რუსეთში მზღვეველთა ერთადერთი ეროვნული ნებაყოფლობითი გადაზღვევის ასოციაცია - რუსეთის ანტიტერორისტული დაზღვევის ფონდი (RATIP) წარმატებით, სახელმწიფო მხარდაჭერის გარეშე, უზრუნველყოფს გადაზღვევის მომსახურებას, ავითარებს ურთიერთობებს ეკონომიკური თანამშრომლობისა და განვითარების ორგანიზაციის წევრ ქვეყნების საერთაშორისო პროფილის ასოციაციასთან. OECD). მოსკოვის დაზღვევისა და გადაზღვევის საერთაშორისო კონგრესის წინა დღეს, ფონდის თავმჯდომარემ ალექსანდრე გულჩენკომ განუცხადა, თუ როგორ მუშაობს ორგანიზაცია.

RATSP არის 16 წლის. ტერმინი მნიშვნელოვანია. გვითხარით რა არის დღეს აუზი?

ალექსანდრე გულჩენკო: RATSP არის მზღვეველთა ერთადერთი ნებაყოფლობითი ფონდი რუსეთსა და დსთ-ში. აუზის ლიდერებს შორის არიან ისეთი მონაწილეები, როგორებიცაა RESO-Garantia, AlfaStrakhovanie, VTB Insurance, VSK, MAKS, Soglasie, Energogarant, RSHB-Insurance, Sberbank Insurance. თემის წევრები არიან გადაზღვევის ორგანიზაციებიც: რუსეთიდან - RNPK, აზერბაიჯანიდან - AzRe, ბელორუსიიდან - BNPO. ნამუშევარი სტრუქტურირებულია სქემის მიხედვით: ერთი კომპანია - ერთი ხმა, რაც აძლევს ყველა პარტნიორს მონაწილეობის შესაძლებლობას, მიუხედავად მათი ზომისა და აქციონერთა რაოდენობისა. მაგრამ, რა თქმა უნდა, სტაბილური ფინანსური მდგომარეობისა და რეპუტაციის პირობით. აუზს მართავს რუსული სამრეწველო დაზღვევის ბროკერი.

ჩვენ მუდმივად ვვითარდებით, ვიყენებთ საუკეთესო შიდა და უცხოურ პრაქტიკას, სადაზღვევო სტანდარტებს. მაგალითად, ჩვენი წევრების ზარალი ანაზღაურდება 30 დღის განმავლობაში. აუზი მუშაობს მთელი რუსული სადაზღვევო ბაზრის ინტერესებიდან გამომდინარე. თუმცა, ინგოსტრახის და სოგაზის კომპანიები არ არიან ეროვნული ფონდის წევრები, ამიტომ ისინი რისკებს ძირითადად საზღვარგარეთ გადასცემენ.

ტერორიზმის რისკების გადაზღვევის ბაზარი შეზღუდულია, მოთამაშეები ცოტაა, RATSP იკავებს მნიშვნელოვან საბაზრო წილს რუსეთის ფედერაციაში, არის რუსეთის კომპეტენციის ცენტრი ამ რისკებისთვის. ფონდის აღმასრულებელი კომიტეტისა და ფონდის სამეთვალყურეო საბჭოში წარდგენილია საუკეთესო პროფესიონალები - მენეჯერები თითოეული კომპანიისგან - ფონდის მონაწილეები. სამუშაოები მიმდინარეობს სისტემატურად და პროფესიონალურად მომხმარებლისა და ბაზრის საკეთილდღეოდ.

რა შესაძლებლობები აქვს აუზს?

ალექსანდრე გულჩენკო: RATSP-ის გადაზღვევის მთლიანი სიმძლავრეა 14,4 მილიარდი რუბლი. Რას ნიშნავს ეს? ასეთ მაქსიმალურ თანხას სადაზღვევო ობიექტზე ტერორისტული თავდასხმის შემთხვევაში კლიენტი მიიღებს. ეს არის ყველაზე დიდი ანტიტერორისტული სიმძლავრე ყოფილი სსრკ-ის ტერიტორიაზე.

აუზის მთლიანი ვალდებულება სტაბილურად იზრდება. 2010 წლიდან დღემდე ის 137-დან 453 მილიარდ რუბლამდე გაიზარდა. საერთო ჯამში, აუზში გადაზღვეულია მთლიანი ფინანსური ვალდებულების დაახლოებით 3,5 ტრილიონი რუბლი. რუსეთის სადაზღვევო ბაზარს სჭირდება სანდო ეროვნული გადაზღვევის შესაძლებლობები.

RATSP - რუსეთში რისკების გადაზღვევის შესაძლებლობა. გასაკვირი არ არის, რომ ყოველ კვირას ვიღებთ ათობით მოთხოვნას მზღვეველებისგან. და არსებულ ვითარებაში, RATSP-ის აქტუალობა მხოლოდ გაიზრდება.

14,4 მილიარდი რუბლი - ეს არის მაქსიმალური თანხა დაზღვეულ ობიექტზე ტერორისტული თავდასხმის შემთხვევაში, რომელსაც კლიენტი მიიღებს.

როგორია სადაზღვევო ფონდების რეალური წვლილი ტერორიზმის რისკების დაფარვაში?

ალექსანდრე გულჩენკო:გლობალური ეკონომიკური ლანდშაფტის ცვლილებებთან ერთად იზრდება აუზების როლი. ქვეყანაში სადაზღვევო ფონდის არსებობა უზრუნველყოფს კატასტროფული რისკების ფართო დაფარვას. დღეს აუზები შეუცვლელია ნებისმიერი სახელმწიფოსთვის, რადგან მათ აქვთ რისკების შეფასების საჭირო რესურსები და პრაქტიკული გამოცდილება.

როგორ აფასებთ ბიზნესთან ურთიერთობას?

ალექსანდრე გულჩენკო:მსოფლიოში არის ტენდენცია რისკების მართვაში კერძო ბიზნესის ჩართვის. ამას ახსნა აქვს. პროფესიონალური რისკის მენეჯმენტი ავითარებს ყოვლისმომცველ სტრატეგიებს ყველა ძირითადი საფრთხისთვის. შედეგად, ტერაქტების პრევენციასა და პრევენციაზე სახელმწიფო ხარჯები უფრო რაციონალური ხდება და კატასტროფების დროს ეკონომიკური და ფიზიკური ზიანი მცირდება. შეხედეთ გადახდების განაწილებას შეერთებულ შტატებში 11 სექტემბრის თავდასხმებისა და ქარიშხალი სენდის შემდეგ. მოვლენებს შორის 11 წელი გავიდა. ამ დროის განმავლობაში რადიკალურად შეიცვალა გადახდების სტრუქტურა.

თუ ტერაქტის დროს ზარალის 49% გადაიხადეს უცხოელმა გადამზღვეველებმა, 36% სადაზღვევო კომპანიებმა და 15% ადგილობრივმა გადამზღვეველებმა, მაშინ ქარიშხალი სენდის შემდეგ გადახდების განაწილება უკვე ასე გამოიყურებოდა: 42% - სადაზღვევო კომპანიებმა, 17% - უცხოური გადამზღვევები, 11% - ადგილობრივი გადამზღვევები, ხოლო 30% - სადაზღვევო ფონდები!

ითვალისწინებს თუ არა ფონდის მუშაობას ტერორიზმის დაზღვევაში უცხოური გამოცდილება?

ალექსანდრე გულჩენკო:ბოლო სამი წლის განმავლობაში ევროპაში ტერორიზმთან დაკავშირებული მდგომარეობა გაუარესდა. ჩვენ მუდმივ კონტაქტში ვართ მსოფლიოს ყველა აუზთან, ვიღებთ განახლებულ ინფორმაციას.

12 უცხოური ანტიტერორისტული სადაზღვევო ფონდის წარმომადგენლებმა შესთავაზეს კონსულტაციები და კონფერენცია მოსკოვში 2018 წელს.

შესაძლებელია თუ არა ტერორისტული თავდასხმის ზარალის სრულად შეფასება?

ალექსანდრე გულჩენკო:მართლაც, ტერაქტის შედეგები არ შემოიფარგლება მხოლოდ ფინანსური ხარჯებით, ეს არის სამუშაო ადგილების დაკარგვა, საგადასახადო შემოსავლების შემცირება და არაპირდაპირი ზიანი. თავად განსაჯეთ. 11 სექტემბრის თავდასხმის შემდეგ შეერთებულმა შტატებმა დაკარგა 17 000 სამუშაო ადგილი, დაკარგული გადასახადების რაოდენობამ შეადგინა 2,5-2,9 მილიარდი დოლარი, უოლ სტრიტისთვის ამ ტერაქტს 20 მილიარდი დოლარი დაუჯდა. 2001 წლიდან 2003 წლამდე აშშ-ის თავდაცვის ბიუჯეტი მესამედით გაიზარდა.

თავდასხმის ყველაზე დიდ შედეგებს ტურიზმის სექტორი განიცდის. მაგალითად, საფრანგეთში ეს არის მთლიანი შიდა პროდუქტის 7% და 2 მილიონი სამუშაო ადგილი. პარიზში მომხდარი ტერაქტის შემდეგ, კერძოდ, ის ყველაზე მეტად დაზარალდა, ზარალმა დაახლოებით 12 მილიარდი ევრო შეადგინა. დიდ ბრიტანეთში 7 ივლისის თავდასხმამ ტურიზმიდან შემოსავალი 750 მილიონი ფუნტით შეამცირა. ბრიუსელში, 22 მარტის ტერაქტის შემდეგ, 2000 ფრენა გაუქმდა და ადამიანების 40%-მა უარი თქვა დაჯავშნილ ოთახებზე. Global Insight-ის შეფასებით, ბრიუსელში თავდასხმის შედეგად მიყენებულმა ზარალმა 350 მილიარდი დოლარი შეადგინა.

ამიტომ, მე არ ვურჩევ ბიზნესს ტერორიზმის რისკების ლიმიტების დაწევას. თქვენ არ უნდა შეიყვანოთ თქვენი შიდა ლიმიტები ხელშეკრულებაში სადაზღვევო თანხაზე ნაკლები. გაარკვიეთ, არის თუ არა მზღვეველი RATSP-ის წევრი, წინააღმდეგ შემთხვევაში, არსებობს იმის რისკი, რომ უბრალოდ არ მიიღოთ გადახდა სრულად და დროულად.

1. სადაზღვევო ოპერაციების ფინანსური სტაბილურობა არის ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორი, რომელიც უზრუნველყოფს სადაზღვევო მომსახურების ხარისხს. ამის უზრუნველსაყოფად, კომენტირებული სტატიის მიხედვით, შეიძლება შეიქმნას დამოუკიდებელი სადაზღვევო კომპანიების დროებითი გაერთიანებები - სადაზღვევო აუზები. მათი შექმნა, როგორც წესი, ემსახურება შემდეგ მიზნებს: ა) ცალკეული მზღვეველების არასაკმარისი ფინანსური შესაძლებლობების დაძლევას; ბ) სადაზღვევო ოპერაციების ფინანსური სტაბილურობის უზრუნველყოფა; გ) სადაზღვევო გადახდების გარანტიები; დ) დაზღვევისთვის დიდი რისკების მიღების შესაძლებლობის უზრუნველყოფა, რომლის ერთპიროვნული ტარება შეუძლებელია თუნდაც რეპუტაციის მქონე მზღვეველებისთვის.
პირველი სადაზღვევო აუზები გასული საუკუნის სამოციან წლებში გაჩნდა ადამიანური ფაქტორებით გამოწვეული მასშტაბური ავარიებისა და კატასტროფების გაზრდის გამო.
სადაზღვევო აუზებს შეუძლიათ ფუნქციონირება პრინციპებზეთანადაზღვევა და გადაზღვევა. პირველ შემთხვევაში მონაწილეები აუზზე გადასცემენ გარკვეული ტიპის ყველა რისკს, რომლის დაზღვევისთვის შეიქმნა ეს ასოციაცია. რისკები დაყოფილია გარკვეული პროპორციებით აუზის მონაწილეებს შორის, სადაზღვევო პრემიები და პასუხისმგებლობა ზიანის ანაზღაურებაზე სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში იყოფა იმავე პროპორციით. გადაზღვევის აუზებში მონაწილეები დამოუკიდებლად ეწევიან პირველად დაზღვევას და ჭარბი რისკები გადაირიცხება აუზში გადაზღვევაზე.

სადაზღვევო ფონდი იქმნება, როგორც წესი, სადაზღვევო საქმიანობის ერთი სახეობის დაზღვევის განსახორციელებლად. იგი ყალიბდება ნებაყოფლობით საფუძველზე ფიქსირებული ვადით ან ვადის გარეშე. მზღვეველები - აუზის წევრებიუნდა იყოს ლიცენზირებული შესაბამისი სახის დაზღვევის განსახორციელებლად. ამ ასოციაციაში მონაწილეთა რაოდენობა შეზღუდული არ არის და თითოეული მათგანის შესაძლებლობები მესამე პირებთან მიმართებაში ასევე შეზღუდული არ არის, ანუ სადაზღვევო კომპანია შეიძლება იყოს რამდენიმე ფონდის წევრი.

უმეტეს ქვეყნებში არ არსებობს ცალკე კანონმდებლობა, რომელიც არეგულირებს სადაზღვევო ფონდების შექმნას და ფუნქციონირებას. ძირითადად, ეს პროცესი შეზღუდული და რეგულირდება არსებული ანტიმონოპოლიური კანონმდებლობის ნორმებით. მაგალითად, ევროკავშირში დასაშვებია გადაზღვევის აუზების შექმნა იმ პირობით, რომ ისინი აკონტროლებენ შესაბამისი სადაზღვევო მომსახურების ბაზრის წილის არაუმეტეს 15%-ს.

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი (953-ე მუხლი) ადგენს, რომ ერთობლივი დაზღვევის მონაწილეები სოლიდარულად არიან პასუხისმგებელი დაზღვეულის წინაშე სადაზღვევო კომპენსაციის ან სადაზღვევო თანხის გადახდაზე, თუ თითოეული მზღვეველის ვალდებულებები და უფლებები არ არის განსაზღვრული ხელშეკრულებით. .

გარიგების შესრულების ვალდებულების მონაწილეთა სოლიდარული პასუხისმგებლობის ცნება დადგენილია მუხ. Ხელოვნება. 322, 323, 325, რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი. სადაზღვევო ფონდთან მიმართებაში ეს ნიშნავს, რომ დაზღვეულმა (ბენეფიციარმა, დაზღვეულმა) შეიძლება მოითხოვოს სადაზღვევო ფონდის ნებისმიერი მონაწილისგან ვალდებულებების შესრულება.

სადაზღვევო ფონდის საქმიანობა უნდა ეფუძნებოდეს შემდეგ პრინციპებს: ა) დამზღვევის - ფონდის მონაწილეთა მიერ ერთიანი წესებისა და ტარიფების გამოყენების საფუძველზე კლიენტებისთვის ყველაზე ხელსაყრელი სადაზღვევო პირობების შექმნა; ბ) სადაზღვევო ხელშეკრულებების დადება სადაზღვევო ფონდის ხელშეკრულებით დადგენილი ვალდებულებების მაქსიმალური ოდენობის ფარგლებში; გ) დაზღვევის შესაბამისი სახეებისთვის შემოსული სადაზღვევო პრემიების აღრიცხვა ცალკეულ სუბანგარიშებზე ან ანალიტიკურ აღრიცხვის ინსტრუმენტებზე ფონდის მონაწილეებს შორის ურთიერთგადახდის დადგენილი წესით; დ) ჯგუფის მონაწილეთა სახელით დადებული სადაზღვევო ხელშეკრულებებით მიღებული სადაზღვევო პრემიების გადანაწილება სადაზღვევოდ მიღებულ რისკში მათი წილის შესაბამისად; ე) აუზის მონაწილეთა სოლიდარული პასუხისმგებლობა სადაზღვევო ფონდის მონაწილეთა სახელით დადებული სადაზღვევო ხელშეკრულებებით ნაკისრი ვალდებულებების შესრულებისათვის.

2. 2010 წლის 27 ივლისის ფედერალური კანონი No225-FZ „სახიფათო ობიექტის მფლობელის სამოქალაქო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის შესახებ სახიფათო დაწესებულებაში ავარიის შედეგად მიყენებული ზიანისათვის“ ითვალისწინებს მზღვეველთა აუზის შექმნას, რომლებიც უზრუნველყოფენ სავალდებულო. დაზღვევა. ამგვარად, სავალდებულო დაზღვევის სადაზღვევო ოპერაციების ფინანსური სტაბილურობის უზრუნველსაყოფად, მზღვეველთა პროფესიული ასოციაციის წევრები ქმნიან გადაზღვევის აუზს, რათა გადაზღვევიონ საშიში ობიექტის მფლობელის სამოქალაქო პასუხისმგებლობის რისკები უბედური შემთხვევის შედეგად ზიანის მიყენებისთვის. სახიფათო დაწესებულებაში.

გადაზღვევის ფონდის შესახებ ხელშეკრულებამ, კერძოდ, უნდა დაადგინოს აუზის მონაწილეთა უფლებები და მოვალეობები, აუზის მონაწილეთა შორის აუზის მიერ აღებული რისკების განაწილების პროცედურა, აუზის მონაწილეთა სოლიდარული პასუხისმგებლობის პირობები, აუზში გადაზღვევის პირობები და აუზით გადაზღვევის, აუზში ბიზნესის წარმართვის პროცედურა, მონაწილეთა ფონდს შორის ურთიერთშეთანხმების საკითხები სადაზღვევო პრემიებზე, სადაზღვევო გადასახდელებზე და სხვა ხარჯებზე, აუზის მონაწილეებს შორის უთანხმოების და დავების გადაწყვეტის პროცედურა. ამასთან, დაუშვებელია გადაზღვევის ფონდის მიერ რისკების მიღება დაზღვევის სხვა სახეობების მიხედვით, გარდა სავალდებულო დაზღვევისა.

გარდა გადაზღვევის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული აუზის სახელით გადაზღვევის შემთხვევებისა, მზღვეველთა პროფესიული ასოციაციის წევრები ვალდებულნი არიან აუზში გადააზღვიონ მათ მიერ სავალდებულო დაზღვევის ხელშეკრულებით მიღებული სადაზღვევო გადახდის რისკი და არიან არ აქვს ამ რისკის გადაზღვევის უფლება სხვა მზღვეველებთან (სხვა აუზებში).

გადაზღვევის ფონდის წევრებს არ აქვთ უფლება უარი თქვან რისკის მათ ნაწილზე.

3. რუსეთში სადაზღვევო აუზების შექმნის მაგალითებია:

1) რუსული ანტიტერორისტული დაზღვევის ფონდი (RATSP). იგი დაარსდა 2001 წლის 20 დეკემბერს ექვსი უმსხვილესი რუსული სადაზღვევო კომპანიის მიერ. 2011 წელს მონაწილეთა რაოდენობა იყო 28, ხოლო აუზის საერთო მოცულობამ 1,5 მილიარდ რუბლს გადააჭარბა. ტერორისტული რისკების გადაზღვევა ხორციელდება სავალდებულო საფუძველზე RATSP-ის ყველა მონაწილეს შორის. რისკების გადაზღვევისას, აუზის მონაწილეები იყენებენ მენეჯმენტისა და დოკუმენტების მართვის საკუთარ ავტომატურ სისტემას (ACS RATSP), რომელიც საშუალებას გაძლევთ გადააზღვიოთ რისკები ონლაინ. რუსული ანტიტერორისტული სადაზღვევო ფონდი ფუნქციონირებს ფონდის ყველა მონაწილეს მიერ ხელმოწერილი დამფუძნებელი დოკუმენტების შესაბამისად. აუზის უმაღლესი ორგანოა სამეთვალყურეო საბჭო. აუზის სამუშაო ორგანოა აღმასრულებელი კომიტეტი. RATSP-ის მისიაა უზრუნველყოს საწარმოებსა და რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებს საიმედო სადაზღვევო დაცვა და კონკურენტული პირობები დაზღვევისა და გადაზღვევისთვის "ტერორიზმის" და "დივერსიის" რისკებისგან (RATSP-ის ოფიციალური საიტი);

2) რუსეთის ბირთვული დაზღვევის ფონდი (RNIP). იგი დაარსდა 1997 წლის 27 ნოემბერს ოცდაერთი რუსული სადაზღვევო ორგანიზაციის მიერ. აუზში შემავალი სადაზღვევო ორგანიზაციების მთავარი ამოცანაა უზრუნველყოს მოქმედი ორგანიზაციების - ატომური ენერგიის მოხმარების ობიექტების პასუხისმგებლობის დაზღვევა მესამე პირებზე რადიაციის ზემოქმედებით გამოწვეული ზარალისთვის და ზიანისთვის, ფედერალური კანონის ფარგლებში საქმიანობის განხორციელებისას. 1995 წლის 21 ნოემბერი N 170-FZ "ატომური ენერგიის გამოყენების შესახებ". RNIP-ის მმართველი ორგანოა მასზე შესაბამისი დებულების საფუძველზე მოქმედი სამეთვალყურეო საბჭო, რომელშიც შედიან აუზის მონაწილეთა პირველი ხელმძღვანელები ან მათ მიერ უფლებამოსილი პირები. აუზის აღმასრულებელი ორგანოა აღმასრულებელი კომიტეტი, რომელიც ასევე მოქმედებს სპეციალური დებულების საფუძველზე და შედგება აუზის მონაწილეთა უფლებამოსილი წარმომადგენლებისგან. აუზის აღმასრულებელი კომიტეტის რაოდენობრივი, პერსონალური შემადგენლობა და სტრუქტურა მტკიცდება აუზის სამეთვალყურეო საბჭოს გადაწყვეტილებით (RNSP-ის ოფიციალური ვებგვერდი);

3) სოჭის სადაზღვევო აუზი(თავდაპირველად - ოლიმპიური სადაზღვევო ფონდი) შეიქმნა რიგი მსხვილი მზღვეველების მიერ 2014 წლის სოჭის ოლიმპიადასთან დაკავშირებული რისკების დაზღვევის მიზნით. მასში შედიოდნენ კომპანიები SOGAZ, Alfa-Insurance, Gefest, Ingosstrakh, RESO-Garantia, Rosgosstrakh და Consent. თუმცა, ეს აუზი, რომელმაც არასდროს დაიწყო მუშაობა, დაიშალა 2010 წლის ბოლოს FAS რუსეთის მოთხოვნის გამო, რომ არ დაეპყრო ბაზრის 20%-ზე მეტი. რუსეთის FAS-ის აზრით, აუზის მონაწილეებმა თავიანთ წესებში განსაზღვრეს დისკრიმინაციული შემზღუდველი მოთხოვნები სხვა მზღვეველებთან მიმართებაში.

დღეს ყველასთვის გასაგებია: ასობით მილიონი, მილიარდი რუბლია საჭირო თანამედროვე ინდუსტრიული ავარიების და სოციალური კატასტროფების შედეგების აღმოსაფხვრელად. ამისთვის არცერთ მათგანს არ აქვს საკმარისი სახსრები და დაზარალებულ საწარმოს მარტო ვერ დაეხმარება. ასეთ შემთხვევებში მზღვეველები ქმნიან სადაზღვევო აუზებს, ე.ი. გააერთიანონ ფინანსები და გაიყოს ერთმანეთს. როგორ ხდება ეს ზუსტად განიხილება ამ სტატიაში.

სადაზღვევო ფონდი ნიშნავს ყველაფერს ერთად!

ისეთი მსხვილი საწარმოების დაზღვევა, როგორიცაა ატომური ელექტროსადგურები, საავიაციო კომპანიები ან ეკოლოგიურად სახიფათო ტექნოლოგიების მქონე სადგურები, დაკავშირებულია სადაზღვევო რისკის მაღალ ღირებულებასთან, ე.ი. ავარია, რომელიც მოითხოვს კომპენსაციას. რა თანხა უნდა დახარჯოს ატომურმა ელექტროსადგურმა, თუ ეს მოხდა და ასობით ათასი ადამიანი დაზარალდა? რა დაჯდება ავიაკატასტროფის დროს ზარალის გადახდა? რამდენად დიდია ზარალი ფართომასშტაბიანი ტერაქტის შედეგად? თანხები დიდია.

სადაზღვევო ხელშეკრულების გაფორმებით კომპანიები მზად არიან გადაიხადონ დიდი პრემიები – და ეს მომგებიანია მზღვეველებისთვის. მაგრამ ამ ხელშეკრულებებით გათვალისწინებული გადახდები კატასტროფის დროს მათ ძალას აღემატება და გამოიწვევს. აქედან გამომდინარე, სადაზღვევო ზედამხედველობის ორგანოები ნებას რთავენ ხელშეკრულებების დადებას მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ რისკის გადახდის ოდენობა არ აღემატება კომპანიის მთლიანი სახსრების 10%-ს.

სად შეგიძლიათ იპოვოთ კომპანია, რომლის ფინანსური შესაძლებლობებიც შესაძლებელს გახდის ანაზღაურდეს მილიარდობით ზარალი ავარიის შედეგად, მაგალითად, ატომურ ელექტროსადგურზე? დიდი რისკების სფეროში პასუხისმგებლობის გაზიარების მიზნით, იქმნება სადაზღვევო ფონდები - ნებაყოფლობითი გაერთიანებები სპეციალური დასკვნის საფუძველზე. ასოციაციის ყველა წევრი იყენებს მზღვეველების დიდ შენატანებს, მაგრამ დაზღვევის გადახდაზე პასუხისმგებლობა ყველა იზიარებს.

სადაზღვევო ფონდი, როგორც რუსეთის კანონმდებლობის საგანი

სადაზღვევო ფონდი შედარებით ახალი კონცეფციაა.

რუსეთისთვის აუზები შედარებით ახალი ფენომენია, ევროპაში კი მე-20 საუკუნის დასაწყისში გაჩნდა. პირველი გაერთიანებები საავიაციო დაზღვევის სფეროში გაჩნდა ინგლისსა და გერმანიაში. მე-20 საუკუნის შუა ხანებში ტექნოგენური კატასტროფებმა და ტერორისტული თავდასხმების ზრდამ გაზარდა მოთხოვნა დაზღვევაზე დიდი ანაზღაურებით, გაიზარდა სადაზღვევო აუზების რაოდენობა დასავლეთში და დარეგულირდა მათი მუშაობის რეგულირების მექანიზმი.

პირველი სადაზღვევო კანონი რუსეთში 20 წლის წინ მიიღეს. ცოტა ხნის წინ გამოჩნდა კანონის ახალი ვერსია "რუსეთის ფედერაციაში სადაზღვევო ბიზნესის ორგანიზების შესახებ" 2016 წლის 3 ივლისით. მასში 14.1 მუხლი ეძღვნება სადაზღვევო აუზებს.

სადაზღვევო ფონდი არის სადაზღვევო კომპანიების ნებაყოფლობითი გაერთიანება სადაზღვევო რისკების გარკვეულ სფეროში. ეს სფეროები ამჟამად არის:

• საავიაციო ავარიები;
• ავარიები ატომურ ელექტროსადგურებში;
• ნარკოტიკების ზიანი;
• დიდი მშენებლობის რისკები;
• ჯანმრთელობისთვის საზიანო აღმოჩნდა სოფლის მეურნეობის პროდუქტების მიწოდება;
• ტერორისტული აქტების შედეგები.

ასეთი ასოციაციების მიზანია თავიდან აიცილონ ცალკეული მზღვეველების განადგურება იმ შემთხვევებში, როდესაც სადაზღვევო ანაზღაურება შეიძლება აღემატებოდეს მათ ფინანსურ შესაძლებლობებს. აუზებს შეუძლიათ იმუშაონ ურთიერთდახმარების 2 პრინციპით:

1. თანადაზღვევა
2. გადაზღვევა.

სოციალური დაზღვევა ან თანადაზღვევა გულისხმობს აუზის მონაწილეთა ხელშეკრულებას ერთ კლიენტთან, რომელიც მათგან იღებს. იგი ასახავს, ​​თუ რამდენს მიიღებს იგი თითოეული დამზღვევისაგან.

შესაბამისად, თითოეული მონაწილე იღებს სადაზღვევო პრემიებს რისკში მონაწილეობის ხარისხის მიხედვით. კლიენტს უფლება აქვს მოითხოვოს სადაზღვევო გადახდა როგორც ორგანიზაციისგან, რომელმაც მას გასცა პოლისი, ასევე მისი თითოეული წარმომადგენლისგან, რომლის წილიც დაფიქსირებულია სადაზღვევო დოკუმენტში.

გადაზღვევა დასავლურ პრაქტიკაში ყველაზე გავრცელებული ვარიანტია. ამ შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანია დამოუკიდებლად დებს ხელშეკრულებას კლიენტთან. გადახდების ნაწილს, რომელიც აღემატება საკუთარ ფინანსურ შესაძლებლობებს, კომპანია გადასცემს გადაზღვევის აუზს, სადაც იგი გადანაწილდება მის მონაწილეებს შორის. რისკების ნაწილთან ერთად გადაირიცხება სადაზღვევო პრემიებიც: რისკის შემთხვევის დადგომის შემთხვევაში ანგარიშსწორებას ახორციელებს ფონდის ყველა წევრი, ვინც შენატანები მიიღო.

თავად აუზი, როგორც მზღვეველთა გაერთიანება, არ არის იურიდიული პირი, მაგრამ მასში შემავალი მზღვეველები ექვემდებარებიან სამართლებრივ პასუხისმგებლობას. ასეთ ასოციაციაში გასაწევრიანებლად საჭიროა შემდეგი დოკუმენტები:

• ლიცენზია - სახელმწიფოს ნებართვა ამ ტიპის საქმიანობაზე;
• შემადგენელი დოკუმენტები, ზომის მონაცემების ჩათვლით;
• საანგარიშო პერიოდის ფინანსური საქმიანობის შედეგებისა და მზღვეველის გადახდისუნარიანობის ამსახველი ბალანსი.

დაზღვევა არის დაცვის გარანტია

სადაზღვევო ფონდის წევრები ატარებენ ერთიან სადაზღვევო პოლისს თავიანთ სფეროში: იცავენ ერთსა და იმავე პირობებს, რისკის შეფასებას, ტარიფებს, განსაკუთრებით მათ მაქსიმალურ ზომას. მათ შორის დადგენილია პასუხისმგებლობის განაწილებისა და სადაზღვევო პრემიებიდან მიღებული შემოსავლის წილი.

ვალდებულებების მაქსიმალური ოდენობა, რომელიც აუზს შეუძლია აიღოს, უდრის მისი ყველა მონაწილის ფინანსური შესაძლებლობების ჯამს. თუ კლიენტს სჭირდება სადაზღვევო თანხა, რომელიც აღემატება მთელი აუზის შესაძლებლობებს, გამოტოვებული ნაწილი გადაზღვეულია მესამე მხარის მიერ, რომელიც არ არის ამ ასოციაციის წევრი.

საერთაშორისო გადამზღვეველებს ასევე შეუძლიათ ამ როლის შესრულება. აუზის პოლიტიკა აისახება საკუთარ საიტზე ინტერნეტში. ყველა საქმიანობას კოორდინაციას უწევს კომიტეტი, რომელსაც ხელმძღვანელობენ თავმჯდომარე და მოადგილე. აუზები შეიძლება იყოს ეროვნული ან რეგიონალური მასშტაბით. ეროვნული გადაზღვევის ფონდი აერთიანებს მზღვეველებს ქვეყნის ყველა რეგიონიდან, აქვს დიდი სიმძლავრე და შეუძლია დიდი ეროვნული რისკების უზრუნველყოფა.

რეგიონალური აუზები შექმნილია იმისთვის, რომ უზრუნველყოფილი იყოს თანხები რეგიონში, ისინი აერთიანებენ კომპანიებს თავიანთ ტერიტორიაზე და ემსახურებიან ადგილობრივ საწარმოებს. სადაზღვევო რისკების გადახდა ხდება დაზღვეულის მიმართვის შემდეგ იმ კომპანიაში, სადაც დაიდო ხელშეკრულება. ის აცნობებს აუზის ყველა წევრს ანაზღაურების აუცილებლობის შესახებ.

თითოეულმა მათგანმა უნდა გადარიცხოს თავისი წილი იმ კომპანიის ანგარიშზე, რომელმაც ხელშეკრულება გააფორმა. ეს წილი შეესაბამება ადრე აღებულ ვალდებულებებს და ამ ხელშეკრულებით მიღებულ სადაზღვევო პრემიების ოდენობას. თუ ამ მომენტში აუზის ერთ-ერთ წევრს არ აქვს საკმარისი სახსრები მის დასასრულებლად, სხვები აკეთებენ მას.

ფინანსური სიძნელეების გადალახვის შემდეგ, მათი თანამებრძოლი ვალდებულია გადაიხადოს ვალები აუზში. ასეთი სირთულეების შემთხვევაში სარეზერვო ფონდები ყალიბდება ცალკეულ კომპანიებში და თავად ფონდში. ამრიგად, რამდენიმე სადაზღვევო კომპანიის ერთობლივი ძალისხმევით ანაზღაურდება ფართომასშტაბიანი ზარალი, რაც შეუძლებელი იქნებოდა აუზების ფორმირების გარეშე.

პირველი რუსული მერცხლები

ახლა რუსეთში ფუნქციონირებს 450 სადაზღვევო კომპანია და 2 დიდი ეროვნული აუზი. ისინი მონოპოლისტები არიან თავიანთი საქმიანობის სფეროებში. დროში პირველი იყო რუსეთის ბირთვული დაზღვევის ფონდი. ეს იყო 20 წლის წინ - 1997 წელს. ახლა ის აერთიანებს 19 უმსხვილეს სადაზღვევო კომპანიას რუსეთში და წყვეტს Rosenergoatom-ის კონცერნის კუთვნილი ატომური ელექტროსადგურების დაზღვევის პრობლემას.

ჯერჯერობით, ეს არის RNIP-ის ერთადერთი მსხვილი კლიენტი, საერთაშორისო მოთხოვნების ფარგლებში, იგი სრულად უზრუნველყოფს პასუხისმგებლობას შესაძლო უბედური შემთხვევის შემთხვევაში და აქვს მათ მიერ გამოწვეული ზიანის ანაზღაურების გარანტია. ატომური აუზის სიმძლავრე - 8,56 მილიარდი, შეუძლია დაფაროს უზარმაზარი გადახდები და ისინი უნდა განხორციელდეს ძალიან სწრაფად, რადიაციული დაბინძურების ექსტრემალურ პირობებში.

კიდევ 26 რუსული ორგანიზაცია, რომელთა წარმოების პროცესი დაკავშირებულია გარემოს შესაძლო დაბინძურებასთან, შესაძლოა გახდეს აუზის პოტენციური კლიენტები. მეორე მსხვილი ასოციაცია არის რუსული ანტიტერორისტული დაზღვევის ფონდი, რომელიც მოიცავს 24 სადაზღვევო კომპანიას. მისი სიმძლავრე 12,7 მილიარდი რუბლია. იგი ჩამოყალიბდა 2001 წელს მთელ მსოფლიოში ტერორისტული აქტების ზრდასთან დაკავშირებით და აზღვევს ორგანიზაციებს და ინდივიდებს ტერაქტებთან დაკავშირებული შედეგებისგან.

თავად მოქალაქეების უსაფრთხოებას სახელმწიფო სტრუქტურები უზრუნველყოფენ, RASP კლიენტებს სთავაზობს კომპენსაციას ქონების დანაკარგისა და დივერსიის შემდეგ ჯანმრთელობის აღდგენის ხარჯებისთვის. ანტიტერორისტული ფონდი აზღვევს რუს კლიენტებს საერთაშორისო გადამზღვეველების მონაწილეობის გარეშე, მას აქვს საკმარისი სარეზერვო სახსრები და იმედოვნებს, რომ საჭიროების შემთხვევაში მოიზიდავს სახელმწიფოს რესურსებს, რომლებიც პასუხისმგებელნი არიან ტერორისტული თავდასხმების პრევენციასა და აღმოფხვრაზე.

რუსეთის სადაზღვევო ბაზარზე მოთხოვნადია ძირითადი რისკების დაზღვევაზე გარემოსდამცველების, სამრეწველო საწარმოების სფეროში, აღჭურვილობისა და ჯანმრთელობისთვის საზიანო ტექნოლოგიების მაღალი ცვეთით. სადაზღვევო გარემოსდაცვითი, სასოფლო-სამეურნეო და სამრეწველო აუზების შექმნა თანამედროვე პასუხია ადამიანის მიერ გამოწვეული კატასტროფების მზარდ საფრთხეზე.

უნივერსალური განვითარებისთვის - RNIP-ის ისტორია, სოგაზის როლი ბირთვული ენერგიის დაზღვევაში:

სადაზღვევო ფონდი - მზღვეველთა ნებაყოფლობითი გაერთიანება - არ არის იურიდიული პირი, რომელიც შექმნილია აუზის მონაწილეებს შორის ხელშეკრულების საფუძველზე, რათა უზრუნველყოს სადაზღვევო ოპერაციების ფინანსური სტაბილურობა მისი მონაწილეთა სოლიდარული პასუხისმგებლობის პირობების შესრულებისთვის. ვალდებულებათა.

აუზი იქმნება ძირითადად მაშინ, როდესაც დაზღვევისთვის მიიღება საშიში, დიდი ან ნაკლებად ცნობილი რისკები. აუზის საქმიანობა ეფუძნება თანადაზღვევის პრინციპს.

სადაზღვევო აუზები ფართოდ გამოიყენება განვითარებული სადაზღვევო სისტემის მქონე უცხო ქვეყნებში.

სადაზღვევო აუზების შექმნა და ფუნქციონირება უზრუნველყოფს შემდეგ ამოცანებს:

ცალკეული მზღვეველების არასაკმარისი ფინანსური შესაძლებლობების დაძლევა;

სადაზღვევო ოპერაციების ფინანსური სტაბილურობის უზრუნველყოფა;

სადაზღვევო ანაზღაურების გადახდის გარანტიები;

სადაზღვევოდ დიდი და უნიკალური შესაძლო რისკების სირთულის და სიდიდის მიღების შესაძლებლობა, რაც მნიშვნელოვნად აღემატება მთელი რისკის საკუთარი შენარჩუნების შესაძლებლობას, რაც არ უნდა დიდი იყოს სადაზღვევო ორგანიზაცია.

ამჟამად განსაკუთრებით დიდ რისკებს მიეკუთვნება საავიაციო და კოსმოსური რისკები, ბირთვული ენერგიის რისკები, საზღვაო ტრანსპორტისა და გემების რისკები და სხვა.

საავიაციო დაზღვევაში გამოყენებული სახეობების მრავალფეროვნება: კორპუსის დაზღვევა, მგზავრთა და ეკიპაჟის უბედური შემთხვევის დაზღვევა, მესამე მხარის წინაშე პასუხისმგებლობა იწვევს რისკების დაგროვებას.

პრაქტიკულად არცერთ სადაზღვევო დაწესებულებას არ შეუძლია ფინანსურად დაფაროს თანამედროვე თვითმფრინავის მთლიანი დანაკარგი სადაზღვევო რისკის სრული დაგროვებით. ეს გარემოებები იწვევს საერთაშორისო საავიაციო დაზღვევის ბაზარზე სერიოზული სადაზღვევო რისკების განაწილების მცდელობებს გადაზღვევის, გადაზღვევის ფონდების, თანადაზღვევის სახით, თავდაპირველი მზღვეველის პასუხისმგებლობის შენარჩუნების წილის შეზღუდვის ტენდენციით.

სადაზღვევო ფონდები ფუნქციონირებს როგორც თანადაზღვევის, ასევე გადაზღვევის პრინციპებით. ერთობლივი დაზღვევის აუზებში მონაწილეები აუზს გადასცემენ გარკვეული ტიპის ყველა რისკს, რისთვისაც შეიქმნა ასოციაცია დაზღვევის მიზნით.

აუზზე გადატანილი ყველა რისკი დაყოფილია მონაწილეებს შორის გარკვეული პროპორციებით, მათთვის სადაზღვევო პრემიებთან ერთად. წილი, რომელსაც იღებს ჯგუფის თითოეული წევრი, განისაზღვრება ფიქსირებული პროცენტის სახით, ე.წ. ხელმოწერის წილი.

აუზი ემსახურება როგორც ერთობლივი რისკის დაზღვევას. ხშირად ასეთი საზოგადოება შედგება მონაწილეთა დიდი რაოდენობით და ამით უზრუნველყოფს რისკების უკეთეს ბალანსს და განაწილებას. ფონდის თითოეული წევრი იზიარებს რისკებს, რომლებიც მოიცავს აუზს თავიდანვე დადგენილი პროპორციული განაწილების სქემის საფუძველზე. ასეთი აუზის აქციები გამოიხატება ან მთელი აუზის სიმძლავრის პროცენტულად (მაგალითად, 5%), ან აბსოლუტურ წილებში (მაგალითად, 100 აქციიდან 5), ან, ბევრად უფრო იშვიათად, ფიქსირებული რაოდენობით.

გადაზღვევის აუზებში მონაწილეები დამოუკიდებლად არიან დაკავებულნი პირველადი დაზღვევით, ხოლო ზედმეტი რისკები გადაზღვევისთვის გადადის აუზზე.

თავისი კონკრეტული წილის მიღებით, აუზის თითოეული მონაწილე მონაწილეობს არა მხოლოდ იმ რისკებში, რომლებიც მან თავად მიიღო ან გადაიტანა აუზში, არამედ ყველა სხვა რისკში, რომელსაც ხელს უწყობს სხვა მონაწილეები. ეს კონცეფცია აღწევს სამ მნიშვნელოვან მიზანს:

ა) თითოეული მონაწილის მიერ მიღებული რისკების რაოდენობა მისი წილის მიხედვით იზრდება სასურველი ეფექტით და დაზღვევის თვალსაზრისით არის რისკების სასურველი ზრდა;

ბ) უმჯობესდება თითოეული მონაწილის პორტფელში რისკების შემადგენლობა;

გ) ფონდის წევრს არ შეუძლია მიიღოს ზარალი თავისი წილის მეტი. რისკის კუმულაციის საშიშროების აღმოფხვრა შედარებით ადვილია, რადგან ყველა რისკი შეჯამებულია და განიხილება ფონდის საბჭოს მიერ.

აუზის ძირითადი სხეულები:

ა) აუზის მონაწილეთა შეხვედრა;

ბ) აუზის სამეთვალყურეო საბჭო;

გ) აუზის აღმასრულებელი კომიტეტი.

მონაწილეთა კრებას - უმაღლესი მმართველი ორგანო - ჩვეულებრივ აქვს უფრო ფართო უფლებამოსილებები, ვიდრე, მაგალითად, სააქციო საზოგადოების აქციონერთა კრება. ხშირ შემთხვევაში, წევრთა კრებას უფლება აქვს აირჩიოს სამეთვალყურეო საბჭო, დაადგინოს მართვის პრინციპები, განსაზღვროს მაქსიმალური რისკის ლიმიტები და ფონდის საკუთარი საკუთრება, დაამტკიცოს წლიური ანგარიშები, გაამართლოს აღმასრულებელი კომიტეტისა და მმართველი ორგანოების ქმედებები, შეცვალოს ფონდის შინაგანაწესი. და ასე შემდეგ.

სამეთვალყურეო საბჭო შედგება აუზში შემავალი ყველა კომპანიის საბჭოს წევრებისგან. ის არა მხოლოდ ასრულებს სააქციო საზოგადოების სამეთვალყურეო საბჭოს საკონტროლო ფუნქციებს, არამედ წყვეტს გადაზღვევის, ტარიფირებისა და ხელშეკრულების პირობებს.

აუზის მართვის ამოცანა ევალება აუზის მონაწილეს, პროფესიონალ გადაზღვევის კომპანიას ან სპეციალურ აუზის სამდივნოს. მისი ერთ-ერთი მთავარი ამოცანაა აუზზე გადატანილი რისკების განაწილების ტექნიკური დამუშავება. ეს კომპანია არის აუზზე გადატანილი ყველა რისკის შემგროვებელი პუნქტი. საბჭოს ამოცანაა ასეთი რისკების განაწილება, რეგულარული (ჩვეულებრივ კვარტალური) ანგარიშების შედგენა და გავრცელება ჯგუფის წევრებისთვის გაერთიანებული რისკების დამუშავებასთან დაკავშირებულ საკითხებზე, დახმარება დანაკარგების დაფარვაში (განსაკუთრებით რთულ შემთხვევებში) და ზრუნვა. აუზის ზოგადი გადაზღვევის პოლისი.

მართვის ხარჯები ჩვეულებრივ ნაწილდება მონაწილეებს შორის მათი წილების მიხედვით.

გაერთიანების მიერ საერთო ხარჯებით დადებული გადაზღვევის კონტრაქტები ათავისუფლებს აუზს რისკებისგან, რომლებიც შეიძლება აღემატებოდეს მის შესაძლებლობებს. ბალანსის მიღწევისა და გაუმჯობესების მიზნით, შეიძლება დაიდოს გადაზღვევის ხელშეკრულებები იმავე ბიზნეს სფეროში მოქმედ უცხოურ აუზებთან.

უმეტეს ქვეყნებში სადაზღვევო ფონდები თავიანთ საქმიანობაში შეზღუდულია ანტიმონოპოლიური კანონებით. მაგალითად, ევროგაერთიანების რეგულაციის მიხედვით, დასაშვებია გადაზღვევის აუზების შექმნა იმ პირობით, რომ ისინი აკონტროლებენ შესაბამისი რისკის სიმძლავრის არაუმეტეს 15%-ს.

რუსეთში სადაზღვევო ჭიპის ფორმირება და ფუნქციონირება რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის კანონით "რუსეთის ფედერაციაში სადაზღვევო ბიზნესის ორგანიზების შესახებ" და საზედამხედველო ორგანოების მარეგულირებელი აქტებით, კერძოდ, დებულებით სადაზღვევო ფონდის შესახებ, დამტკიცებული როსტრახნაძორის ბრძანება 31.03.96 No 08-11r22 "დაზღვევის აუზების საქმიანობის შესახებ." სადაზღვევო ფონდის მოქმედი რეგულაცია არ ითვალისწინებს გადაზღვევის აუზების ფორმირებას, რადგან გადაზღვევა არ იძლევა მზღვეველთა სოლიდარული პასუხისმგებლობის უფლებას. .

სადაზღვევო ფონდი იქმნება გარკვეული პერიოდის განმავლობაში სადაზღვევო საქმიანობის კონკრეტული სახეობისთვის მონაწილეთა შორის შეთანხმების საფუძველზე. ხელშეკრულება განსაზღვრავს აუზის შემდეგ მახასიათებლებს:

მისი საქმიანობის საგანი;

სადაზღვევო ფონდის მიერ მიღებული დაზღვევის სახეები და ქონებრივი რისკები;

აუზის მონაწილეთა სახელით დადებული სადაზღვევო ხელშეკრულებების დადებისა და გაფორმების პირობები, წესი;

მონაწილეთა ორმხრივი ვალდებულებები და მათ შორის ურთიერთქმედების რიგი.

ხელშეკრულება განსაზღვრავს ჯგუფის თითოეული წევრის ფინანსურ მონაწილეობას, ერთიან სადაზღვევო წესებს და ერთიან ტარიფებს, ადგენს აუზის ვალდებულებების მაქსიმალურ ოდენობას მისი სახელით ხელშეკრულებების გაფორმებისას და ჯგუფის თითოეული წევრის პასუხისმგებლობის წილს აღებულ რისკებზე.

ხელშეკრულება განსაზღვრავს აუზის მონაწილეებს, დაზღვეულებსა და სადაზღვევო შუამავლებს შორის ორმხრივი ანგარიშსწორების პროცედურასა და ვადებს.

სადაზღვევო ფონდის საქმიანობა უნდა ეფუძნებოდეს შემდეგ პრინციპებს:

მომხმარებლისთვის ყველაზე ხელსაყრელი სადაზღვევო პირობების ფონდში მზღვეველთა - მონაწილეთა ერთიანი წესებისა და ტარიფების საფუძველზე შექმნა;

სადაზღვევო ხელშეკრულებების დადება სადაზღვევო ფონდის ხელშეკრულებით დადგენილი ვალდებულებების მაქსიმალური ოდენობის ფარგლებში;

შემოსული სადაზღვევო პრემიების აღრიცხვა დაზღვევის შესაბამისი სახეობებისთვის ცალკეულ სუბანგარიშებზე ან ანალიტიკური აღრიცხვის გზით - ფონდის მონაწილეებს შორის ურთიერთგადახდის დადგენილი წესით;

ჯგუფის მონაწილეთა სახელით დადებული სადაზღვევო კონტრაქტებით მიღებული სადაზღვევო პრემიების გადანაწილება სადაზღვევოდ მიღებულ რისკში მათი წილის შესაბამისად;

აუზის მონაწილეთა სოლიდარული პასუხისმგებლობა სადაზღვევო ფონდის მონაწილეთა სახელით დადებული სადაზღვევო ხელშეკრულებებით ნაკისრი ვალდებულებების შესასრულებლად.

აუზის მონაწილეთა ვალდებულება მიღებულ რისკებზე არ უნდა აღემატებოდეს მათი აქტივების 10%-ს.

თუ სადაზღვევო რისკი აღემატება აუზის სიმძლავრეს, მაშინ ჭარბი გადაზღვევა უნდა მოხდეს სადაზღვევო კომპანიებში, რომლებიც არ არიან ჯგუფის წევრები.

სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას მზღვეველი, რომელმაც მიიღო განცხადება დაზღვეულისგან, ვალდებულია დაუყოვნებლივ აცნობოს ამის შესახებ აუზის სხვა მონაწილეებს, წარმოადგინოს ზიანის ფაქტისა და ოდენობის დამადასტურებელი დოკუმენტები.

აუზში მზღვეველთა პირველ ასოციაციას, რომელიც შეიქმნა ინგლისში 1919 წელს, ეწოდა "ბრიტანული საავიაციო სადაზღვევო ჯგუფი" (British Aviation Insurance Group). მან გააერთიანა Lloyd Corporation-ის 24 ჯგუფი, ასევე რამდენიმე სხვა ინსტიტუტი. დიდი ორგანიზაციაა სკანდინავიური ავიაციის დაზღვევის ფონდი Luftfart Fersikring-ისთვის, რომელიც მოიცავს 137 სადაზღვევო ინსტიტუტს. 1920 წელს გერმანიაში შეიქმნა საავიაციო დაზღვევის ფონდი.

გერმანულ აუზში ორი ცალკეული კომიტეტია;

უბედური შემთხვევისა და პასუხისმგებლობის დაზღვევა (A და B კლასები);

თვითმფრინავის კორპუსის დაზღვევისთვის (C კლასი).

გასული საუკუნის 60-იან წლებში, ხელოვნური ფაქტორებით გამოწვეული ფართომასშტაბიანი ავარიების და კატასტროფების რაოდენობის ზრდის გამო, ატომური ელექტროსადგურების მშენებლობა და ექსპლუატაცია, ასტრონავტიკის განვითარება, გაჩნდა გარკვეული წინაპირობები. სხვადასხვა სადაზღვევო აუზი.

აუზის კომიტეტები განსაზღვრავენ რისკებს, რომლებიც უნდა დაიფაროს მათ კლასში. ისინი ასევე განსაზღვრავენ პრემიებს, დაზღვევის პირობებს და საკომისიოს ოდენობას მონაწილე კომპანიების ხარჯების დასაფარად, მათ შორის აგენტებისა და ბროკერებისთვის საკომისიოების ჩათვლით.

მიმდინარე საკითხებს წყვეტს კრების მიერ არჩეული აუზის საბჭო. ის ასევე წარმოადგენს აუზს საზღვარგარეთ.

პრაქტიკული სავარჯიშოებისთვის თვითმომზადების სასწავლო საშუალება (კითხვა-პასუხებში).
ტაგანროგი: SFU, 2007 წ

სადაზღვევო ორგანიზაციების საფინანსო

რა არის სადაზღვევო ფონდი?

სადაზღვევო აუზი- ეს არის მზღვეველთა ნებაყოფლობითი გაერთიანება, რომელიც არ არის იურიდიული პირი, შექმნილია მათ შორის შეთანხმების საფუძველზე მისი მონაწილეთა სოლიდარული პასუხისმგებლობის პირობების შესახებ, სადაზღვევო ხელშეკრულებებით დადებული ვალდებულებების შესრულებისთვის. მონაწილეები სადაზღვევო ფონდში.

სადაზღვევო ოპერაციების ფინანსური სტაბილურობის, სადაზღვევო გადახდების გარანტიების, რისკების უფრო სრულყოფილი სადაზღვევო დაფარვისა და სადაზღვევო სერვისების დაზღვეულთა მოთხოვნილებების დაკმაყოფილების მიზნით, მზღვეველებს შეუძლიათ გააფორმონ სადაზღვევო ფონდის ხელშეკრულება.

სადაზღვევო ფონდი იქმნება განსაზღვრული ვადით ან მისი შეზღუდვის გარეშე და მოქმედებს მზღვეველების მიერ გაფორმებული ხელშეკრულების საფუძველზე. მზღვეველთა რაოდენობა - აუზის მონაწილეები შეიძლება იყოს თვითნებური.

მზღვეველები - სადაზღვევო ფონდის წევრები დებენ სადაზღვევო ხელშეკრულებებს ერთიანი შემუშავებული პირობებით და სადაზღვევო განაკვეთებით თითოეული ცალკეული რისკისთვის ხელშეკრულებით დადგენილი ვალდებულებების მაქსიმალური ოდენობის ფარგლებში. სადაზღვევო ფონდის სახელით დადებული ხელშეკრულებებით მიღებული სადაზღვევო პრემიები გადანაწილდება მონაწილეებს შორის მათი წილის მიხედვით დაზღვევაზე მიღებულ რისკში. სადაზღვევო ფონდის მონაწილეთა საქმიანობა მიმართულია მომხმარებლისთვის ხელსაყრელი სადაზღვევო პირობების შექმნაზე. ისინი პასუხისმგებელნი არიან სადაზღვევო ფონდის ხელშეკრულებით ნაკისრი ყველა ვალდებულების შესრულებაზე. მზღვეველების ძალისხმევით რუსეთის სადაზღვევო ბაზარზე ჩამოყალიბდა შემდეგი სადაზღვევო ფონდები:

ეკოლოგიური აუზი,

კოსმოსური რისკის სადაზღვევო ფონდი,

ბირთვული პასუხისმგებლობის სადაზღვევო ფონდი,

სათემო საბინაო დაზღვევის ფონდი,

აუზი სამშენებლო და სამონტაჟო გათვლების დაზღვევისთვის,