신용 및 투자 은행 서비스의 개발 잠재력 분석. 은행 부문의 신용 및 투자 잠재력 분석 사용된 출처 목록

18.11.2023

1. 상업은행의 투자 및 신용잠재력 형성 및 평가에 대한 방법론적 접근

1.1. 상업 은행의 투자 및 신용 잠재력: 거시 및 미시 경제 환경에서의 개념, 본질 및 중요성.

1.2. 상업은행의 투자 수준과 신용 잠재력을 결정하는 요소입니다.

1.3. 상업은행의 투자 및 신용 잠재력을 평가하는 방법론.

2. 러시아 은행 시스템의 투자 및 신용 잠재력에 대한 분석 및 평가.

2.1. 불안정한 상황에서 러시아 은행 시스템의 발전에 대한 분석 및 평가.

2.2. 크기 및 사용 효율성 추정. 상업은행의 신용 잠재력.

2.3. 러시아 은행 시스템의 신용 및 투자 잠재력을 높이는 방법.

3. 러시아 은행 시스템의 투자 효율성과 신용 잠재력을 높이기 위한 조치 개발.

3.1. 상업은행의 신용 잠재력 활용 효율성을 높입니다.

3.2. 경제 부문 전반에 걸쳐 투자 및 신용 잠재력을 우선 유통 채널로 전환합니다.

논문 소개(초록의 일부) "금융 불안정 상황에서 상업 은행의 투자 및 신용 잠재력 형성 및 평가"라는 주제로

논문 연구 주제의 관련성은 상업 은행의 투자 및 신용 잠재력의 형성 및 사용 조건이 현재 복잡하고 모순적이라는 사실에 있습니다. 글로벌 금융위기로 인해 은행 부문의 위험이 크게 증가했습니다. 동시에, 경제의 실물 부문에 대한 대출에 대해 상업 은행에 특별한 희망이 있습니다. 지역 차원의 재정 자원 부족은 특히 심각합니다. 이러한 상황에서는 신용 운영을 수행하는 데 사용할 수 있는 은행 자원의 양을 결정하는 것이 중요합니다. 신용 잠재력을 불완전하게 사용하면 수익성이 저하될 수 있습니다. 은행 업무. 동시에, 신용 잠재력을 초과하는 신용 운영을 수행하면 유동성 문제가 발생할 수 있습니다.

위기 이후 국가 경제의 적극적인 발전을 위해서는 생산 프로세스의 복원에 기여할 뿐만 아니라 경제 주체가 현대화 및 다양한 분야의 새로운 기업 형성을 지시하는 투자 자원에 대한 투자 증가가 필요합니다. 경제.

2009~2010년에 주목해야 할 점입니다. 러시아 정부는 경제에 대한 국가 지원과 관련된 위기 방지 조치를 포함하지 않고 경제 정책을 추구했기 때문에 경제 자금 조달의 주요 부담은 경제의 실물 부문에서 기업에 주요 기부자인 상업 은행에 떨어졌습니다. 그러나 국내 은행의 외부 및 내부 활동의 여러 특징으로 인해 상당하고 장기적인 자금에 대한 경제 요구를 충족할 수 없습니다.

현재 금융 투자는 기업이 주로 자체 자금으로 이루어집니다. 그러나 실습에서 알 수 있듯이 기업의 내부 투자 소스(개발 자금, 배출 자원을 통한 자체 자금 조달)는 집약도가 낮습니다(특히 러시아 산업의 상당 부분의 위기 상태를 고려하면). 선진국에서는 경제 투자의 주요 비중이 가장 긴 자원을 보유한 투자 및 연기금, 보험 회사에 속합니다. 현대 러시아 상황에서 이러한 기관은 저개발 상태이므로 투자 과정의 주요 역할은 상업 은행에 속해야 합니다.

대부분의 시장 전환 기간 동안 지속된 거시 경제적 불안정 상황에서 러시아 은행은 재정적 능력이 없었기 때문에 기업과 국민에게 장기 투자 및 대출을 제공할 기회를 객관적으로 박탈당했습니다. 그러한 서비스를 제공합니다.

90년대 러시아 은행 시스템의 투자 및 신용 잠재력 형성은 권위주의 정치 체제의 붕괴와 중앙 집중식 경제 관리 원칙의 결과로 국가에 형성된 전환 경제 조건의 영향을 받았습니다. , 그리고 통화 정책의 엄격한 통화주의 과정이 특징으로, 통화 기반이 극도로 좁아지고 결과적으로 미납, 돈 대리모 사용, 물물 교환이 발생하여 자원 기반 형성에 부정적인 영향을 미쳤습니다. 은행 대출용.

그러나 지난 몇 년 동안 통계에 따르면 은행의 투자 및 대출 운영의 원천이 되는 장기 유치 자원의 비중이 증가한 것으로 나타났습니다. 이 상황이는 은행 시스템에 대한 우리나라 인구의 신뢰를 높이기 위해 러시아 은행이 추구하는 정책의 결과입니다. 이와 관련하여 오늘날 국내 은행의 대출 포트폴리오는 지난 1년 동안 대출이 증가한 것으로 나타났습니다.

한편으로는 투자 및 신용 과정에서 은행의 역할이 커지고 다른 한편으로는 은행의 자원 기반 형성을 위한 어려운 조건으로 인해 상업 은행의 투자 및 신용 잠재력에 대한 이론적 연구의 필요성이 미리 결정되었습니다. 중장기 투자를 할 수 있는 능력과 이에 영향을 미치는 요인.

지난 10년 동안 은행이 극복하지 못한 가장 어려운 장애물은 장기적인 자원 기반의 형성과 낮은 자본화로 인해 은행이 기업과 국민에게 충분한 투자와 신용 지원을 제공할 수 없게 되는 것입니다. 국가.

또 다른 주요 문제는 은행 시스템의 신용 잠재력을 효과적으로 활용하고 새로운 형태의 대출을 개발하는 것입니다. 최근 위기 상황에서 널리 보급된 다양한 대출 방식으로 인해 신용 위험이 크게 증가했습니다. 따라서 현재 가치에 영향을 미치는 모든 가능한 요소를 고려하여 투자 및 신용 잠재력 형성에 대한 실질적인 접근 방식과 평가를 위한 방법론적 기반 개발이 필요한 중요성을 얻고 있습니다.

논문 연구 문제의 발전 정도.

대출 및 은행 투자 이론과 관련된 이론적 문제는 R.G. Asadov, E.B. Gerasimova, T.N. Danilova, L.P. Krolivetskaya, O.I. 라브루시나, G.G. Korobova, S.A. Mitsek.

은행의 자원 기반 형성에 대한 주요 접근 방식과 관리 방법은 A.B. 베르니코바, V.V. Krivolevich, V.V. 마누일렌코, A.B. Minaeva, A.V. Murycheva, V.M.

상업 은행의 투자 및 신용 잠재력 문제는 Yu.A.의 연구에서 연구되었습니다. 바비체바, I.T. 발라바노바, L.G. 바트라코바, V.A. Gamzy, I.V. 던, N.E. Egorova, O.I. 라브루시나, I.O. 마킨, I.N. 파노바, K.P. Tagirbekova 및 기타.

저자들은 은행의 신용 또는 투자 잠재력의 본질을 결정하고, 은행의 금융 지원 제공 능력을 결정하는 요소를 식별하며, 은행의 잠재력을 평가하기 위한 방법론적 접근 방식을 공식화하려고 시도합니다.

그러나 문헌에서 이 문제를 상당히 광범위하게 다루고 있음에도 불구하고 가치에 영향을 미치는 전체 요소를 고려하여 투자 및 신용 잠재력을 평가하는 방법과 관련된 문제가 아직 해결되지 않았기 때문에 과학에는 여전히 추가 연구가 필요합니다. 또한 과학자들은 투자 및 신용 잠재력 문제에 대해 여전히 동의할 수 없으며 이 개념을 은행의 자원 기반으로 식별하고 유동성 및 준비금과 같은 요소를 고려하지 않습니다.

은행의 투자 및 신용 잠재력을 형성하고 평가하는 문제에 대한 관련성과 불충분한 과학적 개발 수준은 이 문제에 대한 추가 개발의 필요성을 결정하고 결과적으로 논문 연구의 주제, 목표 및 목적의 선택을 결정했습니다.

논문 작업의 목적은 모든 형성 요소를 고려하여 위기 후 회복 조건에서 은행의 투자 및 신용 잠재력 형성에 대한 방법론적 접근 방식과 평가 알고리즘을 개발하는 것입니다.

목표를 실현하려면 다음 작업을 해결해야 합니다.

"투자 및 신용 잠재력"의 개념을 명확히 하기 위해 연구하고, 그 표현의 거시 및 미시 경제 환경에서 그 역할을 결정합니다.

투자 및 신용 잠재력을 형성하는 일련의 요소를 결정하고 재정적 잠재력과의 연관성을 평가합니다.

식별된 모든 요소를 고려하여 은행의 투자 및 신용 잠재력을 평가하는 방법을 개발하고, 상업 은행의 자원 기반 개발 수준에 대한 결론을 도출할 수 있는 평가 계수를 결정하고 그룹화합니다.

국내 은행의 투자 및 신용 잠재력을 분석하고 평가합니다.

러시아 은행의 투자 및 신용 잠재력 성장 원인을 파악하고 평가합니다.

러시아 상업은행의 투자 및 신용 잠재력을 높이는 방법을 개발합니다.

연구 대상은 은행 시스템입니다.

연구의 주제는 신용 기관의 투자 및 신용 잠재력을 형성하는 과정에서 일련의 관계입니다.

논문 연구의 과학적 참신함은 신용 기관의 효율성을 높이고 경제의 실제 부문에서 투자 자원의 효과를 배가시키는 것을 목표로 하는 투자 및 신용 잠재력 형성에 대한 개념의 개발에 있습니다.

과학적 신규성의 증가는 다음과 같습니다.

1. 상업은행의 투자 및 신용잠재력의 본질이 드러나는데, 이는 방법론적 접근으로 정의되며, 은행의 자원기반과 유동성 및 준비금과의 연관성의 차이를 통해 표현되며, 이는 마감을 결정하는 것을 가능하게 합니다. 투자 및 신용 잠재력을 은행의 자원 기반과 연결하지만 이 범주는 은행의 구성 부분일 뿐입니다.

2. 은행의 투자 규모와 신용 잠재력을 결정하는 요소의 분류는 과학적으로 입증되었으며 다음이 주요 외부 요소로 식별됩니다. 화폐, 주식 및 신용 시장 상태; 필요한 준비금 수준과 필요한 준비금의 사용 방식 러시아 은행의 규제 표준; 내부에는 다음이 포함됩니다. 은행 자체 자본 규모; 순자금 금액; 유인된 자원의 규모, 유인된 자원의 구조 및 안정성, 식별된 요소와 그 가치의 상호 의존성 정도가 수학적으로 입증됩니다.

3. 은행의 자원 기반 상태와 은행의 투자 및 신용 잠재력의 질을 평가하는 일련의 계수가 결정되었습니다. 자원 기반 평가를 바탕으로 투자 및 신용 잠재력을 평가하는 접근 방식이 제안되며, 그 적용은 은행의 발전 특성과 부채의 다각화 정도에 따라 달라집니다.

4. 은행 시스템의 위기 이후 회복의 경제적 불안정 상황에서 가장 효과적인 은행의 투자 및 신용 잠재력을 높이는 출처가 확인되었으며, 다양한 은행 그룹에 가장 수용 가능한 출처는 다음과 같습니다. 확인되었습니다.

5. 은행 시스템의 신용 잠재력 수준에 영향을 미치는 요소, 경제의 실제 부문에 대한 대출의 주요 형태 및 계산 절차를 포함하여 투자 및 신용 잠재력 형성을 위한 알고리즘이 개발되었습니다. 은행 시스템의 신용 잠재력 사용의 가치와 효율성.

논문 연구의 이론적, 방법론적 기초는 경제 이론의 기본 조항, 투자 및 신용 잠재력 형성, 자원 기반 및 은행 시스템 개발 문제에 전념하는 국내외 과학자들의 작업이었습니다.

연구의 정보1 기반은 러시아 연방의 신용, 예금 및 저축 관계를 규제하는 규제 문서, 통계 데이터로 구성되었습니다. 중앙 은행러시아 연방, Rosstat, 신용 기관, 분석 및 평가 기관.

논문은 경제 현상과 과정을 연구하기 위해 비교 및 통계 분석의 다양한 방법과 기술은 물론 변증법적 원리를 사용합니다.

실질적인 의미는 연구 결과가 은행 시스템의 투자 활용 및 신용 잠재력 개선 문제를 과학적으로 입증하는 데 사용될 수 있다는 사실에 있습니다. 제안된 방법론적 접근 방식은 직접적인 실제적 중요성을 가지며 은행 시스템의 효율성을 높이는 데 기여합니다.

연구 결과의 테스트는 개발 과정에서 수행되었습니다. 교육 과정러시아 연방 재무부 산하 전 러시아 국세 아카데미, 지역 은행 협회의 "은행", "금융 및 신용", "화폐, 신용, 은행".

출판물. 논문 연구의 주요 조항과 결론은 총 2.5pp.의 5개 작품에 반영되어 있습니다. 러시아 연방 교육과학부 고등인증위원회가 추천하는 주요 과학 저널의 기사 3개.

논문의 구조. 논문은 서론, 8단락으로 구성된 3장, 결론, 참고문헌 목록, 부록으로 구성된다.

논문의 결론 "금융, 화폐 유통 및 신용" 주제, Vasiliev, Oleg Vladislavovich

결론

논문에서 수행된 연구를 통해 우리는 여러 가지 이론적, 실무적 결론을 도출할 수 있었으며, 이는 은행의 투자 및 신용 잠재력을 평가하는 접근 방식과 이를 증가시키는 방향을 개발하기 위한 기초를 형성했으며, 가능한 모든 요소 집합을 고려했습니다. 그 가치를 결정합니다.

세계화를 배경으로 러시아가 세계 경제에 통합되는 과정에서 경제 활동선진국에서 서비스 판매 규모가 증가함에 따라 우리나라에 적용할 목적으로 신용 금융 서비스에 대한 글로벌 경험을 연구하는 것이 특히 중요합니다. 시장 경제로의 전환과 함께 특수 기업으로서의 은행 활동 내용은 근본적으로 변화하여 경쟁력을 높이고 신용 서비스 시장을 창출하며 기업 및 기업에 대한 은행 서비스 판매에 대한 통합 접근 방식의 개념을 개발합니다. 개인 고객이 관련성을 갖게 됩니다. 이런 점에서 시중은행은 중장기적으로 국민경제에 대한 자금 조달에 대한 모든 부담을 지고 있다고 할 수 있습니다.

상업 은행의 투자 및 신용 잠재력은 대출 및 기타 활동적인 운영에 사용될 수 있는 자원 기반의 일부로 정의됩니다. 따라서 자원 기반 관리, 투자 및 신용 잠재력 형성 문제가 중요해집니다. 중요한 문제, 그 해결책은 논문 작업에서 제안되었습니다.

수행된 이론적 연구를 바탕으로 연구에서는 투자 및 신용 잠재력이 상업은행의 정책을 결정하는 주요 요인 중 하나라는 결론을 내렸습니다. 왜냐하면 은행 신용 정책의 양적 경계(한도, 한도, 대출 벤치마크) 따라서 이는 은행의 대출 및 투자 운영 수행 능력을 제한합니다. 또한 투자 및 신용 잠재력은 은행의 이자율 정책에 영향을 미칩니다. 왜냐하면 이자율은 자원에 대한 지불 사실뿐만 아니라 신용 자원에 대한 수요와 공급 비율의 영향을 받기 때문입니다. 대출 수요가 안정적이고 무료 자원의 비중이 상대적으로 적기 때문에 반대 상황에서는 은행 이자율이 상승합니다.

본 연구에서는 투자금액과 신용여력에 영향을 미치는 요인들을 검토하여 각 요인들의 영향력 정도를 파악하였고, 이들 각각이 투자 및 신용여력 평가모형에 변수로 포함되어야 한다는 결론을 내렸다. 계산 결과, 이 연구에서는 두 가지 평가 접근법을 제안했는데, 각 접근법은 은행 활동의 세부 사항과 부채의 다각화 정도에 따라 실제로 적용될 수 있습니다.

투자 및 신용 잠재력을 평가하는 접근 방식에서 다양한 요소를 고려할 필요성은 현재 단계에서 러시아 상업 은행의 성장 원인에 대한 연구를 미리 결정했습니다. 결과적으로, 러시아 경제 발전이 불안정한 상황에서 은행은 주로 자체 자본을 희생하여 투자 및 대출 잠재력을 형성하고 그 증가의 원천은 승인된 자본, 이익 및 후순위 대출이라는 결론이 도출되었습니다. . 연구에서는 자기자본 성장의 각 원천이 은행 클러스터에 따라 가장 중요한 중요성을 갖는다고 판단했습니다. 국가 참여후순위대출을 통해 자체자본을 늘린 후, 중소지방은행은 이익의 자본확충을 통해 이를 실현했다. 또한 논문에서는 국내 은행의 투자 및 신용 잠재력의 기초는 자금이라는 결론을 내렸습니다. 개인, 그 양은 매년 증가하고 있습니다.

투자 및 신용 잠재력을 높이는 과정은 관리 없이는 불가능하며, 그 목표는 러시아 은행의 신용 및 투자 역량을 높이는 것입니다.

상업 은행의 투자 및 신용 잠재력을 관리하기 위해 이 작업은 다음을 포함하는 모델을 제안합니다. 비교 분석, 그룹화 방법 및 경제 통계 방법. 모델을 개발하기 위해 작업에서 다음을 포함하는 정보 기반이 형성되었습니다.

투자 및 신용 잠재력을 지닌 일련의 특정 유형의 펀드;

금액, 조건, 고객 그룹별로 신용 잠재 자금을 분류합니다.

각 투자 유형 및 신용 잠재력에 대한 안정적인 부분 결정

투자 및 신용 잠재 자금의 명목 및 실질 가격(세금 조정, 필수 준비금 기준 등 고려)

투자 및 신용 가능성이 있는 펀드의 가중 평균 가격입니다.

투자와 신용 잠재력을 형성하는 자금의 가격은 작업에서 매우 중요합니다. 대출 비용은 예상(계산된) 위험 정도와 일치해야 합니다.

은행 서비스의 가격 형성은 시장 경제의 특징적인 요소, 즉 공급과 수요, 상품 재고 및 외환 시장의 시장 상태의 작용에 의해 결정됩니다. 신용거래에서 발생하는 가격은 가치의 금전적 표현이 될 수 없으며, 대출된 자금의 사용가치에 대한 가격입니다. 수요와 공급의 관계는 아무런 역할을 하지 않습니다. 나는 b

서양 연구자들의 관심 해석은 다른 접근 방식을 보여줍니다. 중에 다양한 방식상업 은행이 사용하는 가격은 명목 및 실질 (시장) 이자율이 특별한 장소를 차지합니다. 투자와 저축은 이자율에 따라 달라집니다. 이는 금융 시장과 상품 시장의 상호 작용을 나타내는 지표로 사용됩니다.

모델에서 고려된 거시경제 및 종합 지표를 통해 중장기적으로 사용할 수 있는 신용 및 투자 운영의 재고를 결정할 수 있습니다.

따라서 연구에서는 투자 및 신용 잠재력 증대를 위한 모델의 실제 적용, 금융 수단 사용, 신용 조사 기관 시스템 구축 및 결정 모델 도입을 통해 대출 및 투자 개발이 촉진될 것이라고 결정했습니다. 소비자 대출의 개별 유효이자율.

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국가 및 기관의 재정

UDC 336.71 DOI: 10.18413/2409-1634-2016-2-4-53-61

코스트로베츠 L. B. 키리즐레바 A. S.

은행의 신용 및 투자 잠재력. 지역적 측면

rektor@dsum. 조직

고등 전문 교육 주립 교육 기관 "Donetsk State University of Management", st. Chelyuskintsev, 163a, 도네츠크, 283015

akirizleeva@mail. 루

주석

은행기관을 안정적인 상태로 만들고 유지하기 위해서는 자산, 부채, 부외 채권 및 부채에 반영되는 금융상품의 관리를 통해 반영되는 모든 현금흐름을 효과적으로 관리해야 합니다. 부외 청구 및 채무를 포함하여 현재, 과거, 미래에 걸쳐 있는 금융상품은 미래에 은행기관이 수령하거나 지급하며, 이는 영업결과 및 재무상태에 직접적인 영향을 미칩니다. 이 기사는 효과적인 은행 활동의 특징을 보여줍니다. 효율성에 영향을 미치는 지표가 연구됩니다. 상업 은행의 기능 분석은 주요 정량적 및 질적 지표에 따라 수행됩니다. 지역적 특성과 은행의 신용 및 투자 활동 간의 연관성, 그것이 미치는 영향 효율적인 기능다른 지역의 은행; 우크라이나 영토의 상업 은행 위치에 대한 분석이 수행됩니다. 핵심 단어: 은행 시스템; 은행 활동의 효율성; 이익; 자산 및 부채 관리; 은행 투자; 지역적 특징; 신용 및 투자 활동; 지역

라리사 B. 코스트로베츠 알리사 S. 키리즐레바

은행의 신용투자 잠재력. 지역적 측면

고등 전문 교육 주립 교육 기관 "도네츠크 주립 경영 대학"

163a Chelyuskintsev St., 도네츠크, 283015, [이메일 보호됨]고등 전문 교육을 위한 주립 교육 기관 "Donetsk State University of Management" 163a Chelyuskintsev St., Donetsk, 283015, [이메일 보호됨]

은행 기관을 안정적인 상태로 만들고 유지하려면 모든 현금 흐름을 효율적으로 관리해야 하며 이는 자산, 부채, 부외 채권 및 부채로 인식되는 금융 상품 관리를 통해 반영됩니다. 부외 자산과 부채를 포함하여 현재, 과거, 미래에 적용 가능한 금융상품으로서 은행기관이 미래에 받거나 지불하는 것으로서 영업결과와 재무상태에 직접적인 영향을 미치는 것입니다.

이 기사에서는 효율적인 은행 운영의 특성과 효율성에 영향을 미치는 지표를 조사합니다. 또한 주요 양적, 질적 지표를 통해 우크라이나 상업은행의 기능을 분석합니다. 우크라이나 은행의 지역적 특성과 신용 및 투자 활동의 연관성, 이것이 여러 지역의 은행의 효율적인 기능에 미치는 영향을 조사합니다. 이 기사는 또한 우크라이나 영토의 상업 은행 위치를 분석합니다.

키워드: 은행 시스템; 은행 업무의 효율성; 이익; 자산 및 부채 관리; 은행 투자; 지역적 특성; 신용 및 투자 활동; 지역

일반적인 용어로 문제를 설명합니다. 모든 국가에서 경제 시스템과 홍보 조직 방법에 관계없이 은행 시스템이 중요한 역할을 합니다. 은행 시스템이 종종 국가 경제의 순환 시스템과 비교되는 것은 아무것도 아닙니다. 결국, 경제에 필요한 양의 재정 자원을 제공하고, 자본의 자유로운 이동, 경제 주체의 정착, 경제에 대한 대출, 기타 여러 기능 및 업무 수행을 제공하는 것이 바로 이것이다. 발전된 은행 시스템 없이는 발전된 국가 경제를 상상하기 어렵습니다.

오늘날의 급속한 발전 상황에서 우크라이나의 은행 시스템은 경제 메커니즘의 가장 발전된 요소 중 하나입니다. 왜냐하면 개혁이 문제 해결에 있어서 은행의 핵심 역할에 의해 결정된 다른 경제 부문보다 일찍 시작되었기 때문입니다. 시장경제로의 전환. 자본의 집중과 자유로운 이동을 위한 최적의 환경을 조성하고, 경제 구조 조정, 민영화, 기업가 정신 발전을 위한 자금을 축적하는 데 주요 역할을 하는 것은 은행 기관입니다.

우크라이나의 각 지역은 경제, 자연, 사회, 교통, 지리적 특징으로 구분됩니다.

은행, 지점 및 지점의 조직, 신용 및 투자 실행에 중요한 기능

일반적인 활동.

신용 및 투자 잠재력의 형성과 사용에 대한 지역적 특성을 연구하는 것은 은행뿐만 아니라 전체 은행 시스템에도 중요합니다. 이는 각 은행 개발의 지역적 구성 요소가 가장 중요하다는 사실 때문입니다. 이를 고려하면 은행은 활동 규모를 늘리고 수익을 늘릴 수 있습니다.

최신 연구 및 출판물 분석. 과학자들이 상당한 관심을 기울인 은행 시스템 전체와 그 효율성을 이해하는 것이 중요합니다. Lavrushin O.I. 은행 시스템은 다음과 같이 설명됩니다. “우선 은행 시스템은 무작위적인 다양성이 아닙니다.

요소 집합입니다. ... 이는 국가 경제에서 작동하는 다른 시스템과 달리 그 자체로 특징적인 속성을 표현합니다. 은행 시스템의 세부 사항은 구성 요소와

그들 사이에서 발전하는 관계."

Lavrushina O.I. 교과서에는 "은행 시스템은 서로 긴밀하게 상호 작용하고 지속 가능한 발전을 보장하는 은행, 비은행 기관 및 은행 인프라의 필수 세트입니다."라고 나와 있습니다.

“은행 시스템의 효율성을 분석할 때 국가의 특정 기능이 은행 활동에 미치는 영향은 일반적으로 경제 구조, 수행되는 활동의 성격 등을 고려합니다.

거시 경제 정책, 금융 부문의 구조적 및 제도적 개혁의 세부 사항, 기타 특징”이라고 Novikova A.I는 지적합니다. .

Baburina N.O.는 다음과 같이 지적합니다. "은행의 신용 및 투자 잠재력은 금융, 노동, 기술, 기술 등 적절한 자원의 가용성으로 인해 은행이 신용 및 투자 활동을 수행할 수 있는 능력입니다."

은행 전체, 개별 부서의 신용 및 투자 활동 전략을 개발할 때뿐만 아니라 특정 지역의 신용 및 투자 정책을 시행할 때 지역 특성을 고려할 필요가 있습니다.

신용과 투자의 문제

지역적 관점에서 우크라이나 은행의 활동은 많은 과학자들에 의해 연구되었습니다.

Yu.M. Vorobiev는 지역 신용 활동의 특징에 대한 자세한 분석을 수행했습니다. 및 Sribna K.A. 그들은 기업에 대한 대출 제공을 복잡하게 만드는 주요 문제를 확인했습니다.

기업가 정신

이 기사의 목적은 효과적인 은행 활동의 특징을 식별하는 것입니다. 분석을 수행하다

주요 양적 및 질적 지표에 따라 우크라이나 상업 은행의 기능. 신용의 지역적 특성에 대한 연구는 중요하다.

투자활동, 영향력

은행의 위치와 활동 및 기능 구현에 대한 지역적 요인. 이 문제의 관련성은 은행, 차용자 및 투자자에게 부정적인 영향을 미치는 금융 위기의 맥락에서 발생합니다.

주요자료 발표. 얻은 결과의 정당화. 은행 효율성을 분석할 때

은행 업무에 관한 국가의 특정 특징. 예를 들어, 여기에는 경제 구조, 추구하는 거시 경제 정책의 성격, 금융 부문의 구조적 및 제도적 개혁의 세부 사항 및 기타 특징이 포함됩니다.

은행의 효율성 수준에 영향을 미치는 것은 은행 시스템의 소유 구조, 운영 활동의 주요 변화, 예금 시장에서 은행의 점유율, 은행 자본화 등입니다.

위의 접근 방식 외에도 효율성을 은행 자산 및 부채 구조 및 특정 유형의 운영 지표와 상호 연결하는 계산이 사용됩니다.

이익은 수입과 지출의 성과이다.

은행의 주요 지표. 시중은행의 차이점

재정적 이익을 구성합니다. 상업은행의 효율성을 나타내는 금융이익(세금 및 잔여이익 배분 등)을 나타내는 지표이다.

모든 유형의 분석은 이익, 은행 자산, 재무 결과, 분석 기간에 등록된 은행 수 및 기타 지표를 포함하는 지표를 기반으로 합니다.

우크라이나 국립은행의 데이터에 따르면 2014년 우크라이나에는 163개의 은행이 운영되었으며, 그중 51개는 외국 자본으로 운영되었습니다(19개는 100% 외국 자본으로 운영). 은행 시스템의 주요 성과 지표가 표에 나와 있습니다. NBU 데이터에 따르면 은행 시스템 자기자본에서 외국 자본이 차지하는 비중은 전년도에 비해 소폭 증가해 32.5%에 이릅니다.

우크라이나 은행의 주요 성과 지표

우크라이나 은행의 주요 지표

연도 등록된 은행 수 은행 자산, 백만 UAH. 발행된 대출금은 백만 UAH입니다. 자체 자본금, UAH 백만. 부채, 백만 UAH. 규제 자본, UAH 백만. 순 재무 결과, 백만 UAH.

2007 175 599 396 485 368 69 578 529 818 72 265 6 620

2008 184 926 086 792 244 119 263 806 823 123 066 7 304

2009 182 880 302 747 348 115 175 765 127 135 802 -38 450

2010 176 942 088 755 030 137 725 804 363 160 897 -13 027

2011 176 1 054 280 825 320 155 487 898 793 178 454 -7 708

2012 176 1 127 192 815 327 169 320 957 872 178 909 4 899

2013 180 1 278 095 911 402 192 599 1 085 496 204 976 1 436

2014 163 1 316 852 1 006 358 148 023 1 168 829 188 949 -52 966

국가 경제 전체와 2 차 은행 시스템 발전의 주요 지표는 국가의 국내 총생산 가치와 그에 따른 상업 통화의 대차 대조표 통화입니다.

은행. 10년 동안 우크라이나 은행의 GDP와 자산의 역학을 분석해 보겠습니다(그림 1. 우크라이나 은행의 GDP 지표, 자산 및 순이익 개발 역학).

쌀. 1. 우크라이나 은행의 GDP 지표, 자산 및 순이익 개발 역학 1. 우크라이나 은행의 GDP, 자산 및 순이익 역학

10년 동안 국가의 국내 총생산(GDP)은 1,566,728백만 UAH에 달했습니다. 2014년에는 2005년보다 3.55배 증가했다. 그러나 경제 위기로 인해 이 거시경제 지표 수준은 2009년 UAH 34,711.00백만 감소했습니다. 2008년과 비교하면. 상업은행의 발전 역학을 고려하면, 우크라이나 은행의 활발한 영업이 UAH 1,101,843.07백만 증가한 것을 알 수 있습니다. 또는 6.16배로 두 배 이상이다. GDP 성장국가. 2009년 국가 GDP 하락 추세와 마찬가지로 은행 대차대조표 통화도 UAH 45,160.72백만 감소했습니다. 또는 1.06배.

상업은행의 자산이 크게 증가했음에도 불구하고 10년 동안 은행 시스템을 운영하면서 10년 중 4년 동안 상업은행은 최대 이익을 얻는 것이 목적이었습니다. 재무제표부정적인 재무 결과를 보였습니다 - 손실 (2009 - -38,449.81 백만 UAH, 2010 - -13,026.59 백만 UAH, 2011 - -7,707.54 백만 UAH, 2014 - - UAH 52,966.51 백만 UAH). 2014년에는 은행의 연결 손실이 가장 컸습니다. 우크라이나 은행 시스템 상태의 부정적인 추세에 주목할 필요가 있습니다. 10년 동안 국가 경제에 대한 상업 은행의 총 기여도(10년 동안의 총 재무 결과)를 계산하면 은행은 손실을 입었습니다. 85,48584백만 UAH입니다. 제일

국내 대형 금융기관은 예산 수입에 비해 상당한 수입을 가져오지 못할 뿐만 아니라, 전국 신용 시스템의 안정성을 침해하고 은행 고객의 자산 손실을 초래할 위험이 있습니다.

은행 조직은 다양한 유동성 관리 방법을 사용하여 적절한 수준의 수익성을 보장하고 은행의 의무 이행 능력을 위태롭게 하지 않는 합리적인 자산과 부채 비율을 찾으려고 합니다.

자산 및 부채 관리는 다양한 방법을 사용하여 수행되며 세 가지 모두 오늘날의 실무에서도 여전히 사용되고 있습니다.

지난 세기 60년대까지 은행 이사회는 주로 활동적인 운영에 대한 관리만을 사용했습니다. 이 방법은 누가 먼저 신용 자원을 제공받아야 하는지, 어떤 조건에서 제공되어야 하는지에 따라 결정됩니다. 이 접근법은 최대 이익을 가져올 수 없습니다. 왜냐하면 한편으로는 은행이 모금된 자금의 관리를 거부하여 그 가치에 영향을 미치고, 다른 한편으로는 은행 자산의 상당 부분이 유지 관리를 위해 매우 유동적인 형태여야 하기 때문입니다. 충분한 수준의 유동성은 궁극적으로 소득 감소로 이어집니다.

1960~70년대 은행업계는 결국 부채관리도 가능하다는 결론에 이르렀다. 이점

수익성을 높이고 유동자금의 필요성을 보다 정확하게 예측할 수 있기 때문입니다. 은행은 수동적 운영에 필요한 규모, 구조 및 비용 수준을 갖기 위해 조달 자금을 관리하는 데 가격 및 비가격 방법을 사용했습니다.

이 방법의 가장 큰 단점은 자금 배치를 위한 다양한 영역의 효율성을 고려하지 않고 자금이 조달된다는 것입니다.

자산-부채 관리에 대한 새로운 접근 방식은 수입과 지출이 모두 은행의 대차대조표를 구성하므로 비용 수준을 줄임(부채 관리 접근 방식), 수령 시와 동일한 수준으로 원하는 수익성 수준을 달성한다는 것입니다. 적극적인 운영에서.

따라서 상업 은행의 효율성은 정치적, 경제적, 사회적 등 외부 및 내부의 여러 요인에 따라 달라집니다.

국가 상황 및 은행 활동의 정량적 지표,

기존 자금 관리의 합리성.

주로 거시적 수준에서 해결해야 하는 주요 과제는 국가 경제를 안정시키기 위한 결정을 내리고 법인과 개인이 자산, 저축 및 자산 손실을 방지하기 위해 상업 은행의 신뢰성을 강화할 수 있는 조건을 만드는 것입니다. 안녕.

각 지역에는 은행의 신용 및 투자 활동에 영향을 미치는 고유한 특성이 있습니다. 이러한 기능은 구조화되어 별도의 그룹으로 그룹화될 수 있습니다.

우크라이나 은행 시스템의 신용 및 투자 잠재력에 영향을 미치는 각 그룹 및 지역적 특성 유형을 정당화해 보겠습니다.

정치적 특징.

지역의 정치적 안정_

안정적인 것이 특징 정치적 관계다양한 정치 단체, 정당 등. 정치적 안정은 경제 관계에 영향을 미치고 경제 발전을 촉진합니다. 은행 부문, 특히 신용 및 투자 활동.

지역 당국과 주 당국 간의 상호 작용 수준

지역 당국과 주 당국 간의 효과적인 상호 작용을 통해 중앙 정부의 지속적인 지원을 받을 수 있으며, 이를 통해 신용 및 투자의 형성 및 사용을 포함하여 지역의 경제 성장을 보장할 수 있습니다.

은행의 잠재력

지역 당국과 기업가 간의 상호 작용 수준

지역 당국과 기업가 간의 효과적인 상호 작용을 통해 추가

은행의 적극적인 신용 및 투자 활동 없이는 달성할 수 없는 경제 성장 기회를 지역 당국은 항상 은행과 좋은 관계를 유지하려고 노력해 왔습니다.

제공하는 은행 재정적 전망지역의 발전

지역 당국과 주민 간의 상호 작용 수준

지역 당국과 인구의 상호 작용을 통해 사회 안정을 보장할 수 있습니다. 경제 발전. 지역의 인구는 유권자이기 때문에 지방정부는 인구와 긍정적인 관계를 맺으려고 노력하고 있으며 이는 지역 은행의 신용 및 투자 기회에도 좋은 영향을 미칩니다.

쌀. 2. 우크라이나 지역 은행의 신용 및 투자 활동에 영향을 미치는 정치적 특징 2. 영향을 미치는 정치적 고려사항 신용우크라이나 지역 은행의 투자 활동

조직 및 관리 기능.

1. 개인투자자와 차입자의 신뢰. 타이밍과 볼륨에 긍정적 또는 부정적 영향을 미칩니다. 매장, 에 신용대출인구와 법인.

2. 해당 지역의 은행 기관 위치. 은행이 가장 많이 집중된 곳은 금융 흐름, 사업체의 수입 및 지출과 인구가 형성되는 대도시 및 중소 도시입니다.

3. 다양한 기업 그룹의 존재. 은행은 주로 자원의 주요 소비자인 중소기업과 대기업이 위치한 곳에 만들어집니다.

4. 은행 직원의 전문 능력. 신용 및 투자 잠재력의 형성 및 사용의 성공은 신용 관리자의 효과적인 활동과 전문성에 달려 있습니다.

소셜 기능.

실업자가 많은 지역에서는 신용 및 투자 자원 형성에 문제가 발생하고 차용자 수가 감소하며 인구가 은행 서비스를 덜 사용합니다. 노동 자원에 대한 수요가 충분하면 인구는 자신의 소득, 저축 및 은행 대출 이용을 늘릴 수 있는 더 많은 기회를 갖게 됩니다.

빌린 자금을 사용하는 인구의 성향

인구의 능력에 영향을 미칩니다

개인 투자자 역할을 하며, 특히 예금에 무료 자금을 투자합니다. 은행 기관지역. 소득

인구는 해당 지역의 은행에서 차용자가 될 수 있는 능력에 큰 영향을 미칩니다.

부유한 지역의 인구는 침체된 지역의 인구보다 차입금을 사용하는 경향이 더 큽니다. 이 문제에는 인구 고용과 관련된 몇 가지 구체적인 차이점이 있지만.

사회적 갈등 수준

해당 지역 인구의 지급 능력 수준

사회적 갈등은 지역의 안정성을 감소시키고 부정적인 영향을 미칩니다. 경제 관계다양한

주제, 특히 인구와 사업 구조. 종종 사회적 갈등은 자원, 소득의 불균등한 분배, 해당 국가의 노동 및 민법 요구 사항 준수 실패와 관련이 있습니다.

해당 지역 인구의 지급 능력 수준이 높을수록 경제 성장 기회가 커지고 결과적으로 은행의 신용 및 투자 잠재력을 높일 수 있는 조건이 커집니다. 인구의 지불 능력은 상품과 서비스에 대한 수요를 자극하여 공급을 지원합니다. 이것

신용 자원을 사용하지 않고는 존재할 수 없는 생산을 자극합니다. 충분한

지역 인구의 지급 능력, 저축 성장을 위한 조건이 조성되며 이는 또한 은행 기관의 신용 및 투자 잠재력의 형성 및 사용에 있어 중요한 단계이기도 합니다.

지역의 사회적 보장 및 사회적 보호 수준

이 지역의 높은 수준의 사회적 보장과 사회 보호는 인구의 노동 이주를 크게 줄이고 인구의 신용 자원의 보다 적극적인 사용을 촉진합니다. 사회적 보장 준수 의무를 이행하고 국민의 사회적 보호를 보장하면 은행의 신용 및 투자 잠재력이 강화되고 신용 및 투자 자원의 효과적인 형성 및 사용에 기여합니다.

쌀. 3. 상업은행의 신용 및 투자 잠재력에 영향을 미치는 사회적 특성

우크라이나 지역에서

무화과. 3. 우크라이나 지역 상업은행의 신용투자 잠재력에 영향을 미치는 사회적 특징

인구통계학적 특징: 해당 지역의 인구 밀도, 근로 인구 수 및 비율, 성별 및 연령 요인, 지역 및 농촌 인구 비율, 교육 수준,

자격 및 직업적 특성, 인구 증가 수준(감소), 인구의 기계적 이주 수준.

재정적, 경제적 특징.

해당 지역 은행의 자원 기반

금융 및 경제적 특징

해당 지역에서 널리 퍼져 있는 경제 활동 유형

이 지역 은행의 자원 기반은 인구 및 법인의 존재, 인구 및 사업체의 소득 수준, 주식 시장 발전 상태 및 예금에 대한이자에 따라 달라집니다. 이 지역 은행의 자원 기반은 신용 형성 및 투자 잠재력에 큰 영향을 미칩니다.

기업 수익성 수준

기업의 수익성 수준이 향상되면 한편으로는 대출 상환 조건을보다 안정적으로 제공하고 자체 형성이 가능해집니다. 투자 전략반면, 수익성이 높아지면 기업은 자체 자금만 사용하게 되어 차용되는 재원의 양이 줄어듭니다.

경제 주체가 대출을 받기 위한 실질 담보의 가용성

그러므로,

신용과 투자 자원이 필요한 경제 활동 유형과 은행 자체에 금융 자원을 공급하는 유형 간의 보다 최적의 균형입니다.

해당 지역의 금융 흐름 규모 및 구조

인구의 상당 부분이 기존 재산을 담보로 갖고 있지 않거나 사용하기를 원하지 않습니다. 임대하는 법인

고정 자산은 실제로 자체 재산이 없으므로 문제가 있습니다.

은행 대출을받는 현실에 영향을 미치는 담보 문제. 담보나 비유동성 담보가 없다고 해서 은행의 대출 및 투자 활동이 활성화되는 것은 아닙니다.

금융 흐름의 규모와 구조는 신용에 영향을 미칩니다

은행 자원 기반의 형성 및 사용을 통한 투자 활동.

지역 신용 시장의 은행 대출 비용.

지역 신용 시장의 대출 비용

이는 은행 간 경쟁, 은행의 일반적인 신용 정책, 은행이 지역에서 유치하는 금융 자원 비용에 따라 달라집니다. 대출 비용은이자에 큰 영향을 미칩니다

신용 자원을 사용하는 고객. 따라서 지역 은행들이 지역 소득 수준과 관련된 보다 현실적인 이자율을 고수해야 할 이유가 충분합니다.

해당 지역의 투자 환경

유리한 투자

기후는 투자자와 실제 차용자 수의 증가를 촉진합니다. 투자자 수의 증가는 신용 및 투자 활동과 관련하여 은행 기관과 비은행 기관 간의 경쟁을 자극하며, 이는 은행의 신용 가치 및 투자 잠재력을 높이는 조건을 제공합니다.

자원 기반과 차용자에 대한 은행 간의 경쟁 수준

위기 이전 기간에는 이미 지역 은행들 사이에서 고객을 위한 큰 투쟁이 시작되었습니다.

개인 및 법인. 금융 및 경제 위기는 이 투쟁의 방향과 속도를 다소 변화시켰습니다. 그러나 지역 차원에서 은행 간 경쟁이 심화될 것이며, 이는 소규모 네트워크와 비효율적인 은행 직원을 보유한 은행에 부정적인 영향을 미칠 것입니다.

쌀. 4. 우크라이나 지역 은행의 신용 및 투자 활동에 영향을 미치는 금융 및 경제 요인 4. 금융 및 경제적 요인은 우크라이나 지역 은행의 신용 및 투자 활동에 영향을 미칩니다.

자연적인 지리적 특징.

1. 은행의 신용 및 투자 잠재력에 영향을 미치는 자연적, 지리적 위험: 인구 밀집 지역의 홍수 위험; 지진 위험; 홍수 위험; 서리, 가뭄, 비의 위험; 다른 재난의 위험.

2. 특정 유형의 경제 활동 수행과 관련하여 자연적, 지리적 제한이 존재합니다. 예를 들어, 석탄 채굴, 아마 재배, 크리미아 자치공화국에서의 벌목이 불가능합니다.

3. 인구의 생계와 기업의 생산 활동에 영향을 미치는 천연자원의 부재(존재). 따라서 광석과 석탄이 채굴되는 곳에서 야금이 발전합니다. 기계 공학은 야금 기업에 끌립니다.

법적 기능.

1. 해당 지역의 법률 시행 수준. 법률 준수는 유리한 투자 환경에 기여합니다.

기업의 수를 늘리는 것입니다.

2. 해당 지역의 범죄화 수준. 이 지역에서 형사 사건이 증가하면 은행과 대출자 모두에게 위협이 되기 때문에 은행이 이 특정 지역에서 대출 및 투자 활동을 수행할 가능성이 줄어듭니다.

3. 지하경제 수준. 거의 모든 지역이 어느 정도 지하경제에 관여하고 있습니다. 그림자 부문의 성장과 이에 대한 은행의 참여는 불가피하며 이는 은행에 대한 신뢰에 부정적인 영향을 미칩니다.

4. 해당 지역의 부패 수준. 부패의 증가는 기업가 정신의 발전을 늦추고 지역 리더십에 대한 국민의 신뢰를 감소시킵니다.

이러한 모든 기능은 신용 및 투자 잠재력에 큰 영향을 미칩니다. 가장 큰 영향력은 정치적, 재정적, 경제적, 조직적, 관리적 특징에 의해 발휘됩니다.

따라서 효과적인 신용 및 투자를 시행하기 위해서는

활동은 은행 기관의 기능에 직접적인 영향을 미치는 지역의 특성을 고려해야 합니다.

위기 이전에는 우크라이나 지역에서 인구에 대한 소비자 대출이 성행했으며, 대부분 개인의 자동차 및 주택 구입을 위한 모기지 대출이었습니다.

동시에 은행은 우크라이나 자동차 제조업체와 건설 회사에 대한 대출을 줄이기 시작했습니다. 이것이 우크라이나 은행의 대출 및 투자 활동의 주요 이유 중 하나입니다. 따라서 국가는 개인에게 대출할 때 자체 생산자를 지원하기 위한 적절한 조치를 취해야 합니다. 즉, 제공 우대대출대출금이 국산품 구매에 사용될 경우에만

제조업 자.

각 지역에는 고유한 특성이 있으며, 이로 인해 각 지역의 신용 및 투자 잠재력에 차이가 발생합니다.

은행 조직의 지리적 위치를 고려하면 대부분이 키예프와 일부 대도시에 위치하고 있음을 알 수 있습니다.

키예프는 은행 수 측면에서 1위를 차지했습니다. 수도에 왜 많은 은행이 문을 열까요? 여러 가지 이유가 있습니다. 모든 정부 기관은 경제 활동을 보장하는 데 큰 역할을 하는 키예프에 있습니다. 독립 국가 설립 초기부터 키예프는 은행에 매우 중요한 주요 금융 흐름을 동원했습니다. 우크라이나의 수도에는 국내외 최대 기업의 주요 사무실이 대부분 모여 있습니다. 키예프에는 모든 지역에 영향을 미칠 수 있는 좋은 기회가 있습니다. 수도의 인구는 개인 재정 수준이 가장 높다는 점에서 다른 지역의 인구와 다릅니다.

은행 수의 두 번째 장소는 Dnepropetrovsk 시가 차지하고 있습니다. 이 지역에는 15개의 은행이 있으며, 그 중 가장 큰 은행은 PJSC Privatbank입니다. 금융위기 당시 청산된 은행은 단 한 곳뿐이었다. 이 도시에 은행을 설립하는 이유는 대규모 재원이 필요한 대규모 산업 중심지이기 때문이다.

세 번째는 11개 은행이 위치한 Kharkov 시입니다. 그 중에는 강력한 은행이 하나 있습니다. 가용성 설명 많은 분량

은행 기관은 Dnepropetrovsk에서와 동일한 요소로 수행될 수 있습니다. 이 지역에는 대기업이 존재하고 러시아와의 경제적 관계로 인해 자체 은행 기관이 필요합니다.

지역 순위에서 4위는 도네츠크에 속합니다. 도시에는 10개의 은행이 설립되었으며 그 중 2개가 가장 큰 그룹에 속합니다. 도네츠크는 산업이 발달하고 다른 국가, 특히 러시아와의 경제적 유대가 특징인 대도시입니다. 금융위기 당시에는 단 하나의 은행도 청산되지 않았습니다.

5위는 오데사(9개 은행)입니다. 오데사는 대규모 산업 및 교통 중심지임에도 불구하고 대규모 은행이 없습니다. 도시 주변에는 여러 항구가 있어 세계 여러 나라와의 교통 연결을 제공합니다.

Lviv는 은행 수에서 6위를 차지했습니다. 시내에는 대형 은행 1곳과 금융위기 당시 청산된 은행을 포함해 5곳의 은행이 설립됐다. 여기에 중요한 산업 기업이 있다는 사실에도 불구하고 이 도시에는 산업적 중요성이 없습니다.

서지

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코스트로베츠 라리사 보리소브나, 총장, 경제학 박사. Sc., 부교수

Kirizleeva Alisa Salavatovna, 금융 서비스 및 은행학과 부교수, Ph.D. Sc., 부교수

Larisa B. Kostrovets, 총장, 경제 과학 박사, 부교수

Alisa S. Kirizleeva, 경제학 박사, 금융 서비스 및 은행학과 부교수

간단한 설명

경제 위기의 결과를 극복하고 안정적인 경제 성장이라는 새로운 궤도에 진입하는 것은 경제 발전, 이용 가능한 투자 기회 및 재원 유치의 효율성을 보장하는 러시아 은행 부문의 역할 강화에 직접적으로 달려 있습니다. 신용과 투자 잠재력을 창출하고 경제의 실제 부문에서 그 사용의 효율성을 높였습니다.

소개
І 러시아 은행 시스템의 신용 및 투자 잠재력 형성 및 사용에 대한 방법론적 기반
1.1 러시아 은행의 신용 및 투자 활동의 이론적 기초
1.2 러시아 은행 부문의 신용 및 투자 잠재력 형성 및 활용 원칙
II. 은행 시스템의 신용 형성 및 사용과 투자 잠재력에 대한 요인 분석
2.1 러시아 상업은행의 신용 및 투자자원에 대한 수요와 공급 평가
2.2 은행 부문의 신용 및 투자 활동의 효율성 분석
III. 러시아 은행 시스템의 운영 매개변수 최적화
3.1 러시아 상업은행의 신용 및 투자 활동 효율성 증대 전망
결론
서지

첨부파일 : 1개

러시아 은행 부문의 신용 및 투자 잠재력

소개

І 러시아 은행 시스템의 신용 및 투자 잠재력 형성 및 사용에 대한 방법론적 기반

1.1 러시아 은행의 신용 및 투자 활동의 이론적 기초

1.2 러시아 은행 부문의 신용 및 투자 잠재력 형성 및 활용 원칙

II. 은행 시스템의 신용 형성 및 사용과 투자 잠재력에 대한 요인 분석

2.1 러시아 상업은행의 신용 및 투자자원에 대한 수요와 공급 평가

2.2 은행 부문의 신용 및 투자 활동의 효율성 분석

III. 러시아 은행 시스템의 운영 매개변수 최적화

3.1 러시아 상업은행의 신용 및 투자 활동 효율성 증대 전망

결론

서지

소개

이러한 문제의 공식화는 세계화의 객관적인 과정과 국가 경제 및 정치 상황에 적응할 필요성을 고려하여 경제 성장의 신용 및 투자 모델 형성을 위한 장기 전략을 러시아에서 구현해야 하기 때문입니다. 현대 경제 관계의 조건에 대한 환경. 자본 규모, 국내외 금융 시장에서 투자 및 신용 자원을 동원 및 축적하고 저축을 투자로 효과적으로 전환하는 능력 측면에서 은행 시스템은 오늘날의 종교가 부과하는 요구 사항을 충족해야 합니다.

러시아의 주요 금융 기관인 은행은 금융 자원의 축적과 효과적인 재분배를 보장해야 합니다.

러시아 경제 발전의 가장 시급한 문제 중 하나는 산업 부문의 발전과 구조 조정입니다. 신용 및 투자 프로세스에 대한 메커니즘을 확립하지 않고서는 이 문제를 해결할 수 없습니다.

오늘날 거시경제 지표는 주로 유리한 대외 무역 상황과 수입 대체 산업의 평가 절하 결과로 인해 러시아의 생산 증가 추세를 나타냅니다.

효과적인 신용 및 투자 활동을 수행하기 위한 조건 중 하나는 이 시장 부문에 서비스를 제공하는 개발된 자원 기반과 투자 인프라입니다.

외국 은행의 경험은 발전된 신용 및 투자 인프라가 신용 및 투자 활동 참가자 간의 상호 작용을 촉진할 뿐만 아니라 이를 근본적으로 가능하게 한다는 것을 확인시켜 줍니다. 그렇지 않으면 직접이든 포트폴리오이든 자본의 투자 이동은 어려울 뿐만 아니라 이 과정의 참여자에게 위험합니다.

주로 신용을 기반으로 경제의 실제 부문과의 관계를 강화하려는 은행 부문의 욕구는 주요 과제이며, 그 공식화는 러시아 은행 및 러시아 은행 협회의 정책에서 볼 수 있습니다. . 은행은 일시적으로 사용 가능한 자금을 신용 투자로 전환하는 데 필요한 권리와 도구를 갖춘 보편적 중개자입니다. 자체 자금이 부족하고 대부분의 기업에서 투자 자금 조달을 유치하거나 차용할 수 있는 자원이 부족한 상황에서, 은행 대출실제로 투자 프로젝트에 대한 유일한 솔루션은 제공되는 제품 및 서비스 범위와 품질의 확장을 결정하고 기업 조직 활동의 효율성과 경쟁력을 높이는 구현입니다.

러시아 상업은행의 대출 포트폴리오에서는 투자 목적으로 경제의 실물 부문 기업에 제공되는 대출 규모와 비중이 증가하는 긍정적인 추세가 나타났습니다. 그러나 고정자산 조달원천 구조에서 은행대출이 차지하는 비중은 작다. 한편으로는 상업은행의 대출 및 투자 활동이 증가하는 반면, 다른 한편으로는 투자 과정에서 은행의 역할 증가를 방해하는 요인이 있습니다.

이러한 요인 중 하나는 투자 프로젝트에 대한 대출의 위험 수준이 높기 때문에 은행이 신용 및 투자 활동 관리를 고도로 조직화해야 한다는 것입니다. 투자 프로젝트에 대출할 때 경영 결정을 내리는 과정은 이익 극대화와 위험 최소화 사이에서 최적의 균형을 달성하는 것을 기반으로 해야 합니다.

경제 시스템에서의 기능과 역할을 고려하여 상업 은행의 신용 및 투자 활동의 효율성을 평가하는 통합 접근 방식의 개발과 효율성 향상을 위한 권장 사항 개발은 특히 과학적이고 실용적인 우선 과제가 됩니다. 경제학자의 연구에서 이 주제에 대한 심층적인 연구가 충분하지 않은 맥락에서.

투자 활동에 적극적으로 참여한다고 주장하는 은행과 기타 금융 기관의 활동을 비교해 보면 전자에 우선순위가 있다는 점에 주목합니다.

이 작업의 목적은 러시아 은행 부문의 신용 및 투자 잠재력을 분석하는 것입니다.

이 목표를 달성하기 위해 다음 작업이 해결되었습니다.

은행 부문의 신용 및 투자 잠재력의 형성 및 사용을 위한 방법론적 기초가 연구되었습니다.

은행 시스템의 신용 및 투자 잠재력의 형성 및 활용에 대한 분석이 수행되었습니다.

신용 잠재력 사용의 효율성을 높임으로써 러시아 은행 시스템의 기능 매개변수를 최적화하는 것이 고려됩니다.

작품을 집필할 때에는 체계적 구조분석 방법, 전문가 평가 방법, 지수법 등을 사용하였다.

정보 및 사실 기반 코스 작업교과서 및 교육 문헌, 정기 간행물, 분석 자료, 인터넷 리소스입니다.

과정 작업에는 소개, 3개 섹션, 결론 및 참고 문헌 목록이 포함됩니다.

나. 러시아 은행 시스템의 신용 및 투자 잠재력 형성 및 사용에 대한 방법론적 기반

1.1 러시아 은행의 신용 및 투자 활동의 이론적 기초

현대 상업 은행은 고객에게 광범위한 서비스를 제공하는 보편적인 신용 조직입니다. 현재 금융기관 간 경쟁이 치열한 상황에서 상업은행은 최대 이익을 얻기 위해 영업 범위와 서비스 수행 범위를 확대해야 합니다. 현대 은행은 외환 시장과 증권 시장의 주요 참여자입니다. 고객에게 다양한 컨설팅 및 신탁 서비스를 제공하고, 제휴 보험사를 통한 보험 서비스 제공, 플라스틱 카드 거래 개선, 대리인을 통한 부동산 거래 등을 수행합니다.

그러나 상업은행의 광범위한 운영과 서비스에도 불구하고 대출 제공은 여전히 은행 활동의 주요 유형입니다. 신용업무는 상업은행의 수익성과 안정성을 보장합니다. 그러나 수익성과 함께 신용업무는 은행에 큰 위험을 안겨줍니다. 은행 대출 상태는 경제의 실물 부문 발전, 총수요 형성, 시민의 요구 충족 기회 확대에 매우 중요하며 정부 규제의 대상입니다.

상업은행의 신용 정책은 신용 운영의 발전 전략을 결정하고 신용 프로세스의 기초를 형성합니다.

은행의 신용 정책은 대출 승인 및 처리 프로세스와 관리를 담당하는 은행 직원이 따라야 하는 객관적인 매개변수를 결정합니다. 신용 정책은 은행 경영 이사회, 이사회, 신용 위원회 및 전략적 의사 결정자의 활동에 대한 기초를 결정하며, 외부 및 내부 감사인이 은행 내 신용 관리의 품질과 효율성을 평가할 수 있는 기회도 제공합니다. .

신용정책은 대출시장에서 은행의 전략이다. 대출 포트폴리오를 구성할 때 은행은 유동성과 수익성의 원칙에 따라 다음을 수행해야 합니다.

분류 및 구조를 고려하여 신용 자원 사용 방향을 결정합니다.

대출 포트폴리오 구성을 구성합니다.

다양한 상황을 고려하여 대출 조건을 공식화합니다.

신용 정책은 신용 시장에서 은행의 활동에 큰 역할을 합니다.

금융 시장에서 상업 은행의 효과적인 운영을 위한 전제 조건을 만듭니다.

의사결정 시 오류 가능성을 최소화합니다.

대출 담당자의 업무에 대한 지침을 결정합니다.

신용 프로세스 구성의 효율성을 보장합니다.

신용 정책을 개발할 때는 은행의 목표, 전략, 시장 행동 전술을 고려해야 합니다. 목표가 결정되면 신용 시장에서 상업 은행의 행동에 대한 전략과 전술을 개발하기 시작해야 합니다. 은행의 신용 정책에는 표 1.1에 제시된 여러 요소가 포함됩니다.

표 1.1

신용정책의 요소

신용정책의 요소
활동	대출 포트폴리오를 구성할 때 은행은 자원 기반, 차용인과의 긴밀한 접촉을 통제하거나 유지하는 능력, 경쟁, 대출 자금의 공급 및 수요에 따라 달라지는 시장에서의 틈새 시장을 고려해야 합니다. 일부 유형의 대출의 경우 은행은 활동을 특정 지역으로 제한하지 않습니다. 예를 들어, 대규모 은행은 본사 위치에 관계없이 대출자에게 대출을 제공할 수 있습니다.
제공 신용 거래	은행 경영진은 대출 투자의 합리적인 구조를 결정합니다. 이를 위해서는 산업 부문별 투자 비중을 결정한 다음, 산업별 용도 원칙에 따라 집단 대출을 실시해야 합니다. 다음 사항이 고려됩니다. 특정 유형의 대출의 위험성 대출 포트폴리오의 다양화 은행의 유동성 필요성 고객의 대출 신청 개인대출의 수익성 대출담당자의 자격.
적절한 보안 신용도 빌어 쓰는 사람	은행은 고객으로부터 대출 신청을 받은 후 잠재적 차용인의 신용도를 분석합니다. 그런 다음 차용인의 등급을 결정한 후 얻은 결과에 따라 허용 가능한 대출 담보 형식을 설정합니다. 차용인에게 배정된 클래스에 따라 은행은 백지 대출을 제공하고 규모를 제한할 수 있습니다. 담보대출, 보다 엄격한 조건으로 대출을 제공하십시오.
반환	은행의 신용 정책은 대출 상환 시기를 고려해야 합니다. 왜냐하면 은행의 유동성과 대출 사용 기간과 관련된 위험이 이에 달려 있기 때문입니다. 대출기간이 길어질수록 은행의 유동성은 감소하고 신용위험은 증가합니다. 은행은 특정 시장 상황을 고려하여 단기 대출에 우선권을 부여하고 장기 대출을 제한하거나 그 반대의 경우도 있습니다.
과잉 최대 한도 대출	은행이 직면한 문제 중 하나는 대출 신청이 중앙은행이 정한 기준을 초과한다는 것입니다. 이 경우 은행은 고객의 신청을 거부하거나 다른 은행과 컨소시엄 대출 계약을 체결하는 선택에 직면합니다.
구원	은행 신용 정책의 효율성은 대출 상환 원칙의 준수에 달려 있습니다. 대출 연장은 대출 포트폴리오의 유동성에 부정적인 영향을 미치고 신용 위험을 증가시킵니다. 따라서 대출금 지급을 연기하려면 은행은 무질서한 차용자에 대해 경제적 조치를 취해야 합니다.
보상	부채를 상환하지 못하는 경우 보호 조치로 사용됩니다.

테이블의 계속. 1.1

신용정책의 요소	신용정책 요소에 대한 간략한 설명
	다양한 은행의 보상 잔액 요구 사항은 다양하며 시장 상황에 따라 다릅니다. 일반적으로 "10 + 10" 규칙이 사용되는데, 이는 차용인이 신용 한도 규모의 10%와 실제 대출받은 금액의 10%를 예금 계좌에 적립해야 함을 의미합니다.
부채 제공하다	여러 유형이 있을 수 있는 대출 한도의 형태로 표현됩니다. 신용부채 잔액 한도 발행 한도; 신용한도 재생가능 한도; 대출 벤치마크.
크기 신용 거래 포트폴리오	다음 요소를 고려하여 결정됩니다. 신용에 대한 요구; 투자자 활동 은행자본금 유동성 요구 사항 경제 상황의 상태.

은행이 신용 정책을 개발한 후에는 이를 시행하기 위한 절차를 제공해야 합니다. 이렇게 하려면 다음이 필요합니다.

구현을 위해 특정 수행자에게 책임을 할당합니다.

구현 진행 상황을 주기적으로 분석하고 평가합니다.

신용 시장의 변화하는 상황을 고려하여 필요한 조정을 하십시오.

~에 신용 정책상업은행은 거시경제적, 지역적, 은행 내 요인의 영향을 받습니다.

거시경제적 요인은 다음과 같습니다:

국가 경제 상태. 경제의 안정성은 진보적인 신용 정책을 결정하고, 불안정한 경제는 '비싼' 돈의 정책을 결정합니다.

중앙은행의 통화정책. 중앙은행은 지급준비율, 할인율, 신용운영 등의 수단을 이용하여 신용제한이나 확대를 실시한다. 오픈 마켓. 그러한 수단의 영향으로 은행의 대출 능력은 증가하거나 감소할 수 있습니다.

은행의 신용 및 투자 운영은 가장 많은 수입을 보장하는 주요 활동 유형 중 하나입니다. 동시에, 은행의 신용 및 투자 운영은 이익 손실뿐만 아니라 신용 및 투자 자원의 원금을 감소시키고 자기자본 규모를 부분적으로 감소시킬 수 있는 다양한 위험과 관련되어 있습니다. .

현대 은행의 경제적 기반은 자원 구성 요소에 기반을 두고 있습니다. 이러한 자원 구성 요소가 형성되지 않으면 은행 기관의 신용 및 투자 잠재력 형성을 보장하는 것이 불가능합니다.

은행의 경제적 자원은 금융 자원(자본, 유치 및 차입 자본)뿐만 아니라 은행이 적극적인 운영, 특히 신용 및 투자를 수행하는 데 필요한 기타 유형의 자원입니다.

신용 및 투자 잠재력의 형성과 사용을 보장하는 은행의 경제적 구성 요소에는 다음과 같은 유형의 잠재력이 포함됩니다.

— 은행의 재정적 잠재력(자기자본 및 부채)

— 인적 자원 잠재력;

— 기술 및 정보 잠재력;

— 결제 및 지불 가능성;

— 조직적, 관리적 잠재력.

이러한 잠재력은 초기 수준의 신용 및 투자 활동을 보장하기 위해 최소한으로 형성되어야 합니다. 그러나 최근 은행 기관에서는 서비스를 컴퓨터화하여 접근성과 이동성을 높이기 위해 노력하고 있습니다. 이러한 추세의 결과로 은행 고객이 하루 중 언제든지 자신의 계좌에 액세스할 수 있는 Privat 24 서비스가 탄생했습니다.

신용 및 투자 잠재력의 형성 및 사용에 대한 주요 경제적 요소는 재정적 잠재력, 특히 은행의 자체 자본과 부채입니다. 종합해보면, 은행의 자기자본과 부채는 신용과 투자를 포함한 모든 활동적인 운영을 수행하기 위한 재정적 기반을 구성합니다.

자기자본과 은행의 신용 및 투자 잠재력 사이의 관계는 자기자본이 은행 서비스 제공을 포함한 경제 활동의 재정적 기반으로 작용한다는 사실에 있습니다.

은행의 자체 자본은 개인 및 법인의 예금 규모를 늘리고 증권을 발행하고 국내 및 특히 해외 주식 시장에 배치함으로써 자원 기반을 창출하고 추가 확장하기 위한 실제 조건을 제공합니다.

자기자본의 점진적인 성장은 은행의 신용 및 투자 능력을 크게 향상시키고 더 큰 규모의 신용 및 투자 운영을 가능하게 합니다.

은행자본의 주요 요소는 수권자본, 예비자본 및 기타 자금, 위험을 충당하기 위한 일반 및 특별 준비금입니다. 이익잉여금. 우크라이나 은행 협회(AUB)의 통계에 따르면 최근 몇 년간 우크라이나 은행의 자기자본과 수권자본이 크게 증가했습니다.

그러나 이러한 자본의 가용 규모는 은행 자체와 국가 경제 전체의 요구를 충족하지 못하며, 이는 국내 은행이 개인 및 법인에 대출을 제공하고 대규모 구조 혁신에 투자하는 능력에 부정적인 영향을 미칩니다. 및 투자 프로젝트.

위에서부터 우리는 특히 유치 및 차입 자금의 형태로 은행의 의무 규모가 커질수록 은행이 특정 영역을 통해 신용 형성 규모와 투자 잠재력을 늘릴 수 있는 기회가 더 많아진다는 결론을 내릴 수 있습니다. . 부채 규모, 특히 개인 및 법인의 예금, 채권 발행, 은행 간 대출이 감소함에 따라 신용 규모와 투자 잠재력이 실제로 감소합니다.

그러나 은행 부채가 통제할 수 없을 정도로 증가하면 다음과 같은 상황이 발생할 수 있다는 점을 고려해야 합니다.

— 신용 및 투자 자원의 양이 적극적인 운영을 수행할 때 이를 효과적으로 할당하는 은행의 능력을 크게 초과할 수 있습니다.

— 채무 규모의 증가로 인해 은행이 채권자에 대한 이러한 의무를 이행할 수 없게 될 위험이 증가합니다.

— 의무의 불합리한 증가는 고객 측의 신뢰 상실로 이어집니다.

학생은 다음을 알아야 합니다: 은행 부문의 신용 및 투자 잠재력 개념과 그 발전에 중대한 영향을 미치는 주요 요소 은행 부문 자본의 중요성, 인구의 저축 잠재력, 기업 및 가계로부터의 자금 유치, 외국 자본, 신용 및 투자 잠재력 형성을 위한 재융자 수단; 은행 부문의 신용 및 투자 잠재력에 대한 이러한 요소의 영향을 분석하기 위한 방향.

핵심 단어 및 용어: 은행 부문의 신용 및 투자 잠재력, 은행 시스템의 자본화, 인구의 저축 잠재력, 세계화, 외국 은행, 다국적 은행, 외국인 참여 은행, 재융자, 주요 금리.

은행 부문의 신용 및 투자 잠재력: 개념 및 요인

은행 부문의 신용 및 투자 잠재력은 금융 흐름을 재분배하고 국제 수준과 국내 경제의 다양한 부문 간 자본 이동에서 중개 기능을 수행하는 은행 부문의 능력으로 이해되어야 합니다. 신용 및 투자 잠재력으로 인해 소비자 수요가 자극되고 경제의 실제 부문이 발전합니다.

투자 자금 조달을 위한 자원 조달은 신용 메커니즘을 사용하는 은행 시스템과 자본 시장을 통해 수행될 수 있습니다.

러시아 은행 부문의 신용 및 투자 잠재력을 높이는 주요 방법 및 요소는 다음과 같습니다.

자기 자본의 증가 - 이익, 자금 발행, 고정 자산 재평가 등의 출처에서 은행 시스템의 자본화;
인구 저축의 축적;
은행 부문에 대한 외국인 투자 유치;
러시아 은행의 재융자 수단 개발;
일반적인 경제 상황의 발전.

은행부문의 신용과 투자잠재력에 영향을 미치는 첫 번째 요인은 은행부문의 자기자본과 자본화의 증가이다. 최근 금융위기, 성장 등으로 인해 은행업의 평균 수익성이 하락하고 있기 때문에 현재 자기자본 증대에서 '은행 이익'의 원천이 차지하는 역할은 미미합니다. 이자율그리고 유동성이 부족합니다. 연체 부채 규모가 급증해 이익 수준이 낮아질 위험도 우려된다.

배출 자원에는 창립자, 주주 및 제3자의 자금이 포함됩니다. 자기자본을 늘리는 가장 효과적인 도구는 IPO(회사의 최초 주식 공모, 발행이라고도 함) 또는 주식 일부를 전략적 투자자에게 직접 판매하는 것입니다.

은행이 주식을 공모할 수 있는지 여부를 결정하는 주요 제한 사항은 충분히 높은 신용 등급입니다. 은행의 신뢰도 수준이 부도 확률을 20% 이상으로 가정하면 은행은 자체 자본을 늘리기 위해 투자자, 특히 외국인 투자자의 매력을 활용할 수 없습니다.

주식시장과 채무상품 시장의 중요한 차이점은 장기간의 투자 기간 동안 독점적으로 보장된 이익을 얻을 수 있다는 것입니다. 발행자의 장기적 재무안정성은 중요한 조건투자자들의 관심을 끌기 위해. 따라서 배출원으로 인해 은행 부문의 총 자기자본이 크게 증가할 수 있지만 이러한 증가의 집중은 명백할 것입니다.

은행은 재산세 과세 표준의 비례 증가로 인해 고정 자산의 재평가와 같은 자본화 증가 소스를 사용하기를 꺼립니다. 또한, 이 소스는 신용 및 투자 자원의 양을 직접적으로 증가시키지 않습니다.

가계 저축의 축적은 은행 부문의 신용 및 투자 잠재력에 영향을 미치는 또 다른 요소입니다. 인구의 저축은 은행, 연금 및 보험 시스템의 참여로 실제 부문에 들어갑니다. 대중으로부터 저축을 유치할 수 있는 상업은행의 능력은 금융 중개에 필요한 조건입니다.

명목 또는 실질 기준으로 개인 예금의 역학은 은행 부문에 대한 대중의 신뢰 수준과 이 부문이 인구의 금전적 저축을 동원하는 데 있어 중개 기능을 수행하는 정도를 특징으로 합니다.

거시경제적 안정성과 정보, 정치적 충격이 은행 부문의 신뢰도를 결정합니다. 정보 및 정치적 충격은 정상적인 상황을 넘어서는 가능한 정보 공격이자 긴급한 정치적 사건입니다.

정치적 충격에는 가능성은 있지만 가능성이 매우 높은 사건은 포함되지 않습니다. 이러한 이벤트에는 다음이 포함됩니다.

통화 당국이 추구하는 관성 정책;
체계적으로 중요한 러시아 은행이나 그와 관련된 회사의 해외 자산 체포;
다수의 러시아 은행 활동과 관련된 외국 조사 또는 소송
대규모 입법 및 규제 요건 위반으로 인해 다음과 같은 라이센스에 대한 검토(또는 개정 가능성)가 발생합니다. 은행 활동다수의 은행에서;
다수의 상업 은행 또는 관련 조직에 대한 세무 및 법 집행 기관의 상당한 청구
그러한 규제에 의한 수용 국제기구, FATF, BIS, 바젤위원회와 같이 러시아 상업 은행의 활동을 상당히 복잡하게 만들고 경쟁적 지위를 크게 감소시키는 결정입니다.

개인예금 총액에서 요구불예금과 정기예금이 차지하는 비중은 중요한 지표은행 부문의 상태를 특징짓는다. 이 지표는 장기 대출 개발을 위한 자원 기반을 형성하고 금융 중개 기관의 주요 자원인 정기 예금에 대한 신뢰도를 보여줍니다.

은행 시스템에 대한 외국인 투자는 은행 부문의 신용 및 투자 잠재력에 영향을 미치는 또 다른 요소입니다. 은행 시스템에 대한 외국인 투자는 전체 은행 시스템의 등록된 수권 자본 및 자산에서 외국 은행이 차지하는 비율을 의미합니다. 외국 은행은 종종 모회사를 통해 더 저렴하고 접근하기 쉬운 자본에 접근할 수 있기 때문에 은행 시스템에 대한 외국인 투자의 존재는 신용 및 투자 잠재력의 성장에 긍정적인 영향을 미칩니다.

은행 부문의 신용 및 투자 잠재력 변화에 대한 외국 은행의 영향을 두 가지 방법으로 평가할 수 있습니다.

상업은행의 승인된 자본에 대한 외국인 투자 성장의 역학을 평가합니다.
외국 은행의 자원 기반을 분석합니다.

러시아 은행 부문을 글로벌 부문으로 통합하는 과정 재무 시스템장점과 단점이 모두 있습니다. 장점은 은행 부문이 부채 출처를 확대함으로써 국가 경제의 충격에 더 강해진다는 것입니다. 그러나 글로벌 금융 혼란이 발생하는 경우 국가 경제가 국제 자본 흐름에 크게 의존할수록 부정적인 영향도 커집니다.

국가 은행 부문이 세계 경제에 통합되는 정도를 특징짓는 요소:

자산 또는 은행 시스템의 승인된 자본에서 외국 은행의 지분;
공유하다 외채러시아의 비금융 부문;
은행 시스템의 전체 부채 구조에서 은행 시스템의 대외 부채가 차지하는 비율.

"비금융 부문의 대외 부채 비율"이라는 요소는 러시아 경제 발전에 매우 중요합니다. 한편으로는 유럽 시장에 대한 접근을 좁히고 경제의 실물 부문에 대한 투자 규모를 줄이고 1인당 GDP 요인의 역학을 둔화시키는 사슬이 작용하고 있습니다. 반면, 비금융부문의 대외채무 비중이 높을수록 의존도는 높아지는 것으로 나타났다. 러시아 경제외부 요인으로부터.

러시아 중앙은행의 재융자 수단 개발도 은행 부문의 신용 및 투자 잠재력에 영향을 미칩니다. 상업은행의 재융자 수단의 효율성을 높이고 개발하는 것은 유동성 위기 상황에서 중요한 요소입니다. 재융자 효율성은 목표 사용을 의미합니다. 재원은행 시스템 내에서 자금을 균등하게 분배합니다.

재정 자원의 목표 사용에는 장기 신용 자원으로 경제 보충, 전략적 경제 대상에 투자, 해외 자산에 할당된 자금 비율 감소가 포함됩니다.

그리고 은행 부문의 신용 및 투자 잠재력에 영향을 미치는 마지막 요인은 전반적인 경제 상황에 따른 자금 유입의 증가입니다. 이 효과는 다음 구성 요소로 인해 달성될 수 있습니다.