당좌대월 서비스에 대해 은행과 계약을 체결하기 전에 해당 내용을 숙지해야 합니다. 관리자는 종종 협력의 유익한 조건을 강조하지만 함정도 인식해야 합니다. 그럼 초과인출이 무엇인지 알아보겠습니다. 간단한 말로그리고 그 특징은 무엇입니까?

"초과인월"이라는 용어는 무엇을 의미합니까?

당좌인월의 본질은 유리한 조건으로 단기 대출을 제공하는 것입니다. 주요 특징은 차용인이 다음과 같은 경우에 사용할 수 있는 한도가 있다는 것입니다. 자신의 자금구매하기에 충분하지 않습니다.

당좌대월 신용은 개인과 법인이 이용할 수 있습니다. 전자의 경우, 차용인이 언제든지 이용할 수 있고 부족한 금액을 인출할 수 있는 타겟 대출입니다. 그러나 법인의 경우 회사가 부채를 지불 할 수 있도록 비 현금 형태로 계좌에 대출이 제공됩니다.

비용이 필요하고 때로 시기 적절하지 않은 경우, 급여 초과인출은 진정한 구원이 될 것입니다. 다른 대출에 비해 서비스가 더 저렴하고 수익성이 높습니다. 금융 기관의 경우 이는 카드의 당좌 대월이 조만간 계좌에 적립될 급여 및 기타 지불금과 연결되어 있기 때문에 덜 위험한 작업입니다.

은행 급여 초과인월이 자동으로 열립니다. 굳이 지점을 방문하여 신청서를 서류로 보완할 필요가 없다는 것이 장점입니다. 급여 카드가 있는 사람은 누구나 이러한 유형의 서비스를 믿을 수 있으며 지속적으로 돈을 받습니다. 자금 사용 한도가 적고 급여를 받으면 즉시 차단됩니다. 당좌 대월 금액은 수령 금액에 따라 다릅니다. 임금. 사용한 날짜에 대해서만 비용을 지불하면 됩니다. 일반 고객은 낮은 이자율을 기대할 수 있습니다.

기술 당좌 대월재료 상태를 통제하지 않고 제공됩니다. 다만, 서류를 많이 준비해야 합니다. 이 옵션은 작업하는 거래자에게 적합합니다.

클래식 당좌 대월은 고정 금액으로 제공됩니다. 계약서를 작성할 때 지불 순서와 가능한 비용이 지정됩니다. 그러한 대출을 받으려면 다음 사항을 충족해야 합니다.

• 오랫동안 은행과 협력해 왔습니다.
• 1년 이상의 업무 경력을 보유하고 있습니다.
• 현금 영수증은 정기적이어야 합니다(한 달에 두 번).
• 계정에 채무 의무가 없습니다.

금액은 다음과 같이 설정됩니다. 월간 보충카드를 2개로 나눈 것입니다. 지불에 대한 이자는 최소화됩니다.

사전 당좌인월높은 단골 고객에게 제공 신용 등급. 받기 조건은 클래식 버전과 동일합니다. 한도액은 최근 3개월간 영수증의 평균을 기준으로 설정됩니다. 협력 및 서비스 제공에 대한 결정은 한 달 이내에 이루어집니다.

회사의 50%를 소유해야 하는 보증인이 있는 경우 징수를 위한 초과인월이 제공됩니다. 이 경우 일반 고객은 최소 1년 동안 은행과 협력해야 합니다. 그리고 서비스 제공에 대한 결정은 한 달 후에 이루어집니다. 그렇지 않은 경우 조건은 동일합니다. 깨끗한 신용 기록, 계좌에 대한 지속적인 입금 등입니다. 중요한. 따라서 차용인은 대출 회전율의 75%에서 소득을 사용합니다.

승인된 초과인월이란 무엇입니까?

차용인이 신청서를 작성한 후 은행은 고객이 사용할 수 있는 자금에 대한 한도를 설정해야 한다고 가정합니다. 초과인출 한도, 그게 뭔가요? 일정한 수입량에 따라 형성됩니다. 대부분의 경우 이는 초과인월입니다. 급여 프로젝트– 금액은 수입 임금의 30~50%입니다. 카드 소지자가 카드에 있는 모든 비용을 지출하면 빚을지게 될 수 있습니다. 월급이 도착하자마자 모든 것이 다시 문을 닫을 것입니다. 이 서비스를 이용하기 위해 고객은 연간 20%를 지불합니다.

무단 당좌 대월 제공

무단 당좌 대월 – 고객이 설정된 한도를 초과하여 계좌에 자금을 지출해야 하는 경우. 이 경우 다른 협력 조건이 적용됩니다. 초과인출 사용에 대한 이자는 연간 60%로 증가합니다. 대출자에 대한 요구사항이 더욱 엄격해지고 있습니다. 정해진 기한 내에 채무를 갚지 못하는 경우, 은행 기관큰 벌금을 부과하게 됩니다.

당좌 대월이 기술적으로 가능한 상황은 다음과 같습니다.

• 기관의 기술적 오류로 인해. 한도 금액의 두 배를 계좌에 적립할 수 있습니다.
• 환율 변화에 따라
• 확인되지 않은 작업의 경우. 소비자가 이전에 구매를 했고 다른 금융 거래 후에 돈이 상각된 경우 당좌 대월 유형을 숙지하면 유사한 상황에 직면하기가 더 쉬울 것입니다. 과잉 지출은 흔한 일이 아니지만, 계획되지 않은 부채에 빠지지 않도록 돈을 추적하는 것이 중요합니다. 일부 은행은 사용 가능한 신용 한도가 이미 포함된 거래 명세서를 발행합니다.

자금과 관련된 모든 거래가 승인되고 문서화되므로 법인에 대한 기술적 초과인월은 불가능합니다.

당좌 대월 카드를 제공하기 위해서는 정기적으로 돈을받는 것이 주요 조건입니다. 잠재적 차용인은 세 가지 중요한 사항을 충족해야 합니다.

• 좋은 신용 기록을 가지고 있습니다.
• 영구 근무 장소의 가용성, 지속적인 근무 경험
• 실제 카드 서비스 장소에서 등록합니다.

서명된 신청서를 제출한 후 은행은 가능한 한도를 고려하기 시작합니다. 그렇지 않은 경우 각 금융 기관은 서비스 수신에 대한 자체 규칙을 설정합니다.

각 은행은 필요한 서류 목록을 자체적으로 제공할 권리가 있습니다. 고전적인 옵션은 여권, 추가 신분증, TIN, 신청서, 설문지, 소득 증명서-당좌 대월 카드를 발급하는 데 필요한 문서 패키지입니다. 보조금 기간은 다양하지만 대부분 12개월입니다.

볼륨을 높이려면 유동 자산법인은 대출이 아닌 당좌 대월을 사용하려고 합니다.

첫째, 당좌 대월에는 전기가 필요하지 않기 때문에 회계 부서에서 감사하게 생각합니다. 둘째, 일반 고객에게 제공되는 우대 대출 형태로 간주됩니다. 임시 솔루션을 사용하면 상품을 구매하고 관련 결제를 한 다음 자금이 계정에 도착하면 즉시 모든 이자를 충당할 수 있습니다. 법인은 당좌 계좌를 보유해야 하며, 은행은 현금 서비스를 제공하고, 서비스 제공을 위해 별도의 계약을 체결합니다.

초과인월은 어떻게 작동하나요? 대출과 무엇이 다른가요?

~에 신용 카드당좌 대월은 더 빨리 발행되고 더 간단하며 유리한 조건. 차이점을 이해하기 위해 각 옵션을 개별적으로 고려해 보겠습니다.

신용 거래 조건:

• 기간은 부채 규모와 차용인의 지불 능력에 따라 결정됩니다.
• 부채는 매달 균등하게 분할하여 상환해야 합니다.
• 대출 금액은 실제 월 소득을 초과할 수 있습니다.
• 서비스 이용 요금은 계약 체결 시 합의됩니다.
• 모든 돈은 모든 조건이 합의되고 종이에 기록된 후 즉시 발행됩니다.

당좌 대월이 가능한 은행 카드는 다음과 같습니다.

• 서비스 이용기간은 해당일로부터 최대 2년입니다. 전액 상환매달 빚;
• 대출 금액은 급여 또는 연금 형태의 월 소득을 초과할 수 없습니다.
• 사용한 금액은 임금 지급 즉시 충당됩니다.
• 매일 사용일에 대해 이자가 지급됩니다.
• 은행 일반 고객의 신청을 완료한 후 즉시 자금을 제공합니다.

당좌대월과 대출의 차이점은 등록의 용이성, 단기 사용 및 고정 금액입니다.

초과인월의 장점과 단점, 그리고 유능한 사용자에게 무엇을 제공합니까?

당좌대월이 가능한 직불카드에는 장점과 단점이 있습니다.

장점은 다음과 같습니다.

1. 언제든지 필요한 금액을 확보하고 계획되지 않은 구매 문제를 해결할 수 있습니다.
2. 이자는 다음에 지급됩니다. 실제 크기대출;
3. 정기적으로 사용할 수 있습니다. 빚을 갚은 후 원을 그리며 금액을 다시 인출하되 한도 내에서 엄격하게 사용하십시오.
4. 기업용 초과인출은 좋은 기회회전 속도를 높이다 돈, 부채 상환을 중단하고 계속 머무르지 마십시오. 중요한 점실직;
5. 등록할 때 보증인을 찾을 필요는 없습니다.
6. 언제든지 서비스를 비활성화할 수 있습니다.
7. 등록 중 서류 부족;
8. 초과인월은 전혀 대출이 아니기 때문에 회계 전기가 필요하지 않습니다. 그냥 당좌 계정할 것이다 "-".
9. 은행은 부채 상환의 필요성에 대해 메시지를 통해 지속적으로 상기시켜 주므로 부채 상환 기한을 잊지 않을 것입니다.

실제로 서비스를 사용해 본 결과 모든 사람이 단점을 발견했습니다.

• 계약은 1년 동안만 체결되며, 이후에는 서비스를 다시 갱신해야 합니다.
• 높은 비율;
• 한도 내에서 최소 상환 조건 및 금액
• 해당 금액은 부분 상환이 아닌 전액 상환됩니다.
• 예를 들어 고정 금액을 현금화하기 위해 자금을 사용할 때 숨겨진 지불
• 계약 조건을 읽으십시오. 은행은 이자율을 변경하고 지불 조건을 줄일 권리를 보유합니다.
• 사용자는 인터넷 당좌대출이 이미 연결되어 있다는 사실조차 모르고 계좌에 급여의 2배가 표시되는 경우가 있습니다.
• 신용 함정 - 사람들은 결국 투자를 중단합니다. 마감일그리고 빚은 점차 늘어나고 있다.

초과인출이 개인에게 위험한 이유는 무엇입니까?

개인 기업가를 위한 초과인월 개인– 부채의 진정한 "선동가". 귀하의 계정에 추가 금액이 있으면 조만간 사용을 시작하게 됩니다. 일정한 "마이너스"로 들어가는 습관이 생기고 시간이 지남에 따라 경계가 사라지고 사람이 제 시간에 지불을 할 수 없으며 부채가 즉시 증가합니다.

언제든지 사람은 "쉬운" 돈을 사용할 수 있으며 이로 인해 금융 기관 고객이 빚을지게됩니다. 자유로움과 자금 가용성은 흥분을 불러일으킵니다. 이것이 바로 서구 심리학자들이 오랫동안 "신용 중독"이라는 용어를 사용해 온 이유입니다.

개인의 경우 이는 그러한 서비스를 사용할 때 가장 큰 위험입니다. 머리를 잃지 않고 현명하게 사용한다면 이 서비스는 정말 장점이 있습니다.

비활성화하는 방법?

등록 할 때 은행 관리자가 당좌 대월이 무엇인지 알려주는 순간 아무도 그것을 끄는 방법에 대해 이야기하지 않습니다. 서비스를 거부하려면 해당 기관의 부서를 방문할 때 신청서를 작성하고 서류를 제출해야 합니다.

거절해도 어떠한 처벌도 수반되지 않습니다. 이런 일이 발생하면 긴급히 법원에 가야합니다.

집을 떠나지 않고도 서비스를 비활성화할 수 있습니다. 인터넷 뱅킹에 연결되어 있으면 충분합니다. 집에서 계정을 쉽게 관리할 수 있습니다. 안에 개인 계정자금을 사용할 수 없도록 최소 금액으로 한도를 설정하십시오. 긴급한 경우에는 개인 계정을 통해 직접 제한을 해제할 수 있습니다.

• 다른 은행에서 계좌를 보충할 때 기술적 당좌인월이 가능합니다. 이 경우 자금은 즉시 인출되며 은행은 작업을 완료할 시간이 없으며 한도를 두 번 사용할 수 있습니다.
• 심리학자들은 초과인출을 '신용 중독'과 연관시키므로 도박을 하는 사람들은 조심해야 합니다.
• 서비스를 유용하게 이용하려면 계좌 잔액과 수행된 거래를 모니터링하는 것이 중요합니다. 정기적으로 지점을 방문하여 영수증과 지출 내역을 비교할 수 있는 발췌문을 요청하시기 바랍니다. 계약을 체결할 때 재정적 능력을 고려하십시오.

며칠 전 Sberbank 고객의 직불 카드 상태가 당좌 대월로 변경되었다는 정보가 인터넷에 나타났습니다. 공식 입장 Sberbank는 실제로 모든 직불 카드가 그대로 유지된다는 사실로 요약되며 Sberbank 담당자는 지연 및 마이너스 잔액을 기술 초과 인출과 같은 개념과 연관시킵니다. 이들이 지적하듯 이는 은행명이나 소재지를 불문하고 모든 은행에 존재하는 기술적인 포인트다.
Sberbank 주변 상황은 지불 카드 작업 시 가장 상충되는 문제 중 하나, 즉 소위 해결되지 않은 당좌 대월 또는 기술적 당좌 대월의 형성을 보여주었습니다.

당좌 대월이란 무엇입니까?
쉽게 말하면 초과인출은 과잉지출이다. 당좌 대월은 대출의 한 유형입니다. 예를 들어, 상점에서 물건을 구매합니다. 귀하의 계좌에 20,000 루블이 있고 구매 가격은 25,000입니다. 구매했지만 5000은 당좌 대월입니다. 이는 은행이 귀하에게 제공한 돈입니다. 이 서비스를 이용하시면 귀하의 계좌에 자금이 부족하더라도 마음에 드는 상품을 구매할 수 있었습니다. 저것들. 은행에서 누락된 금액을 자동으로 제공하지만 귀하의 계좌 잔액은 마이너스가 됩니다. 간단히 말해서 이는 시민을 위한 회전 신용 한도입니다. 다양한 금액으로 반복적으로 돈을 받을 수 있지만 정해진 한도를 초과할 수는 없습니다.
초과인월의 유형.
초과인월에는 두 가지 유형이 있습니다.
- 초과인월을 허용합니다. 이는 귀하가 은행에서 받은 것과 동일한 대출입니다. 신청서를 제출했고 은행은 귀하가 요청한 한도를 승인했습니다.
- 기술적 초과인월. 이는 결제 시스템 기능의 특성으로 인해 귀하의 신청 없이 발생하는 것과 동일한 초과 지출입니다.

초과인월이 허용됩니다.
일반 소비자에 대한 단순화된 이해에서 당좌인월은 특별한 종류구매 결제 시 계정에 있는 것보다 카드에 더 많은 금액을 쓸 수 있는 기회를 얻는 대출입니다.
중심에서 법적 규제– 전자 결제 수단 사용에 관한 합의에 기초하여 전자 결제 수단의 사용을 규정하는 연방법 "국가 결제 시스템에 관한" 제9조 1항의 조항 및 러시아 연방 민법 제 850 조의 조항, 그 규범은 다음과 같습니다. 일반 규칙계좌에 입금. 가장 기본적인 필수 규칙은 계약의 존재입니다. 그런 다음 러시아 중앙은행의 규정을 분석하고 내부 규칙특정 은행.
2004년 12월 24일 N 266-P의 "은행 카드 발행 및 지불 카드를 사용하여 수행된 거래에 관한" 러시아 중앙 은행 규정의 2.7항에 따라 자금이 없거나 부족한 경우 고객이 다음을 사용하여 거래를 수행할 때 은행 계좌에 은행 카드고객은 은행 계좌 계약에 명시된 한도 내에서 이를 수행하기 위해 당좌 대월을 제공받을 수 있습니다. 정산거래은행 계좌 계약에 해당 조건이 있는 경우.
따라서 초과인월을 사용하려면 다음을 수행해야 합니다.
1) 은행 계좌의 가용성;
2) 신용 한도, 이자, 기타 조건(유예 기간, 벌금 등)을 설정하는 당사자 간에 체결된 합의가 있습니다.
원칙적으로 계약 체결은 관련 규칙에 대한 접근 메커니즘을 통해 이루어집니다. 이러한 메커니즘은 러시아 연방 민법 제428조의 규정에 따라 확립됩니다. 그러한 계약 체결에 대한 확인은 원칙적으로 신청서와 카드 수령 영수증입니다.
위의 내용에 따르면 귀하의 동의 없이, 체결된 계약이 없으면 초과인월에 대한 이야기가 있을 수 없으며, 이 주제에 관한 수많은 포럼에서 카드 소지자가 쓰는 벌금 및 벌금 금액은 말할 것도 없습니다.

기술 초과인월.

에서는 이름이 지정되지 않은 용어입니다. 규정. 이는 은행과 초과인출 협약을 맺지 않고 은행 카드로 초과인출을 하는 상황입니다. 이 용어의 이름 자체가 계좌에 대한 거래 및 기타 운영의 결과로 초과인출이 발생함을 의미합니다. 여러 가지 이유가 있을 수 있지만 가장 일반적인 이유를 살펴보겠습니다.
1) 카드결제 및 계좌이체 대금상각
2) 환율차이, 즉 예를 들어 휴일 전날 루블 카드로 해외에서 구매하는 상황입니다. 구매시에는 충분한 금액이 있는데, 들어오는 파일을 처리하는 날 환율이 바뀌어서 마이너스가 되셨습니다.
3) 다중 처리. 아시다시피 은행 카드를 사용한 거의 모든 거래는 두 개의 메시지로 수행됩니다. 첫 번째는 정보 제공용으로, 소위 서비스 은행의 요청과 개인의 특정 계좌에 연결된 카드를 발급한 은행의 응답입니다. 이 요청은 은행 터미널에서 생성됩니다. 이 순간귀하의 카드가 있습니다. 귀하의 은행에서 이 요청을 검토하고 응답을 제공합니다. 다음으로 거래가 완료되면 상품을 수령하고 떠나시면 됩니다. 그러나 거래를 한 상점의 계좌로 아직 돈이 입금되지 않았으므로 영업일이 끝날 때만 상점에서 전자 파일 (결제 등록부)을 생성하여 인수 은행 (서비스 은행)에 보냅니다. . 다음으로 본 은행에서는 모든 파일을 처리하여 국제결제망으로 전송합니다. 결제 시스템, 거기에서 수신 파일 형태로 은행에 메시지가 도착하며, 이는 귀하의 계좌에 거래를 반영하는 기초가 됩니다. 국제 결제 시스템의 규정에 따라 이러한 파일은 카드를 사용한 거래 후 2~3일 후에 전송됩니다.
그러나 어떤 기술적인 이유로 정산 결제 시스템에 하나가 아닌 두 개의 파일이 전송되는 경우도 있습니다. 그리고 귀하의 은행은 귀하의 계좌에서 동일한 금액을 두 번 인출하므로 기술적 초과인출이 발생할 수 있습니다. 이러한 상황을 "다중 처리"라고 하며, 이러한 경우가 매우 흔하기 때문에 국제 결제 시스템의 규칙에서는 특별한 항의 코드도 제공합니다.
예를 들어 5,000 루블을 구매했습니다. 귀하의 계좌에 9,000 루블이있었습니다. 실수로 구매 정보가 결제 네트워크로 두 번 전송되었습니다. 귀하의 카드에서 10,000이 인출되어 1,000 루블의 초과 인출이 발생했습니다.

기술적인 초과인출이 은행에 미치는 영향은 무엇입니까?

첫째, 2009년 6월 30일자 러시아 은행 서신에서 "2007년 3월 26일자 러시아 은행 규정 적용과 관련된 일부 문제에 대한 답변 및 설명 N 302-P" 회계해당 지역에 위치한 신용 기관에서 러시아 연방" 은행 계좌 계약에 고객이 대출을 받을 권리가 있다는 조건이 포함되어 있지 않은 경우, 계좌에 자금이 부족한 경우가 분명합니다. 신용 기관고객 은행 계좌의 자금 잔액 한도 내에서만 거래가(기술적 보안 조치의 도움을 포함하여) 수행되도록 보장할 의무가 있습니다. 지불 카드를 사용하여 은행 계좌에서 무단 인출 거래(기술적 당좌 대월)가 발생한 경우 Art에서 정한 기준 및 기한에 따라 부채 금액을 상환해야 합니다. 314 러시아 연방 민법. 이 문제가 해결되지 않은 경우 부채 금액이 계정에서 상각되어 비용으로 신용 기관에 적용되며 준비금은 다음과 같습니다. 손실 가능성신용 기관은 대출 및 이에 상응하는 부채에 대한 부채를 생성하지 않습니다. 러시아 연방 영토에 위치한 신용 기관의 회계 유지 규칙에 관한 규정(2007년 3월 26일 N 302-P에 러시아 은행이 승인함)이 참조되어 있습니다. 서신은 러시아 연방 영토에 위치한 신용 기관의 회계 규칙에 관한 규정이 발표됨에 따라 2013년 1월 1일에 실제로 무효화되었습니다(2012년 7월 16일에 러시아 은행에서 승인함 N 385-P). ), 새로운 규칙을 승인했지만 이 편지는 새로운 규칙과 충돌하지 않습니다.
둘째, 기술적 당좌인월을 평가하고 그 결과가 은행에 미치는 영향을 평가하는 러시아 연방 대법원은 2014년 11월 25일자 판결 N 5-КГ14-12에서 개인과 은행 사이에 발생하는 관계(이 경우)를 명시했습니다. Sberbank OJSC) 러시아"), 1992년 2월 7일자 러시아 연방 법률 N 2300-I "소비자 권리 보호에 관한" 규정이 적용되므로 은행이 제공하는 서비스는 품질 요구 사항을 충족해야 합니다. 일반적으로 사용되는 목적(소비자 권리 보호법 제4조). 은행의 책임을 면제하는 유일한 근거는 불가항력에 대한 입증된 사실입니다. 그러나 러시아 연방 대법원에 따르면 소프트웨어 오류는 불가항력의 결과가 아닙니다. 즉, 부적절한 서비스 제공에 대한 은행의 책임이 면제되지는 않습니다. 승인되지 않은 당좌 대월을 형성하여 개인의 은행 카드에서 자금을 인출하는 것은 법원에 의해 은행의 불법 행위로 인정되었으며, 그 결과 부정적인 결과은행 고객을 위해.

승인되지 않은(기술적) 초과인월에 대한 처벌은 합법적입니까?

러시아 연방 민법 제818조 1항에 의거하여, 대출 계약서은행 또는 기타 신용 기관(대출 기관)은 계약에 명시된 금액과 조건에 따라 차용자에게 자금(대출)을 제공할 것을 약속하고, 차용자는 받은 자금을 반환할 것을 약속합니다. 돈의 합그리고 그에 대한 이자를 지불하세요.
위 제819조의 규정의 의미로부터 민법러시아 연방 및 소비자 권리 보호법 제 10 조에 따라 은행이 시민에게 대출을 제공하기로 동의하면 대출 규모, 이자율에 대해 알려야합니다. , 차용인이 지불해야 할 전액 및 해당 금액에 대한 상환 일정. 이러한 조건은 필수적이며 고객과의 필수 계약이 적용됩니다.
승인되지 않은(기술적) 초과인월은 계약 당사자가 계정에 자금이 부족한 경우 제공 가능성에 대한 합의이며 본질적으로 추가 대출입니다. 그러나 이러한 대출은 위에서 언급한 필수 조건에 대한 차용인의 동의 없이는 발행될 수 없습니다. 또한 기술적인 당좌대월이 발생할 가능성이 매우 높기 때문에(차입자가 통제할 수 없는 상황으로 인해, 예를 들어 차용일로부터 며칠 후에 지불 한도를 초과하는 금액이 차용자의 계좌에서 인출되는 경우 포함) 위쪽으로 변경된 거래 환율) 이 경우 자금 사용은 다음의 틀 내에서 유료로 수행되어야 합니다. 신용 관계, 그리고 차용인이 지불 한도를 초과하고 승인되지 않은 (기술적) 당좌 대월이 발생하는 것은 실패 또는 실패가 아니기 때문에 벌금이 부과되지 않습니다. 부적절한 실행소비자 대출을 상환하고(또는) 대출 금액에 대한 이자를 지불할 의무.
법원은 승인되지 않은 이체 거래를 수행하는 은행 측의 오류가 기술적 초과인출 발생의 근거가 될 수 없다는 사실에 근거하여 진행합니다(2016년 12월 2일자 제2차 중재 법원의 결의문 No. 02AP- 케이스 번호 A17-5262/20160의 경우 9807/2016.
위에서부터 다음과 같습니다.
1) 합의 없이는 초과인출이 불가능합니다.
2) 상각이 발생한 경우 이를 은행에 통보합니다. 기술적 초과인출에 대해서는 어떠한 처벌도 적용되지 않습니다.

Sberbank 고객은 종종 당좌 대월 개념에 대해 질문합니다. 이 서비스는 국내에 출시되었습니다. 은행 시장비교적 최근에는 많은 사용자가 Sberbank의 초과 인출이 무엇인지, 연결, 기능 및 비활성화 기능에 관심이 있습니다. 이에 대해서는 기사에서 논의할 것입니다.

당좌대월은 급여카드와 연계된 임시 대출 서비스입니다. 가능한 경우 카드에 기재된 금액보다 더 많은 금액을 사용할 수 있지만 한도에 따라 제한됩니다. 동시에 각 고객은 개별 조건에 따라 은행이 설정한 자체 한도와 비율을 갖습니다. 당신은 당신의 재량에 따라 돈을 사용할 수 있습니다.

현재 이 서비스는 회사가 서비스 제공에 대해 은행과 계약을 맺은 경우 (개인 기업가 및 기업 고객)에게만 제공되었습니다.

직불카드에는 초과인월을 사용할 수 없습니다.

초과인월 기능

1. 상품 구매, 서비스 비용 지불, 현금 인출을 위해 계좌에 항상 추가 금액이 있습니다. 이 돈은 특정 조건 하에서 Sberbank에서 제공되며 종종 도움이 될 수 있습니다. 어려운 상황.
   빌린 자금을 사용하기 위해 은행 지점을 방문하고 서류를 수집할 필요가 없습니다.
2. 대출을 이용하려면 고정 이자를 지불해야 합니다. 그렇지 않으면 돈은 단순히 계좌에 누워서 기다릴 것입니다. 당좌인월을 통한 대출 시스템에는 몇 가지 단점이 있습니다.

• 유예기간 없음. 은행에서 할당한 자금의 일부 또는 전체를 인출한 후 이자가 발생하기 시작합니다.
• 제때에 반납하지 않으면 필요한 금액해당 계좌에 Sberbank가 추가 수수료를 부과합니다.
• 자신의 재정 능력을 계산하고 비용을 계획하는 것은 어렵습니다.

카드에 초과인출이 활성화되어 있는지 확인하는 방법은 무엇입니까?

카드에 당좌 대월이 활성화되어 있는지 확인하려면 해당 조직의 회계 부서(인사 부서) 담당자에게 문의하거나 전화할 수 있습니다.

당좌 대월 서비스를 활성화하는 방법

대부분의 경우 카드 발급 시 Sberbank에서 추가 자금을 제공합니다. 존재 법인(IP) 은행 지점에 문의하여 본인 또는 직원을 위한 서비스를 활성화할 수 있습니다. 자세한 연결 절차는 해당 은행 페이지에서 확인하실 수 있습니다.

이 서비스를 준비하기 위해 은행 직원은 먼저 당좌대월 신청자의 지급 능력을 확인합니다. 보증은 유효한 법적 은행 계좌 또는 지불 능력을 확인하는 기타 수단(예: 다른 출처의 소득 증명서)입니다.

급여 카드 소유자는 지급 능력을 확인할 수 없습니다.

서비스의 단점

소셜 네트워크와 전문 플랫폼에서는 꽤 많은 것을 찾을 수 있습니다. 많은 수의당좌 대월 사용에 대한 부정적인 피드백. 카드 소지자가 Sberbank를 위해 이자를 계산하고 자금을 상각하는 시스템을 이해하는 것이 어려울 수 있습니다. 대출의 단점은 서비스를 비활성화하는 데 어려움이 있다는 것입니다.

당좌 대월이란 무엇입니까-비디오 검토

결론

각 카드 소지자는 Sberbank에서 당좌 대월이 필요한지 여부를 독립적으로 결정할 권리가 있습니까? 때때로 은행과 서비스 계약을 체결한 고객이 카드에 가용성을 지정하지 않는 경우가 있습니다. 월급을 받고 돈을 쓰다 보면 돈이 어디로 사라지는지 눈치채지 못할 수도 있다. 에게 전화 해 핫라인 Sberbank가 이를 파악하는 데 도움을 드릴 것입니다.

귀하의 계좌에 중요한 구매를 위한 자금이 충분하지 않을 수 있습니다. 이 경우 사람들은 가장 자주 대출이나 대출을 신청합니다. 그러나 소위 당좌 대월 덕분에 잔액을 초과하여 돈의 일부를 쓸 수도 있습니다.

한편, 이 서비스를 사용하면 일부 제한 사항이 있는 직불카드를 신용카드처럼 사용할 수 있습니다. 반면에, 종종 잊혀지는 여러 가지 고유한 기능이 있습니다. 따라서 #AllLoansOnline은 당좌대월 구조를 이해하는 데 도움이 되며, 이를 사용할 때 문제를 피하는 방법을 알려줍니다.

본질적으로 당좌인월은 카드에 있는 자금을 초과하여 돈을 쓸 수 있는 일정 금액입니다. 은행에서는 직불카드와 신용카드에 대해 이 서비스를 제공합니다. 또한, .

당초 당좌인월은 자신의 사업을 운영하는 사람들을 위해 특별히 고안되었습니다. 기업가 정신에서는 현재 가지고 있는 것 이상으로 돈을 지출해야 하는 상황이 드물지 않습니다. 나중에 이 서비스는 개인에게도 제공되었습니다.

운영 원칙에 따라 당좌 대월은 다음과 비교할 수 있습니다. 소비자 대출아니면 대출. 또한 특정 금액이나 한도, 유효 기간 및 이자율이 있습니다. 한도 내에서 주 계좌에 자금이 충분하지 않은 경우 비용을 지출할 수 있습니다. 사용한 부분은 기간이 끝나면 이자와 함께 반환되어야 합니다.

당좌대월은 대출과 어떻게 다른가요?

우선 당좌대출은 금액, 기간, 이자율의 크기가 다릅니다. 당좌 대월 금액은 일반적으로 그보다 적습니다. 대부분 수만 루블입니다. 기간은 몇 주 또는 몇 달로 더 짧습니다. ㅏ 이자율대부분의 경우 더 높습니다.

긴급 상황에서는 당좌 대월을 사용하는 것이 대출을 사용하는 것보다 쉽습니다. 이러한 서비스는 사전에 은행에 문의하면 충분합니다. 계좌 잔액을 초과하여 돈을 지출해야 하는 경우 당좌 대월이 자동으로 활성화됩니다. 그리고 대출을 받으려면 매번 새로운 계약을 체결하고 문서 패키지를 수집해야 합니다.

또한, 대출과 달리 당좌인월은 항상 대상이 지정되지 않습니다. 즉, 현금이든 현금이든 무엇이든 쓸 수 있습니다. 비현금. 비즈니스 대출은 특정 목적을 위해 가장 자주 발행되기 때문에 이는 기업가에게 특히 중요합니다.

이 표에서는 어떤 조건에서 다른 은행에 초과인월을 신청할 수 있는지 확인할 수 있습니다.

은행	당좌대월 금액	당좌대월 기간	이자율	누구에게 유효한가요?
	최대 500,000 루블	최대 30일	연간 최대 24%	급여 고객의 경우
알파뱅크	최대 200,000 루블	최대 180일	연 16.9%부터	급여 고객의 경우
팅코프	최대 300,000 루블	최대 25일	연간 최대 23%	모든 고객에게
	최대 600,000 루블	최대 30일	연 23%부터	급여 고객의 경우
	최대 300,000 루블	최대 30일	연 22.9%부터	은행 예금자용

제시된 모든 은행 중에서 모든 고객에게 당좌 대월만 제공합니다. 또한 부채 금액이 최대 3,000 루블에 대해서는 이자를 부과하지 않습니다.

당좌대월을 직불카드에 연결하려면 가까운 은행 지점에 문의하세요. 귀하의 카드에 해당 서비스가 제공되는지 사전에 전문가에게 확인하시기 바랍니다. 그런 다음 진술서를 작성하고 첨부하십시오. 필요 서류. 대부분의 경우 여권과 소득 증명서가 필요합니다.

은행은 며칠 동안 귀하의 초과인월 신청을 고려할 것입니다. 그 후 결과에 대한 통보를 받게 되며 결과가 긍정적인 경우 은행에서 계약서에 서명하라는 제안을 받게 됩니다. 서명 후 며칠이 더 지나면 초과인월이 적용되어 사용할 수 있게 됩니다.

기업용 초과인출 신청 방법

운영 원칙에 따르면 이러한 서비스는 개인에게 제공되는 서비스와 다르지 않습니다. 유일한 차이점은 다음과 같습니다. 많은 양그리고 더 장기간. 기업가가 이미 당좌 계좌를 가지고 있는 은행에서 당좌 대월을 신청할 수 있는 경우가 가장 많습니다.

다음에 대한 초과인월 제안을 고려해 봅시다. 기업 고객대형 은행에서:

초과인월을 준비하려면 개인 기업가또는 LLC 설립자는 은행에 연락하여 규정된 양식으로 신청서를 작성해야 합니다. 신청서에 OGRN 또는 OGRNIP, TIN, 헌장(LLC의 경우), 개인 기업가 소유자 또는 회사 대표의 여권 사본 및 사용 가능한 대출에 대한 정보를 첨부하십시오. 초과인출 신청서는 며칠 내에 검토된 후 계약서에 서명하라는 요청을 받게 됩니다. 이제 이 서비스를 이용하실 수 있습니다.

초과인월은 구매 대금을 결제하려고 할 때 계좌나 카드에 충분한 금액이 없으면 자동으로 시작됩니다. 이 경우, 귀하는 설정된 한도 내에서 구매 금액의 나머지 부분을 지불하게 됩니다. 이 한도는 한 번 이상 사용할 수 있습니다. 이 돈의 일부를 인출하거나 이체할 수도 있습니다.

초과인월 한도의 일부를 지출하면 초과인월이 만료되기 시작합니다. 이 기간 동안 귀하는 빚을 전액 갚아야 합니다. 급여를 카드로 받으면 쉬울 것입니다. 돈이 귀하의 계좌에서 인출됩니다. 이자를 잊지 마십시오. 또한 갚아야합니다. 일반 대출이나 대출과 동일합니다.

예:

Petr Petrov는 당좌 대월 직불 카드를 가지고 있으며 한도는 30,000 루블이고 기간은 30 일이며 이자율은 연 25 %입니다. 매월 25일마다 그는 카드로 50,000 루블의 급여를 받습니다. 10일에 그는 초과인월을 이용해 7,500루블을 썼다. 모든 초과 지불을 고려하여 Peter가 반환해야 할 금액을 계산해 보겠습니다.

먼저 하루 동안의 초과 지급액을 계산해 보겠습니다.

7,500 × 25% = 1825 - 365일 동안의 이자 금액

1825/365 = 5 - 하루 이자율

이제 초과인출 기간으로부터 15일 동안의 초과지불 총액을 계산해 보겠습니다.

5 × 15 = 75 - 당좌대월 기간 전체에 대한 이자 금액

7,500 + 75 = 7,575 - 전액 환불

따라서 급여를 입금한 후에는 42,425 루블이 남게 됩니다.

인터넷뱅킹을 통해 당좌대출 금액과 납부기한을 확인할 수 있습니다. 가까운 지점에 가셔서 계좌 명세서를 요청하실 수도 있습니다. 모든 금액, 조건 및 이자가 여기에 자세히 설명되어 있습니다.

당좌대월 이용 시 주의할 점

우선 이 돈을 빌리는 방법은 나보다 더 많은 주의가 필요하다는 점을 명심하세요. 사실은 어떠한 경우에도 지출 금액에 관계없이 기간이 끝나면 사용한 금액 전체를 전액 반환해야 한다는 것입니다. 따라서 초과인출 비용을 신중하게 계획하고 초과 지출을 피해야 합니다. 상환 후 계좌에 충분한 금액이 남도록 한도를 사용하는 것이 좋습니다.

소득이 불안정하거나 그다지 높지 않은 경우 당좌대월 이용 시 각별히 주의하시기 바랍니다. 급여가 연체될 경우를 대비하여 별도로 예비비를 확보해 두십시오. 긴급 상황에서는 소액 대출로 당좌 대월 빚을 갚을 수 있지만 이자율이 더 높기 때문에 항상 편리한 것은 아닙니다.

계정 잔액을 초과하여 돈을 너무 자주 지출하면 더 나아질 것입니다. 무이자 혜택으로 당좌이체보다 이용이 편리합니다. 유예 기간그리고 이자와 함께 최소한의 지불로 부채를 상환할 수 있는 능력. 또한 많은 은행에서는 일반 고객에게 보다 유리한 조건의 신용카드를 제공합니다.

어떤 이유로든 귀하가 전체 초과인월 부채를 제때에 상환하지 못하는 상황에서 은행은 강제로 조치를 취해야 합니다. 대부분의 경우 연체료에 대해 추가 수수료가 부과됩니다. 관심 증가. 그러한 빚을 오랫동안 갚지 않으면 은행은 차용인을 법원에 데려갑니다. 그러면 귀하는 귀하의 재산에서 발생한 부채 전액을 상환해야 합니다.

인포그래픽

동영상

"사람을 위한 법률(Laws for People)" 프로젝트는 기술적 초과인월에 대해 자세히 설명합니다.

결론

초과인출은 우선 최후의 수단이다. 중요한 긴급 지출을 위해 돈이 필요한 경우에만 사용해보세요. 당좌인월에는 보다 신중한 예산 책정과 돈에 대한 책임감 있는 접근 방식이 필요합니다. 이는 개인과 기업가 모두에게 적용됩니다.

그러나 당좌대월이 다른 유형의 신용이나 대출보다 훨씬 편리해지는 것은 바로 긴급조치입니다. 이 도구를 사용하는 방법만 배우면 됩니다. 올바른 접근 방식을 사용하면 초과인출로 인해 문제가 발생하지 않습니다.

당좌대월에 관해 유명한 것을 알려주세요. 제 생각에는 이것은 신용카드와 달리 지출 계산 방법을 규율하고 가르쳐 주는 멋진 일입니다.

신용카드를 사용하면 지출을 멈출 수 없고, 지불할 때가 되면 최저임금을 지불합니다. 결과적으로, 당신은 돈도 없고, 높은 이자를 지불하며, 끝없는 빚의 늪에 빠진 것처럼 느끼게 됩니다. 그리고 허용된 초과인월을 사용하면 최소 70,000 RUR을 지출할 수 있지만 한 달 안에 이를 갚아야 한다는 것을 알고 있습니다. 전적으로. 수수료도 지불하세요. 결과적으로, 당신은 모든 일에 아무 생각 없이 돈을 쓰지 않습니다.

그것이 어떻게 작동하는지 이해하기 위해 나는 채팅에서 직원을 20분 동안 괴롭혀야 했습니다. 이에 대해 설명하는 글이 있으면 좋을 것 같습니다.

연결되거나 허용된 초과인월은 직불카드를 통한 단기 회전 대출입니다. 가지고 있는 것보다 더 많은 돈을 지출하면 적자 상태에 빠질 수 있습니다. 빌린 돈항아리. 당좌대월 한도를 초과하지 않거나 하루에 여러 번 한도에서 돈을 쓰고 즉시 반환하는 한 원하는만큼 돈을 빌릴 수 있습니다. 이 기사에서는 개인을 위한 당좌 대월이 무엇인지 설명합니다. 이를 기업을 위한 동일한 서비스와 혼동하지 마십시오.

미셸 코르조바

Tinkoff Bank의 금융 컨설턴트

당좌인월은 급하게 돈이 필요하지만 돈을 빌리고 싶지 않거나, 사람이 없거나, 신용카드를 개설할 시간이 없을 때 유용합니다. 하지만 어떻게 사용하는지 알아야 합니다. 순서대로 말씀드리겠습니다.

종류

기술 당좌 대월결제 처리가 지연되거나 다음과 같은 경우에 발생합니다. 제로 밸런스은행은 귀하의 카드 서비스 대가로 귀하로부터 돈을 탕감했습니다. 적자로 전환되면 계좌에 들어오는 돈은 모두 빚을 갚는 데 사용됩니다.

허용된 초과인월귀하는 해당 약관을 위반할 경우 발생할 수 있는 벌금 및 결과를 포함하여 은행 약관에 동의함으로써 연결됩니다. 당좌대월 옵션이 포함된 직불카드를 직접 주문하거나 은행에서 이 서비스를 제공할 수 있습니다.

~에 직불카드 Tinkoff Bank, 거래 통지 수수료를 지불해야 할 때 또는 적자에 빠지지 않을 것입니다. 월간 서비스. 잔액이 양수인 경우에만 서비스 비용을 상각합니다.

초과인출의 장점은 무엇인가

가장 큰 장점은 카드 잔액이 충분하지 않은 경우를 대비해 보험을 제공하는 것입니다. 이는 해외 여행을 할 때나 고용주가 며칠 동안 월급을 연체하는 경우 도움이 될 수 있습니다. 또한, 개인 자금이 충분할 경우 한도는 사용되지 않으며 수수료도 부과되지 않습니다. 또한, 승인된 당좌인월은 대출이므로, 기한 내에 납부하시면 이에 대한 정보가 전송됩니다.

신용카드와 어떻게 다른가요?

신용 카드와 승인된 당좌 대월은 다양한 문제를 해결합니다.

신용카드는 금융상품, 이를 통해 은행의 돈을 쓸 수 있고 때로는 그것으로 돈을 벌 수도 있습니다. 사용하여 보너스 프로그램로열티 시스템을 이용하면 수수료를 부과할 수 있습니다. 연간 유지 보수그리고 개선하다 신용 기록적시에 지불합니다. 동시에 신용 카드 결제를 놓치면 벌금이 부과되고 벌금이 부과되기 시작합니다. 이 경우 가장 비싼 신용 상품이기 때문에 신용 카드의 모든 혜택이 손실됩니다.

승인된 초과인월 사용 수수료는 카드에 개인 자금이 남아 있지 않고 승인된 한도 내에서 돈을 지출하는 경우에만 상각됩니다. 카드에 항상 자신의 돈이 있으면 수수료가 인출되지 않습니다. 어떤 사람들은 승인된 당좌 대월을 급여 담보 대출의 대안이라고 부릅니다. 대출을 받으러 어딘가에 가서 사용료로 막대한 이자를 지불하는 대신 당좌 대월을 연결하기만 하면 됩니다. Tinkoff Bank 카드를 사용하면 최대 3,000 루블 사용에 대한 수수료가 전혀 없습니다.

얼마를 받을 수 있나요?

초과인월이기 때문에 단기 대출, 은행은 일반적으로 최대 100,000 루블의 한도를 제공합니다. 서비스는 종종 다음과 같이 연결됩니다. 급여 카드: 은행은 수입액을 보고 고객이 언제 월급을 받을지 알기 때문에 소액 대출을 제공합니다.

Tinkoff Bank에서 이율로 최대 한도허용되는 당좌 대월은 75,000 루블이며 개인적으로 최대 90,000 루블입니다. 귀하가 새로운 은행 고객이고 즉시 서비스를 활성화하려는 경우, 은행은 소득 금액을 확인하는 서류를 요구하거나 몇 달 동안 카드를 사용할 것을 제안한 후 승인 가능한 금액을 결정할 것입니다. 귀하의 평균 월 지출을 고려하여.

연결 방법

Tinkoff Black 직불 카드의 경우 개인 계정이나 애플리케이션을 통해 당좌 대월을 활성화할 수 있습니다. 신청에 대한 결정은 일반적으로 몇 분 내에 신속하게 이루어집니다. 초과인출 한도는 고객별로 개별적으로 결정됩니다.

당좌대월 이용방법

서비스가 활성화되면 계정 잔액이 변경되고 당좌 대월 금액이 추가됩니다. 보유 자금이 소진된 후 즉시 은행의 자금을 사용할 수 있습니다. ATM에서 인출하거나 카드로 구매 비용을 지불할 수 있습니다.

최대 3,000 루블을 지출했다면 돈 사용 비용을 지불할 필요가 없습니다. 더 많이 지출하면 은행은 부채 금액에 따라 수수료를 부과합니다. 수수료 금액은 개별 조건에 명시되어 있으며 "신청서 제출" 버튼에서 확인할 수 있습니다. 예를 들어 초과인출 한도가 30,000루블이고 25,000루블을 지출한 경우 일일 사용 수수료는 39루블이 됩니다.

차입금을 사용한 청구기간 종료 후 25일 이내에 채무를 전액 상환해야 합니다. 정확한 결제 금액은 명세서에 나와 있습니다.

청구 기간 후 25일 이내에 금액을 반환하지 못하는 경우 은행에서는 990루블의 벌금을 부과합니다. 그러면 다음에도 계속됩니다 청구 기간, 다시 초과인월 한도를 보충할 돈이 없는 경우. 하루 19 ~ 59 루블의 수수료와 연체료에 대한 월 벌금은 실제로 징계입니다.

당좌 대월 사용 시 일반적인 실수

가장 흔한 실수는 당좌 대월을 돈으로 인식하고 해결하려고 노력하는 것입니다. 경제적 어려움그의 도움으로. 이는 실제로 상환해야 하는 정기적인 대출이며 종종 이자를 포함한다는 점을 기억하십시오. 제때에 돈을 돌려받을 수 있을지 확신이 없다면 서비스 연결을 권장하지 않습니다.