2018년 새로운 Sberbank 모기지 조건 및 이자율에 관심이 있는 모든 사람을 위한 모든 것입니다!

2017년 새해가 이미 도래했으므로 Sberbank가 잠재적인 차용자에게 제공하는 모기지 상품에 대한 조건을 알아볼 때입니다.

우선, 물론 많은 사람들이 정부 지원을 받는 주택담보대출에 관심을 갖고 있습니다. ~에 이 순간보조금 프로그램이 완료되었으며 어떤 형태로든 갱신되면 당사 웹 사이트의 뉴스를 통해 이에 대해 확실히 알게 될 것입니다.

1. 금리는 평균 0.6~2%포인트 하락했다.
2. 필수 최소 크기 감소 계약금 1차 주택 시장의 경우 현재 15%입니다.

2017년 6월 16일 러시아 중앙은행은 기준금리를 연 0.25%에서 9%로 인하했습니다. 크게 감소한 이유 모기지 금리모든 프로그램에 대해.

수년 동안 성공적으로 운영되어 온 Sberbank의 표준 모기지 프로그램을 살펴보겠습니다.

Otkritie Bank의 모든 주택에 대한 모기지
금리 연 10%, 수수료 없음! 5분 안에 웹사이트에서 신청서를 작성하고 응답을 기다리면 됩니다. 신청서를 제출하세요.

완성된 주택 구입

Sberbank의 기성 주택에는 다음이 포함됩니다. 주거용 부동산 2차 시장에서. 그리고 이것은 친숙한 아파트뿐만 아니라 코티지, 주택, 타운 하우스 및 기타 주택이기도 합니다.

사람들이 실제로 살고 있는 모든 주택이 주거용 주택으로 간주될 수는 없다는 점을 이해해야 합니다. 러시아 연방 주택법에 명시된 정의에 중점을 두어야 합니다.

주거용 건물은 격리된 건물입니다. 부동산시민의 영주권에 적합합니다.

정황

• 최소 계약금 - 15%부터
• 이자율 - 연 9.4%부터
• 최대 금액 - 주택 계약 또는 추정 가치의 80% 이하
• 담보 - 구입한 부동산에 대한 서약
• 보험 - 의무보험손실 또는 사망 시 주택 구입; 임의 보험차용인의 생명과 건강

완성된 주택에 대한 이자율

Sberbank의 이자율은 고정되어 있지 않으며 여러 매개변수에 따라 달라집니다. 2차 시장의 기본 이자율은 다음과 같습니다.

9,5% - 기본 요금
9,4% 연 - 전자거래 등록요율

이는 차용인이 Sberbank의 급여 고객이거나 구매한 주택이 다음의 참여로 건설되었다고 가정하는 소위 기본 조건에 따른 요율입니다. 신용 자금개발자 또는 은행과 명확히 해야 하는 Sberbank) 및 차용인이 계약을 작성한다는 사실 개인 보험생명과 건강.

Sberbank 계좌로 급여를받지 못하는 사람들의 경우 이자율은 연간 0.5 % (더 정확하게는 백분율 포인트)-10.0 % 더 높아집니다. 그리고 개인 보험을 거부하는 사람들의 경우 요율이 연간 1% - 9.4% 더 높아집니다.

프레임워크 내에서 요율은 연간 8.9% 및 9.0%입니다.

예상되는 베팅 규모를 이해할 수 없다면 댓글로 문의하세요.

건설중인 주택 구입

신축건물 홍보

프로모션에는 주요 부동산 시장의 주택이 포함되며 여기에는 아파트, 주택 및 기타 주거용 건물, 한마디로 새 건물도 포함됩니다.

또한 이는 이미 완성되어 의뢰된 객체일 수도 있고 건설 중인 객체일 수도 있습니다.

이 프로모션은 예를 들어 2차 모기지에 비해 여러 가지 장점이 있습니다.

1. 차입자의 카테고리에 구애받지 않는 단일 금리
2. 요구 사항 감소 최소 크기계약금 - 15%부터

기본 이자율:

9,5% 연간

어떤 이유로든 차용인이 개인 보험을 거부하는 경우 이율은 연간 10.5%로 인상됩니다. 그리고 전자거래등록 옵션을 이용하면 이율은 연 9.4%로 낮아진다.

프로모션에 대한 자세한 내용은 해당 페이지에서 확인할 수 있습니다.

주거용 건물 건설

자신이나 계약자의 손으로 주거용 건물을 짓고 싶은 사람들을 위해 Sberbank에는 해당 프로그램이 있습니다. 대출은 이러한 목적으로 사용되는 토지(개별 주택 건설)에 주거용 건물을 건설하는 경우에만 발행됩니다.

조건은 다음과 같습니다.

• 이자율 - 연 10.0%부터
• 최소 금액은 RUB 300,000입니다.

주택 건설 이자율

10,0% 연간

다른 프로그램과 마찬가지로 이것이 기본 요율입니다. 현재 수당:

• 차용인이 Sberbank의 현재 급여 고객이 아닌 경우 0.5%;
• 1% - 자발적인 생명 및 건강 보험을 거부하면 비율이 1% 포인트 증가합니다.
• 1% - 모기지가 등록될 때까지

국가 재산

이 프로그램을 사용하면 다음을 수행할 수 있습니다.

• 토지를 구입하십시오.
• 영주권을 목적으로 하지 않는 여름 별장이나 기타 건물을 구입합니다.
• 영주권을 목적으로 하지 않는 여름 별장이나 기타 건물을 짓습니다.

• 최소 계약금 - 25%부터
• 이자율 - 연 9.5%부터
• 최소 금액은 RUB 300,000입니다.
• 최대 금액 - 계약상 또는 주택 추정 가치의 75% 이하
• 담보 - 구입한 부동산에 대한 서약, 토지에 대한 서약 또는 임대권
• 보험 - 손실 또는 파괴 시 구매한 주택에 대한 필수 보험(토지 계획은 보험에 가입할 필요가 없음) 차용인의 자발적인 생명 및 건강 보험

교외 부동산 이자율

9,5% 연간

수당은 전과 동일합니다. 모기지 프로그램기사 앞부분에서 설명했습니다.

군사 모기지

이 프로그램은 러시아 군인만을 대상으로 합니다. 그리고 이것은 모든 사람을 위한 것이 아니라 저축 모기지 시스템 참가자에게만 해당됩니다.

“저축 및 모기지 시스템에 관한 법률에 따라 주택 공급군인”이라면 대상 주택 대출을 받을 자격이 있습니다.

이에 대한 조건은 매우 간단합니다.

• 이자율 - 연 10.9%
• 최대 대출 금액은 RUB 2,220,000입니다.

새 건물과 보조 주택 시장 모두에서 주택을 구입할 수 있습니다.

없음 추가 수당또는 할인이 제공되지 않습니다. 지불 능력을 확인하고 생명 및 건강 보험 계약을 작성할 필요가 없는 것과 같습니다.

모기지 등록

가장 가까운 Sberbank 지점에서 모기지를 신청할 수도 있습니다.

이는 차용인 등록 장소와 구입한 부동산 위치 모두에서 수행할 수 있습니다. 평균적으로 신청서 처리에는 영업일 기준 2~5일이 소요되지만 경우에 따라 더 오래 걸릴 수도 있습니다. 검토 결과에 따라 은행에서 SMS 메시지가 전송됩니다.

신청서가 승인되면 차용인은 달력일 기준으로 90일 이내에 주택을 찾고, 서류를 준비하고, 대출 계약을 체결해야 합니다.

기사를 읽은 후에도 여전히 질문이나 의견이 있으면 댓글에 남겨주세요.

전문가들은 아직 러시아에서 6~7%의 모기지가 가능하다고 믿지 않습니다.

사진: Fotolia/잉크 드롭

은행가들과 전문가들은 몇 달 동안 모기지 금리가 (우리 기준에 따르면) "아무데도 낮아지지 않을 것"이라고 말해 왔습니다. 이미 신용 주택 이자율은 소련 붕괴 이후 러시아 전체 역사상 가장 낮습니다. 더 저렴한 담보대출을 받을 수 있는 여지가 있나요?

가을의 역사

2016년 말, Sberbank는 러시아의 모기지 금리가 위기 이전 수준으로 회복되었다고 보고했습니다.

“시장은 계속 회복되고 있으며 모기지 금리는 위기 이전 수준으로 돌아왔습니다. 젊은 가족에게 모기지를 발행하는 경우 금리는 10.25%에서 훨씬 더 낮습니다.”라고 Sberbank의 소매 비거래 제품 부서 책임자인 Natalya Alymova가 당시 주목을 받았습니다.

거의 동시에 DeltaCredit Bank Irina Aslanova 이사회 부회장이 최소 요율 2017년 말까지 시장은 연간 11%의 수치를 볼 수 있습니다.

특히 2016년 전문가들이 주택담보대출 시장의 트렌드로 꼽은 것은 금리 인하였다는 점에 주목해야 한다. 따라서 AHML 계산에 따르면 2016년 말 모기지 대출 금리는 12-12.5%였으며, 연평균 평균은 2015년 13.35%에 비해 약 12.6%였습니다. 이로써 금리는 위기 이전 연도인 2014년 수준에 도달했다. 루블 붕괴 이후 중앙은행이 기준금리를 대폭 인상해야 했던 것은 2014년 12월이었습니다. 그 결과 2015년 모기지 시장은 붕괴됐다.

동시에 점점 더 많은 전문가들은 2017년이 모기지 시장을 상대적으로 번영했던 2014년으로 "되돌릴" 것이라는 사실을 지지했습니다.

전문가들은 올해 주택담보대출 시장이 2014년 결과로 돌아올 것으로 예상하고 있습니다.

2017년에는 시장 모기지 대출 Rusipoteka 분석 센터 Sergei Gordeiko 책임자는 2014년 결과로 돌아갈 것이라고 예측했습니다.

2017년 2월 중순, 건설부는 "견딜 수 없었다": 건설 주택 및 공공서비스부 차관 Nikita Stasishin에 따르면 주택담보대출 금리는 2017년에 이미 기록적인 연 9.7-9.8%까지 하락할 수 있었습니다. 1차 주택 시장에 대한 모기지 보조금을 지원하는 정부 프로그램이 완료되었습니다.

“보조금 프로그램의 완료가 요금 인상의 이유가 되지는 않을 것입니다. 모기지 시장. 전문가들에 따르면 추가 감축 가능성이 있음 주요 금리 2017년 말까지 러시아 은행은 모기지 대출에 대한 시장 금리를 인하할 예정이며 아마도 이율은 한 자릿수에 도달할 것입니다.”라고 Stasishin은 말했습니다.

Sberbank의 German Gref 대표는 또한 2017년에는 모기지 금리가 역사적 최저 수준으로 추가 인하될 것으로 예상해야 한다고 말했습니다. “오늘날 모기지 측면에서 우리는 역사적으로 가장 많은 것을 보유하고 있습니다. 낮은 비율. 올해에는 인플레이션을 줄이기 위한 매우 야심찬 계획이 있다는 사실을 감안할 때 금리는 물론 하락할 것입니다. 따라서 올해 우리는 역사적으로 가장 낮은 수준의 모기지 금리에 도달할 것이라고 생각합니다.”라고 Gref는 블라디미르 푸틴 러시아 대통령과의 회의에서 말했습니다.

AHML 분석 센터의 책임자인 미하일 골드버그(Mikhail Goldberg)는 2017년 봄에 러시아의 모기지 대출 금리가 2020년까지 7%까지 떨어질 수 있다고 말했습니다. 이에 앞서 2016년에는 대행사 요율이 10% 미만이었습니다.

이 주제가 인기를 얻자 러시아 기업 옴부즈맨 보리스 티토프(Boris Titov)는 다음과 같은 주택담보대출을 발행하기도 했습니다. 개별 카테고리시민 5%.

모기지 "대상"

드미트리 메드베데프 러시아 총리가 의견의 '분쟁'을 종식시켰다고 말할 수 있다. 5월 올해그는 모기지 금리를 연간 6~7%로 낮추어야 한다고 지적했습니다.

“우리의 공동 임무는 금리를 낮추기 위해 노력하는 것입니다. 메드베데프는 니콜라이 메르쿠슈킨 사마라 주지사와의 회의에서 "기준금리 인하로 인해 모기지 융자와 모기지 대출 금리도 이에 비례해 감소할 것으로 예상한다"고 말했다.

총리는 “러시아는 반드시 도달해야 한다”고 말했다. 신용등급전국적으로 6~7% 정도" 거시경제적 상황"그들은 일반적으로 이에 대해 잘 익었습니다."

건설부는 즉시 러시아 연방 건설 주택 및 공공서비스부 장관 미하일 멘(Mikhail Men)으로부터 러시아 은행이 대출을 받을 경우 러시아 연방의 모기지 금리를 연간 6~7%로 인하할 수 있다는 성명을 발표했습니다. 이에 따라 키 요율을 낮추기로 결정합니다.

독일 그레프도 “인플레이션과 금리가 하락할 전망이 보인다”며 총리를 전망했다. 중앙 은행. 만약 이러한 인플레이션 추세가 계속된다면 향후 2~3년간 이러한 전망이 비현실적이라고는 생각하지 않습니다.”

이 예측은 VTB 24의 책임자인 Mikhail Zadornov도 지지했으며, 그는 6-7%의 모기지 금리가 가능하지만 인플레이션율은 약 2%라고 말했습니다. 즉, 현재 수치가 1.5배 이상 감소한 것입니다(8월 인플레이션은 전년 동기 대비 3.3%였습니다). 동시에 Zadornov는 2017년 12월부터 2018년 1월까지 모기지 금리가 10% 미만으로 떨어질 것으로 예상한다고 덧붙였습니다.

예측이 실현될까요?

2016년 여름 이후 평균 시장 모기지 금리는 연 13%에서 11%로 2%포인트 감소했습니다. 동시에 첫 번째 1% 포인트 감소 주기는 8개월 만에 발생했고 두 번째 주기(역시 1% 포인트 감소)는 4개월 만에 발생했습니다. 그러나 다음 금리 인하 주기를 1년 이내에 예상해서는 안 됩니다. 이 의견은 2017년 8월 말 VTB 24의 모기지 사업부 이사이자 수석 부사장인 Andrey Osipov에 의해 표명되었습니다.

​전문가: 다음 모기지 금리 인하 주기는 약 1년 정도 걸릴 것입니다.

2016년 여름 이후 평균 시장 모기지 금리는 2%포인트 감소했습니다(연간 13%에서 11%로). 동시에 첫 번째 1% 포인트 감소 주기는 8개월 만에 발생했고 두 번째 주기(역시 1% 포인트 감소)는 4개월 만에 발생했습니다. 그러나 다음 금리 인하 주기를 1년 이내에 예상해서는 안 됩니다. 이 의견은 VTB 24의 모기지 사업부 이사이자 수석 부사장인 Andrey Osipov가 Facebook 온라인 컨퍼런스에서 표명했습니다.

BHF(Bank for Housing Finance) 이사회 제1부회장 Igor Zhigunov에 따르면 2017년 "평균 시장" 금리 인하는 주로 신축 건물에 대한 대출 프로그램 금리와 대규모 연방 기업의 2차 시장 금리를 인하함으로써 달성됩니다. 특정 범주의 차용자에 대해.

Zhigunov는 "일반적으로 요율 인하를 "시장 정당화"라고 할 수는 없습니다. - 첫째, 아직 시장에는 "길고" 값싼 돈이 없습니다. 물론 시장에 나와 있는 여러 프로그램에서 발생하는 요금 인하는 다른 참가자들이 어떻게든 적응하도록 자극합니다. 경쟁적 환경. 둘째, 대출 시스템의 위험이 줄어들지 않고 있습니다. 부동산 가격이 하락하고 있습니다. 지난 몇 년. 그리고 아직 급격한 성장 추세는 없습니다. 소득은 여전히 ​​증가하지 않습니다. 이제 신용 가용성을 "증가"시킬 수 있는 것은 이자율을 낮추고 대출 기간을 늘리는 것뿐입니다. 예, 여러 연방 프로그램에 대해 요금을 좀 더 하향 조정하는 것이 가능하지만 경제의 시장 요인으로 인한 것은 아닙니다.”

BZHF 은행 이사회 제1부회장은 전문가의 추정을 인용했는데, 이에 따르면 작년부터 모기지 금리는 은행 프로그램에 따라 평균 2~3bp 하락했습니다. 우선, 감소는 개발자와 함께 수요 감소 문제를 해결해야 하는 "새 건물"에 대한 대출 프로그램에 영향을 미쳤다고 Zhigunov는 지적합니다.

또한 은행가에 따르면 시장은 이제 "대체"에 대한 인구 수요 측면에서 적극적으로 "부활"했습니다. 모기지 대출 14-15 %에서 11-13 %의 비율로 그리고 "주택 담보 대출"당 여러 조각의 고가의 소비자 대출을 "통합"합니다. 이 경우 재융자 시 금리가 25~30%에서 12~13%로 대폭 낮아진다.

​담보대출을 없애는 방법

모기지 대출자대출 재융자를 신청하기 위해 은행으로 달려갔습니다. 대부분의 신청은 2012~2014년에 주택담보대출을 받은 차용인에게서 나왔습니다. Banki.ru는 재융자를 통해 개인 예산 부담을 줄이는 데 도움이 되는 사람을 알아냈습니다.

그러나 Banki.ru가 인터뷰한 전문가들은 가까운 미래에 모기지 금리가 실제로 연간 6-7%에 가까운 가치로 줄어들 수 있다고 믿지 않습니다.

“모기지 금리가 연 9% 이하로 떨어질 것이라고는 생각하지 않습니다.”

Andrey Stepanenko, Raiffeisenbank 이사회 부회장:

낮은 모기지 금리는 전적으로 중앙은행의 잘못입니다. 규제 당국은 20년 만에 처음으로 시장이 인플레이션을 4%로 믿게 만들었습니다. 그리고 시장이 그것을 믿었기 때문에 4%가 되었다. 이는 러시아 중앙은행이 인플레이션을 "분쇄"할 때까지 높은 기준 금리를 유지하면서 이 문제에 대해 매우 일관되고 명확한 정책을 추구했기 때문에 달성되었습니다. 그리고 그는 계속해서 그렇게 하고 있습니다. 아울러 자신이 그런 정책을 추진하는 이유와 이유를 한두 번 이상 설명했다. 사람들은 중앙은행이 어떻게 운영되는지 이해하고 그 예측을 믿었습니다.

나는 모기지 금리가 연 9% 이하로 떨어질 것이라고 믿지 않습니다. 그리고 나는 이것이 가까운 미래에 가능하다고 생각하지 않습니다. 내년에는 이 비율이 최대 1%포인트 정도 하락할 것으로 보입니다. 하지만 향후 2년 동안 이 비율은 10% 이하로 떨어지지 않을 것이다.

“평균 모기지 금리는 1차 시장과 2차 시장 모두에서 10% 이하로 떨어질 것입니다.”

SMP Bank 모기지 대출 부서 책임자 Natalya Konyakhina:

내 예측에 따르면 연말까지 시장의 평균 모기지 금리는 1차 시장과 2차 시장 모두에서 10% 미만으로 떨어질 것입니다. 장기적으로 모기지 금리의 역학은 다음 상황에 따라 달라집니다. 금융 시장그리고 경제 전체에서.

“2018년 말까지 금리는 9%에 도달할 수 있다”

Absolut Bank 네트워크 사업부 영업부 이사 Ivan Lyubimenko:

제 생각에는 시장 평균 모기지 금리가 2017년 말까지 10~9.5%로 하락할 것으로 보입니다. 2018년 말까지 금리는 9%에 도달할 수 있습니다.

모기지 이자율이 3% 포인트 인상된 기본 이자율과 동일하다는 상당히 대략적인 공식이 있습니다. 기준금리를 추가로 인하하려면 경제 상황이 안정적으로 유지되고, 제조업 부문의 상황이 개선되고, 인플레이션이 4%에서 안정되거나 심지어 그 이하로 떨어지며, 인플레이션 기대가 감소하는 등이 필요합니다. 이러한 필수 조건이 충족되면 중앙은행은 통화정책을 완화하기 위한 조치를 계속 취할 것입니다.

다만, 2018년에는 기준금리가 크게 인하될 것으로 예상하지는 않습니다. 급격한 금리 변화는 변동성 증가와 인플레이션 증가 등 경제에 부정적인 영향을 미칠 수도 있습니다. 따라서 규제당국이 인하하는 기준금리는 1%포인트를 넘지 않을 것이다. 모기지 금리는 비슷한 수준으로 하락할 것입니다.

"안정적인 인플레이션 수준과 현재 위험으로 인해 2018~2019년 말까지 모기지 금리는 8~9%에 도달할 수 있습니다."

Alexey Tartyshev, 마케팅 및 분석 부서 책임자 모기지 은행"델타크레딧":

나는 연말까지 가중 평균 모기지 금리를 연 9.25-9.75%로 예측합니다. 2018~2019년 말까지 평균 시장 모기지 금리는 8~9%가 될 수 있습니다. 그러나 이는 안정적인 수준의 인플레이션과 현재 위험이 있습니다.

“2018년에도 금리 하락세 이어질 것”

Bank Vozrozhdenie의 비거래 상품 및 중앙 집중식 판매 부서 책임자인 Oleg Korkin은 다음과 같이 말했습니다.

현재 금리 하락률을 바탕으로 연말까지 평균 시장 모기지 금리는 연 10~10.25% 범위에 있을 것으로 가정합니다. 또한 2018년 금리 인하는 현재 역학의 약간 둔화와 함께 계속될 것이라고 가정할 수 있습니다.

일반적으로 러시아의 전체 모기지 산업에서 2015년은 인구에게 발행된 모기지 대출 총량 측면에서 기록적인 해였습니다. 러시아 중앙은행에 따르면 그해 총 1조7000억 달러에 달하는 대출이 발행됐다. 장애. 2016년 말 발행량 전망은 다소 덜 낙관적이지만, 약간의 감소가 예상됩니다. 가장 큰 이유는 높은 이자율로 인해 주택담보대출의 가용성이 계속해서 낮아지고 있기 때문입니다. 아직도 안에 상업은행국가가 참여하는 은행에서는 러시아 중앙 은행의 주요 금리 감소와 사회적으로 취약한 인구 집단을위한 다양한 정부 프로그램으로 인해 대출 금리가 감소했습니다. 그러나 모두가 다음 질문에 대해 걱정하고 있습니다. 모기지 금리가 내년인 2017년에 하락할 것으로 예상됩니까?

2017년에는 모기지 금리가 하락할 것인가?

부동산 시장은 부분적으로 발행된 모기지 대출 규모에 따라 달라집니다. 나라의 공격으로 경제 위기시민의 경우 이자율 상승으로 인해 모기지 담보 대출이 저렴해졌습니다. 대출에 대한 초과 지불은 차용인을 낙담시킵니다. 또 다른 장애물은 높은 계약금이다. 모기지로 주택을 구입하려는 사람들은 아파트 가격의 20~30%를 지불할 만큼 자본이 충분하지 않습니다.

2016년 결과에 따르면 1월부터 4월까지만 4,461억 루블이 발행되었습니다. 모기지 대출. 이 데이터를 비교해보면 같은 기간 2014년에는 10% 감소했지만, 2015년 같은 기간과 비교하면 1.5배 가까이 증가했다. 발행량 증가에 큰 역할 정부 프로그램 2017년 1월 1일까지 연장된 낮은 모기지 금리에 대한 보조금을 지급합니다.

재무부 장관 Anton Siluvanov는 언론인과의 연설에서 주 프로그램의 연장 또는 종료 여부에 관계없이 내년에 모기지 금리 인하가 발생할 것이라고 반복해서 지적했습니다. 부총리 Igor Shuvalov는 모기지 금리가 7-8% 수준까지 떨어질 수 있으며 이는 2018년까지 일어날 것이라고 주장합니다. 은행 업계 전문가들은 예측에 더 조심스럽게 접근하는 경향이 있습니다. 정부 지원이 없다면 현재의 모기지 대출 규모를 유지하는 것이 거의 불가능할 것입니다.

2016년 평균값주택담보대출 이자율은 13% 안팎이다. 10%로 줄이면 당연히 대출 규모가 급격히 늘어날 것이다. 그러나 현재 상황에서 러시아 중앙은행 금리가 10.5%로 인하되자 은행들은 2017년 모기지 금리 인하를 두려워하고 있다.

모기지 대출 가격은 러시아 중앙 은행의 주요 금리에 직접적으로 의존합니다. 러시아 중앙은행 총재인 엘비라 나비울리나(Elvira Nabiullina)는 규제당국이 인플레이션율이 감소한 후에만 기준금리를 인하할 것이지만 더 일찍 인하하지는 않을 것이라고 반복해서 밝혔습니다. 인플레이션율은 차례로 많은 수에 직접적으로 의존합니다. 경제적 요인, 환율 변동을 포함하여 국가 통화그리고 유가.

은행가들은 2017년 모기지 금리가 어떻게 될지에 대해 신중합니다. 따라서 Nina Kryuchkova는 VTB 부사장 24는 경제 상황이 여전히 불안정하기 때문에 이제 모기지 금리를 수정할 이유가 없다고 생각합니다. 동시에 Est-a-Tet의 대표인 Alexey Novikov는 부동산 가격이 그다지 중요하지 않기 때문에 금리만이 발행량에 영향을 미치는 것이 아니라고 지적합니다. 그 가격을 믿을만한 모든 이유가 있습니다 평방 미터 2017년에는 성장할 것입니다. 공급이 줄어들면서 부동산 가격 상승률은 10%로 예상된다. 개발자는 건축 자재 가격 상승을 주택 비용에 전가해야합니다.

요약하자면, 전문가들은 2017년에 주택담보대출 금리가 13% 이하로 낮아질 것이라고 믿을 이유가 없다고 생각합니다.

2017년에 Sberbank에서 모기지가 감소할까요?

Sberbank는 모기지 대출 발행의 선두 주자이기 때문에이 은행의 2017 년 모기지 감소 문제는 가장 시급한 문제 중 하나입니다.

Sberbank의 German Gref 대표에 따르면, 2016년 7월 7일에 발생한 여러 모기지 상품에 대한 이자율 0.5% 인하는 인구를 위한 보다 저렴한 모기지를 향한 단계 중 하나일 뿐입니다. Sberbank는 2016년 8월 1일부터 중앙 은행의 기준 인상으로 인해 이자율을 낮추어야 했습니다. 필수 준비금신용 기관의 의무에 관한 것입니다.

은행은 급여 고객과 새 건물을 구입하는 고객에 대한 대출 조건에 특히 세심한주의를 기울입니다. 주거 단지은행자금으로 지어졌습니다. 상트페테르부르크에서 열린 경제 포럼에서 German Gref는 러시아 중앙은행의 기준 금리 인하 예상에 따라 2016년 말에 모기지 금리도 인하될 것이라는 의견을 표명했습니다.

현재 Sberbank의 모기지 대출 이자율은 연간 12-14% 범위에서 변동합니다. 2017년에는 평균 금리가 10%로 낮아질 것으로 예상된다.

2017년 낮은 모기지 금리 덕분에 우리는 개선되었습니다. 생활 환경 70만 가족. 에 대한 질문이 있는 경우 현재 상황주택 시장의 전망은 AHML 총책임자 Alexander Plutnik이 답변했습니다.

1. 2017년 모기지 금리가 눈에 띄게 감소했습니다. 올해 마지막 주에 이들이 더 하락할 가능성이 있습니까?

국가의 거시경제 상황이 개선되었습니다. 9월 말 기준 신규 주택 구매자의 모기지 금리는 평균 9.88%, 보조 주택의 경우 10.14%였습니다. 연 10% 미만의 신규대출이 늘어나고 있다. 2017년의 가장 큰 감소는 이미 지나갔지만 남은 몇 주 동안 그 비율은 10% 더 줄어들 수 있습니다.

2. 사람들이 은행을 찾을 때 종종 11% 이상의 금리로 모기지를 제공받게 됩니다. 이건 괜찮아?

가장 큰 은행의 이율은 9~10%이지만 일부 은행은 이자율이 9~10%입니다. 금융 기관커미션으로 더 많은 수익을 얻으려고 노력하고 추가 지불. 국가두마는 모든 지급액과 모든 금액을 절대적인 금액으로 합의한 첫 페이지에 표시하는 법을 논의할 계획입니다. 채택되면 대출 조건이 더욱 명확해지고 시각적으로 바뀔 것입니다.

3. 얼마 전 Sberbank German Gref 대표는 앞으로 5%로 모기지 발행이 가능할 것이라고 말했습니다. 진짜야?

미래에는 이러한 수준으로 요금을 낮추는 것이 실제로 가능합니다. 필수 조건: 경제 개선 및 중앙은행 기준금리 인하. 안에 중기 8~7%까지 줄일 수 있다.

오늘날 AHML에는 연 6%의 모기지를 얻을 수 있는 주제별 프로그램이 있습니다. 이 수준은 인구의 우대 범주에 대한 요금의 일부를 보조함으로써 달성됩니다. AHML 덕분에 모기지 금리는 약 9%이고, 추가로 2~3%는 지역 예산 자금으로 보상됩니다.

4. 차용인에게 더 나은 것은 무엇입니까? 즉시 주택담보대출을 받는 것입니까, 아니면 추가 금리 인하를 기다리는 것입니까?

아직 집값은 오르지 않고 있습니다. 그러므로 망설이다 모기지 대출그럴 가치가 없어. 가능하다면 생활 여건을 개선해야 합니다. 모기지를 신청할 때 차용인은 아파트 가격을 고정합니다. 대출금을 재융자할 수 있으므로 금리 인하 가능성이 방해 요인이 되어서는 안 됩니다.

5. 시장의 과잉 재고에 대한 놀라운 정보가 있습니다. 일부 지역에서는 공급이 수요를 30~40% 초과합니다. AHML이 어떻게든 과잉 주택 수요를 자극할 수 있을까요?

AHML의 주요 임무는 주택 부문 전체, 즉 수요와 공급을 모두 활성화하는 것입니다. 일부 지역에서는 실제로 과잉 재고 문제가 있지만 이는 개발자의 단점만큼 수요 부족과 관련이 없습니다. 개발자는 편안함을 제공하지 못했습니다 도시 환경, 조경을 관리하지 않았습니다.

금리가 하락하는 환경에서 많은 사람들은 더 비싼 주택을 구입할 준비가 되어 있지만 편안하고 풍요로운 도시 환경에서 살고 싶어합니다. 부유한 구매자들은 더 이상 유치원, 학교, 상점에서 도보 거리에 있는 아파트에 관심이 없습니다.

AHML의 작업은 이제 진정으로 편안한 주택을 건설하는 것을 목표로 하고 있습니다. 땅가장 성공적인 프로젝트를 위해 제공됩니다. 토지는 도시 근처가 아닌 기존 개발 내에서 도시 경계 내에 할당됩니다. 사람들은 단지 평방미터당 비용을 지불하는 것이 아니라 편안한 도시 생활 환경을 위해 비용을 지불해야 합니다.

환영! 따라서 Sberbank는 6월 9일부터 2018년 모기지 금리를 인하합니다. 현재 6.7%의 모기지가 가능해졌습니다. 일부 품목의 경우 세율이 0.3~0.5% 인하됐다. 동시에 차용인의 최종 모기지 금리를 결정하는 접근 방식이 크게 변경되었습니다. 인하 후 현재 Sberbank 금리와 아래의 모든 함정을 확인할 수 있습니다.

2018년 6월 9일부터 Sberbank는 다양한 프로그램에 따라 모기지 이자율을 낮추어 왔습니다. 변경사항을 자세히 살펴보겠습니다.

새로운 건물

2018년 6월 9일부터 2018년 8월 31일까지 신축 건물에 대한 특별 프로모션이 진행됩니다. 이제 Sberbank의 관세에는 모기지 금액에 대한 금리 인하 제한이 380만 루블로 제한되어 있습니다. 모기지 금액이 이 금액보다 높으면 Sberbank는 차용인의 이자율을 0.4% 낮춥니다. 이제 새 건물의 최종 모기지 금리는 다음과 같습니다.

관심	입찰가, %	참작
기본요금	8,7	PV가 15-20%인 경우 + 0.3%;
최대 7년간 보조금 지급	6,5	PV가 15-20%인 경우 + 0.3%; 보험을 거부하면 +1%; 급여가 없으면 +0.5% 스베르방크 카드; 모기지가 두 개의 문서를 기반으로 하는 경우 + 0.3%.
7년 1개월 동안 보조금을 지급합니다. 최대 12세.	7,2	PV가 15-20%인 경우 + 0.3%; 보험을 거부하면 +1%; 없으면 +0.5% 급여 카드스베르방크; 모기지가 두 개의 문서를 기반으로 하는 경우 + 0.3%.
12년 1개월 동안 보조금을 지급합니다. 30세까지.	7,7	PV가 15-20%인 경우 + 0.3%; 보험을 거부하면 +1%; Sberbank 급여 카드가 없는 경우 + 0.5%; 모기지가 두 개의 문서를 기반으로 하는 경우 + 0.3%.

Sberbank의 모기지 금리 인하 이후 나타난 중요한 혁신은 무엇입니까?

• 요금을 낮추기 위해 6월 9일부터 8월 31일까지 신청하는 신축 건물에 대한 특별 프로모션이 시작되었습니다.
• 금액에 대한 임계값 한도가 나타났으며, 이를 초과하면 비율이 감소됩니다.
• Sberbank에 대한 모기지 전자 등록은 이자율을 거의 필수로 낮추는 서비스였으며 거부 시 0.1%의 추가 이자율이 적용되었습니다.
• Sberbank 급여 직원과 비급여 직원 간의 차이는 약간 감소했습니다. 이제 급여 소득자에 대한 모기지 할인은 0.3%입니다.
• 두 문서에 대한 모기지 추가 요금은 0.8%입니다.

Sberbank의 새 건물에 대한 특별 정책이 있다는 점을 상기시키는 것이 중요합니다. 자세한 조건은 별도의 게시물에서 읽어보세요.

보조 주택

Sberbank에서는 보조 주택에 대한 모기지 금리도 인하되었습니다. 현재 조건은 다음과 같습니다.

주목할만한 변화는 무엇입니까?

• 전자 등록은 플러스에서 마이너스로 바뀌었습니다. 거부하면 + 0.1%.
• Sberbank의 젊은 가족을 위한 모기지는 계속 운영되고 있으며 이는 매우 좋습니다.
• 급여소득자에 대한 할인율은 0.5%로 동일하게 유지되었습니다.
• '쇼케이스' 프로모션은 계속됩니다. 그래서 돔클릭 홈페이지에서 특별한 표시가 있는 주택을 구매하면 0.3% 할인이 적용된다.

또한 DomClick 웹사이트에 중요한 추가 사항이 나타났습니다. 이제 일반 개인도 여기에 광고를 게재할 수 있습니다. 이전에는 부동산업자만 이 기능을 사용할 수 있었습니다. 동시에 해당 아파트 구매자는 "Sberbank 쇼케이스" 프로모션에 따라 주택담보대출에 대해 0.3% 할인을 받게 됩니다.

국가와 함께하는 특별 프로그램

고정된 기본 요율이 설정되었습니다. 특별 프로그램대중 지지 - 9%. 이러한 프로그램은 Sberbank와 러시아 연방 구성 기관 간의 특별 계약의 틀 내에서 시행됩니다. 이에 따르면 지역에 따라 우대되는 시민 범주는 사회 모기지 및 기타 특별 프로그램을 신청할 수 있습니다.

모기지 금리를 낮출 수 있는 기회

Sberbank가 6월 9일에 모기지 금리를 6.7%로 인하한 후, 은행 대출자 대다수는 "?"라는 합리적인 질문을 했습니다. 우리는 이에 대한 전체 게시물을 작성했으며 귀하에게 검토를 요청합니다.

일반 신청서를 제출하는 것만으로 요금을 인하할 수 있습니다. 이 경우 다음 조건을 준수하는 것이 중요합니다.

• 지연 없음;
• 모기지가 발행된 지 1년이 지났습니다.
• 잔액은 500,000 루블입니다.
• 추가 요인.

자세한 조건과 지원서 작성 방법은 특별 게시물에서 배우실 수 있습니다.

차용인에 대한 요구 사항

주택담보대출은 은행의 기본 요건을 충족하는 사람만이 대출을 받을 수 있습니다.

• 대출금 상환 당시 차용인의 연령은 21세 이상 75세 이하입니다.
• 마지막 고용주와 최소 1년 6개월간 근무한 시민
• 신용 기록이 양호하고 계약금을 확보한 차용인.

Sberbank에서 대출을받을 수 있습니다 비근로 연금 수급자그리고 장애인. 일반적으로 이율은 이전보다 1% 더 높습니다. 표준 차용자한 가지 간단한 이유 때문에 그들은 모기지 보험을 제공할 수 없거나 엄청나게 비쌀 것입니다.

현재 모기지 프로그램

통계에 따르면 두 번째 차용인은 모두 Sberbank에서 모기지를 신청합니다. 따라서 매년 은행이 고객을 위해 점점 더 많은 새로운 프로그램과 기회를 제공한다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 특히 과거 금융위기로 인해 부동산 수요가 감소한 이후 지난 몇 년간은 더욱 그랬다.

2018년 6월 9일 이후 은행은 주택담보대출을 통해 부동산을 구매하기 위한 다음 프로그램을 운영합니다.

• 2차 시장에서 주택 구매 - 완성된 아파트 또는 주택 구매
• 건설 중인 주택에 대한 특별 제안은 유연한 관심 시스템과 지속적인 프로모션을 통해 가장 인기 있는 프로그램 중 하나입니다.
• 건축자금대출 제공 개인 주택– 인기를 얻고 있는 대출은 건설 중에 소유하고 있는 다른 부동산에 대한 담보를 설정할 기회가 있는 사람들과 관련이 있습니다.
• 대출 프로그램 시골 부동산또는 건설 별장, 완성된 건물, 미완성된 건물 또는 건축용 토지를 구매할 수 있습니다.
• Rosvoenipoteka의 도움으로 1차 및 2차 부동산 시장에서 주택을 구입하는 것은 군인(특별 프로그램 참가자)과 관련이 있습니다.
• 자금의 사용 모성 자본두 번째 및/또는 후속 자녀가 계약금 또는 대출 일부 상환의 가용성을 보장합니다.

모기지 금리 인하 후 2017년 8월 10일 현재 Sberbank 모기지 상품

프로그램들	최대 금액은 천 루블입니다.	입찰가, %	기간, 년	계약금	메모
준비된 주택	15 000	8,9	30	15	PV가 15~20%인 경우 +0.3%, 보험을 거부하는 경우 + 1%; 두 가지 문서에 따르면 모기지 +0.8%: + domclick 웹사이트를 통한 아파트 구매를 거부하는 경우 0.3%; 젊은 가족 프로모션 - 기본 요율 8.5%
건설	부동산 가치의 최대 85%까지	8,7	30	15	PV가 15~20%인 경우 +0.3%, Sberbank 급여 카드가 없는 경우 + 0.5%, 보험을 거부하는 경우 + 1%; 두 가지 문서에 따르면 모기지 +0.3%:
주거용 건물 건설	담보 가치의 최대 75%	9,7	30	25
국가 재산	담보 가치의 최대 75%	9,2	30	25	차용인이 Sberbank 카드로 급여를 받지 못하는 경우 +0.5%; 생명 보험이 없을 경우 +1%; Rosreestr 당국에 부동산을 등록한 후 모기지가 발행된 경우 +1%
군사 모기지	2 629	8,8	20	20
부동산을 담보로 하는 비대상대출	비용의 최대 60%	11,3	20		+ 0.5% - 급여 직원이 아닌 경우; + 1% - 생명 보험을 거부하는 경우.
차고 및 주차 공간에 대한 모기지		9,7	30	25	그렇지 않은 경우 + 0.5% 급여 프로젝트, 보험 거부 시 +1%.
가족 모기지	지역에서는 최대 600만 명, 모스크바, 모스크바 지역, 상트페테르부르크 및 레닌그라드 지역에서는 최대 1,200만 명입니다.	5	30	20
모기지 재융자		9	30
프로모션 "귀하의 턴키 홈"	모스크바 및 모스크바 지역 부동산의 경우 최대 8,000,000 ₽ 리페츠크 지역의 물체에 대해 최대 5,000,000 ₽	10,9	30	20	모기지 등록 전 이율은 12.9%입니다.

차용인을 위한 보너스로 Sberbank는 다음을 제공합니다. 신용 카드개인화 여부에 관계없이 최대 200,000 루블의 금액으로 제공됩니다. 차용인과의 합의에 따라 모기지 발행 후 카드를 발행할 수 있습니다.

모성 자본을 계약금으로 사용하거나 대출금의 일부를 상환하기 위해 모기지는 완성된 주택 및 건설 중인 주택 구입과 동일한 모기지 금리로 수행됩니다.

부동산 대출은 어떻게 받을 수 있나요?

인하 발표 이후 모기지 이자 2018년 1월부터 많은 금융회사들이 연말까지 은행 금리를 8% 이하로 인하하고 전체 대출 규모도 사상 최대 수준으로 늘릴 수 있다는 전망을 내놨다.

Sberbank가 수행하는 요율 인하는 다양한 수준의 건설 완료에 대한 부동산 수요 증가를 유발할 것입니다. 일부 베팅 기간 기존 프로그램분석가의 예측에 따르면 2018년 말까지 모기지 금리가 Sberbank 또는 기타 러시아 은행에서 연간 6~8%까지 추가로 인하될 것이라는 희망이 있습니다.