დიახ, ისინი გააკეთებენ. თუმცა, პირობები არ იქნება ისეთი, როგორიც ოფიციალურად დასაქმებულთათვის. ბანკი თუ სხვა საკრედიტო ორგანიზაციაგანაცხადის დამტკიცების შემთხვევაში მიიღებს გაზრდილ რისკებს. უფრო დაბალია იმის ალბათობა, რომ სესხს დროულად დაფარავთ სტაბილური ოფიციალური ხელფასის გარეშე. ეს გავლენას მოახდენს საპროცენტო განაკვეთზე, სესხის ვადაზე და სხვა პირობებზე და არა თქვენს სასარგებლოდ.

რა სახის სესხი იქნება ეს?

შავი ხელფასის მიღებას და შემოსავლის სხვა სტაბილური წყაროს არქონას, შეგიძლიათ იმედი გქონდეთ სამომხმარებლო სესხი(მაგალითად, დასასვენებლად, სამკურნალოდ ან კონკრეტული მიზნის გარეშე, ანუ არამიზნობრივი სესხი). თქვენ ვერ შეძლებთ იპოთეკის აღებას.

ვინ მისცემს ფულს?

არსებობს ორი ვარიანტი: წასვლა ბანკში ან სხვა საკრედიტო დაწესებულებაში, მაგალითად, მიკროსაფინანსო დაწესებულებაში.

თქვენ შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ბანკს თავად ან საკრედიტო ბროკერის მეშვეობით - კომპანია, რომელიც შუამავლის როლს ასრულებს თქვენსა და ბანკს შორის. თავად ბროკერი გეძებს ყველაზე მეტად მომგებიანი შეთავაზებაბანკები, რომლებიც სავარაუდოდ დაამტკიცებენ განაცხადს, ამზადებენ დოკუმენტებს და უგზავნიან საკრედიტო დაწესებულებას. როგორც წესი, ბროკერი ითხოვს თანხის 1-10%-ს მისი მომსახურებისთვის.

მეორე მეთოდი იქნება რაც შეიძლება წამგებიანი, მაგრამ უბრალოდ კოსმოსური (1-2% დღეში). ამ შემთხვევაში, მსესხებელს შეიძლება მოეთხოვოს დაუყოვნებლივ გადაიხადოს მომსახურების საკომისიო სესხის ღირებულების 10-20%-ის ოდენობით ან გაატაროს სიცოცხლის დაზღვევა კონკრეტულ კომპანიაში, რომელიც არ გთავაზობთ ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს. მაგრამ ასეთი სესხის მიღება მარტივია: ჩვეულებრივ, მხოლოდ პასპორტი საკმარისია.

რა პირობებს შეიძლება ველოდოთ?

ჩვეულებრივ, იგივე წესები ვრცელდება ბანკში ოფიციალურად დასაქმებულებზე და ოფიციალურად უმუშევარებზე. საკრედიტო პროგრამები, მაგრამ მათთვის პირობები განსხვავებულია. მეორე შემთხვევაში, განაკვეთი 2–3%-ით მეტია, ხოლო სესხის თანხა ნაკლებია. მაგრამ აქ არის ნიუანსი.

სესხის გამცემი ინსტიტუტისთვის მნიშვნელოვანია, რომ დაადასტუროთ თქვენი შემოსავლის წყარო. მაგალითად, თუ თქვენ არ მუშაობთ ოფიციალურად, მაგრამ გაქვთ უძრავი ქონება, რომელსაც ქირაობთ და იღებთ ყოველთვიურ ქირას, ეს ჩაითვლება შემოსავლის მუდმივ წყაროდ. ამ შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი მეტი ხელსაყრელი პირობებიოფიციალურად დასაქმებულ მოქალაქეებს სთავაზობენ მათთან ახლოს.

კიდევ ერთი სიტუაცია, რომელშიც ბანკი დაგაბინავებთ, არის გირაოს უზრუნველყოფა. უმჯობესია გამოიყენოთ მყარი ანაბარი. ნორმალური პირობებით სესხის მისაღებად დაგჭირდებათ იმის დამტკიცება, რომ თუ მოულოდნელად ვერ გადაიხდით, ბანკი შეძლებს თქვენი ქონების (მაგალითად, ბინა, სახლი, მანქანა) მითვისებას და ამით დაფაროს ხარჯები. გირაოს სახით ასევე შეგიძლიათ მოიზიდოთ თავდები - პირი, რომელსაც აქვს ოფიციალური სტაბილური შემოსავალი, რომელიც საკმარისია სესხის დასაფარად, რომელიც თავის თავზე აიღებს ყველა რისკს.

უმუშევარზე სესხის გაცემისას ბანკმა შეიძლება მოითხოვოს უფრო მაღალი საწყისი გადასახადი(თანხის დაახლოებით 30-50%), ამიტომ მოემზადეთ ამისთვის.

რა დოკუმენტებია საჭირო რეგისტრაციისას?

თუ რაიმე ფორმით შეგიძლიათ დაადასტუროთ მიღება, გთხოვთ, მოიმოქმედოთ. მაგალითად, მიაწოდეთ ბანკს გადაადგილების მოწმობა ფულიმესამე მხარის ანგარიშზე ან თანხის მიღებაზე (რაც არ უნდა იყოს მითითებული გადახდის მიზნით), ანგარიშის ამონაწერი ბოლო ორი თვის განმავლობაში და ა.შ.

როგორც სხვა შემთხვევებში, თქვენ უნდა შეავსოთ ფორმა. მიუთითეთ თქვენი სამუშაო ადგილი, თუნდაც არაოფიციალური, და თქვენი რეალური თვიური შემოსავლის ოდენობა. არ უნდა გადააჭარბოთ თქვენს შემოსავალს: ბანკი ამოწმებს ინფორმაციას. თუ შეუსაბამობა გამოვლინდა, ახსნა-განმარტების გარეშე უარს გეუბნებიან სესხზე.

როგორ შემოწმდება ჩემი გადახდისუნარიანობა?

ბანკს შეუძლია სხვადასხვა გზით იმოქმედოს.

თუ სესხის თანხა დიდია, თქვენ შემოგამოწმებთ დაცვის სამსახური. მისი თანამშრომელი გაარკვევს, არსებობს თუ არა ის კომპანია, რომელიც თქვენ მიუთითეთ სამუშაო ადგილად, რა პირობებში მუშაობენ ისინი იქ არაოფიციალურად და კონკრეტულად რა პირობები გაქვთ თქვენთვის. ასეთი შემოწმება შეიძლება ჩატარდეს ტელეფონით ან პირადად - დაცვის თანამშრომლები ხშირად მიდიან საიტზე.

თუ სესხი მცირეა, თქვენ გადაამოწმებთ პერსონალურ მენეჯერს, რომელმაც მიიღო თქვენი დოკუმენტები. ის დაურეკავს თქვენს მენეჯერს, გაარკვევს, რამდენს გამოიმუშავებთ და განმარტავს, რამდენად კმაყოფილია დამსაქმებელი თქვენგან. ეს ყველაფერი მენეჯერს საშუალებას მისცემს გაიგოს, მიიღებთ თუ არა სტაბილურ ხელფასს უახლოეს მომავალში. თვიური შემოსავალიამ კომპანიაში და, შესაბამისად, დაფარეთ სესხი დროულად.

თუ თქვენ გაქვთ დადებითი, ეს იქნება პლუსი ორივე შემთხვევაში. ამავდროულად, უმჯობესია, თუ ადრე აიღეთ და წარმატებით დაფარეთ სესხები ბანკიდან, სადაც ამჟამად განაცხადებთ.

არის თუ არა მომგებიანი სესხის აღება, თუ ოფიციალურად არ ვარ დასაქმებული?

გამოდის, რომ არა. ყველა მაჩვენებლით, თქვენ კარგავთ ნაცრისფერი ან თეთრი ხელფასის მქონე მუშაკებს. სესხის აღების პროცედურა უფრო რთულია, განაცხადის დამტკიცების ალბათობა ნაკლებია, თანხა ნაკლებია, საპროცენტო განაკვეთი კი მაღალი.

უპასუხე: სავსებით აშკარაა, რომ არამუდმივი სამუშაოთი სესხის აღება უფრო რთულია, ვიდრე ოფიციალური დასაქმებით. ბოლოს და ბოლოს, როგორ გადაიხდის ადამიანი ვალს, თუ მუდმივი სამუშაო არ აქვს? თუმცა, სესხის აღება შეგიძლიათ ოფიციალური ან მუდმივი სამუშაო ადგილის გარეშე ბანკების უმეტესობაში, მთავარია, პირობები მისაღები იყოს თავად მსესხებლისთვის. 2-NDFL სერთიფიკატის და სამუშაო წიგნის არარსებობა არ არის სტიგმა იმ პირისთვის, რომელიც გადაწყვეტს სესხის აღებას.

დასაწყისისთვის გვსურს წარმოგიდგინოთ გარკვეული განზოგადებული კლასიფიკაცია, რომლის მიხედვითაც ბანკები პირობითად ყოფენ მსესხებლებს კატეგორიიდან „სამუშაო ადგილის გარეშე“ ქვეკატეგორიებად. ამ ქვეკატეგორიებიდან გამომდინარე, ბანკები მსესხებელს გარკვეულ მოთხოვნებს უყენებენ.

1. მუდმივი სამუშაოა, მაგრამ ხელფასი მთლიანად ნაცრისფერია. არსებითად, ეს არის სამუშაო ოფიციალური დასაქმების გარეშე სამუშაო წიგნის მიხედვით, გარეშე შრომითი ხელშეკრულებათუ ასეთი სამუშაო ნამდვილად გულისხმობს მუდმივ დასაქმებას, მაშინ სესხის აღება უმარტივესი გზაა - უბრალოდ მიაწოდეთ სერთიფიკატი ბანკის სახით, ან განაცხადში მიმართეთ დირექტორს ან ბუღალტერს, რომელიც დაადასტურებს თქვენს დასაქმებას. როგორც წესი, მცირე კომპანიებში გუნდი უფრო მცირეა, ხანდახან დირექტორს ხელს ართმევენ, რატომ არ აძლევენ მის სამუშაო ნომერს, რომ დაადასტუროს თქვენი დასაქმება (ეს საქმე განიხილება).
2. სეზონური სამუშაო ან შემთხვევითი სამუშაო, როგორც კითხვის ავტორის შემთხვევაში . თუნდაც ის კარგი ხელფასი, მაშინ აქ სესხის აღება საკმაოდ რთულია.
3. უმუშევრობა, მაგრამ დარეგისტრირებულია ადგილობრივ დასაქმების ცენტრში. ეს გულისხმობს, რომ ადამიანს, პირველ რიგში, აქვს გარკვეული მინიმალური შემოსავალიმეორეც, სამსახურის შოვნა უნდა. საქმე თითქმის უიმედოა. გამოსავალი არის მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების, ლომბარდების, მეგობრებისგან სესხების შერჩევა.
4. სრული უმუშევრობა და რეგისტრაცია ადგილობრივ დასაქმების ცენტრში. ეს, შესაბამისად, ნიშნავს რაიმე შემოსავლის არარსებობას და სამუშაოს მიღების სურვილს. ყველაზე უიმედო შემთხვევა. აქ გამოსავალი იგივეა - შეარჩიეთ იმ რამდენიმე მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია, რომელიც სესხს ლომბარდში ან მეგობრებისგან გასცემს.

თუ არ განვიხილავთ ბოლო 2 შემთხვევას, რომლებიც, შეიძლება ითქვას, უიმედოა სესხის აღების კუთხით, მაშინ შეგვიძლია გამოვყოთ რამდენიმე პუნქტი, რომელთა ცოდნაც ღირს ბანკისგან მაქსიმალური სარგებლის მისაღებად:

• მოიტანე თავდები. ერთ-ერთი მნიშვნელოვანი კოზირი ნებისმიერი ბანკისთვის, რადგან, ფაქტობრივად, გარანტიით ჯამდება მსესხებლისა და გარანტორის ფინანსური შესაძლებლობები. და არ აქვს მნიშვნელობა მსესხებელი შეწყვეტს გადახდას, რადგან ვალის ტვირთი მთლიანად თავდებს დაეკისრება.
• უზრუნველყოს გირაო. თუ არის გირაო, არის ფული, თუ არ არის გირაო, არ არის ფული. სწორედ ამას ნიშნავს თხევადი უზრუნველყოფის არსებობა მსესხებლისთვის, რომელსაც არ აქვს მუდმივი ან ოფიციალური სამუშაო ადგილი. გირაო შეიძლება იყოს - მანქანა(თვითონ ტრანსპორტიც და მხოლოდ PTS), ბინა, კერძო სახლი, ცალკე მიწის ნაკვეთი, ზოგჯერ ფასიანი ქაღალდები. მართალია, ეს არის გარკვეული რისკები მსესხებლისთვის, რადგან ბანკი შეაფასებს გირაოს არა მის ამჟამინდელ საბაზრო ფასს, არამედ უფრო დაბალს. გირაოთი უფრო მარტივია - საყოფაცხოვრებო ტექნიკა, ძვირფასი სამკაულები, სამშენებლო იარაღები, ბეწვის ქურთუკები და ა.შ. შეგიძლიათ მიხვიდეთ ჩვეულებრივ ლომბარდში (ბევრი დაიწერა უზრუნველყოფილი სესხების შესახებ).
• აჩვენეთ შემოსავლის დამადასტურებელი ალტერნატიული წყაროები. ეს შეიძლება იყოს შემოსავალი ბანკის დეპოზიტი, ძვირფასი ქაღალდები, უძრავი ქონების გაქირავება და ა.შ. ეს დაახლოებითარა გირაოს შესახებ, არამედ შემოსავალზე, რომლის დოკუმენტირებაც შეგიძლიათ, მაგალითად, ამონაწერი საბანკო ანგარიშიდან, დეპოზიტარიდან, იჯარის ხელშეკრულებიდან და ა.შ.
• ისარგებლეთ სესხის მიღების ალტერნატიული წყაროებით.რა თქმა უნდა, ყველაზე მომგებიანი საკრედიტო ბარათის მიღებაა. მათი აღება ბევრად უფრო ადვილია, ვიდრე ნაღდი ფულის სესხი და გარდა ამისა, ზოგიერთ ბარათზე განაცხადი მხოლოდ პასპორტით შეგიძლიათ. თუ ფული გჭირდებათ გარკვეული შესყიდვებისთვის, მაშინ საკრედიტო ბარათებიმათი საშეღავათო პერიოდებით - საუკეთესო წამალი ფინანსური საჭიროებისთვის.

რუსეთში ბევრი ადამიანი მუშაობს არაოფიციალურად. ლომის წილი, ვინც ფულს ფრილანსირებით შოულობს, მათ ეკუთვნის. შეგიძლიათ შეხვდეთ უამრავ მეწარმეს, რომლებსაც არ გაუვლიათ ოფიციალური რეგისტრაცია, როგორც ინდივიდუალური მეწარმე. ხშირად ჩნდება კითხვა: შესაძლებელია თუ არა მიღება სესხი არაოფიციალური შემოსავლით? რა თქმა უნდა, საკითხის აქტუალობა კვლავ იზრდება.

რუსეთის დაკრედიტების ბაზრის ანალიზი აჩვენებს მნიშვნელოვან კონკურენციას, რომელიც კვლავ იზრდება. კრედიტორები იძულებულნი არიან მიიღონ სხვადასხვა ზომები, რათა უზრუნველყონ კლიენტების რაოდენობის ზრდა. სესხები ხშირად გაიცემა რენტაბელობის დონის ოფიციალური დოკუმენტებით დადასტურების, ასევე ფაქტობრივი დასაქმების გარეშე. მენეჯერები თითქმის იღებენ პოტენციურ მსესხებლებს თავიანთ სიტყვაზე. სესხი არაოფიციალური სამუშაოთიმისი მიღება უფრო ადვილი ხდება.

აქტუალური რჩება კითხვა, თუ როგორ შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი, თუ არაოფიციალურად მუშაობთ. ყველა ძალისხმევა უნდა გაკეთდეს იმისათვის, რომ მიიღოთ პოზიტიური გადაწყვეტილება ბანკში თქვენი განაცხადის შესახებ. ამისათვის მიზანშეწონილია გამოიყენოთ შემდეგი მეთოდები:

1. სანდო გარანტიების მოზიდვა.

2. უზრუნველყოს ძვირფასი ქონება.

3. შეეცადეთ აიღოთ სესხი არასაბანკო დაწესებულებებიდან.

4. მიუთითეთ სამუშაო ადგილი, თუნდაც ის არაოფიციალური იყოს.

აიღე სესხი, თუ არაფორმალურად მუშაობშესაძლებელია, მაგრამ უცვლელად ამის პირობები უკიდურესად არახელსაყრელი იქნება მსესხებლებისთვის. განაკვეთები ხშირად მნიშვნელოვნად იზრდება და სესხის ვადა და თანხა, რომლის მიღებასაც შეიძლება ელოდოთ, მცირდება.

რა უნდა გააკეთოს მათ, ვინც არაოფიციალურად მუშაობს?

მიზანშეწონილია იცოდეთ სად და როგორ მიიღოთ ფული, იმ პირობით, რომ არ ხართ ოფიციალური თანამშრომელი. სიტუაციის განვითარების შედეგების უმეტესობა დამოკიდებულია იმ პირობებზე, რომელშიც პოტენციური კლიენტიკრედიტორი კომპანია. არაოფიციალურად რომ მუშაობ, სესხს მოგცემენ? რა თქმა უნდა, დიახ, მაგრამ მნიშვნელოვანია თქვენი პირადი შესაძლებლობების სწორად შეფასება.

შეეცადეთ დაადგინოთ, რომელ ქონებას შეუძლია იმოქმედოს გირაოს სახით და ვინ იქნება საიმედო თავდებობა. მნიშვნელოვანი ფაქტია, იძლევა თუ არა კითხვარი დამსაქმებლის საკონტაქტო მონაცემების მიწოდების შესაძლებლობას, ვისთვისაც არაოფიციალურად მუშაობს ეს პირი. გაანალიზეთ ყველა ხელმისაწვდომი ადგილი, სადაც შესაძლებელია ფულის სესხება პროცენტით არარსებობის შემთხვევაში ოფიციალური სამუშაო. ქვემოთ შეგიძლიათ იხილოთ ყველაზე პოპულარული ვარიანტები:

ექსპრეს დაკრედიტება

ეს ვარიანტი ღვთიური საჩუქარი იქნება მათთვის, ვინც ვერ შეძლებს ოფიციალურად დაამტკიცოს თავისი დასაქმება. ასეთი სესხების კარგი ის არის, რომ დამუშავებას მინიმალური დრო სჭირდება. პრაქტიკაში ამას მხოლოდ რამდენიმე საათი სჭირდება, მაგრამ ზოგჯერ ოცი წუთიც საკმარისია. ეს დრო უბრალოდ არ არის საკმარისი მსესხებლის მონაცემების შესამოწმებლად. არაფორმალური მუშაკებისთვის სესხის აღება ძალიან ადვილი ხდება.

ამ ტიპის სესხები ხშირად ორი განსხვავებული ფორმით მოდის:

1. ნაღდი ფულის მიღება შეგიძლიათ პირდაპირ ბანკის ფილიალში. მსხვილი ორგანიზაციების გამო ამ მდგომარეობასშეაშინოს პოტენციური მსესხებლების ლომის წილი. რა თქმა უნდა, ამ შემთხვევაში არ შეიძლება ველოდოთ დაკრედიტების ხელსაყრელ პირობებს. ასეთი პროგრამები გულისხმობს სესხების გაცემას არაუმეტეს ასი ათასი რუბლის საპროცენტო განაკვეთით. საპროცენტო განაკვეთი გაცილებით მაღალი იქნება ვიდრე სხვა საკრედიტო შეთავაზებები. არაოფიციალური შემოსავლის მქონე სესხი უფრო ძვირი დაჯდება.

2. სასაქონლო დაკრედიტება კარგია, რადგან მომსახურების გაწევა ხდება იმ ადგილას, სადაც შეძენილია სერვისი ან პროდუქტი. ბანკის კონსულტანტები მუშაობენ დიდ მაღაზიებში. თქვენ უბრალოდ უნდა დაუკავშირდეთ ასეთ თანამშრომელს განაცხადის შესავსებად. სესხის გაცემის ან მასზე უარის თქმის გადაწყვეტილება მიიღება რაც შეიძლება სწრაფად. პოზიტიური გადაწყვეტილების მისაღებად, ზოგჯერ საკმარისია სხვა სესხებზე დავალიანება და სუფთა საკრედიტო ისტორია. ხდება ისე, რომ სესხის პროგრამა მოითხოვს წინასწარ გადახდას. ასე რომ, არაოფიციალური სამუშაოთი სესხის აღება რთული არ არის.

Საკრედიტო ბარათები

ბანკების უმეტესობა მზად არის გასცეს საკრედიტო ბარათები კლიენტის მიერ ოფიციალური მოგების დამადასტურებელი საბუთების გარეშე. ხშირად ასეთი ბარათების გაცემის ეტაპზე მაქსიმალური ლიმიტიფულის მხრივ მცირე იქნება. მისი გაზრდა სავსებით შესაძლებელია. საჭიროა ბარათიდან თანხის ხელახლა ამოღება და მათი დაბრუნება მიმდინარე ხელშეკრულების მოთხოვნების დარღვევის გარეშე.

თუ ყველაფერს პასუხისმგებლობით აკეთებთ, მაშინ ზომა ხელმისაწვდომი ლიმიტიდაიწყებს აწევას. თუ არაფორმალურად მუშაობთ, შეგიძლიათ სესხის აღება საკრედიტო ბარათის გამოყენებით. შედეგად, შესაძლებელია სარგებლის მიღება ფორმაში საშეღავათო პერიოდი. მისი სიხშირე ხშირად რამდენიმე თვეს აღწევს. თუ ამ ვადაში გადაიხდით ვალს, პროცენტი საერთოდ არ დაგერიცხებათ.

დღეს სამუშაოს დაკარგვა არა მხოლოდ ფინანსური პრობლემებით არის სავსე, არამედ ბაზარზე კონკურენტუნარიანობის დაკარგვით. ფული ყოველთვის გჭირდებათ და ნებისმიერს შეუძლია აღმოჩნდეს ფინანსურ უფსკრულში. ამავდროულად, არის ფრილანსერების კატეგორია, რომლებიც მთელი ცხოვრება მუშაობენ თავისთვის. ასეთი ადამიანების შემოსავალი შეიძლება რამდენიმეჯერ აღემატებოდეს ოფიციალურ ხელფასს, მაგრამ ბანკები თავს არიდებენ ასეთ კლიენტებთან თანამშრომლობას. ისინი კლასიფიცირდება როგორც სარისკო. თქვენ მხოლოდ უნდა დაეყრდნოთ კლიენტის მთლიანობას. მაშ, როგორ მივიღოთ სესხი რუსეთის ფედერაციაში ოფიციალური მუშაობის გარეშე?

სქემა

როგორ ავიღოთ სესხი ოფიციალურად უმუშევართათვის? სარისკო კატეგორიის მოქალაქეებისთვისაც კი, ბანკებს აქვთ სპეციალური პროდუქტები. უმუშევრებს შეუძლიათ სესხის აღება გაბერილი საპროცენტო განაკვეთით (59%-დან). ამავდროულად, ბონუსად ბანკი ითხოვს მხოლოდ ორ დოკუმენტს. Დათვლა დიდი რაოდენობაარ ღირს ფული (250 ათას რუბლამდე). თანხის მიღება შეგიძლიათ ნაღდი ანგარიშსწორებით ან ბარათზე გადარიცხვით. მომსახურების საფასური ორივე შემთხვევაში ერთნაირი იქნება. მაგრამ საკრედიტო ბარათი დამატებით ითვალისწინებს უამრავ გადახდას: პლასტიკური მოვლა-პატრონობიდან თანხების განაღდებამდე. პროცესი გამარტივებულია, თუ კლიენტი დიდი ხანია სარგებლობს ბანკის მომსახურებით და აქვს კარგი საკრედიტო ისტორია. მაშინ შეგიძლიათ უბრალოდ მოითხოვოთ სახსრების ლიმიტის გაზრდა.

როგორ ავიღოთ სესხი ოფიციალური სამსახურის გარეშე უფრო მიმზიდველი პირობებით? შეიძლება უზრუნველყოფილი იყოს იპოთეკით დატვირთული ქონებადა მიიღეთ პროგრამა ინდივიდუალური საპროცენტო განაკვეთით. სესხები გაიცემა დაბალი საპროცენტო განაკვეთით გრძელვადიანი საქონლის შესაძენად.

რამდენს აძლევენ?

რეალურად, ყველას არ შეუძლია მიიღოს სესხი მაქსიმალური ოდენობით. ლიმიტის დადგენამდე ბანკები ატარებენ კლიენტის „დაკითხვას“. თანამშრომლები ეკითხებიან პირის ასაკს, ოჯახურ მდგომარეობას, შვილების ყოფნას, სტაჟს და დანიშნულებისამებრ გამოყენებისსახსრები. გათხოვილი ქალისთვის, შვილებთან ერთად, ყველაზე ადვილია სესხის აღება. კარგ მსესხებელს აქვს უმაღლესი სპეციალიზებული განათლება, 10 წელზე მეტი სამუშაო გამოცდილება და წარსულში დადებითი CI. წარსულში გადახდილი ვადაგადაცილებული დავალიანების არსებობა აღარ არის სესხზე უარის თქმის საფუძველი. ბანკს შეუძლია შეამციროს სესხის თანხა. მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი რამ არის დამოკიდებული დაწესებულების რისკის პოლიტიკაზე.

შემოსავლის მოწმობის გარეშეც კი, ბანკს შეუძლია გაარკვიოს კლიენტის "თეთრი" ხელფასის ზომა. ამისათვის მიმართა ფედერალურ საგადასახადო სამსახურს გადახდილი გადასახადების ოდენობის დაზუსტების მიზნით. მიღებული მაჩვენებლების მიხედვით გამოითვლება გადახდილი ხელფასის ოდენობა. მიუხედავად იმისა, რომ ამას ყველა ბანკი არ აღიარებს, ასეთი მეთოდები პრაქტიკაში გამოიყენება.

ყველა შეგროვებული ინფორმაცია ფასდება ქულების სისტემის გამოყენებით, ანუ გამოითვლება კლიენტის გადახდისუნარიანობის დონე. რაც უფრო მაღალია ის, მით უფრო დიდია სესხის მიღების ალბათობა ხელსაყრელი პირობებით.

ჩვენ ვზრდით რაოდენობას

თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი დიდი ოდენობით გადახდისუნარიანობის არაპირდაპირი მტკიცებულებით. ეს შეიძლება იყოს პასპორტი საზღვარგარეთ ბოლო მოგზაურობის შესახებ შენიშვნებით. ასევე მიიღება დოკუმენტები ახლახან შეძენილი აქტივების, მანქანების, არსებული დეპოზიტების ან ანგარიშის ამონაწერების შესახებ, თანხების რეგულარული მიღებებით ექვსი თვის განმავლობაში. ეს დოკუმენტები შეიძლება იყოს გადახდისუნარიანობის მტკიცებულება.

კლიენტი მზად უნდა იყოს სწრაფად უპასუხოს ბანკის ყველა კითხვას. ასევე მნიშვნელოვანია, რომ თანამშრომლებმა "არ დაივიწყონ" მსესხებლისათვის სესხის დოკუმენტების მიცემა - ხელშეკრულება ვალის დაფარვის გრაფიკით, ინფორმაცია ეფექტური მაჩვენებელიდა უფრო მაღალი სესხის ფასი.

ექსპრეს სესხები

მაშინაც კი, თუ შემოსავლის წყაროს გარეშე აღმოჩნდებით, მაინც შეგიძლიათ მიიღოთ იგი. IN ბოლო წლებიბაზარზე ექსპრეს ნაღდი სესხები გამოჩნდა. ასეთ სესხზე განაცხადის მისაღებად საჭიროა პასპორტი და სხვა დოკუმენტი. ეს შეიძლება იყოს SNILS, TIN ან უფლებები. სესხის გაცემის შესახებ გადაწყვეტილება მიიღება ნახევარ საათში. ასეთი სესხების მომსახურების განაკვეთები მნიშვნელოვნად აღემატება საბაზრო საშუალო მაჩვენებელს. მაგალითად, Rusfinance Bank გასცემს ექსპრეს სესხებს 71% წლიურად, ხოლო მთავარი კრედიტი 59%. სადაც მაქსიმალური თანხასესხი შემოიფარგლება 75 ათასი რუბლით. თანხის დაბრუნება შესაძლებელია მიმდინარე ანგარიშზე გადარიცხვით ან გადახდის სისტემებით.

რა არის საიდუმლო

ექსპრეს ფულადი სესხები ძვირია. კონტრაქტის მიხედვით ზედმეტად გადახდის ოდენობა შეიძლება განსხვავდებოდეს 30-50%-მდე. ნომინალური განაკვეთი, როგორც წესი, დადგენილია 15% წელიწადში, ზოგჯერ კი 0.01%. სესხის ღირებულება საკომისიოებში „მალულია“. ეს და ყოველთვიური გადახდამომსახურების საკომისიო (7,5%), ბარათიდან თანხის ამოღების საკომისიო (4-5%), საკომისიო სახსრების ყოველი დაბრუნებისთვის (2%-დან) და ა.შ. აუცილებელი პირობაასევე მოიცავს სესხის დაზღვევას. ტარიფები მერყეობს „გონივრული“ 0,5-1%-დან ზედმეტ 24%-მდე.

ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაში საკომისიო ირიცხება სესხით სარგებლობის ფაქტიური პერიოდისთვის. აქედან გამომდინარე, რაც უფრო სწრაფად გადაიხდის კლიენტი ვალს, მით უფრო მეტი ფულიის დაზოგავს ფულს. უფრო მეტიც, ჯარიმები ადრეული დაფარვაარ არის გათვალისწინებული.

აპლიკაციები

ინტერნეტში ნახავთ უამრავ რეკლამას ბანკებიდან, რომლებიც სთავაზობენ სესხებს ოფიციალური სამუშაოს გარეშე პირებს. ონლაინ აპლიკაციები ბოლო წლებში ძალიან პოპულარული გახდა. ისინი ზრდის სესხის მიღების შანსებს. ყველა ბანკის კითხვარებში კითხვები ერთნაირია. საკმარისია ელექტრონული დოკუმენტის ფორმის შევსება და რამდენიმე დაწესებულებაში გაგზავნა. აი, როგორ სწრაფად აიღოთ სესხი ოფიციალური მუშაობის გარეშე.

საკრედიტო ბროკერი

როგორ ავიღოთ სესხი, თუ ოფიციალურად არ ხართ დასაქმებული და ბანკის პირობები არ არის დამაკმაყოფილებელი? შეგიძლიათ ისარგებლოთ საკრედიტო ბროკერის მომსახურებით. სესხის თანხის გარკვეული პროცენტისთვის (5-10%) ის გაუმკლავდება ყველა დოკუმენტაციას და მიიღებს მომავალ რისკებს, რომლებიც დაკავშირებულია კლიენტის გადახდისუუნარობასთან. ამ სქემის ერთადერთი მინუსი ის არის, რომ ბროკერების მომსახურების გადახდა ხდება ბანკის მიერ სესხის დამტკიცებამდე. ამიტომაც ბევრი უარს ამბობს ამ სქემაზე.

სესხი უმუშევართა და არაფორმალურ მუშაკებზე

შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთის გარეშე სესხის აღება რთულია, მაგრამ შესაძლებელია. ჩართულია საბანკო ბაზარიასევე დიდი კონკურენციაა. საკრედიტო ინსტიტუტებიჩვენ უნდა შევიმუშაოთ პროგრამები მომხმარებლების მოსაზიდად.

პირი, რომელიც ოფიციალურად არ არის დასაქმებული, შეუძლია მიიღოს სესხი შემოსავლის მოწმობის გარეშე გაბერილი განაკვეთით. ამასთან, კომპანიის დირექტორმა ან ბუღალტრულმა განყოფილებამ უნდა დაადასტუროს დასაქმება და ხელფასის რეალური დონე.

რომელი ბანკი სჯობს სესხის აღებას ოფიციალური მუშაობის გარეშე? OTP Bank-დან შეგიძლიათ მიიღოთ 750 ათას რუბლამდე. წელიწადში 15,9%-ით 5 წლის ვადით. Renaissance Credit-ში შეგიძლიათ მიიღოთ 500 ათასი რუბლი იმავე პერიოდისთვის. წლიური 29,1%-ით. მოსკოვის ბანკში არაოფიციალური დასაქმების მქონე პირებს შეუძლიათ 3 მილიონი რუბლის სესხის იმედი. წლიური 14,9%-ით, რომელიც უნდა დაფაროთ 5 წლის განმავლობაში.

კლიენტის მოთხოვნები

მსესხებლის ასაკი არის 18 წელი ან მეტი.

კლიენტი რეგისტრირებული უნდა იყოს ბანკის ფილიალში.

ინვალიდობის ჯგუფის ნაკლებობა.

მხოლოდ წარსულში კარგი საკრედიტო ისტორიით შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი ოფიციალური მუშაობის გარეშე.

საბუთები: რუსული პასპორტი + მეორე საბუთი ბანკის მოთხოვნით.

საკრედიტო ისტორია

ოფიციალური სამუშაოს გარეშე სესხის აღებამდე უნდა დარწმუნდეთ, რომ კლიენტი ასრულებს ბანკის მთავარ მოთხოვნას - წარსულში კარგი საკრედიტო ისტორია აქვს. მოატყუე ფინანსური ინსტიტუტიარ იმუშავებს. თითოეული ბანკი ამოწმებს თავისი კლიენტების CI-ს. დაგვიანებული გადახდების ისტორია შეიძლება იყოს თანამშრომლობაზე უარის თქმის მიზეზი.

CI ითვლება კარგად, თუ კლიენტი დაფარავს აღებულ სესხებს დროულად და სრულად. საუკეთესო კატეგორიაში ასევე შედის კლიენტები, რომლებსაც აქვთ ვალის გადახდა ერთჯერადად არაუმეტეს სამი დღის ვადით. სტატისტიკის მიხედვით, ასეთი დაგვიანების მთავარი მიზეზი ის არის, რომ კლიენტს უბრალოდ დაავიწყდა სესხის დაფარვა. ამიტომ, ბევრი ბანკი უგზავნის SMS შეხსენებებს თავის მომხმარებლებს.

არადისციპლინირებულად ითვლებიან მსესხებლები, რომლებიც ანაზღაურებენ 90 დღით ვადაგადაცილებულ დავალიანებას. საფუძვლიანი მიზეზის არსებობა, იმ პირობით, რომ ეს შეიძლება დადასტურდეს დოკუმენტით, არის საფუძველი სესხის რესტრუქტურიზაციის მისაღებად. ეს ფაქტი ასევე დაფიქსირდება CI-ში. ბანკი ასევე არ გასცემს ახალი სესხიკლიენტს, რომელსაც ჯერ არ დაუფარავს ძველი სესხის დავალიანება.

სხვა ვარიანტები

ოფიციალური სამუშაოს გარეშე სესხის აღების კიდევ ერთი გზა? მსესხებლის სამუშაო აქტივობა არ დააინტერესებს ლომბარდების მფლობელებს, რომლებიც ფულს ესესხებიან, მათი მომსახურება გაცილებით ძვირია, ვიდრე საბანკო მომსახურება. საპროცენტო განაკვეთი გამოითვლება დღეში ან კვირაში. ანუ ხელშეკრულებაში მითითებული მაჩვენებელი უნდა გამრავლდეს 365 დღეზე ან 52 კვირაზე.

უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა შეადაროთ თქვენი შემოსავალი სასურველ სესხის ოდენობას. ყოველთვიური გადახდაარ უნდა აღემატებოდეს ქვითრების 30%-ს. თუ ეს პირობა არ დაკმაყოფილებულია, მაშინ შეეცადეთ შეამციროთ სესხის თანხა ან გაზარდოთ დაფარვის ვადა.

კარგი საკრედიტო ისტორია, მსესხებელ ბანკში დეპოზიტების არსებობა, უზრუნველყოფის შესაძლებლობა - რომელიმე ამ პირობის არსებობა ზრდის უფრო მომგებიანი სესხის მიღების შანსს.

ნუ მოატყუებთ ბანკს. უმჯობესია განაცხადში მიუთითოთ მცირე, მაგრამ რეალური ხელფასი, ვიდრე ფიქტიური.

ხელმისაწვდომობა მობილური ტელეფონიდღეს არავის გააკვირვებთ, მაგრამ კლიენტთან ფიქსირებული ტელეფონის ნომრით დაკავშირების შესაძლებლობა დამატებითი უპირატესობა იქნება.

დასკვნა

შემოსავლის მოწმობის გარეშე სესხის აღების შესაძლებლობა არ ათავისუფლებს კლიენტს სახსრების დაფარვის პასუხისმგებლობისგან. სესხის დროულად დაფარვის შემთხვევაში კლიენტს შეეძლება იგივე პროგრამებით სარგებლობა, მაგრამ უფრო ხელსაყრელი პირობებით. სესხის დაფარვის დაგვიანებამ შეიძლება დაბლოკოს სახსრებზე წვდომა. სესხის დროულად დაფარვის შემდეგ შეგიძლიათ იგივე პროგრამებით გამოიყენოთ მეტი ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთი. ბანკები არ ითანამშრომლებენ გადახდისუუნარო კლიენტებთან მაღალი საპროცენტო განაკვეთის პროგრამითაც კი.

ნებისმიერი საკრედიტო დაწესებულებისთვის სესხის გაცემისას გადამწყვეტი ფაქტორია მსესხებლის გადახდისუნარიანობა. უმუშევარზე სესხის გაცემისას ბანკს ეკისრება სახსრების გადაუხდელობის გაზრდილი რისკი. ამიტომ, ყველა ფინანსური ინსტიტუტი არ არის მზად ასეთი მოქალაქეებისთვის სესხის გაცემას და ის ბანკები, რომლებიც ამას აკეთებენ, გასცემენ სესხებს უფრო მკაცრი პირობებით.

უმუშევარი მოქალაქეები შეიძლება დაიყოს ორ კატეგორიად. პირველში შედიან ადამიანები, რომლებიც რეალურად არ მუშაობენ და არ იღებენ შემოსავალს, მეორეში არიან ადამიანები, რომლებსაც აქვთ შემოსავლის არაოფიციალური წყარო. მაგალითად, ძიძები, დიასახლისები, დამრიგებლები, ფრილანსერები და ა.შ.

ბანკები დიდი ალბათობით უარს იტყვიან ფულადი სესხის გაცემაზე არამუშა პირებზე. ასეთ მოქალაქეებს შეუძლიათ სცადონ სესხის აღება მიკროსაფინანსო ორგანიზაციიდან ან ლომბარდიდან.

ფორმალურად უმუშევარ ადამიანებს სესხის აღების ბევრად მეტი შანსი აქვთ. ამ მოქალაქეებისთვის მთავარი პრობლემა მათი შემოსავლის ოფიციალურად დადასტურების შეუძლებლობაა. აქედან გამომდინარე, მათ შეუძლიათ მიმართონ სესხს, რომლის შესახებაც მათ არ სჭირდებათ ინფორმაციის მიწოდება შრომითი საქმიანობახოლო შემოსავალი - მაგალითად, ექსპრეს სესხი ან სესხი შემოსავლის მოწმობის გარეშე.

აღსანიშნავია, რომ ამ ტიპის სესხები კლიენტისთვის ერთ-ერთი ყველაზე ძვირია. როგორც წესი, ჩვეულებრივ სესხებთან შედარებით, ისინი უფრო მეტზე გაიცემა მოკლე ვადადა გაბერილი პროცენტით და მცირე რაოდენობით.

ასევე უმუშევარი მოქალაქეარის ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის აღების შანსი - ბინა, მანქანები და ა.შ. თითოეული ბანკი განიხილავს სესხის გაცემის შესაძლებლობას სხვადასხვა ფაქტორების გათვალისწინებით. თუ გადაწყვეტილება დადებითია, მსესხებელს შეეძლება უფრო დიდი ან მეტის დათვლა გრძელვადიანიდაკრედიტება, ასევე დაბალზე საპროცენტო განაკვეთივიდრე არაუზრუნველყოფილი სესხი.

მნიშვნელოვანი მომენტია ასევე არამუშაკი მოქალაქის დადებითი საკრედიტო ისტორია. თუ ის ხელმისაწვდომია, უფრო ადვილია ბანკის თანხმობის მიღება სესხის გაცემაზე.

აღსანიშნავია, რომ დღეს ბევრი საკრედიტო ბროკერი გვთავაზობს დახმარებას მოსკოვში უმუშევარი მოქალაქეებისთვის ფულადი სესხის აღებაში. მათი მომსახურებისთვის აგენტები იღებენ საკომისიოს - სესხის თანხის გარკვეულ პროცენტს.

ფრთხილად უნდა იყოთ რუხი ბროკერების მიმართ, რომლებიც იყენებენ აკრძალულ მეთოდებს სესხის მისაღებად ბანკის თანხმობის მისაღებად - მაგალითად, განაცხადს ყალბი 2-NDFL სერთიფიკატების და ყალბი ასლების მიმაგრებით. სამუშაო ჩანაწერები. არავითარ შემთხვევაში არ უნდა მიმართოთ ასეთი შუამავლების მომსახურებას, ნებისმიერ შემთხვევაში, სესხზე პასუხისმგებლობა ეკისრება მხოლოდ მსესხებელს. თუ მოგვიანებით აღმოჩნდება, რომ ხელშეკრულების გაფორმებისას საბუთები ყალბი იყო, მაშინ, საუკეთესო შემთხვევაში, საკრედიტო დაწესებულება დაუყოვნებლივ მოითხოვს დავალიანების მთელი თანხის დაფარვას. და უარეს შემთხვევაში, ის დაუკავშირდება სამართალდამცავ ორგანოებს და კლიენტი შესაძლოა თაღლითობაში დაადანაშაულონ.