მანქანის შესაძენად, ბანკები, როგორც წესი, მზად არიან მსესხებელს მიაწოდონ სესხი 200-დან 400 ათას რუბლამდე. ზოგიერთ საკრედიტო ორგანიზაციას, რა თქმა უნდა, შეუძლია სესხის გაცემა 50 ათასი რუბლიდან, მაგრამ არც თუ ისე ბევრი მათგანია.

თქვენ ზუსტად უნდა განსაზღვროთ რამდენი გჭირდებათ. ასევე ღირს იმის გარკვევა, თუ რომელი პროგრამით გსურთ მანქანის სესხის აღება - წინასწარი გადახდით თუ მის გარეშე. კლასიკური მანქანის სესხის სქემით, წინასწარი თანხის ოდენობა შეადგენს მანქანის ღირებულების დაახლოებით 30%-ს, ხოლო სხვა ტიპის სესხის პროგრამებზე წინასწარი გადახდა შეიძლება 50-60%-ს მიაღწიოს. თუ საკუთარი ავტომობილის შეძენის სურვილი იმდენად დიდია, მაშინ მისი ყიდვა კრედიტით შეგიძლიათ წინასწარი გადახდის გარეშეც, მხოლოდ ასეთ სესხზე საპროცენტო განაკვეთი იქნება გაცილებით მაღალი.

სესხის პირობები

ვადა, რომლითაც გაიცემა მანქანის სესხი, დამოკიდებული იქნება რამდენიმე ფაქტორზე - თავად ბანკზე, სესხის ოდენობაზე და საპროცენტო განაკვეთზე. უმეტეს შემთხვევაში, ბანკები გასცემენ მანქანის სესხებს 1-დან 3 წლამდე ვადით. ასეთი ხანმოკლე პერიოდი აიხსნება იმით, რომ არ სურდა საბანკო კლიენტებიგადაიხადეთ მანქანის სესხი ძალიან დიდი ხნის განმავლობაში გრძელვადიანი. გარდა ამისა, ასეთი პერიოდისთვის სესხის აღებით, შეგიძლიათ გქონდეთ ზედმეტად მისაღები თანხის იმედი.

საპროცენტო განაკვეთი

უმეტეს შემთხვევაში, არჩევის მთავარი კრიტერიუმი საკრედიტო პროგრამაარის საპროცენტო განაკვეთი. მანქანის სესხებზე საპროცენტო განაკვეთი იშვიათად აღემატება 16%-ს წელიწადში, მაგრამ ბოლოდროინდელი ტენდენციები დაკრედიტების ბაზარზე მიუთითებს იმაზე, რომ ეს დონე სწრაფად იკლებს. ასე რომ, ზოგიერთი საკრედიტო ორგანიზაცია უკვე დღეს სთავაზობს მსესხებლებს მანქანის კრედიტით აღებას მხოლოდ 10-12% წელიწადში. საბოლოო საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებული იქნება სესხის ვადაზე, წინასწარი გადახდის ოდენობაზე, საკრედიტო ისტორიამსესხებელს და რა დოკუმენტების პაკეტზე შეუძლია მიაწოდოს ბანკს.

რას არ აკეთებენ ბანკები რეკლამას?

ბანკები, რომლებიც მომხმარებელს სთავაზობენ მანქანის სესხის სხვადასხვა პროგრამებს, ხშირად ჩუმად დგანან ყველა სახის საკომისიოს არსებობაზე, რომელიც თან ახლავს ამ სესხებს. მაშინ, როცა თავად მსესხებლები ხშირად დებენ ხელმოწერას სესხის ხელშეკრულება, წაკითხვის გარეშე და გაიგეთ ბანკის დამატებითი საკომისიოების შესახებ მხოლოდ მაშინ, როცა ისინი სესხის გადახდას დაიწყებენ. იმის გათვალისწინებით, რომ საკომისიო შეიძლება მიაღწიოს სესხის თანხის 2%-ს, ადვილი გამოსათვლელია, რომ მთლიანი ზედმეტად გადახდის ოდენობა გაცილებით მეტი იქნება, ვიდრე ბანკი თავდაპირველად აცხადებდა. მნიშვნელოვანია, ყურადღებით წაიკითხოთ სესხის ხელშეკრულების ყველა პუნქტი მის ხელმოწერამდე.

Ავტომობილის დაზღვევა

მანქანის სესხზე განაცხადის დროს მსესხებელი დგება როგორც მანქანის, ისე სიცოცხლის დაზღვევის აუცილებლობის წინაშე. ფასი სადაზღვევო პოლისიშეიძლება ჩაითვალოს სესხის მთლიან თანხაში ან გადაიხადოს საკუთარი სახსრებიმსესხებელი. საკრედიტო ორგანიზაციები, როგორც წესი, მუშაობენ მხოლოდ გარკვეულ სადაზღვევო კომპანიებთან, რომლებშიც იგზავნება მომავალი ავტომობილების მფლობელები. ზოგიერთი ბანკი თავის კლიენტებს ამ მხრივ სრულ თავისუფლებას აძლევს – მსესხებელს შეუძლია თავად აირჩიოს მზღვეველი ან თუნდაც აიღოს სესხი დაზღვევის გარეშე.

21-ე საუკუნეში ახალი მანქანის ყიდვა აღარ არის ოცნება, არამედ აუცილებლობა. თუ ადრე მანქანა ბევრისთვის ფუფუნებად ითვლებოდა, ახლა უკვე გადაადგილების საშუალებაა. გარდა ამისა, ჩვენს დროში აღარ არის საჭირო ფულის დაზოგვა ახალი მანქანის შესაძენად მრავალი წლის განმავლობაში, რადგან არის ბანკები და სხვა ფინანსური ინსტიტუტები, სადაც შეგიძლიათ.

მანქანის სესხი: დადებითი და უარყოფითი მხარეები

მანქანის სესხი არის თანხა, რომელსაც მსესხებელი იღებს ბანკიდან პროცენტით მანქანის შესაძენად. მანქანის კრედიტით აღება მხოლოდ ახალგაზრდებს და პენსიონერებს უჭირთ. ამის მთავარი მიზეზი მდგომარეობს იმაში, რომ ბანკები დაინტერესებულნი არიან მხოლოდ იმ მსესხებლებით, რომლებსაც შეუძლიათ მუშაობა და აქვთ საკმარისი. ფულივალის გადასახდელად. მიუხედავად იმისა, რომ სტუდენტს ან პენსიონერს სესხის აღებაში ხელს არავინ უშლის, პირობები საუკეთესო არ იქნება.

ახლა ბაზარზე ბევრი საბანკო და სხვა ფინანსური ინსტიტუტია, რომელთაგან თითოეულს აქვს სხვადასხვა საკრედიტო პროგრამა. მაგრამ სანამ ასეთ ინსტიტუტებს დაუკავშირდებით, ღირს იმის გარკვევა, არის თუ არა მომგებიანი სესხის აღება ან შეგიძლიათ დაზოგოთ ახალი მანქანასაკუთარ თავზე?

რაც შეეხება მანქანის სესხის აღების სარგებელს, შეგვიძლია აღვნიშნოთ შემდეგი:

1. მანქანის შეძენის შესაძლებლობა უმოკლეს დროში. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ მანქანა თუნდაც მინიმალური დანაზოგით. მთავარია, რომ ისინი საკმარისია პირველი განვადების და სხვა საკომისიოს გადასახდელად. რაც უფრო დიდი იქნება თანხა წინასწარ გადახდის სახით, მით უფრო მომგებიანი იქნება სესხი მსესხებლისთვის. ასევე მნიშვნელოვანია, რომ მსესხებლის ამჟამინდელი შემოსავალი საკმარისი იყოს დავალიანების დასაფარად.
2. მანქანის სესხი შეღავათიანი პირობებით. სახელმწიფომ შეიმუშავა სპეციალური პროგრამა, რომელიც ასტიმულირებს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე წარმოებული მანქანების შეძენას. ასეთი მანქანის სესხის ნაწილს სახელმწიფო იხდის.
3. გადახდის პერიოდის არჩევანი. საბანკო დაწესებულებებს შეუძლიათ მანქანის სესხის გაცემა 1-დან 5 წლამდე ვადით. თუ აირჩევთ გრძელვადიან ვადას (მაგალითად, 5 წელი), მაშინ ყოველთვიური გადახდა უმნიშვნელო იქნება. მაგრამ მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ რაც უფრო გრძელი იქნება სესხის ვადა, მით მეტი იქნება მისი მთლიანი ღირებულება. ამიტომ აუცილებელია ოპტიმალური ვადის არჩევა, რათა ყოველთვიური გადახდა ხელმისაწვდომი იყოს და სესხის მთლიანი თანხა არც ისე დიდი იყოს.

მანქანის სესხის უარყოფითი მხარე მოიცავს შემდეგს:

1. მკაცრი მოთხოვნები. როგორც წესი, ბანკები სესხს არ გასცემენ ახალგაზრდებს, პენსიონერებს, ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე მსესხებლებს, უმუშევრებს და მათ, ვინც 3 თვეზე ნაკლებია ახალ ადგილზე მუშაობს. მართალია ასეთი ადამიანები სესხის აღებას მაინც შეძლებენ, მაგრამ ყველა წვრილმანზე (მუდმივი შემოსავლის არქონა, ცუდი საკრედიტო ისტორია) საბანკო დაწესებულებები თავს იზღვევენ საპროცენტო განაკვეთის გაზრდით და ა.შ.
2. ავტო გირავნობა. მანქანის სესხზე განაცხადისას შეძენილი მანქანა მოქმედებს როგორც გირაო. ხოლო სანამ მსესხებელი არ დაფარავს მთელ ვალს, მანქანის საბუთები ინახება ბანკში.
3. დაზღვევა. სესხზე განაცხადისას ხშირად გიწევთ დაზღვევის გადახდაც, რაც ხარჯებს დაახლოებით 10%-ით ზრდის. შესაძლებელია ამ სერვისზე უარის თქმა, მაგრამ შემდეგ ეს იმოქმედებს საერთო ღირებულებასესხი.
4. პირველი განვადება. მანქანის კრედიტით შეძენისას მიზანშეწონილია გადაიხადოთ ავტომობილის მთლიანი ღირებულების 10-30%-ის ოდენობით. სესხის გაცემის პირობებზეც უარყოფითად იმოქმედებს წინასწარი გადახდის არქონა.

ზემოაღნიშნული დადებითი და უარყოფითი მხარეებიდან გამომდინარე, შეიძლება აღინიშნოს, რომ მანქანის სესხი კარგი ვარიანტია მანქანის შესაძენად მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელს აქვს წინასწარი გადახდისთვის საჭირო თანხა და სტაბილური შემოსავალი. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ბანკები არ იქნება ძალიან მომგებიანი პირობებიმსესხებლისთვის.

მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ მანქანის სესხის მისაღებად

სხვადასხვა საბანკო დაწესებულებაში, მსესხებლების მოთხოვნები შეიძლება ოდნავ განსხვავდებოდეს, მაგრამ მაინც არის სავალდებულო პირობები.

მათ შორისაა:

• მსესხებელი უნდა იყოს არანაკლებ 21-22 წლის და არაუმეტეს 55 (ქალთა) და 60 წელზე (მამაკაცებისთვის);
• რუსეთის ფედერაციის სავალდებულო მოქალაქეობა;
• მუდმივი რეგისტრაცია;
• სამუშაო გამოცდილება მინიმუმ 3-6 თვე (სამუშაოს ბოლო ადგილზე);
• ზოგადი გამოცდილება - 1-3 წელი;
• მუდმივი შემოსავლის მქონე.

გარდა ამისა, გასათვალისწინებელია, რომ ზოგიერთ ფინანსურ ინსტიტუტში ამ პირობების ჩამონათვალი შეიძლება განსხვავებული იყოს. ზოგჯერ ზოგიერთი პირობა გამორიცხულია და ზოგჯერ ემატება. მაგალითად, in საკრედიტო დაწესებულებაშეიძლება მოითხოვოს მსესხებლის მუშაობა იმავე რეგიონში, სადაც მდებარეობს ბანკის ფილიალი. კიდევ ერთი შესაძლო პირობაა კარგი საკრედიტო ისტორიის არსებობა. ამავე დროს, მისი სრული არარსებობა არ ითვლება კარგ საკრედიტო ისტორიად.

რაც შეეხება დოკუმენტაციას, მანქანის სესხზე განაცხადის მისაღებად, თქვენ უნდა მოამზადოთ დოკუმენტების შემდეგი ჩამონათვალი:

• განაცხადის ფორმა, რომელშიც მითითებულია ყველა საჭირო ინფორმაცია (ჩვეულებრივ, ბანკებშია მოწოდებული);
• პასპორტის ასლი;
• მართვის მოწმობის, სამხედრო პირადობის მოწმობის ან უცხოური პასპორტის ასლი (ერთ-ერთი საბუთი ასარჩევად);
• კოპირება სამუშაო წიგნი(ბოლო ადგილზე სამუშაო გამოცდილება უნდა იყოს 6 თვე და მეტი);
• სერთიფიკატები 2-NDFL (გაცემული დამსაქმებლის მიერ).

გარდა ამისა, სიტუაციიდან გამომდინარე, ბანკმა შეიძლება მოითხოვოს სხვა დოკუმენტები: განათლების შესახებ დოკუმენტის ასლი, ქორწინების მოწმობა, მეუღლის (ან მეუღლის) სესხის ნებართვა, TIN, საპენსიო მოწმობა და ა.შ.

მანქანის სესხის სახეები: რომელი ჯობია აიღო?

არსებობს მანქანის სესხის რამდენიმე სახეობა, რომელზეც მსესხებელს შეუძლია მიმართოს:

• წინასწარი გადახდა არ არის;
• მეორადი მანქანებისთვის;
• სახელმწიფოს მხარდაჭერით;
• ლიზინგი.

პირველი ტიპის სესხი (განვადებით) განკუთვნილია იმ მსესხებლებისთვის, რომლებსაც არ აქვთ საკმარისი თანხა პირველი გადახდის გადასახდელად. ამასთან, მათ უნდა ჰქონდეთ შემოსავლის მუდმივი წყარო. ყოველთვიური გადახდაასეთ სესხზე არის მსესხებლის შემოსავლის დაახლოებით 30-40%. მაგალითად, თუ თქვენ გჭირდებათ 500 ათასი რუბლის სესხება 3 წლის ვადით, თვეში 15 ათასი რუბლის გადახდა მოგიწევთ. თურმე ხელფასიმსესხებელი უნდა იყოს 40-45 ათასი რუბლი ან მეტი (მაგრამ არა ნაკლები).

ბუნებრივია, ასეთ სესხს აქვს თავისი ნაკლი. ბანკები ყოველთვის იზღვევენ თავს, თუ მსესხებელი არ შეასრულებს რაიმე პირობას. ამ შემთხვევაში, ეს არის წინასწარი გადახდის არარსებობა. შესაბამისად, საპროცენტო განაკვეთი ოდნავ მაღალი იქნება, ვიდრე ნორმალურ სიტუაციაში. გარდა ამისა, შეღავათიანი მანქანის სესხის პროგრამის მონაწილეები ვერ აიღებენ ასეთი მანქანის სესხს, რადგან ამ პროგრამის ერთ-ერთი წინაპირობაა მანქანის მთლიანი ღირებულების მინიმუმ 10%-ის განვადება. დაბოლოს, აქაც არ შეიძლება საწყისი წვლილის გარეშე. თქვენ კვლავ უნდა გადაიხადოთ საკმაოდ სოლიდური თანხა მანქანის დაზღვევაში. ზოგჯერ შეგიძლიათ მოლაპარაკება, რომ არ გადაიხადოთ დაზღვევა, მაგრამ ეს იმოქმედებს საპროცენტო განაკვეთი.

შემდეგი ტიპის სესხი არის მეორადი მანქანებისთვის. ვინაიდან მეორადი მანქანის სესხი გარკვეულ რისკებს შეიცავს, ასეთი შეთავაზებების საპროცენტო განაკვეთები ოდნავ მაღალი იქნება, ვიდრე ახალი მანქანების მსგავსი შეთავაზებებისთვის. როგორც წესი, მეორადი მანქანის სესხის საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება მერყეობდეს 14-დან 20%-მდე, თუმცა ზუსტი მაჩვენებელი დამოკიდებულია მთლიან თანხაზე, წინასწარ გადახდაზე და მომსახურების ხანგრძლივობაზე. პირველი განვადება შეიძლება იყოს ნულოვანი ან მანქანის ღირებულების დაახლოებით 20-30%. ბუნებრივია, „ნულოვანი“ განვადებით საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალი იქნება.

მეორადი ავტომობილების სესხი გაიცემა 1-დან 3 წლამდე ვადით. მიუხედავად იმისა, რომ შეგიძლიათ სესხის აღება 5-7 წლით. მაგრამ ეს კვლავ იმოქმედებს დაკრედიტების საპროცენტო განაკვეთზე. მეორადი მანქანისთვის სესხის მინიმალური თანხაა 50 ათასი რუბლი, მაქსიმალური 500 ათასი რუბლი. სესხზე განაცხადი განიხილება რამდენიმე დღეში (აუცილებელია შეძენილი მანქანის მარკა და მასში გამყიდველის მონაცემების მითითება).

მაგრამ ასეთი მანქანის სესხს აქვს თავისი შეზღუდვები. როგორც წესი, საბანკო დაწესებულებებს ურჩევნიათ სესხის გაცემა ავტომობილზე მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ის შეძენილია ავტოდილერში. რამდენიმე ფინანსური ინსტიტუტი მზად არის გასცეს სესხი მანქანის შესაძენად ინდივიდუალური ხელიდან, რადგან ასეთი მანქანა შეიძლება, მაგალითად, იყოს მოპარული. გარდა ამისა, ბანკები აწესებენ მკაცრ მოთხოვნებს შეძენილ ავტომობილზე, განსაკუთრებით შიდა წარმოებაზე.

ამრიგად, შიდა წარმოების სატრანსპორტო საშუალების ასაკი უნდა იყოს არაუმეტეს 5 წლისა, ხოლო უცხოური მანქანების - არაუმეტეს 7 წლისა. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ბანკმა შეიძლება უბრალოდ უარი თქვას მანქანის სესხის გაცემაზე. ბანკირისთვის კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი რამ არის წინა მფლობელების რაოდენობა: თუ მათგან 3-ზე მეტია, მას ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მოეწონოს. ამიტომ, მის ასაღებად მოგიწევთ ძალიან ფრთხილად აირჩიოთ ის, რომ მანქანა მაქსიმალურად შეესაბამებოდეს მოთხოვნებს. როგორც ღირებულება, ასევე სესხის ვადა დამოკიდებული იქნება არჩეულ მანქანაზე.

სესხი სახელმწიფო მხარდაჭერით

შეღავათიანი მანქანის სესხის მიღება შესაძლებელია საშინაო ან უცხოური მანქანების შეძენისას, რომლებიც აწყობილი იყო რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე. სახელმწიფო სუბსიდირების პროგრამა მიმართულია მომხმარებელთა მოთხოვნის აღდგენაზე და მდგომარეობს იმაში, რომ სახელმწიფო ეხმარება მსესხებლებს სესხის ნაწილის გადახდაში (კომპენსაცია - 5,3%). თუ გავითვალისწინებთ, რომ მანქანის სესხების საშუალო განაკვეთი 12-დან 18%-მდეა, მაშინ კომპენსაციის სახით გადასახდელი მხოლოდ 8-13% დარჩება.

ასეთი პროგრამის ფარგლებში შეგიძლიათ შეიძინოთ ნებისმიერი 50 ავტომობილიდან, რომელიც მრეწველობისა და ვაჭრობის სამინისტროს სიაშია შეტანილი. სიაში შედის Chevrolet, Fiat, LADA, Skoda, GAZ, Hyundai და ა.შ. გარდა ამისა, არსებობს გარკვეული პირობები:

• მანქანების მაქსიმალური ფასი დადგენილია 750 ათასი რუბლის დონეზე;
• პირველი განვადება უნდა შეადგენდეს მანქანის მთლიანი თანხის არანაკლებ 15%-ს;
• სესხის ვადა არ უნდა იყოს 3 წელზე მეტი;
• კრედიტი გაიცემა მხოლოდ რუბლებში.

მანქანის ლიზინგი არის სესხის ალტერნატივა

მანქანის ლიზინგი არის მანქანის გრძელვადიანი დაქირავება ყიდვის უფლებით. ამ სერვისს ახორციელებენ როგორც სალიზინგო კომპანიები, ასევე ბანკები.

ლიზინგით სარგებლობისთვის მსესხებელმა უნდა წარმოადგინოს პასპორტი, მართვის მოწმობა და გადაიხადოს საწყისი გადასახადი მანქანის მთლიანი ღირებულების 20-45%. თქვენ, რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ იპოვოთ ვარიანტი წინასწარი გადახდის გარეშე, მაგრამ ამ შემთხვევაში, პაკეტი საჭირო საბუთებიუფრო ფართო გახდება (ანუ დაახლოებით იგივე, რაც მანქანის სესხზე განაცხადის დროს).

შეგიძლიათ იჯარით აიღოთ მანქანა 1-5 წლის ვადით. ავტომობილს კომპანია ყიდულობს და მომსახურების დასრულებამდე მეიჯარე ავტომობილის მფლობელად ჩაითვლება. მსესხებელი უბრალოდ მიიღებს ავტომობილს სარგებლობაში მინდობილობის საფუძველზე. მსესხებლის წინაპირობაა CASCO სადაზღვევო პოლისის შეძენა. მანქანის ტექნიკური დათვალიერება და საგზაო პოლიციაში რეგისტრაცია უკვე სალიზინგო კომპანიის საზრუნავია.

მანქანის გაქირავების პერიოდის დასრულების შემდეგ მსესხებელს აქვს ორი ვარიანტი: გადაიხადოს ავტომობილის დარჩენილი თანხა და წაიღოს იგი თავისთვის, ან დააბრუნოს მანქანა სალიზინგო კომპანიას. გარდა ამისა, ჯერ კიდევ შესაძლებელია ხელშეკრულების გახანგრძლივება ან ახლის გაცემა სხვა ავტომობილზე.

მანქანის ლიზინგი შეიძლება იყოს 2 ტიპის:

• ყოველთვიური გადასახადი გამოითვლება ისე, რომ იჯარის პერიოდის ბოლოს გადაიხადოს ავტომობილის სრული ღირებულება და ავტომობილი გადავიდეს მსესხებლის საკუთრებაში;
• გადახდა ხდება განვადებით, ხოლო დაკარგული თანხის გადახდა შესაძლებელია ხელშეკრულების ბოლოს (თუ მსესხებელს არ სურს მანქანის ყიდვა, მაშინ ის რჩება მეიჯარესთან).

მანქანის ლიზინგის ყველაზე მნიშვნელოვანი უპირატესობა ის არის, რომ მისი გამოყენება შეუძლიათ მათ, ვისაც სესხზე უარი ეთქვა. გარდა ამისა, იჯარის რეგისტრაციისას, როგორც წესი, არ არის საჭირო არც თავდები და არც გირაო.

მეორადი მანქანისთვის მანქანის სესხის მისაღებად, თქვენ უნდა აკმაყოფილებდეთ გარკვეულ პირობებს, რომლებიც წამოყენებულია გამსესხებლის ბანკის მიერ. რა არის სასწორზე და რომელ ბანკებში ღირს მომგებიანი სესხის აღება, ქვემოთ განვიხილავთ.

ზოგადი დებულებები

გაითვალისწინეთ, რომ მეორადი მანქანის კრედიტით შეძენამდე, მომავალმა მფლობელმა უნდა მოძებნოს სპეციალური კომპანია, რომელიც უშუალოდ ბანკთან მუშაობს და მასთან პარტნიორული თანამშრომლობა აქვს. ერთ-ერთი ასეთი ორგანიზაციაა ავტომობილების დილერი, რომელიც აწვდის მანქანებს ვაჭრობის სქემით.

გამოდის, რომ მანქანის მფლობელის არჩევანი შეზღუდულია. გარდა ამისა, ავტომობილების დილერები არ მუშაობენ ყველა ბანკთან, არამედ მხოლოდ გარკვეულ ფინანსურ ინსტიტუტებთან. ეს ამცირებს რეალურად მომგებიანი შეთავაზების პოვნის ალბათობას. ფიზიკურ პირებთან თანამშრომლობა არ არის, რადგან ბანკები მანქანის სესხებს არ გასცემენ.

მიღების პირობები

ახლა განიხილეთ მთავარი კითხვა, რა პირობებით აძლევენ საკრედიტო ორგანიზაციები მანქანის სესხს მეორადი ავტომობილისთვის. როგორც ზემოთ აღინიშნა, ერთ-ერთი მათგანია ერთ-ერთ ავტოდილერთან თანამშრომლობა, რადგან კერძო პირებისგან ყიდვისას რისკი უკიდურესად მაღალია. დარჩენილია ორი ვარიანტი - მიზნობრივი მანქანის სესხის გაცემა ან დილერთან მისვლა.

თუ ბანკის დახმარებით აირჩიე მეორადი მანქანის სესხის აღება, მოემზადე შემდეგი პირობების შესასრულებლად:

1. ტრანზაქცია ხორციელდება მხოლოდ მანქანის სალონში.
2. მანქანის ასაკს, როგორც წესი, აქვს შეზღუდვები. ყველაზე ხშირად, ბანკი არ აფინანსებს ხუთ წელზე უფროსი ასაკის ან 100 ათასი კილომეტრის ან მეტი გარბენი მანქანების შეძენას.
3. ავტომობილის დაზღვევა სავალდებულოა. თუ მომსახურება არ არის გაწეული, ბანკი ახორციელებს დამოუკიდებელ შემფასებელს. ეს უკანასკნელი ითვლის მანქანის ღირებულებას და მიღებული ფასის გათვალისწინებით ხდება ტრანზაქცია. საინტერესოა, რომ სპეციალისტის მომსახურების ანაზღაურებას მყიდველიც ახორციელებს.
4. საწყისი გადახდა - სესხის თანხის 15%-დან.
5. საკომისიოს გადახდა სესხის გაცემისთვის (რამდენიმე ათასი რუბლიდან ან მეტიდან).
6. მაღალი საპროცენტო განაკვეთი (ეს პარამეტრი უფრო მაღალია, ვიდრე ახალ ავტომობილზე სესხის აღებისას).

აღსანიშნავია, რომ დილერების შოურუმებში მეორადი მანქანების არჩევანი მცირეა, ამიტომ მყიდველებს, როგორც წესი, უწევთ რიგში დგომა. არ უნდა დავივიწყოთ მანქანის სესხების მახასიათებლები. როგორც აღინიშნა, უმეტეს შემთხვევაში, ნახმარი ავტომობილი ყიდვისას (მათ შორის ქურდობისგან) უნდა იყოს დაზღვეული CASCO-ში. თავად ავტომობილი თანხის სრულ გადახდამდე იქნება კრედიტორის (საბანკო დაწესებულების) საკუთრებაში, ხოლო მყიდველი მოქმედებს როგორც მანქანის მომხმარებელი. ეს ნიშნავს, რომ ვალის სრულ დაფარვამდე შეიძლება იყოს პრობლემები მანქანის გაყიდვასთან დაკავშირებით და ეს იქნება მიუღებელი.

ბოლო წლებში ბანკები სთავაზობენ სესხის მომსახურებას CASCO-ს გარეშე. ამ შემთხვევაში მყიდველის ხარჯები მცირდება, მაგრამ მანქანა მაინც დაგირავდება ფინანსურ ინსტიტუტში. სესხების მინუსი არის უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც იზრდება 1-2%-ით.

მთლიანობაში, მეორადი მანქანებისთვის მანქანის სესხის განაკვეთი ძალიან მერყეობს და მერყეობს 13-დან 26 პროცენტამდე წელიწადში. საბანკო დაწესებულების მიხედვით განსხვავდება წინასწარი გადახდაც - 15-დან 50 პროცენტამდე. ბევრი რამ არის დამოკიდებული საკრედიტო დაწესებულების პირობებზე, ასევე ავტომობილის ტიპზე.

არის კიდევ ერთი ვარიანტი - სამომხმარებლო სესხის გაცემა (ნებისმიერი მიზნით გაცემული). ამ შემთხვევაში ბანკს არ აინტერესებს რაში ხარჯავს კლიენტი ფულს. დეფოლტის რისკი იზრდება, შესაბამისად იზრდება საპროცენტო განაკვეთიც. მეორეს მხრივ, მყიდველს მეორად ბაზარზე ავტომობილის არჩევის უამრავი შესაძლებლობა ეხსნება. ასევე არ არის საჭირო CASCO-ს გაცემა და თავად მანქანა ხდება სრულ მფლობელობაში.

ზემოთ ჩამოთვლილი შეიძლება შეჯამდეს. Თუ გჭირდება მცირე რაოდენობითმანქანის საყიდლად არ უნდა წახვიდეთ მანქანის სესხზე. საუკეთესო გამოსავალია ნებისმიერი მიზნისთვის სამომხმარებლო სესხის აღება. ეს მართალია, როდესაც საჭირო თანხა არ აღემატება 100-150 ათას რუბლს.

თუ გჭირდებათ 300 ათასი რუბლიდან ან მეტი, პრობლემები შეიძლება წარმოიშვას ნებისმიერი მიზნისთვის სესხის აღებასთან დაკავშირებით. მიზეზი ის არის, რომ საბანკო დაწესებულებას სურს დაინახოს თანხების დაბრუნებისა და კლიენტის გადახდისუნარიანობის გარანტიები. ამიტომ ფულის მისაღებად ხშირად საჭიროა შემოსავლის დამადასტურებელი ან რაიმე სახის გირაო.

პრაქტიკაში, ერთსა და იმავე პირს შეუძლია მიიღოს მანქანის სესხი მეორადი მანქანისთვის 600 ათასი რუბლის ოდენობით, მაგრამ მას შეუძლია უარი თქვას იმავე თანხაზე ნებისმიერი მიზნით.

რომელ ბანკს მივმართო მანქანის სესხის მისაღებად?

მისაღებად უკეთესი პირობებიდა დააჩქარეთ დამუშავება, ღირს დაკავშირება სახელფასო ბანკი. ამ შემთხვევაში ფინანსური ინსტიტუტი ხედავს მსესხებლის შემოსავალს და შეუძლია შესთავაზოს უფრო ხელსაყრელი პირობები. თუ ასეთი ბანკი არ არის, არ უნდა მიმართოთ სესხს პირველივე კრედიტორისგან, რომელმაც განაცხადი დაამტკიცა - გააანალიზეთ ბაზარი, შეარჩიეთ საუკეთესო შეთავაზებები, მიუთითეთ საპროცენტო განაკვეთები და წაიკითხეთ ხელშეკრულება. რამდენიმე კრედიტორის პირობების შესწავლის შემდეგ, შეგიძლიათ მიიღოთ უკეთესი გადაწყვეტილება.

დღემდე, სესხის საუკეთესო ვარიანტებს გვთავაზობენ შემდეგი სტრუქტურები:

• Absolut Bank გასცემს სესხებს 1,7 მილიონ რუბლამდე ოდენობით 12-დან 17,5 პროცენტამდე. ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ გამოუშვათ როგორც შიდა, ასევე უცხოური მანქანები.
• ავერსი. მანქანის შესაძენად გაცემული თანხა დამოკიდებულია პირობებზე. საპროცენტო განაკვეთი მერყეობს 14-დან 15,25%-მდე წელიწადში.
• აგროპრომკრედიტი იძლევა სესხებს 2,5 რუბლამდე და 13-დან 19 პროცენტამდე.
• Uralsib გამოსცემს 3 მილიონ რუბლს (დოლარში ან ევროში ჩათვლით) 10,5-დან 17%-მდე განაკვეთით ხუთ წლამდე ვადით. თავისებურება ის არის, რომ მხოლოდ უცხოური მანქანის ყიდვა შეგიძლიათ.

ჩამოთვლილი ბანკების გარდა, კარგი პირობებიგთავაზობთ Sobinbank-ს, Soyuz-ს, UniCredit Bank-ს, Agroros-ს, Energotransbank-ს და სხვებს.

შედეგები

თუ უკვე გაქვთ დანაზოგი მეორადი მანქანის შესაძენად და 120-150 ათასი რუბლი საკმარისი არ არის საბოლოო გარიგებისთვის, უმჯობესია სესხის აღება ნებისმიერი მიზნისთვის. ეს ვარიანტი სასურველი იქნებოდა. თუ ხელთ მხოლოდ მცირე თანხა გაქვთ, ერთადერთი გამოსავალი არის მანქანის სესხზე განაცხადი. მაგრამ აქ, არ დაიზაროთ დროის დახარჯვა უკეთესი გარიგებების მოსაძებნად.

მანქანის სესხები საკმაოდ პოპულარული საბანკო პროდუქტია, რომელიც შესაძლებელს ხდის ავტომობილის შეძენას საკმარისი ფინანსური რესურსების გარეშე.

ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში საუბარია იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. თუ გინდა იცოდე როგორ ზუსტად მოაგვარეთ თქვენი პრობლემა- დაუკავშირდით კონსულტანტს:

განაცხადები და ზარები მიიღება 24/7 და კვირაში 7 დღე.

სწრაფია და ᲣᲤᲐᲡᲝᲓ!

ბევრი ბანკი და საკრედიტო ორგანიზაცია თავის მომხმარებლებს სთავაზობს მრავალფეროვან დაკრედიტების პროგრამებს.

ამავდროულად, ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ განაცხადონ სესხი როგორც ახალი, ასევე მეორადი მანქანის შესაძენად. და რა თვისებები აქვს და სად ჯობია მანქანის სესხის აღება?

რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობა

დაკრედიტება საკანონმდებლო რეგულირების სფეროა. ჩვენი ქვეყნის კანონმდებლობა ზედმიწევნით არეგულირებს რეგისტრაციისა და სესხის აღების პროცესს. გამონაკლისი არც ავტო სესხებია.

ვინაიდან სესხის ხელშეკრულება არის სამოქალაქო სამართლის გარიგება, ეს სფერო უპირველეს ყოვლისა რეგულირდება შესაბამისი მუხლებით Სამოქალაქო კოდექსი RF.

მანქანის სესხის აღების პროცესის მარეგულირებელი კიდევ ერთი მარეგულირებელი სამართლებრივი აქტი არის. ნასესხები სახსრების ხარჯზე შეძენილი ასეთი სესხების პირობების შესაბამისად მანქანებიიმოქმედოს როგორც გირაო.

სწორედ ეს კანონი აწესრიგებს გირავნობის ცნებას, მისი რეგისტრაციის წესსა და წესს, დაგირავებული ქონების ჩამორთმევის პროცესს და ა.შ.

ბანკების საქმიანობამ რეგულაცია მიიღო.

ესენი არიან მთავარი რეგულაციებირომელიც მართავს დაკრედიტების ინდუსტრიას. მაგრამ გარდა მონაცემებისა საკანონმდებლო აქტებიასევე გამოიყენება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის გადაწყვეტილებები და დადგენილებები.

რამდენი წლის შეიძლება გახდე

მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად, სესხის გაცემა შეუძლიათ სრულწლოვანებამდე მიღწეულ პირებს. მაგრამ მინიმალური ასაკი მანქანის სესხის მისაღებად თითქმის ყველა ბანკისთვის არის 21 წელი.

ზოგიერთი ბანკი იძლევა მანქანის სესხებს 23 წელზე უფროსი ასაკის პირებს (მაგალითად, Rosbank, Uralsib, Rusfinance და ა.შ.).

მაგრამ არის ისეთი ფინანსური ორგანიზაციებიც, რომლებიც მზად არიან გასცენ მანქანის სესხი უმრავლესობის ასაკს მიღწეულ პირებს (მაგალითად, მოსკოვი საკრედიტო ბანკი).

მაგრამ იმ შემთხვევაშიც კი, თუ ასეთ პირობებში შესაძლებელია მანქანის სესხის აღება, ფინანსური ინსტიტუტი მსესხებლებს აწესებს დამატებით მოთხოვნებს (მაგალითად, მუდმივი შემოსავლის არსებობა ან რეგისტრაცია გარკვეულ რეგიონში და ა.შ.).

რამდენი წელია კონტრაქტი

მანქანა საკმაოდ ძვირი სიამოვნებაა და მის შესაძენად დიდი თანხაა საჭირო. შესაბამისად, ავტოსესხები მოკლე ვადით არ გაიცემა.

ბანკები ამ ტიპის სესხს საშუალოდ 3-5 წლის ვადით გასცემენ. მაგრამ მსესხებელს შეუძლია განაცხადოს სესხი უფრო მოკლე ვადით. ასევე, მას შეუძლია ნასესხები თანხების დაბრუნება ხელშეკრულებით განსაზღვრულ ვადაზე ადრე.

ასევე არის ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც მზად არიან გასცენ მანქანის სესხი უფრო დიდი ვადით. მაგალითად, მოსკოვის საკრედიტო ბანკი მზად არის გასცეს მანქანის სესხი 7 წლამდე.

არის ბანკებიც, რომლებიც გასცემენ სესხებს 10 წლამდე, მაგრამ ასეთი ფინანსური ინსტიტუტები ცოტაა.

როგორ ავიღოთ მანქანის სესხი ბანკიდან მინიმალური საპროცენტო განაკვეთით

ბანკები ადგენენ საპროცენტო განაკვეთს თითოეული კლიენტისთვის ინდივიდუალურად. საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებულია მრავალ ფაქტორზე.

რაც უფრო მაღალია ნასესხები სახსრების გადაუხდელობის რისკი, მით უფრო მაღალია საპროცენტო განაკვეთი ასეთ სესხებზე. და პირიქით: რაც მეტ ნდობას შთააგონებს კლიენტი, მით უფრო დაბალი იქნება მის სესხზე საპროცენტო განაკვეთი.

როგორ ავიღოთ მანქანის სესხი დაბალი პროცენტით. ამისთვის საჭიროა:

• მიაწოდოს ბანკს კლიენტის ფინანსური მდგომარეობის დამადასტურებელი რაც შეიძლება მეტი დოკუმენტი. ასეთი დოკუმენტები შეიძლება იყოს ზომის სერტიფიკატი თვიური შემოსავალი, ამონაწერი საბანკო ანგარიშებიდან, უძრავი ქონების საკუთრების მოწმობა და ა.შ.
• აქვს მუდმივი საცხოვრებელი ადგილი ბანკის რეგიონში. ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი მოითხოვს რეგისტრაციას მათი ფილიალების რეგიონში;
• აქვს დადებითი საკრედიტო ისტორია;
• აქვს გარკვეული სამუშაო გამოცდილება.

ყველა ფინანსური ინსტიტუტი განსაკუთრებულ ყურადღებას აქცევს ზემოაღნიშნულ ფაქტორებს და რაც უფრო მეტად აკმაყოფილებს მათ კლიენტი მით უფრო დიდია დაბალი პროცენტით სესხის აღების ალბათობა.

ბევრი ბანკი ასევე უწევს მანქანის სესხებს შემცირებული საპროცენტო განაკვეთით თავის მუდმივ კლიენტებს ან ფიზიკურ პირებს, რომლებიც ხელფასს ბანკის პლასტიკური ბარათებით იღებენ.

რა არის საჭირო რეგისტრაციისთვის

მანქანის სესხის მისაღებად და მისაღებად უნდა გაიაროთ გარკვეული პროცედურა. კერძოდ, აუცილებელია სესხის აღებაზე განაცხადის, ასევე დოკუმენტების გარკვეული პაკეტის წარდგენა. და რა საბუთებია საჭირო?

ფიზიკური პირებისთვის

თითოეული ბანკი დამოუკიდებლად ავითარებს მანქანის სესხის გაცემის პირობებს და პროცედურას. მაგრამ ძირითადად მოთხოვნები მსესხებლების მიმართ სტანდარტული მოთხოვნებია.

კერძოდ, მანქანის სესხის მისაღებად განაცხადი ინდივიდსშემდეგი დოკუმენტები უნდა იყოს წარმოდგენილი:

• განცხადება, რომელშიც მითითებულია მსესხებლის პირადი მონაცემები, სესხის თანხა და პირობები;
• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი;
• თვიური შემოსავლის ცნობა;
• მუდმივი საცხოვრებელი ადგილის მოწმობა.

ეს არის მანქანის სესხის მისაღებად საჭირო დოკუმენტების ძირითადი ჩამონათვალი. მაგრამ არის ისეთი ფინანსური ორგანიზაციებიც, რომლებიც მანქანის სესხებს მხოლოდ პასპორტით გასცემენ, დამატებითი დოკუმენტების წარდგენის გარეშე. როგორც წესი, ასეთ შემთხვევებში სესხი უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით გაიცემა.

იურიდიული პირებისთვის

მანქანის სესხის მისაღებად განაცხადი იურიდიული პირებითქვენ უნდა წარმოადგინოთ დოკუმენტების საკმაოდ დიდი პაკეტი.

პრაქტიკაში, კომპანიებისგან საჭიროა შემდეგი დოკუმენტები:

• კომპანიის წესდება;
• დამფუძნებელი დოკუმენტები;
• დანიშვნის გადაწყვეტილება აღმასრულებელი დირექტორი;
• კომპანიის გენერალური დირექტორის და დამფუძნებლების პასპორტები;
• გადაწყვეტილება მანქანის სესხის აღების შესახებ, რომელშიც მითითებულია კომპანიისთვის მისაღები სესხის პირობები.

ზოგიერთ შემთხვევაში, ბანკებმა შეიძლება მოითხოვონ დამატებითი დოკუმენტები (მაგალითად, შეთანხმება მანქანის შეძენის შესახებ და ა.შ.).

IP

ინდ მეწარმეებს ასევე შეუძლიათ მიმართონ და მიიღონ სესხი მანქანის შესაძენად.

მაგრამ ასეთი სესხის მისაღებად მათ ასევე უნდა წარმოადგინონ დოკუმენტების საკმაოდ დიდი პაკეტი, რომელიც მოიცავს:

• პასპორტი;
• ინდივიდუალური მეწარმის რეგისტრაციის მოწმობა;
• საგადასახადო რეგისტრაციის მოწმობა;
• ამონაწერი EGRIP-დან.

მანქანის სესხების განსაკუთრებული შემთხვევები

და რა არის მანქანის სესხის განსაკუთრებული შემთხვევები?

თუ არ არის უფლებები

ბევრი ბანკი მოითხოვს მართვის მოწმობას მანქანის სესხის მისაღებად. მაგრამ არის ისეთი დაკრედიტების პროგრამებიც, რომლებზეც შეგიძლიათ სესხის აღება მართვის მოწმობის გარეშე.

მაგალითად, მსესხებელს სურს იყიდოს მანქანა კრედიტით და გაჩუქოს, ან მანქანას გამოიყენებს არა მსესხებელი, არამედ სხვა: ასეთ შემთხვევაში მსესხებელს შეუძლია მართვის მოწმობის გარეშე განაცხადოს სესხი.

მაგრამ ზოგადად, ყველა ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც სესხს გასცემს მსესხებლებს, რომლებსაც არ აქვთ მართვის მოწმობა, ითხოვენ გარანტიას, როგორც სესხის დაფარვის დამატებით გარანტიას.

ამ შემთხვევაში თავდებს უნდა ჰქონდეს მართვის მოწმობა: ეს სავალდებულო მოთხოვნაა ყველა ბანკისთვის. თავდები შეიძლება იყოს მსესხებლის ოჯახის წევრი, ნათესავი ან მეგობარი.

წინააღმდეგ შემთხვევაში, მანქანის სესხი მართვის მოწმობის გარეშე არაფრით განსხვავდება სტანდარტული მანქანის სესხის პროდუქტისგან.

კასკოს გარეშე

CASCO-ს არსებობა ასევე ერთ-ერთი წინაპირობაა სესხის მისაღებად. CASCO დაზღვევა უქმნის დამატებით გარანტიებს ბანკს თანხის დაბრუნების შემთხვევაში უზრუნველყოფის დაკარგვის ან დაზიანების შემთხვევაში.

მაგრამ ასევე შეგიძლიათ იპოვოთ სესხის პროგრამა, რომლის პირობებშიც არ არის საჭირო კასკოს დაზღვევა. მაგრამ ამ ტიპის მანქანის სესხს აქვს მთელი რიგი მახასიათებლები.

კერძოდ, ასეთი სესხები:

• გაიცემა უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით;
• გაიცემა უფრო მოკლე დროით.

გარდა ამისა, ბევრი ბანკი მოითხოვს უფრო დიდ წინასწარ გადახდას. ასევე, როგორც წესი, CASCO-ს გარეშე სესხზე ყოველთვიური გადასახადის ზომა უფრო დიდია.

ზემოაღნიშნული მახასიათებლები გასათვალისწინებელია CASCO-ს გარეშე მანქანის სესხზე განაცხადის დროს, ვინაიდან ხანდახან სადაზღვევო პრემიის გადახდა უფრო იაფია, ვიდრე სესხზე უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით განაცხადი.

შემოსავლის დამადასტურებელი და გარანტიების გარეშე

ავტორი სტანდარტული პირობებიმანქანის სესხები, მსესხებლებმა უნდა წარმოადგინონ ცნობა ყოველთვიური შემოსავლის ოდენობის შესახებ. ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი ასევე მოითხოვს გარანტიის უზრუნველყოფას, როგორც ნასესხები სახსრების დაბრუნების დამატებითი გარანტია.

მაგრამ არის ისეთი დაკრედიტების პროგრამებიც, რომლითაც მსესხებლებს შეუძლიათ მიიღონ მანქანის სესხი დამატებითი სერთიფიკატებისა და თავდების გარეშე.

ამ ტიპის სესხს აქვს საკუთარი მახასიათებლები. პირველ რიგში, ეს არის შედარებით მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. საპროცენტო განაკვეთი ავტომობილის სესხებზე სერტიფიკატებისა და თავდების გარეშე საშუალოდ 22-24%-ია.

გარდა ამისა, ასეთი ავტოსესხები გაიცემა შედარებით მოკლე ვადით. მაგალითად, თუ საშუალოდ მანქანის სესხი გაიცემა 3-5 წლის ვადით, მაშინ სერტიფიკატებისა და თავდების გარეშე, სესხი გაიცემა 1-3 წლის ვადით.

ასეთი დაზღვევის კიდევ ერთი მახასიათებელია წინასწარი გადახდის შედარებით დიდი ოდენობა.

თუ სტანდარტული მანქანის სესხის პირობების მიხედვით აუცილებელია მანქანის ღირებულების 10-30% შეტანა, მაშინ სერთიფიკატებისა და გარანტიების გარეშე მანქანის სესხზე განაცხადისას, თქვენ უნდა გადაიხადოთ მანქანის ღირებულების 20-50%.

პენსიაზე გასვლისას

თუ რამდენიმე წლის წინ პენსიონერები მანქანის სესხის აღებას ვერ ითვლიდნენ, დღეს ეს რეალობაა.

ბევრი საფინანსო ინსტიტუტი აძლევს სესხს საპენსიო ასაკის ადამიანებს, თვლის, რომ ისინი არიან მსესხებლები, რომლებიც დროულად ასრულებენ სასესხო ვალდებულებებს. მაგრამ მსესხებლის ასაკი არ უნდა აღემატებოდეს 75 წელს სესხის სრულად დაფარვის დროს.

თუ პენსიონერს სურს მანქანის სესხის აღება, გარდა სტანდარტული პაკეტიდოკუმენტები, მან ასევე უნდა წარუდგინოს ბანკს პენსიის ოდენობის ცნობა.

თუ მსესხებელი იღებს პენსიას მეშვეობით პლასტიკური ბარათიბანკის, სადაც ის აპირებს სესხის გაცემას, ამ შემთხვევაში ასეთი მოწმობის გაცემა საჭირო არ არის.

ხანდაზმულებისთვის მანქანის სესხი საშუალოდ 3 წლამდეა გაცემული. ამ საბანკო პროდუქტის კიდევ ერთი მახასიათებელია დამატებითი გარანტიის სახით გარანტიის უზრუნველყოფის აუცილებლობა. მსესხებლის ნათესავებმა ან მეგობრებმა შეიძლება იმოქმედონ თავდებებად.

უმუშევარი

ისევე როგორც პენსიონერები, რამდენიმე წლის წინ უმუშევრები მანქანის სესხს ვერ იღებდნენ. მაგრამ დღეს ბევრი ბანკი განვითარდა სპეციალური პროგრამებისესხები უმუშევართათვის: ასეთ შემთხვევაში სესხზე განაცხადის მისაღებად შემოსავლის დამადასტურებელი მოწმობა არ არის საჭირო. მაგრამ ბევრი ბანკი მოითხოვს გარანტიას ან დამატებით გირაოს.

უმუშევართათვის მანქანის სესხის მახასიათებელია შედარებით მაღალი საპროცენტო განაკვეთები. ეს, უპირველეს ყოვლისა, განპირობებულია იმით, რომ უმუშევართათვის გაცემული მანქანის სესხები უფრო სარისკოა ფინანსური ინსტიტუტებისთვის. ამიტომაც ცდილობენ მიიღონ მაქსიმალური შემოსავალი მაღალი საპროცენტო განაკვეთების გამო.

ბევრი ბანკი ასევე მოითხოვს უძრავი ქონების გირაოს დამატებით გარანტიას.

რა თქმა უნდა, უძრავი ქონების იპოთეკის რეგისტრაცია არ არის მომგებიანი მსესხებლისთვის, რადგან ეს ქმნის დამატებით ხარჯებს, რომლებიც დაკავშირებულია რეგისტრაციასთან და სახელმწიფო რეგისტრაციაუძრავი ქონების იპოთეკის ხელშეკრულებები.

თუ არაფორმალურად მუშაობ

დღეს ბევრი მუშაობს არაოფიციალურად პატიმრის გარეშე. შრომითი ხელშეკრულება. შესაბამისად, ასეთ პირებს არ შეუძლიათ წარმოადგინონ დასაქმების ცნობა, რაც არის წინაპირობამანქანის სესხი ბევრ ბანკში.

მაგრამ ასეთ პირებს შეუძლიათ მანქანის სესხზე განაცხადი დადებული შრომითი ხელშეკრულების გარეშეც. ამ ტიპის მანქანის სესხი მრავალი თვალსაზრისით ჰგავს სესხს, რომელიც გაიცემა უმუშევარზე.

მაგრამ ამ შემთხვევაში, მსესხებელს შეუძლია წარმოადგინოს დოკუმენტები, რომლებიც მიუთითებს გარკვეული თვიური შემოსავლის არსებობაზე. მაგალითად, ასეთ დოკუმენტად შეიძლება იმოქმედოს ამონაწერი საბანკო ანგარიშიდან, საიდანაც გამომდინარეობს, რომ მსესხებლის ანგარიშზე ყოველთვიურად ირიცხება კონკრეტული თანხა.

ასეთი დოკუმენტის წარდგენა შესაძლებელს გახდის მანქანის სესხის დაბალ საპროცენტო განაკვეთით აღებას.

ასევე შეგიძლიათ ბანკს მიაწოდოთ დამატებითი დოკუმენტები, რომლებიც მიუთითებს სტაბილზე ფინანსური მდგომარეობამსესხებელი (მაგალითად, უძრავი ქონების საკუთრების მტკიცებულება). ასევე დაგეხმარებათ მიიღოთ მანქანის სესხი დაბალ საპროცენტო განაკვეთზე.

მანქანის დილერის მეშვეობით

ბევრი ავტოდილერი თანამშრომლობს ბანკებთან, გთავაზობთ უფრო ხელსაყრელ პირობებს მანქანის სესხის მისაღებად. ასეთ შემთხვევებში რეგისტრაციისა და ნასესხები თანხების მიღების მთელი პროცესი ავტოდილერის მეშვეობით ხორციელდება.

ამავდროულად, მომხმარებელს შეუძლია სესხის აღება უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით. ძირითადად, ასეთი დაკრედიტების პროგრამები განკუთვნილია მსესხებლებისთვის, რომლებსაც სურთ შეიძინონ შიდა წარმოების მანქანა.

გარდა დაბალი საპროცენტო განაკვეთისა, ავტოდილერები მომხმარებლებს სთავაზობენ სხვადასხვა ფასდაკლებებსაც, რაც შესაძლებელს ხდის მანქანის უფრო დაბალ ფასად შეძენას. ბევრი სესხის პროგრამა არ საჭიროებს წინასწარ გადახდას მანქანის დილერის მეშვეობით სესხზე განაცხადის დროს.

ბანკებმა ასევე შეიმუშავეს სპეციალური დაკრედიტების პროგრამები, რომლის ფარგლებშიც შესაძლებელია კონკრეტული მოდელის მანქანების შეძენა უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით.

სწორედ ამიტომ, ავტოდილერში მანქანის შეძენისას აუცილებელია განისაზღვროს კრედიტის ყველა პირობა და ის მოდელები, რომლებზეც ისინი ვრცელდება.

დროებითი საცხოვრებლით

მუდმივი რეზიდენცია ბევრი ბანკისთვის სავალდებულო მოთხოვნაა. მაგრამ დღეს ფინანსური ინსტიტუტები მზად არიან დროებითი ბინადრობის ნებართვის მქონე პირებს მანქანის სესხი მისცენ.

ამ ტიპის მანქანის სესხი პრაქტიკულად არაფრით განსხვავდება სტანდარტულისაგან. განსხვავება მხოლოდ შედარებით მაღალ საპროცენტო განაკვეთებშია.

დროებითი რეგისტრაციით მანქანის სესხზე განაცხადის დროს განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს სესხის ხელშეკრულებას: როგორც წესი, ბანკები ითვალისწინებენ მსესხებლის ვალდებულებას, შეატყობინოს მათ საცხოვრებელი ადგილის შეცვლა.

თუ მსესხებელი ამ ვალდებულებას ვერ შეასრულებს, სესხის თანხაზე შეიძლება დარიცხული იყოს პროცენტი: ამას განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს სესხის ხელშეკრულების გაფორმებისას.

თუ გაქვთ იპოთეკა

ბევრი შეცდომით თვლის, რომ იპოთეკის ქონა არის მანქანის სესხის გაცემაზე უარის თქმის მიზეზი. ფაქტობრივად, ბევრი ბანკი მზად არის სესხი გასცეს ფიზიკურ პირებს, რომლებსაც აქვთ იპოთეკა და დროულად შეასრულონ თავიანთი სასესხო ვალდებულებები.

იპოთეკა გაიცემა შედარებით ხანგრძლივ ვადით, ხოლო საკრედიტო ვალდებულებების დროულად შესრულება მიუთითებს მსესხებლის სტაბილურ ფინანსურ მდგომარეობაზე.

რა თქმა უნდა ზომა ყოველთვიური გადასახადებიიპოთეკაზე მხედველობაში მიიღება მანქანის სესხზე განაცხადის შეტანისას. მსესხებელს შეიძლება უარი ეთქვას სესხზე, თუ ყოველთვიური იპოთეკის ოდენობა აღემატება ოჯახის მთლიანი შემოსავლის 50%-ს.

ეს მიუთითებს იმაზე, რომ მსესხებელს მომავალში შესაძლოა გაუჭირდეს სესხის დაფარვა.

მანქანის სესხზე განაცხადის დროს ბანკმა შეიძლება მოითხოვოს იპოთეკური სესხის ხელშეკრულების გაცემა.

წინააღმდეგ შემთხვევაში, მანქანის სესხის აღების პროცესი, თუ არსებობს იპოთეკა, მსგავსია ასეთი სესხის აღების სტანდარტული პროცესის.

თუ შავ სიაში ხარ

ყველა მსესხებელს, რომელსაც სურს მანქანის სესხის აღება, არ აქვს შემოსავლის გადამოწმების შესაძლებლობა. ამასთან, შესაბამისი პროგრამების უმეტესობა შეიცავს სავალდებულო სამსახურებრივი დასაქმების პირობას. როგორ ავიღოთ სესხი უმუშევარისთვის მანქანის შესაძენად და რომელი ბანკები გვთავაზობენ ასეთ შეთავაზებებს? ამის შესახებ და ასევე იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა გააკეთოთ შემოსავლის მოწმობა გარეშე ოფიციალური სამუშაოთქვენ შეიტყობთ სტატიიდან.

გაიცემა თუ არა მანქანის სესხი უმუშევარზე?

საკრედიტო ორგანიზაციების უმეტესობა სატრანსპორტო საშუალებების შესაძენად სესხებს მხოლოდ მომუშავე მოქალაქეებს აძლევს. თუმცა, ფორმალური დასაქმების ნაკლებობა ყოველთვის არ წარმოადგენს დაბრკოლებას. ყოველივე ამის შემდეგ, ბანკებს ესმით, რომ ბევრი მსესხებელი იღებს ძირითად შემოსავალს არაოფიციალური წყაროებიდან.

თუ განმცხადებელს არ აქვს სამუშაო სესხის აღების მომენტში, ეს არ ნიშნავს იმას, რომ იგი ვერ შეძლებს დავალიანების დაფარვას. ამიტომ ზოგიერთ საკრედიტო დაწესებულებაში შემოსავლის დამადასტურებელი მოწმობის წარდგენა სავალდებულო არ არის. უმუშევარი მსესხებლისთვის მანქანის სესხის მიღების შანსები, რა თქმა უნდა, უფრო დაბალია, ვიდრე ის, ვინც ოფიციალურ ხელფასს იღებს. მაგრამ შესაფერისი პროგრამის არჩევით, უფრო მარტივი პირობებით, შეგიძლიათ აიღოთ სესხი შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთის გარეშე.

როგორ მივიღოთ მანქანის სესხი უმუშევართათვის: პირობები და მოთხოვნები

უმუშევარ მსესხებელზე მანქანის სესხის გაცემით ბანკი რისკავს. პროდუქტის დაბრუნების რისკის შესამცირებლად, საკრედიტო ორგანიზაციების უმეტესობა მას მხოლოდ განვადებით უზრუნველყოფს. მინიმალური ზომაოფიციალური დასაქმების გარეშე პირთა შესვლის საფასური, როგორც წესი, არის მინიმუმ 40-50%. AT გამოყოფილი სახსრებიშემოსავლის მოწმობის გარეშე შედის მანქანის სავალდებულო დაზღვევაც.

• რაც შეეხება მსესხებლების მიმართ მოთხოვნებს, ისინი შემდეგია:
• მოქალაქეობა - მხოლოდ რუსეთის ფედერაცია;
• მუდმივი რეგისტრაცია რეგიონში, სადაც გაიცემა სესხი;
• ასაკი მიზნობრივი სახსრების მიღების დროს - მინიმუმ 21 წელი;
• ასაკი ვალდებულების შეწყვეტის თარიღისთვის - არაუმეტეს 65 წლისა;
• დადებითი საერთო საკრედიტო ისტორია;
• სხვა ბანკებში დავალიანების არარსებობა.

ყველაზე ხშირად მანქანის სესხი შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთის გარეშე გაიცემა მხოლოდ გირაოთი. გარდა ძირითადი ქონების გირაოსა, ბანკმა შეიძლება მოითხოვოს დამატებითი - უძრავი ქონება ან სხვა სატრანსპორტო საშუალება. გარანტიების არსებობაც, როგორც წესი, შედის სამიზნე პროდუქტის მოპოვების პირობებში. ოფიციალური დასაქმების გარეშე მანქანის სესხზე განაცხადის დროს მზად უნდა იყოთ მაღალი ტარიფებისთვის - 18%-დან და ზემოთ.

როგორ გააკეთოთ შემოსავლის სერთიფიკატი ოფიციალური დასაქმების გარეშე

უმუშევარ მსესხებელს, რომელიც რეგისტრირებულია დასაქმების ცენტრში, შეუძლია შემოსავალი განაცხადოს ამ ორგანიზაციის ბუღალტრულ განყოფილებაში. თუ მანქანის სესხის პოტენციური მიმღები სტუდენტია, მაშინ იმისათვის, რომ მიიღოს დოკუმენტი ყოველთვიური მოგების ოდენობის შესახებ, საჭიროა დაუკავშირდეს საგანმანათლებლო დაწესებულების დეკანატს. პენსიონერებს, რომლებიც იღებენ პენსიას არასახელმწიფო ფონდიდან, შეუძლიათ ამ ორგანიზაციისგან მოითხოვონ შემოსავლის ცნობა.

ასევე შესაძლებელია თვიური მოგების ოდენობის ცნობის აღება ბოლო ოფიციალური სამუშაოს ადგილზე შესაბამისი მოთხოვნის წარდგენით. მაგრამ ეს ვარიანტი აქტუალურია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თანამდებობიდან გათავისუფლების დღიდან არაუმეტეს 12 თვეა გასული. თუ ორგანიზაცია, რომელშიც მსესხებელი მუშაობდა, დაიხურა, მაშინ შეგიძლიათ მიიღოთ სერთიფიკატი საგადასახადო ოფისიდან. კომპანიის ლიკვიდაციის დროსაც კი, საქმიანობის ბოლო წლის ყველა მონაცემი ინახება საგადასახადო ოფისში. ხელფასის ოდენობის საბუთის მისაღებად საჭიროა დაუკავშირდეთ საგადასახადო ოფისიორგანიზაციის რეგისტრაციის ადგილზე.

რომელი ბანკები სთავაზობენ მანქანის სესხებს უმუშევრებს

ყველა რუსული ბანკიდან მხოლოდ დაახლოებით 20% გასცემს მანქანის სესხებს იმ ადამიანებს, რომლებსაც არ აქვთ ოფიციალური სამუშაო. განვიხილოთ ორი მიმდინარე წინადადება.

Autolight პროგრამა საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ შიდა და უცხოური მწარმოებლების ახალი მანქანები ნასესხები სახსრების გამოყენებით. მანქანის სესხზე განაცხადისთვის საკმარისია წარმოადგინოთ პასპორტი და მეორე დოკუმენტი დამატებითი სიიდან. მაგალითად, სამხედრო პირადობის მოწმობა ან პასპორტი. განაცხადი განიხილება ორი სამუშაო დღის განმავლობაში.

პროდუქტის პირობები:

• მინიმალური მაჩვენებელია 20,9%;
• საკრედიტო ლიმიტი - 2,8 მილიონი რუბლი;
• მანქანის ასაკი სესხის დაფარვის თარიღისთვის - არაუმეტეს 12 წლისა;
• ვალების დაფარვის ვადები - 12 თვიდან 5 წლამდე;
• შეგიძლიათ აიღოთ სესხი გარანტიზე;
• სესხი გაიცემა შეძენილი მანქანის უზრუნველყოფის სანაცვლოდ.

უნიკრედიტ ბანკი

Express Loan პროდუქტის პირობები საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ ახალი ავტომობილი კრედიტით შემოსავლის ანგარიშგების გარეშე. შეთავაზება ვრცელდება როგორც ჩვენს ქვეყანაში, ისე მის ფარგლებს გარეთ წარმოებულ მანქანებზე. მიზნობრივი სესხი გაიცემა მხოლოდ პასპორტით და მართვის მოწმობით (ასეთის არსებობის შემთხვევაში). ბანკი განაცხადზე გადაწყვეტილებას იღებს 30 წუთში.

პროგრამის პირობები:

• მანქანის სესხის მაქსიმალური ოდენობაა 1 მილიონი 200 ათასი რუბლი;
• ნასესხები თანხები უნდა დაფაროთ 1-დან 5 წლამდე;
• წინასწარი გადახდა - მანქანის ღირებულების მინიმუმ 20%;
• განაკვეთი იწყება წლიური 18,45%-დან;
• სესხის უზრუნველყოფა: შეძენილი მანქანა და მეუღლის გარანტია.

1. არავითარ შემთხვევაში არ გასცეთ ყოველთვიური მოგების ოდენობის „ყალბი“ სერთიფიკატები. საბუთების გაყალბება კანონით აკრძალულია და ასეთ ქმედებებზე პასუხისმგებლობა სრულად იქნება აგებული. გარდა ამისა, სესხის თაღლითურად აღების მცდელობა ძალიან უარყოფითად მოქმედებს დაკრედიტების ისტორიაზე.

2. უმუშევართა შეთავაზებები ჩვეულებრივ უფრო მაღალია. თუ მიზანი პროდუქტის დაბალ ფასად მიღებაა, მაშინ უმჯობესია დაველოდოთ შემოსავალი ოფიციალურად.

3. ბანკები რეგულარულ და სანდო კლიენტებს ავტომობილის სესხებს უფრო მარტივი პირობებით აძლევენ. ამიტომ, საკრედიტო დაწესებულებაში, სადაც კარგი რეპუტაცია გაქვთ, უფრო სავარაუდოა, რომ აიღოთ სესხი ოფიციალური დასაქმების გარეშე.