VTB24의 수장은 앞으로 3개월 동안 어떤 예금이 우리를 기다리고 있는지에 대해 이야기하고 암호 루블을 비웃고 Binbank와 Otkritie가 마지막이 아니라고 암시했습니다.

오늘 VTB24 본사에서 역사적인 행사가 열렸습니다. Mikhail Zadornov가 은행장으로 마지막 회의였습니다. 탑 매니저는 더 많은 소문과 가십과 누락을 남기고 팡파르를 떠나기로 결정했습니다.

은행은 돈을 위해 운다

Mikhail Zadornov는 연설의 시작을 헌정했습니다. 일반적인 상황~에 은행 시스템 3분기 말. 주요 추세는 인구가 더 이상 은행에 돈을 가지고 다니지 않는다는 것입니다.

“8월과 9월에 Otkritie, Binbank, Promsvyazbank 및 기타 여러 은행에서 상당히 눈에 띄는 자금 유출이 관찰되었기 때문에 은행 시스템은 실제로 새로운 자금 유입을 경험하지 못했습니다. 즉, 사람들은 은행에서 돈을 가져갔고 일부는 다른 은행의 계좌로 이체되었지만 일반적으로 시스템에서 금전적 증가는 없었습니다.”라고 Zadornov는 설명했습니다.

VTB24의 프레젠테이션에서 시스템에 있는 클라이언트의 자금이 1년 전과 다르게 분배되었음을 알 수 있습니다. 그래서 Sberbank는 낮은 금리로 인해 예금자를 덜 유치하기 시작했지만 Gazprombank와 Rosselkhozbank의 두 주요 플레이어가 시장에서 더 활발해졌습니다.

Mikhail Zadornov는 "이 은행들(VTB24, Gazprombank 및 Rosselkhozbank)에 인구의 추가 자금이 지난 9개월 동안 들어갔습니다."라고 설명했습니다.

또한 전문가는 대출에 대한 고객의 관심이 증가했다고 지적했습니다.

“문제 은행에서 가계 자금을 이체하는 것 외에도 주택(건설 중일 뿐만 아니라)과 자동차의 두 가지 영역에서 대출 수요가 지속적으로 증가하는 것을 볼 수 있습니다. 즉, 사람들의 자금 중 일부는 "매트리스 아래"뿐만 아니라 주택, 수리 및 자동차와 같은 심각한 구매에 사용되었습니다. "라고 Zadornov는 말했습니다.

일반적으로 대출 시장에서 VTB24의 대표는 다음을 제외하고 전체 스펙트럼에서 성장에 주목했습니다. 신용 카드— 1.8% 감소했습니다. Zadornov는 또한 모든 신용 상품에 대한 추가 하락을 예측했습니다.

그리고 투자자들에게 Zadornov는 실망스러운 소식을 전했습니다. 금리가 이미 역사적 최저치에 가깝지만(2013년 말에만 더 낮았음), 예금 금리는 인플레이션 둔화로 인해 계속 하락할 것입니다.

“분명히 향후 3개월 동안 예금 금리는 역사적으로 낮은 수준으로 떨어질 것입니다. 그러나 이것은 우리 모두가 관찰하는 인플레이션 수준에 해당합니다. 점차적으로, 우리는 그러한 인플레이션으로 상대적으로 말해서 인플레이션에 2% 포인트를 더하거나 인플레이션에 2.5% 포인트를 더한 비율이 된다는 사실에 익숙해질 것입니다.”라고 은행가는 말합니다.

따라서 Zadornov는 이미 추세에 주목했습니다. 인구는 예금보다 더 많은 수입을 창출할 수 있는 수단을 찾고 있습니다. 지금까지 선택은 투자 상품(선진 경제학자를 위한)과 주택 구매에 떨어졌습니다.

“아직 낮은 인플레이션에 익숙하지 않다”

Mikhail Zadornov는 또한 내년도에 대한 은행 부문의 기대치를 공유했습니다.

“첫째, 지금은 경제 전체에 완전히 새로운 상황입니다. 나는 사람들이 여전히 매우 낮은 인플레이션에 익숙하지 않다고 생각합니다. 둘째, 정부와 재무부가 말하는 것보다 금년에 훨씬 더 나은 예산 상황을 기대합니다.”

또 은행가는 Binbank와 Otkritie가 마지막이 아닐 수도 있기 때문에 은행 부문의 미래 이익을 예측하기가 매우 어렵다고 말했다.

“Otkritie, Binbank의 경우 총 이익 측면에서 이야기하기 어렵고 다른 일이 발생하면 실제로 이러한 은행의 대차 대조표에 손실이 즉시 발생하고 전체에 영향을 미치기 때문에 재무 결과시스템. 이러한 경우가 없다면 올해 이익은 최대 1조 5천억 루블이 될 것이라고 Zadornov는 암시했습니다.

디스커버리의 상황은 어떻습니까?

Mikhail Zadornov는 Otkritie Bank에 관한 질문을 부지런히 피했습니다. 따라서 VTB24 국장은 언론 보도에 따르면 중앙 은행에 의해 블랙리스트에 오른 Otkritie Bank의 전 직원과의 상황에 대해 언급을 거부했습니다.

“당신과 마찬가지로 언론에서 보았기 때문에 언급할 수 없습니다. 이것은 확인해야 합니다. 언론이 작성한 모든 내용은 사실과 거리가 멀고, 이러한 진술을 매우 신중하게 다루겠다”고 말했다.

그러나 Zadornov는 일반적으로 "그들을 비참한 상태로 만들 책임이 있는 은행 관리 연합체의 수장들"이 일반적으로 블랙리스트에 올라 있다고 언급했습니다.

그리고 댓글을 위해 일반 상태 Otkritie Bank의 사례에서 Zadornov는 비웃었습니다.

“이것은 아직 내 질문이 아니라 임시 행정부에 대한 질문입니다. 대차대조표 번호를 보고 상황이 어떻게 돌아가는지 살펴보지만 객관적으로 언급할 수는 없습니다. 우리는 은행가이며 감각에 따라 사는 것이 아니라 숫자와 사실에 따라 산다.

또한 Zadornov는 9월에 Otkritie에서 자본 유출이 없었다고 말하면서 회의에서 자신의 말을 부인했습니다.

“디스커버리 0부터 유출이 전혀 없었습니다. 그리고 9월에 빈에서 550억 루블이 빠져나갔습니다. 인구의 자금 "은행가는 마침내 모두를 혼란스럽게했습니다.

Cryptoruble은 Emelya에 관한 동화입니다.

아주 조롱스럽게도 Mikhail Zadornov는 암호화폐, 특히 암호화폐를 언급합니다.

은행과 VTB의 합병 및 FC Otkritie의 문제에 대한 VTB 24 Mikhail Zadornov의 수장

2017년과 함께 수년 동안 주요 소매 은행이었던 VTB 24 은행은 과거로 사라져 가고 있습니다. 주요 관리자는 새로운 중앙 은행 기금으로 정리되는 Otkritie 금융 그룹의 관리 팀의 중추를 구성합니다. Rosgosstrakh가 실제로 불타버린 Otkritie 비즈니스를 복원한 다음 판매할 수 있습니까? VTB Group 은행 통합에 있어 촛불의 가치가 있는 게임이었습니다. 미하일 자도르노프.

- VTB 24는 실제로 당신의 발명품으로, 이제 역사에 남을 것입니다. 합류 결정이 합리적이었나요?

이 결정은 1년 전에 주주들이 내린 결정입니다. 지금 그것을 논의하는 요점이 무엇입니까? 반성이 없습니다. 내 머리에는 그러한 질문이 없습니다. 이 결정이 옳았습니까? 그것은 모두 이 아이디어가 구현되는 방식에 달려 있습니다. 공통의 기업 문화를 구축하는 것이 가능합니까? 비용이 감소하거나 반대로 프로젝트가 제대로 관리되지 않기 때문에 비용이 증가합니다. 통합을 잘하면 주주와 자본 비용에 플러스가 됩니다. 잘못된 통합은 비즈니스를 망칠 수 있습니다. 일이 잘못되면 고객과 은행 자체 모두 손실을 입게 됩니다.

은행의 매우 성공적인 통합이 있었고 매우 실패한 은행이 있었고 결국 사망했습니다. 예를 들어 ABN Amro는 Royal Bank of Scotland와 함께(2007년 Royal Bank of Scotland는 ABN Amro를 인수한 벨기에 Fortis 및 스페인 Santander와 함께 컨소시엄에 합류했습니다.- "비"). 구매, Barclays와의 경쟁에서 승리, 병합 시도 - 그게 전부입니다. 경쟁 시장 Royal Bank of Scotland, ABN Amro가 없습니다.

- 은행 합병을 준비하면서 어려웠던 점은?

중요한 것은 통합 은행 팀이 어떻게 일할 것인지, 비즈니스, 서로 및 고객과의 인간 관계와 같은 직원의 머리에서이 살아있는 조직이 얼마나 함께 성장할 것인지입니다. VTB와 VTB 24의 기업 문화는 다르며 각 조직에는 고유한 기원이 있습니다. 물론 운영 프로세스를 통합하고 단일 대차대조표를 작성해야 하며 고객은 업데이트된 은행에 익숙해져야 합니다. 누군가는 결제 세부 정보가 변경될 수 있는 새 웹사이트가 있을 것입니다. 그러나 기술 통합의 관점에서 VTB 그룹은 엄청난 경험을 가지고 있습니다. 지난 10년 동안 그녀는 수많은 합병, 인수, 한 은행에서 다른 은행으로 비즈니스 이전, 문제 대출 판매를 거쳤습니다. 따라서 심각한 실패는 없을 것이라고 확신합니다.

당신은 곧 시작합니다 새 직업-FC Otkritie 은행 이사회 의장, 예를 들어 VTB 그룹에 남을 수 있는 옵션이 있었습니까?

모든 종류의 옵션이 있었습니다. 그룹에 남아 있고 "발견" 외에도 다른 아이디어와 제안이 있었습니다.

- 어떤 종류?

그것은 과거의 일, 지금 그것에 대해 이야기해야합니다.

- '디스커버리'의 헤드를 맡게 된 이유는 무엇인가요? 그것은 가볍게 말해서, 이례적인 것입니다.

이것이 흥미로운 이유입니다. 이는 은행 자체의 사업 규모는 물론 보험사업, 비국가연금(NPF.- "비"). 내가 당신에게 모든 것을 상기시켜 드리겠습니다 러시아 NPF- 약 2.2조 루블. 개인 연금. Otkritie 그룹의 3개 기금은 각각 6000억 루블을 차지하며 이는 NPF의 모든 기금 총액의 27%, 즉 막대한 부채와 큰 책임입니다. Otkritie 그룹의 경계에는 여러 가지 새로운 금융권구조: 이것은 "포인트"(기업가를 위한 하이테크 서비스입니다.- "비"), Rocketbank(개인을 위한 첨단 서비스입니다.- "비"). 즉, 이제 시작부터 Otkritie는 단순한 은행이 아니라 인구, 기업 고객, 시장에서 최고의 투자 은행 중 하나와 함께 모든 범위의 금융 서비스를 제공하는 지주 회사입니다. 가장 오래된 것 중 하나와 함께 중개 회사시장에서 - 모스크바 거래소에서 상위 3위 안에 드는 Otkritie Broker. 플러스 "개방"- 중앙 은행의 은행 부문 통합 기금 (FCBS.- "비").

FKBS Management Company가 관리하는 Otkritie의 개편은 Binbank 및 Promsvyazbank의 재건과 동시에 진행되고 있습니다. 중앙 은행은 Otkritie와 Binbank의 합병 가능성을 반복적으로 밝혔습니다. Promsvyazbank로 가정하는 것이 논리적입니까?

이 옵션이 논의되지만 유일한 옵션은 아닙니다.

- 또 어떤 선택지가 있나요?

Binbank와 Promsvyazbank의 임시 행정부 작업의 첫 번째 결과를 기다리자.

중앙 은행은 기존 은행을 관리하는 관행이 없습니다. 은행의 비즈니스 결정은 귀하의 것이라는 것을 정확히 이해하고 있습니까?

물론, Otkritie 비즈니스 전략을 개발하고 구현하는 관점에서는 그렇습니다. 그러나 전략 자체는 주주로서 중앙 은행의 승인을 받을 것입니다. 보다 정확하게는 중앙 은행 총재뿐만 아니라 정부 대표, 독립 이사를 포함하는 Otkritie의 이사회입니다.

VTB 24의 많은 직원을 소매 및 소규모 비즈니스 전문가인 Otkritie에 초대했습니다. 다른 분야의 전문가를 어디에 초대할 것인가?

우리는 시장에서 그러한 전문가를 신중하게 찾고 있으며 Otkritie가 시장에서 최고의 인력을 유치할 수 있는 잠재력이 있다고 믿습니다.

어떻게? 직원을 유치할 가능성이 낮음 좋은 조건: 은행에 문제가 있습니다. 당분간은 동일한 보너스가 없을 것입니다.

당분간은 아닐 것입니다. 네, 수익을 낼 수 있는 기간의 문제입니다. 우리는 미래에 관심을 갖기 위해 노력하고 있습니다.

Otkritie를 다음과 같이 개발할 계획이 있습니까? 클래식 뱅크? 또는 예를 들어 Sberbank 또는 Vnesheconombank가 어떻게 지능형 관리 시스템, Agile 기술을 도입하는 새로운 유행 관행, 모델을 채택할 것입니까?

선언이 있고 실제 비즈니스가 있습니다. VTB 24 팀 작업의 원칙 중 하나는 선언과 실제 결과, 실제 서비스가 서로 크게 다르지 않다는 것입니다. 나는 우리가 Otkritie에서 같은 관행을 계속할 것이라고 생각합니다. 저에게 있어서는 선언과 실제 고객 서비스의 질이 다를 때 이것은 나쁘고, 브랜드에 대한 신뢰를 훼손하고, 팀원들의 머리에 불필요한 비동기화를 만듭니다.

오크리티에는 아직 사업전략이 없습니다. 동시에, 오늘날 우리는 이미 전체 금융 그룹의 강점을 잘 이해하고 있습니다. 중앙 은행은 이미 4,562 억 루블의 금액으로 Otkritie 주식의 추가 발행을 발표하여 자본 부족 문제가 기본적으로 해결되었습니다. 비록 이것이 최종 결정은 아니지만 은행 "신탁"("발견"에서 재구성되었으며 FKBS의 경계에 포함됨)에는 영향을 미치지 않습니다.- "비"). Trust의 추가 자본화는 2018년 1분기에 이루어집니다.

우리는 또한 약점을 봅니다. 예를 들어 잠재적으로 문제가 될 수 있는 자산의 양을 완전히 이해하지 못합니다. 누구와 함께 돌려받을 수 있을지에 대해 결론을 내리는 것은 시기상조일 것입니다. 전 주주은행이 몇 년 전에 발행된 대출을 상환하는 데 더 유리한 조건에 합의하는 것이 가능할 것입니다. 우리는 어떤 자산이 대차대조표에 반환되어야 하는지, Otkritie에 임시 관리가 도입되기 전 지난 6개월 동안 주주들이 수행한 거래를 취소해야 하는지 완전히 이해하지 못합니다.

- 이것이 당신의 팀이 할 일입니까?

당연하지. 중앙 은행의 동료들과 함께. 12월 말까지 Rosgosstrakh와 연기금에 대한 2018년 사업 계획을 승인할 것입니다. 1분기에는 오크리티에 사업계획이 승인되고 1월에는 새로운 조직구조가 형성될 것으로 보인다. 또한 1분기에 문제 자산을 결정할 것입니다. Otkritie, Trust의 대차 대조표에 있는 문제 및 비핵심 자산 연기금및 Rosgosstrakh, 우리는 그들을 별도의 구조로 수집할 것입니다. 아마도 그것은 동일한 "신뢰"를 기반으로 형성 될 수있는 새로 생성 된 펀드, 아마도 "배드 뱅크"일 것입니다. 양식이 아직 선택되지 않았습니다.

당신은 Otkritie와 함께 일할 때의 이점이 은행 자체뿐만 아니라 전체 시장을 위한 것이라고 말했습니다. 어느?

첫째, 이미 분명한 바와 같이 인구와 기업은 3국에 대한 통제권 이양을 아주 침착하게 받아들였다. 큰 은행 FKBS, 중앙 은행. 둘째, 비즈니스 모델을 정리하기 위해 시장과 협력하여 게임의 규칙을 바꾸고 금융 시장에서 새로운 표준, 새로운 기술, 새로운 규제 방법을 도입해야 합니다. Otkritie, Binbank, Promsvyazbank가 가장 불안정한 은행이지만 시스템에 여전히 몇 가지 문제가 있음을 잘 알고 있습니다. 새로운 메커니즘에 따른 위생의 성공은 전체 은행 시스템의 회복에 기여할 것입니다. 국가는 훨씬 적은 돈을 쓸 것입니다. 여기에서 그들은 국유화라고 말합니다. 그러나 나는 과장하지 않을 것입니다. 임시 행정부가 도입되기 전에 Otkritie, Binbank 및 Promsvyazbank의 자산은 전체 은행 시스템의 약 5%였으며 인구는 약 6%의 자금을 더 많이 확보했습니다. 큰 숫자이지만 중요하지 않습니다.

그럼에도 불구하고 주요 은행가인 Alfa Bank Pyotr Aven의 공동 소유주인 Andrey Kostin은 다음과 같이 비판합니다. 새로운 시스템위생.

아무도 새로운 경쟁자를 시장에 내놓고 싶어하지 않기 때문에 비판하지 않을 수 없습니다.

그러나 Otkritie Bank는 이미 Alfa-Bank의 경쟁자였으며 한때 자산 측면에서 가장 큰 민간 은행이었습니다.

의심할 여지 없이. 게다가 알파뱅크와 오크리티가 트러스트 개편을 놓고 경쟁을 펼쳤는데, 중앙은행을 대표하는 대주주와 경쟁자가 생겨 모두가 기뻐한다면 이상할 것이다.

또 은행가와 전문가들은 회생 완료 후 FCBS가 은행 매각을 회생시키는 불명확성에 대해서도 이야기하고 있다. 당신의 평가는 무엇입니까?

그리고 여기에 동의하지 않습니다. 번호 하나 줄게. 현재 VTB그룹에서 내년도 사업계획을 승인하고 있습니다. 2017년 말, 올해 VTB 24의 자본 수익률은 36%가 될 것입니다. 대략적으로 말하자면, 이는 VTB 그룹이 소매 사업에 투자하는 1000억 루블이 연간 36%의 수익을 제공한다는 것을 의미합니다. 이 1,000억은 3년 안에 갚습니다. 시장에서 그러한 투자 회수를 찾는 것이 필요합니다. Otkritie의 우리 팀이 비슷한 결과를 보여 준다면 이러한 수익성 있는 사업에 돈을 투자하고 싶어하는 크고 작은 투자자가 있을 것이라고 나는 의심의 여지가 없습니다. VTB 24에서 우리는 국내 투자자와 해외 투자자로부터 주식을 매도하겠다는 제안을 많이 받았습니다.

- Rosgosstrakh와 결합된 NPF가 매각되어 결국 Otkritie 그룹의 일부가 되지 않을 가능성이 있습니까?

에 이 순간아니오, 그리고 제 생각에는 그가 그럴 것이라고 생각하지 않습니다. Otkritie의 사업을 은행, 보험 및 연금과 같은 복잡한 사업으로 간주해야 하는 것은 자산의 자본화 및 매력도를 높이기 위한 것입니다. 확실한 예를 들어드리겠습니다. 그룹은 LUKOIL과 상당히 밀접한 관계를 가지고 있으며 Otkritie Bank는 다음과 같은 광범위한 서비스를 제공합니다. 기업 클라이언트: 결산, 재무, 사업계획 등 동시에 Otkritie 펀드 중 하나인 NPF LUKOIL-garant에는 거의 2,500억 루블이 있습니다. 연금저축- LUKOIL을 위한 연금 프로그램을 제공합니다. "Rosgosstrakh"의 구조에는 "Kapital Insurance"라는 회사가 포함되어 있습니다. 보험 서비스루코일. 이러한 구조 중 하나라도 찢겨지면 LUKOIL과 같은 고객의 비즈니스 복잡성과 약 150,000명의 직원이 서비스 비용을 약화시키고 낮출 것입니다. 나는 다른 많은 고객들에게 같은 예를 들 수 있습니다. 이것은 질문을 제기하는 이유를 설명합니다. 그들은 말하길, 우리는 부분적으로 판매 할 것이라고 말합니다. 금융 자산, 본질적으로 올바르지 않습니다.

나는 Otkritie Group의 비즈니스 모델의 강점이 바로 은행, 연금 및 보험 사업 사이에 엄청난 시너지 효과가 있다는 사실에 있다고 확신합니다. VTB 24에서 수백만 명의 고객을 대상으로 작업한 성공적인 모델을 Otkritie에서 복제할 것이며 많은 동료들이 지금 저지르고 있는 실수를 피할 것입니다.

- "Rosgosstrakh"는 OSAGO에서 화상을 입었다고 말할 수 있습니다. 다음에는 이 세그먼트에서 어떤 일이 벌어질까요?

한편으로 Rosgosstrakh는 OSAGO에서 정말 소진되었지만 이것은 일종의 일반적인 의견이라고 말할 수 있습니다. 상황을 제시하는 것이 매우 편리합니다. 나에게 Rosgosstrakh는 시장에서 독보적인 위치를 차지하고 있었기 때문에 10년 동안 소유자와 경영진 앞에서 아무 것도 하지 않았기 때문에 불타버렸습니다. IT플랫폼, 기술, 네트워크 관리가 열악한 상태에 있는 것도 아니고 관리의 기본 원칙으로도 볼 수 없습니다. 또한 Rosgosstrakh에서는 절도가 위에서 아래로 통치했습니다. 그리고 그 후 OSAGO에서 회사가 불타 버렸다고 말합니까?! 그녀의 비즈니스 모델이 오늘날과 일치하지 않고 주주에게 법적 이익을 가져다주는 것을 목표로 한 적이 없기 때문에 그녀가 지쳤을 수도 있습니다! 분명히 "Rosgosstrakh"의 주주는 회사 소유로부터 이익을 얻는 것을 다른 방식으로 선호했습니다.

- 이제 Rosgosstrakh의 지도력이 어떻게 구축될지 이미 명확해졌습니까?

Rosgosstrakh의 새로운 이사회가 구성되었으며 제가 그 이사회를 이끌라는 지시를 받았습니다. 제가 말했듯이 올해 말까지 2018년 사업 계획이 승인될 것입니다. 회사는 자본 재편을 통해 12월 말까지 완전히 새로운 이사회와 최고 경영진을 구성하게 됩니다.

사실, Rosgosstrakh를 수수료 면에서 비교적 빨리 2등으로 되돌려 시장의 큰 규제 변화 없이 수익을 내는 것은 불가능하다고 생각합니다. 아마 다른 보험사들과 함께 다양한 변화를 제안할 예정입니다. 한편, 2017년 투자캠페인 결과에 따르면 NPF는 9개월 동안 마이너스가 있었음에도 마이너스가 아닌 제로에 가까운 결과를 보였다.

Otkritie에 VTB 24 팀이 도착하면서 시장은 당신이 소매업을 그룹 발전의 동인으로 만들 것이라는 인상을 받고 있습니다. 사실인가요?

아니요, 은행은 확실히 보편적일 것입니다. 동시에 이미 말했듯이 은행 모델뿐만 아니라 그룹 전체의 모델에 대해 아마도 4 분의 1 이상, 그 모델에 대해 논의 할 것입니다.

- 오크리티에 개편하는데 2~3년 걸린다고 하셨어요. 이 예측이 저장되었습니까?

나는 그런 말을하지 않았다. 조직을 재편하는 데는 1년 미만이 걸릴 수 있지만 수익성 있고 작동하는 비즈니스 모델을 구축하는 데는 2~3년이 걸립니다.

- 그럼 Otkritie를 시장에 내놓을 건가요?

"시장에 제공"에 관해서는 이것은 주주에게 달려 있습니다. 우리는 결정하지 않을 것입니다. 주주와 우리는 이에 대해 이미 한 번 이상 이야기한 바 있으며, 주식을 매각하고 자금의 일부를 반환하는 데 있어 오랫동안 지속되지 않는 이해 상충에 관심이 있습니다. 불행히도 중앙 은행이 은행과 보험 회사 모두에 투자하는 자본의 일부가 대차 대조표의 구멍을 대체하고 있기 때문에 아무도 모든 투자 자금이 반환 될 것이라고 말한 적이 없습니다. 이 자금은 반환할 수 없습니다.

자도르노프 미하일 미하일로비치

개인 사업

1963년 5월 4일 모스크바에서 태어났다. 모스크바 인스티튜트 일반경제학부 졸업 국가 경제그들을. G. V. Plekhanov(1984), 소련 과학 아카데미(1988) 경제 연구소 대학원 연구. 경제 과학 후보자.

1989-1990년 - 주니어 연구원, 소련 과학 아카데미 경제 연구소 연구원, 소련 최고 소비에트 계획 및 예산위원회 전문가. 1990년에 그는 RSFSR 장관 회의의 경제 개혁을 위한 국가 위원회의 위원이 되었습니다. 그는 경제정치연구센터(EPIcenter)와 야블로코(Yabloko)당의 창립자 중 한 명이 되었습니다. 1993-1997년에 그는 State Duma 대리인으로 예산, 세금, 은행 및 금융 위원회를 이끌었습니다. 1997~1999년에는 러시아 연방 재무장관을 지냈습니다. 정부를 떠난 후 그는 Sberbank Andrey Kazmin 회장의 고문이 되었지만 1999년 12월에 다시 State Duma에 선출되었습니다. 2005년까지 그는 예산 및 세금에 관한 국가 두마 위원회의 부의장이었습니다. 2005년부터 VTB Andrey Kostin 사장의 제안으로 자회사 은행 VTB 24(구 Guta Bank)를 이끌었습니다.

2018년 1월 1일 Mikhail Zadornov가 FC Otkritie Bank 이사회 의장이 되었습니다.

은행 VTB 24 및 FC Otkritie 은행

회사 프로필

VTB 24 Bank는 러시아 금융 시장에서 가장 큰 참여자 중 하나입니다. 현재 VTB Bank와 합병 절차가 진행 중이며 2018년 1월 초에 완료될 예정입니다. SPARK-Interfax에 따르면 2017년 9월 현재 VTB 24는 총 자산 3조 4540억 루블 측면에서 4위를 기록했습니다. 개인의 예금은 2조 3390억 루블에 달했습니다. (2위). 대출 규모 개인- 1조 7780억 루블. (2위). 세금 전 은행 이익 - 722억 4800만 루블. (4위). 은행은 전국 75개 지역에 1086개의 지점을 가지고 있습니다.

2017년 8월부터 러시아 중앙은행의 통제를 받아 개편 절차를 밟고 있는 FC Otkritie Bank는 이전에 러시아에서 가장 큰 민간 은행이었습니다. 2007년 다양한 규모의 10개 은행이 합병해 탄생했다. 2017년 9월 1일 현재 개인의 총 예금량은 3,885억 5,000만 루블에 달했습니다. (8위). 개인에 대한 대출 금액 - 109.360 억 루블. (18위). 은행 자산 금액은 1조 7540억 루블입니다. (8위). 2017년 12월 초에 중앙 은행은 FC Otkritie Bank의 추가 자본화를 위해 4,562억 루블을 할당할 것이라고 발표했습니다.

인터뷰 율리아 폴리아코바

은행장 러시아 수도» Mikhail Kuzovlev는 Zadornov가 이제 Otkritie와 같은 은행을 위한 최고의 인사 솔루션이라고 믿습니다. “Mikhail Mikhailovich는 통합 경험이 풍부합니다. 그는 혼자 일하고 강력한 팀을 구성하는 방법을 알고 있습니다. VTB24는 본질적으로 통합을 소화했습니다. 이전에 Mikhail Zadornov와 함께 일했던 은행가는 "이 경험은 M&A에 적극적으로 참여하고 금융 시장의 모든 주요 부문을 대표하는 Otkritie에서 매우 유용할 것"이라고 말했습니다.

8월 말 Kommersant 신문은 은행 및 VTB 그룹과 가까운 소식통을 인용하여 중앙 은행이 VTB24의 현 총재와 Mikhail Zadornov 전 재무 장관을 FC Otkritie의 수장으로 제안했다고 썼습니다. 간행물은 규제 기관이 Zadornov를 위기 방지 관리자로 간주한다고 언급했습니다. 그런 다음 VTB의 언론 서비스는 Zadornov의 이전을 거부했습니다. “우리는 소문에 대해 논평하지 않습니다. Mikhail Zadornov는 VTB 그룹을 떠나지 않습니다”라고 은행은 말했습니다.

공식적으로 Mikhail Zadornov는 VTB24 Bank 이사회 의장직을 맡고 있습니다. 8월 28일 VTB 감독위원회는 그를 VTB 이사회 위원으로 선출하도록 지명했고 그의 후보 승인 문서를 중앙은행에 보내기로 결정했다.

최후의 수단 투자자

FC Otkritie Bank에서 임시 관리를 도입하고 재정적 안정, 러시아 은행은 8월 29일에 발표했습니다. 러시아 상위 10개 은행 중 은행 개편 최근 역사은행 부문 자본화 기금 (FCBS)을 통해 은행 자본에 중앙 은행이 직접 참여하는 메커니즘 측면에서 국가의 은행 부문 및 첫 번째. 드미트리 툴린 중앙 은행의 첫 번째 부위원장은 은행의 인수 시도를 불렀다. 가장 큰 선수손실을 입히는 OSAGO 시장에서 - 회사 "Rosgosstrakh". 러시아 은행 부회장 Vasily Pozdyshev에 따르면 두 번째 이유는 Trust Bank의 "완전히 성공적이지 못한 재편성" 때문이었습니다.

러시아 은행 드미트리 툴린(Dmitry Tulin) 초대 부회장은 총 6~8개월이 소요될 2단계에 걸쳐 개최될 것이라고 말했다. 두 단계의 구현 중 은행 관리 재정 회복규제 기관은 완전히 중앙 은행에 간다고 말했다.

첫 번째 단계의 구현이 시작되면 이사회의 권한이 정지되고 감독 이사회와 주주 회의는 특별 모드로 운영됩니다. 즉, 결정은 임시 행정부와 합의한 후에 발효됩니다. 그에 따르면 두 번째 단계(3~5개월)에서 주주는 제한된 권한도 박탈되지만 임시 행정부의 작업이 완료될 때까지만 가능합니다. 그런 다음 이러한 권리는 그들에게 반환되지만 중앙 은행이 주식의 75%를 소유하고 있다는 점을 감안할 때 그들은 여전히 ​​통제할 수 없습니다. 은행의 새로운 관리 기관은 두 번째 단계가 끝나면 구성됩니다.

중앙은행은 은행 개편을 발표하면서 “은행의 재무안정성 제고를 위한 조치의 시행은 현 은행 소유주 및 관리자들과 협력해 진행되고 있다”고 강조했다. FC Otkritie는 "현재 소유주와 경영진은 러시아 은행과 공개적이고 건설적으로 협력하고 있으며 임시 행정부에도 협력할 것"이라고 밝혔습니다.

“은행 이사회 구성원의 권한은 임시 행정부의 임명으로 인해 정지되었으며 은행 감독 이사회는 동일한 구성으로 작동합니다. FC Otkritie의 언론 서비스는 이사회 구성원과 감독 이사회 구성원이 은행에서 계속 일할 것인지에 대한 요청에 대한 응답으로 "Yevgeny Dankevich 이사회 의장이 개인적인 사정으로 휴가를 보내고 있습니다."

Mikhail Zadornov는 무엇으로 유명합니까?

1984년에 그는 모스크바 국가 경제 연구소를 졸업했습니다. Plekhanov는 1988년에 자신의 논문을 옹호했습니다.

대학원 졸업 후 소련 과학 아카데미 경제 연구소에서 근무했습니다. 1990년에 그는 Grigory Yavlinsky의 지도 아래 RSFSR 장관 회의의 경제 개혁을 위한 국가 위원회에 합류했으며 500일 경제 프로그램의 저자 중 한 명이 되었습니다. 1993년에 그는 Yabloko 운동의 형성에 참여했으며 나중에 Yabloko 당의 대의원에 출마했습니다. 그는 4 회의 소집의 State Duma에 선출되었으며 오랫동안 그는 하원의 예산위원회를 이끌었습니다.

1997-1999년에 그는 러시아 재무부 장관으로 재직하면서 1998년 8월 부도 결정에 참여했습니다. 그런 다음 그는 국제 금융기구와의 관계에 대한 러시아 대통령의 제1 부총리, 특별 대표의 직책을 역임했습니다.

2005년부터 VTB24 은행 경영이사회 회장 겸 회장을 역임했으며 2017년 5월 31일까지 VTB 경영이사회 위원을 역임했습니다. 거의 3개월 후인 8월 말에 은행 감독위원회는 그의 VTB 이사회 복귀를 승인했지만 중앙 은행은 아직 이 결정에 동의하지 않았습니다.

금융 및 은행 부문에서 탄탄한 업무 경험을 가진 경험이 있는 사람. 다음은 그의 전기에서 발췌한 내용입니다. 1997년 11월 ~ 1999년 5월 - 재무장관 러시아 연방. 1997년 그는 Sberbank 이사회에 합류했으며 1998년 5월 Sberbank 감독 이사회의 부회장이 되었습니다.

전기의 가장 긴 에피소드(2002-2017)는 소매 사업을 전문으로 하는 Vneshtorgbank(VTB)의 자회사인 VTB24 은행 이사회 의장입니다. 올해 초 VTB24와 VTB가 합병되었고 Zadornov는 Otkritie Bank의 의장으로 자리를 옮겼습니다.

경험이 풍부한 사람으로서 Mikhail Mikhailovich는 답변에서 때때로 특정 의미를 숨기도록 설계된 다소 "둥근" 공식을 제공합니다. 그의 생각 중 일부는 인터뷰 전체에 흩어져 있으며 그것들을 모으면 재미있는 "그림"이 나옵니다. 나는 압축된 형태로 몇 가지 "그림"을 제공하려고 노력할 것입니다. 그리고 텍스트에 과부하가 걸리지 않도록 Zadornov의 인용을 최소화하십시오.

우선 인터뷰 내내 Zadornov가 말했듯이 앞으로 몇 년 안에 은행 부문이 급격히 통합될 것입니다. 일어날 일은 그의 저서 "자본주의의 최고 단계로서의 제국주의"에서 자본의 집중과 집중이라고 부르는 것이 독점의 형성으로 이어지는 것입니다. Zadornov는 은행 부문 통합의 몇 가지 특성을 확인했습니다.

1. 현재 운영 중인 500개 은행 중 200개는 남게 되며, 300개는 "묘지"로 보내진다.
2. 상위 15개(자산 측면에서 러시아 은행의 등급을 나타냄)에는 모두 "거주자"입니다. "묘지"에 대한 후보자가 없습니다. 주민들만 그런 것도 아니다. 그들은 "불멸"입니다. 혀에 규범 문서러시아 은행, 그들은 일반적으로 "시스템적으로 중요한 은행"이라고합니다.
3. 상위 50위 안에 '묘지' 후보가 있다. 16에서 50까지의 숫자 아래를 통과하는 사람들 중 일부는 "묘지"로 보내질 것입니다. 그러나 아마도 "병자" 중 일부는 치료(위생을 의미)를 위해 "요양소"로 보내질 수 있습니다.

Zadornov는 오늘날 500개의 러시아 은행이 국내 시장에서 비좁다는 점을 인정했습니다. 그리고 경제가 보여주지 않아서 북적북적 경제 성장. 결과적으로 은행은 아무것도 만들지 않고 재분배만 합니다. 나는 Zadornov가 제시한 그림에서 원인이 어디에 있고 결과가 어디에 있는지 명확하지 않다는 것을 스스로 덧붙일 것입니다. Zadornov는 은행 부문의 통합이 경제 성장의 부족으로 인한 것이라는 사실에 중점을 둡니다. 그러나 이것이 없는 것은 은행이 대출에 참여하지 않기 때문입니다. 실제 부문경제.

Zadornov는 이를 인정하지만 그러한 은행 활동이 없는 이유를 명확하게 밝히지는 않았습니다. 그리고 기본적으로 두 가지가 있습니다.

첫째, 은행이 "금융 투자"에 참여하거나 간단히 말해서 금융 시장에서의 운영, 투기에 참여하는 것이 더 흥미 롭습니다. 둘째, 실물 경제 부문의 기업은 엄청나게 높은 이자율을 가진 대출을 받지 않습니다. 기업은 "자체 자금 조달"을 통해 또는 유가 증권을 발행하여 자금을 조달함으로써 어떻게든 살아남을 수 있습니다.

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그러나 이 두 가지 이유에는 자도르노프가 말을 더듬지 않는 근본 원인이 있습니다. 그러한 근본 원인은 중앙 은행그의 바보 같은 생각인 "인플레이션 타게팅"은 엄청나게 높은 것에 대한 근거이자 정당화입니다. 금리그리고 통화 공급의 수축. 인터뷰 내내 Zadornov는 러시아 은행 시스템의 미래에 대한 사려 깊은 추측에서 놀랍게도 우아하게 중앙 은행 문제와 러시아 경제의 "목표물 교살" 정책을 회피했습니다. 그의 모든 문제의 원인은 "경제 성장의 부족"입니다. 그리고 이 고백에 감사드립니다. 이것은 막심 오레쉬킨의 만트라를 배경으로 하는 대담한 진술이 아닌가? 러시아 경제"소생하다" 그리고 "발전하다" ?

나는 독자들에게 페레스트로이카 이후로 Mikhail Mikhailovich가 경제 규제 완화를 옹호하는 일관된 자유주의적 입장을 취했음을 상기시키고 싶습니다. 공공 부문경제, 민영화 등 그러나 운명은 15년 동안 Zadornov가 개인이 아니라 국유 은행을 이끌기로 결정했습니다. 에 대한 Mikhail Mikhailovich의 견해에는 내부적으로 일정한 진화가 있었습니다. 경제적 역할상태, 특히 은행업. 그러나 관성으로 인해 그는 모든 사람에게 자유주의로 남아 있습니다. 그리고 이러한 그의 의식의 이원성은 인터뷰에서 분명히 드러났습니다. 기자는 Mikhail Mikhailovich에게 까다로운 질문을 던집니다. "은행 부문의 미래에 대해 이야기한다면 무엇이 우리를 기다리고 있을까요? 가장 큰 기업의 통합을 포함하여 모든 사람이 두려워하는 완전한 국유화가 가능할까요?"

우리 자유주의 은행가의 대답은 다음과 같습니다.

모두가 정말로 두려워하고 있습니까? 그런 다음 Sberbank와 VTB에 돈을 가져 오는 것은 무엇입니까? 국유화의 위험이라는 관점에서 이 대화는 실질적이지 않습니다. 왜요? 우리는 효율적인 국영 기업의 예를 알고 있습니다. 예를 들어, Aeroflot, Sberbank, VTB 보험, VTB24. 예를 들어 VTB24는 지난 10년 동안 수익성이 있었고 자본 수익률은 지난 몇 년- 30% 이상. IFRS에 따르면 2017년 말 VTB 보험의 이익은 200억 루블 이상이 될 것입니다. 결과적으로 국가는 금융 부문에서 비즈니스를 효과적으로 관리할 수 있습니다 ...

Zadornov는 "은행이 사설 은행이라면 자동으로 더 효율적으로 관리됩니까? 그런 것은 없습니다. 우리가 볼 수 있듯이 개인 소유주에 의한 극도로 비효율적인 관리의 예가 있습니다. 결과적으로 무조건적인 욕망으로, 자신의 잘못된 비즈니스 정책에 대한 경제적 책임을 피하기 위해 발생한 손실을 파트너 또는 국가에 전가하는 것입니다."

M. 자도르노프. 사진: ID1974 / Shutterstock.com

그러나 갑자기 Zadornov는 자신을 책임있는 직책에 넣은 "상급 동지"가 그에게 원하는 것을 기억하면서 예기치 않게 다음과 같이 선언합니다.

일반적으로 내 자신의 신념과 경험을 바탕으로 다음과 같이 동의합니다. 결국 사적인 일정부보다 효율적이다.

경제적 자유주의자 Zadornov는 완전히 혼란스러워합니다. 그러나 나는 이것이 대부분의 자유주의자들에게 내재된 정신분열증이라고 생각합니다. 그들은 한 가지를 생각하지만 항상 다른 것을 말해야 합니다. 여기 Zadornov가 "피어싱"했습니다.

그러나 "워크샵" German Gref에 있는 Zadornov의 동료는 그의 공개 연설에서 "Freudian slips"를 지속적으로 인정합니다. 모든 것이 손에서 벗어날 때까지. Gref는 행동으로 자신의 "예약"을 상환합니다. 예를 들어, 서방의 러시아에 대한 경제 제재에 적극적으로 참여합니다.

Zadornov는 인터뷰에서 "국가 소유권 형태의 효율성"에 대한 자신의 의구심을 그 자리에서 속죄하려고 했습니다. "러시아 은행 부문의 통합"이라는 주제로 돌아가서 Mikhail Mikhailovich는 사망자가 러시아 은행외국 은행을 위한 공간 확보:

나는 새로운 은행이 성장하고 새로운 외국 자본이 유럽에서가 아니라 아시아 국가에서 올 수 있기를 바랍니다.

보시다시피, 여기의 자유주의자(Zadornov, Gref, Nabiullina, Kudrin 등)는 러시아 은행 부문의 통합이 "오랫동안 기다려온 외국인 손님"을 위한 플랫폼을 준비하는 것에 불과하다는 의견에 만장일치로 동의합니다. 초대해야 하는 사람에는 약간의 차이만 있습니다. JP Morgan Chase의 이사회 구성원인 같은 Gref는 확실히 러시아에서 이 특정 은행을 처음부터 보고 싶어합니다. 비밀리에 그는 아마도 동시에 Sberbank가 간판을 변경하고 "JP Morgan Chase Russia"로 알려지게 되는 꿈을 꿨을 것입니다. 그러나 Mikhail Mikhailovich는 VTB24의 수장일 때 매우 친구가 된 중국과 일본 은행에 더 동정적입니다.

G. 그레프. 사진: www.globallookpress.com

Zadornov의 긍정적인 아이디어에는 은행 시스템의 혼돈과 불법이 새로운 법률을 채택하는 것이 아니라 이미 채택된 법률을 시행함으로써 근절되어야 한다는 그의 아이디어가 포함됩니다. 그래도 자도르노프의 말을 인용하겠습니다.

그러나 내 관점에서 볼 때 러시아에 전혀 새로운 법률이 없는 것은 아닙니다. 어쩌면 우리는 지금 그들 중 너무 많은 것을 가지고 있습니다. 러시아가 부족하다 정상적인 사용이미 존재하는 법률. 많은 경우에 우리는 일상적인 수준에서도 그것들을 이행하는 데 익숙하지 않습니다. 위의 모든 사실로부터 은행 소유주와 경영진은 고의적인 피해를 입힌 물질적, 행정적, 형사적 책임을 절대적으로 명확하게 이해해야 합니다.

나는 Otkritie의 새로운 수장의 이 논문에 전적으로 동의합니다. 그러나 약간의 추가. 이러한 책임은 러시아 중앙 은행을 포함한 모든 수준의 은행가가 부담해야 합니다. 사설 은행가가 기소된 사례는 이미 따로 있습니다. 신용 기관(동일한 Zadornov는 "Vneshprombank", 은행 "클라이언트"라고 부릅니다). 그러나 우리는 러시아 은행 직원과 관리자에 대한 기소 사례를 기억할 수 없습니다. 중앙 은행은 "신성한 소"로 남아 있습니다. 그 지도자와 직원은 외교관과 국회의원이 부러워할 정도의 "면책력"을 가지고 있습니다. 또한 러시아 은행에 물질적(경제적) 책임이 있어야 합니다. 그것은 금융 규제 기관의 잘못된 결정으로 인해 발생하는 상업 은행과 고객의 손실을 준비금으로 충당해야 합니다(수조 루블에 달하는 상당한 금액). 그리고 은행 시스템에서 완전한 수직적 책임이 없으면 은행가 Zadornov의 제안은 빈 문구가됩니다.

Kudrin의 계획: 세금 인상, 퇴직 연령, 약가

자도르노프의 주장은 대중(그리고 다른 은행들도 마찬가지로)이 은행의 면허를 취소하고 구조조정을 실행하기로 한 금융 규제 기관의 결정을 결정하는 것이 무엇인지 여전히 이해해야 한다는 매우 정확합니다. 그리고 여기 Mikhail Mikhailovich는 이유에 대한 두 가지 기본 옵션만 있음을 아주 정확하게 인정합니다. "이것이 비즈니스 손실인지 아니면 소유주나 경영진의 사기와 관련이 있는지 대중이 아는 것이 중요합니다." Yugra, Otkritie, Bin, Promsvyazbank 은행과 관련하여 우리는 여전히 중앙 은행으로부터 명확한 답변을 받지 못했습니다. 은행 이력: 사업상의 손실이나 사기.

글쎄요, Zadornov는 Otkritie 은행의 수장이었고, 시간이 지남에 따라 그는 아마도 은행의 전체 역사를 이해할 수 있는 다른 사람보다 더 나을 것입니다. 따라서 Mikhail Mikhailovich가 비즈니스 손실 또는 사기라는 질문에 답하기 위해 무엇을 기대합니까? 그리고 두 번째 옵션이라면 누구의 사기입니까? 담합을 기반으로 한 소유자, 경영진 또는 공동 사기?

VTB24 총재이자 전 러시아 재무장관인 Mikhail Zadornov가 8월 29일부터 중앙은행의 임시 관리하에 있는 Otkritie Bank의 수장을 맡게 됩니다. Elvira Nabiullina 중앙은행 총재는 소치에서 열린 국제은행포럼에서 은행 구조조정 절차가 완료된 후 공식적으로 자도르노프의 임명이 몇 달 안에 발표될 것이라고 말했다. 나비울리나는 “은행의 고객과 거래상대방이 더 큰 확신과 더 큰 이해를 가질 수 있도록” 조기 발표가 필요하다고 강조했다.

VTB 그룹의 최고 관리자가 Otkritie에서 리더십 직위를 제안 받았다는 사실은 8월 말에 러시아 언론에 의해 보도되었습니다. 2018년 1월 1일, VTB24는 최근 이사회 멤버인 Zadornov가 선출된 VTB에 합류할 예정입니다. 오늘날 VTB는 Otkritie Holding에서 9.99%를 소유하고 있습니다. Otkritie의 자본을 상각함에 따른 은행의 손실은 100억 루블에 달할 것입니다.

RNS는 Mikhail Zadornov를 인용하여 "이것은 정말 매우 어려운 경우입니다. 우리는 여전히 함께 처리할 것입니다."라고 말했습니다. — 그러나 이것은 또한 절대적으로 시장 지향적인 금융 그룹을 구축하는 매우 심각한 도전입니다. 우리는 은행에 대해서만 이야기하는 것이 아니라 가장 큰 보험 회사, 이것은 비 국가 연기금 시장의 중요한 부분, 즉 이해 가능한 주주가있는 금융 그룹입니다. 오늘날 Elvira Sakhipzadovna가 투자자에게 주식을 판매할 가능성이 있는 수익성 높은 조직을 만드는 목표를 설명하는 것이 매우 중요합니다. 이것은 매우 이해할 수 있는 일이며 실제로 그러한 과제에 대한 도전입니다.”

Elvira Nabiullina는 포럼에서 러시아인이 은행 부문안정적인 상태입니다. 문제는 규제 기관이 "수리"할 것으로 예상하는 특정 은행의 지나치게 위험한 비즈니스 모델과 관련이 있습니다. "이제 우리는 FC Otkritie Bank의 개편이 금융 시장최소한이었다. 나비울리나는 “다른 은행의 예금 유출은 없다”고 말했다. Otkritie의 재정적 "회수"및 추가 자본화 (예비 추정에 따르면 250-4000 억 루블) 후 Zadornov와 중앙 은행은 조직을위한 지속 가능한 개발 전략을 개발할 것이며 은행 자체는 판매 될 것입니다 오픈마켓에서.

나비울리나는 앞서 언급한 신탁은행 개편 및 보험사 Rosgosstrakh 인수 외에도 Otkritie의 위험한 운영에 대한 세부 정보도 공개했습니다. 특히 중앙은행 총재는 대차대조표를 과대평가하기 위해 은행이 유로본드 "Russia-30" 가격을 관리하는 조작에 대해 언급했다. 또 중앙은행은 면허 취소 1개월 반 전 법원에서 Otkritie Bank 운용사에 대한 상여금 지급에 대해 이의를 제기할 예정이다. 나비울리나에 따르면 이러한 결정은 자산 회수로 해석될 수 있다. 다만 옥크리티은행은 유그라와 달리 '규제당국의 규제를 공격적으로 위반한' 행위는 하지 않았고 ' 주머니 은행", 소유자의 프로젝트에 자금을 지원하기 위해 만들어졌습니다. Otkritie의 시스템적 중요성으로 인해 은행의 정상적인 운영 복원을 기대할 수 있습니다.