은행 사업은 수익성이 있지만 매우 어려운 방향입니다. 그리고 광범위한 경험, 필요한 지식 및 진지한 투자를 할 수 있는 능력을 갖춘 사람들은 이러한 유형의 사업에 참여할 수 있습니다. 그러나 금융 기관을 개설하려는 열망은 크지 만 기회가 충분하지 않은 경우 신용 기관을 개설 할 수 있습니다. 그것들을 여는 데 돈이 덜 들 것입니다.

일반적으로 경험 많은 기업가가 은행을 개설합니다. 그들을 자신의 은행본사에 봉사하는 데 필요합니다. 러시아에는 크고 작은 은행을 포함하여 많은 은행이 있습니다. 큰 경쟁. 그러나 다른 한편으로는 점점 더 많은 사람들이 은행 서비스를 이용하고 있으며, 이는 성공적인 비즈니스를 구축할 수 있는 기회가 있음을 의미합니다. 러시아에서 개인 은행을 여는 것은 쉽지 않습니다. 그러나 모든 규칙과 규정에 따라 잘 작성된 사업 계획이 있다면 사업은 성공할 것입니다.

사업계획서는 필수입니다. 하나의 사소한 일과 뉘앙스를 놓치지 않는 것이 도움이되므로 은행 업무를 방해하는 것은 없습니다.

개인 은행 사업 계획

크고 작은 은행은 그들의 위치를 ​​강화하기 위해 활동에 대한 정기적인 중기 계획을 수행합니다. 이를 위해 분석 및 계획을 기반으로 사업 계획을 수립합니다.

상세한 계획을 통해 개발의 주요 전략을 올바르게 선택하여 경쟁자보다 우위를 점할 수 있습니다. 예를 들어, 많은 은행의 경험에 따르면 중소 은행은 특정 방향으로 작동해야 합니다. 큰 은행만이 보편적일 수 있습니다. 그리고 이 작업 방향은 사업 계획에서 고정되어야 합니다.

사업 계획의 개발은 개발 분석을 기반으로 해야 합니다. 분석 개발은 여러 방향에서 수행됩니다. 입법 환경과 해외 시장, 판매 및 고객 기반, 은행의 위치 금융 시장그리고 경쟁자에 대한 평가. 이 경우 향후 5년을 예측할 수 있습니다.

은행의 개발 전략을 계획하면 자원 기반을 확장하고 수익 성장을 높이며 향후 5년 동안 주요 개발 목표를 설정하는 데 도움이 됩니다. 예를 들어, 긍정적인 평판을 얻고 지속적으로 유지하기 위해; 서비스 범위를 확장합니다. 고객 기반을 확장합니다. 새로운 투자 유치 유연한 금리 정책을 만듭니다. 등등.

다양한 은행

신진 기업가를 위해 알아야 할 사항 기존 품종은행은 그의 열망을 가장 잘 반영하는 방향을 선택합니다. 금융 기관은 5가지 유형으로 나뉩니다.

1. 소매. 그들의 장점은 모든 종류의 금융 서비스. 그들의 차이점은 자산의 다양화입니다.
2. 신용 거래. 은행 자금은 자산이고 고객 부채는 부채입니다.
3. 추정된. 개인과 협력하여 모든 결제 서비스를 제공합니다.
4. 시장. 유가 증권에 대한 투자.
5. 은행 간 구조.금융기관과의 상호작용으로 이익이 발생합니다.

그러나 많은 은행은 동시에 여러 방향에서 작동하기 위해 범용 유형을 선택합니다. 은행의 라이센스에는 은행이 수행할 수 있는 권한이 있는 작업이 자세히 설명되어 있습니다. 라이센스는 2년 후에만 변경됩니다. 약간의 불이익이 있는 은행을 선택할 수 있는 기회가 있습니다.

더 읽어보기: 공증 사무소를 열려면 무엇이 필요합니까?

자신의 은행을 여는 방법

자신의 은행을 여는 것과 같은 중요한 문제 전에 자신의 능력과 강점을 진지하게 분석하십시오. 귀하와 귀하의 설립자 모두 필요한 금액이 있어야 하며, 이전에 유죄 판결을 받았거나 나쁜 신용 기록. 은행 문서 확인에는 모든 설립자의 전체 확인이 수반됩니다.

중요한 조건이 있습니다 개인 계정회사는 5백만 유로여야 합니다. 그렇지 않으면 등록이 불가능합니다.

그 후 모든 파트너는 계약에 서명하고 조직의 법적 형태를 선택합니다. 대개 상업 은행주식회사로 개업. 법은 열린 사회나 닫힌 사회의 선택을 제한하지 않습니다. 은행의 활동에 대해 선택됨 코드 OKPD 2 64. 금융 서비스입니다.

다음 단계. 협회 각서를 작성하고 서명해야 합니다. 러시아 중앙 은행은 조직 이름을 올바르게 선택했는지 여부, 기존 금융 기관에 유사점이 있는지 여부를 알려줍니다.

등록 증명서를 받으면 필요한 모든 정보가 은행을 개설한 지역의 주요 부서로 전송됩니다. GTU와 협약이 없으면 라이선스 취득이 불가능합니다. GTU에서 확인된 모든 문서는 다음 확인을 위해 추가 정보가 필요할 수 있는 중앙 은행으로 보내집니다. 그게 다가 아닙니다. 은행 감독 위원회는 등록 문제를 결정합니다. 그리고 모든 질문이 긍정적인 결정을 받았다면 세무서새로운 사설 은행이 신용 기관 등록부에 입력됩니다.

30일 이내에 설립자는 승인된 자본을 계좌에 입금하고 필요한 서류를 수집해야 합니다. 목록은 다음과 같습니다.

1. 설립자 성명서.
2. 구성 문서.
3. 사업 계획.
4. 설립자 회의는 프로토콜을 채택해야 합니다.
5. 국세 납부 영수증.
6. 설립자 등록 문서 및 공증 사본.
7. 주요 직책 후보자의 설문지.
8. 법인 대표 감사 보고서그들의 재무제표믿을 수 있는. 개인은 기부할 자금 출처를 확인하는 문서를 제출합니다.
9. 신용 기관이 현금 거래를 수행하기 위한 모든 요구 사항을 준수한다는 결론을 준비 중인 문서.
10. 금융 기관 설립에 대한 연방 반독점 당국의 인증된 동의.
11. 은행이 주식회사로 등록된 경우, 첫 번째 주식 발행이 등록됩니다.
12. 설립자 목록 및 전체 세부 정보.

문서 수집 작업을 단순화할 수 있습니다. 필요한 문서 수집을 전문으로 하는 기관이 있습니다. 그들에게 연락할 수 있습니다. 그러나 서비스 비용은 상당히 높으며 라이센스가 발급된다는 보장이 없습니다. 라이센스 발급을 거부하는 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 많은 유형의 라이센스가 있으며 가장 중요한 것은 올바른 라이센스를 선택하는 것입니다.

기성품 은행 사업 계획을 발행하거나 요구 사항 및 능력에 따라 작성할 수있는 전문가에게 문의 할 수 있습니다. 일부 기관의 전문가는 문서의 올바른 실행을 도울 수 있습니다. 그들은 또한 규제 기관과의 링크를 설정하여 더 일찍 답변을 얻을 수 있습니다. 그러나 다른 모든 것은 우리 스스로 해결해야 합니다. 결단력 있고 자신감 있는 사람들만이 자신의 은행을 등록할 수 있습니다.

백과사전 참조: 은행(이탈리아 banco에서 '벤치')은 기업과 개인에게 지불 및 기타 금융 거래와 관련된 서비스를 제공하는 금융 기관입니다. 국가의 은행 시스템에 대한 규제 및 통제(국가 발행 귀중한 서류, 설립 환율등)은 중앙 은행에서 수행합니다. 그 외에도 시중은행이 전국에서 운영되어 다양한 은행 업무(대출 승인, 계좌 개설 및 유지, 증권 판매 등)를 수행할 수 있습니다.

은행이 수익성이 있는지 여부에 대한 질문에 대한 대답은 명백해 보입니다. 이것은 가장 수익성이 높은 활동 중 하나입니다. 또 다른 하나는 이 시장에 진입하기가 상당히 어렵다는 것입니다. 첫째, 상당한 투자가 필요합니다(최소 승인 자본, 러시아 법률- 3억 루블), 두 번째로 은행 부문에서 풍부한 경험, 세 번째로 좋은 인맥.

자신의 은행을 단계별로 개발

1단계: 형식 선택

경험이 없는 사람의 눈에는 모든 은행이 동일한 서비스를 제공하는 것처럼 보일 수 있습니다. 그러나 그렇지 않습니다. 은행 부문에는 신용, 시장, 결제, 소매 은행 및 은행 간 관계에 중점을 둔 금융 기관의 5가지 기능 그룹이 있습니다. 은행에 대해 표시된 전문 분야 중 하나를 선택하거나 모든 유형의 은행 조직의 기능을 결합하는 범용 은행을 만들 수 있습니다. 마지막 옵션은 가장 많은 노력이 필요하지만 결국 가장 많은 고객을 유치하게 됩니다.

2단계: 우리는 법적 기반을 형성

은행 활동에는 라이선스가 적용됩니다. 은행을 개설하기 전에 구성 문서, 라이센스 및 승인으로 구성된 인상적인 패키지를 구성해야 합니다. 재정 및 세금 등록을 증명하는 문서 외에도 다음 라이센스가 필요합니다.

에서 발급한 은행 ​​업무에 대한 일반 라이선스 중앙 은행 RF;

증권 시장에 대한 연방 위원회가 발행한 증권 시장에서 운영을 수행할 수 있는 라이센스,

로 작업을 수행할 수 있는 라이센스 귀금속(이러한 유형의 활동이 헌장에 명시된 경우).

표준 구성 문서 외에도 은행에는 다음이 필요합니다.

보증인으로서의 권리에 대한 허가 관세청(국가 관세 위원회에서 발행);

은행이 예금을 유치하고 귀금속을 배치하고 귀금속 및 석재로 기타 작업을 수행할 수 있도록 하는 등록 증명서(중앙 분석 감독 검사국에서 발행).

3단계: 우리는 다양한 서비스를 형성합니다

모든 라이선스와 인증서를 취득한 후에는 개인 및(또는) 법인에 제공되는 다양한 서비스를 구성할 수 있습니다. 다음은 예시 목록입니다.

계좌 개설 및 유지

결제, 결제 거래 수행

정산 및 현금 서비스

수집;

현금 또는 비현금 형태의 통화 거래(구매 및 판매)

직접 송금(계정을 개설하지 않고);

작업 은행 카드, 여행자 수표;

보관 작업;

재정 조언.

돈은 어디서 구하나요?

은행을 여는 데 드는 비용에 대한 정확한 답은 이미 모든 형성 단계를 성공적으로 극복한 사람들에게만 알려져 있습니다. 최소 3억 루블의 승인된 자본이 필요하다는 사실 외에도 건물, 사무실 및 은행 장비, 법적 등록, 직원 고용 및 보수, 안정적인 보안 시스템 구축 등에 자금이 필요합니다. 더. 총액은 수억 루블에 달합니다. 진지한 투자자 없이는 할 수 없습니다. 전문가에 따르면 평균 투자 회수 기간은 상업 은행 5년에서 10년 사이입니다.

합산

은행의 위험은 수익만큼 높습니다. 이러한 프로젝트를 시작하기 전에 전문적인 시장 조사를 수행하고 경제 및 경제의 변화를 예측하는 것이 필요합니다. 금융 부문앞으로 몇 년 동안.

전문가가 만들어도 예측의 정확성은 상대적입니다. 은행업밀접하게 관련된 정치적 환경국내에서는 회수 기간이라도 정치 상황을 예측하는 것은 거의 불가능하다.

대기업의 가장 일반적인 유형 중 하나는 자신의 은행을 여는 것입니다. 다음은 은행을 설정하는 방법에 대한 단계별 개요입니다.

사업의 형태는 근본적으로 중요하지 않으며 은행은 주식회사나 기업이 될 수 있습니다. 공식적으로 은행 설립자가 법인인 경우 허가를 위해 문서를 제출하기 전에 은행업, 자금 및 손실에 대한 미지급이 없어야합니다.

공인 펀드

상업 은행이 설립되면 완전히 형성된 승인 자본으로 국립 은행에 등록해야 합니다. 기금의 예산은 설립자의 개인 기금으로 구성되며 백분율로 선언 및 발행됩니다. 각 설립자는 승인된 자본의 35% 이하에 대한 권리가 있습니다.

자신의 은행을 만들기 전에 필요한 크기의 공인 펀드를 만들어야 합니다. 은행 및 금융 기관– 500만 유로. 이 금액은 해외 및 국내에서 모두 지불할 수 있습니다. 국가 통화.

법정 기금이 완전히 형성되고 그 최소 부분이 다음으로 구성되는 경우 돈, 그런 다음 새 은행 등록 절차를 완료하는 데 필요한 시간 동안 국립 은행에 개설된 임시 계좌로 이체됩니다.

나머지 법정 기금은 필요한 모든 기준에 따라 등록되고 사용하기에 적합한 부동산으로 구성될 수 있습니다.

필요 서류

은행을 만드는 방법에 대해 생각하려면 우선 모든 문서의 올바른 실행을 처리해야 합니다.

• 은행 헌장.
• 의 진술 주 등록라이센스가 적용되는 은행 업무 목록과 함께.
• 법정 기금 문서. 일반적으로 이것은 자금 가용성에 대한 임시 계정에서 발췌한 것입니다.
• 은행의 관리자와 수석 회계사의 위치를 ​​나타내는 설립자의 결정에서 발췌.
• 법인 등록 사본 - 은행 설립자.
• 개인 문서 - 은행 설립자.
• 은행의 법적 주소에 대한 위치 권리를 확인하는 문서.
• 세무 조사관에서 기금의 화폐 부분을 신고한 증명서.
• 각 설립자의 법정 기금에서 자금 이체에 관한 문서.
• 수석 회계사와 부서장의 직책에 대한 예비 후보자의 형태. 요구 사항 준수는 고등 경제 교육, 은행에서 유사한 직책에서 3년의 경험, 전과가 없는 것입니다.
• 대략적인 수입과 지출 수준을 보여주는 3개년 사업 계획.
• 전문가 검토 부동산법정 기금 및 평가 위원회의 검증 행위.
• 은행 허가 및 주 등록 취득에 대한 지불을 확인하는 문서.
• 은행의 기술 장비를 확인하는 문서.

은행 등록

위의 모든 서류를 접수 및 제출하신 후, 국립 은행 2개월 이내에 검토하십시오. 컨설팅위원회의 작업 결과에 따라 관리자 및 수석 회계사 후보자의 준수 여부가 결정됩니다. National Bank 이사회에서 긍정적인 결정을 내린 후 면허 부서는 법인 및 개인의 통합 주 등록부에 등록 기록을 추가합니다. 확인 문서는 은행장에게 발급되고 등록 데이터는 통계부, 재무부 및 국세 위원회 감사관으로 이전됩니다.

등록을 거부하는 경우 국립 은행 이사회는 그 이유를 발표해야합니다. 이것은 설계 또는 규모의 법정 기금의 불일치, 등록 문서에 잘못 제출된 정보, 관리자 후보의 불일치 또는 재정 상태은행 창업자.

지점 생성

은행을 만든 후에는 여러 대표 사무소 또는 지점을 열 수 있습니다. 지점이 모두 수행 은행 업무라이센스에 의해 제공되는 주요 은행. 지점 개설 허가를 받으려면 국립 은행에 연락하여 여러 문서를 제공해야 합니다. 지사 설립 신청서를 작성하고 설립자 회의에서 지사 개설 결정을 확인하는 문서를 제출해야합니다.

30일 이내에 위원회는 지점 개설의 편의성 문제를 고려할 것입니다.

부정적인 결정은 신청서 제출 전 3개월 이내에 은행에서 발생한 손실 또는 지점 조직 및 해당 활동에 관한 문서 실행의 불일치로 인해 발생할 수 있습니다. 결정이 긍정적이면 등록된 지점 목록이 은행 헌장에 첨부됩니다. 또한 은행은 조직 허가를 받을 수 있습니다. 환전소및 정착 센터. 또한 은행에는 은행 업무를 수행하지 않지만 은행의 이익을 대표하는 대표 사무소가 있을 수 있습니다.

라이센스 취득

은행 업무에는 라이선스가 적용됩니다. 은행을 등록하면 일반 면허가 발급됩니다. 그것은 당신이 국가 통화로 금융 거래를 수행 할 수 있습니다. 이 면허를 취득한 후 은행은 외화 금융 거래를 수행할 수 있는 내부 면허를 신청할 수 있습니다.

은행은 등록 후 1년이 지나면 외국에서 금융 거래를 수행할 수 있는 일반 라이선스를 신청할 수 있습니다. 외국 은행의 지점이나 법정 기금이 외국인 투자로 구성된 은행은 예외입니다.

은행은 등록 후 3년이 지나면 귀금속 및 석재 작업을 수행할 수 있는 면허를 신청할 수 있습니다. 면허 발급에 대한 긍정적인 결정을 내리려면 은행에 최소 1천만 유로의 자금이 있어야 합니다. 라이센스를 취득한 후 은행은 금융 및 은행 업무를 수행할 수 있을 뿐만 아니라 업무에 기술을 추가할 수 있습니다. 그리고 자신의 은행을 만들기 전에 모든 기술 요구 사항을 충족할 수 있도록 모든 것을 검토해야 합니다. 고객에게 가능한 한 많은 ATM을 제공하는 것이 좋습니다. 인터넷 은행을 만드는 것은 불필요하지 않습니다. 이것은 현대적인 도구입니다. 원격 서비스클라이언트.

은행 청산

은행 활동의 변경은 구조 조정 프로세스와 관련될 수 있습니다. 설립자 회의 또는 국가 기관의 결정에 의한 법원 명령에 의해 결정이 내려진 후에 이루어질 수 있습니다. 은행은 다른 은행과 합병할 수 있습니다. 그런 다음 모든 권리는 새로 형성된 구조로 넘어갑니다. 분리되면 은행의 일부가 독립적인 은행 구조가 됩니다. 은행의 상태를 변경하는 모든 경우에 재등록이 발생합니다.

은행 청산은 설립자 이사회 및 주정부 기관의 결정 후에 수행할 수 있습니다.

청산의 경우 활동 종료 절차의 정확성을 모니터링하기 위해 특별위원회가 만들어집니다.

은행업은 물론이고 신용·금융 시장의 발전 추세를 잘 알고 있는 많은 사람들은 어떻게 하면 자신만의 은행을 개설할 수 있을지 반복적으로 궁금해 해왔다. 이것은 쉬운 일이 아니며 모든 사람이 할 수 있는 것도 아닙니다. 그러나 좋은 계획만 있으면 무엇이든 할 수 있습니다. 은행 개설을 위한 이 사업 계획은 이 어려운 문제에서 우리 각자에게 도움이 될 것입니다.

은행을 열기 전에 모든 것을 연구하고 평가해야 합니다. 우리의 임무는 그것을 여는 방법과 알아야 할 함정을 알고 싶어하는 모든 사람에게 알리는 것입니다.

요약

재정적인

• 프로젝트의 목표는 은행을 여는 것입니다.
• 조직 및 법적 형태. 폐쇄된 주식 회사가 있을 것입니다.
• 프로젝트 성공. 은행 서비스에 대한 수요가 지속적으로 증가하고 있으므로 이 프로젝트매우 유익합니다.

기업에 대한 설명

우리는 소위 중간 수준의이 금융 기관의 개방을 가정 할 수 있습니다. 은행에는 5가지 유형이 있습니다.

• 소매;
• 신용 거래;
• 합의;
• 시장;
• 은행 간 재무 구조.

물론 이러한 각 유형에는 고유한 특성이 있습니다. 선택을 하려면 각 옵션에 대한 간략한 설명을 알아야 합니다.

시작하겠습니다. 신용 은행. 자산은 고객의 부채와 자체 자금의 부채를 기반으로 합니다. 계산에서 주요 강조점은 다음과 같습니다. 결제 및 현금 서비스모든 고객. 시장 유형과 관련하여 유가 증권이 자산에서 우세하고 부채는 원칙적으로 자체적으로 형성된다고 말할 수 있습니다 자신의 자금. 예를 들어, 소매 은행은 자산이 다양화되고 가장 광범위한 금융 서비스가 제공된다는 점에서 구별됩니다.

은행 간 금융 구조는 유사한 다른 금융 기관과의 상호 작용으로 인한 이익이 특징인 은행입니다.

현재 네 번째 유형의 엄청난 수의 은행이 있습니다. 개설하려면 폐쇄된 주식 회사를 등록해야 하며 모든 필요 서류및 권한.

주요 내용은 다음과 같습니다.

• 그러한 활동을 수행할 권리에 대한 러시아 연방 중앙 은행의 일반 라이센스;
• 러시아 국가 분석 사무소의 등록 증명서;
• 국가 관세위원회의 의무 허가.

은행 직원 및 관리 기관

은행의 최고 관리 기관은 소위 주주 총회입니다. 원칙적으로 모든 현재 활동의 관리는 이사회에서 수행합니다.

주요 구조 구분

보증대출부는 신용위원회에 필요한 자료를 준비하고 각종 준비작업을 하는 등의 업무를 수행합니다. 또한 이 부서는 보증 및 신용 운영과 관련하여 은행의 다른 많은 서비스와 성공적으로 상호 작용합니다.

대외 무역 부서 - 러시아 연방 법률에 따라 통화 통제와 관련된 다양한 기능을 수행합니다.

예를 들어 내부 통제 서비스는 기존 은행 헌장과 통제 서비스에 대한 기존 규정을 기반으로 운영됩니다.

이 서비스에는 다음과 같은 권리가 있습니다.

• 검증을 위해 필요한 모든 문서를 필요한 사람으로부터 받습니다.
• 은행 직원이 수행하는 다양한 작업 및 조치, 은행 내부 문서 등에 대한 통신을 설정합니다.
• 필요한 경우 은행의 다른 부서 직원을 참여시킵니다.
• 받은 문서의 사본을 만드십시오.

이 서비스는 적어도 1년에 한 번 잘 알려진 이사회에 보고합니다.

서비스 설명

은행은 일반적으로 고객에게 다음과 같은 서비스를 제공합니다.

• 다양한 은행 계좌의 유지 및 개설;
• 법인 및 개인을 대신하여 결제 실행,
• 사람을 위한 현금 서비스;
• 대출 서비스;
• 다양한 은행 보증의 발행;
• 플라스틱 카드 유지 관리;
• 다양한 보관 작업 수행;
• 외환 중개 업무 및 주식 시장, 그리고 훨씬 더.

재정 계획

오늘 작은 은행을 열려면 최소 100,000,000 루블이 필요합니다. 평균 은행의 경우 이 수치는 이미 훨씬 높을 것입니다. 그러나 회수 기간은 약 5~10년입니다. 그것은 모두 유형에 달려 있습니다. 보시다시피 은행의 회수 표시를 통과하면 이 영역에서 꽤 많은 돈을 벌 수 있습니다.

은행을 열려면 약 5억 루블의 시작 자본이 있어야 하고, 은행 업무를 이해하고, 시장에서 심각한 경쟁에 직면할 준비가 되어 있어야 합니다. 이러한 유형의 활동에 대한 면허 발급에 대한 러시아 중앙 은행의 의사 결정 과정은 최대 6개월이 소요될 수 있습니다. 그리고 금융 기관의 설립자는 5년 이내에 자본 투자를 반환할 수 있습니다.

[ 숨다 ]

어떤 은행을 열 수 있습니까?

생성된 금융 기관은 전체 범위의 서비스를 제공하거나 대출 발행, 예금 유치 또는 기타 작업을 전문으로 수행할 수 있습니다.

은행 조직의 분류:

보다	설명
만능인	주요 특성: 법인 및 개인 모두와 협력합니다. 다양한 은행 서비스 제공(예: 송금, 대출, 예금, 청구서 지불 등) 투자와 상업 활동을 결합합니다. 전문 은행과 비교할 때 이러한 유형의 은행은 국가 경제 변동에 더 잘 견딥니다.
신용 거래	이러한 조직은 다양한 목적을 위해 신용으로 재정 자원을 판매하는 데 중점을 둡니다. 은행은 대출에 대한 이자의 형태로 이익을 받습니다.
저금	구현을 위해 투자 활동은행은 예금 형태로 고객으로부터 돈을 끌어들입니다. 일정 시간 동안 기업가는 자본을 처분할 수 있으며 이 자본은 배가될 수 있습니다. 고객은 약속된 비율을 받게 되므로 감가상각으로부터 무료 자금을 보호하고 은행은 다양한 프로젝트/자산에 대한 투자로부터 이익을 받습니다.
추정된	이러한 금융 기관은 개인과 법인 간의 다양한 결제를 수행합니다. 충분한 이익을 얻으려면 은행에 많은 고객이 필요하지 않으며 거래량이 중요합니다.
시장	그것의 존재의 주요 목적은 더 큰 서비스를 제공하는 것입니다. 금융 및 신용 기관, 은행간 관계의 유지/확립을 포함합니다. 이러한 기관의 자산은 주로 다른 은행의 재정(예: 증권)으로 구성됩니다.

서비스

금융 및 신용 기관에서 수행하는 작업 목록:

이름	설명
예금으로 돈을 유치	이 서비스의 소비자는 개인과 법인이 될 수 있습니다. 고객은 무료 자금을 임시 사용을 위해 은행에 이체하여 이자를 얻습니다. 결과 자본은 금융 기관에서 수익성있게 투자하고 높은 이익을 얻을 수 있습니다.
대출 상품 제공	상업 조직은 다음 목적을 위해 대출을 발행합니다. 주택 구입(예: 아파트 또는 주택) 계절 상품 구매; 장비, 차량, 특수 장비 구매; 유틸리티/주거용 건물, 장비 등의 수리; 재료 및 원자재 구매; 임대료 상환 등 은행 자금을 사용하는 대가로 고객에게 일정 비율을 청구합니다.
은행 계좌 개설 및 유지	러시아 법률에 따라 모든 법인은 현금 없는 거래를 수행하기 위한 계정이 있어야 합니다. 구현을 위해 은행에서 수수료를 부과할 수 있습니다.
신용/직불카드 서비스	발행 은행의 플라스틱 결제 수단 유지 관리에는 다음이 포함됩니다. 그들의 방출; 잠금/잠금 해제/닫기; 카드 재발급(예: 분실, 훼손 또는 서비스 수명 만료의 경우) 카드 상품 변경 계정 계약 종료 기밀 유지 등
금융 컨설팅	이러한 서비스에는 다양한 문제에 정통한 전문 직원이 있어야 합니다. 투자; 신용 프로그램; 예금 제안; 유가 증권 작업; 선언 등 컨설턴트는 클라이언트의 문제를 이해하고 이를 해결하기 위한 솔루션을 제공할 수 있어야 합니다. 동시에 그는 접근하기 쉽고 이해할 수 있는 말로 내담자에게 어려운 상황을 설명할 수 있는 능력이 필요합니다.
재무 흐름 관리	서비스를 통해 분석, 모니터링, 기록 현금 흐름클라이언트 회사. 금융 기관의 직원은 기존 영수증 및 비용을 관리할 뿐만 아니라 자금 이동에 대한 추가 계획을 개발해야 합니다.
중개 서비스 제공	여기에서 유가 증권의 매매는 고객의 비용으로 그리고 고객을 대신하여 수행됩니다. 이 서비스의 방향: 인터넷 거래; 예금 계좌의 완전한 지원; 유가 증권 매매에 대한 모든 가능한 거래의 기록을 유지합니다. 글로벌 시장에서의 거래; 주식의 배치; 부채 융자; 대출 등
투자 서비스	샘플 서비스 목록: 재정 자원의 유치; 기업 인수/합병을 통한 사업 구조 조정; 투자 포트폴리오 관리; 고객 유가 증권의 보관, 후견, 후견 및 회계; 인수(발행자로부터 신주, 채권 및 기타 상품의 보장된 배치/구매), 추천을 제공합니다.
보험	프랜차이즈를 하거나 일반 기업. 금융 기관은 또한 고객을 위해 신용 생명 보험을 시행합니다. 차용인이 사망/병에 걸린 상황에서 발행된 대출금의 상환을 보장합니다.
신탁 거래	이러한 거래는 수탁자로서 고객을 대신하여 서비스를 제공할 뿐만 아니라 고객의 자산을 관리하기 위한 거래를 나타냅니다. 따라서 고객은 자산 소유권을 잃지 않고 다양한 시장에 대한 투자로부터 이익을 얻습니다. 완료된 신탁 거래의 경우 은행은 수수료를 청구합니다. 신뢰 작업의 예: 개인 계정 유지 관리; 증권 관리(판매/교환); 예탁 서비스 제공; 임시 사업 관리 등 은행은 다음 기능을 수행해야 합니다. 고객의 돈, 증권 및 기타 자산을 보유합니다. 회계 문서 작성; 위임장에 따라 지불금을 받습니다. 고객 자산의 구매 및 판매 거래를 수행합니다. 계산을 하다; 주식, 채권 및 기타 금융 상품의 최적 포트폴리오 형성에 대한 컨설팅 서비스를 제공합니다. 보증/보증을 제공합니다.
임대 운영	이러한 서비스는 이후에 생산에 사용할 목적으로 비유동 자산을 장기간 임대하는 것을 기반으로 합니다. 임대 거래의 대상 예: 건물; 구조; 장비; 차량(특수차량 포함) 지적 재산권.
인수분해 연산	이는 운전자본 대출(징수 포함)과 결합된 무역 및 수수료 거래 유형 중 하나입니다. 미수금, 통화 위험에 대한 보증). 인수분해 유형: 자금이 있는/없는; 개방/폐쇄; 의지의 유무에 관계없이; 국내/국제.

관련성

은행 부문에서 비즈니스가 매력적인 이유:

1. 수익성 및 수익성. 올바른 접근 방식을 사용하면 기업가는 빠르게(약 5년 내에) 회수하고 상당한 초기 투자를 늘릴 수 있습니다.
2. 관점. 금융 기관의 서비스는 수요가 많으며 고객 요구의 성장과 과학 기술 발전의 발전과 함께 그 범위가 확장되고 있습니다.
3. 명성. 은행가는 엘리트 직업이므로 자신의 신용 조직을 갖는 것이 매우 중요합니다.
4. 다양한 활동. 기업가는 비즈니스 형식, 대상 고객, 구색, 작업 지역 등을 독립적으로 결정할 수 있습니다.

시장에 대한 설명 및 분석

경제의 러시아 은행 부문의 특성 :

1. 에 따르면 중앙 은행, 2017년 2월 현재 572개의 금융 및 신용 기관이 러시아에 등록되었습니다.
2. 시장은 경쟁이 치열합니다.
3. 설문 조사에 따르면 러시아 시민의 63%는 한 금융 기관의 서비스를 사용하고 22%는 2개, 5%는 3개를 사용합니다.
4. 지난 5년 동안 은행 대출인구의 약 40%가 사용합니다.
5. 국민의 약 20%가 높은 대출 상환액을 가지고 있으며 전체의 30% 이상을 차지합니다. 가족 예산. 약 8%의 사람들이 소득의 절반 이상을 은행에 부채를 갚기 위해 기부합니다. 그러나 인구의 32%는 신용 부채, 월 소득의 10%를 초과하지 않는 금액을 지불합니다.
6. 모든 네 번째 차용인은 제 시간에 대출 상환이 불가능하다는 문제에 직면했습니다.
7. 27%의 사람들이 다음과 같은 형태로 저축을 하고 있다고 확인했습니다. 은행 예금, 누적 보험 정책, 주식, 채권 및 기타 유가 증권.
8. 인기가 높아짐 소비자 신용. 대략 10분의 1의 시민이 그것을 사용하려고 합니다.
9. 은행예금은 부동산, 금/보석 투자에 이어 인기도/신뢰도 3위다.
10. 지도자 모기지 시장 Sberbank OJSC는 2015년 초 점유율이 47.5%였습니다.
11. 비현금 지불의 비율이 증가하고 있습니다(2013년 5%에서 2015년 16%). 대부분이 방법은 이동 통신, 인터넷, 텔레비전, 세금, 벌금, 대출에 대해 지불되었습니다.
12. 시장을 선도하는 플레이어 신용 카드- Sberbank OJSC(2016년 2분기 데이터에 따르면 41.1%를 차지함).

포토 갤러리

모기지 시장의 주요 참가자 소비자 대출 시장의 선두 주자 신뢰도에 따른 투자 방법 신용카드 시장의 선두주자 총 대출/대출 중 적시 미지불 대출 비율(VTB, Sberbank, Bank of Moscow 제외) 응답자의 은행 서비스 이용 정도, 전체 응답자의 비율

타겟 고객

금융 및 신용 기관의 고객은 개인 및 조직/기업이 될 수 있습니다.

일반 사용자의 초상화 은행 서비스:

경쟁 우위

은행의 강점은 다음과 같아야 합니다.

• 긍정적인 이미지;
• 유리한 신용 상품;
• 예금에 대한 높은 이자율;
• 사려 깊은 가격 정책;
• 대주주의 좋은 평판;
• 경쟁력 있고 균형 잡힌 서비스 범위;
• 제공되는 서비스의 고품질;
• 고객 예금의 보안을 보장하는 충분한 양의 승인된 자본/자산;
• 통화 / 일반 라이센스의 존재;
• 안정적인 고객 기반;
• 광범위한 통신 네트워크;
• 도시의 여러 지역에 충분한 수의 ATM;
• 사려 깊은 마케팅 캠페인;
• 최적의 지점 네트워크;
• 주요 직원 및 고위 경영진의 필수 자격;
• 친절한 서비스;
• 대기열 부족;
• 각 클라이언트에 대한 개별 접근;
• 좋은 재료 기반;
• 고객의 희망/요청에 중점을 둡니다.
• 새로운 유형의 운영/서비스 도입;
• 인터넷 뱅킹, 기업 웹사이트 이용 가능, 모바일 애플리케이션등.
• 사려 깊은 인프라;
• 사무실, ATM 등 편리한 위치

광고 캠페인

은행 마케팅 프로그램의 개발 및 구현은 전문 회사 또는/또는 전일제 전문가가 수행해야 합니다.

• 조직을 광대한 사이에서 인식할 수 있게 하십시오 타겟 청중;
• 잠재적인 사용자에게 회사의 신뢰성을 확신시킵니다.
• 충분한 고객 기반을 구축하십시오.
• 은행 등의 대상 고객 사이에서 긍정적인 의견을 형성합니다.

마케팅 프로그램 활동:

• 기억에 남는 브랜드, 로고 등의 개발 및 홍보
• 옥외 간판/배너 제작;
• 전단지, 명함, 브로셔, 포스터, 달력, 메모장 등의 인쇄;
• 게시판, 빌보드, 슈퍼보드, 아치, 배너, 라이트박스, LED 스크린에 광고 정보 배치, 대중 교통등.;
• 텔레비전과 라디오, 신문과 잡지에 광고 방송;
• 조직, 정부 기관, 중소기업을 위한 특별 제안 개발;
• 보너스 및 할인 프로그램의 형성;
• 인터넷, 모바일 제안, 인기있는 소셜 네트워크의 그룹에 대한 현대적이고 유익하며 기능적인 포털 생성;
• 다양한 대중 행사의 후원자 역할(예: 스포츠 및 문화 분야)
• 웹에서 광고 캠페인 구성(종종 문맥, 타겟 및 티저 사용).

위의 조치를 구현하려면 운영 초기 단계에서 평균 규모의 은행에 약 500-600,000 루블이 필요합니다. 월간 마케팅 비용은 약 100,000-150,000 루블입니다.

비디오는 은행 기관을 위한 전자 마케팅 구성 문제에 전념합니다. "Completo - System Electronic Marketing" 채널에서 촬영했습니다.

개봉을 위한 단계별 지침

추정된 단계별 지시자신의 은행을 개설하려면:

1. 시장 분석, 경쟁사 평가 및 제공되는 서비스 목록.
2. 이 활동 분야에서 입법 규범 및 기능 규칙에 대한 연구.
3. 비즈니스 형식의 선택과 초점.
4. 미래 상업 은행을 위한 예비 사업 프로젝트의 형성.
5. 조직 및 관리 개발을 위한 자체 기회 결정.
6. 파트너/공동 설립자 선택, 검증(명성, 범죄 기록 없음, 세금 및 기타 지불에 대한 국가 부채 없음).
7. 승인된 자본의 규모 및 구조에 관한 문제 해결.
8. 비즈니스를 위한 최적의 조직 형태를 선택합니다.
9. 생성 중인 은행의 이름을 검색합니다.
10. 조직의 관리 구조 결정.
11. 주, 관리, 보조 및 서비스 직원의 선택.
12. 후속 등록을 위한 문서 준비.
13. 본점 위치 선정, 은행 영업소, ATM 설치 등
14. 사업 활동의 법적 등록 및 허가 취득(면허 포함).
15. 건물 준비(재계획, 건설 및 수리 작업) 및 구입한 장비의 설치.
16. 광고 캠페인을 진행합니다.
17. 은행의 그랜드 오픈.

문서 및 라이선스

등록 과정에서 발생하는 주요 질문 은행 조직:

1. 개설하기 전에 금융 기관의 이름을 생각해 내야 합니다. 적합한 브랜드가 형성된 후 은행 설립에 대한 협약이 체결됩니다. 다음 단계에서 약어 및 전체 이름(러시아어)을 사용할 가능성에 대한 요청이 중앙 은행의 라이선스 부서로 전송됩니다. 5일 이내에 제안된 이름을 사용할 수 있는지에 대한 응답을 받게 됩니다.
2. 조직은 설립자 역할을 할 수 있습니다. 개인. 등록 후 향후 3년 동안 은행 설립자는 참가자 수를 떠날 수 없습니다.
3. 러시아 연방 법률에 따라 금융 기관을 설립하려면 등록이 필요합니다. 법인. 여기서 기업가는 자신의 비즈니스를 위한 조직 형태를 선택해야 합니다. LLC, 공개 주식 회사 또는 비공개 회사일 수 있습니다. 은행을 단계적으로 조직하는 모든 절차를 거친 러시아 중앙 은행은 국가 등록 증명서를 발급합니다.
4. OKVED 코드 - 64.19 "기타 화폐 중개", 64.92 "대출 및 기타 유형의 신용 부여".

금융 기관 설립을위한 문서 목록은 02.04.10, No. 135-I의 러시아 은행 지침에 나와 있습니다. 전체 제목은 "중앙 은행이 신용 기관의 국가 등록 및 은행 서비스 라이센스 발급에 대한 결정을 내리는 절차"입니다.

금융 및 신용 기관 설립을 위한 구성 및 기타 문서 패키지:

• 은행 개설 의사를 나타내는 진술서;
• 정관;
• 사업 계획(개발할 때 2002년 7월 5일자 "신용 기관의 사업 계획"에 관한 러시아 은행 조례 번호 1176-U에 제공된 권장 사항이 고려됨);
• 건물 임대 계약 또는 소유권을 확인하는 서류;
• 국세 금액 지불 영수증;
• 설립 문서;
• 프로토콜 총회이사회 (은행 설립, 은행 이름, 헌장 승인, 사업 계획 등에 대한 참가자의 결정을 반영함);
• 은행 설립자가 승인된 자본을 형성할 수 있는 재정적 능력이 있음을 증명하는 문서(자금 출처 확인 포함)
• 생성되는 기관이 중앙 은행의 표준을 준수함을 확인하는 서류(장비 인증서, 구내 계획, 보안 회사, 보험 회사의 라이센스 포함);
• 은행 등록을 위해 독점 금지 당국에 청원서(중앙 은행에 긍정적인 의견 사본 제공)
• 주식 발행에 필요한 서류(JSC 등록 시)
• 서면 설립자 목록, 책임자, 회계사, 대리인 직책 후보자 설문지;
• 이사회의 각 구성원에 대한 서면 설명, 확립된 요구 사항 준수 확인.

세무 조사관은 은행 감독 위원회로부터 긍정적인 의견을 받은 후에야 신용 기관 등록부에 해당 기관을 등록할 것입니다.

러시아 중앙 은행은 금융 및 신용 기관에 대한 라이센스 활동을 수행합니다. 발행된 문서에는 실행이 허용된 은행 거래 목록이 포함되어 있으며 유효 기간은 제한되지 않습니다. 거래를 수행할 수 있는 통화도 여기에 표시됩니다.

발급된 라이선스에 따라 다음과 같은 작업 제한이 있을 수 있습니다.

• 다양한 통화;
• 귀금속;
• 외국 은행;
• 특정 범주의 법인/개인 등

라이센스 발행 결정은 러시아 중앙 은행의 증권을 수령 한 날로부터 6 개월 이내에 설립자가받을 수 있습니다. 소유자는 문서 검토의 긍정적인 결과를 통지받은 후 승인된 자본 금액을 전액 지불해야 합니다. 러시아 은행의 거래 계좌에 보관됩니다. 그 금액은 엄격하게 규제되며 3 억 루블 이상일 수 없습니다. 허가증은 신고된 자본금 전액을 납부한 후 3일 이내에 발급됩니다.

국내 거래를 수행하기 위해 외화은행은 일반 라이센스가 필요합니다. 이 경우 금융 기관의 예산은 9억 루블 이상이어야 합니다.

승인된 자본의 형성 외에도 은행가는 다음을 수행해야 합니다.

• 예비 기금을 만드십시오.
• 자산 분류
• 러시아 중앙 은행 규정의 규범을 엄격히 준수합니다.

문서를 준비하는 과정에는 특정 기술, 지식 및 시간이 필요하기 때문에 은행 설립자는 제3자 조직의 도움을 요청할 수 있습니다. 이 경우 중개자의 서비스 비용을 지불하는 데 상당한 자금이 필요합니다.

방과 디자인

신용 기관의 업무를 구성하려면 다음과 같은 주요 전제가 필요합니다.

• 본점;
• 은행 지점;
• ATM 설치 공간.

위치를 선택할 때 중앙 사무실다음 기준에 특별한 주의를 기울여야 합니다.

• 도심과의 근접성;
• 150 평방 미터의 건물 면적;
• 눈에 띄는 장소에 표지판을 배치할 가능성;
• 주요 교통 허브 근처 위치(지하철, 버스 정류장 등);
• 좋은 입구;
• 충분한 주차 공간 확보;
• 대형 쇼핑 센터/비즈니스 센터 또는 사람들이 많이 모이는 기타 물체와의 근접성.

사무실 공간은 구입하거나(지역에 따라 8백만에서 2천만 루블로 다름) 임대할 수 있습니다. 대부분의 경우 기업가는 은행 이사회를 위한 건물을 구입하고 다른 지역을 임대합니다.

범용 금융 기관의 중앙 사무소에는 일반적으로 다음과 같은 부서가 있습니다.

• 기업 고객과 협력;
• 서비스 조직/기업용
• 개인과의 작업;
• 백 오피스;
• 현금 포인트;
• 획득;
• 돈 금고;
• 수집;
• 공탁소.

사무실은 모든 엔지니어링 시스템의 중단 없는 작동을 보장해야 합니다.

• 인터넷;
• 조명;
• 전기 장비;
• 난방;
• 통풍;
• 조절;
• 전화;
• 상수도;
• 하수도 등

도시, 지역 및 국가의 다른 지구에 은행 지점을 구성하려면 50-80 평방 미터의 건물이 필요합니다.

영역 디자인의 특징 상업 시설:

• 모든 은행 지점의 내부 및 장비에서 기업 스타일을 추적합니다.
• 건물 및 쇼케이스의 디자인을 조직의 로고 및 브랜드 이름과 연관시킵니다.
• 신용기관의 각 대표사무소 내부의 유사성
• 유익한 디자인 (벽의 페인트 색상 선택, 내부 자체의 선, 조명, 가구 등의 올바른 배열로 인해);
• 조직 직원을 위한 편안한 작업 조건(졸음, 수동성 또는 공격성을 유발하지 않음)
• 내부에 성가신 색상, 무거운 볼륨 및 정서적 장벽이 없습니다.
• 기능적 구역 및 적절한 계획(예: 폐쇄/개방 공간, 상담/협상을 위한 한적한 공간, 대기 공간 등의 생성을 통해)
• 간결함과 과도한 장식 부족;
• 현대적인 디자인에 사용 마감재(예: 천연 나무 또는 돌).

은행 구내는 다음을 충족해야 합니다.

• 고객에게 자신감을 불어넣습니다.
• 방문자에게 안정감을 줍니다.
• 은행 서비스의 잠재적인 사용자 확보
• 새로운 소비자를 유치합니다.

포토 갤러리

인테리어 디자인 예 #1 인테리어 디자인 예 #2 인테리어 디자인 예 #3 인테리어 디자인 예 #4 인테리어 디자인 예 #5 인테리어 디자인 예 #6

장비 및 인벤토리

금융·신용기관(본점, 지점 5개소, ATM 설치 10개소) 구비

이름	것들	대략적인 가격, 문지름./pc.	총 비용, 문질러.
ATM	17	500 000	8 500 000
결제 단말기	10	400 000	4 000 000
빌 카운터	15	30 000	450 000
사무실 금고	10	13 000	130 000
돈을 위한 금고	20	15 000	300 000
통화 감지기	10	20 000	200 000
지폐 포장지	6	23 000	140 000
돈 카트	8	15 000	120 000
문서 분쇄기	6	30 000	180 000
현금 장비	8	50 000	400 000
컴퓨터	20	30 000	600 000
사무기기(프린터, 스캐너, 전화기 등)	—	—	400 000
사무실 PBX	6	30 000	180 000
고객대기실 가구(소파, 십자가, 의자, 테이블 등)	—	—	1 000 000
직원 및 고객용 가구(캐비닛, 랙, 의자, 안락의자, 테이블 등)	—	—	1 000 000
다용도실 가구	—	—	500 000
돈 저장 장비	—	—	1 000 000
수집 서비스 장비	—	—	500 000
경보 시스템, 영상 감시, 화재 안전	—	—	3 000 000
에어컨	10	40 000	400 000
회사 차	2	1 500 000	3 000 000
기타 장비, 인벤토리	—	—	3 000 000
총	—	—	29 000 000

포토 갤러리

ATM - 400,000루블 사무실에 안전 - 13,000 루블 빌 카운터 - 30,000 루블 범용 통화 감지기 - 20,000 루블 팩 셰이퍼 - 23,000루블 미니 ATS - 30,000 루블 돈을위한 트롤리 - 15,000 루블 문서 파쇄기 - 30,000 루블

구조 부서 및 인력

은행의 조직 구조(본점 1개, 지점 5개):

부서 이름	설명	직위	수량 당.
신용 거래 관리	주요 기능: 단기/장기 대출의 발행; 비전통적인 은행 거래의 구현(예: 팩토링 및/및 임대).	사업부장 및 대출담당자	7
신용 거래	조직의 신용 정책 개발	부서장 및 재무	3
개정	은행 활동에 대한 외부 분석 및 평가 수행	사업부장 및 재무	3
예금 거래 관리	임직원은 예치금 수령/발행, 유가증권 발행 및 예치 업무를 수행합니다.	학과장 및 예금전문가	7
예정	주요 기능: 은행의 성과 지표에 대한 통제(유동성, 지급 능력 및 수익성 가치 포함) 상업 활동 조직; 경제 분석의 구현; 고객의 지불 능력 평가; 마케팅; 광고 및 홍보.	사업부 책임자, 마케팅 담당자 및 경제학자	3
수술실	다음을 위해 설계되었습니다. 화폐 문서 등록; 상업 거래 수행; 금융 거래의 구현.	수석 운영자 및 전문가	10
추정된	부서의 직원은 정산 및 현금 운영을 수행합니다.	수석 출납원 및 출납원	7
합법적인	주요 기능: 분석 작업; 내부 규제 문서, 규정, 조항의 개발; 규제/검사 기관(중앙 은행 포함)과의 연락 부채 징수 과정에 참여(예: 청구 명세서 준비, 법원 청문회에서 은행 대표) 신용 기관의 고객에게 조언하기 갈등 해결에 도움.	부서장 및 변호사	3
회계	대부분 부서의 전문가들은 유지 관리 작업에 종사하고 있습니다. 회계및 보고(재무, 세금).	수석 회계사 및 회계사	3
인원	부서의 직원은 다음과 같은 주요 문제에 종사하고 있습니다. 국가 형성; 스케줄링; 인사 관리; 지침 개발(공식, 안전 등).	헤드 및 HR 관리자	2
행정 및 경제	주어진 구조: 교통/경제 서비스 제공: 건물, 장비, 재고, 네트워크 등을 수리하는 과정과 운영을 조직합니다. 은행 건물 등의 현재/정비 진행 상황을 모니터링합니다.	부서장 및 전문가	3
행정 및 관리	재무 관리가 수행됩니다. 신용 기관. 은행 최고 경영자의 주요 기능: 관리 결정의 준비 및 구현 조직; 기관 활동의 회계 및 분석; 관리 결정의 실행에 대한 통제 및 감독 운영 관리; 구조적 구분에 관한 규정 승인; 인력 문제 해결.	은행장과 그의 대리인	2
총			53

은행의 조직 구조는 다음에 따라 다를 수 있습니다.

• 라이센스 유형;
• 은행 규모(지점 수);
• 사업의 방향과 형식;
• 제공되는 다양한 은행 서비스 등

신용 기관의 고위 직책 후보자에 대한 기본 요구 사항:

• 고등 교육(경제/법률);
• 금융/상업 영역에서 범죄에 대한 유죄 판결/범죄의 부재;
• 협상 능력, 의사 소통 능력;
• 이전 직장에서 좋은 참조;
• 능력과 책임;
• 조직 기술;
• 재무 구조의 관리 ​​직책 경험;
• 높은 도덕성;
• 감정적 인 성격;
• 자신의 권위를 유지하는 능력;
• 비판을 비판하고 수용하는 능력, 처벌하고 격려하는 능력.

은행의 주요 직원에 대한 주요 요구 사항:

• 보유 직위의 프로필에 대한 고등 교육;
• 범죄 기록 없음;
• 고급 교육 과정 완료 시 수료증/인증서의 가용성;
• 전문 분야의 업무 경험;
• 책임;
• 시간 엄수;
• 주의 깊이;
• 사교성.

은행 건물을 고품질로 보호하려면 설립자는 평판이 좋은 사설 보안 기관을 선택해야 합니다. 법률 서비스도 아웃소싱할 수 있습니다.

재정 계획

처음부터 은행 조직의 재무 계획을 위한 초기 정보:

색인	의미
비즈니스 형식	유니버셜 뱅크
조직 및 법적 형태	공개 주식 회사
사업자 등록	제3자의 도움으로 제작
설립자 수	5명의 개인
본사 위치	러시아 연방, 모스크바
지점 수	5
ATM 설치 장소(은행 지점 및 본점 외)	10
지점 위치	모스크바시
특허	기초적인
서비스	주요 서비스: 계좌 개설 및 유지 지불 거래 및 결제의 구현; 송금 조직; 대출 발행; 예금 수락; 은행 카드 작업; 컨설팅
본사 공간	소유권 취득
은행 지점 구내	임대된다
보안	민간경비기관 전문가 채용(아웃소싱)
상태 사이즈	53명
타겟 고객	다양한 활동 분야에서 활동하는 개인 및 단체/기업

은행 개설 비용은 얼마입니까?

자신의 은행 사업에 대한 초기 투자:

지출	대략적인 가격, 문지르십시오.
승인 자본금	300 000 000
라이센스, 허가 및 사업자 등록	50 000 000
장비 구입	29 000 000
무형자산의 취득	5 000 000
본사 건물 비용	20 000 000
기관 지점 구내 및 ATM 설치 장소 임대(6개월)	5 700 000
건물의 수리 및 설계	5 000 000
마케팅 및 광고 비용	2 000 000
급여(3개월분)	12 000 000
소모품(문구 등) 구매	1 000 000
기타 비용	2 000 000
총	431 700 000

전국적으로 운영될 은행을 열려면 수십억 루블을 사업에 투자해야 합니다.

돈은 어디서 구하나요?

은행을 개설할 수 있는 자금 출처:

• 자체 자금(이것이 주요 자원임);
• 개인 투자자/공동 창업자 유치;
• 은행 대출(담보 및 보증인이 있는 경우).

반복 비용

정기적인 월별 은행 유지 관리 비용:

지출	대략적인 가격, 문지르십시오.
임차료	950 000
공동 비용	200 000
급여(자금 공제 포함)	4 010 000
마케팅	100 000
고정 자산의 감가상각	400 000
요금	30 000
보안 기관 서비스	900 000
기타 비용	600 000
총	7 190 000

금융 및 신용 기관의 업무를 조직하는 데 드는 연간 비용은 7,190,000 루블입니다.

소득

은행 비즈니스 프로젝트의 효율성 매개 변수 계산은 다음 데이터를 기반으로 이루어졌습니다.

기본 재무 지표프로젝트:

캘린더 플랜

은행을 처음부터 개설하기 위한 비즈니스 프로젝트 구현의 주요 단계:

스테이지	첫 달	두 번째 달	세 번째 달	네 번째 달	다섯 번째 달	여섯 번째 달	7월	8월
러시아 금융 시장에 대한 정보 수집	+
상세한 사업 프로젝트 작성	+	+
파트너/투자자 검색(자신의 자금으로 은행을 개설할 수 없는 경우)	+	+
사업자 등록 및 필수 허가를 위한 서류 패키지 수집		+	+
은행 등록 및 면허 취득 및 감독 서비스로부터 긍정적인 결론			+	+	+	+	+	+
수권자본금의 예치								+
본사, 지점, ATM 위치/지역 검색		+	+	+
필요한 건물의 매매/매매/임대를 위한 거래			+	+	+
은행 사무실 및 지점의 설계, 설계, 시공 및 수리 작업			+	+	+	+
필요한 장비의 선택 및 구매				+	+	+
마케팅 캠페인 활동				+	+	+	+	+
직원 찾기 및 고용				+	+	+
민간경비업체 선정 및 은행보호를 위한 협약체결				+	+
금융·신용기관 및 전 지점 개설								+

위험과 투자 회수

은행 활동과 관련된 위험 분류:

이름	특성	개연성
신용 거래	일시 사용을 위해 은행 돈을 받은 사람은 전혀 반환하지 않거나 일부만 제공할 수 있습니다. 이 위험은 경제의 한 부문을 대표하는 관련 차용자 그룹에 대출을 발행하는 상황에서 증가합니다. 다음과 같은 방법으로 그러한 위험 가능성을 줄일 수 있습니다. 고객의 신용 기록에 대한 철저한 연구 차용인 및 보증인의 지급 능력 확인 다른 산업에 종사하는 사람/조직 간의 대출 다양화 등	높은
백분율	변경으로 인한 재정적 손실을 나타냅니다. 금리대출 및 예금에. 위험은 신용 기관에 의해 규제되며 은행 관리자가 자산을 관리하고 내리는 결정에 직접적으로 의존합니다.	높은
불균형 유동성	이것은 대출 의무를 충당하기 위해 제 시간에 자금을 조달할 수 없기 때문에 상업 기관이 손실을 입을 확률입니다. 이러한 상황에서 은행은 변화하는 시장 상황과 대출 상품에 대한 수요의 급격한 증가 가능성을 고려해야합니다. 위험에 대처하기 위해 다음을 수행할 수 있습니다. 채권 발행; 예금에서 적극적으로 돈을 유치하십시오. 대출을 철회하다; 러시아 은행에서 대출을받습니다.	중간
수확량 손실	이전에 나열된 위험 수준을 수용 가능한 수준으로 신용 기관이 준수하지 않기 때문에 자체 수익성을 잃을 위험이 있습니다.	높은
통화	은행의 수익성은 환율의 변화에 ​​달려 있습니다.	높은
시장	이 위험은 다음 변경으로 인해 발생합니다. 과정; 인용 부호.	중간
운영 중	은행에서 실패한 거래의 결과로 발생할 수 있습니다. 주요 이유: 직원 실수; 시스템의 기술적 문제; 자연재해 등 이러한 위험의 가능성을 최소화하려면 은행 운영에 대한 엄격한 내부 통제가 필요합니다.	평균
합법적인	은행은 활동을 위해 고품질의 법적 지원이 필요합니다. 이것은 평판 및 재정적 위험의 출현에 대해 기관에 경고합니다.	중간

은행 창설에 투자한 자금의 회수는 은행 개설일로부터 56~60개월 내에 이루어집니다.