ბევრი ვალი გაქვს? გსურთ გადაიხადოთ თქვენი ვალები და თავი თავისუფლად იგრძნოთ? გიჭირთ ან შეუძლებელიც კი გაქვთ ყველა თქვენი ვალის გადახდა? ეს სტატია გეტყვით, თუ როგორ უნდა შეიმუშაოთ ვალის დაფარვის სტრატეგია და როგორ მართოთ იგი.

ნაბიჯები

Ნაწილი 1

შექმენით გეგმა

• საკრედიტო ბარათის ვალი, მანქანის სესხები და იპოთეკური სესხები ქმნიან ადამიანების უმეტესობის ვალების ხერხემალს. დაამატეთ ეს დავალიანება თქვენი მთლიანი დავალიანების დასადგენად.

1. დაალაგეთ თქვენი ვალები მათი მნიშვნელობის მიხედვით.უპირველეს ყოვლისა, დაადგინეთ სესხები ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთით.

   • ვადაგადაცილებული სესხი მაღალი საპროცენტო განაკვეთით დროთა განმავლობაში ბევრად უფრო სწრაფად იზრდება, ვიდრე სხვა სესხები. ამიტომ, უპირველეს ყოვლისა, ყურადღება უნდა გაამახვილოთ სესხის მაღალი საპროცენტო განაკვეთით დაფარვაზე; წინააღმდეგ შემთხვევაში, გაგიჭირდებათ მისი გადახდა.

2. ვალების დაფარვის გეგმის შემუშავება.იფიქრეთ და იპოვეთ სესხის დაფარვის ყველაზე ეფექტური გზა.

   • თუ ერთ-ერთ სესხზე პროცენტი სხვაზე მეტია, ჯერ გადაიხადეთ ეს სესხი. სხვა დავალიანებისთვის გადაიხადეთ მინიმალური შესაძლო თანხა. ფინანსურ სამყაროში ამას ჰქვია "კიბის აშენება", რომელიც საშუალებას გაძლევთ მართოთ თქვენი ვალები ყველაზე ეფექტურად.
   • თუ თქვენს სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები დაახლოებით იგივეა, ჯერ გადაიხადეთ ყველაზე მცირე სესხი („ინვერსიული კიბე“). ეს საშუალებას მოგცემთ სწრაფად შეამციროთ თქვენი მთლიანი დავალიანება და გჯეროდეთ, რომ შეგიძლიათ მათგან თავის დაღწევა.

3. . ნაკლების დახარჯვისა და მეტის დაზოგვის სწავლით, შეგიძლიათ უფრო სწრაფად დაფაროთ დავალიანება.

   • შეამცირეთ კვების ხარჯები. ნუ მიირთმევთ კაფეებსა და რესტორნებში, იყიდეთ იაფი პროდუქტები და ისწავლეთ დიდი კერძების მომზადება. და გახსოვდეთ, რომ ხელნაკეთი საკვები ბევრად უფრო ჯანსაღია, ვიდრე სწრაფი კვების რესტორნებში.
   • შეამცირეთ გართობის ხარჯები. ნამდვილად გჭირდებათ საკაბელო ტელევიზია? სავალდებულოა თუ არა ღამის კლუბებისა და რესტორნების მონახულება? იპოვეთ გზები იაფად დროის გასატარებლად.

4. გამოიყენეთ დამატებითი შემოსავალი ვალის დასაფარად.გამოიმუშავებთ ჩვეულებრივზე მეტი ამ კვირაში? შეგიძლიათ ღამის კლუბში წასვლა ან გარკვეული დავალიანების გადახდა. მიიღეთ ჯილდო? შეგიძლიათ შეიძინოთ უამრავი საჩუქარი ან დაფაროთ სესხი. თუ გსურთ გათავისუფლდეთ ვალების ტვირთისგან, იყავით უფრო მკაცრი საკუთარ თავთან. ნუ მისცემთ საკუთარ თავს უფლებას დახარჯოთ ფული იმაზე, რაც ნამდვილად არ გჭირდებათ.

   გამოყავით ფული.თუ თქვენი შემოსავალი აღემატება თქვენს ხარჯებს, დაზოგეთ გადაუდებელი შემთხვევები და სხვა ხარჯები, რამაც შეიძლება ვალში დაგდოთ.

   • იფიქრეთ დაზოგვის მიზანზე. მაშინაც კი, თუ ეს მხოლოდ რამდენიმე ათასი დოლარია, თქვენ ისწავლით როგორ დაზოგოთ ფული იმის ნაცვლად, რომ დახარჯოთ. დაზოგეთ დაზოგვის ჩვევა დახარჯვის ნაცვლად.

5. თუ თქვენ გაქვთ გადასახადის დაბრუნების კვალიფიკაცია, ისარგებლეთ ამით და გამოიყენეთ მიღებული თანხები თქვენი დავალიანების დასაფარად. არ იფიქროთ, რომ გამდიდრდებით გადასახადების დაბრუნებით, მაგრამ ეს ფულიც კი დაგეხმარებათ შეამციროთ თქვენი ვალის ტვირთი.

ნაწილი 3

როგორ არ ჩავდოთ ვალში

შეცვალეთ თქვენი ქცევა.თუ გსურთ ვალებისგან თავის დაღწევა, ნუ დახარჯავთ ფულს უმნიშვნელო ნივთებზე და ნუ იყიდით ნივთებს, რისი საშუალებაც არ გაქვთ. თუ რაიმეს ნაღდი ფულით ვერ გადაიხდით, ეს არ გჭირდებათ.

• ვალებისგან გათავისუფლება არ ნიშნავს ძუნწი ყოფნას. თუ გსურთ ფულის დახარჯვა, გააკეთეთ ეს. მაგრამ დარწმუნდით, რომ თქვენი ხარჯები არ აღემატება თქვენს შემოსავალს და რომ არ მიიღოთ მეტი ვალი.

1. გააკეთეთ დანაზოგი.თითოეული ხელფასიდან დაზოგეთ ფული საჭიროებისთვის (საკვები, გადასახადები კომუნალური მომსახურებადა მსგავსი) და სხვა ხარჯები და დაზოგეთ დარჩენილი სახსრებიდან. მნიშვნელოვანია, რომ თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ ის, რაც გსურთ ვალის გარეშე.

   იცხოვრე შენი შესაძლებლობების ფარგლებში.ბევრი ადამიანი იღებს ვალს, რადგან ფიქრობს, რომ იმსახურებს ცხოვრების გარკვეულ ხარისხს (სტატუსს). ყიდულობენ ძვირადღირებულ მანქანებს, სამკაულებს და დადიან ძვირადღირებულ კურორტებზე, შემდეგ კი მთელი ცხოვრება იხდიან ვალებს. ისწავლეთ კმაყოფილი იყოთ იმით, რაც გაქვთ. იფიქრეთ იმაზე, რომ თქვენ ცხოვრობთ საკუთარი სახსრებით და არ უნდა მისცეთ ვინმეს მათი ნაწილი.

   იხელმძღვანელეთ ჯანსაღი ცხოვრების წესით.სამედიცინო მკურნალობის ვალები შეიძლება შეირყა ფინანსური მდგომარეობაშეძლებული ადამიანებიც კი. იკვებეთ კარგად და ივარჯიშეთ, რათა თავიდან აიცილოთ ძვირადღირებული სამედიცინო მკურნალობის ვალები.

   • შეიძინეთ ჯანმრთელობის დაზღვევა, რათა დაიცვათ თავი სამედიცინო მკურნალობაზე ზედმეტი ხარჯებისგან.

2. მას შემდეგ რაც გადაიხადეთ თქვენი ვალები, ნუ დააგროვებთ მათ.თუ რაიმეს ყიდვა გსურთ, აიღეთ სესხი და დაუყოვნებლად დაიწყეთ მისი გადახდა. ვალის დაფარვის შემდეგ შეგიძლიათ კიდევ ერთი სესხის აღება (მაგრამ არა მანამდე!).

• მოერიდეთ საკრედიტო ბარათებს! მართლა! ვალის თავიდან აცილების უმარტივესი გზაა არასოდეს იყიდოთ რაიმე კრედიტით. თუ აბსოლუტურად დარწმუნებული ხართ, რომ გჭირდებათ საკრედიტო ბარათი (იმისათვის, რომ "დაეხმაროთ" გამომუშავებაში საკრედიტო ისტორია), გამოიყენეთ ბარათი მხოლოდ იმ შესყიდვებისთვის, რომელთა შეძენაც შეგიძლიათ საკრედიტო ბარათის გარეშე თქვენთვის ხელმისაწვდომი თანხებით. გადაიხადეთ სრული თანხა ყოველთვიურად საკრედიტო ბარათი. არ დატოვოთ გადაუხდელი ნაშთი, რომელზედაც დაიწყება პროცენტის დარიცხვა და არავითარ შემთხვევაში არ დააგვიანოთ გადახდა, რისთვისაც დაგერიცხებათ დამატებითი საკომისიო. ყველა ეს ხარჯი აბსოლუტურად არასაჭიროა. ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ კარგი საკრედიტო ისტორია ვალის გარეშე.
• მოამზადეთ სახლში. შეგიძლიათ დაზოგოთ საკვები და იკვებოთ ჯანსაღად.
• დახარჯეთ რაც შეიძლება ნაკლები.
• გამოიყენეთ ფასდაკლების კუპონები და შეინახეთ მარაგი (როდესაც ხედავთ გაყიდვაში არსებულ ზოგიერთ პროდუქტს), რათა დარჩეთ ბიუჯეტში.
• შექმენით ხარჯების ბიუჯეტი. წინასწარ დაგეგმეთ როგორ აპირებთ ხელფასის დახარჯვას.
• იპოვნეთ ჰობი, რომელიც არ საჭიროებს ფულს.
• დაზოგეთ, იპოვეთ შემოსავლის დამატებითი წყაროები და ეცადეთ არ დახარჯოთ იმაზე მეტი, ვიდრე გამოიმუშავებთ. ეს დაგეხმარებათ უფრო სწრაფად დააღწიოთ ვალები.
• შეიძინეთ შეზღუდული გამოყენების ნივთები (სპორტული აღჭურვილობა, სახლისა და დასასვენებელი საქონელი, სასკოლო ნივთები) და ნივთები, რომლებიც თქვენი შვილები სწრაფად გაიზრდებიან ბიულეტენების დაფებით. ასევე შეგიძლიათ იპოვოთ რეკლამები მსგავსი ნივთების გაცვლისთვის.
• ბენზინზე ნაკლები რომ დახარჯოთ, იარეთ ფეხით, იარეთ ველოსიპედით ან სკეიტბორდით.

გაფრთხილებები

• ნუ გექნებათ ილუზია, რომ ახალგაზრდობაში თქვენი მდიდარი ცხოვრების წესის აყვავებით, შეგიძლიათ გახდეთ უფრო მდიდარი და იპოვოთ მდიდარი მეგობრები. არავის აინტერესებს თქვენი შენაძენები და თუ ეს მათთვის მნიშვნელოვანია, მაშინ ისინი თავად არიან დაუცველები. თუ გიყვართ ლამაზი ნივთები, იყიდეთ ის, რაც ნამდვილად გჭირდებათ და გადაიხადეთ ნაღდი ფული.

საერთო იურისდიქციის სასამართლოები, ზოგადად, სწორად იყენებენ დებულებებს, ითვალისწინებენ რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოს პლენუმის N 13 ერთობლივი დადგენილების მე-11 პუნქტში მოცემულ განმარტებებს, რუსეთის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პლენუმის. 1998 წლის 08.10.10 ფედერაციის N 14 „დებულებების გამოყენების პრაქტიკის შესახებ Სამოქალაქო კოდექსი რუსეთის ფედერაციასხვა ადამიანების სახსრების გამოყენების პროცენტზე. ”კონტრაქტების პირობები, რომლებიც განსაზღვრავს ვალების დაფარვის წესს განსხვავებულად, ვიდრე ეს არის განსაზღვრული რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 319-ე მუხლით (ჯერ ჯარიმა, შემდეგ ძირითადი დავალიანება). სასამართლოების მიერ, როგორც ბათილად და ბათილად, როგორც კანონის საწინააღმდეგოდ ( შენიშვნა: 2016 წლის 03/24/24 რუსეთის ფედერაციის შეიარაღებული ძალების პლენუმის აღნიშნული განკარგულების მე-11 პუნქტი არ ექვემდებარება განცხადებას.).

პრეტენზიების დაფარვის ბრძანება
ფულად ვალდებულებაზე.
მაგალითები სასამართლო პრაქტიკიდან

მაგალითი 1:

ბანკმა შეიტანა სარჩელი მსესხებლის წინააღმდეგ სასესხო ხელშეკრულებით გათვალისწინებული დავალიანების ამოღების თაობაზე სესხის ძირისა და სესხის სარგებლობის პროცენტის, დაგირავებული ქონების ჩამორთმევის შესახებ.

სასამართლომ დაადგინა, რომ ბანკსა და მოპასუხეს შორის გაფორმდა სესხის ხელშეკრულება, რომლის საფუძველზეც ლ.ნ.ა. გაიცა მიზნობრივი სესხი 263,860 რუბლის ოდენობით. მანქანების შესაძენად.

სესხის ხელშეკრულების შესაბამისად, მსესხებლისგან მიღებული თანხები, მიუხედავად გადახდის დოკუმენტში მითითებული გადახდის მიზნისა, ბანკის მიერ იგზავნება სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული დავალიანების დასაფარად შემდეგი თანმიმდევრობით:

• უპირველეს ყოვლისა - გადაიხადოს ბანკის მიერ აღსრულების მიღების ხარჯები (ასეთის არსებობის შემთხვევაში);
• მეორე ადგილზე - ნებისმიერი ჯარიმის (ჯარიმები, ჯარიმები) დაფარვისთვის;
• მესამე ადგილზე - პროცენტის გადახდაზე ვადაგადაცილებული ვალების დაფარვისთვის;
• მეოთხე ადგილზე - სესხზე ვადაგადაცილებულ დავალიანებაზე დარიცხული სესხით სარგებლობის პროცენტის დაფარვისთვის;
• მეხუთე ადგილზე - სესხის დაფარვაზე ვადაგადაცილებული ვალების დაფარვისთვის;
• მეექვსე ადგილზე - კრედიტით სარგებლობის პროცენტის გადახდაზე;
• მეშვიდე ადგილზე - სესხის დასაფარად.

მაგალითი 2:

ბანკის ამოღების მოთხოვნის გადაწყვეტისას თანხებისესხის ხელშეკრულებით სასამართლო ვალდებულია გადაამოწმოს მოპასუხის არგუმენტები ბანკის მიერ ფულადი ვალდებულებით გათვალისწინებული მოთხოვნების დაფარვის წესის დარღვევის შესახებ, თუ გადახდის არასაკმარისი ოდენობაა.

ბანკის მოთხოვნის შესახებ საქმის განხილვისას მოქალაქისგან სასესხო ხელშეკრულებით გადახდების ამოღებისა და იპოთეკით დადებული ქონების ჩამორთმევის თაობაზე, მოპასუხე, აპროტესტებდა მოთხოვნას, მიუთითებდა ბანკის მიერ მოთხოვნების დაფარვის წესის დარღვევაზე, თუ განხორციელებული გადახდა არასაკმარისი იყო, რამაც, მისი აზრით, გამოიწვია ვალის ოდენობის გადაჭარბებული შეფასება.

მოპასუხის ეს არგუმენტი არ იქნა გადამოწმებული პირველი და მეორე ინსტანციის სასამართლოების მიერ, მოპასუხის მიერ წარმოდგენილი დავალიანების დათვლა სასამართლომ არასწორად ცნო ამ დასკვნის საფუძვლების, დავალიანების გამოთვლის პრინციპისა და შესაბამისი. გადაწყვეტილებაში და საკასაციო განჩინებაში გაანგარიშება არ არის მითითებული.

მატერიალური და საპროცესო სამართლის ნორმების ეს დარღვევები იყო მნიშვნელოვანი, იწვევდა დავის არასწორ გადაწყვეტას და საფუძვლად დაედო ზედამხედველობის გზით სასამართლო გადაწყვეტილებების გაუქმებას.

პრეზიდიუმმა გააუქმა საქმეზე ჩატარებული სასამართლო აქტები, პრეზიდიუმმა აღნიშნა, რომ ფულადი ვალდებულების დავალიანების დასაფარად სახსრების არასაკმარისი არსებობის შემთხვევაში, იგი ითვალისწინებს, რომ განხორციელებული გადახდა (თუ სხვა რამ არ არის შეთანხმებული) ანაზღაურებს პირველ რიგში კრედიტორის მოპოვების ხარჯებს. შესრულება, შემდეგ - პროცენტი, ხოლო დანარჩენ ნაწილში - ვალის ძირი თანხა.

აღნიშნული სამართლებრივი ნორმა არ აწესრიგებს მოვალის პასუხისმგებლობის დაკისრებას ვალდებულების დარღვევისთვის (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 25-ე თავის მიხედვით), მაგრამ განსაზღვრავს იმ ფულადი ვალდებულების შესრულების წესს, რომელიც აიღო მოვალემ ხელშეკრულების დადებისას. . პირგასამტეხლოს ამოღება უპირველეს ყოვლისა ართულებს ძირითადი ვალდებულების შესრულებას და ხელოვნურად ზრდის დავალიანებას, რაც ეწინააღმდეგება სასჯელის უსაფრთხოების ხასიათს.

ამასთან დაკავშირებით გასათვალისწინებელია, რომ მხარეთა შეთანხმებით შეიძლება შეიცვალოს მხოლოდ იმ მოთხოვნების დაფარვის წესი, რომლებიც დასახელებულია კოდექსის 319-ე მუხლში. თავის მხრივ, შეთანხმება, რომელიც ითვალისწინებს დასახელებული მოთხოვნების ადრე დაფარვის შესაძლებლობას (კერძოდ, ჯარიმის გადახდაზე, პროცენტის გადახდა რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 395-ე მუხლით) ეწინააღმდეგება ამ მუხლის მნიშვნელობას და ბათილია. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 168-ე მუხლთან დაკავშირებით.

ასეთ გარემოებებში მოსამართლეთა კოლეგიამ აღიარა, რომ სასამართლოს დასკვნაში, რომ ხელშეკრულების 4.3 პუნქტში დაწესებულია ჯარიმის პრიორიტეტული დაფარვის შესახებ. დაგვიანებული გადახდავალი არ ეწინააღმდეგება ხელოვნებას. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 319 უსაფუძვლოა (საქმე No33-3077).

იმ შემთხვევაში, თუ მოვალე არ გამოთქვამს პრეტენზიას დებულებების არასწორ გამოყენებასთან დაკავშირებით, სასამართლო, მხარეთა დისკრეციის პრინციპიდან გამომდინარე, რომლის მიხედვითაც მხარეები დამოუკიდებლად მართავენ თავიანთ უფლებებსა და მოვალეობებს, ახორციელებენ სამოქალაქო უფლებებს თავისუფლად. ნებას და საკუთარი ინტერესებიდან გამომდინარე (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 1, 9 მუხლი), ასევე კონკურენტუნარიანობის პრინციპის საფუძველზე, უფლება აქვს გადაწყვიტოს დავა მხარეთა გაცხადებული მოთხოვნებისა და წინააღმდეგობების საფუძველზე. ამონაწერი "ინფორმაცია კემეროვოს რეგიონის სასამართლოების მიერ 2011 წლის პირველ ნახევარში სამოქალაქო საქმეების განხილვის პრაქტიკის შესახებ საკასაციო და საზედამხედველო მონაცემების მიხედვით").

მაგალითი 4:

CB Uniastrum Bank-მა სარჩელი შეიტანა F.N.N., F.A.L.-ის წინააღმდეგ. ფ.ა. 2010 წლის 02.09.2010-მდე ვადით, ხოლო გირავნობის ქვეშ დადებულ ქონებაზე – ავტომობილზე დაყადაღება, იმ მოტივით, რომ მსესხებელმა შეასრულა სესხის დაფარვისა და პროცენტის არასწორად გადახდის ვალდებულება, რაც ვალის წარმოქმნის საშუალებას იძლევა.

კრასნოიარსკის ცენტრალური საოლქო სასამართლოს 2010 წლის 8 სექტემბრის გადაწყვეტილებით ბანკის მოთხოვნები სრულად დაკმაყოფილდა. დავალიანების ოდენობის დადგენისას სასამართლო ეყრდნობოდა მოსარჩელის მიერ წარმოდგენილ გაანგარიშებას და სესხის ხელშეკრულების პირობებს, რომ არასაკმარისობის შემთხვევაში ფულიკლიენტის ვალდებულებების გადასახდელად ბანკი აგზავნის თანხებს: უპირველეს ყოვლისა - ბანკის ანგარიშის გახსნის საკომისიოს, ბანკის ტარიფებით გათვალისწინებული სხვა საკომისიოებისა და საკომისიოების დასაფარად; მეორე ადგილზე - დარიცხული ჩამორთმევისა და ჯარიმის ანაზღაურებაში; მესამე ადგილზე - სესხით სარგებლობის ვადაგადაცილებული პროცენტის დაფარვაში; მეოთხე ადგილზე - სესხზე ძირითადი დავალიანების ვადაგადაცილებული თანხის დაფარვაში; მეხუთე ადგილზე - სესხით სარგებლობის პროცენტის დაფარვაში; მეექვსე ადგილზე - სესხზე არსებული ძირითადი დავალიანების მიმდინარე თანხის დაფარვაში.

იმავდროულად, სასამართლომ არ გაითვალისწინა დებულებები, რომლებიც ითვალისწინებს კრედიტორის მოთხოვნების დაფარვის პროცედურას, თუ გადახდილი თანხა არასაკმარისია ფულადი ვალდებულების სრულად შესასრულებლად.

სასამართლომ ასევე არ შეაფასა სესხის ხელშეკრულების ზემოაღნიშნული პირობები, იმის გათვალისწინებით, რომ მხარეთა შეთანხმებით შეიძლება შეიცვალოს მხოლოდ იმ მოთხოვნების დაფარვის პროცედურა, რომლებიც დასახელებულია რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 319-ე მუხლში. ვინაიდან აღნიშნული ნორმა არ აწესრიგებს მოვალის დარღვევისთვის პასუხისმგებლობის დაკისრებასთან დაკავშირებულ ურთიერთობებს, არამედ განსაზღვრავს იმ ფულადი ვალდებულების შესრულების წესს, რომელიც აიღო მოვალემ ხელშეკრულების დადებისას.

აღნიშნული გარემოებები დავის გადაწყვეტისას სასამართლომ არ გაითვალისწინა, მიუხედავად იმისა, რომ მოპასუხე აპროტესტებდა ბანკის მიერ დეკლარირებული ოდენობით საკრედიტო დავალიანების არსებობას.

ზემოაღნიშნულიდან გამომდინარე, სასამართლო კოლეგიამ, 2011 წლის 21 სექტემბრის საკასაციო განჩინებით გააუქმა სასამართლოს გადაწყვეტილება, საქმე გადააგზავნეს ახალ განხილვაზე (ამონარიდი სამოქალაქო საქმეთა სასამართლო კოლეგიის საკასაციო და სამეთვალყურეო პრაქტიკის განხილვიდან. კრასნოიარსკის რეგიონალური სასამართლოს 2011 წლის 9 თვის განმავლობაში).

სასამართლოების საპირისპირო დასკვნები

თუმცა, არსებობს სასამართლო შემოქმედების უარყოფითი მაგალითებიც, საიდანაც ირკვევა, რომ ყველა სასამართლო არ იცნობს რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოს პლენუმის დადგენილებაში მოცემულ განმარტებებს. ზოგიერთ შემთხვევაში სასამართლოს მიერ სავსებით ლეგიტიმურად და კანონის ნორმების დაცვით აღიქმება ხელშეკრულების პირობები ჯერ ჯარიმები (ჯარიმების) და შემდეგ ძირითადი დავალიანების დაფარვის თანმიმდევრობის შესახებ.

მაგალითად, ZAO Bank VTB 24-მა სარჩელი შეიტანა მ.ი. და მე. სასესხო ხელშეკრულებით მოპასუხეების დავალიანების ანაზღაურებისთვის 3186801 რუბლის ოდენობით. 33 კოპ. ამასთან, მოსარჩელე ითხოვდა სასესხო ხელშეკრულების პირობების შესრულებას ბინის ჩამორთმევის შესახებ ...

მოპასუხეებმა თავიანთი პრეტენზიების გასამყარებლად აღნიშნეს, რომ მოსარჩელე უკანონოდ გადარიცხა სესხის დასაფარად მათ მიერ გადარიცხული თანხები, უპირველეს ყოვლისა, ვალდებულებების შესრულების ვადის დარღვევისთვის პროცენტის დასაფარად, ხოლო დარჩენილი თანხების აღრიცხვა. ძირითადი ვალი.

თუმცა, პეტერბურგის საქალაქო სასამართლომ უარყო მოპასუხეების არგუმენტები. სასამართლომ აღნიშნა, რომ სესხის ხელშეკრულების პირობები ადგენს ფულადი ვალდებულებით გათვალისწინებული მოთხოვნების დაფარვის წესს.

2008 წლის 19 თებერვლის სესხის ხელშეკრულების 4.3.15 პუნქტის მიხედვით, თუ მსესხებლის სახსრები არასაკმარისია ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებების სრულად შესასრულებლად, დგინდება კრედიტორის მოთხოვნების დაფარვის შემდეგი რიგი:

• უპირველეს ყოვლისა - მოთხოვნა პირგასამტეხლოს გადახდის თაობაზე ძირითად დავალიანებაზე დროულად გადაუხდელ პროცენტზე დარიცხული პირგასამტეხლოს სახით;
• მეორე ადგილზე - ძირითად დავალიანებაზე ვადაგადაცილებულ დავალიანებაზე დარიცხული პირგასამტეხლოს სახით ჯარიმის გადახდის მოთხოვნა;
• მესამე ადგილზე - ძირითად ვალზე დარიცხული პროცენტის დროულად გადახდის მოთხოვნა;
• მეოთხე ადგილზე - კრედიტით სარგებლობისათვის პროცენტის გადახდის მოთხოვნა;
• მეხუთე ადგილზე - მოთხოვნა ძირითად დავალიანებაზე ვადაგადაცილებული დავალიანების გადახდის შესახებ;
• მეექვსე ადგილზე - ძირითადი ვალის (სესხის თანხის) დაბრუნების მოთხოვნა.

შესაბამისად, ბრალდებულთა ეს არგუმენტები სასამართლოს მიერ სწორად არის უარყოფილი.

ასეთ პირობებში, იმის გათვალისწინებით, რომ ხელოვნების მე-4 პუნქტის მიხედვით. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 421, ხელშეკრულების პირობები განისაზღვრება მხარეთა შეხედულებისამებრ, გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც შესაბამისი პირობის შინაარსი დადგენილია კანონით ან სხვა. სამართლებრივი აქტებისესხის ხელშეკრულების 4.3.15 პუნქტის პირობები არ ეწინააღმდეგება წესს, რომელიც ითვალისწინებს მხარეთა შესაძლებლობას დადონ ხელშეკრულება ფულადი ვალდებულებით გათვალისწინებული მოთხოვნების დაფარვის პროცედურის დადგენის შესახებ და ასევე იმის გათვალისწინებით, რომ მოპასუხეებმა არ მიმართეს. მოსარჩელეს ხელშეკრულების პირობების შეცვლის წინადადებით და არ შეუტანია სასამართლოს სარჩელი ხელშეკრულების პირობების ბათილად ცნობის თაობაზე, სასამართლომ სამართლიანად დაასკვნა, რომ მოპასუხეები მოსარჩელის სასარგებლოდ სოლიდარობით უნდა გამოეთხოვათ. სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული დავალიანება 808801 რუბლის ოდენობით. 34 კოპ. (ბატონი N 10498).

ჩვენ გირჩევთ შემდეგ პუბლიკაციებს რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 319-ე მუხლის ნორმის გამოყენების შესახებ:

პრეტენზიების დაფარვის ბრძანება.

ბევრმა ჩვენგანმა იცის ვალის შესახებ. არსებობს მრავალი მიზეზი, რის გამოც ჩვენ ვალების ორმოებში ვვარდებით. მაგრამ ნებისმიერ შემთხვევაში, ისინი უარყოფითად აისახება ფინანსური დამოუკიდებლობისკენ ჩვენი პროგრესის სიჩქარეზე.

იდეალურ შემთხვევაში, ყოველდღიურ ცხოვრებაში ან საქმიანობის ნებისმიერ სფეროში, ვალები უნდა გამოირიცხოს. მაგრამ თუ ამის თავიდან აცილება ვერ მოხერხდა, მაშინ არ დაიდარდოთ, რადგან ამ სტატიაში განვიხილავთ მათგან თავის დაღწევის ერთ-ერთ ეფექტურ გზას.

საკრედიტო ბარათის დავალიანების დონე

• პირველი დონე - საკრედიტო ბარათებზე დავალიანების დაფარვა ხდება ყოველთვიურად;
• მეორე დონეა საკრედიტო ბარათებზე დავალიანება, თუ შესაძლებელია მინიმუმზე მეტი გადახდების განხორციელება;
• მესამე დონე - მხოლოდ მინიმალური გადახდების განხორციელების შესაძლებლობა;
• მეოთხე დონე არის საკრედიტო ბარათის დავალიანების დასაფარად მინიმალური გადასახადის გაკეთების შეუძლებლობაც კი.

დავუშვათ, რომ ამჟამად ხართ ოთხიდან ერთ-ერთ დონეზე, კონკრეტულად, თქვენ არ გაქვთ საკრედიტო ბარათის დავალიანება. პირველ დონეზე, თქვენ ყიდულობთ საკრედიტო ბარათით, მაგრამ იხდით თქვენს გადასახადებს სრულად მიღებისთანავე.

ამ სტატიაში ჩვენ არ გავამახვილებთ ყურადღებას ამ დონეზე, რადგან მას არ აქვს პრობლემები საკრედიტო ბარათის დავალიანებასთან დაკავშირებით. შეიძლება დაგჭირდეთ ნაკლები შოპინგი, მაგრამ მაინც დაგრჩათ ვალი.

მეორე დონეზე, თქვენ გაქვთ ვალები და უფასო ფული მათ დასაფარად.

მესამე დონე ხასიათდება უფასო ფულის არარსებობით, სავალდებულო მინიმალური გადახდების გარდა.

მეოთხე დონეზე, თქვენ ვერ შეძლებთ თუნდაც მინიმალური გადახდების განხორციელებას.

საიდუმლოს გაგიმხელთ საუკეთესო გზავალის მოშორება. არ იფიქროთ, რომ საუკეთესო ნიშნავს მარტივს ან იაფს.

საუკეთესო გზა არის გზა, რომელიც არის ახალი ჩვევის, დამოკიდებულების ან უნარის ნაწილი, ანუ გზა, რომელიც საშუალებას გაძლევთ თავიდან აიცილოთ ვალები მომავალში.

პირველ რიგში, მოდით შევხედოთ მესამე დონეს.

დავუშვათ, რომ არ გაქვთ ზედმეტი ფული და შეგიძლიათ განახორციელოთ მხოლოდ მინიმალური გადახდები. ამ შემთხვევაში რამდენიმე ვარიანტია: მიმართეთ კონსოლიდაციურ სესხს, მოძებნეთ საკრედიტო ბარათი დაბალი პროცენტიან დაურეკეთ თქვენს კრედიტორებს და მოითხოვეთ შემცირება საპროცენტო განაკვეთი.

ეს უკანასკნელი ვარიანტი დაზოგავს ათასობით დოლარს. დაურეკეთ თქვენს კრედიტორებს და სთხოვეთ, შეამცირონ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი.

ყველაფერი ძალიან მარტივია. ცნობილია შემთხვევა, როდესაც ერთმა ადამიანმა ამ მეთოდის გამოყენებით მიაღწია საპროცენტო განაკვეთის 10%-ით შემცირებას (23-დან 13%-მდე) და ამ დროს არც კი განუხორციელებია გადახდები. საკრედიტო ბარათის დავალიანების დაფარვის დროს მან დაზოგა დაახლოებით $5000 მხოლოდ პროცენტზე. და ეს ყველაფერი ერთი სატელეფონო ზარის წყალობით. მეთოდის ეფექტურობა (მიუხედავად მისი პროსტატისა) აშკარაა.

თქვენ არ შეამცირებთ თქვენს გადახდებს მხოლოდ საპროცენტო განაკვეთის შემცირებით. გადაიხადეთ იმავე ოდენობით, შემდეგ შეგიძლიათ დაფაროთ თქვენი დავალიანება ბევრად უფრო სწრაფად.

მაგრამ რა მოხდება, თუ მეოთხე საფეხურზე ხართ და მინიმალური გადახდების გადახდაც კი არ შეგიძლიათ?

მორატორიუმის ხანგრძლივობის განმავლობაში თქვენ არ იხდით თქვენს არცერთ კრედიტორს. თქვენ აფრთხილებთ მათ, რომ ხართ მათი ფინანსების მოწესრიგების პროცესში და აპირებთ მათ სრულად დაფარვას, რომ არ გადაიხდით მათ გადასახადებს ერთი-ორი თვის განმავლობაში და ამ პერიოდის შემდეგ კვლავ დაუკავშირდით მათ გადახდის ახალი გრაფიკით. რომელსაც მკაცრად დაიცავთ..

თქვენ უნდა იცოდეთ ეს: რა დონეზეც არ უნდა იყოთ, არ აიღოთ ახალი ვალები მიმდინარე თუ ძველის დაფარვისას.

ასე რომ, განიხილეთ ერთ-ერთი ინსტრუმენტი - ვალების განთავისუფლების ფორმა.

ეს არის პირველი ინსტრუმენტი, რომელიც განმარტავს, თუ როგორ უნდა მოვიშოროთ ვალები უმტკივნეულოდ. ქვემოთ მოცემულია ასეთი ფორმის მაგალითი.

მოდით ვისაუბროთ მეორე დონეზე.

დავუშვათ, ყოველთვიურად ასი „დამატებითი“ დოლარი გაქვთ დარჩენილი და ათი საკრედიტო ბარათის მფლობელი ხართ. აქვს თუ არა აზრი თითოეულ კრედიტორს ყოველთვიურად ათი დოლარის გადახდას?

Შესაძლოა. მაგრამ ექსპერტები გვირჩევენ მთლიანი თანხის გადარიცხვას ერთ ბარათზე - ყველაზე მცირე ბალანსით და ალბათ ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. ეს, როგორც წესი, მოიცავს მაღაზიის ბარათებს. მათ არ უნდა ჰქონდეთ უმაღლესი საპროცენტო განაკვეთები. უმცირესი ნაშთი მთავარი კრიტერიუმია.

ქვემოთ მოცემულია ვალების განთავისუფლების ფორმა

წარმოიდგინეთ მაგიდა:

- Პირველი ხაზი. გამსესხებელი - MasterCard, ნაშთი - $461, წლიური საპროცენტო განაკვეთი - 19,2%, მინიმალური გადასახადები - $20, წარმოების გადასახადები - $120;

- მეორე ხაზი. გამსესხებელი არის მაღაზია, ვალის ნაშთი 1800$, წლიური საპროცენტო განაკვეთი 21,6%, მინიმალური გადახდების ოდენობა 80$;

- მესამე ხაზი. ვიზა, 1800$, 19.8% და 80$, შესაბამისად.

ზედა ხაზი აჩვენებს 461$ ბალანსს MasterCard-ზე. ჩვენ ამ ბარათს ვდებთ ზედა რიგში, მიუხედავად იმისა, რომ სხვა ბარათებს გაცილებით მაღალი საპროცენტო განაკვეთი აქვთ. ყველაზე მნიშვნელოვანი კრიტერიუმი არის უმცირესი ნაშთი. თუ 20 დოლარის მინიმალურ გადახდას 100 დოლარით შევცვლით, ნაშთი ლიკვიდირებული იქნება 4 თვის განმავლობაში.

დაიმახსოვრე, როგორ დაგეკიდა ვალი. რას გრძნობდით, როცა სრულად გადაიხადეთ? საოცარი გრძნობა არ არის?

არავის არაფერი გმართებს! ასე მუშაობს ეს სისტემა. ის ემყარება შვებას, რომელსაც განიცდით, როდესაც იხდით თქვენს ვალს, მხიარულ გრძნობებს თქვენს მიერ განხორციელებული ქმედებების შედეგად.

ამ პროგრამის ეფექტურობა, უპირველეს ყოვლისა, განპირობებულია ემოციური ან ფსიქოლოგიური სარგებლით და მეორეც - ეკონომიკური. შენ გააძლიერებ შენს ფინანსური პოზიციაფულის ეფექტური მართვისთვის. თქვენ იღებთ გადაწყვეტილებებს, რომლებიც ნაბიჯ-ნაბიჯ მიგიყვანთ ფინანსურ თავისუფლებამდე.

ერთი კრედიტორის მხრიდან სესხის სრული დაფარვა არის ამ ინსტრუმენტის არსი. აირჩიეთ კრედიტორი ყველაზე მცირე ნაშთით და უმაღლესი საპროცენტო განაკვეთით და მეთოდურად გადაიხადეთ ეს დავალიანება. გადაკვეთეთ ერთი კრედიტორი სიიდან. ზემოაღნიშნული ვალის განმუხტვის ფორმის შევსებისას ყურადღება მიაქციეთ ამ მაჩვენებლებს. და აიღეთ თქვენი გზა სიაში.

თქვენი პირველი დავალიანების დაფარვის შემდეგ, გადარიცხეთ შენახული მინიმალური გადახდა და დამატებით $100 სიის შემდეგ ბარათზე. ამ შემთხვევაში, ეს არის მაღაზიის ბარათი. $80 მინიმალური გადახდა პლუს $100 დამატებითი ჯამში $180.

ამას დაუმატეთ 20$ MasterCard, რომლის გადახდაც აღარ გჭირდებათ და მიიღებთ 200$ თვეში. 8 თვეში - 16-ის ნაცვლად ამ ვალსაც გადაიხდით. შემდეგ დაამატეთ $200 $80 Visa-ს მინიმალურ გადასახადს და მიიღეთ $280 ყოველთვიურად.

თუ დაიცავთ აღწერილ სქემას, მაშინ ყველა დავალიანება შეიძლება დაფაროთ 17 თვეში 29-ის ნაცვლად, გაათავისუფლოთ მთელი წელი და დაზოგოთ 440 დოლარი პროცენტში. ბალანსის სხვა ბარათებზე უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთის გადარიცხვის გარეშე. გამსესხებლის მიერ მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთის შემცირება არ არის. არ არის კონსოლიდაციის სესხი.

გაფრთხილება

თუ ვალს სწრაფად და უმტკივნეულოდ მოიშორებთ, ისინი აუცილებლად დაბრუნდებიან. საცხოვრებლის სესხის აღება, სესხის რეფინანსირება, მემკვიდრეობის ან გადასახადის დაბრუნების მიღება, ლატარიის მოგება, მშობლისგან საჩუქრად ფულის მიღება, გაკოტრების გამოცხადება ან არსებული დავალიანების დასაფარად კონსოლიდაციის სესხის აღება არ ასწავლის მათ, თუ როგორ. ვალებიდან თავის დასაღწევად.სამუდამოდ.

ფინანსური დამოუკიდებლობა არის ფულის კომპეტენტური და ეფექტური გამოყენების პირდაპირი შედეგი. ეს არის ის, რასაც ჩვენი სტატია ეხება. მოხერხებული მანევრები არ გასწავლით ყველაზე მნიშვნელოვანს. ერთადერთი, რაც მათ შეუძლიათ გასწავლონ, არის ის, თუ როგორ უნდა აიღწიოთ ვალი შემდეგ ჯერზე, როცა მასში ჩარჩებით.

ბევრ ჩვენგანს აწყდება სესხზე განაცხადის პროცედურა. და ხელშეკრულების გაფორმების დროს ჩვენ ჩვეულებრივ წარმოვიდგენთ ზუსტად როგორ გადავუხდით ბანკს. მაგრამ ნებისმიერ დროს შეიძლება მოხდეს გაუთვალისწინებელი გარემოებები. დაქვეითება, თანამდებობიდან გათავისუფლება ან მოულოდნელი ავადმყოფობა ანგრევს ჩვენს ყველა გეგმას, აქცევს სესხს აუტანელ ტვირთად. TO როგორ გადავიხადოთ ვალები, თუ ფული არ არის?

ბანკთან ხელშეკრულების გაფორმებით თქვენ იღებთ ვალდებულებას თვეში ერთხელ გადაიხადოთ გარკვეული თანხა.

ყველაფერი საბანკო სისტემებიითვალისწინებს ვალის გადაუხდელობის ვარიანტს. განსაკუთრებით ბოლო დროს ეს პრობლემა საკმაოდ გახშირდა. ამიტომ იმავე ხელშეკრულებაში მითითებულია ყველა შედეგი მსესხებლის დავალიანების შემთხვევაში.

როგორც წესი, ბანკები იყენებენ ვალების მიღების ორ მეთოდს:

1. ქონების აღდგენა.
2. განვადებით გაცემა გარკვეული ვადით.

ქონების შეგროვება ხდება ორი სცენარის მიხედვით: წინასასამართლო წარმოება ბანკსა და მსესხებელს შორის ან სასამართლოში სარჩელის შეტანა. პირველ შემთხვევაში, ბანკები მიმართავენ შემგროვებლების დახმარებას, რომლებიც აღწერენ თქვენს ქონებას და დარწმუნდებიან, რომ თქვენ შეასრულებთ ხელშეკრულების თქვენს ნაწილს.

დღემდე, კოლექციონერების უფლებამოსილებები აშკარად კონტროლდება კანონით. რამდენიმე წლის წინ მათი მუშაობა მოიცავდა მუქარას, შანტაჟს, დღის ნებისმიერ მონაკვეთში ზარებს როგორც მსესხებლის, ისე მისი ნაცნობების მიმართ.

2015 წლიდან კანონი აეკრძალა კოლექციონერებს 22:00 საათიდან 08:00 საათამდე ნებისმიერი სახის სატელეფონო ზარის განხორციელება, ასევე გადაწყდა, რომ მოვალის მიმართ ნებისმიერი მუქარა ჩაითვალოს დანაშაულად. თუ ბანკის მოთხოვნით მოჰყვა საცდელი პროცესი, თქვენ მიიღებთ გადახდის კონკრეტულ თანხას ჯარიმებთან და ჯარიმებთან ერთად.

იძულებითი აღდგენის ოდენობას სასამართლო არეგულირებს. ყველაზე ხშირად, მოვალეებს ეკისრებათ შემდეგი ვალდებულებები:

• მსესხებლის საბანკო ანგარიშებზე კონტროლი, რაც გულისხმობს არსებული სახსრების დაყადაღებას და ფინანსური შემოსავლების შემდგომ გამკაცრებას ბანკის სასარგებლოდ.
• მოვალის ქონების დაკავება და შემდგომ გაყიდვა. ყველაზე ხშირად, ასეთი ქონება არის მანქანა ან საცხოვრებელი ფართი.
• ნაწილობრივი დაპატიმრება ხელფასები, რომელიც შეიძლება მიაღწიოს ოდენობის ნახევარს;
• ქვეყნიდან გასვლის აკრძალვა და ა.შ.

თუ დარწმუნებული ხართ, რომ უახლოეს მომავალში შეძლებთ განაახლოთ სესხის გადახდა, უნდა მიმართოთ სასამართლოს გადაწყვეტილების აღსრულების დაგვიანებისთვის. ამ შემთხვევაში თქვენ შეძლებთ დაზოგოთ თქვენი ფინანსური დანაზოგი და ქონება.

იმისათვის, რომ სასამართლომ დანიშნოს განვადება ან გადადოს ანაზღაურება, თქვენ უნდა მიუთითოთ კარგი მიზეზი, რის გამოც აჭიანურებთ ბანკში გადახდებს.

თუ თქვენ არ დაუკავშირდით ბანკს და თქვენი სესხის ოდენობა აღემატება მილიონნახევარ რუბლს, მაშინ დაწესებულება ჩათვლის თქვენს ქმედებას, როგორც სესხის დაფარვისგან თავის არიდებას. ამ შემთხვევაში თქვენ ექვემდებარება სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობას.

თაღლითობისთვის სისხლისსამართლებრივი სასჯელი დაეკისრებათ იმ მომხმარებლებს, რომლებმაც სესხის აღებისთვის გამოიყენეს ცრუ ინფორმაცია საკუთარ თავზე. თუმცა, იმისთვის, რომ დავამტკიცოთ მოვალის ბრალეულობა, ბანკს უამრავი დოკუმენტის შეგროვება დასჭირდება. და თითქმის შეუძლებელი იქნება თქვენი თაღლითობის ფაქტის დადასტურება, თუ მანამდე რეგულარულად იხდიდით ვალს.

ამ პრობლემის შესაძლო გადაწყვეტილებები

ბევრი ადამიანი ადრე თუ გვიან იწყებს ფიქრს იმაზე, თუ როგორ უნდა დაფაროს ვალები, თუ ფული არ აქვს? ზოგიერთი მათგანი პანიკაში ჩავარდა და იწყებს ან ბანკიდან მიმალვას ან კიდევ უფრო მეტ ვალს. მაგრამ თუ გააზრებულად იმოქმედებთ, ამ სიტუაციიდან გამოსავალს მარტივად იპოვით. მოდით გადავხედოთ ამ პრობლემის გადაჭრის გზებს.

პირველ რიგში, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ადვოკატს. კომპეტენტურია იურიდიული დახმარებათქვენ შეძლებთ ბანკთან სათანადო დიალოგის დამყარებას და კომპრომისის პოვნას.

სთხოვეთ თქვენს ადვოკატს, გულდასმით განიხილოს ხელშეკრულება - იქ შეგიძლიათ იპოვოთ ხარვეზები, რომლებიც გამოგადგებათ. გარდა ამისა, ამ გზით თქვენ შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ დამატებითი გადასახადები ან დაზღვევა, რომელიც ბანკის იურისტებმა შეიძლება ჩართონ დავალიანების ოდენობაში.

ამის შემდეგ, თქვენ უნდა აიღოთ თქვენი ბანკიდან დოკუმენტი, რომელშიც მოცემულია ინფორმაცია თქვენს მიერ განხორციელებული ყველა გადახდის, დავალიანების ოდენობისა და დაგვიანების პერიოდის შესახებ.

შემდეგი, თქვენ უნდა აცნობოთ ბანკს თქვენი ფინანსური პრობლემის შესახებ. ამისათვის თქვენ უნდა დაწეროთ წერილობითი განცხადება, რომელშიც მითითებული იქნება სესხის გადაუხდელობის მიზეზი. წერილი შეიძლება წაიღოთ პირადად ბანკის ფილიალში ან გაგზავნოთ ფოსტით.

განაცხადის ოფისში გაგზავნის შემდეგ, დაელოდეთ ზარს ბანკიდან.

არავითარ შემთხვევაში არ უნდა მოერიდოთ საუბარს. პირიქით, ბანკთან დაკავშირება დაგეხმარებათ ვალის დაფარვის უფრო ლოიალური პირობების მიღებაში. იმისათვის, რომ ბანკმა შემოგთავაზოთ მეტი მომგებიანი პირობებიიფიქრეთ იმაზე, რამდენად სერიოზულია თქვენი ფინანსური პრობლემები. ამისათვის თქვენ უნდა გადაწყვიტოთ, რამდენ ხანში შეძლებთ კვლავ სრულად დაფაროთ სესხი.

მოვლენების განვითარების სამი ძირითადი სცენარი არსებობს:

1. საკმაოდ მალე შეძლებთ საჭირო თანხის მიღებას (სამსახურის შეცვლის, ავადმყოფობის და ა.შ. გამო).
2. თქვენს ანგარიშზე ფული მალე არ გამოჩნდება (გათავისუფლების ან ხანგრძლივი ავადმყოფობის გამო).
3. ბევრი ვალი გაქვს და გადახდის საშუალება არ გაქვს (ანუ შეიძლება გაკოტრებული გიწოდო).

ყურადღებით მოუსმინე ყველაფერს, რასაც გთავაზობენ. ბანკის თანამშრომელი აგიხსნით თქვენი პრობლემის მოგვარების ყველა შესაძლო ვარიანტს.

თუ შესაძლებელია, მოითხოვეთ დამატებითი დრო პირობების განსახილველად. ნაჩქარევად მიღებული არასწორი გადაწყვეტილება არც ერთი მხარისთვის არ არის მომგებიანი. თუ შემოთავაზების ყველა უარყოფითი და უპირატესობის შეფასება გაგიჭირდებათ, სჯობს ადვოკატს მიმართოთ და მხოლოდ ამის შემდეგ გასცეთ პასუხი ბანკს.

თუ თქვენ ვერ მიაღწიეთ კომპრომისს ბანკთან დიალოგის დროს, მოემზადეთ სასამართლო სხდომისთვის. და დაიმახსოვრე, რომ ყველაფერი გაქვს საჭირო საბუთებიდა კარგი ადვოკატის არსებობა არის თქვენთვის უფრო ხელსაყრელი სასამართლო გადაწყვეტილების გასაღები.

- ძირითადი მიზეზი, რის გამოც ბანკები მიმართავენ სასამართლოს. მთავარია გახსოვდეთ, რომ ის, რაც თქვენთვის სერიოზული პრობლემაა, ფინანსური ინსტიტუტებისთვის ჩვეულებრივი მოვლენაა.

თუ მოახერხებთ კომპეტენტურად მიუდგეთ ამ სიტუაციას, მაშინ შეგიძლიათ სწრაფად გადაიხადოთ დავალიანება საკუთარი თავის მინიმალური ზიანით. აქ მოცემულია რამდენიმე რჩევა, რომელიც დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ სერიოზული შეცდომები:

1. ნუ ცდილობ დამალვას. ბანკის თანამშრომლების თვალთახედვიდან გაქრობის მცდელობა მხოლოდ თქვენს რეპუტაციას გაანადგურებს.
2. დიდ ვალებში ნუ ჩახვალთ. საკმაოდ გავრცელებული შეცდომაა მიღება ახალი სესხიძველის გადასახდელად. ამან შეიძლება მომავალში უფრო სერიოზული ფინანსური პრობლემები გამოიწვიოს.
3. Არ აჰყვეთ პანიკას. თუ სესხის განვადება ერთხელ მაინც გადაიხადეთ დროულად, ბანკი სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობას ვერ დაგაკისრებს. და თქვენი მისამართით კოლექციონერების ყველა დაშინება, პირიქით, სისხლის სამართლის წესით ისჯება.

თუ დროულად ხვდებით, რომ ამ მომენტში სესხს ვერ იხდით, თავად დაუკავშირდით ბანკს გადაუხდელობის მიზეზის ახსნა-განმარტებით და ერთად მოძებნეთ სესხის გადახდის გზები, რათა თავიდან აიცილოთ ზედმეტი პრობლემები.

გაკოტრების პროცედურა გაფართოებული ფორმით წარმოდგენილია შემდეგ ვიდეოში:

2017 წლის 21 აგვისტო სარგებელი დახმარება

თქვენ შეგიძლიათ დასვათ ნებისმიერი შეკითხვა ქვემოთ

დავალიანების დაფარვა აღმასრულებელი დოკუმენტით- ეს არის სააღსრულებო წარმოების ფარგლებში მოთხოვნის ნებაყოფლობითი ან იძულებითი შესრულება. მოვალეს აქვს უფლება და ვალდებულება დაფაროს თავისი დავალიანება ნებაყოფლობით საფუძველზე. ამისთვის დადგენილია გარკვეული პერიოდი, რომელიც, შესაბამისად ზოგადი წესი, არ აღემატება 1 - 5 დღეს სააღსრულებო წარმოების დაწყების შესახებ გადაწყვეტილების მიღებიდან ან მოვალის მიერ აღმასრულებელი დოკუმენტის ასლის მიღების დღიდან. თუ მოთხოვნა არ შესრულდება ან ნებაყოფლობით ვერ შესრულდება, ჯერ ერთი, მოვალეს ეკისრება სააღსრულებო საფასურის გადახდის დამატებითი ვალდებულება და მეორეც, მასზე შეიძლება გამოყენებულ იქნას სააღსრულებო ღონისძიებების მთელი არსენალი.

დავალიანების ნებაყოფლობით დაფარვის პროცედურა და მისი იძულებითი ამოღების პროცესი რეგულირდება სააღსრულებო წარმოებათა შესახებ კანონით. კანონი მოქმედებს როგორც აღდგენის შემთხვევაში FSSP ვალი RF (აღმასრულებლები), ხოლო აღმდგენის მიერ აღმასრულებლის მიერ სააღსრულებო ფურცლის უშუალო წარდგენის შემთხვევაში.

ვალის ნებაყოფლობითი დაფარვა

მოვალეს შეუძლია დაფაროს დავალიანება სააღსრულებო ფურცელიროგორც ამ მიზნით დადგენილ ვადაში, ასევე აღსრულების ფარგლებში. პირველ შემთხვევაში მას არ დაეკისრება სააღსრულებო საფასურის გადახდა და არც სააღსრულებო ღონისძიება იქნება გამოყენებული. მეორე შემთხვევაში, ვალის ნებაყოფლობითი დაფარვა საშუალებას გაძლევთ დაასრულოთ სააღსრულებო წარმოებადა მოიხსნას აღსრულებასთან დაკავშირებული ყველა აკრძალვა და შეზღუდვა.

თუ მოვალეს აქვს სურვილი ნებაყოფლობით დაფაროს დავალიანება, მაგრამ არ არსებობს ამის გაკეთება დაუყოვნებლივ და სრულად, რათა თავიდან იქნას აცილებული ქონების ჩამორთმევა და გაყიდვა ან გავლენის სხვა ღონისძიებები, აუცილებელია გადავადების საკითხი გადაწყდეს. ან მოთხოვნის განვადებით გადახდა.

ეს ხდება სასამართლოს მიმართ, რომელმაც გამოსცა აქტი, რომლითაც ხდება აღდგენა, ან სააღსრულებო წარმოების ადგილის სასამართლოს. გარდა ამისა, შეგიძლიათ შესაბამისი განცხადებით მიმართოთ აღმასრულებელს და ის, თუ მოთხოვნას გამართლებულად ჩათვლის, დამოუკიდებლად მოამზადებს პრეზენტაციას სასამართლოში.

ზოგადად, როდესაც მოვალე იჩენს ინტერესს და აქტიურობას ვალის დაფარვისას, აღმასრულებლებიც და სასამართლოებიც მიდრეკილნი არიან დათმობაზე. მაგრამ განვადება ან გადავადება მხოლოდ ასე არ გაიცემა, მხოლოდ იმიტომ, რომ მევალეს სჭირდება. აუცილებელია მოთხოვნის დასაბუთება საპატიო მიზეზებით, მაგალითად, მძიმე ფინანსური მდგომარეობა, რომელიც არის დროებითი, ავადმყოფობა, მკურნალობასთან დაკავშირებული მაღალი ხარჯები და ა.შ. გარდა ამისა, მოვალემ უნდა დაასაბუთოს ის პერიოდი, რისთვისაც ითხოვს გადავადებას, ან შემოთავაზებული განვადების რეჟიმი.

იძულებითი შეგროვება იწყება იმ შემთხვევაში, თუ მოვალე ვერ დაფარავს დავალიანებას ვალდებულების ნებაყოფლობით შესრულების ვადაში. ერთადერთი, რამაც შეიძლება გადადოს შემაკავებელი, ამკრძალავი ზომების შემოღების, ქონების გაყიდვის ან შეჩერების პროცედურების დაწყების თარიღი, არის გადავადების ან განვადების გეგმის დადგენა.

იძულებითი ვალის დაფარვა ხდება სხვადასხვა გზით. ეს ყველაფერი დამოკიდებულია დავალიანების მახასიათებლებზე, მასზე სასამართლოს გადაწყვეტილებაზე, აღმასრულებელი დოკუმენტის აღსრულების მინიჭებულ ან დადგენილ პროცედურაზე და საქმის სხვა გარემოებებზე.

ძირითადი პარამეტრები:

1. თუ მოვალეს აქვს საბანკო ანგარიშები და თანხები, აგრეთვე ანგარიშებზე შემოსავლის მიღებისას, ბანკი შეიძლება იყოს უშუალო შემსრულებელი. ამ შემთხვევაში საკრედიტო დაწესებულება აღსრულებას იწყებს სააღსრულებო დოკუმენტის მიღების შემდეგ ან აღმასრულებლისგან ან კრედიტორისგან. ბანკი გარკვეულ პირობებში შეიძლება იყოს როგორც კრედიტორ-შემგროვებელი, ასევე აღმასრულებელი.
2. თუ მოვალე მუშაობს, სააღსრულებო ფურცელი შეიძლება გაიგზავნოს უშუალოდ შესასრულებლად სამუშაო ადგილზე. მოვალე-პენსიონერთაგან ვალის აკრეფა ხდება პენსიიდან გარკვეული პროცენტის გამოკლებით. პირდაპირი შემსრულებელი არის FIU. ხელფასებზე, პენსიებზე და სხვა შემოსავალზე ჩამორთმევა შესაძლებელია მხოლოდ სამ შემთხვევაში:
3. ვალის დაფარვა - პერიოდული გადახდების გადახდა, მაგალითად, ალიმენტი;
4. აუცილებელია დავალიანების შეგროვება 10 ათას რუბლამდე;
5. მოვალეს არ აქვს ფული და ქონება ვალის სრულად დასაფარად.
6. იმ სიტუაციაში, როდესაც მოვალეს არ აქვს შემოსავალი, დიდი ოდენობით დავალიანება, რომელიც არ შეიძლება დაიფაროს პერიოდული გადახდებით, სხვა სიტუაციებში, როდესაც დავალიანება სრულად ვერ ანაზღაურდება, აღმასრულებლები გადაწყვეტენ მოვალის ქონებას და სახსრებს დაყადაღებას. მომავალში ქონება აუქციონზე იყიდება.
7. თუ არ არის ქონება და არ არის შემოსავალი, რომლის ხარჯზეც შეიძლება განხორციელდეს ანაზღაურება, ვალი რეალურად „კიდია“. პერიოდულად, მანდატურები ამოწმებენ, აქვს თუ არა მოვალეს ქონება, სამუშაო ადგილი თუ შემოსავლის სხვა წყარო. შედეგი შეიძლება იყოს საქმისწარმოების დასრულება და აღსრულების შეუძლებლობის გამო სააღსრულებო ფურცლის აღდგენა. მართალია, ეს არ ართმევს კრედიტორს ხელახალი განაცხადის უფლებას, რაც მთელი პროცედურის გადატვირთვას გულისხმობს.

აღმასრულებლების მიერ სააღსრულებო ფურცლის აღსრულების ვადები პრაქტიკაში დროის მიხედვით ძალიან განსხვავდება. ფაქტია, რომ მხოლოდ ფაქტობრივ შესრულებაზე შეიძლება საუბარი შესრულებაზე, რაც ყოველთვის შორს არის შესაძლებელი. შედეგად, ბევრი შემთხვევა გრძელდება წლების განმავლობაში, ჩერდება, მთავრდება, კვლავ განახლდება. შემდეგ კი ან კრედიტორი დაიღლება ლოდინით და აღარ დაჟინებით მოითხოვს პროცესის გაგრძელებას, ან მოვალე დააბრუნებს ვალს, ან მთელი ვალი მისგან თანდათან აიღებს.

სტანდარტული სააღსრულებო მოქმედება სააღსრულებო ფურცელზე (სააღსრულებო წარმოება) გრძელდება 2 თვე. აღმასრულებელი დოკუმენტით ან კანონით შეიძლება დაწესდეს მოთხოვნის შესრულების სხვა ვადა. არ შედის საქმისწარმოების შეჩერება, განვადება და გაჭიანურება, სააღსრულებო მოქმედებების დროულად გადადება. შესაბამისად, სააღსრულებო წარმოება შეიძლება გაგრძელდეს წლების განმავლობაში, ასევე ვალების ფაქტობრივი ამოღება.