모기지를 신청할 때 고객은 보험 계약을 체결해야 합니다. 차용인은 모기지 대출에 모든 유형의 보험이 필요한 것은 아니라는 점을 알아야 합니다. 이 기사에서는 거부할 수 있는 모기지 보험 유형, 모기지로 보장되는 위험, 보험 비용은 얼마인지 살펴보겠습니다. 모기지 보험에 가입할 수 있는 유명 회사 TOP 9와 보험 비용을 절약할 수 있는 입증된 6가지 방법을 살펴보겠습니다.

모기지 대출은 장기간 발행되므로 대출 기관에 특별한 위험을 초래합니다. 위험을 최소화하는 옵션 중 하나는 보험입니다. 이를 통해 은행은 일시적 장애가 발생하거나 부동산이 완전히 손실된 경우에도 고객이 그에게 비용을 지불할 것이라는 추가적인 확신을 갖게 됩니다.

전문가의 의견

모기지 계약을 체결할 때 특정 유형의 보험은 필수입니다. 따라서 1998년 7월 16일자 연방법 No. 102-FZ "모기지"에 따라 신용 기관에 담보로 제공되는 부동산은 의무 보험의 적용을 받습니다. 따라서 모기지 대출을 받을 때 차용인은 구입한 주택의 구조적 요소를 보장해야 할 의무가 있습니다.

실제 생활에서 은행은 다른 유형의 보험 상품을 구매해야 합니다. 그들은 자발적인 보험을 거부하면 대출 이자율을 높이거나 단순히 발행하지 않을 것이라고 고객에게 설명합니다. 따라서 생명 및 건강 보험이 없는 경우 대부분의 대출 기관은 이자율을 1~2% 인상합니다.

모기지 보험 계산기

차용인은 특수 온라인 계산기를 사용하여 보험 계약 비용을 미리 계산할 수 있습니다. 회사 웹사이트(예: Ingosstrakh의 계산기) 또는 당사 웹사이트에서 찾을 수 있습니다.

다음 형식으로 입력해야 합니다.

• 도시;
• 은행;
• 보험 유형;
• 객체 데이터;
• 대출 잔액;
• 차용인에 관한 정보;
• 계약 시작일.

계산기를 사용하면 아파트, 생명 및 건강, 소유권에 대한 보험 비용을 계산할 수 있습니다. 계산기는 대부분의 보험회사 웹사이트에서 구할 수 있습니다. 동일한 데이터를 입력하면 각 계산기는 특정 보험사의 조건에 따라 결과를 생성합니다. 고객은 이를 비교하고 더 저렴한 것을 선택할 수 있습니다.

모기지 보험 비용을 미리 계산하려면 계산기를 사용하는 것이 좋습니다.

3가지 유형의 모기지 보험

모기지 보험에는 부동산, 소유권, 생명, 건강의 3가지 보험이 있습니다. 담보물은 법률에 따라 의무적으로 보험에 가입됩니다. 다른 유형은 자발적입니다.

부동산 보험

부동산 보험 가입은 연방법 102-FZ뿐만 아니라 러시아 연방 민법에서도 요구됩니다. 모기지 계약이 체결되면 구입한 부동산이 은행에 담보로 제공됩니다. 그 전에 부분적 또는 전체적 파손이나 손상에 대비하여 보험에 가입해야 합니다.

벽, 천장, 지붕, 기초 등 구조적 요소만 반드시 보험에 가입됩니다. 집 내부의 엔지니어링 시스템, 가구, 수리는 보험에 들지 않습니다. 보험 사고가 발생하면 차용인이 아닌 보험사가 손해를 보상합니다.

보험 상황은 다음과 같습니다.

• 화재, 번개;
• 홍수;
• 자연 재해;
• 가스 폭발;
• 폭력 행위, 제3자에 의한 기물 파손 행위.

보험계약자는 보험사고 발생 사실을 즉시 보험사에 통보해야 합니다. 각 사고마다 원인을 파악하고 피해를 평가하기 위해 검사가 수행됩니다. 사고의 원인이 차용인이나 기타 이해관계자의 고의적인 행위였다는 것을 보험사가 입증하는 경우 고객은 은행에 손실을 배상합니다.

법적 조언:

모기지 보험 문제에 관한 변호사가 당사 웹사이트에서 조언을 제공합니다. 전문가는 각 사례를 개별적으로 검사합니다. 오른쪽 양식에 질문을 남겨주시거나, 전화요청하시면 변호사가 곧 전화드리겠습니다!

차용인의 생명 및 건강 보험

모기지를 통한 생명과 건강은 자발적으로 보장됩니다. 그러나 은행은 모기지를 신청할 때 말 그대로 이 보험을 부과하고, 없는 경우 이자율을 1~4% 인상합니다.

그러한 상황에서 보장되는 사건은 다음과 같습니다.

1. 1~2개 그룹의 장애.
2. 차용인의 사망.

대부분의 은행에서는 보험 계약에 다음과 같은 결과로 인한 장애 또는 사망 위험을 포함하도록 요구합니다.

• 질병 - 심장마비, 뇌졸중, 폐렴, 암 등
• 사고 - 교통사고, 낙뢰, 비행기 추락, 화재, 동물 공격 등

차용인이 사망하면 보험 회사는 대출 잔액 또는 일부를 지불합니다. 그러나 자살이나 고의적인 건강 상해로 인해 사망하거나 장애가 발생한 경우에는 보험금이 지급되지 않습니다. 또한 술에 취했거나 다른 물질에 취한 상태에서 발생한 부상에 대해서는 비용을 지불하지 않습니다.

조심하세요! 일부 보험회사는 고객 유치를 위해 보험 상품 가격을 낮게 설정합니다. 동시에, 계약서 본문에는 상해보험만 남고, 질병은 제외됩니다. 계약서의 이름은 고객이 이해할 수 없도록 동일하게 유지됩니다. 질병으로 인해 장애가 발생하거나 사망하는 경우, 고객이 사고에 대해서만 보험에 가입한 경우 차용인 또는 그의 공동 차용인이 모기지 자체를 지불합니다.

소유권 보험

소유권 보험은 차용인의 부동산 소유권을 보호하며 필수 사항은 아닙니다. 어떤 경우에는 은행 변호사가 부동산 서류를 조사할 때 추가적인 위험을 발견하면 이 보험 가입을 주장할 수도 있습니다. 통계에 따르면 부동산 매매 계약의 2%가 법정에서 이의를 제기할 수 있습니다.

그 이유는 다음과 같습니다.

• 재산 판매시 아동 권리 침해.
• 알코올이나 약물 중독 또는 정신 장애로 인해 판매자가 거래를 완료할 수 없는 경우.
• 사기.

은행은 서류 패키지에 주택 등기부의 추가 초본이 포함되어 있지 않거나 구입하려는 아파트의 소유자가 미성년자인 경우 소유권을 보장할 것을 권장합니다.

차용인은 모기지를 통해 2차 시장에서 아파트를 구입했습니다. 1년 반이 지난 후, 매매 사실을 몰랐던 판매자의 딸이 해당 재산에 대한 권리를 갖게 된 것으로 밝혀졌습니다. 그 소녀는 법원을 통해 아파트를 자신에게 돌려달라고 요구하고 있습니다. 모기지 대출을 받을 때 차용인은 대출 기관의 제안에 따라 소유권 보험에 가입했습니다. 이 절차와 그 결과와 관련된 모든 손실은 보험사가 부담합니다.

이러한 위험은 2차 부동산을 구매할 때만 발생합니다. 일반적으로 은행에서는 처음 3년 동안 소유권 보험을 요구합니다. 개발자로부터 새 건물의 아파트를 구입하는 경우 대출 기관은 이러한 유형의 보험을 제공하지 않습니다.

보험 비용에 영향을 미치는 6가지 요소

많은 요인들이 보험료에 영향을 미칩니다. 차용인에 따라 보험 비용은 5-10 배까지 달라질 수 있습니다. 가격에는 보험 종류, 연령, 성별, 차용인의 건강 상태, 나쁜 습관 및 직업이 반영됩니다. 이러한 요인들을 자세히 살펴보겠습니다.

성별 및 연령

젊은 고객의 경우 요금은 노인보다 낮습니다. 이는 건강 상태 및 수명 연장 가능성과 관련이 있습니다. 남성보다 여성이 보험에 가입하는 것이 더 저렴합니다. 그러나 이 경우에는 연령 요인을 고려할 때만큼 차이가 크지 않습니다.

건강 상태

생명보험계약에서는 이것이 가장 중요한 요소입니다. 건강한 사람이라도 높은 관세를 부과받을 수 있습니다. 따라서 정책을 신청하기 전에 고객이 완전한 건강 검진을 받고 심각한 질병에 대한 소인과 유전이 없음을 입증하는 것이 좋습니다.

전문가의 의견

알렉산더 니콜라예비치 그리고리예프

10년 경력의 모기지 전문가입니다. 그는 500개 이상의 모기지 대출을 성공적으로 승인한 대형 은행의 모기지 부서 책임자입니다.

보험을 신청할 때 고객이 심각한 질병의 존재를 숨긴 경우 보험 계약자는 보험 사고가 발생할 때 지불을 거부합니다.

또한 고객은 설문지를 작성할 때 나쁜 습관이 있는지에 대한 정보를 입력합니다. 모든 질문에 정직하게 답변해야 하며, 추가 서비스와 보험 상황 발생 시 지불 가능성은 이에 따라 달라집니다.

초과 체중

이 요소는 이전 요소와 직접적인 관련이 있습니다. 체중이 큰 사람들은 다양한 질병에 걸릴 확률이 높습니다. 따라서 보험사고가 발생할 위험이 더 높습니다. 따라서 이 경우 낮은 관세를 기대할 수 없습니다.

직업

보험 회사는 잠재 고객의 직업에 관심을 기울입니다. 일부는 사무실에서 일하고 다른 일부는 고고도 설치자나 시험 조종사로 일합니다. 마지막 두 가지 활동에는 큰 위험이 따릅니다. 이는 사고나 사망의 위험이 증가한다는 것을 의미합니다. 고객의 활동 분야에서 생명과 건강에 대한 위험이 높을수록 보험료가 높아집니다.

Alexey는 소방관으로 일하고 Maria는 회계사로 사무실에서 일합니다. 그들은 같은 회사에서 생명보험과 건강보험을 구입했습니다. Maria는 Alexey보다 30% 적은 금액을 지불했습니다. 비용의 차이는 Alexey의 경우 생명과 건강에 대한 가장 큰 위험과 관련이 있습니다.

주택 유형

아파트 보험 가격은 건축 연도, 화재 위험, 건축 자재에 따라 달라집니다. 보조 주택과 신축 건물의 상태는 근본적으로 다릅니다. 2차 부동산이 파손되거나 손상될 위험이 더 높습니다. 이로 인해 계약을 체결할 때 관세가 인상됩니다. 일부 유형의 주택은 보험에 전혀 가입할 수 없습니다. 따라서 보험 회사는 사실상 더 이상 오래된 아파트에 대한 보험을 받아들이지 않습니다.

크레딧 금액

계산에는 빚진 총 금액의 일정 비율이 사용되므로 보험 금액은 대출 금액에 따라 직접적으로 달라집니다. 모기지 금액이 클수록 보험료도 높아집니다. 그러나 대출금이 상환됨에 따라 보험 회사는 빚진 총 금액이 감소함에 따라 점점 더 낮은 금리를 적용합니다.

위의 사항은 아래 표를 통해 더욱 명확하고 명확하게 설명됩니다.

요인	보험 비용에는 어떤 영향을 미치나요?
바닥	여성의 경우 가격이 더 저렴합니다.
나이	젊은 사람들은 돈을 적게 낸다
건강 상태	나쁜 습관이 없는 건강한 사람들을 위한 최저관세 적용
초과 체중	과체중인 사람들은 더 많은 비용을 지불합니다
직업	건강과 생명에 대한 위험이 증가하는 직업은 관세를 인상하는 이유입니다.
주택 유형	주택보다 아파트를 보험에 가입하는 것이 더 저렴합니다. 집이 오래될수록 정책 비용이 더 비쌉니다. 집 상태가 좋을수록 보험료는 저렴해진다
대출규모	대출 금액이 클수록 보험료가 더 비쌉니다.

모기지를 보장하는 TOP 9 회사

보험 조건은 지역마다 다릅니다. 다음은 모기지를 받을 때 보험에 가입할 수 있는 9개의 주요 보험 회사입니다.

잉고스트라흐

회사는 고객에게 여러 유형의 보험 또는 하나의 포괄적인 보험에 대해 별도의 계약을 체결할 수 있는 선택권을 제공합니다. Ingosstrakh에는 엄격한 관세가 없습니다. 계산은 개별적으로 이루어집니다. 계약을 조기 해지하는 경우 남은 보험료는 반환되지 않습니다.

Ingosstrakh 공식 웹사이트에서 온라인으로 보험을 신청할 수 있습니다. 보험 회사는 온라인으로 보험 상품을 구매할 때 15% 할인을 제공합니다. 정책 자체는 이메일로 전송됩니다. 귀하가 해야 할 일은 보험 증권을 인쇄하고 서명한 후 대출 기관에 제공하는 것뿐입니다.

모기지 계약 기간 동안 회사를 Ingosstrakh로 변경하기로 결정한 고객이 회사에 연락하는 경우 해당 고객은 5%에서 15% 범위의 할인을 받게 됩니다. 대출 금액이 300만 루블을 초과하지 않는 경우 보너스 금액은 지역 사무소에서 결정합니다. 그렇지 않으면 중앙 사무실의 응답을 기다려야 합니다.

로스고스트라흐

이곳의 부동산은 0.2%의 이율로 보장됩니다. Sberbank의 생명 및 건강 보험 비용은 여성의 경우 부채 금액의 평균 0.3%, 남성의 경우 0.6%입니다. 기타 신용기관의 경우 금리는 각각 0.17%, 0.28%, 0.56%로 정해져 있다. 본사와의 협의에 따라 할인이 제공될 수 있습니다.

빚을 갚으면 보험료가 낮아집니다. 대출금을 조기 상환하는 경우에만 만기일 이전에 계약을 종료할 수 있습니다. 그렇지 않으면 미사용 금액의 35%만 청구할 수 있습니다.

RESO-가란티야

이 보험사는 고객이 신용을 받는 은행에 따라 다른 요율을 설정합니다. Sberbank는 재산 보험에 대해 평균 0.18%, 생명 및 건강에 대해 0.26%의 관세를 부과합니다. 타은행의 경우 부동산보험의 경우 0.1% 관세로 약정이 가능하다.

회사를 변경하는 경우, 미사용 보험료 잔액에서 보험 유지에 드는 비용을 공제한 금액이 반환됩니다. 회사는 첫 해에 모기지 보험 계약을 체결할 때 할인을 제공하는 프로모션을 주기적으로 진행합니다.

알파 보험

이 회사는 0.15%의 이율로 소유권 및 콘텐츠 보험을 제공합니다. 종합보험 가입이 가능합니다. 조직을 다른 조직으로 변경할 수 있으며, Alfa-Insurance는 미사용 보험료 잔액을 반환합니다.

VTB 보험

VTB 회사는 모기지 계약 체결 시 종합 보험을 제공합니다. 종합보험 보험료는 잔액의 1%입니다. 차용인이 회사를 바꾸기로 결정한 경우 나머지 보험료를 돌려받을 것이라고 기대해서는 안됩니다. 보험 서비스 비용을 몇 년 전에 미리 지불하면 회사에서 할인 혜택을 제공합니다.

스베르방크 보험

Sberbank의 피보험 재산의 최대 가치는 1,500만 루블입니다. 관세는 부채금액의 0.25%로 설정된다.

평균 건강 및 생명 보험 비율은 1%입니다. 고객이 이 보험을 취소하면 모기지 금리가 1% 증가합니다. 차용인이 생명 보험에 가입하면 이율은 기본 이율로 유지됩니다. Sberbank Insurance의 보험 사례 목록은 매우 많습니다. 여기에서 개별 위험을 선택하고 해당 위험만 보장할 수 있습니다.

Sberbank에서 다른 보험 회사로 전환하는 것은 어렵습니다. 법에 따르면 그렇게 할 수 있지만 보험료 잔액이 차용자에게 반환되지 않는 방식으로 계약이 작성됩니다.

VSK

VSK는 귀하의 아파트, 생명 및 건강을 보장해 드립니다. 첫 번째 유형의 보험 비용은 0.43%, 두 번째 유형은 0.55%입니다. 생명 보험 및 대출 금액이 400만 루블을 초과하는 경우 의료 진단서가 필요합니다.

VSK 회사는 대출 기간 동안 보험사를 변경하기로 결정한 사람들에게 충실합니다. 보험료는 실제 보험 사용 시간을 기준으로 환급됩니다.

얼라이언스(로스노)

Alliance Insurance Company의 재산 보험 비용은 주택 비용의 0.16%입니다. 건강 및 생명 보험 비용은 0.66%입니다. 회사는 Sberbank의 인증을 받지 않았으므로 은행 고객의 서비스를 받지 않습니다. 회사는 사무실 수를 줄여 일부 지역에서는 서비스를 이용하지 못할 수도 있습니다.

소가즈

SOGAZ의 구조 보험 비용은 0.1%, 생명 및 건강 비용은 0.17%입니다. 대출보험에 가입하실 수도 있습니다. 이 경우 미결제 잔액의 1.17%에 해당하는 관세가 적용됩니다. 모기지를 조기에 상환하는 경우에만 예정보다 일찍 계약을 종료할 수 있습니다. 이 경우, 고객은 미사용 보험료 잔액을 돌려받게 됩니다.

모기지 보험이 더 저렴한 곳은 어디입니까?

아래 표에는 평판이 좋은 평가 기관인 Expert RA의 관세 및 데이터가 포함된 모든 보험 회사가 요약되어 있습니다. 수익성이 높은 기업부터 수익성이 낮은 기업 순으로 배열됩니다.

모기지를 보장하는 가장 저렴한 방법은 저렴한 관세 외에도 최대 수준의 신용도와 재정적 신뢰성을 갖춘 SOGAZ를 이용하는 것입니다. RESO가 2위, Ingosstrakh가 3위를 차지했습니다. 마지막 자리는 비싼 관세와 적당히 높은 수준의 재정적 신뢰성과 신용도를 갖춘 VSK로 돌아갔습니다.

보험 회사	재산	생명과 건강	제목	대행사 등급 "Expert RA"
소가즈	0.10%	0.17%	0.08%
RESO 보증	0.10%	0.26%	0.25%	ruAA+(높은 신뢰성, 신용도 및 재무 안정성)
잉고스트라흐	0.14%	0.23%	0.20%	ruAA (높은 신용도, 금융신뢰성, 안정성)
알파 보험	0.15%	0.38%	0.15%	순위에 없네
얼라이언스(로스노)	0.16%	0.66%	0.18%	ruAAA(최대 신용도, 금융 신뢰성 및 안정성 수준)
로스고스트라흐	0.17%	0.28%	0.15%	ruA (보통 높은 수준의 신뢰성 및 재무 안정성)
스베르방크 보험	0.25%	1%	-	ruAAA(최대 신용도, 금융 신뢰성 및 안정성 수준)
VTB 보험	0.33%	0.33%	0.33%	순위에 없네
VSK	0.43%	0.55%	-	ruA+ (보통 높은 수준의 신뢰성 및 재무 안정성)

5단계로 정책 획득

은행은 차용인에게 엄격하게 정의된 회사의 모기지 보험에 가입하도록 강요할 수 없습니다. 모든 모기지 은행에는 협력하는 공인 보험사 목록이 있습니다. 고객은 가격을 비교하고 이 목록에서 가장 수익성이 높은 회사를 선택할 권리가 있습니다.

1단계. 보험회사를 선택하세요

우선 보험회사를 선택해야 합니다. 그러나 선택은 은행이 인증한 회사 목록에서 이루어져야 합니다. 한편으로 이는 고객의 선택 범위를 좁힙니다. 반면, 보험회사가 은행으로부터 인증을 받았다면 그 신뢰성을 확신할 수 있습니다.

전문가의 의견

알렉산더 니콜라예비치 그리고리예프

10년 경력의 모기지 전문가입니다. 그는 500개 이상의 모기지 대출을 성공적으로 승인한 대형 은행의 모기지 부서 책임자입니다.

인증 절차에는 신용 기관이 보험사를 철저히 확인하는 과정이 포함됩니다. 시장에서 긍정적인 평판과 경험, 만족스러운 재무 상태 및 지불 능력을 갖춘 회사만이 인증을 받을 수 있습니다.

보험사를 선택할 때 어떤 기준을 사용하나요?

1. 보험 시장에서의 근무 기간.
2. 관세 규모.
3. 독립적인 전문가(Expert RA Agency)에 따른 회사 등급입니다.
4. 프로모션 및 특별 제안.

은행은 고객에게 계약을 체결할 수 있는 보험사 목록을 제공합니다. 차용인은 특정 활동 영역에 대한 제안을 분석하고 가장 유리한 조건을 제공하는 조직을 선택합니다.

2단계. 보험 종류 결정

재산 보험이 필수인 경우, 차용인은 생명 보험과 건강 보험에 관해 독립적으로 결정을 내립니다. 따라서 두 가지 정책을 동시에 발급하기 위해서는 조건에 주의해야 합니다.

회사는 2건의 계약 체결시 할인을 제공할 수 있습니다. 그러나 고객은 한 회사에서 하나의 모기지 보험에 가입하고 다른 회사에서는 두 번째 모기지 보험에 가입할 권리가 있습니다. 이것은 금지되지 않습니다. 가장 중요한 것은 두 회사 모두 인증을 받았다는 것입니다.

일부 보험사는 포괄적인 보험 계약을 제공합니다. 이 경우 하나의 계약만 체결함으로써 고객은 한 번에 여러 위험을 보장하게 됩니다. 재산뿐만 아니라 생명까지 보장받는 경우 대부분의 대출기관은 모기지 금리를 1~2% 정도 인하합니다.

3단계. 서류 패키지 수집

보험회사마다 고객의 상황과 보험 유형에 따라 서로 다른 서류 패키지를 요구할 수 있습니다.

최소 서류 패키지는 다음과 같습니다.

• 차용인의 러시아 여권;
• 보험 계약 체결 신청;
• 주택 매매 계약;
• 구입한 재산의 소유권을 확인하는 서류.

생명 및 건강 보험의 경우 보험 가입 당시 차용인의 상태를 증명하는 진단서가 필요합니다. 때때로 보험 회사는 부동산 평가 보고서, 주택 등기부 발췌본 또는 BTI 증명서를 요청합니다.

Step 4. 확인을 위한 서류를 제공합니다.

전체 문서 패키지가 수집되면 확인을 위해 보험 회사에 제출해야 합니다. 검사 결과에 따라 보험 계약 체결 또는 보험 거부 결정이 내려집니다. 문서는 고객에게 적용될 관세에도 영향을 미칩니다.

5단계. 보험금 지불 및 보험 가입

보험사가 서류를 승인하면 고객은 보험 계약에 서명하고 보험 비용을 지불한 후 고객의 손에 받습니다. 서명하기 전에 계약서를 주의 깊게 읽어 불명확하거나 논쟁의 여지가 있는 사항을 명확히 하는 것이 좋습니다.

전문가의 의견

알렉산더 니콜라예비치 그리고리예프

10년 경력의 모기지 전문가입니다. 그는 500개 이상의 모기지 대출을 성공적으로 승인한 대형 은행의 모기지 부서 책임자입니다.

이 문서는 보험사고 발생 시 보험사가 의존하는 조건을 명시합니다. 따라서 고객은 자신이 동의하는 내용을 완전히 이해해야 합니다. 이는 어떤 상황에서 보험금이 고객에게 지급될지, 어떤 경우에는 지급되지 않을지 결정합니다. 필요한 경우 계약서에 명시된 당사자의 모든 권리와 의무의 결과를 자세히 설명할 변호사에게 계약서를 보여주십시오.

모기지 보험을 절약하는 6가지 방법

보험계약에 따른 금액은 법적으로 축소될 수 있습니다. 차용인이 자발적인 보험이 필요하다고 결정한 경우 반드시 사용해야 합니다.

1. 추가 보험을 피하세요

재산보험만 필수입니다. 다른 위험에 대한 보험은 차용인의 선택에 달려 있습니다. 차용인이 생명과 건강을 보장하지 않는 경우 은행은 대출 발행을 거부할 권리가 없습니다. 그러나 대출 이자율은 높아질 수 있습니다.

대출 기관이 이자율을 인상하지 않는 경우에만 건강 및 생명 보험을 거부하는 것이 좋습니다. 다른 경우에는 보험에 가입하고 낮은 대출 금리를 받는 것이 더 수익성이 높습니다.

귀하는 자신의 선호도에 따라 개별 보험 프로그램을 만들 수 있습니다. 차용인은 가능성이 낮고 자신의 경우와 관련이 없는 위험을 보장하지 않을 수 있으며 보험 비용을 절약할 수 있습니다.

2. 은행 자체의 보험에 동의하지 마십시오.

은행 신용 관리자는 차용인이 은행 보험 회사를 통해 모기지 보험에 가입할 수 있도록 모든 노력을 기울입니다. 모기지 발행을 거부하겠다고 위협할 정도로 서비스가 공격적으로 부과됩니다. 동시에 고객은 더 나은 제안을 찾을 수 있다는 사실을 깨닫지 못하는 경우도 있습니다.

전문가의 의견

알렉산더 니콜라예비치 그리고리예프

10년 경력의 모기지 전문가입니다. 그는 500개 이상의 모기지 대출을 성공적으로 승인한 대형 은행의 모기지 부서 책임자입니다.

우리는 차용자를 위한 집단 생명 및 건강 보험 프로그램에 대해 이야기하고 있습니다. 고객은 단순히 계약서에 서명하고 프로그램에 참여하라는 제안을 받습니다. 보험료는 2~3배 더 비싸다. 따라서 다른 보험사의 조건을 알아보고 은행 보험에 동의하지 않는 것이 좋습니다. 위 표에는 이미 유명 보험사의 조건을 제시해 놓았습니다.

3. 여성을 주요 차용인으로 만드세요

가족이 주택담보대출을 받는 경우 주요 차용인은 여성이어야 합니다. 여성의 보험료는 남성보다 낮은 비율로 계산됩니다. 때로는 차이가 최대 2배까지 발생하기도 합니다.

4. 프로모션 참여

보험회사는 신규 고객 유치를 위해 정기적으로 특별 프로모션을 진행합니다. 보험사 웹사이트의 제안을 추적하면 좋은 상품을 찾을 수 있고 5~25%까지 절약할 수 있습니다.

5. 새 건물의 아파트 구입

소유권은 2차 부동산을 구매할 때만 보장됩니다. 구매자 외에는 누구도 새 건물에 아파트를 신청할 수 없습니다. 따라서 소유권 보험은 프로그램에 포함될 필요가 없습니다.

6. 일반 고객을 위한 할인

MTPL 또는 CASCO 보험이 있는 경우 이 회사에 문의하여 서비스를 받을 수 있습니다. 모기지 보험을 신청할 때 이 주장을 활용하십시오. 많은 회사가 일반 고객에게 할인을 제공하는 관행을 가지고 있습니다.

보험을 거부할 수 있나요?

보험 서비스를 완전히 거부하는 것은 불가능합니다. 최소한 하나의 계약을 체결해야 합니다. 재산 보험은 필수입니다. 대출 기관은 이에 대한 이유가 있다고 판단되는 경우 소유권 보험을 주장할 수 있습니다. 차용인은 자발적으로 생명 및 건강 보험에 가입할 수도 있고 가입하지 않을 수도 있습니다.

보험회사는 특정 은행의 인증을 받은 회사 중에서만 선택할 수 있습니다.

다른 인증된 회사의 조건을 알기 전까지는 은행이 제공하는 보험에 동의해서는 안 됩니다.

보험료는 성별, 연령, 건강 상태, 직업 및 기타 요인에 따라 다릅니다.

모든 위험을 표시할 수는 없지만 차용자에게 가장 중요한 위험을 선택하십시오.

보험 상품을 구매하기 전에 가장 유리한 조건을 선택할 수 있도록 잠재적 보험사의 이용 약관을 숙지해야 합니다.

보험 계약서를 주의 깊게 읽고, 논쟁의 여지가 있는 문제를 명확히 하고, 서명하기 전에 변호사에게 계약서를 읽도록 하십시오.

모기지 보험- 이는 예상치 못한 상황이 발생할 경우 대출금을 상환할 때 차용인의 재정적 이익을 보호하는 방법이며 모기지 및 대출을 발행하는 은행 및 기타 신용 기관의 필수 요구 사항 중 하나입니다.

Ingosstrakh는 고객에게 은행 및 신용 기관과 개발하고 합의한 포괄적인 모기지 프로그램을 제공합니다.

은행에 제출하려면 보험 증서를 제출해야 하며, 보험 회사를 선택하는 것은 항상 귀하의 몫이라는 점을 기억하십시오.

동시에 보험 비용은 선택한 회사에 따라 다를 수 있으므로 계산기를 사용하여 모기지 보험 비용이 얼마인지 알아보는 것이 좋습니다.

구조적 요소

화재, 폭발, 제3자의 불법행위, 천재지변으로 인한 파손 등에 대한 보험

차용인의 생명과 건강

일시적인 업무 불능, 그룹 I 또는 II의 장애 또는 사고나 질병으로 인한 차용인/공동 차용인의 사망

재산 손실

거래가 무효임을 인지하고 이전 소유자에게 재산을 반환합니다.

모기지 보험에 가입하려면 무엇을 알아야 합니까?

정책 작성

모기지 또는 대출을 신청할 때 하나의 위험 또는 그 복합물을 포함하는 보험 정책이 필요할 수 있습니다.

1. 담보(아파트, 주택) 보험. 구조적 요소만 보장됩니다.
2. 차용자/공동 차용자의 사망 및 장애.
3. 소유권 보험.

모기지 정책에 대한 추가 서비스:

Ingosstrakh와 다년 모기지 보험 계약을 체결하면 당사 웹사이트나 개인 계좌에서 온라인으로 다음 할부금을 지불할 수 있습니다.

은행 조건:

일부 은행의 요구사항에 따라 보험금액은 대출금액/대출부채 잔액의 10~15%까지 인상될 수 있습니다.

로스보에니포테카

군용 모기지 프로그램에 따라 주택을 구입하는 고객을 위한 특별 보험 상품입니다.

• 아파트 보험.
• 구조적 요소만 보장됩니다.
• 보장금액 200,000~5,000,000 .
• 군용 모기지 보험 정책은 Promsvyazbank, Zenit, Sberbank와 같은 프로그램에 참여하는 은행에서 반드시 승인됩니다. 이 제품은 연방정부기관 "Rosvoenipoteka"에서 사용하도록 권장됩니다.

모기지 보험 정책을 신청하는 방법은 무엇입니까?

어떻게 작동하나요?

신용 기관과 계약을 체결할 때 필수 항목 중 하나는 보험 정책 제공입니다. 일반적으로 대출이 발행될 때 필요합니다.

보험 적용 요건을 은행에 문의하거나 온라인으로 정책을 신청하고(은행의 요구 사항을 충족하는 경우) 해당 정책을 신용 기관에 제출하면 됩니다.

Ingosstrakh의 모기지 대출에 대한 보험의 장점

Ingosstrakh는 대부분의 신용 기관으로부터 인증을 받았습니다.

완전한 문서 세트를 갖춘 전체 보험 비용에 대한 결정은 영업일 기준 1일 이내에 이루어집니다.

보험 증권에 대한 서명 및 지불 - 당사 사무실, 은행 거래 또는 귀하의 대리인 사무실에서.

어떤 서류가 필요합니까?

1. 담보를 보장할 때 - 대출 계약서 및 소유권을 확인하는 서류, 독립 감정인의 보고서 사본.
2. 생명 보험의 경우 - 차용자 및/또는 공동 차용자의 보험 신청. 이메일로 보내주셔야 합니다. 필요한 경우 보험회사는 건강검진을 위해 귀하를 보내거나 추가 의료 서류를 요청할 수 있습니다.
3. 소유권을 보장할 때 담보에 대한 소유권 문서의 사본을 제공하십시오.

모기지 보험 비용에 어떤 영향을 미치나요?

1. 보험 적용 범위에 관한 채권자 은행의 요구 사항.
2. 모기지 대출 규모.
3. 차용자/공동 차용자의 연령 및 성별, 건강 상태.
4. 담보 유형 및 기술적 특성 - 벽과 천장의 재질, 구조물의 마모. 물건의 상태는 주택이 완공되어 가동되는지 여부입니다. 집이 아직 운영되지 않은 경우 생명 및 건강 보험 만 필요하며 집이 이미 시운전되었거나 보조 주택을 구입하는 경우 대출 기관은 아파트, 주택 또는 주택 자체에 대한 보험을 요구합니다. 다른 부동산.
5. 해당 부동산에 대한 이전 거래의 수와 성격(소유권 보험이 필요한 경우)

적용 범위와 선택한 채권 은행에 따라 시장의 평균 관세는 0.6-1%입니다. 정확한 계산을 위해 보험 신청서를 제출해 주세요.

중요한!종합 모기지 보험의 보험료는 프로그램에 포함된 각 보험 유형의 보험료를 합산하여 구성됩니다.

모기지 보험 정책: 언제 필요합니까?

모기지 보험은 은행에서 대출을 받기 위한 조건 중 하나입니다. 정책이 있으면 발생하는 상황에 관계없이 금융 기관에 자금 반환이 보장됩니다. 재산 자체와 차용인의 생명과 건강을 모두 보장할 수 있습니다(피보험자의 조기 사망, 장애 또는 질병이 발생한 경우 은행은 보험 계약에 따라 어떤 금액 또는 다른 금액으로 보상을 받습니다).

모기지 주택 보험은 구입한 부동산의 전체 비용을 보장하지 않고 구매자가 은행에서 빌린 부분만 보장합니다. 적립된 금액(예: 주택 비용의 30%)으로 금액을 일부 지불한 경우 나머지 부채(70%)에 대해 보험이 발행됩니다.

모기지를 신청할 때 차용인의 생명을 보장하는 것이 왜 필요합니까?

모든 경우에 모기지 생명 보험이 필요한 것은 아닙니다. 각 은행은 모기지 제공에 대한 자체 조건을 설정합니다. 일반적으로 건설 중인 주택을 구매할 때는 정책이 필요합니다.

모기지는 최대 10~15년 동안 발행되기 때문에 차용인이 질병에 걸리거나 부상을 입고 업무 능력을 상실할 위험이 높습니다. 결과적으로 부채를 전액 상환할 수 없게 됩니다. 개인과 은행 모두의 재산 이익을 보호하기 위해 모기지 생명 보험과 건강 보험이 가입되어 있습니다. 질병이 발생한 경우 보험 회사는 병가 기간에 비례하여 모기지 지불금의 일부를 보상하고, 완전한 장애 또는 사망의 경우 모기지 잔액 전체를 보상합니다.

모기지 위험 보험

Ingosstrakh는 세 가지 주요 영역에서 모기지 보험을 제공합니다.

• 재산 보험(담보). 이는 저당 재산을 보호하기 위해 고안된 반면, 보험 사건은 물건의 손상 또는 완전한 파괴를 의미합니다.
  • 손상에는 창문, 문, 벽 및 기타 구조 요소의 파손이 포함됩니다.
  • 보험 적용 범위 목록에는 다음 이벤트가 포함됩니다.
    • 불;
    • 제3자의 불법 행위;
    • 자연재해로 인한 피해;
    • 숨겨진 구조적 손상;
    • 홍수;
    • 국내 및 산업 요구를 해결하는 데 사용되는 가스 또는 저장, 운송 장소의 폭발.
  • 계약에는 무엇보다도 실내 장식 및 엔지니어링 장비에 대한 보험 또는 최소한의 수리가 포함될 수 있습니다.
• 소유권 보험, 이는 의도적, 불법적 또는 부정직한 행위, 거래 중 또는 거래 체결 전의 사건으로 인해 부동산 소유권을 상실한 경우 대출 기관과 차용인의 이익을 보호함을 의미합니다. 즉, 어떤 이유로든 거래가 무효로 선언된 경우입니다.
• 차용인의 생명 및 건강 보험여기에는 차용인/공동 차용인의 사망, 질병 또는 장애가 발생한 경우 계약 이행이 포함됩니다. 장기 대출 계약을 작성할 때 추가 담보로, 원칙적으로 부동산 건설이 완료되지 않은 단계에서 발행됩니다.

모기지 위험 보험은 대상 대출을 발행하기 위한 필수 조건이며 예상치 못한 상황이 발생할 경우 은행과 차용인을 위한 보증입니다. Ingosstrakh 웹사이트에서 기성 프로그램을 구매하거나 보험 증권을 신청할 때 은행 요구 사항에 맞는 설정을 선택할 수 있습니다.

보험사고 발생 시 조치

보험사고가 발생하면 어떻게 해야 하나요?

보험사고가 발생하면 보험계약자는 다음과 같은 조치를 취할 의무가 있습니다.

1. 해당 사건을 즉시 관할 당국에 보고하십시오.
2. 보험사고 발생/감지 후 즉시 영업일 기준 3일(개인 보험에 따른 보험사고의 경우 영업일 기준 31일) 이내에 보험사에 통보하세요.
3. 모든 정보를 보험사에 서면으로 제공하고 문서를 관할 당국에 제출하십시오.
4. 회사 담당자가 검사할 때까지 손상된 물건을 그대로 유지하십시오.

모기지 보험은 몇 번이나 지불해야 합니까?

을 위한 1년 정책보험료(보험료)는 계약체결과 동시에 지급됩니다. 다년간의 정책- 같은 기간 동안의 연간 기부금입니다.

기한 내에 수수료를 지불하세요!

최초 보험료를 납부하지 않은 경우 주택담보대출에 대한 주택보험계약은 체결되지 않은 것으로 간주되며, 보험사고 발생 시 보험자는 보험금 지급이 전액 면제됩니다.

다음(연간) 보험료를 납부하지 않을 경우 고객에게 계약 해지 통지를 발송하고 계약이 해지됩니다. 또한, 이 통지서의 사본은 차용인이 대출 서비스 의무를 이행하지 못하여 대출 계약 조건을 수정(이자율 인상)할 수 있는 권리가 있는 은행으로 전송됩니다.

아파트 보험

아파트 보험

개조 공사가 완료되고 새 아파트나 주택에서 생활을 시작하게 되면 마감 처리를 보장해야 할 때입니다.

홈/코티지 보험

홈/코티지 보험

모기지 보험에 가입되어 있는 경우 별장 보험에 대해 할인을 받을 수 있습니다.

민사책임보험

새 아파트를 리모델링하거나 리모델링을 하게 된다면 이웃에 대한 책임을 생각해 볼 때입니다.

1. 모기지 란 무엇입니까?

   모기지는 부동산(아파트, 컨트리하우스, 타운하우스 등)에 대한 담보입니다. 그것은 모기지 차용인의 재산으로 남아 있으며 그 안에 살 권리가 있으며 임대 할 수도 있습니다. 그러나 차용인이 자신의 의무(부채 상환)를 이행하지 못하는 경우, 대출 기관은 이 주거용 부동산의 매각을 통해 발행된 신용/대출금을 반환할 권리가 있습니다.

2. 모기지 보험이란 무엇입니까?

   이는 발행된 대출금에 대한 은행의 상환을 추가로 보장하는 데 필요한 보험 상품(하나 이상)입니다. 차용인의 경우 모기지 부동산 보험은 불가항력 상황 발생 시 대출과 관련된 은행과의 관계가 해결될 것이라는 보장을 제공합니다. 모기지 보험에는 우선 신체적 손실 또는 손상 위험에 대한 주택 보험, 차용인 및 공동 차용인을 위한 생명 및 장애 보험, 부동산 소유권 상실 위험에 대한 보험(소유권 보험)이 포함됩니다. 은행은 하나의 정책 또는 한 가지 유형의 틀 내에서 두 가지 또는 세 가지 유형의 보험에 조건을 부과할 수 있습니다. 재산 - "모기지에 관한" 연방법에 따라 2차 시장 거래에 필수입니다. 수명 - 건설 단계에서 아파트를 구입할 때 필수입니다.

3. 소유권 보험이란 무엇입니까?

   법적 효력이 발생한 법원 결정에 근거하여 피보험자가 통제할 수 없는 사유로 인해 소유권이 박탈되어 피보험 재산의 선의의 구매자가 손실을 입을 위험에 대한 보험입니다.
   거래가 위반으로 체결되었거나 구매자가 사기를 겪은 경우 재산권 손실이 발생할 수 있습니다. 보조 주택을 구입하는 사람들에게는 위험이 더 자주 기다리고 있습니다. 예를 들어 판매자는 아파트 지분을 가질 권리가 있는 친척의 동의 없이 아파트를 판매할 수 있습니다. 잠시 후 이 친척이 법정에 갈 수도 있습니다. 법원은 신청자가 이용할 수 있는 서류에 근거하여 모든 주택이나 특정 지역을 그에게 반환하도록 명령할 권리가 있습니다.
   소유권 보험이 있는 경우, 그러한 판결이 내려지면 보험 회사는 은행에 모기지 잔액을 지불하게 됩니다.

4. 모기지 보험 계약의 유효기간은 어떻게 되나요?

   실제로 모기지 보험 계약은 1년 동안 또는 매년 갱신되는 대출 계약 전체 기간 동안 체결됩니다. 모기지 보험 기간은 대출 기관의 요구 사항에 따라 결정됩니다. 원칙적으로 대출 계약 기간과 동일합니다.

5. 언제까지 주택담보대출에 대한 현재 주택 보험에 의무적으로 가입해야 합니까?

   은행 대출금이 전액 상환될 때까지.

6. 보험료/차기분납을 연기할 수 있나요?

   초기 보험 계약을 체결할 때와 대출을 받을 때 - 아니오, 유료 보험의 존재는 대출 발행을 위한 필수 조건입니다. 대출의 다음 해(첫 번째 연도 아님)에 대한 연간 보험 상품을 구매할 때 이 문제를 은행과 논의해야 하며 연기는 은행과 서면 합의가 있는 경우에만 허용됩니다.

7. 보험료 납부유예 기간 중에 보험사고가 발생하면 어떻게 되나요?

   보험회사는 보험 계약자에게 연기된 보험료의 조기 지불을 요청할 권리가 있습니다.
   청구일로부터 10일 이내에 이연보험료를 납부하지 아니하는 경우에는 계약이 성립되지 아니한 것으로 간주됩니다.

8. 보험사고 발생일에 계약에 따른 보험료가 전액 납부되지 않았으나 보험료 납부가 지체되지 않은 경우에는 어떻게 되나요?

   보험사의 서면 요청에 따라 보험 계약자는 전체 보험 기간 동안 계약에 명시된 금액까지 10일 이내에 보험료를 지불할 의무가 있습니다.
   또한 이 문서에는 보험료를 부분적으로 납부한 경우 보험사가 보험 보상/지불 금액에서 연체된 보험료를 공제한다는 내용도 규정되어 있습니다.

9. 주택담보대출에 대한 주택보험 증권을 발행하려면 회사 사무실을 방문해야 합니까?

   옵션이 가능합니다. 은행과의 초기 거래의 경우 대출을 발행하는 은행 직원의 도움을 받거나 대출을 발행하는 은행 직원의 도움을 받아 전자 통신 수단을 통해 귀하와 보험사 직원이 원격으로 보험 계약에 동의할 수 있습니다. 고객의 이익을 대변하는 사람(부동산 중개인). 이 경우, 보험사가 서명한 원본 보험증권은 거래를 위해 택배로 은행에 전달되어 고객의 서명을 받게 됩니다. 보험 대상의 특정 매개변수 및 특정 신용 기관의 경우 정책은 회사 공식 웹사이트를 통해 전자 문서 형식으로 발행될 수 있습니다. 다른 경우에는 보험 계약자가 사무실에 있어야 합니다.

10. 모기지 보험이 유효한 동안 분실된 경우 어떻게 해야 합니까?

    서면 신청서에 따라 사본이 발급될 Ingosstrakh 사무소에 연락해야 합니다. 먼저 보험회사에 전화해서 이 서류를 받는 것에 동의해야 합니다.

11. 계약조건을 변경할 수 있나요?

    예, 당사자들의 합의에 따라 가능합니다. 당사자들은 보험 계약의 변경 사항을 수혜자(은행)에게 통보해야 합니다.

12. 계약기간 중에 수익자를 변경할 수 있나요?

    대출 계약 조건에 따라 대출 또는 모기지 보유자인 은행은 모든 유형의 보험에 대해 수혜자 역할을 해야 합니다. 다른 금융기관에서 대출(담보대출)을 구매하는 경우에는 정책의 수혜자가 자동으로 변경되므로 당사자 간의 추가 통지나 합의가 필요하지 않습니다. 대출 은행이 변경된 경우(재융자 중) 보험 회사에 연락하여 보험 계약을 갱신해야 합니다.

13. 은행 입금 확인은 어디서 받을 수 있나요?

    해당 문서 발급을 위해 Ingosstrakh에 요청서를 작성하고 계약 번호와 지불 날짜를 명시해야 합니다.

14. Ingosstrakh 사무실에서 계약에 대한 추가 계약을 체결할 수 있습니까?

    일반적으로 이는 중앙 사무실 중 한 곳에서만 수행될 수 있습니다. 사무실을 방문하기 전에 모기지 보험 서비스를 제공하는지 확인하십시오.

15. 청구서는 어떻게, 어디서 지불할 수 있나요?

    당사 웹사이트에서 온라인으로, 귀하에게 편리한 은행에서, 회사 중앙 사무소에 위치한 Ingosstrakh 현금 데스크에서 Western Union, Cyber ​​​​Money (Russian Post) 결제 시스템을 통해.

16. 조기부분상환을 한 경우 유예기간이나 연도 중간에 비용을 다시 계산할 수 있나요?

    연장일이나 차기분할시에만 조기상환을 고려할 수 있습니다. 해당 연도의 조기 상환액이 고려되어 다음 보험 연도에 다시 계산됩니다. 다음 미납분은 재계산 대상입니다.

환불 한도

전체 보험 기간 동안 보험 계약에 설정된 최대 보험 보상 금액으로, 그 이후에는 보험 계약이 종료됩니다.

보험료

보험계약자 또는 그의 대리인이 지불해야 하는 보험료입니다.

보험 위험

보험 계약이 체결될 경우 예상되는 이벤트입니다.

보험사례

보험계약에서 정한 사항 중 발생하여 보험자가 보험금을 지급할 의무를 갖게 된 사건.

독점 판매권

보험사가 보상하지 않는 계약에 의해 결정된 손해 부분으로, 보험 금액의 백분율 또는 고정된 금전적 가치로 설정됩니다.

보험사

보험 활동을 수행하기 위해 러시아 연방 법률에 따라 창설된 보험 조직이며, 법이 규정한 방식으로 해당 유형의 보험 활동을 수행할 수 있는 라이센스를 받았습니다.

보험계약

보험계약은 보험계약자와 보험회사 사이의 합의로 이해되며, 이에 따라 보험자는 계약에 규정된 사건(보험사고)이 발생한 경우 계약에 규정된 지급(보험료)에 대해 다음을 약속합니다. 이 사건으로 인해 발생한 손해에 대해 보험 계약을 체결한 사람에게 손해 배상 금액(한도)과 규칙 및/또는 보험 계약에서 정한 방식으로 보상합니다. 보험 계약은 보험 정책과 그것이 체결된 기준이 되는 보험 규칙의 텍스트 및 보험 정책의 부속서(있는 경우)의 조합입니다.

보험 규칙

보험 계약에 따라 당사자의 권리와 의무, 보험 대상, 보험 사건 목록 및 보험사가 책임을 면제받는 예외 사항을 정의하는 보험 조건입니다. 보험 규칙의 텍스트는 보험 계약의 필수적인 부분입니다.

보험 계약자

자신의 이익 또는 제3자(수익자)의 이익을 위하여 보험계약을 체결하고 해당 계약에 따라 보험료를 납부하는 법적 또는 법적 능력이 있는 개인. 보험 계약자에게 유리하게 보험 계약을 체결하는 것은 보험 계약자가 법률, 기타 법적 행위 또는 계약에 따라 피보험 재산을 보존하는 데 이해관계가 있는 경우에만 가능합니다. 수혜자를 위해 보험 계약을 체결할 때 보험 계약자는 재산상의 이익을 가질 수 없습니다.

보험 지역

보험계약의 유효기간 중에 발생한 보험사고로 인해 보험자가 보험금을 지급할 의무가 있는 보험계약에서 정한 지역(국가, 지역, 노선 등)을 말합니다. 재산 및 민사 책임의 경우 보험 지역은 재산 소재지의 주소이고, 동물 행위에 대한 민사 책임 보험의 경우 보험 지역은 러시아 연방의 영토입니다.

불완전한 비례보험

불완전비례보험이란 계약에서 정한 보험금액이 재산의 보험가액보다 낮고, 보험금액과 관련된 손해액에 비례하여 보험금을 지급하는 것을 말합니다. 보험 가치.

일부 보험

불완전 보험 조건은 계약에서 설정된 보험 금액이 재산의 보험 가치보다 낮은 것을 의미합니다. 이 경우, 보험금은 보험가액에 대한 보험금액의 비율을 고려하여 지급될 수 있으며(불완전 비례보험), 이 비율을 고려하지 않고(불완전 불균형 보험) 가능합니다.

완전 보험

완전보험의 조건은 계약에서 정한 보험금액이 재산의 보험가액과 동일한 것을 의미합니다.

불완전 불균형

불완전 불균형 보험이란 계약에서 정한 보험금액이 재산의 보험가액보다 낮아 보험금액과 보험가액의 비율을 고려하지 않고 보험금을 지급하는 것을 말한다.

사용하는 동안 재산의 원래 가치가 점진적으로 감소합니다.

상환 시스템

보상 시스템은 재산상의 부분적 손해가 발생한 경우 교체된 자재/부품에 대한 마모 및 손상을 계산하는 절차를 의미합니다. "New for Old" 보상 시스템은 사고 발생 시 교체된 자재/부품에 마모 및 손상이 부과되지 않는다고 가정합니다. 부분 손상(지불은 새 부품 비용과 동일)에 대해 "구형" 구형 보상 시스템은 부분 손상의 경우 교체 재료/부품이 손상된 자산의 작동 중에 감가상각될 수 있다고 가정합니다. 새 부품 비용에서 작동 기간 동안의 감가상각비를 뺀 금액입니다)

보험 가치

보험 목적을 위한 자산의 실제 실제 가치입니다. 보험 가치를 결정하기 위해 일반적으로 교외 부동산, 장식 및 엔지니어링 장비를 보장할 때 보험 가치는 교체 비용(마모 포함)과 동일하며 동산을 보장할 때 다양한 경제적 평가 방법이 사용됩니다. , 아파트/연립 주택의 구조적 요소 - 시장 가치(마모 제외).

현재 모기지 대출 프로그램은 시민들을 지원하기 위한 정부 조치 덕분에 큰 수요가 있습니다. 모기지 대출과 추가 정부 프로그램의 도움으로 많은 러시아 시민들이 새로운 주택을 마련할 수 있었습니다. 그러나 모기지를 신청할 때 모든 사람은 보험의 필요성에 직면합니다.

모기지를 신청할 때 은행이 제공하는 여러 유형의 보험이 있다는 것을 아는 것이 중요합니다.

• 차용인의 생명 및 건강 보험;
• 주택의 완전하고 구조적인 파괴 위험에 대한 보험;
• 주택 재산 보험;
• 종합 보험.

이러한 모든 유형 중에서 하나만 필수입니다. 러시아 법률은 차용인이 은행에 대한 의무 이행을 위해 담보로 등록된 재산을 보장할 의무를 규정하고 있습니다. 따라서 구입한 재산은 전체 또는 부분 파괴에 대한 부채 금액에 대해 보험에 가입해야 합니다.

원할 경우 보험 계약자는 주택 비용 전액을 선택할 수 있습니다. 이것은 모든 사람의 권리입니다. 그러나 은행은 주택이 파손될 경우 계약에 명시된 이자로 돈을 돌려받을 수 있도록 보장하는 데에만 관심이 있습니다.

다른 모든 유형은 은행 직원이 제공할 수 있지만 제공할 수는 없습니다. 그렇지 않으면 이는 권리 침해로 간주되며 서명된 계약은 유효하지 않은 것으로 간주됩니다.

종합 보험

• 담보 재산;
• 업무 능력을 포함한 차용인의 건강;
• 소유권 소유권.

이러한 보험은 모든 주요 유형의 위험에 대한 보호를 포함하므로 단일 유형의 보험에 비해 여러 가지 장점이 있습니다. 또한 각 보험 서비스를 별도로 제공하는 것보다 훨씬 저렴합니다.

프로그램의 특징

이 프로그램에는 여러 가지 기능이 있습니다. 우선 대출 자체의 특성과 관련이 있다. 모기지는 장기간에 걸쳐 발행되며, 다양한 상황이 발생할 수 있다는 점을 기억해야 합니다. 따라서 모든 복잡한 프로그램은 다음과 같은 특징이 있습니다.

• 이 프로그램에는 구입한 부동산에 대한 의무 보험이 포함되어 있습니다.
• 보험 금액은 전체 모기지 대출 금액의 1.5%를 초과하지 않습니다.
• 이 단지에는 차용인을 위한 근로 능력을 포함한 건강 보험이 포함되어 있으며 개인이 자신의 과실 없이 직장을 잃은 경우 보험 사례도 제공합니다.
• 구입한 주택에 대한 소유권 보호;
• 보험은 차용인이 발생한 상황에 대해 유죄 판결을 받은 경우 해당 위험에 대해 비용을 지불하지 않습니다.

동시에 보험회사는 은행과 함께 차용자에게 흥미로운 이점을 제공합니다.

1. 대출 이자율을 추가로 인하합니다.
2. 대출, 추가 특권, 즐거운 보너스 제공 시 더욱 매력적인 은행 조건.
3. 고려 중인 대출에 대한 더 빠른 의사결정.
4. 계약금이 훨씬 적습니다.
5. 보험 사고가 발생한 경우 보험사의 자금 상환 의무를 의무적으로 이행합니다.
6. 미래에 대한 차용인의 보증과 확신, 불가항력 상황에서 보험사의 지원에 대한 확신.

차용인 자신을 위한 혜택 외에도 은행 자체에도 매우 좋은 이점이 제공됩니다. 그렇기 때문에 모든 은행 직원은 의심스러운 고객을 설득하여 추가 보험 계약을 체결하는 데 관심이 있습니다. 은행에는 다음과 같은 이점이 있습니다.

1. 보험회사는 그에게 거래금액의 일정 비율을 지급한다.
2. 대출 담당자는 각 보험 고객으로부터 추가 급여 보너스를 받습니다.
3. 은행 자체는 모기지 대출을 위해 발행된 자금의 반환을 보장받습니다.
4. 종합보험을 통해 채무불이행의 위험을 최대한 최소화합니다.
5. 또한 재산에 대한 소유권을 잃을 위험도 줄어듭니다.

종합 보험은 가장 수익성이 높은 보험 유형 중 하나이며 필수 유형도 포함됩니다. 하지만 최대한 돈을 아끼고 싶은 차용인이라면 부동산만 보장하는 비용과 종합보험을 드는 비용의 차이를 반드시 분석해야 한다.

제공된 권한에 비해 차이가 크지 않은 경우 포괄적인 패키지를 선택할 수 있습니다. 그러나 차이가 크다면 항상 포괄적인 패키지를 선택하는 것이 좋습니다.

법에 따라 은행은 대출의 필수 조건을 변경하여 고객이 추가 보험 계약을 체결하도록 장려할 수 있다는 점을 아는 것이 중요합니다.

계약의 체결

입법법에 따르면 은행은 필요한 보험 서비스를 제공하는 보험사 중에서 선택권을 제공할 의무가 있습니다. 각 은행에는 인증을 받은 회사 목록이 있습니다. 이 목록에서 차용인은 자신에게 가장 수익성이 높은 보험사를 선택해야 합니다.

VSK, Ingosstrakh 등 유명 보험사들은 대형 은행과 협력하고 있습니다.

보험사를 선택한 후 종합 패키지에 포함된 보험 옵션 목록이 결정됩니다. 또한, 보험금액도 정해져 있습니다. 고객이 예정보다 일찍 대출금을 상환할 계획이라면 전체 기간이 아닌 1년 동안만 보험에 가입하는 것이 더 편리합니다. 왜냐하면 남은 부채 금액과 대출금 상환까지 남은 기간에 따라 보험 보상 금액이 줄어들기 때문입니다.

계약서에 서명하려면 다음 서류가 필요합니다.

• 차용인의 개인 여권;
• 가능한 경우 보증인의 개인 여권;
• 보험 서비스 제공을 요청하는 신청서;
• 취득한 재산에 대한 소유권 문서;
• 평면도;
• 지적 여권;
• 은행과의 대출 계약;
• 이 주소에 다른 시민이 없음을 확인하는 발췌문
• 취득한 재산의 추정 가치를 확인하는 문서;
• 통합 주 등록부에서 추출합니다.
• 수락 증명서 및 판매 계약 자체;
• 개인의 경우 판매자 여권 사본, 법인의 경우 등록 및 법정 문서 사본.

특정 상황에서 보험사는 다른 문서를 요청할 권리가 있습니다.

여러 은행에서 이러한 대출의 평균 비용은 총 대출 비용의 0.6%에서 1.5%까지 다양합니다. 또한 차용인이 부채의 상당 부분을 한꺼번에 상환했다면 보험 회사에 와서 보험료 재계산 신청서를 작성해야합니다. 이 경우 보험사는 초과지불된 금액을 보험계약자에게 반환할 의무가 있습니다.

그러한 신청서를 작성하려면 다음 서류가 필요합니다.

• 보험 계약자의 개인 여권;
• 새로운 월별 지불 상환 일정;
• 특정 날짜의 부채 잔액에 대한 은행의 증명서.

이 서류를 바탕으로 보험 회사는 다시 계산합니다. 이 절차는 많은 금액이 초과 지급될 때마다 수행되어야 합니다.

종합 패키지 보험에 가입할지 여부는 모기지 대출을받는 모든 시민의 문제입니다. 은행이 제공하는 특권을 비교하는 것도 중요합니다. 일반적으로 추가 보험에 가입한 고객의 경우 연간 이자 금액이 1~2% 감소하며 이는 수년에 걸쳐 상당한 금액이 될 수 있습니다. 따라서 보험을 거부하기 전에 모든 것을 여러 번 계산하고 올바른 선택을 하는 것이 중요합니다.

또한 모기지가 장기간 발행되어 많은 일이 발생할 수 있고 차용인의 재정 상태와 건강이 바뀔 수 있다는 것을 잊지 마십시오.

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은행은 부동산 구입을 위해 대출을 제공할 때 이에 대한 모기지를 발행할 뿐만 아니라 모기지 보험도 요구합니다. 재산 보험 가입은 모든 모기지 계약의 필수 사항입니다. 다른 유형의 보험은 어떻습니까?

모기지 보험이 무엇인지에 대한 일반적인 이해

모기지 보험은 주택 모기지 대출에 참여하는 각 참가자의 재정적 이익을 보호하기 위해 고안된 일련의 보험입니다.

그러한 계약을 체결해야 하는 이유는 다음과 같습니다.

• 은행 - 소비자 대출에 비해 이자율을 낮추고 대출 기간을 늘릴 수 있는 대출 상환 보증을 얻습니다.
• 고객 - 사망, 장애, 소득 감소 등의 경우 의무를 이행할 수 있는 능력에 대한 재정적 안정을 확보합니다.

모기지 보험의 주요 목적은 모기지 보험 시스템의 신뢰성을 높이기 위해 보험사, 차용자 및 대출자 간의 위험을 재분배하는 것입니다.

모기지 보험의 종류:

• 손실 또는 손해 위험에 대비하여 계약에 따라 약속된 모기지 재산에 대한 보험;
• 고객(차용자 또는 공동 차용자)의 생명 및 장애 보험인 개인;
• 소유권은 소유권 종료로 인해 담보물의 소유권 상실에 대비한 보험입니다.

추가 옵션으로 보험사는 다음 사항에 대해 건물 소유자의 민사 책임을 보장하도록 제안합니다.

• 부동산 운영 중 제3자에 의한 경우(예: 이웃 아파트에 홍수가 발생한 경우)
• 수락된 재정적 의무를 이행하지 못한 경우 채권자가 (지연이 있는 경우, 향후 지불이 불가능한 경우)

이 유형의 보험의 특징

모기지 위험 보험은 계약 수혜자가 대출 기관(은행)이라는 점에서 다릅니다. 보험사고가 발생한 경우, 보험사는 자신에게 유리한 보험금을 지급합니다. 그 규모는 미결제 부채 금액과 발생한 피해 금액을 모두 초과할 수 없습니다.

전체 대출 기간에 대한 계약 체결 즉시 보험금을 일시불로 지급하는 제도가 있습니다. 보다 일반적인 방식은 보험 금액을 매년 지불하는 것입니다.

모기지가 있는 경우 매년 아파트 보험에 가입해야 합니까? 예. 이는 대출 계약에 명시되어 있습니다.

보험 계약 체결 요건의 적법성

모기지를 위한 부동산 보험: 의무 여부 - 오랫동안 논쟁이 이어져 왔지만 법과 사법 관행이 있습니다.

연방법 No. 102-FZ "모기지에 관한" 규정에 따라 모기지 차용인은 담보를 보장해야 합니다. 이 문서에는 다른 유형의 보험에 대해서는 아무 것도 나와 있지 않습니다.

모기지 예술에 대한 개인 보험. 러시아 연방 민법 935는 자발적인 것으로 정의됩니다. 그러나 은행에서는 고객이 그러한 보험에 가입할 것을 강력히 권장합니다. 선택 사항이지만, 존재하지 않을 경우 대출 금리가 최소 1% 이상 인상됩니다.

소유권 보험과 관련하여 유사한 상황이 발생했습니다. 고객은 거절할 권리가 있지만 대출 기관의 관점에서 볼 때 대출은 더 위험하기 때문에 은행의 요구 사항을 충족하기로 동의한 차용인보다 덜 유리한 다른 조건으로 그에게 제공됩니다.

이러한 분쟁과 관련된 사법 관행에 따르면 대부분의 경우 생명 및 건강 보험 계약 체결 요구 사항은 보험을 취득하지 않고 대출 발행을 거부했기 때문에 계약 자유 남용으로 인식됩니다.

2015년 11월 20일자 러시아 중앙은행 지침 No. 3854-U에 따르면, 차용인은 관련 서류에 서명한 날로부터 5일 이내에 자신에게 부과된 보험 상품을 거부할 권리가 있습니다. 그 사람이 지불한 금액은 전액 반환되어야 합니다.

그러나 러시아 중앙은행은 차용인이 이 서비스를 거부할 경우 대출기관은 표준 계약 조건을 변경하고 이자율을 인상할 권리가 있다고 설명했습니다.

이 조항은 이미 대부분의 모기지 계약에 포함되어 있습니다. 또한 대출 기관은 고객이 해당 조건을 준수하지 않을 경우 모기지 계약을 일방적으로 종료할 수 있는 권리를 널리 사용합니다. 이 조항은 대출 서류에도 명시되어 있습니다. 은행은 고객에게 보험에 가입하지 않으면 계약을 종료할 것을 요구하는 통지문을 보냅니다. 후자는 차용인이 전체 대출 금액을 상환하지 않으면 법적 절차를 밟을 의무가 있음을 의미합니다.

보험 요구 사항이 자신의 권리를 침해한다는 사실에 대한 시민의 항소 (일반적으로 법적 절차 중)는 허용되지 않습니다. 계약은 특정 상황에서 체결되었으며 이에 대해 고객에게 사전 경고되었습니다.

문서에 서명한다는 것은 해당 문서가 설정한 요구 사항을 충족하는 데 동의한다는 것을 의미합니다.

대표적인 보험사례

부동산 보험은 일반적으로 다음과 같은 보험 사건으로 가정합니다.

• 피보험 재산 외부에서 발생한 화재를 포함한 화재;
• 가정용 가스 폭발;
• 재해;
• 물이 인근 건물에서 나온 경우에도 물 공급, 하수 또는 난방 시스템 사고로 인해 발생한 홍수
• 제3자의 불법 행위(폭력, 강도, 기물 파손)
• 항공기(그 일부)가 부동산에 떨어지는 경우
• 계약 체결 당시 보험 계약자가 알지 못했던 구조상의 구조적 결함을 식별합니다.

보험사가 제공하는 최소 패키지는 피보험 재산이 심각한 피해를 입은 경우에만 지불을 제공한다는 사실에 대비해야 합니다.

예를 들어, 홍수로 인해 이웃집 벽지가 파손된 경우에는 보상이 없지만, 누군가가 창문을 깨뜨린 경우에는 그 비용을 보상받을 수 있습니다. 대출금 전액은 해당 물건이 완전히 파기된 경우에만 지급됩니다. 개인 주택의 경우 기초가 남아 있으면 부채의 일부만 상환됩니다. 왜냐하면 보험사의 관점에서 건물의 나머지 부분은 여전히 ​​새 주택을 짓는 데 사용될 수 있기 때문입니다.

더 많은 보장과 더 많은 보상을 받으려면 더 많은 연장 보험에 가입해야 하지만 비용이 더 많이 듭니다.

다음 유형의 모기지 보험은 차용인의 생명 및 건강 보험입니다. 그러한 계약에 따른 보험사고는 다음과 같습니다.

• 계약 유효 기간 동안 발생한 사고 또는 질병으로 인해 피보험자가 사망한 경우,
• 1개 또는 2개의 장애 그룹을 배정하여 질병이나 사고로 인해 근로 능력을 상실한 경우.

모기지에 대한 소유권 보험은 다음 계약에 따른 보험 이벤트 목록을 통해 더 쉽게 이해할 수 있습니다.

• 판매 및 구매가 유효하지 않다는 인식(러시아 연방 민법 제9장 2항에 근거)
• 부동산의 소유권을 유지하는 사람이 주택 구매자(전체 또는 일부)에게 요구하는 것입니다.

이 유형의 보험은 선의의 구매자의 권리를 보호하기 위해 고안되었습니다. 보험 사건의 발생 확인은 법원의 결정이 될 것입니다. 그러한 계약에 따른 지불은 차용인의 재정적 비용을 보상하고 대출 기관의 대출 상환을 보장해야 합니다.

그러한 경우, 보험회사는 법정에서 고객의 이익을 대변하는 것을 포함하여 완전한 법적 지원을 제공할 권리가 있습니다.

보험금 수령 문제

보험사는 여러 가지 경우에 보험금 지급을 거부할 권리가 있습니다. 모두 보험계약서에 명시되어 있습니다.

모기지 대출에 대한 개인 보험에는 보험 이벤트로 차용인의 2차 또는 1차 장애 그룹 식별 또는 사망이 포함됩니다. 이 경우 일시불로 전액 결제됩니다. 첫 번째 경우, 재산은 차용인의 재산으로 유지되고, 두 번째 경우에는 상속 재산에 포함되며 상속인은 아무런 부담 없이(담보나 대출 부채 상환 의무 없이) 이를 받게 됩니다. 그러나 예를 들어, 생명 보험 계약에 따른 보상은 보험 계약자의 과실로 인해 자살이나 자동차 사고로 인해 사망한 경우 거부됩니다. 고객이 처음에 건강 문제에 대해 알고 보험사가 의료 기록에서 확인하지만 계약을 체결할 때 이에 대해 알리지 않은 경우 보상을 지불하지 않습니다.

직업적 위험을 겪은 사람과 보험 가입 당시 혈액에서 의사가 처방하지 않은 알코올이나 약물이 발견된 사람에 대한 보상에도 문제가 있습니다. 법에 따르면 이러한 상황에서 보험사는 부채를 상환할 의무가 없습니다.

두 배우자-공동 차용인과 관련하여 생명 및 건강 보험에 가입한 경우, 그 중 한 명이 사망하는 경우 은행에 대한 부채는 절반만 상환됩니다. 대출잔액의 50%까지. 특정 비율을 고려하여 보험이 이루어진 경우 계약서에 명시된 방식을 고려하여 지불이 이루어집니다. 예를 들어, 배우자 중 한 사람이 사망한 경우 보상금은 잔액의 70%이고, 다른 배우자가 사망한 경우 보상금은 30%입니다.

보험사의 거부가 옳았다는 확신이 없는 경우에는 해당 분야 전문 변호사에게 문의하는 것이 좋습니다.

이미 첫 번째 상담에서 모든 문서를 연구한 후 전문가는 보험사의 조치의 적법성을 확인하거나 반박하고 법정에서 자신의 이익을 보호하는 것이 타당성을 제안할 수 있습니다.

모기지 보험을 절약하는 방법

대출 기관 직원이 제공하는 보험 프로그램은 원칙적으로 차용자에게 수익성이 없는 상품입니다. 대부분의 은행은 실제 보험 계약자, 실제로 계약을 체결하고 필요한 경우 보험금을 지급하는 조직과 고객 사이의 중개자 역할을 합니다. 따라서 대출 기관은 "공급자"로부터 할인을 받고 동시에 자체 비용을 충당할 수 있는 여유분을 제공합니다.

결과적으로 은행 사무소에서 체결한 보험 계약은 보험사 자체 또는 다른 공식 파트너와 동일한 조건으로 체결한 계약보다 10~20% 더 비쌀 수 있습니다.

보험사로부터 직접 보험을 구입하기로 결정한 경우 대출 기관에 문의하여 인증된 회사 목록을 확인하세요. 보험 회사를 선택할 때 어떠한 제한도 법으로 허용되지 않는다는 사실에도 불구하고 이러한 제한은 설정될 수 있습니다. 따라서 공인 보험사 목록을 은행에 문의하는 것이 현명합니다.

보험금액은 대출금 잔액에 다음 해에 발생할 이자를 합산하여 산정하므로, 대출금 조기상환으로 인한 절약이 가능합니다.

모기지 부채가 빨리 상환될수록 차용인이 지불하는 이자가 줄어들고 보험 금액도 적어집니다.

대출 상환일도 고려해야 합니다. 이상적으로는 다음 보험 계약이 만료될 때까지 대출 전액 상환 기한을 결정해야 합니다. 이것이 해결되지 않으면 채권자로부터 부채 부재에 대한 해당 증명서를 받아 보험사에 연락하여 대출 의무의 실제 존재 시간에 따라 보험 금액의 일부를 반환하도록 요청할 수 있습니다. 은행에 대한 부채).

초과 지불을 방지하기 위해 모기지로 자신을 올바르게 보호하는 방법. 보험금을 결정할 때 보험사는 다음을 고려합니다.

• 고객의 나이. 25~35세의 사람들에게는 이 정책이 더 저렴해집니다.
• 부동산 가격 - 가격이 비쌀수록 보험사는 더 많은 금액을 지불해야 합니다.
• 개인 보험의 경우 건강 검진을 요청받을 수 있으며 그 결과에 따라 보험 비용이 결정됩니다. 건강 문제가 적을수록, 나쁜 습관이 적을수록 할인 혜택은 더 커집니다.
• 대출 금액이 클수록 지불을 위해 더 많은 보험 금액이 할당됩니다.

요약

모기지 보험 : 필수인가 아닌가? 담보물에 대한 보험계약이 필요합니다. 나머지 - 공식적으로는 아니요, 실제로 은행은 간접적으로(대출 조건 악화 또는 모기지 계약 체결 거부를 통해) 고객이 이 요구 사항에 동의하도록 강요합니다.

재정적 관점에서 볼 때 때로는 대출 금리 인상에 동의하지만 추가 보험을 거부하는 것이 조금 더 수익성이 있습니다.

이자는 부채 잔액에 대해 정기적으로 발생하며, 대출금을 상환하기 위해 지불금을 받으면 감소합니다. 매달 또는 더 자주. 보험금액을 결정할 때에는 연초에 확정된 금액을 고려합니다.

이 문제에 대한 합리적인 해결책은 대출 기관의 요청에 따르되 보험 회사와 직접 모기지 보험 계약을 체결하는 것입니다.

모기지 보험에 가입한 차용인의 이점은 보험 사고가 발생하면 은행이 지불금을 받더라도 시민은 모기지 지불 의무에서 (부분적으로 또는 완전히) 면제된다는 것입니다.

보험에 보험 사건(재산 손실, 장애 등)으로 지정된 어려운 시기에는 매우 유용할 수 있습니다.

위의 사항을 고려하면 모기지는 차용인과 보험사에게 위험한 프로젝트라고 말할 수 있습니다. 은행에 보험과 담보가 모두 포함되어 있으면 위험이 줄어듭니다.