은행의 전자 결제 시스템. 전자화폐. 전자 결제 시스템. Qiwi 결제 시스템

04.10.2023

3. 비은행 비모바일 서비스(전자화폐 시스템)

인터넷 결제

온라인 결제 시스템에서는 결제가 인터넷을 통해 이루어집니다. 결제 유형에 따라 온라인 결제 시스템은 다음과 같이 구분됩니다.

카드 결제 시스템- 결제는 인터넷상에서 상품이나 서비스(UCS 등) 판매자의 홈페이지에서 은행카드(MIR, Visa, MasterCard, American Express 등)로 이루어집니다.

디지털 현금 사업자- 결제는 소위 디지털 현금을 사용하여 온라인으로 이루어지거나 전자화폐– 관련 EPS 참가자(WebMoney, Yandex.Money 등)로부터 현금화할 수 있는 특정 내부 통화입니다.

결제 대행사– 카드 시스템과 디지털 현금 운영업체의 시너지 효과를 나타내며 상호 전환을 위한 충분한 기회와 인터넷에서 상품 및 서비스에 대한 지불 방법을 제공합니다. 기존 전자 결제 시스템 중 상당 부분이 특정 유형의 결제를 주요 결제 유형(ChronoPay, Assist 등)으로 선택한다는 사실에도 불구하고 특히 게이트웨이와 관련되어 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다.

터미널

비은행단말기 또는 결제단말기(즉시결제시스템)

획득

중앙은행 - 결제 시스템 시장 규제 기관

지불하는 비용: 택시는 더 자주 이용하고 게임은 덜 자주 이용함

대다수의 사용자는 이미 이동통신 온라인 결제(85.8%), 온라인 상점 구매(81%), 주택 및 공동 서비스(74%)에 대한 경험이 있습니다. 이 카테고리는 수년 동안 가장 인기 있는 카테고리 중 하나였습니다. 지난 한 해 동안 온라인 지불자의 비율은 변하지 않았습니다.

가장 역동적인 성장은 택시 요금을 온라인으로 지불하는 사용자의 비율입니다. 2018년 45.4%에서 2019년 50.8%로 1년 동안 거의 12% 성장했습니다. 흥미롭게도 젊은이들은 택시 요금을 더 자주 지불했습니다. 18~24세 응답자의 약 64%, 25~34세 그룹에서는 거의 63%였습니다. 35~44세 청중 중 응답자의 50%가 온라인으로 결제했고, 45~55세 그룹에서는 39%에 불과했습니다. 인터넷을 통해 호텔을 예약하고 교통 티켓을 구매하는 사람의 수도 각 카테고리에서 약 3% 증가했습니다.

다양한 연령대의 사용자는 인터넷에서 무엇을 지불합니까?

은행 카드는 여전히 인터넷에서 가장 널리 사용되는 결제 수단입니다. 러시아인의 90.5%가 일년 내내 이 제품을 사용했습니다. 인터넷뱅킹이 89.7%, 전자화폐가 77.6%이다.

가장 활동적인 온라인 결제 대상은 25세에서 34세 사이의 사용자입니다. 이 연령대 응답자의 82.2%는 전자화폐를 이용했고, 93.9%는 인터넷뱅킹을 이용했다. 은행 카드 사용자 중 가장 큰 비율은 35~44세(94.4%)의 노년층에 있습니다.

Sberbank Online은 전통적으로 온라인 결제 서비스 분야의 선두주자로 남아 있습니다. 그 도움으로 러시아인의 83.2%가 적어도 1년에 한 번 지불했습니다. Yandex.Money는 두 번째로 인기 있는 서비스로 밝혀졌습니다. 매 두 번째 RuNet 사용자가 이 서비스를 통해 결제했습니다(52.8%). PayPal도 상위 3위(46.1%)에 진입했습니다. 전자지갑 WebMoney와 QIWI는 각각 39.9%, 36.9%로 4위와 5위를 차지했습니다. 응답자의 약 4분의 1은 VTB, Alfa-Bank 및 Tinkoff Bank의 인터넷 뱅킹 서비스를 통해 온라인으로 결제했습니다.

2016: 플래트론 데이터

전자 결제 서비스 Platron의 분석가들은 은행 카드, 전자 자금 및 기타 방법을 통한 온라인 결제에 대한 2015~2016년 통계를 수집했습니다. 이 연구에서는 Platron 전자 결제 서비스에 연결된 3,000개의 인터넷 사이트에서 이루어진 850만 건의 거래 데이터를 사용했습니다.

은행 카드– 2015년과 2016년 모두 가장 인기 있는 결제 방법입니다. 그러나 거래량이 크게 증가했음에도 불구하고 2016년 평균 청구액은 2015년에 비해 30% 감소하여 5,400루블에 달했습니다. 이러한 추세는 모든 결제 방법에서 관찰됩니다. 평균적으로 결제 방법에 따라 평균 청구 금액이 20~30% 감소합니다.

온라인 결제에 프리미엄 카드를 사용하는 경우 점유율은 변경되지 않았으며 29%로 고정되었습니다. 이는 프리미엄 카드 발급이 감소한다는 의미는 아니며, 이 부문에 글로벌 변화가 없음을 확인할 뿐입니다. 동일한 거래 건수 증가에도 불구하고 평균 수표 금액은 다른 카테고리와 마찬가지로 2015년보다 낮은 것으로 나타났습니다. 2015년 평균 수표 금액은 11,000루블이 조금 넘었고, 2016년 말에는 8,300루블이 되었습니다.

그러한 데이터의 수신은 불안정한 경제 상황과 이와 관련하여 모든 사회적 지위의 러시아인의 구매력 변화로 설명됩니다.

2016년 온라인 대출 부문은 높은 성장세를 보였습니다. 2015년 대비 온라인 대출 수요는 20% 증가했다. 또한 이 신용 상품은 은행뿐만 아니라 전자 결제 시스템, 온라인 상점, 소액 금융 기관 등에서도 성공적으로 사용됩니다.

몇 년 전 신용 기관이 인터넷에서 특정 구매에 대한 대출을 발행하는 프로그램을 시작하려고 시도했음에도 불구하고 이를 지원하는 상점은 거의 없었습니다. 대부분의 구매자는 먼저 제품을 보고, 만지고, 입어보고, 현금으로만 지불하는 것을 선호했습니다. . 그 이후로 많은 것이 변했습니다. 인구의 지급 능력이 떨어지고 할부 계획이 더욱 매력적이었으며 전자 결제가 더욱 보편화되었습니다. Platron 분석가에 따르면 온라인 대출 서비스를 사용한 구매에 대한 평균 영수증은 은행 카드 결제에 대한 평균 영수증보다 6배 또는 80%(!) 더 높으며 기록적인 34,000루블에 달합니다. 전문가들은 온라인 대출이 러시아인들 사이에서 인기를 끌 것이라는 데 의심의 여지가 없으며 이는 향후 몇 년간 의심할 여지 없는 추세입니다.

전자자금 결제는 여전히 인기가 높으며 증가 추세에 있습니다. 평균 수령액도 20% 증가했습니다. 이는 사용자가 이 방법을 사용하여 지불하는 것을 선호하는 특정 서비스에 대한 관세가 인상되었기 때문입니다. 2016년 평균 청구액은 1,500루블에 달했으며 셀룰러 통신, 인터넷 액세스, 주택 및 공동 서비스, 온라인 게임, 벌금 및 세금에 대한 지불이 이루어졌습니다.

분석가들은 2017년 트렌드 중 하나가 온라인 뱅킹의 인기 증가일 것이라고 지적합니다. 2015년부터 이 방법을 선호하는 구매자의 수가 2%에서 5%로 증가했으며, 평균 수표 금액도 20% 증가하여 3,000루블에 달했습니다. 이 결제 방법의 선택은 익숙하지 않은 온라인 상점의 웹 사이트에 개인 데이터를 입력하는 것보다 사용자에게 더 안전해 보인다는 사실로 설명됩니다. 이 방법에 대한 관심이 높아지고 있지만 온라인 전자 결제 서비스 Platron에 따르면 2016년 매출액이 82%에 달하는 은행 카드 결제와의 경쟁을 이야기하기에는 아직 이르다.

카드와 전자화폐로만 결제를 제공하는 수많은 온라인 상점은 지역에서 가장 수요가 많은 결제 단말기를 선택하는 사용자 수가 증가하는 것에 주의를 기울여야 합니다. 모바일 결제도 증가하고 있지만 SMS를 통한 결제는 주로 낮은 수표 금액에 사용되며 Platron에 따르면 250 루블을 초과하지 않는다는 점을 잊지 마십시오.

2017년 1월 1일 현재 러시아에는 575개의 상업은행이 운영되고 있습니다. 2016년 초 러시아 연방에서 운영하는 은행 수는 681개였습니다. 따라서 2016년에 러시아 연방 은행 시스템은 106개 은행으로 감소했습니다.

Platron의 연구에 따르면 온라인 구매에 가장 많이 사용되는 카드는 Sberbank, Alfa-Bank 및 VTB24입니다. 2016년에는 거래의 69% 이상이 이 카드를 사용하여 이루어졌습니다.

2015년 온라인 구매 부문 4위와 5위는 Raiffeisenbank와 Tinkoff Bank가 차지했습니다. 2016년에는 자리를 바꿨습니다. 전문가에 따르면 이는 Tinkoff Bank가 러시아 전역에서 진행하는 적극적인 광고 캠페인 때문입니다.

PriceFree PR 이사인 Max Ognev는 "전반적으로 부정적인 추세에 기여했거나 반대로 하락세를 완화한 여러 가지 경쟁 요인이 있습니다."라고 말했습니다. "물론 중요한 점은 러시아 통화의 상당한 평가절하였으며, 이는 그 중요성에 있어 다른 모든 요소를 무색하게 만들었습니다."

그에 따르면 다음 부정적인 순간은 러시아 경제가 경기 침체에 빠지기 시작하고 모든 시장 부문에서 발생하고 여기에서 중요한 역할을 한 상당한 자본 유출이었습니다.

“올해 중반에 지정학적 위험, 환율 변동, 고객의 지급 능력 감소가 함께 전체 부문에 충격을 가했습니다. 봄부터 거의 가을 말까지 투자 프로젝트가 실제로 중단되는 것을 목격했습니다. 이와 관련하여 스타트업이 점점 더 매력적으로 변하는 지금 상황은 이제 막 회복되기 시작했습니다.”라고 Max Ognev는 말합니다.

그의 의견으로는 하락의 "리더"였던 특정 부문을 강조할 가치가 있다고 생각합니다. “예를 들어 송금은 전자 결제에 적극적으로 통합됩니다. 러시아 통화의 평가절하로 인해 해당 부문의 규모와 고객 포트폴리오가 모두 크게 감소했습니다. 이주 노동자들은 러시아 루블로 돈을 버는 것이 무익하다는 것을 깨닫고 나라를 떠나기 시작했습니다. 송금 부문의 급격한 감소는 전체 전자 결제 부문에 타격을 입혔습니다.”라고 PriceFree 담당자는 말했습니다.

감소에 대한 완화 요인 중 회사는 2014년까지 전자 결제 시장의 성장이 얻은 속도의 관성을 명명했습니다. 이 부문에서 일하는 플레이어의 자본화와 마찬가지로 실질적으로 여러 배로 성장했습니다.

PriceFree에 따르면 전자 결제 시장의 모든 부문이 달러 기준으로 심각하게 조정되었습니다. 전자 지갑 부문은 거의 3배(13억~17억 달러) 하락했으며 온라인 쇼핑은 약 2.5배 하락했습니다. 그 이유는 루블의 가치 하락뿐만 아니라 온라인 주문(티켓 구매, 호텔 예약)이 주로 이루어지는 전체 관광 산업의 급격한 감소 때문이라고 회사는 설명했습니다. PriceFree 추정에 따르면 이 부문에서는 2013년 상당한 매출액에도 불구하고 지난해 130억 달러에서 50억 달러로 감소했습니다.

전문가는 “예를 들어 선불카드 부문에서는 달러 환율 급등에 따른 변화가 나타났다”고 지적했다. 그럼에도 불구하고 Ognev는 전체 시장의 미래에 대한 긍정적인 전망을 언급하면서 2015년이 어려운 해가 되겠지만 경제 자체의 낮은 비용으로 인해 새로운 투자의 매력이 크게 높아질 것이라고 덧붙였습니다. .”

Max Ognev는 “전자 결제 시장에 대한 투자 측면에서 러시아는 여전히 세계 선두 국가 중 하나입니다.”라고 믿습니다. - 전자지갑, 선불카드 등 전 분야에 적용됩니다. 2015년에는 투자 매력도 증가율이 높아질 것으로 예상됩니다. 새로운 투자채널을 찾고 전자결제, 상거래 분야의 신규 프로젝트를 적극적으로 모니터링하고 있는 분들에게 좋은 분야입니다.”

제이슨 앤 파트너스 컨설팅

2015년 여름, J'son & Partners Consulting은 2014년 결과를 바탕으로 러시아 전자화폐 시장에 대한 업데이트된 연구 결과를 발표했는데, 2014년 말 매출액은 5,900억 루블에 달했습니다.

회사 추산에 따르면 전자화폐 시스템을 통한 결제 거래액은 매년 증가하고 있으며, 지난 3년간 연평균 성장률은 53%에 달합니다.

연구에서 알 수 있듯이 시장 발전은 서비스 개발 - 다양한 공급업체로부터 결제할 수 있는 서비스 및 상품 수의 증가, 매장 품질 개선, 추가 예금 기회 및 자금 인출 및 가상 은행 카드 사용 예를 들어 공급업체 측에서 직접 전자화폐를 사용하여 상품 및 서비스에 대한 비용을 지불할 수 있는 결제 통합업체의 보급이 증가합니다. 비현금 결제 방법에 대한 대중의 신뢰가 지속적으로 높아져 서비스 보급에 영향을 미치고 있습니다.

J'son & Partners Consulting에 따르면 2014년 전자화폐 시스템을 통한 사용자 결제액은 0.6조 루블에 달했는데, 이는 지난해보다 34% 증가한 수치입니다. 회사의 예측에 따르면 시장의 급속한 성장은 향후 5년 동안 계속되어 2019년 말까지 그 규모가 1조 1천억 루블을 초과할 것으로 예상됩니다.

2013: J'son & Partners: 성장 +27%

2018

온라인 결제 사기로 인한 손실액은 220억 달러에 이릅니다.

러시아 연방은 데이터 보호 및 결제 시스템에 대한 자체 서비스를 보유하게 됩니다.

2018년 12월 25일, 러시아 연방이 데이터 보호 및 결제 시스템에 대한 자체 서비스를 갖게 될 것이라는 사실이 알려졌습니다. 2024년까지 정보 보안에 300억 루블 이상을 할당할 계획입니다.

러시아의 정보 보안에 특별한 관심이 주어질 것입니다. 특히, 개인정보 보호 및 결제시스템 보호를 위한 국내 서비스 창출 방안을 강구하겠습니다. 이는 2018년 12월 25일 러시아 총리 드미트리 메드베데프가 디지털 개발에 관한 정부 위원회 회의에서 발표한 것입니다.

2017: 인터넷 결제에 대한 보안 요구 사항

2012년 6월 9일자 러시아 은행 규정 No. 382-P에 대한 변경이 제안되었습니다. “송금 시 정보 보호를 보장하기 위한 요구 사항과 러시아 은행이 규정 준수를 모니터링하는 절차에 대해 송금 시 정보 보호를 보장하기 위한 요구 사항입니다.”

2013: 중앙은행의 온라인 결제 보안에 대한 16가지 권장 사항

2013년 8월 5일, 인터넷에서 소매 결제 서비스 제공의 보안을 개선하기 위해 신용 기관에 대한 여러 권장 사항이 포함된 러시아 은행의 서신 번호 146-T가 게시되었습니다.

전자상거래 시장과 함께 인터넷 결제 시장은 몇 년 전만 해도 러시아 금융 시장, 중앙은행 및 러시아 법률의 변화와 관련하여 "평행 현실"로 존재했습니다. 그러나 전자상거래 시장이 연간 4분의 1 이상 성장하고 인터넷을 통한 비현금 결제와 은행 카드 사용에 대한 러시아인의 관심이 높아지면서 상황이 전반적으로 바뀌었습니다.

Letter No. 146-T에는 결제 보안을 보장하는 조직의 사기 모니터링 시스템의 표준 기능이 설명되어 있습니다. 최소한 2년에 한 번씩 사기 모니터링 시스템의 메커니즘을 업데이트하는 것이 권장되며, 새로운 위험 요소가 나타나고 정보 보안 시스템에 근본적인 변화가 있을 경우 위험 분석 시스템이 적시에 신속하게 적용됩니다.

온라인 결제의 보안 수준을 높이고 사기 거래의 위험을 줄이기 위해 결제자에 대한 다단계 인증을 사용하는 것이 좋습니다. 서한의 저자가 설명했듯이 인증 요소에는 "항목이나 장치의 소유(예: 개인 식별자), 특정 정보에 대한 지식(예: 비밀번호), 특정 영구적인 고유 속성(예: 지문).”

동일한 목적으로 동적 클라이언트 인증(한 단계에서 제한된 유효 기간과 사용 횟수 제한으로 비밀번호를 사용하는 인증)을 사용하는 것이 좋습니다. 대체 통신 채널을 통해 고객에게 전달된 일회용 비밀번호를 사용하여 결제 거래를 확인하기 위한 권장 사항은 3-D Secure XML 프로토콜(3D-Secure)의 형식과 국제 결제 시스템 관행을 준수합니다: Visa, MasterCard SecureCode 검증 그리고 J/시큐어. 위험 분석 목적을 포함하여 지불 모니터링 메커니즘을 사용하는 것의 중요성에도 주의를 기울입니다. 모니터링 기준에는 빈도, 금액, 지불 장소 및 지불 수령자가 포함됩니다.

자금 이체를 위해 운영자의 기능을 아웃소싱할 때와 인터넷을 통해 소매 결제 서비스를 받을 수 있도록 전자 결제 수단을 제공하는 하위 대리인과 계약을 체결할 때 소매 결제 제공의 보안을 보장하기 위한 모든 권장 사항을 고려해야 합니다. .

그리고 물론 서신에서는 개인, 즉 지불인의 문해력을 향상시키기 위한 조치에 상당한 관심을 기울였습니다. 소매 자금 이체 운영자는 서비스 중단 가능성, 서비스 액세스 시도 실패, 인터넷을 통한 결제 한도 관리 가능성에 대해 고객에게 알리는 것이 좋습니다. 이러한 권장 사항은 비현금 형태의 자금에 대한 대중의 신뢰 수준을 높이고 적극적으로 사용하도록 동기를 부여하는 것을 목표로 합니다. 비현금 화폐 거래를 대중에게 대중화하기 위한 도구 중 하나는 지불인의 위험을 보장할 수 있는 가능성입니다.

따라서 Letter No. 146-T는 인터넷을 통해 소매 결제 서비스를 제공할 때 보안 수준을 높이기 위한 기본 권장 사항 모음입니다. 이는 송금 운영자 측의 위험 관리 및 정보 보안 시스템을 개발하고 보안 수준을 높이는 것을 목표로 합니다. 인터넷상의 소매 결제 서비스에 대한 읽고 쓰는 능력과 인식을 갖춘 사용자.

이야기

2019

전자지갑의 익명 보충을 금지하는 법안이 승인되었습니다.

2019년 7월 30일, 연맹 위원회는 전자 제품의 익명 보충을 금지하는 이 규제법 개정안을 규정하는 "국가 결제 시스템에 관한 연방법 개정" 연방법 초안을 승인한 것으로 알려졌습니다. 지갑 전문가 커뮤니티에 따르면 이러한 변화는 시장에 부정적인 영향을 미칠 것이라고 합니다.

이 법안은 연방 의회 의원 Nikolai Zhuravlev와 금융 시장 Anatoly Aksakov 국가 두마 위원회 의장을 포함하여 국가 두마 의원 그룹에 의해 개발되었습니다.

이 법안은 외국 결제 서비스 제공업체(AliPay, WeChat 등)가 발행한 전자 결제 수단을 러시아에서 승인하기 위한 요구 사항을 규정합니다. 전자 지갑에 대한 법안에서 정한 요구 사항 중에는 은행 계좌를 개설하지 않고 개인화되지 않은 전자 지갑을 보충하는 것을 금지하는 것이 있습니다. 또한 이 법안은 "외국 지불 시스템"의 개념을 명확히 하고 러시아에서 이러한 시스템이 작동하기 위한 요구 사항을 설정합니다.

전자화폐 및 송금시장참가자협회(AED)가 지적한 바와 같이, 은행계좌를 개설하지 않고 비개인화 전자지갑을 충전하는 것을 금지하는 개정안은 아직 공론화의 기본단계도 통과하지 못한 상태이며, 이는 사실이다. 시장 참가자들을 걱정합니다.

동시에 협회는 이 법안이 제안한 금지 조치가 소비자 선택을 크게 제한하고 현금 없는 상품 사용에 대한 인센티브를 감소시킬 것이라고 지적했습니다.

소유자가 신분증이나 간편 신분증을 통과하지 못한 지갑을 단말기나 이동통신사 사무실을 통해 보충하는 일반적인 방법은 불가능할 것입니다.”라고 협회는 지적하며 전자화폐 시스템에서 20억 건 이상의 거래가 발생한다고 지적했습니다. 1조 7천억 루블 이상의 가치가 있습니다.

동시에 협회는 최근 몇 년 동안 개인화되지 않은 전자 지갑의 기능이 크게 제한되었다는 점을 지적했습니다.

해외 결제나 타인에게 양도할 수 없습니다. 신원이 확인되지 않은 지갑에서는 현금으로 돈을 인출할 수 없습니다. 모든 주요 위험은 이미 최소화되었으며 이러한 장비의 보충 제한은 긍정적인 영향을 미치지 않습니다. 2015년 벨로루시에서 유사한 금지 조치를 도입한 것은 금융 포용성과 혁신 잠재력에 부정적인 영향을 미쳤으며 실질적인 문제 해결로 이어지지 않았으며, 2019년 7월 현재 벨로루시 국립은행은 미확인된 사용을 다시 허용할 계획입니다. 연말까지 전자지갑을 AED에 알렸습니다.

협회는 또한 국가 테러 자금 조달 위험 평가에서 러시아가 인터넷에서 자금을 모금하는 위험을 최소화하기 위해 결제 수단을 차단할 수 있는 가능성을 제공하고 비-국가에서 현금 발행을 금지할 것이라고 규정하고 있다는 사실에 주목했습니다. 개인화된 전자지불수단.

요약하면, 협회는 다음과 같이 말했습니다.

우리는 채택된 혁신이 금융 서비스의 접근성을 높이려는 목표에 부정적인 영향을 미치고 시장에서의 경쟁을 감소시킬 것이라고 확신합니다. 최근 몇 년 동안 규제 기관과 업계는 문제에 대한 상세하고 포괄적인 논의와 결제 수단 식별 개발 방법을 포함하여 규제 변경을 논의하기 위한 잘 작동하는 메커니즘을 형성했습니다. 불행하게도 이러한 메커니즘을 우회하는 법안의 중대한 변경 이유, 특히 긴급한 해결책의 필요성이 이 과정의 참가자들에게 명확하지 않았습니다.

외국 결제 시스템 운영자에 대한 통제

2019년 3월 12일, 국가 두마는 첫 번째 독회에서 러시아 연방 영토에서의 전자 지불 수단 수용 및 외국 지불 시스템 기능에 대한 요구 사항을 설정하는 법안 패키지를 채택한 것으로 알려졌습니다.

첫 번째 법안은 '외국 결제 시스템'의 개념을 명확히 하고, '외국 결제 서비스 제공자'와 '정보 교환 서비스 운영자'의 개념을 정의할 것을 제안합니다. 이 문서는 또한 러시아 연방 영토에서 전자 결제 수단을 수용하기 위한 요구 사항을 설정하고 외국 결제 서비스 제공업체가 거주 고객에게 자금을 이체하고 전자 결제 수단을 제공하는 서비스를 제공하는 것을 금지할 것을 제안합니다.

법률 초안은 또한 외국 결제 시스템 운영자의 대표가 러시아 영토에 주재하도록 규정하는 것을 포함하여 러시아 연방 영토에서 외국 결제 시스템의 기능에 대한 요구 사항을 설정하고 다음 사항을 결정하도록 제안합니다. 외국 지급 시스템의 규칙에는 정보 보호, 위험 관리 시스템 등에 대한 요구 사항이 포함되어야 하며, 외국 지급 시스템 운영자는 외국 지급 시스템의 규칙을 준수하고 공개 가용성을 보장해야 합니다. 이 규칙.

러시아 은행은 개인 데이터가 포함된 문서 및 기타 필요한 정보를 외국 결제 시스템 운영자의 대표자에게 요청 및 수신하고 법률 위반을 근절하라는 요구를 보낼 권리가 있음을 확립하는 것이 제안되었습니다. .

패키지의 두 번째 청구서에 대한 설명 메모에 명시된 바와 같이, "ApplePay, SamsungPay, MirPay와 같은 결제 애플리케이션을 사용하여 고객에게 비현금 결제를 할 수 있는 기회를 제공하는 은행이 점점 더 많아지고 있습니다."

고객의 권리를 보호하고 은행의 운영 위험을 줄이기 위해 법안은 은행과 결제 애플리케이션을 제공하는 조직 간의 상호 작용 절차에 대한 요구 사항을 정의합니다.

이 법안은 또한 결제 애플리케이션 제공업체에 대한 정보를 러시아 은행에 공개하도록 규정하고 있으며, 이는 은행이 구현하는 위험 관리 시스템 및 절차를 평가하는 데 도움이 될 것입니다.

또한 청구서 작성자는 은행과의 계약을 기반으로 결제 통합업체가 결제 카드, 전자 거래에 대한 정보 처리를 보장하는 프레임워크 내에서 비즈니스 모델을 획득하여 결제 서비스 시장에 널리 퍼졌습니다. 무역 및 서비스 기업을 위해 지갑을 만들고 그러한 운영에 대한 결제에 참여합니다. 인수 인프라를 개발하고 중소기업의 접근성을 높이기 위해 은행 결제 대행사로서 결제 통합업체의 활동을 규제하는 것이 제안되었습니다. 이 법안은 무역 및 서비스 기업을 식별하고, 분쟁 거래 해결에 참여하고, 소프트웨어 및 하드웨어의 중단 없는 운영을 보장하고, 자금 이체 시 정보 보호 요구 사항을 준수하는 결제 통합업체의 책임을 규정합니다.

이 법안은 중소기업을 위한 전자거래플랫폼의 결제서비스 가용성을 확대하기 위해 법인과 개인 사업자 간에 기업 전자지갑을 이용한 전자자금 이체 거래가 가능하도록 규정하고 있다. 러시아 은행은 그러한 운영에 대한 정보를 받게 됩니다.

State Duma는 익명의 전자 자금에서 현금 인출을 제한하는 것을 지지했습니다.

2019년 3월, State Duma는 시민의 비개인화(익명) 전자 결제 수단 사용에 대한 통제를 개선하고 해당 결제 수단에서 현금 인출을 제한하는 법안을 두 번째 독회에서 채택했습니다. 이 법안은 러시아 정부에 의해 발의되었습니다.

첫 번째 읽기 버전에서는 익명의 전자 결제 수단을 사용한 현금 인출을 금지했습니다.

두 번째 읽기에서는 이 표준이 조정되었습니다. 고객이 단순화된 식별 절차를 통과한 경우 선불 카드를 사용하는 경우 해당 수단을 사용하여 현금을 인출할 수 있습니다. 단, 발행된 현금 총액이 1회 동안 5,000루블을 초과하지 않아야 합니다. 역일과 한 달 동안 40,000 루블이 TASS를 씁니다.

동시에, 이 전자 지불 수단에 대한 시민의 현금 잔액은 그의 명령에 따라 법인, 개인 기업가의 은행 계좌, 이 개인의 은행 계좌로 이체될 수 있습니다. 신용 기관에 대한 의무 이행을 위해.

전자화폐 잔액 한도 설정과 관련된 제한 사항은 설정된 한도를 초과하는 경우 전자화폐 운영자가 이체를 수행하는 것을 금지합니다.

2018: 외국 결제 시스템은 러시아에 대표자를 두어야 합니다.

2018년 12월 7일에 다음과 같은 정보가 나왔습니다. 법적 관점에서 볼 때 이 문서는 국가 지불 시스템에 관한 법률 개정을 나타냅니다.

이 법안은 외국 결제 시스템의 개념을 정의합니다. 우리는 외국법과 자체 규칙에 따라 국경을 넘어 자금을 이체하는 일련의 조직에 대해 이야기하고 있습니다. 그러한 시스템의 일부는 이체 중 자금의 지급인이자 수취인인 외국 은행일 수 있습니다.

법안에 따르면 러시아 사용자와 협력하려는 외국 전자지갑이나 결제 시스템은 중앙은행 특별 등록부에 포함되어야 한다. 위험 관리 및 데이터 보호를 포함하여 특정 요구 사항을 충족하는 결제 시스템만 등록부에 포함됩니다.

이 등록부에 포함되려면 외국 시스템에서 신청서를 제출해야 합니다. 이 신청서는 러시아 결제 시스템의 공식 대표자를 통해 제출해야 합니다. 법안은 외국 결제 사업자가 러시아에서 그러한 대리인을 확보해야 한다고 규정하고 있습니다.

당국은 외국 결제 시스템의 개념을 법적으로 정의했으며, 이 법안은 외국 전자 지갑 또는 결제 시스템 소유자와 결제가 이루어지는 러시아 은행 간의 협력 요구 사항을 설정합니다. 러시아 은행은 중앙은행 등록부에 포함된 외국 운영자와만 협력해야 합니다. 등록부에 등록되지 않은 시스템을 통한 자금 이체는 법 채택 후 270일이 지나면 불가능합니다.

Apple Pay와 같은 특수 애플리케이션을 통한 비현금 결제의 경우, 이 법안은 해당 결제 애플리케이션 제공업체에 대한 정보를 중앙은행에 제공하도록 규정합니다. 또한 공급업체는 거주 고객에게 자금을 이체하거나 전자 결제 수단을 제공하는 것이 금지되어 있습니다.

이 법안은 또한 상품 및 서비스에 대한 지불을 위해 지불 카드를 받는 것, 즉 획득에 대한 추가 규칙을 도입합니다. 이제 결제 통합업체는 은행과 계약을 체결해야 합니다. 법안 작성자는 중소기업의 인수 가용성을 높이기 위해 은행 결제 대행사로서 결제 통합업체의 업무를 규제할 것이라고 밝혔습니다. 은행 계좌 없이 비개인화 전자지불수단(NESP)으로의 자금 이체를 금지하는 타당성을 평가하기 위한 정부 지침의 이행에 대해 보고했습니다. 이 문제는 러시아 중앙은행, Rosfinmonitoring, 법무부, 경제부와 공동으로 논의되었지만 관리들은 합의에 이르지 못했다고 Kommersant는 보고했습니다.

중앙 은행과 Rosfinmonitoring 사이에 대결이 발생했습니다. 첫 번째는 전자지갑과 선불카드를 통한 현금수취를 금지해야 한다고 확신하는 반면, 두 번째는 사용자의 익명성과 의무적 식별(최소한 단순화)을 금지해야 한다고 주장합니다. Rosfinmonitoring Pavel Livadny 국무장관에 따르면 익명의 지갑은 "테러리스트, 극단주의 및 불법 활동에 자금을 조달하는 데" 사용됩니다.

중앙은행 전문가들은 Rosfinmonitoring 동료들의 의견에 동의하지 않으며 익명성 금지 도입을 불필요한 조치로 간주합니다. 신분증 의무화를 도입하면 사용자는 현금결제로 전환하게 되어 사회적 긴장감을 불러일으킬 것이라는 게 이들의 의견이다.

그럼에도 불구하고 업계 대표들은 Rosfinmonitoring과 중앙 은행의 제안이 너무 가혹하다고 생각합니다. 은행 계좌를 통해서만 NESP에 자금을 입금하는 초기 계획조차도 시장에 심각한 타격을 줄 수 있었습니다. 전문가들은 두 규제 당국이 제안한 조치가 시장을 완전히 파괴할 수 있다고 말합니다.

Rosfinmonitoring과 중앙 은행 대표자들의 회의가 곧 열릴 예정이며, 그 동안 공통 입장이 개발될 것입니다. 그런 다음 이니셔티브의 구현이 시작됩니다.

2012년: 중앙은행은 시장 규제 기관입니다. 새로운 법에 대한 논의

전자 결제의 높은 인기로 인해 이 시장의 플레이어는 통제할 수 없을 정도로 혼란스럽기까지 했습니다. 이미 90년대 후반에는 전 세계에 수백 개의 전자 결제 시스템이 있었는데, 그 중 다수는 이 시장의 (게다가 불분명한) 게임 규칙을 준수하지 않았습니다. 수많은 금융 사기, 실패한 프로젝트 등으로 인해 전자 결제 시장이 정체되고 많은 플레이어가 사라졌습니다.

러시아 최초의 전자 결제 시스템인 CyberPlat이 탄생했습니다.

1996: EMV 및 SET 표준 개발

전자 결제 시장 업무 및 정보 보안에 대한 규정 및 표준 개발. 이것이 마이크로프로세서 카드(EMV) 제조 기술에 대한 통합 요구 사항과 SET라고 불리는 전자 거래 수행을 위한 특수 프로토콜이 공개된 방법입니다. 그러나 후자는 모든 가능성에도 불구하고 여러 가지 이유로 널리 사용되지는 않지만 그럼에도 불구하고 여러 솔루션에 사용된다는 점은 주목할 가치가 있습니다.

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인터넷에 투자하고 돈을 버는 과정에는 돈을 예치하고 수익을 인출하는 과정이 포함됩니다. 이 과정을 빠르고 안전하게 만들 수 있도록 도와주세요.

간단히 말해서 온라인 상점에서의 구매, 사용자 간 전송, 서비스 결제 등 다양한 작업을 수행할 때 개인 또는 법인 간에 인터넷을 통해 결제하는 시스템입니다. 이러한 거래는 현금이 아닌 방식으로 이루어지며 일반적인 현금을 대체합니다.

전자결제 시스템에는 누구나 등록할 수 있습니다. 절차에는 등록 양식 작성이 포함되며 완전히 무료입니다. 그 후에는 USD, RUB, EUR, UAH 등의 법정 화폐로 된 계정이 제공됩니다. 필요한 경우 계정 확인을 진행하세요. 이에 따라 입출금 방법의 한도와 수량도 늘어납니다.

Prostocash, 60cek, Xchange 등 신뢰할 수 있는 환전소를 통해 전자 화폐를 구매하거나 교환할 수 있습니다.

벨로루시, 우크라이나, 러시아에는 다양한 직업이 있습니다. 최근에는 Advcash와 Payeer가 인기를 얻었습니다. 전자 결제 시스템의 전체 목록은 기사 끝 부분에 나와 있습니다.

적절한 자금 입출금 방법을 선택하려면 다음과 같은 몇 가지 조건을 설정해야 합니다.

EPS는 귀하의 지역에서 서비스를 제공합니까? 일반적으로 메인 페이지에 서비스가 제공되는 국가 목록이 있거나 계약서에서 이를 읽을 수 있습니다.
어디에 등록되어 있으며 누가 재정 감독을 수행합니까? 많은 회사가 다양한 금융 비용과 운영 조건을 줄이기 위해 해외에 문을 엽니다(파나마, 벨리즈 및 기타). 엄격한 조건으로 금융 규제 기관의 통제하에 운영되는 전자 결제 시스템이 있습니다.
자금 입출금 방법은 본인이 사용할 수 있는 방법이어야 합니다. 일반적으로 이는 은행 카드 또는 이체뿐만 아니라 다른 EPS에서 터미널, 전자 교환기를 통해 이체, 카드를 통한 현금 인출 등의 기타 방법입니다.
거래 수수료.
직불카드와 가상카드도 발급되나요?
인터넷에 부정적인 리뷰가 있습니다.
지갑을 열 수 있는 통화, 다양한 보안 설정 구성 기능 등을 제공하는 서비스 기능입니다. 비즈니스의 경우 웹 사이트를 통한 결제 승인 연결, 고객에게 대량 결제 가능성.
인증이 필요하며 거래 한도는 어떻게 되나요?

이는 인터넷에서 전자 결제 시스템을 선택할 때 주의해야 할 주요 사항입니다.

결제 시스템 작업 규칙

EPS를 사용하려면 먼저 이메일을 등록하고 확인해야 합니다. 이 작업을 수행하기 전에 따라야 할 몇 가지 규칙을 숙지하는 것이 좋습니다. 이를 통해 향후 비용을 절약할 수 있습니다.

우선, 안전한 이메일 계정입니다. 새로운 이메일을 등록하고 다른 용도로 사용하지 않는 것이 좋습니다. Google 서비스인 Gmail에 편지함을 만드는 것이 좋습니다. 보안 설정에서 이중 인증을 활성화하면 이메일이 안정적으로 보호됩니다. mail.ru 웹사이트 및 이와 유사한 웹사이트에서 사서함 작업을 권장하지 않습니다.
비밀번호는 강력하고 복잡해야 합니다. 서비스 문자, 대문자 및 소문자, 숫자를 포함해야 합니다. 비밀번호 생성기를 사용하는 것이 편리합니다. 여기에서 필수 매개변수와 비밀번호 길이를 지정할 수 있습니다. 특수 프로그램에 저장하거나 이러한 목적으로만 설계된 플래시 드라이브에 기록하는 것이 좋습니다. 저는 KeePass 프로그램을 추천합니다. 이는 비밀번호 생성기이자 저장 장소입니다.
컴퓨터의 바이러스 백신 프로그램을 업데이트하고 바이러스 검사를 받으십시오. 바이러스 백신은 그다지 비싸지는 않지만 큰 이점을 제공합니다.
귀하의 로그인 정보와 비밀번호를 누구에게도 알려주지 마십시오. 사기꾼은 회사를 대신하여 귀하에게 이메일을 보내고 의심스러운 링크를 따라가도록 요구하거나 귀하의 개인 데이터를 명확히 하기 위해 로그인 및 비밀번호를 보내도록 요청할 수 있습니다. 의심스러운 경우 즉시 전자결제 시스템 지원 서비스에 문의하세요.
브라우저 줄에 사이트 주소를 쓰는 것에 주의하세요. 이는 귀하를 속이고 계정 정보를 수집하도록 설계된 피싱 사이트에 접속하는 것을 방지하는 데 필요합니다. 때로는 철자의 차이가 단지 한 문자일 때도 있습니다. 광고 링크를 클릭하지 않는 것이 좋습니다. 검색 엔진에서 이러한 피싱 사이트를 놓치는 경우가 많으며 많은 사람들이 사기꾼의 속임수에 빠지게 됩니다. 공식 결제 웹사이트를 북마크에 추가하면 이 문제가 발생하지 않습니다.
이메일에 대한 추가 보안 설정을 지정하세요. Yandex Mail 또는 Gmail에서 2단계 인증 2FA를 활성화할 수 있습니다. 이메일을 휴대폰에 연결하세요. 이렇게 하면 이메일 받은 편지함에 대한 액세스를 복원하는 데 도움이 됩니다.
전자 결제 시스템의 개인 계정 보안 설정에서 금융 거래에 대해 이메일이나 SMS를 통해 휴대폰으로 알림을 받을 수 있도록 설정하세요. 누군가 돈을 인출하려고 하면 즉시 그 사실을 알게 될 것입니다. 해킹으로부터 보호하기 위해 연결할 수 있는 다른 방법(인증서를 사용한 로그인, 비밀번호 카드, Google OTP 애플리케이션, SMS를 통한 코드 수신 등)을 살펴보세요.
교환할 때 처음 접하는 교환기를 사용하지 마십시오. Prostocash, 60cek, Xchange, X-pay, Baksman과 같은 입증된 전자 화폐 교환기를 이러한 목적으로 사용하는 것이 좋습니다.
타인에게 송금할 때에는 가능하면 코드나 시간별로 보호 설정을 해주세요.

이것은 사기꾼으로부터 돈을 절약하는 데 도움이 되는 간단한 규칙입니다.

전자결제시스템 목록

자세한 리뷰 및 설명 링크가 포함된 벨로루시, 우크라이나, 러시아의 인기 전자 결제 시스템 목록:

. 영국 금융행위감독청(Financial Conduct Authority)의 관리 하에 등록되었습니다. 달러와 유로로 카드를 발행합니다. 최근에 저는 러시아 루블을 제 계좌로 받기 시작했습니다.
. 인기있는 결제 시스템. 등록 - 벨리즈는 또한 달러와 유로로 MasterCard를 발행하며, 이는 ATM에서 현금을 지불하고 인출하는 데 사용할 수 있습니다.
. FCA 규정. $13의 플라스틱 MasterCard 카드를 생산합니다.
러시아 중앙은행의 라이센스를 받았습니다. 플라스틱 QiwiVisaCard를 주문할 수 있습니다.
. 러시아 중앙은행의 감독. 문제는 서비스 가격이 199 러시아 루블입니다.
. 파나마에 등록되어 있으며 세금을 내고 싶지 않은 사람들에게 적합합니다.
. 금융 감독 FCA, 등록 국가 - 영국. 카드는 VIP 고객과 EU 거주자만을 위한 것입니다.
. 조지아 국립은행의 라이센스. 대부분의 경우와 마찬가지로 West Crest Holding에서 발행한 $9.55의 카드를 발행합니다.
. 서비스 제공에 대해 잘 알려진 서비스는 온라인 상점에서의 결제, 송금입니다.

보시다시피, 모든 요구 사항과 기능에 맞게 목록에서 적절하고 최상의 결제 시스템을 선택할 수 있습니다. 예를 들어 카드 제작 비용은 저렴하지만 거래 수수료는 높기 때문에 서로 비교하는 것이 좋습니다.

모든 인터넷 결제 시스템은 인터넷에서 다양한 결제(상점 및 은행 서비스 비용 지불, 급여 받기, 모바일 계정 충전, 은행 카드로 돈 인출 등)를 할 수 있는 특수 기술입니다. 오늘날 온라인 화폐는 종이 화폐만큼 중요합니다. 인터넷에는 덜 알려진 경쟁사를 제외하고 약 10개의 인기 결제 시스템이 있습니다. 전자 시스템의 서비스를 사용하기 전에 해당 기능을 주의 깊게 연구하십시오.

1. . 이는 인터넷에서 가장 유명한 전자 시스템 중 하나이며 CIS에서 온라인 통화로 돈을 교환하고 거래를 수행하는 주요 도구입니다. 컴퓨터나 휴대폰에서 WebMoney Transfer를 사용하려면 시스템에서 제공하는 키퍼 서비스 중 하나를 설치하고 실제 데이터를 입력해야 합니다. 더 큰 신뢰를 얻으려면 WebMoney Transfer에 지정된 주소로 여권 데이터를 보내 개인 여권을 얻는 것이 좋습니다. 귀하의 서비스에는 가장 광범위한 사용자 인터페이스, 즉각적으로 수행되는 다양한 기능, 기능 및 작업이 있습니다. 교환자와 부과되는 이자에 특별한 주의를 기울여야 합니다. 인터넷에서 유사한 서비스를 통해 통화를 교환하는 것이 훨씬 더 수익성이 높습니다.

2. . CIS에서 두 번째로 널리 사용되는 결제 시스템을 사용하면 WebMoney Transfer의 경우처럼 모든 전송 데이터를 저장하여 온라인 통화를 다른 사용자에게 안전하게 교환하고 이체할 수 있습니다. Yandex.Wallet 또는 Internet.Wallet을 열면 웹이나 PC에서 인터페이스를 사용할 수 있습니다. 두 지갑 사이에는 전송이 없습니다.

3. 국제 결제 시스템. 1억 명 이상의 사용자를 모은 세계에서 가장 유명한 전자 서비스 중 하나는 WebMoney Transfer와 같은 해인 1998년에 탄생했습니다. PayPal의 소유자는 캘리포니아 회사 "Palo Alto"입니다. 온라인 통화를 사용하려면 "개인 계정" 또는 "개인 프리미어 계정"을 등록해야 합니다. 대규모 고객은 "비즈니스 계정"을 개설합니다. PC, 인터넷, 휴대폰을 이용해 PayPal을 이용하실 수 있습니다. 러시아인과 우크라이나인은 구매 비용을 지불하는 데에만 이 결제 시스템을 사용할 수 있습니다. 온라인 화폐는 다른 사용자로부터 인출하거나 수락할 수 없습니다.

4. (루페이). 통합결제플랫폼은 실시간으로 운영되며 전자화폐를 이용한 모든 거래를 빠르고 안전하게 처리할 수 있습니다. WebMoney Transfer와 달리 집에 있는 메모장에 세부 정보를 잊어버릴까 봐 걱정할 필요가 없습니다. RUpay의 주요 목적은 인터넷을 통한 결제 및 구매 결제, 우크라이나 또는 러시아 은행 계좌로 자금 인출입니다. RBK머니 자체는 은행 서비스를 제공하지 않습니다.

5. [email protected]. 시스템은 웹 인터페이스로만 제한되었습니다. 결제는 어느 PC에서나 이루어지며, 식별자는 이메일 주소입니다.

6. 라피다. 처음에 그녀는 금융 및 신용 기관하고만 협력했습니다. Rapida의 처리 센터는 기업의 결제 시스템에 연결되어 있습니다. 기본적으로 Rapida는 전화, 공과금 등에 대한 결제를 24시간 제공하는 서비스입니다. 이 시스템을 사용하면 월별 지불 간격을 설정할 수 있습니다.

7. E-골드 WebMoney Transfer 및 PayPal 결제 시스템보다 2년 먼저 등장했습니다. 스위스와 미국 은행은 1,000,000개 이상의 E-Gold 계정의 보안을 보장합니다. 이 서비스는 세계 어느 나라에서나 통화를 교환하고 이체할 수 있는 보편적인 도구입니다. 가장 필수적인 결제 시스템은 팔라듐, 은, 금, 백금의 중량 부분을 사용하여 화폐 단위를 교환합니다. E-Gold는 온라인 상거래에 전념해 온 진지한 사업가에게 이상적인 선택입니다.

8. (스크릴). 이 젊은 결제 시스템(2003)은 영국 법률에 따라 운영됩니다. 이 시스템의 특징은 사용자가 실시간으로 인터넷을 통해 쉽고 안전하며 저렴하게 환전, 송금, 결제를 할 수 있다는 점입니다. 작업은 이메일을 통해 수행됩니다. 등록 시 사용하려는 국가 통화를 선택해야 합니다. Moneybookers는 실제 세부 정보만 보여줍니다. 소프트웨어 설치가 필요하지 않습니다. 따라서 은행 카드로 돈을 보내고, 이메일로 온라인 통화를 받고, 인터넷에서 구매하세요.

9. . 또 다른 젊은 전자지불시스템(2005), 퀘벡(캐나다)에 등록. Alertpay의 민주적 성격으로 인해 점점 더 대중화되고 사용자의 신뢰를 얻게 됩니다. 시스템 등록은 전 세계 모든 시민에게 무료입니다. 앙골라, 나이지리아, 시에라리온, 라이베리아 거주자만 서비스를 이용할 수 없습니다. 온라인 통화를 사용한 모든 거래에는 소액의 수수료가 부과됩니다.

10. . 결제 시스템은 다양한 유형의 전자 결제 및 거래를 하나의 원활하고 논리적인 시스템으로 성공적으로 통합할 수 있었으며, 이는 작업하기 쉽고 편리합니다. 나열된 서비스와 달리 Z-PAYMENT는 다른 전자 시스템과 경쟁하지 않고 협력합니다. 무료로 등록하시면 모든 결제 시스템 및 은행과 협력하여 비현금 결제와 현금 결제를 모두 사용하여 다양한 작업을 수행할 수 있습니다. 보장된 보안, 사용자를 위한 특별한 소프트웨어의 부재, 계약 체결 기능, 24시간 지원 등 이것이 Z-PAYMENT이며 큰 성공이 예상됩니다.

11. 구글 체크아웃- Google의 결제 시스템. 고객의 은행 카드에 연결해야 합니다. 현재는 영국과 미국 거주자만 서비스를 이용할 수 있습니다. 실제로 Google Checkout은 결제를 처리하지 않지만 보안을 보장합니다. 작업 자체는 시스템 사용자의 은행 카드를 사용하여 수행됩니다.

12. . 온라인 즉시 전자 결제를 위한 또 하나의 편리하고 안전한 서비스입니다. 다기능입니다. 등록된 사용자 간의 상호 정산을 수행하고 다양한 유형의 전자 결제를 수행할 수 있을 뿐만 아니라 자체 예금 프로그램을 갖추고 있어 전자 화폐를 계좌에 안전하게 보관하고 매월 이자 지급을 받을 수 있습니다. 자금 잔액. Perfect Money의 장점은 높은 수준의 보안과 24시간 기술 지원을 포함합니다.

13. . 현재 전 세계 20개국에서 운영되고 있는 이 러시아 결제 서비스의 주요 목적은 공과금부터 은행 대출에 이르기까지 다양한 유형의 서비스에 대한 즉시 결제입니다. QIWI와 기타 유사한 금융 서비스의 주요 차이점은 인터넷의 개인 계좌나 모바일 애플리케이션을 통해 자금을 이체할 수 있을 뿐만 아니라 오늘날 대부분의 지역에서 찾을 수 있는 특수 셀프 서비스 결제 단말기를 통해서도 자금을 이체할 수 있다는 것입니다. 러시아, 우크라이나, 벨로루시 및 기타 국가.

14. . 캐나다에서 탄생한 전자지불시스템으로 2005년부터 글로벌 전자금융거래 시장에서 운영되고 있습니다. 간단하고 무료로 등록하면 시스템에서 불필요한 문제 없이 신속하게 계좌를 개설할 수 있습니다. 일부 국가의 거주자에 대한 계정 확인은 상당히 문제가 있지만 자발적인 것이므로 확인 없이 계정을 성공적으로 사용할 수 있습니다. AlertPay는 등록 시 지정한 이메일을 식별자(지갑번호)로 사용합니다. 동시에, 아직 AlertPay 계정이 없는 사용자에게 자금을 이체하는 것도 가능합니다.

15. . 즉시 전자 소액 결제를 제공하는 벨로루시 최초의 비은행 시스템으로, 디지털 지갑에 연결된 플라스틱 카드를 사용하여 공과금, 모바일 통신, 인터넷, TV 및 기타 다양한 유형의 서비스 비용을 수수료 없이 신속하게 지불할 수 있습니다. 또한 이 시스템을 통해 다양한 은행 업무를 수행할 수 있지만 여기에서는 상업적 성격의 자금 이체가 허용되지 않습니다(개인 간 자금 이체 - EasyPay 지갑 소유자는 2% 수수료로 문제 없이 수행됨). 2004년부터 시장에서 운영되어 왔으며 2010년 EasyPay는 우크라이나 온라인 결제 시장에 진출했습니다.

16. . 다양한 서비스에 대한 다양한 종류의 소액 결제 및 온라인 결제뿐만 아니라 송금을 위해 설계된 우크라이나 공개 결제 서비스입니다. LiqPay의 창립자이자 소유자는 우크라이나 PrivatBank이며, 이를 통해 우크라이나와 러시아의 PrivatBank ATM 네트워크를 통해 귀하의 계좌에서 돈을 인출할 수 있습니다. 동적 일회용 비밀번호 서비스(SMS를 통해 개인 계정에 연결된 전화번호로 전송)와 3D Secure 코드 기술을 사용하여 높은 수준의 거래 보안이 보장됩니다.

17. . Unified Wallet W1은 등록된 사용자가 추가 수수료 없이 지갑 간 이체를 할 수 있을 뿐만 아니라 다양한 유형의 서비스에 대해 쉽고 빠르게 결제할 수 있는 편리하고 안정적인 또 다른 전자 서비스입니다. 단일 지갑에 대한 액세스는 인터넷 연결(컴퓨터, 휴대폰, PDA)을 통한 모든 디지털 통신 수단을 통해 수행됩니다. 광범위한 제휴 네트워크를 보유하고 있어 다양한 상품과 서비스에 대해 수익성 있고 수수료 없는 결제가 가능합니다.

18. . 금 등가물을 기준으로 전자 화폐 서비스로 분류될 수 있는 다중 통화 결제 시스템입니다(Pecunix의 가장 가까운 유사체는 잘 알려진 e-gold입니다). 파나마에 등록된 Pecunix EPS는 10년 동안 전자화폐 시장을 운영해 왔습니다. 금 자산을 기반으로 한 이 결제 시스템의 장점은 보안성과 신뢰성을 포함하지만 현재 Pecunix는 그다지 인기가 없습니다.

19. . 러시아에서 널리 사용되며 2004년부터 존재하는 전자 결제 시스템입니다. 서비스 등록은 공개적이고 무료이며 여기의 계정 번호는 이메일 주소입니다. 현재 MoneyMail에서는 러시아 루블, 미국 달러, 유로의 세 가지 통화로 거래할 수 있습니다. 시스템의 모든 작업은 웹사이트 인터페이스를 통해 수행되므로 추가 애플리케이션을 설치할 필요가 없습니다. 주요 서비스에는 모바일 계정 보충, 월별 지불, 은행 대출 상환, 전자 메일로 자금 이체 등이 포함됩니다.

20. . 이 서비스의 목적은 Ukash 바우처(은행 계좌나 카드가 필요하지 않음)를 사용하여 인터넷을 통해 서비스 비용을 지불하고 송금 및 다양한 지불을 하는 것입니다. 다양한 인터넷 서비스(Webmoney, W1, LiqPay, QIWI, RBK Money 등)를 사용하여 전문 판매점이나 온라인에서 현금으로 Ukash 상품권을 구입할 수 있습니다. Ukash 상품권 소유자가 이용할 수 있는 가장 인기 있는 서비스 중 하나는 국제 온라인입니다. 번역.

전자상거래와 인터넷 수익의 발전으로 모든 월드와이드웹 사용자가 다양한 목적으로 전자화폐를 사용할 수 있게 해주는 전자지불시스템(EPS)이 급속히 발전하게 되었습니다.

현재 러시아에만 이미 수십 개의 결제 시스템이 있으며, 전 세계에는 훨씬 더 많습니다. 물론 다 들리는 것은 아닙니다. 물론 모든 EPS를 다룰 수는 없지만 가장 인기 있는 EPS를 고려해 보겠습니다.

러시아의 결제 시스템

러시아에는 여러 가지 주요 결제 시스템이 있습니다. 각각의 경우에 귀하의 필요에 따라 정확히 선택해야 합니다.
예를 들어, Qiwi는 진정한 "사람을 위한" 시스템이며 어떤 결제 단말기가 무엇인지 아는 모든 사람이 Qiwi를 사용합니다.
동시에 WebMoney는 RuNet의 러시아어권 부분에서 돈을 버는 거의 모든 사람이 사용합니다.
Yandex Money와 기타 전자 지갑에는 모두 자체 청중이 있습니다.

다양한 방법(즉시 결제 시스템, 은행 정보 또는 결제 카드를 통해)으로 Qiwi에서 전자화폐를 인출할 수 있지만 대부분 특정 비율(수수료)이 부과됩니다.
그러나 무이자 매우 편리하게 자금을 인출할 수 있는 방법이 여전히 있습니다. QIWI Visa 플라스틱 카드를 주문하면 인터넷과 일반 상점 모두에서 구매 비용을 지불할 수 있으며 이에 대한 수수료는 부과되지 않습니다.

이러한 전자 화폐는 Qiwi와 같이 인터넷 외부에서는 그다지 인기가 없습니다. 공동 서비스 비용을 지불하는 사용자는 그리 많지 않지만 RuNet에서 벌어들이는 돈의 대부분은 이 인터넷 결제 시스템에서 인출됩니다.

이 시스템은 지갑에 플라스틱 카드를 부착할 수 있다는 점에서 매력적이며, 이를 사용하여 매장 및 MasterCard가 허용되는 모든 장소에서 결제할 수 있습니다. 이 경우 전자 지갑의 계좌는 카드 잔액과 동일하며 해당 사용에 대한 이자는 부과되지 않습니다(ATM에서 돈을 인출할 때만 수수료가 부과됩니다).
인터넷에서 수입을 인출하는 매우 편리한 방법입니다.

mail.ru 전자화폐의 주요 목적은 관세가 최적화된 온라인 결제를 하는 것입니다. 온라인 상점에 상품을 입력하고 결제할 때 이자가 부과되지 않습니다. 그러나 내부 이체 및 인출의 경우 수수료가 제공됩니다 (Mail.ru를 통해 실제 돈을 인출하는 것은 일반적으로 다른 결제 시스템에 비해 수익성이 높지 않습니다).

일반적으로 Mail.ru 또는 기타 서비스에서 게임 비용을 지불하고 시스템 내에서 전송을 받는 데 사용하는 사람들에게 이상적입니다.

최근에는 만족할 줄 모르는 QIWI에 의해 Money Mail.ru가 삼켜졌습니다.

국제 결제 시스템

PayPal은 다른 결제 시스템과 달리 법정화폐 전자화폐입니다. 이 시스템을 만든 목적은 계좌에 연결된 카드의 결제 보안을 보장하는 것이었습니다. 이 경우 카드 정보를 입력할 필요가 없으며 Paypal을 통해 결제한 상품 배송과 관련하여 시스템으로부터 일부 보증을 받을 수도 있습니다.

제품이 배송되지 않았거나 품질이 좋지 않은 것으로 판명된 경우 분쟁을 제기하여(결제 후 한 달 반 이내) 돈을 반환할 가능성이 매우 높습니다. 당사 웹사이트에서 방법에 대해 자세히 알아보세요.

물론 이 시스템에는 단점도 있습니다. 제 생각에는 지갑을 보충할 때 이자율이 매우 높지만(일반적인 RuNet 결제 거대 기업에 비해) 많은 경우 인터넷에서 돈을 인출하기 위해 다른 결제 시스템이나 계획을 사용하는 것보다 여전히 더 수익성이 높습니다.
당사 웹사이트에서 시작하는 방법을 읽어보세요.

시스템 검증은 필요하지 않으며 Perfect Money에서 익명으로 자금을 완전히 수령, 입금 및 인출할 수 있습니다. 하지만... 시스템에서 귀하가 사기 행위를 저지르고 있다고 의심하는 경우 지갑이 차단될 수 있습니다.

이에 대한 자세한 내용은 당사 웹사이트에서 읽어보세요.

Payeer나 Perfect Money와 마찬가지로 OKPay를 사용하면 "피라미드 계획"이나 도박에서 돈을 인출할 수 있습니다. 사실, 확인되지 않은 계좌(신원 확인 없이)를 통한 결제 한도는 제한되어 있습니다. Perfect Money와 마찬가지로 여기서도 귀하의 계좌에서 돈을 찾는 대가로 최대 3%를 지급받게 되는데, 이는 전자 지갑에서는 다소 특이한 현상입니다.

러시아 및 RuNet에서 Payza의 주요 응용 프로그램은 해외에서 벌어들인 인터넷 자금을 받거나 인출하거나 이 시스템의 다른 사용자에게 양도하는 것일 수 있습니다.

당사 웹사이트에서 시작하는 방법을 읽어보세요.

인터넷 덕분에 삶을 훨씬 더 쉽게 만들어주는 많은 새로운 것들이 세상에 나타났습니다. 그 중에는 집을 떠나지 않고도 서비스 비용을 지불하고 자금을 이체할 수 있는 다양한 전자 지불 시스템이 있습니다.

HeatherBober 매거진의 재무 분석가인 Elena Zaitseva가 귀하와 함께 있습니다. 전자결제시스템의 특징과 능력에 대해 이야기하고 가장 인기 있는 시스템을 분석하겠습니다. 원격 금융 거래 서비스를 선택하거나 변경하려는 경우 기사에서 유용한 정보를 많이 찾을 수 있습니다.

1. 전자결제시스템이란?

전자결제시스템(EPS)은 인터넷 상에서 이용자간 상호결제를 제공하는 조직이다. 이 과정의 참가자는 개인 및 상업 기업, 은행 및 기타 금융 기관입니다.

러시아에서 EPS의 활동은 국가에 의해 규제됩니다. 주요 규제법은 "국가 결제 시스템에 관한 법률"입니다.

전자 결제 시스템은 다음을 허용합니다.

유틸리티, 모바일 통신, 텔레비전 등에 대한 비용을 지불합니다.
온라인 상점에서 상품 구매
은행 카드 및 계좌로 자금을 인출합니다.
통화 교환;
예를 들어 기업 내에서 시스템의 다른 참가자에게 돈을 이체합니다.

목록이 불완전합니다. 가상 서비스의 기능은 광범위하며 해당 기능은 지속적으로 개선되고 확장됩니다.

결제에는 시스템에서 발행한 가상 디지털 단위인 전자 화폐가 사용됩니다.

디지털 현금의 특징:

전자 형식으로만 발행됩니다.
실제 돈으로 뒷받침됩니다.
이를 발행한 EPS(발행자)가 보증합니다.
전자 매체에 저장됩니다.
이는 시스템 내에서뿐만 아니라 외부 상대방과의 결제 중에도 인식됩니다.

가상 화폐는 전자 지갑에 저장됩니다. 이는 선택한 시스템의 사용자 계정 이름입니다.

2. 작동 방식

EPS의 운영 원리는 전통적인 비현금 거래와 유사합니다. 각 사용자는 거래 상대방과 지갑 간에 결제가 수행되는 개인 계정을 가지고 있습니다.

단순화 된 작업 계획은 다음과 같습니다.

실제 돈이 사용자의 디지털 계정으로 이체됩니다.
내부 환율에 따라 서비스는 가상 통화로 교환됩니다.
계정 소유자는 필요한 거래를 수행합니다(개인에게 자금 이체, 제품 구매 등).
상대방이 전자화폐를 받습니다.
시스템은 내부 화폐를 다시 구매하여 그 대가로 전통적인 화폐를 제공합니다.

수령한 금액에 대해 실제 화폐를 디지털 화폐로 교환한 후 발행자는 사용자에 대한 의무를 집니다. EPS는 참가자의 요청 시 가상 화폐가 실제 화폐로 교환되도록 보장합니다.

디지털캐시 사용이 가능하려면 수취기관이 가상통화로 결제를 수락해야 합니다.

거래는 중개자를 거치는 경우가 많습니다.

예:
지갑 소유자는 가상 화폐를 은행 카드로 이체하도록 요청합니다. 작업은 디지털 화폐를 받아 전통 화폐로 교환하고 지정된 세부 정보로 전송하는 조직인 중개자를 통해 이루어집니다.
결과적으로 고객의 계좌는 루블이나 달러와 같은 필요한 통화로 금액을 받습니다.

가상 화폐를 허용하지 않는 회사를 위해 거래가 유사하게 수행됩니다. EPS 자체가 중개자 역할을 수행하는 경우도 있습니다.

3. 전자결제 시스템은 어떻게 돈을 벌까요?

주요 수입은 거래 수수료에서 발생합니다. 예를 들어, 디지털 현금 시장의 선두주자 중 하나인 Webmoney는 각 사용자 거래에서 0.8%를 보유합니다. 관세는 한 사용자의 계정 간 외부 전송 및 작업 모두에 적용됩니다.

EPS는 다음으로부터 추가 수입을 얻습니다.

사용자 인증.다양한 기능을 갖춘 지갑이 있습니다. 확장된 작업을 수행하거나 더 많은 돈을 이체하려면 인증을 받아야 합니다. 즉, 여권 정보를 제공하고, 전화번호를 확인하고, 개인 식별을 위해 회사 담당자를 만나야 합니다. 서비스에 요금이 부과되는 경우가 많습니다.
터미널 사용.다양한 방법으로 지갑을 충전할 수 있으며, 결제 단말기나 파트너 ATM이 그 중 하나입니다. 거래에는 수수료가 있습니다. 예를 들어 Yandex.Money 서비스는 선택한 터미널에 따라 한 번의 보충에 대해 0%에서 19%까지 원천징수합니다.
자신의 카드를 사용합니다.입출금을 단순화하기 위해 EPS는 카드를 발행하며 유지 관리 및 지원에는 비용이 듭니다. 발급, 현금인출, SMS 알림 및 기타 작업에는 수수료가 부과됩니다.

목록이 불완전합니다. 위의 것 외에도 거래 확인 수수료, 파트너 기관의 수수료, 중개 서비스 제공 등 돈을 벌 수 있는 방법이 많이 있습니다.

4. 장점과 단점

전자 거래는 EPS 자체와 기업 파트너 모두에게 유익합니다. 가상 화폐 발행자는 거래에 대한 수수료를 받으며, 가맹점은 현금 수집 및 보관에 돈을 쓸 필요가 없습니다.

사용자는 이러한 계산을 통해 다음을 얻습니다.

편의성 - 집이나 인터넷 접속이 가능한 다른 장소에서 작업이 수행됩니다.
신뢰성 - 지갑 사용에 대한 안전 규칙에 따라 서비스는 정보 보호와 자금 안전을 보장합니다.
무제한 사용 - 디지털 캐시에는 만료 날짜가 없으며 만료되지 않습니다.
무료 지원 - 지갑 서비스에 대한 수수료가 없습니다.
빠른 결제 속도 - 많은 거래가 거의 즉각적으로 이루어지며 중개자가 개입하면 지연이 발생할 수 있습니다.
투명성 - 모든 거래가 기록되며 전자 결제 내역을 언제든지 요청할 수 있습니다.

그러나 EPS에는 장점 외에도 단점도 있습니다.

귀하의 신원 확인 필요성 - 귀하의 계정을 완전히 사용하려면 개인 데이터 및 문서를 제공해야 합니다.
사용 제한 - 모든 회사와 무역 조직이 가상 화폐를 허용하는 것은 아니지만 목록이 늘어나고 있습니다.
커미션 - 일부 필수 수수료는 상당하며 특히 대량의 경우 눈에 띕니다.
복구의 어려움 - 비밀번호를 잊어버리면 보안 요구 사항이 높아져 업무 재개가 어렵고, 본인 확인을 위한 많은 정보를 제공해야 합니다.

각 사용자는 상당한 장점과 상당한 단점을 발견하게 될 것입니다. 예를 들어, Webmoney에서 카드로 자금을 인출하는 데 대한 수수료가 너무 높습니다. 그렇기 때문에 저는 가상 화폐의 사용을 최소화하려고 노력합니다.

디지털 캐시의 기능과 전망에 대한 독립적인 전문가의 의견을 알아보려면 비디오를 시청하세요.

5. EPS에는 어떤 종류가 있나요?

전자지불시스템에는 여러 종류가 있습니다. 거래참가자별, 거래금액별, 결제조건별, 통화별 등으로 구분할 수 있습니다.

다른 것보다 분류는 돈이 시스템에 입력되는 순간을 기준으로 사용되는 경우가 많습니다. 이에 따라 EPS의 신용형과 직불형이 구분됩니다.

신용 거래

해당 서비스 참가자 간의 결제에는 메시지 암호화 및 디지털 서명과 같은 추가 보호 기능이 있는 신용 카드가 사용됩니다. 거래를 진행하기 위해서는 제공된 결제정보의 신용도와 현실적합성을 확인하는 것이 필요합니다.

이러한 거래의 주요 특징은 먼저 계약을 체결한 후 대금을 지급하거나 송금하는 것입니다.

신용 EPS에는 First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree 등이 포함됩니다.

직불

거의 모든 국제전자결제시스템은 직불결제입니다. 운영 원칙은 사용자가 계정을 보충한 후에만 이체 및 지불 거래가 가능하다는 것입니다.

일부 직불 EPS는 디지털 현금이 아닌 전자 수표를 사용합니다.

작동 원리는 다음과 같습니다.

송금인은 수표를 발행하고 가상 서명으로 이를 보증합니다.
문서는 중재 시스템을 통해 수신자에게 전송됩니다.
서비스에서 영수증을 확인합니다.
위반 사항이 발견되지 않으면 결제가 승인됩니다.
수표를 발행한 사용자의 계좌에서 자금이 수취인에게 이체됩니다.

디지털 수표는 NetCash, NetChex, NetCheque 등 제한된 수의 시스템을 사용합니다.

6. 러시아 전자 결제 시스템 TOP 5

모든 세계 EPS가 러시아에서 알려지거나 사용되는 것은 아닙니다. 이는 자금 보충 및 인출의 어려움과 신청 제한으로 인해 발생합니다.

웹머니

시장의 리더로 간주됩니다. 회사의 개발은 1998년에 시작되었습니다. 이 기간 동안 3,600만 명 이상의 사람들이 Webmoney에 가입했습니다.

계정 소유자는 비트코인과 금을 포함한 다양한 통화의 가상 유사 지갑을 무제한으로 열 수 있는 권리가 있습니다. 모든 계정은 일종의 Keeper 저장소로 결합되며 각 계정에는 개별 WMID 번호가 할당됩니다.

모든 거래는 즉각적이고 취소할 수 없습니다. 모든 거래에 대한 수수료는 0.8%입니다. 업무를 수행하려면 개인정보를 제공하고 이를 확인해야 합니다. 인증서에는 여러 유형이 있습니다. 계정 상태가 높을수록 사용자에게 더 많은 기회가 주어집니다.

Yandex 돈

중앙은행의 허가를 받은 상업적인 비은행 조직입니다.

사용자는 익명, 개인 또는 식별 가능한 세 가지 지갑 중 하나를 열도록 요청받습니다. 상태는 전자 계좌의 최대 잔액과 이체 한도에 영향을 미칩니다.

NPO Yandex.Money에는 지갑과 연결된 현금 지불 및 인출을 위한 자체 카드가 있습니다. 3년 비용 - 200 루블.

페이팔

국제 EPS는 2억 명 이상의 사용자를 통합합니다. PayPal을 사용하면 온라인 구매 비용을 지불하고 국내 및 해외로 송금할 수 있습니다. 개인 계정과 기업 계정을 모두 개설할 수 있습니다.

이 서비스의 가장 큰 장점은 PayPal 지갑에서 자금을 인출할 때 개인 고객의 국내 송금이 무료라는 것입니다. 서비스 비용 지불에 대한 수수료도 없습니다.

연결된 카드의 자금을 사용하여 이체하는 경우 수수료는 각 거래에 대해 3.4% + 10 루블입니다.

키위

간단한 등록을 제공합니다. 지갑을 만들려면 휴대폰 번호만 입력하세요. 계정을 개설할 때 Qiwi 서비스는 고객에게 최소 상태를 할당하며, 인증을 통과한 후 기본 또는 전문가로 대체됩니다.

서비스를 통해 서비스 비용을 지불하거나 송금할 수 있습니다. 사용 편의성을 위해 고객은 지갑에 있는 자금과 관련된 무료 카드를 발급하도록 초대됩니다.

지불인

이 서비스는 수십 가지 방법으로 200개 이상의 국가에 자금을 이체할 수 있는 서비스를 제공합니다. 이 글을 쓰는 시점(2018년 3월)을 기준으로 Payeer 웹사이트에는 157개의 온라인 교환기가 등록되어 있습니다.

무료 카드를 발급하고 수수료 없이 자금을 인출할 수 있습니다.

은행 계좌 및 카드로 자금을 인출하는 데 어떤 서비스를 사용하는 것이 더 수익성이 높은지 이해하기 위해 수수료 데이터가 표에 요약되어 있습니다.

№	서비스 이름	카드 출금 수수료	계좌 출금 수수료
1	웹머니	2.5% + 40루블 또는 서비스가 다른 참가자의 반대 신청을 발견한 경우 2%	다른 참가자의 제안에 따라 평균 2%
2	Yandex 돈	3% + 45루블	3% + 45루블
3	페이팔		지갑에 있는 자금을 사용하면 무료입니다.
4	키위	2% + 50루블	2% + 15루블
5	지불인	0%에서 5%까지	0%에서 5%까지