ზოგადად, რუსეთში მთელი იპოთეკური ინდუსტრიისთვის 2015 წელი რეკორდული იყო მოსახლეობისთვის გაცემული იპოთეკური სესხების მთლიანი მოცულობით. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მონაცემებით, იმ წელს გაიცა დაახლოებით 1,7 ტრილიონი სესხი. რუბლს შეადგენს. ემისიის მოცულობის პროგნოზი მიმდინარე 2016 წლის ბოლოს გარკვეულწილად ნაკლებად ოპტიმისტურია, მოსალოდნელია უმნიშვნელო კლება. მთავარი მიზეზი მაღალი საპროცენტო განაკვეთების გამო იპოთეკური სესხების მუდმივი დაბალი ხელმისაწვდომობაა. Ჯერ კიდევ კომერციული ბანკებიხოლო სახელმწიფო მონაწილეობის მქონე ბანკებში სესხის განაკვეთები შემცირების გამო შემცირდა ძირითადი განაკვეთირუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი და სხვადასხვა სამთავრობო პროგრამები მოსახლეობის სოციალურად დაუცველი სეგმენტებისთვის. თუმცა, ყველას აწუხებს კითხვა: მოსალოდნელია თუ არა იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთების შემცირება მომავალ, 2017 წელს?

შემცირდება თუ არა იპოთეკური განაკვეთები 2017 წელს?

უძრავი ქონების ბაზარი ნაწილობრივ დამოკიდებულია გაცემული იპოთეკური სესხების მოცულობაზე. ქვეყანაში შეტევით ეკონომიკური კრიზისისაპროცენტო განაკვეთების ზრდის გამო იპოთეკური სესხები მოქალაქეებისთვის ნაკლებად ხელმისაწვდომი გახდა. სესხის ზედმეტად გადახდა ხელს უშლის მსესხებლებს. კიდევ ერთი დაბრკოლება არის მაღალი ზომა განვადებით. იპოთეკით ბინის ყიდვის მსურველებს არ აქვთ საკმარისი კაპიტალი ბინის ღირებულების 20-30%-ის გადასახდელად.

2016 წლის შედეგები აჩვენებს, რომ მხოლოდ იანვრიდან აპრილამდე გაიცა 446,1 მილიარდი რუბლი. იპოთეკური სესხები. თუ ამ მონაცემებს შევადარებთ იგივე პერიოდი 2014 წელს კლებაა 10%-ით, მაგრამ 2015 წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით თითქმის 1,5-ჯერ მეტია. მნიშვნელოვანი როლი ითამაშა გამოშვების მოცულობის ზრდაში სამთავრობო პროგრამადაბალი იპოთეკური განაკვეთების სუბსიდირება, რომელიც გაგრძელდა 01/01/2017 წლამდე.

ფინანსთა სამინისტროს ხელმძღვანელმა ანტონ სილუვანოვმა ჟურნალისტებთან საუბრისას არაერთხელ აღნიშნა, რომ იპოთეკის განაკვეთების შემცირება მომავალ წელს მოხდება, მიუხედავად იმისა, სახელმწიფო პროგრამა გაგრძელდება თუ შეწყდება. იგორ შუვალოვი, ვიცე-პრემიერი, თავის მხრივ, ამტკიცებს, რომ იპოთეკური განაკვეთები შეიძლება 7-8%-მდეც კი დაეცეს და ეს მოხდება 2018 წლისთვის. საბანკო ინდუსტრიის ექსპერტები უფრო ფრთხილად უახლოვდებიან პროგნოზებს, რადგან, მათი აზრით, ინარჩუნებენ მიმდინარე ტომები მთავრობის მხარდაჭერის გარეშე იპოთეკური სესხითითქმის შეუძლებელი იქნება.

2016 წელს იპოთეკურ სესხებზე საშუალო საპროცენტო განაკვეთი 13%-ის ფარგლებში მერყეობს. თუ ის 10%-მდე შემცირდება, ეს აუცილებლად გამოიწვევს სესხების მოცულობის სწრაფ ზრდას. თუმცა, დღევანდელ პირობებში, როდესაც რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის განაკვეთი მხოლოდ 10,5%-მდე შემცირდა, ბანკებს ეშინიათ 2017 წელს იპოთეკური განაკვეთების შემცირება.

იპოთეკური სესხის ფასი პირდაპირ დამოკიდებულია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ძირითად განაკვეთზე. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ხელმძღვანელმა ელვირა ნაბიულინამ არაერთხელ განაცხადა, რომ მარეგულირებელი საკვანძო განაკვეთს მხოლოდ ინფლაციის მაჩვენებლების შემცირების შემდეგ შეამცირებს, მაგრამ არა ადრე. ინფლაციის მაჩვენებელი, თავის მხრივ, პირდაპირ დამოკიდებულია დიდ რაოდენობაზე ეკონომიკური ფაქტორებიმათ შორის გაცვლითი კურსის რყევებიდან ეროვნული ვალუტადა ნავთობის ფასები.

ბანკირები ფრთხილობენ, თუ როგორი იქნება იპოთეკური განაკვეთები 2017 წელს. ამრიგად, ნინა კრიუჩკოვა, ვითიბი-ს ვიცე პრეზიდენტი 24, მიიჩნევს, რომ ახლა არ არსებობს იპოთეკური განაკვეთების გადახედვის საფუძველი, რადგან ეკონომიკური მდგომარეობა კვლავ არასტაბილურია. ამავდროულად, Est-a-Tet-ის წარმომადგენელი ალექსეი ნოვიკოვი აღნიშნავს, რომ არა მხოლოდ განაკვეთები მოქმედებს გაცემის მოცულობაზე, რადგან უძრავი ქონების ფასები არანაკლებ მნიშვნელოვანია. არსებობს ყველა საფუძველი, ვიფიქროთ, რომ ფასები კვადრატული მეტრი 2017 წელს ისინი მხოლოდ გაიზრდებიან. მიწოდების შევიწროების გამო უძრავი ქონების ფასების პროგნოზირებული ზრდა იქნება 10%. დეველოპერები იძულებულნი არიან სამშენებლო მასალების გაძვირება საცხოვრებლის ღირებულებაზე გადაიტანონ.

რომ შევაჯამოთ, ექსპერტები თვლიან, რომ არ არსებობს საფუძველი იმის დასაჯერებლად, რომ იპოთეკური განაკვეთები 2017 წელს 13%-მდე შემცირდება.

იქნება თუ არა 2017 წელს სბერბანკში იპოთეკის შემცირება?

ვინაიდან სბერბანკი იპოთეკური სესხების გაცემის ლიდერად რჩება, ამ ბანკში 2017 წელს იპოთეკის შემცირების საკითხი ერთ-ერთი ყველაზე აქტუალურია.

Sberbank-ის ხელმძღვანელის გერმან გრეფის თქმით, 2016 წლის 7 ივლისს დაფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთების 0,5%-ით შემცირება მთელ რიგ იპოთეკურ პროდუქტებზე, მხოლოდ ერთ-ერთი ნაბიჯია მოსახლეობისთვის უფრო ხელმისაწვდომი იპოთეკისკენ. დაქვეითება საპროცენტო განაკვეთებისბერბანკი აიძულა ცენტრალური ბანკის მიერ 08/01/2016 წლიდან სტანდარტის გაზრდის გამო. საჭირო რეზერვებისაკრედიტო ინსტიტუტების ვალდებულებებზე.

ბანკი განსაკუთრებით დიდ ყურადღებას აქცევს როგორც ხელფასიანი კლიენტების, ასევე მათთვის, ვინც ახალ შენობებს ყიდულობს დაკრედიტების პირობებს. საცხოვრებელი კომპლექსებიაშენებულია ბანკის სახსრებით. სანკტ-პეტერბურგში გამართულ ეკონომიკურ ფორუმზე გერმან გრეფმა გამოთქვა მოსაზრება, რომ იპოთეკური განაკვეთები 2016 წლის ბოლოს შემცირდება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ძირითადი განაკვეთის მოსალოდნელი შემცირების შემდეგ.

ამჟამად, სბერბანკში იპოთეკური სესხის საპროცენტო განაკვეთი მერყეობს 12-14%-ის ფარგლებში წელიწადში. 2017 წელს საშუალო მაჩვენებელი 10%-მდე შემცირდება.

ყველასთვის, ვინც დაინტერესებულია პირობებით და საპროცენტო განაკვეთებით სბერბანკში ახალ 2018 წელს - ეს ყველაფერი!

ახალი 2017 წელი უკვე დადგა და, შესაბამისად, დროა გაირკვეს, თუ რა პირობებს სთავაზობს Sberbank იპოთეკური პროდუქტების პოტენციურ მსესხებლებს.

უპირველეს ყოვლისა, რა თქმა უნდა, ბევრს აინტერესებს იპოთეკური სესხი მთავრობის მხარდაჭერით. ჩართულია ამ მომენტშისუბსიდირების პროგრამა დასრულებულია და თუ იგი ამა თუ იმ ფორმით განახლდება, ამის შესახებ აუცილებლად შეიტყობთ ჩვენი ვებგვერდის სიახლეებიდან.

1. საპროცენტო განაკვეთები საშუალოდ 0,6-2 პროცენტული პუნქტით შემცირდა
2. პირველადი საბინაო ბაზრისთვის სავალდებულო მინიმალური წინასწარი გადახდა შემცირდა და ახლა 15%-ია.

2017 წლის 16 ივნისს რუსეთის ცენტრალურმა ბანკმა საბაზისო განაკვეთი 0,25%-ით - წლიურ 9%-მდე შეამცირა. რამაც გამოიწვია იპოთეკის განაკვეთების მნიშვნელოვანი შემცირება ყველა პროგრამისთვის.

მოდით გადავხედოთ სბერბანკის სტანდარტული იპოთეკური პროგრამებს, რომლებიც წარმატებით ფუნქციონირებს რამდენიმე წლის განმავლობაში.

იპოთეკა ნებისმიერი სახლისთვის Otkritie Bank-ში
საპროცენტო განაკვეთი არის 10% წლიური, საკომისიოების გარეშე! თქვენ უბრალოდ უნდა შეავსოთ განაცხადი ვებგვერდზე 5 წუთში და დაელოდოთ პასუხს. გაგზავნეთ თქვენი განაცხადი.

მზა საცხოვრებლის შეძენა

სბერბანკში მზა საცხოვრებელი მოიცავს ნებისმიერს საცხოვრებელი უძრავი ქონებამეორად ბაზარზე. და ეს არის არა მხოლოდ ნაცნობი ბინები, არამედ კოტეჯები, სახლები, ქალაქური სახლები და სხვა საცხოვრებელი.

თქვენ უნდა გესმოდეთ, რომ ყველა საცხოვრებელი, სადაც ხალხი რეალურად ცხოვრობს, არ შეიძლება ჩაითვალოს საცხოვრებლად. თქვენ უნდა გაამახვილოთ ყურადღება რუსეთის ფედერაციის საბინაო კოდექსში მოცემულ განმარტებაზე:

საცხოვრებელი ფართი არის იზოლირებული შენობა, რომელიც არის უძრავი ქონებადა შესაფერისია მოქალაქეების მუდმივი საცხოვრებლად.

პირობები

• მინიმალური განვადებით - 15%-დან
• საპროცენტო განაკვეთი - 9,4%-დან წლიურად
• მაქსიმალური ოდენობა - არაუმეტეს საცხოვრებლის სახელშეკრულებო ან სავარაუდო ღირებულების 80%.
• გირაო - შეძენილი უძრავი ქონების გირავნობა
• დაზღვევა - სავალდებულო დაზღვევაშეიძინა საცხოვრებელი დაკარგვის ან გარდაცვალების შემთხვევაში; ნებაყოფლობით დაზღვევამსესხებლის სიცოცხლე და ჯანმრთელობა

საპროცენტო განაკვეთები დასრულებულ საცხოვრებელზე

სბერბანკში საპროცენტო განაკვეთი არ არის ფიქსირებული და დამოკიდებულია რამდენიმე პარამეტრზე. საბაზო საპროცენტო განაკვეთი მეორად ბაზარზე არის:

9,5% - საბაზისო განაკვეთი
9,4% წლიური - განაკვეთი ელექტრონული ტრანზაქციის რეგისტრაციისთვის

ეს არის განაკვეთები ე.წ. საბაზისო პირობებზე დაფუძნებული, რაც ვარაუდობს, რომ მსესხებელი არის სბერბანკის სახელფასო კლიენტი (ან რომ შეძენილი საცხოვრებელი აშენდა მონაწილეობით. საკრედიტო სახსრები Sberbank, რომელიც უნდა დაზუსტდეს დეველოპერთან ან ბანკთან), ასევე ის ფაქტი, რომ მსესხებელი ადგენს ხელშეკრულებას პირადი დაზღვევასიცოცხლე და ჯანმრთელობა.

მათთვის, ვინც ხელფასს არ იღებს სბერბანკის ანგარიშზე, საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალი იქნება 0,5%-ით (უფრო სწორად, პროცენტული პუნქტით) - 10,0% წელიწადში. ხოლო მათთვის, ვინც უარს იტყვის პირად დაზღვევაზე, განაკვეთები გაიზრდება 1%-ით - 9,4%-ით წელიწადში.

ფარგლებში, განაკვეთები იქნება 8.9% და 9.0% წლიურად.

თუ ვერ ხვდებით რა ფსონის ზომას უნდა ელოდოთ, ჰკითხეთ კომენტარებში.

მშენებარე საცხოვრებლის შეძენა

ახალი შენობების აქცია

აქცია გულისხმობს უძრავი ქონების პირველად ბაზარზე განსახლებას, ეს ასევე მოიცავს ბინებს, სახლებს და სხვა საცხოვრებელ ფართებს - ახალ შენობებს, ერთი სიტყვით.

უფრო მეტიც, ეს შეიძლება იყოს უკვე დასრულებული და ექსპლუატაციაში შესული ობიექტები, ან მშენებარე.

ამ აქციას აქვს მრავალი უპირატესობა, მაგალითად, მეორადი იპოთეკის მიმართ:

1. ერთიანი საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც არ არის დამოკიდებული მსესხებლის კატეგორიაზე
2. შემცირებული მინიმალური წინასწარი გადახდის მოთხოვნები - 15%-დან

ძირითადი საპროცენტო განაკვეთი:

9,5% წლიური

თუ რაიმე მიზეზით მსესხებელი უარს იტყვის პირად დაზღვევაზე, განაკვეთი გაიზრდება 10,5%-მდე წელიწადში. ხოლო თუ თქვენ იყენებთ ელექტრონული ტრანზაქციის რეგისტრაციის ვარიანტს, განაკვეთი დაეცემა 9,4%-მდე წლიურად.

დამატებითი ინფორმაცია აქციის შესახებ შეგიძლიათ იხილოთ მის გვერდზე.

საცხოვრებელი კორპუსის მშენებლობა

მათთვის, ვისაც სურს საკუთარი ხელით ან კონტრაქტორის ხელით ააშენოს საცხოვრებელი კორპუსი, სბერბანკს აქვს შესაბამისი პროგრამა. სესხი გაიცემა ამ მიზნით განკუთვნილ მიწებზე მხოლოდ საცხოვრებელი ფართის (ინდივიდუალური საცხოვრებლის მშენებლობა) მშენებლობისთვის.

პირობები ასეთია:

• საპროცენტო განაკვეთი - 10,0%-დან წლიურად
• მინიმალური თანხაა 300,000 რუბლი.

საპროცენტო განაკვეთები საბინაო მშენებლობისთვის

10,0% წლიური

როგორც სხვა პროგრამებში, ეს არის საბაზისო განაკვეთი. ამჟამინდელი შემწეობები:

• 0,5%, თუ მსესხებელი არ არის სბერბანკის ამჟამინდელი ხელფასის კლიენტი;
• 1% - სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის ნებაყოფლობით დაზღვევაზე უარი განაპირობებს განაკვეთის 1 პროცენტული პუნქტით გაზრდას;
• 1% - იპოთეკის დარეგისტრირებამდე

ქვეყნის ქონება

ამ პროგრამით შეგიძლიათ:

• ყიდვა მიწის ნაკვეთი;
• შეიძინეთ საზაფხულო სახლი ან სხვა შენობა, რომელიც არ არის განკუთვნილი მუდმივი საცხოვრებლად;
• ავაშენოთ საზაფხულო სახლი ან სხვა შენობა, რომელიც არ არის განკუთვნილი მუდმივი საცხოვრებლად.

• მინიმალური განვადებით - 25%-დან
• საპროცენტო განაკვეთი - 9,5%-დან წლიურად
• მინიმალური თანხაა 300,000 რუბლი.
• მაქსიმალური თანხა - არაუმეტეს 75% საკონტრაქტო ან სავარაუდო ღირებულების საცხოვრებელი
• უზრუნველყოფა - შეძენილი უძრავი ქონების გირავნობა, მიწის ნაკვეთის გირავნობა ან მისი იჯარის უფლება.
• დაზღვევა - შეძენილი საცხოვრებლის სავალდებულო დაზღვევა დაკარგვის ან განადგურების შემთხვევაში (მიწის ნაკვეთი არ საჭიროებს დაზღვევას); მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის ნებაყოფლობით დაზღვევა

საპროცენტო განაკვეთები საგარეუბნო უძრავი ქონებისთვის

9,5% წლიური

შემწეობები იგივეა რაც იპოთეკური პროგრამებიზემოთ აღწერილი სტატიაში.

სამხედრო იპოთეკა

ეს პროგრამა განკუთვნილია ექსკლუზიურად რუსი სამხედრო პერსონალისთვის. და ეს არ არის ყველასთვის, არამედ მხოლოდ შემნახველ-იპოთეკური სისტემის მონაწილეებისთვის.

„შენახვა-იპოთეკური სისტემის შესახებ“ კანონის შესაბამისად საბინაო უზრუნველყოფასამხედრო პერსონალი“, მათ ეძლევათ მიზნობრივი საბინაო სესხი.

პირობები ძალიან მარტივია:

• საპროცენტო განაკვეთი - 10,9% წლიურად
• სესხის მაქსიმალური ოდენობაა 2,220,000 რუბლი.

თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ საცხოვრებელი როგორც ახალ კორპუსში, ასევე მეორად საბინაო ბაზარზე.

არცერთი დამატებითი შემწეობებიან არ არის გათვალისწინებული ფასდაკლება. ასევე არ არის საჭირო გადახდისუნარიანობის დადასტურება და სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმება.

იპოთეკის რეგისტრაცია

ასევე შეგიძლიათ მიმართოთ იპოთეკას უახლოეს სბერბანკის ფილიალში.

ეს შეიძლება გაკეთდეს როგორც მსესხებლის რეგისტრაციის ადგილზე, ასევე შეძენილი ქონების ადგილზე. საშუალოდ, განაცხადის დამუშავებას 2-5 სამუშაო დღე სჭირდება, მაგრამ ზოგჯერ ამას შეიძლება მეტი დრო დასჭირდეს. განხილვის შედეგების მიხედვით ბანკიდან გაიგზავნება SMS შეტყობინება.

განაცხადის დამტკიცების შემთხვევაში მსესხებელს აქვს 90 კალენდარული დღე საცხოვრებლის მოსაძებნად, დოკუმენტების მოსამზადებლად და სესხის ხელშეკრულების გასაფორმებლად.

თუ სტატიის წაკითხვის შემდეგ კვლავ გაქვთ შეკითხვები ან კომენტარები, დატოვეთ ისინი კომენტარებში.

მოსკოვი, 10 აგვისტო – RIA Real Estate.ექსპერტების აზრით, პარასკევს სბერბანკის მიერ გამოცხადებული იპოთეკის განაკვეთების 2 პროცენტული პუნქტით შემცირებამ და შემდგომში მოსალოდნელია სხვა ბანკებისგან, შეიძლება გამოიწვიოს მოთხოვნის გაზრდა მეორად საცხოვრებლებზე 10%-მდე, ხოლო ახალ შენობებზე 20%-მდე. ესაუბრა RIA Real Estate-მა.

ზრდა 20%-მდე

10 აგვისტოდან სბერბანკი ამცირებს იპოთეკურ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთებს მეორად ბაზარზე ახალი შენობებისა და ბინების შესაძენად. ბანკიც ჭრის მინიმალური ზომაწინასწარ გადახდა პროდუქტისთვის "მზა საცხოვრებლის შეძენა". ცვლილებების დიაპაზონი იქნება 0,6-2 პროცენტული პუნქტი, განვადება მცირდება 5 პროცენტული პუნქტით. ახლა ახალ კორპუსში საცხოვრებლის შესაძენად ახალი იპოთეკური განაკვეთები იქნება 7.4-10%, მეორად ბაზარზე - 8.9-10%. „მზა საცხოვრებლის შესყიდვის“ პროდუქტზე მინიმალური წინასწარი გადახდა ახლა 15%-ია.

Est-a-Tet-ის იპოთეკური ცენტრის ხელმძღვანელის, ალექსეი ნოვიკოვის თქმით, იპოთეკური განაკვეთების შემცირებამ შესაძლოა გამოიწვიოს ტრანზაქციების რაოდენობის ზრდა პირველად ბაზარზე 20%-მდე, ხოლო მეორად ბაზარზე 10-მდე. % თუ პირველად ბაზარზე 2017 წლის პირველი ნახევრის ბოლოს იპოთეკის წილი 60% -ზე მეტია, მაშინ მზა საცხოვრებლის შეძენისას ნასესხები სახსრებიისინი მას უფრო ხშირად იყენებენ - 70%-დან 30%-მდე განაწილება, განსხვავებას განმარტავს.

„თუ სბერბანკისგან იპოთეკური სესხი 7,4%-იანი განაკვეთით არის ხელმისაწვდომი უმეტეს ახალ შენობებში და შემოთავაზებულია 20 წლის ან მეტი ვადით, მაშინ მართლაც, ამან შეიძლება მნიშვნელოვნად გაზარდოს მოთხოვნა ბინებზე. ზრდა შეიძლება იყოს დაახლოებით 20%. აცხადებს კომპანია "ბესტ-ნოვოსტროის" დირექტორთა საბჭოს თავმჯდომარე ირინა დობროხოტოვა.

ჩვენ ვვარაუდობთ, რომ განაკვეთების 1%-ით შემცირებამ შეიძლება მიიზიდოს მყიდველების დაახლოებით 7-10% ახალი შენობების სეგმენტში, ამბობს კრისტინა შულგინა, NDV-Real Estate-ის იპოთეკისა და კრედიტის განყოფილების ხელმძღვანელი.

რა თქმა უნდა, იპოთეკური განაკვეთების შემცირება დადებითად მოქმედებს მოთხოვნაზე, ეთანხმება Metrium Group-ის მმართველი პარტნიორი მარია ლიტინეცკაია. მაგალითად, მისი თქმით, 2016 წლის პირველ ნახევარში საშუალო შეწონილი მაჩვენებელიიპოთეკაზე საბინაო სესხებიშეადგინა 12,74%, ხოლო მოსკოვში სესხით უძრავი ქონების ბაზარზე დადებული ტრანზაქციის საერთო რაოდენობამ 18,6 ათასს მიაღწია. ხოლო 2017 წლის პირველ ნახევარში საშუალო შეწონილი მაჩვენებელი 11,56%-მდე შემცირდა, ტრანზაქციების რაოდენობა კი 21,7 ათასამდე გაიზარდა. ამრიგად, კურსის 1,18 პროცენტული პუნქტით შემცირებით მოთხოვნა 17%-ით გაიზარდა.

ამავდროულად, ლიტინეცკაია ყურადღებას ამახვილებს იმ ფაქტზე, რომ მოთხოვნა დიდად არის დამოკიდებული კიდევ ორ ფაქტორზე - მყიდველების გადახდისუნარიანობაზე და საცხოვრებლის ფასებზე. თუ შინამეურნეობების შემოსავალი გააგრძელებს სტაგნაციას და ფასების კლება შენელდება ან საერთოდ შეჩერდება, დაბალი საკრედიტო ხარჯების დადებითი ეფექტი გაქრება. შედარებით რომ ვთქვათ, თუ თქვენ გაქვთ მცირე ხელფასი და ბინა ძვირია, მაშინ აბსოლუტურად არ გაინტერესებთ, რა განაკვეთით შეგიძლიათ აიღოთ იგი კრედიტით - 10% თუ 5% წელიწადში. სწორედ ამიტომ, მაგალითად, დასავლეთის ქვეყნებში ბევრ ადამიანს არ შეუძლია საცხოვრებლის შეძენა მისი გაბერილი ღირებულების გამო, თუნდაც დაბალი იპოთეკური განაკვეთების მიუხედავად.

ოპტიმალური მინიმუმი

ნოვიკოვი ამტკიცებს, რომ უფრო დაბალი წინასწარი გადახდის პროცენტი იპოთეკებს უფრო ხელმისაწვდომს გახდის უფრო ფართო აუდიტორიისთვის. მოსკოვში მიწოდების საშუალო შეწონილი ბიუჯეტით მასობრივ სეგმენტში 8,3 მილიონი რუბლი, სხვაობა წინა 20% და შემცირებულ 15% შორის შეიძლება მიაღწიოს 400 ათას რუბლს, რაც მნიშვნელოვანი თანხაა ფონზე. მოქალაქეების ფაქტობრივი განკარგვადი შემოსავლის შემცირების შესახებ.

მანამდე არაერთმა ბანკმა გამოაცხადა იპოთეკა წინასწარი გადახდის გარეშე, თუმცა ასეთ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები გაცილებით მაღალი იყო და ამ პროგრამების ფარგლებში კლიენტების შემოდინება არ ყოფილა, განაგრძობს ნოვიკოვი. იმ მყიდველებს, რომლებსაც იმედი ჰქონდათ ამ პროგრამას, ხშირად ვერ ადასტურებდნენ თავიანთ შემოსავალს ან, მაგალითად, ჰქონდათ ცუდი საკრედიტო ისტორია, ამიტომ მათ უარი უთხრეს. იმის გათვალისწინებით, რომ ბანკები ცდილობენ მაქსიმალურად შეამცირონ თავიანთი რისკები, დღესდღეობით უძრავი ქონების მყიდველების საბუთების გადამოწმება და გადახდისუნარიანობა ტარდება ძალიან ფრთხილად, რათა თავიდან იქნას აცილებული მსესხებლის პორტრეტის გაუარესება, დასძენს ექსპერტი.

”ზოგადად, იპოთეკის განაკვეთის შემცირება, წინასწარი გადახდის შემცირება და სხვა დაკრედიტების პირობების შემსუბუქება ყოველთვის იზიდავს ბაზარზე უფრო მოკრძალებული ფინანსური შესაძლებლობების მქონე მყიდველებს”, - ამბობს ლიტინეცკაია. უკვე ახლა, ჩვენს პრაქტიკაში, ჩვენ ვხედავთ, რომ დაბალი შემოსავლის მქონე და ქონების უზრუნველყოფის უნარის მქონე ადამიანები მოდიან ახალი შენობების იპოთეკის თხოვნით, იზიარებს იგი. თუმცა, ზოგადად, რუსი მსესხებელი დისციპლინირებული რჩება და ვადაგადაცილებული ვალების წილი არ აღემატება რუსების მთლიანი იპოთეკური ვალის 1,2%-ს, აღნიშნავს ლიტინეცკაია.

წინასწარი გადახდის შემცირება, რა თქმა უნდა, ამცირებს „შესვლის ბარიერს“. იპოთეკური მსესხებელიიპოთეკა უფრო ხელმისაწვდომი ხდება მათთვის, ვისაც დანაზოგი ან დანაზოგი არ აქვს, ეთანხმება დობროხოტოვა. თუმცა, ბანკები დღეს საკმაოდ მკაცრია ფინანსური შესაძლებლობების შეფასებაში პოტენციური კლიენტები, აღნიშნავს ის. „გარდა ამისა, 0%-იანი განვადებით პროდუქტებზე საპროცენტო განაკვეთი გაცილებით მაღალია (12,5 - 14%) და, ჩვენი მონაცემებით, იპოთეკურ სესხებზე მოთხოვნა ახლა არც თუ ისე მაღალია. ჩვენი იპოთეკური ოპერაციების მოცულობა, ასეთი სესხები მხოლოდ 2%-ს შეადგენს“, - ამბობს დობროხოტოვა.

შულგინა 15%-იან წინასწარ გადახდას უწოდებს "ოპტიმალურ მინიმუმს", იმის გათვალისწინებით, რომ ზოგიერთი ბანკი მზად არის სესხების შეთავაზებაც კი წინასწარი გადახდის გარეშე. ამასთან დაკავშირებით, ასეთი პროგრამების განაკვეთები ოდნავ უფრო მაღალია, მაგრამ მსესხებლებს არ დასჭირდებათ შესყიდვის გადადება წინასწარი გადახდისთვის დაზოგვის აუცილებლობის გამო, ამბობს ის.

სბერბანკის შემდეგ

დობროხოტოვა პროგნოზირებს, რომ Sberbank-ის შემდეგ, ტოპ 10-ში სხვა მონაწილეები უახლოეს მომავალში დაიწყებენ განაკვეთების შემცირებას.

„ჩვენ ველით, რომ ერთი კვირის განმავლობაში, სბერბანკის შემდეგ, ვითიბი ბანკი შეამცირებს განაკვეთებს, ხოლო ერთი თვის განმავლობაში იპოთეკური ბაზრის სხვა წამყვანი და მცირე მოთამაშეები შეამცირებენ განაკვეთებს“, - ამბობს ლიტინეცკაია. მთავარი კრედიტორებისთვის მნიშვნელოვანია, რომ არ დაკარგონ ბაზრის წილი კონკურენტებისთვის, ამიტომ ისინი ცდილობენ სწრაფად შეცვალონ თავიანთი იპოთეკური პოლიტიკა, რათა თავიდან აიცილონ სახლის მყიდველები, რომლებიც ამჟამად ბაზარზე არიან, განმარტავს ის.

ლიტინეცკაია თვლის, რომ ამ წლის ბოლოსთვის ახალი შენობების სესხების საბაზისო განაკვეთი 15%-იანი წინასწარი გადახდით 30 წლამდე იქნება დაახლოებით 8,5%. მომდევნო 1,5-2 წლის განმავლობაში, სესხის ღირებულება შეიძლება შემცირდეს 7,5-8%-მდე, მაგრამ ეს შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ინფლაცია დაბალია და იპოთეკურ სესხებზე მოთხოვნა სტაბილური რჩება, ამბობს ის.

რუსეთის უმსხვილესმა ბანკმა, სბერბანკმა, 10 აგვისტოს გამოაცხადა ახალი პირობები იპოთეკური შეთავაზებებისთვის და მათზე შემცირებული საპროცენტო განაკვეთი. მოდით გაერკვნენ, რა შეიცვალა და რა პირობებში შეგიძლიათ მიიღოთ იპოთეკა სბერბანკიდან ახლა.

იპოთეკა სბერბანკში: ახალი პირობები და საპროცენტო განაკვეთის შემცირება

Sberbank-ის იპოთეკური სესხების პირობების მთავარი ცვლილება არის შემცირებული წინასწარი გადახდა. თუ ადრე მინიმალური განვადებით 20 პროცენტი იყო, ახლა არის 15% .

რაც შეეხება იპოთეკის პროცენტს, კლება 0,6%-დან 2%-მდე მერყეობდა. ახლა სბერბანკის იპოთეკური პროდუქტების საპროცენტო განაკვეთები შემდეგია:

• საცხოვრებელი ახალ შენობებში - 7,4-10% ,
• საცხოვრებელი მეორად ბაზარზე - 8,9-10% .

ეს არ არის სბერბანკის მიერ იპოთეკური განაკვეთების პირველი შემცირება წელს. ასე რომ, ივნისში იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთები შემცირდა, თუმცა არა იმავე ზომით. მაშინ კლება 0,2-0,75 პროცენტი იყო.

ამრიგად, რუსეთის სბერბანკი უფრო კონკურენტუნარიანს ხდის იპოთეკური სესხების პირობებს.

რა თქმა უნდა, ბაზარზე შეგიძლიათ იპოვოთ უფრო "გემრიელი" იპოთეკური შეთავაზებები, თუმცა, როგორც წესი, ისინი მოდის ნაკლებად სანდო ბანკებიდან და თუ შევადარებთ Sberbank-ის ახალ პირობებს მის დიდ და სტაბილურ კონკურენტებთან, მაშინ განახლებული იპოთეკა. ქვეყნის უდიდესი ბანკი საკმაოდ წესიერად გამოიყურება.

ასევე გავიხსენოთ ეს საბაზისო განაკვეთის შემცირების იდეიდან. ასეთმა შემცირებამ შეიძლება გამოიწვიოს ქვეყანაში არსებული ყველა სესხის ღირებულების შესამჩნევი შემცირება და არა მხოლოდ იპოთეკური სესხი. თუმცა, ცენტრალური ბანკის ეკონომისტებმა მიიჩნიეს, რომ ქვეყნის ეკონომიკა ჯერ კიდევ არ იყო მზად საბაზისო განაკვეთის შესამცირებლად და 15 სექტემბრამდე მაინც იგივე დარჩა - წლიური 9%. ეს არის ის პროცენტი, რომლითაც თავად ბანკებს ეძლევათ სესხები სახელმწიფოსგან, ამიტომ სესხებს პრინციპში არ შეიძლება ჰქონდეს ამ ღირებულებაზე შესამჩნევად დაბალი საპროცენტო განაკვეთი რუსეთში. სხვათა შორის, ეს არის მაღალი ღირებულების მთავარი მიზეზი. რუსული იპოთეკაგანვითარებულ ევროპულ ქვეყნებში იპოთეკებთან შედარებით.

P.S. უფრო დეტალური და სრული ინფორმაცია სბერბანკის იპოთეკური სესხის ახალი პირობების შესახებ შეგიძლიათ იხილოთ ბანკის ოფიციალური ვებსაიტის შესაბამის განყოფილებაში:

ბევრ კლიენტს აინტერესებს კითხვა, შესაძლებელია თუ არა სბერბანკში იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთის შემცირება. სბერბანკი ერთადერთია სახელმწიფო ბანკირუსეთის ფედერაციაში და დამსახურებულად ითვლება ერთ-ერთ ყველაზე სანდო კრედიტორად. იპოთეკური დაკრედიტების ბაზრის ნახევარზე მეტი ეკუთვნის სბერბანკს, ამიტომ სხვა საბანკო სტრუქტურების უმეტესობა აშენებს საკუთარ თავს. ფინანსური პოლიტიკასბერბანკის პოლიტიკის საფუძველზე.

გვერდის შინაარსი

2017 წლის იანვრიდან აგვისტომდე სბერბანკმა უკვე განახორციელა სამი კამპანია იპოთეკურ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთების შესამცირებლად, რაც ღირსეული მაგალითი და გამოწვევა გახდა სხვა ფინანსური ინსტიტუტებისთვის. ამ დროისთვის სბერბანკი თავის კლიენტებს სთავაზობს იპოთეკური სესხის ექვს პროგრამას, რომლებიც განსხვავდება არა მხოლოდ პირობებით, არამედ საპროცენტო განაკვეთებითაც:

• სპეციალური შეთავაზება ახალ შენობებში საცხოვრებლის შესაძენად;
• იპოთეკური სესხი ბინის ან კერძო სახლის შესაძენად უძრავი ქონების მეორად ბაზარზე;
• იპოთეკური და სამშობიარო კაპიტალი;
• ინდივიდუალური მშენებლობისთვის სესხის გაცემა;
• სამშენებლო ან შესყიდვის დაკრედიტება აგარაკის სახლები, კოტეჯები, აგარაკები;
• იპოთეკა სამხედროებისთვის უძრავი ქონების შესაძენად, როგორც პირველად, ისე მეორად ბაზარზე.

მაგიდა. იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთები სბერბანკში და სესხის პირობები.

იპოთეკა / პირობები	სესხის საპროცენტო განაკვეთი, %	სესხის თანხა, ათასი რუბლი.	სესხის მაქსიმალური ვადა, წლები	პირველი გადახდა, %
უძრავი ქონების შეძენა ახალ კორპუსებში (არსებული მშენებლობა ან დასრულებული ბინები ახალ კორპუსში)	7.4-დან	300-დან	30-მდე	15-დან
საცხოვრებლის შეძენა მეორად ბაზარზე	8.9-დან	300-დან	30-მდე	15-დან
იპოთეკური და სამშობიარო კაპიტალი	8.9-დან	300-დან	30-მდე	800 ათასი რუბლი.
სესხი ინდივიდუალური მშენებლობისთვის	10-დან	300-დან	30-მდე	25-დან
დაკრედიტება საგარეუბნო მშენებლობაან დაჩის და აგარაკის ყიდვა	9.5-დან	300-დან	30-მდე	25-დან
„სამხედრო“ იპოთეკა	10,9	2 220	20-მდე	–

იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთების შემცირების ვარიანტები

იპოთეკური სესხის ყველა პროგრამისთვის, გარდა იპოთეკური სესხისა დედათა კაპიტალიდა "სამხედრო", სბერბანკი გთავაზობთ სამ პირობას სესხზე საპროცენტო განაკვეთის შესამცირებლად:

1. საპროცენტო განაკვეთის 1%-ით შემცირება იმ პირობით, რომ ბანკის კლიენტის სიცოცხლე და მისი ჯანმრთელობა დაზღვეულია.
2. იპოთეკის განაკვეთის 0.1%-ით შემცირება ექვემდებარება (ამ სერვისის შეკვეთა შესაძლებელია მეშვეობით პირადი ფართობი Sberbank Online სისტემაში მენეჯერთან).
3. იპოთეკური სესხის განაკვეთის შემცირება 2%-ით, იმ პირობით, რომ საცხოვრებელი უძრავი ქონება შეძენილია Sberbank-ის პარტნიორი დეველოპერული კომპანიებისგან, რომელთა სია ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტზეა და ასევე, თუ იპოთეკური ვადა 7 წლამდე შემცირდება.

განაკვეთის ზომაზე ასევე მოქმედებს, ხართ თუ არა ბანკის ხელფასიანი კლიენტი. ხელფასის მფლობელებისთვის, Sberbank ამცირებს განაკვეთს 0,5%-ით ზოგიერთ იპოთეკურ პროგრამაზე. სამი პირობის შესრულებით შეგიძლიათ განაკვეთი შეამციროთ 3,1%-ით, რაც აღარ არის მცირე და თუ მაინც მიიღებთ ხელფასები Sberbank-ის ანგარიშზე, მთლიანი ფასდაკლება იქნება 3.6. მაგრამ არსებობს სხვა მეთოდები, რომ შემცირდეს პროცენტი უკვე აღებულ იპოთეკაზე:

• განცხადება ბანკის ხელმძღვანელობისადმი ხელშეკრულების პირობების გადახედვის მოთხოვნით;
• ვალის რესტრუქტურიზაცია;
• სესხის რეფინანსირება;
• სესხის პირობების განხილვა სასამართლოში.

იპოთეკურ სესხზე საპროცენტო განაკვეთის შემცირების თხოვნით მხოლოდ მათ, ვინც კეთილსინდისიერად შეასრულა ყველა გადახდა შეფერხების ან ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პირობების სხვა დარღვევის გარეშე. სბერბანკს არ აქვს უფლება გადაითვალოს და გაზარდოს განაკვეთი, თუ ეს არ არის გათვალისწინებული ხელშეკრულების პირობებით, მაგრამ მას შეუძლია შეამციროს საპროცენტო განაკვეთები, მაგრამ არ არის ვალდებული, ამიტომ იპოთეკის განაკვეთის შემცირების ყველა ზემოთ ჩამოთვლილი მეთოდი არ იძლევა გარანტიას. რომ მაჩვენებელი შემცირდება. ყველაფერი ინდივიდუალურად ხდება და ბევრ ფაქტორზეა დამოკიდებული.

იპოთეკური სესხის განაკვეთის შემცირება განაცხადის შემთხვევაში

განაცხადისას იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთის შესამცირებლად საჭიროა:

1. გთხოვთ, დაუკავშირდეთ თქვენს უახლოეს სბერბანკის ფილიალს ამ კითხვით.
2. დაწერეთ განცხადება ბანკის მენეჯმენტის მისამართით, სადაც მიუთითეთ თქვენი ვიზიტის მიზანი.
3. სთხოვეთ ბანკის თანამშრომელს მოგაწოდოთ თქვენი განაცხადის ასლი, მაგრამ უკვე დამოწმებული ბანკის შტამპით.
4. დაელოდეთ გადაწყვეტილებას (როგორც წესი, განხილვის პროცედურა გრძელდება 10-დან 30 კალენდარულ დღემდე, რის შემდეგაც კლიენტს ეგზავნება ოფიციალური პასუხი წერილობით ბანკის ბეჭდით).

Მნიშვნელოვანი! სესხის რეფინანსირებისთვის სბერბანკის ფილიალთან დაკავშირებისას თქვენთან უნდა გქონდეთ საიდენტიფიკაციო დოკუმენტები და იპოთეკური ხელშეკრულება. ეს მნიშვნელოვნად დააჩქარებს განაცხადის განხილვის პროცესს.

ბანკის ფილიალში შემოგთავაზებენ მზა განაცხადის ფორმას, რომელიც ასე გამოიყურება:

კლიენტის განაცხადში უნდა მიუთითოთ მიმდინარე ხელშეკრულების ყველა დეტალი, თქვენი მოთხოვნის არსი და მიზეზები (მაგალითად, ძირითადი განაკვეთის შემცირება), რის გამოც გსურთ სესხის რეფინანსირება.

განაკვეთის შემცირების მიზეზი შეიძლება იყოს შემდეგი შემთხვევებიც:

• კლიენტი კანონით დადგენილი წესით გახდა ნებისმიერი არსებულის მონაწილე სოციალური პროგრამა, რომლის პირობებითაც მას აქვს გარკვეული შეღავათების უფლება;
• მკვეთრად გაუარესდა მსესხებლის მდგომარეობა ფინანსური მდგომარეობა(სამუშაო ან შემოსავლის სხვა წყაროს დაკარგვა და ა.შ.);
• ძირითადი განაკვეთის შემცირება.

განაცხადის გაგზავნა Sberbank Online-ის საშუალებით

თქვენ შეგიძლიათ წარადგინოთ განცხადება იპოთეკური სესხის ხელშეკრულების პირობების გადასინჯვის შესახებ პროცენტის შემდგომი შემცირებით არა მხოლოდ ბანკთან პირადად დაუკავშირდით, არამედ Sberbank-ის ოფიციალურ ვებსაიტზე გამოხმაურების ფორმის საშუალებით. ამისათვის საჭიროა:

1. დაწერეთ განცხადება უფასო ფორმით.
2. დოკუმენტის სკანირება.
3. დაწერეთ შეტყობინება გამოხმაურების ფორმის საშუალებით და დაურთოთ დასკანირებული აპლიკაცია.
4. გაგზავნეთ და დაელოდეთ პასუხს.

იგივე აქვს Sberbank Online სისტემის მეშვეობით გაგზავნილ აპლიკაციას იურიდიული ძალა, რომელიც შედგენილი და დამოწმებული იყო ბანკის ფილიალში.

პროცენტის შემცირება რეფინანსირების გამო

რეფინანსირების პროცედურა ტარდება მაშინ, როდესაც კლიენტმა აიღო იპოთეკასხვა ბანკში, მაგრამ რატომღაც არ არის კმაყოფილი სესხის გაცემის პირობებით ან მომსახურებით. Sberbank ახორციელებს რეფინანსირებას უფრო ხელსაყრელი პირობებით.

რეფინანსირებას ახორციელებს სბერბანკი, რათა გააფართოვოს მომხმარებელთა ბაზა და, შესაბამისად, გაზარდოს მოგება. თუ ბანკს აცნობებთ, რომ აპირებთ თქვენი იპოთეკური სესხის სხვა ბანკში გადაცემას სესხის პროცენტის შემცირების მიზნით, მაშინ სავარაუდოა, რომ Sberbank შეგხვდებათ შუა გზაზე და დათანხმდება განაკვეთის შემცირებას მიმდინარე ხელშეკრულების პირობების გადახედვით.

ვალის რესტრუქტურიზაცია

თუ რეფინანსირების გზით წარმატების მიღწევა (იპოთეკის პროცენტის შემცირება) კითხვის ნიშნის ქვეშ დგება, მაშინ რესტრუქტურიზაცია უფრო რეალური მეთოდია სესხის ხელშეკრულების პირობების გადასინჯვისთვის. ამ პროცედურის არსი არის არა თავდაპირველი იპოთეკური განაკვეთის შემცირება, არამედ სესხის ზედმეტად გადახდის ოდენობის მნიშვნელოვნად შემცირება სესხის ვადის შემცირებით (ან გაზრდით). მაგალითად, თუ იპოთეკის ვადა 20 წლის ნაცვლად 15-მდე შემცირდება, ხოლო განაკვეთი 12%-ია, მაშინ ზედმეტად გადახდის ოდენობა 60%-მდე შემცირდება. და ეს საკმაოდ დიდი თანხაა.

იპოთეკის ვადის შესამცირებლად კლიენტმა უნდა დაარწმუნოს ბანკი დამადასტურებელი საბუთებით. ეს შეიძლება იყოს გაზრდის სერთიფიკატი თვიური შემოსავალიან რამე მაგდაგვარი. ძირითადად, სბერბანკს არაფერი აქვს საწინააღმდეგო ადრეული დაფარვავალები, იპოთეკის ჩათვლით.

ხელშეკრულების პირობების გადახედვა სასამართლოში

თუ მსესხებელს უარი ეთქვა რესტრუქტურიზაციაზე და რეფინანსირებაზე, მაშინ კითხვა, თუ როგორ უნდა შემცირდეს 2017 წელს სბერბანკში იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი, სულ უფრო აქტუალური ხდება. შესაძლებელია სესხის გადახდის შემცირება სასამართლოს მეშვეობით, მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ აღმოჩენილია სბერბანკთან ხელშეკრულების პირობების მნიშვნელოვანი დარღვევები, რაც პრაქტიკულად არ შეიძლება იყოს. მაშინაც კი, თუ მოულოდნელად სესხის ხელშეკრულების ხელახალი წაკითხვისას აღმოაჩენთ რაიმე პუნქტს, რომლის შესახებაც არ იცოდით ან არ ეთანხმებოდით, მაინც ვერ დაამტკიცებთ, რადგან ხელშეკრულების გაფორმებამდე კარგად უნდა გესწავლათ. თქვენ შეგიძლიათ მიმართოთ სასამართლოს, თუ:

1. სბერბანკმა უკანონოდ გაზარდა იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთები.
2. ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ ბანკმა შემოიღო დამატებითი ფარული საკომისიო.

დიახ არა