신용기관의 부도 방지를 위한 간략한 조치입니다. 신용 기관의 파산을 방지하기 위한 러시아 은행의 활동. 가능한 은행 전략 옵션

30.01.2024

연방법 "파산(파산)"은 다음을 규정합니다. 면허취소일 전 파산방지조치은행 업무 수행(법 제189.9조):

1) 재정회복 조치
2) 신용 기관을 관리하기 위한 임시 행정부 임명
3) 신용 기관의 개편;
4) 예금보험청(DIA)이 참여하여 개인으로부터 자금을 유치하는 신용기관의 파산 방지 대책.

파산방지대책의 선택다음에 따라 달라집니다.

- 신용기관의 조건 또는 파산 방지 조치 시행의 근거
- 러시아 은행의 특정 조치 적용에 대한 전망 평가.

이전에 더 완화된 조치를 적용한 경우, 신용 기관과 관련하여 더 엄격한 조치를 적용하기 위한 구체적인 절차는 법에 설명되어 있지 않습니다. 신용 기관의 상태에서 절차를 적용하면 관리자의 남용 조건만 조성될 뿐이라고 제안하는 경우 러시아 은행은 즉시 임시 행정 기관을 보내거나 러시아 은행 법률에 규정된 조치를 취할 수 있습니다. 예를 들어 라이센스를 취소합니다.)

신용 기관에 구조 조정 조치를 적용하는 근거는 다음과 같습니다.하위 항목에 제공됩니다. 1-3 큰술. 법률 189.9조는 다음과 같습니다(189.10조).

1) 금전적 의무 또는 3일 이내에 의무 납부 의무를 이행한 날로부터 지난 6개월 동안 신용 기관의 반복적인 지급 불능 상태
2) 신용 기관의 해당 계좌에 자금이 없거나 부족하여 확인된 3일 이상 지속되는 신용 기관의 파산

3) 지난 12개월 동안 달성한 최대 가치에 비해 자체 자금(자본) 금액이 20% 이상 절대적으로 감소하는 동시에 러시아 은행이 정한 필수 표준 중 하나를 위반했습니다.
4) 자체 자금(자본)의 적정성에 대한 기준을 위반한 경우
5) 지난 달 현재 유동성 비율을 10% 이상 위반한 경우
6) 보고월 말의 자본(자본) 금액을 승인된 자본 금액보다 낮은 수준으로 감소합니다. 이러한 이유로 은행 활동 수행 허가증 발급일로부터 처음 2년 동안은 구조조정 조치가 적용되지 않습니다.

처음 두 가지 이유는 다음과 같습니다. 파산 KO 그리고 그녀와 관계를 맺다 고객과의 관계.이는 신용 기관이 의무를 이행하지 못한 경우를 의미하는 것이 아니라 은행 운영 구현과 직접적으로 관련된 경우만을 의미합니다. 자금 부족 자체가 재정 상태가 지속적으로 파산하는 경향이 있다는 것을 의미하지는 않습니다. 그러나 이러한 사례가 최대 3일의 지연을 포함하여 6개월에 걸쳐 반복되거나 3일 이상 1회 반복되는 경우에는 최소한 조직 관리가 미흡하다는 문제를 제기하고 활동에 대한 추가 분석.

나머지 근거는 신용 기관의 재정 상태 평가와 관련이 있습니다. 그런데 이는 파산 기준만 적용되는 보편적 파산 절차와 달리 신용 기관 파산과 관련된 절차의 특성을 보여줍니다. 신용 기관의 파산과 관련된 절차에서는 재무 상태를 평가하는 기준이 널리 사용됩니다.이는 대부분의 다른 비금융 분야에 비해 은행 부문에서는 각 신용 기관의 재무 상태를 평가하는 것이 일회성 이벤트가 아니라 일상적인 관행이기 때문입니다.

따라서 세 번째 기준은 신용 기관에서 수익성이 떨어지는 것에 대한 안정적인 역학이 발전했으며,그러나 이는 2012년 12월 3일자 러시아 은행법 및 러시아 은행 지침 번호 139-I에 의해 제정된 "필수 은행 비율"에 따라 채택된 필수 표준을 위반한 경우에만 사용됩니다.

네 번째 근거는 위반과 관련된다. 자본적정성비율(H1)은 은행 자산 규모에 대한 자체 자금(자본) 규모의 비율로 위험 수준에 따라 가중치를 부여하여 계산됩니다. N1 표준 계산에는 다음이 포함됩니다.

- 대차대조표 계정에 반영된 자산의 신용 위험 금액(자산에서 손실 가능성에 대한 적립금과 대출, 대출 및 동등한 부채에 대한 손실 가능성에 대한 적립금을 뺀 금액, 위험 수준에 따라 가중)
- 조건부 신용 의무에 대한 신용 위험 금액
- 선물거래 및 파생금융상품에 대한 신용위험액
- 운영 위험의 정도
- 시장 위험의 정도.

자본이 모든 상업 조직, 특히 신용 조직의 활동에서 몇 가지 중요한 기능을 수행한다는 것은 분명합니다. 이는 신용기관 발전을 위한 자금이자 은행에 대한 고객의 신뢰 요인, '비오는 날'을 위한 자금 등입니다. 그러나 대량 투자가 고액으로 이루어지면 자본 가치는 급격히 하락할 것입니다. - 위험하고 유동성이 낮은 자산. 결과적으로 신용 기관은 특히 대규모 자금 인출이 발생할 경우 채권자에 대한 의무를 이행할 가능성이 낮아집니다. 따라서 자본을 평가하기 위해 투자의 위험도를 고려하는 접근 방식이 적용되었습니다. 일반적인 추세는 은행에 대해 국제적으로 확립된 최소 기준인 8%에 더 가까워지는 것입니다.

다섯 번째 기준은 장기 투자를 고려하여 평가된 채권자에 대한 자체 위험 가중 자산 의무를 감당할 수 있는 신용 기관의 능력 평가와 직접적으로 관련됩니다. 특히, 적용된 지표 현재 유동성은행의 유동자산과 주문형 부채의 비율을 나타내며 만기는 최대 30일입니다.

여섯 번째 근거는 몇 가지 제한 사항이 있는 은행에 적용됩니다. 이 근거가 은행 업무 수행 라이센스 발급일로부터 처음 2년 이내에 발생한 경우 신용기관에는 파산방지조치가 적용되지 않습니다.자체 자금(자본) 금액이 해당 구성 문서에 따라 결정된 신용 기관의 승인된 자본 규모보다 적은 것으로 판명되면 러시아 은행은 해당 신용 기관에 해당 금액을 가져오라는 요청을 보낼 의무가 있습니다. 승인된 자본의 규모에 맞춰 자체 자금(자본)을 조달합니다. 신용 기관은 법에 명시된 방식, 조건 및 조건에 따라 러시아 은행의 관련 요구 사항을 충족할 의무가 있습니다.

신용기관, 설립자(참가자), 이사회 구성원(감독위원회) 및 신용기관장은 위 사유가 발생한 경우 재정 회복과 시의적절한 조치를 취해야 할 의무가 있습니다. (또는) 신용 기관의 재구성.

위에 언급된 사유가 발생한 경우 러시아 은행은 러시아 은행 규정에 따라 설정된 방식에 따라 신용 기관에 금융 건전성, 구조 조정을 위한 조치를 취하도록 요구할 권리가 있습니다. 신용 기관을 관리하는 임시 행정부. 러시아 은행이 은행 업무 수행 면허를 취소해야 하는 경우 신용 기관의 금융 회생 조치를 시행하라는 요구 사항은 전송되지 않습니다.

DIA의 참여로 개인으로부터 자금을 유치하는 은행에 대한 파산 예방 절차를 도입하는 근거는 Art 1 항에 명시되어 있습니다. 법 189.47 - 채권자(예금자)의 이익에 대한 위협 및/또는 은행 시스템의 안정성에 대한 위협을 초래하는 불안정한 재정 상황. 번호까지 은행의 불안정한 재무 상태의 징후,특히 여기에는 다음이 포함됩니다(법 189.47조 3항).

- 러시아 은행, 예금 보험 기관 또는 기타 사람의 문서화된 사실, 거래(운영)에 대한 보고 및/또는 설정에 은행이 반영하며, 은행 보고에 대한 신뢰할 수 있는 반영은 다음으로 이어집니다. 위반: 의무 기준 및/또는 의무 은행의 기한 이행 및/또는 의무 예금 보험 시스템 참여 조건 및/또는 파산을 방지하기 위한 조치를 취할 근거의 출현(파산 ) 은행의,
- 채권자(예금자)의 이익에 대한 위협에 대한 기타 문서화된 증거가 존재합니다.

소개

결론

소개

수업 주제: "신용 기관의 파산을 방지하기 위한 러시아 은행의 활동"

이 주제의 관련성은 우선 현재 많은 러시아 은행이 어려운 재정 상황에 처해 있다는 사실로 설명됩니다. 상당수의 기관이 실제로 파산하면서 많은 신용기관과 비은행 기관의 재정 상태가 극도로 불안정해졌습니다. 상황은 또한 러시아 파산법의 불완전성으로 인해 더욱 악화됩니다.

러시아 은행은 위험이 증가하는 조건에서 운영되어야 하며 외국 파트너보다 더 자주 위기 상황에 처하게 됩니다. 우선, 이는 자체 재무 상태, 자금 유치 및 할당, 서비스를 제공하는 고객의 안정성 및 신뢰성에 대한 신용 기관의 평가가 불충분하기 때문입니다. 이에 따라 현재 은행의 재무상태를 분석하는 역할과 중요성이 크게 높아지고 있습니다.

러시아 연방은 합병을 통해 은행 수를 줄이고 소규모 은행을 폐쇄하는 것을 목표로 은행 시스템 개혁을 진행하고 있습니다. 우선 이번 개혁은 상업은행의 최소 수권자본금에 관한 것이다.

이와 관련하여 신용 기관의 파산 예측 문제가 점점 더 중요해지고 있습니다.

연구의 대상은 러시아 은행입니다. 연구의 주제는 신용 기관의 파산을 예방하는 방법입니다.

본 과목의 목적은 신용기관의 파산 문제를 분석하고 신용기관의 파산을 예방하기 위한 메커니즘을 파악하는 것이다.

이 목표를 달성하기 위해 다음 작업이 선택되었습니다.

–신용 기관의 파산 개념 연구

–그 영향력이 신용 기관의 파산으로 이어질 수 있는 요인을 식별합니다.

–신용 기관의 파산을 방지하기 위해 러시아 은행이 취한 조치 살펴보기

구조적으로 이 작업은 서론, 두 섹션, 결론 및 사용된 소스 목록으로 구성되며 ______ 시트에 표시되는 15개의 소스로 구성됩니다.

제1장 신용기관의 지급불능(파산)

1.1 신용 기관의 파산 개념 및 그 영향이 신용 기관의 파산으로 이어질 수 있는 요인

1999년 2월 25일자 연방법 N 40-FZ(2013년 7월 2일 개정) 제2조 1항에 따라 "신용 기관의 파산(파산)에 관한", 신용의 지급 불능(파산) 조직은 금전적 의무에 대한 채권자의 청구를 충족할 수 없고(또는) 의무 지불 의무를 이행할 수 없다는 것을 중재 법원에서 인정한 것으로 이해됩니다.

신용 기관이 금전적 의무에 대한 채권자의 요구를 충족하지 못함으로써, 이 법은 신용 기관이 관련 의무를 이행하지 못하거나 (또는) 해당 날짜로부터 1개월 이내에 의무 지불금을 지불할 의무를 이행하지 않음을 의미합니다. 그들의 처형. 이는 신용 기관이 고객, 파트너, 예산, 정부 기관 등에 대한 의무를 이행하지 않음을 의미합니다.

신용 기관을 파산(파산)으로 이끄는 요인에는 여러 가지가 있습니다. 이러한 요인은 두 가지 큰 그룹으로 나눌 수 있습니다.

외부;
내부.

외부 요인. 여기에는 국가의 정치 및 일반 경제 상황, 금융 시장 상황, 파트너 은행의 신뢰성, 고객의 신뢰성이 포함됩니다. 대부분의 경우 신용 기관은 이러한 요소에 영향을 미칠 수 없습니다. 그러나 아시다시피 은행 자체가 파트너와 고객을 선택할 수 있으므로 이러한 요소의 영향을 제한할 수 있습니다. 그러나 개별 은행(시스템적으로 중요한 은행이 아닌 경우)은 국가의 일반적인 경제, 정치 상황은 물론 금융 시장 상태에도 영향을 미칠 수 없습니다.

내부 요인. 이 요소 그룹에는 은행 전략, 자기 자본 제공, 직원 자격 수준 및 경영진 수준, 은행 내부 정책이 포함됩니다. 은행은 이러한 요인 그룹에 직접적인 영향을 미칩니다. 모든 은행은 자체 시장 행동 전략을 개발합니다. 직원을 채용할 때 은행 관리자는 필요한 직원 자격 수준을 달성할 수 있습니다. 아시다시피 자격 수준이 높을수록 직원의 무능력으로 인해 은행이 문제를 겪을 가능성이 줄어 듭니다. 관리 수준은 관리자의 자격에 직접적으로 좌우되며 여기서 이 분야의 경험이 중요한 역할을 합니다.

외부 요인.

가장 중요한 외부 요인 중 하나는 국가의 정치적 상황입니다.집권당의 이념과 국가 최고 지도부에 의해 결정된다. 정치적 안정은 은행 서비스 시장의 성공적인 발전을 위한 가장 중요한 조건이기 때문에 은행의 분석 부서는 가능한 발전을 예측하기 위해 국가의 사회 정치적 상황을 모니터링하고 다른 정당의 불가피한 반대를 조정해야 합니다. 동시에, 공격적인 정책을 가진 은행은 필요한 경제 정책을 수립하기 위해(또는 바람직하지 않은 정책을 제거하기 위해) 상당한 노력을 기울입니다.

보수적인 정책을 가진 은행은 다양한 사회정치적, 경제적 상황에 적용될 수 있는 은행 전략의 다양한 옵션을 개발하기 위해 사회정치적 상황의 전개 가능성을 모니터링하고 예측합니다. 그러한 예측에는 정치학자와 사회학자가 필요하기 때문에 은행은 이들을 참여시켜야 합니다.

경제 정책에 영향을 미치는 분야에서 은행의 노력은 다음과 같습니다.

국가 및 지역의 상황 안정화;
보다 유리한 조건으로 중앙 은행으로부터 대출을 받을 가능성;
필요한 준비금 비율에 대한 요구 사항이 낮습니다.
상업은행의 지점 설립과 통신관계 발전을 위한 중앙은행의 격려;
초기 자본 금액에 대한 요구 사항이 상당히 높습니다.
새로운 조건에 적응할 수 있는 충분한 시간 제공(예: 승인된 자본금 또는 필요한 준비금 금액 증가)
특혜과세.

특히 주목할만한 것은 승인된 자본의 규모에 대해 의무적으로 높은 요구 사항을 설정하려는 은행의 노력입니다. 왜냐하면 높은 승인된 자본의 설립은 상업 은행을 경쟁으로부터 보호하고 그들이 능력이 없는 기존의 상대적으로 작은 상업 은행을 "흡수"할 수 있게 해주기 때문입니다. 이러한 요구 사항을 충족합니다.

상업 은행의 승인된 자본에 대한 중앙 은행의 높은 요구 사항은 인플레이션으로 인해 발생하며 이중 성격을 갖습니다. 한편으로는 경쟁을 제한하고 은행 자본의 집중에 기여하는 반면 다른 한편으로는 경쟁을 보호합니다. , 이는 은행 시스템 기능의 상대적으로 높은 신뢰성을 보장하여 수천 개의 소규모 은행에 대한 비즈니스 영역의 출현을 방지하기 때문입니다.

은행들이 신용위험이 높아 장기대출시장에서 철수하는 등 은행정책도 경기침체를 심화시키고 있다.

내부 요인.

사회 경제적 상황과 금융 시장 상태가 상대적으로 안정적인 경우 내부 요인이 은행 실패에 결정적인 역할을합니다.

은행의 전략은 은행 위험을 효과적으로(또는 비효과적으로) 관리하는 데 가장 중요합니다. 은행 전략을 개발하는 것은 은행의 강점과 환경 사이의 균형을 찾는 것입니다. 이는 다양한 옵션을 통해 달성할 수 있습니다. 상황에 대한 평가는 시장 요구 사항, 은행 업무의 기술적 역량, 인프라 가용성 분석을 기반으로 이루어집니다. 결과적으로, 은행의 기존 자원에 대한 평가에는 인력 자격 수준과 경영 품질을 고려하여 자기자본 분석과 성장의 주요 원천 식별이 포함되어야 합니다. 환경과 은행의 역량을 비교하여 미래 상황에 대한 평가를 통해 은행의 재무 목표와 발전 목표를 형성합니다.

전략기획과 전략관리를 수행함으로써 은행 리스크를 크게 완화하고 은행업의 성공적인 발전에 기여합니다. 시장에서의 행동에 대한 은행 전략은 각 은행마다 별도로 개발되어야 합니다.

가능한 은행 전략 옵션:

전통적 - 모든 은행처럼 행동하고 성취된 것에 만족합니다.
기회주의 – 높은 수준의 위험과 관련된 시장 상황(상품, 외환, 주식, 화폐 시장)에 대한 지식을 기반으로 새로운 시장 부문을 검색합니다.
방어적 - 다른 사람을 따라잡기 위한 노력으로 구성됩니다.
종속 - 일반적으로 소규모 은행에서 수행됩니다.
공격적 – 은행은 은행 서비스 시장에서 선도적인 위치를 차지하기 위해 노력합니다. 이 전략을 실행하려면 시장 지식을 바탕으로 한 측면적 사고 관리와 체계적인 시장 조사가 필요합니다.

나열된 모든 유형의 전략은 은행 계획 및 관리의 공격성과 보수성을 기준으로 그룹화할 수 있습니다. 각 유형의 전략에는 장단점이 있지만, 모든 불안정성과 힘 균형의 변화로 인해 러시아 금융 시장이 형성되는 조건에서 저자의 의견으로는 공격적인 정책이 가장 중요하다는 점에 유의해야 합니다. 유망하다.

이에 경제 선진국의 대형은행들은 시장참여 확대보다는 자산수익률 제고를 우선시하고 운영효율성 제고에 힘쓰는 등 전략을 바꾸기 시작했다. 지점 확장은 광범위한 개발 경로로 간주될 수 있으며, 은행 자산 사용의 효율성을 높이는 것은 은행 업무를 강화한다는 것을 의미합니다. 수요를 초과하는 용량 문제에 대한 한 가지 해결책은 동일한 시장에서 운영되는 여러 은행을 통합하는 것입니다.

러시아 은행의 공격적인 정책은 지점 및 지점 네트워크 구축을 통해 금융 시장에서의 입지를 확대하는 것이 아니라 은행 서비스 범위를 확장하는 데서 나타나야 합니다. 하지만 새로운 금융상품을 출시하기 전에 그에 따른 모든 위험을 분석하는 것이 필요합니다. 위험을 고려하여 신제품에 설정된 가격이 합리적인 수익을 제공하지 못하는 경우 해당 제품을 폐기해야 합니다. 많은 은행들이 단지 다른 은행이 제공한다는 이유만으로 새로운 금융상품을 출시하는 실수를 저지르고, 위험수익률에는 관심을 두지 않습니다.

자체 자본 관리.

불충분한 자기자본 관리는 러시아 은행 실패의 가장 흔한 원인 중 하나입니다.

자체 자본을 관리할 때는 수익성과 유동성의 조합이 필요합니다. 따라서 자기자본의 증가 없이 자산과 부채를 확대하면 잠재적 부채를 충당할 수 없게 되고 중앙은행이 정한 의무 기준(수권자본의 최소 규모, 최소 금액)을 위반하게 될 수 있습니다. 위험 평가를 고려하여 필요한 준비금과 은행 승인 자본 규모와 자산 금액 간의 최대 비율).

1.2 신용기관의 도산방지 대책

연방법 "신용 기관의 파산(파산)에 관한" 제3조에 따라 신용 기관의 파산을 방지하기 위해 다음과 같은 조치가 존재합니다.

이러한 조치는 은행에서 다음과 같은 상황이 발생할 때 수행됩니다.

지난 6개월 동안 반복적으로 금전적 의무에 대한 개별 채권자의 청구를 충족시키지 못하거나, 거래처의 자금이 없거나 부족하여 실행일로부터 3일 이내에 의무 지불 의무를 이행하지 않은 경우 신용 기관의 계정;
금전적 의무에 대한 개별 채권자의 청구를 충족시키지 못하거나 만족일 및 실행일로부터 3일을 초과하는 기간 내에 의무 지불 의무를 이행하지 않습니다. 또는 거래 계좌 신용 조직의 자금 부족;
러시아 은행이 정한 필수 기준 중 하나를 위반하는 동시에 지난 12개월 동안 달성한 최대 가치와 비교하여 자체 자금(자본)의 절대적인 감소를 20% 이상 허용합니다.
러시아 은행이 정한 자기자본(자본) 적정성 기준을 위반합니다.
지난 달 러시아 은행이 설립한 신용 기관의 현재 유동성 기준을 10% 이상 위반했습니다.

1) 신용 기관의 재정적 회복을 위한 조치.

금융 재활(재활) 조치는 신용 기관장의 주도 또는 러시아 은행의 요청에 따라 수행될 수 있습니다.

신용 기관의 장은 위에 나열된 상황이 발생할 경우 발생 시점으로부터 10일 이내에 해당 신용 기관의 이사회(감독 위원회)에 연락할 의무가 있습니다. 구성 문서에 의해 제공되지 않습니다 - 신용 기관의 금융 회생 조치 시행에 대한 청원 또는 신용 기관 개편에 대한 청원과 함께 신용 기관 창립자 (참가자) 총회에, 단, 이러한 상황이 발생한 이유는 신용 기관의 집행 기관에 의해 제거될 수 없습니다. 이 청원서에는 재정 회복 조치의 형식, 성격 및 시기에 대한 권장 사항이 포함되어야 합니다.

신청서를 보낸 신용 기관의 관리 기관은 신청서 접수일로부터 10일 이내에 이를 검토하고 제출된 신청서에 대한 결정을 내려야 하며 그 결정을 러시아 은행에 통보해야 합니다.

관리 기관(설립자)이 금융 건전성 또는 구조 조정 조치 이행에 참여하기를 거부하거나 적시에 적절한 결정을 내리지 못한 경우 은행 장은 이 청원서를 러시아 은행에 제출해야 합니다.

두 번째 경우, 중앙 은행은 "신용 기관의 파산(파산)에 관한" 연방법 제4조 및 "러시아 연방 중앙 은행(러시아 은행)에 관한" 연방법 제75조에 따라 ”는 위에 나열된 근거가 있는 경우 신용 기관에 재정 회복 조치를 취하도록 요구할 권리가 있습니다. 이 요구 사항에는 제출 근거가 된 이유 목록과 신용 기관의 재정 건전화 조치 형식 및 시기에 대한 권장 사항이 포함되어야 합니다.

은행장은 러시아 중앙은행으로부터 요구를 받으면 신용기관의 금융회생을 위한 조치를 이행하도록 요청하면서 신용기관의 관리기관에 연락할 의무가 있습니다(5일 이내). 신용 조직 개편을 요청합니다.

러시아 은행으로부터 신용 기관의 금융 회생 조치를 이행하라는 요청을 받은 경우, 러시아 은행의 허가를 받을 때까지 신용 기관은 이익 분배 또는 지불에 대한 결정을 내릴 수 없습니다(선언) ) 배당금. 재정 회복 조치가 완료되면 러시아 은행은 신용 기관에 이익 분배 및 배당금 지급(선언) 허가를 보냅니다.

러시아 은행은 신용 기관이 금융 회복을 위한 조치 계획을 개발하고 실행하도록 요구할 권리가 있습니다(러시아 은행이 정한 기간 내에 러시아 은행에 제출). 반드시 다음을 포함해야 합니다.

신용 기관의 재정 상태 평가;
신용 기관의 설립자(참가자) 및 기타 개인의 재정 회수 참여 형태 및 정도에 대한 표시
신용 기관 유지 비용을 줄이기 위한 조치;
추가 소득 창출 조치;
연체된 채권을 반환하기 위한 조치
신용 기관의 조직 구조를 변경하는 조치;
자체 자금 (자본)의 적절성 수준과 신용 기관의 현재 유동성을 복원하는 기간. 신용 기관의 금융 회생 조치 계획의 형태는 러시아 은행의 규제법에 의해 확립됩니다.

관리자가 재정 회복을 위한 조치를 취하지 않는 경우 연방법에 따라 책임을 질 수 있습니다.

창업자는 다음과 같은 방법으로 재정 지원을 제공할 수 있습니다.

파산신용기관 은행

최소 6개월의 상환 기간과 러시아 은행의 재융자 이자율(할인율)을 초과하지 않는 이율로 발생하는 이자를 신용 기관에 예금합니다.
신용 기관에 대한 대출에 대한 보증(은행 보증) 제공
연기 및/또는 분할 지불 제공
채권자의 동의를 받아 신용 기관에 부채를 양도합니다.
신용 기관의 이익을 배당금으로 분배하는 것과 해당 신용 기관의 재정 건전화를 위한 조치를 이행하도록 지시하는 것을 거부합니다.
이 신용 기관의 승인된 자본에 대한 추가 기부
신용 기관의 부채 면제;
혁신뿐만 아니라 신용 기관의 재정 건전화 조치를 취해야 하는 이유를 제거하는 데 도움이 되는 기타 형태.

회생 계획을 고려할 때 러시아 은행은 특정 사건의 타당성을 결정하기 위해 재정 지원을 제공하려는 창립자(참가자)의 재정 상태(주로 지불 능력)를 분석합니다.

2) 임시 투여.

임시정부는 러시아 은행이 임명한 신용 기관의 특별 관리 기관입니다. 이는 신용 기관의 파산(파산)에 관한 연방법에 따라 운영됩니다. , 러시아 은행의 기타 연방법 및 규정.

임시 관리 기간 동안 신용 기관의 집행 기관의 권한은 제한되거나 정지될 수 있습니다(러시아 연방 중앙 은행의 행위에 따라). 러시아 은행은 다음과 같은 경우 임시 관리자를 임명할 권리가 있습니다.

) 신용 기관은 러시아 은행이 정한 필수 기준 중 하나를 위반하는 동시에 지난 12개월 동안 달성한 최대 가치와 비교하여 자체 자금(자본)을 30% 이상 감소시키는 것을 허용합니다.

) 해당 신용 기관은 지난달 러시아 은행이 정한 현행 유동성 기준을 20% 이상 위반했습니다.

) 신용 기관이 지정된 기간 내에 신용 기관의 수장을 교체하거나 금융 건전성 또는 신용 기관의 개편을 위한 조치를 이행하라는 러시아 은행의 요구 사항을 준수하지 않습니다.

) 연방법 "은행 및 은행 활동에 관한"에 따라 은행 업무 수행에 대한 신용 기관의 면허를 취소할 근거가 있습니다.

임시 행정부 임명에 관한 러시아 은행의 행위는 채택일로부터 15일 이내에 러시아 은행 게시판에 러시아 은행에 의해 게시됩니다.

임시 행정부는 6개월 이내의 기간으로 러시아 은행에 의해 임명되지만, 은행 업무 수행 허가가 취소된 후 기관이 설립될 때까지 6개월 이상 기간을 연장할 수 있습니다. 신용 기관의 개편이나 청산을 수행하거나 중재 관리자가 임명될 때까지. 임시 투여의 총 기간은 18개월을 초과할 수 없습니다.

임시 행정부 활동 종료 통지는 러시아 은행 게시판에 러시아 은행에 의해 게시됩니다.

3) 신용 기관의 개편.

러시아 은행은 제17조 1항 1~3항에 규정된 경우 "신용기관의 파산(파산)에 관하여" 신용기관의 개편을 요구할 권리가 있습니다. . 신용 기관의 개편은 그에 따라 채택된 러시아 은행의 연방법 및 규정에 따라 합병 또는 가입의 형태로 수행됩니다.

러시아 은행으로부터 신용 조직 개편 요청을 받은 경우, 그 이사는 접수일로부터 5일 이내에 신용 조직의 관리 기관에 신용 조직 개편 요청을 신청할 의무가 있습니다. 조직.

신용 기관의 관리 기관은 러시아 은행의 구조 조정 요청을 받은 날로부터 10일 이내에 결정 내용을 러시아 은행에 통보할 의무가 있습니다.

재정적으로 더 강한 파트너와 합병하는 것은 은행 회복 방법 중 하나입니다. 그러나 협상력이 약한 쪽에서는 합병을 추구하는 쪽이 기업의 가치를 부풀리거나 문제를 경시하려고 할 것이고, 강한 위치에 있는 인수측은 기업의 가치를 과소평가할 것입니다.

은행을 인수하는 당사자에게 합병은 어느 정도 가치를 제공해야 합니다. 예를 들어, 이는 인수된 은행의 고객, 지점 네트워크 및/또는 인수 파트너가 관심을 보이는 시장에서 점유하고 있는 틈새 시장일 수 있습니다. 이러한 요소의 가치는 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 특히 기업 합병과 관련된 비용, 서로 다른 두 조직을 합병할 때 겪는 어려움, 상당한 자본 투입의 필요성과 비교할 때 더욱 그렇습니다. 이런 식으로 은행을 반전시키려는 합병 후보의 협상 입지는 상당히 약하다. 그러나 결국 당사자들이 단결하기를 원하지 않는다면 어느 누구도 단결을 강요할 수는 없습니다.

따라서 신용 기관의 지급 불능(파산)은 중재 법원이 금전적 의무에 대한 채권자의 청구를 충족할 수 없거나 의무 지불 의무를 이행할 수 없음을 인정한 것으로 이해될 수 있습니다.

신용 기관을 파산(파산)으로 이끄는 요인에는 여러 가지가 있습니다. 이러한 요인은 외부 그룹과 내부 그룹으로 나눌 수 있습니다.

가장 중요한 외부 요인 중 하나는 국가의 정치적 상황입니다. 집권당의 이념과 국가 최고 지도부에 의해 결정된다.

은행의 전략은 은행 위험을 효과적으로(또는 비효과적으로) 관리하는 데 가장 중요합니다. 은행 전략을 개발하는 것은 은행의 강점과 환경 사이의 균형을 찾는 것입니다.

신용기관의 파산을 방지하기 위해 다음과 같은 조치가 있습니다.

) 신용 기관의 재정적 회복;

) 신용기관을 관리하기 위한 임시 행정부(이하 임시 행정부라 함)를 임명합니다.

) 신용 조직의 개편.

제2장 신용기관 회생계획(금융회생) 개발 및 평가 절차

2.1 신용 기관의 회생 계획 (금융 회생) 작성 절차

은행 시스템의 위기 상황에서는 이를 강화하고 금융 안정성을 유지하기 위한 긴급 조치가 필요합니다. 이와 관련하여 러시아 은행은 연방법 "러시아 연방 중앙 은행 (러시아 은행)"에 따라 위임 된 은행 시스템의 안정성과 신뢰성을 보장하기 위해

위생, 소독(위도부터) 위생– 치료, 회복)은 신용 기관의 파산을 방지하기 위해 취해진 조치 시스템입니다.

특정 건전성 활동 기준을 위반 한 신용 기관에는 회생 계획 개발 요구 사항이 부과됩니다.

신용 기관의 회생 계획은 러시아 은행 규정(1996년 11월 22일자 러시아 은행 서신 N 363(1997년 4월 30일 개정))의 요구 사항에 따라 작성됩니다. 신용 기관' 및 1997년 4월 30일자 러시아 은행 서신. No. 443 "신용 기관의 회생 계획 작성을위한 방법론 적 권장 사항"에는 다음 정보가 포함되어 있습니다.

1부. 신용 기관의 상황 평가

1 신용 기관에 대한 일반 정보

1.1 신용 기관에 대한 식별 정보:

신용 기관의 정식 명칭

우편 주소 및 법적 주소

라이센스 발급 번호 및 날짜; 라이센스 유형 및 해당 라이센스에 따라 수행되는 작업 목록

신용 기관의 활동을 통제하는 러시아 은행의 영토 기관 이름

은행 정보(코드(통계, 세금 등), BIC, 러시아 은행 영토 지점에 개설된 신용 기관의 통신 계좌 번호) 신용 기관 지점의 해당 하위 계좌 위치 및 수;

신용 기관의 감독 및 집행 기관 구성원의 성명, 전화 번호, 팩스.

1.2 조직 및 법적 지위, 신용 기관의 승인된 자본 구조, 다른 조직의 승인된 자본에 대한 신용 기관 자체 자금의 투자:

신용 기관의 조직 및 법적 형태;

신용 기관의 조직 구조: 지점, 대표 사무소, 자회사 및 종속 조직(법적 지위, 활동 특성, 우편 주소, 전화 및 팩스)

승인된 자본금의 5% 이상을 소유한 신용 기관의 참가자 목록(우편 주소, 전화 및 팩스 포함)과 해당 신용 기관 주식의 20% 이상을 소유한 주주에 대한 정보

법인, 개인, 거주자, 비거주자, 은행 직원으로 분류된 참가자 수는 신용 기관의 승인된 자본에서 위 그룹 각각의 지분을 나타냅니다.

자회사 및 계열사, 기타 조직, 지주 및 금융 및 산업 그룹의 승인된 자본에 대한 신용 기관의 참여로 이러한 법인의 승인된 자본에 대한 참여 금액 및 비율과 그 특성을 나타냅니다. 활동;

1.3 신용기관 관리 기관의 구조:

신용 기관의 관리 기관 구조;

집행 기관 구성원의 특성(성명, 연령, 교육 및 자격, 이전 세 직위 및 근무 장소, 각 직위의 근무 기간, 신용 기관에서의 근무 기간, 승인된 자본에 대한 참여 지분) 신용 기관).

1.4 신용 기관의 인력 구성:

경영진, 은행 활동에 직접 관여하는 직원 및 서비스 직원을 포함한 신용 기관의 총 직원 수

지난해 실제 월평균 임금 기금 규모 및 인력 유지와 관련된 기타 비용.

1.5 외부 감사:

신용 기관의 감사 회사(감사인) 이름, 러시아 은행이 감사 회사(감사인)에게 발급한 라이센스 번호 및 날짜

신용기관 회생계획에는 최근 2년간 신용기관 경영을 위해 마련한 감사법인(감사인)의 상세한 의견이 수반된다.

2 지역 경제에서 신용 기관의 역할과 중요성(러시아 연방):

해당 신용기관이 운영되는 지역의 은행 서비스 시장 상황

신용 기관이 서비스를 제공하는 고객 범위 및 은행 업무 유형

은행 시스템(지역, 국가)에 대한 신용 기관의 파산으로 인해 발생할 수 있는 결과.

3 신용 기관 발전의 역학과 재정적 어려움의 원인.

3.1 재정적 어려움의 원인:

위험한 신용 정책을 추구합니다.

불만족스러운 이자율 정책(자원을 배치한 것보다 더 높은 이자율로 유치)

신용 기관 채무자의 불만족스러운 재무 상태;

부동산 및 기타 비소득 자산에 자금을 고정시키는 것;

신용 기관의 낮은 관리 품질;

다른 이유들.

3.2 신용 기관 개발의 역학.

신용기관의 대차대조표는 지난 5년간 1월 1일 기준으로 표시됩니다. 신용 기관이 존재한 지 5년 미만인 경우 해당 기관의 운영 첫 해부터 지정된 데이터가 제공됩니다.

4 신용 기관의 재정 상태.

신용 기관의 재정 상태에 대한 정보에는 반드시 다음이 포함되어야 합니다.

1997년 3월 25일자 러시아 은행의 서신에 제공된 형식과 조건으로 신용 기관에 대한 보고 N 429 "감독 체계 내에서 러시아 은행에 제출된 신용 기관에 대한 보고" 보고 날짜;

마지막 보고일 현재 자회사 및 종속 조직의 대차대조표, 승인된 자본에서 이 신용 기관의 참여 지분이 35% 이상인 경우

마지막 보고일 현재 신용 기관의 자체 자본 형성 출처 구조(절대 금액 및 총 자본 금액에 대한 비율)

마지막 보고일 현재 신용기관의 채무자 및 채권자 목록으로서 그 비중이 해당 채무 총액의 1%를 초과하며 청구권(의무) 금액을 나타냅니다.

마지막 보고일 현재 대출 포트폴리오의 품질 분석: 총 대출 부채 금액에 대한 연체 대출 부채 구성, 법인 및 개인의 총 의무 금액에 대한 은행 채무자의 연체 의무 비율 신용 기관, 총 자산 금액에서 연체 부채 비율, 대출 손실 가능성에 대한 준비금 생성의 완전성, 총 자산 금액 중 관련 자산 금액의 백분율로 절대 금액을 나타냅니다.

마지막 보고일 현재 신용기관의 부외 부채 목록 및 금액

지난 3개월 동안 구조에 따라 절대 금액 및 총액에 대한 백분율로 소득 및 지출 계정을 해독합니다.

은행 간 및 고객 자원을 포함하여 조달된 자금의 가중 평균 비용 운용 자산 및 총 자산을 포함한 자산에 대한 가중 평균 수익률, 은행 간 시장에 배치된 자금 및 발행된 대출에 대한 가중 평균 자산 수익률, 액티브-패시브 운영에 대한 이자 마진(특정 정보는 마지막 보고일 기준으로 제공됨)

지난 해 신용 기관의 월 평균 행정 및 경제 비용;

외화 환율 변동과 관련된 위험(통화 위험) 측면에서 상황 평가

시장 금리 변동과 관련된 위험(이자율 위험) 측면에서 상황 평가

차용인이 재정적 의무를 이행하지 못할 가능성과 관련된 위험(신용 위험) 평가

예금 포트폴리오 형성 상황에 대한 설명(예금 위험)

동일 산업에 속하는 기업 개발을 위한 투자, 대출에 대한 최종 보고일 기준 평가(산업 위험)

마지막 보고일 현재 참가자 및 계열사에 대한 신용 기관의 상호 청구 및 의무 목록 및 금액(내역 포함)

고정 자산(건물 및 구조물, 자본 투자), 증권, 경제 활동 참여 등에 대한 신용 기관의 투자 상태 및 시장 가치 평가 마지막 보고일 현재

지난 6개월 동안 러시아 은행의 필수 준비금에 대한 신용 기관의 기여에 대한 데이터입니다.

2부. 신용 기관의 재정적 회복을 위한 조치.

신용 기관의 재정 건전화 조치의 주요 목표는 신용 기관의 자기 자본을 필수 경제 기준을 충족할 수 있는 가치로 복원하고 신용 기관을 정상적이고 지속 가능한 운영으로 되돌리는 것입니다.

신용 기관의 재정적 회복을 위해 다음과 같은 조치가 취해질 수 있습니다.

창립자(참가자) 및 기타 개인이 신용 기관에 재정 지원을 제공합니다.
신용 기관의 자산 구조 및 부채 구조 변화;
신용 기관의 조직 구조 변경;
연방법에 따라 수행되는 기타 조치.

설립자(참가자) 및 기타 개인이 신용 기관에 재정 지원을 제공합니다.

설립자(참가자) 및 기타 개인이 신용 기관에 대한 재정 지원은 다음 형식으로 제공될 수 있습니다.

) 상환 기간이 최소 6개월이고 러시아 은행의 재융자 이자율(할인율)을 초과하지 않는 이율로 발생하는 이자를 신용 기관에 예금합니다.

) 신용 기관에 대한 대출에 대한 보증(은행 보증) 제공

) 연기 및/또는 분할 지불을 제공합니다.

) 채권자의 동의를 받아 신용 기관에 부채를 양도합니다.

) 신용 기관의 이익을 배당금으로 분배하는 것을 거부하고 해당 신용 기관의 재정 건전화를 위한 조치를 시행하도록 지시합니다.

) 이 신용 기관의 승인된 자본에 대한 추가 기부

) 신용 기관의 부채 면제;

) 혁신 및 신용 기관의 재정 건전화 조치를 취해야 하는 이유를 제거하는 데 도움이 되는 기타 형태.

은행 계좌의 자금과 신용 기관 예금은 채권자가 러시아 은행이 정한 방식으로 신용 기관의 승인된 자본을 늘리는 데 사용될 수 있습니다.

신용 기관에 재정 지원을 제공하기 위한 형식 및 조건에 대한 결정은 신용 기관 자체와 재정 지원을 제공하는 사람이 내립니다.

3부. 위생 결과.

1 개편기간 중 분기말 예상지표입니다.

2 개편 완료 시점의 추정 지표입니다.

이 부분에는 다음 정보가 포함되어야 합니다.

필수 경제 표준의 변화 역학;

러시아 은행 지침 1번의 요구 사항에 따라 계산된 신용 기관의 자체 자금(자본) 금액 변경

신용 기관의 해당 계좌에 자금 부족으로 인해 정산 문서 금액이 제때에 지불되지 않은 경우.

회생 계획은 집행 기관의 장이 서명하고 해당 신용 기관의 감독 기관의 장의 승인을 받아야 합니다.

회생 계획에는 회생 계획에 의해 달성되는 경제 지표 계산표, 설립자(참가자) 및/또는 제3자의 참여 의무 가정을 확인하는 계약서(합의서) 사본이 첨부되어야 합니다. 신용 기관의 금융 재활에서 신용 기관이 재산을 판매하고 추가 수입을 얻기 위해 취한 조치를 나타내는 기타 문서.

이 장의 이전 단락에서 논의된 요구 사항에 따라 개발된 신용 기관의 금융 회생 조치(회생 계획)는 신용 기관에 의해 러시아 은행의 주요 부서(국립 은행)에 제출됩니다. 이하 러시아 은행 기관이라 함). 재활 계획은 한 달 이내에 러시아 은행 기관의 검토를 받아야 합니다. 필요한 경우 회생계획에 대해 의견을 제시할 수 있으며, 계획 자체를 반납하여 수정될 수도 있습니다.

2.2 신용 기관의 개편(금융 재활) 계획에 대한 러시아 은행 영토 기관의 평가 절차

러시아 은행 기관은 1997년 11월 13일자 러시아 은행 지침에 따라 신용 기관의 금융 건전화 계획을 평가합니다. 18-u "재정 회복 조치(재활 계획) 평가 절차에 대한 새로운 방법론적 권장 사항 도입에 대해."

신용기관의 실질 재무상태를 확립하기 위해서는 자체 자금(자본)과 유동자산의 부족 여부를 판단하고 그 규모도 결정한다.

자체 자금(자본) 부족을 확인하기 위해 우선 자산의 잠재적 손실(손상)을 충당하는 데 필요한 금액을 계산하고 대차대조표에서 고려되지 않은 부채 금액을 설정합니다( 예산, 예산 외 자금, 채권자 및 예금자(이자, 벌금, 벌금 및 벌금 포함)에 대한 미발생 부채 및 지불 시점이 된 부외 채무(보증인, 보증인) 금액, 그러나 신용 기관의 해당 계좌에 자금이 부족하여 이루어지지 않았습니다(미계산 벌금, 벌금 및 벌금은 특히 신용 기관의 대차대조표 및 오프 카드 파일에 따라 결정될 수 있음). 대차대조표 계정 90904).

자산의 잠재적 손실(손상)을 충당하는 데 필요한 금액은 신용 기관의 모든 자산 가치를 평가하여 결정됩니다.

신용 기관 자산의 실제 가치는 2차 금융 및 기타 시장에서 유통되는 경우 시장 가치 평가를 기반으로 결정되며, 그렇지 않은 경우에는 계산을 통해 결정됩니다.

자산의 품질에 대한 종합적인 평가를 수행하는 것이 불가능한 경우 선택적 평가가 수행됩니다. 가중 평균 값 형태의 동종 자산 품질에 대한 선택적 평가를 기반으로 신용 기관의 모든 자산 품질이 결정됩니다.

동종 자산은 공통의 경제적 본질(할인된 환어음, 경제의 특정 부문에 대한 대출, 거래 계좌의 잔액 등)을 갖는 자산으로 이해됩니다.

총 가치와 총 수량을 모두 포함하여 자산의 최소 30%를 대상으로 무작위 검사를 수행할 수 있습니다.

검사 보고서가 있는 경우 해당 데이터를 기반으로 자산 품질을 평가하는 것이 좋습니다.

자본부족이란 대차대조표 지표를 기초로 재계산된 경제기준을 충족하기 위해 최소한으로 필요한 자기자본(자본)과 신용기관이 다음 기준에 따라 사용할 수 있는 자기자본(자본)의 차이로 정의됩니다. 대차 대조표.

신용 기관의 유동 자금 부족을 확인하려면 정산 잔액 지표를 기반으로 최대 30일 동안 요구되는 부채와 유동 자산 간의 차이를 추정해야 합니다. 이러한 권장 사항에서 표시된 부채는 러시아 은행 지침 1호에 따라 경제 표준 N2를 계산하는 데 사용되는 OBT 기호의 값을 의미하는 것으로 간주됩니다. 이 값에는 러시아 은행에 예치된 필수 준비금의 과소지불 금액과 대차대조표에 포함되지 않은 채무 및 지불 시점에 발생한 부외 채무 금액이 추가됩니다. 유동 자산으로는 경제 표준 N2를 결정할 때 계산되는 기호 데이터인 LAT가 사용됩니다(러시아 은행 1호 지침).

금융 회생 조치(회생 계획)를 실행한 결과 신용 기관의 지급 능력 및 유동성 회복 가능성을 평가할 때, 우선 이러한 조치가 은행의 현행법 및 규정 요구 사항을 준수하는지 여부를 확인합니다. 러시아가 확인되었습니다. 그런 다음 조치 시행 시기와 신용 기관의 지급 능력 및 유동성 회복을 실제로 보장할 수 있는 능력을 기준으로 조치를 평가합니다.

설립자(참가자), 채권자 및 제3자가 취한 조치를 평가할 때 신용 기관이 해당 개인의 의도의 현실을 확인하는 계약 및 기타 문서를 올바르게 실행했는지 여부가 결정됩니다.

최소 2년 동안 창립자(참가자), 채권자 및 기타 잠재적 투자자(위생자)의 재정 상황을 분석하는 것이 좋습니다.

신용 기관의 행정적, 경제적 비용을 줄이기 위한 조치를 평가할 때, 비용을 줄이면서 재무 회복을 위한 계획된 조치의 실행과 정상적인 기능을 어느 정도 보장할 것인지가 분명해집니다. 이를 위해서는 특히 계획된 비용과 이전에 발생한 비용의 구조와 역학을 비교해야 합니다. 이를 통해 우리는 특정 비용에 대한 계획된 절감의 현실을 결정할 수 있습니다.

신용 기관 운영의 수익성을 높이기 위한 조치의 현실성을 평가할 때, 신용 기관이 수입을 창출할 수 있는 사업을 개발할 수 있는 기술적, 재정적 능력을 어느 정도 갖추고 있는지, 금융 및 기타 상황이 시장을 통해 이러한 비즈니스 영역을 개발할 수 있으며, 무료 현금 자금을 적극적으로 수익성 있는 운영에 투입할 수 있습니다. 이러한 경우, 해당 거래 계좌를 통해 적시에 결제를 복원할 수 있는 신용 기관의 능력을 고려해야 합니다.

활성 운영의 효율성을 평가하려면 특정 지역(경제 지역) 또는 국가 전체에서 유사한 운영의 평균 수익성과 비교하여 수익성을 분석해야 합니다.

신용기관의 자산 매각 현실을 평가할 때, 우선 해당 자산의 전반적인 매각 가능성을 판단한 후, 계획된 가격과 계획에서 정한 기간 내에 이를 매각할 수 있는지 여부를 판단합니다.

채권 회수 조치를 평가할 때 법원 결정이 있는지, 법적 효력이 발생했는지 여부, 채무자의 재산 상태를 고려하여 법원 결정이 집행될 가능성을 고려해야 합니다.

실제적인 것으로 인정된 조치는 신용 기관의 재정 회복에 미치는 영향의 관점에서 평가되어야 하며, 이러한 모든 조치의 시행은 지급 능력과 유동성의 회복, 즉 부족분을 충당해야 한다는 점을 명심해야 합니다. 자본금과 유동자금.

이러한 목적을 위해, 신용 기관의 유동성 회복을 목표로 하는 조치가 먼저 분석됩니다. 왜냐하면 현재 채무의 적시 결제를 보장하는 것이 특정 신용 기관의 금융 건전화 조치 실행을 위한 주요 조건 중 하나이기 때문입니다.

신용 기관의 재정 회복을 위한 모든 조치(기능 유지 조치 포함)는 먼저 개별적으로 평가된 다음 전체적으로 평가됩니다. 이를 바탕으로 재활 기간 동안 신용 기관의 지표 성과 지표가 계산되고 승인된 재활 계획에 제공된 지표와 비교됩니다.

신용 기관의 지급 능력과 유동성 회복에 대한 이러한 조치의 영향을 평가할 때, 신용 기관이 구조 조정 조치 기간 동안 다음을 포함한 다양한 준비금의 형성을 포함하여 모든 고유 업무를 수행한다는 사실에서 출발해야 합니다. 자산 가치 손실 가능성에 대한 준비금, 필수 준비금, 러시아 은행에 예치된 준비금 및 준비금.

회생계획에 제시된 조치에 대한 분석을 통해 신용기관의 지급능력과 유동성을 회복할 가능성이 있는 것으로 나타나면 향후 지속가능한 발전 가능성을 평가할 필요가 있다. 특히 다음 요소가 고려됩니다.

직원의 자격, 제공되는 서비스의 양과 품질, 은행 기술 및 서비스 수준 측면에서 신용 기관의 경쟁력;

지속 가능한 수입원의 가용성;

건전성 성과 기준 준수 전망; 안정적인 고객 기반의 존재;

개발에 대한 신용 기관 소유자의 관심.

따라서 러시아 은행은 연방법 "러시아 연방 중앙 은행 (러시아 은행)"에 따라 위임 된 은행 시스템의 안정성과 신뢰성을 보장하기 위해 신용 기관의 활동에 대한 감독을 강화하고 개선합니다. 감독 조치 메커니즘에서 중요한 역할은 신용 기관의 재구성(금융 재활)에 할당됩니다.

재정적 어려움을 겪고 있는 신용기관과 관련하여, 회생은 지급능력을 회복하기 위한 조치의 개발 및 실행으로 이해되어야 합니다.

러시아 은행 기관은 1997년 11월 13일자 러시아 은행 지침 번호 18-u "재정 회복 조치(회생 계획) 평가 절차에 대한 새로운 방법론적 권장 사항 도입에 관한"에 따라 신용 기관의 재정 회복 계획을 평가합니다.

신용 기관의 실제 재무 상태가 확립되고, 개편 계획에 제공된 조치의 현실이 평가되며, 이를 바탕으로 다음 조치를 시행한 결과 신용 기관의 지급 능력, 유동성 및 추가 발전이 회복될 가능성이 있습니다. 재정적 회복이 결정됩니다.

결론

수년에 걸쳐 많은 러시아 은행은 재정 회복 계획을 개발해야 했습니다. 그리고 원래 버전에서 TU가 받은 거의 모든 재활 계획은 러시아 은행의 요구 사항을 충족하지 않았으며 수정을 위해 은행으로 반환되었습니다.

구조조정 계획에서 가장 흔하게 발생하는 실수는 신뢰할 수 없는 대차대조표에 초점을 맞추는 것입니다. 일반적으로 기획자는 은행의 자금 적자 규모에 대한 대략적인 아이디어 이상을 가지고 있었기 때문에 그들이 제안한 실질적인 조치는 적절하지 않았습니다. 계획의 또 다른 일반적인 단점은 선언적 성격이었습니다. 계획된 활동의 현실을 확인하는 문서가 부족합니다.

또 다른 중요한 정황도 드러났습니다.

첫째, 정리안이 채택되더라도 은행이 이를 이행한다는 의미는 아니다.

둘째, 대부분의 경우 임시 행정 기관의 노력은 긍정적인 결과를 가져오지 못하며(이러한 행정을 파견한 대부분의 은행은 허가가 취소되었습니다.) 임시 행정 도입이 뒤늦게 밝혀져 정당하지 못한 조치로 판명되는 경우가 많습니다( 실제로 운영이 중단된 은행에 행정부가 방문했습니다.) 아울러 임시정부 구성과 관련한 문제도 제기됐다.

셋째, 4번째 문제그룹의 은행만이 강제 개편 대상으로 간주된다. "긴급한 재정 상황에 처해 있습니다." 이는 많은 경우 손실과 자원 부족이 너무 커서 회복을 위한 투자자를 찾는 것이 불가능하다는 것을 의미합니다. 아직 은행들이 부도 단계에 진입하지 않은 시점에 중앙은행이 조직개편에 참여하는 것이 바람직해 보인다. 이러한 관점에서 볼 때 아마도 "심각한 재정적 어려움을 겪고 있는" 세 번째 문제 그룹의 은행은 재활에 더 유망한 것으로 간주되어야 합니다.

넷째, 조직개편의 방법론적 기반에 대한 심층적인 연구가 필요하다.

다섯째, 은행과 중앙은행의 이해관계 불일치 문제는 정리절차의 성공에도 영향을 미치며 여전히 심각하다. 종종 은행 자체 또는 소유자는 임시 행정 도입뿐만 아니라 조직 개편에도 관심이 없습니다. 그러나 조직 개편과 관련된 중앙 은행 대표는 자신의 행동으로 은행에 해를 끼치 지 않는 것에 대해 더 많이 생각해야합니다.

사용된 소스 목록

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1999년 2월 25일 연방법 N 40-FZ(2013년 7월 2일 개정) "신용 기관의 파산(파산)에 관한"

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신용 기관의 파산을 방지하기 위한 러시아 은행의 활동

연방법 "신용 기관의 파산(파산)에 관한" 제3조에 따라 신용 기관의 파산을 방지하기 위해 다음과 같은 조치가 존재합니다.

이러한 조치는 은행에서 다음과 같은 상황이 발생할 때 수행됩니다.

지난 6개월 동안 반복적으로 금전적 의무에 대한 개별 채권자의 청구를 충족시키지 못하거나, 거래처의 자금이 없거나 부족하여 실행일로부터 3일 이내에 의무 지불 의무를 이행하지 않은 경우 신용 기관의 계정;

금전적 의무에 대한 개별 채권자의 청구를 충족시키지 못하거나 만족일 및 실행일로부터 3일을 초과하는 기간 내에 의무 지불 의무를 이행하지 않습니다. 또는 거래 계좌 신용 조직의 자금 부족;

러시아 은행이 정한 필수 기준 중 하나를 위반하는 동시에 지난 12개월 동안 달성한 최대 가치와 비교하여 자체 자금(자본)의 절대적인 감소를 20% 이상 허용합니다.

러시아 은행이 정한 자기자본(자본) 적정성 기준을 위반합니다.

지난 달 러시아 은행이 설립한 신용 기관의 현재 유동성 기준을 10% 이상 위반했습니다.

1) 신용 기관의 재정적 회복을 위한 조치.

금융 재활(재활) 조치는 신용 기관장의 주도 또는 러시아 은행의 요청에 따라 수행될 수 있습니다.

신용 기관의 재정 상태 평가;

신용 기관의 설립자(참가자) 및 기타 개인의 재정 회수 참여 형태 및 정도에 대한 표시

신용 기관 유지 비용을 줄이기 위한 조치;

추가 소득 창출 조치;

연체된 채권을 반환하기 위한 조치

신용 기관의 조직 구조를 변경하는 조치;

자체 자금 (자본)의 적절성 수준과 신용 기관의 현재 유동성을 복원하는 기간. 신용 기관의 금융 회생 조치 계획의 형태는 러시아 은행의 규제법에 의해 확립됩니다.

관리자가 재정 회복을 위한 조치를 취하지 않는 경우 연방법에 따라 책임을 질 수 있습니다.

신용 기관의 재정적 회복을 위해 다음과 같은 조치가 취해질 수 있습니다.

창립자(참가자) 및 기타 개인이 신용 기관에 재정 지원을 제공합니다.

신용 기관의 자산 구조 및 부채 구조 변화;

신용 기관의 조직 구조 변경;

연방법에 따라 수행되는 기타 조치.

창업자는 다음과 같은 방법으로 재정 지원을 제공할 수 있습니다.

파산신용기관 은행

최소 6개월의 상환 기간과 러시아 은행의 재융자 이자율(할인율)을 초과하지 않는 이율로 발생하는 이자를 신용 기관에 예금합니다.

신용 기관에 대한 대출에 대한 보증(은행 보증) 제공

연기 및/또는 분할 지불 제공

채권자의 동의를 받아 신용 기관에 부채를 양도합니다.

신용 기관의 이익을 배당금으로 분배하는 것과 해당 신용 기관의 재정 건전화를 위한 조치를 이행하도록 지시하는 것을 거부합니다.

이 신용 기관의 승인된 자본에 대한 추가 기부

신용 기관의 부채 면제;

혁신뿐만 아니라 신용 기관의 재정 건전화 조치를 취해야 하는 이유를 제거하는 데 도움이 되는 기타 형태.

2) 임시 투여.

임시정부는 러시아 은행이 임명한 신용 기관의 특별 관리 기관입니다. 이는 연방법 "신용 기관의 파산(파산)", 기타 연방법 및 러시아 은행 규정에 따라 운영됩니다.

1) 신용 기관은 금전적 의무에 대한 개별 채권자의 청구를 충족시키지 못하며(또는) 이행일로부터 7일 이상 이내에 의무 지불 의무를 이행하지 않습니다. 신용 기관의 해당 계좌에 자금이 부족하거나 부족합니다.

2) 신용 기관은 러시아 은행이 정한 필수 기준 중 하나를 위반하는 동시에 지난 12개월 동안 달성한 최대 가치와 비교하여 자체 자금(자본)을 30% 이상 감소시키는 것을 허용합니다.

3) 해당 신용 기관은 지난달 러시아 은행이 정한 현행 유동성 기준을 20% 이상 위반했습니다.

4) 신용 기관이 설정된 기간 내에 신용 기관의 장을 교체하거나 금융 재활 또는 신용 기관 개편을 위한 조치를 이행하라는 러시아 은행의 요구 사항을 준수하지 않습니다.

5) 연방법 "은행 및 은행 활동에 관한"에 따라 은행 업무 수행에 대한 신용 기관의 면허를 취소할 근거가 있습니다.

임시 행정부 임명에 관한 러시아 은행의 행위는 채택일로부터 15일 이내에 러시아 은행 게시판에 러시아 은행에 의해 게시됩니다.

임시 행정부 활동 종료 통지는 러시아 은행 게시판에 러시아 은행에 의해 게시됩니다.

3) 신용 기관의 개편.

러시아 은행은 "신용 기관의 파산(파산)이 수행되는 경우" 제17조 1항 1~3항에 규정된 경우 신용 기관의 재구성을 요구할 권리가 있습니다. 연방법에 의해 확립되고 러시아 은행 규정에 따라 채택된 방식으로 합병 또는 가입의 형태로 이루어집니다.

신용 기관의 관리 기관은 러시아 은행의 구조 조정 요청을 받은 날로부터 10일 이내에 결정 내용을 러시아 은행에 통보할 의무가 있습니다.

신용 기관을 파산(파산)으로 이끄는 요인에는 여러 가지가 있습니다. 이러한 요인은 외부 그룹과 내부 그룹으로 나눌 수 있습니다.

가장 중요한 외부 요인 중 하나는 국가의 정치적 상황입니다. 집권당의 이념과 국가 최고 지도부에 의해 결정된다.

은행의 전략은 은행 위험을 효과적으로(또는 비효과적으로) 관리하는 데 가장 중요합니다. 은행 전략을 개발하는 것은 은행의 힘과 환경 사이의 균형을 찾는 것입니다.

신용기관의 파산을 방지하기 위해 다음과 같은 조치가 있습니다.

1) 신용 기관의 재정적 회복;

2) 신용기관을 관리하기 위한 임시 행정부(이하 임시 행정부라 함)의 임명

3) 신용 조직의 개편.

신용 기관의 지급 불능(파산)은 중재 법원이 금전적 의무에 대한 채권자의 요구를 충족하거나 날짜로부터 14일 이내에 관련 예산에 대한 의무 지불 의무를 이행할 수 없다고 인정한 것으로 이해됩니다. 실행 및/또는 채권자에 대한 신용 기관의 의무를 이행하기 위해 은행 업무 수행에 대한 허가가 취소된 후 신용 기관의 자산(자산) 가치가 부족함 및(또는) ) 의무 지불 의무.

신용 기관의 파산(파산) 문제 및 이를 방지하기 위한 조치는 1999년 2월 25일자 연방법 No. 40-FZ "신용 기관의 파산(파산)에 관한"에 의해 규제됩니다. 2011년 12월 31일까지의 글로벌 금융 위기 동안 이 법은 2008년 10월 27일자 연방법 No. 175-FZ의 조항을 고려하여 적용됩니다. "12월까지의 기간 동안 은행 시스템의 안정성을 강화하기 위한 추가 조치에 대해" 2011년 31일.”

신용 기관 파산에 관한 법률에 따라 은행 업무 수행 허가가 취소되는 날까지 신용 기관과 관련하여 파산을 방지하기 위한 다음 조치가 시행됩니다.

1) 신용 기관의 재정적 회복;

2) 신용 기관을 관리하기 위한 임시 행정부 임명

3) 신용 조직의 개편.

이러한 조치는 신용 기관이 다음과 같은 경우에 수행됩니다.

– 지난 6개월 동안 금전적 의무(부채)에 대한 채권자(채권자)의 청구를 반복적으로 이행하지 않거나 부재로 인해 집행일로부터 3일 이내에 의무 지불 의무를 이행하지 못한 경우 신용 기관의 통신 계좌에 자금이 부족합니다.

– 금전적 의무 (부채)에 대한 채권자 (채권자)의 청구를 충족하지 못하며 (또는) 만족일 및 (또는) 날짜로부터 3 일을 초과하는 기간 이내에 의무 지불 의무를 이행하지 않습니다. 신용 기관의 해당 계좌에 자금이 없거나 부족하여 실행;

– 러시아 은행이 정한 필수 기준 중 하나를 위반하는 동시에 지난 12개월 동안 달성한 최대 가치와 비교하여 자체 자금(자본) 금액을 20% 이상 절대 감소시키는 것을 허용합니다.

– 러시아 은행이 정한 자기자본(자본) 적정성 기준을 위반합니다.

– 지난 달 러시아 은행이 설립한 신용 기관의 현재 유동성 기준을 10% 이상 위반합니다.

– 보고 월 말에 은행의 연방법 및 규정에 의해 설정된 방식으로 등록된 신용 기관의 구성 문서에 의해 결정된 승인 자본 금액보다 낮은 자체 자금(자본) 금액을 줄일 수 있습니다. 이에 따라 러시아가 채택했습니다. 특정 사유가 은행 업무 수행 허가증 발급일로부터 처음 2년 동안 발생한 경우 해당 신용 기관에는 파산 방지 조치가 적용되지 않습니다.

러시아 은행이 파트에 규정된 하나 이상의 근거로 은행 업무를 수행하기 위한 신용 기관의 면허를 취소해야 하는 경우에는 신용 기관의 금융 회생을 위한 조치를 시행하라는 요구 사항이 전송되지 않습니다.

2 큰술. 은행법 20조.

신용 기관이 파산한 경우 연방법 "파산(파산)"에 규정된 감독, 재정 회수, 외부 관리 및 합의 계약이 적용되지 않습니다.

신용 기관의 재정적 회복

신용 기관의 재정 건전화는 신용 기관 자체의 주도와 러시아 은행의 요청에 따라 수행될 수 있습니다.

첫 번째 옵션에서, 위의 상황이 발생할 경우 신용 기관의 장은 발생 시점으로부터 10일 이내에 해당 신용 기관의 이사회(감독 위원회)에 신청할 의무가 있습니다. 신용기관의 금융회생을 위한 조치를 시행해 달라는 요청이 있는 경우. 단, 이러한 상황이 발생한 이유는 신용기관의 경영진에 의해 제거될 수 없습니다. 신용 기관의 이사회(감독 위원회)는 제출된 청원서가 발송된 날로부터 10일 이내에 결정을 내리고 해당 결정을 러시아 은행에 알려야 합니다. 이사회(감독위원회)가 그러한 결정을 내리지 않거나 결정을 거부하는 경우, 신용기관의 장은 10일 기간 만료일로부터 3일 이내에 다음 사항을 신청해야 합니다. 러시아 은행은 신용 기관의 파산을 방지하기 위한 조치를 취하도록 요청했습니다.

두 번째 옵션에서는 위에 나열된 상황과 Art에 제공된 경우에 따라 러시아 은행의 요청에 따라 신용 기관의 금융 재활 조치가 수행됩니다. 러시아 은행법 74조. 이러한 요구 사항에는 제출 근거가 된 이유에 대한 표시와 신용 기관의 재정 건전성을 위한 조치의 형식 및 시기에 대한 권장 사항이 포함되어야 합니다.

위 조치를 이행하라는 러시아 은행의 요청을 받은 날로부터 5일 이내에 신용 기관의 장은 해당 신용 기관의 이사회(감독 위원회)에 조치 이행을 요청해야 합니다. 신용 기관의 금융 건전성 및/또는 재편성 요청.

지시 근거가 포함된 러시아 은행의 요청을 받은 날부터 러시아 은행으로부터 적절한 허가를 받은 날까지 신용 기관은 자신 간의 이익 분배에 대한 결정을 내릴 권리가 없습니다. 창립자(참가자), 배당금 지불(선언) 및 창립자(참가자) 간의 이익 분배 ), 배당금을 지급하고, 신용 기관 창립자(참가자)의 요구 사항을 충족하여 지분(일부)을 할당합니다. 주식) 또는 실제 가치를 지불하거나 신용 기관의 주식을 환매합니다.

러시아 은행은 해당 조치를 실행하는 신용 기관으로부터 이 요구 사항을 야기한 사유 제거에 대한 서면 확인을 받은 날로부터 5일 이내에 금융 복구 조치를 실행해야 한다는 요구 사항을 취소합니다.

신용 기관의 재정적 회복은 다음 조치를 의미합니다.

1) 다음과 같은 형태로 설립자(참가자) 및 기타 사람이 신용 기관에 재정 지원을 제공합니다.

– 최소 6개월의 상환 기간과 러시아 은행의 재융자 이자율(할인율)을 초과하지 않는 이율로 신용 기관에 자금을 예치합니다.

– 신용 기관에 대한 대출에 대한 보증(은행 보증) 제공

– 연기 및/또는 분할 지불 제공

– 채권자의 동의를 받아 신용 기관에 부채를 양도합니다.

– 신용 기관의 이익을 배당금으로 분배하는 것을 거부하고 해당 신용 기관의 재정 건전화를 위한 조치를 시행하도록 지시합니다.

– 이 신용 기관의 승인된 자본에 대한 추가 기부;

– 신용 기관의 부채 면제;

– 신용 기관의 재정 건전화 조치를 취해야 하는 이유를 제거하는 데 도움이 되는 혁신 및 기타 형태.

신용 기관에 재정 지원을 제공하기 위한 형식 및 조건에 대한 결정은 신용 기관 자체와 재정 지원을 제공하는 사람이 내립니다.

2) 다음을 제공하는 신용 기관 자산 구조의 변경:

– 비유동 자산을 유동 자산으로 대체하는 등 대출 포트폴리오의 품질을 개선합니다.

– 의무 조건에 따라 만기 측면에서 자산 구조를 가져와 이행을 보장합니다.

– 신용 기관의 부채 상환 및 관리 비용을 포함한 신용 기관의 비용 절감

– 소득을 창출하지 않는 자산 및 매각이 신용 기관의 은행 업무 수행을 방해하지 않는 자산의 매각

– 자산 구조를 변경하기 위한 기타 조치;

3) 다음을 제공하여 신용 기관의 부채 구조를 변경합니다.

– 자체 자금(자본) 증가

– 전체 부채 구조에서 유동 및 단기 부채의 규모 및/또는 지분 감소;

– 전체 부채 구조에서 중기 및 장기 부채의 비중을 늘립니다.

– 부채 구조를 변경하기 위한 기타 조치

4) 신용 기관의 승인된 자본 규모를 자체 자금(자본) 금액에 맞춰 조정합니다.

보고월 말 현재 신용 기관의 자체 자금(자본) 금액이 승인된 자본 규모보다 적은 경우, 신용 기관은 승인된 자본의 규모를 자체 자금 금액에 맞춰야 할 의무가 있습니다. 자금(자본).

신용 기관은 두 번째 및 후속 회계 연도 말에 자체 자금 (자본) 금액이 연방법 "공동"에 의해 설정된 승인 자본의 최소 금액보다 적은 경우 청산에 대한 결정을 내려야 합니다. 주식회사' 또는 연방법 '유한책임회사'.

신용 기관이 회계 연도 종료 후 3개월 이내에 청산에 대한 결정을 내리지 못하는 경우 러시아 은행은 해당 신용 기관의 청산 신청과 함께 중재 법원에 신청할 의무가 있습니다.

5) 신용 기관의 조직 구조 변경.

신용 기관의 조직 구조는 다음과 같이 변경될 수 있습니다.

– 직원 구성 및 수의 변경;

– 신용 기관의 개별 및 기타 구조적 부서의 구조, 축소 및 청산의 변경뿐만 아니라 신용 기관의 재정 건전성을 위한 조치를 취해야 하는 이유를 제거하는 데 도움이 되는 기타 방식

6) 기타 조치.

신용 기관의 금융 회생 수행 필요성에 대한 결정이 내려진 후 반드시 다음을 포함해야 하는 금융 회생 조치 계획이 작성됩니다.

– 신용 기관의 재정 상태 평가

– 신용 기관의 설립자(참가자) 및 기타 개인의 재정 회수 참여 형태 및 정도에 대한 표시

– 신용 기관 유지 비용을 줄이기 위한 조치

– 추가 소득 창출을 위한 조치;

- 연체된 채권 반환 조치

– 신용 기관의 조직 구조를 변경하기 위한 조치

– 자체 자금(자본)의 적정성 수준과 신용 기관의 현재 유동성을 회복하는 기간.

재정 회복 계획의 형태는 러시아 은행의 규제법에 의해 결정됩니다. 실행 계획 제출 절차 및 시기, 이행 모니터링 절차 및 시기는 2005년 11월 11일자 러시아 은행 지침 번호 126-I에 의해 설정됩니다. "이행과 관련된 관계 규제 절차에 대해" 신용기관의 부실(파산) 방지 대책”을 규정하고 있습니다.

신용 기관이 재정 회복 계획을 실행하지 못하는 경우 러시아 은행은 연방법에 따라 제정된 감독 조치를 적용해야 합니다.

임시행정

임시 행정부는 신용 기관 파산에 관한 법률 및 러시아 은행 규정 No. 279-P에 따라 정한 방식에 따라 6개월 이내의 기간 동안 러시아 은행이 임명한 신용 기관의 특별 관리 기관입니다. 2005년 11월 9일 “신용기관 관리에 관한 임시행정에 대하여” .

임시 행정부의 활동 기간 동안 신용 기관의 집행 기관의 권한은 임시 행정부 임명에 관한 러시아 은행의 행위에 의해 제한되거나 정지될 수 있습니다.

러시아 은행은 다음과 같은 경우 임시 관리자를 임명할 권리가 있습니다.

– 해당 신용 기관은 지난 달 러시아 은행이 정한 현행 유동성 기준을 20% 이상 위반했습니다.

– 신용 기관이 정해진 기간 내에 은행장을 교체하거나 금융 회복 또는 신용 기관의 재편성을 위한 조치를 이행하라는 러시아 은행의 요구 사항을 준수하지 않는 경우

– Art에 따라 은행 업무를 수행하기 위한 신용 기관의 라이센스를 취소할 근거가 있습니다. 은행법 20조.

임시 행정부 임명에 관한 러시아 은행의 행위는 채택일로부터 10일 이내에 러시아 은행 게시판에 러시아 은행에 의해 게시됩니다.

임시 행정부가 만료될 때까지 신용 기관 파산법에 따라 임명 근거가 여전히 남아 있는 경우 임시 행정부는 은행 업무 수행에 대한 신용 기관의 면허를 취소해 달라는 청원서를 러시아 은행에 보냅니다. 운영.

임시 행정부의 구성은 러시아 은행의 명령에 따라 결정됩니다.

러시아 은행의 직원이 임시 행정부의 책임자로 임명되어 임시 행정부 구성원들에게 책임을 분배하고 그 활동을 담당합니다. 임시 행정부의 부국장은 러시아 은행 또는 국영 기업 "예금 보험 기관"의 직원입니다. 임시 행정부 구성원은 러시아 은행이나 기관의 직원이 될 수 없습니다.

임시 행정 책임자는 더 높은 경제 또는 더 높은 법률 교육을 받아야 하며, 러시아 은행에서 최소 1년 동안 근무 경험이 있어야 하며, 더 높은 경제 또는 더 높은 법률 교육을 받지 않은 경우 러시아 은행에서 근무한 경험이 있어야 합니다. 최소 1년 및/또는 최소 2년 동안 은행 운영과 관련된 신용 기관의 부서(기타 부서)를 관리한 경험. 임시 행정관으로 임명되기 전 3년 동안 신용기관의 주주(참가자)였거나 있었던 사람은 임시 행정관으로 임명될 수 없습니다.

임시 행정부의 부국장과 임시 행정부 구성원은 더 높은 경제 또는 더 높은 법률 교육을 받아야 하며, 더 높은 경제 또는 더 높은 법률 교육을 받지 못한 경우 러시아 연방 은행 시스템에서 최소 2년 동안 근무한 경험이 있어야 합니다. 연령.

임시 관리에는 다음이 포함될 수 없습니다.

– 신용 기관의 단독 집행 기관(신용 기관의 장), 신용 기관의 부국장, 이사회에 포함된 사람(감독 위원회) 및 신용 기관의 공동 집행 기관(이사회, 부서) , 신용 기관의 최고 회계사 (회계사), 감사위원회 장 및 신용 기관의 감사위원회 위원 (감사인), 신용 기관의 내부 통제 서비스 책임자 및 내부 통제 직원 신용 기관의 서비스;

– 단독 집행 기관, 그의 대리인, 이사회(감독 위원회) 및 공동 집행 기관(이사회, 이사)에 포함된 사람, 최고 회계사(회계사), 감사 위원회 장 및 위원 감사위원회(감사인), 내무 서비스 통제 책임자 및 신용 기관의 주요 또는 자회사인 법인의 내부 통제 서비스 직원

– 위에 언급된 사람들은 임시 행정관 임명 전 12개월 동안 직무에서 해임되었습니다.

– 신용기관의 채권자인 자(예금자 포함)

– 신용 기관에 빚을 지고 있는 사람

– 경제 분야 및 정부 당국에 대한 범죄를 저지른 범죄 기록이 있는 사람

– 임시 행정부 임명 전 12개월 이내에 재정, 세금, 수수료, 행정 위반 사건을 심의할 권한이 있는 기관의 결의에 따라 설립된 증권 시장 분야에서 행정 위반을 저지른 사람 법적 효력이 발생했습니다.

– 기타 법률에 의해 결정된 사람.

활동과 관련된 임시 행정 비용은 신용 기관이 부담합니다.

임시 행정에 대한 비용 견적은 러시아 은행의 승인을 받았습니다.

러시아 은행이 승인한 추정 한도 내에서 임시 행정 비용은 특별한 만족을 받을 수 있습니다.

신용기관의 환계좌에 자금이 부족한 경우, 임시행정처장의 명령에 따라 견적서에서 승인한 비용 한도 내에서 환기관 계좌에 있는 외화를 매각한다. 다른 신용 기관의 신용 기관을 운영할 수 있으며, 수익금은 러시아 은행 설립 시 신용 기관의 해당 계좌에 입금될 수 있습니다.

신용 기관의 집행 기관의 권한이 제한되는 경우 임시 관리는 다음 기능을 수행합니다.

– 신용 기관의 재정 건전화 조치 개발에 참여하고 그 이행을 모니터링합니다.

– Art에서 정한 한도 내에서 신용 기관의 재산 처분을 통제합니다. 은행법 20조;

– 연방법에 따라 기타 기능을 수행합니다.

이러한 기능을 수행할 때 임시 행정부는 다음과 같은 권리를 갖습니다.

– 신용 기관의 관리 기관으로부터 신용 기관의 활동과 관련하여 필요한 정보와 문서를 받습니다.

– 신용 기관의 관리 기관이 수행하는 거래에 동의합니다.

a) 임대, 담보를 위해 부동산을 신용 기관에 양도하고 이를 제3자의 승인된 자본에 기부하고 다른 방식으로 해당 자산을 처분하는 것과 관련됩니다.

b) 대출 및 차입금 수령 및 발행, 보증 발행을 포함하여 장부가액이 신용 기관 자산 장부가액의 1%를 초과하는 신용 기관의 기타 자산 처분과 관련됩니다. 보증, 청구 할당, 부채 수락 및 용서, 갱신, 보상 및 신탁 관리 확립

c) 신용 기관과 관련하여 이해관계가 있거나 관련이 있는 사람, 연방법에 따라 신용 기관이 이해 당사자인 사람, 또는 신용 기관이 기회를 갖는 사람과, 직접 또는 간접적으로(제3자를 통해) 관리 기관의 결정에 중대한 영향을 미치거나, 기회가 있는 개인에게 직접 또는 간접적으로(제3자를 통해) 관리 기관의 결정에 중대한 영향을 미칠 수 있는 경우 신용 기관의

– 임시 관리 기능 수행을 방해하거나 신용 기관의 파산을 방지하기 위한 조치를 실행하는 데 필요한 경우 신용 기관 관리 기관의 권한을 정지해 달라는 요청을 러시아 은행에 신청합니다. .

임시 행정 활동 기간 동안 신용 기관의 집행 기관의 권한이 정지되는 경우, 신용 기관의 집행 기관은 연방법 및 구성 문서에 따라 자신의 권한 내 문제에 대해 결정할 권리가 없습니다. 신용 조직의. 신용 기관의 관리는 임시 행정부에 의해 인수됩니다. 신용 기관의 집행 기관은 임시 관리 기관이 임명된 날의 다음 날까지 신용 기관의 인장과 도장을 해당 기관에 양도해야 하며 임시 관리 기관과 합의한 기간 내에 다음을 수행해야 합니다. 신용 기관의 회계 및 기타 문서, 자재 및 기타 자산.

이 기간 동안 임시 관리는 다음 기능을 수행합니다.

– 신용 기관의 집행 기관의 권한을 행사합니다.

– 신용 기관에 대한 조사를 실시합니다.

– Art에 제공된 은행 업무 수행 라이센스 취소 근거의 존재를 확인합니다. 은행법 20조;

– 신용 기관의 재정 건전화를 위한 조치를 개발하고 그 실행을 조직 및 통제합니다.

– 신용 기관의 재산과 문서의 안전을 보장하기 위한 조치를 취합니다.

– 신용 기관의 채권자와 금전적 의무에 대한 청구 금액을 설정합니다.

– 신용 기관에 대한 부채를 징수하기 위한 조치를 취합니다.

– 신용 기관 채권자의 청구 충족에 대한 유예를 도입해 달라는 요청으로 러시아 은행에 적용됩니다.

– 신용 기관을 대신하여 일반 관할 법원, 중재 법원 및 중재 법원에 청구를 제기합니다.

– 신용 기관의 지점과 자회사의 관리 기관에 임시 행정부 대표를 임명합니다.

– 필요한 경우 신용 기관의 집행 기관 구성원을 직장에서 해임하고 임금 지급을 중단합니다.

– 신용 기관을 대신하여 임시 행정부 지정일로부터 3년 이내에 신용 기관이 이루어진 거래의 가격과 기타 조건이 크게 다를 경우 무효로 인정해 달라는 요청과 함께 법원 또는 중재 법원에 신청합니다. 유사한 상황에서 유사한 거래가 이루어지는 가격 및 기타 조건으로 인해 신용 기관에 손해가 발생하는 경우

– 다른 기능을 수행합니다.

신용 기관의 집행 기관의 권한이 정지된 경우 임시 행정부 장은 위임장 없이 신용 기관을 대신하여 활동을 수행합니다.

동시에, 신용 기관의 이사회(감독위원회) 또는 설립자(참가자) 총회의 동의가 있어야만 임시 행정부는 다음과 관련된 거래를 수행할 권리를 갖습니다.

– 부동산을 임대, 담보를 위해 신용 기관에 양도하고, 제3자의 승인된 자본에 대한 기여로 도입하고 그러한 재산을 다른 방식으로 처분하는 경우

– 대출 및 차입금 수령 및 발행, 보증서 발행을 포함하여 장부가액이 신용 기관 자산 장부가액의 5%를 초과하는 신용 기관의 기타 자산을 처분하는 경우, 청구권 양도, 채무 양도 및 탕감, 신설, 보상, 신탁 관리 확립 등을 담당합니다.

신용 기관은 연방법에 따라 중재 법원에 임시 행정부 임명에 대한 러시아 은행의 결정에 대해 항소할 권리가 있습니다.

임시 행정부를 임명하기로 한 러시아 은행의 결정에 항소하고 신용 기관에 대한 청구를 확보하기 위한 조치를 취한다고 해서 임시 행정부의 활동이 중단되는 것은 아닙니다.

신용 기관 임시 관리의 부당한 임명으로 인해 실질적인 피해가 발생한 경우, 승인된 자본의 최소 1%를 공동으로 소유한 신용 기관의 설립자(참가자)는 다음과 같은 소송을 제기할 권리가 있습니다. 실제 손해에 대한 보상을 위해 러시아 은행을 상대로 중재 법원에 청구.

임시 행정부의 활동은 러시아 은행의 명령에 따라 설정된 임기가 만료되면 종료됩니다.

임시 행정부의 활동은 다음과 같이 조기 종료될 수 있습니다.

– 임명의 근거가 된 사유가 제거된 경우

– 중재 법원이 신용 기관 파산을 선언하고 파산 절차를 개시하는 결정(파산 관재인의 승인)을 내리거나 중재 법원의 청산인 선임 결정이 발효된 후,

– 임시행정처장, 부국장, 임시행정부 구성원 및 임시행정부 대표의 신변안전 확보가 불가능한 경우. 또한 개인 안전을 보장할 수 없다는 사실은 관련 문서의 사본(개인 안전을 보장하기 위한 조치를 취하도록 요청하는 법 집행 기관에 대한 임시 행정부의 항소 사본 및 이에 대한 응답 사본 포함)을 통해 러시아 은행에 확인되어야 합니다. 항소).

임시 관리 활동을 종료하라는 러시아 은행의 명령은 러시아 은행 규정에 따라 설정된 방식으로 러시아 은행 영토 기관 및 신용 기관에 전달되고 러시아 은행에서 발표됩니다. 채택일로부터 10일 이내에 "러시아 은행 공보"에 게재됩니다.

임명의 기초가 된 이유가 제거된 후 임시 행정부의 활동이 종료되면 신용 기관의 집행 기관의 권한이 회복됩니다.

임시 관리 활동 기간 동안 직무 수행이 정지된 신용 기관 관리자의 권한은 해당 신용 기관 관리자가 직무 수행에서 해임되지 않는 한 임시 관리 활동 종료 후 복원된 것으로 간주됩니다. 러시아 연방 법률에 따라.

신용 기관의 집행 기관의 권한이 회복된 후 임시 행정 기관의 장은 인계해야 하며, 신용 기관의 장은 합의된 기간 내에 인감(우표), 회계 및 기타 사항을 수락해야 합니다. 임시 행정부에서 승인한 신용 기관의 문서.

신용기관 개편

러시아 은행은 다음과 같은 경우 신용 기관의 개편을 요구할 권리가 있습니다.

– 신용 기관은 금전적 의무 (부채)에 대한 채권자 (채권자)의 청구를 충족시키지 못하거나 만족한 날로부터 7일 이상 기간 내에 의무 지불 의무를 이행하지 않습니다. ) 신용 기관의 해당 계좌에 자금이 없거나 부족한 경우 실행

– 신용 기관은 러시아 은행이 정한 필수 기준 중 하나를 위반하는 동시에 지난 12개월 동안 달성한 최대 가치와 비교하여 자체 자금(자본)의 30% 이상 감소를 허용합니다.

– 신용 기관은 지난 달 러시아 은행이 정한 현재 유동성 기준을 20% 이상 위반했습니다.

신용 기관의 개편을 수행하기 위한 러시아 은행의 요구 사항에는 방향의 기초가 된 이유에 대한 표시와 개편의 형태 및 시기에 대한 권장 사항이 포함되어야 합니다.

신용 기관의 개편은 그에 따라 채택된 러시아 은행의 연방법 및 규정에 따라 합병 또는 가입의 형태로 수행됩니다.

신용 기관의 관리 기관은 러시아 은행의 구조 조정 요청을 받은 날로부터 10일 이내에 결정 내용을 러시아 은행에 통보할 의무가 있습니다.

신용 기관 합병으로 인해 발생하는 신용 기관의 안정성 요구 사항은 러시아 은행 규정에 따라 결정됩니다.

인수합병 형태의 신용기관 개편에 대한 자세한 내용은 장을 참조하십시오. "신용 기관의 개편."

1. 이 항에 따라 은행 업무 수행 허가가 취소되는 날까지 신용 기관의 파산을 방지하기 위해 다음 조치가 시행됩니다.

1) 신용 기관의 재정적 회복. 본 항의 목적상, 신용 기관의 금융 회생은 본 연방법 제189.14조에 규정된 조치를 법정 밖에서 실행하는 것을 의미합니다.

2) 은행 업무 수행 면허 취소와 관련하여 임시 행정부를 임명하는 경우를 제외하고, 신용 기관을 관리하기 위한 임시 행정부를 임명합니다.

3) 신용 기관의 개편;

4) 연방법에 따라 러시아 은행이 발행한 예금으로 개인으로부터 자금을 유치하고 개인의 은행 계좌를 개설 및 유지하기 위한 허가(라이센스)를 보유한 신용 기관의 파산을 방지하기 위한 조치 은행 및 은행 활동”(이하 은행)은 이 단락에 따라 러시아 은행 또는 기관의 참여로 수행됩니다. 러시아 은행의 참여로 은행 파산을 예방하는 조치는 러시아 은행 이사회의 결정에 따라 수행됩니다. 러시아 은행을 대신하여 관리 회사가 이러한 조치를 수행합니다.

(이전 버전의 텍스트 참조)

3. 본 조 제1항 제4호에 규정된 은행 파산 방지 조치는 본 연방법 제189.47조에 의해 설정된 근거가 발생할 때 수행됩니다.

4. "은행 및 은행 활동에 관한 연방법" 제11.1조에 따라 인정된 신용 기관, 설립자(참가자), 이사회 구성원(감독 위원회), 신용 기관의 책임자( 이하 신용 기관의 장이라고 함), 본 연방법 제 189.10조에 명시된 사유로 인해 재정 회복 및/또는 신용 재편성을 위해 필요하고 시의적절한 조치를 취해야 할 의무가 있습니다. 조직.

5. 러시아 은행은 본 연방법 제 189.10조에 규정된 사유가 발생한 경우 러시아 은행 규정에 따라 신용 기관에 조치를 취하도록 요구할 권리가 있습니다. 재정 건전화, 재편성, 신용 기관 관리를 위한 임시 행정부 임명 등을 위해.

6. 러시아 은행이 제20조 2부에 규정된 하나 이상의 근거로 인해 신용 기관의 은행 업무 수행 면허를 취소해야 하는 경우 신용 기관의 금융 회생을 위한 조치를 이행하라는 요구 사항은 전송되지 않습니다. 연방법 "은행 및 은행 활동에 관한".

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