როგორ ავირჩიოთ სწორი სამომხმარებლო სესხის გასაცემად და მისაღებად?

როგორ ავიღოთ სესხი?

დაჩქარება იწვევს ცუდ შედეგებს.

ყველამ არ იცის რა არის სესხი, როგორ გამოვიყენოთ ის სწორად? დაუფიქრებელი ქმედებების გამო, ადამიანები ხშირად თავს ძალიან რთულ მდგომარეობაში აყენებენ და შემდეგ ჩნდება ტერმინები: ” ვალის ხვრელი», « საკრედიტო მონობა», « მარადიული მოვალე" და ა.შ.

ნაჩქარევი გადაწყვეტილების მიღება, უყურადღებობა, უაზრობა და ხელმოწერილი დოკუმენტებისადმი დაუდევრობა შეუქცევად შედეგებად იქცევა.

უმეტესობა უყურებს რეკლამებს, ხედავს მშვენიერ ფიგურას და ჩქარობს მიიღეთ ხელსაყრელი სამომხმარებლო სესხი 17%-ზე, როგორც ეს პლაკატზე იყო მითითებული ან ტელევიზიით ნათქვამი. მთავარია, გქონდეს დრო, რომ აიღო ფული და აისრულო ოცნება, იყიდო ის, რაც გინდა აქ და ახლა, ვითომ საკუთარი თავის რეალიზებისთვის, მატერიალური სიკეთის შეძენით. და ის ფაქტი, რომ საკმაოდ დიდი ხნის განმავლობაში მოგიწევთ რეგულარულად მნიშვნელოვანი თანხის გაცემა არ არის შემაშფოთებელი.

მშვენიერი რიცხვები, მიმზიდველი პროცენტები

საპროცენტო განაკვეთი საუკეთესო სესხინამდვილად შეიძლება იყოს 17%, 20%, 15% და ბანკი არავის ატყუებს რეკლამაში. სიმართლეს ამბობს, მაგრამ ცოტას არ ამთავრებს, რადგანაც საბანკოარის კიდევ ერთი კონცეფცია სესხის სრული ღირებულება».

საპროცენტო განაკვეთი შორს არის იმ საზომი ერთეულისაგან, რომლითაც დაითვლება ყოველთვიური გადასახადები. ეს არის სესხის სრული ღირებულება, რომელიც გადასახდელია, ის შეიძლება რადიკალურად განსხვავდებოდეს რეკლამაში მითითებული 17%-ისგან და ზოგჯერ ორჯერ გადააჭარბოს და მიაღწიოს 34-45%-ს წელიწადში.

ბანკის არჩევისას ყურადღება უნდა მიაქციოთ არა სესხის საპროცენტო განაკვეთს, არამედ სერვისის მიწოდებისა და გამოყენების პირობებს. ბანკთან შეთანხმებამდე, თქვენ უნდა მოითხოვოთ სესხის სრული ღირებულების გამოცხადება და მოითხოვოთ სრულის მიწოდება გადახდის გრაფიკიკლიენტი. თუ ბანკი უარს იტყვის ამ სახის ინფორმაციის მიწოდებაზე, თქვენ უნდა გაიქცეთ მისგან უკანმოუხედავად.

უმჯობესია მიმართოთ სხვა ბანკს, რომელშიც საპროცენტო განაკვეთი ოდნავ მაღალი იქნება, მაგრამ სესხის სრული ღირებულება გაცილებით მომგებიანი იქნება. და გადახდებისა და სრული ღირებულების შესახებ ინფორმაციის მიწოდება ამაზე მეტყველებს ბანკი სუფთაამას დასამალი არაფერი აქვს.

სესხის პირობები და პროცენტი

რა არის საუკეთესო გზა ფულადი სესხის მისაღებად?

სესხის აღებამდე ღირს რამდენიმე დღის დახარჯვა დეტალური შესწავლამიმდინარე შეთავაზებები. მანქანის ყიდვას ჰგავს – ვწყვეტთ ბრენდს, ტექნიკურ მახასიათებლებს, გამოშვების წელს და ამის შემდეგ ვეძებთ სად ვიშოვო უკეთეს ფასად.

ასე რომ, აქ უფრო მეტს ვუყურებთ ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთები, ვადარებთ სესხის გაცემის თანხებს და პირობებს, დეტალურად ვსწავლობთ სესხის გაცემის პირობებს. ერთადერთი განსხვავება ისაა, რომ ბანკის არჩევანი შეიძლება შემოიფარგლოს საცხოვრებელი რეგიონის მიხედვით, ვინაიდან სესხი უნდა განხორციელდეს საცხოვრებელ ადგილზე.

იმისათვის, რომ არ გახდეთ თქვენი სესხის მძევალი, არ ჩავარდეთ ე.წ. მონობა“, თქვენ უნდა შეხედოთ სიტუაციას ჯანსაღად. როგორ ავირჩიოთ სწორი სესხი, აჩვენებს ზუსტ გამოთვლას. აუცილებლად აწონ-დაწონეთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები, შესაძლებელია თუ არა ამის გაკეთება სხვა გზით, რამდენად მნიშვნელოვანია ესა თუ ის ხარჯები ფული.

როგორ მივმართოთ სესხს სწორად, რათა არ მოხდეს არასწორი გამოთვლა და ზედმეტი გადახდა - ეს კითხვა აინტერესებს ბევრ თანამოქალაქეს, რომლებიც პირველად გადაწყვეტენ მიმართონ ფულის კრედიტით მიღებას.

ბანკი არის კომერციული ფინანსური ინსტიტუტი განსაზღვრებით. დაწესებულების მთავარი მიზანი ხომ მოგების მიღებაა. იმისთვის, რომ მოქალაქეებს დროულად და რეგულარულად გადაუხადონ ანაბრებზე პროცენტი და თავისთვის კარგი პროცენტი აიღონ, ბანკები მოსახლეობისთვის სესხების აღების კამპანიას აწარმოებენ.

ფინანსური გაუნათლებლობისა და პროცესის სირთულეების უცოდინრობის გამო, ადამიანების უმეტესობისთვის სასესხო ვალდებულება მონობაში გადადის. ამ სტატიაში განვიხილავთ ყველა დახვეწილობას ეს პროცესირათა მახეში არ ჩავარდეს.

სესხის სწორი დამუშავების დახვეწილობა: შეცდომები და რეკომენდაციები

გლობალურ საფინანსო სისტემაში მომხდარი რევოლუციის შემდეგ სესხის აღება დაიწყეს არა მხოლოდ წიგნიერებმა და შეძლებულმა ადამიანებმა, არამედ მოქალაქეებმა – „საშუალო კლასის“ წარმომადგენლებმა.

ბანკებისთვის ასეთი კლიენტები მომგებიანია, რადგან მათ არ აქვთ სპეციალური განათლება და განსაკუთრებულად არ იტანჯებიან კონტრაქტის გაცნობის კუთხით. მაგრამ ამაოდ!

შეცდომა No1 - საბანკო სტრუქტურების დაპირებების ნდობა

გამსესხებლის არჩევისას, მსესხებელი ხშირად ხვდება ხრიკებს, როგორიცაა "". გამოუცდელი ადამიანისთვის ეს პლიუსია, მაგრამ გამოცდილი მსესხებელი დამაჯერებლად აღნიშნავს ამ ფაქტს მინუსად.

ყოველივე ამის შემდეგ, 10 წუთი არ არის საკმარისი იმისათვის, რომ მსესხებელმა ნავიგაცია მოახდინოს ფურცლების გროვაში წარმოდგენილ ინფორმაციაზე. ამიტომ უმჯობესია არ დაზოგოთ დრო და დახარჯოთ საჭირო სერთიფიკატებისა და დოკუმენტაციის შეგროვებაზე. მაგრამ დარწმუნებული იქნები, რომ ერთ თვეში არ გაკოტრდები.

შეცდომა #2 - ექსპერტების კითხვის შიში

ადამიანებს ხშირად ურჩევნიათ არ დაინტერესდნენ დაფარვის გრაფიკით, გადახდის ოდენობით, ვიდრე სულელურად გამოიყურებოდეს ბანკის თანამშრომელს კითხვების დასმისას.

იმისათვის, რომ სესხმა არ გამოიწვიოს საბანკო ორგანიზაციასთან ურთიერთობის გაუარესება, რეკომენდებულია რამდენიმე წესის დაცვა:

• მნიშვნელოვანია იცოდეთ როდის დასრულდება ბილინგის პერიოდი, და იწყება სესხის გადახდის დრო;
• თქვენ უნდა მიუთითოთ ანუიტეტის ოდენობა;
• აბსოლუტურად შეუძლებელია გადახდების გადადება და მათი გადატანა ბოლო დღეს, რადგან სისტემაში გაუმართაობის შემთხვევაში დაიწყება დავალიანება და დარიცხული იქნება ჯარიმა;
• თუ გადახდა ხდება გარე საბანკო ორგანიზაციის ან ინტერნეტის საშუალებით, ყოველთვის რეკომენდებულია უფრო დიდი თანხის შეტანა.

შეცდომა #3 - ბარათების ბრმად ნდობა

საქმე ისაა, რომ მსესხებლების უმეტესობას არ აქვს ინფორმაცია საკრედიტო ბარათების გამოყენების წესების შესახებ.

მაგალითად, მათ არ იციან, როგორ სწორად მოიქცნენ გადახდის ტერმინალებით, რომელი მონაცემებია საჯაროდ ხელმისაწვდომი და რომელი კონფიდენციალური.

იმისთვის, რომ ანგარიში სრულად დახურულად ჩაითვალოს, საკმარისი არ არის მხოლოდ დავალიანების გადახდა. მნიშვნელოვანია დაწეროთ განცხადება და ჩაერთოთ განადგურებაში საკრედიტო ბარათი.

გავრცელებული შეცდომების შესწავლის შემდეგ, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ მხოლოდ ფინანსური წიგნიერების შეძენა დაიცავს მოსახლეობას შესაძლო შეცდომებისგან.

ფულადი სესხების კატეგორიები

კითხვის შესწავლისას, თუ როგორ უნდა მიმართოთ სწორად სესხს, ყურადღება უნდა მიაქციოთ ნაღდი ფულის სახით გაცემული სესხების რამდენიმე სფეროს.

1. დაბალპროცენტიანი სესხები მოყვება დამატებით გარანტიებს.
2. ფული, რომელიც არ საჭიროებს თავდებს, სერთიფიკატებს - შეგიძლიათ აიღოთ სესხი პასპორტით და დამადასტურებელი დოკუმენტით, მაგრამ მოემზადეთ მაღალი ტარიფებისთვის.
3. სესხის აღება – თქვენ არ გჭირდებათ რამდენიმე დღე ლოდინი ბანკის მიერ მონაცემების დამუშავებისა და გადაწყვეტილების მისაღებად.
4. ნაღდი ფული განაცხადის დღეს - განაცხადის წარდგენით, იმავე დღეს შეგიძლიათ ველოდოთ სესხის მიღებას.
5. უარის თქმის გარეშე - ითვალისწინებს საბუთების მინიმუმს და წარდგენილ განაცხადზე თანხმობის მოპოვების მაღალ ალბათობას.

ამ შესაძლებლობების გათვალისწინებით, შეგიძლიათ აირჩიოთ საუკეთესო ვარიანტი. საინტერესოა, რომ აბსოლუტურად ნებისმიერი ტიპის დაკრედიტების შემთხვევაში, დოკუმენტების ხელმოწერა ხდება პირადად.

როგორ ავიღოთ სესხი: წესები

ალბათ, ყველა გადახდისუნარიან მოქალაქეს ცხოვრებაში ერთხელ მაინც ჰქონია სესხის მოთხოვნილება.

განიხილეთ ძირითადი წესები, რომლებიც დაგეხმარებათ დაიცვათ თავი ბანკის მხრიდან თაღლითობისა და არაკეთილსინდისიერი ქმედებებისგან.

1. გამოიკვლიეთ ყველა შეთავაზება. ამისათვის თქვენ უნდა ეწვიოთ მინიმუმ 4-5 ბანკს ასარჩევად მომგებიანი ვარიანტი. ყურადღება მიაქციეთ ისეთ ფაქტორებს, როგორიცაა ხელშეკრულების გაფორმების საკომისიო, მომსახურების პროცენტი, დაგვიანებისთვის ჯარიმები და ვადაზე ადრე დაფარვა. ყურადღებით წაიკითხეთ ხელშეკრულების ნიმუში.
2. მას შემდეგ რაც შეირჩევა შესაფერისი დაწესებულება, უნდა გადაიხადოთ საწყისი გადასახადი. გახსოვდეთ, რომ რაც უფრო დიდია მისი ღირებულება, მით ნაკლებია პროცენტი, რომელსაც გადაიხდით შემდეგ. გადაწყვიტეთ პირობები და ანუიტეტები: რაც უფრო დაბალია ვადა, მით მეტია ანუიტეტის ზომა.
3. დარწმუნდით, რომ გაითვალისწინეთ პროცენტული მაჩვენებელი, რომელიც შეიძლება იყოს მარტივი ან რთული. არ დაიზაროთ ზედმეტი გადახდის გამოთვლის მეთოდის გაცნობა. თუ გრძელვადიან სესხში ჩნდება ნომინალური განაკვეთი, ეს არის სესხზე უარის თქმის მიზეზი.
4. მნიშვნელოვან როლს თამაშობს ვალუტა. არ იფიქროთ, რომ დოლარში სესხის აღება დაგიზოგავთ ფულს ამის გამო დაბალი ინტერესი. გრძელვადიანი სესხით, განაკვეთები შეიძლება მნიშვნელოვნად შეიცვალოს და თქვენ დარჩებით დამარცხებულად.

ეს არის ყველაზე საკვანძო წესები, თუ როგორ სწორად მიმართოთ საბანკო სესხს, რათა არ ჩავარდეთ ილეთებზე და არ იყოთ მომგებიან პოზიციაზე.

Თვით შეფასება

მთავარი პუნქტი, რომელსაც ყველა პოტენციური მსესხებელი უნდა გაუმკლავდეს, არის სესხის საჭიროების ხარისხის განსაზღვრა.

თუ სულ რამდენიმე ათასი მანეთი გაკლიათ და სტაბილური შემოსავალი გაქვთ, განა ადვილი არ არის ხელფასზე ლოდინი? თუ სასწრაფოდ გჭირდებათ ფული, უნდა გაარკვიოთ, რამდენად მზად ხართ განშორდეთ ყოველთვიურად, თქვენი ჩვეული პრეფერენციების დარღვევის გარეშე.

თუ ანუიტეტი დიდია და თქვენი შემოსავლის შთამბეჭდავ ნაწილს შეადგენს, თქვენ მთლიანად უნდა მიატოვოთ იდეა.

სესხები გაიცემა ნაღდი და უნაღდო სახით. მეორე კატეგორიაში შედის მიზნობრივი ტიპის სესხი. ფორმატირება უფრო ხელსაყრელია იმის გამო მინიმალური ზომაზედმეტი გადახდები.

ის მოქმედებს როგორც კლასიკური მაგალითი. თუ ფული გჭირდებათ, მაშინ ყურადღება უნდა მიაქციოთ სამომხმარებლო დაკრედიტებას. აქ ინტერესი უფრო მაღალია, მაგრამ თქვენ არ გჭირდებათ რაიმე შესყიდვის ანგარიშის წარდგენა.

როგორი ტიპის სესხიც არ უნდა აირჩიოთ, ბანკები თქვენგან მოითხოვენ დოკუმენტაციის გარკვეულ ჩამონათვალს. ამიტომ ნაშრომების წარდგენისას განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს მათ კომპეტენტურ შევსებას.

კრედიტორს უფლება აქვს შეამოწმოს მოწოდებული ინფორმაციის ნებისმიერი პუნქტი - ტელეფონის ნომრიდან ხელფასის შესახებ ინფორმაციამდე. შეუსაბამობების აღმოჩენის შემთხვევაში, თქვენზე უარის თქმის მაღალი რისკია.

რა ინფორმაცია უნდა მოიპოვოს კრედიტორის შესახებ სესხზე განაცხადის გაკეთებამდე

გააგრძელეთ შესწავლა კითხვაზე, თუ როგორ სწორად მიმართოთ სესხს ბანკში, ღირს ამის შესახებ გარკვეული ინფორმაციის მიღება. ყოველივე ამის შემდეგ, არა მხოლოდ ბანკს სჭირდება ინფორმაცია კლიენტის შესახებ, იგივე ეხება მის კლიენტს.

თქვენ შეგიძლიათ გაატაროთ რამდენიმე დღე, რომ დაუყოვნებლივ გაეცნოთ.

1. ჰკითხეთ თქვენს მეგობრებს და ნაცნობებს, რომელ ბანკში მიიღეს სესხი და როგორ წარიმართა თანამშრომლობა.
2. დაწესებულებაში ვიზიტისას აუცილებელია დამოუკიდებლად განისაზღვროს რა პროცენტით და რა ვადით შეიძლება სესხის აღება.
3. სთხოვეთ სპეციალისტს დაბეჭდოს თქვენთვის გადახდის გრაფიკი და მიუთითოს საბოლოო საკრედიტო ღირებულება.
4. დააკონკრეტეთ რამდენად რეალურია სესხის ადრე დაფარვა და ამავდროულად ჯარიმის არარსებობა.
5. იკითხეთ, არის თუ არა სპეციალური SMS სერვისი საბანკო ორგანიზაციაში, თუ რა ტრანზაქციები განხორციელდა. ეს პარამეტრები შეიძლება განსაკუთრებით აქტუალური გახდეს საკრედიტო ბარათის შექმნისას.
6. ლომის წილი საბანკო ორგანიზაციებიგირჩევთ, ჯერ დაუკავშირდეთ ბანკს, რომლის მომსახურებითაც უკვე ისარგებლეთ. მაგალითად, თუ ერთ ბანკში იღებთ ხელფასს და მიმართავთ მას სესხის მისაღებად, დაწესებულება უფრო ლოიალურად მოგექცევათ. ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ უფრო დიდი თანხა დაბალ პროცენტში.
7. მაშინაც კი, თუ თქვენ არ ხართ კონკრეტული ბანკის კლიენტი, შეგიძლიათ გავლენა მოახდინოთ პროცენტზე. მაგალითად, შეგიძლიათ გამოიყენოთ თხევადი გირაო, თავდებობა ან წინასწარი გადახდა.

ინფორმაციის წინასწარი გაცნობა საშუალებას მოგცემთ თავიდან აიცილოთ გავრცელებული შეცდომები და მიიღოთ სესხი ყველაზე ხელსაყრელი პირობებით.

ზოგი მიჩვეულია სესხიდან სესხზე ცხოვრებას, ზოგი კი ერიდება საკმევლის ჯოჯოხეთის მსგავს სესხებს. ვისი პოზიციაა უფრო სწორი? რა თქმა უნდა, პრემიუმ მანქანის ან უზარმაზარი პლაზმური ტელევიზორის ან ძვირადღირებული წაულასის ყიდვა, თუ თქვენი შემოსავალი შეზღუდულია საშუალო ხელფასი- უსაფუძვლო. თუმცა, ასევე არასწორია ნასესხებ ფულზე უარის თქმა, როცა გჭირდებათ, მხოლოდ პრინციპში. ყოველივე ამის შემდეგ, თუ ყურადღებით მიუდგებით კრედიტორის არჩევანს და თავად სესხს, მაშინ ზედმეტი გადახდა არც ისე შესამჩნევი იქნება. მთავარია ამის შემდეგ არ გადავიდეთ მეორე უკიდურესობაში და არ ჩავარდეთ სესხებზე დამოკიდებულებაში.

ჩვენ ვაფასებთ ჩვენს შესაძლებლობებს

ყველაზე მნიშვნელოვანი კითხვა, რომელსაც თქვენ უნდა უპასუხოთ საკუთარ თავს რაც შეიძლება გულწრფელად, არის მჭირდება თუ არა სესხი? თუ თვიური ხელფასის ნახევარი არ არის საკმარისი სასურველი შესყიდვისთვის, არ ჯობია შესყიდვის გადადება, ან ფულის სესხება საყვარელი ადამიანებისგან? როდესაც თქვენ გადაწყვეტთ, რომ ეს შენაძენი თქვენთვის მნიშვნელოვანია, მაგრამ ახლა შეგიძლიათ შეიძინოთ ეს ნივთი მხოლოდ კრედიტით, შეაფასეთ, თქვენი შემოსავლიდან გამომდინარე, რამდენი ვალი არ იქნება თქვენთვის ტვირთი. საქონლის თითოეულ ჯგუფს აქვს თავისი ფასების დიაპაზონი და არ არის აუცილებელი შეიძინოთ ყველაზე ძვირადღირებული და ბრენდირებული პროდუქტი, თუ მისი ღირებულება გადაჭარბებული გეჩვენებათ. გარდა ამისა, თუ თქვენი შემოსავლის დონე სასურველს ტოვებს, მაშინ, სავარაუდოდ, ბანკი უარს გეტყვით სესხზე და თქვენ უბრალოდ დაკარგავთ დროს. სესხები განსხვავდება ერთმანეთისგან ნაღდი ან უნაღდო გაცემის სახით. უნაღდო, როგორც წესი, არის. მისი დიზაინი უფრო მომგებიანია მსესხებლისთვის, რადგან მასზე ზედმეტად გადახდა მინიმალური იქნება. მიზნობრივი სესხის კლასიკური მაგალითია იპოთეკა. თუ ფული გჭირდებათ, ყველაზე მისაღები ვარიანტი იქნება ნაღდი ფულის სამომხმარებლო სესხი. ის ეკუთვნის არამიზნობრივ ჯგუფს, ამიტომ მოვალე მასში მეტს გადაიხდის, მაგრამ ფულის გამოყენება შესაძლებელია თქვენი შეხედულებისამებრ. როგორი სესხიც არ უნდა აიღოთ, თითოეული მათგანისთვის არის ბანკების მიერ მოთხოვნილი დოკუმენტების გარკვეული ნაკრები. ბანკში საბუთების განსახილველად წარდგენისას თქვენ უნდა შეავსოთ ისინი რაც შეიძლება ზუსტად. კრედიტორს შეუძლია გადაამოწმოს წარმოდგენილი ინფორმაციის ნებისმიერი ნაწილი - სახლის ტელეფონის ნომრიდან მსესხებლის ოფიციალური ხელფასის ოდენობამდე. მსესხებლის მიერ მითითებულ მონაცემებსა და რეალობას შორის შეუსაბამობის აღმოჩენის შემდეგ, ბანკმა შეიძლება არ გასცეს სესხი.

რა უნდა იცოდეთ გამსესხებლის შესახებ, რომ აიღოთ სესხი ბანკიდან?

თუმცა, არა მხოლოდ ბანკს სჭირდება ინფორმაცია კლიენტის შესახებ, არამედ არ დააზარალებს მსესხებელს, უფრო ფრთხილად აირჩიოს კრედიტორი, მეტი იცოდეს მის შესახებ. ამიტომ, თუ დრო არ იწურება, შეგიძლიათ ერთი დღე გაატაროთ და გაეცნოთ სესხის შეთავაზებებირამდენიმე ბანკი. დასაწყისისთვის, ჰკითხეთ თქვენს მეგობრებს, რომელ ბანკებში მიიღეს სესხები და რა შთაბეჭდილებები დატოვეს დაწესებულებასთან მუშაობისგან. დამოუკიდებლად ეწვიეთ ბანკს, გაარკვიეთ, რა პროცენტით შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენთვის საინტერესო სესხი და რა ვადით. მოითხოვეთ გადახდების ამობეჭდვა, სესხის საბოლოო ღირებულების მითითებით. მიუთითეთ თანხის წინასწარ დაბრუნების შესაძლებლობა ჯარიმის გადახდის გარეშე. გარდა ამისა, სასარგებლოა იმის ცოდნა, გთავაზობთ თუ არა ბანკი ტრანზაქციების შესახებ SMS შეტყობინებების სერვისს. ეს ფუნქციები განსაკუთრებით სასარგებლოა საკრედიტო ბარათის გახსნისას. ბევრი ექსპერტი გირჩევს, უპირველეს ყოვლისა, სესხის მისაღებად მიმართოთ ბანკს, რომლის კლიენტიც ხართ ან ადრე იყავით. ბანკები უფრო ლოიალურები არიან სახელფასო პროგრამებში მონაწილე ადამიანების მიმართ. ისინი მზად არიან გასესხონ დიდი თანხები დაბალი საპროცენტო განაკვეთით. თუმცა, მაშინაც კი, თუ აქამდე არც ერთი ბანკის კლიენტი არ ყოფილხართ, თქვენ მაინც გაქვთ შესაძლებლობა გავლენა მოახდინოთ ღირებულებაზე საპროცენტო განაკვეთი. მისი შემცირება შესაძლებელია თხევადი გირავნობით, კარგი შემოსავლის მქონე თავდებობით ან შესყიდვის საწყისი გადახდით.

ნაბიჯ ნაბიჯ დიზაინის სახელმძღვანელო

ერთი შეხედვით, მიღების პროცედურა სამომხმარებლო კრედიტისაკმაოდ მარტივად გამოიყურება - მაღაზიაში უნდა აირჩიოთ თქვენთვის სასურველი პროდუქტი, დაუკავშირდეთ ბანკის წარმომადგენელს, შეავსოთ წინასწარი განაცხადი სესხზე და დამტკიცების შემთხვევაში ხელი მოაწეროთ სესხის ხელშეკრულებას და განახორციელოთ სასურველი შესყიდვა. მაგრამ სინამდვილეში, ეს პროცესი გარკვეულწილად უფრო რთულია და აქვს მთელი რიგი ნიუანსი, რომლებიც უნდა იცოდეთ და გაითვალისწინოთ, რათა არ დაკარგოთ საკუთარი დრო და ძალისხმევა. გარდა ამისა, უნდა გაითვალისწინოთ, რომ სამომხმარებლო სესხის პირობებიც მის სახეობაზეა დამოკიდებული და ასეთი ტიპის სესხები ათზე მეტია.

შეგიძლიათ დეტალურად გაეცნოთ სამომხმარებლო სესხების ცალკეულ სახეებს ჩვენს სპეციალურ სტატიაში "".

ნაბიჯი 1: ბანკის, მიღების ადგილისა და სამომხმარებლო სესხის ტიპის შერჩევა

სამომხმარებლო სესხის აღების პროცედურაში ყველაზე მნიშვნელოვანია მოსამზადებელი ეტაპი, ყველა დანარჩენი ეტაპი უფრო ტექნიკური ან ფორმალური ხასიათისაა. და რამდენად სწორად ირჩევთ მაღაზიას საქონლის შესაძენად და ბანკს, რომელიც მოგაწვდით ამ პროდუქტის შეძენას, დამოკიდებულია როგორც სესხზე ზედმეტად გადახდის ოდენობაზე, ასევე ყოველთვიური გადახდის ოდენობაზე და სხვა დამატებით მახასიათებლებზე. სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული.

პირველ ეტაპზე დროისა და ფულის მაქსიმალური დაზოგვის უზრუნველსაყოფად, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ და იფიქროთ შემდეგ პუნქტებზე:

ამრიგად, საქონლის შესაძენად ადგილის არჩევისას არ დაიწყოთ მაღაზიიდან, არამედ კონკრეტული ბანკიდან, სადაც გსურთ სესხის აღება ყველაზე ხელსაყრელი პირობებით. შეისწავლეთ რაც შეიძლება მეტი ბანკის შეთავაზებები. და მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ მიერ არჩეულმა ბანკმა უარი თქვა, მაშინ შეგიძლიათ სცადოთ სესხის აღება ნაკლები სარგებლით სხვა საკრედიტო დაწესებულებაში.

1. შეაფასეთ თქვენი გადახდის უნარი. სესხით აღებული ვალდებულებების შესრულება ყოველთვის ადვილი არ არის და ზოგჯერ სრულიად შეუძლებელია. შეაფასეთ თქვენი შესაძლებლობები - შეგიძლიათ ნამდვილად დაფაროთ სესხი, რადგან სესხის ხელშეკრულების პირობების შეუსრულებლობა იწვევს ჯარიმების დაწესებას. ასევე, ზედმეტი არ იქნება კიდევ ერთხელ დარწმუნდეთ, რომ შეძენილი პროდუქტი ნამდვილად თქვენთვისაა საჭირო.
2. აირჩიეთ ადგილი და ბანკი სესხის მისაღებად. ყველაზე ხშირად, სამომხმარებლო სესხი გაიცემა უშუალოდ მაღაზიაში, სადაც იპოვნეთ თქვენთვის საჭირო პროდუქტი. ამავდროულად, მყიდველი იშვიათად ფიქრობს, რომ იგივე ნივთის შეძენა შესაძლებელია სხვა მაღაზიაში, სადაც იქნებიან სხვა ბანკების წარმომადგენლები, რომლებსაც შეუძლიათ მეტი შესთავაზონ. მომგებიანი პირობებიდაკრედიტება. ამიტომ, თუ ძვირადღირებულ ნივთს ყიდულობთ კრედიტით, არავითარ შემთხვევაში არ იჩქაროთ - შეამოწმეთ რომელ მაღაზიებშია თქვენთვის საჭირო საქონელი, რომელი ბანკები არიან იქ, შეადარეთ პირობები. სამომხმარებლო სესხებისხვადასხვა ბანკები.

   ამჟამად ნებისმიერ ბანკს აქვს საკუთარი ოფიციალური ვებგვერდი, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას სამომხმარებლო სესხების პირობებზე. არცთუ იშვიათი და ონლაინ კალკულატორები, რომლებითაც შეგიძლიათ სწრაფად გამოთვალოთ სესხის სავარაუდო პარამეტრები (ვადა, ზედმეტად გადახდის თანხა, გადახდის თანხა.)

3. განსაზღვრეთ თქვენი სოციალური კატეგორია. სამომხმარებლო სესხები განკუთვნილი გარკვეული კატეგორიებიმოქალაქეები, როგორიცაა სტუდენტები, პენსიონერები, ახალგაზრდა ოჯახები, როგორც წესი, გაიცემა უფრო ხელსაყრელი პირობებით, ვიდრე სტანდარტული. ამიტომ, სანამ სესხზე განაცხადებთ, შეამოწმეთ მიეკუთვნებით თუ არა ამ კატეგორიას.
4. თუ თქვენ უკვე იყენებდით რომელიმე ბანკის სესხს და შეასრულებთ ხელშეკრულების ყველა პირობას, მაშინ აზრი აქვს დაუკავშირდით იმავე ბანკს, რადგან ამ შემთხვევაში ბევრად უფრო ადვილი იქნება სესხის დამტკიცება და ამას გარდა, ბევრ ბანკს აქვს სპეციალური პროგრამებიკეთილსინდისიერი მსესხებლებისთვის სესხის გაცემა.

ნაბიჯი 2: წინასწარი განაცხადი

სამომხმარებლო სესხის აღების პროცედურის დასაწყებად აუცილებელია ბანკის პირველადი თანხმობის მიღება, ამისთვის წინასწარ უნდა შეავსოთ განაცხადი და დაელოდოთ მისი განხილვის შედეგს. როგორც წესი, ასეთი აპლიკაცია განიხილება 1 საათის განმავლობაში და შედეგი იგზავნება თქვენს ტელეფონზე SMS-ის სახით.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ სესხის წინასწარი დამტკიცება არ ნიშნავს იმას, რომ მას შემდეგ რაც ბანკში ყველა საჭირო დოკუმენტს გაგზავნით, სესხი აუცილებლად დაგიმტკიცებთ. წინასწარ გაანალიზებულია მხოლოდ თქვენი პოტენციური გადახდისუნარიანობა და საბოლოო გადაწყვეტილება იმის შესახებ, მოგცემთ თუ არა სესხს, მიიღება მხოლოდ ამის შემდეგ. საჭირო საბუთებიდა ყველა არსებული ინფორმაციის ანალიზი.

სამომხმარებლო სესხზე წინასწარი განაცხადის გაკეთება შესაძლებელია რამდენიმე გზით:

• დაუკავშირდით ბანკის წარმომადგენელს პირდაპირ მისამართზე გაყიდვის პუნქტისად გსურთ საქონლის შეძენა (როგორც წესი, ასეთი წარმომადგენლები განლაგებულია უმეტეს დიდ სავაჭრო ცენტრებში);
• პირადად გადადით თქვენს მიერ არჩეულ ბანკის ერთ-ერთ ფილიალში და შეავსეთ წინასწარი განაცხადი იქ;
• უმეტეს შემთხვევაში, ბანკები თავიანთ ოფიციალურ ვებსაიტებზე აწყობენ ვებგვერდის ვიზიტორებისთვის შესაძლებლობას დისტანციურად გაგზავნონ წინასწარი განაცხადი სამომხმარებლო სესხზე - ონლაინ აპლიკაცია. ეს ამცირებს ფილიალებში ბანკის თანამშრომლების დატვირთვას და, ამავდროულად, ზოგავს პოტენციური კლიენტებიბანკის ოფისში ვიზიტის საჭიროებიდან.

ნაბიჯი 3: დოკუმენტის მომზადება

სესხის წინასწარი თანხმობის მიღების შემდეგ საჭიროა ყურადღებით გაეცნოთ ბანკის მოთხოვნებს საჭირო დოკუმენტების ნაკრების შესახებ, შეაგროვოთ ისინი და მოამზადოთ სესხის საბოლოო განაცხადის დასამუშავებლად. როგორც წესი, საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალი დამოკიდებულია როგორც სესხის ოდენობაზე და ვადაზე, ასევე კონკრეტულ ბანკზე, რომელიც გასცემს სესხს. რაც უფრო მაღალია სესხის თანხა, მით მეტი დოკუმენტის მომზადება მოგიწევთ.

თუ თქვენ მიიღებთ დიდი ოდენობის კრედიტს, მზად იყავით თქვენი კრედიტუნარიანობის დასადასტურებლად საკუთრების (მანქანა, ბინა და ა.შ.) უფლებების დამადასტურებელი დოკუმენტების მიწოდებით ან გარანტიების გარანტიებით.

ნაბიჯი 4: გასაუბრება ბანკში და საბუთების წარდგენა

როდესაც ყველა დოკუმენტი მზად იქნება, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკის ფილიალს ან გაყიდვის პუნქტის თანამშრომელს (თუ სესხს იღებთ პირდაპირ მაღაზიაში) და შეავსოთ საბოლოო განაცხადი სამომხმარებლო სესხზე. მანამდე ბანკის თანამშრომელი თქვენთან ერთად განიხილავს სესხის გაცემის ყველა პირობას, დაუსვამს რიგ კითხვებს, შეადგენს განცხადებას და განსახილველად გაგზავნის ბანკის ანალიტიკურ ცენტრში.

ნაბიჯი 5: ხელშეკრულების გაფორმება ბანკთან სამომხმარებლო სესხზე

თუ ყველა წინაპირობა დაკმაყოფილებულია, საბუთები წესრიგშია და ბანკის თანამშრომლები გადახდისუნარიანად მიგაჩნიათ, მაშინ მიიღებთ თანხმობას სესხის ხელშეკრულების გაფორმებაზე. ბანკის თანამშრომელთან ერთად განიხილეთ მისი პირობები და რაც მთავარია (!) - ყურადღებით წაიკითხეთ ხელშეკრულების შინაარსი ხელშეკრულების გაფორმებამდე. როდესაც ხელშეკრულება გაფორმდება, რჩება მხოლოდ მაღაზიის მენეჯერთან დაკავშირება, გადახდის საბუთების მიწოდება და თქვენთვის საჭირო საქონლის მიღება.

სესხის ხელშეკრულების გაფორმებისას ბანკის თანამშრომელთან შეამოწმეთ ინტერნეტ ბანკით სარგებლობის შესაძლებლობა და პირობები და, თუ ეს შესაძლებელია, გააფორმეთ დამატებითი ხელშეკრულება. ეს საშუალებას მოგცემთ დისტანციურად დააკვირდეთ სესხზე დავალიანების სტატუსს, გაარკვიოთ ყოველთვიური გადახდის თარიღი და თანხა და თუნდაც მომენტალურად გადაიხადოთ სესხი.

ნაბიჯი 6: გადაიხადეთ სესხის დავალიანება

სამწუხაროდ, სასურველი პროდუქტის მიღება და მისი მოხმარების დაწყება არ ნიშნავს მის შეძენასთან დაკავშირებულ საზრუნავის დასრულებას - სესხის დაფარვაც გჭირდებათ. დარწმუნდით, რომ თქვენი ყოველთვიური სესხის გადახდა დროულად გააკეთეთ. დაგვიანება იწვევს ჯარიმებს, მომდევნო ყოველთვიური გადასახადის ოდენობის გაზრდას, ხოლო დიდი ხნის დაგვიანების შემთხვევაში ვალის მთლიანი ოდენობის ზრდას.

გადახდისას გაითვალისწინეთ, რომ გადახდის თარიღი ყოველთვის არ ემთხვევა საბანკო ანგარიშზე თანხის მიღების თარიღს, გადახდის ზოგიერთი მეთოდი გულისხმობს თანხის გადარიცხვის გარკვეულ პირობებს. მაგალითად, ბანკში სამომხმარებლო სესხის გადახდისას, გადარიცხვა შეიძლება გადაიდოს 3 საბანკო (სამუშაო) დღემდე; ზოგიერთ ტერმინალში გადახდას ასევე სჭირდება დღეზე მეტი. ამიტომ, გადაიხადეთ სესხი წინასწარ, ან ინტერნეტ ბანკის სისტემით.

ამრიგად, სანამ იჩქარებთ, მაღაზიის მენეჯერის რეკომენდაციით, შეძენილი საქონლის კრედიტით გაცემას, ძალიან მნიშვნელოვანია, რომ ყურადღებით შეისწავლოთ თქვენთვის ხელმისაწვდომი სესხის ყველა ვარიანტი, მოამზადოთ დოკუმენტები და დაელოდოთ განაცხადის განხილვას. სამომხმარებლო სესხის გაცემისა და გადახდის პირობებში მნიშვნელოვან როლზე გავლენას ახდენს ბანკი, რომელშიც აღებულია ასეთი სესხი. ეს არის ბანკი, რომელიც განსაზღვრავს რამდენს გადაიხდით და რა პირობებში, ამიტომ პირველ რიგში აირჩიე ბანკი და არა პროდუქტი.

გამარჯობა მეგობრებო!

სტატისტიკა აჩვენებს, რომ ყოველწლიურად ჩვენს ქვეყანაში მოსახლეობის დაკრედიტების მოცულობა სულ უფრო და უფრო იზრდება. ვიმედოვნებ, რომ ეს გამოწვეულია არა უმეტეს ოჯახების ფინანსური მდგომარეობის გაუარესებით, არამედ საერთო ფინანსური წიგნიერების ამაღლებით და ვალდებულებების შესრულების უნარით. მაგრამ ვის ვხუმრობ?

მე ვაგრძელებ მცდელობებს გავაცნო ჩვენი ბლოგის მკითხველებს ფინანსებისა და ეკონომიკის საფუძვლები. როგორ ავიღოთ სესხი, ეს სხვა სტატიის თემაა.

ბანკები სთავაზობენ სხვადასხვა საკრედიტო პროდუქტს ნებისმიერი მიზნისთვის და ბიუჯეტისთვის. როგორ გავიგოთ ეს მრავალფეროვნება და ავირჩიოთ ზუსტად ის შეთავაზება, რომელიც არ დაიტვირთება ოჯახის ბიუჯეტიათწლეულების წინ? რა არის პირველი, რასაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ სესხის აღებისას? წაიკითხეთ ამ და სხვა კითხვებზე პასუხებისთვის.

სესხის ტიპები

უპირველეს ყოვლისა, მოდით გაერკვნენ, თუ რა ტიპის სესხები შეგიძლიათ მიიღოთ დღეს ბანკში:

• სამომხმარებლო კრედიტი ნაღდი ფულით. ცოტა ხნის წინ დეტალურად განვიხილე ჯიშები, მოპოვების პირობები და მნიშვნელოვანი პუნქტებიკონტრაქტები.
• მანქანის სესხი. ყველა ბანკი არ გამოყოფს ცალკე სესხს მანქანის შესაძენად, მაგრამ მაინც არსებობს. მაგალითად, ვითიბიში, უნიკრედიტ ბანკში, რუსფინანს ბანკში და ა.შ.
• იპოთეკა. მისი წილი დაკრედიტების სტრუქტურაში იზრდება და ზრდის ტემპებით იპოთეკა მეორე ადგილზეა მანქანის სესხების შემდეგ (წელიწადში 24%-ით).

სესხების სია არ შემოიფარგლება ამ დიაპაზონით, მაგრამ ეს არის ძირითადი ტიპები. გარდა ამისა, არსებობს:

• სამიზნე, ანუ საკრედიტო ფული, რომელიც უნდა ეცნობოს ბანკს. მაგალითად, სბერბანკის შვილობილი მეურნეობის განვითარებისთვის, განათლებისთვის.
• არამიზნობრივი. ეს არის იგივე მომხმარებელი, რომლის დახარჯვაც შეგიძლიათ ნებისმიერზე.
• ქონების უსაფრთხოებაზე (ბინა, მიწის ნაკვეთი, მანქანა, სახლი და ა.შ.)
• გირაოსა და თავდების გარეშე (საკმარისია სტანდარტული პაკეტიდოკუმენტები).

ცალკე, შეგიძლიათ მიიღოთ ნასესხები ფული, რაც ითვალისწინებს პასპორტის მიღების გამარტივებულ პროცედურას. მაგალითად, შემოსავლის სერთიფიკატების გარეშე, ოფიციალური დასაქმების გარეშე.

მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ

გასაგებია, რომ თითოეულ საკრედიტო დაწესებულებას აქვს საკუთარი მოთხოვნები, მაგრამ ზოგადად ჩნდება შემდეგი სურათი:

1. ასაკი მერყეობს 18 (ზოგჯერ 21) 65 (იშვიათად 70 და ზემოთ) წლამდე. ეს მოთხოვნა უნდა დაკმაყოფილდეს არა მხოლოდ სესხის მიღების, არამედ სესხის დაფარვის დროსაც. თუ 61 წლის ასაკში აიღებთ სესხს, მაგალითად, 5 წლით, უარს გეუბნებიან (65 წლამდე ასაკის ზღვრის შემთხვევაში).
2. სამუშაო გამოცდილება 3-დან 6 თვემდე, იშვიათად 1 წლამდე. ეს ეხება თქვენს ამჟამინდელ სამუშაოს. თუ თქვენ მუდმივად შეცვლით მას, შეიძლება უარი თქვან.
3. რუსეთის მოქალაქეობა. ეს არის დაკრედიტების მოთხოვნა. მაგრამ არის გამონაკლისები. მაგალითად, უძრავ ქონებაზე იპოთეკის მისაღებად, მსესხებელი შეიძლება იყოს პირი რუსეთის მოქალაქეობის გარეშე.
4. ზოგიერთ ბანკს სჭირდება სტაციონარული და მობილური ტელეფონი.
5. რეგისტრაცია და ბინადრობა იმ ტერიტორიაზე, სადაც მდებარეობს ბანკის ფილიალი. მაგრამ ეს ასე არ არის ყველა საკრედიტო ინსტიტუტისთვის. მაგალითად, Tinkoff Bank აწყობს ყველაფერს ონლაინ რეჟიმში, მსესხებლის პირადი დასწრების გარეშე.

ზოგიერთი ბანკი დაუყოვნებლივ განსაზღვრავს მინიმალურ შემოსავალს, რომლითაც განიხილება განაცხადი. მაგალითად, ალფა-ბანკში ეს არის 10,000 რუბლი.

თუ ვსაუბრობთ გარანტირებულ სესხზე, მაშინ მოთხოვნები ემატება სტანდარტულ მოთხოვნებს, მაგალითად, თავდებს ან დაგირავებულ ქონებას.

მისაღები დოკუმენტები

საკრედიტო ორგანიზაციები ცდილობენ მოიზიდონ რაც შეიძლება მეტი მომხმარებელი, მოიზიდონ ისინი დოკუმენტების პაკეტისადმი ლოიალური მოთხოვნებით. არის რეკლამები, სადაც გვთავაზობენ სწრაფად აიღოთ სესხი პასპორტზე. მაგრამ ჩვენ წიგნიერი ხალხი ვართ და უნდა გვესმოდეს, რომ გონივრული ბანკი ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ასეთ რისკზე წავიდეს. მაშინ ეს თაღლითობაა?

არა, უბრალოდ, ყველა რისკი საპროცენტო განაკვეთში იქნება ჩართული. თქვენი ფულით თქვენ აწვდით ბანკს სოლიდურ ჯილდოს იმისთვის, რომ არ შეაწუხოთ საჭირო დოკუმენტების შეგროვება.

კრედიტი მიიღება არა მხოლოდ მიმდინარე საჭიროებისთვის პირებიარამედ ბიზნესისთვის. მაგალითად, როცა დავწერე, მეწარმეებისთვის საბუთების სია მივეცი. ის განსხვავდება ინდივიდების სიისგან.

დოკუმენტების ჩამონათვალი დამოკიდებულია მიღებული სესხის ტიპზე. სამომხმარებლო დაკრედიტების უმარტივესი სია:

• პასპორტი, რომელიც ადასტურებს თქვენს პირადობას;
• თქვენი შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტები;
• დამატებითი დოკუმენტები (მაგალითად, მართვის მოწმობა, SNILS, პასპორტი და ა.შ.)

კომპლექტი გაცილებით დიდია, თუ აიღებთ სესხს, რომელიც უზრუნველყოფილია ქონებით. ამ შემთხვევაში სიას ემატება დოკუმენტები, რომლებიც ერთგვარად აღწერს გირავნობის საგანს (საცხოვრებლის სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა, პასპორტი). მანქანა, ქონების შეფასების ანგარიში და ა.შ.) ბანკები სესხის დამტკიცებიდან რამდენიმე თვეშიც კი გაძლევენ, რათა სრული კომპლექტის აწყობა შეძლოთ.

რა არის საჭირო უმუშევრებისთვის სესხის მისაღებად? რაც არ უნდა პარადოქსულად ჟღერდეს კითხვა, ბანკები მზად არიან იმუშაონ ასეთ მოქალაქეებთანაც. უფრო მეტიც, ამ კატეგორიაში შედის ყველა, ვინც ოფიციალურად არ არის რეგისტრირებული (მაგალითად, შტატგარეშე მუშაკები, თვითდასაქმებული მუშები, ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის მომუშავე პირები და ა.შ.) სამწუხაროდ, ეს ჩვენს ქვეყანაში ფართოდ გავრცელებული ფენომენია.

რა პირობებში სცემენ ბანკები ფულს ოფიციალური სამუშაოს გარეშე ადამიანებს:

• თუ ადრე გქონიათ სესხის აღების და წარმატებით დაფარვის გამოცდილება;
• თუ კლიენტი მზად არის დეპოზიტის გაცემაზე;
• თუ შესაძლებელია გამხსნელი გარანტის მოზიდვა;
• თუ თქვენ გჭირდებათ მიღება მცირე რაოდენობითმოკლე დროში.

რა თქმა უნდა, უმუშევართათვის სესხის აღება გაცილებით რთულია. დიახ, და სესხის გაცემის პირობები უფრო მკაცრი იქნება, ვიდრე შემოსავლისა და დასაქმების დოკუმენტები.

რეგისტრაციის პროცედურა

სესხზე განაცხადის პროცესი ყოველწლიურად უფრო მარტივი ხდება. ყველა ბანკს აქვს ვებსაიტები, ბევრი იძლევა შესაძლებლობას შეავსოს განაცხადი ონლაინ რეჟიმში დამტკიცების მისაღებად და მხოლოდ ამის შემდეგ იყიდოს ფული დოკუმენტების პაკეტით.

როგორ სწორად მივუდგეთ დიზაინის საკითხს? განაცხადის პროცესის დაწყებამდე:

• გაიგეთ რა კრიტერიუმებით ავირჩიოთ ბანკი.
• შეამოწმეთ რამდენი წელია გაცემული სესხი (გასაგებია, რომ ეს კითხვა ყველას არ ექნება).
• სხვადასხვა ბანკში დაკრედიტების პირობების შედარებითი ანალიზის ჩატარება.
• ობიექტურად შეაფასეთ თქვენი სესხის დაფარვის შესაძლებლობა არა მხოლოდ მომავალი წლისთვის, არამედ მომავალშიც.

ჩემი აზრით, ეს ყველაზე რთული და საპასუხისმგებლო ეტაპია. გთხოვთ, ნუ შეაფასებთ თქვენს ძალასა და ფინანსურ შესაძლებლობებს. ყველა ბანკი არ იძლევა სესხის გადავადებას თქვენი მხრიდან პრობლემების შემთხვევაში.

• გაანალიზეთ დოკუმენტების საჭირო პაკეტი, რომელზედაც დიდწილად იქნება დამოკიდებული არა მხოლოდ თავად დამტკიცება, არამედ სესხის პირობებიც.
• კიდევ ერთხელ დაუბრუნდით მე-4 პუნქტს და მხოლოდ ამის შემდეგ გადადით რეგისტრაციის პროცედურაზე.

სესხის აღების ძირითადი ეტაპები:

1. სააპლიკაციო ფორმის შევსება, რომელიც ბანკებში განსხვავებულად გამოიყურება, მაგრამ მისი იდეა იგივეა. ეს არის ინფორმაცია თქვენს შესახებ, თქვენს სამუშაოზე, შემოსავალზე, მიღებულ სესხზე და ა.შ. როგორც უკვე ვთქვი, შეგიძლიათ გასცეთ საიტზე ან პირადად ეწვიოთ ბანკს.
2. ბანკები მოკლე დროში (რამდენიმე წუთიდან რამდენიმე დღემდე) იღებენ გადაწყვეტილებას თქვენთვის სესხის წინასწარი დამტკიცების შესახებ.
3. შემდეგი, თქვენ უნდა შეაგროვოთ დოკუმენტების საჭირო ნაკრები, რომელიც შეგიძლიათ იხილოთ საიტზე.
4. ბოლო ეტაპი არის ვიზიტი ბანკში (იმ შემთხვევაში ტინკოფის ბანკი- ეს არის კურიერის მოლოდინი) ხელშეკრულების გაფორმება და ფულის მიღება.

ხშირად საკრედიტო ორგანიზაციებიისინი წერენ, რომ ნაღდი ფულის მიღება შეგიძლიათ ნაღდი ფულით (მაგალითად, სამომხმარებლო დაკრედიტებით). მაგრამ უმეტეს შემთხვევაში, ეს ნიშნავს, რომ თქვენ გაცემული ხართ სადებეტო ბარათირომელზედაც ხდება თანხის გადარიცხვა. საჭიროების შემთხვევაში, მისგან ნაღდი ფულის გამოტანა მარტივად შეგიძლიათ.

რას მივაქციოთ ყურადღება?

ეს არის ჩემი სტატიის ძალიან მნიშვნელოვანი ნაწილი, რომელშიც ყურადღებას გავამახვილებ იმაზე, თუ რა უნდა იცოდეთ სესხის სწორად განაცხადისთვის. რა პუნქტები უნდა დაზუსტდეს სესხის ხელშეკრულების გაფორმებამდე? ბანკები ყოველთვის არ მიუთითებენ მათზე და ზოგჯერ ისინი მიზანმიმართულად უგულებელყოფენ მათ.

აქ არის ჩემი პირადი სია მნიშვნელოვანი პუნქტებით:

1. დაზღვევა.მე არაერთხელ გავამახვილე ჩემი მკითხველების ყურადღება ხელშეკრულების ამ პუნქტზე. ამის შესახებ დაწერა ცალკე სტატია. ძალიან გირჩევთ წაიკითხოთ. სესხის მომხმარებელთა მიმოხილვების კვლევამ აჩვენა, რომ პრობლემა ნომერი 1 არის დაზღვევის ჩართვა ხელშეკრულებაში. და მისი თავიდან აცილება მარტივად შეიძლება.
2. სესხის სრული ღირებულება.ის შეიძლება განსხვავდებოდეს სარეკლამო პოსტერზე მითითებული საპროცენტო განაკვეთისგან. გარდა თავად სესხისა და მისი დაფარვის პროცენტისა, სრულ ღირებულებაში ასევე შედის ყველა საბანკო საკომისიო.
3. ქულები, ქვეშ "*".სწორედ მათში იმალება საკრედიტო პირობები, რომლებიც ყოველთვის არ არის თქვენთვის ხელსაყრელი. ადამიანი იშვიათად კითხულობს წვრილმანებით დაწერილს, ბანკები ამას ოსტატურად იყენებენ.
4. ვადამდელი დაფარვის პირობები.კანონით, ბანკებს არ აქვთ უფლება გამოიყენონ ჯარიმები სესხის ვადამდე დაფარვისთვის. მაგრამ პირობები შეიძლება განსხვავდებოდეს. ამიტომ, თუ ვალის ტვირთის შემცირებას გეგმავთ, მაშინ ყურადღებით შეისწავლეთ ისინი.
5. დაფარვის სქემა.არსებობს ანუიტეტური (იგივე ოდენობა იმავე პერიოდის შემდეგ) და დიფერენცირებული (სხვადასხვა ოდენობით) გადახდები. პირველ ვარიანტში ვალის ტვირთი თანაბრად ნაწილდება სესხის მთელ ვადაზე. მეორეში ჯერ იხდით დიდ თანხებს და მერე იკლებს.
6. დაკრედიტების შეღავათიანი პირობები.ბევრი ბანკი იყენებს მსესხებლების კლასიფიკაციას სახელფასო კლიენტებად და ჩვეულებრივ კლიენტებად. სესხის პირობები განსხვავებული იქნება. აქედან გამომდინარე, აზრი აქვს პირველ რიგში გადახედოთ ბანკს, რომელშიც მოგემსახურებიან.
7. . გაანალიზეთ საკრედიტო ბარათებზე ნასესხები ფულის მიღების პირობები. ყოველთვის აქვთ საშეღავათო პერიოდიდაკრედიტება და მბრუნავი საკრედიტო ხაზი. იქნებ ეს საკმარისი იყოს იმისთვის, რომ სესხზე პროცენტი საერთოდ არ გადაიხადოთ?

სესხზე უარის თქმის მიზეზები

მიუხედავად მსესხებლების მიმართ ბანკების მაღალი ლოიალობისა, ისინი ხშირად უარს ამბობენ სესხის გაცემაზე. ბანკებს არ მოეთხოვებათ უარის თქმის მიზეზების ახსნა.

მაგრამ არის აშკარა პუნქტები, რომლებიც შეგიძლიათ გამორიცხოთ განაცხადის დაწყებამდე:

1. ცუდი საკრედიტო ისტორია. ეს არის ძალიან მნიშვნელოვანი პუნქტი, რომელსაც მთელი პასუხისმგებლობით უნდა მივუდგეთ. უმჯობესია წინასწარ გაიგოთ, რატომ შეიძლება ბანკებმა უარი გითხრათ.
2. შემოსავლის არასაკმარისი დონე. ყველა ბანკი არ აქვეყნებს მინიმალური შემოსავლის ლიმიტს, ამიტომ ზოგჯერ ძნელია სწორი თანხის ნავიგაცია.
3. მსესხებლის შეუსაბამო ასაკი. ძალიან ახალგაზრდებსა და მოხუცებს უფრო უჭირთ სესხის აღება. გაითვალისწინეთ, რომ სესხის დაფარვის დროს ასაკიც უნდა აკმაყოფილებდეს მოთხოვნებს.
4. სამუშაოს ხშირი ცვლილებები. ბანკები მიესალმებიან უწყვეტ სამუშაო გამოცდილებას 3 თვის ან მეტი ხნის განმავლობაში.
5. კრიმინალური წარსული და ფსიქიკური დაავადება. აქ, ჩემი აზრით, შეგიძლიათ გააკეთოთ კომენტარების გარეშე.
6. მოუწესრიგებელი გარეგნობა, დაბნეული მეტყველება, გადაჭარბებული ნერვიულობა. თუ თქვენ შეგიმჩნევიათ ასეთი ცოდვები საკუთარ თავზე, მაშინ შეეცადეთ მიმართოთ ონლაინ.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ არა მხოლოდ ცუდი საკრედიტო ისტორია შეიძლება გამოიწვიოს უარი, არამედ მისი სრული არარსებობა. თუ ცხოვრებაში არასდროს აიღო სესხი, მაშინ ისტორია არ გაქვს. და ბანკისთვის არ არის ინფორმაცია თქვენს შესახებ, როგორც სანდო გადამხდელზე.

დასკვნა

პასუხი სტატიის დასაწყისში კითხვაზე, როგორ ავიღოთ სესხი, ერთი შეხედვით მარტივია. მაგრამ ეს მხოლოდ ერთი შეხედვით. ნებისმიერი პასუხისმგებელი მსესხებელი გამოტოვებს სარეკლამო ტკბილეულის წყალდიდობას, რომელსაც ბანკები გულმოდგინედ გვჭამენ. ეს ჩვენთვის არ არის. ორიოდე საათს გამოვყოფთ იმის გასარკვევად, თუ რა დაგვიმალეს საკრედიტო ინსტიტუტებმა, რაზე არ შეთანხმდნენ და რა გაალამაზეს. შემდეგ ჩვენ ვაძლევთ საკუთარ თავს კიდევ რამდენიმე დღეს, რომ გავიგოთ, გვჭირდება თუ არა სესხი. ბოლოს და ბოლოს, ასე მოვიქცევით, არა?