OJSC Leto Bank는 VTB 24의 자회사로 대량 소비자 대출 부문에서 운영됩니다. 은행이 내놓는다 최소 요건대출자에게 다양한 상품과 서비스를 제공합니다.

이야기

1990년에는 신용 기관인 Bezhitsa-Bank가 Bryansk에 등장했습니다. 도시의 가장 큰 기업이 이 서비스를 사용했으며 점차적으로 모기지 시장을 개발하기 시작했습니다. 소비자 대출. 2005년에는 연방재산관리청이 조직의 자본 소유권에 합류했고, 2006년에는 모스크바 은행이 지분을 3년 만에 95% 이상으로 늘렸습니다. 2011년에 수도의 금융 기관은 VTB 그룹에 흡수되었으며 이후 VTB 그룹의 자회사가 되었습니다.

2012년 4월, Bezhitsa Bank 주식의 거의 100%(아주 작은 부분은 소수 주주에게 남아 있음)가 이미 VTB 24에 속해 있었으며 이전에 Russian Standard의 부회장으로 근무했던 Dmitry Rudenko가 판자. 그는 소비자 대출 시장(상품 구매 시 소매점에서 러시아에서는 아주 새로운 POS 대출 개발을 포함)에서 엄청난 경험을 갖고 있었습니다. Russian Standard의 다른 최고 관리자들도 재무 구조의 고위 경영진에 합류했습니다. 2012년 10월, Bezhitsa-Bank는 이름 변경과 브랜드 변경을 실시했습니다. 이것이 Leto Bank가 등장한 방식이며 모스크바가 위치한 도시가되었습니다. 본사조직.

비즈니스 모델

이제 Leto Bank는 소비자 대출 시장의 소위 대량 소매 부문을 전문으로 하는 기관입니다. 주요 상품에는 명시적 형태로 대출을 발행하는 것이 포함됩니다. 소매 네트워크), 현금 또는 카드. 전국에 많은 신용 및 현금 부서가 개설되었으며 새로운 국가 브랜드인 "Leto Bank"가 등장했으며 이에 대한 리뷰는 모든 주제별 온라인 포털에서 볼 수 있습니다. 역사적으로 최초 무역 단체 VTB 24의 자회사와 파트너십 계약을 체결한 네트워크는 DNS(디지털 장비 판매)와 Elmekh(모피 제품 판매)였습니다. 신용 프로그램"Leto Bank"는 지급 능력이 낮은(또는 구매 시점에 제한이 있는) 사람들을 위한 상품 구매 및 서비스 결제를 용이하게 하도록 설계되었습니다. 대출 발행은 매우 간단합니다. 최소한의 문서가 필요하며 결정은 신속하게 이루어집니다. 하지만 이 비즈니스 모델은 강력하게 지원됩니다. 높은 지분- 연 29.9% 이상 (POS대출, 자동차대출 대비)

자산 구조 및 우선순위

국내에서 급속한 인기 성장에도 불구하고 Leto Bank는 본질적으로 "스타트업"으로 남아 있습니다. 기관의 부채 구조는 내부 예산, 자산(은행 간 대출 형태), 러시아 중앙 은행의 전문 계좌에 있는 기업 계좌로만 표시됩니다. Leto Bank 자산의 약 절반은 인프라 금융, 전국에 새 사무실 개설, 정보화 프로세스 보장에 사용됩니다. 효과적인 투자 덕분에 은행은 단기고객의 신뢰를 얻습니다. 이 젊지만 검증된 금융 기관은 대출자에게 유리한 이자율자격을 갖춘 직원이 지원하는 우수한 수준의 서비스. Leto Bank 차용자의 대상 그룹은 러시아 연방 구성 기관의 행정 센터에 거주하며 소득이 20,000루블이고 소규모 조직에서 일하는 기혼 거주자입니다. 기관은 반복 고객에게 특별한 관심을 집중하여 수익성 있는 옵션을 제공합니다.

현금대출

언제 만들어졌나요? 새로운 브랜드 Leto Bank OJSC가 대표하는 VTB 24의 경영진은 상위 구조가 작동하지 않는 부문, 즉 인구를 위한 대량 서비스 부문에 기관의 업무를 집중할 계획이었습니다. 따라서 새 은행에서 대출을 발행하는 조건이 훨씬 단순화되었습니다. Leto Bank 브랜드의 주력 상품은 현금 대출입니다. 일반적으로 이는 "Summer-Money"특급 대출이며 결정은 몇 분 안에 이루어집니다. 더 많은 금액- 길수록). 차용인은 여권 만 제시하면됩니다 (금액이 최대 10 만인 경우 그 이상인 경우 기타 서류가 필요합니다).

이 제품군의 판매율은 29.9~39.9%로 시장 평균에 해당한다. 동시에 Leto Bank는 다른 금융 기관에서는 거의 찾아볼 수 없는 완전히 특별한 상품을 제공합니다. 우대대출신뢰할 수 있는 차용인에게 연간 19.9%의 실효 이자율을 제공합니다. 즉, 대출금 상환이 완료되면 차용인이 지정된 이자를 지급한 것처럼 차액을 차용인에게 반환하는 것입니다. 부분적 또는 전액 상환연금 제도에 따라 돈이 계좌에 입금되는 것이 허용됩니다. 최소 지불액이 있습니다. 그 금액은 대출 금액에 따라 다릅니다.

추가적인 서비스

추가 서비스의 품질에 따라 리뷰가 크게 결정되는 Leto Bank는 주요 은행 상품과 조화롭게 결합된 다양한 옵션을 차용자에게 제공할 수 있습니다. 예를 들어, "납부 누락" 서비스가 있습니다. 고객은 1년에 한 번 연체료를 납부할 수 있으며 이에 대한 제재는 제공되지 않습니다(대출 기간이 한 달 앞당겨지는 경우 제외). . "지불 날짜 변경" 옵션은 흥미롭습니다. 예정된 지불을 할 시간이 없는 경우 지불 날짜를 15일까지 연기할 수 있습니다. 서비스 비용은 90 루블입니다.

대출을 어느 정도 재구성할 수 있는 '납부감소' 서비스가 있습니다. 대출 사용 기간 중 한 번은 총 대출 기간을 늘려 납부액을 줄일 수 있습니다. Leto Bank에는 대출금 상환에 어려움이 있을 경우를 대비하여 정책을 발행하는 "보험 보호 프로그램"과 같은 상품도 있습니다. 서비스 가격은 대출 금액의 0.74%이며 매월 계좌에서 인출됩니다.

대출의 특징

최소한의 서류만으로 현금대출이 가능한 레토뱅크는 대출조건이 매우 투명하다는 점이 특징이다. 고객이 계약서에서 보는 것은 그가 지불한 금액이며 작은 글씨도 없습니다. 대출을 신청할 때 때때로 부과되는 경쟁 은행과 달리 자발적으로 보험에 가입하겠다고 제안합니다. 완벽한 채점 시스템과 지급여력 평가 덕분에 신청에 대한 빠른 의사결정이 가능합니다. 왜냐하면 이건 신용 기관필요 없음 많은 수의서류와 돈은 신청 당일에 발급되는 경우가 많습니다.

매우 중요한 요소는 Leto Bank의 인프라가 VTB 24의 인프라와 통합되어 후자 기관의 모든 ATM과 사무실을 "여름" 고객이 처리할 수 있다는 것입니다. 원칙적으로 차용인은 사무실, 단말기, 시스템을 통해 상환할 수 있는 기회가 많습니다. 송금. Leto Bank는 또한 고객과의 원격 통신을 위한 절차를 확립했습니다. 예를 들어 위에 설명된 서비스 중 하나를 사용해야 하는 경우 사무실에 갈 필요 없이 해당 기관의 콜센터에 전화하기만 하면 됩니다. Leto Bank 핫라인은 항상 차용자와 소통할 준비가 되어 있습니다.

고객을 위한 편안함

사무실 인테리어에 편안함과 친근함을 주는 것이 거의 모든 러시아 신용 기관의 추세라는 사실에도 불구하고, Leto Bank는 이름에 기반한 따뜻한 톤의 "계절" 컨셉으로 구별되며 그 자체로 편안한 분위기를 조성합니다. 가옥. 아름다운 디자인 외에도 은행 사무실 구성 자체가 만족스럽습니다. 모든 고객 서비스 센터는 매일 열려 있으며 결제 단말기가 있습니다. 사람들은 또한 은행 이름의 긍정적인 단어인 여름에 매력을 느낍니다. 해당 기관의 주소는 대부분의 도시 온라인 디렉토리에서 쉽게 찾을 수 있습니다.

위에서 언급했듯이 수수료나 이자 없이 VTB 24 인프라를 통해 대출금을 입금할 수 있으며, 그 요소는 대부분의 도시에서 풍부하게 제공됩니다. Leto Bank 브랜드 관리는 또한 고객에 대한 존중과 친절의 개념을 강조합니다. 그러나 근무 시간이 차용인의 안락함을 위한 유일한 기준은 아닙니다. 어느 정도 친근감 모델의 일부는 고객의 지급 능력을 평가하는 충성도입니다. 이 기관의 대출은 다른 금융 기관(VTB 24 포함)의 태도가 가장 신뢰할 수 없는 연금 수급자와 학생이 얻을 수 있습니다. . Leto Bank의 가장 중요한 장점은 대출 신청이 매우 빠르게 처리된다는 것입니다.

제3자 은행을 통한 대출

Leto Bank는 특히 자사의 매각을 통해 실험을 시도하고 있습니다. 신용상품다른 파트너 기관을 통해. 전문 매체의 정보에 따르면 이들 중 하나는 이미 Leta 표준에 따라 대출을 발행하고 자회사 VTB 24의 소프트웨어를 사용하는 Podem! 은행입니다. 전문가들은 지금까지 은행 프랜차이즈에 대해 이야기하고 있다고 믿습니다. 러시아 금융 기관 간의 알려진 상호 작용 형태. 조직 경영진은 이러한 협력이 브랜드가 아직 사무실을 두고 있지 않은 지역의 시장을 분석하는 데 도움이 된다고 믿습니다. 동시에 은행에서는 “가자!” 실제로는 새로운 고객을 파트너와 공유하여 자체 제품의 새로운 모델을 "테스트"하려고 합니다. 두 신용 기관 간의 상호 작용에 대한 전문가들의 비판적인 평가도 있습니다. 가맹본부는 이미지와 관련된 손실을 입을 수 있습니다. 다른 은행에서 상품을 판매하는 것이 고객에게 명확하지 않을 수 있습니다. 전문가들이 인정했듯이 "가자!" 제로 수수료 수입 보장

숫자 언어의 성공

Leto Bank는 적극적으로 연구하고 있습니다. 러시아 시장소비자 대출. 기관 전문가들의 추정에 따르면, 많은 비관적 평가와는 달리 이 부문에서 러시아 인구의 실제 "부채 부담"은 10%를 초과하지 않습니다. 비판적으로 허용 수준은행 비즈니스 모델 출시 당시 연체율은 15%였지만 채점 및 인수 메커니즘이 개선됨에 따라 2014년 말까지 이 수치를 12%로 줄일 계획입니다. 인력 선택의 관점에서 볼 때 차용자뿐만 아니라 직원도 리뷰를 남기는 Leto Bank는 젊은 층에 의존하므로 이 시장 부문의 인력 특성 "이직률"을 최소화할 수 있습니다.

2013년에 은행의 포트폴리오는 29배 증가하여 10억 루블을 초과했습니다. 이 지표는 현금 대출과 POS 대출(각각 160억과 40억)이라는 두 가지 구성요소로 구성됩니다. Leto Bank 브랜드가 존재하는 장소의 지리도 성장하고 있습니다. Rostov-on-Don, Kemerovo 및 기타 러시아 대도시가 합류했습니다. 2014년 말까지 은행 경영진은 포트폴리오가 280억 개로 증가할 것으로 예상하고 있습니다. 금융 기관대출 신청서를 검토하는 평균 시간을 10분으로 단축할 수 있었고 그 결과 신용 센터에서 결정을 기다리는 차용인의 대기열이 거의 사라졌습니다. 직원의 업무 생산성이 더욱 높아집니다. Leto Bank는 이를 매우 잘 이해하고 있으며, 다양한 부서 간의 잘 조율된 상호 작용 조직으로 인해 직원의 피드백은 부정적일 수 없습니다.

차용자 평가

"Leto Bank"의 "스코어링" 및 인수 시스템의 기본은 다음과 같습니다. 자동화 시스템 SAS Credit Scoring 및 SAS Real-Time Decision을 기반으로 실시간 의사결정을 내리도록 설계되었습니다. 또한 이 과정에는 여러 사람이 참여합니다. 신용 조사 기관. 온라인 방향으로 작업이 진행 중입니다. 차용인은 무엇보다도 소셜 네트워크의 프로필을 기반으로 평가됩니다. 은행은 또한 차용인의 개인적인 관계를 분석하는 서비스를 도입할 계획입니다. 즉, 차용인이 누구를 알고 있는지, 이 사람들의 나이와 성별, 상호 작용 방식, 은행과 어떤 관계가 있는지 등을 분석합니다.

이 계획에 따라 고객을 확인하면 소셜 프로필을 연구하는 것 외에도 신청서를 작성할 때 그가 얼마나 정직한지 확인할 수 있습니다. 동시에 전문가들은 "채점" 및 보험 인수에서 인간의 역할을 높게 평가합니다. 단일 시스템은 물론 가장 진보된 자동화 시스템이라도 차용인에 대한 다원적 데이터를 분석할 수 없습니다. 대출 신청이 직원에 의해 그리고 자동으로 통합적으로 고려되는 Leto Bank도 비슷한 견해를 가지고 있습니다.

신용 카드

현재 Leto Bank의 상품 라인에는 신용 카드가 포함되어 있지 않지만 신용 카드와의 작업 시작은 2014년으로 계획되어 있습니다. 지금까지는 현금 대출만 발행됐지만 기관 경영진은 카드가 매출을 늘리기 위해 시장에서 필요한 도구라는 점을 이해하고 있다. 동시에 신용카드는 독립된 은행상품으로 거듭날 계획이다. 경영진은 이 지역을 여러 전문 언론 매체에 공개할 계획을 발표했습니다. 시장 전문가에 따르면 VTB 24의 투자를 위해 카드를 발행할 예정인 Leto Bank는 논리적인 조치를 취하고 있습니다.

높은 무담보 대출 이자율, 분석가들은 "카드" 형식과 좋은 호환성을 찾을 것이라고 믿습니다. 경제학자들은 이 대출 부문이 러시아에서 수요가 높은 것으로 간주합니다. 아마도 VTB 24 자회사의 마케팅 담당자는 2014년 말까지 기다리지 말고 다른 시기인 여름을 시도해 보십시오. 그러면 기관 사무실 직원이 "신용카드"를 주문할 수 있는 지점의 주소를 고객에게 알려줄 것입니다.

POS대출

이미 언급했듯이 Leto Bank의 경영진은 수년 동안 POS 대출에 참여한 사람들을 고용합니다. 상점 구매자가 좋아하는 품목을 구매할 돈이 충분하지 않아 소액 대출을 받을 수 있습니다. 시장 전문가들은 서로 다른 업체 간의 경쟁이 중요하다고 생각합니다. 금융 기관이 부문에서는 성장하고 있습니다. 소매업체가 직접 초대합니다. 콘센트은행 대표. 차용인은 여러 신용 기관의 제안을 비교하고 한 번에 모든 기관에 신청서를 제출하여 가장 많은 것을 선택할 수 있습니다. 수익성 있는 옵션. Leto Bank를 포함한 시장 참가자의 주요 임무는 평가 메커니즘을 개선하고 인프라 효율성을 높이는 것입니다. 경쟁이 치열하므로 고객은 우선 신청에 대해 가장 신속한 답변을 제공할 기관을 선택하게 됩니다. 차용인과의 긍정적인 작업 측면도 중요합니다. 후자가 무언가를 좋아하지 않으면 다음에 다른 조직을 선택할 것이며 Leto Bank는 이를 분명히 알고 있습니다. 고객 리뷰(긍정적인 리뷰)는 성공적인 은행 사업의 형성과 발전에 기여합니다.

« 우체국 은행"는 Leto Bank를 기반으로 만들어졌으며 MENATEP 그룹 출신인 Dmitry Rudenko가 이끌게 됩니다. 앞서 그는 '신용사기' 관련 각종 스캔들에 연루된 바 있다.

우체국은행 창설

또 다른 거대 은행이 곧 러시아에 나타날 것이며 VTB의 구조와 Federal State Unitary Enterprise Russian Post가 창설을 위해 노력하고 있습니다. Leto Bank 이사회 의장인 Dmitry Rudenko가 Postal Bank를 이끌 것이라는 것은 이미 알려져 있습니다.

하지만 통제하려면 새 은행이제 Leto Bank를 완전히 소유하는 VTB 24가 있을 것입니다. Leto Bank를 Pochtovy로 이름을 바꾼 후 VTB 24는 50% + 1 지분을 보유하고 나머지는 Russian Post의 자회사가 인수합니다.

우편은행 이사회 의장을 맡은 니콜라이 니키포로프 통신매스커뮤니케이션부 장관도 새로운 구조 창설에 중요한 역할을 맡게 된다.

하지만 겸손한 라디오 엔지니어가 갑자기 인수하여 CJSC 러시아 표준 은행 이사회의 첫 번째 부회장이 되었다는 것이 어쩐지 믿기지 않습니다.

Rudenko의 공식 전기에는 분명히 "빈 자리"가 풍부한 것 같습니다. 그런데 Post Bank의 미래 책임자는 무엇을 숨기고 있습니까?

메나텝에서 오세요

결과적으로 "대시한 90년대"에 Dmitry Rudenko는 처음에 소규모 산업 Promradtekhbank에서 일한 후 "최고의 시간"이 왔고 Rudenko는 MENATEP 은행에서 고문으로 일했습니다.

그렇게 효과적이었나요? 신용 전략"러시아 표준"? 그리고 "우편 대출"(우편으로 카드 보내기) 관행이 이 조직 자체에 영향을 미치지 않았습니까?

VTB24의 대표 미하일 자도르노프(Mikhail Zadornov)

Dmitry Rudenko가 Russian Standard에서 근무하는 동안 "카드 스캔들"에 연루되었다는 사실은 전문가들 사이에서 그의 향후 Post Bank에서의 활동에 대한 우려를 불러일으킵니다.

곧 VTB와 Russian Post가 조직한 합작 은행도 고객에게 우편으로 신용카드를 보내기 시작할 것으로 보입니다. 그 결과, 2007년의 "카드" 스캔들은 이제 전국적인 규모로 반복될 수 있습니다.

레토뱅크로 가는 길

따라서 2007년 10월에 Dmitry Rudenko가 VTB24 Bank의 제1부사장 겸 이사회 의장으로 임명되었습니다. 그의 책임에는 네트워크 부서, 중소기업 고객 서비스 부서, 모기지 대출 부서, 소매 비즈니스 부서, 고객 서비스 센터, VIP 고객 업무 부서 및 국제 비즈니스 부서의 업무를 감독하는 것이 포함되었습니다.

레토 은행 사무실

Leto Bank가 고객을 속이고 있습니까?

Leto Bank의 화난 고객은 이미 문자 그대로 이 신용 기관에 대한 부정적인 진술로 인터넷에 넘쳐났습니다. 그들 중 다수는 은행 직원의 직접적인 속임수에 대해 글을 씁니다.

“2013년 8월말 레토은행에서 24개월 105,000원 ​​대출을 받았습니다! 본인에 대한 은행의 평판은 1년도 채 지나지 않아 0 아래로 떨어졌습니다. 우연히 서비스 이용에 대한 결제를 누락하고(2회 사용) 결제 날짜를 변경(1회)했다는 사실을 알게 되었을 때, 제 이자는 9000만큼 증가했습니다!!!” - 2015년 8월 5일 Yaroslavl에서 Kirisa가 썼습니다.

“2014년 8월에 현금대출을 받았어요. 정기결제를 하고 있는데, 2015년 1월 국내 금융불안으로 인해 서비스를 이용하다가 결제가 누락되어 콜센터에 전화하였습니다. 한 달 동안 연결됨 이 서비스. 한 가지(1월)를 강조합니다. 교환 원이나 SMS 알림 모두 두 번째 달에 대해 언급하지 않았습니다. +1개월 일정에 따라 대출금 상환이 완료되기를 바라면서 합의한 대로 2월에 지불을 시작했지만 그렇지 않았습니다. 전화로 핫라인, 나는 여전히 +4000 루블을 빚지고 있다는 것을 알게되었습니다. 그리고 1개월 더 비용을 지불해야 합니다. 정말 놀라운 마케팅 전략입니다. 브라보. 이것이 바로 이 은행의 장점이 가볍게 말하면 "엄청난" 단점이 되는 방식입니다... 여기서는 대출을 받는 것을 권장하지 않지만, 대출을 받는다면 무료 서비스를 이용하지 마세요!! ! 원칙적으로 소송을 제기할 생각입니다…” 2015년 8월 7일 사마라에서 kosto4ka777이 보고했습니다.

“안녕하세요. 저는 레토뱅크의 고객입니다. Sberbank와 많은 러시아 은행이 23 년 동안 대출을 발행했기 때문에 현금 대출을 받았습니다. 공식 고용, 레토에게 연락했습니다. 그들은 즉시 내 대출을 승인했습니다. 백분율은 단순히 미쳤습니다. 연 39.9%로 4년 동안 10만 달러를 인출했는데... 알고보니 대출 첫 2년 동안은 이자만 냈다. 나 또한 신용 카드, 이 은행에서도 나에게 팔렸습니다.

카드에 돈을 넣을 기회가 없었던 때가 있었는데, 어느 날 연체되었습니다. 몇 퍼센트가 청구되었는지 – 나는 단순히 어리둥절했습니다 – 500 루블 대신 1,500을 지불했습니다. 이 외에도 카드에 500 루블을 넣으면 대출금 200 루블이 상환되고 나머지 300 루블이 상환됩니다. 그들은 카드 사용에 대해 비용을 청구합니다. 은행 서비스가 형편없습니다. 그들은 자신의 직업을 모르고 고객을 설정하고 있습니다.”라고 Lenochka1994는 2015년 8월 7일에 썼습니다.

Dmitry Rudenko가 이끄는 Leto Bank에서 그들은 단순히 대출에 대한 이자를 가지고 "속임수"를 하는 것이 분명합니다. Leto Bank 고객의 불만 사항을 분석하여 비슷한 결론에 도달했습니다.

Dmitry Rudenko가 이끄는 Postal Bank의 차용인과 예금자를 기다리는 것이 무엇인지 상상하는 것은 무섭습니다. VTB Andrey Kostin의 수장, VTB24 Mikhail Zadornov의 수장, Russian Post Dmitry Strashnov의 총책임자 및 러시아 연방 통신부 장관 Nikolai Nikiforov가 Post Bank의 다른 리더를 선택해야 할 것 같습니다.

그렇지 않으면 이 "초기" 금융 조직에서 Rudenko 씨는 연방 규모의 "사기"를 "함께 엮을" 수 있습니다. 러시아 연방에서 가장 많은 지점을 보유하게 될 은행이 더 나은 리더를 맡을 자격이 있는 것 같습니다.

수도 은행이 지방 "Bezhitsa"를 인수한 방법

2010년에는 은행 시장에 특별히 중요하지 않은 사건이 발생했습니다. 당시 자산 측면에서 러시아 상위 5대 신용 기관 중 하나였던 모스크바 은행이 Bryansk Bezhitsa의 단독 주주가 되었습니다. 은행. 800대에서 소규모 지역 은행을 구매하는 절차(거래 완료 당시 전국에 1,000개 이상의 신용 기관이 있음)는 약 5년 동안 지속되었습니다. 모스크바 은행은 두 은행의 지분을 연속적으로 매입했습니다. 대주주, 그리고 소액주주들 사이에서. 모스크바 은행 경영진은 이번 인수를 신용 기관의 새로운 지역 전략으로 설명했습니다.

Bezhitsa Bank는 Bryansk 상업 은행 중 가장 오래된 은행이었습니다. 그것은 소련 Promstroibank의 Bryansk 부서를 기반으로 1990 년 소련 시대에 만들어졌습니다. 이름 변경 및 상업적 기반으로의 전환에도 불구하고 은행은 Promstroybank의 전체 고객을 유지했습니다. 이들은 제조 부문 기업, 산업 기업, 건설 조직, 무역 및 운송 기업. 그는 또한 다음과 함께 일했습니다. 개인. 그리고 필요하다면 예금보험제도에 참여하기도 했습니다.

"Bezhitsa"는 오랫동안 모스크바 은행의 소유권을 유지하지 않았습니다.

그러나 "Bezhitsa"는 오랫동안 모스크바 은행의 소유로 남아 있지 않았습니다. 말 그대로 1년 후, 모스크바 은행은 VTB의 통제를 받기 시작했습니다. 이런 일이 어떻게, 왜 일어났는지는 흥미롭고 극적이며 확실히 별개의 이야기입니다. 그러나 어떤 식 으로든 모스크바 은행 자체와 Bryansk "딸"은 모두 VTB 그룹에 합류해야했습니다. 국가가 참여하는 금융그룹의 통제를 받는 소규모 지역 은행이 어떻게 변할지 아무도 몰랐습니다.

국민을 위해 은행을 주세요!

VTB 그룹에는 사업 부문이 오랫동안 존재해 왔습니다. VTB Bank 자체는 기업 서비스에 참여했으며 Guta Bank를 기반으로 2005 년에 등장한 자회사 은행 VTB 24가 개인과 협력했습니다.

VTB24 브랜드는 말 그대로 3개월 남았습니다. 1월에는 브랜드가 사라지고 VTB의 일부가 됩니다. 미래의 거대 소매업체와 그 브랜드가 시장에 등장한 이야기는 의심할 여지 없이 전체 러시아 역사의 독특하고 시사하는 부분입니다. 은행 시스템. 이 사이트는 은행이 어떻게 등장하고 발전했는지 기억했으며 그 이름은 곧 역사에 남을 것입니다.

그러나 VTB 24는 목표 고객층이 이미 중산층으로 분류될 수 있는 부유한 상류층이라는 점을 항상 강조해 왔습니다. 물론 중하위 계층의 사람들도 서비스를 거부당하지는 않았습니다. 그러나 별도로 봉사하고 싶은 욕구가있었습니다. 적절한 대출 상품을 제공하는 방법.

그 결과, 2012년 VTB 그룹은 저렴한 고마진을 발행할 대중 부문을 위한 은행을 만들기로 결정했습니다. 소비자 대출현금 및 POS 대출 (VTB 24는 POS 대출에 참여하지 않음) 신용 카드. 말하자마자 행동했습니다. 이미 5월에 VTB 24는 모은행으로부터 Bezhitsa의 100%를 매입했으며, 이를 바탕으로 대중을 위한 매우 "가벼운 은행"을 만들기로 결정했습니다.

"러시아 표준"에 따르면

소매 시장에서 매우 유명한 은행가인 Dmitry Rudenko가 은행 이사회의 사장 겸 회장이 되었습니다. 그는 Russian Standard Bank에서 8년 동안 근무했으며, 그곳에서 실무 그룹의 직원으로 시작하여 이사회의 첫 번째 부회장까지 올랐습니다. 2007년 10월에 그는 VTB 24로 옮겨 동일한 지위를 받았습니다. Rudenko는 네트워크 부서의 업무, 중소기업을 위한 고객 서비스, 모기지, 소매업, 고객 서비스 센터 및 VIP 고객과의 작업을 감독했습니다.

2012년 6월, Dmitry Rudenko는 이사회 의장으로 새 은행의 첫 번째 공식 직원이 되었습니다.

2012년 6월, Dmitry Rudenko는 이사회 의장으로 새 은행의 첫 공식 직원이 되었습니다.

Georgy Gorshkov는 Rudenko의 첫 번째 대리인이자 오른팔이되었습니다. 그들은 한때 Russian Standard에서 함께 일한 후 거의 함께 VTB 24로 이사했습니다. Russian Standard에서 Gorshkov는 마케팅 및 카드 업무에 참여했으며 VTB 24에서는 은행의 소매 사업 부서를 이끌었고 이사회 구성원이었습니다.

사업은 빠르게 시작되었습니다. 이미 8월에는 '라이트뱅크'가 첫 POS 대출을 발행했다. 그리고 2012년 11월 15일 모스크바에 첫 번째 고객 센터가 문을 열었습니다.

"의 문여름»

새로운 "라이트 뱅크"가 Leto Bank로 불릴 것이라는 사실은 거의 즉시 알려졌습니다. 그러나 Bezhitsa Bank는 2012년 10월에야 공식적으로 이름을 바꿨습니다. 당시에는 은행으로서는 이례적이었던 이름 자체와 브랜드 디자인 모두 참신한 것이었습니다. 기업 아이덴티티 개발자들은 이를 최대한 긍정적으로 만드는 임무를 맡았습니다. 그리고 러시아는 기후가 가장 따뜻한 나라가 아니기 때문에 이름에 있는 "여름"이라는 단어가 고객에게 매우 긍정적인 감정을 불러일으킬 것이라고 결정했습니다. 그들은 이 단어가 Dmitry Rudenko 자신이 제안했다고 말합니다.

Leto Bank 고객 센터의 내부도 신용 기관에서는 이례적이었습니다. 밝은 디자인 솔루션, 칸막이 부족, 부드러운 소파... "물론 처음에는 사람들이 오지 않을 것이라는 두려움이 있었습니다"라고 Dmitry Rudenko는 말했습니다. "하지만 그들은 우리를 믿었습니다." 더욱이 모든 연령대와 직업의 사람들이 믿었습니다... 우리 고객 중에는 관리자, 주부, 연금 수령자가 있습니다.”

실제로 Leto Bank는 원래 완전히 전통적인 신용 기관이 아닌 것으로 생각되었습니다. 투기적인 가격 책정을 버리고 고객과의 장기적인 파트너십에 의존하기로 결정했습니다. 은행 상품은 상점처럼 간단하고 이해하기 쉬워야 했습니다. 또한 Leto Bank는 은행 업무에 대한 새로운 접근 방식을 테스트하는 혁신 실험실이 될 예정이었습니다.

처음 3년 동안 주주(VTB 24)가 새 은행에 투자한 금액은 250억 루블에 달했습니다.

"여름" 기록

그의 생애의 다음 3년 동안 Leto Bank는 계속해서 기록을 세웠습니다. Banki.ru에 따르면 이미 2013년에 최고의 은행 프로젝트로 인정받았으며, 200개 이상의 고객 센터와 1,000개의 POS 지점을 개설하고, 45,000명 이상의 직원을 고용했으며, 340억 루블에 달하는 520,000건 이상의 대출을 발행했습니다.

2014년 Forbes는 Leto Bank를 상위 10대 브랜드에 포함시켰습니다.

2014년 Forbes는 Leto Bank를 최고의 브랜드 상위 10위에 포함시켰습니다. 은행은 시장에서 상위 20위권에 진입했습니다. 소비자 대출, 발행된 대출 규모 측면에서 POS 대출 상위 10위권 및 러시아 최대 50대 은행에 들었습니다. 소비자 대출, Kommersant에 따르면. HeadHunter에 따르면 10월에 이 은행은 미국 최고의 고용주 순위에 포함되었습니다.

2015년에는 고객센터, POS(Point of Sale), 제휴 매장에 생체인식 얼굴인식 시스템을 도입했으며, 교육 대출개인으로부터 예금을 받기 시작했습니다. 8월에 이 은행은 러시아 최초로 현금 재활용 기능(폐쇄형 현금 순환)을 갖춘 ATM을 네트워크에 완비했습니다. 3년 동안 Leto Bank 브랜드 인지도는 60%에 도달했습니다. 2015년에 은행은 470억 루블에 달하는 100만 건 이상의 대출을 발행했습니다.

가난한 사람들을 위한 은행이 돈을 분배하는 방법

시장에서 기억되는 Leto Bank의 가장 유명한 상품 프로젝트 중 하나는 “Superbet”이었습니다. 은행은 받은 대출금을 조심스럽게 지불하고 상환한 성실한 차용인을 위해 전체 기간에 대해 10% 감면 이자를 다시 계산하고 차액을 고객 계좌로 반환했습니다. 그래서 3년 반 만에 은행은 고객에게 5억 루블 이상을 반환했고, 그 조치 자체가 많은 소음을 일으켰습니다. 고객은 기뻐했고 은행가는 질투하며 국가가 참여하는 주주의 경우 고객에게 돈을주는 것이 죄가 아니라고 지적했습니다.

착륙. 좋은 의미로

그리고 여기에 Leto Bank가 시작한 또 다른, 아마도 가장 눈에 띄는 사회 프로젝트가 있습니다. 2013년에는 인터넷을 통해 숲을 심는 크라우드 펀딩 웹 서비스 Maraquia.com이 러시아에 등장했습니다. 플랫폼 사용자는 산림 관리인과 일반 시민이라는 두 그룹으로 나뉘었습니다. 산림 관리인들은 숲이 죽어가는 전 세계의 플랫폼 지역을 기록했습니다. 그리고 사람들은 산림 관리인과 나무 수를 선택하고 숲을 심도록 명령할 수 있었습니다. 처음에는 리소스가 제한된 모드에서 작동했지만 2014년 Leto Bank에서 플랫폼을 보았습니다.

'친구에게 숲을 선물하다' 서비스가 기기 화면에 나타난 모습입니다.

Maraquia.com 서비스를 ATM에 통합하려는 아이디어는 Dmitry Rudenko가 제안했다고합니다. '친구에게 숲을 선물하다' 서비스가 기기 화면에 나타난 모습입니다. 이 프로젝트에 이어 사람들이 휴일 동안 서로에게 나무를 주기 시작한 "Green World"카드가 나타났습니다. 축제 행사는 Dmitry Rudenko와 장관이 발표한 환경 프로젝트로 바뀌었습니다. 천연 자원러시아 연방 Sergei Donskoy의 생태.

이 프로젝트 덕분에 약 30만 그루의 나무가 심어졌고 Leto는 양립할 수 없어 보이는 은행 사업과 환경 이니셔티브를 결합할 수 있었습니다. 그런데 이 프로젝트는 현재 Post Bank에서 성공적으로 계속되고 있습니다.

'여름'은 '포흐타'로…

우체국을 기반으로 한 저비용 은행을 만들자는 아이디어는 러시아에서 15년 동안 논의되어 왔다. 아이러니하게도 Leto Bank가 출현하고 발전하는 동안 그들은 다시 그곳으로 돌아 왔습니다. 이미 2016년 1월에 Post Bank가 설립될 것이라고 공식적으로 발표되었습니다. 그리고 그들은 Russian Post 지점과 VTB 24의 "경량 자회사"를 기반으로 그것을 만들기로 결정했습니다.

“은행의 아이디어는 저비용이다. 일반적으로 우리는 다음과 같이 믿습니다. 은행 부문이제는 저가 시대입니다. 새로운 우편은행의 주요 기능은 당좌예금 은행입니다.”라고 2015년 9월에 새로운 은행장을 맡은 드미트리 루덴코(Dmitry Rudenko)가 말했습니다. 새로 설립된 Post Bank에 160억~200억 루블이 투자될 것으로 추정되었습니다.

...그리고 문제에 빠졌어

관리 전 여름 Banka는 프로젝트가 성공적이었다고 믿습니다. Dmitry Rudenko는 "VTB 24는 대중 부문을 위한 은행을 만들려고 여러 번 시도했습니다."라고 말했습니다. – 2010년과 2011년에는 시장 참여자 중 한 명과 합작회사를 만들 계획이었는데, 그러다가 작은 은행 인수를 고려하게 됐어요. 물론 Leto Bank가 1~2년 더 일찍 등장했을 수도 있습니다. 이미 신용 거품이 확연히 부풀고 있던 위기 직전에 시장에 진출한 것이 좋은 것인가, 나쁜 것인가? 말하기 어렵다. 우리는 이 위기를 가까스로 극복하고 흑자로 돌아섰습니다. 이것은 모든 일이 제 시간에 일어났다는 것을 의미합니다. 더욱이, 많은 경쟁사와 달리 은행은 위기가 시작될 때까지 2010년과 2011년에 발행할 수 있는 부실 대출 포트폴리오가 없었습니다.”

Georgy Gorshkov는 프레젠테이션에서 이 책을 쓰기 시작한 사람이 바로 그 사람이고 다른 은행 직원도 그 과정에 합류했다고 인정했습니다.

...2017년 봄, 모스크바 아르바트 도서실에서 3년 만에 새로운 유형의 은행을 성공적으로 만드는 방법에 대한 사례 연구인 "여름 책"이 발표되었습니다. Post Bank 이사회 부회장 Georgy Gorshkov는 프레젠테이션에서 이 책을 쓰기 시작한 사람이 바로 그 사람이고 다른 은행 직원도 그 과정에 합류했다고 인정했습니다. 이 간행물의 인용문은 이 책에서 발췌한 것입니다.

공식적으로 Leto Bank는 책 출간 1년 전인 2016년 3월에 이름을 Pochta Bank로 변경했습니다. 이제 Leto Bank의 후계자인 Post Bank는 개발 속도에 대한 기록을 세우고 있습니다. 그러나 그것은 완전히 다른 이야기입니다.

VTB Bank Andrei Kostin 회장 겸 이사회 회장은 월요일에 Leto-Bank의 이름이 Russian Post와의 관계를 고려하여 이름이 변경될 계획이라고 말했습니다.

Leto-Bank는 이름이 바뀔 것이며 우체국과 관련된 것, Post Bank 또는 다른 것과 관련된 본질을 반영하는 이름을 갖게 될 것입니다.”라고 Kostin은 말했습니다.

동시에 그에 따르면 우체국 은행의 계획에는 2천만 명의 고객 기반을 구축하는 것이 포함됩니다. “그들 중 절반은 현재 Russian Post로부터 우편 서비스를 받는 연금 수급자입니다. 그리고 우리는 혜택에 집중할 천만 명의 고객을 찾을 계획입니다. 은행 상품", TASS는 Kostin을 인용합니다.

VTB 책임자는 우체국 은행 지점이 해당 지역의 "문화 센터"가 되어야 한다고 믿습니다. 이를 위해 투자자들은 투자할 준비가 되어 있다고 Kostin은 설명했습니다(특히 인프라에 대한 추가 투자 규모는 160억 루블로 계획되어 있습니다). VTB 책임자는 "주주들은 은행 발전에 계속 투자할 것"이라고 확신했습니다.

그의 전망에 따르면 우체국은행은 2016년에 손익분기점에 도달해야 한다.

“우리는 모든 예측에 따르면 내년에 국가 경제가 더 좋아질 것이라고 믿습니다. 따라서 우리는 러시아에서 발생할 수 있는 문제에 대해 은행이 실제로 대처할 수 있도록 할 계획이다. 은행 시장"라고 코스틴은 말했습니다.

월요일에 VTB 은행 회장 겸 이사회 회장이 러시아에서 설립을 발표했음을 상기시켜 드리겠습니다.

니콜라이 니키포로프(Nikolai Nikiforov) 러시아 통신·매스커뮤니케이션부 장관은 우체국은행 창설 프로젝트에 러시안 포스트(Russian Post)가 참여하면 2023년까지 600억 루블의 수입을 올릴 수 있다고 말했다. 그에 따르면 VTB는 새로 설립된 은행에서 50%와 1주를 소유하게 됩니다.

7월에는 Post Bank가 VTB 소유의 Russian Post 및 Leto-Bank 지점 네트워크를 기반으로 한다는 사실이 알려졌습니다.

개발 금융 서비스, 은행을 포함하여 정부가 2013년 말에 승인한 주요 조항: 2018년까지 은행 서비스수익의 15%여야 합니다.

우편 은행이 설립되면 지점 수 측면에서 러시아 최대 규모가 될 것입니다(약 42,000개 개설 예정). 이는 현재 리더인 Sberbank의 약 두 배입니다.

2014년 9월에 이 사실을 상기시켜 드리겠습니다. 러시아 정부 Russian Post의 개발 형식을 승인했습니다. 2014년 8월 25일 전러시아어 인민전선서비스 품질에 대해 Russian Post에 조언했으며 8 월 20 일에는 Russian Post의 경영진이 언론에 정보도 나타났습니다.