მოსახერხებელი და საიმედო გამოყენების ხელსაწყოს მისაღებად საკუთარი სახსრები. სადებეტო ბარათებს აქვთ მრავალი უპირატესობა. ისინი მუშავდება ბევრად უფრო სწრაფად, ვიდრე საკრედიტო ბარათები - თქვენ მხოლოდ უნდა შეავსოთ განაცხადი და წარადგინოთ თქვენი პასპორტი. არარეგისტრირებული სადებეტო ბარათები გაიცემა პოტენციური კლიენტისგან მიღებული განაცხადის დამუშავებისთანავე.

მხოლოდ საკუთარი სახსრების გამოყენების წესი მთლიანად გამორიცხავს ყოფნას საკრედიტო ლიმიტი. ეს არის ფუნდამენტური განსხვავება სადებეტო ბარათებიდან. პირველ ტიპში კლიენტი იღებს რიგ ვალდებულებებს, ხოლო მეორე ტიპის ვალდებულებები არ არის გათვალისწინებული.

სადებეტო ბარათებისთვის ბანკები იყენებენ ისეთ ვარიანტს, როგორიცაა ოვერდრაფტი. ყველა მფლობელმა იცის, როგორ მუშაობს ეს ვარიანტი. შეცდომაა ოვერდრაფტს ვუწოდოთ სესხი ან მისი მრავალფეროვნება. სესხის გაცემის/მიღებისას მხარეები აფორმებენ სესხის ხელშეკრულებას ან უფრო გამარტივებულ სესხის ხელშეკრულებას.

როდესაც ოვერდრაფტი ენიჭება, ხელშეკრულება არ იდება. უფრო მეტიც, უმეტეს შემთხვევაში, ამ სერვისს ბანკი ანიჭებს დამოუკიდებლად, კლიენტისთვის შესაბამისი შეტყობინების გარეშე.

ეს პრაქტიკა ფართოდ გამოიყენება სბერბანკის მიერ. ოვერდრაფტის მიზნის შესახებ მფლობელები მოგვიანებით გაიგებენ, უკვე ბარათის გამოყენების პროცესში. ინფორმაცია ხელმისაწვდომი ხდება მინიჭებული ოვერდრაფტის საკომისიოს დარიცხვის შესახებ SMS შეტყობინების მიღების შემდეგ. დარიცხული საკომისიო შეიძლება არ იყოს მნიშვნელოვანი, მაგრამ მომხმარებლები თითქმის ყოველთვის უსიამოვნოდ გაკვირვებულნი არიან, როდესაც მათ უწევთ გადაიხადონ სერვისი, რომელიც მათ არ აქვთ გამოწერილი.

როგორ ხდება ოვერდრაფტის გააქტიურება?

Sberbank-ის თითოეული სადებეტო ბარათი იძლევა ოვერდრაფტის მინიჭების შესაძლებლობას. ეს ვარიანტი ენიჭება ექსკლუზიურად ინდივიდუალურად და არ არის მიბმული ბარათის ტიპსა და კლიენტის დონეზე.

კონტრაქტი ან მომხმარებლის შეთანხმება დებეტებზე არ განსაზღვრავს ოვერდრაფტს. მისი ზომის დაზუსტება ბანკში ან თქვენს პირად ანგარიშზე შეუძლებელია. გადახდა ყოველთვის ხდება მხოლოდ ავტომატურად, ხოლო შესაძლო ოვერდრაფტის ოდენობა პირდაპირ დამოკიდებულია სადებეტო ბარათის ანგარიშზე გასულ თანხებზე.

რაც უფრო მეტი თანხა ჩაირიცხება საბარათე ანგარიშზე, მით უფრო მაღალია ოვერდრაფტის დანიშვნა ბანკის მიერ. თავდაპირველად, ბარათებს გასცემს Sberbank ამ პარამეტრის გარეშე. იგი ენიჭება მხოლოდ ბარათის სარგებლობიდან 1-3 თვის შემდეგ მას შემდეგ, რაც ბანკი შეაფასებს კლიენტის გადახდისუნარიანობას. რატომ შეცვალა სბერბანკმა სადებეტო ბარათები ოვერდრაფტით, უნდა დაზუსტდეს თავად ბანკთან.

კითხვაზე პასუხი აშკარაა: კლიენტი იყენებდა ბარათს, რომლითაც გარკვეული თანხების ტრანზაქცია ხორციელდებოდა. ეს თანხები საკმარისი იყო ბანკისთვის კლიენტის წინასწარი შეფასებისთვის. შედეგად მას ცალმხრივად დაენიშნა ოვერდრაფტი.

თუ სბერბანკმა ადრე მიღებული ბარათი ოვერდრაფტში ჩადო, ფუნდამენტურად სერიოზული არაფერი ხდება. ამ სერვისის საშუალებით ბანკი კლიენტს აძლევს შესაძლებლობას გადაიხადოს საჭირო შესყიდვები ბარათზე არასაკმარისი თანხის არსებობის შემთხვევაში. პირველი შემომავალი ტრანზაქციისას თანხები ჩაირიცხება ოვერდრაფტის სახით გამოყენებული თანხის დასაბრუნებლად.

ოვერდრაფტის ძირითადი მახასიათებლები

ამ ვარიანტის ძირითადი მახასიათებლები:

• თანხა არის შემომავალი ტრანზაქციების 7%-მდე - მაგალითად, თუ მფლობელი იღებს ხელფასს 1,000,000 რუბლს, მაშინ შესაძლო ოვერდრაფტის თანხამ შეიძლება მიაღწიოს 70,000 რუბლს.
• სახსრების გამოყენების საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალია, ვიდრე სტანდარტული სესხისთვის.
• ბანკი იხდის ყოველთვიურ გადასახადს ამ ოფციისთვის.
• ოვერდრაფტი იზრდება ბარათით ყველა ტრანზაქციის მთლიანი თანხის მატებასთან ერთად.
• არ არის ოვერდრაფტის ბარათები - ბარათი რჩება სადებეტო ბარათად ამ ოფციის გააქტიურების შემდეგაც.
• სერვისით სარგებლობისას ბარათი შეიძლება უარყოფითად წავიდეს, მაგრამ მხოლოდ შესყიდვებისას - გამორიცხულია გადარიცხვები და ოვერდრაფტის გატანა.
• თქვენ არ შეგიძლიათ დამოუკიდებლად გაააქტიუროთ ოვერდრაფტი - ეს შეიძლება გაკეთდეს მხოლოდ ბანკის შეხედულებისამებრ.

თუ არ არის საჭირო ოვერდრაფტის გამოყენება, შეგიძლიათ უგულებელყოთ იგი და გამოიყენოთ ბარათი, როგორც ყოველთვის. თუნდაც თან მნიშვნელოვანი თანხებიოვერდრაფტის გადასახადი მისი ხელმისაწვდომობისთვის არ აღემატება თვეში რამდენიმე რუბლს.

თუ სერვისი დაკავშირებულია, მაგრამ მფლობელი არ იყენებს მას, ამ შემთხვევაში ბანკი დააკისრებს საკომისიოს მას, რადგან ფაქტობრივად სარეზერვო ფონდები საკრედიტო დაწესებულებამოწოდებულია.

სბერბანკის დებეტის მინუსში დატოვების მიზეზები

ოვერდრაფტის მთავარი მიზანია ბანკიდან გარკვეული თანხის სესხის აღების შესაძლებლობა ზედმეტი ხელშეკრულებების გაფორმების, ზარების ან ოფისში მისვლის გარეშე. ოვერდრაფტის გამოყენებისას ეს ყველაფერი არასაჭიროა, ვინაიდან ბანკი, პირადი შეხედულებისამებრ, ანდობს კლიენტს სახსრებს მოკლევადიანი ვალის სახით. ბარათზე მინუსი შეიძლება რეალურად გამოჩნდეს, თუ ბარათის ბალანსს თავდაპირველად არ ჰქონდა საკმარისი თანხა და მომხმარებელი ცდილობდა შესყიდვას.

მაგალითად, თვის 15-ში მომხმარებელმა უნდა მიიღოს წინასწარი გადახდა. რამდენიმე თვის განმავლობაში ავანსი იხდიდა დაუყოვნებლად, რამაც ბანკს საშუალება მისცა კლიენტს დაეკისრა გარკვეული ოდენობის ოვერდრაფტი. ავანსის მიღების დღეს მომხმარებელი გადაწყვეტს ბარათის გამოყენებით რაიმე სახის შესყიდვას, მაგრამ ფაქტია, რომ ავანსი ჯერ არ არის გადარიცხული, ამიტომ შესყიდვა განუსაზღვრელი ვადით უნდა გადაიდოს. ამ შემთხვევაში ოვერდრაფტი ეფექტური ინსტრუმენტი იქნება. მომხმარებელი შეძლებს შესყიდვის განხორციელებას, რის შემდეგაც ბარათის ანგარიში უარყოფითად გადადის შესყიდვის ოდენობის ოდენობით.

ბარათზე ავანსის დარიცხვისას, შესყიდვის თანხა ჩამოიჭრება და ბარათის ბალანსი აღდგება. საკმაოდ მოსახერხებელი ვარიანტი მათთვის, ვინც განიცდის ხელფასის შეფერხებას.

სად გავარკვიოთ ოვერდრაფტის პირობები

ოვერდრაფტის თანხა არ არის მითითებული მომხმარებლის ხელშეკრულებაში. ასევე შეუძლებელი იქნება მისი გარკვევა ინტერნეტ ბანკის სისტემის პირად ანგარიშზე. კლიენტებმა მხოლოდ უნდა შეამოწმონ ბანკთან ასეთი სერვისის ხელმისაწვდომობისა და იმ თანხის შესახებ, რომლითაც ბარათი შეიძლება უარყოფითი იყოს.

ზოგიერთი ბანკი ბარათის გაცემისას კონტრაქტებში მიუთითებს ძირითად პირობებს. მაგრამ ინდიკატორები შეიძლება პერიოდულად შეიცვალოს და ინფორმაციის მოძიებისას, კონტრაქტში მითითებული მონაცემები კარგავს შესაბამისობას. აქედან გამომდინარე, ერთადერთი ეფექტური ვარიანტია საკრედიტო დაწესებულების ოფისთან დაკავშირება.

პირობების გასარკვევად მოგიწევთ პირადად ეწვიოთ ბანკის ფილიალს, რადგან ასეთი ინფორმაცია ტელეფონით არ არის მოწოდებული. ეს მექანიზმი, კერძოდ, გამოიყენება სბერბანკის ბარათებთან, როდესაც მომხმარებელს სჭირდება საკრედიტო დაწესებულების ოფისთან დაკავშირება პირობების გასარკვევად.

საბანკო სტრუქტურებთან ურთიერთობა ყველა ადამიანის ცხოვრების განუყოფელი ნაწილი გახდა. ჩვენ ვიყენებთ დაკრედიტების პროგრამებს, ვხსნით სადეპოზიტო ანგარიშებს, ვიხდით კომუნალური მომსახურება, ხელფასს ბარათებზე ვიღებთ. საბანკო მომსახურება მნიშვნელოვნად უწყობს ხელს ყოველდღიურ დავალებებს და აძლევს მოქალაქეებს ახალი საბანკო პროდუქტებით სარგებლობის შესაძლებლობას.

რას ნიშნავს ოვერდრაფტის ბარათი?

საბანკო პროდუქტის სარგებელი რომ გაიგოთ, უნდა შეისწავლოთ ზოგადი კონცეფციატერმინი „ოვერდრაფტი“, რასაც ეს სერვისი წარმოადგენს.

ოვერდრაფტი არის მოკლევადიანი სესხი, რომელიც გაცემულია ბანკის რეგულარული მომხმარებლებისთვის გარკვეული პირობებით, რომლებიც წინასწარ არის შეთანხმებული მსესხებელთან. თანხები ირიცხება ბანკის მიერ კლიენტის მიმდინარე ანგარიშზე. თუ გაუთვალისწინებელი ფინანსური ხარჯები წარმოიქმნება, როდესაც ანგარიშზე არსებული თანხის რაოდენობა არ არის საკმარისი, მსესხებელს უფლება აქვს გამოიყენოს სასესხო სახსრები ბანკის ოფისში მისვლისა და ხელმოწერის გარეშე. სესხის ხელშეკრულებები. ამ შემთხვევაში დავალიანება უნდა გადაიხადოს საშეღავათო პერიოდის (დედლაინის) შემდეგ, რომელიც დგინდება ინდივიდუალურად თითოეული განმცხადებლისთვის. როგორც წესი, ასეთი დაკრედიტების სისტემა მუშაობს უნაკლოდ, რადგან ოვერდრაფტი მხოლოდ სანდო და სანდო კლიენტებს ეძლევათ.

სბერბანკის ოვერდრაფტის ბარათი: რა არის ეს?

რუსეთის სბერბანკი არის უმსხვილესი საცალო ბანკი რუსეთის ფედერაცია, უზრუნველყოფს საბანკო მომსახურებაფიზიკური და იურიდიული პირები. რას ნიშნავს სბერბანკის ოვერდრაფტის ბარათი? ღია მიმდინარე ანგარიშის არსებობისას კლიენტს აქვს შესაძლებლობა გამოიყენოს ბანკის სახსრები საკუთარი სახსრების დახარჯვის შემდეგ. ფულის გამოყენებისთვის მსესხებელი იხდის საპროცენტო განაკვეთს, რომელიც გამოითვლება სასესხო სახსრების ოდენობაზე. როგორც წესი, ვალის დაფარვისთვის ეთმობა მოკლე დრო (30-დან 90 დღემდე). ოვერდრაფტის ბარათი იხსნება მაქსიმუმ 1 წლით, ხოლო ხელმისაწვდომობა საკრედიტო ისტორიაარ არის სბერბანკში წინაპირობარეგისტრაცია ოვერდრაფტის დაკრედიტება ხორციელდება იმ პირობით, რომ მსესხებელს აქვს გადახდისუნარიანობის მაღალი დონე და სტაბილური ფინანსური მდგომარეობა.

რეგისტრაციის პირობები და მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ

ოვერდრაფტის ლიმიტის ოდენობა დამოკიდებულია ქვითარზე ფულიკლიენტის ანგარიშზე ბოლო 3 თვის განმავლობაში. ბანკს უფლება აქვს ყოველთვიურად გადაითვალოს დასაშვები სესხის თანხა და დამოუკიდებლად შეამციროს ან გაზარდოს ლიმიტი. ლიმიტის ზომაზე შეიძლება გავლენა იქონიოს სხვა ბანკებში გახსნილ კლიენტთა ანგარიშებზე ფულადი ნაკადებმა. ოვერდრაფტის ბარათი შეიძლება გაიცეს იურიდიულ პირებზე, რომლებიც არიან კორპორატიული კლიენტები Sberbank, ისევე როგორც კერძო კლიენტები, სადებეტო ბარათების მფლობელები (ხელფასი, პენსია და სხვა, რომლებზეც თანხები სისტემატურად მიიღება). ოვერდრაფტის სერვისის მიერთების შესახებ განცხადება განიხილება წარდგენის დღიდან 8 დღის ვადაში. სტაბილური ბიზნესის მქონე მეწარმეებისთვის შესაძლებელია „ექსპრეს ოვერდრაფტზე“ მიმართვა. გამარტივებული პირობებიგანაცხადის განხილვა.

განსხვავება ოვერდრაფტის ბარათსა და სადებეტო და საკრედიტო ბარათს შორის

მიუხედავად გარეგანი მსგავსებისა, არსებობს რამდენიმე გამორჩეული მახასიათებლები, რომლითაც შეგიძლიათ განსაჯოთ, თუ როგორ განსხვავდება სადებეტო ბარათი ოვერდრაფტის ბარათისგან და ასევე რა განსხვავებაა საკრედიტო ბარათსა და ოვერდრაფტს შორის:

• რეგისტრაციის პირობების მიხედვით, სადებეტო ბარათი განკუთვნილია მხოლოდ საკუთარი სახსრების გამოყენებისთვის, უარყოფითი ბალანსის შესაძლებლობის გარეშე. მფლობელს არ შეუძლია დახარჯოს მეტი ფულირა შევიდა მის ანგარიშზე (ხელფასი, პენსია, სოციალური დახმარება, სტიპენდია).
• საკრედიტო ბარათს, ოვერდრაფტისგან განსხვავებით, აქვს საშეღავათო პერიოდი, რომლის დროსაც მსესხებელს შეუძლია საკრედიტო სახსრების გამოყენება სრულიად უფასოდ (ჩვეულებრივ 55 დღე). ოვერდრაფტის საპროცენტო განაკვეთი დარიცხულია ნასესხები თანხის ამოღებისთანავე.
• სადებეტო ოვერდრაფტის ბარათი ითვალისწინებს თანხის განაღდებას საკომისიოს გარეშე, რაც საკრედიტო ბარათისთვის შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში უნაღდო გადახდები. სადებეტო ბარათებს არ ექვემდებარება უნაღდო ანგარიშსწორების შეზღუდვები (გადასახადების გადახდა, ჯარიმები, კომუნალური გადასახადები).
• სბერბანკის ოვერდრაფტის ბარათს, რომლის ლიმიტი შეიძლება მიაღწიოს 17 მილიონ რუბლს მსხვილი მეწარმეებისთვის და არაუმეტეს 30,000 რუბლზე ფიზიკური პირებისთვის, აქვს ვალის დაფარვის ფიქსირებული ვადა, ხოლო საკრედიტო ბარათის დავალიანება შეიძლება დაფაროთ განვადებით, მხოლოდ პროცენტის გადახდა. ოვერდრაფტის დაფარვა ხდება კლიენტის ანგარიშიდან დავალიანების თანხის ავტომატური ამოღებით. თქვენ უნდა განახორციელოთ საკუთარი გადახდები საკრედიტო ბარათით.

იურიდიული პირების მიერ ოვერდრაფტის რეგისტრაციისათვის საჭირო დოკუმენტები

სბერბანკიდან დამატებითი დაფინანსების მიღება ოვერდრაფტის ბარათის სახით არც ისე ადვილია. ბანკი უზრუნველყოფს ნასესხები სახსრებიდამოწმებული კლიენტები, რომლებსაც აქვთ სტაბილური ფინანსური მდგომარეობა და აკმაყოფილებენ ღირსეული გადამხდელის სტატუსს. ოვერდრაფტის ანგარიშის გასახსნელად, იურიდიულმა პირებმა უნდა წარმოადგინონ დოკუმენტების მოცულობითი პაკეტი:

• განაცხადი საკრედიტო სახსრებზე;
• განმცხადებლის განაცხადის ფორმა;
• მსესხებლის პასპორტი;
• კომპანიის რეგისტრაციის მოწმობა;
• დამკვეთის ქმედუნარიანობის დამადასტურებელი შემადგენელი და ნორმატიული დოკუმენტების ასლები;
• საწარმოს წესდების ასლები;
• საწარმოს ფულადი ნაკადის დამადასტურებელი დოკუმენტები;
• ფინანსური ანგარიშგება უახლესი თარიღისთვის.

ბანკს უფლება აქვს მოითხოვოს დამატებითი სერთიფიკატები გადამოწმებისთვის ფინანსური სიტუაციაკლიენტი და მისი გადახდისუნარიანობა. განცხადება განიხილება ბანკის მიერ 3-დან 8 დღემდე, ხოლო თავად სერვისი მსესხებელს მიეწოდება მინიმუმ 3 თვის შემდეგ, რომლის განმავლობაშიც ბანკი ამოწმებს კლიენტის ანგარიშზე ნაღდ ქვითრებს და ითვლის. მაქსიმალური ლიმიტისესხი. როდესაც ყველა ფორმალობა დასრულდება, კლიენტის მიმდინარე ანგარიში მიიღებს საკრედიტო სახსრები, რაც ნიშნავს, რომ სბერბანკის ოვერდრაფტის ბარათი გააქტიურებულია.

ბარათი კერძო კლიენტებისთვის

არა მხოლოდ მსხვილ მეწარმეებს, არამედ პირებსაც, რომლებიც არიან მფლობელები, შეუძლიათ მოითხოვონ მოკლევადიანი სესხი სბერბანკიდან. საბანკო ბარათები. რას ნიშნავს ოვერდრაფტის ბარათი კერძო კლიენტებისთვის? განსხვავება სესხზე განაცხადის დროს არის ნაღდი ფულის ლიმიტის ზომა. ბანკს შეუძლია ისესხოს ფული სახელფასო პროექტების მონაწილეებს და პენსიონერებს არაუმეტეს 30,000 რუბლის ოდენობით. ოვერდრაფტის მოსაწყობად პირებიარ არის საჭირო დოკუმენტების მოცულობითი პაკეტის მიწოდება მსესხებელმა უნდა მიაწოდოს რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი და განცხადება. ზოგჯერ ბანკი ითხოვს მეორე საიდენტიფიკაციო დოკუმენტს (სამხედრო პირადობის მოწმობა, მართვის მოწმობა), ასევე შემოსავლის დამადასტურებელ ცნობას.

როგორ გადავიხადოთ დავალიანება

ოვერდრაფტის დავალიანების დაფარვის ორი გზა არსებობს:

• პერიოდულად (ყოველ თვეში) სესხის დაფარვისთვის საჭირო თანხის სრული ოდენობა დარიცხულ პროცენტებთან ერთად (წლიური 18%-დან რუსულ რუბლში) ირიცხება მსესხებლის ანგარიშიდან.
• ვალის ნაწილობრივი დაფარვა, დამოკიდებულია ფინანსური მდგომარეობამსესხებელი. კლიენტი ანაზღაურებს თითოეულ გამოყენებული ტრანშისთვის დავალიანების ოდენობას ანგარიშიდან საჭირო თანხის ავტომატურად დებეტით.

ლიმიტის გადაჭარბების შემთხვევაში სესხზე საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება გაიზარდოს ბანკის შეხედულებისამებრ 36%-მდე წელიწადში. გარდა ამისა, სერვისთან დასაკავშირებლად იურიდიული პირებიდამატებითი საკომისიო დარიცხულია 7,500-დან 50,000 რუბლამდე ( ფიქსირებული განაკვეთი- დადგენილი ლიმიტის 1,2%).

როგორ გამორთოთ ოვერდრაფტის სერვისი?

ბევრი კლიენტისთვის ბანკი ააქტიურებს ოვერდრაფტის სერვისს ნებისმიერი სადებეტო ბარათის გაცემის პროცესში. შედეგად, Sberbank ოვერდრაფტის ბარათი ხელმისაწვდომი ხდება მფლობელისთვის გამოსაყენებლად. რა არის ეს და როგორ თქვა უარი დაუგეგმავ სესხზე?

როგორც წესი, ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ სერვისის გამორთვა შეუძლებელია. ამასთან, შეგიძლიათ სცადოთ არ დაუშვათ ბარათზე უარყოფითი ბალანსი, რითაც არ გამოიყენოთ საკრედიტო სახსრები. ასევე შეგიძლიათ დააყენოთ ნულოვანი ოვერდრაფტის ლიმიტი სადებეტო ბარათის რეგისტრაციისას, რომელსაც ავტომატურად უკავშირდება მოკლევადიანი დაკრედიტების სერვისი. ბანკს არ აქვს უფლება კლიენტთან წინასწარი შეთანხმების გარეშე გაზარდოს ოვერდრაფტის თანხა. ოვერდრაფტის ბარათი არ მოქმედებს გაცემის დღიდან 1 წლის შემდეგ.

11 სექტემბერს სბერბანკის ზოგიერთმა კლიენტმა ჩიოდა მათი სადებეტო ბარათების სტატუსის ცვლილებაზე: ბანკის მობილურ აპლიკაციაში მათ აღმოაჩინეს, რომ ბარათები ნაჩვენები იყო ოვერდრაფტის სახით. სბერბანკი განმარტავს, რომ კლიენტებისთვის ბარათების პირობები არ შეცვლილა, მათ ტექნიკური დავალიანება ოვერდრაფტად შეასრულეს და ეს სრულიად განსხვავებული რამ არის.

რა არის ოვერდრაფტი?

ოვერდრაფტი არის შესაძლებლობა „წითელში გადახვიდე“ საბანკო სადებეტო ბარათზე. ანუ თქვენ შეგიძლიათ დახარჯოთ ცოტა მეტი თანხა, ვიდრე გაქვთ ბარათზე და ამისთვის შემდეგ დაგერიცხებათ გარკვეული პროცენტი.

სხვაობა ოვერდრაფტსა და სესხს შორის არის ის, რომ იგი გაცემულია მოკლე ვადით, საშუალოდ თვენახევრის განმავლობაში და ასევე მცირეა - 30–50% საშუალო ხელფასიკლიენტი ან ლიმიტი 90-100 ათასი რუბლი.

მხოლოდ თავად კლიენტს შეუძლია განახორციელოს სადებეტო ბარათის ოვერდრაფტი შესაბამისი სერვისის გააქტიურებით.

სბერბანკის განმარტება

Sberbank სოციალურ ქსელებში თავის გვერდებზე გამოქვეყნდაუარყო ბრალდებები, რომ მან საკუთარი ინიციატივით შეცვალა პირობები კლიენტებისთვის და სავარაუდოდ გადააქცია სადებეტო ბარათები ოვერდრაფტის ბარათებად.

„თქვენგან უამრავ კითხვას ვიღებთ იმის შესახებ, რომ ჩვენ შევცვალეთ სადებეტო ბარათების მომსახურების პირობები და ყველა ბარათი გახდა ოვერდრაფტი. ეს ასე არ არის - სადებეტო ბარათზე მეტი ფულის დახარჯვა არ შეგიძლიათ, ვიდრე გაქვთ. გამონაკლისი არის ტექნიკური დავალიანება, რისთვისაც Sberbank არ იხდის პროცენტს. ბარათზე ოვერდრაფტის ავტორიზაცია შესაძლებელია მხოლოდ თქვენ მიერ და არა ბანკის მიერ“, - ნათქვამია შეტყობინებაში.

განმარტებიდან გამომდინარეობს, რომ ბანკის მობილურ აპლიკაციაში ზოგიერთი სადებეტო ბარათი ყოველთვის გამოსახული იყო ოვერდრაფტის ბარათების სახით: „ეს არის ტექნიკური აუცილებლობა გადახდებთან და გადარიცხვებთან სწორი მუშაობისთვის. ზოგიერთი მომხმარებელი ალბათ ახლა ამჩნევს ამას. ”

ბანკმა ასევე პირობა დადო, რომ ბარათის სტატუსის აღწერილობა სექტემბრის ბოლომდე შეიცვლება.

”იმისთვის, რომ არ დავაბნეთ ჩვენი მომხმარებლები, ჩვენ შევცვლით აღწერას Sberbank Online-ში - ყველა სადებეტო ბარათი ნაჩვენები იქნება როგორც სადებეტო.”

ტექოვერი: "სბერბანკის ბარათზე 5 მანეთი დავკარგე"

ასეთი მესიჯები დღეს სოციალურ ქსელებში გამართულ დისკუსიებში გამოჩნდა. სბერბანკი განმარტავს, რომ ამ შემთხვევაში ჩვენ ვსაუბრობთარა ოვერდრაფტზე, არამედ ტექნიკურ ვალზე, ანუ ტექნიკურ ოვერდრაფტზე ე.წ.

ტექოვერი შეიძლება მოხდეს, მაგალითად, როცა საზღვარგარეთ ყიდულობთ რუბლის ბარათით და აკეთებთ ბოლო ფულით, რომელიც თქვენს ანგარიშზეა. გაცვლითი კურსი შეიძლება იყოს არასტაბილური; შედეგად, ამ დროის განმავლობაში შესყიდვის ღირებულება შეიძლება გაიზარდოს ევროს ან დოლარის შემდეგ და თქვენს ბარათზე ჩამოყალიბდეს მინუსი.

კიდევ ერთი მაგალითი: სუპერმარკეტში ბარათით გადახდისას, გადახდა ორჯერ იდება, ხოლო დუბლიკატი გადახდის უკან დაბრუნება ხდება არა დაუყოვნებლივ, არამედ რამდენიმე საათის შემდეგ.

ან გადახდის თანხა ავტომატურად ჩამოიჭრება თქვენი ანგარიშიდან მობილური ბანკინგი, ფასიანი სერვისები ან ბარათის წლიური მოვლა, მაგრამ ამისთვის ბარათზე საკმარისი თანხა არ გაქვთ.

ტექოვერი იმყოფება ნებისმიერ ბანკში, ის არ შეიძლება იყოს დამღუპველი კლიენტისთვის, ყველაზე ხშირად ის არ აღემატება რამდენიმე ასეულ, ან თუნდაც ათეულ რუბლს.

„ტექნიკური გადაფარვა ავტომატურად უქმდება, როგორც კი თქვენს ბარათზე ფული იქნება. თუ ბანკიდან SMS-ში ხედავთ, რომ თქვენს ანგარიშზე გაქვთ მინუს 5 რუბლი, უბრალოდ ჩადეთ იგი ბარათზე. საჭირო თანხა. კიდევ ერთხელ, სბერბანკი ამისთვის პროცენტს არ დაგირიცხავთ“, - ნათქვამია ბანკის განცხადებაში.

როგორ გახდა სადებეტო ბარათები მოულოდნელად ოვერდრაფტად

11 სექტემბერს სბერბანკმა დაიწყო კლიენტებისგან უამრავი კითხვების მიღება მათი ცოდნის გარეშე ბარათების ოვერდრაფტის სტატუსზე გადაცემის შესახებ. ხალხი ითხოვდა გაეგო, საიდან გაჩნდა ბარათზე ნეგატიური წასვლის შესაძლებლობა და რატომ დარიცხეს საკომისიო ოვერდრაფტზე. დღეს დილიდან ინტერნეტში მთელი ძალით ვრცელდება შეტყობინებები „საუკუნის თაღლითობის“ შესახებ და სბერბანკმა უკვე განაცხადა, რომ ეს ყველაფერი „არ შეესაბამება სინამდვილეს“ - მხოლოდ თავად კლიენტებს შეუძლიათ ოვერდრაფტის შექმნა. დაწვრილებით Realnoe Vremya-ს მასალაში.

სესხი საიდანაც არ ელოდით

ორშაბათს დილით, სბერბანკის კლიენტები ინტერნეტში პანიკაში იყვნენ. უამრავი შეტყობინება გამოჩნდა Facebook-ზე, Twitter-ზე, VKontakte-სა და Instagram-ზე (პლუს WhatsApp-ის საინფორმაციო ბიულეტენი), რომელთა არსი ასეთი იყო. სბერბანკმა, თავად კლიენტების თანხმობის გარეშე, გადაიტანა მათი სადებეტო ბარათები ოვერდრაფტის სტატუსში. იგივე მესიჯი გავრცელდა სოციალურ ქსელებში: „მეგობრებო! თუ ჯერ არ იცით, მიაქციეთ ყურადღება!!! @Sberbank-მა გუშინ ჩაიდინა საუკუნის თაღლითობა.

როგორც ჩანს, შეტყობინების ავტორი გარკვეულია ბორის ლიტვინენკო. მან პოსტი ფეისბუქის საკუთარ გვერდზე გამოაქვეყნა, პუბლიკაცია მაშინვე ავიდა (ამ მასალის გაგზავნის დროს იგი 270-ზე მეტჯერ იყო გაზიარებული).

თუ ბარათზე ახლახან გადარიცხული ფულით ახორციელებთ ტრანზაქციებს, „მაშინ პროცენტიც დაგერიცხებათ“, - ამტკიცებდა ლიტვინენკო. ფოტო pokredit.ru

თუ ბარათზე ახლახან გადარიცხული ფულით ახორციელებთ ტრანზაქციებს, „მაშინ პროცენტიც დაგერიცხებათ“, - ამტკიცებდა ლიტვინენკო. „ბანკის თანამშრომლები ამას ასე ხსნიან: ეს თანხა მხოლოდ ნომინალურად ჩაირიცხა თქვენს ანგარიშზე, მაგრამ ჯერ არ მისულა პირად ანგარიშზე, ასე რომ თქვენ არსებითად სესხულობთ ამ ფულს ბანკიდან“, - წერს ის.

”ამ ამბავში ყველაფერი მშვენიერია”, - შეაჯამა ავტორმა, ”ხელშეკრულების ამხელა მასშტაბის დარღვევა, კლიენტების შეუტყობინებლობა იძულებითი სესხების შესახებ (ჩვენ ყველას გვახსოვს, რომ პენსიები და სტიპენდიები მოდის ამ ბარათებზე) და უუნარობა. ბარათის სტატუსის ონლაინ შესაცვლელად. ოსტაპ ბენდერი ისვენებს."

სოციალურ ქსელებში ბევრმა ადამიანმა მალევე დაიწყო შეტყობინება, რომ მათი ბარათები ასევე გადავიდა ოვერდრაფტის სტატუსში. ზოგიერთი მათგანი ამტკიცებდა, რომ ამას ადრეც შეექმნათ და ჩათვალეს, რომ ეს იყო სისტემური შეცდომა. ”ეს არის შეცდომა მათ [Sberbank] IT-ში, ის არსებობს. ეს არ არის სტანდარტულად ბარათების ოვერდრაფტში ჩადება“, - წერს Facebook-ის ერთ-ერთი მომხმარებელი.

საკუთარ თავს და მხოლოდ საკუთარ თავს

მღელვარების გამო სბერბანკს ახსნა-განმარტების გაცემა მოუწია. თავის ოფიციალურ გვერდზე VKontakte, ბანკი იტყობინებარომ ბარათების მასობრივი გადაცემა ოვერდრაფტის სტატუსზე „არ არის სიმართლე“. „სადებეტო ბარათზე იმაზე მეტ ფულს ვერ დახარჯავ, ვიდრე გაქვს. გამონაკლისი არის ტექნიკური დავალიანება, რისთვისაც Sberbank არ იხდის პროცენტს. ოვერდრაფტის ავტორიზაცია შესაძლებელია მხოლოდ თქვენ მიერ და არა ბანკის მიერ“, - ნათქვამია შეტყობინებაში.

ასევე ნათქვამია, რომ მობილურ აპლიკაციაში ზოგიერთი ბარათი ყოველთვის გამოსახული იყო როგორც ოვერდრაფტი გადახდებისა და გადარიცხვების სწორად მუშაობისთვის.

გარკვეული ორგანიზაცია "საზოგადოებრივი მომხმარებელთა ინიციატივა" გეგმავს სარჩელის შეტანას სბერბანკის წინააღმდეგ "მომხმარებელთა განუსაზღვრელი წრის დასაცავად". ფოტო getyourcredit.ru

რამდენიმე საათის შემდეგ, იმავე VKontakte გვერდზე, გამოჩნდა ბმული მასალაზე, რომელიც დეტალურად აღწერს "შესაძლებელია თუ არა სადებეტო ბარათით წითელში გადასვლა".

ნათქვამია, რომ ბანკის კლიენტებს საქმე აქვთ "ძალიან განსხვავებულ ამბავთან", კერძოდ, ტექნიკურ ოვერდრაფტთან. ეს შეიძლება მოხდეს, მაგალითად, საზღვარგარეთ შესყიდვების დროს, როდესაც გაცვლითი კურსი არასტაბილურია ან ბარათზე გადარიცხული თანხების სხვა ანგარიშზე გადარიცხვისას, განმარტავს მასალა („ფული უკვე გამოსახულია ბარათზე, მაგრამ არ აქვს დრო, რომ ჩამოვიდეს. ანგარიშში და გადადიხარ ვირტუალურ მინუსზე"). „კლიენტებისთვის ასეთი შემთხვევები არც თუ ისე სასიამოვნოა და ახლა ჩვენ ბევრს ვმუშაობთ, რომ თავიდან ავიცილოთ ისინი“, - ნათქვამია გამოცემაში.

ამავდროულად, უკვე ნათქვამია, რომ ბანკმა შეწყვიტა ტექნიკური რემონტისთვის საკომისიოს დარიცხვა მხოლოდ 1 სექტემბერს, მანამდე ისინი რეალურად არსებობდნენ - ”როგორც წესი, ეს იყო რამდენიმე რუბლის თანხები”.

ამავდროულად, გარკვეული ორგანიზაცია "საზოგადოებრივი მომხმარებელთა ინიციატივა" გეგმავს სარჩელის შეტანას სბერბანკის წინააღმდეგ "მომხმარებელთა განუსაზღვრელი წრის დასაცავად". „პრეტენზიები მოიცავს ბანკის უკანონო ქმედებების შეწყვეტას და მის მიერ ჩადენილი დარღვევების შესახებ ინფორმაციის გამოქვეყნებას. საქმეში როსპოტრებნადზორის წარმომადგენლების ჩართვა იგეგმება“, - ნათქვამია Realnoe Vremya-ს რედაქტორების მიერ მიღებულ შეტყობინებაში.

არტემ მალიუტინი

მითითება

ოვერდრაფტის ფუნქციის მქონე ბარათები მუშაობს როგორც ჩვეულებრივ სადებეტო ბარათად, ასევე საკრედიტო ბარათები. თუ ბარათის ბალანსი დადებითია, მაშინ კლიენტი იყენებს სახსრებს როგორც რეგულარული რუკა. მაგრამ ოვერდრაფტი საშუალებას გაძლევთ გქონდეთ უარყოფითი ბალანსი. როგორც წესი, მნიშვნელოვანი პროცენტი ირიცხება თქვენს ბალანსზე დახარჯულ სახსრებზე.

Ერთ - ერთი საბანკო პროდუქტებიარის ოვერდრაფტი ვიზა ბარათისბერბანკიდან. ეს არის ბანკის კონკრეტული შეთავაზება, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გაამარტივოთ სხვადასხვა ოპერაციები. ამავდროულად, ოვერდრაფტის ბარათებს ჰყავს როგორც მომხრეები, ასევე მოწინააღმდეგეები.

რას ნიშნავს სბერბანკის ოვერდრაფტის ბარათი?

ოვერდრაფტი გულისხმობს კლიენტის ბარათზე შენახული თანხების ოვერდრაფტს. თარგმნილია ინგლისურადსიტყვა „ოვერდრაფტი“ ითარგმნება როგორც „პროექტის ზემოთ“ და ნიშნავს მოკლევადიანი სესხირომელსაც კლიენტი საბანკო ორგანიზაციასაჭიროების შემთხვევაში შეიძლება გამოყენებულ იქნას.

ფაქტობრივად, ოვერდრაფტი არის არამიზნობრივი სესხი, რომელიც გაიცემა მოკლე (რამდენიმე დღიდან რამდენიმე თვემდე) ვადით. მაგრამ გარკვეული მსგავსების მიუხედავად, კრედიტსა და ოვერდრაფტს ბევრი განსხვავება აქვს:

• ოვერდრაფტის თანხა ჩვეულებრივ მცირეა. ბანკები, საკუთარი ფორმულების გამოყენებით, აფასებენ კლიენტის გადახდისუნარიანობას და ბარათზე თანხების მიღების სიხშირეს, ითვლის მაქსიმალური ლიმიტის ოდენობას;
• ოვერდრაფტის ბარათის გაცემას ხშირად ბანკი იწყებს, ხოლო სესხის გაცემას ყოველთვის კლიენტი. უფრო მეტიც, მაშინაც კი, თუ კლიენტს აქვს ოვერდრაფტის ბარათი, ეს არ ნიშნავს, რომ იგი ვალდებულია გამოიყენოს იგი. არ არსებობს ჯარიმები შემოთავაზებული თანხების გამოუყენებლობისთვის;
• სესხის მისაღებად, როგორც წესი, გჭირდებათ შეგროვება დიდი რიცხვიდოკუმენტები, ოვერდრაფტი ხშირად არის ჩვეულებრივი სახელფასო ბარათის „დამატება“.

ოვერდრაფტი არის სახსრების მიღმა გამოყენების შესაძლებლობა საკუთარი ფული, ინახება კლიენტის ბარათზე. უხეშად რომ ვთქვათ, ეს არის მოკლევადიანი სესხის სახეობა.

სბერბანკიდან ოვერდრაფტის მიწოდების პირობები

სბერბანკიდან ოვერდრაფტით ბარათის მიღების სერვისი უზრუნველყოფილია გარკვეული პირობებით:

• თითოეულ კლიენტს ეძლევა ინდივიდუალური ლიმიტი, რომლის იმედიც მას შეუძლია. მისი ზომა დამოკიდებულია შემოსავლის დონეზე და მერყეობს 1-დან 30 ათას რუბლამდე. შესაბამისად, რაც უფრო დიდია ზომა ხელფასებიან კლიენტის სხვა შემოსავალი და ა.შ დიდი რაოდენობამას შეუძლია ოვერდრაფტის იმედი ჰქონდეს;
• ოვერდრაფტის თანხის გამოყენებისთვის პროცენტი ირიცხება. მათი ზომა დამოკიდებულია ბარათის ვალუტაზე. რუბლის ბარათებისთვის ეს არის 18%, დოლარში ან ევროში გახსნილი ბარათებისთვის - 16%. თუ კლიენტი არღვევს ხელშეკრულების პირობებს (კერძოდ, დაფარვის პირობების დარღვევის შემთხვევაში), მაშინ პროცენტის ოდენობა შესაძლოა გაიზარდოს, თითქმის გაორმაგდეს;
• სესხის დაფარვის ვადა მოკლეა - ლიმიტის გამოყენების დაწყებიდან არაუმეტეს ორი თვისა. ამ შემთხვევაში პროცენტის დარიცხვა იწყება ნასესხები სახსრების გამოყენების დაწყების მომენტიდან.

უზრუნველყოფის პირობების გათვალისწინებით, შეგვიძლია გამოვყოთ ოვერდრაფტის დადებითი და უარყოფითი მხარეები.

სერვისის უპირატესობები

გულშემატკივრები ხაზს უსვამენ სერვისის შემდეგ უპირატესობებს:

• თანხების გამოყენება შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს და დამატებითი შეთანხმება არ არის საჭირო;
• ფულის გამოყენება შესაძლებელია უნაღდო გადახდებიდა თანხის განაღდება ბანკომატით ან სალაროდან;
• სესხის დაფარვა ხდება ავტომატურად, თანხის შემდეგი მიღების შემდეგ;
• თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ გამოიყენოთ ოვერდრაფტი.

ოვერდრაფტის მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ კლიენტს აქვს შესაძლებლობა ისარგებლოს სერვისით ნებისმიერ დროს დამატებითი დოკუმენტაციის შევსების გარეშე.

სერვისის ნაკლოვანებები

ოვერდრაფტის მთავარი მინუსი არის ის მაღალი საპროცენტო განაკვეთები, გადაიხდება სერვისით სარგებლობისთვის. უფრო მეტიც, საშეღავათო პერიოდისერვისით სარგებლობისთვის საფასური არ არის.

იმის გაგება, რომ ანგარიშზე არის სარეზერვო ფული, ხელს უწყობს ერთგვარ სავალო მონობაში ჩავარდნას, როდესაც ბარათზე მიღებული შემოსავლის ნაწილი უნდა გადაეცეს ბანკს პროცენტის სახით ნასესხები სახსრების გამოყენებისთვის.

გარდა ამისა, ზოგჯერ ტერმინალები აჩვენებს არა მხოლოდ კლიენტის პირად სახსრებს, არამედ ოვერდრაფტის თანხასაც, რაც შეცდომაში შეჰყავს მას.

სახსრების ხარჯვა უნდა იყოს მაქსიმალურად ფრთხილად, რათა თავიდან აიცილოთ ვალის მონობაში ჩავარდნა.

როგორ გააკეთოთ ოვერდრაფტი Sberbank ბარათზე

ოვერდრაფტის სერვისი ავტომატურად არ აქტიურდება. მის გამოსაყენებლად, თქვენ უნდა მიხვიდეთ სბერბანკის ფილიალში და ხელი მოაწეროთ დამატებით ხელშეკრულებას. ყველაზე ხშირად, კლიენტები ჩერდებიან ოვერდრაფტის ბარათისბერბანკი Visa Classic, რომელსაც აქვს მოვლის დაბალი ღირებულება და მომსახურების ოპტიმალური სპექტრი.

ოვერდრაფტის ბარათის მისაღებად, თქვენ უნდა გქონდეთ დადასტურება, რომ თქვენი შემოსავლის დონე აკმაყოფილებს საჭირო მინიმუმს.

შემდეგი შეიძლება იყოს დამხმარე დოკუმენტები:

• ხელფასის ცნობა სამუშაო ადგილიდან;
• ღია სადეპოზიტო ანგარიშის არსებობა სბერბანკში;
• სბერბანკში გახსნილი ანგარიში.

თუ კლიენტი იღებს ხელფასს Sberbank ბარათზე, მაშინ, როგორც წესი, ბანკი თავად სთავაზობს ოვერდრაფტის სერვისის გააქტიურებას. თანხების მუდმივი დაკრედიტება გარანტიაა იმისა, რომ კლიენტი ერთგულად შეასრულებს ხელშეკრულების პირობებს.

ასე რომ, სბერბანკიდან ოვერდრაფტის ბარათის მიღების პროცედურის ზოგადი ალგორითმი შემდეგია:

• კლიენტის შემოსავლის დონის განსაზღვრა;
• ოვერდრაფტის ოდენობის გაანგარიშება, რომელიც შეიძლება შესთავაზოს კლიენტს;
• რაოდენობის განსაზღვრა საპროცენტო განაკვეთიოვერდრაფტის ვალუტის საფუძველზე;
• ვადების განსაზღვრა, რომლის განმავლობაშიც უნდა დაფაროს სესხი, ხელშეკრულების გაფორმება.

ჩართულია ამ მომენტშიოვერდრაფტის სერვისის გააქტიურება მეშვეობით პირადი ფართობი Sberbank Online სისტემაში, მეშვეობით მობილური აპლიკაცია, ან ოპერატორის დარეკვით შეუძლებელია.

ბანკი ადგენს ლიმიტს კლიენტის შემოსავლიდან გამომდინარე.

შედეგები

Sberbank-ის ოვერდრაფტის ბარათი კარგი საშუალებაა დაკარგული თანხის მისაღებად, დახმარებისთვის მეგობრებისა და ნათესავების მიმართვის გარეშე. ბანკის კლიენტებისთვის ასეთი სერვისის მოწყობა საკმაოდ მარტივი იქნება: მაგალითად, შესაძლებელია სახელფასო ბარათთან დაკავშირება.