신용 기관의 국가 등록에 필요한 서류. 비은행 신용기관 등록, 은행 신용기관 등록에 필요한 서류

23.01.2022

(러시아 연방 중앙 은행 승인 07.06.2000 N 113-P)

러시아 연방 중앙 은행

2000년 6월 7일 N 113-P

위치
주정부 "신용 조직 구조 조정 기관"의 주도로 설립된 신용 조직의 주 등록 절차 및 해당 활동의 라이선스

제1장 총칙

1.1. 구조 조정 절차를 수행하기 위해 신용 기관연방법 제 20조에 따라 자산(부채)의 구조조정을 포함하여 국영기업 "신용기관의 구조조정을 위한 기관"(이하 "기관"이라 함)의 통제 하에 있는 기관 "신용 기관의 구조 조정에 관하여"는 신용 기관의 구조 조정 계획에 따라 새로운 신용 기관을 만들 자격이 있습니다.

등록 및 라이센스 시 은행업 1998년 7월 23일자 러시아 은행 지침 번호 75-I "신용 기관 등록 및 은행 활동에 대한 절차를 규제하는 연방법 적용 절차"("러시아 은행 회보" No. 55, 8월) 12, 1998) 이 규정에서 규정하지 않은 경우에는 변경 및 추가 사항(이하 지침 N 75-I)이 적용됩니다.

1.2. 기관의 주도로 생성된 새로운 신용 기관은 최소한 최소 금액의 승인된 자본이 있어야 합니다. 승인된 자본을 위해 제공된 연방법그리고 규정신용 기관 등록을 위해 러시아 은행에 문서를 제출한 날짜를 기준으로 정산 분야의 비은행 신용 기관에 대한 러시아 은행 (결제 비은행 신용 기관). 신용 기관의 승인 된 자본의 형성은 지침 N 75-I의 4장의 요구 사항과 신용 기관의 주식 (주) 지불 절차를 규정하는 러시아 은행 규정에 따라 수행됩니다. "신용 기관의 구조 조정에 관한" 연방법 및 본 규정에 위배되지 않는 범위.

1.3. 에이전시는 이니셔티브에 따라 생성된 새로운 신용 기관의 유일한 설립자(참여자)여야 합니다.

2장. 신용 기관의 주 등록에 필요한 서류

2.1. 을 위한 주 등록신용 기관 및 은행 업무에 대한 면허 발급을 위해 기구는 이 규정의 3.4항에 따라 다음 문서를 제출해야 합니다.

2.1.1. 신용 기관의 국가 등록 신청 및 지침 번호 75-I의 3.1.1항의 요구 사항을 충족하는 은행 면허 발급. 동시에 신청서에는 승인된 자본의 금액과 그 형성의 출처(자체 자금, 차입 자금)에 대한 정보와 기존 신용 기관에 대해 승인된 구조 조정 계획의 존재에 대한 정보가 포함되어야 합니다. 이에 따라 에이전시의 주도로 새로운 신용 기관이 생성됩니다.

2.1.2. 지침 번호 75-I의 3.1.3항의 요건을 충족하는 신용 기관의 헌장;

2.1.3. 지침 번호 75-I의 3.1.4항에 제공된 정보를 포함하는 신용 기관의 설립에 대한 기구의 권한 있는 기관의 결정;

2.1.4. 신용 기관 등록을위한 주세 (수수료) 지불을 확인하는 문서 (지불 주문서 사본);

2.1.5. 기관의 마지막 대차대조표 보고 날짜교육부의 권위 마크와 함께 러시아 연방세금 및 수수료;

2.1.6. 임원 후보자 양식 집행 기관지침 번호 75-I의 3.1.8항의 요건을 충족하는 신용 기관의 수석 회계사

2.1.7. 신용 기관이 위치할 은행 업무에 필요한 장비를 갖춘 건물(건물)의 존재를 확인하는 문서;

2.1.8. 규정 2.1항에 따라 러시아 은행에 제출된 문서는 지침 번호 75-I의 29.1항, 29.2항의 요구 사항을 준수해야 합니다.

3장. 신용 기관의 국가 등록 절차

3.1. 이 규정의 2장에 명시된 문서를 제출하기 전에 신용 기관의 정식 공식 명칭과 약칭을 러시아 은행과 사전에 합의해야 합니다.

3.2. 기관은 제안된 신용 기관의 정식 공식 및 약칭 이름에 대한 예비 승인을 위해 러시아 은행에 요청을 보냅니다.

3.3. 러시아 은행은 요청을 받은 후 영업일 기준 3일 이내에 신용 기관의 제안된 이름에 대한 예비 승인을 확인하는 전보를 기관에 보냅니다.

신용 기관의 제안된 이름에 대한 예비 승인은 해당 전보를 보낸 날짜로부터 12개월 동안 유효합니다.

3.4. 신용 기관의 국가 등록 및 은행 업무에 대한 면허를 취득하기 위해 기관은 해당 신용 기관의 주소가 지정된 신청서와 함께 신용 기관의 위치가있는 장소에있는 러시아 은행의 영토 사무소에 문서를 보냅니다. 하위 단락 2.1.1, 2.1.3 - 2.1.5 및 2.1.7(2개) 및 하위 단락 2.1.2 및 2.1.6(3개)에 지정된 항목을 포함하여 이 규정의 2장에 나열됩니다.

3.5. 러시아 은행에서 기구의 주도로 설립된 신용 기관의 등록 서류에 대한 고려 기간은 해당 지역에 새로운 신용 기관의 설립에 대한 기구의 신청서 접수일로부터 30일을 초과할 수 없습니다. 신용 기관의 제안 된 위치에있는 러시아 은행 사무실.

3.6. 제출된 문서에 대한 의견이 있고 이 규정의 2장에 나열된 완전한 문서 세트가 없는 경우 러시아 은행(러시아 은행의 영토 지점)은 다음과 같이 기관에 통지를 보냅니다. 제거를 위해 확인된 결함 목록. 이 규정의 3.5항에 명시된 문서 검토를 위한 30일의 기간은 해당 통지가 발송된 순간부터 정지되고 마지막으로 요청된 문서를 수령한 날짜부터 재개됩니다.

3.7. 러시아 은행의 영토 지점은 10 역일 이내에 접수 된 문서를 검토하고 의견이 없으면 러시아 은행 (신용 기관 및 감사 회사의 활동 라이센싱 부서)에 다음을 포함하는 긍정적 인 의견을 보냅니다.

고려 서류 접수 마감일에 관한 정보

은행 건물의 기술 장비 요구 사항 및 현금 포인트 강화에 대한 건물 (건물)의 준수에 대한 정보;

신용 기관의 집행 기관장 및 최고 회계사의 직책 후보자 승인에 관한 정보.

이 규정의 2.1항에 규정된 문서의 사본 1부를 결론에 첨부하고 신용 기관의 헌장을 3부로 첨부합니다. 신용 기관의 집행 기관장 및 최고 회계사의 직책에 대한 후보자의 질문은 러시아 은행의 영토 사무소와 동의해야합니다.

3.8. 신용 기관 및 감사 회사의 활동 라이센스 부서는 영토 기관의 의견과 함께 제출 된 문서를 고려하고 러시아 은행의 9 항에 의해 설정된 방식으로 신용 기관의 국가 등록 가능성에 대한 결정을 내립니다. 05.26 일자 규정 번호 454. 등록, 신용 기관 재구성 및/또는 은행 업무에 대한 면허 취득 및 귀금속 거래를 위해 제출된 문서 "("러시아 은행 게시판 "N 39 of 06/18/ 97) 조직부 은행 위생에 대한 긍정적인 의견을 받으면 후속 변경 사항이 적용됩니다.

3.9. 신용 기관의 국가 등록에 대해 긍정적 인 결정을 내리고 신용 기관의 국가 등록 증명서에 서명 할 때 러시아 은행과 신용 기관 소재지의 러시아 은행 영토 사무소는 다음과 같이 행동합니다. 지침 번호 75-I의 6.13 - 6.15 단락에 규정되어 있습니다.

3.10. 신용 기관은 지침 번호 75-I의 6.16항의 요구 사항을 충족하는 둥근 인장이 있어야 합니다.

3.11. 집행 기관 책임자 및 신용 기관 수석 회계사의 직책에 대해 합의 된 후보자를 실제로 임명 한 후 러시아 은행의 영토 지점과 신용 기관은 지침 번호 75-I의 6.18 항에 명시된 방식으로 행동합니다. .

3.12. 기관의 주도로 설립된 신용 기관의 등록을 위해 신용 기관의 선언된 정관 자본금의 0.001퍼센트의 수수료가 부과됩니다.

제4장 수취인출자확인

4.1. 기관은 신용 기관의 국가 등록 통지를 받은 후 1개월 이내에 정관에 명시된 신용 기관의 정관 자본금의 100%를 지불해야 합니다.

4.2. 와 동시에 실제 지불승인 된 자본의 신용 기관은 그러한 지불의 정당성을 확인할 수 있는 문서를 러시아 은행에 제출합니다. 세금 및 수수료에 대한 러시아 연방; 실행 표시가 있는 지불 주문; 수락 행위 - 건물 (건물)을 신용 기관의 대차 대조표로 이전합니다. 신용 기관의 정관 자본금에 대한 지분(주식)에 대한 지불로 기관이 양도한 건물(건물)에 대한 신용 기관 소유권 증명서의 공증된 사본; 신용 기관의 주식 (주) 지불을 규제하는 러시아 은행 규정에 의해 규정 된 기타 문서.

5장

5.1. 승인된 자본의 100%를 적시에 합법적으로 지불한다는 확인은 신용 기관에 은행 허가를 발급하는 기초입니다.

5.2. 은행 업무를 수행할 수 있는 면허를 취득하려면 신용 기관이 이 규정의 1.2항에 명시된 요건을 충족해야 합니다.

5.3. 러시아 은행은 기관의 요청을 고려하여 기관의 주도에 따라 설립된 신용 기관에 발급된 은행 라이센스에 포함된 은행 업무(루블 및(또는) 외화)의 목록과 양을 성격에 따라 설정합니다. 기관이 관리하는 신용 기관에 대한 구조 조정 계획에 따른 자산 및 부채.

5.4. 러시아 은행은 승인 된 자본 기관이 전액을 지불 한 날로부터 3 영업일 이내에 라이센스 발급을 결정하고 은행 라이센스 사본 2부를 영토 기관에 보냅니다.

5.5. 러시아 은행의 영토 지점:

발급된 라이선스의 등록을 유지합니다.

면허증 사본 1부를 신용기관의 이사회 의장 또는 지정된 문서의 수령을 서면으로 확인한 다른 권한 있는 자에게 발급합니다.

6장. 최종 조항

6.1. 추가 라이센스를 획득하여 활동을 확장하고 기구의 주도로 설립된 신용 기관에 의한 별도 및 내부 구조 부서의 개설(폐쇄)은 지침 번호 75-I 및 기타 규제 행위에 규정된 방식으로 수행됩니다. 러시아 은행.

7장. 발효

7.1. 이 규정은 러시아 은행 게시판에 게시된 날짜에 발효됩니다.

의장
러시아 은행
V.V. 게라시첸코

등록 및 면허 취득에 필요한 서류

그러한 문서 목록은 Art에 포함되어 있습니다. "은행 및 은행 활동에 관한" 법률 14조에는 다음이 포함됩니다.

1) 조직의 상임 집행 기관의 주소를 나타내는 은행 면허 발급 및 등록 요청과 함께 러시아 은행 장에게 제출된 신청서(법령에서 승인한 형식으로 작성해야 함) 러시아 연방 정부 "국가 등록에 사용되는 문서 실행 양식 및 요구 사항 승인 법인, 만큼 잘 개인~처럼 개인 기업가"2002년 6월 19일 No. 439);

2) 정관의 원본 또는 공증된 사본(법에 따라 서명이 제공되는 경우)

3) 헌장(원본 또는 공증된 사본);

4) 창립자 회의록

5) 설립자 회의에서 승인한 사업 계획;

6) 은행 등록을위한 주 수수료 (2 천 루블) 및 라이센스 발급 문제를 고려하기위한 라이센스 수수료 (은행 승인 자본 금액의 0.1 %)를 확인하는 문서;

7) 설립자 - 법인의 국가 등록에 관한 문서 사본, 감사 보고서그들의 신뢰성에 대해 재무보고, 기관의 인증서뿐만 아니라 세금 서비스설립자의 이행 - 지난 3 년간 예산에 대한 의무가있는 법인 (자세한 내용은 지침 번호 109의 3.1.7 항 참조);

8) 설립자가 은행 관리 회사에 기부한 자금 출처를 확인하는 문서 - 개인(지침 번호 109에서 이 항목은 언급되지 않음)

9) 은행장, 수석 회계사 및 차장 직책에 대한 후보자 설문지를 작성했습니다.

나열된 문서 및 기타 문서(아래 참조)는 TS 장의 이름으로 은행 소재지 중앙 은행 TS에 제출해야 합니다. 서류 제출 기한은 법률에 정해져 있지 않지만, 지침 No. 109는 설립자가 구성 서류에 서명한 날로부터 한 달 이내에 이를 완료하고 서류 패키지(내용 및 목적은 설명하지 않음).

또한 지침 번호 109에 따라 설립자는 다음을 제출해야 합니다.

은행이 위치할 건물(건물)에 대한 적어도 하나의 소유권을 확인하는 문서 또는 은행 등록의 경우 임대(전대)를 제공할 의무(이러한 건물이 있는 경우 옵션을 의미함) 은행 형법에 포함되지 않음);

은행의 이사회(감독이사회) 위원의 명단과 은행의 이사회(감독이사회)에 선출되는 것을 방해하는 사유가 없다는 정보가 포함된 서면 통지.

등록 신청서 및 면허 발급과 동시에 세무 당국에 등록 신청서를 제출해야 합니다(2003년 4월 29일 No. 66-T의 운영 성격을 지닌 중앙 은행 문서 참조).

법에 따라 자연인인 설립자는 다음 기관에서 인증한 소득 신고서를 제출해야 합니다. 세무 당국. 1999년 3월 26일자 "신용 기관의 승인된 자본에 있는 개인의 주식(주식) 취득"에 관한 중앙 은행 규정 No. 72-P는 고려 중인 상황에서 새로 생성된 은행이 다음을 제출해야 한다고 설명합니다. 개인을 희생하여 영국 은행 지불의 합법성을 확인하고 만족스러운 재정 상태를 확인하는 데 필요한 문서를 중앙 은행의 TS에 제출합니다. 규정의 이러한 문서에는 올바르게 실행 된 소득 신고서뿐만 아니라 직장 소득 증명서, 신용 기관 계좌의 자금 가용성 등이 포함됩니다. 동시에 이러한 개인은 예산에 대한 부채가 없다는 증거(증명서)를 제공할 필요가 없습니다.

지침 번호 109, "월계관에 안주하지 않음"은 위의 모든 것 외에도 은행 설립자가 여러 문서를 제출하도록 규정합니다(3.1.10-3.1.15항 참조). 논문이 너무 많다는 수사학적 질문조차 할 수 없다.

등록 절차

은행법에는 새로 개설된 은행을 등록하는 절차가 매우 간략하게 나와 있습니다. 사실, 여기에 (제 15 조) 두 가지 규범 만 있으며 그 중 두 번째는 필수입니다. 설립자로부터 새 은행을 등록하고 라이센스하는 데 필요한 모든 문서를받은 중앙 은행의 TU는 인증서를 발급해야합니다 문서가 수락되었음을 나타냅니다. 러시아 은행은 6개월을 초과하지 않는 기간 내에 신규 은행 등록 및 면허 발급에 대한 결정을 내려야 합니다. 이 기간은 특히 새 은행이 거의 설립되지 않는 현재 상황에서 분명히 너무 긴 것 같습니다.

등록 절차는 지침 번호 109의 6장에 자세히 설명되어 있습니다. 여기에서 다음 항목이 주목됩니다.

러시아 은행 TS가 문서를 검토하는 기간은 수령일로부터 3개월을 초과해서는 안 됩니다.

제출된 문서에 대한 의견이 있고 문서 세트가 불완전한 경우 서면 의견과 함께 설립자에게 반환됩니다. 수정되고 다시 제출된 문서는 새로 수신된 것으로 간주됩니다(불행히도 이것은 관료적 전통입니다).

의견이 없으면 TR은 은행이 등록되고 라이센스를 발급 할 수 있다는 결론을 기반으로 완전한 정보를 포함해야하는 러시아 은행 중앙 사무소에 긍정적 인 의견을 보냅니다 (6.10 절 참조 지침), 또한 설립자가 제출한 원본 문서의 견고한 패키지 이상입니다(지침 번호 109의 6.11항 참조). 중앙 은행의 TU는 1997년 7월 29일자 493호 서신의 요구 사항을 준수하면서 이 모든 작업을 수행합니다.

러시아 은행의 중앙 사무소는 접수 된 문서를 고려하고 (중앙 은행의 TS가 문서를 수령 한 날로부터 6 개월 이내) 은행 등록 가능성에 대한 결정을 내립니다 (준수, 특히, 1997년 5월 26일 규정 번호 454에 설명된 절차에 따라).

은행은 "은행에 관한 법률"에 명시된 신용 기관 등록을 위한 특별 절차를 고려하여 2001년 5월 8일 No. 129-FZ 일자 "법인 및 개인 기업가의 국가 등록에 관한 법률"에 따라 등록해야 합니다. 및 은행 활동". 실제로 이것은 다음을 의미합니다.

법률 No. 129에 따라 법인의 주 등록은 모든 관련 등록을 유지 관리하는 권한 있는 연방 집행 기관에 위임됩니다. 새로 생성 된 은행은 거부 이유를 찾지 못한 러시아 은행 (TU)에 등록에 필요한 모든 문서를 제출하고 등록을 결정합니다. 이전에는 중앙 은행이 자체 결정에 따라 신용 기관의 국가 등록 장부에 새 은행에 입력했다는 사실로 등록 절차가 실제로 끝났습니다.

이제 절차가 더 관료적 인 것이되었습니다. 새 은행 등록에 대한 긍정적 인 결정을 내린 러시아 은행은이 기관이 법인의 통합 주 등록을 유지하는 데 필요한 정보와 문서를 승인 된 등록 기관에 보내야합니다. . 동시에 신용 기관 등록의 시작부터 청산에 이르기까지 모든 문제에 대해 지정된 기관과 러시아 은행의 상호 작용은이 두 기관이 동의 한 방식으로 수행됩니다 (중앙 은행 문서 "On 신용 기관의 국가 등록에 관한 러시아 세무부와 러시아 은행 간의 상호 작용 절차”(2002년 6월 27일 No. 82-T, 관련 규정 포함).

러시아 은행의 상기 결정과 이에 의해 제출된 정보 및 문서에 따라 권한 있는 기관은 5영업일 이내의 기간 내에 통합 문서를 체결해야 합니다. 주 등록부법인의 경우 러시아 은행에 새 법인의 해당 항목을 다음 영업일까지 통지합니다. 그러한 메시지를 받으면 러시아 은행은 신용 기관의 국가 등록 장부에 적절한 항목을 작성하고 여전히 유지하고 있으며 은행 설립자에게 영업일 기준 3 일 이내에 이에 대해 통지합니다 (문서 발행 은행에 대한 항목이 법인의 통합 국가 등록부에 작성되었다는 사실을 확인하는 사람) 사람) 한 달 이내에 은행에서 선언한 MC의 100%를 지불하도록 초대합니다.

그 후 러시아 은행은 은행 등록 증명서에 서명합니다. 또한 다음 영업일까지 중앙 은행 관련 부서: 구성 문서의 각 사본의 제목 페이지에 은행 등록 날짜와 등록 번호가 있는 스탬프를 찍습니다. 은행 등록 증명서 사본 2부와 구성 문서를 해당 TS로 보냅니다. 결과적으로 새 법인은 두 개의 등록 번호를 받습니다. 주 주 번호(공인 등록 기관 포함)와 일련 번호(러시아 은행 포함)입니다. 그러나 이것은 거의 의미가 없습니다.

국가 등록 순간부터 은행은 법인의 지위를받습니다. 그는 아직 은행 업무를 수행할 권리가 없습니다. 그는 또한 설립자가 이미 CC에 기부한 자금을 사용할 수 없습니다.

차례로 중앙 은행의 TS는 설립자에게 등록 완료 알림을 보냅니다. 여기에는 은행의 승인 된 자본의 100 %를 모두 지불하기 위해 러시아 은행 RCC에 개설 된 해당 계정의 세부 정보도 나타납니다 (에 따라 은행법 제 15조에 따라 이러한 지불은 통지를 받은 날로부터 1개월 이내에 완료되어야 합니다. 규정된 기간 내에 MC의 미납 또는 불완전한 지불은 결정 6의 취소의 근거입니다. 은행 등록); 관할 구역에 위치한 신용 기관 등록부에 새 은행 등록에 대한 정보를 입력합니다. 후보자 설문지 1부 발행! 승인 메모, 은행의 국가 등록 증명서 및 은행의 구성 문서 사본 한 부를 이사회 의장 또는 은행의 다른 권한을 가진 사람에게 확인하는 은행의 집행 기관장 및 최고 회계사의 직위 이 문서의 영수증을 작성합니다.

그 후 은행은 관리자 및 수석회계사 직책에 대해 합의된 후보자의 임명을 진행할 수 있으며, 그 중 은행은 영업일 기준 3일 이내에 중앙은행 TS에 서면으로 통보해야 합니다(번호와 날짜를 표시해야 함). 이러한 사람을 직위에 임명하는 것에 대한 은행의 권한 있는 관리 기관의 결정을 통지하고 통지할 그러한 결정의 인증 사본을 첨부).

은행으로부터 통지를받은 다음 날 중앙 은행의 TS는 다음을 보냅니다. 새 은행의 관리자와 수석 회계사의 샘플 서명이있는 카드를 수락 할 가능성에 대한 메시지를 하위 RCC에 보냅니다. 은행의 관리자 및 최고 회계사의 직책에 대해 이전에 동의한 후보자의 임명에 대해 러시아 은행 중앙 사무소에 통지합니다.

"은행 및 은행 활동에 관한 법률"(제 16조)은 은행 설립이 거부될 수 있는 다음 사유와 그에 따른 면허 발급만을 허용합니다.

1) 집행 기관의 장 및/또는 최고 회계사의 직책에 대해 제안된 후보자가 자격 요건을 준수하지 않음

2) 설립자의 불만족스러운 재정 상태 또는 지난 3년 동안의 예산에 대한 의무를 이행하지 않은 경우

3) 이에 따라 채택된 중앙 은행의 법률 및 규정 요구 사항에 따라 등록 및 면허 취득을 위해 제출된 문서의 미준수. 이 경우 단순히 수정 문서를 반환하는 것이 더 정확할 것입니다.

4) 연방법 및 이에 따라 채택된 러시아 은행의 규정에 정해진 자격 요건을 충족하는 "평의회 의원 후보자"의 사업 평판을 준수하지 않는 경우 범죄 기록이 있는 경우 경제 분야에서 범죄를 저지르는 것 (이 규범의 논쟁은 이미 앞에서 언급되었습니다).

등록을 거부하고 이에 따라 라이선스를 발급하기로 한 결정은 서면으로 설립자에게 전달되며 동기가 부여되어야 합니다.

라이센스 취득

등록 후 면허 취득을 위한 주요 조건은 1개월 이내에 형법의 100% 형성과 이 사실에 대한 문서 증거입니다. 예술에서. "은행 및 은행 활동에 관한"법률 15에 따르면 "신용 기관의 선언 된 승인 된 자본의 100 % 지불을 확인하는 문서를 제출하면 러시아 은행은 3 이내에 신용 기관에 은행 라이센스를 발급합니다. 날."

형법이 실제로는 다음과 같은 순서로 완전하게 구성되어 있음을 확인할 수 있다(지시번호 109, 7장 참조).

은행에 따르면 그의 MC가 전액 지급된 날짜로부터 한 달을 초과하지 않는 기간 내에 그는 중앙 은행의 TS에 지불의 완전성과 합법성을 증명하는 문서를 제출합니다(해당 목록은 7.2절에 나와 있습니다. 지시).

LLC의 형태로 생성된 자전거에서 받은 문서를 기반으로 중앙 은행의 TU(라이선스 문제를 다루는 부서)는 수령일로부터 10일을 초과하지 않는 기간 내에 결론을 다음으로 보냅니다. 영국 지불의 합법성에 관한 러시아 은행 중앙 사무소.

JSC 형태로 설립된 은행은 1개월 이내에 러시아 은행에 첫 번째 주식 발행 결과 보고서 등록을 위한 문서를 보내야 합니다. 전의 경우와 동일한 서류를 기준으로 중앙은행 TS(라이선스업무를 담당하는 부서)의 주식회사 형태로 설립된 은행으로부터 10일 이내의 기간 내에 접수 수령일부터 MC 지불의 합법성을 확인하고이 TS의 주식 발행을 등록하는 하위 부서 또는 주식 발행 결과에 대한 보고서를 등록 할 가능성에 대한 결론을 보냅니다. 유사한 기능을 수행하는 러시아 은행 중앙 사무소 부서.

주식발행실적보고서를 등록한 후 중앙은행 TC의 특정 부서 또는 해당 부서는 보고서 등록에 관한 서신의 사본을 중앙은행 TC(업무를 처리하는 부서)에게 보낸다. 라이센스 문제), 그 후 지정된 부서는 중앙 은행의 중앙 사무소에 새 은행의 MC 지불의 합법성에 대한 결론을 보냅니다.

영국의 100% 적시 및 법적 지불 확인은 은행 업무 수행을 위한 은행 허가증 발급의 기초입니다. 전체 MC에 대한 지불의 합법성에 대한 TS의 결론을받은 러시아 은행은 영업일 3 일 이내에 새 은행에 라이센스를 발급하기로 결정하고 두 개의 사본을 영토 기관에 보냅니다. TU 중앙 은행은 지정된 문서의 수령을 서면으로 확인하여 은행 이사회 의장 또는 다른 권한 있는 사람에게 라이센스 사본 1부를 발행합니다.

러시아 연방에서 신용 기관 등록은 "법인 및 개인 기업의 국가 등록" 및 "은행 및 은행 활동"에 관한 연방법률에 따라 수행됩니다. 신용 기관의 국가 등록에 대한 결정은 러시아 은행에서 결정합니다. 신용 기관의 생성, 재구성 및 청산에 대한 정보와 연방법이 제공하는 기타 정보에 대한 통합 주 법인 등록부에 입력하는 것은 승인된 등록 기관이 다음의 결정에 따라 수행합니다. 적절한 국가 등록에 대한 러시아 은행. 신용 기관의 국가 등록 문제에 대한 러시아 은행과 공인 등록 기관의 상호 작용은 러시아 은행이 공인 등록 기관과 합의한 방식으로 수행됩니다.

신용 기관의 국가 등록에 필요한 서류

신용 기관의 국가 등록 및 은행 업무 수행 허가 취득 중앙 은행러시아 연방은 은행 설립자가 특정 문서를 커버 레터와 함께 의도한 위치의 러시아 은행 영토 사무소에 제출하도록 요구합니다. 그들의 분석은 잠재적인 재정적 안정성, 미래 은행의 경쟁력, 운영의 타당성, 고객의 요구를 충족시키는 능력, 기존 법률의 틀 내에서 일하는 것을 결정하는 데 도움이 될 것입니다. 그러한 문서에는 다음이 포함됩니다.

1. 2002 년 6 월 19 일 러시아 연방 정부 법령 No. 439 "사용 된 문서 실행에 대한 양식 및 요구 사항 승인시"에 의해 승인 된 양식에 따라 작성된 신용 기관의 국가 등록 신청서 법인의 국가 등록 및 개인 기업가" . 또한 신용 기관의 상임 집행 기관의 위치에 대한 정보도 포함합니다. 신청서에는 신용 기관의 국가 등록 신청서 및 은행 업무 면허 발급이 수반되어야 합니다.

2. 다음을 포함하는 협회 각서:

신용 기관을 설립해야 하는 설립자의 의무
그것을 만들기 위한 공동 활동 절차;
신용 기관 설립자의 구성;
재산 설립자가 신용 기관으로 이전하고 그 활동에 참여하기위한 조건;
설립자 간의 이익 분배를 위한 조건 및 절차;
설립자의 구성에서 철수 절차;
승인 된 자본의 크기. "은행 및 은행 활동에 관한 연방법"에 따르면 신용 기관의 승인 된 자본은 참가자의 예금 금액으로 구성되며 다음을 결정합니다. 최소 크기채권자의 이익을 보장하는 재산. 새로 등록된 신용 기관의 승인 자본의 최소 금액은 신용 기관 유형에 따라 러시아 은행에서 설정합니다.
승인된 자본에서 각 설립자의 지분 규모;
예금의 크기와 구성;
신용 기관 설립 시 정관 자본금에 대한 기부 절차 및 조건
치리회 구성 및 권한 및 의사 결정 절차에 대한 정보.

각서에 서명해야 합니다. 모든 사람설립자.

3. 신용 조직 설립자 회의에서 승인한 헌장. 다음을 포함해야 합니다.

러시아어로 된 신용 기관의 회사 및 약칭;
신용 기관의 관리 기관 및 해당 부서의 위치에 대한 정보
Art에 따라 결정된 신용 기관이 수행하는 은행 업무 및 거래 목록. 5 FZ "은행 및 은행 활동";
승인 된 자본의 규모, 형성 절차, 준비금 규모 및 형성을 위한 연간 공제액에 대한 정보
집행 기관 및 신용 기관의 내부 통제 기관을 포함한 신용 기관의 관리 기관 시스템, 구성 절차 및 권한에 대한 정보
신용 기관의 조직 개편 및 청산 중에 확립된 절차에 따라 문서의 회계 및 안전을 보장하고 문서를 국가 저장소로 적시에 이전하는 것과 관련된 조항;
신용 기관의 재구성 및 청산 절차를 정의하는 조항.

4. 설정된 요구 사항에 따라 작성된 신용 기관의 사업 계획 규범 문서러시아 은행 및 설립자 총회에서 승인되었습니다.
5. 프로토콜 총회솔루션을 포함하는 설립자:

신용 기관 설립에 관하여;
그 이름의 승인에 따라;
신용 조직의 헌장 승인시;
단독 집행 기관, 그의 대리인, 신용 기관의 공동 집행 기관 구성원, 최고 회계사, 신용 기관의 대리 최고 회계사의 직책에 임명 후보자 승인 시;
사업 계획 승인 시
이사회 구성원의 선출에 관하여;
비화폐적 자산의 형태로 신용 기관의 정관 자본에 대한 설립자의 기부금의 금전적 가치 승인 시;
국가 등록을 위해 러시아 은행에 제출된 문서에 서명할 권한이 있는 사람을 임명할 때.

6. 신용 기관 등록을위한 주세 (수수료) 지불을 확인하는 문서 (2,000 루블 금액) 및 은행 운영 라이센스 발급 문제를 고려한 라이센스 수수료 (금액의 0.1 % 승인 자본).

7. 설립자의 국가 등록을 확인하는 문서의 사본 또는 관련 통합 주정부 등록부에서 발췌한 내용을 포함하는 문서의 사본, 구성 문서의 사본, 대차 대조표, 이익 및 지난 3년간의 활동에 대한 손실 명세서, 예산에 대한 설립자의 이행 의무에 대한 세무 당국의 확인, 다음이 포함된 간행물 사본 재무제표설립자.

8. 신용 기관의 관리자, 수석 회계사 및 대리 수석 회계사 직책 후보자의 설문지. 그들은 이 사람들에 의해 개인적으로 작성되며 고등 법률 또는 경제 교육에 대한 정보를 포함합니다. 신용 기관의 부서 또는 기타 세분화를 관리한 경험; 범죄 기록에 대한 정보. 또한 지원자의 교육 및 이러한 후보자의 행사 권리를 확인하는 문서를 제출해야 합니다. 노동 활동러시아 연방 영토에서. 또한 신용기관 이사회 구성원의 명단과 이들의 선출을 방해하는 사유가 없음을 기재한 서면 통지를 신용기관 이사회에 제출할 필요가 있다.

9. 신용기관이 위치하게 될 완공된 건물(건물)에 대한 설립자 또는 타인의 소유권(임대) 권리, 신용기관 국가등록 후 임대차 의무 및 동의서를 확인하는 서류 사본 건물이 신용 기관의 정관 자본금으로 기부되지 않은 경우 임대인이 이에 대한 것입니다.

10. 신용기관의 현금거래 요건 준수 여부에 대한 의견 작성에 필요한 서류

11. 신용기관의 주식(지분)의 5% 이상 취득의 통지.

12. 연방 반독점 기구의 결론.

13. 신용기관 주식의 최초 발행 등록에 필요한 서류

14. 종이로 제출해야 하는 신용 기관 설립자 목록.

신용 기관 등록 및 은행 면허 취득을 위한 모든 서류는 협회 각서 및 승인이 완료된 후 1개월 이내에 생성되는 신용 기관의 제안된 위치에 있는 러시아 은행의 영토 사무소에 제출되어야 합니다. 추가 또는 유한 책임이있는 회사에 대한 신용 기관의 헌장 및 주식 회사를 설립 할 때 신용 기관의 헌장 준비 및 승인에 대한 계약 체결.

이 문서를 받으면 러시아 은행의 지역 지점은 신용 기관 설립자에게 수령 확인서를 발급하고 90일 이내에 이 문서를 검토해야 합니다. 동시에 그들에 대한 특정 의견이 있으면 러시아 은행은 서면 의견과 함께 수정을 위해 설립자에게 해당 의견을 반환합니다. 의견이 없으면 러시아 은행의 영토 지점이 라이센스 부서에 보내고 재정 회복러시아 은행의 신용 기관은 완전한 정보를 포함해야 하는 긍정적인 의견으로, 새로 생성된 신용 기관의 국가 등록 및 은행 업무에 대한 라이센스 발급이 이루어졌다고 결론지었습니다. 다음이 포함됩니다.

문서 고려 조건에 대한 정보;
사업 계획 평가;
러시아 은행 규정에 의해 설정된 요구 사항에 따라 귀중품 거래에 대한 신용 기관 구내 준수에 대한 정보;
신용 기관의 주식 (지분)의 5 % 이상 인수 및 설립자 간의 연결 존재 및 특성에 대한 러시아 은행 영토 지점 제출에 대한 정보 그러한 연결(계약의 존재, 서로의 자본 또는 다른 형태의 연결에 대한 참여),
신용 기관의 주식(지분)의 20% 이상에 대한 설립자의 인수 예비 승인에 대한 정보;
자격 요건을 갖춘 신용 기관 장, 수석 회계사, 차장 직책 후보자의 준수에 대한 정보;
이사회 이사직 후보자의 사업 평판이 자격 요건을 충족하는지와 경제 영역에서 범죄를 저지른 범죄 기록이 없는지에 대한 정보;
은행 업무에 대한 라이센스를 얻기위한 문서 설립자가 제출 한 정보. 신용기관 설립자가 제출한 서류를 의견서에 첨부한다.

신용 기관의 국가 등록 및 은행 업무에 대한 라이센스 발급에 대한 결정 또는 상기 문서를 고려한 러시아 은행의 거부에 대한 결정은 6개월을 초과하지 않는 기간 내에 이루어져야 합니다. "은행 및 은행 활동에 관한" 연방법에 의해 제공된 모든 문서 제출일로부터. 신용 기관의 국가 등록에 대한 결정을 내린 후 러시아 은행은 3일 이내에 승인된 등록 기관에 이 기관이 통합 국가 법인 등록 유지 기능을 수행하는 데 필요한 정보와 문서를 보냅니다. .

러시아 은행이 취한 상기 결정과 이에 의해 제출된 필요한 정보 및 문서에 기초하여 권한 있는 등록 기관은 필요한 정보 및 문서를 받은 날로부터 5영업일 이내에 적절한 조치를 취합니다. 법인 통합 국가 등록부에 등록하고 해당 항목을 작성한 후 영업일까지 늦어도 러시아 은행에 알립니다.

승인된 등록 기관으로부터 통합 국가 법인 등록부에 신용 기관 등록 항목이 작성되었다는 통지를 받은 후, 러시아 은행은 신용 기관 국가 등록 장부에 주요 정보를 입력해야 합니다. 신용 기관의 주 등록 번호 및 할당 날짜. 그리고 승인된 등록 기관으로부터 신용 기관에 대한 통합 주 법인 등록에 대한 정보를 받은 날로부터 3영업일 이내에 설립자에게 100%를 지불해야 한다는 요구 사항과 함께 이에 대해 알립니다. 한 달 이내에 신용 기관의 승인 된 자본을 선언하고 설립자에게 통합 주 법인 등록부에 신용 기관에 대한 입력 사실을 확인하는 문서를 발급합니다. 신용 기관의 국가 등록 비용이 청구됩니다. 국세러시아 연방 법률에 의해 정해진 방식과 금액으로. 신용 기관의 국가 등록 발표는 러시아 은행 게시판에 게시됩니다.

신용 기관의 국가 등록 거부 사유

러시아 은행은 권리가 있습니다 국가 등록을 거부하다다음과 같은 이유로 신용 기관:

1. 집행 기관의 장, 최고 회계사 및 그 대리인의 직책에 대한 후보자의 자격 요구 사항을 준수하지 않습니다. 이러한 자격 요건을 갖춘 이러한 직책에 대해 제안된 후보자가 준수하지 않는 것은 다음과 같이 이해됩니다. 은행 운영과 관련된 활동을 하는 신용 기관의 부서, 기타 부서를 관리하는 데 더 높은 법률 또는 경제 교육 및 경험이 없는 경우 또는 그러한 부서, 부서를 관리하는 데 2년의 경험이 부족합니다. 경제 분야에서 범죄를 저지른 범죄 기록의 존재; 작년에 무역 및 금융 분야에서 행정 범죄를 저질렀습니다. 표시된 사람과의 해지 사실의 지난 2 년 동안의 존재 고용 계약(계약) 행정부의 주도로; 지난 3 년 이내에 이러한 후보자 각각이 신용 기관의 장이었던 신용 기관은 "중앙 은행에 관한 연방법"에 규정 된 방식으로 그를 신용 기관의 장으로 교체하도록 요청 받았습니다. 러시아 연방 (러시아 은행)"; 이러한 후보자의 비즈니스 평판이 이에 따라 채택된 러시아 은행의 연방법 및 규정에 의해 설정된 요구 사항을 준수하지 않음 연방법에 의해 설정된 기타 근거의 가용성;

2. 신용 기관 설립자의 불만족스러운 재정 상태 또는 지난 3년 동안 연방 예산, 러시아 연방 구성 기관의 예산 및 지방 예산에 대한 의무를 이행하지 못한 경우

3. 신용 기관의 국가 등록 및 이에 따라 채택된 러시아 은행 규정의 요구 사항에 따라 은행 업무에 대한 라이센스를 취득하기 위해 러시아 은행에 제출된 문서 미준수

4. 러시아 은행의 연방법 및 규정에 따라 채택된 자격 요건에 따라 이사회(감독 위원회)의 직책에 대한 후보자의 비즈니스 평판을 준수하지 않으면 범죄가 발생합니다. 경제 분야에서 범죄를 저지른 기록. 신용 기관의 국가 등록을 거부하고 은행 면허를 발급하기로 한 결정은 서면으로 신용 기관 설립자에게 전달되어야 하며 동기가 부여되어야 합니다. 신용 기관의 국가 등록 거부 및 은행 업무 수행에 대한 라이센스 발급은 중재 법원에서 항소할 수 있습니다.

새로 설립된 신용 기관의 은행 활동에 대한 허가 절차

국가 등록은 신용 기관이 운영을 시작하기에 충분한 근거가 아닙니다. 이를 위해서는 "은행 및 은행 활동에 관한" 연방법 및 러시아 은행에 의해 설정된 절차에 따라 발급된 은행 면허를 취득해야 합니다. 그에 따라 채택된 규정. 은행 업무에 대한 면허를 발급하는 근거는 다음과 같습니다.

선언 된 승인 된 자본의 100 %에 대한 적시 및 법적 지불 확인;
주식 회사 형태의 신용 기관 주식의 첫 번째 발행 결과에 대한 보고서 등록.

설립자는 등록 통지를 받은 후 1개월 이내에 공표된 승인 자본을 지불하고 러시아 은행에 이 지불을 확인하는 문서를 제출해야 합니다. 러시아 중앙 은행 No. 109의 지시에 따라 이러한 문서에는 다음이 포함됩니다. 실행 표시가 있는 지불 주문; 신용 기관의 대차 대조표에 승인 된 자본에 기여한 설립자의 재산 수락 및 양도 행위; 비금전적 형태의 재산 평가에 대한 독립적인 감정인의 결론 및 국가 재정 관리 기관의 결론; 설립자가 정관 자본금으로 기부한 비화폐성 자산에 대한 신용 기관의 소유권을 확인하는 문서 사본; 전체 목록신용 기관의 설립자. 주식회사 형태의 신용기관을 설립한 경우에는 최초의 주식발행실적을 보고하여야 한다.

이러한 문서를 검토한 후 러시아 은행은 3일 이내에 신용 기관에 은행 허가증을 발급합니다. 라이센스 발행 문제를 고려하기 위해 라이센스 수수료는 러시아 은행이 결정한 금액으로 부과되지만 신용 기관의 선언 된 승인 자본의 1 %를 넘지 않습니다. 이 수수료는 연방 예산으로 사용됩니다.

새로 설립된 은행에 다음 유형의 은행 허가증을 발급할 수 있습니다.

루블 자금으로 은행 업무를 수행 할 수있는 라이센스 (예금을 유치 할 권리가 없음 돈개인);
은행 면허 루블 및 외화 자금으로 (예금에 자금을 유치 할 권리가 없음).지정된 라이센스가 있는 경우 은행은 무제한의 외국 은행과 거래 관계를 설정할 권리가 있습니다.
예금 유치 허가 및 귀금속 배치.지정된 라이센스는 루블 및 외화 자금으로 은행 업무에 대한 라이센스와 동시에 은행에 발급 될 수 있습니다 (예금에 자금을 유치 할 권리 없음).

은행 업무에 대한 다음 유형의 라이선스는 목적에 따라 새로 생성된 비은행 신용 기관에 발급될 수 있습니다.

루블 자금 또는 루블 및 외화 자금으로 은행 업무에 대한 라이센스 비은행 신용 기관 결제용
예금 및 신용 운영에 종사하는 비은행 신용 기관을 위해 루블 자금 또는 루블 및 외화 자금으로 은행 업무를 수행할 수 있는 라이센스.

은행 허가증은 해당 신용 기관이 받을 수 있는 은행 업무와 이러한 은행 업무를 수행할 수 있는 통화를 표시해야 합니다. 은행 업무에 대한 라이선스는 유효 기간에 제한 없이 발급됩니다.

외국 투자와 외국 은행 지점이 있는 신용 기관의 국가 등록 및 면허에는 특정 기능이 있습니다. 외국인 투자 및 지점이 있는 신용 기관의 국가 등록 및 라이센스 절차 외국 은행"은행 및 은행 활동에 관한" 연방법, 러시아 중앙 은행 규정 No. 437 "외국인 투자 신용 기관 등록의 세부 사항 및 은행의 사전 허가 취득 절차에 관한" 러시아는 비거주자를 희생시키면서 등록된 신용 기관의 승인 자본을 증자"할 뿐만 아니라 2004년 1월 14일자 러시아 중앙 은행 No. 109-I의 지시, " 러시아 은행, 신용 기관의 국가 등록 및 은행 업무에 대한 라이센스 발급에 대한 결정을 내립니다." 이 문서에 따르면 외국인 참여 신용 기관의 국가 등록 및 면허 취득의 주요 특징은 외국인 투자로 신용 기관 설립을 위해 러시아 은행으로부터 예비 허가를 얻는 것입니다. 사전 허가는 거주자 신용 기관 설립에 특정 비거주자가 참여하는 것에 대한 러시아 은행의 주요 동의로 이해됩니다. 허가 발급 문제를 고려할 때 러시아 은행은 다음을 고려합니다.

러시아 은행 시스템에서 외국 자본의 참여 할당량 사용 수준;

비거주 설립자의 재정 상태 및 사업 평판;

신청서 제출 순서.

러시아 은행은 또한 설립자가 위치한 국가에서 러시아 연방 은행 시스템에 대한 외국인 투자 금액과 러시아 연방과 각 설립자가 위치한 국가 간의 양자 관계의 성격을 고려합니다. 위치. 또한 러시아 은행은 외국인 투자와 관련하여 특별 통제 조치를 취하고 있습니다. 은행 시스템우대 국가 중 하나에 등록 장소가있는 설립자 - 비거주자의 러시아 연방 조세 제도관세 규정의 관세 방법이 없거나 거주자의 투자와 관련하여 해당 비거주자의 지분이 50%를 초과하는 경우.

허가를 받기 위해 설립자는 러시아 은행 중앙 사무소에 제출합니다. 감사 활동) 외국인 투자 신용 기관 설립 허가서 발급 신청서(청원서). 신청서에는 비거주자의 표시가 포함되어야 합니다. - 신용 기관의 설립자(공식 이름 - 법인의 경우, 성, 이름, 후원 - 개인의 경우), 위치, 법적 지위(시민권(국적) - 개인의 경우), 신용 기관의 승인된 자본에 각 비거주자가 참여했다고 주장하는 정확한 금액(숫자 및 백분율 기준). 비거주자가 설립 중인 거주 신용 기관의 승인 자본의 10% 이상을 취득하는 경우 신청서에는 해당 비거주자 법인의 설립자에 대한 정보와 함께 위치 및 활동에 대한 간략한 설명이 포함되어야 합니다. 신청서는 외국인 투자 신용 기관 설립자 회의에서 권한을 부여받은 사람이 서명해야 합니다. 신청서에 첨부:

설립 문서;
러시아 연방 영역에 있는 신용 기관의 승인된 자본에 대한 참여에 대한 법인의 승인된 기관의 결정;
법인의 등록을 확인하는 문서(또는 그 발췌본)의 사본;
감사 보고서에 의해 확인된 지난 3년간의 활동에 대한 대차 대조표;
러시아 연방 영역에 있는 신용 기관의 승인된 자본에 참여하는 것에 대한 소재지 국가의 관련 통제 기관의 서면 동의 또는 그러한 동의를 얻을 필요가 없다는 이 기관의 결론, 그리고 외국 개인은 국제 은행 관행에 따라 일류 외국 은행의 확인을 동반합니다. IBCA, 분위기" 에스또는 기준그리고가난한아래 등급 에이,초기- 1) 이 사람의 지불 능력(승인된 자본에서 자신의 지분을 지불할 수 있는 능력).

러시아 은행은 결정을 내리는 데 필요한 추가 정보를 요청할 수 있습니다.

러시아 은행은 이 신청서와 첨부 문서를 검토한 후 설립자에게 보냅니다. 정보 메일 러시아 은행 또는 의도 프로토콜,비거주자가 외국 은행 (거주자)의 자회사 신용 기관의 차터 캡틴에 참여할 것으로 예상되는 경우 지정된 신용 기관과 러시아 은행의 설립자가 서명합니다. 동시에 주요 설립자의 위치 인 국가의 승인 된 국가 기관과 러시아 은행 간의 은행 감독 분야에서 정보를 교환 할 가능성이 고려됩니다. 허가증(의향서)은 수령(서명)일로부터 1년간 유효합니다.

외국 투자가 있는 신용 기관 및 외국 은행 지점의 국가 등록에 대한 러시아 은행의 허가를 받고 은행 업무에 대한 면허를 취득한 후 설립자는 러시아 신용 기관이 제출한 문서 외에도 추가 제출 정식으로 실행된 문서:

러시아 연방 영토에 신용 기관 설립 또는 은행 지점 개설에 외국 은행의 참여에 대한 결정;
법인 등록을 확인하는 문서 및 감사 보고서에 의해 확인된 지난 3년간의 대차 대조표;
러시아 연방 영토에 신용 기관 설립에 참여하거나 법률에 의해 허가가 필요한 경우 은행 지점을 개설하기 위해 소재 국가의 관련 통제 기관의 서면 동의 위치 국가;
외국 개인의 지불 능력에 대한 일류 (국제 관행에 따라) 외국 은행의 확인.

상기 서류에는 러시아 은행이 외국인 투자로 신용 기관을 설립할 수 있는 허가서 사본이 첨부되어야 합니다.

러시아 은행은 확립된 절차에 따라 이러한 문서를 검토하고 은행 업무 수행을 위한 국가 등록 및 면허 발급에 대한 결정을 내립니다. 러시아 은행이 외국인 투자로 신용 기관 설립 허가 발급 신청을 거부하면 설립자에게 합리적인 거부가 발송됩니다. 러시아 은행은 설정된 할당량에 도달하면 외국 투자 은행, 외국 은행 지점에 대한 은행 운영 라이센스 발급을 중단합니다.

러시아 은행은 "러시아 중앙 은행 (러시아 은행)"연방법에 의해 결정된 방식에 따라 의무 비율과 관련하여 외국인 투자가있는 신용 기관 및 외국 은행 지점에 대한 추가 요구 사항을 설정할 권리가 있습니다 , 보고 절차, 관리 구성 및 수행된 은행 업무 목록 승인, 외국인 투자가 있는 신규 등록 신용 기관의 승인 자본 최소 금액 및 신규 등록 외국 지점의 최소 자본 금액 은행.

지난 9년 동안 외국 자본이 참여하는 신용 기관의 수는 136개에서 202개로 증가했지만 일부 기간에는 감소가 관찰되었으며(표 4.1), 이는 주로 이러한 기관에 대한 요구 사항이 강화되었기 때문입니다. 전체적으로 2010년 외국인 참여 신용기관은 전체 신용기관의 약 12%를 차지했습니다. 동시에, 100% 외국 자본 참여 80 신용 기관.

표 4.1. 외국인 참여 신용기관 수

외국인 참여 신용 기관

러시아에서 등록 없이 또는 라이센스 없이 은행 활동을 하는 것은 금지됩니다. "은행 및 은행 활동에 관한" 연방법(제 13조)에 따라, 법인이 라이센스 없이 은행 업무를 수행하는 것은 이러한 운영의 결과로 받은 전체 금액을 해당 법인으로부터 징수하는 것을 수반합니다. 뿐만 아니라이 금액의 두 배에 해당하는 벌금을 징수합니다. 연방 예산. 복구는 해당 검사의 소송에서 사법 절차에서 수행됩니다. 연방 기관연방법 또는 러시아 은행에 의해 그렇게 하도록 승인된 집행 권한. 러시아 은행은 라이센스없이 은행 업무를 수행하는 법인의 청산에 대해 중재 법원에 청구를 제기 할 권리가 있습니다.

불법적으로 은행 업무를 수행하는 공민은 법률이 정한 절차에 따라 민사, 행정 또는 형사 책임을 집니다. 예를 들어, 러시아 연방 형법(172조)에 따라, 등록 또는 면허 없이 또는 면허 요건 및 조건을 위반하여 시민, 조직 또는 국가에 큰 피해를 입히거나 추출과 관련된 은행 활동 대규모 소득의 처벌:

10 만 ~ 30 만 루블의 벌금. 또는 크기 임금또는 1~2년 동안의 수형자의 기타 소득;
최대 8 만 루블의 벌금으로 최대 4 년의 징역. 또는 최대 6개월 동안 또는 그렇지 않은 기간 동안 유죄 판결을 받은 사람의 임금 또는 기타 소득 금액;
최대 100만 루블의 벌금과 함께 3년에서 7년의 징역. 또는 그러한 위반이 조직된 그룹에 의해 저질러졌거나 특히 대규모 소득 추출과 관련된 경우, 유죄 판결을 받은 사람의 최대 5년 동안 또는 그렇지 않은 기간 동안의 임금 또는 기타 소득 금액.

은행 설립 및 라이센스에 대한 법적 근거

은행 및 신용 기관의 설립 및 라이센스에 대한 법적 근거는 연방법입니다.

"법인 및 개인 기업가의 국가 등록",
"러시아 중앙 은행 (러시아 은행)",
"은행 및 은행 활동",
"주식회사에 대해",
"유한책임회사에 대하여"
"러시아 연방 은행에 개인 예금 보험",
러시아 은행 지침 No. 109-I (2004 년 1 월 14 일자) "러시아 은행이 신용 기관의 국가 등록 및 은행 업무에 대한 라이센스 발급에 대한 결정을 내리는 절차",
러시아 은행 지침 No. 76-I, 1998년 8월 24일 "외국 영토에 지점을 설립 및 보유하는 은행의 활동 규제에 관한 특성",
2006년 3월 10일자 러시아 은행 지침 번호 128-I "발급 및 등록 규칙 귀중한 서류러시아 연방 영토의 신용 기관,
1997년 4월 23일자 러시아 은행 규정 No. 437 비거주자 비용",
러시아 은행 규정 No. 153-P(2001년 9월 21일자) "예금 및 신용 운영에 관여하는 비은행 신용 기관 활동의 건전성 규제의 특성",
2003년 6월 4일자 러시아 은행 규정 No. 230-P "인수 및 합병 형태의 신용 기관 개편",
2003년 3월 18일자 러시아 은행 규정 No. 218-P "평가 절차 및 기준 재정 상태법인 - 신용 기관의 설립자(참가자)",
2005년 4월 19일자 러시아 은행 규정 No. 268-P "법인의 재무 상태 평가 절차 및 기준 - 신용 기관 설립자(구성원)",
2002년 8월 14일자 러시아 은행 조례 번호 1186-U “모든 수준의 예산, 주정부 비예산 기금, 무료 현금 및 주 당국 및 지역에서 관리하는 기타 재산을 희생하여 신용 기관의 차장 선장의 지불 정부”,
1999년 3월 19일자 러시아 은행 법령 No. 513-U "신용 기관의 승인 자본 지불 절차에 관하여 외환회계 계정에 관련 거래를 반영하고,
러시아 은행 지침 No. 1176-U, 2002년 7월 5일 "신용 기관의 사업 계획",
러시아 은행 법령 No. 1292-U (2003년 6월 19일자) 은행 신용 기관",
2004년 1월 16일자 러시아 은행 지침 번호 1379-U "평가에 관하여 재정적 안정예금 보험 시스템에 참여하기에 충분하다고 인식하기 위해 은행"및 러시아 은행의 기타 규제 법적 행위.

신용 기관 정관의 제목 페이지와 신용 기관의 정관 텍스트에 있는 신용 기관의 전체 기업 및 약식 기업 이름의 철자는 동일해야 합니다(대소문자 사용, 대괄호 사용 포함). , 따옴표 및 이름 내의 기타 구두점).

러시아어로 된 신용 기관의 상호 및 러시아 연방 인민의 언어에는 조건 및 러시아 연방 인민의 언어 전사에 외국 차입이 포함될 수 있습니다. 신용 기관의 조직 및 법적 형태를 반영하는 약어.

3.2.4. 이 지침의 3.1항의 3.1.9항의 2항에서 4항에 의해 규정된 문서는 신용 기관 설립자가 작성하고 서명해야 합니다.

변경 사항에 대한 정보:

2011년 5월 17일자 N 2638-U 러시아 은행의 지시에 따라 3.2항이 3.2.5항으로 보완되었습니다.

3.2.5. 이 지침의 3.1항의 3.1.9항에 규정된 문서는 신용 기관의 국가 등록 신청 및 은행 업무에 대한 라이선스 발급이 자금, 환어음 수집을 위한 작업을 지정하는 경우에만 제출되어야 합니다. , 지불 및 정산 문서 및 현금 서비스개인 및 법인.

3.3. 이 지침의 3.1항에 나열된 문서는 은행 설립 및 승인에 관한 계약이 체결된 후 1개월 이내에 생성될 신용 기관의 제안된 위치에서 러시아 은행의 지역 지점에 제출되어야 합니다. 신용 기관의 헌장 (유한 책임 회사가있는 회사 또는 추가 책임이있는 회사의 형태로 신용 기관의 국가 등록 신청서를 보내는 경우) 또는 계약 체결 후 1 개월 이내에 신용 기관의 설립 및 승인 (주식 회사의 형태로 신용 기관의 국가 등록 신청서를 보내는 경우).

은행 및 비은행 신용 기관(NCO)의 설립 및 활동은 주로 "은행 및 은행 활동에 관한 연방법"(이하 "은행법"이라고 함), 연방법 "에 관한 연방법"과 같은 연방법에 의해 규제됩니다. 러시아 중앙 은행 (러시아 은행)".

NCO(비은행신용기관)는 최초의 은행의 등장에 비해 비교적 최근에 등장하였다. 이러한 기구는 1990년대에 국제통화기금(IMF)의 추천으로 등장했다.

은행과 NCO는 모두 대출 기관입니다. 차이점은 은행이 은행 활동에 관한 법률에 규정된 모든 은행 업무(조합 포함)를 수행할 수 있고 NBCO가 러시아 은행이 설립한 특정 유형의 은행 업무를 수행할 수 있다는 사실에 있습니다.

신용 조직은 비영리 기업 조직, 즉 은행 업무를 수행할 수 없고 영리를 위해 만들어지지 않은 협회 및 노동 조합으로 결합할 수 있습니다. 그들의 창작은 비영리 조직에 관한 법률에 의해 규제됩니다.

NCO와 은행은 라이센스가 있는 경우에만 운영할 수 있으며 이러한 조직의 국가 등록에 대한 결정은 러시아 은행에서 결정합니다.

비은행 신용 기관 등록 서비스 비용

비은행 신용기관 등록

6개월부터

200,000 문지름에서.

신용 기관 등록 절차

신용 기관은 유한 책임 회사 및 주식 회사 JSC의 형태로 만들어지며 이름에 "비은행 신용 기관" 또는 "은행"이라는 단어를 반영하여 활동의 성격을 나타내는 표시를 이름에 포함해야 합니다.

신용 기관의 헌장은 OPF에 관계없이 유일한 설립 문서입니다. 은행을 등록 할 때 승인 된 자본 (CA)은 최소 3 억 루블의 금액으로 형성되어야하며 비 은행 신용 기관을 등록 할 때 최소 정관 자본은 9 천만 루블입니다. 필요한 경우 국제 법률 회사의 변호사가 NPO를 등록하는 데 필요한 최소 형법 크기를 결정하는 데 도움을 줄 것입니다. 신용 기관의 정관 자본금을 형성하려면 자신의 자금설립자이지만 어떤 식으로든 관여하지 않습니다.

신용 기관의 국가 등록에 대한 결정은 러시아 은행에서 이루어지며 신용 기관의 국가 등록 서류를 보낸 날로부터 6개월 이내에 러시아 은행에서 발행합니다. 은행 계좌를 개설하지 않고 자금을 이체하는 신용 기관의 경우 이러한 기간은 3개월입니다. 등록된 신용 기관에 대한 정보를 주 등록부에 직접 입력 세무서, 주 등록부(EGRLE) jur를 유지 관리할 수 있는 권한이 있습니다. 영업일 기준 5일 이내에 러시아 은행이 내린 결정에 따라 사람. 또한 러시아 은행은 영업일 기준 3일 이내에 신용 기관에 대한 정보를 국가 등록부에 입력한 사실을 설립자에게 알립니다. 이 순간부터 1개월 이내에 선언된 승인 자본을 100% 지불해야 합니다.

신용 기관의 국가 등록 (국가 등록부에 대한 정보 포함) 및 승인 된 자본의 전액 지불 후 3 일 이내에 해당 신용 기관은 유효 기간에 제한없이 라이센스가 발급됩니다. 은행업무를 수행할 수 있다. 면허 없이 신용 기관이 은행 업무를 수행하는 것은 용납될 수 없으며 검사가 법원에 요청하면 벌금형에 처해질 수 있습니다. 불법적으로 은행 업무를 수행하는 시민을 포함하여 행정, 민사 및 형사 책임이 부과됩니다.