ვალის ქვეშ საკრედიტო ბარათიშეიძლება ჩამოყალიბდეს სხვადასხვა მიზეზის გამო. სამწუხაროდ, ყველა საკრედიტო ბარათის მფლობელმა არ იცის შესაძლო შედეგების შესახებ და დიდ მნიშვნელობას არ ანიჭებს დაგვიანებას. სტატიაში ვისაუბრებთ იმაზე, თუ რა მოხდება, თუ ბანკს არ გადაიხდით, მსესხებლის სწორ ქმედებებზე კონფლიქტურ სიტუაციაში და მივცემთ რეკომენდაციებს პრობლემის გადასაჭრელად.
სტატიის შინაარსი:

ვალის მიზეზები

საკრედიტო ბარათის მიღებით კლიენტი იღებს მთელ რიგ ვალდებულებებს ბანკის წინაშე. მაგალითად, დროულად დაფარეთ დავალიანება, გადაიხადეთ საკომისიოები და მომსახურების საფასური. ეს წესები განსაზღვრულია ხელშეკრულებაში, მაგრამ ყველა არ კითხულობს მას ყურადღებით და, შედეგად, უშვებენ შეცდომებს. აქ მოცემულია საკრედიტო ბარათის გადარიცხვის მიზეზების რამდენიმე მაგალითი:

1. ნაღდი ფულის მიღება საკრედიტო ბარათის ანგარიშიდან. ბანკების უმეტესობა ზღუდავს ნაღდი ანგარიშსწორებით ოპერაციებს და იხდის მაღალი განაღდების საკომისიოებს. ამასთან, ნაღდი ფულის მიღებისას საშეღავათო პერიოდი არ მოქმედებს, ბანკი განაღდების თანხაზე პროცენტს დაარიცხავს. საკომისიოს და პროცენტის ოდენობა ზრდის ბარათზე დავალიანებას, ხოლო თუ დროულად არ დაფარდება, იქნება დაგვიანება, დარიცხული ჯარიმები და ჯარიმები;
2. ვადაგადაცილებული მინიმალური დეპოზიტი.დღეს თითქმის ყველა საკრედიტო ბარათს აქვს საშეღავათო პერიოდი 50 დღე ან მეტი. მაგრამ ამავე დროს, მოქმედებს საანგარიშო პერიოდში მინიმალური თანხის ჩარიცხვის წესი. ხოლო თუ ბარათის მფლობელს დაავიწყდა ყოველთვიური განვადების გაგზავნა, ბანკი აღრიცხავს ვალდებულების დარღვევას, წარმოიქმნება დავალიანება;
3. თანხის დაგვიანებით გადახდა. თუ ბოლო დღეს ხარ საშეღავათო პერიოდიგაგზავნეთ ფული პლასტმასის ანგარიშზე სხვა ბანკიდან ან ტერმინალის საშუალებით, მაშინ დაგვიანებული იქნებით. ბანკთაშორისი გადახდები იშვიათად განთავსდება იმავე დღეს. ოპერაცია ჩვეულებრივ სამ დღემდე გრძელდება. ჯარიმების სახით უსიამოვნების თავიდან ასაცილებლად, წინასწარ გაგზავნეთ ფული;
4. გადახდა დაკავშირებული მომსახურებისთვის. თუ კლიენტი გადაწყვეტს არ გამოიყენოს საკრედიტო ბარათი, მაგრამ არ გამორთოს ფასიანი სერვისები (მაგალითად, SMS შეტყობინება), თანხა ჩამოიჭრება ლიმიტიდან, დარიცხული პროცენტით. რამდენიმე თვეში თანხა დაუგროვდება ჯარიმებსა და ჯარიმებს და რამდენჯერმე გადააჭარბებს თავად სერვისის გადასახადს. ამიტომ, ბარათის დახურვისას, ღირს განაცხადის დაწერა ბანკში, რომ გამორთოთ ყველა ფასიანი სერვისი;
5. ბარათზე არასანქცირებული წვდომა. საკრედიტო ბარათის მოპარვის ან დაკარგვის შემთხვევაში, თაღლითებს შეუძლიათ გამოიყენონ ფული. ბარათის მფლობელმა უნდა შეატყობინოს ბანკს ზარალის შესახებ, წარადგინოს განცხადება პოლიციაში. მაგრამ ეს ზომები ყოველთვის არ უწყობს ხელს: ბანკირები მოითხოვენ სესხის დაფარვას და პრეტენზიების ამოღებას მხოლოდ სასამართლოს გადაწყვეტილებით.

რა მოხდება, თუ არ გადაიხდით საკრედიტო ბარათის ვალს

როგორც ზემოთ აღვნიშნეთ, საკრედიტო ბარათის მიღებისას კლიენტი დებს ხელშეკრულებას ბანკთან. ვალის დაგვიანება არის ხელშეკრულების პირობების დარღვევა, ყველა შემდგომი შედეგით. რა ემუქრება გადაუხდელობას და რა ელის მოვალეს?

უპირველეს ყოვლისა, უნდა გახსოვდეთ, რომ ვადაგადაცილებული დავალიანების ოდენობაზე პროცენტი ირიცხება გაზრდილი განაკვეთით. რაც უფრო დიდია დაგვიანება, მით მეტი ჯარიმა, ჯარიმა და პროცენტი დაერიცხება. ამიტომ პრობლემა რაც შეიძლება მალე უნდა მოგვარდეს.

თუ საკრედიტო ბარათის მფლობელი არ დაფარავს ვალს, არ განახორციელებს მინიმალურ გადახდას, ბანკი სატელეფონო ზარით შეგახსენებთ ვალდებულებებს.

თუ ბარათი სამ თვეზე მეტია ვადაგადაცილებულია, ბარათი დაიბლოკება და კლიენტს ეგზავნება წერილობითი შეტყობინება დავალიანების შესახებ. თუ მოვალე თავს არიდებს ბანკთან კონტაქტს, გამოიყენება სხვა ინსტრუმენტები: გამოძახებები სამუშაოზე, ნათესავები.

შესაძლებელია ბანკმა მიყიდოს დავალიანება საინკასო სააგენტოებს. კოლექციონერები დაჟინებით მოითხოვენ თანხის დაბრუნებას: დარეკეთ სახლში და სამსახურში, შეატყობინეთ მოვალის ნათესავებსა და მეგობრებს და ა.შ. მომხმარებელთა მიმოხილვები ეჭვს არ ტოვებს კოლექციონერების მკაცრ პოზიციაზე. მიუხედავად კანონის, რომელიც არეგულირებს ვალების შემგროვებელი სააგენტოების ქმედებებს, მათი ყველა თანამშრომელი არ მოქმედებს სწორად.

შეტყობინებიდან სამი თვის შემდეგ ბანკი სარჩელს მიმართავს სასამართლოში. ჩვეულებრივ, სასამართლოები იკავებს კრედიტორის მხარეს, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ მოპასუხეს არ აქვს დამამშვიდებელი გარემოებები(ავადმყოფობა, სამუშაოს დაკარგვა და ა.შ.).

ნებისმიერ შემთხვევაში, დავალიანება ფინანსური ვალდებულებებია მსესხებლის დაზიანებული საკრედიტო რეიტინგი, რთული მოლაპარაკებები კრედიტორებთან ან შემგროვებლებთან. ვალის დაბრუნება და ამავდროულად სამართლებრივი ხარჯების ანაზღაურება მოუწევს. თუ მსესხებელი ნებაყოფლობით არ დააბრუნებს თანხას, სასამართლოს გადაწყვეტილებას აღმასრულებლები ასრულებენ. ამ შემთხვევაში მოვალე მოელის:

• ქონების დაყადაღება ბანკის სასარგებლოდ შემდგომი გაყიდვით;
• სადეპოზიტო და სხვა საბანკო ანგარიშებზე შეგროვება;
• სააღსრულებო ფურცლის გაგზავნა სამუშაო ადგილზე;
• უფლებების შეზღუდვა (საზღვარგარეთ მოგზაურობის აკრძალვა).

რა უნდა გააკეთოს მოვალემ?

საკრედიტო ბარათების მფლობელები, რომლებმაც გაიგეს ბანკის პრეტენზიების შესახებ, ყოველთვის არ რეაგირებენ სწორად. ჩვენ მივცემთ რეკომენდაციებს, თუ რა უნდა გააკეთონ მოვალეებს ასეთ სიტუაციებში.

პირველ რიგში, თქვენ უნდა გესმოდეთ დავალიანების მიზეზი. თუ თქვენ გახდით თაღლითების მსხვერპლი, მაშინვე დაბლოკეთ თქვენი ანგარიში და ჩაწერეთ განცხადებები ბანკსა და პოლიციაში. წინ ხანგრძლივი პროცესია, პოზიციის დაცვა სასამართლოში მოუწევს.

თუ დავალიანება წარმოიშვა დავიწყების, დაუდევრობის ან პიროვნული გარემოებების ცვლილების შედეგად, თქვენ უნდა შეიმუშაოთ სამოქმედო გეგმა ბანკთან კონფლიქტის მოსაგვარებლად.

1. გაარკვიეთ ფინანსური პრეტენზიების ოდენობა.ჯერ უნდა გაარკვიოთ რაოდენობა და მისი კომპონენტები. მაგალითად, მთლიან ვალში შედის: დავალიანება ძირითად სესხზე, პროცენტი, დაგვიანების გადასახადები, ჯარიმები, საბანკო მომსახურების თანხები. თუ შესაძლებლობები იძლევა, უმჯობესია გადაიხადოთ დავალიანება და დაუყოვნებლივ დახუროთ საკრედიტო ბარათი.
2. ჩვენ ვაკეთებთ მინიმალურ წვლილს. ვალის დაფარვისა და რეპუტაციის შენარჩუნების სურვილი უნდა იყოს გამყარებული ქმედებებით, მაგალითად, ბანკისთვის ყოველთვიური გადასახადის საკრედიტო ბარათზე.
3. კრედიტორთან დაკავშირება. თუ ვალის დაფარვის ფული არ არის, ბანკისგან დამალვა არ არის საჭირო. პირიქით, ღირს შეხვედრის დაწყება და კომპრომისის პოვნა. თუ კლიენტს აქვს კარგი საკრედიტო ისტორიადა დაგვიანება პირველად მოხდა, ბანკმა შეიძლება შესთავაზოს სესხის გაცემა დავალიანების დასაფარად. თუ სამსახური დაკარგეთ ან გაქვთ ხანგრძლივი ავადმყოფობა, უნდა დაწეროთ განცხადება სესხის რესტრუქტურიზაციისთვის. ახლა რთული სიტუაციაეკონომიკაში, ხოლო 2018 წელს ექსპერტები შინამეურნეობების შემოსავლების მნიშვნელოვან ზრდას არ უწინასწარმეტყველებენ. ამიტომ, ბანკები ლოიალურები არიან მსესხებლების მიმართ, რომლებიც ცდილობენ გადაიხადონ ვადაგადაცილებული ვალები.
4. ჩვენ ვეძებთ სხვა კრედიტორებს.გადასახდელის დაფარვის ყველაზე გავრცელებული გზა არის ახალი სესხის აღება. თუ ბანკები უარს ამბობენ, ხოლო ნათესავებსა და მეგობრებს არ აქვთ უფასო ფული, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ MFI-ს. მაგრამ თქვენ მზად უნდა იყოთ ძვირად გადაიხადოთ: აქ პროცენტი რამდენჯერმე აღემატება საბანკო განაკვეთებს.
5. ახალი პირობებით ვალდებულებების შესრულება ან სასამართლოსთვის მომზადება. თუ ბანკები გასცემენ სესხს ან განაახლებს მიმდინარე დავალიანებას, მსესხებელმა დროულად უნდა შეასრულოს ახალი ხელშეკრულებების პირობები. კრედიტზე უარის თქმის და დავალიანების დაფარვის მოთხოვნის შემთხვევაში, თქვენ უნდა მოემზადოთ კოლექციონერებთან კომუნიკაციისთვის ან სასამართლოში წასასვლელად.

შესყიდვები კრედიტით პლასტიკური ბარათები- ბევრისთვის საერთო ოპერაცია. ჩვენი რჩევა საკრედიტო ბარათის მფლობელებს: დროულად გადაიხადეთ დავალიანება, ოსტატურად გამოიყენოთ საშეღავათო პერიოდი და ბონუს ბარათის ვარიანტები.

ამ შემთხვევაში სარგებელი აშკარა იქნება. დაგვიანების შემთხვევაში ნუ მოერიდებით ბანკთან კონტაქტს და იპოვეთ ყველა შესაძლებლობა პრობლემის მშვიდობიანი, წინასწარი გადაწყვეტისთვის.

დღეს თითქმის ყველა ბანკის საკრედიტო ბარათები საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ ნასესხები თანხები გარკვეული პერიოდის განმავლობაში პროცენტის გადახდის საჭიროების გარეშე -. ჩვეულებრივ, 30-დან 60 დღემდე გათვალისწინებულია ერთგვარი შვებულება.

შეფერხებები ძალიან მარტივად და ზოგჯერ შეუმჩნევლადაც კი ჩნდება - გამოთვლებში და პროცენტებში ოდნავი შეცდომა იწყება ძირითადი დავალიანების ოდენობაზე და ზოგ შემთხვევაში ჯარიმებზეც.

საკრედიტო ბარათის დაგვიანების საკომისიო არ არის ერთადერთი საკითხი, რაზეც სიფრთხილე გმართებთ. ინფორმაცია გადახდის გრაფიკის სისტემატური დარღვევების შესახებ უცვლელად აღწევს საკრედიტო ბიუროში.

დაგვიანებით გადახდის ჯარიმები

ბევრი ჯერ კიდევ სკეპტიკურად უყურებს სესხის გაცემას, მაგრამ სავარაუდოა, რომ მალე კიდევ უფრო მეტი ბანკი იქნება და მსესხებლის საკრედიტო ისტორია ძალიან მნიშვნელოვანი მაჩვენებელი იქნება. ამიტომ, დაგვიანებით მისი გაფუჭება სავსეა, რადგან არავინ იცის, რა ელის მას მომავალში.

კლიენტებისთვის, რომლებიც არ განახორციელებენ სავალდებულო გადახდას მითითებულ ვადებში, შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვადასხვა ზომები:

1. ბარათის მოქმედების შეჩერება ვალის დაფარვამდე;
2. შეამციროს საკრედიტო ლიმიტი - ნასესხები სახსრების ოდენობა, რომელიც ხელმისაწვდომია გამოსაყენებლად;
3. ბარათის ხელახლა გაცემის შესახებ კლიენტის მოთხოვნის შემთხვევაში - მასზე უარის თქმა;
4. მიყიდეთ დავალიანება კოლექტორებს - დაავალეთ მათ მიიღონ ყველა გონივრული ზომა დავალიანების დასაფარად.

რა ჯარიმები გამოიყენება?

ზემოთ აღწერილის გარდა, ყველაზე ხშირად კლიენტები ისჯებიან რუბლით. მეთოდი განსაკუთრებით ეფექტურია, თუ ვალები ჯერ კიდევ მცირეა, ბანკში სპეციალური განყოფილებები მუშაობენ დიდი ოდენობით დავალიანებაზე.

ასე რომ, მოდით შევხედოთ რა მოხდება, თუ საკრედიტო ბარათით გადახდა ვადაგადაცილებულია. ჯარიმები რამდენიმე სახისაა:

• თანხები ზრდის მიხედვით;
• ფიქსირებული ჯარიმები რუბლებში;
• ჯარიმები პროცენტის სახით ვალის ნაშთზე;
• საჯარიმო პროცენტი, რომელიც ერიცხება ყოველი დაგვიანების დღეს.

როგორც წესი, თუ გადახდა არ განხორციელდა შეთანხმებულ ვადაში, ჯარიმის დარიცხვა იწყება იმავე დღეს. თანხა მიმდინარე თარიღით დავალიანების ოდენობას დაემატება, მაგრამ ასეთი სანქციები გამოიყენება მხოლოდ ერთხელ.

ასეთი მომენტები გათვალისწინებულია ხელშეკრულებაში: „არასათანადო შესრულებისთვის კლიენტი ვალდებულია გადაიხადოს ჯარიმა 5000 რუბლის ოდენობით“. ამიტომ ძალიან მნიშვნელოვანია ხელშეკრულების ყურადღებით წაკითხვა.

ჯარიმა ცოტა განსხვავებულად არის დაწესებული: მხოლოდ ჯარიმის შემდეგ და ყოველ დღე ვალის დაფარვამდე. სესხის ხელშეკრულებაში ჩვეულებრივ წერია: „თითოეული დაგვიანების დღეზე დაირიცხება პირგასამტეხლო 0,5%-ის ოდენობით“. პროცენტი ემატება მხოლოდ ვადაგადაცილებულ თანხას და არა მთელ ვალს.

ვადაგადაცილების მაგალითები

თუ საკრედიტო ბარათის გადავადება ისჯება ჯარიმის ფიქსირებული ოდენობით, მაშინ ის, როგორც წესი, თავდაპირველად მცირეა, ყოველი მომდევნო გამოიწვევს მის გაზრდას.

პირველ გამოტოვებულ განვადებაზე საშუალოდ დაახლოებით 500-700 რუბლის გადახდა მოგიწევთ, ყოველი შემდეგი 2-3-ჯერ მეტი ეღირება.

როცა ვალის ოდენობაზე ფიქსირებული პროცენტი ირიცხება, მაშინ დავალიანების გამოთვლა საკმაოდ მარტივია. მაგალითად, 10 ათასი რუბლის ყოველთვიური გადახდის 0,5%-იანი ჯარიმისთვის და 100 ათასი რუბლის მთლიანი სესხის ოდენობით, დაგვიანების ყოველი დღე ეღირება 500 რუბლი.

ყველაზე მაღალი ჯარიმები ვრცელდება, თუ ეს არ არის მხოლოდ ვალი საკრედიტო ბარათზე მცირე შესყიდვებისთვის, არამედ სოლიდური ხარჯები (სამომხმარებლო სესხები და ა.შ.). ჯარიმებმა შეიძლება მიაღწიოს დავალიანების 15%-ს, ამიტომ გადახდის დაგვიანება ძალიან წამგებიანია.

საკრედიტო ბარათის დაგვიანების საკომისიო, როგორც წესი, არ აღემატება 1,5%-ს გადაუხდელობის ყოველი დღისთვის.

ერთი ჯარიმა, როგორც წესი, არ არის საკმარისი, მას ემატება ჯარიმა დაგვიანებული გადახდის ფაქტისთვის. მისი ზომა შეიძლება მიაღწიოს 10%-მდე, რაც დამოკიდებულია „საქმის უგულებელყოფაზე“, ე.ი. რამდენად ხშირად აძლევს მსესხებელს უფლებას გამოტოვოს ყოველთვიური გადახდა.

რა მოხდება, თუ დროულად არ გადაიხდით?

რა თქმა უნდა, ბანკი ასეთ კლიენტს შავ სიაში არ შეიტანს, მაგრამ ხანგრძლივი დაგვიანებები შედარებითია მცირე რაოდენობითხოლო მომავალში დიდი სესხის მიღებისას შეიძლება გაჩნდეს ეჭვი კლიენტის გადახდისუნარიანობაში.

მსესხებელს მოუწევს ჯარიმის ან ჯარიმის გადახდა არა მხოლოდ ყოველთვიური განვადების დაგვიანებისთვის, სანქციები მოქმედებს აგრეთვე იმ შემთხვევაში, თუ:

1. საკრედიტო ბარათზე მინიმალური ბალანსის შეუსრულებლობა;
2. თუ საკრედიტო ლიმიტი არ გამოიყენება - დიახ, სწორედ ამას იყენებენ ბანკები მსესხებლების წახალისებისთვის, გამოიყენონ საკრედიტო სახსრები;
3. თუ მათ არ მიეწოდებათ ინფორმაცია გვარის, საცხოვრებელი ადგილის შეცვლის და ა.შ.

როგორც წესი, კლიენტი რეგულარულად ეცნობება ბანკიდან ვალების არსებობის შესახებ ტელეფონით ან შეტყობინებების გაგზავნით. განსაკუთრებით უგულებელყოფილ შემთხვევებში საქმე გადადის კოლექციონერებზე. სისულელეა იმის მოლოდინი, რომ პრობლემა თავისთავად მოგვარდება და ბანკი უბრალოდ დაივიწყებს მოვალეს.

უფრო მეტიც, ბარათზე მინიმალური დავალიანებისთვისაც კი (მაგალითად, როდესაც მსესხებელი არ იყენებს მას რამდენიმე თვის განმავლობაში და ფასიანი სერვისები არ არის გამორთული), მათ შეაწუხებენ და სთხოვენ გადახდას.

თვის ბოლოს ჯიბის სინათლე რომ შეინარჩუნოთ, ყოველთვის თვალყური ადევნეთ საკრედიტო ბარათის ბალანსს. ექსპერტები გვთავაზობენ თქვენი გადახდების კონსოლიდაციას თვის ბოლოს ან დასაწყისში, ასე რომ, შანსი, რომ დაგავიწყდეთ ერთ-ერთი საკრედიტო ბარათის გადახდა, ნულის ტოლია.

წინააღმდეგ შემთხვევაში, ვალი გააგრძელებს ზრდას და მიაღწევს ისეთ პროპორციებს, რომ გაცილებით რთული იქნება გადახდა, ვიდრე საწყის ეტაპზე ბანკის ზარებს იგნორირებას არ მოახდენთ.

თუ რთული ცხოვრებისეული გარემოებები დადგა, უმჯობესია კრედიტორს შეატყობინოთ ეს ფაქტი. ზოგიერთი კომპანია ლოიალურია, ამიტომ ხანმოკლე დროით შეფერხება პირველად შეიძლება აპატიოთ.

მაგრამ უმჯობესია დააყენოთ ავტომატური გატანა, ამ შემთხვევაში საკრედიტო ბარათით გადახდის თანხა ავტომატურად ჩამოიჭრება. ამ შემთხვევაში, მფლობელს ჯერ კიდევ სჭირდება დადებითი ბალანსის არსებობის კონტროლი, რათა ჰქონდეს საკმარისი გადასახდელი.

მეტი რუკის შესახებ

• 100 დღე სესხის პროცენტის გარეშე;
• კრედიტის ლიმიტი 500000 რუბლამდე;
• საპროცენტო განაკვეთი 14,99%-დან;
• ფასი წლიური მომსახურება 1190 რუბლიდან;
• უფასო შევსება და თანხის განაღდება;
• უფასო ინტერნეტ ბანკინგი;
• უფასო მობილური ბანკინგი.

რუკა დან ტინკოფის ბანკი

ბარათის გაცემა

მეტი რუკის შესახებ

• 55 დღე სესხის პროცენტის გარეშე;
• საპროცენტო განაკვეთი 12%-დან;
• განვადება 0%-ით 12 თვემდე;
• წლიური მოვლის ღირებულებაა 590 რუბლიდან;
• მინიმალური გადახდა 8%-მდე;
• ბარათის უფასო შევსება;
• ბონუს ქულები ბარათზე დახარჯვისთვის;
• უფასო ინტერნეტ ბანკინგი;
• უფასო მობილური ბანკინგი.

რუკა დან აღმოსავლეთ ბანკი

ბარათის გაცემა

მეტი რუკის შესახებ

• 56 დღე სესხზე პროცენტის გარეშე;
• კრედიტის ლიმიტი 300000 რუბლამდე;
• საპროცენტო განაკვეთი 11,5%-დან;
• პასპორტის გაცემა 5 წუთში;
• უფასო ინტერნეტ ბანკინგი;
• უფასო მობილური ბანკინგი.

ბარათი გაზპრომბანკიდან

ბარათის გაცემა

მეტი რუკის შესახებ

• 60 დღე სესხის პროცენტის გარეშე;
• კრედიტის ლიმიტი 600000 რუბლამდე;
• საპროცენტო განაკვეთი 23,9%-დან;
• წლიური მოვლის ღირებულება უფასოა;
• 2% ქეშბექი ყველაფერზე;
• უფასო ინტერნეტ ბანკინგი;
• პასპორტის დამუშავება.

ბარათი UBRD ბანკისგან

საკრედიტო ბარათები გაიცემა სბერბანკის მიერ ისე, რომ მსესხებლები მიმდინარე დონემათი შემოსავალი განსაკუთრებული ფინანსური სირთულეების გარეშე შეძლებენ მათზე ყოველთვიური გადასახადის გადახდას. იმავდროულად, სბერბანკის საკრედიტო ბარათებზე დაგვიანებული გადახდები იშვიათი არ არის.

როგორც საბანკო პრაქტიკა გვიჩვენებს, მსესხებლები თავიანთ ფინანსურ ვალდებულებებს საკრედიტო ბარათზე გაცილებით ნაკლებად პასუხისმგებლობით ეპყრობიან, ვიდრე სამომხმარებლო ან მანქანის სესხებზე გადახდები: სბერბანკის საკრედიტო ბარათზე დაგვიანების გაგრძელება, ბანკის გაფრთხილებების იგნორირება, ჯარიმების გადახდა - ჩვეულებრივი სიტუაციები ბანკსა და მის ურთიერთობაში. კლიენტები .

ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში საუბარია იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. თუ გინდა იცოდე როგორ ზუსტად მოაგვარეთ თქვენი პრობლემა- დაუკავშირდით კონსულტანტს:

განაცხადები და ზარები მიიღება 24/7 და კვირაში 7 დღე.

სწრაფია და ᲗᲐᲕᲘᲡᲣᲤᲐᲚᲘᲐ!

სწორედ ამიტომ სბერბანკმა შეიმუშავა ზომები, რომლებიც ხელს უწყობს არაკეთილსინდისიერი საკრედიტო ბარათის მფლობელს, გადაიხადოს მიღებული დავალიანება. რა არის ეს ზომები, რა ემუქრება მსესხებელს მისი ფინანსური უყურადღებობით, როგორ გადაწყვიტოს ურთიერთობა გამსესხებელთან და როგორ აღვადგინოთ სანდო მსესხებლის რეპუტაცია - მოგვითხრობს ჩვენი სტატია.

შესაძლო შედეგები

საკრედიტო ბარათის მფლობელის ბანკის მიმართ საკრედიტო ვალდებულებების შეუსრულებლობა ყოველთვის იწვევს უსიამოვნო შედეგებს. ამ შედეგების მნიშვნელობა პროპორციულია ვალის ოდენობის, მისი არსებობის ხანგრძლივობისა და ასევე მსესხებლის წინა ურთიერთობის ხარისხთან Sberbank-თან. კლიენტზე ზემოქმედების რა ღონისძიებები შეიმუშავა კრედიტორმა ასეთი შემთხვევებისთვის?

ფინანსური ჯარიმების დაკისრება ხდება კლიენტის ვალის ფორმირების შესახებ შეტყობინების შემდეგ. შეტყობინებები მეორდება ყოველ დღე სესხის გადახდის დღიდან ერთი კვირის განმავლობაში.

ცნობილია, რომ ხანმოკლე და მცირე შეფერხებები სასარგებლოა საბანკო დაწესებულებისთვის, მაგრამ ხანგრძლივი და დიდი არა, ამიტომ ბანკის ტაქტიკა, ისევე როგორც სიტუაციაზე მისი რეაგირების სიჩქარე შეიძლება განსხვავებული იყოს: ზოგიერთ შემთხვევაში, ბანკი შეტყობინებების გაგზავნას ვალის ჩამოყალიბებიდან მხოლოდ ერთი კვირის შემდეგ იწყებს, დანარჩენში კი მეორე დღესვე.

ბანკსა და კლიენტს შორის ასეთი ურთიერთობა ამ უკანასკნელისთვის სავსეა არა მხოლოდ ფინანსური გაჭირვებით, არამედ შელახული რეპუტაციით Sberbank-თან და ცუდი საკრედიტო ისტორიით სხვა საკრედიტო ორგანიზაციებთან.

ეს შეიძლება გამოიხატოს შემდეგნაირად:

• დაწინაურებაზე უარის თქმა საკრედიტო ლიმიტიმაგრამ;
• სამომხმარებლო სესხის გაცემაზე უარის თქმა;
• გაზრდილი საპროცენტო განაკვეთით შემდგომი სესხების გაცემა;
• გირაოს ან უზრუნველყოფის მოთხოვნა შემდეგი სესხების გაცემისას.

როგორ შეიძლება თავიდან იქნას აცილებული ასეთი შეზღუდვები? უნდა იცოდეთ, რომ ვალის რესტრუქტურიზაცია და საკრედიტო არდადეგებიმიუწვდომელია Sberbank საკრედიტო ბარათის მფლობელებისთვის, ასე რომ თქვენ არ უნდა გქონდეთ მათი იმედი.

დაგვიანების შესაძლო შედეგები: მათი განეიტრალების გზები

შესაძლებელია თუ არა მსესხებლის მიერ საკრედიტო ვალდებულებების შეუსრულებლობისთვის პასუხისმგებლობის თავიდან აცილება? როგორ ავიცილოთ თავიდან ვალის ფორმირება და როგორ აღვადგინოთ სანდო კლიენტის რეპუტაცია?

როცა რისკი არ არის

ზოგიერთ შემთხვევაში, სერიოზული პასუხისმგებლობის თავიდან აცილება შესაძლებელია სესხის დაგვიანებით.

უპირველეს ყოვლისა, საუბარია საშეღავათო პერიოდში გადახდის დაგვიანებაზე, რომლის მიღმაც არანაირად არ მოქმედებს მსესხებლის საკრედიტო რეპუტაცია და ემუქრება აღებულ თანხაზე მხოლოდ სტანდარტული პროცენტით. Sberbank-ის საპროცენტო განაკვეთები ამ შემთხვევაში დაბალია და ისინი ვერ შეძლებენ კლიენტის გაფუჭებას.

მეორე შემთხვევა, როდესაც ბანკი არ აწესებს ფინანსურ ჯარიმას კლიენტზე დაგვიანებისთვის, არის ის, როდესაც გადახდა განხორციელდება გადახდის ვადის დასრულებიდან 7 დღის განმავლობაში. Sberbank არის საკმაოდ ლოიალური ბანკი თავისი მომხმარებლების მიმართ, ამიტომ პირველ კვირას მსესხებელი მიიღებს მხოლოდ დაგვიანებით შეტყობინებებს, რეალურ ზომებს იმის უზრუნველსაყოფად, რომ გადახდა არ იქნება გამოყენებული ამ პერიოდის განმავლობაში.

ზოგიერთ შემთხვევაში, ბანკმა შეიძლება დააკმაყოფილოს კლიენტის მოთხოვნილებები და არ გამოიყენოს ჯარიმები (ფორსმაჟორული სიტუაციების გამო, რომელშიც კლიენტი დაეცა: სტიქიური უბედურებები, ნათესავების გარდაცვალება, ავადმყოფობა, საცხოვრებელი და სამუშაოს შეცვლა). ამასთან, ბანკის წინაშე დავალიანება უნდა დაიფაროს, შესაბამისი საბუთები კი შესაბამისი დეპარტამენტის ხელმძღვანელობას წარედგინოს.

ყველა დანარჩენ შემთხვევაში საკრედიტო ვალდებულებების შეუსრულებლობისთვის პასუხისმგებლობის თავიდან აცილება შეუძლებელია. მსესხებლის მიმართ ჯარიმები გამოიყენება ავტომატურად და მათი გამოწვევა მხოლოდ იშვიათ შემთხვევებშია შესაძლებელი. რა უნდა გააკეთოს ამ შემთხვევებში?

მსესხებლის პასუხისმგებლობა დადებითი საკრედიტო ისტორიის გარანტიაა

მაშინაც კი, თუ შეუძლებელია მიღებული დავალიანების დაფარვა, თქვენ უნდა შეეცადოთ შეინარჩუნოთ პარტნიორული ურთიერთობა ბანკთან, რათა არ მოხვდეთ მსესხებლების შავ სიაში. ეს შეიძლება გაკეთდეს ერთადერთი გზით - საკუთარი თავის, როგორც პასუხისმგებელი პარტნიორის წარმოჩენით, რომელიც აღმოჩნდება რთულ ცხოვრებისეულ ვითარებაში.

საჭიროა ბანკთან აქტიური კომუნიკაცია	არ არის რეკომენდირებული აგენტების ზარების ჩამორთმევა დებიტორული განყოფილებიდან და მათი წერილების იგნორირება. ამის გაკეთებამ შეიძლება სამუდამოდ გაანადგუროს თქვენი საკრედიტო ისტორია.
თქვენ პირადად უნდა ეწვიოთ ბანკის ოფისს, რომელიც ემსახურება საკრედიტო ბარათს, რათა შეთანხმდეთ დავალიანების დაფარვის წესებსა და მეთოდებზე.	ბანკი ყოველთვის აკმაყოფილებს კლიენტების საჭიროებებს და შეუძლია შესთავაზოს კომპრომისული გადაწყვეტა, რომელიც მოსახერხებელია ორივე მხარისთვის. ეს გადაარჩენს მსესხებელს სასამართლო დავისგან - მაქსიმუმ და დაზიანებულ საკრედიტო ისტორიას - მინიმუმამდე. გარდა ამისა, ბანკს შეუძლია შეამციროს დაგვიანებული გადახდის ჯარიმა ან ჯარიმის ოდენობა, ან საერთოდ გააუქმოს ისინი.
შეიტანეთ რამდენიც შეგიძლიათ თქვენს საბარათე ანგარიშზე	აცნობეთ ბანკს, როდესაც შეძლებთ დავალიანების სრულად დაფარვას. ეს იქნება იმის დასტური, რომ თქვენ არ ხართ მორცხვი და ხართ კეთილსინდისიერი მომხმარებელი. გადაიხადეთ დარჩენილი დავალიანება რაც შეიძლება მალე.
თუ ვალი ჯერ არ არის ჩამოყალიბებული, მაგრამ მისი თავიდან აცილება შეუძლებელი იქნება	განიხილეთ რეფინანსირება. შეაფასეთ თქვენთვის ხელმისაწვდომი ბანკის თანამშრომლებთან ერთად საკრედიტო პროგრამებიდა მათი ვადა. ახალი სესხის წყალობით, შეგიძლიათ დაფაროთ თქვენი საკრედიტო ბარათის დავალიანება, საგრძნობლად შეამციროთ ყოველთვიური განვადება.

რა უნდა გააკეთოს Sberbank-ის დაბლოკილ საკრედიტო ბარათზე დაგვიანების შემთხვევაში

სბერბანკის მიერ უპასუხისმგებლო კლიენტის აღზრდის კიდევ ერთი ღონისძიება არის მისი საკრედიტო ბარათის დაბლოკვა. ბარათი ავტომატურად იბლოკება, როდესაც დავალიანება ჩამოყალიბდება იმაზე მეტი 30 დღე.

დაბლოკილი ბარათი მისი მფლობელისთვის პრაქტიკულად უსარგებლო ხდება, რადგან მისგან თანხის ამოღება აღარ არის შესაძლებელი, მისით გადახდა და ონლაინ ტრანზაქციების განხორციელება შეუძლებელია, ასევე შეუძლებელია სბერბანკის საკრედიტო ბარათის დაგვიანებით განბლოკვა.

როგორ განბლოკოთ საკრედიტო ბარათი

საკრედიტო ბარათის დაბლოკვის მოხსნა შესაძლებელია ერთი გზით - მასზე დაყოვნების დაფარვით. ბარათზე საჭირო თანხის მიღებისთანავე ის ავტომატურად იბლოკება და მასზე დარჩენილი თანხები საკომისიოს და ჯარიმის დარიცხვის შემდეგ ხელახლა ხდება გამოსაყენებლად. თუმცა, რეგულარული დაგვიანების შემთხვევაში, ბარათი შეიძლება სამუდამოდ დაიბლოკოს.

გარდა ამისა, გამსესხებელს შეუძლია მიიღოს შემდეგი ზომები:

• ბარათის ხელახლა გაცემაზე უარის თქმა;
• საკრედიტო ლიმიტის შემცირება;
• სბერბანკში გახსნილი სხვა ანგარიშიდან დავალიანების თანხის ჩამოწერა;
• საკრედიტო ლიმიტის მთელი თანხის ვადამდე დაფარვის მოთხოვნა;
• შემომავალი გადახდების გაყინვა.

ამასთან, გასათვალისწინებელია, რომ დაბლოკილი ბარათი ღიად ითვლება, რაც იმას ნიშნავს, რომ მისი მოვლა-პატრონობისთვის თანხები დაიდება (მომსახურების საფასური და ა.შ.). ამ გადახდების თავიდან აცილება შესაძლებელია მხოლოდ ბარათზე არსებული დავალიანების სრულად დაბრუნების და თავად ბარათის დახურვის შემდეგ.

როგორ გადავიხადოთ დავალიანება დაბლოკილ ბარათზე

თუ ვადაგადაცილებული დავალიანების დაფარვის შემდეგ ბარათი არ განიბლოკა, მოგიწევთ დაუკავშირდეთ სბერბანკის ფილიალს, სადაც ბარათი ემსახურება.

ბანკის თანამშრომლებს შეუძლიათ შესთავაზონ მისი განბლოკვის რამდენიმე ვარიანტი:

თუმცა, ბანკმა შეიძლება უარი თქვას ბარათის განბლოკვაზე. ამ შემთხვევაში, გაჩნდება კითხვა, თუ როგორ უნდა შეავსოთ იგი (ბარათის ნომრით ანგარიშის შევსების წინა მეთოდები შეუძლებელი იქნება.

ამ შემთხვევაში, საკრედიტო ბარათის მფლობელს ექნება წვდომა მისი შევსების შემდეგ გზებზე:

• სბერბანკის ნებისმიერი ფილიალის მეშვეობით;
• გადახდის ტერმინალის მეშვეობით ანგარიშის ნომრით;
• მობილური ბანკის, ინტერნეტ ბანკის ან სხვა ბანკის ოფისის მეშვეობით ანგარიშის ნომრით.

ზემოაღნიშნულის შეჯამებით, შეგვიძლია გამოვყოთ რამდენიმე ყველაზე მნიშვნელოვანი რჩევა Sberbank საკრედიტო ბარათის მფლობელებისთვის:

სავალდებულო გადახდის ოდენობა	სავალდებულო გადახდის ოდენობის გამოთვლა არ არის რთული: სბერბანკში ეს არის 5% მთლიანი დავალიანების. როგორ გავარკვიოთ დავალიანების ბალანსი? ვალის ოდენობა შეგიძლიათ მიუთითოთ ინტერნეტ ბანკის, მობილური ბანკის აპლიკაციაში ან ქოლ ცენტრის ოპერატორების მეშვეობით.
Თარიღის თანახმად	სავალდებულო გადახდის თარიღი - 27-მდეყოველ თვე. თანხები უნდა გადაიხადოთ არაუგვიანეს ამ თარიღისა, მაგრამ არა უადრეს 15, ვინაიდან მომზადდა ანგარიში ვალის ფორმირების შესახებ 15-ის შემდეგყოველ თვე.
საშეღავათო პერიოდი	დროს 30 დღენასესხები თანხების გამოყენების დღიდან ბარათის მფლობელს შეუძლია მათი დაბრუნება სარგებლობაში პროცენტის გადახდის გარეშე. საშეღავათო პერიოდში დავალიანების დაფარვის შემდეგ რეკომენდებულია ქოლ ცენტრის ოპერატორების მეშვეობით დარწმუნდეთ, რომ არ არის დავალიანება. ზოგჯერ ბანკის საკუთარი გამოთვლები არასწორი აღმოჩნდება.
ლოდინის პერიოდი	დროს 7 დღეყოველთვიური გადახდის დღიდან ბანკი არ იხდის ჯარიმებს. თუმცა, თუ დავალიანების ოდენობა დიდია და დაგვიანება პირველი არ არის, ბანკს უფლება აქვს დააკისროს ჯარიმა დაგვიანების პირველივე დღიდან.
ჯარიმები და ჯარიმები	გადაღმა 7 დღედაგვიანების შემთხვევაში ბანკს უფლება აქვს კლიენტს დააკისროს ჯარიმა დაგვიანებისთვის ან ჯარიმა. პირგასამტეხლოს ოდენობა დამოკიდებულია დავალიანების ოდენობაზე და გამოითვლება ყოველი დაგვიანების დღეზე ავტომატურ რეჟიმში, ამიტომ დუმილი და გადახდის დაგვიანება უკიდურესად წამგებიანია კლიენტისთვის.
დასჯა დაგვიანებისთვის	ფინანსური სასჯელის გარდა, ბანკმა შეიძლება გამოიყენოს კლიენტისთვის არანაკლებ მტკივნეული სასჯელი: ბარათის დაბლოკვა, ბარათის საკრედიტო ლიმიტის მოკვეთა, სხვა სესხის გაცემაზე უარი, სესხზე პროცენტის გაზრდა, ვალის ჩამოწერა. სხვა კლიენტის ანგარიშებიდან, მსესხებლის შავ სიაში შეყვანა, სასამართლოსთვის მიმართვა, ბარათის ხელახალი გაცემის აკრძალვა.
ქცევა დაგვიანების შემთხვევაში	ბანკთან დიალოგში ყოფნა ვადაგადაცილებული დავალიანების შემთხვევაში ყველაზე სწორი გადაწყვეტილებაა. ეს ერთადერთი გზაა ყველა ზემოთ ჩამოთვლილი პრობლემის თავიდან ასაცილებლად. კლიენტის თავხედური ქცევა მხოლოდ გაამკაცრებს მის მიმართ სანქციებს.
თუ ბარათი დაბლოკილია	თუ ბარათი დაბლოკილი აღმოჩნდა, თავიდან უნდა იქნას აცილებული განმეორებითი შეფერხებები და რაც შეიძლება მალე უნდა დაფაროთ არსებული. ამ შემთხვევაში, ბარათის ავტომატურად განბლოკვა შესაძლებელია. თუ გადახდის დაგვიანება განმეორდება, ბარათი შეიძლება მთლიანად დაიბლოკოს. მაშინ გადახდები იქნება შესაძლებელი მხოლოდ ბარათზე მიმაგრებულ ანგარიშზე. ბარათის განბლოკვის მიზნით, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკის ფილიალს წერილობითი განცხადებით.
მოერიდეთ დანაშაულს	სანდო კლიენტის რეპუტაცია ბანკთან სანდო ურთიერთობის გასაღებია. ეს ურთიერთობები რომ არ გაფუჭდეს, წინასწარ უნდა იზრუნოთ კრედიტორის წინაშე ფინანსური ვალდებულებების დროულად შესრულებაზე. ამაში დაგვეხმარება ისეთი ღონისძიებები, როგორიცაა: ავტომატური გადახდა ინტერნეტ ბანკში, გადახდის ვალდებულებების გადაცემა ბუღალტერიაზე სამუშაო ადგილზე, ავტომატური შეხსენებების შექმნა კომპიუტერზე ან სმარტფონზე.

საკრედიტო ბარათის გამოყენებას ბევრი უპირატესობა აქვს. ერთ-ერთი მათგანია საშეღავათო პერიოდი. მაგრამ მაინც, ვადა ახლოვდება და აუცილებელია ნასესხები თანხების დაბრუნება. შეიძლება მოხდეს, რომ გარკვეული გარემოებების გამო გადახდა შეფერხდეს. Sberbank-ის მხრიდან განხორციელდება გარკვეული ქმედებები, რომლებიც აიძულებს არაკეთილსინდისიერ გადამხდელს დაფაროს ნასესხები თანხები. ეს სტატია განიხილავს კითხვას, თუ რა მოხდება, თუ კლიენტი აგვიანებს გადახდას და რა უნდა გააკეთოს, თუ მოხდა დაგვიანება?

რატომ არის საშიში სბერბანკის საკრედიტო ბარათზე გადახდის დაგვიანება?

სტატისტიკურად, საკრედიტო ბარათის მფლობელები უფრო ნაკლებად პასუხისმგებელნი არიან თავიანთი ფინანსური ვალდებულებების გადახდაზე, ვიდრე, მაგალითად, ისინი, ვინც იღებენ სამომხმარებლო კრედიტიან მანქანის სესხი. და ხშირად დაგვიანება არ არის ერთი დღით, არამედ უფრო ხანგრძლივი ვადით, ბანკის მიერ გაგზავნილი ყველა გაფრთხილება იგნორირებულია. ამასთან დაკავშირებით, სბერბანკმა უნდა მიიღოს გარკვეული დისციპლინური ზომები. მოვალესთვის შეიძლება საკმაოდ უსიამოვნო შედეგები მოჰყვეს. რამდენად მნიშვნელოვანი იქნება შედეგები, ეს დამოკიდებულია ვალის ოდენობაზე, ამ ვალის არსებობის პერიოდზე და იმაზე, თუ როგორი ურთიერთობა ჰქონდა მსესხებელს მანამდე სბერბანკთან. ამასთან დაკავშირებით, შეიძლება განისაზღვროს მთელი რიგი ღონისძიებები. კერძოდ:

• ჯარიმა დაწესდება. ჯარიმის დაკისრება იქნება ერთჯერადი და დაგვიანების ხანგრძლივობა მასზე გავლენას არ ახდენს. ჯარიმა იზრდება ყოველ ჯერზე, როცა კლიენტი კვლავ ივიწყებს სესხის გადახდას.
• ჯარიმის გაანგარიშება. ჯარიმა არის დავალიანების ოდენობის პროცენტი და დარიცხვა ხდება ყოველდღიურად დაგვიანების მომენტიდან. ყველაზე ხშირად, საბანკო ორგანიზაცია იყენებს ამ ზომას. ამიტომ არ ღირს გადახდის გახანგრძლივება.

როდის იწყებენ დასჯას სბერბანკის საკრედიტო ბარათზე დაგვიანებისთვის? როგორ აცნობა სბერბანკმა კლიენტს ვალის გაჩენის შესახებ. შეტყობინებები განმეორდება ყოველდღიურად (შვიდი დღის განმავლობაში). ბანკსა და კლიენტს შორის ასეთი ურთიერთობა იწვევს იმ ფაქტს, რომ მსესხებლის რეპუტაცია ცუდი ხდება როგორც Sberbank-ის, ასევე სხვა საბანკო ორგანიზაციების წინაშე.

როგორ შეიძლება მოხდეს შეფერხება?

დღეს საკრედიტო ბარათებზე დიდი მოთხოვნაა. მაშინ როგორ ხდება ბარათზე დაგვიანება? ვინმემ არ იცის? უფრო მეტიც, ძალიან ხშირად წარმოდგენილია ხანგრძლივი საშეღავათო პერიოდი. ამ პერიოდის განმავლობაში ჯარიმების დარიცხვა შეუძლებელია. საშეღავათო პერიოდი შეიძლება იყოს 50 დღემდე. სწორედ ამ მიზეზით, შეფერხებები ხშირია.

კლიენტები ჩვეულებრივ იხდიან ვალს საშეღავათო პერიოდის ბოლოს და თვალყურს ადევნებენ მას. თუმცა, გარკვეული პერიოდის შემდეგ, ყურადღება იკარგება და იწყება ჯარიმების დარიცხვა.

როგორც წესი, ბარათის მფლობელს არ შეუძლია განსაზღვროს დრო, როდესაც საჭიროა გადახდა. ძნელია ამის გაკეთება, თუ გადახდის ბოლო დღე დასვენების დღეა, ხოლო ოპერაცია განხორციელდა სხვა გზით საბანკო ორგანიზაცია. შემდეგ კლიენტი აფერხებს და მას ჯარიმის გადახდა მოუწევს.

როგორც კი საშეღავათო პერიოდი დასრულდება, დაგვიანების განხილვა იწყება. ასე რომ, მხოლოდ ერთი დღის დაგვიანება შეიძლება განისაზღვროს, როგორც ხელშეკრულების დარღვევა. თუ შეფერხება გაქვთ სბერბანკში, მაშინ საპროცენტო განაკვეთიმოიმატებს ვადაგადაცილებული დავალიანების ტოლი ოდენობით.

განვიხილოთ მაგალითი. თუ თქვენ გაქვთ კლასიკური საკრედიტო ბარათი, ხოლო სესხზე წლიური პროცენტი არის 25,9%, მაშინ ჯარიმის ოდენობა იქნება 36% წელიწადში და ეს პროცენტი დაითვლება ყოველ ვადაგადაცილებულ დღეს.

რა არის დაგვიანებული გადასახადი სბერბანკის საკრედიტო ბარათზე?

ბანკის მიერ დაწესებულ ჯარიმებს კლიენტზე, რომელიც არ მოქმედებს ხელშეკრულების შესაბამისად და არ ახორციელებს ვალზე რეგულარულ გადახდას დანიშნულ თარიღებში, დაგვიანებით გადასახადი ეწოდება.

სბერბანკი ითვალისწინებს ჯარიმას, გაზრდის განაკვეთს ნასესხებ თანხაზე მიღებული თანხით. შემდეგ კი კლიენტს კიდევ მეტი ფულის გადახდა სჭირდება. კლიენტი ფინანსურ სირთულეებს განიცდის - შემდეგ მისი ვალი უპრეცედენტო ტემპით იწყებს ზრდას.

არის კიდევ ერთი უსიამოვნო თვისება. თუ კლიენტმა მხოლოდ რამდენიმე დღით დააგვიანა, ეს ინფორმაცია შეიტანება საკრედიტო ისტორიაში. და უკვე სხვა ბანკები უპრობლემოდ არ გასცემენ კრედიტს.

დაგვიანების შემთხვევაში როგორ გამოვთვალო ჯარიმის ოდენობა? ხელშეკრულების ხელმოწერამდე გთხოვთ, წაიკითხოთ განყოფილება ვადაგადაცილებული ინფორმაციის შესახებ. გაარკვიე რა არის ღირებულება, დაფიქრდი ყოველთვიური გადასახადებიდა გააკეთეთ სავარაუდო გამოთვლა.

რა უნდა გააკეთოს მოქმედ ბარათზე დაგვიანების შემთხვევაში?

უპირველეს ყოვლისა, აჩვენეთ, რომ მზად ხართ ბანკთან კონტაქტისთვის და არ ცდილობთ პასუხისმგებლობისგან თავის დაღწევას. თქვენი მხრიდან უნდა იქნას მიღებული ზომები პარტნიორობის შესანარჩუნებლად. დაფიქრდით, როგორ შეიძლება ამის გაკეთება.

• დაუკავშირდით ბანკს, იყავით აქტიური ამ საკითხში. თქვენ უნდა უპასუხოთ ოპერატორის ყველა ზარს, თქვენ არ შეგიძლიათ უგულებელყოთ თქვენთვის გაგზავნილი წერილები.
• მობრძანდით იმ ორგანიზაციის ოფისში, რომელიც ემსახურება თქვენს საკრედიტო ბარათს, რათა მოაგვაროთ კითხვები თქვენი დავალიანების დაფარვის პირობებთან და გზებთან დაკავშირებით. ბანკი, დიდი ალბათობით, შეგხვდებათ და შემოგთავაზებთ გადაწყვეტას, რომელიც მოსახერხებელი იქნება როგორც კლიენტისთვის, ასევე ბანკისთვის. თქვენი სარგებელი იქნება ის, რომ სამართალწარმოება არ დაგემართებათ და თქვენი საკრედიტო ისტორია არ გაფუჭდება. და შესაძლებელია, რომ დაგვიანების ან ჯარიმის ოდენობა შემცირდეს, ან თუნდაც გაუქმდეს. უკიდურეს შემთხვევაში, შეგიძლიათ დაბლოკოთ ბარათი.
• რაც შეიძლება მეტი თქვენი მხრიდან, იმდენი და ჩადეთ საკრედიტო ბარათის ანგარიშზე. აცნობეთ ბანკს წარმოშობილი მთელი ვალის დაფარვის დროის შესახებ. ასე რომ თქვენ კიდევ ერთხელ აჩვენებთ ცნობიერებას. ნუ გადადებთ ვადებს.
• იმ შემთხვევაში, როდესაც გესმით, რომ ვალი აუცილებლად გამოჩნდება, განიხილეთ რეფინანსირება. ამაში ბანკის თანამშრომლები დაგეხმარებიან. ისინი შეარჩევენ თქვენთვის მოსახერხებელ პროგრამებს მოსახერხებელი პირობებით. ამის შემდეგ ვალის დაფარვა ყოველთვიური დაბალი განვადებით იქნება შესაძლებელი.

რა უნდა გააკეთოს Sberbank-ის დაბლოკილ საკრედიტო ბარათზე დაგვიანების შემთხვევაში?

ვადაგადაცილებული დაბლოკილი ბარათი

თუ კლიენტს არ დაუფარავს დავალიანება თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში, მაშინ Sberbank იღებს მკვეთრ ზომებს - ბლოკავს საკრედიტო ბარათს. ასეთი ბარათით თქვენ ვერ შეძლებთ გადაიხადოთ ან განახორციელოთ ტრანზაქციები ინტერნეტით, ასევე ვერ შეძლებთ სბერბანკის საკრედიტო ბარათის განბლოკვას.

თუმცა, არსებობს ბლოკირების მოხსნის ერთი დარწმუნებული ვარიანტი - ეს არის დაგვიანების ანაზღაურება. საჭირო თანხის მიღების შემდეგ, დაბლოკვა დაუყოვნებლივ მოიხსნება. ის თანხები, რომლებიც მასზე დარჩა, ისევ ხელმისაწვდომი იქნება. თუმცა, თუ შეფერხებები მუდმივია, მაშინ დაბლოკვა სამუდამოდ დარჩება.

სბერბანკს ასევე შეუძლია გააკეთოს შემდეგი:

• უარი თქვას ბარათის ხელახლა გაცემაზე;
• შეამციროს საკრედიტო ლიმიტი;
• თუ არსებობს სხვა ანგარიში სბერბანკში, ამოიღეთ მისგან გამოჩენილი დავალიანების ოდენობა;
• მოითხოვოს კლიენტს ვადაზე ადრე დაფაროს საკრედიტო ლიმიტის მთელი თანხა;
• გაყინეთ ყველა მიღებული გადახდა.

ზოგჯერ შეიძლება შეიქმნას სიტუაცია, რომ დავალიანება გადაიხადეს, მაგრამ ბარათი არ განბლოკეს. შემდეგ კლიენტი დახმარებისთვის უნდა მივიდეს სბერბანკში, ფილიალში, სადაც მას ემსახურებიან.

თანამშრომლების მხრიდან შეიძლება შემოთავაზებული იყოს შემდეგი გადაწყვეტილებები:

• სრული განბლოკვა, რაც ნიშნავს, რომ ბარათის ყველა ფუნქცია დარჩება უცვლელი და იგივე რაოდენობით.
• ნაწილობრივი განბლოკვა საშუალებას გაძლევთ შეავსოთ თქვენი ანგარიში, მაგრამ არა თანხის ამოღება.

მაგრამ სბერბანკმა შეიძლება უარი თქვას კლიენტისთვის ბარათის განბლოკვაზე. თქვენ უნდა მოძებნოთ შევსების სხვა გზები. Მათ შორის:

• დაუკავშირდით ბანკის ნებისმიერ ფილიალს;
• გამოიყენეთ ტერმინალი გადახდებისთვის;
• გამოიყენეთ ბანკი თქვენს მობილურ ტელეფონზე ან ინტერნეტ ბანკში.

ასე რომ, საკრედიტო ბარათის მფლობელებმა უნდა გამოთვალონ სავალდებულო გადახდების ოდენობა. აუცილებელია გახსოვდეთ გადახდის ვადა სბერბანკში თვის 27-ე დღემდე (გადაიხადეთ არაუგვიანეს ამ თარიღისა, მაგრამ არა უადრეს მე-15 დღისა). არ დაივიწყოთ საშეღავათო პერიოდი, ნუ გამოიყენებთ ბოროტად გამოყენებას. თუ დავალიანება გადაიხადეთ საშეღავათო პერიოდში, გაარკვიეთ თუ არა ვალი ოპერატორთან დარეკვით. შვიდი დღის დაგვიანების შემდეგ სბერბანკს უფლება აქვს დააკისროს ჯარიმა ან ჯარიმა. ბანკმა შესაძლოა სხვა სანქციებიც გამოიყენოს. დაგვიანების შემთხვევაში ყურადღებას იქცევს, თუ როგორ თანამშრომლობს კლიენტი ბანკთან. და ყველაზე მნიშვნელოვანი რჩევა, რა თქმა უნდა, არის სხვადასხვა სიტუაციებში- ეცადე არ გადადო!

თანამედროვე საკრედიტო ბარათები უმეტეს შემთხვევაში მოითხოვს საშეღავათო პერიოდს. თუმცა, ის მომენტი, როდესაც აუცილებელია ნასესხები სახსრების დაფარვა, მაინც მოდის. სამწუხაროდ, მსესხებლები ყოველთვის არ არიან ამისთვის მზად, ამიტომ ნებას რთავენ სავალდებულო გადახდის დაგვიანებას. სბერბანკი, თავის მხრივ, ცდილობს მიიღოს ზომები, რომლებიც წაახალისებს არაკეთილსინდისიერ კლიენტს გადაიხადოს კუთვნილი თანხა. რა მოხდება, თუ დაგვიანებთ შემდეგ გადახდას და როგორ ავიცილოთ თავიდან პრობლემები.

სბერბანკის საკრედიტო ბარათზე სავალდებულო გადახდის დაგვიანება

ბანკის პირველი რეაქცია გადახდის დაგვიანებაზე ჯარიმებისა და ჯარიმების დარიცხვაა. მათი ზომა შეთანხმებულია, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ წინასწარ გაეცნოთ თქვენი დარღვევების ღირებულებას.

თუ არ უპასუხებთ შეტყობინებებს და ბანკის ზარებს, რომლებიც შეგახსენებთ თანხის ჩარიცხვას, თქვენი საკრედიტო ბარათი დაიბლოკება.

თუ ესეც არ იმოქმედებს თქვენზე და არ გაიძულებთ გადაიხადოთ თქვენი დავალიანება, მაშინ სბერბანკს უფლება აქვს შეწყვიტოს მიმდინარე ხელშეკრულება და მოითხოვოს სასწრაფოდ დაუბრუნოთ მთელი დავალიანება.

ჯარიმები სბერბანკის საკრედიტო ბარათზე დაგვიანებული გადახდებისთვის

დაგვიანებული გადახდისათვის ჯარიმები შეიძლება გამოითვალოს სესხის ხელშეკრულებაში განსაზღვრული კონკრეტული ოდენობით. სბერბანკმა გადაწყვიტა არ დაესაჯა ყველა მევალე თანაბრად, არამედ მისცეს თავის მომხმარებელს ფასდაკლება ტექნიკური პრობლემების ან უბრალოდ ყოველდღიური გაუგებრობისთვის.

თუ გადახდის ვადა ამოიწურა და თანხა არ ჩაირიცხა, ჯარიმის სახით დარიცხული საპროცენტო განაკვეთი მნიშვნელოვნად გაიზრდება. მაგალითად, თუ თქვენი საკრედიტო ბარათის ზედმეტად გადახდა არის 25% წლიური, მაშინ თითქმის 40% წელიწადში დაგერიცხებათ სავალდებულო გადახდის დაგვიანების ყოველი დღე.

ამრიგად, სბერბანკი მოუწოდებს თავის მსესხებლებს, დროულად მოაგვარონ წარმოშობილი გაუგებრობა და დაფარონ საკრედიტო ბარათის დავალიანება.

თუ თქვენ დაბლოკეთ Sberbank საკრედიტო ბარათი დაგვიანებით - რა უნდა გააკეთოთ

თუ აღმოაჩენთ, რომ თქვენი საკრედიტო ბარათი დაბლოკილია დაგვიანებული გადახდების გამო, არ დაიდარდოთ. ნუ ეცდებით დაბლა დაწოლას, რათა თავიდან აიცილოთ უსიამოვნო საუბარი ბანკის დაცვის სამსახურთან. პირიქით, მორიგი ზარის დროს აიღე ტელეფონი, მიუთითე ვალის ოდენობა და თუ შესაძლებელია, გადაიხადე.

თუ ფინანსური პოზიციაძალიან რთულია, გადადით ბანკის უახლოეს ფილიალში. დაბლოკეთ თქვენი საკრედიტო ბარათი ისე, რომ შესაძლებელი იყოს მისი შევსება, მაგრამ არა თანხის ამოღება.

თუ არ გაქვთ საკმარისი თანხა ყოველთვიური გადასახადის გადასახდელად, ბარათზე განათავსეთ გადასახდელი თანხის ნაწილი მაინც. ეს იქნება სიგნალი ბანკისთვის, რომ მიუხედავად იმისა, რომ არასანდო მსესხებლები ხართ, არ აპირებთ თავიდან აიცილოთ ფინანსური ვალდებულებები.

თუ დაიწყებთ ბანკის თანამშრომლებისგან დამალვას, თავიდან აიცილებთ ფინანსური ვალდებულებების შესრულებას, მაშინ სბერბანკს უფლება აქვს ცალმხრივად შეწყვიტოს თქვენთან გაფორმებული ხელშეკრულება. თუ დაფარვის მოთხოვნა არ დაკმაყოფილდება, მაშინ თქვენი დავალიანება შეიძლება გაიყიდოს საინკასო სააგენტოს.

როგორ გადაიხადოთ დაგვიანება სბერბანკის საკრედიტო ბარათზე

Sberbank სთავაზობს თავის მომხმარებლებს საკრედიტო ბარათის დავალიანების დაფარვის რამდენიმე ვარიანტს:

1. თუ თქვენ წარადგინეთ განცხადება ბანკის ფილიალში და გაქვთ წვდომა Sberbank Online სისტემაში, შეგიძლიათ გადაიხადოთ ინტერნეტით. ამისათვის თქვენ უნდა გადახვიდეთ "გადახდების" ჩანართზე და შეარჩიოთ მასში განყოფილება "კრედიტი". გვერდზე მიუთითეთ თქვენი სესხის ხელშეკრულების ნომერი და გადახდის ოდენობა. თანხის გადარიცხვა შეგიძლიათ ნებისმიერი ბარათიდან.
2. დისტანციური მომსახურება " მობილური ბანკი» შესაძლებელია დამოუკიდებლად დაკავშირება ორგანიზაციის ნებისმიერ ბანკომატში. მასთან ერთად, თქვენ შეგიძლიათ გადარიცხოთ თანხები ვალის წინააღმდეგ ინტერნეტ ბანკინგის მსგავსი გზით.
3. საკრედიტო ბარათის დაკავშირება მობილური ტელეფონი, სესხის დაფარვა შეგიძლიათ SMS შეტყობინების საშუალებით. ამისათვის გაგზავნეთ წერილი ნომერზე 900. მასში ჩაწერეთ სიტყვა „CREDIT“ და მიუთითეთ ანგარიშის ნომერი, საიდანაც მოხდება თანხის დებეტირება და თანხა, რომლის გადარიცხვაც გსურთ.
4. ბოლო ვარიანტი ყველაზე ტრადიციულია. დავალიანების დასაფარად ეწვიეთ სბერბანკის ფილიალს და გადაიხადეთ დავალიანება სალაროდან ან გადახდის ტერმინალის საშუალებით. უფრო მეტიც, სალაროდან გადახდისთვის დაგჭირდებათ ნაღდი ანგარიშსწორება, ხოლო ტერმინალი იღებს როგორც ნაღდ, ასევე გადახდის ბარათებს გადახდისთვის.