრედიტო ბარათები. განვიხილოთ თითოეული პროდუქტის დამახასიათებელი თვისებები და მისი სარგებელი.

რა არის სამომხმარებლო სესხი და საკრედიტო ბარათი

ნაღდი სესხი არის ერთჯერადი ქვითარი ნასესხები ფული. ყველაზე ხშირად, გირაო ან გარანტი არ არის საჭირო. იგი გაიცემა 5-7 წლამდე ვადით, არ საჭიროებს მიღებული თანხის მიზნობრივი გამოყენების დადასტურებას.

სამომხმარებლო სესხი გაიცემა ძირითადი შესყიდვის ან მომსახურების გადასახდელად, როგორიცაა საუნივერსიტეტო განათლება ან სამედიცინო პროცედურები.

კლიენტი განაცხადებს სესხის მისაღებად ბანკში წარდგენით საჭირო პაკეტიმსესხებლის გადახდისუნარიანობის დამადასტურებელი დოკუმენტები. დადებითი გადაწყვეტილებით თანხა სრულად გაიცემა ხელშეკრულების დადების მომენტში.

გადახდის გრაფიკი ყველაზე ხშირად შედგენილია ანუიტეტური სქემის მიხედვით თანაბარი გადახდებით ხელშეკრულების მთელი ვადის განმავლობაში.

რომელი პროდუქტია უფრო მომგებიანი: სესხი თუ საკრედიტო ბარათი

ნაღდი ფულის სესხი თუ საკრედიტო ბარათი? არჩევანის გაკეთებისას უნდა დაიწყოთ ნასესხები ფულის გამოყენების მიზნიდან. ღირს გადაწყვიტოს, საჭიროა თუ არა მთელი თანხა, თუ ჯობია თანხის განვადებით მიღება.

1. Საპროცენტო განაკვეთებინაღდი ფულის სესხები აბსოლიტურად დაბალია, ვიდრე საკრედიტო ბარათები. თუ თანხა საჭიროა ნაღდი ანგარიშსწორებით და სრულად, მაშინ სამომხმარებლო სესხის აღება უფრო მომგებიანია, ვიდრე საკრედიტო ბარათის გამოყენება.
2. კონტრაქტის დრო.სამომხმარებლო სესხზე ნაღდი ფულის აღება შესაძლებელია 5-7 წლამდე. საკრედიტო ბარათის მოქმედების ვადა შეზღუდულია 3 წლამდე. თუ მსესხებელი პირნათლად შეასრულებდა თავის ვალდებულებებს და არ დაუშვებდა დაგვიანებას, მაშინ ბანკები აგრძელებენ თანამშრომლობას და ხელახლა გასცემენ ბარათს.
3. გაცემის ლიმიტისამომხმარებლო სესხები გაცილებით მაღალია, ვიდრე საკრედიტო ბარათები. განაღდების მაქსიმალურ თანხას ბანკი ითვლის ინდივიდუალურად თითოეული კლიენტისთვის.
4. მოთხოვნის დამუშავების დრო.იმ სიტუაციაში, როდესაც კრედიტორები იბრძვიან თითოეული კლიენტისთვის, გადაწყვეტილება მიიღება ოპერატიულად ორივე პროდუქტისთვის. თუ პოტენციური მსესხებელი აკმაყოფილებს მოთხოვნებს და აქვს კარგი საკრედიტო ისტორია, ბანკი განაცხადს უმოკლეს ვადაში გამოიტანს. Იხილეთ ასევე:
5. საშეღავათო პერიოდისაკრედიტო ბარათის გამოყენება გეხმარებათ დაზოგოთ ზედმეტი გადახდები. თუ ბანკის მიერ განსაზღვრულ საშეღავათო პერიოდში კლიენტი მოახერხებს დახარჯული თანხის მთლიან გადახდას, მაშინ პროცენტი არ დაერიცხება. ფაქტობრივად, თქვენ უნდა ჩადოთ ზუსტად იმდენი, რამდენიც მსესხებელმა ისესხა. მაგრამ აღსანიშნავია, რომ ბანკების უმეტესობაში საშეღავათო პერიოდი ვრცელდება უნაღდო ანგარიშსწორებაზე. იმ შემთხვევაში, თუ ნაღდი ფული დაგჭირდებათ, მოგიწევთ არა მხოლოდ სარგებლობის პროცენტის გადახდა, არამედ ბანკომატიდან თანხის გამოტანის საკომისიო.
6. ნაღდი ფულის დაბრუნების სერვისებიბარათები სულ უფრო პოპულარული ხდება. საკრედიტო ბარათზე დახარჯული თანხის გარკვეული პროცენტი უბრუნდება კლიენტს ბარათზე. ეს შეიძლება იყოს როგორც რეალური ფული, ასევე ქულები, რომელთა გამოცვლა შესაძლებელია პარტნიორ მაღაზიებში სერვისზე, პროდუქტზე ან ფასდაკლებით.
7. საკრედიტო ბარათის დამუშავებისა და ტექნიკური საფასური.საკრედიტო ბარათის მიღება დაკავშირებულია მისი გაცემის ხარჯებთან და ანგარიშის ყოველწლიურ მოვლასთან. მომხმარებელმა უნდა გაიღოს დამატებითი ხარჯები, რაც გავლენას ახდენს სესხის ანაზღაურებაზე.
8. პროცენტის დარიცხვა.თუ კლასიკური სესხის შემთხვევაში პროცენტი იკლებს ვალის მთელ ოდენობას, მაშინ საკრედიტო ბარათის შემთხვევაში მხოლოდ არსებულ ვალზე. ეს მომგებიანია იმ შემთხვევებში, როდესაც კლიენტს სჭირდება არა მთელი საკრედიტო ლიმიტი, არამედ ნაწილი.

რომელი პროდუქტია უფრო მოსახერხებელი?

ნაღდი ფულის სესხზე განაცხადის დროს მომხმარებელი იღებს ყველა ნასესხებ თანხას დაუყოვნებლივ სრულად. პროცენტი გამოითვლება მთლიან დავალიანებაზე, ხოლო ანგარიშსწორება ხდება გრაფიკის მიხედვით მითითებულ თარიღში.

საკრედიტო ბარათი საშუალებას გაძლევთ გქონდეთ სარეზერვო თანხა, რომელიც გამოგადგებათ გაუთვალისწინებელი ხარჯებისთვის. ადამიანი უფრო მშვიდი და კომფორტული ხდება, იცის, რომ ნებისმიერ დროს შეუძლია მიმართოს ბანკის დახმარებას.

ამისათვის თქვენ არ გჭირდებათ რიგებში დგომა, დაელოდეთ განაცხადის განხილვას, შეაგროვეთ დამატებითი დოკუმენტები. კლიენტი ბანკს მიმართავს მხოლოდ ერთხელ საკრედიტო ბარათის მიღებისას. საკრედიტო სახსრების გამოყენებასთან დაკავშირებული ოპერაციები მომხმარებელს შეუძლია განახორციელოს მთელი საათის განმავლობაში და კვირაში შვიდი დღე.

მბრუნავი ლიმიტის წყალობით, მსესხებელს შეუძლია სესხით სარგებლობა შეუზღუდავი რაოდენობით.

ბარათის საშუალებით შეგიძლიათ განახორციელოთ ნებისმიერი შესყიდვა, როგორც მაღაზიებში, ასევე ინტერნეტში. სერვისები, როგორიცაა მობილური და ინტერნეტ ბანკი, საშუალებას გაძლევთ აკონტროლოთ თქვენი ანგარიშის სტატუსი, ასევე განახორციელოთ გადახდები სახლიდან გაუსვლელად.

მოსახერხებელია თან წაიღოთ საკრედიტო ბარათი საზღვარგარეთ ხანგრძლივი მოგზაურობისას, მოგზაურობისას და არ ინერვიულოთ ფულის შესაძლო დაკარგვაზე.

თუ კლიენტი სწორად გამოიყენებს საშეღავათო პერიოდისა და ქეშ-ბექი სისტემის უპირატესობას, მაშინ ის არამარტო არ დაკარგავს საკუთარ ფულს, არამედ დამატებით ფულს გამოიმუშავებს ბონუს პროგრამაზე.

თითოეულ ბანკს აქვს მინიმალური გადახდის თანხა, როგორც წესი, ეს არის მთლიანი დავალიანების 5-10%. მომხმარებელს აქვს შესაძლებლობა შეიტანოს ნებისმიერი გადამეტებული თანხა სავალდებულო გადახდა. ამასთან, მას არ სჭირდება წერილობითი განცხადებით მიმართოს ბანკს ნაწილობრივი ვადამდე დაფარვისთვის, როგორც ეს ხდება სამომხმარებლო სესხის შემთხვევაში.

სამომხმარებლო ფულადი სესხის უპირატესობები

• ფიქსირებული ყოველთვიური გადახდა საშუალებას გაძლევთ დაგეგმოთ თქვენი ოჯახის ბიუჯეტი.
• საპროცენტო განაკვეთიქვედა, ჭამეთ საკრედიტო ბარათებით.
• განაღდების თანხა აღემატება საკრედიტო ბარათის ლიმიტს. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთი ბანკი ზრდის საკრედიტო ბარათების ლიმიტს მას შემდეგ, რაც მსესხებელმა დააწესა ხელშეკრულების პირობები. პლასტმასის გამოყენების რამდენიმე თვის შემდეგ კი კლიენტი დამატებით თანხას იღებს დადგენილ ლიმიტამდე.
• უსაფრთხოება უფრო მაღალია, ვიდრე საკრედიტო ბარათებით. არცერთი ჰაკერული შეტევა არ არის საშინელი სამომხმარებლო კრედიტისთვის, რადგან ყველა ნაღდი ფულიგაიცემა სესხის განაცხადის დროს.

სესხის უარყოფითი მხარეები

• საპროცენტო განაკვეთი დავალიანების მთელ ოდენობაზე და ანუიტეტის გადახდა იწვევს იმას, რომ სესხის ვადის დასაწყისში, განვადებით მცირე ნაწილი მიდის ძირითადი დავალიანების გადახდაზე.
• არ განახლებადი ლიმიტი. არსებული დავალიანების დაფარვამდე დამატებითი თანხის მიღება შეუძლებელია.
• წითელი ლენტი ზე ადრეული დაფარვა. კლიენტმა ჯერ უნდა აცნობოს კრედიტორს თავისი განზრახვის შესახებ. მხოლოდ ამ შემთხვევაში ჩამოიჭრება შემდეგი განვადების ოდენობაზე მეტი თანხა.

საკრედიტო ბარათის უპირატესობები

1. საშეღავათო პერიოდი სწორედ ის კოზირია, რომელსაც ბანკები ამუშავებენ კლიენტების მოსაზიდად. ფულის სესხის და ამავდროულად ზედმეტი გადახდის შესაძლებლობა მომგებიანი შეთავაზებაა.
2. საკრედიტო სახსრების მრავალჯერადი გამოყენება. საკრედიტო ბარათის მოქმედების ვადაში მომხმარებელს შეუძლია განახორციელოს ნებისმიერი ტრანზაქცია ბანკის თანხმობის გარეშე.
3. პროცენტი ირიცხება მხოლოდ ვალის ფაქტობრივ ნაშთზე.
4. ბონუს და წამახალისებელ პროგრამებში მონაწილეობა ბარათის გამოყენებას კომფორტულს და მომგებიანს გახდის.
5. საკრედიტო ბარათის გამოყენება შეგიძლიათ როგორც თანხის გასატანად, ასევე საქონლისა და მომსახურების გადახდის უნაღდო მეთოდისთვის.

საკრედიტო ბარათის ნაკლოვანებები

1. ნაღდი ფულის გამოტანის საკომისიო. ბანკომატებიდან თანხის მიღების საკომისიოები მომხმარებლის ხარჯებს ზრდის.
2. საბოლოო წლიური განაკვეთი აღემატება სამომხმარებლო კრედიტის პროცენტს.
3. წლიური ტექნიკური საფასური. Იხილეთ ასევე:
4. თაღლითური თავდასხმები ფულის მისაღებად.
5. ბარათის დაკარგვა შეშფოთების მიზეზია. ფულის დახარჯვა შესაძლებელია უკონტაქტო გადახდის სისტემის გამოყენებით.
6. რუკის გამოყენება მოითხოვს დისციპლინას. ნუ გაიტაცებთ სასიამოვნო წვრილმანებზე ზედმეტი ხარჯებით. ბოლოს და ბოლოს, ფული რომ ყოველთვის ხელთ გაქვთ, შეგიძლიათ დახარჯოთ ბევრად მეტი, ვიდრე მსესხებლის ბიუჯეტი გულისხმობს.

ამდენად, რომელი პროდუქტი იქნება უფრო მომგებიანი, დამოკიდებულია კონკრეტულ სიტუაციაზე და მსესხებლის მიზნებზე. თუ თქვენ გჭირდებათ ფული დიდი ოდენობით და ერთჯერადად, მაშინ უფრო გონივრული იქნება სამომხმარებლო სესხის მიღება.

იმ შემთხვევაში, როდესაც დროდადრო საჭიროა მცირე თანხები, მაშინ საკრედიტო ბარათი გახდება ფინანსური მხარდაჭერა რთულ სიტუაციებში.